الإقراض لأصحاب المشاريع في سبيربنك. متطلبات خاصة للمقترض. برامج قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية

غالبًا ما تكون هناك حاجة إلى أموال إضافية لتطوير ريادة الأعمال. معظم الشركات الكبرى تحصل على القروض باستمرار. وهذه دائمًا فرص جديدة يمكن استغلالها لتوسيع الأنشطة أو الحفاظ على الوضع الحالي أو التغلب على الأزمة.

يقدم Sberbank عددًا من منتجات القروض المثالية أصحاب المشاريع الفردية. ويمكن أيضًا تقديمها للأفراد، لكن هذه المنظمة تميزهم من بين آخرين على أنهم الأكثر ملاءمة ومربحة لأصحاب المشاريع الفردية.

شروط الحصول على القروض لأصحاب المشاريع الفردية

نظرًا لأن Sberbank لديه العديد من العروض المناسبة للحصول على قروض لأصحاب المشاريع الفردية، إذن لا توجد شروط عامة لجميع رواد الأعمال الأفراد. كل منتج قرض له متطلباته الخاصة.

منتجات القروض لأصحاب المشاريع الفردية

يمكن لرجل الأعمال الذي يحتاج إلى أموال للعمل أن يأخذها من سبيربنك. حيث يمكنه اختيار الظروف الأكثر ملاءمة بنفسهلأن هناك عدة عروض في وقت واحد.

إذا كانت احتمالية الموافقة منخفضة، يمكنك اختيار واحد من اثنين:

1. قم بإرسال طلب "عام" واحد فقط لإقراض الأعمال. ويمكن القيام بذلك عبر الإنترنت أو من خلال فرع البنك. ثم سيقدم Sberbank نفسه خيار القرض الخاص به.
2. تقديم الطلبات للعديد من منتجات القروض ذات الفائدة بدلاً من منتج واحدلزيادة احتمالية الاستجابة الإيجابية.

ولكن حتى بعد تقديم طلب واحد للحصول على منتج قرض معين، فإن المديرين على الأرجحسيتصل بصاحب المشروع الفردي لتقديم الخيارات المتاحة. الأساليب الموضحة أعلاه هي مجرد شبكة أمان. لزيادة فرص الموافقة.

هناك الكثير من خيارات الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك. الأكثر شعبية معروضة أدناه.

قرض "مضمون سريع"

قرض "الثقة"

قرض "دوران الأعمال"

الائتمان "السحب على المكشوف للأعمال"

قرض "ضمان الأعمال"

بالإضافة إلى برامج الإقراض المذكورة أعلاه، يتمتع البنك بفرصة الحصول على سيارة بالائتمان أو الإيجار، بما في ذلك المركبات الخاصة. وتتوفر أيضًا برامج العقارات التجارية. في هذه الحالات، يتم توفير شروط سداد ممتدة - تصل إلى 10 سنوات أو أكثر. كما أنه يعني ضمنا إصدار مبالغ كبيرة، على سبيل المثال، للنقل - ما يصل إلى 24 مليونروبل طلبات الحصول على مثل هذه القروض تتم معالجتها بسرعة كبيرة، غالباً لا يزيد عن يومين. في هذه الحالة، لا بد من الدخول دفعة مبدئية، التي يمكن أن تكون 15-25% من ثمن العقار المشترى.

كيفية الحصول على قرض لرجل أعمال فردي في سبيربنك؟

التقدم بطلب للحصول على قرض لأصحاب المشاريع الفردية متاح بعدة طرق. يمكنك طلب معاودة الاتصال: سيقوم مدير البنك بالاتصال بك وإدخال جميع البيانات في التطبيق. أيضًا يمكن لرجل الأعمال الفردي تقديم طلب عبر الإنترنت على الموقع. والخيار الثالث - زيارة مستقلة للقسم. لن تكون هناك اختلافات كبيرة في النتائج، فهذه مجرد فرصة لاختيار الطريقة الأكثر ملاءمة للعميل.

المستندات المطلوبة للتقديم

نظرا لأن Sberbank لديه الكثير من منتجات القروض، فضلا عن أصنافها المناسبة لأصحاب المشاريع الفردية، إذن قد تكون حزمة المستندات لكل حالة مختلفة. وفي الوقت نفسه، هناك مشترك مثاليقائمة الأوراق التي يجب تقديمها لجميع رواد الأعمال.

1. استبيان المقترض. قم بملئها على الموقع الإلكتروني إذا كنت تخطط لإرسال البيانات عبر الإنترنت (التطبيق عبر الإنترنت). عند زيارة سبيربنك شخصيا تحتاج إما إلى طباعته وتعبئته مسبقًا، أو سؤال موظفي البنك على الفور.
2. التسجيل و الوثائق التأسيسيةالملكية الفكرية.
3. الوثائق على النشاط الاقتصادي .
4. القوائم المالية.

بالإضافة إلى ما سبق، في القسم قد يطلب وثائق إضافية. منذ كل رجل أعمال فردي الوضع والدخل والمبالغ المطلوبة وإمكانيات الضمانات مختلفة تمامًاثم يتم اتخاذ القرار بشكل فردي. وهذا لا ينطبق فقط على الاستجابة للطلب، ولكن أيضًا على سعر الفائدة والشروط والأموال الصادرة وما إلى ذلك. لهذا يجب أن تكون مستعدًا، من بين أمور أخرى، لطلب مستندات إضافية.

يمكن أيضًا أن تختلف متطلبات المقترضين بشكل كبير، اعتمادًا على نوع القرض الذي يهتم به رجل الأعمال. في معظم الحالات ( لكن ليس دائما) فمن الضروري أن:

• وكانت الشركة مقيمة في الاتحاد الروسي;
• كانت فترة وجودها وأنشطتها على الأقل 6-12 شهرا;
• كان عمر المقترض لا يقل عن 21-23 سنة.

قد تكون هناك أيضًا متطلبات دوران سنوية، عادةً في سياق " لا أكثر N مليون روبل سنويا"، ضمانات وضمانة.

ما هي العوامل التي تزيد من احتمالية الموافقة على الطلب؟

إذا لم تتم الموافقة على أي قرض من قبل سبيربنك، يمكنك محاولة التقدم بطلب للحصول على آخر. ولكن لزيادة احتمالية الموافقة فمن الأفضل الالتزام بالقواعد التالية:

القروض من سبيربنك متاحة لمعظم رواد الأعمال الأفراد. البنك أكثر ولاءً للشركات من عملاء القطاع الخاص. حتى لو لم تكن الأمور المالية لرجل الأعمال الفردي سهلة، فهي ضمانات في العديد من برامج الائتمان قد تكون ممتلكات تجارية، بما في ذلك البضائع. لذلك، إذا لزم الأمر، الحصول على مالفمن المنطقي أن تنطبق على الأقل. بعد كل شيء، هو عليه يوفر سبيربنك الظروف الأكثر ملاءمة للمقترضين.

يجب على أولئك الذين يرغبون في الحصول على أكثر من 10 ملايين روبل أن يتعرفوا عليها برنامج حوافز الإقراض، في متناول الشركات المتوسطة والصغيرة. يمكن لبعض الناس استخدامه للحصول على المال مقابل المزيد الظروف المواتية.

اليوم، أحد البنوك الأكثر شعبية التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية هو بنك سبيربنك الروسي. يخدم البنك الأفراد و الكيانات القانونيةوممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة.

في وقت نشر هذا المنشور، تحول أكثر من 100 مليون شخص إلى خدمات سبيربنك فرادى. ويضم عملاء البنك أكثر من مليون مؤسسة ومنظمة. نظرًا لشعبيته، فضلاً عن حقيقة أن البنك يقدم حقًا لعملائه شروط إقراض مقبولة، فقد اعتبرنا أنه من الضروري أن ندرس بالتفصيل مسألة كيفية الحصول على قرض من رواد الأعمال الأفراد في سبيربنك في عام 2019، وتعريف قرائنا به هذا.

قرض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك: الشروط

يمكن لأصحاب المشاريع الفردية الحصول على قرض غير مضمون من سبيربنك بموجب أحد برامج الإقراض المختلفة. يقدم البنك عدة برامج لرواد الأعمال الأفراد: "الثقة"، "دوران الأعمال"، "الاستثمار التجاري" وغيرها. لاحظ أن قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال تحظى بشعبية خاصة.

عادةً ما تتم مراجعة طلب الحصول على قرض رائد الأعمال الفردي من قبل البنك في غضون ثلاثة أيام. من أجل الحصول على قرض غير مضمون، يجب أن يكون المقترض صاحب عمل يعمل لمدة ثلاثة أشهر على الأقل (للتجارة) أو ستة أشهر (للصناعات الأخرى). يجب على رجل الأعمال الفردي أو صاحب العمل تقديم طلب للحصول على قرض.

أحد متطلبات المقترض المحتمل هو العمر، الذي يجب ألا يقل عن 25 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان الربح السنوي لرجل أعمال فردي يبلغ حوالي 60 مليون روبل، فيجب تسجيله في المنطقة التي يمارس فيها أنشطته التجارية. بالنسبة لأصحاب المشاريع الذين يتجاوز دخلهم السنوي المبلغ المذكور أعلاه، لا يفرض البنك شرط الإقامة.

الحد الأقصى لمبلغ القرض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك هو 3،000،000 روبل. يمكن تحويل هذه الأموال إلى حساب رجل أعمال فردي أو صاحب عمل.

وثائق للحصول على قرض رجل أعمال فردي من سبيربنك

بادئ ذي بدء، يجب على رجل الأعمال الفردي جمع جميع المستندات اللازمة لتقديم طلب للحصول على قرض. وتجدر الإشارة إلى أنه يتم تقديم المستندات الأصلية، ويقوم موظف البنك بنفسه بعمل نسخ منها.

وبالتالي، يجب على رجل الأعمال الفردي الذي ينوي الحصول على قرض من سبيربنك تقديم حزمة المستندات التالية:

1. الاستبيان (يوضح جميع المعلومات المطلوبة عن رائد الأعمال الفردي).
2. جواز سفر رجل أعمال فردي.
3. البطاقة العسكرية (شهادة التسجيل).

تعتبر هذه الحزمة من المستندات أساسية، ولكن قد يطلب البنك مستندات إضافية:

• وثيقة تؤكد التسجيل المؤقت (إن وجدت)؛
• شهادة 2-NDFL (تأكيد الدخل لآخر 3 أشهر إذا كان الكفيل موظفا).

في بعض الحالات، قد يحتاج رجل الأعمال الفردي إلى المستندات التالية:

• وثيقة تؤكد موافقة صاحب الامتياز على قائمة الأصول (التي سيتم الحصول عليها)؛
• وثيقة تؤكد موافقة صاحب الامتياز على التفاعل مع رجل الأعمال الفردي؛
• شهادة التسجيل في مصلحة الضرائب;
• الترخيص الأصلي (للأنشطة المرخصة)؛
• USRIP الأصلي (شهادة التسجيل في سجل الدولة).

يرجى ملاحظة أن قائمة المستندات هذه ستكون ضرورية إذا كنت تخطط لتنظيم عمل تجاري وفقًا لنموذج محدد يقدمه صاحب الامتياز.

النظر في طلب الحصول على قرض

تتم معالجة طلبات القروض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك من قبل لجنة الائتمان، وهي قسم متخصص في البنك. يقوم خبير الائتمان بإعداد مجموعة من المستندات، والتي يتم نقلها لاحقًا إلى قسم البنك.

تقوم اللجنة بمراجعة الطلب وتأخذ بعين الاعتبار كافة العوامل التي قد تؤثر على نجاح المشروع المزمع افتتاحه. من أهم النقاط التي تؤثر على قرار لجنة الائتمان بشأن تقديم قرض نقدي لرجل أعمال فردي ما يلي:

1. التاريخ الائتماني لرائد أعمال فردي: حتى لو كان لديك دين صغير نسبيًا لسبيربنك أو بنك آخر، فإن فرص الحصول على قرض معتمد تقل بشكل كبير.
2. مقدار دخل رجل الأعمال.
3. يمتلك رجل الأعمال الفردي الممتلكات (المنقولة وغير المنقولة).
4. توافر الكفيل.
5. مشروع عمل عالي الجودة وخطة عمل مختصة.

بالإضافة إلى ذلك، عند اتخاذ قرار بشأن طلب قرض رائد أعمال فردي، تأخذ لجنة الائتمان في الاعتبار عددًا من العوامل التي لا تعتمد على رائد الأعمال.

أسباب رفض القرض لأصحاب المشاريع الفردية

قد يكون سبب رفض إقراض رجل أعمال فردي هو عدم موثوقية العميل في نظر لجنة الائتمان. لا يجوز لرجل الأعمال الفردي أن يقدم للبنك مبررًا كافيًا لسيولة أعماله التي يخطط لافتتاحها (توسيعها) للحصول على قرض من البنك. مع أخذ ذلك في الاعتبار، يجب على رجل الأعمال الفردي الانتباه إلى عرض خطة العمل، والتي يجب وضعها بكفاءة وشاملة.

وتجدر الإشارة إلى أن سبيربنك متحيز إلى حد ما تجاه إقراض رواد الأعمال الأفراد، وبالتالي يجب عليك تقديم معلومات موثوقة للبنك لتجنب رفض إصدار قرض. بالإضافة إلى ذلك، تجدر الإشارة إلى أن سبيربنك لا يقوم في كثير من الأحيان بإقراض رواد الأعمال الأفراد الذين يطبقون أنظمة ضريبية مثل: الضريبة الموحدة على الدخل المفترض (UTII) ونظام الضرائب المبسط.

إذا تم رفض قرضك كرجل أعمال فردي، فلا تنزعج. بدلا من ذلك، يمكنك محاولة تشكيل شركة ذات مسؤولية محدودة. تصنيف ثقة سبيربنك للمؤسسات أعلى بكثير من تصنيف رواد الأعمال الأفراد.

كما لاحظنا، سيئة تاريخ الرصيدقد يكون رائد الأعمال سببًا لرفض البنك تقديم قرض لفتح مشروع تجاري أو تطويره. قد يكون الخروج من هذا الوضع هو إصدار رهن عقاري، حيث تكون ممتلكات المقترض (العقارات أو بعض الممتلكات القيمة الأخرى) بمثابة ضمان.

في حالة رفض إصدار قرض لفتح أو تطوير مشروع تجاري، يمكن لرجل أعمال فردي إصداره القروض الاستهلاكية. عادة ما يكون معدل الفائدة على القروض الاستهلاكية أعلى من القروض التجارية. وفي الوقت نفسه، تكون الشروط التي يطرحها البنك على المقترض أقل صرامة، وحزمة المستندات المطلوبة ضئيلة.

برامج الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية من سبيربنك

للراحة، قمنا بجمع برامج قروض Sberbank لأصحاب المشاريع الفردية في الجدول.

شروط برامج إقراض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة في عام 2019 (بالروبل)

برنامج	الغرض من القرض	مبلغ الائتمان	شرط	مُنَاقَصَة
السيارات التجارية	شراء المركبات التجارية لنقل البضائع والركاب والمعدات الخاصة والمقطورات وأنواع المركبات الأخرى	من 150.000 وما فوق	شهر واحد - 7 سنوات
الثقة التجارية	تمويل احتياجات العمل الحالية (دون تأكيد الاستخدام المقصود)	80 000 - 3 000 000	3 أشهر - 3 سنوات
الأعمال والاستثمار	اقتناء الأصول الثابتة، وتحديث الإنتاج، والإصلاحات الحالية للأصول الثابتة؛ - سداد الديون الجارية للبنوك الأخرى وشركات التأجير	150 000 - 3 000 000	شهر واحد - 10 سنوات
العقارات التجارية	الاستحواذ على المباني المكتبية والصناعية والمستودعات ومساحات البيع بالتجزئة (المحلات التجارية ومراكز التسوق) والمطاعم وغيرها من مرافق تقديم الطعام العامة ومرافق الأعمال الفندقية، قطع ارض، أنواع أخرى من العقارات التجارية	150 000 - 300 000	شهر واحد - 10 سنوات
دوران الأعمال	تجديد رأس المال العامل؛ النفقات الجارية؛ المشاركة في المناقصات (دون توفير أمن الممتلكات)		شهر واحد - 4 سنوات
	تطوير الاعمال	30 000—3 000 000	6 أشهر - 3 سنوات
الكفالة السريعة	تطوير الاعمال؛ الاستحواذ على الأصول المتداولة وغير المتداولة	300 000—5 000 000	6 أشهر - 3 سنوات
أعرب عن الرهن العقاري	شراء العقارات السكنية والتجارية (وضعها موضع التنفيذ)		6 أشهر - 10 سنوات

غالبًا ما يواجه المواطنون الذين يقررون الانخراط في نشاط ريادة الأعمال العيب الموارد المالية. ترفض العديد من البنوك إصدار قروض لرجال الأعمال المبتدئين أو تفرض عليهم مبالغ كبيرة. أسعار الفائدة المرتفعة. يمكن الحصول على قرض من سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية بشروط أكثر ملاءمة من المؤسسات المالية الأخرى. تصدر المنظمة قروضًا للشركات الصغيرة والمتوسطة بأسعار فائدة مخفضة وبدون ضمانات.

مزايا الإقراض الفردي في سبيربنك

إحدى المزايا الرئيسية للتعاون مع الشركة هي الفرصة السداد المبكرقرض بدون عمولة. يحمي Sberbank عملائه من تصرفات المحتالين من خلال نموذج الدفع لخطاب الاعتماد، أي. يتم تحويل الأموال لصالح شريك رائد الأعمال الفردي عن طريق التحويل المصرفي. إذا تبين أن العطاء أو وثائق الدفع مزورة من قبل أطراف ثالثة بغرض الحصول على منافع غير قانونية، فسوف يقوم البنك بإلغاء المعاملة. المزايا الأخرى للتعاون مع سبيربنك:

• تقديم تأجيل لسداد الجزء الأصلي من الدين. وسيتعين على المواطن دفع الفائدة على القرض، لكن الأقساط الشهرية ستكون أقل من تلك المقررة أصلاً للقرض.
• توفير المال لتطوير عملك الخاص. إذا كان المقترض قد قرر للتو بدء مشروعه الخاص، فيمكنه الحصول على تمويل من المقرض. يتأثر القرار بشأن برامج الإقراض هذه بخصائص النشاط التجاري.
• إمكانية الحصول على قرض غير مضمون.
• لا توجد رسوم على السحب النقدي.

أنواع الإقراض للشركات الصغيرة

يقدم سبيربنك أنواعًا مختلفة من القروض لرجال الأعمال. يحق للكيان القانوني اختيار برنامج القرض وطريقة سداد الديون. بالنسبة للقروض المستهدفة، يكون المعدل السنوي أقل وشروط السداد أطول. غالبًا ما يأخذ رجال الأعمال قروضًا غير مستهدفة من أجل تعويض النقص في رأس المال العامل. قام Sberbank بتطوير برامج الإقراض التالية لأصحاب المشاريع الفردية:

• لأي غرض دون ضمانات أو ضامنين. لا يحتاج رجل الأعمال إلى إشراك أصدقائه للحصول على قرض أو رهن أي عقار، لكن في الوقت نفسه يجب أن تخضع شركة المواطن لشهادة رسمية في صناعتها وتدر دخلاً ثابتاً.
• ضمانات لأي غرض من الأغراض. سيكون العميل قادرًا على استثمار الأموال وفقًا لتقديره الخاص، ولكنه ملزم برهن الأموال المنقولة أو العقارات.
• لتجديد رأس المال العامل. يمكن لرجل الأعمال الفردي تجديد رأس مال الشركة بمساعدة هذا القرض. يمكن إصدار الأموال بكفالة أو بضمان.
• لشراء المركبات والمعدات والعقارات. يتم تقديم القرض للعميل حتى يتمكن من تحديث أسطوله من المعدات وزيادة كفاءة إنتاجه.
• تأجير. بمساعدة Sberbank، يحصل رواد الأعمال الأفراد على عقود إيجار طويلة الأجل للمعدات والعقارات والمركبات. وبعد سداد الدين بالكامل، يمكن للعميل شراء المعدات بخصم كبير.
• توفير ضمانات بنكية. يُمنح رواد الأعمال الأفراد الأموال لتأمين الالتزامات بموجب معاملة مع شريك.
• إعادة تمويل القروض من البنوك الأخرى. الكيانات القانونية التي حصلت على قروض من دائنين آخرين بأقل من أسعار فائدة مواتية، يمكنه إعادة إصدار القروض في سبيربنك.
• برنامج تحفيز الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة. ووفقا لهذا المشروع الحكومي، يتم منح رجال الأعمال المال لتوسيع أنشطتهم بأسعار فائدة مخفضة.

شروط القروض

تعتمد ميزات الإقراض الفردي على المنتج المصرفي المختار وحالة العمل. يجب أن يكون للمواطن دخل منتظم. بالنسبة لبعض المنتجات المصرفية، حتى الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا سيكونون قادرين على الحصول على قرض. يعتبر رواد الأعمال الأفراد مواطنين يعملون لحسابهم الخاص، لكن سبيربنك يصر على توظيفهم الرسمي. هذا ينطبق بشكل خاص على الأفراد الذين بدأوا أعمالهم التجارية الخاصة مؤخرًا. الشروط القياسية لمنح القروض هي كما يلي:

1. عمر المقترض من 22 إلى 60 سنة.
2. وجود ضامن على شكل فرد أو شريك في ملكية المؤسسة.
3. الحد الأدنى سعر الفائدة – 12,3%.
4. عمر الشركة لا يقل عن 12 شهرًا.
5. ألا تقل قيمة الدفعة الأولى المطلوبة لتنفيذ المشروع عن 15% من مبلغ القرض.

متطلبات سبيربنك للمقترضين

يحاول Sberbank حماية نفسه من المخاطر والخسائر قدر الإمكان، لذلك يتحقق بعناية من المقترضين المحتملين. سيتمكن رواد الأعمال الأفراد الذين يستوفون قائمة المتطلبات من الحصول على قرض، بينما سيتم رفض رواد الأعمال الآخرين. إذا كان هناك احتمال لعدم سداد الدين بشكل كامل، فسيتم رفض طلب العميل. عند التحقق من المقترضين، ينتبه الضامنون إلى النقاط التالية:

• عمر. - أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً. يمكن لرجال الأعمال في سن التقاعد الاستفادة فقط من بعض منتجات القروض.
• يجب أن يكون لدى المقترض شهادة تسجيل رجل الأعمال الفردي الأصلية.
• يجب أن يعمل رجل الأعمال الفردي كشركة صغيرة ومتوسطة الحجم لمدة 12 شهرًا.
• يجب تنفيذ النشاط التجاري الناجح في غضون 6 أشهر. وهذا المعيار غامض نسبيا ويعتمد على مجال نشاط المواطن. لن يتم منح الشركات التي تتجاوز نفقاتها دخلها قرضًا.
• توافر الضامنين والممتلكات السائلة.

كيفية الحصول على قرض لرجل أعمال فردي

يجب على رجل الأعمال الاتصال بقسم الإقراض بالشركة. ليس من الضروري زيارة المكتب شخصيًا لإكمال الطلب الأولي للحصول على قرض لرجل أعمال فردي في سبيربنك. يمكنك ملء النموذج على الموقع الإلكتروني للمقرض أو ترك طلب شفهي عن طريق الاتصال الخط الساخن. بعد حصول المواطن على الموافقة المبدئية للحصول على قرض لرجل أعمال فردي، عليه استكمال الخطوات التالية:

1. زيارة أقرب فرع للمؤسسة لتقديم طلب ثان. يمكن تقديم قائمة المستندات المطلوبة من قبل مدير خدمة الدعم في سبيربنك. عند التقديم، يجب عليك معرفة الوقت والتاريخ الذي سيقوم فيه موظف البنك بزيارة شركة المقترض المحتمل للتحقق.
2. انتظر القرار بشأن طلبك. سيتم التواصل مع مقدم الطلب بعد التأكد من نشاط المنظمة.
3. الحصول على قرض. إذا كان القرار إيجابيا، يمكن إعطاء المواطن المال نقدا، أو تحويله إلى حساب، أو إرساله على الفور باستخدام مستند الدفع إلى شركة أخرى.

إجراءات التسجيل

نادراً ما يعرف الأفراد، بعد حصولهم على حالة رجل الأعمال الفردي، منتج القرض الذي يناسبهم بالضبط. يمكن لممثلي سبيربنك مساعدتك في اختيار القرض أثناء الاستشارة. يُطلب من المديرين تقديم جميع المعلومات حول شروط القرض، وإذا رغب العميل، قم بحساب مبلغ الدفعة الزائدة. بعد تحديد منتج الإقراض، يجب عليك الاتصال بالمدير لمعرفة الشهادات والمستندات المطلوبة. إجراءات الحصول على القرض:

1. تقديم الطلب الأولي. إذا رغبت في ذلك، يمكن للمواطن تقديم حزمة جاهزة من الوثائق على الفور. سيوفر هذا القليل من الوقت عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
2. تحليل المعلومات المقدمة من العميل. يقوم المحللون، إلى جانب خدمة الضمانات، بالتحقق من النقاء القانوني للمعاملة المبرمة. بالنسبة لبرامج الإقراض التي لا تتطلب ضمانات، يكون المدير مسؤولاً عن تحليل البيانات.
3. إرسال معلومات عن المقترض والمعاملة إلى خدمة الاكتتاب. سيقوم الخبراء بتقييم ملاءة الفرد وموثوقيته ومخاطر الصفقة. في الواقع، يقدمون القرار النهائي بشأن الطلب.
4. توقيع العقد. إذا تم الاعتراف بالعميل على أنه جدير بالثقة، فسيتم توقيع الاتفاقية في فرع البنك الأقرب إلى مكان إقامة أو عمل المقترض. للمعاملة أكثر من 5 ملايين روبل. هناك متخصص أمني في الغرفة.
5. تحويل الأموال إلى حساب العميل. مع القرض المستهدف، يتم تحويل الأموال على الفور إلى حساب المنظمة التي تقدم الخدمات أو المنتجات لرائد الأعمال الفردي.

قائمة المستندات المطلوبة للنظر في الطلب

في المنزل، تحتاج إلى تنزيله من موقع Sberbank وملء استمارة طلب المقترض. يمكن العثور على عينة من النموذج المكتمل هناك. بالإضافة إلى جواز السفر ووثيقة الهوية الثانية (بطاقة هوية البحار، شهادة التقاعد، البطاقة العسكرية، وما إلى ذلك)، ستحتاج إلى جمع جميع الوثائق التأسيسية والتسجيلية لرجل الأعمال الفردي. وبدون ذلك، سيرفض موظفو البنك قبول الطلبات المقدمة من العميل. الوثائق الإلزامية تشمل:

• شهادة تؤكد دفع ضرائب الأعمال؛
• كشف حساب بنكي يوضح تحركات الأموال في الحساب؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد لأصحاب المشاريع الفردية/سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية؛
• TIN (رقم دافع الضرائب الفردي)؛
• ترخيص يؤكد اعتماد الشركة في مجال نشاط معين (إذا لزم الأمر)؛
• القوائم الماليةللفترة المشمولة بالتقرير الأخير؛
• شهادة 2-NDFL إذا كان صاحب المشروع يعمل في شركة أخرى.

فترة مراجعة الطلب

بناءً على طلب مسبق، يصل الرد غالبًا خلال يوم واحد. بالنسبة لبرامج الإقراض التي لا تتطلب ضمانات، تتم مراجعة الطلبات خلال 3 أيام. إذا كان المواطن سيأخذ مبلغا كبيرا من المال، فقد يستغرق التحقق 2-3 أسابيع. بالنسبة للقروض الصغيرة التي تصل إلى 500000 روبل، تأتي الإجابة في غضون يومين. مدة التحقق من وثائق التأجير هي يومي عمل.

أسباب الرفض

بعد تقديم المستندات للحصول على قرض لرجل أعمال فردي في Sberbank، يأتي قرار سلبي إذا تم تعيين المقترض في حالة غير موثوق بها. قد يتم حرمان رجل الأعمال الذي يتمتع بدخل ثابت وهوامش ربح عالية، لكن شركته لا تستوفي المعايير الأخرى التي وضعها البنك، من القرض. الأسباب المحتملة لرفض الطلب:

• تاريخ ائتماني سيء. يمكن للمواطن الحصول على رهن عقاري حيث ستكون ممتلكات المقترض هي الضمان. سيساعد ذلك البنك على التعويض عن المخاطر التي تنشأ عند إصدار الأموال للمواطنين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ.
• سيولة الشركة غير مبررة. يجب على رجل الأعمال إعادة صياغة خطة عمله الحالية. ينبغي إيلاء اهتمام خاص لعرض المشروع. يجب ألا تحتوي خطة العمل على أخطاء وأن تحتوي على جميع الحسابات اللازمة.
• تستخدم الشركة نظام ضريبي مبسط أو تدفع ضريبة واحدةعلى الدخل المحتسب (UTII). السبيل الوحيد للخروج في مثل هذه الحالة هو تغيير النظام الضريبي.

يتم منح رجل الأعمال حالة المقترض غير الموثوق به بعد تقييم أنشطته التجارية. يمكن لرجل الأعمال الفردي، إذا تم رفض الحصول على قرض لكيان قانوني، التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي. العيب الرئيسي لهذه القروض هو ارتفاع أسعار الفائدة، وهو أمر بالغ الأهمية لتطوير عملك الخاص. يمكن للمواطن الاتصال بالبنك مرة أخرى عندما يكون لديه رأس مال صغير ويزيد العائد على العمل. ومن ثم يمكن للشركة إلغاء القرار الأولي وتزويد رجل الأعمال بالأموال المقترضة.

ما نوع القرض الذي يمكنك الحصول عليه لرجل أعمال فردي من سبيربنك في عام 2019؟

قامت المنظمة بتطوير العديد من برامج الإقراض لرجال الأعمال المبتدئين والمتطورين. وهي تختلف ليس فقط في سعر الفائدة ومبلغ القرض، ولكن أيضًا في الغرض منها. صغير مبالغ من المالستوفر الشركة لأصحاب المشاريع، بشرط ربحية العمل، دون ضمانات ودون الحاجة إلى تأكيد الغرض. يوضح الجدول الشروط الحالية لأنواع مختلفة من القروض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك:

اسم برنامج القرض	الأهداف والغرض	سعر الفائدة (٪)		مدة القرض بالأشهر
الثقة (بدون ضمانات أو ضامنين)	تمويل الاحتياجات الحالية للمشروع دون التأكد من حجم الإنفاق المستهدف		من 80000 إلى 3 مليون
الكفالة السريعة	تطوير عملك الخاص، وشراء الأصول		من 300.000 إلى 5 مليون
دوران الأعمال	التعويض عن النفقات الجارية، وتجديد رأس المال العامل، والمشاركة في المناقصات
السحب على المكشوف السريع	تنفيذ أوامر الدفع وخطابات الاعتماد		من 50.000 إلى 2.5 مليون
السحب على المكشوف للأعمال	سداد الديون للشركات الأخرى، وتنفيذ معاملات النفقات المخطط لها		من 100.000 إلى 17 مليون
العقارات التجارية	شراء مراكز التسوق والمستودعات وقطع الأراضي ومساحات البيع بالتجزئة والعقارات التجارية الأخرى
الأصول التجارية	شراء المعدات اللازمة لتنظيم الأنشطة الزراعية
السيارات التجارية	اكتساب سيارات الركابوالبضائع والمركبات التجارية العامة والمعدات الخاصة وأنواع المركبات الأخرى
الرهن العقاري السريع	شراء العقارات السكنية والتجارية في المرافق التي تديرها رسميا

قرض "أمانة" بدون ضمانات أو ضامنين

يمكن للكيانات القانونية التي يقل دخلها عن 60 مليون روبل التقدم بطلب لتلقي الأموال من خلال هذا المنتج المصرفي. في سنة. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية، فإن الضمان من الأفراد إلزامي. ويمكن للمواطن أن يصرف الأموال التي يحصل عليها كما يشاء. يجب على العميل الانخراط في نشاط ريادة الأعمال لمدة 24 شهرًا على الأقل، منها 18 شهرًا مصحوبة بالحصول على دخل ثابت.

قرض "مضمون سريع"

إذا كان هناك ضمان، ستتم مراجعة الطلب خلال 2-3 أيام. ليس من الضروري تأكيد الغرض من إنفاق الأموال، ولكن سيتعين على العميل تقديم المستندات التي تثبت ربحية العمل. إذا كان المقترض يمتلك متجره الخاص، فسيقوم خبراء سبيربنك بزيارة المبنى قبل إبرام العقد. سيتمكن رجال الأعمال الذين لا يتجاوز دخلهم السنوي 60 مليون روبل من الحصول على قرض في إطار هذا البرنامج.

قرض "دوران الأعمال"

كجزء من هذا البرنامج، يمكن لأصحاب المشاريع الذين تقل إيراداتهم السنوية عن 400 مليون روبل الحصول على أموال لشراء المواد الخام للإنتاج، وتجديد الموارد جرد، وتوفير ودائع الضمان في المناقصات، وسداد الديون للآخرين المؤسسات المالية. يقدم البنك الأموال مقابل ضمانات جزئية. يمكن أن تكون الضمانات ممتلكات أو مخزون.

الائتمان "السحب على المكشوف السريع"

يمكن استخدام هذا المنتج المصرفي من قبل العملاء الذين يحتاجون إلى تجديد رأس المال العامل للشركة بسرعة. يجب أن يكون لديهم حساب جاري في سبيربنك مفتوح منذ 6 أشهر على الأقل. الشرط الإلزامي الثاني لإصدار الأموال هو وجود إيصالات منتظمة من المشترين والأطراف المقابلة. يلتزم المقترض بسداد الدين بعد 360 يومًا.

الائتمان "السحب على المكشوف للأعمال"

يمكن للمنتجين الزراعيين بموجب برنامج الإقراض هذا الحصول على قرض بقيمة 100000 روبل. بالنسبة للفئات الأخرى من المقترضين، الحد الأدنى لحجم القرض هو 300000 روبل روسي. ضمان أصحاب الأعمال والكيانات القانونية المرتبطة بالمقترض إلزامي. يجب أن تتمتع الشركة بوضع المقيم الروسي. ألا يزيد عمر المواطن الذي يحصل على القرض عن 70 عاماً وقت الحصول عليه السداد الكاملالقرض، والإيرادات السنوية لا تزيد عن 400 مليون روبل. سيتمكن المنتجون الزراعيون من الحصول على هذا القرض إذا كانوا يعملون لمدة 12 شهرًا على الأقل.

قرض "الرهن العقاري السريع"

لقد تم اختبار برنامج الإقراض هذا من قبل العديد من رجال الأعمال. إحدى مزايا القرض هي أنه يمكن استخدام الأموال ليس فقط لشراء العقارات التجارية، ولكن أيضًا العقارات السكنية. هناك قيود معينة. يمكنك شراء شقة أو مكتب في عقارات جاهزة للاستخدام. لن يكون من الممكن استخدام الأموال في إطار هذا البرنامج لتقديم مساهمة عند البدء في تشييد مبنى جديد.

قرض "الأصول التجارية"

بمساعدة هذا القرض، سيتمكن رجل الأعمال من شراء المعدات اللازمة لممارسة الأنشطة التجارية. يمكن أن تشمل تكلفة القرض تكلفة التشغيل والتأمين على المعدات المشتراة لمدة عام واحد وتكلفة شراء مكونات إضافية. يتيح لك برنامج القرض هذا شراء المعدات الجديدة والمستعملة. يجب أولاً تقييم هذه التقنية من قبل خبير إذا تم استخدامها من قبل.

الائتمان "بيزنس أوتو"

وكجزء من هذا المنتج المصرفي، يمكن لرجل الأعمال الحصول على أموال لشراء مركبات لإدارة أعماله. والفرق الرئيسي عن التأجير هو أن المقترض يختار بشكل مستقل الشركات التي سيشتري منها المركبات. تندرج المعدات الخاصة ضمن برنامج الإقراض هذا. يمكن أن يشمل مبلغ القرض تكلفة قطع الغيار الإضافية والتأمين.

قرض "العقارات التجارية"

يحصل المقترض على فرصة شراء مكتب أو منشأة أخرى في مبنى قيد الإنشاء من المطورين المعتمدين من قبل سبيربنك. عند اتخاذ قرار بتوفير الأموال، يأخذ البنك في الاعتبار تفاصيل أنشطة رائد الأعمال. يمكن للعميل شراء العقارات التجارية الجاهزة. قبل صدوره مال مستلفسيقوم خبير من المنظمة بتقييم حالة المنشأة.

برامج القروض لأصحاب المشاريع الفردية

يشارك سبيربنك، كمؤسسة مالية معتمدة، في بعض المشاريع الحكومية. وأهمها هو برنامج تحفيز الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة. وبموجب هذا المشروع، سيتمكن المواطنون الذين يقررون أن يصبحوا رواد أعمال من الحصول على قرض من خلال الاقتراض الجزئي الأموال العامةبسعر فائدة مخفض. ويندرج أيضًا برنامج إعادة تمويل القروض وتأجير السيارات ضمن هذه الفئة.

تأجير المركبات

يعد تأجير المعدات والمركبات على المدى الطويل أحد أسهل الطرق لتوسيع أنشطة الشركة. هذا الإجراء هو التأجير. ويشارك في الصفقة المؤجر والمستأجر والبائع وشركة التأمين وحامل البوليصة. الشرط الإلزامي عند التعامل مع البنك بموجب برامج التأجير هو التأمين على المركبات. مبلغ التمويل لا يزيد عن 24 مليون روبل. أنت بحاجة إلى الحصول على بوليصة تأمين OSAGO وCASCO. سيتمكن رواد الأعمال الأفراد من استخدام ما يلي المنتجات المصرفيةللتأجير:

• المركبات التجارية. مبلغ الدفعة المقدمة هو 15%. يتم إبرام العقد لمدة 12 إلى 37 شهرًا. معدل الزيادة في السعر من 5.08%. يمكن للمستأجر شراء سيارات وشاحنات يصل وزنها إلى 5 طن.
• نقل البضائع. مبلغ الدفعة المقدمة هو 15% للمعدات من الشركات المصنعة الأجنبية، و20% للنماذج من الشركات المصنعة المحلية. معدل الزيادة في السعر من 5.08%. يمكن للمستأجر شراء شاحنات قلابة وجرارات شاحنات وثلاجات وشاحنات متساوية القياس ومقطورات وشبه مقطورات تصل إلى 41 طنًا. يتم إبرام العقد لمدة تصل إلى 48 شهرًا.
• معدات خاصة. مبلغ الدفعة المقدمة هو 25%. يتم إبرام العقد لمدة تصل إلى 36 شهرًا. معدل الزيادة في السعر من 4.97%. يمكن للمستأجر شراء المعدات الزراعية ومعدات البناء والطرق والمستودعات.

يمكنك الحصول على المركبات للإيجار فقط لتوسيع عملك الخاص. يتم تحديد جدول السداد بشكل فردي لكل مقترض. يمكن أن تكون المدفوعات سنوية، متباينة، متناقصة، موسمية. وفقا لشروط برنامج التأمين، فإن رجل الأعمال الفردي ملزم باستخدام المعدات المشتراة بعناية. شركة التأمينيحق له في أي وقت أن يطلب من المركبة المؤمن عليها إجراء فحص إضافي. معدل التأجير يبدأ من 12%.

برامج إعادة تمويل القروض

يمكن إعادة إصدار القروض المتلقاة لتوسيع قاعدة الإنتاج أو السلع الأساسية، وتجديد رأس المال العامل لتقديم الخدمات، وتحديث الإنتاج، وشراء العقارات التجارية، وإصلاح الأصول المتداولة والممتلكات المنقولة، وإدخال أساليب مبتكرة للإنتاج، في سبيربنك. رسميًا، تشمل برامج إعادة التمويل المدعومة من الدولة ما يلي:

• دوران الأعمال.
• استثمار الأعمال.
• العقارات التجارية.

برنامج تحفيز الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة

الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 1 مليار روبل. البرنامج مملوك للدولة، لذا سيتمكن رواد الأعمال الذين يعملون في الصناعات التالية من الحصول على قرض: الاتصالات، والنقل، زراعةإنتاج الكهرباء والماء والغاز والتصنيع والمعالجة الأولية والصناعية للمنتجات الزراعية. يتم إصدار القروض للشركات الصغيرة بنسبة 10.6٪ سنويًا ولممثلي الشركات المتوسطة الحجم بنسبة 9.6٪. للإقراض عدة أغراض:

• شراء الأصول الثابتة للأنشطة التجارية؛
• بدء مشاريع جديدة؛
• تجديد رأس المال العامل؛
• تحديث وإعادة بناء الإنتاج.

يتم تحديد مدة القرض وفقًا للوضع المالي للمقترض، لكن مدة التمويل التفضيلي لا يمكن أن تتجاوز 3 سنوات. قرض رجل أعمال فردي من سبيربنك على تلك التي تمت مناقشتها أعلاه الشروط التفضيليةوسيتمكن رجال الأعمال من الحصول عليها إذا لم يكونوا متورطين في قضايا الفساد. كضمان، يُسمح بجذب ضمان مستقل من شركة SME (المؤسسات الصغيرة والمتوسطة).

فيديو

اليوم، أصبحت الشركات الصغيرة أكثر نشاطا في البلاد. ولكن ليس كل شخص لديه رأس المال الأولي.

ولهذا السبب فإن السبيل الوحيد للخروج في هذه الحالة هو أخذ المبلغ المطلوب من البنك بالائتمان. الاختيار الأمثلفي هذه الحالة، هو Sberbank - شروط تقديم قروض الائتمان من هذا البنك مرنة للغاية، هناك عروض خاصةللشركات الصغيرة والمتوسطة.

الغرض من القرض البنكي

أهم شيء يجب فعله قبل التقدم بطلب للحصول على قرض هو تحديد الغرض منه. يقدم Sberbank برنامج قرض يسمى "Business Start".

يوفر طريقتين لبدء مشروع تجاري:

• الإقراض وفقًا لخطة عمل قياسية (وهذا يتطلب موافقة شريك البنك أو الشركة المانحة للامتياز)؛
• تسجيل العميل كرجل أعمال فردي أو إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة.

كلا الخيارين لهما إيجابيات وسلبيات.في الحالة الأولى، بعد أن أنفقت قرضًا مصرفيًا لفتح مشروع تجاري، تكون المخاطر ضئيلة - احتمال الاسترداد مرتفع جدًا. نظرًا لأنه قد تم "اختبار" مشروع تجاري نموذجي بالفعل، يتم أخذ جميع الفروق الدقيقة في الاعتبار وحسابها حتى أدق التفاصيل.

يمكنك أيضًا استخدام قرض بنكي لفتح مشروعك الخاص، وهو أمر فريد تمامًا.هذا المسار محفوف بالمخاطر إلى حد ما، لكن ليس من الضروري إنفاق مبلغ كبير إلى حد ما من المال لشراء امتياز لعلامة تجارية معروفة. في هذه الحالة، من الضروري وضع خطة عمل وتقديمها إلى لجنة الائتمان. فقط بعد اقتناعها بربحيتها واستردادها، يمكن الموافقة على طلب القرض.

برامج الائتمانتختلف عن سبيربنك في تنوعها. لذلك يمكن لرجل الأعمال الفردي الحصول على قرض لشراء المركبات (التأجير). هناك برنامجان من هذا النوع: "Lite" (يجعل التكاليف الأولية في حدها الأدنى)، و"Standard" (يسمح لك بإجراء الدفع الشهريعند أدنى مستوى ممكن).

متطلبات وشروط الملكية الفكرية

تختلف شروط تقديم قرض رائد الأعمال الفردي حسب عوامل عديدة، بالإضافة إلى البرنامج الذي يختاره رجل الأعمال. أحد أفضل البرامج المطبقة على رواد الأعمال الأفراد هو "بدء العمل".

بمساعدتها، يمكنك الحصول على قروض لإدارة مشروع تجاري بالشروط التالية:

• يوفر رأس مال البدء بمبلغ 80% من المبلغ المطلوب
• الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن هو 7 مليون فرك.;
• مدة توفير القرض – لا أكثر 5 سنوات;
• لا توجد ضمانات إضافية مطلوبة؛
• يتم توفيره فقط لفتح مشروع تجاري تحت علامة تجارية معروفة (امتياز)، أو مشروع قياسي(تم تطويره بواسطة شريك البنك).

بالمقارنة مع شروط البنوك الأخرى، فإن برامج سبيربنك الائتمانية مرنة للغاية بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية.

لكن سبيربنك جاد للغاية هيكل مالي. ولذلك، فإنها تسعى جاهدة لتقليل احتمالية حدوث أي مخاطر وخسائر إلى الحد الأدنى. هذا هو السبب في وجود متطلبات معينة لأصحاب المشاريع الفردية. وفقط عند استيفائها يمكن إصدارها قرض الائتمانبضمان عقاري أو مع ضامن.

يتم إيلاء اهتمام خاص للنقاط التالية:

• يجب ألا يقل عمر المقترض الذي هو رجل أعمال فردي عن العمر 21 سنةوليس أكثر 60 سنهفي وقت الدفع الأخير. من الممكن حدوث انحرافات عن هذه القواعد، حيث يتم النظر في كل حالة من قبل البنك بطريقة خاصة.
• يجب أن يكون بين يديه المقترض نفسه شهادة التسجيل الأصلية لرجل الأعمال الفردي.
• مطلوب شهادة التسجيل الضريبي.
• أكثر 12 شهريجب أن يكون رجل الأعمال الفردي موجودًا كشركة صغيرة أو متوسطة الحجم.
• يجب تنفيذ الأنشطة الناجحة على الأقل 6 اشهر. وبخلاف ذلك فإن احتمال الموافقة على القرض يميل إلى 0%.
• من المستحسن أن يكون هناك ضامنين أو أصول سائلة.

إذا استوفى المقترض جميع متطلبات البنك، فمن المرجح أن تتم الموافقة على طلبه، وهناك أيضًا اختلافات كبيرة في شروط الإقراض اعتمادًا على نموذج العمل الذي يختاره رائد الأعمال الفردي.

إذا تم اختيار نموذج الأعمال الخاص بالشركة صاحبة الامتياز، فسيتم تقديم القرض بالشروط التالية:

• مدة القرض هي 42 شهرا;
• سعر الفائدة - 18.5% ;
• مبلغ الدفعة الأولى لا يزيد عن 20% ;
• يبدأ سداد الدين الرئيسي فقط عند انتهاء صلاحيته 6 اشهر;
• لا يتقاضى البنك عمولة لإصدار القرض (وهو ما يميز سبيربنك عن البنوك الأخرى)؛
• يتم ضمان القرض بضمان على شكل عقار تم شراؤه كجزء من القرض، أو بضمان من فرد؛
• الممتلكات تخضع للتأمين الإلزامي.

يقدم سبيربنك عن طيب خاطر قروضًا ائتمانية لفتح حانات حارات (نموذج الأعمال الخاص بشركة الامتياز في حارات).

يتم توفير الائتمان بالشروط التالية:

• سعر الفائدة هو 18.5% ;
• قد يختلف مبلغ القرض داخل من 3 ملايين روبل ما يصل إلى 7 ملايين روبل;
• يمكن أن تصل مدة القرض 60 شهرًا؛
• يجب أن يكون مبلغ الدفعة الأولى على الأقل 40% ;
• إن تأخير البدء في سداد أصل الدين مفيد جداً – 12 شهر.

تعد خطة العمل النموذجية لشركة شريكة أقل ربحية، ولكنها تتمتع أيضًا ببعض المزايا.

مقدمة بالشروط التالية:

• ويتراوح مبلغ القرض بين من 100 ألف روبل. ما يصل إلى 3 ملايين روبل.;
• الحد الأقصى لمدة القرض – 42 شهرا;
• يجب أن يكون مبلغ الدفعة الأولى على الأقل 20% من المبلغ المطلوب لفتح مشروع تجاري؛

هناك ثلاثة خيارات للحصول على القرض:

• ضمانات شريك البنك للمقترض؛
• القرض مضمون بالممتلكات المشتراة؛
• ضمانات فردية للمقترض.
• يجب التأمين على الممتلكات التي تعمل كضمان.

كيف تحصل على قرض من سبيربنك كرجل أعمال فردي؟

للحصول على قرض من Sberbank، يجب عليك أولا الاتصال بأقرب فرع للبنك. سيقوم موظفو البنك بتقديم المشورة للمقترض المحتمل، وإخباره بمتطلباته وشروط برامج القروض، وكذلك تعريفه بالقائمة وثائق ضرورية.

توثيق

بادئ ذي بدء، يحتاج المقترض إلى جمع قائمة كاملة من المستندات المطلوبة لتقديم الطلب ومعالجة القرض. يجب عليك تقديم المستندات الأصلية، وسيتم عمل نسخ منها مباشرة في البنك.

للحصول على قرض من سبيربنك لرجل أعمال فردي، يحتاج المقترض إلى جمع حزمة المستندات التالية:

• نموذج يحتوي على جميع البيانات اللازمة؛
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي (إذا كان المقترض رجل أعمال فردي)؛
• وثيقة تؤكد العلاقة المستقرة بين المقترض والمفوضية العسكرية التي تم تعيينه فيها (الهوية العسكرية، شهادة التسجيل). ينبغي استبعاد إمكانية التجنيد الإجباري للخدمة العسكرية بشكل كامل؛
• مجموعة كاملة من الوثائق المالية لأصحاب المشاريع الفردية.

في كثير من الأحيان، يطلب البنك من الضامن بعض الحزمة الإضافية من المستندات:

• استبيان مملوء ببيانات موثوقة؛
• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي؛
• وثيقة تؤكد التسجيل المؤقت (إن وجدت)؛
• بطاقة هوية عسكرية أو وثيقة أخرى تؤكد استحالة التجنيد للخدمة العسكرية؛
• شهادة 2NDFL أو نموذج بنكي يؤكد الدخل لآخر ثلاثة أشهر كاملة (فقط إذا كان الضامن موظفًا).

يحق للبنك أن يطلب المستندات التالية (وهي مطلوبة في حالات معينة):

• وثيقة تؤكد موافقة صاحب الامتياز على قائمة الأصول التي سيتم الحصول عليها؛
• وثيقة تؤكد موافقة صاحب الامتياز على التفاعل مع رجل الأعمال الفردي.

هذه المستندات مطلوبة فقط إذا تم تنظيم الأعمال وفقًا لأي نموذج يقدمه صاحب الامتياز.

يجب على رائد الأعمال الفردي أيضًا تقديم:

• شهادة التسجيل لدى مصلحة الضرائب (صادرة خدمة الضرائبالترددات اللاسلكية)؛
• إذا كان نوع نشاط رجل الأعمال الفردي يتطلب ترخيصًا، فيجب أيضًا تقديمه في الأصل؛
• شهادة التسجيل الأصلية في سجل الدولة لأصحاب المشاريع الفردية (USRIP).

حدود المبلغ

يتضمن برنامج Sberbank المسمى "Business Start" قيودًا على الحد الأقصى للمبلغالقروض الصادرة لأصحاب المشاريع الفردية. ذلك يعتمد على نموذج العمل المختار.

هناك ثلاثة في المجموع لهذا البرنامج:

1. نموذج العمل من الشركة صاحبة الامتياز؛
2. نموذج أعمال شركة Harat`s صاحبة الامتياز؛
3. خطة العمل القياسية المقدمة من الشركة الشريكة للبنك.

إذا اختار رجل أعمال فردي الخيار الأول (نموذج عمل من صاحب الامتياز)، فقد يختلف مبلغ القرض في حدود حوالي ر 100 ألف فرك. ما يصل إلى 3 ملايين روبلشامل.

عندما يرغب المقترض في فتح حانة على الطراز الأيرلندي (صاحب امتياز حارات)، يمكن أن يتراوح مبلغ القرض من 3 ملايين روبل ما يصل إلى 7 ملايين روبل.

وفقًا لخطة العمل القياسية لشركة البنك الشريكة، فإن مبلغ القرض هو من 100 ألف روبل. ما يصل إلى 3 ملايين روبل

لا يختلف حجم مبلغ القرض فحسب، بل يختلف أيضًا في الشروط التي يتم بموجبها تقديم هذا المبلغ.

المواعيد النهائية

تختلف شروط القرض باختلاف برامج القروض.

ويتأثر هذا بعدة عوامل:

• ميزات برنامج القرض نفسه؛
• المبلغ المقترض
• التاريخ الائتماني للمقترض؛
• الأغراض التي من أجلها تم الحصول على القرض.

معظم طويل الأمديتم تقديم الإقراض من قبل Sberbank بموجب برنامج Business Start لفتح مشروع تجاري بموجب امتياز Harat - 60 شهرا(وهو 5 سنوات). سعر الفائدة 18.5% فقط. وبالإضافة إلى ذلك، في إطار هذا الامتياز فترة السماحهو 12 شهرا. تختلف الشروط المنصوص عليها في خطط الأعمال الأخرى قليلاً.

الحد الأقصى لفترة القرض لبدء عمل تجاري بموجب برنامج الشركة الشريكة للبنك هو 42 شهرًا.

علاوة على ذلك، فإن الحد الأدنى لسعر الفائدة السنوي سيكون 20%.
إذا حصل رجل أعمال فردي على قرض لفتح مشروع تجاري بموجب امتياز علامة تجارية معروفة، فستكون مدة القرض أيضًا 42 شهرًا. لكن فائدة سنويةأقل قليلاً - سيكون الحد الأدنى لسعر الفائدة لبرنامج القرض هذا حوالي 18.5%.

ماهي الفرص؟

في سبيربنك، تقوم وحدة متخصصة تسمى لجنة الائتمان بمراجعة طلبات القروض. يتم إعداد حزمة المستندات المطلوبة للنظر فيها من قبل خبير ائتماني، وبعد ذلك يتم نقلها إلى هذا القسم من البنك.

تقوم لجنة الائتمان بمراجعة الطلبات يدويًا وتأخذ في الاعتبار جميع العوامل التي قد تؤثر على نجاح الأعمال التي يتم فتحها.

وبناء على الاستنتاجات المستخلصة، تم بالفعل اتخاذ قرار إيجابي أو سلبي.

ويتأثر قرار لجنة الائتمان بشكل كبير بالنقاط التالية:

• التاريخ الائتماني (إذا كانت هناك ديون لسبيربنك أو بنوك أخرى، فإن احتمال الموافقة على الطلب هو صفر)؛
• الوضع الوظيفي لصاحب المشروع ومبلغ الدخل الدائم؛
• وجود أي عقارات أو ممتلكات أخرى تكون قيمتها عالية جدًا ؛
• وجود الضامن؛
• مصداقية المشروع التجاري.

وبالإضافة إلى هذه العوامل أيضاً، هناك عوامل أخرى لا تعتمد على رائد الأعمال الفردي. إنها نتيجة للعمليات التي تحدث داخل البنك نفسه.

أسباب رفض القرض لأصحاب المشاريع الفردية

قد يرفض سبيربنك الإقراض إذا بدا العميل غير موثوق به أمام لجنة الائتمان لأي سبب من الأسباب. قد يحدث هذا بسبب عدم تقديم مبرر اقتصادي جاد بما فيه الكفاية لسيولة العمل لفتحه أو توسيعه الذي يتم الحصول على قرض منه. ولهذا السبب يجب عليك إيلاء أقصى قدر من الاهتمام لعرض خطة العمل نفسها.

من المهم أن تعرف أن سبيربنك متحيز إلى حد ما تجاه رواد الأعمال الأفراد.

وهناك أسباب جدية لذلك - المحاسبة الرمادية والعديد من الميزات الأخرى المصاحبة لأنشطة رجال الأعمال. لذلك، إذا رفض البنك إصدار قرض لرجل أعمال فردي، فإن الأمر يستحق المحاولة. نظرًا لأن Sberbank متردد في إصدار القروض لأصحاب المشاريع الذين يقدمون تقاريرهم بموجب النظام الضريبي المبسط وUTII.

يعد السجل الائتماني السيئ أيضًا مشكلة خطيرة إذا أراد رجل أعمال فردي الحصول على قرض من سبيربنك. قد يكون المخرج من هذا الوضع هو إصدار رهن عقاري، حيث تكون الضمانات أي ممتلكات قيمة (العقارات، وما إلى ذلك).

إذا رفض البنك إصدار قرض كرجل أعمال فردي، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي منتظم.سعر الفائدة عليه أعلى قليلاً من برنامج متخصص للأعمال، لكن متطلبات المقترض أكثر تساهلاً، وعدد المستندات المطلوبة ضئيل.

يعرف الكثير من الناس الأفراد، ولكن ما هي البنوك الجاهزة لتقديم رواد الأعمال اليوم؟ في السابق، لم تكن المؤسسات المالية مخلصة للغاية لأصحاب المشاريع الفردية، وكان من المستحيل تقريبا الحصول على أموال لتعزيز الأعمال التجارية. في السنوات الأخيرة، تغير الوضع قليلا، وبدأت تظهر برامج تمويل خاصة في البنوك، والتي يمكن لكل رجل أعمال أن يختار منها ما يناسبه. سنتحدث اليوم عن قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية: الشروط والبرامج وأسعار الفائدة وما إلى ذلك.

لماذا سبيربنك؟

في الواقع، لا يوجد فرق معين في مكان الحصول على القرض، فالشرط الرئيسي هو أن يكون أكثر ربحية. يقدم Sberbank فقط ظروفًا ميسورة التكلفة. علاوة على ذلك، يتمتع هذا البنك بقدر لا بأس به من رأس المال العامل، مما يزيد من فرصة الحصول على الموافقة لمقدم الطلب.

حسنًا، بالطبع، لم يقم أحد بإلغاء الصور النمطية - بالنسبة للمواطن الروسي، يعتبر سبيربنك ضامنًا للاستقرار والموقف المخلص لتنفيذ المشاريع الحكومية لتطوير الشركات الصغيرة.

كيفية الحصول على قرض لرجل أعمال فردي لفتح مشروع تجاري في سبيربنك، ما هي البرامج الموجودة؟

برامج قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية

اليوم، يقدم أحد البنوك المعروفة مجموعة متنوعة من البرامج مع مراعاة تفضيلات العميل واتجاه العمل.

القروض السريعة

لا يمكن إصدار هذا القرض إلا إذا تم تقديم ضمانات عقارية، ويمكن أن تكون سكنية أو تجارية. يعتمد الغرض من القرض بشكل مباشر على نوع القرض السريع، والذي ينقسم إلى نوعين:

• القرض العقاري. يتم توفير التمويل فقط لشراء العقارات السكنية أو غير السكنية.
• يتم إصدار القروض المضمونة لأغراض مختلفة.

يمكن إصدار قرض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك بالشروط التالية:

• مدة القرض تصل إلى 10 سنوات.
• سعر الفائدة على القرض من 16.5%.
• الحد الأقصى للمبلغ هو 7 ملايين روبل.
• القرض مضمون بالعقارات.
• ضمان للأفراد الأشخاص المطلوبين.
• يُسمح بسداد القرض المبكر.

متطلبات المقترضين:

• القيود العمرية - 23-60 سنة.
• ما لا يقل عن 12 عاما من الخبرة في مجال ريادة الأعمال.
• حجم الأعمال يصل إلى 60 مليون روبل.
• يجب أن يكون لديك حساب جاري.

القروض لأي غرض من الأغراض

يقدم بنك سبيربنك الروسي قروضًا لأصحاب المشاريع الفردية في شكل قروض ائتمانية للمشاريع التالية:

• "ثقة".
• "الثقة التجارية".
• "مشروع تجاري".

يتم إصدار قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية بالشروط التالية:

• الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 30 ألف.
• الحد الأقصى - 3 ملايين.
• مدة القرض تصل إلى 4 سنوات.
• سعر الفائدة - 18.5%.
• الضمان ليس ضروريا، ولكن من خلال تسجيله كضمان، يمكنك تقليل الفائدة على القرض.
• ضمان الأفراد هو أحد الشروط الرئيسية.
• ويتم التقييم بدقة من قبل البنك.

متطلبات رجل الأعمال الفردي:

• للحصول على قرض من سبيربنك من قبل رجل أعمال فردي، يجب ألا يتجاوز حجم مبيعات مؤسسته 60 مليونًا.
• مدة أنشطة المنظمة لا تقل عن سنتين.
• القيود العمرية: من 23 إلى 60 سنة.
• التسجيل في الاتحاد الروسي.

تنطبق المعايير المذكورة أعلاه للحصول على فرصة تأسيس شركة صغيرة فقط على برنامجي "Standard" و"Business Trust". يحتوي "مشروع الأعمال" على بعض الميزات:

• وتناقش ظروف الإقراض مباشرة مع مؤسسة ماليةعلى أساس فردي خلال فترة اتخاذ القرار بشأن إصدار قرض لمشروع تجاري.
• يستثني قرض قياسي، يمكن لرجل الأعمال التقدم بطلب فتح حد ائتماني أو تخصيصه محفظة الاستثمارما يصل إلى 200 مليون.
• يتم تحديد مدة القرض على أساس شخصي.
• تخفيض سعر الفائدة على القروض من 14.5%.
• يجب المساهمة في المشروع من الأموال الشخصية للمقترض بما لا يقل عن 10%.
• التأمين على الممتلكات الجانبية.
• حجم الأعمال السنوي للمؤسسة يصل إلى 400 مليون روبل.
• القيود العمرية - من 23 إلى 70 سنة.
• سنة واحدة على الأقل من الخبرة في مجال ريادة الأعمال.

قروض لتمويل رأس المال العامل

يوفر Sberbank لأصحاب المشاريع الفردية الحق في التقدم بطلب للحصول على قرض لتجديد الأموال المستخدمة، وهو أمر ضروري أثناء النمو السريع للأعمال التجارية عندما تصبح الأموال الشخصية غير كافية. في هذه الحالة بالطبع لا يمكنك الاستغناء عن الأموال المقترضة!

يتم توفير البرامج التالية لـ: "دوران الأعمال" و"السحب على المكشوف-أعمال".

يتم توفير "حجم الأعمال" وفقًا للشروط التالية:

• اعتمادًا على المقترض، يمكن أن يصل حجم القرض لأصحاب المشاريع الفردية في سبيربنك إلى 3 ملايين.
• سنوي دوران ماليالشركات - ما يصل إلى 400 مليون روبل.
• مدة العقد تصل إلى 4 سنوات.
• معدل - من 14.5%.
• يتطلب هذا البرنامج كفالة أو سند ملكية.
• يتم توفير إمكانية السداد المبكر للديون.

الإقراض لأصحاب المشاريع الفردية في Sberbank "السحب على المكشوف للأعمال" متاح فقط لرجال الأعمال الذين لديهم حسابات نشطة في هذه المؤسسة. الأموال المخزنة عليها هي ضمان لسداد القرض.

شروط هذا البرنامج هي كما يلي:

• الحد الأقصى لحجم القرض هو 17 مليون روبل.
• فترة الحد هي 1 سنة.
• معدل القرض من 13٪.
• تبلغ رسوم فتح السحب على المكشوف 1.2% من المبلغ المطلوب.
• الضمانات الائتمانية هي ضمان من الأفراد. وجوه.
• التأمين غير مطلوب.
• تعمل الشركة منذ عام واحد على الأقل.

الإقراض لشراء وسائل الإنتاج

يمكن الحصول على قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية في شكل قرض خاص لشراء أصول الإنتاج، مثل المعدات والأراضي، مركباتوالعقارات وأكثر من ذلك. متطلبات هذا البرنامج لا تبرز عمليا على خلفية القروض المماثلة. لتمويل شراء وسائل الإنتاج، تحتاج إلى جمع مجموعة الوثائق المحددة، ودفع دفعة أولى بنسبة 20٪ ورهن المعدات المشتراة على الفور.

ويشمل هذا النوع من الإقراض المشاريع التالية:

• «أصول الأعمال» بمبلغ 150 ألفًا بنسبة 14.50% لمدة تصل إلى 7 سنوات؛
• "بيزنس أوتو" يصدر القرض من 150 ألفًا بفائدة 14.50 ويسري لمدة تصل إلى 8 سنوات؛
• "عقارات الأعمال" صالحة لمدة تصل إلى 10 سنوات، ابتداءً من مبلغ 150 ألفًا، بمعدل فائدة 14.0%؛
• "استثمار الأعمال" الحد الأدنى للمبلغ 150 ألف لمدة تصل إلى 10 سنوات سعر الفائدة - من 14.40%.

قروض للمشاركة في المناقصات

لتقديم طلب للمشاركة، وكذلك لتنفيذ المناقصة التي تم الفوز بها، هناك حاجة إلى موارد مالية رائعة. في بنك سبيربنك الروسي، يمكن لأصحاب المشاريع الفردية أيضًا التقدم بطلب للحصول على قروض للمشاركة في المناقصات الحكومية وخارجها.

البرامج الوظيفية:

• ""عقد الأعمال"."
• "الضمان التجاري".

فرص وشروط مشروع عقد الأعمال:

• الحصول على التمويل لتنفيذ العقود المحلية وللتصدير.
• الحصول على ما يصل إلى 80% من مبلغ العقد على شكل قرض أو حد ائتماني غير متجدد.
• يتم تعديل جدول سداد القرض وفقًا لنمط الربح الخاص بالمناقصة التي تم الفوز بها.
• بموجب هذا البرنامج، يتم تقديم قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية لمدة تصل إلى 36 شهرا.
• معدل الائتمان - 14%.
• المبلغ - من نصف مليون إلى 200 مليون.
• ضمانات الائتمان - رهن الملكية/الحقوق بموجب عقد/ضمان للفرد. الأشخاص
• تتراوح رسوم خدمة القرض من 1.5 إلى 70 بالمائة من المبلغ الإجمالي.
• متاح فقط لسكان الاتحاد الروسي.
• خبرة في ريادة الأعمال - من 3 أشهر.

برنامج ضمان الأعمال

يعد هذا البرنامج من Sberbank أكثر تعقيدًا - فهو ليس قرضًا قياسيًا، ولكنه عبارة عن تعايش للتأمين ضد بداية الأزمة. الحدث المؤمن عليه. بكلمات بسيطة، رجل الأعمال غير متأكد من أنه إذا فاز بالمناقصة فسوف يكون لديه ما يكفي الصناديق الخاصةللوفاء بالعقد ولن يحدث ذلك، وعند التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك، يتم تأمينه بأموال مقترضة.

في حالة عدم وجود حدث مؤمن عليه، سيحتاج رجل الأعمال فقط إلى دفع عمولة، وإذا كان عليه استخدام الأموال المقترضة، فسيحتاج إلى إعادتها ودفع الفائدة.

شروط برنامج ضمان الأعمال:

• بموجب هذا البرنامج في سبيربنك، يتم منح رواد الأعمال الأفراد فترات تصل إلى 3 سنوات.
• الحد الأدنى للمبلغ هو 50 ألف روبل.
• رسوم عمولة إصدار الأموال - من 2.5٪.
• سعر الفائدة - من 11.5.
• الضمان هو ضمان أو تعهد بالممتلكات.
• التأمين غير مطلوب.

تأجير

أنت تعلم بالفعل أن Sberbank يقدم قروضًا نقدية لأصحاب المشاريع الفردية، ولكن بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الحصول على قرض لشراء وسائل الإنتاج، مثل معدات السيارات. هذا البرنامج يسمى "التأجير".

برامج التأجير:

• سيارات. يتم إصدار القرض بمبلغ يصل إلى 24 مليون روبل، لمدة سنة واحدة، بمساهمة 10٪.
• النقل التجاري والبضائع - من سنة واحدة حتى 24 مليون روبل، مساهمة 15%.
• المعدات الخاصة - من سنتين حتى 24 مليون روبل، مساهمة 25%.

برنامج حوافز الأعمال الصغيرة

يمكن إصدار قروض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية على هذا الأساس برنامج الدولة"في مجال تحفيز الشركات الصغيرة"، بالاشتراك مع شركة SME Corporation JSC. في هذه الحالة، يقع النظر في الطلب على عاتق الشركة، وينفذ سبيربنك إرادته.

شروط البرنامج:

• سعر فائدة تفضيلي - 10%.
• الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 1 مليار روبل.
• مدة القرض تصل إلى 3 سنوات.
• القرض مضمون بضمان من شركة SME Corporation JSC.
• شروط أخرى تفرض على كل مقترض على حدة.

قائمة الملفات

لكي يبدأ موظفو Sberbank عملية مراجعة الطلب، يجب تقديم حزمة كاملة من المستندات. يجب تقديم النسخ الأصلية فقط إلى فرع البنك، وسيتم عمل نسخ من قبل الموظفين في الموقع. عند التقدم بطلب للحصول على قرض من سبيربنك، سيحتاج رواد الأعمال الأفراد إلى المستندات التالية:

• تم ملء الاستبيان وفقًا لجميع قواعد ولوائح سبيربنك.
• جواز سفر مقدم الطلب.
• وثيقة من المفوضية العسكرية تؤكد أنه ليس لديهم أي مطالبات ضد المقترض (هذه الشهادة ضرورية لاستبعاد أي احتمال للتجنيد في الخدمة العسكرية طوال فترة صلاحية اتفاقية القرض).
• شهادة تسجيل رجل أعمال فردي ورقم التعريف الضريبي (TIN).
• صورة من الترخيص الخاص بحق مزاولة الأنشطة.
• عقد إيجار أو شهادة ملكية المبنى المشارك في العمل.
• مستخلص ضريبي.
• البيانات المالية للسنة الماضية.
• التقارير الضريبية التي تؤكد دفع الضرائب.
• المستندات الشخصية للضامن (جواز السفر، رقم التعريف الضريبي، الشهادة بصيغة 2-NDFL).

في بعض الحالات، قد تكون هناك حاجة إلى وثائق تؤكد ضمان الامتياز.

مراجعة طلب التمويل

أنشأ سبيربنك لجنة ائتمان خاصة تقوم بمراجعة طلبات القروض المقدمة من رواد الأعمال الأفراد. في هذه الحالة، يتم تجميع ملف القرض من قبل المفتش وفقط بعد ذلك يتم تحويله إلى اللجنة لتحليله.

من أجل زيادة فرص اتخاذ قرار إيجابي بشأن إصدار قرض سبيربنك لأصحاب المشاريع الفردية، يجب استيفاء الشروط التالية:

• التاريخ الائتماني المثالي.
• وضع مالي مستقر.
• التوظيف الدائم والرسمي للكفيل.
• امتلاك العقارات الخاصة بك والممتلكات الأخرى.
• ضامن موثوق.
• خطة عمل تنافسية.

الأسباب المحتملة للرفض

لسوء الحظ، تحدث المواقف عندما يقرر سبيربنك رفض الإقراض في كثير من الأحيان. قد يكون هناك عدة أسباب لذلك:

• مشروع تجاري غير مقنع.
• عدم كفاية السيولة للأعمال العاملة.

تجدر الإشارة إلى أن التحقق من ملاءة رواد الأعمال الأفراد يتم بدقة خاصة، لأنه من الصعب للغاية تقييم شفافية السجلات المحاسبية.

بعد دراسة برامج البنك، يمكنك أن تفهم أن هناك فرص كافية لتطوير الأعمال، تحتاج فقط إلى اختيار البرنامج المناسب وتلبية جميع الشروط اللازمة.