Domov Hodnocení Ukončení smlouvy o půjčce z podnětu dlužníka. Je možné zrušit půjčku po podpisu smlouvy? Vzor žaloby na ukončení úvěrové smlouvy

Ukončení smlouvy o půjčce z podnětu dlužníka. Je možné zrušit půjčku po podpisu smlouvy? Vzor žaloby na ukončení úvěrové smlouvy

Ukončení dohoda o půjčce probíhá v souladu s normami občanského zákoníku. Iniciátorem ukončení obchodu může být buď samotný dlužník, nebo věřitel, pokud pro to existují pádné důvody. Jaký je postup při vypovězení smlouvy o půjčce a také jak se vyhnout nežádoucím následkům, bude probráno v článku.

Důvody

Smlouva o půjčce je dokument, na jehož základě se strany zavazují k určitým závazkům: věřitel poskytne požadovanou částku peněz a dlužník se zavazuje ji platit ve splátkách podle podmínek smlouvy. Právní vztah trvá, dokud jedna ze stran neporuší podmínky obchodu. V tomto případě je smlouva ukončena a porušovatel může nést správní odpovědnost.

Způsoby ukončení úvěrové smlouvy:

Z podnětu jedné ze stran u soudu;
Z právních důvodů, pokud dohoda odporuje požadavkům občanského zákoníku;
Po dohodě stran.

Po vzájemné dohodě mohou strany přehodnotit podmínky smlouvy a smlouvu předčasně ukončit. Většina bank dnes dělá ústupky vůči věřiteli. Pokud však jedna ze stran trvá na pokračování smluvní vztahy, pak je lze pouze zastavit soudní řízení. Protistrana bude muset prokázat, že existují důvody pro ukončení smlouvy, například pokud druhá strana výrazně poruší podmínky transakce.

Jednostranné odmítnutí plnit povinnosti ze smlouvy o úvěru je upraveno

Důvody pro ukončení úvěrové smlouvy s bankou mohou být následující:

předčasné splacení úvěru, kvůli kterému se ztratí potřeba smlouvy;
neplatnost smlouvy;
nemožnost plnění závazků ze strany dlužníka;
potřeba restrukturalizace dluhu;
odmítnutí plnit závazky ze smlouvy z důvodu výskytu určitých okolností apod.

Jak ukončit úvěrovou smlouvu s bankou?

Smlouvu o půjčce s bankou sepisují kvalifikovaní právníci tak, že pravděpodobnost porušení podmínek transakce ze strany dlužníka je mnohem vyšší než ze strany věřitele. Pro minimalizaci rizik při ukončení smlouvy je nutné dodržovat určitý algoritmus akcí.

Postup pro ukončení smlouvy o půjčce z podnětu dlužníka:

Vypracování žádosti o ukončení úvěrové smlouvy s bankou. Formulář je vyplněn v libovolném formuláři s podrobným uvedením důvodu ukončení transakce;
Banka je povinna do 30 dnů žádost posoudit a zaslat odpověď;
Pokud je doručeno odmítnutí ukončit smlouvu, je podána žaloba k soudu. K žádosti bude potřeba přiložit potvrzení o měsíčních splátkách půjčky a potvrzení o mzdy a další doklady potvrzující nemožnost dalšího plnění závazků ze smlouvy o úvěru. Státní poplatek za reklamaci je splatný 300 rublů;
zkušební. Dlužník bude muset prokázat okolnosti případu, které prezentoval jako svou nevinu.

Pokud půjčka nebyla splacena

Pokud se dlužník dostane do situace, kdy není možné úvěr splácet a vyvstane naléhavá otázka, jak ukončit smlouvu s bankou u soudu, je třeba zvážit své šance.

Soud může rozhodnout ve prospěch žalobce, pokud se prokážou tyto důvody nesplácení úvěru:

nedostatek práce dlouho. Zároveň musí být občan registrován na úřadech práce;
lékařské indikace. Dlužník má nevyléčitelnou nemoc a potřebuje významné finanční výdaje pro léčbu a udržení normálního života;
změna rodinného stavu - narození dítěte, ztráta zaměstnání některým z rodinných příslušníků, soužití s vyživovanou osobou, kterou vyživuje dlužník;
okolnosti vyšší moci, které nebylo možné předvídat, a nebylo možné si pojistit svůj majetek nebo příjmy ze ztrát předem (živelné pohromy, úpadek apod.).

V těchto případech může soud rozhodnout o restrukturalizaci dluhu. Úvěrová instituce je povinna sepsat s dlužníkem novou smlouvu, na jejímž základě:

dlužník je osvobozen od placení úroků a penále;
Flexibilní splátkový kalendář je stanoven podle finanční situace dlužníka.

Předčasné ukončení úvěrové smlouvy

Předčasné ukončení úvěrové smlouvy může iniciovat jak banka, tak dlužník. Smlouvu je možné jednostranně vypovědět v případech stanovených zákonem nebo dohodou.

Právo banky na jednostrannou výpověď nabývá účinnosti pouze v případě porušení povinností uvedených ve smlouvě, na rozdíl od práva dlužníka, který může bance oznámit své odmítnutí plnit smlouvu kdykoliv před poskytnutím úvěru. uděleno.

Po dohodě stran, úvěrová organizace a dlužník může ukončit smlouvu, pokud byl dluh zcela zaplacen. V tomto případě ztrácí smlouva o půjčce na obecném základě platnost, protože závazky stran byly splněny.

Dokumenty pro soud

Žaloba na ukončení úvěrové smlouvy s bankou se podává u soudu v místě bydliště. K dokumentu musí být připojeno:

identifikace;
dohoda o půjčce;
exekuční titul na splacení úvěru;
šeky, účtenky, výpisy z osobního bankovního účtu potvrzující splacení úvěru;
potvrzení o platu na 6 měsíců;
doklady potvrzující důvod neschopnosti splácet úvěr;
dopisy žalovanému o předčasném ukončení smlouvy v přípravném řízení.

Ukončení smlouvy o kreditní kartě

Kreditní karta vyžaduje zaplacení servisního poplatku a také za různé doplňkové služby: SMS notifikace, mobilní bankovnictví atd. Po uzavření smlouvy odstoupení Peníze z účtu dlužníka jsou tyto služby prováděny automaticky, a to i v případě, že kartu delší dobu nepoužíváte. Po dlouhé době tak může výše dluhu vůči bance narůst do značných velikostí.

Smlouvu o půjčce lze ukončit dohodou stran a rozhodnutím soudu (článek 450 občanského zákoníku Ruské federace).

V případě ukončení smlouvy se závazky považují za ukončené zpravidla od okamžiku, kdy strany uzavřou dohodu o jejím ukončení, a v případě ukončení smlouvy u soudu - od okamžiku, kdy vstoupí příslušné soudní rozhodnutí. v právní účinnost (článek 3 článku 453 občanského zákoníku Ruské federace).

Ukončení smlouvy o půjčce dohodou smluvních stran

Postup při ukončení smlouvy dohodou stran se liší podle toho, zda dlužník dluh ze smlouvy o půjčce splatil a zda uplynula doba její platnosti.

1. Ukončení úvěrové smlouvy uplynutím doby

Postup při ukončení smlouvy o půjčce po uplynutí doby její platnosti závisí na přítomnosti nebo nepřítomnosti dluhu podle ní.

1.1. Pokud bude dluh splacen

Na úplné splaceníúvěrový dluh, smlouva o půjčce je automaticky ukončena z důvodu jejího řádného provedení (článek 408 občanského zákoníku Ruské federace). Není třeba podepisovat žádné další dokumenty, například žádosti o ukončení smlouvy, dodatek ke smlouvě o úvěru atd.

Mnohdy však po zániku závazků dlužníka vyplývajících z úvěrové smlouvy zůstávají klientovi vůči bance závazky z jiných smluv uzavřených za účelem obsluhy dluhu. Jedná se například o smlouvu o bankovním účtu - v případě bezhotovostní půjčky na běžný účet klienta. Takové smlouvy nejsou automaticky ukončeny z důvodu plnění povinností ze smlouvy o úvěru. Podle takových dohod se může hromadit dluh, například dluh za údržbu a obsluhu banky bankovní karta. Při úplném splacení úvěru tedy musíte bance napsat ve formuláři banky žádost o ukončení souvisejících smluv, např. smlouvy o bankovním účtu, kartového účtu apod., a získat od banky potvrzení potvrzující nepřítomnost vašeho dluhu vůči němu k aktuálnímu datu.

1.2. Pokud dluh nebude splacen

Zánik smlouvy o půjčce, jehož dluh nebyl zcela splacen, sám o sobě smlouvu nezaniká. V tomto případě, pokud dlužník hodlá ukončit smlouvu o půjčce, musí se obrátit na soud níže popsaným způsobem.

Pokud máte vůči bance dluh po skončení platnosti úvěrové smlouvy, jste povinni dluh splatit. Pokud je to z nějakého důvodu obtížné, musíte se obrátit na banku s žádostí o restrukturalizaci dluhu.

Na základě této žádosti s vámi banka podepíše smlouvu, která vám umožní splatit dluh za nových podmínek (doba splácení, splátkový kalendář, úroková sazba), - dodatečná smlouva ke smlouvě o půjčce o změně podmínek půjčky, smlouva o inovaci, smlouva o poskytnutí protiplnění, nová smlouva o půjčce atd.

Poznámka!

Chcete-li vrátit dluh po splatnosti podle smlouvy o úvěru, banka má právo přilákat organizace sběru, která vás musí informovat do 30 pracovních dnů ( doložka 2, část 1, čl. 5, část 1 čl. 9 Zákon ze dne 3. července 2016 N 230-FZ).

2. Předčasné ukončení úvěrové smlouvy

V tomto případě závisí vaše jednání na způsobu získání úvěrových prostředků.

Pokud je mezi Vámi a bankou podepsána smlouva o úvěru na jednorázové poskytnutí finančních prostředků, může být ve Vaší žádosti o předčasné splacení úvěru obsažena podmínka pro ukončení smlouvy z důvodu jejího předčasného provedení.

Pokud taková fráze v žádosti není, smlouva bude v každém případě automaticky ukončena po splacení půjčky (článek 408 občanského zákoníku Ruské federace).

Pokud je mezi vámi a bankou uzavřena smlouva o otevření úvěrové linky, splatili jste dluh a nehodláte v budoucnu využívat další úvěrové tranše, je vhodné s bankou podepsat dodatečnou smlouvu k úvěrové smlouvě o jeho ukončení dohodou stran (článek 1 článku 450 občanského zákoníku Ruské federace) . Uveďte v něm, že z úvěrové smlouvy nemáte vůči bance žádný dluh.

Ukončení smlouvy o půjčce u soudu

Na žádost dlužníka může být dohoda ukončena soudním rozhodnutím (článek 2 článku 450, článek 451 občanského zákoníku Ruské federace):

v případě podstatného porušení smlouvy druhou stranou. Za podstatné se považuje porušení smlouvy jednou ze stran, které s sebou nese takovou újmu pro druhou stranu, že je výrazně ochuzena o to, s čím měla právo při uzavírání smlouvy počítat. Příkladem významného porušení smlouvy ze strany banky může být nezákonné vybírání pokut, provizí, nezákonné nařízení odpisu dluhu apod.;
dojde-li k podstatné změně okolností, z nichž strany při uzavírání smlouvy vycházely. Při prohlášení např. ztráty práce, ztráty na výdělku, nemoci je třeba vzít v úvahu, že soud posoudí možnost předvídatelnosti a důvody takového stavu, jeho důsledky, neboť změna poměrů může být důvody pro ukončení úvěrové smlouvy za určitých podmínek.

Chcete-li ukončit smlouvu o půjčce u soudu, doporučujeme vám dodržet následující algoritmus.

Krok 1. Vyzvěte banku k ukončení úvěrové smlouvy

Než se obrátíte na soud s žalobou na ukončení úvěrové smlouvy, musíte bance zaslat dopis s návrhem na ukončení smlouvy. Dopis lze zaslat doporučeně s dodejkou nebo osobně doručit na oddělení záležitostí banky. Na fotokopii dopisu je vhodné získat od banky poznámku, že váš dopis obdržela.

Žádost o ukončení smlouvy lze podat soudu po obdržení odmítnutí druhé strany návrhu na ukončení smlouvy nebo neobdržení odpovědi ve lhůtě uvedené ve vašem dopise a v případě nepřítomnosti - do třiceti dnů ( Ustanovení 2 článku 452 občanského zákoníku Ruské federace). Po uplynutí stanovené lhůty máte právo podat žalobu k obecnému soudu na ukončení úvěrové smlouvy.

Krok 2. Připravte žalobu a předložte ji soudu

Žaloba se podává u soudu v psaní. Musí obsahovat (článek 131 občanského soudního řádu Ruské federace):

název soudu;
jméno a místo bydliště (umístění) žalobce a žalovaného (banky);
podstatu porušení práv žalobce a jeho požadavků;
okolnosti, na nichž žalobce zakládá svá tvrzení, a jejich důkazy;
seznam dokumentů přiložených k žádosti.

Odkaz. Dokumenty připojené k žalobě

K žalobě jsou připojeny následující dokumenty ( Umění. 132 Občanského soudního řádu Ruské federace; pp. 3 str. 1 čl. 333.19 Daňový řád Ruské federace):

- kopie prohlášení o nároku v souladu s počtem žalovaných a třetích stran (pokud existují);

— potvrzení o zaplacení státní daně ve výši 300 rublů;

— plná moc nebo jiný dokument osvědčující autoritu zástupce žalobce;

- dokumenty potvrzující okolnosti, na nichž žalobce zakládá své nároky, kopie těchto dokumentů pro žalovaného a třetí osoby (pokud existují): smlouva o půjčce, její dodatky a změny, žádosti o půjčku, kalkulace celkových nákladů na půjčku, výpisy peněžních toků bankovní účty dlužníka, dopisy bance s poznámkou o jejich přijetí a dopisy přijaté od banky, jakož i jakékoli další dokumenty související s projednávaným případem.

Žaloba se podává u soudu v místě žalovaného nebo v místě bydliště (pobytu) žalobce nebo v místě uzavření nebo plnění smlouvy (v případě porušení práv spotřebitele) (čl. 28, část 7 článku 29 občanského soudního řádu Ruské federace).

Krok 3. Zúčastněte se soudního jednání a získejte rozhodnutí

Do pěti dnů ode dne obdržení žalobního návrhu soud rozhodne o jeho přijetí k soudnímu řízení, nařídí předběžné jednání a následně hlavní líčení. Není-li možné se k soudnímu jednání dostavit, uvědomte o tom soud, doložte oprávněné důvody nepřítomnosti na jednání a požádejte soud o odložení projednání věci nebo o projednání věci ve vaší nepřítomnosti (

Připraveno na základě materiálu

Profesor katedry bankovního práva

Moskevská státní právnická akademie pojmenovaná po. O.E.Kutafina

Otázka ukončení úvěrové smlouvy s bankou se často nabízí, ale jen málo dlužníků ví, jak ji správně vypovědět. Pokusme se přijít na tento složitý problém.

Stojí za to připomenout, že každý dlužník má právo odmítnout poskytnutí půjčky. Toto právo upravuje čl. 821 odst. 2 občanského zákoníku Ruské federace v případě zamítnutí půjčky až do vydání hotovosti do rukou nebo karty dlužníka. Hlavní věcí je dodržovat určitý algoritmus akcí, který je zakotven v zákoně.

Mnoho bank je nepřátelských, když dlužník odmítne předem schválený úvěr. Časté jsou případy zastrašování a vyhrožování, ale to je prostá nekompetentnost zaměstnanců banky. Výpověď lze totiž provést do 14 dnů po obdržení půjčky.

Existují půjčky, které lze zrušit do měsíce po jejich vydání:

jiné účelové půjčky.

Při zrušení úvěru bude dlužník muset zaplatit pouze úrok za dobu, kdy úvěr čerpal.

V jakých případech může dlužník vypovědět smlouvu?

Jediným účinným způsobem, jak zrušit smlouvu, je vypovědět ji dříve, než dlužník obdrží finanční prostředky od banky. Toto ustanovení je dáno zákonem, a proto by dlužník neměl mít problémy s ukončením smlouvy. Hlavní podmínka: nedostávat od banky úvěrové prostředky .

Okolnosti, které mohou člověka k tomu přimět, se liší. Své rozhodnutí můžete bance vysvětlit různými způsoby. Například argumentovat tím, že se dlužníkovi podařilo najít výhodnější nabídku úvěru od jiné banky.

V tomto případě je velmi důležité informovat banku o svém rozhodnutí co nejdříve, ještě před převodem finančních prostředků na dlužníka.

Dlužník může jednostranně požadovat ukončení smlouvy, pokud jestliže věřitel hrubě porušil své povinnosti vůči dlužníkovi. Tuto skutečnost je však třeba ještě prokázat. A pokud banka peníze dlužníkovi dala, znamená to ve skutečnosti, že svůj závazek již splnil. A pokud dlužník přijal úvěrové prostředky, pak věřitel splnil svůj závazek v plném rozsahu.

Dlužník může také zrušit smlouvu do dvou týdnů po obdržení úvěrových prostředků.

V tomto případě však bude muset ještě platit úroky za období, během kterého vypůjčené prostředky byly mu k dispozici, i když je dlužník neměl čas nebo je nechtěl využít.

Je pozoruhodné, že v případě účelových půjček se doba, během níž může dlužník vypovědět smlouvu, prodlužuje na třicet dní, nikoli na dva týdny. Zároveň je důležité vědět, že dlužník nesmí banku informovat o svém rozhodnutí smlouvu ukončit. Stačí, když přijde do banky a vrátí všechny úvěrové prostředky i s narostlými úroky.

Smlouvu lze ukončit i vzájemnou dohodou stran, což je v praxi velmi vzácné. Základem je zpravidla půjčka.

Důvody pro ukončení smlouvy

Pokud jde o důvody, které lze považovat za pádný důvod pro ukončení úvěrové smlouvy z podnětu dlužníka, ve skutečnosti jich není mnoho. Tento:

zvýšení o větší částku a dlužník o tom neví;
účtování provizí, které nejsou stanoveny smlouvou a právními předpisy dané země;
neúplné informování dlužníka o podmínkách úvěru, provedených platbách a dalších bodech, na základě kterých může dlužník požadovat zrušení úvěru nebo odmítnout úvěr;
násilné vysazování určitých dodatečné podmínky– pojištění nebo informace a tak dále. Nemusí dojít k úplnému odmítnutí, ale je docela možné napadnout tyto „služby“;
porušení podmínek úvěrové smlouvy ze strany věřitele;
změna okolností obvyklého života dlužníka - ztráta zajištění, ztráta práce, ztráta zdraví.

Poslední bod stojí za to říci podrobněji.

Mějte na paměti, že ztráta zaměstnání ze strany dlužníka nebo výrazné snížení platu dlužníka ve většině případů není důvodem ke zrušení smlouvy.

Změna okolností, za kterých byla dohoda uzavřena, funguje jen zřídka. Možná, že ve zcela výjimečných případech může banka udělat kompromis, pokud se u dlužníka během doby trvání smlouvy objeví vážné onemocnění, a proto nezvládá své úvěrové závazky. Tuto skutečnost však bude muset dlužník doložit a není skutečností, že banka bude souhlasit se zrušením smlouvy.

Pojďme si to shrnout

Ve skutečnosti je odmítnutí smlouvy a její ukončení z iniciativy dlužníka prakticky ztraceným případem a je nepravděpodobné, že by to bylo možné bez soudního řízení. Pokud se dlužník stále pevně rozhodne odmítnout dohodu, musí to být provedeno správně.

Musíme mít na paměti, že pro ukončení z podnětu dlužníka musí existovat skutečně nepřekonatelné okolnosti, které tuto potřebu vedly. Tyto okolnosti bude nutné věřiteli prokázat v listinné podobě.
Tento proces neproběhne za několik dní. A protože se člověk rozhodl vstoupit do „boje“ s bankou, bude muset být trpělivý a připravit se na potíže.
Pokud se rozhodnete ukončit smlouvu, budete se muset řídit pravidly zákona, a ne svým obvyklým přáním. Abyste pochopili, jaké důvody pro to existují, musíte si důkladně prostudovat občanský zákoník, kde jsou možné důvody odmítnutí jasně formulovány.
Pokud banka nebude chtít ústupky a po vzájemné dohodě od dohody upustí, budete se muset připravit na to, že do věci zasáhne soud. K tomu bude muset dlužník vyplnit prohlášení o nároku a zaplatit poplatek.
Pokud je dlužník schopen u soudu prokázat, že banka hrubě porušila podmínky smlouvy, soud to vezme v úvahu a s největší pravděpodobností rozhodne ve prospěch žalobce.
I když se člověk pokusí ukončit dohodu u soudu, neznamená to, že jeho bankovní dluh bude zcela odepsán. Pokud dlužník spor vyhraje, bude muset bance vrátit část prostředků i s úroky za dobu platnosti úvěrové smlouvy. Pokud smlouva stanovila sankce vůči dlužníkovi, bude muset bance také zaplatit pokutu.

Je možné se vyhnout vymáhání pohledávek z úvěru?

To je možné pouze v případě, že promlčecí lhůta vašeho případu již uplynula. Tuto skutečnost si ověřte s ohledem na to, že toto období je tři kalendářní roky.

Nicméně, ne všechno tak jednoduché. Pokud se tři roky budete před věřitelem skrývat možnými i nemožnými způsoby a pak se ukážete s prohlášením, že dluh by měl být smazán, nic se nestane. Protože pravidlo o promlčené promlčecí době platí zpravidla pouze v případě, že si na Vás věřitel tři roky nevzpomene, nepokusí se Vás kontaktovat a dlužné peníze nějak vymoci.

Pokud jste během tříletého období alespoň jednou dostali dopis nebo SMS od věřitele, telefonovali nebo navštívili kancelář, začnou se od toho okamžiku znovu odpočítávat tři roky. To znamená, že jakýkoli kontakt s věřitelem naznačuje, že banka pracuje na vyřešení vašeho problému a pokouší se dluh splatit.

Svých úvěrových závazků se tedy můžete ze zákona vzdát pouze v případě, že vás banka po dobu tří let nemůže nijak kontaktovat a nepostoupí váš případ soudu.

Můžete změnit své telefonní číslo, vyhnout se zástupcům banky, ale pokud od věřitele obdržíte alespoň jeden dopis - to je vše - kontakt byl navázán: promlčecí lhůta začíná tímto dnem nový výchozí bod. Proto si pamatujte, že jedinou šancí, jak se kvůli dopisům nedostat do problémů, je vůbec je od pošťáka nebrat a nepodepisovat žádné výpovědi, jinak si to z vás u soudu udělá krutý žert.

Právní pomoc

Vaše šance na výhru u soudu se zvýší, pokud získáte podporu kvalifikovaného právníka, který má v takových případech zkušenosti. Skutečný specialista vám v této věci může skutečně pomoci a zbavit vás závazků vůči bance, ale 100% záruku vám nikdo nedá a služby zkušeného právníka nejsou levné.

Dobrý právník bude schopen v případě potřeby vyvrátit důkazy věřitele, které údajně potvrzují kontakt s vámi. Ostatně ani záznam telefonického rozhovoru není plnohodnotným důkazem, protože nelze potvrdit, že je s vámi veden.

Pokud jste nepodepsali poštovní oznámení o přijetí dopisu od věřitele, nebudete moci také nic prokázat. Protože pokud tam není váš podpis, znamená to, že jste dopis nečetli, nebyl kontakt s bankou a promlčecí doba nebyla přerušena.

Přeprodej dluhu

Ani věřitelé se však nevzdávají snadno. Nejčastěji, když si uvědomí, že situace je příliš komplikovaná, prodají dluh dlužníka speciální agentuře, jejíž hlavní činností je vymáhání dluhů od bezohledných dlužníků. Takové agentury většinou nedají případ k soudu, ale používají všemožné metody psychického nátlaku.

Pokud se to stalo s vaším dluhem, to znamená, že byl prodán, má to své klady i zápory. Výhodou této situace je, že se s největší pravděpodobností nebudete muset zodpovídat ze svých závazků u soudu. Sběratelé však na rozdíl od bank často nedodržují morální ani právní normy.

Když se tedy rozhodnete nesplatit dluh věřiteli, musíte pochopit, že vstupujete do dlouhého a obtížného boje s bankou nebo inkasní společností a vaše šance na vítězství v této bitvě nejsou příliš vysoké, protože váš nepřítel bude také být velmi vážný.

Pokud najdete chybu, zvýrazněte část textu a klikněte Ctrl+Enter.

Dnes je těžké najít rodinu, ve které by alespoň jeden z jejích členů nebyl dlužníkem komerční banka. Lidé jsou na půjčky natolik zvyklí, že je využívají k pořízení nejen bytů a aut, ale i drobného kuchyňského náčiní a šatních skříní.

Smlouva o půjčce je smlouva, na jejímž základě půjčitel poskytuje vypůjčiteli peněžní prostředky k užívání za podmínek uvedených ve smlouvě o půjčce.

Stejně jako každou jinou smlouvu, i smlouvu o úvěru může vypovědět dlužník nebo banka. Tento postup však není nejjednodušší a vyžaduje znalost určitých jemností a nuancí.

Podívejme se podrobně na problematiku, jak ukončit úvěrovou smlouvu s bankou.

Postup při uzavírání a ukončení úvěrové smlouvy upravuje občanský zákoník Ruské federace.

Smlouva zakládá povinnost věřitele převést peněžní prostředky vypůjčiteli v hotovosti nebo bezhotovostně.

Dlužník se na oplátku zavazuje vrátit bance přijatou částku během trvání úvěru s přihlédnutím k naběhlým úrokům.

V roce 2020 lze ze zákona sepsat smlouvu o půjčce pouze písemně.

Ústní dohoda o úvěrových vztazích je neplatná. Obchod se považuje za uzavřený, když každá ze stran podepíše smlouvu o půjčce.

Smlouva o půjčce pro obecné pravidlo obsahuje tyto základní podmínky:

Kompletní informace o dlužníkovi a věřiteli;
Částka jistiny;
Doba trvání smlouvy;
Úroková sazba;
Harmonogram splácení dluhu;
Zajišťovací dokumenty k úvěru: zástava, ručení;
Jiné podmínky.

Pro smlouvu o půjčce platí stejné okolnosti jako pro ostatní typy smluv.

Smlouva o půjčce může být ukončena za následujících okolností:

Po vzájemné dohodě stran.
Rozhodnutím soudu.
Pokud dojde k výrazné změně okolností.
Z iniciativy jedné ze stran.

Pojďme se na každou ze situací podívat blíže.

Ukončení po vzájemné dohodě

Tato situace obvykle nastává při předčasném splnění úvěrového závazku..

Každý dlužník má právo dluh předčasně splatit. Často však prohrává významné částky za různé provize a pojištění, které lze vrátit pouze za asistence soudních orgánů.

Nejpozději 30 dnů před datem splacení úvěru musíte bance oznámit svůj záměr v plném rozsahu předčasné splacení.

Úvěrová instituce je zase povinna zvážit žádost dlužníka do 7 dnů. To je třeba pečlivě sledovat.

Banka často záměrně zdržuje postup při ukončení smlouvy, aby od klienta získala vysokou částku za použití finančních prostředků.

Žádost lze podat bance osobně nebo zaslat poštou.

K tomu, aby soud zrušil smlouvu o půjčce, jsou zapotřebí závažné důvody. Podívejme se, jak podat k soudu návrh na ukončení úvěrové smlouvy vůči bance.

důvody jeho ukončení výslovně upravené ve smlouvě o úvěru;
Porušení komerční banka podmínky smlouvy: jednostranné zvýšení úvěrové sazby; využívání provizí a poplatků, které jsou v rozporu se zákonem apod.

V každém případě povinnost splatit půjčenou částku přechází na dlužníka i v případě, že je smlouva vypovězena soudem.

U soudu se podává žaloba s odůvodněním výpovědi.. K žádosti musí být přiloženy dokumenty potvrzující pokusy dlužníka vyřešit spor u soudu a také kopie smlouvy o půjčce.

Po podání žaloby je soudce povinen do 5 dnů vydat usnesení o nařízení předběžného jednání soudu ve věci.

Spolu s předvoláním kopie tato definice musí být zaslány dlužníkovi a komerční bance.

Rozhodnutí soudu v takových případech nabývá právní moci za měsíc a během této doby se může každá ze stran odvolat.

Je důležité vědět, jak správně napsat prohlášení soudu.

Vzor žaloby na ukončení úvěrové smlouvy

Magistrát soudního obvodu č. 12

Zelenogradskij okres, Moskevská oblast

Od Sapokiny Lyubov Petrovna

Svatý. Nakhimová, 12 let, 13. byt

tel.: 89039097789
Žalovaný: CreditDebit LLC

Chimki, sv. Závodskaja, 17

Prohlášení o nároku

při ukončení úvěrové smlouvy

Mezi mnou a KreditDebit LLC byla dne 16. července 2016 uzavřena smlouva o půjčce č. 3456-16 za podmínek: výše půjčky - 50 000 rublů, doba půjčky - 1 rok, úroková sazba - 20%, postup splácení - měsíční anuita na 20. dne každého měsíce. V příloze je kopie smlouvy o půjčce.

15. prosince 2016 byla odepsána částka z mého bankovního účtu měsíční platba na půjčku 5 000 rublů. Dne 20. prosince 2016 byla podle podmínek smlouvy moje splátka půjčky ve výši 5 000 rublů opět odepsána.

V důsledku toho jsem dne 22. prosince 2016 kontaktoval společnost KreditDebit LLC s žádostí o vrácení částky, která byla omylem odepsána dne 15. prosince 2016. Zanechal jsem písemnou žádost o připsání částky 5 000 rublů na můj účet. Tyto prostředky mi do dnešního dne banka nevrátila. Domnívám se, že tyto kroky banky jsou nezákonné. Okolnosti jsou významnou změnou podmínek smlouvy, ze kterých strany při jejím uzavírání vycházely, a jsou pádným důvodem pro její ukončení. Na základě výše uvedeného a vedeného článkem. 451, odstavec 2, čl. 452 Občanský zákoník Ruské federace,

Dotázat se: Ukončit smlouvu o půjčce č. 3456-16 ze dne 16. července 2016 a získat zpět od KreditDebit LLC částku 5 000 rublů v můj prospěch.

Aplikace:

Kopie nároku.

Potvrzení o zaplacení státního cla.

Kopie smlouvy o půjčce č. 3456-16 ze dne 16.7.2016.

Kopie písemné žádosti do banky ze dne 22.12.2016.

Datum Podpis

Soudy v naprosté většině případů odmítají vypovědět úvěrové smlouvy.

Děje se tak z toho důvodu, že dlužníci zpravidla odkazují na změnu úvěrových podmínek pouze v souvislosti se zhoršením své vlastní finanční situace.

V situacích, kdy banka skutečně porušila práva dlužníka, se soud zcela jistě postaví na stranu žalobce. Příkladem může být dříve zvažovaný nárok.

Je možné ukončit úvěrovou smlouvu s bankou, pokud nejsou peníze na zaplacení?

Důvody pro odmítnutí soudu zrušit smlouvu o půjčce mohou být:

Pokles příjmu, ztráta zaměstnání a další podobné okolnosti se považují za odvratitelné;
Je třeba předvídat okolnosti vyšší moci a nemovitost musí být předem pojištěna.

Podstatnými podmínkami v této situaci jsou ty okolnosti, které nebyly stranám v době uzavření smlouvy známy, a pokud by byly známy, staly by se důvodem pro odmítnutí uzavření smlouvy.

Okolnosti budou považovány za významné, pouze pokud jsou splněny následující podmínky:

V době uzavření smlouvy nebyl důvod ani důvod se domnívat, že by tyto okolnosti mohly v budoucnu nastat.
Okolnosti se dlužníkovi nepodařilo překonat.
Uskutečnění smlouvy by porušilo rovnováhu zájmů stran.
Smlouva nestanoví, že riziko změn spočívá na dlužníkovi.

Podnět k ukončení úvěrových smluv pochází nejčastěji od dlužníka. Nastávají však situace, kdy banka jednostranně poruší smlouvu s klientem.

Banka má právo vypovědět úvěrovou smlouvu a požadovat předčasné splacení celé výše úvěru.

Základem pro takové drastické akce je zlomyslné porušení podmínek půjčky ze strany dlužníka.

V situaci, kdy banka prochází konkurzním řízením, má právo požadovat po dlužníkovi předčasné splacení úvěru oznámením 90 dnů předem.

Ukončení smlouvy ze strany dlužníka

Ukončení smlouvy o úvěru s bankou z podnětu dlužníka, pokud nedojde k významným změnám v okolnostech spolupráce, je možné v situaci, kdy dlužník odmítne převzít peníze od banky. To je ale potřeba udělat rychle.

Je tedy možné ukončit úvěrovou smlouvu s bankou následující den?

Občanské právo stanoví možnost zrušit smlouvu odmítnutím půjčené částky. Dlužník nemusí obdržet půjčenou částku s odkazem na přijetí více výhodné nabídky od jiných finančních institucí. Nezapomeňte na to upozornit zaměstnance banky.

Ze zákona můžete vydanou půjčku zrušit do 14 dnů po jejím obdržení. U účelových půjček – do měsíce.

Za případnou možnost využití těchto prostředků však budete muset bance zaplatit úrok.

V poslední době se rozšířily podvody v oblasti kosmetických a lékařských služeb.

Zkušení podnikatelé dovedně lákají důvěřivé občany na bezplatné konzultace a úvodní procedury, po kterých, vyděšení nevyléčitelnými nemocemi, tato centra opouštějí a v rukou drží úvěrové smlouvy.

Podvedení občané zpravidla absolutně netuší, jak vypovědět smlouvu o půjčce na lékařské služby.

Smlouvu o poskytování kosmetických služeb nebo lékařských zákroků může klient vypovědět ze zákona. Smlouvu lze ukončit zasláním oznámení klinice o úmyslu ukončit vztahy se zdravotním střediskem.

Kliniky obvykle vracejí peníze odečtením částek za již přijaté služby. V takové situaci se určitě podívejte do ceníku.

Umění. 314 občanského zákoníku Ruské federace umožňuje požadovat vrácení finančních prostředků do 7 dnů ode dne obdržení oznámení.

Pokud peníze ještě nebyly převedeny bankou do zdravotnického střediska, můžete se přímo obrátit úvěrová instituce s žádostí o uzavření úvěrové smlouvy.

Jakmile banka již převedla částku úvěru na účet kliniky, získání peněz zpět je mnohem obtížnější.. Pokud existují jasné známky podvodu, musíte kontaktovat policii.

V situaci, kdy klinika uzavřela smlouvu v rámci zákona, je lepší podat stížnost u Rospotrebnadzor na lékařské centrum a úvěrovou instituci.

Žádná smlouva o půjčce není rozsudkem smrti. Existuje mnoho důvodů a životních okolností, za kterých lze smlouvu o půjčce kdykoli ukončit, aniž by byly zákonným způsobem poškozeny zájmy obou stran.

Video: Ukončení smlouvy o půjčce a důsledky. Federální služba podpory dlužníků

Aby banka přestala načítat úroky a sankce z úvěru, dlužníkovi se často doporučuje ukončit úvěrovou smlouvu. Takové rady obvykle poskytují méně znalí uživatelé internetových fór, ale profesionální právníci o této možnosti mluví jen zřídka.

Faktem je, že ukončení smlouvy o půjčce z iniciativy dlužníka je velmi obtížný úkol, který jen zřídka dosáhne svého cíle. Abyste však mohli posoudit vyhlídky pro vaši konkrétní situaci, podrobně popíšeme možné možnosti.

Pokud jste nezaplatili všechny peníze, které banka požaduje, pak existují pouze dva mechanismy ukončení úvěrové smlouvy – dohodou stran a soudní cestou. Samozřejmě je možná opce, kdy jednoduše splatíte celý dluh (včetně úroků a penále), závazky ze smlouvy jsou pak považovány za splněné a není třeba ji ukončit. Je třeba zmínit ještě jeden scénář: do 14 dnů po obdržení půjčky ji můžete vrátit zaplacením symbolického úroku na pár dní. Toto pravidlo vychází ze zákona o ochraně práv spotřebitele a nevyžaduje dohodu s bankou a ukončení úvěrové smlouvy.

Ukončení dohodou stran

Existují tedy dva mechanismy ukončení - dohodou stran a soudní cestou. Bez ohledu na to, jakou možnost zvolíte, první krok bude stejný – do banky je potřeba poslat žádost o ukončení úvěrové smlouvy. V tomto dokumentu musíte svůj úmysl nejen úředně prohlásit, ale také uvést jeho důvody (například jste byli propuštěni ze zaměstnání, onemocněli jste apod.) Praxe ukazuje, že bez ohledu na závažnost vašich důvodů banka buď ponechá vaši žádost bez oficiální odpovědi, buď okamžitě odmítne ukončení nebo nabídne nepřijatelné podmínky.

Banka může například odpovědět, že je připravena ukončit smlouvu poté, co dlužník zaplatí celou částku včetně úroků a pokut (ačkoli poté již není nutné smlouvu vypovídat, automaticky se ukončuje). Další reakcí banky je návrh nevypovědět smlouvu, ale restrukturalizovat úvěr. Zda takové nabídky přijmout nebo ne, záleží na konkrétní situaci. Pokud vám vznikly vysoké úrokové sazby a pokuty, může být výhodnější odmítnout a počkat na soud. V každém případě doporučujeme před podpisem jakékoli smlouvy s bankou konzultaci s úvěrovým právníkem.

Užitečné informace

Zkrátka, pokud je vaším cílem ukončit smlouvu, pak to s bankou nevyjednáte (za přijatelných podmínek). Stejně jako je výpověď úvěrové smlouvy výhodná pro dlužníka, je nevýhodná pro banku. Ve skutečnosti tato možnost pro banku znamená jediné - již nebude moci účtovat úroky a pokuty, tzn. nakonec dostane méně peněz. Proč by se banka měla vrtat do vašich problémů a dobrovolně souhlasit se snížením zisku? Jeho úkolem je vypočítat úroky a poté budou dluhy vymáhat vymahači nebo soudní exekutoři.

Pokud se přesto rozhodnete sepsat prohlášení o ukončení do banky, musíte si uvědomit, že takové prohlášení přeruší tok promlčení půjčky. To je důležité zejména v případech, kdy od poslední splátky úvěru uplynulo hodně času (jeden a půl až dva roky nebo více). Po třech letech rozhodně není potřeba sepisovat prohlášení, protože promlčecí doba se začne znovu počítat, i když už jednou uplynula. Obecně platí, že kontaktovat banku za účelem ukončení smlouvy může být nejen zbytečné, ale ve vašem konkrétním případě dokonce škodlivé.

Ukončení smlouvy o půjčce soudní cestou

Jediná situace, ve které má smysl sepsat výpověď bance, je, když jste připraveni jít celou cestu a jít k soudu. V tomto případě je žádost nutná k potvrzení pokusů o „smírnou“ dohodu s bankou, jinak bude mít soud další důvody pro zamítnutí. Přítomnost žádosti je samozřejmě nutnou, nikoli však postačující podmínkou, aby soud rozhodl o ukončení vaší smlouvy. Hlavní a nejtěžší je, že musíte soudu prokázat, že se po uzavření smlouvy výrazně změnily podmínky, které se nedaly předvídat ani překonat.

Mnoho dlužníků uvádí jako výrazně změněné podmínky výpověď z práce, dlouhodobé nemoci, různé rodinné či finanční problémy atd. Nicméně, i když jsou tyto argumenty podpořeny potřebné dokumenty, soud málokdy stojí na straně dlužníka. Zhruba řečeno, soud obvykle zastává stanovisko, že dlužník měl všechna tato rizika analyzovat při podpisu smlouvy o úvěru. Například při propouštění není nic neočekávaného; dříve nebo později musí každý změnit práci, a pokud dlužník takovou možnost neposkytl, je to jeho problém.

Šance na ukončení smlouvy se zvyšují, pokud nastanou nějaké absolutně vyšší moci – požár, přírodní katastrofy, vojenské akce atd. Ani v tomto případě však není zaručeno, že se soud přikloní na stranu dlužníka. Postoj soudu může vycházet z toho, že dlužník mohl využít služeb pojišťoven a pojistit se pro případ nenadálých událostí. Přísně vzato, soud nemusí své rozhodnutí odůvodňovat „všedním“ jazykem, stačí odkázat na abstraktní formulaci zákona, která běžnému člověku (ne advokátovi) řekne málo.

Stále však existují výjimky a někdy je soud vstřícný k argumentům dlužníka. Pokud to chcete zkusit, stačí si připravit a předložit soudu žalobní návrh na ukončení úvěrové smlouvy. Je nemožné předvídat výsledek soudního sporu se 100% zárukou, ale zkušený úvěrový právník může posoudit šance v závislosti na specifikách vaší konkrétní situace. Pokud se přesto hodláte obrátit na soud, doporučujeme se nejprve poradit s odborníkem – alespoň telefonicky, nejlépe však osobně.