Kredit olish allaqachon mumkinmi? Sizga kredit berishlarini qanday aniqlash mumkin: bankka borishdan oldin kredit tarixingizni tekshiring! Biz kredit olish imkoniyatlarini baholaymiz

Kredit olish uchun ariza berish uzoq vaqt, mavjud qarz oluvchi boshqa kredit shartnomasini tuzish zarurati bilan duch kelishi mumkin.

Bir kishi bir vaqtning o'zida qancha kreditga ega bo'lishi mumkinligini sizga batafsil aytib beramiz.

Yangi kredit qachon tasdiqlanishi mumkin?

Bu savolga aniq javob yo'q, chunki kredit berishdan oldin bank potentsial mijozni tekshiradi. Mavjud kreditlar bo'yicha kechikishlarning yo'qligi unga bo'lgan ishonch darajasini oshiradi va arizani tasdiqlash imkoniyatini oshiradi. Agar muddati o'tgan to'lovlar va jarimalar bilan ochiq kreditlar mavjud bo'lsa, banklar katta bo'lgani uchun rad etadilar moliyaviy kompaniyalar Ular ma'lum muammoli mijozlar bilan hamkorlik qilmaydi. Boshqa qarzni to'lash uchun sizga qayerda kredit berishlari mumkinligini bilib olishingiz mumkin.

Agar sizda xuddi shu bankdan kredit bo'lsa?

Xuddi shu davolash kredit tashkiloti, kim bilan haqiqiy shartnoma tuzilgan bo'lsa, natija bermaydi. Bu qoida hech qayerda yozilmagan va aytilmagan hisoblanadi. Odatiy bo'lib, bitta bankdan ikkita kredit olish mumkin bo'lmaydi. Alohida takliflar taqdim etilgan barcha turdagi VIP mijozlar hisobga olinmaydi.

Kredit kartaga ega bo'lish kredit majburiyatlariga teng kelmaydi va agar siz kredit kartasidan to'g'ri foydalansangiz, iste'mol krediti uchun xuddi shu bankka murojaat qilishingiz mumkin.

Boshqa bankdan kredit

Javob potentsial qarz oluvchining rasmiy daromadi miqdorida mavjud. 50 000 rubl daromadga ega bo'lib, shundan 20 000 rubl majburiyatlarni to'lashga sarflanadi, ikkinchi kredit olish uchun ariza berishning ma'nosi yo'q. Agar uchinchi shaxslarning majburiyatlari jiddiy buzilishlar bo'lmasa va daromad darajasi bir vaqtning o'zida ikkita shartnoma bo'yicha to'lash imkonini beradigan bo'lsa, ariza tasdiqlanadi.

Agar ipoteka bo'lsa, ular iste'mol kreditini beradimi?

Bankning qaroriga quyidagi holatlar ta'sir qiladi:

• asosiy shartnoma bo'yicha qarz qoldig'i;
• arizachining joriy daromadi;
• so'ralgan kredit miqdori;
• kredit tarixi;
• amaldagi shartnoma bo'yicha qolgan muddat.

Ushbu xususiyatlar birgalikda qarz oluvchiga ikkita shartnoma bo'yicha majburiyatlarni bir vaqtning o'zida bajarishga imkon berishi kerak.

Agar sizda ipoteka bo'lsa, arizachining daromadi talablarga javob bersa, uchinchi tomon bankidan nisbatan kichik kredit olishingiz mumkin. kredit tashkiloti.

Sud ijrochilaridan qarzlar bilanmi?

Chiqarilgan. Hech bir muassasa ma'lum ishonchsiz qarz oluvchiga mablag 'bermaydi. Bu erda qaytib kelmaslik xavfi yuqori va hatto eng noqulay shartlarda ham shartnoma tuzish mumkin bo'lmaydi. Bu nafaqat amal qiladi bank kreditlari, shuningdek, mikromoliya tashkilotlari tomonidan berilgan kreditlar, chunki cheksiz shoshilinch kreditlar berish shartiga qaramay, ular sud jarayonlariga taalluqli emas. Siz kredit tarixi yomon bo'lgan MFOdan onlayn tarzda kredit olishingiz mumkin, lekin sud ijrochilarining ochiq qarzi bilan emas.

Jinoiy rekordga ega bo'ling

Sudlanganlik hech qanday tarzda kredit tashkilotining qaroriga ta'sir qilmaydi. Eng yirik banklarning dastur tavsiflarida bunday talab yo'q. Agar sudlangan arizachi doimiy daromadga ega bo'lsa va uning kredit tarixi bank uchun qoniqarli bo'lsa, u holda shartnoma tuzish uchun hech qanday to'siq bo'lmaydi.

Agar yomon kredit tarixingiz bo'lsa

Nazariy jihatdan mumkin, ammo qiyin. Bank shartnoma tuzishga rozi bo'lishi mumkin, lekin faqat qarz oluvchi uchun eng noqulay shartlarda. Shu bilan birga, tarix yopiq bo'lishi kerak - ya'ni hozirgi kechikishlar bo'lmasligi kerak. Agar ariza berish vaqtida mavjud qarzlar mavjud bo'lsa, MFO kredit berishdan bosh tortadi.

Kredit tarixi yo'q

Yo'qligi kredit tarixi- shartli arizachining eng ijobiy sifati emas, lekin bank bunga sodiqdir. Agar boshqa talablarga ko'ra, qarz oluvchi u bilan shartnoma tuzishga to'liq mos bo'lsa. Bu erda biz katta summalar haqida gapirmasligimiz kerak, chunki bank hech qachon bunday turdagi shartnoma tuzmagan tashkilotga katta miqdordagi pulni ishonmaydi.

Ishsiz

Agar siz ipoteka shartnomasini tuzmoqchi bo'lsangiz, rasmiy ishga joylashish talab qilinadi. "Klassik" ga ko'ra iste'mol kreditlari muntazam daromad talab qiladi. Daromad sertifikatisiz kredit olish nazariy jihatdan mumkin va ko'pchilik rus banklarida bunday mahsulot mavjud. Ammo bu erda sharoitlar qo'llab-quvvatlovchi ma'lumotlarni taqdim etishdan ko'ra yomonroq bo'ladi. Agar sizda ishingiz yoki daromadingiz bo'lmasa, siz mikromoliya tashkilotidan kichik kredit olishingiz mumkin.

Muammoli kreditlarning asosiy foizi ishsiz qarz oluvchilardan keladi. O'z vaqtida qaytarilishiga ishonchsiz pul olish juda aqlsiz qadamdir.

Mavjudlikni oshirish kredit xizmatlari fuqarolar hatto o‘z hamyonidan naqd to‘lashi mumkin bo‘lgan tovarlarni ham (telefon va zargarlik buyumlari) oqibatlarini o‘ylamay, kreditga xarid qila boshlaganiga olib keldi.

Natijada, haqiqatan ham muhim narsa uchun katta miqdorda kredit olish zarurati tug'ilganda, bunday fuqarolar hayron bo'lishni boshlaydilar: sizda allaqachon kredit bor bo'lsa, kredit olish mumkinmi?

Maqolani o'qing va bir kishi bir vaqtning o'zida bir nechta kredit olishi mumkinligini bilib oling.

Ikkinchi kredit olish mumkinmi?

Odatda, banklar bir necha sabablarga ko'ra allaqachon qarz oluvchi bo'lgan arizachilarga juda sodiqdirlar: Mavjudligi joriy kredit mijozga ikkinchi kredit berishni rad etish uchun asos bo'lmaydi.

1. Mavjud kredit bo'yicha oylik to'lov minimal bo'lishi mumkin. Misol uchun, agar smartfon kreditga olingan bo'lsa, unda bunday to'lov 600-700 rubldan oshadi.
2. To'lovchi allaqachon kredit tarixiga ega (kichik bo'lsa ham), bu ikkinchi kreditorga o'zining odobliligi va tashkiloti haqida fikrni shakllantirish imkonini beradi.
3. Bozorda raqobat bank xizmatlari nihoyatda yuqori. Joriy foyda dinamikasini saqlab qolish uchun banklar tom ma'noda hamma uchun xizmatlarni taklif qilishlari kerak.

Biroq, har bir moliya instituti mavjud kreditlari bo'lgan qarz oluvchilarga nisbatan o'z qoidalariga ega. Ba'zi banklar, potentsial qarz oluvchini baholashda, agar ular so'rovnomadan qarz oluvchi allaqachon kreditni to'layotganligini bilib olsalar, kamaytirish koeffitsientidan foydalanadilar. Boshqa salbiy omillar bilan birgalikda.

Uni olish uchun eng yaxshi joy qayerda?

Xuddi shu bankda. Sizni mas'uliyatli to'lovchi sifatida bilgan kreditor, ehtimol, hamkorlikni kengaytirishga tayyor bo'ladi. Boshqa tomondan, agar shunday bo'lsa, birinchi kreditni to'lash paytida ham, u yopilgandan keyin ham ikkinchi kredit olish imkonsiz bo'ladi. Banklar ham borki, ular mavjud qarz oluvchilarga printsipial jihatdan kredit bermaydilar, chunki bu ichki qoidalarga ziddir. Bunday kompaniyalar MTS-Bankni o'z ichiga oladi, agar sizda mavjud bo'lsa, siz kredit olishingiz mumkin:

1. Boshqa bankda. Boshqa bankdan ikkinchi kredit olish uchun murojaat qilganingizda, siz qarz beruvchining "to'liq ko'rinishida" bo'lmaysiz va bu ortiqcha: birinchi kreditor bilan hamkorlikning jihatlari haqida ba'zi ma'lumotlar (masalan, "texnik" kreditning mavjudligi kechikish) yashirilishi mumkin. Mavjud kreditga ega bo'lish haqiqati bankni qo'rqitmaydi: zamonaviy fuqarolar uchun "elkalarida" bir nechta kreditlar istisno emas, balki oddiy holatdir. Agar siz to'lanmagan qarzga ega bo'lsangiz, qaerga borishingiz muhim emas: rad etish hamma joyda bo'ladi.
2. MFO kredit tarixini shunchalik buzishga muvaffaq bo'lgan fuqarolar uchun imkoniyatdir, banklar endi ularga kredit bermaydilar. Mikromoliya tashkilotlariga faqat o'ta zarur hollarda murojaat qilish tavsiya etiladi: "tez pul" bo'yicha foiz stavkasi yiliga 200-300% bo'lishi mumkin.
3. Shaxsiy shaxsdan. Bu unutilgan usul. Jismoniy shaxsdan kredit olish uchun siz bir qator kredit parametrlarini o'z ichiga olgan kvitansiyani rasmiylashtirishingiz kerak: to'lov muddati, stavka foizi, kredit miqdori, shartlarni buzganlik uchun sanktsiyalar ro'yxati va boshqalar.

Xususiy shaxsning kvitantsiyasi bo'yicha qarzi shartli ravishda ozod qilingan qarz bilan bir xil emas. Bunday hamkorlik Fuqarolik kodeksining moddalari bilan tartibga solinadi, shuning uchun qarzni to'lamagan taqdirda, qarz oluvchi sudga chaqiruv va mulkni majburiy olib qo'yish bilan duch keladi.

Veksel notarius tomonidan tasdiqlanishi shart emas: agar u ikki xolis guvohlar ishtirokida imzolangan bo'lsa, kifoya qiladi.

Boshqalar bo'lsa, qanday qilib kredit olish mumkin: asosiy qoidalar

Ikkinchi kredit olish uchun ariza berishdan oldin quyidagi qoidalarga e'tibor bering:

1. O'zingizni bitta bank bilan cheklamang. Bir nechta arizalarni yuborishga arziydi moliya institutlari- bu holda sizda tanlov bo'ladi va siz eng foydali variantni tanlashingiz mumkin.
2. Maslahat so'rang. Siz murojaat qiladigan banklar ro'yxatini tuzayotganda, nafaqat o'zingizning fikringizdan, balki do'stlaringizning tavsiyalaridan, Internetdagi nufuzli saytlardagi sharhlardan ham foydalaning.
3. Xuddi shu turdagi kredit uchun mavjud kreditoringizga murojaat qilmang. Agar siz Sberbankdan ikkinchi naqd kreditni so'rasangiz, birinchisi hali to'lanmagan bo'lsa, siz rad javobiga duch kelasiz. Bank ikkinchi kredit berishda mantiqni ko'rmaydi: agar siz darhol kattaroq miqdorni so'rashingiz mumkin bo'lsa, nega ikki marta murojaat qilishingiz kerak? Bunday vaziyatda bank alternativ sifatida mavjud kreditni qayta moliyalashni taklif qiladi.
4. O'zingizning to'lov qobiliyatingizni bankka qanday isbotlashingiz haqida o'ylab ko'ring. Agar birinchi bank hatto daromad sertifikatini ham so'ramasdan qarz bergan bo'lsa, bu ikkinchi kreditor ham sizning so'zingizni qabul qiladi degani emas. Ehtimol, bank sizning daromadingiz bir vaqtning o'zida ikkita kreditni to'lash uchun etarli yoki yo'qligini bilishni xohlaydi, shuning uchun avval ish beruvchingizdan 2-NDFL sertifikatini so'rang.

Agar qo'shimcha daromadingiz bo'lsa (norasmiy bo'lsa ham), uning miqdorini tasdiqlovchi hujjatlar ham murojaat qilishda foydali bo'lishi mumkin. Masalan, frilanser sifatida qo‘shimcha pul topayotgan fuqarolar elektron hamyonidan ko‘chirma tayyorlashlari kerak.

Boshqasini to'lash uchun menga qarz berishadimi?

Jarayonning bir qismi sifatida, yangi qarz beruvchi, qarz mablag'laridan foydalangan holda, qarz oluvchining qarzini eski qarz beruvchiga to'laydi, shundan so'ng qarz oluvchi faqat ikkinchi kredit bo'yicha to'lashni boshlaydi, bu esa eng samarali usullardan biridir kredit yukini kamaytirish deb ataladigan protsedura qayta moliyalashtirish.

Endi ular shunday taklif qilishadi yirik banklar, Petrocommerce, Rosselxozbank, VTB24 va, albatta, Sberbank kabi.

Qayta moliyalashda qarz oluvchi qo'lidagi pulni olmaydi va uni umuman ko'rmaydi - u shunchaki yangi kreditor bilan shartnoma imzolaydi. Qarz oluvchi bankdan tegishli sertifikat olish orqali eski kredit yopilganligini tekshirishi mumkin.

Mutaxassislar mavjud kreditni qayta moliyalashtirmasdan to'lash uchun naqd pul kreditini olishni tavsiya etmaydi, chunki hisob-kitoblarda xato qilish va birdaniga ikkita og'ir kreditni yelkangizga tushirish xavfi yuqori.

Agar sizda allaqachon kredit bo'lsa, kredit olish potentsial qarz oluvchiga ko'rinadigan darajada qiyin emas. Aksincha, banklar bunday mijozga to‘lovlarni o‘z vaqtida amalga oshirib, kechikmasa, unga kredit berish ehtimoli ko‘proq. Boshqa bankka ikkinchi kredit olish uchun murojaat qilish tavsiya etiladi. Eng qulay kreditlash shartlari endi quyidagi banklarda mavjud:

Bu erda qiyinchilik - tasdiqlash emas, balki yangi kredit miqdori. Gap shundaki, o'lcham kredit limiti qarz oluvchi uning daromadlari va xarajatlari asosida individual ravishda belgilanadi, lekin uning ish haqining 40-50% dan oshmasligi kerak. Agar mijoz ish haqining 30 foizi miqdorida kreditga ega bo'lsa, boshqa bank unga shuncha miqdorda kredit bermaydi. Buning maksimal chegarasi joriy daromadning 10-20% dan oshmaydi. Aks holda, agar mavjud bo'lsa, kredit olishda hech qanday qiyinchiliklar bo'lmaydi.

Qanday hollarda qarz oluvchi rad etiladi?

Birinchi va eng keng tarqalgan sabab joriy qarzlar qarzga. Agar mijozning krediti bo'lsa, u tez-tez kechiktirib turadi, hatto minimal bo'lsa ham, mijozning maoshi yangi kredit olish uchun ariza berish uchun etarli bo'lsa ham, bank rad qilishi mumkin. Katta ehtimol bilan, bunday mijoz o'z mijozlariga ko'proq sodiq bo'lgan boshqa bankdan kredit olish uchun tasdiqlanadi.

2-kreditni rad etishning ikkinchi sababi - to'lov qobiliyatining etarli emasligi. Agar qarz oluvchi birinchi kredit bo'yicha to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirsa, lekin uning ish haqi boshqa kreditni tasdiqlash uchun etarli bo'lmasa, u holda qarz beruvchi belgilangan miqdorni berishdan bosh tortishga majbur bo'ladi. Bunday holda, bank mijozning to'lov qobiliyatiga mos keladigan kamroq miqdorda kredit berishni yoki kredit muddatini oshirishni taklif qilishi mumkin. oylik to'lov pastroq edi va hokazo.

Uchinchi sabab - yuqori qarz yuki. Agar mijozda boshqa bankdan 1 ta kredit emas, balki 2-3 ta kredit va hatto kredit kartalari bo‘lsa, mijozga boshqa iste’mol krediti berish rad etilishi mumkin. Ammo bunday mijoz qayta moliyalash dasturi bo'yicha kredit olish uchun tasdiqlanishi mumkin, shunda u barcha joriy qarzlarni to'lashi va oyiga bir marta faqat bitta kreditorga pul to'lashi mumkin.

Ikkinchi kreditni rad etishning yana bir sababi garov ta'minotining etishmasligi bo'lishi mumkin. Agar qarz oluvchining birinchi krediti garov evaziga olingan bo'lsa (ipoteka, garovga qarshi maqsadli kredit, avtokredit), unga yangi kredit berish rad etilishi mumkin. Bu, ayniqsa, mijozga tegishli mulkni hisobga olgan holda beriladigan katta summalar uchun to'g'ri keladi.

Qaysi hollarda 2-kredit tasdiqlanadi?

Qarzni muntazam ravishda to'laydigan va barcha to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiradigan qarz oluvchiga bank boshqa kreditni tasdiqlaydi. Kredit tashkilotlari o'zlarining doimiy mijozlariga ko'proq sodiqdirlar va joriy kredit mavjudligiga qaramay, yana 1-2 ta yangi kreditlarni tasdiqlashga tayyor.

Bank mijozga beriladigan qayta moliyalash dasturini taklif qilishi mumkin yangi kredit qarz oluvchi joriy kreditni yopishi va qolgan pulni o'zining iste'mol maqsadlariga sarflashi uchun kattaroq miqdorda. Bu eng ko'p bo'ladi eng yaxshi variant mijoz uchun.

To'lov qobiliyati yuqori bo'lgan qarz oluvchi uchun ikkinchi kredit tasdiqlanadi. Ular yangi kreditni to'lash uchun etarli daromadga ega bo'lgan kishiga kreditni tasdiqlashlari kafolatlanadi. Masalan, agar birinchi kredit qarz oluvchining ish haqining 10-20 foizini tashkil qilsa, ikkinchi kredit joriy daromadning 30-40 foizi miqdorida tasdiqlanadi.

Naqd pul o'rniga kredit karta

Ko'pincha kreditor ikkinchi kredit berishdan bosh tortadi, lekin mijoz so'rovlaridan pastroq limitli kredit kartasini olishni taklif qiladi. Ba'zi qarz oluvchilar rozi, ba'zilari esa bunday taklifni rad etishadi. Bunday vaziyatda darhol kartaga murojaat qilmaslik, balki bu haqda o'ylash uchun vaqt so'rash yaxshiroqdir.

Kredit karta bo'yicha ijobiy qaror bir oy davomida amal qiladi. Ushbu davrda potentsial qarz oluvchi uchinchi tomon kredit tashkilotidan kerakli miqdorda naqd kredit olishga harakat qilishi mumkin. Ba'zan kredit kartasi naqd kreditga qaraganda yuqori foiz stavkasiga ega. Agar sizga haqiqatan ham kredit karta kerak bo'lsa, boshqa banklarni ko'rib chiqishingiz kerak.

Faqat ketma-ket barcha banklarga murojaat qilish shart emas. Taqdim etilgan arizalar haqidagi ma'lumotlar kredit tarixingizda ko'rsatiladi va bu unga eng yaxshi ta'sir ko'rsatmaydi. Mijoz qaysi bank bilan bog'lanishni oldindan o'ylab ko'rishi kerak, shunda kredit aniq tasdiqlanadi.

Misol uchun, Home Credit, Let's Come, Tinkoff, Renaissance Credit va boshqalar qarz oluvchilarga ko'proq sodiq bo'ladi.

Tinkoff kredit kartasi

Ish beruvchi ish haqini to'laydigan bank bilan bog'lanish yaxshi bo'lardi. Kreditorlar o'zlariga juda sodiqdirlar ish haqi mijozlari va bitta pasport uchun arizani tasdiqlashga tayyor. Agar taklif qilingan variantlar ishlamasa va banklar hali ham 2-kredit berishdan bosh tortsa, siz kredit kartasini olishga rozi bo'lishingiz kerak.

Bu juda qulay kredit vositasi, buning yordamida siz 50-100 kun davomida qarz mablag'larini sarflangan limit bo'yicha foizlarsiz ishlatishingiz mumkin. Faqat bankomatdagi barcha limitni o'chirib, oylik to'lovlarni to'lash orqali kredit kartangizni naqd kreditga aylantirmang.

Birinchidan, mijoz bankomatdan naqd pul olishda summaning 5-10 foizini yo'qotadi. Kredit kartalarni naqd qilish uchun to'lovlar deyarli muqarrar. Ikkinchidan, kredit kartalari bo'yicha ortiqcha to'lovlar iste'mol kreditlariga nisbatan 2-4 baravar yuqori. Shuning uchun karta iste'mol kreditiga eng foydali alternativa emas.

Ko'p odamlar kredit olishni xohlashadi, chunki bu turli maqsadlarga erishish uchun zarur bo'lgan pulning bir qismini olish imkonini beradi. Biroq, har bir fuqaroning biron bir kredit tashkilotidan rozilik olish imkoni yo'q. Gap shundaki, u muayyan talablarga javob berishi kerak. Ko'zlangan miqdorni olishni istagan har birimiz to'g'ri savol berishi mumkin: ular menga qarz berishlarini qanday aniqlash mumkin.

Bunday vaziyatda eng maqbul echim arizani to'ldirishdir. Siz uni to'g'ridan-to'g'ri bank filialida yoki uning rasmiy veb-saytida topshirishingiz mumkin. Tasdiqlash ehtimolini oshirish uchun bir vaqtning o'zida bir nechta shunga o'xshash kredit tashkilotlariga tashrif buyurish tavsiya etiladi, chunki har bir bankning qarz oluvchiga o'z talablari bor.

Agar kredit qaysi bankda berilishi va buning uchun qanday kredit dasturidan foydalanish to'g'risida oldindan qaror qabul qilingan bo'lsa, unda ushbu tashkilot har bir potentsial qarz oluvchiga qo'yadigan talablar ro'yxatini bilish muhimdir. Qabul qilingan ma'lumotlarga asoslanib, siz ma'lum bir shaxsni tasdiqlash imkoniyati bor yoki yo'qligini aniq tushunishingiz mumkin.

Bank sizga kredit beradimi yoki yo'qligini qanday aniqlash mumkinligi haqidagi savolga javob berish uchun har bir kredit tashkiloti o'z mavjudligining asosiy maqsadini foyda olish deb bilishini yodda tutishingiz kerak, shuning uchun u bilan hamkorlik qilishning ajralmas sharti majburiy to'lovdir. qarz mablag'lari. Shuning uchun har bir qarz oluvchiga ko'plab talablar qo'yiladi.

Rasmiy daromadning mavjudligi

Har bir bank bu faktni tekshirishi shart. Agar biror kishi ishsiz bo'lsa yoki rasmiy ishsiz faoliyat yuritsa, buning natijasida u "konvertda" ish haqi olsa, unda siz bunga ishonmasligingiz kerak.

Har qanday qarz oluvchi uchun muhim shart - bu rasmiy hujjatlar bilan tasdiqlangan barqaror daromadning mavjudligi. Shuning uchun, katta miqdorda kredit berilganda, bank mijozdan ish joyida olinishi mumkin bo'lgan 2-NDFL sertifikatini taqdim etishni talab qiladi. Nusxasini olib kelish kerakligi ham juda keng tarqalgan ish kitobi, bu nafaqat ish joyini, balki qarzga olingan summa uchun ariza beruvchining ish stajini ham ko'rsatadi.

Agar norasmiy ishlayotgan shaxs kredit olishi kerak bo'lsa, u holda qarz mablag'larini olishning yagona echimi o'z mijozlarining rasmiy ish bilan ta'minlanishini talab qilmaydigan maxsus mikromoliya tashkilotlariga murojaat qilishdir.

To'lov qobiliyati nisbati

Kredit beriladimi yoki yo'qmi, potentsial qarz oluvchining qancha daromadi borligi bilan aniqlanishi mumkin. Shaxs har oy kredit bo'yicha to'lovlarni rasmiylashtirish va imzolash jarayonida ikki tomon kelishilgan miqdorda amalga oshirishi kerak. kredit shartnomasi. Shu sababli, oylik to'lovlarni osongina engishingiz uchun etarli daromadga ega bo'lish muhimdir.

Ko'pgina banklarning talablariga muvofiq, kredit to'lovlari uchdan biridan oshmasligi kerak ish haqi qarz oluvchi. Aks holda, u o'zini optimal turmush darajasini ta'minlay olmaydi. Bank bilan bog'lanishdan oldin siz foydalanishingiz mumkin kredit kalkulyatorlari onlayn, Internetda joylashgan, kerakli vaqt uchun ma'lum bir miqdor uchun ariza berishda oylik to'lovlar qanday bo'lishini aniqlash uchun.

Bank katta miqdordagi kreditni faqat qarz oluvchidan quyidagi hujjatlarni olgandan keyingina berishi mumkin:

• fuqaroning rasmiy ish haqi miqdorini ko'rsatadigan 2-NDFL sertifikati;
• ega bo'lgan shaxs tomonidan olingan daromad imtiyozli aktsiyalar yoki boshqa qimmatli qog'ozlar, buning uchun u vaqti-vaqti bilan mablag' oladi;
• agar fuqaro yetarlicha yuqori daromad manbai bo‘lgan shaxsiy dehqonchilik bilan shug‘ullansa, u holda maxsus hujjatlarni rasmiylashtirganda yaxshi daromad olganligini tasdiqlovchi sifatida bankka taqdim etishi mumkin;
• qarz oluvchining qo'shimcha daromadini ko'rsatadigan boshqa hujjatlar.

Boshqa kreditlarning mavjudligi

Siz allaqachon berilgan kreditlar to'g'risidagi ma'lumotlarga asoslanib, kredit olish imkoniyatini aniqlashingiz mumkin. Har bir inson barcha berilgan kreditlar to'g'risidagi ma'lumotlar BKIda mavjudligini bilishi kerak, shuning uchun biron bir kredit mavjudligini yashirishning iloji yo'q. Har qanday bank, qarz olish uchun arizani o'rganayotganda, albatta, BKIga so'rov yuboradi, bu esa fuqaroning kredit yuki bor-yo'qligini aniqlash imkonini beradi.

Agar siz katta miqdordagi qarz mablag'larini olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda siz allaqachon kredit bergan bo'lsangiz, bankning roziligiga ishonmasligingiz kerak. Bu, ayniqsa, mavjud kreditlar bo'yicha oylik to'lovlar katta bo'lsa, to'g'ri keladi, shuning uchun ular qarz oluvchining daromadining kamida 40 foizini egallaydi.

Doimiy foydalanadigan ba'zi odamlar kredit kartalari, ular uchun kreditlar banklar tomonidan hisobga olinmaydi, deb hisoblashadi, lekin aslida bunday kreditlash ham muhim hisoblanadi. Shuning uchun, agar kartada qarzlar mavjud bo'lsa, bank yangi kredit berishdan bosh tortish huquqiga ega. Ariza topshirishdan oldin ushbu ma'lumotni o'zingiz tekshirishingiz tavsiya etiladi.

Vaziyat ko'pincha yaxshi kredit tarixi, yuqori daromadli va boshqa ijobiy xususiyatlarga ega bo'lgan shaxs sababini tushuntirmasdan bankdan rad javobini olganida yuzaga keladi. Bu, ehtimol, kartada kredit mavjudligi bilan bog'liq. Agar to'langan bo'lsa, qachon qayta ariza berish roziligini olish ehtimoli yuqori.

"Skoring" - banklar tomonidan qarz oluvchini baholash

Sizga kredit berilishi yoki berilmasligi haqida ma'lumotni maxsus testlarni o'tkazadigan maxsus dasturlar yordamida bilib olishingiz mumkin. Ushbu jarayon "balling" deb ataladi va ma'lum bir qarz oluvchiga ma'lum bir reytingni belgilash uchun ishlatiladi. To'plangan ballar asosida fuqaroga kredit berish to'g'risida dastlabki qaror qabul qilinadi. Bu bank tomonidan potentsial qarz oluvchini baholashning birinchi bosqichi hisoblanadigan reytingdan o'tish. Agar u yaxshi daromad va kredit tarixiga ega bo'lsa ham, lekin avtomatik dastur past ball bersa, kredit berilmaydi.

Har biri bank kompaniyasi o'ziga xos shartlar, testlar va parametrlarga ega bo'lgan o'z dasturlarini ishlatadi. Bank sizga kredit beradimi yoki yo'qligini bilish uchun Internetda ko'p sonli ball kalkulyatorlarini topishingiz kerak. Ularga asosiy ma'lumotlarni kiritish orqali siz potentsial qarz oluvchining taxminan qancha ball olishini tushunishingiz mumkin.

Avtomatik dastur bo'yicha hisoblangan ball koeffitsienti bankka ma'lum bir fuqaroning qarzga olingan pulni o'z vaqtida va foiz bilan to'lashi qanchalik ehtimoli borligini tushunish imkonini beradi. Sinovdan o'tish jarayoni juda oddiy deb hisoblanadi, chunki siz faqat ishonchli ma'lumotlar kiritilgan maxsus shaklni to'ldirishingiz kerak. Agar noto'g'ri ma'lumot berilsa, bank buni bilib oladi, shuning uchun bu fakt hech qachon e'tibordan chetda qolmaydi.

Kreditni tasdiqlashning yuqori ehtimoli uchun qanday shartlar mavjud?

Agar shoshilinch ravishda olish kerak bo'lsa qarz mablag'lari, keyin dastlab bir vaqtning o'zida bir nechta bank tashkilotlarida kredit olish uchun ariza to'ldirish tavsiya etiladi.

Har bir bankning o'z shartlari va talablari bor, shuning uchun agar bitta muassasa qat'iy rad etilsa, boshqasida tasdiqlashni kutish mumkin.

Arizangiz bo'yicha ijobiy qaror qabul qilishingizga ishonch hosil qilish uchun siz quyidagi eng muhim shartlarga rioya qilishingizni hisobga olishingiz kerak, xususan:

• Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan katta va 65 yoshdan kichik bo'lishi kerak;
• oxirgi ish staji - kamida olti oy, umumiy ish staji esa ikki yildan ortiq bo'lishi kerak;
• daromadlar faqat rasmiy bo'lishi kerak va u qanchalik baland bo'lsa, bankdan ma'qullash ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi, ammo rejalashtirilgan kredit bo'yicha oylik to'lovlar daromadning 30 foizidan oshmasligi muhim;
• kredit tarixi mukammal bo'lishi kerak va boshqa to'lanmagan kreditlar bo'lmasligi kerak, chunki bunday sharoitlarda yangi kredit berilishi ehtimoli bor. qulay sharoitlar, minimal;
• Potentsial qarz oluvchining soliqlarni, kommunal to'lovlarni yoki bank tomonidan tasdiqlanishi mumkin bo'lgan boshqa qarzlarni to'lash uchun boshqa qarzlari yo'qligiga ishonch hosil qilish tavsiya etiladi va agar bu fakt aniqlansa, tashkilotning qarori salbiy bo'ladi.

Shunday qilib, kredit olish uchun rozilik olinadimi yoki yo'qligini aniq bilish deyarli mumkin emas. Biroq, buning uchun siz birinchi navbatda fuqaroning imkoniyatlarini bankning ko'plab shartlariga muvofiqligini tekshirishingiz, shuningdek, maxsus testdan (ballar) o'tishingiz mumkin, buning asosida ma'lum miqdordagi ball beriladi. Qanchalik ko'p bo'lsa, kredit olish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.

Bankdan kredit so‘rab, rad javobini olganingizda, nega deb o‘ylaysiz. Hammasi yaxshi ko'rinadi, barqaror ish va maoshingiz bor.
Biroq, sizga qarz berilmagan. Qaroringizni tushuntirish uchun siz bankka murojaat qilasiz. Bunga javoban siz bankning e'tiborsizligi yoki rad javobini olasiz.

Bu oddiy, bankning o'zi nima uchun rad etishni bilmaydi. Shuning uchun, biz sizga javob berishga majbur emasmiz, deyishimiz osonroq. Bank sizning moliyaviy ahvolingizdan kelib chiqib, sizga kredit berish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qiladigan skoring tizimi deb ataladi. Agar shunday bo'lsa, necha foizda? Va bank xodimlari sizga nima uchun kredit berilmaganini bilishmaydi, ular faqat taxmin qilishlari mumkin;

Ushbu sahifada ball koeffitsientini hisoblash uchun zarur bo'lgan kalkulyator mavjud.
Oddiy qilib aytganda, bu sizning kredit layoqatingizni baholash uchun kalkulyator. Xalqaro amaliyotda kredit berishda har bir qarz oluvchi uchun ball koeffitsienti hisoblanadi.
Ballar koeffitsienti bank uchun muhim ahamiyatga ega, chunki u bank uchun pulni qaytarish ehtimolini aniqlash imkonini beradi. Ushbu ehtimollik turli xil qarz oluvchilar bo'yicha o'tkazilgan statistik tadqiqotlar asosida hisoblanadi.

Nima uchun kimdir ball koeffitsientini bilishi kerak?

Ushbu kalkulyator ko'plab banklarda qo'llaniladigan skoring tizimining soddalashtirilgan versiyasidir. Ushbu tizimlar o'n minglab dollarga tushadi.
Kalkulyator sizning kredit layoqatingizni aniqlashga yordam beradi va natijada olingan ball koeffitsienti asosida siz uchun kredit takliflarini tanlaydi, aksariyat hollarda ular sizga beriladi. Endi bankdan javob kutishingiz shart emas.
O'zingizning ball koeffitsientingizni bilib, siz bankning o'zingiz bo'yicha qarorini oldindan aytishingiz mumkin onlayn ariza 90% dan ortiq aniqlik bilan.
Siz darhol, yaxshisi bir nechta banklarga murojaat qilishingiz mumkin. Bu sizga 90% dan ortiq ehtimollik bilan kredit olish imkonini beradi.

Kalkulyator qanday ishlaydi?

Hammasi oddiy - quyidagi shaklni to'ldiring, vaziyatingizga mos ravishda har bir savolga javob yoniga belgi qo'ying.

Natijada, barcha katakchalar belgilab qo'yilganda va "Kredit olish imkoniyatlarini aniqlang" tugmasi bosilganda, siz o'zingizning ball koeffitsientingizning raqamli qiymatini olasiz.
Ushbu qiymatni eslab, yozib oling. Siz kalkulyator bilan tajriba o'tkazishingiz mumkin - daromadingiz va oilaviy ahvolingiz o'zgarganda ball koeffitsienti qiymati qanday o'zgarishini tekshirish. Siz haqingizdagi ma'lumotlar hech qayerda saqlanmaydi va hech kimga o'tkazilmaydi.

Agar siz yangi ish topsangiz yoki oilaviy ahvolingiz o'zgargan bo'lsa, ball koeffitsientini yana hisoblashingiz tavsiya etiladi. Bu sizga qancha kredit olishingiz mumkinligini bilish imkonini beradi. Bu favqulodda tanqislik holatlarida tezda o'ng bank bilan bog'lanish imkonini beradi Pul va bir kun ichida kredit oling.

Baholash bo'yicha mashhur savollar va javoblar

Kreditni tasdiqlashda hozir nima muhim?

1-oktabrdan boshlab har bir bank Markaziy bank ko‘rsatmasi bo‘yicha PDNni ko‘rib chiqadi. Bu qarz yukining ko'rsatkichidir. Agar sizning qarz yukingiz 50% dan ortiq bo'lsa, unda siz kredit olmaysiz. Qarz yukingizni bizning veb-saytimizda hisoblashingiz mumkin. Shuningdek qarang: Skorlashdan oldin har qanday bank birinchi navbatda PDNni ko'rib chiqadi. Rasmiy ravishda tasdiqlangan daromad va xarajatlaringiz PDNga ta'sir qiladi.

Nega meni hamma joyda rad etishadi, buni qanday bilaman?

Muvaffaqiyatsizlik sabablari odatda sirtda. Rad etish avtomatik ravishda keladi, agar:

1. Siz bankning qora ro'yxatidasiz
2. Sizda faol ochiq ijro protsesslari bormi (FSPP veb-saytida tekshirish mumkin)
3. Sizda joriy bormi ochiq qarzlar banklarda
4. Siz sudlangansiz, turmush o'rtog'ingiz qamoqda yoki sudlangan
5. Sizda kommunal xizmatlar, alimentlar, uyali aloqa uchun qarzlaringiz bor

Yuqoridagi barcha holatlarda kredit olish ehtimoli nolga yaqin. O'z ballingizni qanday oshirish mumkin?

Skorlash - bu qarz oluvchini har tomonlama baholash. Quyidagi hollarda ball ko'tariladi: