hjem Boliglån Hva er et boliglån? Boliglån. Hva er et boliglån? Hva er boliglån?

Hva er et boliglån? Boliglån. Hva er et boliglån? Hva er boliglån?

Men utlån er umulig uten seriøst å sikre utlånerens interesser. Utviklingen i kredittutviklingen har vist det de mest effektive interessene til kreditor kan være beskyttet ved bruk av eiendomssikkerhet, fordi det:

fast eiendom er relativt lite utsatt for risiko for død eller plutselig forsvinning;
verdien av fast eiendom har en tendens til å øke konstant;
de høye kostnadene for fast eiendom og risikoen for tap er et kraftig insentiv som oppmuntrer debitor til nøyaktig og rettidig å oppfylle sine forpliktelser overfor kreditor.

Et av verktøyene for å beskytte kreditorinteressene gjennom bruk av eiendomssikkerhet var pant.

Boliglån - konsept og essens

Begrepet "pantlån" i juridiske termer dekker vanligvis to begreper:

Pant som rettsforhold er pant i fast eiendom (tomt, anleggsmidler, bygninger, bolig) med det formål å få lån.

Pant som sikkerhet- innebærer: et gjeldsdokument som bekrefter panthaverens rettigheter til fast eiendom.

Utlån av boliglån er utlån med sikkerhet i fast eiendom, det vil si utlån ved bruk av boliglån som sikkerhet for tilbakebetaling av lånemidler.

Hvis lånet ikke betales tilbake, blir långiver eier av eiendommen. Dermed er boliglån en spesiell form for lånesikkerhet.

Funksjoner ved boliglån:

et pantelån er et pant i eiendom;

langsiktig karakter av boliglånet (20 - 30 år);
den pantsatte eiendommen forblir som regel hos debitor så lenge pantelånet varer;
Bare eiendommen som tilkommer panthaveren ved eiendomsrett eller økonomisk forvaltningsrett, kan pantsettes;
lovgrunnlaget for pantelån er panteretten, på grunnlag av hvilken det utarbeides en panteavtale og det gjennomføres salg av eiendom overført til utlåner;
utviklingen av boliglån forutsetter tilstedeværelsen av en utviklet institusjon for vurderingen;
Boliglån utføres som regel av spesialiserte boliglånsbanker.

Deltakere i boliglånssystemet:

Panthaveren er en person. eller en juridisk person som har stilt fast eiendom som sikkerhet for å sikre sin gjeld.
Panthaver (pantelåner) er en juridisk enhet som utsteder lån med pant i fast eiendom.

Juridisk grunnlag for boliglån i Russland:

Den russiske føderasjonens føderale lov "om pant (pant av fast eiendom)" datert 16. juli 1998;
Den russiske føderasjonens føderale lov "Om verdsettelsesaktiviteter i den russiske føderasjonen" datert 29. juli 1998.

Pantelånet er underlagt statlig registrering av justisinstitusjoner i Unified State Register of Rights to Real Estate.

Boliglån og banker

Kredittbanker - spesialiserte banker som gir langsiktige utlån med sikkerhet i fast eiendom.

Fordeler med boliglån for banker:

relativt lav risiko ved utstedelse av lån, siden de er sikret med fast eiendom;
langsiktig utlån frigjør banker fra private forhandlinger med kunder;
boliglån gir banken et helt stabilt klientell;
boliglån kan handles aktivt på annenhåndsmarkedet, noe som gjør at banken kan diversifisere sin risiko ved å selge boliglånet etter at lånet er utstedt.

Ulemper med boliglån for banker:

behovet for å beholde snevert kvalifiserte fagfolk - takstmenn av eiendom, som presenteres som sikkerhet, noe som øker bankens kostnader;
langsiktig avledning av midler;
den lange varigheten av låneperioden er en stor trussel mot bankens fremtidige overskudd, siden det er svært vanskelig å forutsi dynamikken i markedsrentene tiår i forveien.

Boliglånsmekanisme

Et boliglån er et lån mottatt i fast eiendom.

Hoveddokumentene for å få lån, som bestemmer forholdet mellom långiver og låntaker, er låneavtalen og sikkerhetsavtalen.

Låneavtale bestemmer formålet med å få et lån, løpetiden og størrelsen på lånet, prosedyren for utstedelse og tilbakebetaling av lånet, låneinstrumenter (rente, betingelser og hyppighet av endringer), låneforsikringsbetingelser, metode og form for kontroll av sikkerhet og tiltenkt bruk av lånet, sanksjoner for misbruk og forsinket nedbetaling av lån, beløp og fremgangsmåte for betaling av bøter, prosedyre for heving av kontrakten, tilleggsbetingelser etter avtale mellom långiver og låntaker.

Boliglånsavtale bestemmer form, størrelse og fremgangsmåte for sikkerhet for lånet.

Pantesikkerhet

Utviklingen av boliglån forutsetter eksistensen av spesifikke typer verdipapirer - pantelån og pantobligasjoner.

Boliglån- dette er et juridisk dokument om pant (pant) av et eiendomsobjekt, som bekrefter frigivelsen av objektet som sikkerhet for låneforpliktelser.

Sikkerhetsobjektet er fast eiendom som tjener som sikkerhet for låntakers forpliktelser. Objektet for utlån er et spesifikt mål. som lånet er gitt til.

Dermed er ulike kombinasjoner av sikkerhetsobjektet og utlånsobjektet mulig. For eksempel: lån til boligbygging med pant i grunn.

Boliglånsmekanisme skiller seg vesentlig fra mekanismen for å generere kredittressurser i en forretningsbank. I utviklede land genererer banken hovedsakelig midler for å gi lån ved å selge panteark Og egen kapital.

Pantelån - Dette er langsiktige sikkerhetsforpliktelser for banken, som gir pålitelige (eller samlede) boliglån som det betales fast rente på.

Pantelån selges av boliglånsbanker på annenhåndsmarkedet til investorer - andre kredittinstitusjoner (i noen land - til enhver investor).

Annenhåndsmarkedet er prosessen med å kjøpe og selge boliglån utstedt i primærmarkedet. Å gi primærlångivere mulighet til å selge hovedlånet og bruke inntektene som mottas til å gi et nytt lån i samme marked er hovedoppgaven til pantekapital.

Investeringer i pantebrev anses som en pålitelig investering av kapital, fordi investoren i tillegg til stabile renteinntekter er garantert mot risikoen ved et boliglån. Selvsagt kan markedsverdien på pantsatt eiendom falle over tid, men her kan bankene tilby ulike sikringsmuligheter (risikoreduksjon) ved salg av boliglån.

Ved å selge boliglånene bruker långiver inntektene til å gi nye boliglån.

Nedbetaling av boliglån knyttet til løpetid og renter på boliglån som selges. Hvis løpetiden på boliglånet er 10 år, og fastrenten er 6,5 %, må lånet utstedes med en rente på minst 7 % per år for å dekke kostnadene ved å utstede boliglån og betale renter til investorer. Renten vil endres avhengig av markedsforhold etter 10 år dersom lånets løpetid er lengre. Nedbetaling utføres i avdrag, intervallet (måned, kvartal, halvår, årlig) er fastsatt av låneavtalen.

Pantelånsordning

Dynamikk av lånesaldo

Boliglåns rolle i økonomien

Boliglån er et integrert element. Det gjenspeiler utviklingsmønstrene til den globale bankindustrien, og er et av de prioriterte utviklingsverktøyene.

Boliglån og kriser

Global erfaring viser at boliglån har bidratt til vekkelse, bedring, overvinne arbeidsledighet og til slutt, vei ut av krisen Amerikas forente stater - på 30-tallet, Canada og Tyskland - på 40-50-tallet, Argentina og Chile - på 70-80-tallet, samt akselerasjonen av økonomiske reformer i en rekke land. Det knytter seg visse forhåpninger til boliglån som et verktøy for å løse boligproblemet i Russland.

Boliglån og realsektoren av økonomien

Utviklingen av boliglånsvirksomheten har en positiv innvirkning på hvordan industri, bygg og anlegg, landbruk mv. Som verden praksis viser, spredningen av boliglån som en effektiv måte å finansiere kapitalinvesteringer på kan bidra til å overvinne investeringskrisen.

Boliglån og banksystem

Boliglån har stor betydning direkte for utvikling av banksystemet land. Et boliglån er det viktigste verktøyet for å sikre tilbakebetaling av lån. Et boliglånsinstitusjon som opererer innenfor rammene av boliglånssystemet er en relativt stabil og lønnsom økonomisk enhet. Derfor, jo flere slike kredittinstitusjoner i banksystemet, desto mer stabile og effektive er aktivitetene i det økonomiske systemet i landet som helhet.

Boliglån og sosial velferd

Boliglån, avlede midler fra løpende omsetning til intern akkumulering, til en viss grad bidrar til å redusereinflasjon.

Under moderne forhold er betydningen av boliglån for... Boliglån bidrar til å gi innbyggerne rimelig privat boligeiendom, og er en sterk faktor i samfunnsklassen.

Relevansen til et boliglån skyldes det faktum at bruken av det lar oss løse motsetninger:

mellom høye eiendomspriser og nåværende inntekter til befolkningen;
mellom de økonomiske besparelsene til en gruppe økonomiske enheter og behovet for deres bruk av en annen.

Fraværet av en institusjon for fast eiendom og boliglån i vårt land i 70 år har ført til negative konsekvenser - erfaringen med å organisere boliglån har stort sett gått tapt, både på kredittinstitusjonsnivå og på statsnivå som en hel.

Hvis tidligere praktisk talt den eneste muligheten til å forbedre boligforholdene var å skaffe offentlige boliger, løses dette problemet i dag hovedsakelig av innbyggerne gjennom kjøp eller bygging av boliger på bekostning av egne sparepenger. Begrensede budsjettressurser har rettet statens oppmerksomhet mot å løse boligproblemene til bare visse grupper av befolkningen. Imidlertid klarer flertallet av dem for tiden ikke å forbedre levekårene sine på grunn av mangel på nødvendige sparepenger.

Etablering av et boliglånssystem vil gjøre kjøp av bolig rimelig for flertallet av befolkningen; vil sikre forholdet mellom de monetære ressursene til befolkningen, banker, finans-, byggefirmaer og byggeindustribedrifter, og dirigerer økonomiske ressurser til den virkelige sektoren av økonomien.

Infrastruktur for boliglån

Effektiv funksjon av systemet med boliglånsinstitusjoner er umulig uten tilstedeværelsen av passende støtteelementer (infrastruktur). Det særegne ved boliglån er dens nære sammenheng med verdivurdering, forsikring og registrering av eiendomsomsetning, samt med annenhåndsmarkedet for boliglån. I denne forbindelse er funksjonen til systemet med boliglånsinstitusjoner umulig uten tilstedeværelse i landet av:

systemer for registrering av eiendomsomsetning;
forsikringsorganisasjoner (selskaper);
organisasjoner som er profesjonelt involvert i å vurdere verdien av eiendom.

Den utviklede infrastrukturen til boliglånssystemet sikrer effektiviteten av boliglånsvirksomheten og øker beskyttelsen av rettighetene til boliglånsforetakene.

Særpreget trekk huslån- dette er et løfte: det er et løfte - det er boliglån, ingen depositum - nei boliglån

Begrep boliglån:

Begrepet "pantelån" betyr et lån utstedt mot sikkerhet.
Hovedforskjell huslån fra ikke-boliglån - boliglån: det vil si tilstedeværelsen av sikkerhet. Dessuten, boliglån kan utstedes både på sikkerheten til eiendommen som eies av låntakeren, og på sikkerheten til den ervervede eiendommen (når boliglån utstedes samtidig med erverv av eiendom).

For bedre å forstå forskjellen mellom huslån og ikke boliglån, jeg skal gi et eksempel:
Sikret av en eksisterende leilighet utsteder banken et lån, et "forbrukslån", som låntakeren kan bruke til hva som helst.
Dette boliglån eller ikke boliglån?
Det er et depositum - det betyr at det er det boliglån, og lånet er et boliglån.

Et annet eksempel:
Banken utstedte lån til kjøp av fast eiendom.
Men han krevde ikke denne eiendommen som pant. Ingen innskudd - nei boliglån. Og lånet er ikke et boliglån.

Det vil jeg nok en gang understreke boliglån skiller seg fra ikke-boliglån i nærvær av sikkerhet.

Boliglån: litt historie

Begrepet " boliglån"- av gresk opprinnelse.
Selv i antikkens Hellas var det mulig å få lån med sikkerhet i for eksempel land. Låntakeren mottok penger fra utlåneren ( boliglån), og for å unngå fristelsen til å skaffe penger sikret med samme tomt fra andre kreditorer, var han forpliktet til å sette opp et spesielt skilt (stolpe eller stein) på tomten som var beheftet med pantet. Dette skiltet kunngjorde at denne tomten var i sikkerhet, at under dens sikkerhet boliglån allerede mottatt.

Hva er forskjellen mellom "pant" og "pant"

Som allerede nevnt, boliglån- Dette er et løfte. Men ikke hvert løfte - boliglån. Faktum er det boliglån– Dette er et løfte som er av offentlig karakter. På boliglån fast eiendom foretar myndighetene som registrerer transaksjoner passende oppføringer om at eiendommen er beheftet med pant. Enhver interessert person kan be om et utdrag fra Statens register over rettigheter til fast eiendom og transaksjoner med det. I dette utdraget vil det, dersom eiendommen er pantsatt, angis at det foreligger en heftelse: pant.

Boliglån er en praktisk og rask måte å kjøpe hus eller rom på.

Ved første øyekast er det ganske enkelt å søke om denne typen lån, men et boliglån har mange fallgruver: Kravene til låntakere, leilighet, bygg, inntektsnivå og alder til bankkunden er ganske høye.

I tillegg kreves eiendomsvurdering og forsikring av utlånt person.

Hva er denne formen for utlån?

Boliglån er en type utlån for kjøp av fast eiendom, der sistnevnte fungerer som sikkerhet for kreditor. Låntakeren får en sum penger i form av et lån.

Han forplikter seg til å tilbakebetale det regelmessig i avdrag sammen med renter, og eiendom - en leilighet, et privat hus, en bil, en tomt - fungerer som en garanti for betalinger.

Under forhold med konsekvent høye boligpriser er et boliglån nesten den eneste måten å kjøpe en leilighet eller et hus for mange russiske borgere. Løpetiden på et slikt lån er høy: utstedt for 5, 10, 20 eller flere år.

I dette tilfellet, under registreringsprosessen, må du kontakte ikke bare, men også andre organisasjoner: forsikring, vurdering.

Boliglån har utvilsomt fordeler for låntakeren:

Det er også ulemper:

Overbetaling. Å bruke lånte midler er en betalt tjeneste. Og jo lengre løpetiden på denne "leien", jo mer må du betale for mye til slutt.
Provisjoner, bøter, bøter, tilleggsbetalinger.
En ganske stor pakke med dokumenter for å få lån.
De fleste banker krever forskuddsbetaling for å få et boliglån.

Vilkår for å få lån

Boliglånsvilkår varierer avhengig av boliglån, men generelt er de som følger:

Livs-, uføre-, helse- og boliglånsforsikring er obligatorisk.

Selve eiendommen skal vurderes av uavhengige sakkyndige. Kostnadene dekkes av låntaker.

Krav til låntakere

Enhver borger som oppfyller kravene fastsatt av banken kan få et boliglån uten problemer:

Ideelt sett bør låntakeren ha følgende egenskaper:

Søkeren har egne midler til å foreta forskuddsbetalingen.
Lønn (eller annen offisiell inntekt) er høyere enn den månedlige betalingen minst 2 ganger.
Det utstedes pant i annenhåndsmarkedsleilighet i nybygg.
Låntakeren har annen verdifull eiendom: en bil, en leilighet,...
Søkeren har en komplett familie uten et stort antall forsørgere, og begge ektefellene er offisielt ansatt.
Offisiell tjenestetid på ett (siste) arbeidssted mer enn 2-3 år.
Det finnes garantister som kan dokumentere sin soliditet.
Det er ingen andre utestående lån eller MFI-lån.

Hva slags bolig kan kjøpes under dette programmet?

Hovedkravet for fast eiendom som kjøpes med pant er dens lønnsomhet. Det er viktig fordi det fungerer som sikkerhet og i tilfelle manglende tilbakebetaling vil banken bli tvunget til å selge det.

Derfor er kravene til leiligheter og hus med boliglån som følger:

Banken er spesielt oppmerksom tilstanden til leiligheten. Det kan oppstå vanskeligheter dersom boligen er plassert i brakkehus, fellesleiligheter eller gamle bygninger. Det beste alternativet ville være en leilighet i en ny bygning.

Mange banker kan nekte boliglån dersom boligen kjøpt med lånte midler ligger i en bygning bygget før 1957.

Selve bygården eller en vanlig bygning har også visse krav:

Hvis vi snakker om et tre- eller hagehus, må det bygges tidligst i 1990.
Antall etasjer i en bygård er minst 4 etasjer, eller mindre hvis den er bygget etter 1991.
Huset er ikke registrert for større reparasjoner, er ikke i forfall og er ikke gjenstand for riving eller ombygging.
Trehus, hagehus, samt bygninger og bygninger med tregulv kan sjelden bli gjenstand for boliglån - det vil kreves et positivt svar fra takstmannen om husets tilstand.
Grunnmuren til huset skal være laget av murstein, betong eller stein.

Juridisk status for kjøpt bolig

Umiddelbart etter kjøp av leilighet eller hus med boliglån låntaker erverver hjemmel til eiendommen. Men ved utstedelse av sertifikat i Rosreestr pålegges eiendommen en heftelse i skjemaet.

Inntil datoen for full tilbakebetaling av gjelden, kan følgende handlinger ikke utføres med leiligheten:

Teoretisk sett er disse operasjonene gjennomførbare: det er nødvendig innhente skriftlig samtykke fra kredittbanken. Men i praksis møter de sjelden låntakere halvveis i denne saken, siden risikoen for manglende nedbetaling av gjelden øker.

Det er nødvendig å registrere seg hos Rosreestr:

boliglån avtale;
sikkerhetsavtale.

Hvis vi snakker om en leilighet i en bygning under bygging (), er et slikt boliglån enda mer risikabelt for banken. Rentene på slike lån er alltid for høye.

Låntaker blir eier først etter at huset er satt i drift, og banken blir panthaver. Inntil dette øyeblikk, det er ingen garanti for tilbakebetaling fra utlåner, siden det faktisk ikke er noen leilighet.

Spesialprogrammer

De fleste store banker tilbyr låntakere spesielle lånebetingelser avhengig av kundens status, som utstedes under spesielle boliglånsprogrammer.

Boliglån for militært personell

De som tjener under en inngått kontrakt kan delta i denne typen boliglån. etter 2005. I dette tilfellet brukes et lagringssystem.

Etter å ha sendt inn en søknad på slutten av året, overføres et fast beløp i rubler til militærets spesialkonto. Fasiliteter ha en hensikt– kjøp av bolig i hvilken som helst by i den russiske føderasjonen.

Hvis disse midlene ikke strekker til, kan du ta opp boliglån eller bruke dine egne sparepenger.

Hovedstaden har et lignende program for militært personell som har blitt sendt til reservene, men som har tjenestegjort i minst et tiår. De får utstedt sertifikater lik verdi med en leilighet, som må brukes innen 9 måneder (tidligere seks måneder).

Statens program "Rimelige boliger for unge familier"

Som en del av programmet gis et lån til unge (opptil 35 år) foreldre til ett eller flere barn eller bare et ektepar. Dette boliglånet kan brukes bare en gang.

Registrering er obligatorisk for borgere med behov for forbedrede levekår.

Det er også tilleggskrav:

antall kvadratmeter per person i en familie bør være mindre enn normen;
bolig kan anses som utrygg;
inntektsnivået må samsvare, og så videre.

"Bygge sammen"-programmet

Dette boliglånsprogrammet er basert på å gi et banklån for bygging av et privat hus.

Et aksjefond opprettes og låntakere bidrar med midler. Så snart det går fra 30 til 60 % det nødvendige beløpet legger byggekooperativet til den manglende delen og begynner å utarbeide dokumenter.

Bolig blir nøkkelen til borettslag. Lånet utstedes i 15–20 år.

Boliglån i den russiske føderasjonen får fart. Mer enn en million familier har allerede vært i stand til å skaffe seg egne leiligheter og hus ved hjelp av den. nye programmer tilbys, forenkler prosedyren for å samle dokumenter og sende inn en søknad, tilby lave renter og ekstra bonuser.

Video: Hva er boliglån i Russland?

Videoen forklarer hva boliglån utstedt av banker i Russland er.

De mest populære mytene om kjøp av bolig med boliglån avlives. Det gis råd om hvordan man kan minimere risikoen når man søker om et slikt lån og kommer i et gjeldshull.

Konseptet "boliglån" kom grundig inn i livene våre for rundt ti år siden. Nesten alle er kjent med driftsprinsippene, fordeler og ulemper ved denne typen utlån. Men få mennesker kjenner historien til ordets opprinnelse og betydning.

Konsept

Et boliglån er sikkerhet som forblir låntakerens eiendom. Dersom skyldneren ikke oppfyller de påkrevde forpliktelsene, kan eiendommen selges av en bankinstitusjon.

Det er verdt å tenke på at begrepene boliglån og boliglån er vesentlig forskjellige.

Pantelån er utstedelse av midler til kjøp av fast eiendom med sikkerhet i skyldnerens eiendom, som senere fungerer som en garantist ved manglende betaling av forpliktelser fra låntaker.

Systemet fungerer ganske enkelt:

Kunden tar det nødvendige beløpet fra banken for å kjøpe fast eiendom som sikkerhet.
Når låneforpliktelsen er fullt nedbetalt, fjernes pantet fra eiendommen, og huset, leiligheten eller bilen blir låntakers fulle besittelse.

Dersom en bankkunde ikke kan betale tilbake gjelden, legges eiendommen ut for salg, og inntektene fra salget dekker gjelden etter låneavtalen.

For å få et boliglån krever bankinstitusjoner følgende dokumenter:

utfylt søknadsskjema (utstedt av banken);
søknad om lån (det er mulig å sende inn en søknad online);
Pass (kopi);
SNILS (kopi);
TIN (kopi);
en kopi av ekteskap/skilsmisse/fødselsattest;
kopier av utdanningsdokumenter (sertifikat, vitnemål, etc.);
kopier av fullførte sider av arbeidsboken;
militær ID-kopi (hvis låntakeren er i militær alder);
lønnsattest 2 personlig inntektsskatt;
eventuelle dokumenter som reflekterer ekstra inntekt eller inntekt.

I de fleste banker er dokumentene ovenfor tilstrekkelige, men avhengig av den enkelte sak og lånebetingelsene kan institusjonens ansatte kreve tilleggsinformasjon.

Boliglåns rolle i tilgjengelig språk

Massiv bruk av kreditttjenester blant befolkningen har en positiv effekt på utviklingen av landets økonomi. Men konvensjonelle utlån kan skape risiko for manglende betaling, og bruk av sikkerhet gir gode garantier.

I tillegg til statens interesser er ikke befolkningens behov mindre prioritert. Eiendom er utsatt for en kraftig prisstigning, så å kjøpe den gjennom sparing er ekstremt problematisk. Av denne grunn er nedbetaling av den lånte gjelden i avdrag et av de beste alternativene. Selvfølgelig er det en risiko for å tape verdi, men det er ukjent hvordan inflasjonen vil oppføre seg i løpet av tiden det tar å samle midler for å gjøre et stort kjøp.

Historien om boliglån

I følge antikkens historie dukket pantebegrepet opp i Hellas i det fjerne 6. århundre f.Kr., og ble introdusert i bruk av politikeren Solon. Programmet fungerte etter prinsippet der låntakeren fungerte som sikkerhet i sin egen person, det vil si at hvis han ikke tilbakebetalte gjelden, falt han i slaveri til kreditor.

Senere, for å endre systemet, foreslo Solon å bruke løsøre og fast eiendom til borgere som sikkerhet. Transaksjonen ble sertifisert ved å installere pilarer på skyldnerens tomt med vilkår og beløp for transaksjonen. Det er derfor betydningen av ordet boliglån oversatt fra det greske (gammelgreske) språket "hypotheka" betyr "stiftelse", "støtte" eller "søyle". Deretter fortsatte prosessen å utvikle seg i andre land, og søylene ble erstattet med bøker der alle relaterte poster ble ført.

I Russland åpnet den første adelige banken som begynte å gi sikrede lån i 1754, og allerede i 1870 var det rundt 11 finansinstitusjoner som opererte i landet.

Kort fortalt om opprinnelsen til ordet pant, det dateres tilbake til antikkens Hellas og betyr en "søyle" som var plassert på skyldnerens tomt og tjente til å vise informasjon om sikkerheten og betingelsene for lånet.

Det sovjetiske systemet ønsket ikke å akseptere boliglån, og dette bevises av tolkningen av definisjonen. Begrepet boliglån dukket først opp i USSR på sidene i en forklarende ordbok, og betydde et lån i kontantekvivalenter, som er utstedt av kapitalistiske banker med sikkerhet i land, strukturer og bygninger. Definisjonen lød omtrent slik: "Pantlån er et våpen for å ødelegge bønder med middels og lav inntekt."

Etter den store patriotiske krigen begynte aktiv byutvikling, og selv om tilstedeværelsen av et boliglån var mesterlig tilslørt, kan disse øyeblikkene spores.

Etter 1990 begynte kommersielle banker aktivt å dukke opp som ga ulike lån til befolkningen, og med dem utviklet boliglånssystemet seg. Mangelen har gått over, mange nye varer har dukket opp, henholdsvis tilbud og etterspørsel vokser, men inntektene kan ikke følge med. Lån kommer til unnsetning, og bankene trives deretter.

Hva er et boliglån med enkle ord? Hovedpoenget er at banken betaler kjøperen for den kjøpte eiendommen, og eieren (kjøperen) må betale tilbake gjelden i visse avdrag over en bestemt tidsperiode. Dessuten tar banken en tilbakebetalingsgarantist i form av skyldnerens panteeiendom.

Betydningen av ordet "boliglån"

Pant i Ozhegovs forklarende ordbok har flere betegnelser, for eksempel et pant i fast eiendom eller et lån utstedt mot dette pantet.

Beskrivelsen av et boliglån på Wikipedia er ikke veldig forskjellig fra standard og beskriver det som en form for sikkerhet som tilhører debitor, og kreditor har rett til å motta det kun dersom låntakerne ikke klarer å betale sine økonomiske forpliktelser.

Pant på engelsk boliglån karakteriserer et boliglån eller lån.

I Frankrike ble boliglån startet i 1852 av banken CCF (Credit Foncier de France). Oversettelse av boliglån fra det franske ordet hypothèque.

Hvordan staver du

Ordet "boliglån" på russisk har ingen staveregler, da det er en ordboktype. For en riktig retningslinje bør du starte fra den greske "hypoteka" med vekt på bokstaven "o", men det er lettere å bare huske det for å unngå feil.

La oss se på setninger med ordet «pantlån» i riktig bruk.

Boliglån er en av prioriteringstypene i utlån.
Det er nedgang i boligbyggingen på grunn av kraftig økning i boliglånsrentene.
Det er nødvendig å kontakte banken for informasjon om mulige boliglånsprogrammer.
Låntakeren godtar alle vilkår og betingelser for boliglånet, inkludert en provisjonssats på 0,6 % månedlig.

Til tross for at boliglån under sovjettiden ble oppfattet som et ugunstig system introdusert av kapitalistiske land, er det i dag en seriøs hjelp til borgere for deres familier med å kjøpe egen eiendom eller bolig.

Boliglån er et ord som har eksistert i flere tiår, men mange vet fortsatt ikke nøyaktig hva er et boliglån og hvordan det fungerer.

Pant er en viss form for sikkerhet når fast eiendom eid av skyldneren er pantsatt. Vilkårene for panteretten er at dersom skyldneren unnlater å betale beløpene fastsatt i låneavtalen, har kreditor rett til å selge den pantsatte eiendommen og motta penger til nedbetaling av lånegjelden. Med andre ord er et pantelån et pant i enhver fast eiendom.

Det er nødvendig å skille mellom begrepene "boliglån" og "boliglån". Ved pantelån er utlåner banken; den låner ut, det vil si at den gir penger til debitor for å kjøpe fast eiendom, samtidig som denne eiendommen er sikret, det vil si under et boliglån som en garanti for tilbakebetaling av gjeld. Fast eiendom som kan stille som pant (pant) omfatter tomter, bolighus, leiligheter, hytter, hagehus og eventuelle bygninger. Listen over slike objekter bestemmes av den relevante artikkelen i panteloven.

Hva er et boliglån?

Lurer på hva er et boliglån og hva det gir, er det nødvendig å vende seg til den semantiske formuleringen av konseptet "boliglån". Bolig er tross alt en generell betegnelse på eiendom. Et boliglån gjør det mulig å kjøpe en boligbygning, leilighet, hus og bli eier av den kjøpte boligen på betingelsene for utlån og pantsettelse av denne eiendommen. Du bor i en leilighet som er pantsatt, nyter godt av alle fordelene som følger av å bo i en kjøpt leilighet eller hus, men i løpet av mange år betaler du kreditorbanken et visst beløp, nemlig lånestolen og renter. Forutsatt at du på et tidspunkt ikke vil være i stand til å betale lånegjelden, uansett om hvor mye er overbetalingen på boliglånet? Tar du hensyn til renter vil du likevel miste boligen din, siden banken har rett til å selge boligen din for å betale tilbake lånegjelden. Dette er risikoen ved boliglån.

Imidlertid er et boliglån den sikreste og mest pålitelige måten å kjøpe en leilighet eller et annet hjem på.

Hva er et boliglån? Ved å motta et boliglån overfører du midler direkte til boligselgeren for en ekte leilighet, som du kan se og inspisere. Mens bidrag til delt bygging, gir bidrag til et byggesamvirke utbetaling av midler til tredjeparter for en leilighet eller husbygging som ennå ikke eksisterer. I tillegg, før man gjennomfører en kjøps- og salgstransaksjon for boligeiendom, kontrollerer banken, sammen med forsikringsselskapet, nøye rettssikkerheten ved transaksjonen, fordi banken risikerer sine egne penger og sin egen lisens, noe som koster mye penger. Ved kjøp av bolig gjennom boliglån står du derfor ikke alene med selgeren, du har garantert støtte fra en kredittbank. Dette er generelt sett hva et boliglån er.

Kontakt kun pålitelige banker med godt rykte og gode anmeldelser. Du kan lese anmeldelser om hvor det er lønnsomt å ta opp et boliglån på Internett, eller spørre vennene dine. I dag kan heldigvis ikke slik informasjon skjules, og dersom du blir oppmerksom på at banken i tillegg til oppgitt rente tar mange flere engangsbetalinger ved søknad om lån, så må dette også tas i betraktning som personlig kostnader.
Vær oppmerksom på vilkårene for boliglån, spesielt renten, som avgjør hvor mye du må betale for mye på boliglånet.
Det er bedre å kontakte flere banker og vurdere flere forskjellige boliglånsprogrammer for å velge det mest optimale og passende alternativet for deg selv.
Sett deg inn i noen begreper, som forskuddsbetaling og depositum, for å forstå den juridiske forskjellen og ikke havne i trøbbel ved kjøp av leilighet og utarbeidelse av kjøps- og salgsavtale, samt panteavtale.

Hva er boliglånsrenten

Renten indikerer hvor mye boliglånsrente du må betale lånebeløpet per bestemt kalenderperiode - måned, år. Anta at en bank har gitt deg et lån på 2 millioner rubler til en rente på 10% per år. Dette betyr at i tillegg til gjeldsbeløpet på 2 millioner rubler, må du betale 10% av lånebeløpet per år.

Fikset
Flytende

Fastrenten settes én gang og endres ikke uavhengig av omstendighetene. Med denne satsen er det lettere å planlegge lånebetalinger.

En variabel rente indikerer at banken kan revurdere hvor mye boliglånsrente debitor skal betale. Låneavtalen beskriver hvilke indikatorer som kan påvirke endringer i renten og dette innebærer at banken over mange års nedbetaling av lånet har rett til å endre renten etter visse regler.

Dekursiv rente
Forventningsrente

Forskjellene mellom disse typer rentene er at i det første tilfellet påløper renter banken og betales på slutten, samtidig med hoveddelen av lånet. Og i det andre tilfellet påløper og betales renter i begynnelsen, under levering av lånet, det vil si på forhånd.

Et enkelt eksempel: du tar opp et lån på 5000 rubler til 10%. Hvis vi vurderer den dekursive rentemetoden, bør banken motta 5 500 rubler på slutten av låneperioden. Og når du søker om et lån med en anti-rente, tilbakeholder banken i begynnelsen av låneprosessen skyldige renter på 500 rubler og gir låntakeren 4500 rubler. Bankens inntekter er samtidig nominelt de samme, men varierer i inntektsgenereringstidspunktet.

For å være oppmerksom på hvor stor rente et boliglån gis til, er det også viktig å være kjent med rentebegreper som:

Nominell rente
Realrente

Realrenten skiller seg fra den nominelle renten ved at den beregnes minus forventet inflasjon. Alle disse og andre punkter må avklares ved utforming av en låneavtale for å forstå hvordan man betaler et boliglån.

Hva betyr det før du registrerer et boliglån?

Mange stiller dette spørsmålet: hva betyr det før og etter registrering av et boliglån? Vi snakker om renter. Inntil boligeierskapsavtalen er registrert hos Federal Reserve System, kan ikke banken utstede en panteavtale for denne boligen, og følgelig risikerer den mer. Bankens risiko er inkludert i renten, nemlig: før registrering i Federal Reserve System er renten høyere, og etter å ha presentert dokumenter fra registreringskammeret, synker den.

Hvem kan få boliglån

Til tross for de ganske høye boliglånsrentene, er det ganske mange som ønsker å få et lån som de kan kjøpe ny leilighet eller hus med. Imidlertid gir ikke alle banker slike lån, selv med pant i eiendommen som kjøpes. Innbyggerne er selvsagt først og fremst interessert i hvem som kan få boliglån.

Et boliglån kan fås av russiske statsborgere som har permanent registrering (registrering) i landet. Imidlertid har bankene nylig begynt å utstede lån til ikke-residenter.

Hvem gis fortrinn i utgangspunktet, det vil si hvem som får innvilget boliglån, hvilke krav stilles til låntaker?

Krav til arbeidserfaring: i utgangspunktet skal din totale arbeidserfaring ikke være mindre enn ett år og du må jobbe på ett arbeidssted i minst seks måneder for å kunne søke om boliglån. Personer med anstendig arbeidserfaring på ett arbeidssted har imidlertid fortrinnsmuligheter til å få lån. Banken anser dette som stabil inntektsgenerering.
Yrket og stillingen, samt omdømmet til bedriften du jobber i, er av en viss betydning.
Alderskrav: ungdom i alderen 30-35 år prioriteres. Strengt tatt gis et boliglån vanligvis til menn i alderen 20 til 60 år og kvinner fra samme alder til 55 år. Blant dem som får innvilget boliglån er det også personer som vil være 75 år ved full nedbetaling av lånet.
Vurdere låntakerens soliditet: for dette formålet er det ønskelig at du har bekreftet offisiell inntekt, og ganske høy. Men selv her inngår noen banker kompromisser, og tar hensyn til gratis prøvebrev fra selskapets leder signert av ham og signaturen til regnskapssjefen om den faktiske lønnen til den foreslåtte låntakeren.
Det er visse preferanser for personer med høyere utdanning eller et lovende yrke, men dette avgjør ikke vilkårene for de som kan få boliglån.
Den sosiale statusen til låntakeren tas også i betraktning: om han har bil, leilighet, land eller annen eiendom, eller om han har tilleggsinntekt.
Et viktig aspekt for å få et positivt svar på en lånesøknad er også hvor mye forskuddsbetaling som er tilgjengelig. Jo høyere forskuddsbetaling den potensielle låntakeren er villig til å gjøre, jo større er sjansen for å få godkjenning for lånet. Minimum forskuddsbetaling for de fleste banker varierer fra 10-30%.
At, hvem som har rett til boliglån, må være forberedt på å tegne en livs- og uføreforsikringskontrakt, som må fornyes årlig inntil lånet er tilbakebetalt.
Den personlige vurderingen av den potensielle låntakeren er også viktig: familiestatus indikerer visse garantier for finansiell stabilitet, siden hvis det er nære slektninger, øker sannsynligheten for å tilbakebetale lånet. I tillegg kan det være flere låntakere per avtale, og det kan også lages garantiavtaler der pårørende som regel stiller som kausjonister.
En person med en plettfri kreditthistorie, en god prestasjonsrekord på jobben og ingen negative oppføringer i arbeidsboken er også noen som kan få boliglån i banken.

Hvorfor nektes boliglån?

Ved å analysere kravene til låntakeren presentert ovenfor, kan du forstå årsakene til at et boliglån nektes. Til tross for at mange anser et boliglån som en uutholdelig belastning, er det likevel ekstremt ubehagelig for folk som er fast bestemt på å kjøpe leilighet når de får avslag, fordi et boliglån er en av få garanterte måter å møblere sin egen bolig på.

Årsakene til å nekte et boliglån kan være følgende:

Offisiell inntekt er for lav, og banken der du søkte tar ikke hensyn til alle typer uregelmessige og ubekreftede inntekter.
Upålitelighet av dataene som er oppgitt: Hvis du blir tatt med å gi usannsynlig informasjon, vil banken tvile på din evne til å betale lånebetalinger i god tro.
En dårlig kreditthistorie er en betydelig negativ faktor, som absolutt kan føre til å bli nektet et boliglån.
Tilstedeværelsen av noen form for kriminalitet vekker ikke tillit til banken.

De oppførte årsakene er de viktigste. Banken opplyser vanligvis ikke om hvorfor de nekter et boliglån. De siste årene har bankene blitt enda mer forsiktige og behandler den potensielle låntakeren veldig nøye. Lånet skal tross alt nedbetales over flere tiår.

Hva du trenger for å få boliglån

Hvis banken etter å ha sendt inn søknaden din tok en positiv beslutning om å utstede et boliglån til deg, vil du være interessert i spørsmålet om hva du skal gjøre etter at boliglånet er godkjent.

Etter å ha mottatt foreløpig samtykke fra banken, kan du trygt begynne det direkte søket etter bolig. Denne mest plagsomme prosedyren bør ikke ta deg for mye tid, fordi hvis du forsinker denne prosedyren for mye, er det mulig at du må samle noen sertifikater igjen. Spør banken om gyldighetsperioden for tillatelsesavtalen. Deretter, etter at leiligheten er funnet, må du samle inn visse dokumenter.

Når du lurer på hva du trenger for å søke om boliglån, kan du umiddelbart forvente at du må samle en ganske imponerende pakke med dokumenter:

Titteldokumenter for leiligheten som skal kjøpes.
Teknisk pass av leiligheten med en plan.
Attestskjema nr. 9 om boligregistrering og attestskjema nr. 7 om boligens egenskaper.
Et sertifikat som bekrefter fravær av restanse i betaling av verktøy og boliger for denne leiligheten.
Utdrag fra Folkeregisteret som bekrefter at det ikke er heftelse på leiligheten som kjøpes.
Ved registrering av mindreårige barn i leiligheten du kjøper, trenger du tillatelse fra vergemåls- og forvaltermyndighetene.

Hvordan deles et boliglån ved en skilsmisse?

Før du fullfører en så seriøs transaksjon som et boliglån, som må betales i ganske lang tid, forstår hver låntaker at mye kan endre seg i løpet av årene i livet hans, inkludert skilsmisse bør ikke utelukkes. Derfor er det ganske forståelig hvorfor folk er interessert i hvordan boliglånet er fordelt under en skilsmisse.

Hvis en leilighet ble kjøpt med pant under ekteskapet, regnes en slik leilighet som felles ervervet eiendom, og er følgelig delt i to, uavhengig av hvem låneavtalen ble utarbeidet for.
Siden leiligheten er pantsatt, må banken godta deling av eiendom, og følgelig deling av låneavtalen. Hvis leiligheten er ettroms, så på grunn av at andelen av leiligheten ikke kan gjøres om til pant, kan banken ikke gi samtykke og da vil den som avtalen er signert for betale lånet.
Dersom ektefeller som skal skilles har inngått låneavtale som medlåntakere, så har den andre ektefellen forpliktelsen dersom en av de tidligere ektefellene unnlater å betale lånebeløpene.