Které banky brzy zavřou? Které banky brzy zavřou Nejspolehlivější banky roku

V roce 2017 bylo v Rusku uzavřeno již 45 finančních organizací. Pro srovnání, v roce 2016 celkový počet bank, které přišly o licenci, přesáhl stovku. Téměř stejná situace byla pozorována i v roce 2015.

Důsledky uzavření bankovní organizace jsou problémy, které vznikají pro vkladatele a dlužníky. Aby před tím potenciální klienty ochránila, centrální banka pravidelně sestavuje hodnocení spolehlivosti. Je navržen tak, aby navrhl spolupráci s tou finanční organizací, která představuje nejmenší riziko. Při sestavování ratingů centrální banka hodnotí velké číslo významné parametry, na jejichž základě jsou vyvozeny příslušné závěry o institucích působících v bankovním sektoru.

V roce 2017 byla na prvním místě žebříčku spolehlivosti opět Sberbank, následovaná VTB a TOP-3 uzavřela Gazprombank. Další jsou FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank a Alfa-Bank.

Jak se určuje spolehlivost bank?

Pro posouzení spolehlivosti bere centrální banka v úvahu následující faktory:

• čistá aktiva (úplná aktiva s výjimkou dluhových závazků);
• množství finančních prostředků, které osoby vložily do této instituce;
• počet transakcí na mezibankovním trhu - kolik úvěrových prostředků bylo přijato a vydáno.

Analýzou práce banky podle navržených parametrů je možné identifikovat organizace, které mají pozitivní nebo negativní dopad na ruský bankovní systém jako celek. Ti jsou samozřejmě ohroženi a může jim být odebrána licence. (Seznam bank, které mohou letos přijít o licenci)

Jak jsou rozdělena místa v žebříčku 100 nejlepších spolehlivosti od centrální banky?

První místo v 100 nejlepších ruských bankách podle centrální banky za rok 2017 opět získala Sberbank. Zajímavá jsou i místa dalších bank, o jejichž službách slyšel snad každý z vás. Například,

• Hodnocení spolehlivosti Moskvy Úvěrová banka je poměrně vysoká a odpovídá devátému místu mezi všemi ruskými institucemi.
• Pochta Bank má ve srovnání s MKB nižší rating, obsadila 45. místo.
• 38. místo Tinkoff v hodnocení spolehlivosti naznačuje, že byste měli věřit prvnímu online banka Rusko může.
• Otazníky nevyvolává ani 29. pozice Bank Ugra.
• Unicredit je v první stovce na 11. místě.
• Moskevská průmyslová banka je na 33. místě.
• Alfa Bank je na čísle 7.
• Russian Capital obsadil zasloužené 27. místo.
• VTB 24 je považována za jednu z nejspolehlivějších organizací - 5. místo.

Místa dalších známých institucí byla rozdělena takto:

• Trust Bank – 24,
• Renesanční kredit – 64 (mimochodem, půjčku od Renaissance Credit můžete získat právě teď odesláním žádosti),
• Uralsib – 20,
• Absolutní – 32,
• Zahájení - 4,
• legie - 168,
• Východní - 31.

Top 10 bank v Rusku podle centrální banky za rok 2017

Zajímavé je, že vysoká pozice v ratingu není 100% zárukou, že nehrozí bankrot. Například Sovetsky byl ve druhé desítce, ale vše skončilo bankrotem a přechodem pod kontrolu Tatfondbank. Rating spolehlivosti ruských bank přitom stále zůstává nejspolehlivějším zdrojem dat. Nejspolehlivější banky v Rusku:

• Sberbank;
• VTB banka v Moskvě;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosselkhozbank;
• FC Otkritie;
• banka Alfa;
• Národní clearingové centrum;
• Moskva úvěrová banka;
• Promsvyazbank.

V těsné blízkosti prvních 10 jsou takové finanční organizace jako

• UniCredit,
• binbank,
• Rosbank,
• Raiffeisenbank,
• Rusko,
• RostBank,
• BM-Bank,
• Sovcombank,
• Petrohrad,
• Uralsib.

Všem těmto organizacím můžete důvěřovat finanční zdroje ve formě vkladů. Po obdržení půjčky od jedné z těchto institucí jednotlivci také nebudou muset po několika měsících zjišťovat název jiné organizace, na kterou mají převádět měsíční splátky po úpadku věřitele. (Podrobnosti o tom, kde zaplatit úvěr, pokud banka „praskne“)

Kdy bude sestaven žebříček za rok 2018?

Dříve centrální banka zveřejnila rating spolehlivosti na příští rok až na konci aktuálního roku. V současné době jsou data aktualizována měsíčně, aby byla zajištěna aktuální aktuálnost s tím, jak rychle se může situace změnit. A propast mezi některými finančními organizacemi je minimální.

Ještě v červnu 2017 byla tedy Otkritie FC v ratingu na páté pozici a již v červenci 2017 ji Rosselkhozbank posunula na 1. pozici. Stalo se tak díky tomu, že aktiva Otkritie okamžitě klesla o 4 %, zatímco aktiva Rosselkhozbank vzrostla o téměř 8 %.

Pokud jde o rok 2018, prognózu jeho startu lze očekávat v prosinci 2017. Obrovské změny oproti současnému roku odborníci neočekávají. Některé instituce z TOP 100 mohou růst nebo klesat maximálně o 10 pozic. Výraznější změny (růst nebo pokles) vykazují organizace umístěné mimo první stovku.

Situace, kdy ta či ona banka vyhlásí bankrot nebo přijde o licenci od centrální banky, jsou dnes bohužel běžné. Ve většině případů je tato situace pro klienty finanční instituce naprosto překvapivá. Občané a organizace, které s bankou spolupracovaly, nejsou vždy schopny vrátit prostředky z vkladů v plné výši a utrpí finanční ztráty. Chcete-li minimalizovat riziko takové situace, je nejlepší vybrat si renomované finanční instituce. Za tímto účelem jsou sestavována speciální hodnocení spolehlivosti bank. Top 5 bank zahrnuje jen ty nejlepší z hlediska stability a vyhlídek rozvoje organizace.

Abychom zjistili, která banka je nejspolehlivější a která nejméně spolehlivá, analyzujeme následující informace:

• celkový peněžní objem poskytnutých úvěrů;
• celkový objem prostředků na otevřených vkladech;
• celkový kapitál bankovní instituce;
• přítomnost dluhu na smlouvy o půjčce a jejich objem;
• jaké místo zaujímá finanční instituce z hlediska aktiv.

Na základě analýzy každé pozice je vyvozen závěr o tom, jak moc jsou služby banky poptávány obyvatelstvem hlavního města.

Na finančním portálu Vyberu.ru jsou neustále aktualizovány informace o Moskvě a Rusku jako celku. Hodnocení spolehlivosti bank se vypočítává s přihlédnutím k množství finančních prostředků převedených finanční institucí do oběhu, schopnosti banky včas a plně zajistit splnění svých úvěrových a dalších závazků. Při vzájemném porovnávání finančních organizací se bere v úvahu úroková sazba jejich úvěrových programů.

Stránka Vyberu.ru standardně zobrazuje hodnocení bank podle aktiv. Samostatně můžete analyzovat, jak jsou finanční instituce hodnoceny z hlediska vkladů a úvěrů Jednotlivci. Kromě toho zveřejňujeme pozice bank v ratingu největších mezinárodních agentur.

Přejděme k tomu, jak jsou informace prezentovány na našem finančním portálu. Na Vyberu.ru hodnocení bank, které mají zastoupení a regiony, zohledňuje údaje od předních ratingových agentur. Tradičně první linky obsazují stejné finanční instituce. Asi nepřekvapí, že hodnocení spolehlivosti bank za rok 2018 se od podobného hodnocení za rok 2019 mírně liší. Ke změnám obvykle dochází díky tomu, že některé velká banka ztratí licenci nebo na sebe vyhlásí úpadek. Kromě toho může dojít ke sloučení dvou organizací nebo akvizici jedné finanční instituce jinou. Je také možné, že nově vzniklá banka okamžitě zaujme vysokou pozici v obecný seznam v Moskvě a Rusku jako celku. Rating spolehlivosti je sestaven s ohledem na ukazatele v různých oblastech činnosti banky:

• podle aktiv,
• o vkladech pro fyzické osoby,
• o půjčkách pro fyzické osoby.

• Moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Chcete-li zobrazit informace pro každou sekci, přejděte na příslušnou kartu na našem webu.

Vyberu.ru ukazuje změny v objemu aktiv, úvěrů a vkladů v rublech a v procentech. Seznamy mezinárodních agentur zveřejňují dlouhodobé ukazatele konkrétní banky. Pozice banky v ratingu Moody's a S&P je vyjádřena písmenným kódem, kde A znamená solventní společnosti a C je stav blízký defaultu U Forbes je rating spolehlivosti bank stanoven s přihlédnutím k údajům předních agentur (. Moody's, S&P a Fitch) a udává se ve formě hvězdiček, kde 5 je nejvyšší ukazatel, 1 je minimum.

Jak vybrat nejlepší banku

Rating banky můžete použít jako jeden z vodítek při rozhodování, se kterou finanční institucí je nejlepší začít spolupracovat. Zároveň máte přístup nejen k informacím o spolehlivosti konkrétní organizace, ale také o tom, jak atraktivní jsou její úvěrové a depozitní programy. V tomto ohledu je vhodné navigovat podle jednoho nebo více indikátorů.

1. Poptávka po výpůjčních programech mezi občany. Pokud plánujete získat vypůjčené prostředky, použijte toto hodnocení jako vodítko. Postavení konkrétní finanční instituce znamená, jak výhodné klienti vnímají podmínky nabízených stávajících úvěrů.
2. Pokud plánujete otevřít vklad, podívejte se na ukazatele vkladů banky. Rating je sestaven porovnáním ziskovosti stávající programy a mluví o tom, jak moc důvěřují finanční organizace klientů.
3. Výše kapitálu. Licenci od centrální banky získávají ty banky, které mají určitý objem vlastní prostředky. Výše vlastního kapitálu finanční instituce musí odpovídat minimálním ukazatelům stanoveným centrální bankou. Pokud organizace méně prostředků, může ztratit licenci vydanou centrální bankou.

Obliba banky také nepřímo ukazuje, jak moc jí občané důvěřují svými prostředky a jak často žádají o půjčené peníze (a tedy poskytují věřiteli příjem placením úroků z úvěrů). Kromě toho nezapomeňte na to, jak dlouho organizace působí v domácím prostředí finanční trh, kolik poboček je otevřeno v různých regionech země. Jedním slovem, vysoké ukazatele popularity naznačují, že banka plánuje pracovat po dlouhou dobu a plnit své závazky v plném rozsahu.

V závislosti na oblasti, ve které chcete s konkrétní finanční organizací spolupracovat, se můžete řídit údaji odpovídajícího ratingu.

Informace z otevřených zdrojů mohou hrát důležitou roli při výběru banky:

• prohlášení odborníků v médiích,
• speciální články věnované konkrétnímu produktu nebo bance jako celku,
• dojmy těch, kteří již služeb některých využívají finanční instituce(jak na internetových fórech, tak známí, přátelé, příbuzní).

Při výběru finanční instituce mohou dále pomoci následující informace:

• přítomnost pohodlné plné a mobilní verze online bankovnictví pro váš tablet;
• Dostupnost uživatelské podpory (je možné volat zdarma a nepřetržitě);

Rating bank se sestavuje na základě výkonnosti finanční instituce, názorů odborníků a různých ratingových agentur. Zapojeny jsou zahraniční i tuzemské firmy. Při výpočtu se berou v úvahu následující:

• dynamika zisku.

Sestaven. Pro hodnocení schválil speciální ukazatel - výši vlastních prostředků. Toto kritérium potvrzuje udržitelnost, správné a včasné plnění závazků vůči klientům. Čím více kapitálu má finanční organizace, tím je spolehlivější. Pokud se její velikost zmenší, může centrální banka Ruska po důkladné kontrole licenci zlikvidovat.

Rating banky podle Centrální banky Ruské federace v roce 2020

Centrální banka zavedla standard přiměřenosti vlastních bankovních prostředků N 1,0. To je hlavní ukazatel, který musí všechny finanční instituce dodržovat. průměrná hodnota dostatečnost je stanovena na 10–11 % v roce 2020. Pokud ukazatel klesne na 2 % nebo méně, pak je pravděpodobnost, že bude společnosti odebrána licence, velmi vysoká.

• aktiva,
• vklady,
• půjčky,
• hlavní město,
• úvěrový dluh.

Pokud chcete nezávisle zkontrolovat spolehlivost finanční organizace, budete muset studovat:

• struktura a účetní závěrky instituce,
• složení zakladatelů,
• hodnocení na základě recenzí,
• sazby za vklady a půjčky,
• záruční povinnost.

Hodnocení bank se může u různých ratingových agentur lišit. U nás je nejlepší vycházet z informací poskytnutých Centrální bankou Ruské federace. V tomto případě se sníží ztráta vašeho kapitálu. Důležité je také pořadí. Jedná se o žebříček finančních a úvěrových společností na základě jednoho kritéria. Hodnocení a pořadí se vyznačují svou objektivitou.

Na co si dát při hodnocení bank především pozor?

• vlastní peníze
• vkladatelské finance,
• mezibankovní půjčky,
• emise dluhopisů.

Jsou to aktiva, která bance přináší zisk. Na základě jejich počtu lze tedy vyřešit otázku likvidity společnosti.

Neméně důležitý je kapitál, tedy vlastní zdroje finanční instituce. Tento ukazatel zahrnuje nejen peníze, ale i jakékoli jiné cennosti, které lze ocenit v penězích. V souladu s tím finanční prostředky vložené klienty na účty nepatří bance. Kapitál umožňuje dosahovat zisku prostřednictvím investičních manipulací.

Mezi TOP banky patří i organizace, které se vyznačují stabilitou. Patří mezi ně největší finanční holdingy, které existují již dlouhou dobu a dlouhodobě se drží na předních pozicích v různých ratingech. Předpokládá se, že taková banka je také spolehlivá.

Přes velký počet mikrofinančních organizací a největších komerčních bank si jen málokdo může dovolit dostat se do TOP 100 bank. Prostřednictvím našich webových stránek můžete snadno najít vhodnou variantu. Když přejdete na stránku finanční instituce, obdržíte informace o funkcích práce společnosti a jejím licenčním čísle.

Návratnost vlastního kapitálu

Ukazuje, jak efektivně jsou využívány vlastní prostředky banky. Při výpočtu ukazatele byl čistý zisk očištěn o bezúplatnou pomoc vlastníka, která se při vykazování podle RAS promítá do výkazu zisku a ztráty a často zkresluje ziskovost. Pokud tato situace přetrvává dlouho Majitelé mohou být z bankovního podnikání rozčarováni a přestanou banku podporovat nebo dokonce začnou stahovat aktiva prostřednictvím půjček technologickým společnostem.
V tom druhém případě finanční situaci banka se může rychle a dramaticky zhoršit.
Ziskovost je nadprůměrná bankovní systém(-4,4 % při 100 největší banky) může naznačovat významný podíl levné klientské základny, úspěšných spekulativních operací a umístění aktiv do vysoce ziskových rizikových operací. Tento ukazatel je hodnocen v kombinaci s kapitálovou přiměřeností (N1).

Poměr okamžité likvidity

Omezuje riziko ztráty platební schopnosti banky během jednoho dne. Jde o poměr aktiv, která může banka prodat během jednoho kalendářního dne, k závazkům banky samotné, které musí splnit do jednoho kalendářního dne. Minimální hodnota H2 stanovená centrální bankou je 15 %.

Kapitálová přiměřenost

Nebezpečná je kombinace nízké kapitálové přiměřenosti (méně než 11 %) a nízké návratnosti kapitálu (méně než 10 %). Nízká kapitálová přiměřenost znamená, že další růst aktiv vyžaduje adekvátní tempo navyšování kapitálu. Je-li ziskovost nízká, bude podnikání banky buď stagnovat, nebo ji majitelé budou muset neustále podporovat kapitálovými injekcemi.
S vysokou ziskovostí se majitelé musí ke zvýšení kapitálu vzdát pouze velkých dividend. Nízká úroveň kapitálové přiměřenosti banky navíc ukazuje její zranitelnost v případě neočekávaných ztrát, například v případě selhání dlužníka, což dříve nevzbuzovalo vážné obavy.

Veřejné vklady

Vysoká míra velkých úvěrových rizik je typická pro banky zabývající se úvěrováním právnických osob a může indikovat jak úzkou klientskou základnu, tak úvěrování velmi velkým společnostem. V obou případech má velký dlužník při jednání s bankou možnost prosadit nízkou úrokovou sazbu – odtud nízká ziskovost takového půjčování. Financování velkých půjček vklady fyzických osob, což je poměrně nákladný typ odpovědnosti, proto může podkopat ziskovost banky a poté finanční stabilita sklenice.

Co jsme si mysleli

Rating od jedné z agentur je nejjednodušší způsob, jak posoudit spolehlivost banky. Když nastanou problémy a následné snížení ratingu, banky často poruší smlouvy s agenturami. Absence ratingu neznamená, že má banka problémy, ale přítomnost vysokého ratingu lze považovat za jistou záruku spolehlivosti. Lakmusovým papírkem toho, co se v bance děje, mohou být i jednotlivé ukazatele, jako je nadměrná koncentrace operací na odvětví nebo klienty na pozadí malé kapitálové rezervy a likvidity, nízká ziskovost v kombinaci s nízkou kapitálovou přiměřeností na pozadí významného podíl vkladů domácností, financování dlouhodobých úvěrů právnickým osobám prostřednictvím vkladů fyzických osob V letošním roce jsme změnili metodiku: kromě mezinárodních ratingových agentur jsme zohlednili ratingy agentury Expert RA akreditované centrální bankou. V první fázi jsme vybrali banky na základě tří parametrů: přítomnost ratingu, aktiva více než 10 miliard rublů a podíl jednotlivých vkladů na více než 3 % pasiv. Pokud bylo hodnocení více, bylo bráno v úvahu maximum. V každé z pěti skupin spolehlivosti zaujímají banky místa podle svého ratingu a velikosti svých aktiv.

Spolehlivost bank v roce 2020 pomůže vyhodnotit rating ruských bank na základě velikosti jejich vlastního kapitálu. Podle centrální banky se dnes tento ukazatel zohledňuje při rozhodování o odebrání licence úvěrové instituci.

Při výběru, kam investovat peníze, si klienti většinou dávají pozor úrokové sazby na vklady a samozřejmě spolehlivost bank. Posuzuje se podle mnoha ukazatelů, mimo jiné na základě různých hodnocení spolehlivosti bank v roce 2020. Oni jsou:

√ Časopis Forbes každoročně prezentuje své hodnocení spolehlivosti ruských bank;

√ tzv. populární hodnocení banky“ se skládají z některých webových stránek.

Ale mnoho investorů chce najít přesně hodnocení spolehlivosti banky podle centrální banky.

Bohužel, i když jej centrální banka sestaví, oficiálně jej nezveřejňuje. Centrální banka však sestavila seznam systémově důležitých bank v Rusku, který zahrnoval 11 největších úvěrové instituce zemí. Do jisté míry se o tom dá uvažovat Rating centrální banky. Jak ale posoudit spolehlivost ostatních bank?

Spolehlivost bank 2020, podle centrální banky

Samotná Centrální banka Ruské federace při rozhodování o odebrání licence konkrétní bance dbá mimo jiné na poměr kapitálové přiměřenosti (kapitálu) N1,0. Toto je základní standard, který na vyžádání Centrální banka, všechny banky v Rusku jsou povinny dodržovat.

Průměrná hodnota standardu N1.0 je stanovena Centrální bankou Ruské federace na 10 - 11 %. Pokud se u kterékoli banky tento ukazatel podle centrální banky sníží, například méně než 2 %, může jí centrální banka Ruské federace odejmout licenci.

Přiměřenost vlastního kapitálu tak dnes lze podle centrální banky považovat za jeden z ukazatelů spolehlivosti bank.

Hodnocení spolehlivosti ruských bank - 2020 podle vlastního kapitálu

Hodnoty standardů přiměřenosti vlastního kapitálu N1.0 pro většinu bank jsou zveřejněny na oficiálních stránkách Centrální banky Ruské federace ve formuláři 135 hlášení úvěrových institucí. Velikost vlastního kapitálu bank však můžete odhadnout pomocí ratingu sestaveného ratingovou agenturou RAEX („Expert RA“).

Jejím lídrem je samozřejmě Sberbank of Russia. Mezi 10 největších bank z hlediska vlastního kapitálu dnes také patří: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank a Rosbank.

Top 50 bank v Rusku 2020 podle vlastního kapitálu

Toto hodnocení spolehlivosti není základem pro jednoznačné závěry o perspektivách stabilního a udržitelného provozu organizací v něm zahrnutých. Web 10 Banks nenese žádnou odpovědnost za důsledky jakékoli interpretace tohoto ratingu a rozhodnutí učiněných na jeho základě.