Overdraft krediti BPS-Bank. BPS Sberbank - BPS Bankda overdraft Overdraft bilan kredit kartalari

Kredit kartalari va ish haqi kartalaridagi overdraftlar belarusliklar tomonidan uzoq vaqtdan beri sevilgan. Bu qulay: agar sizda etarli pul bo'lmasa, u erga bormasdan ham bankdan qarz oldingiz. Ammo kreditga tovar sotib olayotganda va kartaga naqd pulni qaytarsangiz, siz ham yutib, ham yutqazishingiz mumkin..

"Men overdraftni to'ladim, keyin bankdan yana ikki kun qarz bo'lib qoldim."

Muharrirga veb-sayt o'quvchi bog'landi Sergey. U BPS-Sberbankning to'lov kartalaridan foydalanadi: birinchisida overdraft, ikkinchisida odatda ish haqi depoziti mavjud. Va keyin bir kuni unga yoqimsiz voqea yuz berdi.

"Men overdraftdan foydalanishga qaror qildim, chunki asosiy kartamdagi pul tugadi,- deydi Sergey. - Men do'konda kredit karta bilan to'ladim. Bir necha kundan keyin ish haqi kartamga pul kelib tushdi va kreditdan foydalanganlik uchun foiz olinmasligi uchun darhol qarzni to'ladim. Biroq, Internet-banking orqali ish haqi kartasidan kredit kartaga pul o'tkazganimda, qarz miqdori o'zgarmaganini ko'rdim. Ertasi kuni ham qarzim bor edi".

Erkak hayron bo'lib, tushuntirish uchun bank mutaxassisiga murojaat qildi. Ma’lum bo‘lishicha, overdraftni qaytarish uchun kartaga pul o‘tkazilayotganda, operatsiya bank tomonidan 3 ish kuni ichida amalga oshiriladi.

"Ya'ni, operatsiya hisob orqali o'tishi kerak,- tushuntiradi bank xodimi. - Tranzaktsiya amalga oshirilgandan so'ng, sizda overdraft qarzi ko'rsatilmaydi. Bankimiz qarzni overdraft kredit shartnomasi shartlariga muvofiq to‘laydi. Unda aytilishicha, qarzni to'lash hisob raqamiga pul o'tkazish yoki o'tkazish yo'li bilan tushgan mablag'lar hisobidan amalga oshiriladi belgilangan tartibda qo'lda naqd pul".

Pul to'g'ridan-to'g'ri hisob raqamiga tushishi kerak va kartada ko'rinmasligi kerak. " Hisobga naqd bo'lmagan pul o'tkazmalari, masalan, sizning kreditingizni o'z ichiga oladi ish haqi yoki hisob raqami ko'rsatilgan boshqa o'tkazmalar,-— tushuntiradi bank mutaxassisi.-Internet-banking orqali, ya'ni kartaga pul o'tkazish orqali tranzaktsiyani amalga oshirayotganda, hisobvaraqdagi operatsiya darhol ko'rsatilmaydi, lekin 3 kungacha, chunki to'lov hisob ma'lumotlaridan emas, balki karta ma'lumotlari yordamida amalga oshirilgan.".

Bank mutaxassisi tasdiqladiki, tranzaksiya hisobvaraqdan o‘tmaguncha mijoz qarzni ko‘rsatadi va kredit bo‘yicha foizlar hisoblab chiqiladi.

"To'lovlar fikr tezligida harakat qila olmaydi"

"Mijozlarda tez-tez savol tug'iladi: "Men bugun to'ladim, lekin pul kelmadi. Bank yomon"., - Alfa-Bank matbuot xizmatidagi vaziyatni sharhlang. - Ushbu tuyg'u tizimning ishlash printsipini, ya'ni to'lovni kreditlash vaqtini noto'g'ri tushunish tufayli yuzaga keladi.".

Avtorizatsiya, ya'ni tranzaksiyani yakunlash (masalan, do'konda karta bilan to'lash, bankomatlarda yoki to'lov terminallarida kreditni to'lash va h.k.) va uning hisobda haqiqiy aks etishi o'rtasida vaqt farqi mavjud. bank tizimi.

"To'lov tizimi murakkab ko'p bosqichli mexanizm bo'lib, operatsiya har bir bosqichda aks ettirilishi kerak. Ba'zi hollarda bu fikr tezligida amalga oshirilmaydi", - deydi Alfa-Bank.

Bank mutaxassislari sizdan hisobvaraqda to'lovni aks ettirish tezligi tranzaksiya turiga bog'liqligini hisobga olishingizni so'raydi. Misol uchun, do'konda kredit karta bilan to'lov amalga oshirilganda, to'lov qurilmasining egaligi ta'sir qiladi. Agar u kartani chiqargan bankka tegishli bo'lsa, u holda operatsiya keyingi bank kunida aks ettiriladi. Agar qurilma sherik bankka tegishli bo'lsa, operatsiya, qoida tariqasida, 2-3 bank kuni ichida aks ettiriladi. Bu hech qanday sherigi yoki yo'q bank terminali bo'lsa shartnoma munosabatlari kartani emitent banki bilan, keyin tranzaktsiya hisob raqamiga faqat 10 bank kunidan keyin etib borishi mumkin.

Chet elda rubl kartasi bilan to'lashda siz valyuta kursining beqarorligi tufayli yo'qotishingiz mumkin

"Umuman olganda, tranzaktsiyalarning tezligi kartani emitent banki to'lovni qabul qilgan boshqa banklardan to'lov tasdiqlovini qachon olishiga bog'liq. Hozirda banklar uchun maksimal tasdiqlash muddati 30 kun. Bu to'lov tizimlarining qoidasi"- ogohlantiradi Alfa-Bank matbuot xizmati.

Avvalo, chet elda Belarus rublida karta to'lovlarini amalga oshirishda buni esga olish kerak. Valyuta kursining beqarorligini hisobga olib, siz "pulga kirishingiz" mumkin. Bank ekvivalentini hisobdan chiqaradi Belarus rubli to'lov amalga oshirilgan kundagi kurs bo'yicha emas, balki hisob ko'rsatilgan kundagi kurs bo'yicha.

Albatta, mamlakat ichidagi operatsiyalar juda tez harakat qilishi mumkin. Ayniqsa, bankning o'z protsessing markazi bo'lsa. Ammo to'lovni qayta ishlash tezligi ichki qoidalarga, jarayonlarga va bank tomonidan to'lovni tasdiqlovchi hujjatlarni qabul qilishga bog'liq bo'ladi.

"Biz qurilmalarimizdagi tranzaktsiyalarni o'zimiz qayta ishlaymiz, - gapiradi Belinvestbank OAJ karta markazining karta mahsulotlarini ishlab chiqish bo'limi boshlig'i Artem Smirnov. - Bank protsessing markazi ishlamay qolgan taqdirda ham bankomatlarimiz to‘lovlarni qabul qiladi. Agar biz boshqa banklarning kartalari bilan ishlasak, hech narsaga kafolat bera olmaymiz.".

Umuman olganda, ob'ektiv ishlov berish vaqtlari vaziyatni mijozga ham, unga qarshi ham aylantirishi mumkin. Odatda, bank qurilmalarida, mutaxassis aytganidek, to'lovlar ertasi kuni amalga oshiriladi. " Agar siz juma kuni yoki hafta oxiri operatsiya qilingan bo'lsangiz, kechikish bo'lishi mumkin. Shanba va yakshanba kunlaridagi operatsiyalar har soatda emas, balki kuniga ikki marta amalga oshiriladi".

Bunday texnik xususiyatlar tufayli, dam olish kunida overdraft kartasi bilan to'lovni amalga oshirgan, dushanba kuni esa qarzni kassa orqali to'laganligi ma'lum bo'lishi mumkin. Ma'lum bo'lishicha, qarz hali ko'rsatilmagan, ammo to'lov allaqachon amalga oshirilgan. " Bu firibgarlik emas, bu qanday ishlashi dasturiy ta'minot, - deydi Artem Smirnov.

Kreditni to'lashning eng yaxshi usuli - bu bankning kassasida

Qanday qilib bankdan qo'shimcha foizlar va jarimalar to'lashdan qochish mumkin? Avvalo, qanchalik ahamiyatsiz bo'lmasin, siz shartnomani o'qib chiqishingiz va kreditni eng tez qaytarish usuli haqida o'z vaqtida so'rashingiz kerak.

Har doim bir nechta variant mavjud. Alfa-Bank ikkitasini ajratib turadi: "kundan kunga" (ya'ni bank kuni) bank filiallarida to'lovni amalga oshirayotganda (kassa qabul qilish orderi), Internetdan foydalanganda yoki mobil banking kartani chiqargan bank; keyingi bank kunida boshqa barcha holatlarda, masalan, ERIP (ATM, to'lov va ma'lumotnoma terminali, shuningdek, boshqa banklarning qurilmalari va Internet-bankingi), QIWI terminallari orqali pul o'tkazmalari.

An'anaviy kreditlarni to'lashda bir xil kechikishlar sodir bo'ladi. Aytaylik, mijoz shartnomada ko'rsatilgan sanada oylik to'lov miqdorini amalga oshiradi. Agar biror kishi buni ERIP orqali to'lash kunida qilsa, shunga ko'ra, pul mablag'lari keyingi ish kunida keladi va mijozning muddati o'tib ketadi.

Ko'pchilik tez yo'l to'lov - bankning kassasida. Internet-bankingda hisobdan hisob raqamiga o'tkazish tezligi o'xshash bo'ladi. Ammo barcha banklar bunday imkoniyatni taqdim etmaydi.

Ko'pchiligimiz vaqti-vaqti bilan bunday muammoga duch kelamiz: kartada pul etarli emas, lekin biz hozirda peshtaxtadagi narsalarni sotib olishni xohlaymiz. Agar uzoq kutilgan ish haqi yoki avans to'lovi yaqinda keladigan bo'lsa, unda eng oddiy yechim do'stlar, qarindoshlar yoki tanishlardan "qarz" olishdir. Darhaqiqat, maoshingizdan oldin pul etishmasligini do'stlar yordamisiz yo'q qilish mumkin - bu sizga overdraft yordam beradi.

Overdraft nima?

Bu bank tomonidan jismoniy shaxsning shaxsiy bank hisobini to'ldirish uchun beriladigan kreditdir. farqli o'laroq, ayting, iste'mol krediti, overdraft butun kreditlash muddati davomida ko'p marta yangilanishi mumkin, bundan tashqari, ushbu kredit kamida oyiga bir marta to'lanishi kerak va foizlar faqat kredit bo'yicha haqiqiy qarz bo'yicha hisoblanadi.

Endi yuqorida aytilganlarning barchasini tushunishga harakat qilaylik.

Shunday qilib, qaysidir bankda sizning nomingizga hisob ochildi, unga maoshingiz olinadi va sizda bor plastik karta, bu pul bilan siz boshqarasiz. Ushbu hisob odatda oyiga ikki marta to'ldiriladi (avans va ish haqi); tabiiyki, siz hisobdan undagi miqdor doirasida cheksiz ko'p marta pul olishingiz mumkin.

Ammo shunday bo'lishi mumkinki, sizning hisobingizdagi mablag'lar kerakli xaridni amalga oshirish uchun etarli emas yoki kutilmagan holatlar tufayli siz rejalashtirganingizdan ancha ko'p pul sarflagansiz va endi sizda maoshingizgacha yashash uchun hech narsa yo'q.

Agar siz ham xuddi shunday vaziyatga tushib qolsangiz, bank bilan bog'lanib, overdraft kreditiga murojaat qilishingiz mumkin. Ish haqi miqdoridan kelib chiqib, bank sizga kredit beriladigan miqdorni belgilaydi. Ushbu miqdor overdraft limiti deb ataladi.

Overdraft ochilgandan so‘ng, hisobdagi mablag‘ tugasa, siz bank mablag‘laridan overdraft limiti doirasida foydalanasiz. Ammo bu hali ham qarz bo'lgani uchun, birinchidan, uni to'lash kerak, ikkinchidan, foizlarni to'lash kerak.

Hisobingizga pul tushgandan so'ng overdraft avtomatik ravishda qaytariladi va foizlar kreditning butun summasiga emas, balki faqat siz sarflagan qismiga undiriladi. Ya'ni, sizning limitingiz 1 000 000 Br deb faraz qilaylik va siz bor-yo'g'i 10 000 Br sarfladingiz, ya'ni foizlar 10 000 Br dan olinadi va faqat kredit qaytarilgunga qadar bo'lgan davr uchun.

Qayerdan olsam bo'ladi?

Ko'pgina hollarda, overdraft uchun ariza berish uchun siz faqat ariza yozishingiz, pasportingiz va daromadingiz to'g'risidagi guvohnomani ko'rsatishingiz kerak (odatda 3-6 oy oldin). Kredit limitlari va to'lov shartlariga kelsak, har bir bank o'ziga xos xususiyatlarga ega.

IN Belarusbank Limit hajmi, to'lash muddati va foiz stavkasi bo'yicha farqlanadigan overdraft kreditining uchta turi mavjud:

• oylik to'lov muddati bilan - chegara oxirgi 3 oy uchun o'rtacha oylik daromad miqdoridan ko'p emas, Brdagi kreditlar bo'yicha foiz stavkasi Milliy bankning qayta moliyalash stavkasi (SR) + 6 foiz punkti. (2010 yil 22 mart holatiga - yillik 19%);
• 3 oylik to'lov muddati bilan - limit bir yilga taqdim etiladi va oxirgi 6 oy uchun o'rtacha oylik daromadning 200% gacha, foiz stavkasi - SR+6,5 foiz punkti. (2010 yil 22 mart holatiga - yillik 19,5%);
• 6 oylik to'lov muddati bilan - limit bir yilga taqdim etiladi va oxirgi 6 oy uchun o'rtacha oylik daromadning 400% gacha, foiz stavkasi - SR+7 p.p. (2010 yil 22 mart holatiga - yillik 20%).

BPS-Bank Shuningdek, overdraft olishning uchta variantini taqdim etadi:

• 3 oylik to'lov muddati bilan - limit o'rtacha oylik "sof" daromadning 80% gacha, foiz stavkasi SR+5 foiz punktini tashkil etadi. (2010 yil 22 mart holatiga - yillik 18%);
• 6 oylik to'lov muddati bilan - limit o'rtacha oylik "sof" daromadning 200% gacha, foiz stavkasi SR+5,5 foiz punktini tashkil etadi. (2010 yil 22 mart holatiga - yillik 18,5%);
• 12 oylik to'lov muddati bilan - limit o'rtacha oylik "sof" daromadning 400% gacha, foiz stavkasi SR+6 p.p. (2010 yil 22 mart holatiga - yillik 19%).

IN Belgazprombank Limit miqdori bank tomonidan quyidagi shartlar asosida belgilanadi:

• korxona xodimlari uchun - oxirgi 3 oy uchun o'rtacha oylik ish haqining 100 foizi doirasida, lekin 5 000 000 Br dan ko'p bo'lmagan, to'lash muddati - 3 oy;
• kompaniya rahbarlari va ularning o'rinbosarlari uchun - oxirgi 3 oy uchun o'rtacha oylik ish haqining 200 foizi miqdorida, lekin 10 000 000 Br dan ko'p bo'lmagan miqdorda, qaytarish muddati - 6 oy;
• foiz stavkasi SR+5 p.p. (yiliga 18%).

Agar siz plastik "ish haqi" kartasining egasi bo'lsangiz Belagroprombank, siz kamida Br100 000 (oylik maoshingizning maksimal miqdori) bir yilgacha va yillik 19% foiz stavkasida kredit olishingiz mumkin.

Overdraftni ochish Priorbank, siz to'rtta o'rtacha oylik ish haqiga (5 000 000 Br dan ko'p bo'lmagan) teng miqdorga ishonishingiz mumkin, bu sizga 20% foiz stavkasida beriladi. yillik davr 1 yilgacha.

IN Paritetbank CP+4 p.p. foiz stavkasida bir yil muddatga overdraft kreditini olishingiz mumkin. (2010 yil 22 mart holatiga ko'ra - yillik 17%), limit miqdori esa o'rtacha oylik daromad doirasida hisoblab chiqiladi.

Ular olishlari mumkin bu kredit va mijozlar MTBank, bundan tashqari, agar siz ushbu bankdagi karta hisobvarag'ida 3 oydan ortiq ish haqi olsangiz, overdraft ochish uchun sizga daromad sertifikati kerak emas. Limit o'rtacha oylik ish haqining 150% ni tashkil etadi, kredit muddati 1 yilgacha. Foiz stavkalari muddatga qarab o'zgaradi:

• 1–20 kun (imtiyozli davr) – 0%;
• 21 kundan 90 kungacha - yillik 12%;
• 91 kundan 180 kungacha - yillik 17%;
• 181 yoki undan ortiq kundan boshlab - yiliga 19%.

dan overdraft Alfa-Bank- bu oxirgi 6 oy uchun o'rtacha oylik ish haqining 90% yoki 200% miqdorida (5 000 000 Br dan ko'p bo'lmagan) 90 kun va 180 kunlik muddatga kredit olish imkoniyatidir.

IN BTA-bank yillik 24% stavkada 5 tagacha ish haqi limiti bilan overdraft taqdim etishga tayyormiz va Belinvestbank Shuningdek, siz 5 tagacha ish haqi miqdorini olishingiz mumkin, lekin yiliga 19%. Belrosbank o'rtacha oylik daromadgacha bo'lgan miqdorda overdraft kreditidan foydalanish imkonini beradi (o'rtacha oylik daromadning 2 baravarigacha - tashkilotlar rahbarlari uchun).

Bu foydalimi?

Banklar tomonidan taqdim etilgan summalarni, to'lov shartlarini va overdraftning foiz stavkalarini hisobga olgan holda, uni "karta" iste'mol krediti bilan solishtirish yaxshidir. Ikkala holatda ham kredit miqdori sizning maoshingizga bog'liq bo'ladi; Biroq, iste'mol kreditiga murojaat qilishda siz muhimroq kreditga ishonishingiz mumkin. Iste'mol kreditlari bo'yicha foiz stavkalari overdraftga teng yoki undan yuqori bo'lib, ular to'lanmagan kredit summasiga to'lanishi kerak. Overdraft olish uchun hech qanday garov yoki kafolat talab qilinmasligi ham muhimdir.

Shunday qilib, aniq afzalliklari Iste'mol kreditini olishdan oldin overdraft:

• qabul qilish qulayligi - overdraft ochish uchun siz bankka tashrif buyurib, ish haqi to'g'risidagi ma'lumotnomani taqdim etishingiz kerak (har doim ham kerak emas); Bundan tashqari, ba'zi banklar bir necha soat ichida sizning hisobingizga pul to'lashga tayyor;
• foizlar butun kredit summasiga emas, balki faqat haqiqiy qarz bo'yicha hisoblanadi;
• avtomatik to'lov;
• yangilanish imkoniyati - oldingi qarz to'langandan so'ng, siz overdraftdan yana foydalanishingiz mumkin.

TO kamchiliklari Overdraft krediti quyidagilarni o'z ichiga olishi mumkin:

• overdraft limiti va ish haqi o'rtasidagi qat'iy bog'liqlik va shunga ko'ra, unchalik katta bo'lmagan miqdorlar (iste'mol kreditlari bilan solishtirganda);
• Qisqa vaqt to'lov - 3 oydan bir yilgacha;
• ish haqini to'lash kechiktirilganda yoki uning miqdori kamaygan taqdirda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan kreditni to'lash bilan bog'liq muammolar.

Agar biron sababga ko'ra siz overdraftni to'lay olmasangiz, bank sizga jarimalarni qo'llaydi, masalan, limitni kamaytirish, foiz stavkasini oshirish yoki overdraft kreditini bekor qilish.

Overdraft foydalidir moliyaviy vosita yoki bankning o'z xizmatlariga "mijozni jalb qilish" va ularga ko'proq "og'ir" bank mahsulotlarini iste'mol qilishni boshlash usulimi?

“Igna uchidan foydali glyukoza ham, geroin ham tomchilab ketishi mumkin.

Ikkalasi ham salomatlikka ta'sir qiladi."

Overdraft, overdraft - bu so'zda xaridor uchun qancha birlashtirilgan, bu erda sizda doimo etishmayotgan pul bor va sizning maoshingiz bank kreditini qoplaydi va sizga bank jazosi qo'llanilmaydi.

Ammo bu haqiqatan ham foydali moliyaviy vositami yoki bu bank mijozni o'z xizmatlariga jimgina jalb qilish va ularga ko'proq "og'ir" bank mahsulotlarini iste'mol qilishni boshlash usulimi? Birinchidan, overdraft nima ekanligini va u qanday ishlashini aniqlaymiz.

Jismoniy shaxslar uchun overdraft nima

Overdraft - bu sizning karta hisobvarag'ingizga bank mablag'larining ma'lum chegarasini qo'shadigan bank mahsulotidir (uning miqdori shartnoma tuzishda kelishilgan). Agar tovarlarni to'lashda pulingiz etarli bo'lmasa, siz bank tomonidan taqdim etilgan mablag'larga kirish huquqiga ega bo'lasiz.

Overdraftdan foydalanganlik uchun bank kredit summasining foizi ko'rinishida komissiya oladi. Shartnomada asosiy qarz va foizlar to'lanishi kerak bo'lgan muddat (ko'p hollarda bu bank mablag'laridan foydalangandan keyingi oyning birinchi kuni) ko'rsatilgan. Agar ushbu muddatgacha asosiy qarz yoki foizlar to'lanmagan bo'lsa, qarz oluvchiga jarimalar qo'llaniladi. Asosan, bu asosiy qarz va to'lovning ortgan foizidir.

Overdraft turlari

Kreditdan farqli o'laroq, overdraft qisqaroq to'lov muddatiga ega: bir, ikki, uch, olti va 12 oy.

Cheklovga ko'ra, u belgilanishi mumkin - 10 ta asosiy birlik, agar siz uch oydan kam ishlagan bo'lsangiz, shuningdek, uch oy davomida o'rtacha oylik daromadingizni tasdiqlovchi hujjat bo'lmasa. O'rtacha oylik daromadning foizi (50 dan 600% gacha) belgilanishi mumkin. Hozirgi vaqtda banklar tomonidan 1 dan 3 gacha ish haqi miqdorini belgilash ko'pincha keng tarqalgan. Limit miqdori bo'yicha ham maksimal cheklovlar mavjud, masalan, 3000 evrogacha, lekin siz bankka to'liq ishonchingiz bo'lsa (ijobiy kredit tarixi, VIP mijoz va boshqalar) bo'lsa, maksimal limitga murojaat qilishingiz mumkin.

Xavfsizlik

Kafillar garov sifatida ishlaydi: jismoniy yoki yuridik shaxs(masalan, ish beruvchingiz). Agar asosiy qarz yoki foizlar bo'yicha qarz o'z vaqtida to'lanmagan bo'lsa, penya bilan bir qatorda, har xil turdagi jarimalar qo'llaniladi. Qarzni kechiktirish karta egasining kredit tarixida salbiy iz yaratadi.

Overdraft uchun qanday murojaat qilish kerak

Banklar, asosan, ish haqi kartalariga overdraft joylashtirishni amaliyotga tatbiq etadilar, bu esa ish haqidan kerakli miqdorni hisobdan chiqarish orqali qarzni o'z vaqtida to'lashni ta'minlaydi. Buning uchun filialga murojaat qilish kifoya bank tashkiloti bu sizga xizmat qiladi ish haqi kartasi, overdraft uchun so'rov bilan. Agar sizning uzoq ish tarixingiz va yaxshi kredit tarixingiz bo'lsa, unda bank xodimlari ish haqi kartangizga overdraft berishni taklif qilishlari mumkin. Buning uchun pasport va uch oylik o'rtacha oylik ish haqi to'g'risidagi ma'lumotnoma bo'lishi kifoya. Odatda, overdraft berish to'g'risidagi qaror 2-5 ish kuni ichida qabul qilinadi. Limitni tanlashda arizachining ish haqi, ish tajribasi va kredit tarixi hisobga olinadi. Vaqt o'tishi bilan siz limitingizni oshirishingiz mumkin, ammo ba'zi banklar ushbu xizmat uchun haq oladilar.

Overdraft qanday ishlaydi?

Demyan Petrovich Loshadkin har ehtimolga qarshi ish kartasiga overdraft o'rnatdi. Uning maoshi 800 rubl bo'lganligi sababli, unga 1600 rubl miqdorida cheklov taklif qilindi. (uning maoshidan ikkitasi).

Qarzni to'lash muddati - 4 oy. Overdraft stavkasi yiliga 27% ni tashkil qiladi.

Tez orada u overdraftdan foydalanish imkoniyatiga ega bo'ldi. Demyan Petrovich o'ziga yangisini sotib olishga qaror qildi Mobil telefon, narxi 1200 rubl.

Nazariy jihatdan, to'rt oy ichida qarzni to'lash quyidagicha ko'rinadi:

1600 overdraftni olib, Demyan Petrovich Loshadkin 1200 rubl miqdoridagi asosiy qarzni va 27 rubl miqdorida foizlarni to'lashi kerak.

Overdraftning boshqa bank mahsulotlaridan asosiy farqi shundaki, asosiy qarz va foizlar maoshingizdan hisobdan chiqariladi. Shuning uchun asosiy qarz va foizlar bo'yicha qarz miqdori bir oylik ish haqidan oshmasligi kerak.

Haqiqiy overdraft to'lov jadvali shunday ko'rinadi.

Ish beruvchi ish haqini Demyan Petrovichning kartasiga o'tkazishi bilan uning barcha qarzi o'chadi. Ammo shu bilan birga, u yashash uchun mablag'siz qolmoqda, chunki uning butun maoshi overdraftni to'lashga sarflangan va u yana kredit olishi kerak bo'ladi.

Bir qarashda juda qulay bank mahsuloti:

1. Kartani olish uchun sizda bank hisob raqami bo'lishi va minimal hujjatlarni taqdim etishingiz kerak;
2. Asosiy qarz va foizlar bo'yicha qarzlar ish haqi olinganidan keyin hisobdan chiqariladi;
3. Foizlar faqat kredit bo'yicha hisoblanadi, balki butun xarid summasiga emas;
4. Foydalanish uchun asosiy qarz va foizlarni to'lash kifoya va siz yana overdraftdan foydalanishingiz mumkin;
5. Mahsulotdan foydalanish uchun past foiz stavkalari.

Biroq, har bir tanga singari, overdraftning teskari tomoni mavjud:

1. Limit miqdori qat'iy cheklangan, chunki ular ish haqi bilan bog'liq;
2. Qarzni to'lash muddati 1-12 oy ichida cheklangan;
3. Qarzni kechiktirish (kechiktirilgan ish haqi) uchun jarimalar juda "og'riqli" bo'lishi mumkin;
4. Asta-sekin qo'shimcha pulingiz borligiga ko'nikishingiz, agar pulingiz etarli bo'lmasa, sarflashingiz tejashga yordam bermaydi.

Oxirgi nuqta juda muhim, chunki qimmat sotib olishdan bosh tortish o'rniga, pulni tejash yaxshiroq ekanligi haqida oqilona qaror qabul qilib, siz bank mablag'laridan foydalanasiz, buning uchun siz foydalanish uchun foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi. Agar overdraft qarzi sizning maoshingizni to'liq qoplasa, siz limitdan yana foydalanishingiz kerak bo'ladi va hokazo.

Keling, Belarus banklari ish haqi kartalari bo'yicha overdraft berish uchun taklif qiladigan shartlarni ko'rib chiqaylik.

bank nomi

Yillik foiz stavkasi

To'lov muddati, oylar

Cheklangan miqdor

Ko'pchilik foydali taklif Belagroprombank foiz stavkasi va yillik 26% chegarasini taklif qiladi.

Belarusbank qarzdorlar uchun eng yumshoq jarimalarni qo'llaydi - kechiktirilgan har bir kun uchun umumiy summaning yillik 54%.

Agar kartadagi qoldiq salbiy bo'lsa, deyarli barcha banklar xizmatlar ko'rsatishni to'xtatadilar, shuning uchun salbiyga o'tish mumkin emas. Ro'y berishi mumkin bo'lgan yagona narsa - bu texnik minus (masalan, agar kartada 0 balans mavjud bo'lsa va bank kartadan foydalanish uchun oldindan pul olib qo'ygan bo'lsa), bu holda hech qanday jarima qo'llanilmaydi.

Salbiy qoldiq bo'lishi mumkin bo'lgan yagona bank bu Belarusbank; to'lanmagan kredit uchun jarimalar jiddiy ravishda kuchaytirildi: 1 oy davomida asosiy qarz bo'yicha foizlar yillik 40,7% + ish haqi bo'yicha foizlar (0,5 * 27%). Umumiy ulush 54% ni tashkil qiladi. Ikkinchi va keyingi oylar uchun 54%+(1*27%)=81% yillik.

Bankning bankomatidan yoki hamkor bankdan pul yechib olsangiz, hech bir bank overdraft mablag'larini naqdlashtirish uchun komissiya olmaydi.

Biz ushbu mahsulot haqida overdraft foydalanuvchilarining fikrini bilishga qaror qildik.

Larisa - savdo menejeri

- Men overdraftdan uzoq vaqtdan beri, taxminan etti yildan beri foydalanaman. Menda Alfa-Bank ish haqi kartasi bor. Men Priorbankda ishlaganman va ish joyini o'zgartirganimda banklarni almashtirdim. Ilgari besh million rubl chegarasi bor edi, hozir bir yarim million. Kreditni to'lash muddati - 12 oy. Men kartadagi maosh tugashi bilan doim overdraftdan foydalanaman. Men overdraftga va boshqalardan foydalanishga qaram his qilmayman bank mahsulotlari bormaydi. Men hali chegarani oshirmoqchi emasman. Overdraft hech qanday salbiy xususiyatga ega emas, faqat ijobiy tomonlari mavjud: har qanday holatda pul, past foiz qarzga.

Ivan - mexanik

- Men ko'p yillardan beri Priorbankning overdraft tizimidan foydalanaman. Zavodga ishga kelganimga qancha vaqt bo'lgani esimda yo'q. Kartadagi pul tugashi bilan doim yordam beradi. Men jarimalar haqida hech narsa bilmayman. Men har doim oldindan to'layman. Qulay: maosh oldim, qaytarib berdim va yana olishim mumkin. Men limitni 500 rublgacha oshirmoqchiman. Men yaqinda mashina uchun old qanot sotib oldim va chegara menga juda ko'p yordam berdi, aks holda pulim yetmas edi. To'g'ri, agar rad etsam, xuddi mobil telefoningizni yo'qotib qo'yganingizdek, dastlab o'zimni noqulay his qilaman.

Overdraft uchun ro'yxatdan o'tish yoki ro'yxatdan o'tmaslik sizniki, ammo siz mashhur so'zni eslab qolishingiz kerak:

"Siz birovnikini olasiz, lekin har doim o'zingiznikini qaytarib berasiz!"

Deyarli har bir kishi xarid qilish uchun etarli pul yo'qligi muammosiga duch keldi. Bunday vaziyatda siz do'stlaringiz, qarindoshlaringizdan qarz so'rashingiz yoki bankdan juda qisqa muddatga qarz olishingiz mumkin.

Ta'rif

Overdraft - bu jismoniy shaxsning hisobini to'ldirish uchun bank tomonidan berilgan kredit. Uning iste'mol kreditidan asosiy farqi shundaki, u shartnoma muddati davomida bir necha marta uzaytirilishi mumkin. Bundan tashqari, kredit kamida oyiga bir marta to'lanishi kerak va foizlar qarzning butun miqdori bo'yicha hisoblanadi.

Potentsial qarz oluvchi nimani bilishi kerak?

Overdraft - bu qayta tiklanadigan kredit liniyasi. Qarzni o'z vaqtida to'lash sharti bilan, mablag'lar cheksiz ko'p marta ishlatilishi mumkin. Bu o'z vaqtini qadrlaydigan va har safar yangi kredit olish uchun ariza topshira olmaydigan mijozlar uchun juda qulay.

Bunday kredit bugungi kunda mikromoliya tashkilotlari tomonidan taqdim etiladigan "ish haqi" dan ancha past turadi.

Stavka foizi barcha banklarda suzib yuradi. Bu mijozning daromad darajasiga bog'liq.

Overdraft nafaqat rasmiy, balki texnik jihatdan ham berilishi mumkin. Ikkinchi holda, pul mablag'larini konvertatsiya qilish yoki katta komissiya miqdori bilan bankomatdan naqd pul olishdan keyin hisobdagi salbiy qoldiq paydo bo'lishi mumkin. Texnik overdraft bo'lgan taqdirda, bank qarzni to'lash uchun 35 kun beradi. Aks holda, mijozga nisbatan jarimalar qo'llaniladi.

Agar biron-bir sababga ko'ra karta bo'yicha daromad o'z vaqtida olinmagan bo'lsa, mijozga komissiya miqdorini oshirish yoki limitni kamaytirish shaklida sanksiyalar qo'llaniladi.

Kredit tashkilotlari, shuningdek, har qanday bankomatdan pul olish uchun komissiya oladi.

Bir muncha vaqtdirki, ro'yxatdan o'tish bilan bir vaqtda overdraft sotish amaliyotiga aylangan.Bu ko'plab ishdan bo'shagan xodimlar uchun katta ajablanib bo'lishi mumkin. Darhaqiqat, daromadni o'tkazish kechiktirilgan taqdirda, mijozga jarimalar qo'llaniladi.

Xususiyatlari

Overdraft faqat mavjud mijozlarga beriladi kredit tashkiloti. Mablag'lar ochiq hisob raqamiga o'tkaziladi. Ko'pincha bu maqsadda ish haqi kartasidan foydalaniladi. Ushbu hisob oyiga ikki marta to'ldiriladi va mablag'lardan cheksiz ko'p foydalanish mumkin. Pul mablag'lari chegarasi mijozning daromad darajasidan kelib chiqqan holda bank tomonidan belgilanadi. Agar o'z mablag'lari xarid qilish uchun kartada pul etarli emas, overdraft xizmati avtomatik ravishda faollashadi. Ya'ni, mijoz xarid uchun to'lovni o'z ish haqi kartasi bilan amalga oshirishi mumkin, ammo qarzga olingan mablag'lar hisobidan.

Overdraft - bu foizlar undiriladigan bir xil kredit. Ya'ni, mijoz hali ham asosiy qarz miqdori va hisoblangan komissiyani bankka qaytarishi kerak. Oddiy kreditdan farqli o'laroq, qarz mablag'lar hisob raqamiga o'tkazilgandan so'ng darhol to'lanadi va foydalanilgan pul miqdori uchun komissiya olinadi. Agar, masalan, mijoz 100 000 BYN miqdorida kredit olgan bo'lsa-da, lekin atigi 10 000 BYN ishlatgan bo'lsa, qarz to'lanmaguncha foizlar faqat ushbu summaga hisoblanadi.

Bugun biz Belarusbankda overdraftni qanday olish haqida gaplashamiz.

Qanday murojaat qilish kerak?

Belarusbankdan overdraft uchun ariza to'g'ridan-to'g'ri kredit tashkilotining veb-saytida xuddi shu nomdagi bo'limda topshirilishi mumkin. Internet-banking orqali kredit olish uchun ariza to'ldirish uchun "Hisoblar" menyusining "Qo'shimcha xizmatlar" bo'limiga o'ting. M-banking-da tegishli menyu bandi "Xizmatlar" bo'limida joylashgan. Shuningdek, siz Belarusbank OAJ filiallaridan biriga murojaat qilib, ariza topshirishingiz mumkin.

Ish haqi kartasi bo'yicha overdraft hisoblangan limit asosida taqdim etiladi. Ikkinchisi oylik daromad darajasiga bog'liq va 200 ta asosiy birlikdan oshmasligi kerak. To'ldirilgan ariza hisob (karta) ochilgan joydagi bankning kredit bo'limiga yuboriladi.

Xuddi shu bo'limning xodimlari mijozga dastlabki qaror natijalari to'g'risida SMS yoki xabar orqali xabar berishadi u tanlagan har qanday boshqa usulda. Agar ariza ma'qullansa, mijoz taqdim etilgan hujjatlarning asl nusxalarini taqdim etish va shartnomani imzolash uchun ofisga taklif qilinadi.

Agar sizda pasport va oxirgi ikki chorakdagi daromad sertifikatingiz bo'lsa, Belarusbank overdraft beradi.

Shartlar

"Belarusbank" OAJ ish haqi kartalari uchun ikkita dastur bo'yicha kreditlar beradi, ular chegaralar, muddatlar va to'lovlar bo'yicha farqlanadi:

1. Muddati chorakda bir marta."Belarusbank" overdrafti oyiga ikki baravar ko'p miqdorda bir yilni nazarda tutadi oxirgi olti oylik daromad. Foiz stavkasi = SR + 9 p.p. (11/01/16 holatiga ko'ra).- 29%). Kreditning amal qilish muddati kartaning amal qilish muddatidan oshmasligi kerak hisoblar

2. Har olti oyda bir marta to'lash muddati bilan."Belarusbank" overdrafti oylik o'rtacha 400% miqdorida bir yilni nazarda tutadi oxirgi olti oylik daromad. Foiz stavkasi = SR + 10 p.p. (11/01/16 holatiga ko'ra).- o'ttiz%). Kreditning amal qilish muddati kartaning amal qilish muddatidan oshmasligi kerak hisoblar Ushbu xizmat oxirgi ish joyida ish tajribasi 1 yildan kam bo'lgan mijozlarga taqdim etilmaydi.

01.08.16 dan oylik to'lov muddati bilan ilgari mavjud bo'lgan dastur yopildi.

Potentsial qarz oluvchilar quyidagi talablarga javob berishi kerak:

• raqam shaxslar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar;
• o'tmishda benuqson kredit tarixiga ega bo'lish;
• oxirgi uch oy davomida operatsiyalar amalga oshirilgan bank hisob raqamiga ega bo'lish.

Belarusbank overdraftidan qanday foydalanish mumkin?

Ushbu xizmatga ro'yxatdan o'tish orqali mijoz o'z kartasidan olingan qarz mablag'lari bilan to'lovlarni amalga oshirishi mumkin. Overdraftni qachon, qaysi hajmda va nimaga sarflashni plastik ushlagichning o'zi belgilaydi. Belarusbank faqat qarzning haqiqiy miqdori bo'yicha foizlarni undiradi. Agar mijoz xizmat uchun ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, lekin undan foydalanmasa, u komissiya to'lamaydi. Mijoz summasi o'z mablag'lari qoldig'idan ortiq bo'lgan schyot-fakturani to'laganida, overdraft avtomatik ravishda faollashtiriladi. Kreditni to'lash, shuningdek, daromad hisobga olingandan keyin avtomatik ravishda amalga oshiriladi.

Kredit va Overdraft

Asosan, overdraft kartalarda beriladigan iste'mol kreditiga juda o'xshaydi. Ikkala holatda ham kredit miqdori ish haqi darajasiga bog'liq. Biroq, kreditning maksimal miqdori Belarusbankning overdraftidan yuqori. Hisobdan naqd pul yechib olish uchun foiz 4% ni tashkil qiladi. Pul mablag'laridan foydalanish stavkalari ikkala holatda ham bir xil. Biroq, kredit olish uchun ariza berishda, to'lanmagan qarzning barcha summasiga foizlar undiriladi. Belarusbankda overdraft uchun ariza berish uchun hech qanday garov yoki kafolat talab qilinmaydi.

Mijozlarning sharhlari

Asosiy afzallik - foydalanish qulayligi. Kredit olish uchun ariza berish uchun onlayn ariza topshirish kifoya. Agar mijoz allaqachon ish haqi kartasiga ega bo'lsa, unda daromad sertifikatini taqdim etishning hojati yo'q. Murojaat dastlabki tasdiqlanganidan keyin bank menejeri mijoz bilan bog‘lanib, filial xodimi bilan uchrashuv vaqti va joyini belgilaydi. Kredit tashkilotining ofisida allaqachon mijozga beriladi kredit shartnomasi. Shundan so'ng siz overdraftdan cheksiz ko'p marta foydalanishingiz mumkin.

Qarzni to'lash hisobni to'ldirgandan so'ng avtomatik ravishda amalga oshiriladi. Bir tomondan, mijoz keyingi to‘lovni to‘lash uchun bankomat yoki terminal izlashi shart emas. Boshqa tomondan, muddati o'tgan qarz bo'lsa, hisob shu vaqtgacha bloklanadi to'liq to'lash qarz. Bundan tashqari, bank limitni pasaytirish va stavkani oshirish shaklida boshqa jazo choralarini qo'llashi mumkin. Overdraftning kamchiliklari ham kichikni o'z ichiga oladi kredit limiti va qisqa muddatli shartnoma muddatlari (3 oydan 12 oygacha).

Boshqa variantlar

Belarusbankda karta kreditlari uchun murojaat qilishingiz mumkin bo'lgan shartlarni batafsil ko'rib chiqib, biz boshqa takliflarni o'rganamiz.

Bunday kreditlarga xizmat ko'rsatishning bozor stavkalari 33-48% gacha. Shu bilan birga, mijozlar iste'mol krediti uchun 34-42% to'lashlari kerak.

Ko'pchilik past ko'rsatkich Bank BelVED bozorda taklif etadi. "Zaxira pennies" krediti 33% komissiyaga ega. Shunga o'xshash mahsulotdan foydalanish uchun Fransabank va Zepter Bank mijozlari 39%, Technobank va Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42% to'laydilar. VTB Bank mijozlari uchun overdraft eng qimmat - 47%. Shu bilan birga, ko'p moliya institutlari 10-30 kalendar kunlik imtiyozli davrni ta'minlash, bu davrda kredit bo'yicha foizlar 0,0001% stavkada hisoblanadi.

Hisobdan pul mablag'larini bepul olish faqat MTBank, RRB-Bank va Bank Moskva kartalari bilan ta'minlanadi. Zepter Bankda xuddi shunday operatsiya tarif rejasiga qarab 2,5%, Texnobankda 3-5% stavkada olinadi.

Alfa-Bank shunga o'xshash xizmatni faqat ish haqi kartalari egalariga taqdim etadi. Cheklov miqdori o'rtacha oylik daromadning 300% ni tashkil qiladi. Kredit muddati oshgani sayin foiz stavkasi ortadi. Hisobdan pul mablag'larini yechib olishda 2% komissiya olinadi.

« Belagroprombank» shuningdek, o'z mijozlariga tanlash uchun ikkita dasturni taklif qiladi. Shartnoma imzolangan kundan boshlab dastlabki 90 kun davomida overdraft yillik 10% miqdorida taqdim etiladi. 91 kundan boshlab 13% stavka qo'llanila boshlaydi. Istisnolarga ish haqi loyihasi ishtirokchilari va qishloq xo'jaligi korxonalari xodimlari kiradi. Bunday mijozlarga overdraft yiliga 12,5% miqdorida beriladi. Dastlabki kredit miqdori 5000 BYN bilan cheklangan va maksimal hisoblanadi 200 000 BYN. Ariza ikki kun ichida ko'rib chiqiladi. Mablag'lar o'tkaziladi bu kartaga oylik daromad olinadi: ish haqi, tadbirkorlik faoliyatidan olingan foyda, pensiya.

"Belarusbank" daromad darajasiga qarab kartalarga kredit beradi, ammo "BSP-Sberbank" da birinchi overdraftni olish mumkin. maksimal miqdor 10 000 BYN 16%. Ariza ikki ish kuni ichida ko'rib chiqiladi. Siz qarzni qarz paydo bo'lgan kundan boshlab bir yil ichida to'lashingiz mumkin. Overdraftni nafaqat Belarus Respublikasi fuqarolari, balki doimiy daromad manbai bo'lgan fuqaroligi bo'lmagan shaxslar ham olishlari mumkin.

Xulosa

Overdraft - bu yaxshi yo'l favqulodda vaziyatda qarz mablag'larini oling, lekin siz ushbu xizmatdan juda ehtiyotkorlik bilan foydalanishingiz kerak. Uni faqat o'ta zarur bo'lganda faollashtirish yaxshiroqdir. Overdraft qo'shadi. Birinchidan, mijoz "muhim ehtiyojlar uchun" qarz mablag'larini oladi, lekin bir necha oydan keyin u endi to'xtata olmaydi, chunki limit miqdori doimiy ravishda oshib bormoqda va tushum qarzni to'liq qoplash uchun etarli emas.

Salom, do'stlar!

Biz o'zimizni yaxshilashda davom etamiz moliyaviy savodxonlik va shu bilan birga ingliz tilini yaxshilang. Bugungi kunda "overdraft" xorijiy atamasi keyingi o'rinda turadi. Keling, uning ma'nosini bilib olaylik, tushunishni va qo'rqmaslikni o'rganamiz.

Foydalanuvchilar soni yil sayin ortib bormoqda bank kartalari. Ular orasida talabalar, pensionerlar, hatto bolalar ham bor. Nega? Bu sizning hamyoningizdagi bir dasta pul yoki tangalar tog'iga nisbatan qulay, amaliy va xavfsiz. Biz do'konlarda va Internetda ishlagan pulni qabul qilish, pul o'tkazmalarini amalga oshirish, naqd pul yechib olish va tovarlar va xizmatlar uchun to'lash uchun bank kartalaridan tobora ko'proq foydalanmoqdamiz.

Banklar kredit kartalaridan foydalanish istagimizni qo'llab-quvvatlashga harakat qilmoqda. Oxir oqibat, to'lovga layoqatli mijozlar moliyaviy-kredit tashkilotining asosiy daromad manbai va asosi hisoblanadi. Banklar bir-biri bilan raqobatlashadi, bizni yangi bank mahsulotlari bilan o'ziga jalb qiladi va rad etish qiyin bo'lgan takliflarni beradi.

Debetdan foydalanish tushunchasi, turlari va shartlari bilan va kredit kartalari biz buni allaqachon aniqlab oldik. Biz, masalan, keshbek va overdraft nima ekanligini bilib oldik. Men bugun batafsilroq to'xtalib o'tmoqchi bo'lgan ikkinchisi. Hamma ham kreditdan foydalanishni yoqtirmaydi, lekin hamma ham qarz olmasdan ham bankka qarzdor bo'lishi mumkinligiga shubha qilmaydi. Bu qanday bo'lishi mumkin? Keling, buni aniqlaylik.

"Overdraft" atamasi nimani anglatadi?

Ingliz tilidan tarjima qilingan xorijiy "overdraft" so'zi "ortiqcha xarajat", "kreditning ortiqcha" degan ma'noni anglatadi. Bizga tanish kredit so'zini ko'ramiz, shuning uchun u faqat kreditda yashashni yaxshi ko'radiganlarga tegishli deb o'ylaymiz. Bu mutlaqo to'g'ri emas. Boshqa odamlarning pullarining ashaddiy raqibi ham overdraftga duch kelishi mumkin. Bank kartalari egalarining sharhlarini o'qib, men bunga amin bo'ldim. Lekin birinchi narsa birinchi.

Overdraft qisqa muddatli kredit bo'lib, bank tomonidan bank hisobvarag'i shartnomasi bo'yicha karta egalariga (odatda ish haqi kartalari) beriladi. Misol uchun, biron bir tovar sotib olish uchun shaxsiy mablag'ingiz bo'lmasa, bank etishmayotgan miqdorni taqdim etishdan mamnun bo'ladi. Lekin ma'lum sharoitlarda, albatta.

Fuqarolik kodeksi Rossiya Federatsiyasi(850-modda) shuni ko'rsatadiki, agar bank mijozning hisobvarag'ida pul yo'q bo'lganda to'lovlarni amalga oshirsa, u unga barcha oqibatlari bilan qarz beradi. Kredit ma'lum muddatga beriladi va bepul emas. Bu overdraft uchun ham amal qiladi.

Bu adolatli savollarni tug'diradi: "Menga overdraft kerakmi?", "Qanday ulanish kerak?" va "Qanday o'chdi?" Ularga javoblar uning turiga va ushbu xizmatni taqdim etuvchi bankga bog'liq.

Turlari

Lar bor:

1. ruxsat berilgan,
2. ruxsatsiz (texnik) overdraft.

Keling, ularni batafsil ko'rib chiqaylik.

Ruxsat berilgan overdraft

Avtorizatsiya qilingan overdraft karta egasining shaxsiy arizasiga binoan faollashtiriladi. Bank tomonidan belgilangan limit doirasida va ma'lum foizda taqdim etiladi. Bu shartlar nafaqat turli banklar, balki bir xil moliya institutining turli mijozlari orasida ham farqlanadi.

Overdraft chegarasi- bu hisobda o'z puli etishmasligi bo'lsa, bank mijozi bo'lishi mumkin bo'lgan miqdor. Muayyan shaxs uchun hisoblangan, uning kartasi orqali o'tadigan mablag'lar miqdori asosida, uning kredit tarixi va boshqa omillar.

Bank foiz stavkalari ham farq qiladi. Masalan, Sberbank quyidagilarni o'rnatdi:

• naqd pul limiti doirasida 20%,
• 40% - kechiktirilgan to'lov uchun to'lov,
• 40% - bu chegaradan oshib ketganlik uchun to'lov, lekin faqat bu ortiqcha miqdori bilan.

Diqqat! Sberbank overdraft xizmatini barcha kartalarga ulamaydi, faqat debet (ish haqi) kartalariga. Ammo, masalan, agar siz "MIR Classic", "MIR Gold", "MIR Premium" egasi bo'lsangiz, unda overdraft limiti taqdim etilmaydi. To'liq ro'yxat bilan bankning veb-saytida tanishish mumkin.

Maqolamda men tariflar, ularni olish va ulardan foydalanish shartlari haqida batafsilroq to'xtalib o'tdim. Hali o'qimagan bo'lsangiz, kuzatib boring.

IN Tinkoff banki Quyidagi shartlar qo'llaniladi:

1. Xizmat bank tashabbusi va karta egasining roziligi bilan faollashtiriladi.
2. Agar siz bankdan 3000 rubldan ko'p bo'lmagan qarz olgan bo'lsangiz, overdraft uchun komissiya olinmaydi (agar siz 25 kun ichida o'z vaqtida to'lasangiz).
3. Agar kredit miqdori 3000 dan 10 000 rublgacha bo'lgan bo'lsa, bank 19 rublni oladi. bir kunda.
4. 10 000 dan 25 000 gacha - 39 rubl. bir kunda.
5. 25 000 dan ortiq - 59 rub. bir kunda.
6. Kechiktirilgan to'lov uchun jarima 990 rublni tashkil qiladi.

Ushbu shartlar debet kartalari uchun amal qiladi, kredit kartalar uchun faqat texnik overdraft mumkin.

Foydalanish shartlari va tuzoqlari haqida mening maqolamda o'qing. Bu juda foydali bo'lishi mumkin. Ayniqsa, siz optimal to'lov vositasini tanlash yo'lida bo'lsangiz.

Ruxsatsiz overdraft

Ruxsatsiz yoki texnik overdraft, hatto siz hech qachon kredit olmagan bo'lsangiz ham sodir bo'lishi mumkin. Va bu ko'pincha yoqimsiz ajablanib bo'ladi, bu nafaqat qarzning paydo bo'lishiga, balki to'lanmaganlik uchun foizlar va jarimalarning hisoblanishiga olib keladi. Bunga yo'l qo'ymaslik uchun siz qarzning umumiy sabablarini bilishingiz kerak:

1. Valyuta farqi. Chet elda rubl kartasi bilan to'lov amalga oshirilganda bu holat yuzaga kelishi mumkin. Xususiyatlari tufayli bank tizimi mablag'lar bir necha kundan keyin hisobdan yechib olinadi. Agar ushbu davrda valyuta kursi keskin o'zgargan bo'lsa, kartada mablag 'etarli bo'lmasa, siz qizil rangga o'tishingiz mumkin.
2. Majburiy to'lovlarni to'lash. Masalan, bank komissiyalari.
   Men bu holatni o'z misolimdan foydalanib izohlayman: yiliga bir marta, may oyida, 450 rubl miqdoridagi xizmat to'lovi avtomatik ravishda kartamdan yechib olinadi. Men odatda kartadan unga tushgan barcha pullarni yechib olaman. Natija: may oyida men minusga 450 rublga kirdim, ya'ni texnik overdraft sodir bo'ldi.
3. Bankning texnik xatosi. Masalan, ikki marta kreditlangan summa yoki aksincha, bir xil miqdordagi mablag'ni 2 marta olish. Bank xatoni sezadi va uni tuzatadi. Ammo mijozning hisobida pul bo'lmasligi mumkin, shuning uchun bu yana minus.

Texnik overdraftdan qochish oson. Oldindan ogohlantirilgan kishi qurollangandir. Agar biz qizil rangga kirishning potentsial imkoniyati haqida bilsak, qarzni o'z vaqtida to'lash uchun kartada minimal pul zaxirasini saqlash yoki hisob holatini doimiy ravishda kuzatib borish kifoya. Banklar ko'pincha beradi Imtiyozli davr(odatda bir oy), bu davrda biz qarzning barcha miqdorini foizsiz to'lashimiz mumkin.

Ulanish shartlari

Eslatib o‘tamiz, overdraft mijozning roziligi bilan faollashtiriladi. Ba'zan bu xizmat avtomatik ravishda bank hisobi shartnomasiga kiritiladi. Shuning uchun men barcha hujjatlarni diqqat bilan o'qib chiqishimizni va har qanday noaniqliklar haqida so'rashimizni takrorlashdan charchamayman. Shartnomada imzo bor - bu biz bankning barcha talablariga rozi bo'lganimizni anglatadi.

Banklarda overdraft xizmatiga ulanish shartlari boshqacha, ammo bu erda kerak bo'lishi mumkin bo'lgan hujjatlarning taxminiy ro'yxati:

1. Ulanish uchun ariza.
2. Bank blankasidagi qarz oluvchining so'rovnomasi.
3. Pasport.
4. Shaxsingizni tasdiqlovchi boshqa hujjat (masalan, SNILS, soliq to'lovchining identifikatsiya raqami, haydovchilik guvohnomasi).
5. Daromad to'g'risidagi guvohnoma (barcha banklar talab qilmaydi).

Ko'rib turganingizdek, hujjatlar to'plami minimaldir.

Bank o'z pullarini biz bilan baham ko'rishga rozi bo'lganligi sababli, potentsial qarz oluvchilarga ma'lum talablar qo'yishini tushunish mumkin. Ular orasida quyidagilar bo'lishi mumkin:

1. Doimiy yashash uchun ruxsatnomaga ega bo'lish va bank xizmat ko'rsatadigan hududda yashash.
2. Doimiy ish va ish tajribasiga ega bo'lish.
3. Pul mablag'lari muntazam ravishda o'tib ketadigan hisob raqamiga ega bo'lish.
4. Toza kredit tarixi.

Shuning uchun overdraft ish haqi kartalariga faol ulanadi. Ko'pincha banklarning o'zlari mijozga qo'ng'iroq qilishadi va ushbu xizmatni taklif qilishadi. Bu erda debet kartaning overdraft kartasidan qanday farq qilishini tushuntirish o'rinli bo'ladi.

Eslab qoling! Foydalanishda to'lashda debit karta siz faqat o'z pulingizni boshqarasiz. Va yana bir tiyin emas. Agar siz overdraft xizmatini faollashtirgan bo'lsangiz, etishmayotgan summani bankdan qarzga olishingiz mumkin. Ammo bu endi sizniki emas, balki boshqa birovning puli, uni qaytarish kerak.

Overdraft qisqa muddatli kreditdir. Uning muddati 6 oydan 1 yilgacha o'zgarib turadi. Bu vaqt ichida siz ishingizni yo'qotishingiz yoki o'zgartirishingiz, ko'chib ketishingiz va hokazolar mumkin. Shuning uchun banklar shartnomani vaqti-vaqti bilan qayta ko'rib chiqishni talab qiladi. Shunday qilib, ular sizga taqdim etilgan pulning qaytarilmasligi xavfini kamaytiradi.

Overdraft qanday ishlaydi: kreditdan farqlar

Ushbu xizmat har qanday kredit bilan bir xil ishlaydi. Men qarz oldim, demak, bir muncha vaqt o'tgach, uni qaytarib berishim va boshqa birovning pulidan foydalanganlik uchun foiz to'lashim kerak.

Overdraft iste'mol kreditining bir turi bo'lsa-da, ular o'rtasida hali ham farqlar mavjud.

Overdraftning afzalliklari yoki u vakolatli foydalanuvchiga nima beradi

An'anaga ko'ra, men overdraft bilan kartaning barcha afzalliklari va kamchiliklarini ko'rib chiqaman.

Afzalliklari:

1. Bu maqsadli bo'lmagan kredit, shuning uchun uni har qanday narsaga sarflashingiz mumkin.
2. Miqdor doimiy ravishda yangilanadi. Bankka borib ro'yxatdan o'tish shart emas yangi kredit. Asosiysi, o'z vaqtida to'lash.
3. Garov yoki kafillar yo'q.
4. Foizlar faqat siz olgan summadan undiriladi, butun mavjud limit bo'yicha emas. Agar siz overdraftdan umuman foydalanmasangiz, unda foizlar olinmaydi.
5. Siz bankning ish soatlaridan qat'i nazar, istalgan vaqtda puldan foydalanishingiz mumkin.
6. Siz istalgan vaqtda xizmatni bekor qilishingiz mumkin.

Va, albatta, kamchiliklari:

1. Pulning barcha mavjudligi bilan biz bu qarz ekanligini unutmasligimiz kerak. To'lov majburiy va muqarrar.
2. Foizlar har kuni hisoblab chiqiladi va summa bitta to'lovda, hisobvaraqga pul kelib tushganda avtomatik tarzda qaytariladi.
3. Siz shartnomani tez-tez yangilashingiz kerak (odatda yiliga bir marta).
4. Kredit limiti (odatda oylik hisobvaraqlar oqimidan oshmaydi).
5. Kreditlar bo'yicha yuqori foiz stavkalari. Shunday qilib, bank o'z tavakkalchiligini qoplaydi.
6. Texnik overdraftga bilmagan holda kirish qobiliyati.
7. Osonlik bilan erishiladigan pulga berilib ketish va xarajatlar ustidan nazoratni yo'qotish uchun ajoyib vasvasa mavjud.

Overdraftni qanday o'chirish mumkin

Ushbu xizmatdan voz kechish uchun bu haqda bayonot yozish kifoya. Bankdan qarz bo'lmasa, shartnoma bekor qilinadi.

E'tibor bering, agar siz ish joyini o'zgartirsangiz, avvalgi ish beruvchining ish haqi kartasini shunchaki tashlab yuborishning o'zi etarli emas. Qarz bor yoki yo'qligini bilish uchun bank bilan bog'laning yoki o'zingizni tekshiring. Aks holda, siz qarzni kechiktirish uchun hisoblangan foizlar va jarimalar shaklida yoqimsiz ajablanib olishingiz mumkin.

Ba'zi banklar overdraftni o'chirib qo'yishning iloji yo'qligini amalda qo'llashadi. Bu shartnomaga kiritilishi kerak. Bunday holda, uni yakunlashda siz pulni qabul qilishning nol chegarasini belgilashingiz mumkin.

Xulosa

Har kim o'zi uchun qanday pul evaziga yashashini tanlaydi, o'zi yoki qarz. Overdraftdan qo'rqishning hojati yo'q, lekin o'zingizni boshqarmaslik uchun undan qanday foydalanishni tushunishingiz kerak. qarz tuzog'i. Barmog'ingizni har doim moliyaviy pulingizni ushlab turing. Shunda siz hozirgidan bir oz ko'proq pul to'lashingiz mumkin bo'ladi. Qabul qiling, bu ba'zan juda zarur.

Izohlarda ushbu mavzu bo'yicha o'z fikrlaringiz bilan maqolani to'ldirsangiz xursand bo'laman. Yoki hayotingizdan qiziqarli holatlaringiz bordir? Ular o'quvchilarga kerakli tajribani beradi va bebaho yordam beradi.