Як я зміг накопичити значну суму. Як нагромадити мільйон Що пропонує робот

Більшість людей впевнені в тому, що вони не мають можливості накопичити мільйон. Насправді зробити це цілком реально, якщо взяти на озброєння кілька простих порад щодо щоденної економії.

На думку фінансових експертів, рецепт збагачення простий: потрібно і більше Однак реалізувати його на практиці буває дуже складно. Щомісяця повторюється те саме: зароблені гроші день за днем ​​тануть, і відкладати ніяк не вдається. Все зміниться, коли ви почнете виконувати прості щоденні правила, які можуть зробити мільйонером будь-якої людини.

1. Записуйте всі витрати

Звичайній австралійській родині Джеремі Джейкобсон та Вінні Цзен вдалося прославитися на своєму континенті завдяки тому, що вони, виконуючи нехитре правило економії, змогли зібрати кругленьку суму. Тепер, пішовши «на пенсію» у 30 років, вони живуть на втіху і подорожують.

Для цього Джеремі та Вінні не робили нічого особливого. Вони росли у небагатих сім'ях; отримати освіту їм дозволили. Але з моменту, як подружжя почало працювати, вони почали економити. Насамперед, вони скоротили найвитратніші статті витрат, до переліку яких потрапили транспорт (автомобіль), житло, харчування та розваги.

Продавши машину та будинок, Джеремі та Вінні переселилися у маленьку дешеву квартирку, розташовану за кілька хвилин ходьби від роботи та магазинів. Містом вони переміщалися тільки пішки або велосипедом, харчувалися їжею, приготовленою вдома.

Коли їх рахунок збільшився завдяки змінам способу життя, вони зайнялися інвестуванням коштів. Подружжя вважає цю навичку надзвичайно цінною, і стверджує, що саме їй вони зобов'язані своїм .

За 10 років Джеремі та Вінні зберегли понад 70% свого доходу. Якщо ви хочете досягти таких же результатів, почніть із записування всіх своїх витрат та їх аналізу. Контролюйте свої витрати, і ви, напевно, знайдете в них статтю, яку можна істотно скоротити, або зловите себе на купівлі непотрібних речей.

2. Купуйте продукти на повний шлунок

Наш наступний приклад для наслідування – це Даніель Вагаскі із США. Фінансова криза, що вибухнув у 2008 році, змусив багато американських родин зайнятися переглядом свого підходу до витрат. Зачепила цю проблему і сім'ї Вагаскі. Щоб знизити витрати, Даніель вирішила відмовитися від фастфуду і почала готувати сама. Її чоловік та діти почали самі лагодити меблі і навіть власноруч створювати деякі предмети інтер'єру. А головне, сім'я почала частіше використовувати для покупок готівку, а не кредитки.

За п'ять років такого життя Вагаскі навчилися практично без шкоди для якості життя витрачати на всі потреби 14 тис. на рік (у США стільки витрачають сім'ї, що живуть за межею бідності). Тільки витрати на їжу скоротилися вдвічі — із $800 до $400 на місяць!

Головне правило Вагаскі - не купувати продукти на порожній шлунок. Хтось визнає це дрібницею, проте, роблячи покупки голодним, ви можете витратити набагато більше. Всі товари на полицях здаються голодній людині привабливішими, і він, сам того не усвідомлюючи, кладе в кошик багато зайвого. Перед походом до супермаркету намагайтеся перекусити, щоб під час здійснення покупок не піддатися потягу до оброблених харчових продуктів.

3. Робіть закупівлі продуктів рідше, але більшими партіями

Секретне правило супермаркетів говорить: що більше часу покупець проведе в магазині, то більше грошей він там залишить. Даніель Вагаскі у своїй книзі «Як жити красиво та економити» радить згадати свій останній похід у магазин за покупкою кількох дрібниць. Чи ви купили тільки те, що планували, або витратили більше? Чи не купуєте ви щось тільки тому, що знижка здається вам надто гарною, щоб відмовитися? Таке трапляється практично з усіма. Але якщо бувати в магазині рідше, то і спокус буде менше.

Вагаски робить закупівлі продуктів один раз на місяць. Звичайно, відразу змінити свої звички купівлі у вас навряд чи вийде. Даніель радить почати з малого. Наприклад, якщо ви зазвичай ходите в магазин тричі на тиждень, спробуйте, починаючи з цього тижня, укладатися в один візит. Згодом у вас теж вдасться відвідувати продуктовий магазин раз на місяць.

4. Автоматизуйте свої платежі

Якщо говорити про російські реалії, то сьогодні, у разі несвоєчасної оплати житлово-комунальних послуг або прострочення платежів за кредитом, вам доведеться витратитися на штрафні санкції. Уникнути цього можна за допомогою онлайн-платежів, які на щастя передбачені сьогодні для більшості видів послуг. Автоматизувавши деякі платежі, ви зможете відчутно полегшити своє життя, і витратити зекономлені сили та час більш продуктивні дії. Однак радимо час від часу перевіряти стан рахунку, адже машини теж можуть помилятися.

5. Намагайтеся використовувати лише готівку

Фахівцями вже давно доведено, що, не бачачи грошей наживо, люди витрачають набагато більше. Звичайно, кредитні картки- Це зручний, але дуже витратний інструмент. Спробуйте провести такий експеримент: вирішивши купити річ, яка здається вам досить дорогою, зніміть з карти ту суму, яка потрібна для здійснення цієї покупки. Ви побачите, що розлучитися з такою кількістю готівки буде набагато складніше, ніж розплатитися карткою.

Ділимося з вами ще одним лайфхаком, пов'язаним із готівкою. Визначивши, яка сума вам знадобиться, наприклад, на тиждень, зніміть її з картки і сплачуйте всі витрати тільки цими грошима. Коли вони закінчаться, відмовтеся від витрат, доки не почнеться новий тиждень, і ви не зможете знову зняти заплановану суму готівки. На думку Раміта Сетхі, автора блогу «Я навчу вас бути багатим», роблячи таким чином, ви не дозволяєте собі використовувати кредитку бездумно, не задаючись питанням, чи варте воно того. Ви приймаєте зважене рішення перед тим, як зробити покупку, а не усвідомлюєте її потребу чи непотрібність тоді, коли вам приходить рахунок, і думати про доцільність вже пізно.

6. Влаштовуйте дні без витрат

Спробуйте один день на тиждень взагалі не робити жодних витрат. Це допоможе вам зробити їх більш усвідомленими та зрозуміти, як легко суспільство може змусити людину витрачати гроші. На думку Раміта Сетхі, навіть не відкриваючи гаманця, ви і так витрачаєте – на оренду, страхування тощо. Ви просто не думаєте про ці витрати щодня. Такі витрати є ще однією причиною влаштовувати „вихідний день“ для грошей у вашому гаманці, оскільки у вас є можливість активно контролювати їх.

7. Навчіться радіти скромним витратам

Зрозуміло, що менше витрачає той, хто живе скромно. Наприклад, коли Дерроу Кіркпатрік пішов у відставку у віці 50 років, у нього було статки в 1 млн доларів. В одному інтерв'ю він сказав, що бюджет більшості людей підривають такі великі покупки, як будинки та автомобілі. Джулі Рейнс, яка отримала статус мільйонера в 40 років, зізналася, що, вибравши життя в невеликому будинкуі без дорогих автомобілів, вона ухвалила найкраще рішення. Потрібно вимагати максимального зниження таких фіксованих витрат.

Одним словом, мільйонери – це не ті, хто має розкішні машини та квартири, а ті, хто вміє правильно накопичувати гроші. Спробуйте дотримуватися наших порад, і ви переконаєтеся в цьому самі!

Про шляхи до мільйона. Експерти впевнені - накопичити мільйон рублів може будь-яка людина, чий дохід вищий прожиткового мінімуму. Щоб досягти цієї мети, необхідно прислухатися до кількох практичних порад.

Порада 1. Не думайте, як витратити – думайте, як заробити

«Коли людина починає відкладати гроші із зарплати, для неї психологічно важко робити це саме сьогодні, – розмірковує Сергій Ільясаєв, генеральний директор Rezidential Group. - Він сприймає економію як суттєве урізання своїх потреб в ім'я світлого завтра.

«Приміром, – пояснює Сергій Іллясаєв, – людина живе в Москві і заробляє 70 тис. руб. в місяць. Він може відкладати із зарплати близько 20% грошей, тобто 14 тис. руб. Згодом його доходи стають дещо вищими, наприклад, на 10% на рік. Відповідно, при збільшених доходах, необхідно взяти за правило відкладати більше – 25% на місяць, наприклад. Тоді, щоб накопичити заповітний мільйон рублів, знадобиться чотири роки».

Крім того, експерти рекомендують уважно оцінити поточні витрати. За словами Ольги Мещерякової, генерального директораКК "PERAMO", розваги, індустрія краси, хобі займають досить помітну частку в загальному обсязі витрат - близько 15-30%, особливо у людей з доходом понад 50-60 тис. руб.

Тому якщо ваша мета - накопичити мільйон, відмовтеся від перерахованих вище «задоволень» або серйозно їх скоротите. Зрештою, якщо згадати легендарне «Золоте теля» Ільфа та Петрова, мільйонер Корейко аж ніяк не виглядав мільйонером. Скоріше навпаки.

Після того, як ви навчилися контролювати та скорочувати свої витрати, починайте шукати способи отримання додаткових доходів.

Руслан Абдулов із центру підприємництва Like рекомендує: «Якщо ви працюєте за наймом, запитайте у керівника, що вам потрібно робити, щоби більше заробляти. Запропонуйте ідеї, які допоможуть вашій компанії збільшити прибуток, за це попросіть невеликий відсоток». Також подумайте, як почати заробляти на тому, що ви вмієте робити найкраще. «Наприклад, ви можете стати стилістом, візажистом, косметологом і навіть експертом із купівлі нової машини. Знайдіть проблему клієнта та запропонуйте своє рішення. Чим більша проблема – тим більше грошей вам будуть готові заплатити. Почніть надавати послуги своїм друзям та знайомим, зберіть відгуки та рекомендації, зробіть групу у соціальних мережах. Можливо, згодом ця справа стане вашим повноцінним бізнесом і дозволить заробити свій перший мільйон рублів», - розмірковує Руслан Абдулов.

Порада 2. Ведіть здоровий спосіб життя

Абревіатура ЗОЖ – сьогодні не просто модно, а й економно. Подумайте, скільки коштів повернуться до вашого гаманця, якщо ви кинете курити, перестанете купувати алкоголь і харчуватися фаст-фудом.

«Це не лише дозволить вам заощадити додаткові гроші, але дасть більше сил та енергії. Заощаджені таким чином гроші можна вкладати в різні інструменти інвестування (від банківських вкладів до купівлі акцій компаній) та збільшувати свій капітал», – радить Руслан Абдулов.

Порада 3. Стати фрілансером або підприємцем

Експерти рекомендують звернути увагу: сьогодні розробники мобільних додатків, дизайнери та копірайтери, працюючи через інтернет зі столичними та зарубіжними замовниками, непогано заробляють. Живуть вони у невеликих містах, отримують до 70–100 тис. крб. на місяць, відкладаючи з них по 30-70 тис. - Витрачати їм часто у своєму місті просто нема на що, та й мета - мільйон! «Так, це не завжди стабільні заробітки, але в середньому мільйон вони збирають за 2–3 роки», - розмірковує Павло Козловський, творець «Домашньої Бухгалтерії».

Успішно побудована кар'єра підприємця може допомогти нагромадити мільйон набагато швидше, ніж робота по найму. Однак, як і в попередньому випадку, тут треба заспокоювати себе думкою «хто не ризикує – той не п'є шампанського». Найчастіше кар'єра підприємця складається таким чином, що про накопичення, тим більше мільйона, спочатку не може бути й мови.

«Таке під силу не кожному – потрібний, швидше за все, великий досвід найманої роботи, щоб розуміти, за що почнуть платити і скільки брати за ці послуги, – розмірковує Павло Козловський. - Але це дозволяє, наприклад, офісним співробітникам перестати продавати свій час просто заради відсиджування на роботі, а перейти до вільного графіку. Як жартують колеги: «Робити свій бізнес просто: захотів – попрацював, не захотів – попрацював ще!»

Пам'ятайте і про інвестиції у себе. «Вкладайте частину грошей у себе, свою освіту, здоров'я, курси підвищення кваліфікації, розвивайте свої професійні навички, рекомендує Руслан Абдулов. – Це дозволить вам збільшити свою цінність на ринку, знайти нову високооплачувану роботу чи відкрити власний бізнес».

Порада 4. Підвищуйте фінансову грамотність

Пам'ятаєте, гроші люблять розумних. Експерти відзначають - якщо ваша мета - накопичити мільйон рублів за чотири роки, потрібно усвідомлювати те, що один мільйон у 2016 році і один мільйон у 2020-му - не одне й те саме. Важливо вміти розумітися на фінансових інструментах, які допоможуть захистити накопичення від інфляції.

Як попереджає Сергій Ільясаєв, з огляду на середньорічну інфляцію в Росії на оптимістичному рівні 6%, через чотири роки, коли накопичений мільйон буде на руках, його купівельна спроможність у цінах кінця 2016 р. становитиме 940 тис. руб. Для нейтралізації впливу інфляції можна відкрити вклад у банку і покласти туди кошти, що накопичуються. Тоді навіть із консервативною ставкою в районі 8% можна буде зберегти свої гроші. Експерт зазначає, що вберегти гроші від інфляції допоможуть банківські депозити. Для інвестицій слід обрати банк із рейтингу ТОП-50 (краще навіть ТОП-30) за розміром активів, який є учасником системи страхування вкладів. При цьому навіть у банках першої десятки перевищувати суму коштів, що розміщуються в 1,4 млн руб. на одному вкладі не рекомендується.

Проте банки допоможуть лише надійно зберегти ваші кошти. Враховуючи активне зниження процентних ставокза вкладами в останні місяці, розраховувати на серйозне збільшення заощаджень не доводиться. Тим не менш, широкий спектр інвестицій аналогів потребує спеціальних знань і навичок, які в сукупності називають «фінансовою грамотністю». Чим вище рівень вашої грамотності - тим більша можливість змусити ваші заощадження працювати.

На думку Ольги Мещерякової, ефективними інструментами накопичень є і пайові. інвестиційні фонди. «Навіть у рамках самої консервативної стратегії ПІФу облігацій або, наприклад, ПІФу змішаних інвестицій річна прибутковість може досягати 15–16% річних, що на кілька процентних пунктів вище за прибутковість аналогічного за терміном рублевого банківського депозиту. Індивідуальні інвестиційні рахунки (ІІС) також дозволяють власнику щорічно доносити на рахунок до 400 тис. руб. і самостійно інвестувати у різні фінансові інструменти». Інвесторам-початківцям Ольга Мещерякова рекомендує розподілити ліміт на ІІС наступним чином: частину вкласти в муніципальні облігації з рейтингом, близьким до суверенного, або на один щабель нижче. Частина - в облігації найбільших банків, насамперед Ощадбанку, ВТБ, Газпромбанку, Россільгоспбанку, Альфа-банку. Сукупна річна дохідність за таким портфелем може перевищити аналогічний показник за вкладом у кредитної організаціїна 1–2 процентні пункти.

«Ризик вкладення в дешеві, але перспективні акції компаній може перетворити мрії про мільйон на реальність набагато раніше. Наприклад, акції компанії Facebook тільки за останні 3 роки зросли вп'ятеро, причому в доларах», - резюмує Едуард Матвєєв, незалежний фінансовий експерт.

Перш ніж почати збирати мільйон – подумайте, що буде після того, як ви його отримаєте. Адже гроші потрібно не лише заробити, а й грамотно витратити. Експерти рекомендують вкласти його в нерухомість – одну з найнадійніших та найвигідніших інвестицій.

Загальна фінансова нестабільність у країні та загроза запровадження нових санкцій – все це тисне на рубль. А формально низька інфляціясприяє зниженню ставок за банківськими депозитами і ніяк не стимулює до заощаджень. І що тепер робити тим, кому треба накопичити хоча б один мільйон карбованців на іпотеку чи машину? Автор Medialeaks звернувся до аналітиків інвесткомпанії «Фінам», персонального фінансового радника і навіть роботу-консультанта з проханням допомогти нарешті розбагатіти. Розповідаємо, що з цього вийшло.

ЗАСТАВИТИ МІЛЬЙОН

Я не вважаю себе фінансовою безграмотною людиною: на мені немає трьох кредитів, я жодного разу в житті не купила жодної сукні нечуваною вартістю три мої зарплати. Витрачати я завжди віддаю перевагу рівно стільки, скільки заробляю. При цьому і про накопичення рідко замислююся, тому що всі гроші йдуть на орендовану квартиру, речі, взуття, книги або навчання.

Проте останні кілька місяців мої доходи з низки причин стали перевищувати витрати. Так несподівано для себе мені вдалося зібрати невелику сумугрошей: трохи більше ніж 100 тисяч рублів. Витрачати виявилося нема на що: до виходу нового iPhone ще далеко, зберігати гроші в тумбочці або на полиці між книгами здалося недоцільно (інфляція, знаєте, нікого не щадить). Вперше у житті мені захотілося, щоб гроші почали працювати на мене. З'явилася мета:перетворити 100 тисяч на 1 мільйон рублів. Що робити з цим мільйоном далі, я поки не знаю (можливо, в майбутньому здам на права і куплю машину, а може наважуся на іпотеку і придбаю одну в найближчому Підмосков'ї).

СТАВКИ ЗРОБЛЕНИ, СТАВОК БІЛЬШЕ НЕМАЄ…

Мій перший крок до мільйона лежав через фінансового консультанта.Наталія Смирнова, фундатор компанії «Емкварта. Персональний радник» люб'язно погодилася дати кілька інвестиційних рад. Тепер я поділюся з вами.

Про банківські депозити Наталія одразу запропонувала забути. Ставки за ними останні кілька років так стрімко танули, що зараз виявилися меншими від реального рівня інфляції. Якщо в 2014-2016 роках ще можна було знайти вклад під 11% річних, то тепер і 7% мало який банк запропонує. Та й самі банки, як відомо, сьогодні є, а завтра вже втратили ліцензію.

Інший спосіб – вкладення в нерухомість – теж мені не підійшов. По-перше, початковий капітал у мене всього 100 тисяч рублів, а в кредити залазити поки що не хочеться, навіть заради майбутніх мільйонів. По-друге, стратегія «Купити нерухомість та здавати» перестала приносити відчутні доходи кілька років тому. За словами Наталії Смирнової, на здачі в оренду житла вдасться заробити не більше 5% річних.

Яким же був мій подив, коли з'ясувалося, що в ситуації зниження ставок, ризику нових санкцій та загальної фінансової нестабільності кращий спосіботримати дохід- вийти на фондовий ринок

Тут є як облігації надійних російських та зарубіжних компаній, які можуть давати до 8% річних, так і ризикові інструменти, наприклад, акції тих же компаній (вони можуть приносити вже до 20% річних). Є можливість купувати іноземну валютубез банківських націнок та отриматиподаткове відрахування 13% від держави. Поєднуючи відразу кілька інструментів у єдиній стратегії, реально заробити до 30% річних. А це вп'ятеро більше, ніж на депозитах та здачі нерухомості в оренду. Для початку непогано!

Але перш ніж стати інвестором, варто провести аудит свого фінансового станута психологічної готовності до ризиків. Для цього необхідно:

1. Провизначатися з метою та терміном накопичення

На що ви збираєте? На квартиру, новенький автомобіль, навчання за кордоном? Скільки готові чекати, не вилучаючи гроші з інвестпортфелю? На ці питання слід відповісти насамперед.

1. Прорахувати допустимі ризики

Проаналізувати ризики, на які ви готові піти, також дуже важливо. Так, якщо ціль- накопичити на навчання, яке коштує 110 тисяч рублів, і зробити це потрібно за один рік, то людина не може вкладати всі гроші в криптовалюту. Тому що надто висока ймовірність закінчити рік із сумою 50 тисяч рублів (або навіть менше).

Якщо у людини є 100 тисяч рублів і вона не готова втрачати жодної копійки (а хоче лише примножити), варто задуматися про консервативну стратегію накопичення — з мінімальними ризикамита максимальним терміном. У цьому випадку може йтися про облігації надійних емітентів та інші продукти з повним захистом, дохідність за якими може становити 8-17 % річних.

1. Відкласти заначку

Якщо 100 тисяч рублів- це все ваші гроші, а за місяць ви витрачаєте, припустимо, 20 тисяч рублів, вам не можна інвестувати всі наявні кошти. Тому що будь-які непередбачені витрати ведуть до непередбачених вилучень.

Наталія Смирнова пропонує подати ситуацію:

Ви вклали останні 100 тисяч рублів без сформованої заначки. Де ви братимете гроші, коли вони вам несподівано знадобляться? Варіанта два: або вилучати з інвестпортфеля та фіксувати збитки, або кредитуватись у банку та нести додаткове боргове навантаження.

Розмір заначки повинен бути не меншим за три прожиткові щомісячні мінімуми. Якщо ви живете на 20 тисяч рублів на місяць, то вам потрібно відкласти 60 тисяч рублів. Причому заначка- це не тумбочка, а банківський вкладз можливістю часткового зняття. Пам'ятайте, тумбочка відсотків не генерує, а інфляція має властивість під'їдати з часом усі наші гроші.

1. Диверсифікувати

Не рекомендується вкладати всі кошти в один інвестінструмент, іноземну валюту, акції однієї компанії, будь-яку P2P-платформу чи бізнес. Інвестиції слід розкладати по кількох кубочках: з різними рівнямиприбутковості та ризиків. Тільки цьому випадку середній результат накопичення з них принесе максимальну прибуток.

1. Визначитися, хто керуватиме портфелем

Якщо людина - новачок і не знайомий з поняттями «фундаментальний і технічний аналіз фондового ринку», то краще скористатися готовими рішеннями: стратегією автослідування та робоедвайзингу, про які йтиметься далі

РОБО… ЩО?

Мені стало цікаво, як, не маючи спеціальних навичок фінансового інвестування, можна заробляти на акціях, облігаціях, валюті та вкладеннях у бізнес?

Виявилося, на ринку є онлайн-сервіси, які допомагають грамотно та вигідно інвестувати вільні гроші та отримувати максимальну прибутковість навіть тим, хто не має базових знань, досвіду торгівлі, хто не хоче витрачати час на самостійну роботу на фондовому ринку або віддавати свої кошти довірчим керуючим та брокерам. Для тих, для інших і для третіх, а також для чайників на зразок мене компанія «Фінам» розробила спеціального робота-консультанта. Robo-Advisor , який допомагає сформувати справжній інвестиційний портфельзалежно від цілей нагромадження, термінів і навіть соціального статусу.

Робот настільки розумний, що схильний до ризику студент, який хоче накопичити на свій перший автомобіль, запропонує одну стратегію, а обережному пенсіонеру- зовсім іншу. У процесі він допоможе скоригувати стратегію і в залежності від того, наскільки ситуація на ринку буде сприятливою,- запропонує перекласти інструменти з однієї кубочки до іншої. І цим ще більше примножити капітал.

Розповідає Артем Мойсеєв, керівник відділу розвитку брокерських послуг"Фінама":

Робоедвайзинг прийшов до нас із країни з найбільшим і найстарішим фондовим ринком світу- США. Суть робоедвайзингу в США полягає в управлінні добробутом клієнта. Активний розвиток він одержав у 2000-х роках. У Росії почав розвиватися після 2014 року. У нас це автоматизований фінансовий консультант, який пропонує оптимальні інвестиційні рішення. Робоедвайзинг дозволяє створити збалансований з погляду ризику та прибутковості портфель, що підходить під індивідуальні інвестиційні цілі клієнта (виходячи з мети накопичення, віку інвестора, соціального профілю та розміру початкових вкладень).

ЕКСПЕРИМЕНТ НА ​​МІЛЬЙОН

Я відразу захотіла спробувати, як ці робоедвайзери працюють на практиці. Коли я зайшла на сторінку сервісу,мені запропонували відповісти на 11 запитань. У тому числі вибрати мету накопичення: на автомобіль, на пенсію, на відкриття власної справи. Я обрала: "Накопичити 1 млн рублів". Після цього відповіла ще на кілька питань про розмір інвестицій, терміни розміщення, ризики, на які готова піти. В результаті сервіс сформував для мене готовий портфель і дав персональні рекомендації, як досягти заявленої мети (перетворити 100 тисяч рублів на 1 мільйон рублів).

Ось що в мене вийшло.

Цікаво, що і в першому, і в другому випадку передбачувана дохідність була 18-30% річних, що в 3-5 разів вище за рівень банківських депозитів.

Це, звичайно, ще не 1 мільйон рублів (а лише 120-130 тисяч рублів на рік), але практично без ризиків.

«На початку 2018 року, коли тільки почали запускати сервіс Robo-Adviser, ми пропонували клієнтам придбати акції Ощадбанку, які коштували близько 240 рублів. Вже за два місяці їхня ціна зросла до 270-280 рублів. За бажання частина клієнтів могла продати акції та зафіксувати прибутковість за цим активом», — каже Мойсеєв.

Виходить, акції та облігації топових компаній у середньостроковій перспективі як мінімум гарантують збереження активів, а як максимум- дають потенційну прибутковість у 15% річних (консервативний сценарій) або 30% річних (помірно-агресивний сценарій).

ЩО ПРОПОНУЄ РОБОТУ?

Robo-Adviser пропонує інвестпортфель із різних інструментів. Деякі з них відрізняються трохи вищою потенційною прибутковістю, але також мають підвищені ризики. Для частини інструментів (з меншою прибутковістю) ризики є мінімальними. Робот формує ідеальні пропорції майбутнього портфеля з урахуванням готовності до ризиків, обсягу інвестицій та терміну вкладень. Варіантів для заробітку не так уже й мало. Ось вони:

1. Облігації

Якщо людина не хоче сильно ризикувати вкладеним капіталом, робот запропонує сформувати портфель, що перебуває на 50% і більше від облігацій. Щоб отримати максимум прибутку, треба буде тримати облігації до моменту виплати боргу компанією (всі графіки заздалегідь прописуються). Зазвичай йдеться про трирічний період. Ризики втратити вкладені кошти практично зводяться до нуля: важко уявити, що той же Ощадбанк розориться. Середній відсоток за такими облігаціями- 8-12 %.

Якщо захочете повернути 13% податкового відрахуванняіз суми внесених коштів, то можна відкрити ІІС - індивідуальний інвестиційний рахунок. Виходить, якщо я внесу на рахунок 100 тис рублів цього року, то наступного року держава виплатить мені 13 тисяч рублів у вигляді повернення податку.

1. Акції

Середній дохід за акціями- вже 10-15%. Якщо йдеться про круті та стабільні компанії, то й зовсім може доходити до 40 %. Так, акції Ощадбанку минулого року зросли майже на 40%, Apple - на 48%, а Amazon- на 55%. А ще за акціями платять дивіденди.

Проте з акціями не так просто, як з облігаціями. Адже їхня вартість може постійно змінюватися (часто акції компаній падають на негативних новинах). Іноді поновлення зростання доводиться чекати роками. Тож якщо вирішили сформувати портфель із більш ризикованих (і прибуткових активів)- акцій «блакитних фішок»- приготуйтеся запастися терпінням і тримати їх, доки вони не принесуть прибуток.

Порада від Наталії Смирнової:

Для тих, хто хоче брати акції на відскоку - тобто швидко вкластися і чекати, коли відросте, - можна рекомендувати купити цінні папери"Аерофлоту" або "Полюс Золота". Частково я рекомендувала б РУСАЛ (хоча останній досить сильно відріс і можливостей для зростання залишилося не більше 10%). Якщо ми говоримо про купівлю акцій для того, щоб мати регулярні дивіденди, традиційно це акції Северсталі, Сургутнафтогазу та МТС. Ці компанії відрізняються ліквідними акціями та стабільними дивідендами.

До речі, якщо тримати акції не менше трьох років, тоді після їх продажу не доведеться платити податок на прибутоку 13%. Придбати акції можна і в онлайн-магазині «Фінама» , Витративши на це не більше трьох хвилин. А за їх зростанням можна стежити у додатку Finam Trade .

1. Копіювання чужих торгових угод

Якщо людині мало 30% річних, можна використовувати ще більш ризикові варіанти вкладень. Такі як автодослідження (або просто копіювання чужої торгової стратегії).

У «Фінаму» є розроблений сервіс автоматичного повторення угод Comon.ru . Це схоже на спеціалізовану соціальну мережу, де реєструються трейдери, які торгуються на фінансових ринкахта роблять свої рахунки публічними. Будь-яка людина може зареєструватися в цьому ком'юніті і бачити, хто як торгує, з якими результатами, просіданням і прибутковістю. Можна прикріпитися до одного з трейдерів, що сподобалися, і слідувати за його стратегією інвестування. Це означає, що операції професіонала автоматично повторюватимуться на вашому рахунку.

Це ідеальний варіант для новачків, адже консультації досвідчених трейдерівзазвичай дуже дорого коштують. А автослідування дозволяє копіювати стратегії професіоналів та заробляти разом із ними. Потенційна дохідність з автодослідження може досягати 50-60% річних і більше.

1. P2P-кредитування

Ще один інструмент високоприбуткових інвестицій- дати грошей у борг під відсоток. Це вигідно позичальнику, тому що він бере гроші під більш низький відсоток, ніж у банку. Це вигідно і кредитору, оскільки той дає в борг під відсоток вищий за банківський депозит.

Потенційна доходність може досягати 20-25% річних. Проте чи всі сервіси, які надають такі послуги, безпечні.Сервіс «Фінама» з P2P-кредитування гарантує прибутковістьу 14,5-16% річних. Є платформи, які надають більш високу прибутковість- до 20-25% річних, але й ризики там вищі.

1. Криптовалюти

Варіант для ризикових інвесторів. Минулого року найвідоміша на сьогоднішній день криптовалюта- біткоїн - спочатку виросла в 20 разів, а в грудні різко впала і втратила половину своєї вартості. І досі тупцює в районі 8-9 тисяч. Ніхто не знає, скільки біткоїн буде коштувати завтра, ніхто не гарантує прибутковості, а цей ринок ніяк не контролюється законом.

В даний час єдиний спосіб легального поводження з криптовалютами в Росії- торгівля ф'ючерсами на біткоїн. «Фінам»надає можливість заробляти на ф'ючерсах лише кваліфікованим інвесторам, які знають, що таке ф'ючерси.

А ЯК Ж МРІЯ РОЗБІГАТИ?

За словами фінансових консультантів, заробити 1 мільйон рублів за рік реально, але не в рамках фондового ринку та помірковано-ризикованих стратегій інвестування.

«Якщо хочете отримати більшу прибутковість за короткий строк, ви повинні розуміти, що доведеться вкладати у високоризикові активи, такі як криптовалюта, деривативи, опціони та ф'ючерси, акції ОТС USA. Якщо клієнт хоче збільшити капітал зі 100 тисяч рублів до 1 мільйона, він має бути готовим до того, що може втратити ці гроші назавжди», - каже Артем Мойсеєв.

Як показав експеримент, перетворити 100 тисяч рублів на 1 мільйон на рік з моєю неготовністю ризикувати навряд чи вдасться! Але за допомогою Robo-Adviser за обраної мною стратегії прибутковості в 29% річних я зможу зробити це за 7-8 років. Паралельно прокачуватиму фінансову грамотність, періодично поповнюватиму рахунок у «Фінамі» і перерозподілятиму гроші між різними інструментами, які мені порадить розумний робот-консультант. Так вдасться накопичити швидше.

Чи зацікавила назва статті? Запевняю вас, мільйон за три роки це не просто реально. Це ще й абсолютно надійно та безпечно! Надійність нам зможе гарантувати багато російська держава! Для початку розглянемо способи, як взагалі можна через 3 роки отримати мільйон рублів.

Відкладаємо частину зароблених грошей.

У першому випадку гроші просто закопуються/лягають під подушку/складаються у сейф. Тут усе просто! Ділимо мільйон на 3 роки (36 місяців) і отримуємо по 27'777 рублів на місяць. Саме стільки нам необхідно відкладати щомісяця, щоб отримати мільйон за 3 роки. Багато? Для більшості населення Росії у регіонах це заробітня платаодного члена сім'ї. Отже, подумайте самі, чи можете ви дозволити собі відкладати таку суму.

У другому випадку відкладаємо гроші у банк під відсоток. І в цьому випадку нам уже не доведеться відкладати по 27'777 на місяць, як у першому випадку. За допомогою складного відсотка ми зможемо досягти своєї мети набагато швидше. Так, наприклад, при вкладі на 3 роки під 12% нам уже достатньо 23'000 рублів щомісяця, щоб отримати мільйон за 3 роки.

А тепер третій варіант, який, напевно, багато хто чекав! Така собі чарівна паличка. Як із 1000 рублів зробити мільйон за 3 роки! Барабанна дріб!

Беремо 1000 рублів і 10 разів подвоює їх у казино на рулетці, на ринку Forex або підкидаючи монету! Швидко та просто! Клас так?!

Що, не вийшло? Злили всі на 2, 3 чи 5 разів? Ну, візьміть ще 1000 і знову пробуйте!

Гаразд, жартую! Звичайно, так мільйон за 3 роки вам не вдасться отримати. І навіть за 10 років навряд чи… Адже за допомогою простого підрахунку виходить, що перед вами буде 2048 варіантів подвоєння і лише один із них приведе вас до мільйона, а решта 2047 приведуть до повного зливу.

Усі, заспокоїлися? Тепер ви готові до нормального рішення, а не з серії, де прикрась або зайняти, як я описував у статті .

Рішення просте! Так само накопичуємо, але отримуючи відсотки більше звичайного депозиту.

Що ж нам потрібно робити?

Все просто. Пам'ятайте, ми ж хочемо накопичити мільйон за 3 роки, а не про...грати в рулетку як було вище. Отже, нам потрібний досить стабільний інструмент інвестування. Які стабільні інструменти ми знаємо з вами? Нерухомість, депозити, облігації, золото (драг.метали). Можна звичайно ще додати свій бізнес або акції, тому що в цьому випадку ви стаєте співвласником існуючого бізнесу, але все ж таки це вже ризиковано. Особливо якщо у вас немає досвіду створення своєї справи або ви ніколи не оцінювали чужий бізнес для покупки цілком або частку в ньому (акції). Отже, давайте розбирати всі інструменти, що залишилися:

Нерухомість.

Якщо взяти дані щодо вартості нерухомості в Москві за останні 15 років, то ми побачимо стабільне зростання вартості кв.м. з 20000 до 200000. Або близько 16,5% на рік. Дохідність хороша! Але є одне але! Ви не зможете купити 5-10 метрів і почекати 3 роки, доки ціни не зростуть. Купувати доведеться одразу квартиру цілком! А це набагато більше мільйона рублів. Тож цей варіант не для нас. У цьому випадку нам уже потрібно замість мети мільйон за 3 роки ставити мету 10 мільйонів чи 100 мільйонів.

Звичайно, ви можете скластися групою в кілька чоловік і купити одну в складчину. Але ми все ж таки говоримо про індивідуальні інвестиції.

Депозити.

Ще раз зупинимося на депозитах. Що ми взагалі знаємо про депозити? Що дохідність за ними гарантована банком, у якому ми відкриваємо депозит, а збереження наших грошей гарантує держава з АСВ. Щоправда, якщо взяти прибутковість депозитів за останні 15 років, то в середньому вони покажуть ставку близько 8,5% у банках ТОП-10 і близько 10% у банках ТОП-100. Такі ставки звичайно набагато нижче прибутковості від нерухомості, але зате вони абсолютно не схильні до волатильності. Тобто ви точно впевнені як у збереженні початкової суми вкладень, так і в отриманих відсотках. Це дуже зручно, особливо у періоди нестабільності. Головне оминати банки з поганою репутацією і не входять до ТОП-100, а ще краще за ТОП-50.

Облігації.

Облігації є такою собі подобою депозитів. Якщо в депозитах ви позичаєте банку, і він за це вам платить %%, то у разі облігацій ви позичаєте бізнесам, або простіше кажучи, компаніям, або самій російській державі. Історично державні облігації(ОФЗ) приносили прибутковість близько 7,5% річних, корпоративні облігації «блакитних фішок» — 9,5%, а решта компаній у районі 11%. Тобто прибутковість, за вирахуванням податку на прибуток із корпоративних облігацій, практично дорівнює прибутковості депозитів.

Драг метали. Золото.

Для наших розрахунків найбільше підходить золото, тому що інші драг.метали, такі як срібло, платина і паладій дуже часто використовуються в спекулятивних операціях. Зрозуміло, що купувати золото в злитках дуже не вигідно, тому що при купівлі платить ПДВ 18%. Отже, що хоча б повернути свої гроші назад при продажі вам необхідно буде отримати мінімум прибутковість в 18%. Тож золото у злитках буде вигідне лише на дуже великих проміжках часу у десяток-другий років. Ми з вами візьмемо більш доступний та зручний простим громадянам інструмент – ОМС (знеособлені металеві рахунки). Перевага таких рахунків у тому, що не потрібно сплачувати ПДВ і не морочитися з пошуком місця для зберігання реального золота. Банк вам просто відкриває рахунок, номінований не в грошових знаків(Рублях, доларах або євро), а в грамах дорогоцінного металу. Щоправда, за рахунками ЗМС не передбачені відсотки, тож заробити ви зможете лише на зростанні курсу золота.

Я взяв статистику ЗМС у Ощадбанку як найнадійнішому банку з максимально довгою історією. Історія в Ощадбанку з ОМС доступна лише з 2009 року. І за нею виходить, що прибутковість буде 18%. За іншими джерелами (на жаль, тут не зрозуміло, що це ЗМС чи реальне золото) дохідність золота за 15 років становить близько 15%. Але навіть якщо ми візьмемо 15% це приблизно дорівнює прибутковості нерухомості, а при прибутковості 18% навіть її перевищує. Заради справедливості варто уточнити, що золото показує високу прибутковість саме під час кризи, а в добрі часи золото, навпаки, дешевшає.

Таким чином, із усіх перерахованих інструментів гарантію нам можуть дати лише облігації та депозити. Нерухомість та золото більше спекулятивні інструменти, За якими, на короткому інтервалі в 1-3 роки, можна легко отримати збиток замість прибутку.

І ось тут наша держава пропонує нам чудову можливість підняти прибутковість вкладення в облігації на +7,5% при вкладенні терміном на 3 роки! Прибутковість вийде в районі 17,5%, що порівняно з прибутковістю золота та нерухомості, а ризиків набагато менше.

Що ж це за цікава пропозиція від держави? Відповідь лише у трьох буквах: . Те, про що нам говорять брокери з самого початку 2015 року!

Головною відмінністю від звичайного брокерського рахунку для нас є те, що держава повертає нам 13% від внесених сум у вигляді повернення сплаченого ПДФО. Це гарантовано державою!

Так само, передбачаючи вигуки «ми не вміємо торгувати облігаціями», я скажу — торгувати і не доведеться! Так само як не доведеться оцінювати ризики емітентів, розраховувати прибутковість до погашення, обчислювати опуклість чи дюрацію облігації та робити інші складні для простої людини дії. На цьому рахунку вам достатньо придбати облігації федеральної позики - ОФЗ. Це боргові паперидержави. Тобто ви просто даєте борг нашій державі. А що може бути в Росії надійніше, ніж сама держава?

Спочатку ми відкриваємо брокерський рахунок у брокера фондового ринку. Тому що саме є реальним інвестиційним інструментом, а ні як не валютний ринок Forex. Після чого поповнюємо депозит через брокера та купуємо через торговий термінал ОФЗ. Всі тонкощі ви можете дізнатися у вашого брокера. Це його робота, так що не соромтеся! Запитуйте!

Ось таблиця моїх розрахунків, з якої видно, що ми інвестуємо в ОФЗ по 250'000 або ~20'800 рублів на місяць. Перший рік ми беремо дохідність ОФЗ 12%, у другий — 10%, а третій 8%. Це з тим, що нині ринок пропонує підвищену прибутковість з допомогою високої ключової ставки. Але така ситуація не може тривати вічно. Незабаром ставка почне знижуватися, а значить знижуватиметься і пропонована дохідність (банки теж знижуватимуть свою ставку за депозитами).

В результаті, як ви бачите шляхом реінвестування отриманого відшкодування у 13% (повернення ПДФО) ми зможемо підняти середню прибутковістьвсієї нашої схеми рівня 17,33% річних, замість приблизно 10% при простий купівлі ОФЗ.

У результаті інвестуючи по 20'800, ми отримуємо наш мільйон за 3 роки, як і розраховували!

Далі йдуть мої міркування для тих, хто вважає, що не може дозволити собі відкладати 20'800 рублів. Якщо ви належите до цієї частини моєї аудиторії, то все нижче сказане для вас. Якщо ж ви не бачите проблем знайти такі гроші, і готові пожертвувати якимись своїми потребами щоб отримати мільйон за 3 роки, можете далі не читати, а одразу піти діяти!

Ну а тепер оффтоп:

Згоден, що для багатьох росіян відкладати по 20'800 рублів на місяць просто не реально. За середньої зарплати по країні в 32'000 вийде, що необхідно відкладати 2/3! А якщо врахувати, що в регіонах ЗП ще нижче, то вийде, що доведеться відкладати повністю всю зарплату.

Але будьмо чесні! Якщо ви отримуєте зарплату менше 20'000 і при цьому працюєте з розрахунку 40 годин на тиждень, то ви або живете в глибокому селі і немає жодної іншої роботи, або ви не є фахівцем на вашій роботі, і вас просто тримають для виконання простих і рутинних завдань. І якщо з першою проблемою розібрати можна, тільки переїхавши ближче до обласного міста, то з другої можна розібратися набагато простіше. Почніть розумітися на тому, чим ви займаєтеся, повністю! Змініть спеціальність, на те, що вам більше подобається, щоб робота не була каторгою, а приносила задоволення. Перестаньте, нарешті, «жити» тільки з вечора п'ятниці і до ранку понеділка! Читайте книги з вашої спеціальності та мотивації. Беріть він більше відповідальності.

Також почніть отримувати доходи з інших джерел, а не тільки з офіційної роботи. Подумайте, що ви вмієте добре робити і як на цьому можна заробити. Може, ви вмієте лагодити комп'ютери чи автомобілі. Знаєте інші мови та можете працювати перекладачем. Можливо, у вас є юридична освіта і ви зможете консультувати населення з правових питань. Також ніхто не скасовував такі стандартні варіанти як приватне візництво (таксі) або MLM-фірми (орифлейми, ейвони і т.д.). Варіантів мільйонів! Варто тільки справді серйозно замислитися.

Прочитайте для початку мої статті « » та « » можливо, вони наштовхнуть вас на якісь конкретні думки.

Зрозумійте головне, гроші це вид енергії, який можна отримати лише обмінявши її на інший. До інших видів енергії ми можемо віднести: час, досвід і гроші. Тобто, якщо у вас є вільний час, ви можете обміняти його на гроші. Якщо у вас є досвід (знання), ви можете обміняти його на гроші. І навіть якщо у вас є гроші, то ви можете обміняти їх на інші гроші, великі за кількістю.

Головне перестаньте кинути! Візьміть для прикладу мене! Ще 5 років тому я працював по 9-10 годин на день замість 8 і я не мав жодного вільного рубля. А зараз я працюю як біла людина по 8 годин і крім цього маю ще безліч додаткових джерел доходу: партнерки в інтернеті, ремонт та налаштування комп'ютерів для приватних осіб, абонентська плата за адміністрування комп'ютерів торгової мережіу моєму місті, «халтура» на роботі, підробітки в схожій з моєю основною роботою - логістикою сфері, фріланс і в додатку до всього цього пасивні доходивід . І це все при тому, що моя офіційна зарплатане набагато вище середньої зарплати по країні…

І все це для мене лише перший щабель! У майбутньому я планую ще більше урізноманітнити потоки своїх доходів, тож втрата якогось одного джерела не сильно позначилася б на моєму бюджеті.

Так що запевняю вас 20'800 на місяць це цілком досяжна цифра, якщо ви дійсно бажаєте.

Діти, ми вкладаємо душу в сайт. Дякуємо за те,
що відкриваєте цю красу. Дякую за натхнення та мурашки.
Приєднуйтесь до нас у Facebookі ВКонтакті

Збирати гроші - непросте завдання, особливо для відчайдушних марнотратів. Але іноді потрібно зробити велику покупку. І в цей момент накопичення були б дуже доречними.

сайтрозповідає про 3 простих способахякі допоможуть вам швидко накопичити потрібну суму.

Відкладаємо поетапно

Цей спосіб розрахований на рік, або 52 тижні. Суть зводиться до того, щоб щотижня відкладати суму більшу, ніж попереднього разу.

Наприклад, починаєте з 50 рублів. Наступного тижня відкладаєте 100 рублів, потім - 150, а в останній тиждень року - 2600 рублів.

Зрештою вам вдасться накопичити 68 900 рублів.

Спосіб передбачає, що ви регулярно відкладатимете гроші, не пропускаючи тижня. Якщо це занадто складно, спробуйте зменшити суму чи відкладайте гроші щомісяця, а чи не щотижня.

Купуємо та накопичуємо

Цей простий спосіб дозволяє не лише збирати гроші, але й уважно стежити за тим, коли і скільки ви витрачаєте. Сенс його в тому, щоб відкладати певний відсоток з кожної покупки.

Наприклад, ви вирішили відкладати 10% з кожної покупки. Новий светр, який коштує 1500 рублів, принесе в скарбничку 150 рублів. Якщо щомісяця на покупки ви витрачаєте 10 000 рублів, то за 12 місяців накопичення становитимуть 12 000 рублів.

Ви самі вирішуєте, з яких покупок відкладаєте гроші: з усіх або тільки з покупок вартістю вище за певну суму.

Цей спосіб добре практикувати, маючи банківську картку. Багато банків дозволяють автоматично перераховувати у ваші заощадження суму з кожної покупки.

Перетворюємо шкідливі звички на накопичення

Суть цього способу полягає в тому, що за кожну шкідливу звичку ви відкладаєте у скарбничку фіксовану суму.

Наприклад, ви постійно спізнюєтеся або пропускаєте тренування. За це до скарбнички надходить 20, 100 або навіть 500 рублів. Розмір штрафу ви встановлюєте самі. Головне - зробити це на початку і не змінювати суму в меншу сторону.

Цей спосіб допоможе швидше відмовитися від шкідливих звичок та одночасно відкладати гроші.

Якщо на місяць шкідливі звички коштують вам у середньому 2 000 рублів, то за рік сума накопичень складе 24 000 рублів.