Endowment hayot sug'urtasi nima va uni ochishga arziydimi? Endowment hayot sug'urtasi nima. Endowment hayot sug'urtasi

Bir hafta, bir yil yoki 10 yildan keyin nima bo'lishini hech kim aniq bila olmaydi. Har qanday vaqtda odam o'ta kasal bo'lib qolishi, mashina urib ketishi yoki jinoyat qurboni bo'lishi mumkin.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun qabul qilinadi..

Bu tez va TEKINGA!

Uning o'limidan so'ng, yaqinlar qiyin moliyaviy ahvolga tushib qolishlari mumkin, chunki ularda joriy xarajatlarni to'lash uchun shaxsiy mablag'lari etarli bo'lmaydi.

O'z vaqtida berilgan sug'urta polisi bu muammoni hal qilishi mumkin, buning natijasida ko'plab Rossiya fuqarolari "ertaga" ishonch bilan kutishlari mumkin.

Bu nima

Jamg'arma sug'urtasi hayot - bu nafaqat Rossiya fuqarolarining sog'lig'i va hayoti sug'urtalangan dastur, balki ularning kapitali ham sezilarli darajada oshiriladi.

Ushbu turdagi Rossiyada juda mashhur bo'lib, ko'plab davlat va xususiy sug'urta kompaniyalari tomonidan taklif etiladi.

Hayotni sug'urtalash polisini sotib olgan sug'urtalangan shaxs tegishli shartnoma qancha muddatga amal qilishini mustaqil ravishda belgilashi mumkin.

Shuningdek, unga sug'urta kompaniyasi shartnomaning oxirida amalga oshiradigan hisob-kitoblarning turi va tartibini tanlash imkoniyati beriladi.

Jismoniy shaxs o'z qo'lida barcha sug'urta to'lovlarini olishi mumkin bo'ladi yoki unga bo'lib-bo'lib (pensiya to'lash printsipi asosida) pul to'lanadi.

Hayotni sug'urtalashni to'plashda odatda quyidagi xavflar hisobga olinadi:

• sug'urtalangan shaxsning o'limi (o'lim davolab bo'lmaydigan kasallik yoki baxtsiz hodisa natijasida sodir bo'lishi mumkin);
• sog'lig'ining jiddiy muammolari tufayli sug'urtalangan shaxsning muomala layoqatini yo'qotish;
• sug'urtalangan shaxsning vaqtincha mehnatga qobiliyatsiz bo'lishiga olib keladigan baxtsiz hodisa yoki jarohat;
• kasallik yoki baxtsiz hodisa natijasida sug'urtalangan shaxs tomonidan olingan nogironlik.

Sug'urtalovchi sug'urtalangan shaxsga polisni berganidan so'ng, sug'urta dasturi darhol ishlay boshlaydi. Bunga to'langan sug'urta mukofotlari miqdori hech qanday ta'sir ko'rsatmaydi.

Qachonki (ushbu tartib sug'urtalangan shaxsdan belgilangan shaklda to'ldirilgan arizani olgandan keyin amalga oshiriladi) sug'urtalovchi o'z mijoziga ushbu hujjat shartlariga muvofiq hisoblab chiqilgan sotib olish summasini to'laydi.

Qanday afzalliklari bor

Hayotni sug'urtalash dasturlari ko'plab afzalliklarga ega, ular orasida quyidagilar mavjud:

• sug'urtalangan shaxslar barqaror daromad oladilar, uning miqdori to'g'ridan-to'g'ri sug'urta qildiruvchi tomonidan ushbu dasturga qo'llaniladigan foiz stavkalariga bog'liq;
• Endowment sug'urtasi Rossiya fuqarolari tomonidan ishlatilishi mumkin investitsiya faoliyati;
• sug'urtalangan shaxsning sog'lig'i yoki hayotiga zarar etkazishi mumkin bo'lgan barcha mumkin bo'lgan omillar xavf sifatida ko'rsatiladi;
• sug'urtalovchi o'z xohishiga ko'ra muntazam sug'urta mukofotlarini tasarruf etadi, shu bilan birga o'z mijozlariga foizlarni muntazam ravishda hisoblab chiqadi (shartlarga muvofiq). sug'urta shartnomasi);
• kelganda sug'urta hodisasi sug'urta qildiruvchi sug'urtalangan shaxsning shartnomada naf oluvchi sifatida ko'rsatilgan qarindoshlariga barcha pul summasini (hisoblangan foizlar bilan) to'laydi;
• benefitsiarlar tomonidan taqdim etilgan hujjatlarni tekshirish faqat 1-2 hafta davom etadi;
• sug'urta to'lovlarini olgandan so'ng, sug'urta kompaniyasining vafot etgan mijozining qarindoshlari ishonishlari mumkin soliq imtiyozlari(Rossiya Federatsiyasining federal qonunchiligiga muvofiq, barcha sug'urta to'lovlari soliqdan ozod qilingan).

Funksiyalar

Hududda so'nggi yillarda faol rivojlanayotgan Endowment hayot sug'urtasi Rossiya Federatsiyasi, juda muhim vazifalarni bajaradi:

• o'z vaqtida berilgan sug'urta polisi sug'urtalangan shaxsga o'limidan keyin moddiy yordamga muhtoj bo'lgan oilasi va do'stlariga g'amxo'rlik qilish imkonini beradi;
• Endowment sug'urtasida ishtirok etishga qaror qilgan Rossiya fuqarolari nafaqat o'z jamg'armalarini saqlab qolishlari, balki ularni ko'paytirishlari mumkin ( bu tur sug'urta Rossiya moliya institutlari tomonidan chiqarilgan depozitlarga tenglashtirilmasligi kerak);
• Endowment hayotni sug'urta qilish dasturi sug'urta hodisasi yuz berganda jabrlangan sug'urtalangan shaxsni himoya qilish va moliyaviy qo'llab-quvvatlashni kafolatlaydi.

To'planish qanday sodir bo'ladi?

Hayotni sug'urta qilish shartnomasini tuzgan sug'urtalangan shaxslarning kapitalini to'plash quyidagicha amalga oshiriladi:

• birinchi navbatda, sug'urta kompaniyasi va Rossiya fuqarosi o'rtasida shartnoma tuziladi, shundan so'ng tegishli polis beriladi;
• sug'urta mukofotlari miqdori sug'urtalangan shaxs uchun belgilanadi (bu miqdorga bevosita ta'sir qiladi: yoshi, jinsi, sog'lig'i holati va boshqalar);
• sug'urta mukofotini to'lagandan so'ng, sug'urtalovchi bu miqdorni ikki qismga ajratadi, biri jamg'arma uchun ishlatiladi, ikkinchisi turli moliyaviy loyihalarga investitsiya qilinadi (sug'urta mukofotining ikkinchi qismidan olingan foizlar sug'urtalangan shaxsning daromadi bo'ladi) .

Har bir sug'urtalovchi o'z mijozlarini o'z aktivlari bilan amalga oshirilgan barcha moliyaviy operatsiyalar to'g'risida xabardor qilishi shart.

Agar kerak bo'lsa, sug'urtalangan shaxs sug'urta kompaniyasidan unga qog'ozdagi barcha jamg'armalar to'g'risida ma'lumot berishni so'rashi mumkin.

Rossiyada faoliyat yuritadi Federal qonun hayotni sug'urta qilish sohasida xizmatlar ko'rsatuvchi sug'urta kompaniyalariga quyidagi yo'nalishlarda investitsiya faoliyatini amalga oshirish imkonini beradi:

• rossiya banklari va tijorat tashkilotlarining qimmatli qog'ozlarini (aktsiyalari, obligatsiyalari va boshqalar) sotib olish;
• daromadlarni kafolatlaydigan turli moliyaviy loyihalarda faol ishtirok etish;
• mahalliy moliya institutlarida omonatlarni ochish;
• mablag'larni o'tkazish moliyaviy kompaniyalar V ishonchli boshqaruv va hokazo.

Shartnomada nima deyilgan?

Sug'urta polisini olish uchun Rossiya fuqarosi sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishi kerak.

Barcha nuanslar bo'yicha kelishib olingandan so'ng, tomonlar o'rtasida hayotni sug'urta qilish shartnomasi tuziladi. Ushbu hujjat istalgan muddatga (5 yildan 30 yilgacha) tuzilishi mumkin.

Sug'urta shartnomasida quyidagi fikrlar bo'lishi kerak:

• tomonlarning aloqa ma'lumotlari va ma'lumotlari (manzil ma'lumotlari va telefon raqamlari ko'rsatilishi kerak);
• benefitsiar sifatida ishlaydigan shaxslar to'g'risida to'liq ma'lumot;
• sug'urta shartnomasi tuzilgan sana va amal qilish muddati;
• sug'urta tavakkalchiligi va sug'urta hodisasi sodir bo'lganligini tan olish tartibi;
• sug'urta qildiruvchining moliyaviy majburiyatlarini bajarmasligiga olib kelishi mumkin bo'lgan fors-major holatlari;
• barcha moliyaviy hisob-kitoblar amalga oshiriladigan valyuta (shartnoma ikkalasida ham tuzilishi mumkin). rus rubli, va chet el valyutasi);
• muayyan sug'urta rejasiga taalluqli foiz stavkalari;
• foyda oluvchilarga yoki shaxsan sug'urtalangan shaxsga foizlarni hisoblash va sug'urta to'lovlarini amalga oshirish tartibi;
• sug'urta shartnomasini muddatidan oldin bekor qilish tartibi;
• sug'urta to'lovlarining miqdori va sug'urta kompaniyasi va sug'urtalangan shaxs o'rtasidagi moliyaviy hisob-kitoblar tartibi va boshqalar.

Ushbu shartnoma tomonlar tomonidan o'rganiladi va keyin imzolar bilan tasdiqlanadi (sug'urtalovchi o'z muhrini qo'yadi). Sug'urtalangan shaxsga sug'urta polisi beriladi, bu sodir bo'lgan bitimning hujjatli dalilidir.

Endowment hayotni sug'urtalash shartnomasi 17 yoshga to'lgan Rossiya fuqarolari tomonidan tuzilishi mumkin.

Ushbu sug'urta dasturlariga ko'ra, jismoniy shaxslar uchun yosh cheklovlari yo'q, shuning uchun hatto 65-80 yoshdagi ruslar ham polisni sotib olishlari mumkin (har bir sug'urta kompaniyasining mijozlar uchun o'z talablari bor).

Kompaniyalar reytingi

Endowment hayot sug'urtasi dasturlari

Hozirgi vaqtda eng mashhur sug'urtachilar Rossiya fuqarolariga hayotni sug'urtalash bo'yicha turli dasturlarni taklif qilishadi. Ular bir-biridan nafaqat sug'urta polislarining amal qilish muddatlari, balki tavakkalchiliklari, shuningdek, sug'urta to'lovlarini olish usullari bilan ham farqlanadi.

Endowment hayot sug'urtasi dasturlarining qiyosiy jadvali:

Narxi

Bugun ko'pchilik Rossiya kompaniyalari fuqarolarga hayotni sug'urta qilish dasturlarini taklif qilish. Ular uchun foiz stavkalari, shartnoma muddati va muntazam sug'urta mukofotlari.

Turli sug'urta kompaniyalari xarajatlarining qiyosiy jadvali:

Endowment hayotni sug'urtalash polisini olishga qaror qilib, har bir Rossiya fuqarosi ichki bozorda faoliyat yuritadigan barcha sug'urta kompaniyalarining tariflarini diqqat bilan o'rganishi kerak.

O'zingiz uchun sug'urta dasturini tanlayotganda, unda barcha muhim xavflar ko'rsatilganligiga ishonch hosil qilishingiz kerak: o'lim, baxtsiz hodisa va hk.

Salom, aziz blog o'quvchilari!

Siz sug'urta qilishni yaxshi bilasizmi? - Agar yo'q bo'lsa, men bu masalani batafsilroq ochib berishni taklif qilaman. Kümülatif hayot sug'urtasi, bu nima, bunday sug'urtaning ijobiy va salbiy tomonlari - bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsa va keraksiz narsa!

Bunday sug'urta MDHda Evropa va AQShdagi kabi keng rivojlanmagan va mashhur emas. Lekin uchun moliyaviy savodxonlik bu tushunchani bilish juda muhimdir.

Hayot sug'urtasi- bu sug'urtalangan shaxsning hayoti va o'limi bilan bog'liq bo'lgan mulkini himoya qilish usullaridan biridir. Bunday holda, formula quyidagicha bo'ladi: hayot uzoq muddatli holat, o'lim esa oldindan aytib bo'lmaydigan hodisadir.

Endowment hayot sug'urtasi o'zaro bog'liqlikka ega: sug'urtalangan shaxsning hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash, kapitalning ko'payishi va to'planishi va sug'urta tizimi.

Misol uchun, biz 5 yildan 20 yilgacha bo'lgan sug'urta shartnomasini tuzishga qaror qildik. Shartnomani imzolaganingizda, siz har yili shartnomada ko'rsatilgan ma'lum miqdorni to'lashga rozilik bildirasiz. Shu tarzda siz sug'urta mukofotlarini to'ldirasiz, buning evaziga kompaniya sizning hayotingiz va sog'lig'ingizni ma'lum muddatga sug'urta qiladi, investitsiya qilingan pulni yanada ko'paytiradi va saqlaydi.

Jamg'arma sug'urta nima ekanligi haqida video:

Endowment hayot sug'urtasi o'rtasidagi farqlar qanday?

Tushunchalarni farqlash muhim: jami va risklarni sug'urtalash.

Xatarlarni sug'urtalash so'zi sug'urta summasi bir marta to'lanadigan sug'urta shartnomasini anglatadi. Agar baxtsiz hodisa yuz bersa, katta miqdordagi pul to'lanadi (shartnomada muddatidan oldin kelishilgan). Biroq, agar muddat tugaganidan keyin hodisa ro'y bermasa, sug'urta mukofotingiz kompaniyada qoladi.

Sug'urtaning jamlangan turida boshqacha holat kuzatiladi, bunda sizning qo'ygan pulingiz ikki qismga bo'linadi: birinchi qism jismoniy shaxsning sog'lig'i va hayotini sug'urtalash uchun to'laydi, ikkinchisi ko'paytiriladi va mijozning hisobvarag'ida saqlanadi.

Biroq, tashkilot to'plangan pulni o'z maqsadlari uchun ishlatadi - u doimiy ravishda o'z resurslariga sarmoya kiritadi, ammo buning uchun u o'z mijoziga foizlarni to'lashi kerak. Ular qayerda qayta taqsimlanadi:

• Kafolatlangan daromad. Har bir kompaniyaning o'z foiz stavkasi bor, ko'pincha bu raqamlar yiliga 4-5% gacha o'zgarib turadi.
• Qo'shimcha moliyalashtirish. Bu erda juda qiziqarli vaziyatni kuzatish mumkin: daromad kompaniyaning investitsiyalariga, ya'ni uning yakuniy natijasiga bog'liq bo'ladi. Foiz nisbatini bashorat qilish juda qiyin, ehtimol 8% yoki 18%.

Agar sug'urta hodisasi ro'y bersa, sug'urtalangan shaxs shartnomada ko'rsatilgan pul miqdorini darhol olishi kerak - ko'p va kam emas. Qancha sug'urta mukofotlari to'langanligi muhim emas. Amalda, voqea sodir bo'lgan taqdirda to'lov miqdori sug'urta mukofotlaridan bir necha o'nlab marta oshadi. Bunday holda, jami hayot va sog'liq sug'urtasidan ustunlik mavjud.

Endowment hayot sug'urtasi haqida video 10 ta afsona:

Endowment hayot va sog'liq sug'urtasiga ega bo'lish foydalimi?

Asosiy terminologiyadan so'ng, o'zingiz uchun bunday sug'urta kerakmi yoki usiz qolish yaxshiroqmi, tushunish muhimdir. Buni amalga oshirish uchun, misol yordamida shartnomaning tuzilishi va hisobini ko'rib chiqing.

Aksariyat sug'urtachilar xavfsizlik kamarining asosiy printsipi sifatida shaxsning oylik xarajatlariga tayanadi. Agar oylik xarajat 30 ming rubl bo'lsa, unda yil uchun umumiy miqdor 360 ming rublni tashkil qiladi. Bu pul miqdori "xavfsizlik kamari" bo'ladi.

Mustaqil moliyaviy maslahatchining hisob-kitoblariga ko'ra:

• Endowment hayot sug'urtasi uchun pulning umumiy miqdori 380 ming rublni tashkil qiladi;
• 26 yil davomida 25 ming rubl miqdorida sug'urta mukofoti (pensiyaga qadar);

Asosiy afzallik shundaki, sug'urtaning umumiy yig'indisi birinchi to'lovlarsiz darhol olinishi mumkin. Boshqacha qilib aytganda, siz dastlab 380 ming rublga ishonishingiz mumkin, hatto uni to'liq to'plamasdan ham. Ushbu diagrammada quyidagilar ko'rsatiladi:

Agar hodisa allaqachon sodir bo'lgan bo'lsa (kasallik, jarohatlar va boshqalar). sug'urta shaxsi to‘plangan summani to‘liq olib qo‘yish yoki qisman pensiya shaklida olish huquqiga ega.

Investor tomonidan jamg'arma sug'urtasi

Jamg'arma sug'urtasi to'g'risida shartnoma tuzishdan oldin investor o'zi uchun qaysi ustuvorlik muhimroq ekanligini aniqlashi kerak: jamg'arma yoki daromadni oshirish. sug'urta himoyasi. Qarorni muddatidan oldin qabul qilishni tavsiya qilamiz, chunki sug'urta agenti sug'urtalangan shaxsni maksimal sug'urta himoyasini tanlashga ishontirishga harakat qiladi.

Investitsiyadan olingan daromad fond birjasining bugungi holatiga bog'liq. Va aniq bir ortiqcha bor. Qo'shtirnoq ichidagi qulashiga qaramay Birja, investor zarar ko'rmaydi.

Biroq Rossiya hukumati sug‘urta kompaniyalariga nisbatan qattiqroq choralar ko‘rmoqchi. Xususan, investitsiya ob'ektlarini tanlash faqat hukumat tomonidan tasdiqlangan ro'yxat bo'yicha taqdim etiladi.

Qulay muhitda fond bozori, investitsiya portfeli sug'urta tashkilotiga tegishli bo'lib, yillik stavka taxminan -13-16% bo'ladi. Ammo 2-6% (dasturga qarab) sug'urta xarajatlari haqida unutmang, bu umumiy investitsiya daromadini kamaytiradi.

Bularning barchasiga asoslanib, biz qisqacha xulosa chiqarishimiz mumkin: agar qo'shimcha pulni investitsiya qilish varianti sifatida ko'rib chiqilsa, investorning manfaatlari uchun hayotni sug'urtalash unchalik mashhur emas. Yakuniy daromad inflyatsiya darajasiga to'g'ri kelishi sababli (bu aslida eng yaxshi variant).

Ammo, jamg'arma sug'urtasiga pul investitsiya qilganda, siz ikkita afzalliklarga egasiz:

1. Siz baxtsiz hodisalar va vaqtinchalik nogironlikdan sug'urtalangansiz.
2. Agar oldindan belgilangan muddatda sug'urta oxirida hamma narsa yaxshi bo'lsa, siz qo'shimcha pensiya olasiz (pul omon qolish davri deb ataladigan qismlarga bo'linadi) va har oy kartangizga pul olasiz.

Shunday qilib, o‘z kelajagi va oilasining kelajagi haqida o‘ylagan sarmoyador uchun vaqf sug‘urtasi qo‘shimcha sug‘urta va pensiyasini oshirish imkoniyatidir.

Bitta yaxshi gap bor: qaerga yiqilishimni bilsam, somon sochardim. Shunday qilib, sug'urtalanganlar uchun bu muhim emas, chunki somon allaqachon ularning yo'lida

Umuman olganda, jamg'arma sug'urtasi haqida qanday fikrdasiz? - Men sizning fikringizni sharhlarda eshitishni juda xohlayman.

Sovet Ittifoqi davrida hayotni sug'urta qilish kabi xizmat keng tarqalgan edi. Ittifoq qulab tushdi, lekin tizim bir oz o'zgarishlarga uchragan bo'lsa-da, saqlanib qoldi. Bugungi kunda sug'urta tizimi qanday? Jamg'arma dasturining mohiyati nimada? Unda ishtirok etishga muvaffaq bo'lgan odamlar ushbu xizmat haqida nima deyishadi?

Jamg'arma sug'urta tizimining xususiyatlari qanday?

Standart hayot sug'urtasi siyosatidan farqli o'laroq, jamg'arma sug'urtasi tizimi ikki dastur o'rtasidagi aralashdir. Ammo, klassik sug'urta polisidan farqli o'laroq, hayotni sug'urta qilish sizga ma'lum miqdordagi to'lovlarni to'plash imkonini beradi, keyin siz o'z maqsadlaringizga erishish uchun foydalanishingiz mumkin. Bu foizlarni to'plash imkoniyatiga ega bo'lgan bank depozitining bir turi.

Endowment sug'urta tizimi amalda qanday ko'rinishga ega?

Sug'urtaning kümülatif turi quyidagi ro'yxatga olish tartibini nazarda tutadi. Birinchidan, manfaatdor shaxs sug'urta kompaniyasiga keladi. Keyin u 5-25 yil muddatga xizmat ko'rsatish shartnomasini imzolaydi va kompaniya hisobiga badal deb ataladigan ma'lum miqdorda oylik to'lovni amalga oshiradi. Sug'urta polisining amal qilish muddati tugagach, sug'urtalangan shaxs to'plangan foizlar shaklida qo'shimcha rag'batlantirish miqdorini olishi mumkin.

Jamg'arma tizimi qanday imkoniyatlarni taqdim etadi?

Endowment sug'urta tizimi sug'urtalangan shaxslarga quyidagi harakatlarni amalga oshirish imkonini beradigan noyob moliyaviy xizmatdir:

• Jamg'armadan foydalanib, ma'lum bir tantanali yoki muhim daqiqalar uchun kerakli miqdorni yig'ing (masalan, bu sizning to'yingiz, bola tug'ilishi bo'lishi mumkin);
• oilangizning barcha a'zolarini moliyaviy himoya qilish va ularni barcha turdagi baxtsiz hodisalardan himoya qilish;
• oila byudjeti doirasida pulni qanday taqsimlashni o'rganing.

Bundan tashqari, endowment hayot sug'urtasi oilaviy avtomobil va kvartira sotib olish, yozgi uy va qishloq uyi sotib olish orzuingizni amalga oshirishga yordam beradi. Shuningdek, to'plangan foizlardan foydalanib, siz farzandlaringizni oliy o'quv yurtiga o'qishga kiritish uchun mablag' to'plashingiz mumkin va hokazo.

Saqlash tizimi standart tizimdan qanday farq qiladi?

Sug'urta tizimini ikkita katta kichik turga bo'lish mumkin:

• xavfni sug'urtalash;

Xavfni sug'urtalash - bu sug'urtalangan shaxsning hayotini turli xil baxtsiz hodisalardan muayyan himoya qilish uchun belgilangan badal miqdorini bir martalik to'lashni o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, agar sug'urta polisining amal qilish muddati davomida shaxs bilan sug'urta hodisasi yuz bersa, u ta'sirchan miqdorda tovon puliga ishonish huquqiga ega. Agar shartnomada ko'rsatilgan voqea sodir bo'lmasa, u holda bu odamga shartnomani uzaytirish yoki kompaniya bilan keyingi hamkorlikni rad etish kerak. Va, albatta, agar bunday holat yuzaga kelmasa, siz ilgari qo'shgan mablag' kompaniyada qoladi.

Jamg'arma hayot sug'urtasi dasturi, o'z navbatida, muayyan shaxsning hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashni ta'minlaydi. Bundan tashqari, mijoz tomonidan qo'yilgan pulning birinchi qismi, ayniqsa, hayoti va sog'lig'i uchun xavf-xatarlarga yo'naltiriladi, ikkinchi qismi esa foizlarni yanada to'plash uchun uning hisob raqamiga tushadi. Bundan tashqari, agar sug'urta hodisasi ro'y bermasa, sizga polisning amal qilish muddati davomida sizning hisobingizda yotgan va to'plangan ma'lum miqdordagi pulni olishingiz kafolatlanadi.

Siyosatni qayerdan olsam bo'ladi?

Politsiya sug'urta kompaniyalari, banklar va vositachi tashkilotlar orqali chiqarilishi mumkin. Masalan, Rosgosstrakh hayotni jamlovchi sug'urta qilishni taklif qiladi. Bunday holda, ushbu tashkilot to'rtta asosiy dasturni taklif qiladi:

• "Oila" ("Obro'").
• "Bolalar" ("Prestij").
• "Tejamkorlik" ("Obro'").
• "Obro'-2".

"Oila" dasturi: bu nima?

Rosgosstrakh kompaniyasining jami hayot sug'urtasi har bir oilaga o'z maqsadlarini amalga oshirish va shu bilan birga o'zlari va yaqinlarining hayoti va sog'lig'ini himoya qilish imkonini beradi. Bu amalda qanday amalga oshiriladi? Faraz qilaylik, siz ushbu siyosatni 10 yildan ortiq bo'lmagan muddatga olib, unga 1 000 000 rubl sarmoya kiritdingiz. Bundan tashqari, shartnomangiz amalda bo'lganda, siz kompaniyaning hisob raqamiga oyiga taxminan 8 781 rubl kiritishingiz kerak. Va agar shartnoma muddati tugaganidan keyin sug'urta hodisasi ro'y bermasa, Rosgosstrax sizga 1 202 022 rubl miqdorida bonus tovon to'laydi.

Bolalar dasturi nima?

Rosgosstrakh, shuningdek, "Bolalar" dasturi bo'yicha jami hayot sug'urtasini taklif qiladi. Bu sizning farzandlaringiz uchun nafaqat hayotni sug'urta qilish, balki ularning o'qishi, kvartira sotib olish, to'y va hokazolar uchun pul tejash imkonini beradi.

Farzandingiz besh yoshda va siz uning nomidan 13 yilgacha bo'lgan muddatga 900 000 rubl miqdorida siyosat olishga qaror qildingiz deylik. Shartnoma shartlariga ko'ra, siz sug'urta tashkilotining hisob raqamiga oyiga taxminan 5 882 rubl miqdorida pul to'lashingiz kerak. Natijada, 18 yoshda bolangiz kompaniyadan 1 150 000 rubl oladi.

Saqlash dasturi nima?

Rosgosstraxda siz Jamg'arma dasturi bo'yicha hayotni sug'urtalash polisini olishingiz mumkin. Bunday shartnomaning amal qilish muddati individual ravishda belgilanadi va 5 yildan 40 yilgacha bo'lishi mumkin. Bu sug‘urtalangan shaxsning sug‘urta badallarini bir martalik, har chorakda yoki oyda, har yili yoki olti oyda bir marta to‘lashini tanlashini nazarda tutadi.

18 yoshdan 70 yoshgacha bo'lgan shaxslar ushbu dastur bo'yicha sug'urta kompaniyasining mijozi bo'lishlari mumkin. Dastur, avvalgi ikkitasi kabi, katta xaridlar va xaridlar uchun kerakli miqdorni to'plash imkonini beradi.

"Prestij 2" sug'urta dasturi: bu nima?

"Prestige 2" dasturi hayotni sug'urtalashni ta'minlaydi (ushbu dasturning reytingini ko'plab foydalanuvchi sharhlarini o'rganish orqali bilib olish mumkin). U nimani taklif qiladi? Birinchidan, bu o'zingizni va oila a'zolaringizni turli xil baxtsiz hodisalardan, shu jumladan ishlab chiqarishdagi jarohatlar va tabiiy ofatlar natijasida yuzaga keladigan jarohatlardan sug'urta qilish imkonini beradi. Ikkinchidan, dastur jabrlanuvchiga (sug'urta hodisasi yuzaga kelganligi sababli) hamkor klinikalarda malakali davolanish imkonini beradi. Uchinchidan, kompaniya siyosati sizga yo'lda malakali texnik yordam, yuridik maslahat va dispetcherlik markazidan yordam olish imkoniyatini beradi.

Bundan tashqari, dastur Rosgosstrakh mijozlariga qabul qilish imkoniyatini beradi kredit kartasi bilan Rosgosstrax bankidan kredit limiti 300 000 rublgacha va 50 kungacha imtiyozli davr. Siyosat, shuningdek, chet elga sayohat qiladigan oilalar uchun ham tegishli korporativ mijozlar. Ushbu siyosat bo'yicha sug'urta summasi 30 000 evroni tashkil qiladi. Oylik sug'urta mukofotlarini to'lash miqdori atigi 250 evroni, jami tovon miqdori esa taxminan 45 000 evroni tashkil qiladi.

Rosgosstrax hayotni jamlangan sug'urtalashni taklif qiladi. Dasturlar va kompaniyaning o'zi haqidagi sharhlarni quyida topishingiz mumkin.

Ushbu dasturlarning ijobiy va salbiy tomonlari qanday?

“Oila” dasturi bo'yicha hayotni jamlovchi sug'urta shartnomasi o'zining ijobiy va salbiy tomonlariga ega. Ijobiy tomoni:

• sug'urta hodisasi sodir bo'ladimi yoki yo'qmi, siz pul olasiz;
• puldan tashqari, siz oilangizning salomatligi va hayotini sug'urta qilasiz;
• har oy siz to'plangan foizlar miqdori haqida ma'lumot olasiz;
• olingan pulni oila manfaati uchun sarflash mumkin;
• Siz sug'urtalovchining hamkor kompaniyalarining qo'shimcha xizmatlaridan foydalanishingiz mumkin.

Salbiy fikrlar orasida biz quyidagilarni ajratib ko'rsatishimiz mumkin:

• Oylik sug'urta mukofotlarining mavjudligi;
• jamg'arish tizimining holatiga bog'liqligi moliya bozori va kompaniyaning muvaffaqiyatli investitsiya faoliyati.

Rossiya Sberbankidan sug'urta

Sberbank of Russia barchaga hayotni sug'urtalashni taklif qiladi. Bu dastur Sberbank First va Sberbank Premier mijozlari uchun amal qiladi. Bu uning ishtirokchilariga bolaning ta'limi yoki katta xarid uchun ma'lum miqdorni, uy-joy krediti uchun kirish to'lovini va hokazolarni tejash imkonini beradi.

Shuningdek, tizim ishtirokchilari boshqalar bilan bog'lanishda boshqa imtiyozlardan foydalanishlari mumkin bank mahsulotlari. Masalan, bank mijozlari Markaziy bank tomonidan pasaytirilgan qayta moliyalash stavkasi va jismoniy shaxslardan olinadigan daromad solig‘i stavkasi, shuningdek, foizlarni tejash hisobiga o‘z zahira kapitalini shakllantirish imkoniyatidan foydalaniladi.

Sberbank dasturining ishlash printsipi qanday?

Sberbankdan sug'urta jamg'arma dasturini tanlashda siz foizlarni hisoblash uchun kerakli miqdorni, sug'urta depozitlarini to'lash shartlari va chastotasini aniqlashingiz mumkin. Keling, ushbu dastur yordamida hisoblash misolini keltiramiz. Faraz qilaylik, siz bank bilan 18 yilgacha muddatga shartnoma imzoladingiz. Siz uchun yillik sug'urta mukofoti atigi 250 000 rublni tashkil qiladi. Siyosatning amal qilish muddati tugagandan so'ng siz 6 906 425 rublgacha pul to'plashingiz mumkin bo'ladi.

Ikkinchi misol. Aytaylik, sizning uch yoshli o'g'lingiz bor, u uchun siz sug'urta dasturida ishtirok etish orqali 100 000 dollar ishlab olishni rejalashtirmoqdasiz. Bundan tashqari, siz o'zingizni ish joyidagi jarohatlardan (sug'urta summasi 25 000 AQSh dollari) va o'limga olib keladigan kasallikdan (sug'urta summasi 30 000 AQSh dollari) sug'urta qilmoqchisiz. Shu bilan birga, siz o'g'lingiz 15 yoshga to'lgunga qadar yuqoridagi pul miqdorini to'plashni rejalashtirgansiz. Har choraklik hissa 1758 dollarga teng bo'ladi. Bundan tashqari, o'z xarajatlaringizni kamaytirish uchun siz "Soliqdan ozod qilish" xizmatidan foydalanishingiz mumkin.

Aytaylik, shartnoma imzolaganingizdan so'ng bir muncha vaqt ishda qoqilib, sinib qolasiz. Sug'urta kompaniyasi sizga 2500 dollar to'laydi. Agar bir necha yildan keyin yurak xuruji bo'lsa, bu holda tovon miqdori 30 000 dollarni tashkil qiladi. Shunday qilib, shartnoma oxirida o'g'lingiz 115 269 dollar oladi. Siz 67 660 AQSh dollarini olasiz, undan jarohatdan keyin sug'urta tovonini, yurak xurujidan keyin davolanish va 35 160 (atigi 5 yil uchun) "Bazalardan ozod qilish" xizmatidan foydalanish xarajatlarini chegirib tashlashga arziydi.

Endowment hayot sug'urtasi: sharhlar

Misollardan ko'rinib turibdiki, qiziqishni to'plash yaxshi narsa. Biroq, uning ham o'ziga xos kamchiliklari bor. Ular haqida bilish uchun siz omonat tizimi bilan sug'urta polisini olgan barcha foydalanuvchilarning sharhlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Misol uchun, ularning ba'zilari o'zlari bog'langan sug'urta kompaniyalari haqida ijobiy gapirishadi. Ular hamkorlik qilishdan mamnun ekanliklarini da'vo qilishadi. Garchi sarmoya kiritgan pullarini qaytarmagan bo‘lsalar ham, uy sotib olish uchun kerakli miqdorni tejashga muvaffaq bo‘lishdi.

Ikkinchisi dasturdan mamnun ekanliklarini da'vo qilmoqdalar, chunki shartnoma muddati davomida ular nafaqat mashina sotib olish uchun tegishli miqdorni to'plashdi, balki ishda jarohat olganlarida davolanish uchun to'lovdan ham foydalanishdi.

Eslatib o'tamiz, Rosgosstrakh hayotni jamlovchi sug'urtalashni taklif qiladi. Ushbu kompaniya haqidagi sharhlar eng qarama-qarshidir. Bu kimgadir yoqadi, kimdir yoqmaydi. Bir so'z bilan aytganda, ijobiy va salbiy tomonlarini torting va sug'urta jamg'armasi dasturi bo'yicha sug'urtalovchi bilan shartnoma tuzishga arziydimi yoki yo'qligini o'zingiz hal qiling.

5 daqiqa. o'qish

Yangilangan: 20.07.2018

xorijdagidek bizda rivojlangan emas. Vaholanki, o‘zini moliyaviy savodxon deb hisoblagan har qanday shaxs hayotni sug‘urtalash nima ekanligini, uning ma’nosi va nima uchun kerakligini bilishi va tushunishi kerak.

Ushbu maqolada biz hayotni sug'urta qilishning asosiy tushunchalarini, uning boshqa moliyaviy vositalardan farqlarini, shuningdek uni qo'llash holatlarini tushunishga harakat qilamiz.

Endowment hayot sug'urtasi Bu sizning kapitalingizni to'plash, saqlash va oshirish dasturi bilan hayot va sog'liq sug'urtasining kombinatsiyasi.

Bu jamg‘arib boriladigan sug‘urta mukofotlari tizimi bo‘lib, o‘z mablag‘laringizni maqsadli saqlash va ko‘paytirish, shuningdek, o‘zingizni va hayotingizni turli kutilmagan vaziyatlardan sug‘urta qilish imkonini beradi.

Amalda bu shunday ko'rinadi: siz sug'urta kompaniyasi bilan 5 yildan 25 yilgacha bo'lgan muddatga shartnoma tuzasiz. Shartnoma shartlariga ko'ra, ma'lum muddatga siz har yili oldindan kelishilgan sug'urta badallarini to'lash majburiyatini olasiz, sug'urta kompaniyasi esa hayotingiz va sog'lig'ingizni sug'urta qilish, shuningdek, sug'urta mukofotlarini saqlab qolish va oshirish majburiyatini oladi.

Endowment hayot sug'urtasi an'anaviy sug'urtadan qanday farq qiladi?

Sug'urtaning ikkita asosiy turi mavjud bo'lib, ular bir-biridan sezilarli darajada farq qiladi:

XAVFORNI SUG'urtalash

Ushbu sug'urta turi bilan siz bir martalik to'lovni amalga oshirasiz va sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda siz bir martalik katta miqdorda to'lov olasiz. Bundan tashqari, agar sug'urta hodisasi ro'y bermasa, u holda shartnoma oxirida siz to'lagan mukofot sug'urta kompaniyasida qoladi va siz yangi shartnomani yangilash yoki tuzish uchun yangi hissa qo'shishingiz kerak bo'ladi.

KUMULATIV SUG'urta

Bunday holda, sizning badallaringiz ikki qismga bo'linadi, ulardan biri hayot va sog'liq sug'urtasiga, ikkinchi qismi esa mijozning hisobiga to'planadi. Kompaniya to'plangan mablag'larni turli xil vositalarga investitsiya qiladi, shu bilan birga har yili sizdan ma'lum bir foiz to'laydi, bu ham o'z navbatida ikki qismdan iborat.

Birinchidan, bu yiliga 4% da o'zgarib turadigan kafolatlangan daromaddir. Ikkinchidan, bu investitsiya faoliyati natijalariga bog'liq bo'lgan qo'shimcha daromad. Bu yillik 8% yoki yillik 15% bo'lishi mumkin. Yoki, agar kompaniya pulni muvaffaqiyatsiz investitsiya qilgan bo'lsa, yiliga 0%.

Shu bilan birga, sug'urta hodisasi (o'lim, kasallik, jarohat, nogironlik) sodir bo'lganda, sizga shartnomada ko'rsatilgan miqdorni olishingiz kafolatlanadi. sug'urta to'lovi"xavf" sug'urtasi tamoyiliga ko'ra, qancha badallar kiritganingizdan qat'i nazar. Va, qoida tariqasida, sug'urta summasi siz kiritgan badallar miqdoridan o'nlab marta ko'p bo'lishi mumkin.

Shunday qilib, siz ikkita qushni bitta tosh bilan "o'ldirishingiz" mumkin. O'zingizni va hayotingizni sug'urtalang, bu bizning notinch vaqtlarimizda juda muhim, shuningdek, agar sug'urta hodisasi ro'y bermagan bo'lsa va sug'urta polisining butun muddati davomida astoydil badal to'lagan bo'lsangiz, pensiyangizni yaxshi oshiring.

Nega hayotni sug'urta qilish muhim?

Endowment hayot sug'urtasi Hech qanday holatda uni boshqa moliyaviy vositalar bilan tenglashtirmaslik kerak, masalan,.

Endowment hayot sug'urtasining asosiy vazifasi daromad emas, balki himoya qilish va "xavfsizlik yostig'ini" yaratishdir. Bu minimal rentabellikni ta'minlaydigan eng konservativ investitsiya vositalaridan biri bo'lib, ayni paytda sizning mablag'laringiz xavfsizligini, shuningdek, hayotingiz va sog'lig'ingizni himoya qilishni kafolatlaydi.

Hayotni sug'urta qilish haqida o'ylaganimda, darhol vafot etgan mashhur va taniqli odamlar haqidagi so'nggi fojiali yangiliklarni o'ylayman:

• 46 yoshli Vladimir Turchinskiy yurak tutilishidan vafot etdi
• 41 yoshli Roman Traxtenberg yurak xurujidan vafot etdi
• 38 yoshli Vladislav Galkin yurak yetishmovchiligidan vafot etdi
• 47 yoshli Anna Samoxina saraton kasalligidan vafot etdi
• 41 yoshli Yuriy Stepanov avtohalokatda vafot etdi

Ushbu ro'yxatni uzoq vaqt davom ettirish mumkin. Ammo bizning vazifamiz boshqacha. Va bu o'limning to'satdanligini tan olishda yotadi. Bu odamlarning barchasi hayot va yoshlik davrida edi. Ko'pchilik mashhurlik cho'qqisida edi. Bu esa o'z navbatida ularning daromadiga ta'sir qildi. Ko'pchilik oilalari va bolalarini qoldirdi. Tasavvur qiling-a, qurbonlar yaqinlarining daromadlari qanchalar kamaydi?

Bunday hollarda zudlik bilan moliyaviy yordam ko'rsatish uchun hayotni sug'urta qilish zarur. Marhumning qarindoshlari sug'urta tovonini 7-10 ish kuni ichida oladilar. Shu bilan birga, agar marhumning mol-mulki, avtomobili, ko'chmas mulki, bank hisobvarag'i, ulushlari va boshqalar bo'lsa, merosxo'rlar ushbu mulkka bo'lgan huquqlarni kamida 6 oydan keyin olishga ishonishlari mumkin va ular ham shunday qilishlari kerak. soliq to'lash.

Vaziyatni hisobga oladigan bo'lsak, sug'urtalangan shaxs og'ir tan jarohati olib, mehnatga layoqatsiz bo'lib qolgan. Bunday vaziyatda oilani kim boqadi? Agar sug‘urtalangan shaxs oilada yagona boquvchi, “non boquvchi” bo‘lsa-chi? Bu erda biz hayotni sug'urta qilishning afzalliklari haqida gapirishimiz kerak, chunki bunday vaziyatda odam bir xil xarajatlarni ushlab turishga yordam beradigan sug'urta to'lovini oladi.

Soliq imtiyozlari

Aytgancha, qonun bo'yicha barcha sug'urta to'lovlari soliqlardan ozod qilingan. Bu shuni anglatadiki, agar siz sug'urta polisining oxirida jamg'arib boriladigan sug'urta dasturida ishtirok etsangiz, to'liq jamg'arma miqdorini olsangiz, sug'urta kompaniyasi Rossiya Federatsiyasida ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, soliq to'lashingiz shart emas. Xuddi shu narsa sug'urta hodisasi natijasida sug'urta to'lovlariga ham tegishli.

yoki bilan vaziyatda siz soliq to'lashingiz kerak bo'ladi.

Endowment hayotni sug'urtalashda qanday daromad olinadi?

Qonun chegaralaydi Sug'urta kompaniyalari investitsiya vositalarini tanlashda. Har qanday sug'urta kompaniyasi quyidagi turdagi investitsiyalarni amalga oshirish huquqiga ega:

• pul mablag'larini depozit hisobvaraqlariga joylashtirish;
• aktivlarni ishonchli boshqaruvga o'tkazish;

Rossiya Federatsiyasida faoliyat yurituvchi sug'urta kompaniyalaridan birining real aktivlari tuzilishi quyidagicha ko'rinadi:

Kompaniya ma'lumotlariga sarmoya kiritish moliyaviy vositalar mijozlaringizga yil yakunlari bo'yicha 4% kafolatlangan daromad + qo'shimcha daromad to'lash imkonini beradi, bu kafolatlangan daromaddan bir necha baravar yuqori bo'lishi mumkin.

Biroq, takror aytaman, siz hayotni sug'urta qilish uchun daromad olish vositasi sifatida qaramasligingiz kerak.

Endowment hayot sug'urtasini hisoblash misoli

Xulosa qilib aytganda, hayotni sug'urtalash qanday ishlashini aniqroq tushunish uchun men sug'urta kompaniyalaridan biri men uchun hisoblab chiqqan misol keltiraman.

Ko'pgina sug'urtachilar hayotni sug'urta qilish orqali yaratilgan zarur "havo yostig'i" ni hisoblashda, insonning OYLIK XARAJATlarini asos qilib oladi.

Aytaylik, sizning umumiy oylik xarajatlaringiz oyiga 30 000 rubl. Shunga ko'ra, bunday odamning taxminiy yillik xarajatlari 360 000 rublni tashkil qiladi. Bu shuni anglatadiki, kerakli "xavfsizlik yostig'ini" yaratish uchun bizga xuddi shunday pul kerak bo'ladi.

Bu holatda hayotni sug'urtalash nimaga imkon beradi? Maslahatchi bilan birgalikda kerakli hisob-kitoblarni amalga oshirib, biz quyidagi raqamlarga keldik:

380 000 rubl miqdoridagi sug'urta summasini olish uchun men nafaqaga chiqqunga qadar 26 yil davomida 25 000 rubl miqdorida yillik badal talab qilinadi. Shu bilan birga, birinchi to'lovdan so'ng darhol sug'urta to'lovini to'liq (380 000 rubl) olishim juda muhimdir.

Ya'ni, kerakli miqdorni to'plamasdan ham, birinchi oylardan boshlab men to'plamoqchi bo'lgan to'lovlarning to'liq miqdoriga ishonishim mumkin. Bu quyidagi rasmda aniq ko'rsatilgan.

Menimcha, bu hayotni sug'urta qilishning eng muhim qadriyatlaridan biridir.

Agar sug'urta hodisasi ro'y bermasa, muddat oxirida menda ikkita variant bor:

1. To'liq to'plangan miqdorni oling;
2. Bir umrlik oylik pensiya oling.

Menimcha, bu ham hayotni sug'urta qilishning asosiy afzalliklaridan biridir, chunki u har qanday shaxs uchun kafolatlangan moliyaviy rejani tuzishga imkon beradi, bu esa fond bozori vositalari bilan ishlashda ancha qiyinroq.

Kelgusi kunga bo'lgan ishonch zarurati mijozlarning sug'urta kompaniyalariga (keyingi o'rinlarda IC deb yuritiladi) murojaat qilishining asosiy sababidir. Sug‘urta qildiruvchi o‘z hayotini sug‘urtalash orqali o‘z oilasi va aziz insonlarining kelajagi haqida qayg‘urayotganini ko‘rsatadi. O'z oilasiga ko'proq narsani qoldirmoqchi bo'lgan mijozlar uchun kompaniyalar hayotni sug'urtalash dasturlarini taklif qilishadi, bu esa tobora ko'proq tarafdorlar ortib bormoqda.

"Hayotni sug'urtalash orqali tejash" haqida

Endowment hayot sug'urtasi (keyingi o'rinlarda CLI deb yuritiladi) nafaqat sug'urtalangan shaxsning hayotini sug'urtalashni, balki o'ziga xos "meros" ni yaratishni ham taklif qiladi. Bu to'planish bilan solishtirish mumkin bank depoziti, sug'urta kompaniyasi yillik foizlarni undiradi.

Investitsion hayotni sug'urtalash shartnomasini imzolash uchun hujjatlar ro'yxati sug'urtalangan shaxsning shaxsini va yoshini tasdiqlovchi pasport bilan cheklangan. Shuni ta'kidlash kerakki, bunday dastur Rossiya Federatsiyasida doimiy ravishda istiqomat qiluvchi chet el fuqarolari uchun ham mavjud. Shartnomani imzolashdan oldin mijoz siyosatga kiritilgan risklar ro'yxati to'g'risida qaror qabul qilishi kerak. Asosiy paket (klassik) faqat bitta yoki ikkita xavfni o'z ichiga olishi mumkin, qolganlari mijozning iltimosiga binoan shartnomaga kiritilgan va ixtiyoriydir.

Qonun chiqaruvchi kompaniyaning Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksida mustahkamlangan sug'urta polisi bo'yicha mijozga tovon to'lashdan bosh tortish huquqiga ega bo'lgan umumiy sabablarni ko'rsatadi: sug'urta qildiruvchining, foyda oluvchining yoki sug'urtalangan shaxsning niyati. sug'urta hodisasi, shu jumladan qo'pol ehtiyotsizlik, shuningdek, yadro portlashi, harbiy harakatlar, fuqarolar urushi, fuqarolar tartibsizliklari, ish tashlashlar va shartnomada ko'rsatilgan boshqa holatlar.

Klassik jamg'arma sug'urtasi sxemasi

Klassik NSL sxemasiga ko'ra, polis egasi quyidagi hollarda kompensatsiya olish huquqiga ega:

• agar mijoz ma'lum bir yoshga qadar yashagan bo'lsa, u sug'urtalangan va to'plangan summani to'liq oladi;
• sug'urtalangan shaxs vafot etgan taqdirda, barcha to'lovlar shartnomada ko'rsatilgan shaxslar yoki merosxo'rlar tomonidan olinadi.

Klassik sxemada boshqa xavflar yo'q, lekin ular ixtiyoriy ravishda kiritilishi mumkin, bu siyosatning o'zi va uning shartlariga ta'sir qiladi:

• agar mijoz shikastlangan yoki sog'lig'iga boshqacha tarzda zarar etkazilgan bo'lsa, u shartnomaga muvofiq mutanosib foizli kompensatsiya oladi, lekin u to'plangan summani faqat shartnoma muddati tugaganidan keyin olish huquqiga ega;
• baxtsiz hodisa natijasida o'lim, odatda, sug'urta summasining ikki yoki uch baravari miqdorida qoplanadi;
• Huquq layoqatini to'liq yoki qisman yo'qotish, kasallik yoki shikastlanish natijasida nogironlik shartnomada qo'shimcha ravishda nazarda tutilgan, shuning uchun sug'urta kompaniyasi mijoz mehnat qobiliyatini yo'qotgan taqdirda badal to'lash majburiyatini o'z zimmasiga olishi mumkin.

Sug'urta shartnomasini tuzish xususiyatlari

To'lovni to'lash uchun kompaniya mijozi ikkita variantdan birini tanlashi mumkin: bo'lib-bo'lib yoki bir martalik to'lov. Bo‘lib-bo‘lib to‘lashda to‘lovlar oylik, choraklik, yarim yillik yoki yillik bo‘lishi mumkin. Mijozlar odatda to'lovni to'lashda sezilarli chegirmalarga ega bo'lishadi. Sug'urta hodisasi birinchi to'lovni amalga oshirgandan keyin ham sodir bo'lishi mumkin - bu holda sug'urta kompaniyasi bunday voqea sodir bo'lgandan keyin darhol hayot va sog'liq sug'urtasi uchun tovon to'lashi shart.

Shuni esda tutish kerakki, NSL dasturining narxini aniqlashda sug'urtalangan shaxsning yashash joyi, yoshi, jinsi, faoliyat sohasi va sog'lig'i hisobga olinadi.

Sug'urta polisi har qanday muddatga, odatda besh yildan o'ttiz yilgacha berilishi mumkin. Sug'urtalangan shaxsning o'zi mijoz bo'lishi mumkin - jismoniy shaxs o'n sakkiz yoshga to'lgan yoki uchinchi shaxs. Yuqori yosh chegarasi har bir kompaniya tomonidan alohida belgilanadi, o'rtacha 75 yosh.

Dasturlarning ijobiy va salbiy tomonlari

NSW dasturlarining asosiy afzalliklari quyidagilardan iborat:

• o'zingizni nazorat qilish naqd pulda;
• mijoz uni o'zi o'rnatadi stavka foizi shartnoma bo'yicha va belgilangan sanada to'planishi kerak bo'lgan tovon miqdori;
• kompensatsiya miqdori bo'yicha hisoblangan daromad benefitsiarni inflyatsiyadan ishonchli sug'urta qiladi;
• shaklida soliq imtiyozlari soliq imtiyozlari va soliqqa tortishning yo'qligi (agar sug'urta summasi 120 000 rubldan oshmasa);
• "sug'urta omonati"ni hibsga olish, bo'linish, musodara qilish va boshqa narsalardan huquqiy himoya qilish;
• sug'urta kompaniyasi tomonidan kafolatlangan to'lov miqdori;
• shartnoma bo'yicha benefitsiarlar sug'urta qildiruvchining huquqiy vorisi bo'lishi mumkin emas, balki shartnomada ko'rsatilgan, meros huquqiga kirish majburiyatidan ozod qiladigan shaxs.

Shu bilan birga, dasturlarning bir qator kamchiliklari bor:

• shartnomaning uzoq muddatliligi va uni muddatidan oldin bekor qilishning foydasizligi;
• Masalan, investitsion hayotni sug'urtalash bilan solishtirganda past rentabellik;
• majburiy to'lovlar va o'z vaqtida to'lanmagan taqdirda jarimalar;
• sug'urta sifatida tan olinmagan holatlar ro'yxati, masalan, harbiy harakatlar natijasida o'lim, epidemiyalar va boshqalar;
• sug'urta kompaniyasining litsenziyasini yo'qotish yoki bankrot bo'lish ehtimoli.

Sug'urta kompaniyalarining joriy takliflari

Yirik sug'urta kompaniyalari turli NSL dasturlarini taklif qilishadi. Hajmi uchun minimal depozit Kompaniyaning ishonchliligi, sug'urta hududi va sug'urtalangan shaxsning tafsilotlari ta'sir qiladi. Taqqoslash jadvali taklif etilayotgan mahsulotlarning narx siyosatini tushunishga yordam beradi.

Sug'urta kompaniyasining nomi	Sug'urta narxi	To'lov miqdori	Siyosatning xususiyatlari
ROSGOSSTRAX	Yiliga 5000 rubldan boshlab veb-saytda kalkulyator taqdim etiladi.	500 000 dan 1 000 000 rublgacha	to'rtta individual mahsulotni tanlash; sug'urtalangan shaxs uchun eng yuqori yosh chegarasi shartnoma muddati tugagandan so'ng 70 yosh; tanlangan dasturga qarab sug'urta muddati 5 yildan 40 yilgacha.
IGOSSTRAX	Sug'urta narxi to'g'ridan-to'g'ri sug'urta qildiruvchiga bog'liq va kompaniyaning kalkulyatori yordamida individual ravishda hisoblanadi.	1 000 000 rubldan ortiq	uchta tejash dasturini tanlash; sug'urtalangan shaxs uchun eng yuqori yosh chegarasi muddat oxirida 75 yosh; tanlangan dasturga qarab sug'urta muddati 5 yildan 35 yilgacha.
RESO-Garantiya	Yiliga 3000 rubldan boshlab veb-saytda kalkulyator taqdim etiladi.	1 000 000 rubldan ortiq	oltita NJ dasturini tanlash; tanlangan dasturga qarab sug'urta muddati 5 yildan 30 yilgacha.
SOGAZ	Yiliga 5000 rubldan kompaniyaning kalkulyatori yordamida hisoblab chiqilgan.	1 000 000 rublgacha	bitta NJ dasturi; bo'lib-bo'lib to'lash va bir martalik to'lash mumkin; sug'urta muddati 5 yildan 25 yilgacha.
AlfaSug'urta	Olti oy yoki yil uchun 30 000 rubldan.	Yiliga 12% gacha	uchta tejash mahsulotini tanlash; bo'lib-bo'lib to'lov taqdim etilmaydi; sug'urtalangan shaxs uchun eng yuqori yosh chegarasi sug'urta muddati tugagandan so'ng 80 yosh; tanlangan dasturga qarab kamida 10 yil sug'urta muddati.

NJ bo'yicha to'lovlarni qabul qilish tartibi

Agar sug'urta hodisasi yuz bergan bo'lsa, naf oluvchilar yoki sug'urtalangan shaxsning o'zi sug'urta kompaniyasiga murojaat qilishi va standart hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak:

• sug'urta hodisasi yuz berganligi to'g'risidagi bayonot;
• dan sertifikat tibbiyot muassasasi sug'urtalangan shaxsning sog'lig'iga etkazilgan zarar to'g'risida;
• o'lim to'g'risidagi guvohnoma (benefitsiarlar uchun);
• Endowment hayot sug'urtasi shartnomasi va polisi.

Odatda, shartnoma taqdim etilgan hujjatlarni tekshirish va sug'urta to'lovlarini amalga oshirish to'g'risida qaror qabul qilish uchun sug'urta kompaniyasiga ajratilgan muddatni belgilaydi. Shartnoma shartlariga ko'ra, to'lov bir martalik to'lov yoki bo'lib-bo'lib to'lanishi mumkin, pensiya sifatida; darhol yoki kechiktirilgan to'lov.

Nihoyat

Hayotni sug'urtalash hayotni sug'urtalashning kamroq daromadli, ammo barqarorroq tarmog'idir. Mijozga investitsiya bozorida xavf-xatarsiz kutilgan to'lovni olish kafolatlanadi.

Agar biz NJ dasturlarini bank depoziti bilan taqqoslasak, sug'urtaning past rentabelligi aniq. Shunga qaramay, shaxsiy sug'urtaning ushbu turi Rossiya bozorida mashhurlikka erishdi.