Statlig bistand til restrukturering av boliglån av befolkningen. Hva er restrukturering av boliglån og hvem kan stole på det? Boliglån restrukturering ved hjelp av de statlige forholdene

Hva er restrukturering av boliglån med statlig hjelp? Hvordan gis statlig støtte til boliglån og hvem kan søke om statlig bistand?

Omlegging av boliglån med statlig hjelp: betingelser og beløp for statlig bistand

Forverringen av den økonomiske situasjonen fører til manglende evne til låntakere til å oppfylle kontraktsmessige forpliktelser overfor bankorganisasjoner til å betale regelmessige bidrag for å tilbakebetale boliglånet. Innbyggernes inntekter faller. Et spesielt tilskudd for tilbakebetaling av boliglån vil bidra til å gjenopprette normale forhold til banken, eliminere forsinkelser og eliminere gjeld. For å vite hvordan statlig støtte til boliglån gis, hvem som kan søke om statlig bistand og få en lempelse av kontraktsvilkår, må du sette deg inn i kravene til låntakeren.

Hva er restrukturering av boliglån

En gjensidig fordelaktig revisjon av kontraktsvilkårene for et utstedt boliglån, inkludert demping av krav til låntaker, kalles restrukturering av boliglån. Denne prosessen utføres av banker uavhengig eller ved hjelp av staten.

Mange skyldnere forveksler statsstøttet boliglånsrefinansiering med restrukturering.

Bankene tilbyr låntakere refinansiering på gunstigere vilkår.

• Refinansiering – Dette tidlig tilbakebetaling gammelt lån og utstedelse av nytt, under lav rente. Søknaden kan sendes til banken som utstedte boliglånet, eller enhver annen organisasjon som yter tjenesten.
• Omstrukturering kan bare gjøres i den banken styringsfirma som pantekontrakten ble inngått med.

Hvis du har til hensikt å sikre deg økonomisk bistand fra staten til gjeldssanering, må du kontakte et spesialorgan opprettet av staten som har ansvaret for å gi tilskudd til nedbetaling av boliglån. Det kalles Housing Mortgage Lending Agency (AHML) og er den endelige dommeren for å avgjøre hvem som er kvalifisert for boliglånsrestrukturering ved hjelp av staten i 2018.

Tilbakebetaling på statens bekostning

Låntakere er interessert i hvor mye de kan kreve under gjennomgangen kontraktsforhold under låneavtalen. Omlegging av boliglån med statlig hjelp i 2018 lar deg redusere betalinger med 20% av det totale beløpet for boliglånskontrakten, hvis dette beløpet ikke overstiger 600 tusen rubler. Dette beløpet er maksimum for eventuelle kontrakter for huslån, vil du ikke kunne få mer, selv om du tilhører en fortrinnskategori av borgere som trenger statlig hjelp.

Restrukturering av boliglån i Sberbank

Landets største finans- og kredittselskap samarbeider aktivt med staten, og gir låntakere muligheten til å dra nytte av restruktureringen av akkumulert boliglånsgjeld. Dette er ikke lett å gjøre, siden banken sammen med staten stiller egne krav til enkeltpersoner, som søker om revisjon av kontraktsbestemmelser.

Følgende russere kan dra nytte av fordelen:

• ha ett eller flere barn i deres omsorg, omsorg for funksjonshemmede barn;
• de som deltok i fiendtlighetene;
• å ha et VTEK-sertifikat som bekrefter tilordningen av en funksjonshemmingsgruppe.

• øke varigheten av lånekontrakten;
• utsettelse av betalinger, inkludert pantelånsorganet;
• konvertering av utenlandsk valuta til russiske rubler;
• individuelle forhold, avhengig av søkerens livssituasjon.

Kunden skal ikke ha forsinket betaling av boliglån og ha en god historikk med tilbakebetaling av tidligere lån. Leiligheten eller huset som er gjenstand for kontraktsforholdet må være lokalisert på Russlands territorium og være skyldnerens eneste bolig. Alle kategorier av boliglånshavere, unntatt store familier, er underlagt krav til opptak av den kjøpte eiendommen. Kostnaden for eiendom bør ikke overstige med mer enn 60% den gjennomsnittlige markedsprisen på analoger i et gitt fag i forbundet.

Regelverk

Bankstrukturer, som samhandler med kunder for å restrukturere boliglånsgjeld med involvering av AHML, overholder dekretet fra regjeringen i Den russiske føderasjonen nr. 373 av 20. april 2015, som godkjenner vilkårene for å yte bistand til borgere som befinner seg i vanskeligheter situasjoner fra staten, og økende autorisert kapital AHML. Mange bestemmelser i dette programmet forble uoppfylt på grunn av mangel på finansiering, og låntakere ble nektet statlig bistand.

I midten av 2017 klarte AHML å øke arbeidskapitalen med 2 milliarder rubler, og det ble besluttet å utvide programmet. Den 11. august 2017 ble dekret nr. 961 fra regjeringen i den russiske føderasjonen signert om forlengelse av omstruktureringen, som sørger for statlig bistand til tidligere etablerte kategorier av personer som har inngått en pantekontrakt og har behov for tilskudd. Varigheten av programmet er forlenget til slutten av mai 2018. Mest sannsynlig, hvis AHML eksos finansielle ressurser, vil målrettet bistand ikke bli gitt.

Statlig økonomisk støtte til boliglån

med fallende inntekt i 2018

Statsstøtte til omstrukturering utføres i flere retninger. Varigheten av preferansevilkår varierer mellom 6-18 måneder. Låntakere kan bruke en av følgende typer støtte:

• Redusere overbetalingen på et boliglån til 12 % for hele gjenværende løpetid av kontrakten.
• Ved å omberegne beløpet under en kontrakt inngått i valutaen til en utenlandsk stat til rubler i henhold til sentralbankens valutakurs for øyeblikket.
• Redusere mengden vanlige bidrag som gis månedlig med et fastsatt beløp som ikke overstiger det maksimale subsidiebeløpet på 600 tusen rubler.
• Kredittferie i inntil ett og et halvt år.
• Gjeldsavskrivning opptil 600 000 rubler.

Kredittferier

Låntakere som har ugunstige økonomiske forhold som hindrer dem i å betale tilbake gjelden til utlåner i tide, kan benytte seg av kredittferier. Alternativet er noen ganger inkludert direkte i vilkårene i boliglånskontrakten og representerer et moratorium på betaling av renter på lånet og (eller) boliglånets kropp. Statsstøtte gir betalingsutsettelse i en periode på 0,5-1,5 år. Hvis problemet løses positivt, betaler ikke debitor i løpet av denne tiden banken noe eller trekker minimale beløp.

Fordelen med å utsette betalinger er at det gir panthaveren muligheten til å forbedre sin økonomiske situasjon, finne en jobb med konstant høy inntekt, uten å gi de nødvendige bidragene til banken og uten å ødelegge kreditthistorien hans. Kredittferie har negative sider - gjelden avskrives ikke, og i fremtiden må du betale større beløp enn det som var lagt opp til i den opprinnelige boliglånsavtalen.

Endring i valuta for boliglån

Restrukturering, som innebærer å endre valutaen som gjelden skal tilbakebetales i, vil være egnet for låntakere som utførte den opprinnelige avtalen i dollar eller euro og lider av en kraftig økning i denne valutaen i forhold til russiske rubler. Umulighet å betale ned et boliglån i utenlandsk valuta etter finanskrise tvang staten til å gjøre en endring i avtalens valuta til en av betingelsene for restrukturering. Pantehaver konverteres til rubler med kursen til sentralbanken i Den russiske føderasjonen etablert på tidspunktet for innlevering av forespørselen om restrukturering.

Rentereduksjon

Staten gir tiltak for å hjelpe russere som befinner seg i en vanskelig situasjon, bestående av å myke opp kontraktsvilkårene og redusere overbetalingen på lånet til 12 %, forutsatt at kontrakten ga betaling av gjelden i amerikanske dollar eller euro. Hvis boliglånet ble tatt opp i rubler, reduseres satsen under restrukturering til overbetalingen fastsatt av banken for lignende produkter på det tidspunktet søkeren sendte inn søknaden.

AHML-tjenesten har rett til selvstendig å bestemme beløpet for overbetaling, og regelmessig redusere beløpet. Gjennomgang av gjeldende takster skjer hver 3. måned, endres iht nåværende nivå inflasjon ifølge Rossstat-data. 5,9 enheter er lagt til den. Ved utgangen av 2017 var raten 6,45 %, etter å ha blitt redusert fra 9,23 % i tredje kvartal.

Redusere lånebeløpet

For betaleren ser denne metoden for å restrukturere et boliglån ut som en betydelig reduksjon i den månedlige betalingen i en fastsatt periode på 0,5-1,5 år. Det totale beløpet for underbetaling på lånet bør ikke overstige grensen fastsatt av staten - 600 000 rubler. Bankansatte beregner den månedlige betalingen for utsettelsesperioden, slik at den ikke er mer enn 50 % av det opprinnelige bidragsbeløpet. Denne typen restrukturering er gunstig for kreditor og debitor. Banken mottar statlige penger, betaleren fordeler preferansevilkår betalinger.

Forskjellen fra kredittferier av denne typen restrukturering er avskrivning av låntakers gjeld på grunn av statens tilbakebetaling av potensielle tap til banken. For å stole på slik hjelp, må du være i en virkelig vanskelig økonomisk situasjon, og gi bankinstitusjonen bevis på insolvens som ikke oppsto på grunn av skyldnerens skyld. Banksjefer og AHML-ansatte vurderer hver situasjon individuelt. Du kan søke om bistand dersom du oppfyller de strenge omstillingskravene.

Betalingsutsettelse

Boliglånsbetalere kan tilbys statlig bistand, som består i å overføre obligatoriske bidrag til langsiktig. Utsettelsen kan påvirke renten og/eller hovedstolen på lånet. For en panthaver ser denne typen restrukturering ut som en betydelig reduksjon i månedlige betalinger. Fordelen med utsettelse er lettelse av den økonomiske byrden som veier tungt på låntakerens familiebudsjett.

Ulempen med en slik restrukturering er at du til slutt må betale et beløp som er større enn det som var avsatt i den tidlige boliglånskontrakten på grunn av overbetaling av renter som strekker seg over lengre tid. Det er fordelaktig for finansinstitusjoner å reforhandle boliglånsavtaler ved å tilby låntakere en utsettelse uten å redusere rentebetalingene, men kundene bør nøye sjekke vedleggene til avtalen før de godtar vilkårene.

Engangsavskrivning av gjeld

Den mest lønnsomme, praktiske og passende restruktureringsmetoden for betaleren er å avskrive den resulterende gjelden på en engangsbasis. Du kan søke om å avskrive ikke mer enn 20 % av gjenstående gjeld. I dette tilfellet bør det monetære beløpet for tilskuddet ikke overstige 600 000 rubler. Det bør tas i betraktning at det totale gjeldsbeløpet avskrives, inkludert renteoverskuddet og låneorganet. Banker og AHML tar dette trinnet på individuell basis, nøye vurderer omstendighetene rundt debitors solvens.

Låneavtalen er gjenstand for restrukturering, og reduseres med størrelsen på tilskuddet utstedt av staten. Du bør lese de nye vilkårene og betingelsene nøye sammen med den medfølgende reduserte betalingsplanen. Statlig bistand fritar ikke låntakeren fra forpliktelsen til å betale tilbake lånet, den reduserer bare antall bidrag, myke opp de generelle betingelsene for boliglån.

Hvem kan søke om statlig bistand

ved nedbetaling av boliglånet

Ikke alle russere som har boliglån kan regne med omlegging basert på statlig bistand. Innbyggere som har mistet en kilde til varig stabil inntekt uten egen skyld, kan motta statlig støtte. Hjelp gis hvis en borgers økonomiske situasjon har forverret seg av følgende årsaker:

• Oppsigelser fra virksomheten på grunn av planlagte nedbemanninger eller avvikling av virksomhet.
• Arbeidsskade med dokumentasjon og medisinsk bekreftelse sykefravær om midlertidig eller varig uførhet.
• Plutselig tap av arbeidsforhold på grunn av alvorlig sykdom som resulterer i uførhet.
• Ta permisjon for svangerskap og barnepass.
• Nedgang i inntjeningen på grunn av overgang til lavtlønnet jobb.

Hvis en innbygger, etter bankselskapets oppfatning, personlig var skyld i den kraftige inntektsnedgangen hans - for eksempel sluttet han på eget initiativ - så vil det ikke bli gjennomført boliglånsrestrukturering ved hjelp av staten for dette låntaker i 2018. Det er nødvendig å nøye forberede alle dokumenter som rettferdiggjør retten til å motta fortrinnsstøtte, slik at spørsmål og krav ikke oppstår fra ansatte i finans- og kredittstrukturen.

Bortsett fra spesifiserte situasjoner med tvungen finansiell insolvens, forskrifter særskilt fastsette kategorier av borgere med behov for statlig bistand. Disse inkluderer:

• Boliglånshavere med en familie med 1 eller flere barn (mindreårige eller unge under 23 år, heltidsstudenter ved høyere og videregående spesialiserte utdanningsinstitusjoner).
• Innbyggere med identifikasjon av deltakere i kampoperasjoner.
• Personer som er funksjonshemmede eller omsorg for funksjonshemmede mindreårige.

Krav til låntakere

Skyldneren som krever delvise innrømmelser i betalinger, må fremlegge dokumenterte detaljerte bevis på at inntekten mottatt av ham i løpet av det siste kvartalet ble redusert med 30 % eller mer sammenlignet med de registrerte dataene på tidspunktet for inngåelsen av den opprinnelige avtalen, eller den vanlige betalingen til banken økte med 30 % eller mer de siste 3 månedene. I tillegg aksepteres søknader med dokumentasjon som indikerer en reduksjon i den totale familieinntekten til låntakeren til behandling.

Statsstøtte gis dersom beregningene viser at søkerens samlede familieinntekt har gått kraftig ned siste kvartal, og etter obligatoriske lånebetalinger har hvert familiemedlem ikke mer enn to eksistensminimum (ML). Indikatoren er satt avhengig av boligregionen til låntakeren og lovene som er vedtatt der. Ved beregningen tas det hensyn til alle familiemedlemmer som er registrert hos søkeren i samme territorium.

Krav til boliglån

Det legges også strenge begrensninger ved søknad om omlegging med statsstøtte på bolig kjøpt med pant. Saksøker må ikke eie annen fast eiendom enn den leiligheten som er gjenstand for avtalen. Låntakeren eller hans familiemedlemmer har lov til å ha andel i annen fast eiendom som ikke overstiger halvparten av boligkostnaden. Alle skyldnere, unntatt de som tilhører kategorien store familier, bør være klar over at følgende begrensninger er pålagt kvadratmeteren til hovedpantobjektet:

• opptakene av ettromshus bør ikke overstige 45 kvm;
• arealet av en to-roms leilighet - ikke mer enn 65 kvm;
• treroms leilighet – ikke mer enn 85 kvm.

Prisen på leiligheten bør ligge innenfor rimelighetens grenser. Hvis boligkostnadene er 60% eller mer høyere enn analogene i et gitt emne i føderasjonen, ifølge Rosstat, vil det ikke være mulig å motta statstilskudd. Begrensningen gjelder ikke for skyldnere med status som storfamilie. Det vil være mulig å restrukturere kontrakter utført etter 1. januar 2015. Låntaker kan søke om revisjon av kontraktsbestemmelser dersom han regelmessig har foretatt betalinger for å tilbakebetale gjelden i 12 måneder på rad.

Hvordan betale ned boliglånet med statlig hjelp i 2018

Hvis du ikke kan betale samme beløp for boliglån og ønsker å dra nytte av statlig bistand, må du følge denne algoritmen:

1. Les nøye vilkårene for omstilling basert på statlig støtte, avgjør om du oppfyller de beskrevne kravene, og bruk en kalkulator for å beregne fallet i familieinntekt per innbygger.
2. Ta kontakt med filialen til finansinstitusjonen som utstedte lånet, søk ytterligere råd om muligheten for å revidere kontraktsbestemmelser, og klargjør listen over dokumentasjon som må fremlegges.
3. Gå til Unified State Register of Real Estate Rights (USRE) for å bestille et sertifikat for pantsatt leilighet, uttalelser om fravær av husholdningseiendom eller delt eierskap som ikke overstiger 50% av boligprisen. Hvis den lokale MFC tilbyr slike tjenester, kan du kontakte nærmeste avdeling av senteret til ditt bosted. Du må vente 5-7 virkedager på attester og erklæringer.
4. Samle dokumenter som indikerer en reduksjon i inntekt, sende inn medisinske attester, skjema 2-NDFL og andre offisielle papirer.
5. Fyll ut på filialen kredittinstitusjon et forespørselsskjema for restrukturering av et boliglån med statlig bistand, sende inn en pakke med dokumentasjon mot kvittering.
6. Avvent positivt vedtak fra banken og AHML om omlegging av reglene for gjeldsnedbetaling. Varigheten av dokumentasjonsgjennomgangen er 30 dager.
7. Etter varsel om vedtaket, gå til filialen bankinstitusjonå signere en ny avtale eller vedlegg til den gamle.
8. Studer de nye forholdene nøye, ikke nøl med å avklare uklare punkter, vurder den nye betalingsplanen.
9. For å signere dokumenter.
10. Finn ut når pantedokumentene kommer, registrer og lagre hos justismyndighetene alle endringer som er gjort på den pantsatte eiendommen.
11. Benytt deg av tilskuddet, husk å betale gjenværende gjeld i tide.

Hvor skal man søke

Det må huskes at restrukturering, i motsetning til refinansiering, gjennomføres i finansselskapet der den opprinnelige lånekontrakten ble utstedt. Det anbefales å kontakte filialen der lånet ble tatt opp. Hvis banken har avviklet en filial, er det tillatt å sende en søknad til sentralkontoret til kredittstrukturen, eller til andre filialer som har myndighet til å håndtere gjeldssanering. Når du regner med statlig bistand, må du vite om bankselskap med AHML.

Hvilke dokumenter må leveres

Du må samle inn en omfattende pakke med dokumentasjon for å kvalifisere for statlig bistand til å betale ned på boliglånet ditt.

Låntakeren må gi långiveren følgende offisielle dokumenter:

• Pass av tittelen låntaker, medlåntakere, garantister (hvis tilgjengelig).
• Boliglånskontrakt med alle tilleggsvedlegg og betalingsplan.
• Informasjon om utestående betalingsrestanser ved innlevering av søknaden.
• Sertifikat for eierskap av pantefast eiendom (utdrag fra Unified State Register).
• Dokumenter som bekrefter mangelen på eierskap til fast eiendom av panthaver og husholdningsmedlemmer (informasjon om delt eierskap av fast eiendom som ikke overstiger 50% av boligkostnadene).
• Dokumentasjon som bekrefter nivåfallet lønn søker (kopi arbeidsbok med registreringer av permitteringer, oppsigelse på grunn av force majeure, medisinske undersøkelser som bekrefter borgerens inhabilitet, annen informasjon).
• Et sertifikat for tilgjengelig inntekt til debitor, familiemedlemmer, medlåntakere.
• Andre dokumenter på forespørsel fra ansatte i kredittinstitusjonen, AHML.

Frister for gjennomgang av AHML-dokumenter

Den offisielle varigheten av behandlingen av pakken med innsendt dokumentasjon er 30 virkedager fra datoen for overføring av offisielle papirer til bankstrukturen. I praksis varierer tidsrammen for beslutningstaking av AHML-ansatte mellom 5-10 virkedager. Hvis det tas en positiv beslutning, vil revisjonen av kontraktsbestemmelsene bli utført fra det øyeblikket søknaden om restrukturering er skrevet. Det er en mulighet for at søkeren vil bli bedt om å legge til tilleggsopplysninger for å avklare dagens situasjon før en endelig avgjørelse.

Hva gjør du hvis du får avslag på tilskudd

Det er ikke uvanlig at det endelige vedtaket om låneomlegging er negativt. De kan nekte av følgende grunner:

• Har en dårlig tilbakebetalingshistorikk på tidligere lån.
• Gi falsk informasjon om inntekter og eiendom.
• Feil utfylt søknad, tilstedeværelse av feil i dokumentet.
• Tilgjengelighet av data som indikerer at søkeren tapte inntekter på grunn av egen skyld og ikke på grunn av force majeure.
• Forsinkelser i utbetalinger av lån.

For å redusere sannsynligheten for avslag, oppgi korrekt informasjon sertifisert av offisielle myndigheter, ikke prøv å lure utlåner eller staten. Hvis det viser seg at du bevisst prøvde å villede banken, AHML, vil det ikke være mulig å "fredelig" bli enige om restrukturering; det er en mulighet for at kredittstrukturen vil saksøke. Sjekk søknaden nøye for faktafeil, inkl. i mobilnummeret.

Hvis bistand blir nektet på grunn av andre grunner enn å gi uriktige og upålitelige opplysninger, kan du spørre banksjefene om hvordan de skal rette opp den nåværende situasjonen og hvilke tilleggsdokumenter som skal fremlegges. Bankene er villige til å imøtekomme samvittighetsfulle betalere og er lojale mot låntakere som prøver å eliminere problemet med manglende betalinger. Samle de nødvendige dokumentene på nytt og prøv å sende inn søknaden på nytt.

Video: Omlegging av boliglån med statlig hjelp

Å få et boliglån er en redning for mange russere som trenger bolig. Beløpene som kreves for å kjøpe egen leilighet eller hus er noen ganger så store at det er vanskelig å kjøpe eiendom alene. Omlegging av boliglån ved hjelp av staten er en rasjonell løsning på boligspørsmålet.

Krisetilstanden som landets økonomi har vært i de siste årene, påvirker folks velvære. Nedbetalingsforholdene på boliglån, som var vanskelige selv uten økonomiske vanskeligheter, er i ferd med å bli en uutholdelig belastning for mange familier. I slike tilfeller tilbyr store bankorganisasjoner en restruktureringstjeneste for boliglån.

Hva er restrukturering av boliglån

Omlegging av boliglån hjelper låntakere å kvitte seg med debitorstatusen i tilfeller der det er vanskelig å betale tilbake lånet på egenhånd. Vilkårene for restruktureringen gir variasjon i månedlige betalingsbeløp og betalingsbetingelser. Denne tjenesten kan brukes av alle betalere som oppfyller programbetingelsene.

Under restruktureringsprosessen reviderer partene den tidligere inngåtte låneavtalen. Hensikten med revisjonen er å gjøre endringer som først og fremst er til fordel for låntaker. Når midlertidige økonomiske vanskeligheter er bekreftet, møter banken halvveis, etter å ha sikret en ordre fra AHML. Trinn kredittorganisasjon utført for låntakers ytelse kredittbetingelser, kan være som følger:

1. Forlengelse av nedbetalingstiden på lån. Dette medfører en reduksjon i den månedlige betalingen. Det er verdt å huske at å øke løpetiden medfører en økning i rentebeløpet, men noen ganger er dette alternativet det eneste mulige.
2. Redusere renten. Dette er mulig hvis utviklingsnivået til kredittinstitusjonen og økonomisk situasjon land lar dette gjøres, for eksempel når sentralbankrenten ble redusert etter signering av avtalen. Sparebeløpet låntakeren får er ikke vesentlig på månedlig basis, men beløpet som spares i løpet av et år kan overstige beløpet for én betaling.
3. Endring av lånebetalingsvaluta. Siden svekkelsen av rubelen er direkte relatert til den økonomiske situasjonen til mange låntakere, kan banken bestemme seg for å betale dollar.
4. Endring av nedbetalingsplanen. Långiver kan tilby en mulighet til å endre betalingsbeløpet for en viss tid: i 6 måneder, i et år. Denne tiden er nok til at låntakerens økonomiske situasjon stabiliserer seg. Det er mulig å redusere betalingsbeløpet med inntil 50 prosent.
5. Å gi kredittferier. Gjennomsnittlig periode er 6 måneder. I løpet av ferien betaler låntakeren bare hovedgjelden; han er fritatt for å betale renter i løpet av denne tiden. I noen tilfeller er fullstendig fritak fra å foreta betalinger for en spesifisert periode.

Å restrukturere et boliglån er en smart beslutning som gir fordeler for begge parter i transaksjonen. Banken er garantert å fortsette å motta betalinger, låntakeren opprettholder en "ren" kreditthistorikk uten å bli inkludert i listen over debitorer. Eksistensen av en slik tjeneste i bankmarkedet rettferdiggjør seg selv. Det er viktig å ikke samle opp gjeld, men å kontakte AHML umiddelbart med en forespørsel om statsstøtte.

Statens rolle

Låntakere med behov for statlig bistand inngår bankorganisasjon ny boliglånsavtale. Dette skjer etter at en tilsvarende forespørsel er mottatt fra AHML, hvor borgeren må søke med bistand fra banken. Byråets aktiviteter er regulert av lover, siden denne organisasjonen er den føderale operatøren av prosjektet.

Det siste dokumentet signert av formannen for regjeringen i den russiske føderasjonen Dmitrij Medvedev er datert 25. juli 2017 (Rekkefølge fra regjeringen i den russiske føderasjonen datert 25. juli 2017 nr. 1579-r). Programmet sørger for å bruke 2 milliarder rubler for å hjelpe innbyggere som befinner seg i vanskelige økonomiske situasjoner og har problemer med å betale tilbake boliglånene sine. Vilkårene for programmet er spesifisert i detalj i resolusjonen datert 20. april 2015.

Hvis låntakeren oppfyller programkravene, kan han stole på støtte fra staten i form av:

• rentereduksjon: maksimal sats – 12 %;
• avskrive en del av hovedgjelden på boliglånet (men ikke mer enn 200 000 rubler);
• betalingsstans i en viss periode;
• ikke-innkreving av provisjoner knyttet til restruktureringsprosedyren;
• valutaendringer.

Deltakelse i dette programmet er helt gratis for betalere. Eiendom som pantsettes til banken må oppfylle følgende krav:

• ikke være luksusboliger;
• torget studio leilighet– ikke mer enn 45 kvadratmeter;
• arealet av en to-roms leilighet - ikke mer enn 65 kvadratmeter;
• Størrelsen på en treromsleilighet er ikke mer enn 85 meter.

En leilighet pantsatt til en utlånerbank, for eksempel Sberbank, er låntakerens eneste hjem. Dersom det er tre eller flere barn under 18 år i en familie, er plasskravene ikke relevante.

Etter å ha kontaktet AHML, kontakter låntakeren som fikk en positiv avgjørelse igjen banken, hvor partene kontraktsmessig velger restruktureringsalternativet. Den nye avtalen vil gjøre det mulig for borgeren å oppfylle sine låneforpliktelser fullt ut, men med kort forsinkelse. The Housing Mortgage Lending Agency (AHML) vil overføre midler til banken i beløpet for innrømmelsen gitt til låntakeren.

Hvem får hjelp?

Ikke alle innbyggere kan bli deltakere i det statlige programmet. Byrået stiller en rekke krav til låntakere. Kategorier av innbyggere som kan søke om deltakelse i programmet:

• kampveteraner;
• store familier med minst ett mindreårig barn;
• personer med nedsatt funksjonsevne;
• foreldre til funksjonshemmede barn eller som selv er funksjonshemmede;
• borgere som har minst én mindreårig barn og under 35 år;
• innbyggere som er ansatte i offentlige organer og lokale myndigheter;
• innbyggere som er ansatte i statlige og kommunale institusjoner, organisasjoner av militær-industrielle og vitenskapelige produksjonskomplekser.

Alle programdeltakere må være statsborgere i den russiske føderasjonen hvis inntekt nylig har falt under det som ble bekreftet på tidspunktet for å få et boliglån. For hvert familiemedlem skal inntekten være mindre enn summen av to eksistensminimum. Eiendommen som tas på kreditt må ligge i Russland.

Fremgangsmåte

Alle som oppfyller vilkårene i programmet og ønsker å restrukturere et boliglån, må først finne ut om en bank, for eksempel VTB-24, samarbeider med AHML. Det er ingen direkte kontakt med byrået. Trinn-for-steg instruksjon neste:

1. Sende en forespørsel til banken om samarbeid med AHML.
2. Hvis svaret er positivt i henhold til punkt 1, les vilkårene for programmet nøye.
3. Utarbeidelse av en pakke med dokumenter som kreves av byrået og kreves av banken.
4. Fylle ut en søknad på et skjema utstedt av kreditorbanken.
5. Svaret er under behandling.
6. Dersom svaret på punkt 5 er positivt, vil det bli signert ny låneavtale.

Påkrevde dokumenter

Hvis svaret er positivt, må du levere en pakke med dokumenter til banken. Det inkluderer:

• applikasjonsform;
• pass av alle familiemedlemmer og kopier;
• Vigselsattest;
• vedtak fra vergemålsmyndighetene om adopsjon;
• Veteranens ID (hvis tilgjengelig);
• dokumenter som bekrefter låntakerens funksjonshemming;
• sertifikat for familiesammensetning;
• en kopi av arbeidsboken;
• inntektsbevis (2 - personlig inntektsskatt);
• registreringsattest hos arbeidsformidlingen.

Det såkalte målrettede lånet, som tas for å få et tilstrekkelig beløp Penger– boliglån – er det mest optimale for de aller fleste innbyggerne Den russiske føderasjonen bli eiere av ditt eget hjem. Pengebeløpet som trengs for å kjøpe og utstyre et boligbygg eller leilighet er så stort at det tar mange mennesker en stor del av livet for å skaffe det – på denne bakgrunn ser det ut som en mer enn hensiktsmessig løsning å bruke lånetjenester. Men de siste årene har landet vært i en stadig forverret økonomisk krise, når valutaen faller, prisene på alle typer varer og tjenester stiger betydelig, og levestandarden forverres. Mange mennesker bor i leide leiligheter med hele familien, betaler mesteparten av inntekten for å betale husleie og verktøy. Det kan ikke sies at vilkårene for boliglånet er helt fordelaktige - når alt kommer til alt, vil månedlige betalinger være en størrelsesorden høyere enn husleien for et lignende lokale, og det totale beløpet vil øke årlig i samsvar med den etablerte renten. Faktisk er det bare én åpenbar fordel – boliger vil bli plassert i privat eiendom fra låntakere.

Omlegging av boliglån - generell informasjon

Som en måte å minimere risikoen for opphør av lånebetalinger og dannelse av en stor gjeld, utstedes et boliglån mot sikkerheten til den kjøpte eiendommen. Dette tiltaket forklares med umuligheten av å forutsi på forhånd om låntakeren vil ha økonomiske vanskeligheter i fremtiden og om de vil påvirke betalingsevnen hans i henhold til vilkårene i låneavtalen. I de fleste tilfeller spiller den økonomiske krisen fortsatt en rolle i livet til låntakere og de blir skyldnere - det er derfor de prøver å finne en måte å gjenopprette omdømmet i form av en god kreditthistorie, og samtidig kvitte seg av problemet med debitorstatus. Og det er en slik måte - den største russiske banker tilby et restruktureringsprogram for boliglån. Betingelsene innebærer en gradvis tilbakevending til normene for månedlige betalinger ved å manipulere bidragsbeløpene og fristene for innlevering. Omlegging av boliglån ved hjelp av staten er en tjeneste som alle oppdragsgivere med boliglån vil kunne benytte i både 2017 og 2018.

Under restrukturering blir en tidligere inngått låneavtale fullstendig revidert av begge parter som tidligere har signert den, med utsikter til å innføre endringer som i stor grad vil gagne låntakeren som opplever midlertidige økonomiske vanskeligheter. Dersom bankrepresentanter på en pålitelig måte har konstatert at låntaker faktisk ikke er i stand til å oppfylle kontraktsforpliktelsene fullt ut og ikke overholder de fastsatte fristene, redigeres panteavtalen på en av følgende måter:

forlengelse av låneperioden - ved å beregne korrespondansen mellom det totale beløpet som gjenstår å betale og inntektsnivået til låntakeren, bestemmer bankrepresentanter den optimale perioden for hvilken kontraktsforpliktelser kan forlenges, hvor beløpet for månedlige betalinger vil være betydelig redusert. I praksis har en slik prosedyre følgende gunstige konsekvenser for låntakeren: hvis vi som et eksempel tar de totale kostnadene for eiendom for 2 millioner rubler, så månedlig betaling ved 14-15% per år og en gjeldsnedbetalingstid på 10 år, vil det være 22 400 rubler. Hvis den angitte perioden dobles - opptil 20 år - og renten forblir den samme, må du betale 18 000 rubler per måned i henhold til avtalen. Totalt: du kan spare nesten 4500 rubler per måned. Fordelen med et slikt foretak for låntakeren er ganske kontroversielt, siden de til slutt vil måtte betale tilbake mye mer enn i henhold til avtalevilkårene før restruktureringen, men for mange kan dette være den eneste veien ut av dagens situasjon ;

endre renten - bankrepresentanter, i samsvar med utviklingsnivået til sin egen organisasjon og den økonomiske situasjonen i landet, bestemmer til hvilket beløp det er tillatt å redusere renten på boliglånsavtalen for å stabilisere de månedlige betalingene på det fra låntakeren. For eksempel, hvis den totale kostnaden for bolig er tatt for 1 million rubler, så med en hastighet på 14% per år, hver måned må låntakeren betale 11 200 rubler. Så snart satsen er redusert til 12%, vil månedlige betalinger allerede være 10 000 rubler. Dermed vil den årlige besparelsen for betaleren være mer enn 13 000 rubler;

gå til utenlandsk valuta som betalingsmiddel - ofte er det den russiske rubelens fall som bidrar til en reduksjon i solvensen til låntakere under en boliglånsavtale. De siste årene har rubelen virkelig svekket sin posisjon i det internasjonale valutamarkedet flere ganger, og mot denne bakgrunnen oppstår følgende problem: hvis betalingsbeløpet i samme dollarekvivalent ikke økte med noe beløp, økte det i rubler flere ganger. Følgelig vil det være mye mer praktisk for låntakeren å tilbakebetale lånet i en mer stabil valuta, spesielt hvis han har tilstrekkelig sparing;

foreta endringer i betalingsplanen, midlertidig endre størrelsen - långiver kan gi låntakeren mulighet innen flere måneder til å bidra til tilbakebetaling av gjelden i henhold til panteavtalen med et beløp som vil være mindre enn det som er spesifisert i avtalen før omstruktureringen. Samtidig kan månedlige betalinger reduseres med opptil 50% av det opprinnelige beløpet slik at låntakeren fullt ut gjenoppretter sin egen solvens under levering av en slik rabatt;

For å oppsummere kan det ikke sies at restrukturering av boliglån er et svært lønnsomt foretak for hver betaler av et målrettet lån, med unntak av tillatelse til å foreta månedlige innbetalinger i en mer stabil valuta enn russisk rubel. På en eller annen måte er bankens fordel til slutt mye mer åpenbar, men låntakeren pålegger seg dermed ytterligere forpliktelser. Eksistensen av en slik tjeneste er imidlertid fullt berettiget, siden den økonomiske situasjonen til flertallet av boliglånsbetalerne på grunn av den økonomiske krisen knapt engang kan vurderes som "under gjennomsnittet".

Vilkår for restrukturering med Sberbank OJSC

Representanter for den største banken i Russland, Sberbank LLC, tilbyr tjenester for restrukturering av boliglån, men de er ikke tilgjengelige for alle. Først av alt må klienten som søker om slik lettelse når det gjelder betalinger ha en positiv kreditthistorikk før denne avtalen. Forverringen av den økonomiske situasjonen må også ha passende bekreftelse i dokumentarform: dokumentet må angi i detalj årsaken til hendelsen, det må bekreftes av signaturen til lederen eller annen autorisert representant for offentlige organer. Blant årsakene som kan anerkjennes av Sberbank-representanter som gyldige for å restrukturere et boliglån, er følgende:

tap av arbeidsevne på grunn av funksjonshemming, hvis grad er uforenlig med fortsettelse av arbeidet i henhold til tidligere tidsplan/i forrige stilling etc.;

reduksjon i virksomheten, en betydelig reduksjon i lønn knyttet til økonomisk krise i landet og relaterte problemer ved bedriften;

en alvorlig sykdom som krever langvarig og kostbar behandling;

død av en nær slektning;

foreldre/foresatte til et barn under myndig alder som samtidig har en funksjonshemming og trenger konstant tilsyn og omsorg;

borgere med funksjonshemminger;

foreldre som har 3 eller flere barn i deres omsorg;

veteraner og stridende fra den store patriotiske krigen;

andre kategorier av personer som er i stand til å bevise at reduksjonen i deres soliditet skjedde på grunn av årsaker utenfor deres kontroll;

Typer restrukturering av en låneavtale hos OJSC Sberbank

utsettelse - en periode der betaleren kan fortsette å betale kun renter, forutsatt at en positiv kreditthistorikk opprettholdes. Maksimal periode - 2 år;

forlengelse (forlengelse) – øke varigheten med 3-10 år;

å gjøre endringer i betalingsplanen;

betaling av renter på en kvartalsvis tidsplan - en reduksjon i den månedlige betalingen, beregnet for at betaleren skal akkumulere et tilstrekkelig beløp til å betale hele det nødvendige rentebeløpet på slutten av kvartalet;

— reduksjon i renten;

Statlig bistand til restrukturering av boliglånet hos Sberbank OJSC

Visse kategorier av borgere blant låntakerne, på grunn av de økonomiske vanskelighetene de har møtt, hvis eliminering krever tilstrekkelig lang tid, har rett til å stole på bistand til restrukturering fra autoriserte representanter for offentlige organer. Byrået for boliglån (AHML) opererer som et slikt organ på den russiske føderasjonens territorium. Dens aktiviteter er rettet mot å hjelpe:

foreldre som oppdrar ett eller flere barn under myndig alder;

har helseproblemer som er uforenlige med å fortsette å jobbe på den måten og på samme inntektsnivå som ble angitt for dem i den målrettede låneavtalen på tidspunktet for inngåelsen;

foreldre og foresatte til barn med identifiserte funksjonshemminger;

I alle fall er en obligatorisk betingelse for hver borger av den russiske føderasjonen som er en representant for en av de utpekte kategoriene å redusere nivået på månedlig inntekt - og følgelig solvens - med mer enn 30% sammenlignet med den opprinnelige verdien som er relevant før restruktureringen.

Former for bistand gitt av AHML-representanter:

redusere gjeldsbeløpet med 10% av saldoen (det kan imidlertid ikke reduseres med mer enn 600 000 rubler);

reduksjon av renten til 12%;

utsettelse av betalinger i ett og et halvt år;

endring i valutaen som betalinger utføres i;

Statlig støtte av denne typen er helt gratis for betalere av målrettede lån. hvori, eiendom, som er gjenstand for en boliglånsavtale, bør ikke falle inn under definisjonen av "luksusleiligheter", og området bør ikke overstige:

for ettromsleiligheter/hus – 45 kvm;

for toromsleiligheter – 65 kvm;

for treromsleiligheter – 85 kvm;

Med støtte fra staten skjer i mange tilfeller tilbakebetaling av boliglånsgjeld mye raskere, derfor er det å søke om hjelp til AHML og påfølgende restrukturering av boliglånet i Sberbank den optimale løsningen for låntakere som har mistet soliditeten av objektive grunner.

Videotips:

Kreditttjenester har blitt en virkelig redning hvis du raskt skal skaffe det nødvendige pengesum, i anskaffelse av dyre tjenester og produkter. Å ta opp et lån inkluderer imidlertid alltid en forpliktelse til å tilbakebetale gjelden med renter, og i tilfelle brudd på lånebetingelsene, er skyldneren underlagt sanksjoner, tvunget til å betale straffer og til og med gå til retten.

I dag er det flere måter å løse gjeldsspørsmålet under låneavtaler på, også store. Selv om betalinger har blitt en tung byrde for en borger, vil juridisk rådgivning og ulike refinansieringsmuligheter bidra til å løse spørsmålet om hvordan man unngår bøter og søksmål og ikke blir svartelistet av skyldnere.

Det mest presserende spørsmålet om refinansiering og restrukturering av kredittgjeld er for innehavere av boliglån. Dette er de dyreste og mest langsiktige transaksjonene, og straffen kan være for uoverkommelige for de fleste betalere. Hva gjør du hvis du tok opp et boliglån, og etter en tid forsvant sjansene for å betale lånet i tide på grunn av oppsigelse, langvarig sykdom eller på grunn av redusert inntekt?

Restrukturering av boliglån hos Sberbank 2019 vil hjelpe deg med å løse problemet med gjeld på et stort lån til rett tid og kompetent. Som følge av nye avtaler gjennomgår boliglånet en restrukturering og betalingen kan reduseres på flere måter. Mange låntakere har allerede akseptert et utmerket tilbud fra Sberbank som et alternativ for å rette opp gjeldssituasjonen. Vi vil fortelle deg hvordan denne typen videreutlånsalternativer er ordnet og hvordan du kan forbedre kreditthistorikken din ved å kontakte Sberbank.

For det første er det viktig å forstå hva essensen av selve restruktureringsmetoden er. Vanligvis dette banktjeneste spesialkategori, hovedfokuset er å lette betalingen av bankgjeld og oppfyllelsen av alle sine boliglånsforpliktelser.

Hvis du godtar restruktureringen og banken formaliserer dette formatet for kontraktsforhold, utvikler situasjonen seg i følgende retning:

1. Kunden som har et boliglån kan trygt regne med en reduksjon i det månedlige lånebeløpet. Dette vil betydelig lette hans økonomiske byrde og sikre stabile betalinger. Betalinger på "kroppen" av lånebeløpet kan også suspenderes og bare rentebetalinger kan foretas, i det minste for perioden som diskuteres.
2. I fremtiden foreskrives den såkalte forlengelsen av hele løpetiden på pantegjelden. Betalingsplanen gjennomgås, banken kommer sammen med klienten til enighet om at alle betalinger haster. Som et resultat vil låneavtalen ta flere år lenger å fornye, men utbetalingene fra låntakeren vil komme jevnt og uten feil. Denne avgjørelsen er spesielt relevant for ansatte i sesongbedrifter som er økonomisk avhengig av lønnsnivået, betalt i ujevne aksjer.
3. Den generelle rente under kontrakt.
4. Endringer i betalingsperioder avklares. For eksempel blir de ikke månedlige, men en gang i kvartalet, med en generell nedgang i beløpet. Tatt i betraktning den reduserte satsen, vil det totale gjeldsbeløpet bli nedbetalt mye raskere.
5. Det er også mulig å omregistrere kontrakten med endring i betalingsvaluta dersom den generelle økonomiske bakgrunnen i landet er ustabil og avhenger av svingninger i børskursene.

Det er viktig å ta med i betraktningen at dersom betalere ikke advarer banken om umuligheten av å foreta neste betaling i tide, vil de få naturlige bøter, sanksjoner og renter på totalbeløpet. I noen tilfeller fravikes de, spesielt når en ny betalingsstruktur er godkjent. Sberbank tilbyr flere måter for restrukturering; hvilket alternativ kunden velger avgjøres i fellesskap av begge parter.

Statsapparatet gjør også tiltak for å løse problemer med pantegjeld. For eksempel sier dekret fra regjeringen i den russiske føderasjonen datert 7. desember 2015 nr. 373 at regjeringen uttrykker sin vilje til å hjelpe flere kategorier av skyldnere med å formalisere restruktureringen:

• familier fra kategorien "store familier" hvis de har mindreårige barn;
• hvis det er barn med nedsatt funksjonsevne i omsorgen til foreldre eller foresatte;
• borgere med funksjonshemminger;
• krigsdeltakere, kampveteraner.

For å gjennomføre disse intensjonene er det åpnet et spesielt byrå for utlån til bolig- og boliglånsformål (AHML) i Russland. Når du kontakter denne organisasjonen, overfører Sberbank-kreditor alle forpliktelser til debitor til en ansatt som fører tilsyn med gjeldsspørsmålet allerede ved byrået. Derfor betaler innbyggerne stort sett etter omstrukturering ikke lenger pantegjelden til banken, men til staten. Men hvis det er svikt i betalingen, blir avtalen returnert til Sberbank igjen, og innbyggere som har brutt avtaler med staten vil allerede forholde seg direkte til kreditorer.

Et ekstra restruktureringsprogram som tilbys av staten er tilgjengelig hos Sberbank under visse betingelser:

• når skyldnerens inntekt synker med 30 prosent eller mer;
• når boliglånsbetalingen øker med 30 prosent eller mer (for eksempel hvis den ble utstedt i utenlandsk valuta og prisen på denne typen valuta øker);
• hvis betalingen absorberer nesten alle familiens midler og til slutt bare gjenstår et beløp som er mindre enn to minimumsunderholdsnivåer;
• hvis det har gått mer enn 1 år siden lånedatoen;
• hvis det i løpet av det første året med boliglånsbetalinger ikke var noen restanse eller restanse.

Som vi kan se, garanterer samvittighetsfull oppfyllelse av ens forpliktelser praktisk talt mulighetene for restrukturering i Sberbank. Hvilke muligheter åpner seg for låntakere ved refinansiering? Disse mulighetene kan representere følgende kontraktuelle scenarioalternativer:

• kontantytelse på 10% - fra lånesaldoen, men ikke mer enn 600 tusen;
• reduksjon av interessen til nivået 9,5-10%;
• reduksjon av månedlig betaling med inntil 50 % i 1,5 år. Denne avtalen oppnås gjennom forlengelse av boliglån eller reduksjon i renten.

Med all sin lojalitet har Sberbank også sine egne betingelser for boarealet som lånet er betalt for, fordi det er gjenstand for gjelden:

• Alle lokaler skal være renovert og egnet for beboelse;
• Ombygging og eventuelle ulovlige operasjoner som reduserer den opprinnelige verdien av boliger bør ikke gjennomføres;
• Størrelsen på området bør ikke overstige det tillatte nivået: 45 kvadratmeter for en ett-roms leilighet, 65 kvadratmeter for en to-roms leilighet og 85 kvadratmeter for en tre-roms leilighet (unntatt for store familier);
• Kostnaden for 1 kvadratmeter er ikke høyere enn 60 prosent av boliger i denne regionen, det vil si at boarealet ikke er elite;
• Dersom betaleren ikke har annet boareal i sin besittelse (unntatt delt eierskap).

Pakke med nødvendige dokumenter for restrukturering

Trenger du restrukturering av boliglån hos Sberbank 2019? Og hadde du økonomiske problemer? Bruk våre anbefalinger og samle listen over papirer som er oppført nedenfor for å sende inn en søknad til banken:

• pass til en statsborger i den russiske føderasjonen;
• personlig erklæring med signatur;
• Et utfylt søknadsskjema;
• et sertifikat eller annet dokument som bekrefter forekomsten av materielle problemer;
• sertifikat for eierskap av fast eiendom;
• utdrag fra husregisteret;
• tidligere boliglånsavtale med betalingskvitteringer;
• andre papirer (etter skjønn fra Sberbank).

Når alle nødvendige dokumenter er sendt inn, vil bankrepresentanter raskt gjennomgå søknaden og er mer sannsynlig å godkjenne restruktureringen. Hvilke fordeler kan man få ut av denne situasjonen?

• Å motta en kredittferie når du kun betaler renter;
• avskaffelse av forsinkelsesgebyrer;
• forlengelse av lånets løpetid og reduksjon av alle betalinger;
• gjøre endringer i betalingsplanen og beregne totalbeløpet på nytt;
• overføring av pantebeløpet fra utenlandsk valuta til rubler dersom lånet var i utenlandsk valuta.

Generelt avhenger begrunnelsen for en positiv beslutning veldig mye av individuelle egenskaper hver situasjon. Ved avslag er ikke banken forpliktet til å gi begrunnelse.

Fordeler med restrukturering i Sberbank

Det viktigste i situasjonen med godkjenning av restrukturering er å bevare boarealet i eierens hender og redusere lånet som helhet, det vil si at låntakeren opprettholder den samme livsstilen og mottar en reserve av tid for å løse sitt økonomiske problem . Byrden på familien reduseres, overbetalinger reduseres eller elimineres. Den budsjettmessige bakgrunnen gjenopprettes, men det er viktig å huske på at boliglånet forlenges for en viss periode. En annen fordel er imidlertid at borgerens kreditthistorie gjenopprettes og forblir positiv.

Ulemper ved restrukturering i Sberbank

Restrukturering har ved første øyekast ingen ulemper. Men de eksisterer fortsatt:

• Det totale gjeldsbeløpet (det vil si lånekroppen) reduseres ikke. De gir deg en avdragsplan eller betalingsutsettelse, og i betingelsene for å forlenge lånet, på en eller annen måte, dannes det en viss overbetaling, noen ganger betydelig;
• I løpet av boliglånsferier "slapper skyldnere av" ofte og bekymrer seg ikke for å forbedre deres økonomiske situasjon. Når utsettelsesperiode slutter, en krisesituasjon kan oppstå og gjelden vil være vanskelig å betale tilbake;

Hvis økonomiske vanskeligheter fortsetter, kan du henvende deg til offentlige etater for å få hjelp til omstilling.

Restrukturering av boliglån fra Sberbank

Denne typen statlig støtte ble tilgjengelig for russiske låntakere etter at regjeringen vedtok en tilsvarende resolusjon. Essensen er at en låntaker i trøbbel kan restrukturere lånet sitt på mer akseptable vilkår. Et av restruktureringsalternativene er å redusere lånerenten til 12 %; Et annet potensielt tilgjengelig alternativ er at kreditorbanken gir en spesiell halvannet års utsettelse for tilbakebetaling av pantegjeld. Uansett kan restrukturering av boliglån alvorlig redusere kredittbyrden for låntakeren og opprettholde inntektsnivået for långivere.

Under hvilke betingelser kan jeg søke om deltakelse i restruktureringsprogrammet for boliglån?

Bare visse kategorier av låntakere kan realistisk stole på denne typen statlig bistand og støtte til boliglånsavtalen fra byrået.

Den pantsatte boligen som er pantsatt til utlånsbanken av låntaker må være den eneste. Hvis du har kjøpt flere boliger under en boliglånsavtale, er ikke restrukturering av boliglån noe for deg.

På tidspunktet for kontakt med Byrået, kan pantelåner eie, i tillegg til eiendommen kjøpt på kreditt, annen fast eiendom. Mer presist er andelen ikke mer enn 50 % av delt eierskap til alle medlemmer av låntakerens familie.

Det restrukturerte boliglånet i 2017 vil ikke påvirke eliteboligsegmentet. Støtteprogrammet dekker kun de leiligheter eller bygninger hvis kvadratmeterpris ikke er høyere enn markedsgjennomsnittet med mer enn 60 %. Det er også begrensninger på boligstørrelsen – tillatt opptak for en ettromsleilighet er 45 kvadratmeter, en toromsleilighet er 65 og en treromsleilighet er 85 kvadratmeter.

Fra tidspunktet for inngåelse av boliglånsavtale og mottak av midler til kjøp av bolig, må det gå minst ett år før det søkes om restrukturering av boliglån i 2017.

Avslapningen ble gjort kun for store familier - Byrået anvender ikke kravene til opptak og kostnader for dem.

Hvem er kvalifisert for restrukturering av boliglån i 2017?

Et omstrukturert boliglån kan bare brukes på de låntakere som har problemer med å betale lånet på grunn av tap av jobb eller redusert inntekt. For å gjøre dette, må boliglåntaker fremlegge dokumenter som bekrefter minst 30 % reduksjon i totalinntekt innen 3 måneder før søknad om statlig bistand, eller økning i betalinger for låneavtale med minst 30 %.

Hvordan søke om boliglånsrestruktureringsprogrammet 2017?

For å gjøre dette må du personlig komme til kontoret til banken der du tok opp et boliglån, og ta med deg en kopi av den aktuelle avtalen. I tillegg må du ha med deg:

• pass;
• et sertifikat for gjeldende beløp;
• et utdrag fra Unified State Register of Real Estate om den pantsatte eiendommen og de registrerte rettighetene til låntakeren og hans husstand til en annen bolig.

Merk - bankene har rett til å variere listen over dokumenter som er nødvendig for å sette i gang statlig boliglånshjelp. På bakgrunn av dokumentene utarbeider låntaker en søknad der han forklarer årsaken til de økonomiske vanskelighetene som har oppstått og ber om å bli inkludert i programmet. Etter dette går dokumentet til banken for gjennomgang.

Etter å ha akseptert søknaden og utført en foreløpig sjekk, sender bankansatte den til AHML for godkjenning. I gjennomsnitt kan denne prosedyren vare fra én til flere måneder. På dette tidspunktet kan boliglåntakeren bli bedt om ytterligere dokumentasjon for å bekrefte informasjonen i søknaden hans.

Etter å ha mottatt godkjenning og samtykke fra AHML, informerer kreditorbanken om dette vedtaket og fastsetter dato for møtet. På denne dagen vil partene bli enige og signere en restruktureringsavtale, som vil bli en tilleggsavtale til boliglånsavtalen, en ny tidsplan for periodiske betalinger, en ny PSK. Vilkårene for boliglånet vil også bli endret. Først etter dette, med en komplett pakke med dokumenter om pantelånet og en avtale med de endrede vilkårene for boliglånet, vil det være mulig å gå til justisinstitusjonen for å utføre statlig registrering av endringene som er gjort i avtalen.

Er det noen ekstra nyanser angående driften av programmet?

Spise. For det første har ikke bankene rett til å kreve betaling fra låntakere for utarbeidelse og behandling av deres søknader om deltakelse i restruktureringsprogrammet for boliglån.

For det andre opphever ikke deltakelse i det statlige bistandsprogrammet plikten til å betale månedlige utbetalinger. Boliglån må også betales. Kreditorbanken kan imidlertid avskrive tvangsgebyrer eller helt tilgi låntakeren bøtene som ble påløpt sistnevnte under klientens solvenskrise. Denne muligheten er gitt av den aktuelle resolusjonen, men den er ikke obligatorisk for kreditorer.