Hva er en ikke-kontant betalingsmåte? Kontantfri betaling – hvordan er det? Den vanligste formen for ikke-kontante betalinger i Russland

Kontantløs betaling er et av de mest praktiske betalingsalternativene; Dette er deres høye hastighet og det nesten fullstendige fraværet av regulatoriske restriksjoner i å utføre betalinger.

Derfor velger mange bedrifter ikke-kontante betalinger for sine formål, og minimerer kontanthåndtering.

Dessuten er betalinger gjennom kredittorganisasjoner et billigere alternativ sammenlignet med betalinger gjennom sedler og mynter.

Hva er ikke-kontant betaling?

Først av alt er dette betalingsformatet tilgjengelig for alle - juridiske personer, gründere og vanlige borgere. Ikke-kontante betalinger gjøres kun gjennom bank- og andre kredittstrukturer som er autorisert til å utføre bankvirksomhet.

Generelt er ikke-kontante betalinger oppgjør som realiseres gjennom bevegelse av midler gjennom kontoer som tilhører deltakere i slike oppgjør.

Faktisk blir midler debitert og kreditert elektronisk. På slutten av arbeidsdagen får kontoeier et kontoutskrift, som reflekterer saldoen ved dagens begynnelse og slutt, samt alle inn- og utgående transaksjoner. Dette lar deg kontrollere kontantstrømmene.

Ikke-kontante betalinger er regulert i den russiske føderasjonen to hovedforskrifter:

• Den russiske føderasjonens sivilkode - kapittel 46 "Beregninger" angir de grunnleggende bestemmelsene for alle tillatte former for sirkulasjon uten kontanter;
• Forskrift om reglene for overføring av midler nr. 383-P, som ble godkjent 19. juni 2012. Bank of Russia. Dette dokumentet gir en mer detaljert beskrivelse av ikke-kontante betalingsmåter, samt krav til betalingsdokumenter. Denne forordningen er ikke i strid med sivilrettslige normer.

I tillegg er det en annen reguleringsakt som ble godkjent av Bank of Russia - Forordningen om utstedelse av betalingskort datert 24. desember 2004. nr. 266-P. Dette dokumentet avslører prosedyren for innhenting – betalinger med betalingskort for varer og tjenester. Innkjøp er en unik form for ikke-kontante betalinger, som først og fremst er tilgjengelig for vanlige borgere.

På grunnlag av disse tre dokumentene organiseres og kontrolleres ikke-kontant-sirkulasjonen, som i økende grad erstatter kontantsirkulasjonen. Og det er grunner til dette:

• oppgjør via bankkontoer avhenger sjelden av tidspunktet for transaksjonen (dvs. tid på dagen) og geografi;
• ikke-kontante betalinger er mye billigere å betjene enn kontantbetalinger;
• i tillegg er det for organisasjoner mer å foretrekke å foreta gjennombetalinger, siden slike betalinger har mye færre krav til registrering, organisering og regnskap enn for kontanttransaksjoner. Derfor går mange oppstartsbedrifter over til ikke-kontante betalinger for å spare penger og beskytte seg mot bøter for feil i samsvar og i søknad eller ikke-bruk. Store, erfarne bedrifter streber også etter dette.

Når det gjelder vanlige borgere, for dem er ikke-kontante betalinger praktiske, siden det er nok å ha et betalingskort for å foreta en betaling, og fordelaktig, fordi når du betaler med et kort, belastes ofte ikke gebyrer for oppgjørstjenester.

Men staten drar også nytte av veksten av ikke-kontante betalinger; spesielt er sirkulasjonen av pengemengden kontrollert, og en reduksjon i mengden kontanter i omløp reduserer inflasjonsnivået.

Slags. Deres fordeler og ulemper

I juridisk natur er det flere former, der ikke-kontante betalinger utføres.

Former og verktøy

I samsvar med Bank of the Russian Federation Regulation nr. 383-P inkluderer disse skjemaene:

• Oppgjør ved hjelp av en betalingsordre. I dette tilfellet utarbeides et dokument som inneholder en instruks til banken, på bekostning av betalerens midler, om å overføre beløpet spesifisert i betalingsdokumentet. Overføringen utføres innenfor tidsrammen og til den som er spesifisert i bestillingen. Dette oversettelsesalternativet regnes som et av de enkleste og mest tradisjonelle. Gyldig i 10 dager, som ikke inkluderer den dagen dokumentet ble utarbeidet. Dette betalingsformatet er tilgjengelig selv for en vanlig borger som ikke har en brukskonto. Ulempen med oppgjør gjennom betalingsordrer er at hvis en feil er gjort i dokumentet under utførelse, kan det føre til en betydelig forsinkelse i betalingen eller sending til feil mottaker av midler;
• Betalinger via remburs. Faktisk er dette en spesiell konto som kun brukes til oppgjør på transaksjoner som krever formidling av banken. Med andre ord er et kredittbrev en ordre fra betaleren til banken om å overføre midler til mottakeren bare hvis sistnevnte overholder spesielle betingelser, for eksempel levering av varer, fremskaffelse av dokumenter og andre betingelser. Effekten av et remburs kan beskrives i enkle vendinger som følger: kjøperen åpner et remburs i banken sin og overfører kostnadene for kjøpet sitt, men leverandøren vil kunne motta disse midlene forutsatt at varene er leveres og medfølgende dokumenter overføres til banken hvor rembursen ble åpnet. Og så overfører banken midler. Bekvemmeligheten med denne betalingsmåten ligger i transaksjonens sikkerhet. Men ulempen med et remburs er dens høye kostnad, dens isolasjon fra bankkontoavtalen (kredittbrevet åpnes separat), deltakelsen fra flere parter i overføringen av midler: kjøperen og leverandøren, den utstedende banken (den åpner rembursen) og den utførende banken (den utfører rembursen) . Forresten, ofte kan én bank være både bobestyrer og utsteder;
• Oppgjør gjennom inkassoordre eller inkasso. Deres spesifisitet er at slike beregninger bare er mulige hvis fordringshaveren (mottakeren) har rett til å fremsette krav mot debitors (betalers) konto. Disse rettighetene kan være fastsatt ved lov eller i en avtale inngått mellom kontohaver (debitor) og banken. Innsamling er iboende krevende. De. For å kreve inn det nødvendige beløpet, må mottakeren av midlene gi banken som har betalerens konto nødvendig informasjon om debitor og hans forpliktelse. Inkassoordren er heller ikke i seg selv av varslingskarakter. Skyldneren får ofte vite om avskrivningen først etter at pengene er trukket fra ham. Og dette kan gjøre det vanskelig for debitor å utføre andre bankoperasjoner på grunn av mangel på midler på kontoen;
• Betalinger gjennom sjekkhefte. Dette alternativet kan betinget kalles kontanter-ikke-kontanter, siden det innebærer å debitere midler fra skuffens konto til sjekkinnehaverens konto eller utstede kontanter til ham. Videre utføres oppgjør av sjekker bare under forutsetning av at skuffen har et tilstrekkelig beløp på kontoen sin og etter å ha bekreftet identiteten til bæreren av sjekken og ektheten av selve sjekken;
• Betalinger i form av avtalegiro. I dette tilfellet gjøres overføringen av penger på forespørsel fra mottakeren. For å utføre denne overføringen må operatøren som skal utføre oppgjørsoperasjonen ha en avtale med betaleren og dennes aksept (samtykke) for å gjennomføre en slik operasjon. Slike beregninger utføres innenfor rammen av det nasjonale betalingssystemet i Russland og i nærvær av et betalingskort. Kortinnehaverens aksept av debitering av midler fra kortet må være nedfelt i en avtale eller annet dokument som supplerer avtalen;
• Betalinger i form av elektronisk pengeoverføring. Som en del av denne typen ikke-kontante betalinger gir en person (borger) operatøren midler for å utføre transaksjoner, både fra hans personlige bankkonto eller uten den, og fra kontoene til organisasjoner og gründere som gir midler til fordel for dette borger. Men dette er bare mulig dersom avtalen mellom den enkelte og operatøren gir en slik rett. Når det gjelder gründere og organisasjoner, kan de bare bruke midler fra bankkontoene sine.
  De to siste typene ikke-kontante betalinger er regulert av loven "Om det nasjonale betalingssystemet" datert 27. juni 2011. nr. 161-FZ.

Fordelene med ikke-kontante betalinger er beskrevet i følgende video:

Hvis du ennå ikke har registrert en organisasjon, da enkleste måten Dette kan gjøres ved hjelp av nettbaserte tjenester som vil hjelpe deg å generere alle nødvendige dokumenter gratis: Hvis du allerede har en organisasjon og du tenker på hvordan du kan forenkle og automatisere regnskap og rapportering, vil følgende nettjenester komme til unnsetning og vil fullstendig erstatte en regnskapsfører i din bedrift og vil spare mye penger og tid. All rapportering genereres automatisk, signeres elektronisk og sendes automatisk på nett. Den er ideell for individuelle gründere eller LLCer på det forenklede skattesystemet, UTII, PSN, TS, OSNO.
Alt skjer med noen få klikk, uten kø og stress. Prøv det og du vil bli overrasket så lett det har blitt!

Prinsipper for ikke-kontante betalinger

Kontantløst betalingssystem basert på følgende prinsipper:

Basert på disse prinsippene utføres ikke bare konstruksjonen av et ikke-kontant betalingssystem, men også implementeringen av dem.

Rekkefølge

Eventuelle ikke-kontante betalinger utføres kun hvis du har en konto åpnet under en bankkontoavtale. Den nåværende lovgivningen i Den russiske føderasjonen gir imidlertid muligheten til å utføre ikke-kontante transaksjoner uten at betaleren åpner en brukskonto. Men dette er bare mulig når du foretar betalinger fra vanlige borgere hvis overføringer av midler ikke er relatert til forretningsaktiviteter.

For å utføre ikke-kontante betalinger, kan en konto åpnes enten i en bank eller i en annen kredittinstitusjon som har lisens fra Bank of Russia til å utføre slike operasjoner.

For å gjøre ikke-kontante overføringer betalere kan åpne:

Alle disse kontoene kan åpnes i rubler og i utenlandsk valuta.

Regnskapsregler

For å registrere transaksjoner som ikke er kontanter, bruker organisasjoner konto 51 "Gjeldende kontoer", der analyser bygges for hver brukskonto som åpnes av organisasjonen. Alle transaksjoner reflekteres på grunnlag for eksempel på grunnlag av betalingsoppdrag, inkassooppdrag mv. Og for å reflektere transaksjoner på spesielle kontoer, bruker organisasjoner konto 55 "Spesielle bankkontoer" med analyser av remburser, innskudd, sjekkhefte og andre lignende former for ikke-kontante betalinger.

Entreprenører bruker det ikke, men de registrerer inntekts- og utgiftstransaksjoner på en bankkonto i inntekts- og utgiftsbøkene sine. Og basert på registerdataene gjennomføres beregningen. De bruker også betalingsordre eller inkassoordre, minneordre osv. som bekreftelse på ikke-kontante transaksjoner.

Når det gjelder vanlige borgere, kan de motta kontoutskrifter for å kontrollere pengene sine.

Ansvar for brudd på oppgjørsforhold

Straff for slike brudd er fastsatt i kapittel 15 i koden for administrative lovbrudd i Den russiske føderasjonen. Dessuten straffes både kontohavere og kredittinstitusjoner.

For eksempel:

• I tilfelle brudd på arbeid med en spesiell konto, kan betalingsagenter belastes fra 40 til 50 tusen rubler;
• hvis banken brøt fristen for å overføre midler til budsjettet fra skattebetalerens konto, vil opptil 5 tusen rubler bli samlet inn fra bankfunksjonæren.

Historien om forekomst og grunnleggende prinsipper for denne typen beregninger er beskrevet i følgende videoforelesning:

Ikke-kontante betalinger begynte å bli brukt for å øke hastigheten på omsetningen av midler og redusere kontantforsyningen.

Historien deres begynte i 1775 i Storbritannia med introduksjonen av sedler og sjekker i omløp. Deretter utviklet hvert land sine egne egenskaper og prosedyrer, og utviklet visse typer ikke-kontante betalinger basert på den økonomiske situasjonen.

Den russiske føderasjonens sivilkode (som endret 26. juli 2017) definerer ikke-kontante betalinger som betalinger utført av banker (kredittinstitusjoner) gjennom overføring av midler enten med åpning av bankkontoer eller uten å åpne dem. Fysisk ser prosedyren ut som en oppføring på en konto.

Ikke-kontante betalinger over hele verden er regulert av lov, bankregler og avtaler. De er utviklet fordi de har fordeler fra synspunktet til hver deltaker i økonomiske prosesser:

• staten kan kontrollere pengesirkulasjonen;
• banksystemet utvider kredittmulighetene;
• forretningsenheter akselererer omsetningen av midler og materielle ressurser.

Former for ikke-kontante betalinger

Kredittinstitusjoner utfører transaksjoner på kundekontoer på grunnlag av oppgjørsdokumenter, som i hovedsak er:

• ordre fra betaleren (bankklienten) om å avskrive midler fra kontoen sin og overføre dem til mottakerens konto;
• ordre fra mottakeren (innkreveren) om å avskrive midler fra kontoen til betaleren (bankklienten) og overføre dem til kontoen angitt av innkreveren.

For tiden leveres oppgjørsdokumenter enten på papir eller elektronisk.

For hver type ikke-kontante betalinger brukes visse betalingsdokumenter. Med andre ord har hvert skjema sitt eget dokument.

Følgende typer ikke-kontante betalinger brukes i Russland:

• betalingsoppdrag,
• betalingskrav,
• sjekker,
• regninger,
• remburser,
• inkassoordrer (samling),
• plastkort,
• elektroniske penger.

Formen for ikke-kontant betaling velges alltid av bankklienten.

Lovregulering av ikke-kontante betalinger

Reglene for å utføre ikke-kontante betalinger er etablert av sentralbanken i Den russiske føderasjonen. Ved regulering er det særlig oppmerksomhet på oppgjør mellom juridiske personer.

For å foreta en ikke-kontant betaling, må en juridisk enhet åpne en bankkonto. Det er ikke noe slikt krav for enkeltpersoner. De kan foreta betalinger uten å åpne kontoer, noe som ikke er veldig praktisk for konstante overføringer.

For at en bank skal kunne overføre midler på vegne av eller etter anmodning fra en klient, må den åpne en korrespondentkonto i sin avdeling eller i en annen bank. I tillegg åpner hver bank en korrespondentkonto i sentralbanken for interbankoppgjør.

Bankkunder åpne for deres behov:

• brukskontoer (kommersielle foretak);
• driftsregnskap (budsjettforetak).

For juridiske personer som er systematiske skyldnere (skatteunndragere osv.), åpner bankene spesielle kontoer for ikke-betalere. I slike tilfeller sperres hovedkontoene og midler krediteres disse tilleggskontoene til misligholdte, hvorfra gjeld tilbakebetales.

Prinsipper for ikke-kontante betalinger

• Lovlighet. Alle ikke-kontante betalinger utføres kun i henhold til ordningene spesifisert i lovene.
• Tilstrekkelighet av midler. Det må være tilstrekkelig med midler på betalers konto for å foreta betalingen.
• Godkjennelse. Midler trekkes fra kontoen enten med samtykke eller med forhåndsvarsel fra kontoinnehaver.
• Avtale. Forholdet mellom banken og eieren av midler er foreskrevet på forhånd i samarbeidsavtalen.
• Det haster med betaling. Betaling skjer innen avtalt frist.
• Frihet til å velge. Oppgjørsdeltakeren velger betalingstype og betalingsmåte.

Kontantløse betalinger- dette er oppgjør (betalinger) gjort uten bruk av kontanter, det vil si ved å overføre et visst beløp fra en konto til en kredittinstitusjon til en annen, som er ledsaget av motregning av gjensidige krav. Banker er mellommenn i slike operasjoner, det vil si at slike betalinger overføres til deres kontoer.

Denne betalingsformen øker omsetningen av midler og reduserer mengden kontanter som trengs for sirkulasjon. Denne betalingsmåten er den mest foretrukne for å gjøre forretninger i dag.

I henhold til gjeldende lovgivning gjøres oppgjør mellom juridiske personer, samt oppgjør med deltakelse av borgere knyttet til deres forretningsaktiviteter, ved bankoverføring.

Oppgjør mellom disse personene kan også gjøres kontant. Men det er en vesentlig betingelse for denne bestemmelsen: det maksimale beløpet for kontantoppgjør mellom juridiske enheter under en transaksjon er lik 60 tusen rubler.

Således, hvis en organisasjon foretar kontantbetalinger under en avtale, bør disse betalingene ikke overstige 60 tusen rubler. Samtidig har hun mulighet til å betale for denne transaksjonen ved bankoverføring, som det ikke er satt noen begrensninger for. Hvis kontantbetalinger utføres under flere avtaler, bør det maksimale beløpet for kontantbetalinger ikke overstige 60 tusen rubler. for hver kontrakt separat. Derfor, hvis kontraktsbeløpet overstiger det angitte beløpet på 60 tusen rubler, må betalingen gjøres i kontantløs form.

La oss nå gå videre til typene ikke-kontante betalinger. Du kan velge en av følgende typer beregninger:

• oppgjør ved betalingsoppdrag;
• oppgjør under et remburs;
• betalinger med sjekker;
• samling oppgjør;
• oppgjør med betalingskrav.

For å utføre slike beregninger brukes følgende betalingsdokumenter, som tilsvarer hver type slike beregninger:

• postanvisninger;
• brev av kreditt;
• sjekker;
• betalingskrav;
• innsamlingsordrer.

Den totale perioden for å foreta ikke-kontante betalinger bør ikke overstige:

• to operasjonsdager innenfor territoriet til en subjekt i føderasjonen;
• fem operasjonsdager innenfor den russiske føderasjonens territorium.

Hvis vi snakker om fordelene og ulempene ved slike betalingssystemer, kan vi fremheve følgende bestemmelser:

Fordeler:

1. Fleksibilitet for betalinger, siden "kjeder" av transaksjoner med ulike tilleggsbetalinger kan betjenes.
2. Tilgjengelighet av bankdokumenter, d.v.s. enkel bevisbarhet av beregninger.
3. Umulighet for svindel med falske penger, "dukker" etc.
4. Redusere kostnader forbundet med transport av kontanter, regnskap og lagring av dem;
5. Ubegrenset periode med lagring av midler på bankkontoer;
6. Mangel på et kasseapparat og behovet for vedlikehold;
7. Alle kontanter er underlagt obligatorisk levering til banken etter tre dager fra det øyeblikket de er mottatt i kassen (med unntak av midler til betalende ansatte - lønn, som kan oppbevares i kassen i ikke mer enn 5 dager) , det vil si at kontanter fortsatt er underlagt obligatorisk overføring i en ikke-kontant form, så den første ikke-kontante betalingen vil tillate deg å unngå å gjøre ytterligere transaksjoner med banken og spare tid og penger.

Minuser:

1. Det er fare for å møte eller bli avhengig av bankens "problemer", det vil si vanskeligheter eller til og med umuligheten av å overføre eller ta ut penger fra kontoen.
2. Økning i utgifter knyttet til fremkomsten av ulike tilleggsbetalinger til banken for utførte transaksjoner.
3. En vanlig kontantstrøm er nødvendig for å betale for banktjenester og betale lønn til ansatte, noe som ikke er veldig praktisk for å starte små gründere;
4. Konstant interaksjon med banken er nødvendig, som inkluderer visse kostnader;

I utgangspunktet har denne typen betaling klare fordeler fremfor kontantbetaling, og ulempene kan elimineres hvis man nøye nærmer seg spørsmålet om valg av Bank og arbeider innenfor rammen av gjeldende lovgivning. Lykke til!

Hva er kontantløs betaling? Hva betyr ikke-kontant betaling?

Hva er kontantløs betaling?

Hva betyr ikke-kontant betaling?

Kontantløse betalinger– en betaling utført uten bruk av kontanter, det vil si at penger krediteres mottakerens bankkonto fra betalers bankkonto gjennom banken. Ikke-kontante betalinger utføres gjennom banken, ved bruk av gjensidig motregning, clearing av oppgjør, kredittkort, sjekker, regninger. Funksjonene som ikke-kontante betalinger utfører: akselererer sirkulasjonen av midler, reduserer behovet for kontanter ved transaksjoner; reduserer kontantsirkulasjonskostnadene. Den ikke-kontante bevegelsen av penger er vanskelig å skjule for regulatoriske myndigheter, derfor fremmer staten veksten av andelen av ikke-kontante betalinger i landets pengesirkulasjon.

For å utføre de fleste ikke-kontante betalinger, må en person åpne en brukskonto i en bank. Banken kan foreta en pengeoverføring på vegne av en enkeltperson og uten å åpne en konto (dette alternativet vil bli diskutert nedenfor), med unntak av postoverføringer. En brukskonto åpnes på grunnlag av en bankkontoavtale, som åpner for oppgjørstransaksjoner som ikke er knyttet til næringsvirksomhet. For å åpne en brukskonto (inngå en bankkontoavtale), sender en person følgende dokumenter til banken:

- pass eller annet dokument som beviser identitet i samsvar med lovgivningen i Den russiske føderasjonen;

— «Kort med prøver av signaturer og seglavtrykk» av skjema 0401026 av den all-russiske klassifikatoren av styringsdokumentasjon OK 011-93 (heretter referert til som f. 0401026), utarbeidet på den måten som er fastsatt av Bank of Russia (Instruksjon) av sentralbanken av 21. juni 2003 nr. 1297-u "Om prosedyren for utstedelse av kort med prøver av signaturer og seglavtrykk");

– andre dokumenter fastsatt i lov og/eller bankkontoavtale.

Hvis opplysningene spesifisert av en person i bankkontoavtalen endres, varsler han banken om dette på den måten og innen tidsrammen som er fastsatt i avtalen. Ved endring av etternavn, fornavn eller patronym, presenterer en person for banken et nytt identifikasjonsdokument, på grunnlag av dette utstedes et nytt f.-kort. 0401026.

En person har rett til å gi en annen person (betrodd person) rett til å disponere midler på sin brukskonto på grunnlag av en fullmakt, som er sertifisert av banken i nærvær av hovedmannen og sertifisert av bankens segl . Fullmakten kan også attesteres av notarius. Dersom det benyttes fullmakt, leveres et tilleggskort f. til banken. 0401026. Oppdragsgiver kan si opp fullmakten til å administrere brukskontoen ved å sende en tilsvarende søknad til banken.

Banken avskriver midler fra brukskontoen til en person etter ordre fra kontoeieren eller uten hans ordre (for eksempel ved rettsavgjørelse) på grunnlag av oppgjørsdokumenter innenfor rammene av tilgjengelige midler på kontoen. Hvis det ikke er midler på brukskontoen til en person på tidspunktet for debitering av midlene, samt retten til å motta et lån, inkludert en kassekreditt, fastsatt i en avtale mellom banken og den enkelte, er oppgjørsdokumenter ikke underlagt tvangsfullbyrdelse og returneres til betalere eller innkrevere på den måte som er fastsatt i forskrift nr. 2 -P.

En persons evne til å foreta ikke-kontante overføringer i utenlandsk valuta avhenger direkte av om en slik person er bosatt i Den russiske føderasjonen med henblikk på valutaregulering. På sin side anerkjennes borgere av den russiske føderasjonen som innbyggere, med unntak av de som er permanent bosatt eller midlertidig oppholder seg (på grunnlag av et arbeids- eller studievisum) i et fremmed land i minst ett år (avsnitt "a", avsnitt 6, del 1, artikkel 1 i lov av 10. desember 2003 N 173-FZ).

Tilfeller hvor ikke-kontante overføringer i utenlandsk valuta er tillatt og forbudt

Overføringer i utenlandsk valuta mellom innbyggere og ikke-residenter, samt mellom ikke-residenter, utføres uten restriksjoner (artikkel 6, 10 i lov nr. 173-FZ).

Overføringer i utenlandsk valuta mellom innbyggere er forbudt, bortsett fra i etablerte tilfeller, inkludert (klausuler 12, 13, 17, del 1, artikkel 9 i lov nr. 173-FZ):

• overføring fra den russiske føderasjonen til fordel for bosatte personer til deres kontoer i banker utenfor den russiske føderasjonens territorium, underlagt begrensninger på beløpet;
• overføring av en person bosatt i Den russiske føderasjonen fra en bankkonto utenfor den russiske føderasjonens territorium til fordel for personer bosatt i den russiske føderasjonen til deres bankkontoer i den russiske føderasjonens territorium;
• overføring fra bankkontoene dine i den russiske føderasjonens territorium til fordel for bosatte ektefeller eller nære slektninger til deres bankkontoer i den russiske føderasjonens territorium eller i utlandet.

Innbyggere kan også foreta overføringer av utenlandsk valuta til sine egne bankkontoer både i Russland og i utlandet. Det er ingen begrensninger på beløpet i dette tilfellet.

Ikke-kontante overføringer i utenlandsk valuta kan utføres enten fra en konto åpnet i en bank eller uten å åpne en slik konto.

Ikke-kontante overføringer fra en konto åpnet i en bank

Når du foretar en bankoverføring i utenlandsk valuta fra kontoen din, må du kontakte banken der du har en konto og sende inn visse dokumenter.

Så du må presentere et dokument som beviser din identitet og gi informasjon om mottakeren av overføringen (fullt navn, navn og detaljer om banken der mottakeren har en konto, og mottakerens kontonummer). I tillegg må du sende inn dokumenter som banken kan be om fra deg for å implementere valutakontroll, inkludert (del 4 av artikkel 12 i lov nr. 173-FZ; klausul 1 i Bank of Russia-direktiv nr. 1868-U datert 20. juli 2007):

1) når du foretar en overføring for et beløp som overstiger USD 5 000 (eller tilsvarende ved Bank of Russias valutakurs på datoen midlene ble avskrevet), informasjon om bekreftelse av mottakerens valuta og regnskapsstatus (at mottakeren er en ikke -beboer). Bankene bestemmer uavhengig i hvilken form slik informasjon skal gis. Dette kan for eksempel være en kopi av mottakerens utenlandske statsborgers pass eller en indikasjon på mottakerens status som ikke-bosatt i kolonnen "Formål med betaling" i betalingsdokumentet;

1 . Dette varselet gis kun ved første overføring. I fremtiden er det ikke nødvendig;

3) når du overfører til din ektefelle eller nære slektning - dokumenter (kopier derav) som bekrefter forholdet, spesielt en borgers pass, fødsels- eller vigselsattest.

De spesifiserte dokumentene kreves ikke hvis du overfører til din ektefelle eller slektning til hans konto åpnet i en bank utenfor territoriet til den russiske føderasjonen for et beløp som ikke overstiger $5 000 (eller tilsvarende ved Bank of Russias valutakurs på dato midlene ble avskrevet).

Ikke-kontante overføringer uten å åpne en konto

Ikke-kontante overføringer uten å åpne en konto til enkeltpersoner utføres gjennom pengeoverføringssystemer.

For å implementere dem, må du sørge for at det er servicepunkter for det valgte systemet i landet og byen der mottakeren av pengeoverføringen befinner seg. Servicepunkter er som regel banker som betalingssystemene har kontraktsmessige forhold til.

Ved betalingssystemets servicepunkt må du fremvise et dokument som beviser din identitet og gi informasjon om mottakeren av overføringen (fullt navn på overføringsmottakeren, land, by). Etter å ha satt inn penger i kassen, vil du bli gitt en kontrollkode eller annen overføringsidentifikator. Denne informasjonen må videreformidles til mottakeren av overføringen slik at han kan motta midlene.

En overføring uten å åpne en bankkonto utføres innen ikke mer enn tre virkedager fra datoen for levering av kontanter for en slik overføring (del 5 av artikkel 5 i loven av 27. juni 2011 N 161-FZ).

Når du foretar en overføring fra den russiske føderasjonen uten å åpne en bankkonto gjennom en autorisert bank, er det også en begrensning på overføringsbeløpet. En overføring innen én virkedag gjennom én bank kan således ikke overstige et beløp tilsvarende 5 000 USD til Bank of Russias valutakurs på datoen for søknad om overføringen (klausul 5, 9, del 3, artikkel 14 i lov nr. 173- Føderal lov; Direktiv fra Bank of Russia datert 30. mars 2004 N 1412-U).

Merk!

Når en utenlandsk stat innfører forbud mot betalingssystemer hvis operatører er registrert av Bank of Russia, kan en ikke-kontantoverføring uten å åpne en konto utføres fra den russiske føderasjonen til en slik stat hvis betalingssystemoperatørene, operatører av betalingsinfrastrukturtjenester , utenlandske organisasjoner (unntatt utenlandske banker og kredittorganisasjoner), på grunnlag av avtaler som oversettelsen er gjort med, er under kontroll av russiske organisasjoner (Del 1, 2, artikkel 19.1 i lov nr. 161-FZ).

Funksjoner ved elektronisk pengeoverføring

Ikke-kontantoverføring uten å åpne en bankkonto er også mulig ved overføring av elektroniske midler (heretter kalt EMF) ved hjelp av elektroniske betalingssystemer (for eksempel WebMoney, Yandex.Money og Qiwi). Samtidig er EMF-overføringer i utenlandsk valuta underlagt kravene i valutalovgivningen i Den russiske føderasjonen (del 3 av artikkel 5, del 24 av artikkel 7 i lov nr. 161-FZ).

Hjelp.Elektroniske penger

Elektroniske midler er de midlene som tidligere er gitt av en person til EDS-operatøren for å oppfylle sine pengeforpliktelser overfor tredjeparter, og som denne personen har rett til å overføre bestillinger utelukkende ved bruk av elektroniske betalingsmidler (klausul 18 i artikkel 3 i lov N 161-FZ) .

I dette tilfellet kan en person gi midler til e-pengeoperatøren med eller uten å bruke en bankkonto.

Også midler til hans fordel kan gis til EDS-operatøren av organisasjoner eller individuelle gründere, hvis en slik mulighet er gitt i en avtale mellom en person og EDS-operatøren. I sin tur oppretter sistnevnte en oversikt over mengden av midler gitt til ham (del 2, 4, artikkel 7 i lov nr. 161-FZ).

Overføringen av EDS til fordel for mottakerne utføres vanligvis på grunnlag av en ordre fra en enkeltperson - betaleren, og i noen tilfeller - på forespørsel fra EDS-mottakere. Samtidig kan EMF-betalere og -mottakere være klienter til en eller flere EMF-operatører (del 7, 8, artikkel 7 i lov nr. 161-FZ).

Som regel utføres en overføring ved samtidig aksept av e-pengeoperatøren av betalerens ordre, reduserer e-pengebalansen og øker mottakerens e-pengesaldo med overføringsbeløpet. En overføring med et betalingskort spesialdesignet for dette formålet utføres innen ikke mer enn tre virkedager etter at EDS-operatøren godtar betalerens ordre. En kortere frist kan gis ved avtale mellom e-pengeoperatøren og betaleren eller i betalingssystemets regler. Etter dette blir EDS-overføringen ugjenkallelig og betalerens monetære forpliktelser overfor EDS-mottakeren avsluttes (klausul 26, artikkel 3, del 10, 11, 15, 17, artikkel 7 i lov nr. 161-FZ).

I den moderne verden er det mange betalinger for tjenester og varer. La oss snakke om dette og finne ut hvilke betalingssystemer som finnes.

La oss definere terminologien

Så hva er et betalingssystem? Dette er et sett med organisatoriske handlinger, skjemaer, prosedyrer som forbedrer det monetære sirkulasjonssystemet. I hovedsak er dette et stort antall kontraktsforhold, regler, metoder som gjør det mulig for absolutt alle deltakere å utføre økonomiske transaksjoner og betale hverandre.

Hvilke utfordringer møter betalingssystemer?

Betalingssystemer utfører en rekke oppgaver:

1. Sikkerhet og effektiv drift.
2. Pålitelighet, som garanterer fravær av forstyrrelser i driften av betalingssystemer.
3. Behandle arbeidsflyter raskt og kostnadseffektivt.
4. En ærlig tilnærming som oppfyller alle nødvendige kriterier.

Generelt er hovedfunksjonen for et slikt system å sikre dynamisk økonomisk omsetning.

De enkelte elementene i betalingssystemene er svært nært knyttet til hverandre. Forholdet deres utføres i henhold til visse regler som er inkludert i statlige forskrifter. Arbeidet til det russiske betalingssystemet er bygget på juridiske dokumenter, takket være at det fungerer. De regulerer et sett med prosedyrer som er nødvendige for driften av denne strukturen og overføring av midler fra en motpart til en annen.

Prosedyrene til betalingssystemet inkluderer former for ikke-kontante betalinger, normer for betalingsdokumenter og alle midler som brukes for kommunikasjon (programvare, Internett, telefonlinjer, maskinvare).

Elementer av betalingssystemer

Betalingssystemer består av følgende elementer:

1. Organisasjoner som utfører pengeoverføringer, tilbakebetaling av økonomiske forpliktelser.
2. Monetære instrumenter og systemer som sikrer overføring av midler mellom motparter.
3. Kontraktsforhold som regulerer korrekt og oversiktlig prosedyre for ikke-kontante betalinger.

Alle elementer er veldig nært forbundet, deres samhandling skjer i henhold til visse regler, nedfelt i juridiske dokumenter. Overholdelse av dem er obligatorisk for absolutt alle deltakere.

Typer betalinger

I henhold til artikkel 140 i Russlands sivile kode, gjøres betalinger i landet både i kontanter og ikke-kontanter. Vi kan si at de alle er delt inn i to typer. La oss snakke om dem mer detaljert.

Kontantbetalingssystemet innebærer å betale for varer og tjenester fra hånd til hånd. I hverdagen møter hver enkelt av oss dette.

Betaling via bankoverføring skjer uten tilstedeværelse av kontanter; i stedet settes midler inn på en brukskonto eller elektronisk lommebok.

Hva er betalingsmåtene i kontanter?

Så det er flere måter å betale med ekte penger. La oss liste dem opp:

1. «Kontanter» i billettluken, gjennom bud eller ved å overføre midler fra kunden til entreprenøren.
2. Bruker selvbetjeningsterminaler Qiwi, Cyberplat, Eleksnet og mange andre. En person velger tjenesten han trenger på skjermen og setter inn sedler i regningsmottakeren. Nesten alle tjenester og til og med lån betales i slike terminaler.
3. I minibanker som har kontantmottaksfunksjon. Igjen velges ønsket operasjon, formålet med betalingen angis, og regningene legges inn.
4. Betaling i bank eller på post. De fleste i pensjonsalder foretrekker det. For å gjøre dette trenger du bare å oppgi eller ganske enkelt gi mottakerens detaljer, og også gi pengene til kassereren.
5. En annen populær betalingsmetode i landet er overføringer (for eksempel ved å bruke selskapene "Zolotaya Korona", "Leader"). For å søke om dem, trenger du bare å komme til den valgte filialen, oppgi mottakerens detaljer og sette inn penger.

Betaling med bankoverføring

Ikke-kontante betalinger kan være kontaktløse og kontaktløse. La oss se på funksjonene deres mer detaljert.

1. Betalinger med bankkort med magnetstripe er det mest populære alternativet for tiden. Disse begynte imidlertid gradvis å erstatte sikrere kort med en chip. For å foreta et kjøp trenger du bare å sette den inn i terminalen eller sveipe den gjennom en leser. Så er det bare å taste inn PIN-koden sin, og pengene vil forlate kontoen hans. Det er alt, varene er betalt for.

2. Betaling med MasterCard eller Visa. Dette er en veldig vanlig type kontaktløs betaling for kjøp. For å betale trenger du bare å ta med kortet ditt til terminalen, så blir varene automatisk betalt uten å angi PIN-kode. Selvfølgelig er denne typen beregning veldig praktisk. Den eneste ulempen er at betalingsbeløpet for ett kjøp ikke kan være mer enn tusen rubler. Det viser seg at hvis du vil kjøpe et produkt verdt for eksempel to tusen, vil du ikke kunne betale med en kontaktløs metode. Du må sette inn kortet i terminalen og fortsatt taste inn PIN-koden. Forresten merker vi at ikke alle butikker har de riktige enhetene.

3. Det er også mulighet for å betale med kortopplysningene dine. Dette er også en kontaktløs metode. Den brukes oftest til å betale for nettkjøp. Hvordan gjennomføres transaksjonen? Du må angi de nødvendige kortopplysningene i feltene. Dette kan for eksempel være et etternavn, en sikkerhetskode. Etter å ha fylt ut detaljene, må du fortsatt bekrefte selve operasjonen. Etter dette vil midlene bli trukket fra kontoen din.

4. Betalinger med elektroniske penger ved å bruke Internett-lommebøker "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney. For å betale for kjøp og tjenester, må du åpne en personlig lommebok for alle betalingssystemer og foreta en betaling eller overføre midler ved å bruke firmaopplysningene.

5. Betaling via mobiltelefoner med NFS-teknologi. For å være ærlig er denne kontaktløse metoden ennå ikke veldig populær i Russland. Teknologien lar deg betale ved å holde mobiltelefonen mot en spesiell lesemaskin. For å kunne bruke denne tjenesten må du kjøpe et SIM-kort som støtter NFS-teknologi, og også installere en annen antenne i telefonen. Etter dette kan betalinger foretas med ett trykk ved å plassere mobiltelefonen på terminalen. Midlene vil bli trukket fra smarttelefonkontoen din. Og selv om bruken av slik teknologi, som allerede nevnt, ikke er veldig utbredt i Russland, er det for øyeblikket fortsatt mulig å betale med denne metoden i Moskva-metroen.

6. bruk av nettbank. Dette er også en metode for ikke-kontant betaling for tjenester og kjøp. For å bruke den må du gå til nettbank, finne riktig kategori, angi detaljene og velge kontoen for uttak. Operasjonen bekreftes ved å taste inn koden.

Over hele verden er de mest populære betalingssystemene fortsatt ikke-kontante transaksjoner. I deres favør er ikke bare bekvemmeligheten og hastigheten på implementeringen, men også fullstendig sikkerhet til relativt lave kostnader.

Hvilken type betaling er mer lønnsom?

Det elektroniske betalingssystemet er selvfølgelig det mest fordelaktige og praktiske, uansett hvordan du ser på det. Det gjør det mulig å foreta kjøp veldig raskt og forenkler hele betalingsprosessen. Dessuten reduseres kostnadene. La oss gi et enkelt eksempel når kjøpere og selgere er i forskjellige regioner. Det er ingen måte å gjøre dette uten å bruke kontantløse betalinger. Men til tross for alle de synlige fordelene, kan det bare implementeres hvis man har et visst nivå av teknologi, kultur og utdanning. Historisk sett kom kontanter først. Det var ingen ikke-kontante betalinger før, og det kan ikke ha vært det. Utviklingsnivået til samfunnet og teknologien tillot rett og slett ikke dette.

I dag er kontantbetalinger typiske bare for mer tilbakestående land. Ekspertforskning tyder på at ikke-kontante betalingssystemer i fremtiden vil erstatte kontantbetalinger.

Hvorfor trenger vi et betalingssystem?

Behovet for å betale med bankoverføring på en gang førte til fremveksten av et system med oppgjør mellom banker med hverandre, siden betalere og mottakere ble betjent av forskjellige finansielle organisasjoner. I Russland ble den russiske føderasjonens betalingssystem utviklet for overføringer mellom banker. Hvert land organiserer sine egne strukturer for å sikre sikker og rask sirkulasjon av midler i staten. Sammen danner de internasjonale betalingssystemer. Takket være dette er handelsforbindelser mulig mellom forskjellige land, noen ganger lokalisert på forskjellige kontinenter.

I stedet for et etterord

For tiden er økonomien i ethvert land et stort forgrenet nettverk av relasjoner til et stort antall konstituerende enheter. Grunnlaget for alle relasjoner, merkelig nok, er ulike beregninger og betalinger, som ville vært umulig uten en klar organisering av betalingssystemet.

Kontantløse betalinger – hvordan ser det ut i praksis? Til tross for at de jevnlig blir snakket om, forblir mange nyanser utenfor rammen av samtalen. Vi vil diskutere dem videre i artikkelen.

Betalingsskjemaer

For ikke så lenge siden ble det ansett som vanlig å ha en betydelig del av tilgjengelige kontanter i lommebøker. Nå har dette blitt irrelevant. Årsaken er hovedsakelig på grunn av spredningen av bankkort. Med deres hjelp kan du administrere alle tilgjengelige penger, og det er ikke nødvendig å ha med deg sedler.

Ikke-kontante overføringer har gjort det mulig å foreta betalinger mellom deltakere i økonomiske transaksjoner uten bruk av papirpenger.

Kontantløse betalinger – hvordan er det fra et forretningsmessig synspunkt? Forretningsmenn har tidligere brukt kontoer hos kredittinstitusjoner for å foreta betalinger seg imellom. Det var imidlertid bruk av papirdokumentasjon.

Forretningsmenn og vanlige borgere er nå frigjort fra behovet for å fullføre en stor mengde dokumentasjon for å administrere kontoene sine. Det er nok å gjøre noen få klikk med en datamus for å gjøre fradrag. Alle kontotransaksjoner utføres på kontoret eller hjemme ved hjelp av en datamaskin.

Det finnes også andre, ikke-elektroniske betalingsformer, uansett hvor vanlige.

Til tross for forskjellene er de alle forent av én ting - unntaket av behovet for å bære papirpenger. Dette er spesielt viktig for bedrifter.

Hvorfor er det praktisk?

Banktjenester koster litt penger, men likevel tyr innbyggere og organisasjoner til dem. Og følgende funksjoner bidrar til at betaling med bankoverføring er så attraktivt:

1. Komfort. Tilgang til penger er gitt gjennom hele dagen på en hvilken som helst dag (helg eller ukedag).
2. Hastighet på operasjonen. Noen få tastetrykk eller PC-knapper er alt som skal til for å utføre operasjonen.
3. Dokumentasjon genereres elektronisk.
4. Kredittinstitusjoner lagrer informasjon om gjennomførte transaksjoner uten restriksjoner, og skaper dermed et slags arkiv som er tilgjengelig når som helst.
5. Spare penger (banker tilbyr preferanser til kunder som bruker elektroniske betalingsskjemaer og rapporteringsmetoder).

De listede fordelene gjelder hovedsakelig metoder som fungerer ved hjelp av elektroniske teknologier.

Lovforskrift

Organiseringen av ikke-kontante betalinger er regulert av følgende lover:

• Civil Code - inneholder de grunnleggende bestemmelsene i lovgivningen om ikke-kontante betalinger, beskriver prosedyrene og betingelsene for partenes ansvar.
• Lov "om banker og bankvirksomhet".
• Lov "om det nasjonale betalingssystemet".
• Forskrift om utstedelse av betalingskort.
• Andre føderale lover og forskrifter vedtatt av sentralbanken som regulator av finansiell virksomhet.

Basert på lover utvikler bankene sine egne regler for levering av tjenester. Fra et juridisk synspunkt har de status som transaksjoner, hvis bestemmelser kan angripes i voldgift eller generell domstol, avhengig av hvem klienten er.

Former for ikke-kontante betalinger

La oss avklare nok en gang, ikke-kontante betalinger - hvordan er det? Det er flere former for det, noen av dem er direkte angitt i loven, andre eksisterer innenfor rammen av generelle reguleringsnormer, spesielt elektroniske penger. Ikke-kontante betalinger utføres av:

• brev av kreditt;
• samling oppgjør;
• utstede en sjekk;
• betalingsordre;
• på andre måter ikke forutsatt, men heller ikke forbudt ved lov.

Brevbrev

Et remburs er en betaling for varer eller tjenester eller en overføring av midler på vegne av en klient. Hva er essensen av ikke-kontante betalinger? Operasjonen utføres på bekostning av klienten, for det formål er det nødvendige beløpet blokkert på kontoen. Det kan utstedes lån mot betalingen.

Et remburs kommer i to former - gjenkallelig og ugjenkallelig. I det første tilfellet har banken som utfører betalinger rett til å endre vilkårene for gjennomføringen etter eget skjønn, og spesielt til å tilbakekalle den. Etter loven anses den som oppsigelig med mindre kontrakten med klienten tilsier noe annet.

Banken som aksepterer betalingen, i motsetning til mottakeren av pengene, må varsles på forhånd om endring i betalingsbetingelsene eller avslag fra banken som utfører betalingen.

En ugjenkallelig betaling bekreftet av banken som sender pengene kan ikke kanselleres uten samtykke fra mottakerbanken, og vilkårene kan heller ikke endres.

Den utførende banken har rett til å foreta betaling for egen regning, etter tidligere å ha mottatt bevis på mottakerens overholdelse av vilkårene i rembursen. Banken, som er ansvarlig for å sende betalinger, er forpliktet til å refundere alle utgifter til den utførende banken.

Betalinger for inkasso

Ved inkassobetalinger forplikter banken seg tvert imot til å akseptere betaling til fordel for klienten. Posteringer kan gis gjennom en annen bank etter skjønn fra institusjonen som har forpliktet seg til å akseptere betalinger.

Utbetalinger med sjekker

En sjekk er en sikkerhet som utbetales på grunnlag av fra kontoen til den som har utstedt den. Det er ingen tilleggsbetingelser for å motta midler.

Sjekken fremvises til banken hvor skuffen har konto. Penger kan belastes den på grunnlag av sjekker, i henhold til avtalen med banken. Sjekkdetaljene er som følger:

• tittelen på dokumentet må inneholde "sjekk";
• en ordre om å betale et spesifikt beløp med en valutabetegnelse;
• informasjon om betaler, mottaker og konto som betalingen skal gjøres fra;
• dato og sted for utstedelse av sjekken;
• underskrift av sjekkeskriveren.

Fraværet av ett av disse punktene gjør det ugyldig. Den ansatte som godtar nevnte sikkerhet er forpliktet til å verifisere dens ekthet og autoriteten til personen som presenterer den.

Kontantløse betalinger – hvordan ser det ut med sjekker? Deres utstedelse kan gjøres til en bestemt person; i dette tilfellet er overføring av rettigheter forbudt, siden utstedelse av en sjekk kan innebære overføring av rettigheter.

Betaling kan garanteres av en bank eller annen person helt eller delvis. Garantimerket er laget av garantipersonen.

Betalingsordre

Den neste metoden for ikke-kontante betalinger er en avtale mellom banken og kunden. Banken forplikter seg til å overføre beløpet angitt i dokumentet til mottakerens konto. Oversettelsesperioden er spesifisert enten i bestillingen eller i kontrakten. I dag er denne metoden for overføring den vanligste. Dessuten er det enklere enn andre å overføre det fullstendig til et elektronisk dokumenthåndteringssystem.

Søknad om pengeoverføring kan gjøres av en person som ikke har bankkonto, med mindre det er begrensninger i lov eller bankregler.

Noen nyanser av beregninger

Banker har rett til å utsette en betaling eller nekte å poste den hvis det er tvil om dens lovlighet og manglende autoritet til personen som krever betalingen. Fraværet av et komplett sett med dokumenter og unøyaktigheter i de samme betalingsordrene gir rett til å suspendere operasjonen.

Hvis en annen bank er involvert i transaksjonen, har dens representanter også rett til å uttrykke tvil og be om tilleggsinformasjon for å avklare overføringsdataene.

Lovverket gir betydelig frihet til bankene når det gjelder å etablere egne regler for ikke-kontante betalinger.

Hvis klienten lider tap, særlig ved å overføre penger til en person som ikke hadde rettigheter til det, eller det oppsto urimelige forsinkelser i betalinger, er banken forpliktet til å erstatte skaden. Skylden til finansorganisasjonen og eieren av pengene vil helt sikkert bli klar.

Andre betalingsmåter

En annen betalingsmåte er direkte belastning. Debiteringen gjøres fra en konto som har tilstrekkelige midler, på forespørsel fra en annen person. Banken som åpnet kontoen tar ut penger fra kontoen i henhold til avtale med klienten.

Dette skjemaet passer til de ovenfor beskrevne formene for ikke-kontante betalinger i Russland. Og det gir ingen mening å skille det ut fra et lovgivningsmessig synspunkt. Bankene tilbyr andre kombinerte metoder, som på en eller annen måte er avledet fra de som er foreskrevet i sivil lovgivning.

Det er umulig å ikke ta hensyn til elektroniske betalingssystemer.

Elektroniske penger

Webmoney og Yandex Money er de mest kjente elektroniske betalingssystemene. De er ikke bankinstitusjoner og okkuperer med suksess en betydelig del av markedet for ikke-kontantbetalinger, og gir brorparten av e-handelen i landet.

Formelt sett er verken den første eller den andre organisasjonen engasjert i å utstede penger, men ekvivalentene de utsteder erstatter dem fullstendig. Konkurrenter tilbyr også plastkort, men de utstedes av betalingssystemene Mastercard og Visa. Den eneste forskjellen er at et slikt kort er knyttet til en Webmoney-lommebok.

Salgssystem og ikke-kontante betalinger

Ikke-kontant betaling forenkler deltakelse i handelstransaksjoner. For eksempel kan partene i en transaksjon være lokalisert i forskjellige deler av verden, nå er ikke dette en hindring.

Hvordan organiseres kontantfritt salg? En gründer eller kommersiell organisasjon som leverer tjenester og varer angir en bankkonto eller elektronisk lommebok som kundene overfører penger til. En rekke av de største bankene eller betalingssystemene tilbys.

Kunder velger en av de tilbudte betalingsmåtene. Elektroniske lommebøker til betalingssystemer er praktiske fordi overføringer mellom dem utføres umiddelbart.

Det samme kan ikke sies om ikke-kontante betalinger fra banker. Det eneste unntaket er overføringer mellom private kontoer. I dette tilfellet tar det noen minutter å fylle på kontoen din eller gjøre en overføring.

I tillegg tilbys spesielle programmer for enkeltpersoner som gjør det mulig å raskt debitere midler fra kontoene deres som betalinger. En SMS-melding sendes til ditt mobilnummer som ber deg bekrefte betalingen. Bekreftelse gjøres ved å sende ny melding fra kundenummeret.

Ikke-kontante betalinger fra banker i tilfelle av juridiske personer tar mye lengre tid. Dette skyldes behovet for å sikre kontroll over lovligheten av pengeoverføringer og begrensningene i bankens operativsystem.