कायदेशीर संस्थांसाठी इतर बँकांकडून कर्ज पुनर्वित्त करणे. वैयक्तिक उद्योजक आणि कायदेशीर संस्थांसाठी पुनर्वित्त कर्ज: व्यवसाय पुनर्वित्तीकरणाची वैशिष्ट्ये. पुनर्वित्त करण्यासाठी सर्वोत्तम ठिकाण कोठे आहे?

आर्थिक बाजार खूपच अस्थिर आहे. नोंदणी केल्यानंतर कर्ज करारक्लायंट स्वतःला कठीण परिस्थितीत शोधू शकतो. कायदेशीर संस्था विशेषत: चलनातील चढउतार आणि जोखमींना संवेदनाक्षम असतात, यासह वैयक्तिक उद्योजक. लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांचे प्रतिनिधी स्वतःचा व्यवसाय उघडण्यासाठी किंवा वाढवण्यासाठी कर्ज घेतात. जर क्लायंट तोटा असेल आणि सर्व पैसे खर्च केले गेले असतील, तर कर्जाची परतफेड करण्याचा सर्वोत्तम पर्याय म्हणजे कर्जाच्या दायित्वांचे पुनर्वित्त करणे. प्रोग्राम वापरुन, आपण एक चांगला सौदा मिळवू शकता. अनेक पुनर्वित्त कार्यक्रम आहेत कायदेशीर संस्था. चला त्यांची वैशिष्ट्ये अधिक तपशीलवार पाहू या.

पुनर्वित्त अटी

विविध पुनर्वित्त अटी लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांच्या प्रतिनिधींना तसेच कॉर्पोरेशन्सना लागू होतात.

बिझनेस क्लासच्या प्रतिनिधींसाठी पुनर्वित्त देणे हे व्यक्तींच्या सेवांपेक्षा व्यावहारिकदृष्ट्या वेगळे नाही. दुसर्‍या बँकेकडून विद्यमान कर्ज कर्ज भरण्यासाठी रोख जारी केले जाते. कंपनी अनेक व्यवहार पॅरामीटर्स बदलू शकते:

• वार्षिक दर;
• कराराची वेळ;
• इतर अटी (उदाहरणार्थ, संपार्श्विक भार).

नोंदणी प्रक्रिया

कंपनीला मोठा खर्च करावा लागेल. अनेकदा, कायदेशीर संस्था आणि वैयक्तिक उद्योजकांना अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करणे आवश्यक असते. म्हणून, कराराचे नूतनीकरण करताना, क्लायंटला स्वतंत्र तज्ञाकडून नवीन मालमत्ता मूल्यांकन अहवाल, विमा पॉलिसी आणि करारामध्ये प्रदान केलेल्या इतर सेवांसाठी पैसे देणे बंधनकारक आहे.

कायदेशीर घटकासाठी कर्जाचे पुनर्वित्त - वर्तमान ऑफर

अनेक वित्तीय संस्था तुम्हाला तुमचे सध्याचे कर्ज अनुकूल अटींवर फेडण्यास मदत करतील. चला कंपन्यांची वैशिष्ट्ये अधिक तपशीलवार समजून घेण्याचा प्रयत्न करूया.

Otkritie बँकेच्या कायदेशीर संस्थांचे पुनर्वित्तीकरण

Otkritie बँक कार्यक्रम.

अर्जदाराच्या प्रकारानुसार, उत्पादनांच्या वेगवेगळ्या अटी असतात. व्यवसाय विभागातील क्लायंट विभागले आहेत:

• लहान व्यवसाय;
• मध्यम व्यवसाय;
• कॉर्पोरेशन

बदल विचारात घ्या क्रेडिट अटीलहान व्यवसायांना पुनर्वित्त देण्याचे उदाहरण वापरणे. कार्यक्रम विद्यमान दायित्वे फेडण्यासाठी निधीचे वाटप करतो. या रकमेचा वापर क्रेडिट आणि मायक्रोफायनान्स संस्था तसेच लीजिंग कंपन्यांना कर्ज भरण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

Otrytiye बँक लवचिक वार्षिक दर देते. मोबदला अर्जदाराला प्रदान केलेल्या सर्वसमावेशक सेवेवर अवलंबून असतो. जर क्लायंट एसएमई बँकेच्या (फेडरल कॉर्पोरेशन फॉर द डेव्हलपमेंट ऑफ स्मॉल अँड मिडियम एंटरप्राइजेस) च्या क्रेडिट प्रोग्राममध्ये भाग घेत असेल तर, त्याला तेरा टक्क्यांपासून कमी दराचा लाभ घेण्याचा अधिकार आहे.

कर्ज कराराची कमाल मुदत सात वर्षे आहे. तुम्हाला एक-वेळचे कर्ज किंवा क्रेडिट लाइनच्या स्वरूपात निधी मिळू शकतो. तयार केलेल्या वैयक्तिक शेड्यूलनुसार समान पेमेंटमध्ये कर्जाची परतफेड करणे आवश्यक आहे.

सुरक्षा म्हणून, बँक मौल्यवान रिअल इस्टेट आणि जंगम मालमत्तेची तारण स्वीकारते. मानक पुनर्वित्त कार्यक्रमांच्या विपरीत, संस्था पुनर्वित्त केलेल्या व्यवहारात आधीच गुंतलेली मालमत्ता प्रदान करू शकते.

एसएमई बँकेकडून हमी, गॅरंटी फंडाची याचिका, एसएमई कॉर्पोरेशनकडून हमी, तसेच आघाडीच्या कंपन्यांचे पत्र किंवा व्यवसाय मालकांची वैयक्तिक याचिका अर्जाच्या मंजुरीवर प्रभाव टाकण्यास मदत करेल.

जर तुम्ही SME कॉर्पोरेशनच्या समर्थनाची नोंद केली, तर तुम्हाला अनेक उद्देशांसाठी आर्थिक सहाय्य मिळू शकते:

1. स्थिर मालमत्तेचे संपादन.
2. उत्पादन मालमत्तेचे आधुनिकीकरण.
3. चालू खर्च कव्हर करणे, परंतु व्यवहार मूल्याच्या तीस टक्क्यांपेक्षा जास्त नाही. ग्राहकाने इच्छित वापराची पुष्टी करणे आवश्यक आहे पैसागुंतवणूक प्रकल्पाच्या अंमलबजावणीसाठी.
4. गैर-व्यापार व्यवसाय प्रतिनिधींना खेळते भांडवल पुन्हा भरण्यासाठी वित्त वापरण्याचा अधिकार आहे.

वार्षिक कर्जाचा दर 10.6 प्रतिवर्ष आहे. विद्यमान जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यासाठी क्लायंटकडे पुरेशी सुरक्षा नसल्यास, कॉर्पोरेशन हमी देईल. मदतीची रक्कम कर्जाच्या एकूण खर्चाच्या पन्नास टक्क्यांपर्यंत आहे. प्रादेशिक हमी संस्थेकडून मिळालेल्या हमीमुळे ओट्रीटिए बँकेच्या दायित्वांच्या रकमेच्या सत्तर टक्के कव्हर करणे शक्य होते.

रशियाच्या Sberbank मध्ये कायदेशीर संस्थांचे पुनर्वित्त

तुलना करण्यासाठी, विचारात घ्या क्रेडिट कार्यक्रमलहान व्यवसायांसाठी असलेल्या बँका. तीन प्रकल्प आहेत:

1. "व्यवसाय उलाढाल".
2. "व्यवसाय गुंतवणूक"
3. "व्यवसाय रिअल इस्टेट".

पूर्वी जारी केलेल्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी बिझनेस टर्नओव्हर कर्ज तयार केले गेले. पैशाचा वापर व्यापार विकसित करण्यासाठी, सेवा प्रदान करण्यासाठी किंवा उत्पादनात खेळते भांडवल भरण्यासाठी केला पाहिजे.

करार कालावधी अठ्ठेचाळीस महिन्यांपर्यंत विनंती केली जाऊ शकते. वार्षिक दर इतर परिस्थितींवर अवलंबून असतो आणि 11.8% वरून मोजला जातो. कर्ज कराराचा आकार तीन दशलक्ष rubles पासून आहे.

ज्यांचा स्वतःचा व्यवसाय आहे त्यांना अशी परिस्थिती येऊ शकते (आणि कदाचित ती आधीच आली असेल) जेव्हा बँकेकडून मिळालेले कर्ज, काही काळानंतर, फायदेशीर होऊ लागते. कर्जाच्या कराराच्या मजकुराचे पुनर्विश्लेषण केल्यावर, तुम्हाला त्यात स्वतःसाठी त्रुटी आढळतील, ज्याकडे तुम्ही सुरुवातीला योग्य लक्ष दिले नाही आणि आता तुम्हाला यातून गैरसोयीचा सामना करावा लागला आहे.

अप्रिय परिस्थिती दुरुस्त करण्याचा प्रयत्न करण्यासाठी, विविध बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या पुनर्वित्त (किंवा दुसऱ्या शब्दांत, पुनर्वित्त) कार्यक्रमांचा काळजीपूर्वक अभ्यास करणे आवश्यक आहे. हे शक्य आहे की आपण शोधू शकाल फायदेशीर ऑफरपुनर्वित्त वर. या सेवेचे सार आणि बँकिंग संस्थांकडून उपलब्ध ऑफरचा विचार करूया.

व्यवसाय कर्जाचे पुनर्वित्त करणे म्हणजे कर्जदाराने मागील कर्जाची परतफेड करण्यासाठी चांगल्या अटींवर नवीन कर्ज घेणे होय. हे तुमच्या बँकेत आणि दुसर्‍या बँकेतही केले जाऊ शकते. यासाठी खूप वेळ, मेहनत आणि पैसा लागू शकतो. हे समजण्यासारखे आहे, कारण प्रथम आपल्याला प्राप्त करणे आवश्यक आहे नवीन कर्जआणि मागील परतफेड करा. याव्यतिरिक्त, संपार्श्विकाचे मूल्यांकन आणि पुनर्नोंदणी आवश्यक असेल. हे सर्व नवीन आर्थिक खर्चास कारणीभूत ठरेल. परंतु फायदेशीर अटीनवीन कर्ज (दीर्घ कर्जाची मुदत, कमी व्याजदर) या सर्व खर्चापेक्षा अधिक कव्हर करू शकते.

क्रेडिट रिफायनान्सिंगचे फायदे

पुनर्वित्त करण्याचा मुख्य उद्देश मासिक कर्जाच्या पेमेंटचा आकार कमी करण्याची इच्छा आहे. शिवाय, हे फक्त एका निर्देशकावर प्रभाव टाकून साध्य केले जाऊ शकते - क्रेडिट कालावधीची लांबी. मुदत जितकी जास्त असेल तितकी मासिक देयके कमी होतील. जर तुमच्या व्यवसायात आर्थिक अडचणी येत असतील आणि हे इतर गोष्टींबरोबरच कर्जाच्या पेमेंट्समुळे होत असेल, तर तुम्ही दीर्घ कालावधीसाठी दुसरे कर्ज घेण्याचा प्रयत्न करू शकता.

अनेक उद्योजकांकडे वेगवेगळ्या बँकांकडून एकाच वेळी अनेक कर्जे आहेत. अशा परिस्थितीत, ही सर्व कर्जे एकाच बँकेत एकत्रित करणे फायदेशीर ठरू शकते. हे पैसे आणि वेळ वाचविण्यात मदत करेल. पुनर्वित्त करताना, ट्रेंड असल्यास कर्जाचे चलन बदलणे शक्य आहे आर्थिक बाजारअसे करण्यास प्रोत्साहित केले जाईल.

व्यवसाय कर्ज पुनर्वित्त करण्यासाठी बँक कार्यक्रम

काही बँकांकडे पुनर्वित्तीकरणासाठी कर्ज उत्पादनांची स्वतःची लाइन असते. अशा बँकांमध्ये Promsvyazbank, Sberbank, Otkritie यांचा समावेश आहे.

Promsvyazbank 10 वर्षांपर्यंत वार्षिक 10% व्याज दराने रूबलमध्ये व्यवसाय कर्जाचे पुनर्वित्त ऑफर करते. या बँकेचे तीन पुनर्वित्त कार्यक्रम आहेत. ते येथे आहेत (रक्कम आणि कालावधी):

1. "सरलीकृत कर्ज." कर्जाची रक्कम 3 दशलक्ष रूबल (60 महिन्यांपर्यंत) पर्यंत आहे. सुलभ नोंदणी, ठेव आवश्यक नाही. या प्रकारचे पुनर्वित्त लहान व्यवसायांसाठी योग्य आहे.

2. “क्रेडिट – व्यवसाय”. कर्जाची रक्कम 9 दशलक्ष रूबल (120 महिन्यांपर्यंत) पर्यंत आहे.

3. “क्रेडिट – गुंतवणूक”. कर्जाची रक्कम 120 दशलक्ष रूबल (120 महिन्यांपर्यंत) पर्यंत आहे. या प्रकारचे ऑन-लेंडिंग तुलनेने मोठ्या व्यावसायिक क्रियाकलापांसाठी योग्य आहे.

या बँकेच्या मानक व्यवसाय कर्जाच्या दरापेक्षा पुनर्वित्तासाठीचा व्याज दर ०.५% कमी आहे.

Sberbank ने लहान व्यवसायांसाठी कर्जाचे पुनर्वित्त देण्यासाठी त्याचे व्याजदर कमी केले आहेत. आणि आता त्यांची रक्कम दरवर्षी 10% आहे. अशा सेवांचा वापर वैयक्तिक उद्योजक आणि कायदेशीर संस्थांद्वारे केला जाऊ शकतो ज्यांचे वार्षिक उत्पन्न 400 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त नाही. पुनर्वित्तासाठी किमान कर्ज 3 दशलक्ष रूबल आहे. विशालता जास्तीत जास्त कर्जस्थापित नाही. कर्जाचा आकार कर्जदाराच्या आर्थिक परिस्थितीवर आणि इतर निर्देशकांद्वारे प्रभावित होईल. समान वैयक्तिक दृष्टीकोन व्याजदरांवर लागू होतो.

4 ऑन-लेंडिंग प्रोग्राम आहेत जे कर्जाच्या मुदतीच्या लांबीमध्ये भिन्न आहेत:

1. "व्यवसाय उलाढाल": 1 महिना - 3 वर्षे.

2. "व्यवसाय गुंतवणूक": 1 महिना - 10 वर्षे.

3. "व्यवसाय भाडे": 1 महिना - 10 वर्षे.

4. "व्यवसाय प्रकल्प": 3 महिने - 10 वर्षे.

Otkritie लक्ष्यित पुनर्वित्त (कर्जाची रक्कम आणि अटी) साठी कर्ज कार्यक्रम ऑफर करते.

1. "गहाण पुनर्वित्त": 120 दशलक्ष रूबल पर्यंत; 10 वर्षांपर्यंत.

2. "कार कर्ज पुनर्वित्त": 30 दशलक्ष रूबल पर्यंत; 5 वर्षांपर्यंत.

3. "कार्यरत भांडवलाचे पुनर्वित्त": 30 दशलक्ष रूबल पर्यंत; 2 वर्षांपर्यंत.

4. "गुंतवणूक कर्जाचे पुनर्वित्त": 30 दशलक्ष रूबल पर्यंत; 10 वर्षांपर्यंत.

या कार्यक्रमांवरील कर्जावरील व्याज दर प्रत्येक विशिष्ट प्रकरणासाठी वैयक्तिकरित्या निर्धारित केले जातात. कर्जासाठी अर्जदारांनी एक मानक संच पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

तुमचा स्वतःचा व्यवसाय किमान 1 वर्ष 6 महिने असणे (कर्ज प्राप्त करताना);
कायदेशीर संस्थांसाठी: नोंदणी कालावधी किमान 12 महिने आहे;
कर्जदार वय: 22 - 60 वर्षे;
रशियन नागरिकत्व;
बँक असलेल्या प्रदेशात कायमस्वरूपी नोंदणीची उपलब्धता;
संपार्श्विक आणि जामिनाची उपलब्धता;
सकारात्मक क्रेडिट इतिहास.

पुनर्वित्त सेवा प्रदान करणार्‍या बँकांसाठी, कर्जाची कमाल रक्कम निर्धारित करताना खालील दृष्टीकोन सामान्य आहे:

कोणत्या शिल्लक पुनर्वित्त करणे आवश्यक आहे;
कर्जाची किती परतफेड झाली आहे.

बँक ऑफ मॉस्को आणि पेट्रोकॉमर्स कडून 150 दशलक्ष रूबल पर्यंत, ऑन-लेंडिंगसाठी मोठी रक्कम मिळू शकते.

पेट्रोकॉमर्स बँक केवळ पुनर्वित्तपुरवठ्यासाठी कर्ज देऊ शकते बँक कर्ज, परंतु भाडेपट्ट्यावरील कंपन्या आणि मायक्रोफायनान्स संस्थांकडून कर्ज देखील. दर - 13% पासून. कर्जाची मुदत - 9 वर्षांपर्यंत.

पुनर्वित्त ही सर्वात महत्वाची, उपयुक्त बँकिंग सेवा आहे जी तुम्हाला लक्षणीयरीत्या कमी करण्यास अनुमती देते आर्थिक भारवर पुनर्वित्त स्वतःच एखाद्या उद्योजकाला नवीन कर्ज देणे समाविष्ट आहे, जे त्याला मागील कर्जापासून मुक्त होण्यास अनुमती देईल आणि त्यांच्यापेक्षा जास्त फायदेशीर असेल.

ही सेवा विशेषतः अशा व्यावसायिकांसाठी उपयुक्त आणि संबंधित असेल ज्यांना पूर्वी घेतलेल्या कर्जासाठी खूप मोठी रक्कम खर्च करावी लागते, जी त्यांना सतत विकसित होऊ देत नाही आणि पुढे जाण्यापेक्षा व्यवसाय टिकवून ठेवण्याबद्दल अधिक विचार करण्यास भाग पाडते.

पुनर्वित्तीकरणाचे फायदे, ज्याला पुनर्वित्त देखील म्हणतात, अनेक वेगवेगळ्या मार्गांनी प्राप्त केले जातात.

सर्व प्रथम, मासिक पेमेंटच्या रकमेतील कपात अधिकमुळे प्राप्त होते दीर्घकालीननवीन कर्जाची परतफेड. ऑन-लेंडिंगची दुसरी सकारात्मक बाजू, जी तुम्हाला आर्थिक भार कमी करण्यास अनुमती देते, अधिक आहे कमी दरमिळालेल्या कर्जावर.

या व्यतिरिक्त, पुनर्वित्त आणणारे इतर फायदे लक्षात घेणे अत्यंत महत्वाचे आहे. यामध्ये विविध बँकांकडून अनेक कर्जे एकाने बदलण्याची क्षमता समाविष्ट आहे. याव्यतिरिक्त, काहीवेळा लहान व्यवसायांना पेमेंट चलन बदलण्याची संधी असते, जी, विनिमय दरांची सद्यस्थिती पाहता, अत्यंत फायदेशीर ठरू शकते.

एका शब्दात, पुनर्वित्त हे सर्वात महत्वाचे साधन आहे ज्याद्वारे लहान व्यवसायांना आर्थिक अडचणींचा सामना करण्याची आणि त्यांच्या विकासासाठी एक नवीन, शक्तिशाली प्रेरणा प्राप्त करण्याची संधी आहे.

लहान व्यवसाय आवश्यकता

फायदेशीर नसलेल्या कर्जांपासून मुक्त होण्यासाठी आणि पुनर्वित्तीकरणाचा लाभ घेण्यासाठी, तुम्हाला बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या सर्व उपलब्ध पुनर्वित्त दरांची तुलना करणे आणि सर्वात फायदेशीर पर्याय निवडणे आवश्यक आहे. या प्रकरणात, नवीन कर्जाच्या मुख्य तरतुदीच नव्हे तर गंभीर बँकांनी त्यांच्या ग्राहकांवर लादलेल्या आवश्यकता देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे. वित्तीय संस्थांमध्ये त्यांच्यात फारसा फरक नसतो, परंतु नेहमीच काही फरक असतो.

सर्वप्रथम, एखादा उद्योजक किती काळ व्यवसायात आहे याकडे बँका लक्ष देतात. त्याच वेळी, काहीवेळा पुनर्वित्त मंजूरीसाठी किमान कालावधी पुरेसा असतो, परंतु काही संस्था आणि उद्योजकांच्या क्रियाकलापांच्या क्षेत्रांना ठोस अनुभव आवश्यक असतो.

शिवाय, उद्योजकाला मिळणारा नफाही महत्त्वाचा असतो. विविध संस्था कर्ज जारी करण्यासाठी आवश्यक किमान आणि कमाल मर्यादा निश्चित करतात.

याव्यतिरिक्त, बहुतेक बँकांना क्लायंट रशियाचा रहिवासी असणे आवश्यक आहे. अन्यथा, पुनर्वित्त करणे अशक्य होईल. एखाद्या व्यावसायिकाचे बँकेत चालू खाते असणे देखील महत्त्वाचे आहे. त्याशिवाय कर्ज देणे कठीण होईल.

याव्यतिरिक्त, क्रेडिट संस्थांचे कर्मचारी निश्चितपणे लक्ष देतील आर्थिक इतिहासग्राहक व्यवसायाची नफा आणि उद्योजकाने इतर बँकांकडून इतर कर्जे आणि कर्जे किती जबाबदारीने आणि वेळेवर भरली याला विशेष महत्त्व आहे.

पुनर्वित्तीकरणासाठी कागदपत्रे

कागदपत्रांची यादी ज्याशिवाय पुनर्वित्त करणे अशक्य आहे ती लहान आहे आणि सामान्य कर्जासाठी आवश्यक असलेल्या गोष्टींपेक्षा व्यावहारिकदृष्ट्या भिन्न नाही. एकूण 6 मुख्य मुद्दे आहेत.

पहिली पायरी म्हणजे नवीन कर्जासाठी अर्ज करणे.

पुढील कागदपत्र जे वित्तीय संस्थांना सादर करावे लागतील अशा व्यक्तींची यादी असेल ज्यांना महत्त्वपूर्ण आर्थिक कागदपत्रांवर स्वाक्षरी करण्याचा अधिकार आहे. खरे आहे, हे फक्त एलएलसी आणि इतर कायदेशीर संस्थांसाठी आवश्यक असेल आणि वैयक्तिक उद्योजक याशिवाय कर्ज मिळवू शकतात.

कागदपत्रांच्या यादीतील तिसरे आणि चौथे आयटम अर्जदार आणि त्याच्या जामीनदारांच्या प्रश्नावली आहेत.

पाचवे, त्वरीत कर्ज मिळविण्यासाठी आवश्यक असलेल्या मोठ्या प्रमाणात कागदपत्रे आहेत घटक दस्तऐवजच्या साठी . वैयक्तिक उद्योजकांसाठी, ते नोंदणी प्रमाणपत्र, विविध परवाने, प्रमाणित स्वाक्षरी नमुना आणि उद्योजकाचा पासपोर्ट असेल. कायदेशीर संस्था असलेल्या इतर कर्जदारांसाठी, बँकांना सनद, संस्थेचा घटक करार, नोंदणी आणि परवान्याचे प्रमाणपत्र, कायदेशीर संस्थांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टरमधून अलीकडील उतारा आणि स्वाक्षरी आणि सीलचा नमुना आवश्यक असेल.

शेवटची कागदपत्रे ज्याशिवाय तुम्हाला कर्ज मिळू शकत नाही ते सर्व प्रकारची आर्थिक कागदपत्रे आहेत. यामध्ये टॅक्स रिटर्न, इन्कम बुक्स आणि कर कार्यालयाकडून चालू खात्यांबद्दलचे प्रमाणपत्र यांचा समावेश आहे. उद्योजकाला कदाचित इतर बँकांमधील खाती आणि त्याच्याकडे असलेल्या कोणत्याही तारणाची माहिती देणे आवश्यक आहे. हे लक्षात ठेवण्यासारखे आहे की कोणतीही माहिती लपविणे भविष्यात इच्छित कर्ज देण्यास नकार देण्याचे महत्त्वपूर्ण कारण बनू शकते आणि निर्दिष्ट डेटा स्वतःच जारी केलेले कर्ज कसे होते यावर परिणाम करेल.

याशिवाय, ग्राहकांच्या सॉल्व्हेंसीची पुष्टी करण्यासाठी बँकांना इतर अनेक कागदपत्रांची आवश्यकता असू शकते.

कर्ज अर्ज

पुनर्वित्तासाठी अर्ज भरल्याने उद्योजकाला गंभीर अडचणी येणार नाहीत. शिवाय, जवळजवळ सर्व बँका अगदी सारखेच अर्ज ऑफर करतात, त्यामुळे तुम्ही ते भरण्याची तयारी आधीच करू शकता.

सर्वसाधारणपणे, सर्वात मोठ्या बँकांच्या स्टेटमेंटमध्ये दोन मुख्य प्रकारचे डेटा असतात. सर्व प्रथम, कर्जासाठी मंजूरी मिळविण्यासाठी, आपल्याला संस्थेबद्दल आणि त्याच्या नेत्याबद्दल मूलभूत माहिती प्रदान करणे आवश्यक आहे. सामान्यतः, अशी माहिती म्हणजे संस्थांची नावे, त्यांचा पत्ता, व्यवस्थापकांची नावे आणि त्यांचे दूरध्वनी क्रमांक जेणेकरुन बँका त्यांना स्वारस्य असलेले प्रश्न स्पष्ट करू शकतील.

याव्यतिरिक्त, कर्ज मिळविण्यासाठी, आपल्याला कोणत्या प्रकारच्या कर्जामध्ये व्यावसायिक स्वारस्य आहे आणि ते कोणत्या कालावधीसाठी काढले आहे याची माहिती आवश्यक आहे. अशा डेटामध्ये सहसा संपार्श्विक आणि इतर हमींची माहिती समाविष्ट असते.

कर्जासाठी अर्जदार भरतील ती प्रश्नावली अर्जापेक्षा सामग्रीमध्ये फार वेगळी नाही. त्यातील मुख्य फरक असा आहे की येथे कर्ज जारी करण्यासाठी आवश्यक असलेली सर्व माहिती अधिक तपशीलवार उघड केली आहे. हे विशेषतः आर्थिक समस्या, कर्जे आणि इतर तत्सम माहितीसाठी सत्य आहे.

गॅरेंटर भरेल त्या प्रश्नावलीमध्ये सहसा कर्ज जारी केलेल्या तारणाची माहिती असते. बँकांना गॅरेंटरच्या सॉल्व्हेंसीवर विश्वास ठेवायचा आहे आणि क्रेडिट संस्थांच्या कर्मचार्‍यांना पुनर्वित्त विश्वसनीय संपार्श्विक असल्याची खात्री करण्यासाठी परवानगी देण्यासाठी सर्व आवश्यक डेटा गोळा करण्याचा प्रयत्न करा.

पुनर्वित्त साठी अटी

पुनर्वित्त अत्यंत फायदेशीर आहे आर्थिक साधनेउद्योजकांच्या हातात, ते त्याच्या आकर्षक परिस्थितींद्वारे ओळखले जाते. याची खात्री करण्यासाठी, आपण त्यांना अधिक बारकाईने पाहणे आवश्यक आहे. हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की काही बँकांच्या कर्जाच्या अटी इतरांच्या ऑफरपेक्षा लक्षणीय भिन्न असू शकतात.

पहिली पायरी म्हणजे कर्जाची संभाव्य मुदत लक्षात घेणे. सहसा ते दहा वर्षांपर्यंत असते. काही बँका कर्जाच्या आकाराकडे लक्ष देतात आणि कर्जाची परतफेड करण्यासाठी लागणारा वेळ कमी करतात. कधीकधी ते एक महिना देखील असू शकते.

दुसरी महत्त्वाची अट म्हणजे कर्जाची रक्कम. पुनर्वित्तासाठी नेहमीच कर्जाची कमाल मर्यादा नसते, परंतु बँकेने निश्चित केलेल्या किमान उंबरठ्यापर्यंत मर्यादित असते. काही प्रकरणांमध्ये, लहान व्यवसायांना बँकांकडून 150 हजार रूबल देखील मिळू शकतात. बरं, वरची मर्यादा केवळ व्यावसायिकाच्या विद्यमान आर्थिक क्षमतांवर अवलंबून असते आणि क्रेडिट इतिहासउद्योजक

पुढील महत्त्वाची अट म्हणजे व्याजदर. आता काही बँका दरवर्षी 19% दराने कर्ज देतात. त्याच वेळी, इतर संस्थांमध्ये, पुनर्वित्त 24% असा अंदाज आहे. म्हणूनच आदर्श परिस्थिती निवडण्यासाठी सर्व विद्यमान पर्यायांचा काळजीपूर्वक विचार करणे आवश्यक आहे.

वरील व्यतिरिक्त, पुनर्वित्तीकरणावर अवलंबून असलेल्या उद्योजकांनी हे शक्य आहे की नाही यावर लक्ष दिले पाहिजे लवकर परतफेडघेतलेले कर्ज, त्याच्या अटी काय आहेत आणि विलंबाने पैसे भरल्यास कोणती शिक्षा होईल.

कर्ज संपार्श्विक

अर्थात, पुनर्वित्त करण्यास सहमती दिल्याने, बँकांना विश्वासार्ह हमी मिळण्याची अपेक्षा आहे की त्यांना नंतर संभाव्य तोट्याचा हिशेब द्यावा लागणार नाही. त्यामुळे कर्ज मिळविण्याची योजना आखणाऱ्या व्यावसायिकांनी वित्तीय संस्थेला कोणती हमी देता येईल याचा आधीच विचार केला पाहिजे. तुमच्या स्वतःच्या सॉल्व्हेंसीची पुष्टी करण्याचे दोन भिन्न मार्ग आहेत.

पहिली पद्धत म्हणजे बँकेला संपार्श्विक प्रदान करणे. या प्रकरणात, उच्च मूल्य असलेली जवळजवळ कोणतीही गोष्ट संपार्श्विक मानली जाऊ शकते. बँका सुरक्षित कर्ज देण्यास सहमत होऊ शकतात मौल्यवान कागदपत्रे, वाहतूक, रिअल इस्टेट, उपकरणे आणि उद्योजकाची इतर मालमत्ता. कधीकधी प्राणी देखील संपार्श्विक विषय असू शकतात. खरे आहे, अशा परिस्थितीत त्याच्या नाश होण्याच्या जोखमीविरूद्ध संपार्श्विक विमा काढणे आवश्यक असेल.

बँकांना त्यांच्या सॉल्व्हेंसीबद्दल पटवून देण्याचा दुसरा मार्ग म्हणजे हमी. या प्रकरणात, उद्योजक आणि कायदेशीर संस्थांनी सहसा हमीदार म्हणून काम केले पाहिजे. खरे आहे, कधीकधी इतर व्यक्तींकडून हमी स्वीकारल्या जातात. याव्यतिरिक्त, लहान व्यवसाय इतर बँकांकडून हमी आणि विविध व्यवसाय समर्थन निधीचा लाभ घेऊ शकतात. अशी कोणतीही कर्ज सुरक्षा पुनर्वित्तासाठी अर्ज करणाऱ्या व्यावसायिकासाठी योग्य आधार असेल.

पुनर्वित्तीकरणाचे फायदे

पुनर्वित्त, इतर प्रकारच्या कर्जांप्रमाणेच, व्यवसायावरील आर्थिक भार कमी करण्याच्या उद्देशाने आहे. पैसे मिळणे आवश्यक नाही, परंतु इतर कर्जे कव्हर करणे आवश्यक आहे. या प्रकरणात, पुनर्वित्तीकरणाचा अंतिम परिणाम असा असावा की उद्योजकाला पूर्वी भरावी लागणारी मासिक देयके लक्षणीयरीत्या कमी झाली आहेत.

हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की बँका लहान व्यवसायांना सामावून घेण्यास इच्छुक आहेत आणि बर्‍यापैकी अनुकूल परिस्थिती प्रदान करण्यास तयार आहेत, परंतु त्यांना कर्जाची पूर्ण परतफेड केली जाईल अशी सभ्य हमी हवी आहे. हेच तंतोतंत का आहे की बहुतेक कागदपत्रांची आवश्यकता असेल क्रेडिट संस्था, व्यवसायाच्या स्थिरतेशी आणि कर्जदाराच्या वित्ताशी संबंधित आहेत.

परंतु केवळ बँकांकडून काळजी घेणे आवश्यक नाही. व्यावसायिकांनी बँक निवडण्यासाठी सर्वात जबाबदार दृष्टीकोन देखील स्वीकारला पाहिजे, कारण वेगवेगळ्या कर्जांचे दर आणि अटी लक्षणीय भिन्न असतील.

व्यवसाय आणि वित्त "राबोटा-टॅम" बद्दल मासिकात आपले स्वागत आहे.

आज, कॉर्पोरेट कर्जाचे पुनर्वित्त करणे ही एक अतिशय लोकप्रिय प्रक्रिया आहे, कारण बँका सतत नवीन कर्ज कार्यक्रम ऑफर करत आहेत. स्वत:चा व्यवसाय असलेल्या उद्योजकाला अनेकदा अशा परिस्थितीचा सामना करावा लागतो जेव्हा त्याला कर्ज काढावे लागते. परंतु कालांतराने, परिस्थिती फायदेशीर होण्याचे थांबते आणि व्यावसायिकाची गैरसोय होते.

ही परिस्थिती दुरुस्त करण्यासाठी, आपल्याला वित्तीय संस्थांच्या सर्व ऑफरचा काळजीपूर्वक अभ्यास करणे आणि सर्वात योग्य पर्याय निवडणे आवश्यक आहे. परंतु हे करण्यासाठी, आपल्याला पुनर्वित्त सारख्या घटनेचे सार समजून घेणे आवश्यक आहे.

पुनर्वित्त म्हणजे काय आणि त्यातून कोणाला फायदा होतो?

व्यवसाय कर्ज पुनर्वित्त आहे नवीन कर्ज, ज्याच्या अटी कायदेशीर घटकासाठी अधिक फायदेशीर असतील. तुम्ही "तुमच्या" बँकेत व्यवहार पूर्ण करू शकता किंवा इतर वित्तीय संस्थांशी संपर्क साधू शकता. यासाठी वेळ आणि मेहनत लागेल, परंतु उद्योजकांसाठी जुने कर्ज त्वरीत बंद करण्याची क्षमता ही एक अतिशय मोहक कल्पना आहे. अडचण संपार्श्विक प्रदान करण्यात आहे. नियमानुसार, मालमत्ता आधीच पहिल्या बँकेकडे तारण ठेवली आहे आणि नवीन कर्ज मिळविण्यासाठी, मालमत्तेची हमीदार देखील आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, संपार्श्विकाचे मूल्यांकन आणि पुनर्नोंदणीसाठी मोठ्या प्रमाणात खर्च येतो. परंतु योग्य पुनर्वित्त कार्यक्रमासह, खर्च त्वरीत फेडला जाईल.

पुनर्वित्तीकरणाचे फायदे

मासिक देयके कमी करणे हे पुनर्वित्त करण्याचे मुख्य ध्येय आहे. कर्जाचा कालावधी वाढवून हे साध्य करता येते.

कायदेशीर संस्थांसाठी पुनर्वित्त कर्जामध्ये अनेक कर्जे एकत्र करणे समाविष्ट असते, कारण उद्योजकांकडे अनेकदा एकापेक्षा जास्त कर्जे असतात. हे संयोजन वेळ आणि पैसा वाचवेल. आर्थिक बाजाराचा कल अनुकूल असल्यास, बँक चलन बदलण्याची संधी देऊ शकते.

नवीन कर्ज कोण घेऊ शकते?

एखाद्या उद्योजकाने व्यवसाय कर्जाचे पुनर्वित्त करण्यासाठी, काही अटी पूर्ण केल्या पाहिजेत:

• सलग किमान 6 महिने व्यवसाय यशस्वीपणे चालवणे.
• क्रियाकलाप शेवटच्या अहवाल कालावधीसाठी फायदेशीर नसावा.
• सकारात्मक क्रेडिट इतिहास असणे.
• खुली थकबाकी नाही.
• कायदेशीर घटकाविरुद्ध कायदेशीर कारवाईचा अभाव.

पुनर्वित्त कार्यक्रम जे बँक ऑफर करण्यास तयार आहेत
काही बँकांची स्वतःची लाईन आहे बँकिंग उत्पादनेकायदेशीर संस्थांच्या पुनर्वित्त वर.

Promsvyazbank रूबलमध्ये 10% दराने कर्ज देते. देयक कालावधी 10 वर्षांपर्यंत आहे. कायदेशीर संस्था तीन ऑफर केलेल्या प्रोग्रामपैकी एक निवडू शकते:

• "सरलीकृत कर्ज". आपण 60 महिन्यांपर्यंतच्या कालावधीसाठी 3,000,000 रूबल पर्यंत कर्ज घेऊ शकता. हा प्रकार लहान व्यवसायांना कर्ज देण्यासाठी अधिक योग्य आहे; कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नाही.
• "व्यवसाय क्रेडिट". रक्कम 9,000,000 रूबल पर्यंत आहे आणि कालावधी 120 महिने आहे.
• "गुंतवणूक करा". 120,000,000 रूबल पर्यंत प्राप्त करणे शक्य आहे. या प्रकरणात कालावधी 120 महिन्यांपर्यंत असेल.

पुनर्वित्त करणे फायदेशीर आहे कारण व्याज दर मानक कर्जापेक्षा 0.5% कमी आहे.

Sberbank 10% दराने कायदेशीर संस्थांसाठी पुनर्वित्त कर्ज ऑफर करते. मिळू शकणारी किमान रक्कम 3,000,000 रूबल आहे. परंतु उद्योजकाचे वार्षिक उत्पन्न 400,000,000 rubles पेक्षा जास्त नसावे. कर्जाचा आकार आणि व्याजदर प्रभावित होईल विविध निर्देशक, कर्जदाराच्या आर्थिक परिस्थितीसह.

एखाद्या उद्योजकाने विशिष्ट स्वरूपात गोळा करणे आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांची यादी स्पष्ट करणे उचित आहे वित्तीय संस्था. विशेषज्ञ संपूर्ण सल्लामसलत करतील आणि सर्व बारकावे समजावून सांगतील.

Rosselkhozbank हा सर्वात मोठा कर्ज देणारा अग्रगण्य आहे कृषी-औद्योगिक संकुल रशियाचे संघराज्य. रशियन कृषी क्षेत्राला वित्तपुरवठा करणे ही बँकेच्या कामाची मुख्य दिशा आहे, उच्च सरकारी स्तरावर स्वतंत्रपणे पर्यवेक्षण केले जाते. तथापि, Rosselkhozbank देखील यात सामील आहे ग्राहक कर्जआणि पुनर्वित्त. आमच्या पुनरावलोकनातून, आपण Rosselkhozbank द्वारे इतर बँकांकडून कर्ज पुनर्वित्त करण्याच्या अटींबद्दल शिकाल आणि या प्रकारच्या कर्जाबद्दल त्याच्या अनुभवी ग्राहकांचे मत देखील जाणून घ्याल.

Rosselkhozbank वर इतर बँकांकडून कर्ज पुनर्वित्त करण्याच्या अटी

दुसर्‍या बँकेकडून तुमच्या कर्जाचे पुनर्वित्त देण्याची सेवा वापरण्यासाठी, तुम्हाला तुमची विश्वासार्हता सावकाराला पटवून देणे आवश्यक आहे (बहुतेक बँकांसाठी हे खरे आहे, जरी ते पुनर्वित्त करण्यासाठी तुलनेने एकनिष्ठ आहेत). याचा अर्थ असा आहे की तुमची सध्याची आर्थिक परिस्थिती तुम्हाला दुसऱ्या कर्जावरील नियमित पेमेंटचा सामना करण्यास अनुमती देते हे सिद्ध करणारी कागदपत्रे तुम्हाला बँकेला द्यावी लागतील.

Rosselkhozbank येथे पुनर्वित्त प्रदान करण्यासाठी कागदपत्रांचे किमान मानक पॅकेज खालीलप्रमाणे आहे:

• रशियन फेडरेशनच्या नागरिकाचा पासपोर्ट;
• बँकेच्या फॉर्मनुसार काढलेला पुनर्वित्त अर्ज;
• बँकेच्या फॉर्मनुसार तयार केलेले उत्पन्न प्रमाणपत्र;
• तृतीय पक्ष मदत क्रेडिट संस्था, त्याच्या कर्जावरील कर्जाची परतफेड करण्याच्या वस्तुस्थितीची पुष्टी करणे (कर्ज मिळाल्यानंतर 10 दिवसांपेक्षा जास्त नसलेल्या कालावधीत कागदपत्र प्रदान करणे आवश्यक आहे);

तुम्ही कर्जाची मुदत किंवा रक्कम वाढवण्याचा निर्णय घेतल्यास, तुम्ही करारामध्ये सह-कर्जदाराचा समावेश करू शकता, जो तुमच्या कर्जाच्या जबाबदाऱ्या तुमच्या अर्ध्या भागामध्ये सामायिक करेल. या प्रकरणात, सर्व सह-कर्जदारांनी स्वतंत्रपणे वित्तपुरवठा करण्यासाठी अर्ज करणे आवश्यक आहे.

Rosselkhozbank इतर बँकांकडून व्यक्तींना कर्जाचे पुनर्वित्त पुरवते

Rosselkhozbank द्वारे पुनर्वित्त कार्यक्रम ग्राहक कर्जव्यक्तींसाठी इतर बँका खाजगी कर्जदारांना अनेक विद्यमान कर्जांची त्वरित परतफेड करण्याची परवानगी देतात. अशा प्रकारे, भिन्न अटींसह अनेक कर्जे दुसर्‍यामध्ये एकत्र केली जातात, अधिक अनुकूल अटींवर निष्कर्ष काढला जातो.

व्यक्तींसाठी पुनर्वित्त कराराच्या अटी:

• सुरक्षेशिवाय कमाल रक्कम: RUB 750,000;
• सुरक्षेसह कमाल रक्कम: RUB 1,000,000;
• व्याज दर: - 12 महिन्यांपर्यंत: 13.5% - 12-60 महिने: 15%;
• कर्जाची मुदत: 5 वर्षांपर्यंत;
• निर्णय घेण्याचा कालावधी: 3 दिवसांपर्यंत;
• कर्जाचा कालावधी: बँकेने तुमची उमेदवारी मंजूर केल्यापासून 25 कॅलेंडर दिवसांपर्यंत.

राज्य कर्मचारी आणि "विश्वसनीय" बँक ग्राहकांना बँकेकडून सवलत मागण्याचा अधिकार आहे व्याज दर-0.6% प्रतिवर्ष दराने!

साठी अटी एखाद्या व्यक्तीलापुनर्वित्त करताना:

• वय: 23-65 वर्षे;
• ज्येष्ठता:
  — कामाच्या शेवटच्या ठिकाणी सतत: 6 महिने.
  — सामान्य: गेल्या 5 वर्षांत किमान 12 महिने;
• नागरिकत्व, नोंदणी आणि सध्याचे निवासस्थान: रशियन फेडरेशन.

सर्व अटी टेम्पलेट आवृत्तीमध्ये सादर केल्या आहेत. Rosselkhozbank प्रत्येक क्लायंटसाठी वैयक्तिक कर्ज कार्यक्रम तयार करते.

Rosselkhozbank कायदेशीर संस्थांसाठी इतर बँकांकडून कर्ज पुनर्वित्त

Rosselkhozbank रशियन फेडरेशनमधील लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना वित्तपुरवठा करते, या श्रेणीतील प्रत्येक क्लायंटसाठी वैयक्तिक अटींवर पुनर्वित्त ऑफर करते. वैयक्तिक गणनेमध्ये कर्जदाता ज्या मूलभूत मानक अटींवर अवलंबून असतो ते खालीलप्रमाणे आहेत:

• रक्कम: 500000-20000000 रूबल;
• कालावधी: 10 वर्षांपर्यंत;
• अनिवार्य तारण: मालमत्तेची अनिवार्य तारण;
• कर्जदाराची स्थिती: कायदेशीर संस्था किंवा वैयक्तिक उद्योजक.

कायदेशीर कागदपत्रांचे किमान पॅकेज:

• कर्जासाठी अर्ज आणि व्यवहारासाठी पक्षांकडून पडताळणीसाठी संमती;
• गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मालकीची पुष्टी करणारे दस्तऐवज;
• एंटरप्राइझचे सर्व मालक आणि व्यवस्थापकांचे पासपोर्ट, तसेच हमीदार;
• युनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज / ईआरजीआयपी, नोटराइज्डमधून अर्क;
• एंटरप्राइझच्या घोषित नाममात्र क्रियाकलाप आयोजित करण्यासाठी परवाने, राज्याद्वारे कायदेशीर घटकास जारी केले जातात.

सल्ल्यासाठी कोणत्याही बँकेच्या शाखेशी संपर्क साधून अतिरिक्त माहिती मिळवता येते.

Rosselkhozbank मधील इतर बँकांकडून कर्ज पुनर्वित्त करण्यासाठी कॅल्क्युलेटर

कर्ज माहिती पृष्ठावर, तुम्हाला विशेष कॅल्क्युलेटरद्वारे तुम्ही निवडलेल्या क्रेडिट योजनेची पारदर्शकता तपासण्याची संधी दिली जाते. त्यामध्ये तुम्ही स्लाइडर बटणे एका किंवा दुसर्‍या स्तरावर ड्रॅग करून तुमच्या क्रेडिट योजनेची गणना करू शकता. "गणना करा" बटणावर क्लिक करून, तुम्हाला अंदाजे परिस्थिती दिसेल ज्या अंतर्गत तुमचा बँकेसोबतचा भविष्यातील करार कार्य करू शकेल.