Аїжк - допомога іпотечним позичальникам. Програма допомоги іпотечним позичальникам ощадбанку

Оскільки є категорія громадян, серед яких є труднощі з виплатою іпотечного кредиту, програму допомоги таким позичальникам було продовжено. Оновлена ​​програма допомоги позичальникам з іпотеки, підписана головою правління Російської ФедераціїДмитром Анатолійовичем Медведєвим, набула чинності у серпні 2017 року.

Допомога іпотечним позичальникам, які опинилися у важкій ситуації

В оновленій версії проекту уточнюються умови, дотримання яких є обов'язковим для всіх громадян. Отже, яких же вимог потрібно дотримуватися для потрапляння в програму допомоги позичальникам, які опинилися у скрутній ситуації, при виплаті іпотеки в 2017 році?

Розглянемо список:

• Першу обов'язкову угоду спрямовано на дотримання категорії громадян. Скористатися допомогою можуть лише громадяни – ветерани бойових дій; громадяни, які мають неповнолітніх дітей або є їх піклувальниками; громадяни-інваліди.
• Другий важливий момент - офіційне розташування нерухомості. Іпотечна заставамає бути лише на території Російської Федерації.
• Також слід враховувати те, що з часу видачі іпотечної позики має пройти не менше одного року на момент звернення за реструктуризацією.
• Щомісячна оплата позичальника збільшилася щонайменше ніж на тридцять відсотків.
• Іпотечна нерухомість має бути єдиною житловою площею у ній кредитозаемщика. Доповнення, можливе існування загальної частки заставника та членів його сім'ї у праві на власність іншого житла, у сукупності не більше ніж п'ятдесят відсотків.

Умови оновленої програми допомоги іпотечним позичальникам

Банки – учасники програми у 2017 році

Щоб написати клопотання на застосування до вас умов цієї програми, важливо звернутися до банку, в якому оформлялася іпотека. Пізніше банк сам направляє звернення до АІЖК. Список банків, які беруть участь у програмі допомоги позичальникам у 2017 році, що опинилися у скрутній ситуації з іпотеки, є досить великим.

Основними вважаються:

• Ощадбанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россільгоспбанк;
• Промзв'язокбанк;
• Росбанк;
• Абсолют Банк.

Рада – при погіршенні матеріального становища та неможливості вчасно оплачувати іпотечну позику, не варто ховатися від банку навіть опинившись у скрутній ситуації. Виробляти щомісячні платежі за взятою позикою у будь-якому разі потрібно, а відповідальним клієнтам, як правило, кредитор іде на зустріч.

Якщо ви не підходите під умови дії цієї програми, можна спробувати .

Допомога позичальникам з іпотеки Ощадбанку

Що таке реструктуризація? Це зміна умов договору з метою підтримки позичальнику по щомісячної оплаті. Зазвичай результатом роботи є зменшення виплат за оформленою позикою. Програма допомоги позичальникам з іпотеки в Ощадбанку розпочала свою роботу 22.08.2017 р. Для того щоб виявити бажання провести реструктуризацію потрібно попрямувати до відділення банку, де працюють кредитні фахівці.

Список документів, необхідних для заяви в Ощадбанку:

• паспорт громадянина РФ;
• свідоцтво про народження чи усиновлення дітей;
• посвідчення ветерана бойових дій;
• кредитний договір;
• інформація про заробіток;
• копія трудової книги, засвідчена у нотаріуса;
• підтвердження реєстрації житлової площі.

Реалізація програми через АІЖК

Іпотечні клієнти, які опинилися у скрутній ситуації, можуть сподіватися на підтримку в особі державних структур. Для вирішення проблеми, пов'язаної з іпотекою, існує АІЖК. Програма допомоги позичальникам з іпотеці АІЖК- Реальна допомога в обставинах, що склалися. З усіх питань можна отримати відповіді за номером телефону агентства 8 800 755 55 00. Сьогодні його партнерами є 72 організації.

Існує такі варіанти допомоги:

• зміна валюти кредиту;
• зниження відсоткової ставки, не нижче дванадцяти відсотків;
• оформлення відстрочки із максимальним терміном півтора року;
• зменшення основного долга.

Позичальник, який опинився у скрутній ситуації, обирає одну із запропонованих форм і разом із кредитним співробітником пише заяву, далі слід зареєструвати її. Зібрати документи, і чекати на рішення. У разі дотримання всіх умов результат не забариться, і буде прийнято позитивне рішення. У результаті підписати новий договір і, звичайно, вчасно вносити щомісячні платежі. Слід зазначити, що послуга реструктуризації для клієнта є абсолютно безкоштовною. Витрати, що у процесі роботи, компенсуються державою.

Висновок

Статистика показує, найчастіше кредитні організації йдуть назустріч позичальникам. Головне - підходити під описані правила для позичальників, які опинилися у скрутній ситуації. Програма допомоги позичальникам по іпотеці – хороша можливість перегляду початкових умов кредитного договору та зниження фінансового навантаження.

Державна програма допомоги позичальникам, яку реалізує Агентство іпотечного житлового кредитування (АІЖК), було введено в дію у 2015 році. Необхідність такої підтримки була продиктована високою закредитованістю населення та значним зростанням курсу іноземної валюти. Державна підтримка насамперед призначалася людям, які потрапили у складну фінансову ситуацію.

За кілька років існування такого проекту було доведено його високу ефективність та затребуваність, проте дія програми була припинена через брак бюджетних коштів. В результаті громадяни почали отримувати масові відмови у реструктуризації позики. У серпні 2017 року урядом було ухвалено рішення про продовження субсидування, однак у програму було внесено деякі зміни.

У 2018 році іпотечні позичальники зможуть скористатися державною допомогою за новими правилами. Уряд обіцяє громадянам скоротити борг із проблемної іпотеки за умови дотримання певних вимог. Нововведення переважно торкнулися валютних кредитів.

Основна сутність державної програми житлового кредитування

Для того, щоб скористатися державною допомогою у реструктуризації іпотечного кредиту, позичальникові доведеться зібрати спеціальний пакет документів та написати заяву до свого банку. Якщо громадянин отримає схвалення, то із позичальником буде укладено додаткову угоду до чинного договору. Після проведення реструктуризації заборгованості вартість щомісячних платежів знижується до 11,5% річних, а боржник отримує пільгове відстрочення до півтора року.

Державна субсидія, що спрямовується на зниження основного боргу з іпотечної позики, виділяється з федерального бюджету. Для контролю над фінансуванням було створено Агентство з іпотечного житлового кредитування, яке почало відігравати роль посередника між кредитором та позичальником. В результаті такої схеми банк отримує недоотриманий фінансовий зиск, а позичальник - пільгові умовикредитування.

Щоб зрозуміти, як працює найбільший державний бізнес-проект, потрібно вивчити механізм руху грошових потоківцієї організації. АІЖК має дворівневу систему фінансування. На першому ступені агентство здійснює тісне співробітництво з кредиторами, які видають та реструктуризують складну заборгованість за програмою АІЖК. На другому ступені організація викуповує права вимоги щодо таких позик і під їхню заставу залучає кошти на фондовому ринкушляхом випуску високоліквідних цінних паперів.

Усі учасники цієї схеми отримують фінансову вигоду. Банк нараховує комісію за обслуговування клієнта і при цьому не думає де взяти кошти на кредитування. Позичальник виплачує іпотеку за нижчою відсотковою ставкою. АИЖК займається перевіркою фізичної особи щодо платоспроможності, оскільки видає гроші банку, й у разі неповернення боргу питання вирішуються без його участі.

Продовження програми державного субсидування іпотечних позик у 2018 році стало можливим завдяки додатковій емісії цінних паперів на суму 2 млрд. рублів.

Проведення реструктуризації іпотечного кредиту за програмою АІЖК

Допомога АІЖК іпотечним позичальникам, які потрапили до складної фінансової ситуації, у 2018 році буде здійснюватися на підставі постанови №961 від 11.08.17 року. За новою програмою фізичні особи можуть отримати матеріальну підтримку у вигляді списання 30% залишкового боргу, але не більше ніж 1,5 млн рублів. Крім цього, позичальник може розраховувати на анулювання нарахованої неустойки, яка не була списана за рішенням судових органів.

Після того як житлова іпотека буде рефінансована, вартість валютної позики становитиме 11,5% річних, а карбованцевої – не вище чинної банківської ставки. Держава при реструктуризації боргу може надати два види допомоги:

• конвертація валютної позики в карбованцевий за заниженим курсом;
• списання максимально можливої ​​частини заборгованості.

Реструктуризація іпотечного кредиту проводиться лише за рішенням кредитора. При переуступці права вимоги комісія не стягується. Оформленням перекредитування займається АІЖК. У рамках постанови №961 розраховувати на пільгове запозичення можуть такі категорії громадян:

• сім'ї, які мають неповнолітніх дітей;
• ветерани бойових дій;
• опікуни та піклувальники, які виховують малолітніх дітей;
• громадяни, які мають групу інвалідності;
• фізичні особи, на утриманні яких перебувають особи віком до 24 років.

Для всіх перелічених вище осіб також встановлено додаткова умова. Їх середньомісячний дохід за три останні місяці до реструктуризації має бути меншим за два прожиткові мінімуми на кожного члена сім'ї. Розмір МРОТ визначається відповідно до регіону проживання фізичної особи. Крім того, другою умовою буде збільшення щомісячного платежу на 30%, порівняно з датою отримання іпотеки. Цей пункт унеможливлює програму пільгового рефінансування для більшості рублевих позичальників.

Наприкінці 2017 року для врегулювання питань клієнтів, які не потрапили під програму державного субсидування, було створено спеціальну комісію, на якій в індивідуальному порядку було розглянуто заяви фізичних осіб, які, незважаючи на явну необхідність, не відповідають встановленим умовам. Список таких нужденних складається банком виходячи з особистої заяви позичальника. Міжвідомча комісія може ухвалити рішення про збільшення максимального розміру субсидії вдвічі для певних груп нужденних.

Існує думка, що банки навмисно відмовляють громадянам у проведенні рефінансування позики, проте це не так, оскільки така процедура є вигідною для фінансової установи. При переуступці права вимоги фінансовий збиток, який може виникнути при дострокове погашенняпозики буде компенсовано державою.

Іпотечна нерухомість також має відповідати певним вимогам. Щоб отримати пільгове кредитування, заставна площа зобов'язана відповідати таким вимогам:

• однокімнатна квартира не повинна перевищувати 45 кв. м, двокімнатна – 65 кв. м, трикімнатна понад 85 кв. м;
• вартість одного квадратного метра має бути не більшою за 60% встановленої ціни по регіону;
• житло, що купується, має бути у громадянина єдиним, при цьому допускається пайове володіння власністю в іншому приміщенні, але не більше 50% для всієї сім'ї.

Варто зазначити, що вимога до площі та вартості метра нерухомості не поширюється на багатодітні сім'ї. Якщо така категорія громадян має іншу власність, то її можна оперативно переписати на інших родичів, і тоді право на пільгове кредитування з держпідтримкою не буде втрачено.

Які документи потрібні для реструктуризації позики у 2018 році

Для того щоб провести рефінансування іпотечного кредиту за державною програмою, потрібно подати до свого банку заяву, документи, що підтверджують особу позичальника, його право на пільгове кредитування та іпотечну нерухомість. Також у банк надаються різні довідки про стан чинної позики та проведені платежі. Залежно від умов кредитування перелік документів може включати додаткові форми, також деякі довідки з загального спискуможуть бути необов'язковими.

Зразковий список документів виглядає так:

• анкета-заява на перегляд чинних умовіпотечної позики за програмою державного субсидування із обов'язковим зазначенням причини;
• посвідчення особи всіх членів сім'ї (паспорти, свідоцтва про народження);
• у разі зміни прізвища позичальник надає свідоцтво про розірвання або укладання шлюбу;
• для опікунів знадобиться витяг із судового рішення з підтвердженням їх статусу;
• посвідчення ветерана;
• документ, що підтверджує групу інвалідності у заявника чи його дітей;
• витяг з фінансово-лицьового рахунку з інформацією про спільне проживання осіб віком до 24 років;
• довідка зі школи або ВНЗ про те, що дитина навчається за очною формою;
• копія трудовий книжкидля працюючого громадянина з позначкою у тому, що позичальник працевлаштований нині;
• для індивідуальних підприємцівсвідоцтво про зупинку на облік або витяг з ЄДРІП;
• оригінал трудової книжки для безробітного;
• довідка про отримання допомоги з безробіття для тих, хто зареєстрований на біржі праці;
• довідка про доходи за формою 2-ПДФО від усіх працюючих членів сім'ї;
• податкова декларація, патент;
• для пенсіонера – довідка про розмір пенсії за останні 12 місяців, для студента – документ, що підтверджує розмір стипендії;
• чинний кредитний договір та графік щомісячних платежів за іпотекою.

За заставою надаються такі документи:

• документ на власність (свідоцтво);
• заставна (за її наявності);
• заяву від позичальника про наявність у нього іншого майна;
• договір пайової участі в новобудові, що будується;
• оціночний альбом із застави;
• технічний та кадастровий паспорт приміщення.

Після того, як усі документи будуть підготовлені, пакет потрібно відправити до банку, у свою чергу, кредитор передасть документацію на перевірку до АІЖК. Відповідно до регламенту розгляд заяви має відбуватися не довше 30 днів. При необхідності надання додаткової інформації щодо позичальника процедура може розтягнутися на кілька місяців.

Держава прагне забезпечити іпотечне кредитування доступним для кожної людини. Реалізація цієї мети є ключовим елементом діяльності Агентства іпотечного житлового кредитування.

Офіційний сайт АІЖК є дом.рф. Щоб потрапити на веб-сторінку, потрібно перейти за наступним посиланням .

на головній сторінціпорталу ілюструється основна інформація про компанію:

• Основні новини та оголошення організації;
• аналітичні дані;
• Ставки з іпотеки
• Цікаві відео, які стосуються правильного вибору житла
• Рівень інфляції тощо.

Нагорі веб-сторінки здобувач може натискати посилання, що цікавлять йому, такі як іпотека, оренда, земельні ділянки, Про компанію і так далі.

З 2018 року підрозділ змінив свою назву з «АІЖК» на «ДОМ.РФ». Головне завдання – допомога у наданні житлових приміщень громадянам та забезпечення доступності та прозорості у виборі.

Для досягнення головної мети компанія реалізує такі функціональні обов'язки:

• Розвиток вторинного житла іпотечного кредитування;
• розвиток оренди житлових приміщень;
• Надання земельних ділянок, що перебувають у державній власності, аукціону на продаж;
• Здача в оренду з метою житлового будівництва з огляду на всі прохання забудовника;
• Передача землі ошуканим пайовикам або багатодітним сім'ям;
• Створення банку, на базі якого клієнти можуть отримувати всі послуги, пов'язані з вибором, покупкою, реєстрацією житлового приміщення, з наступним обслуговуванням;
• Забезпечення надійності. Працює тільки з перевіреними кредитними організаціями та забудовниками;
• Формування сприятливої ​​інфраструктури шляхом підтримки якості процесів благоустрою, розвитку міського середовища та обліку соціальних та економічних спрямованостей країни.

ДІМ.РФ стабільно розвивається. У своїй стратегії зростання з 2016 до 2020 року встановила такі цілі як збільшення обсягів іпотечного кредитування до 500 мільярдів рублів, залучення до 14 тисяч гектарів державних земель тощо.

Потрібно пам'ятати!Щоб не пропустити важливі новини щодо іпотеки, будівництва будинків або законів про житлові будинки, потрібно регулярно відвідувати сайт для моніторингу оголошень. Для зручності можна зберегти посилання в закладках, щоб заощаджувати час.

Особистий кабінет

Взаємодія з АІЖК проходить через банк ВТБ або особистий кабінет, зайти до якого можна за посиланням .

Кабінет позичальника дозволяє без посередника ВТБ здійснювати різні транзакції, такі як:

• Подання заяви про часткове або повному погашенніборгу;
• Контроль за простроченою заборгованістю;
• Отримання даних про скоєні платежі та історію погашення;
• Перевірка інформації про залишок боргу, щомісячну оплату тощо.

Важливо. Щоб завжди бути в курсі новин простроченої заборгованості та дати погашення боргу слід пройти реєстрацію на порталі дом.рф. та отримувати всю необхідну інформацію прямо на пошту. Для реєстрації необхідно підтвердження сервісного договору та дані про ПІБ, дату народження, номер заставної та контактний телефон.

Як отримати іпотеку

Для отримання іпотеки необхідно виконати такі дії:

1. Заповнення онлайн-заявки, після якої співробітник банку пов'язується із позичальником для вибору оптимальних умов кредитування;
2. Збір необхідних документівдля підтвердження заявки. Строк розгляду становить до двох днів;
3. Вибір житла. Менеджер компанії зв'язується із позичальником, щоб допомогти з вибором;
4. Отримання іпотеки у одному з відділень партнерів.

Список партнерів можна перевірити у вкладці «Іпотечні продукти», натиснувши на «наших партнерів».

Відкриється вікно із вибором відповідних партнерів, залежно від місця знаходження. Партнери функціонують по всій Росії, достатньо вибрати зі списку необхідне місто чи область.

Як розрахувати іпотеку?

На сайті представлений онлайн калькулятор, що дозволяє розрахувати термін та суму щомісячного платежу.

Для цього необхідно вибрати іпотечну програму, вартість житла, материнський капітал(Не обов'язково), початковий внесок та бажаний термін іпотеки.

Наприклад, якщо вибрати програму «Новобудова», вартість житла становитиме 2 000 000 рублів, початковий внесок 400 000 рублів та термін кредиту 15 років, а відсоткова ставка та щомісячний платіжбуде:

Види іпотечних продуктів та вимоги до позичальників

Сервіс АІЖК має безліч переваг, такі як:

• Здійснення всіх транзакцій на державному рівні, що мінімізує фінансові ризики;
• Економія за рахунок відсутності комісій;
• Надання онлайн сервісущо дозволяє контролювати скоєні дії, терміни погашення тощо.

Важливо!

Перелік необхідних документів для оформлення тієї чи іншої програми можна знайти за посиланням https://xn-d1aqf.xn-p1ai/mortgage/how/loandocs/

ДОМ.РФ пропонує такі різновиди іпотечних програм:

1. Готове житло. Процентна ставкаскладає від 9,25% до 9,75% (залежно від початкового внеску).

Вимоги:

• Вік позичальника віком від 21 до 65 років;
• Робота на постійній основі щонайменше 6 місяців;
• Термін кредиту від 3 до 30 років тощо.

1. Новобудова. Відсоткова ставка від 9,0% до 9,50%, що залежить від суми кредиту.
2. Перекредитування. Процентна ставка становить від 9,0 до 9,50%. Об'єкт, що будується, може бути на будь-якій стадії будівництва.

Вимоги до минулої позики:

• відсутність прострочених заборгованостей;
• Здійснено платежі за шість процентних періодів;
• Відсутність реструктуризації.

1. Сімейна іпотека Відсоткову ставку від 6%. Продукт надається сім'ям, у якого народилася друга чи третя дитина з 2018 по 2022 рік. Перший необхідний внесок має бути щонайменше 20% від суми житла.
2. Під заставу квартири. Ставка – від 9,25%. Мінімальна сумакредиту становить 500 000 рублів. Вимога до квартири полягає в тому, що власниками житла не можуть бути неповнолітні чи недієздатні особи.
3. Військова іпотека. Відсоткову ставку від 9,0%. Початковий внесоквід 20%. Вік позичальника має бути від 25 років. Максимальна сума кредиту становить близько 2,5 мільйонів рублів.
4. Регіональні програми Відрізняється порівняно низькою відсотковою ставкою (від 6%). Учасників програми визначає уряд регіону. Це можуть бути молоді чи багатодітні сім'ї, бюджетні працівники тощо.

Важливо. Список областей, в яких проходять регіональні програми, можна переглянути за посиланням.

1. Соціальна іпотека Програму складено урядом Московської області. Учасниками є лікарі, вчителі, молоді вчені чи унікальні спеціалісти. Програма поширюється на людей, які працюють у Москві та також для тих, хто хоче переїхати до столиці. Перевага полягає в тому, що позичальнику безкоштовно надається готове житло за рахунок держави, він сплачує лише нараховані відсотки.

Важливо. Перелік необхідних вакансій та всю необхідну інформацію про соціальну іпотеку можна знайти на офіційному сайті.

Державна програма допомоги позичальникам

Організація допомагає позичальникам у купівлі житла, які опинилися у скрутному фінансовому становищі.

Учасниками програм можуть стати:

• Батьки неповнолітніх дітей чи дітей-інвалідів;
• Ветерани;
• Інваліди;
• Батьки, чиї діти навчаються на очній формі відділення та мають вік до 24 років.

Для отримання підтримки необхідно виконати такі дії:

• Звернення до банку;
• Уточнення можливостей отримання допомоги;
• Збирання необхідних документів;
• Одержання остаточного рішення.

Важливо. Додаткову інформацію про державну програму можна отримати за посиланням.

Увага!На даному сайті вся інформація представлена ​​лише з метою ознайомлення. Збором та обробкою персональних даних сайт не займається. Федеральний закон від 27 липня 2006 р. N 152-ФЗ "Про персональні дані" не порушується.

Дом.рф в Інстаграм

Нестабільність економічних реалій та виникнення приватних життєвих труднощів може призвести до того, що взяті раніше зобов'язання щодо виплати іпотечного боргу не зможуть виконуватися позичальником у тому самому розмірі. Банківські організації зацікавлені в тому, щоб у громадян не накопичувалася заборгованість за кредитом, тому вони здійснюють реструктуризацію боргу чи дають кредитні канікули. Але ці кроки не завжди здатні допомогти сім'ям, які опинилися у важкій ситуації.

Щоб отримати держпідтримку, необхідно відповідати встановленим критеріям та пройти процедуру оформлення.

З 2016 року почала діяти Державна програма, Спрямована на допомогу іпотечним позичальникам, які в силу обставин не можуть виплачувати взяту позику. З бюджету виділяються певні суми грошових коштів, що спрямовуються на часткове погашення заборгованості за іпотечним кредитом

Іпотека як спеціальна програма кредитування була розроблена та впроваджена до РФ, щоб дати можливість громадянам придбати у власність нерухомість без серйозних початкових вкладень. Сама суть цієї програми полягає у тому, щоб допомогти людям. Багато родин отримали можливість не накопичувати довгі роки на житло, а купити його сьогодні і, проживаючи в ньому, виплачувати взяті в борг суми. Іпотека видається терміном до 30 років, а всі витрачені на житлоплощу кошти, разом із відсотками за їх використання, виплачуються щомісячними платежами.

Іпотечна програма всім хороша і зручна, але має й суттєвий мінус – не можна спрогнозувати свій добробут на десятки років уперед. Життя кожної людини зазнає змін і не всі вони, на жаль, позитивні. За довгі десятки років громадянин може мати сім'ю, дітей, втратити високооплачувану роботу або навіть здоров'я. Сам принцип іпотечного кредитування передбачає, що й людина може більше сплачувати щомісячні внески, житлоплощу реалізується і банк забирає залишок невиплаченого боргу, а різниця суми повертається колишньому позичальнику. Звичайно, такий результат справи вважається плачевним, тому що роки внесків йдуть нанівець, не кажучи вже про те, що власник житла опиняється на вулиці. Щоб не допустити таку ситуацію, у 2015 році було розроблено державну програму підтримки іпотечних позичальників.

Законодавчі засади

Ця система почала діяти у 2016 році. Її основи викладено у Постанові Уряду РФ № 373 «Про основні умови реалізації програми допомоги…» від 20 квітня 2015 р. За неповні два роки вона зупинялася, але потім знову поновлювалася. У серпні 2017 року Уряд РФ прийняв рішення відновити дію зупиненої на той час програми, що й було закріплено в Постанові №961 від 11.08.2017 р. Кінцевий термін дії держпідтримки не було вказано та у 2018 році він діє у встановленому обсязі. На сьогоднішній день державну підтримку було надано майже 19 000 сімей, які опинилися у важкій фінансовій ситуації.

Постанова №373 з моменту першого її прийняття постійно доопрацьовувалась та покращувалася, до неї вносилися нові суттєві пункти, які покращували процедуру взаємодії та враховували інтереси, насамперед позичальників. Документ прописує основні умови участі у програмі та суму виділених із спеціального урядового фонду коштів. У 2017 році на реалізацію програми було спрямовано два мільярди рублів.

Орган, який здійснює підтримку

Програма державної підтримкиіпотечних позичальників здійснюється лінією Мінбуду РФ, а безпосередньо реалізується акціонерним товариством «Агентство іпотечного житлового кредитування» (АИЖК). Ця структура уповноважена розглядати кандидатів, які претендують на отримання грошової держпідтримки, та стимулювати житлове кредитування.

АІЖК – це державна організація та її бюджет на 100% складається з грошей держкапіталу. Ця структура має чітке призначення - надавати підтримку банкам, які займаються довгостроковим іпотечним кредитуванням.

Співпраця між банками та АІЖК відбувається за наступною схемою:

1. Громадянин звертається до кредитну організаціюі отримує в ній позику для придбання житла.
2. За наявності певних умов позичальник звертається до АІЖК за держпідтримкою. Виділені гроші не віддаються готівкою на руки нужденному, а передаються безпосередньо кредитору для часткового погашення заборгованості.
3. Банк відновлює свої фінансові запаси з допомогою виданих коштів, а перерахована сума списується з боргу платника.

Банк за таких операцій дотримується своїх інтересів, а позичальник отримує фінансову підтримку від держави і продовжує можливість виплати боргу.

Категорії позичальників

Постанова Уряду №373 наводить повний перелік громадян, які мають право розраховувати на участь у розробленій програмі. Список був затверджений у 2015 році та трохи скоригований у листопаді 2016 року. До нього входять:

1. Батьки, які мають одну або більше неповнолітню дитину.
2. Опікуни або піклувальники, які виховують одного неповнолітньої дитиниабо більше дітей віком до 18 років.
3. Громадяни, які брали участь у воєнних діях.
4. Люди з будь-яким ступенем інвалідності, за наявності офіційного підтвердження цього факту.
5. Батьки, які виховують дитину-інваліда.
6. Батьки, які утримують дітей віком від 18 років, але не досягли 24 років, за умови, що вони навчаються на очних відділеннях в освітніх закладах.

Умови поширюються лише на людей, які мають російське громадянство, паспорт РФ та постійну реєстрацію на території Росії.

Вимоги до позичальників

Погашення іпотеки за рахунок держави можливе, але при цьому необхідно відповідати встановленим вимогам. Позичальник повинен підпадати під одну з перерахованих категорій і бути громадянином РФ, але це не гарантує йому, що допомога буде надана.

Одним з найважливіших показниківвважається рівень заробітної платина сьогоднішній день та співвідношення розміру платежу за кредитом на день оформлення та на день звернення до АІЖК. Заявник повинен мати невисокий щомісячний прибуток. Гранична величина зарплати обчислюється так:

1. З щомісячного доходу віднімається сума платежу за іпотечною позикою.
2. Сума, що залишилася, не повинна перевищувати величини прожиткового мінімумуу подвійному розмірі. За основу береться ПМ конкретного регіону. Сума доходу ділиться усім членів сім'ї.

До розрахунку приймаються дані останні три місяці. Фахівці АІЖК виходять із того, що встановлений раніше платіж за кредитом має збільшитися щонайменше на 30%. Така ситуація часто складається у тих громадян, які оформили валютну іпотеку або брали позику під відсоткову ставку, що плаває.

Вимоги до кредиту

Для отримання фінансової допомоги дуже важливо, щоб і сам кредит відповідав встановленим вимогам. Вони поширюються переважно на суму іпотечної позики. Встановлювати будь-які обмеження у грошовому еквіваленті вкрай нерозумно, тому що вартість житлових об'єктів різна залежно від регіону та населеного пункту, тому вимоги висуваються безпосередньо до нерухомості, взятої в іпотеку. Заставне житло має відповідати наступним критеріям:

1. Площа нерухомості має бути не вищою ніж 45 м2 для 1-кімнатної квартири, 65 м2 для 2-кімнатної та 85 м2 для 3-кімнатної.
2. Вартість одного квадратного метра вираховується за середньою ціною в даному населеному пункті. Перевищення середнього показника допускається лише на 60%.
3. Іпотечна нерухомість є єдиною житлоплощею позичальника. Якщо він має частку в інших приміщеннях, то важливо, щоб вона не перевищувала 50% від загальної площі. Дані про наявність іншої нерухомості беруться з 2015 року.

Зверніть увагу, що всі зазначені обмеження за кредитом та розміром житлоплощі не торкаються сім'ї, де є троє або більше неповнолітніх дітей.

Умови участі у програмі

Претендувати на держпідтримку можна лише за дотримання однієї з головних умов, що найчастіше не враховується боржниками, – іпотечна позика має бути оформлена щонайменше рік тому. Якщо кредит взято лише кілька місяців тому, розраховувати на реструктуризацію боргу не варто. Усі зусилля держави спрямовані не так, щоб звільнити позичальника від кредитних зобов'язань. Підтримка лише знижує платежі до прийнятного рівня, залишаючи громадянину суму, яку зможе погашати самостійно.

Розраховувати на фінансову допомогу можна лише один раз. При цьому якщо заявку буде відхилено через недостатність підстав, то громадянин може звернутися до спеціальної міжвідомчої комісії. Вона була затверджена у 2017 році та дозволяє більш індивідуально підійти до розгляду ситуацій. Комісія може не лише ухвалити рішення про необхідність допомоги за раніше відхиленою заявкою, а й збільшити суму компенсації на будь-яку кількість одиниць, аж до 100%.

Формат допомоги

Кінцевий результат державної допомогивиражається у грошовому еквіваленті, але який формат буде обраний у кожному конкретному випадку, залежить від багатьох обставин. Існує два основні способи зниження щомісячних платежів:

1. Зменшення боргових зобов'язань позичальника.
2. Переказ валютного кредиту на рублевий еквівалент.

Вибір варіанта залежить, передусім, від вихідних даних взятої позики.

Програма держпідтримки була розроблена після того, як економічна криза значно послабила фінансові можливості платників. Ще кілька років тому іпотека оформлялася за плаваючими ставками, оскільки цей аспект не регулювався державою. Такий порядок добре захищає саму кредитну організацію від втрати прибутку, але для позичальника може стати борговою пасткою, що власне і сталося з багатьма платниками.

Складні обставини і те, що рівень доходів більшої кількості громадян серйозно впав, негативно позначилося насамперед з їхньою платоспроможністю.

Зменшення зобов'язань позичальника

Зменшення зобов'язань позичальника провадиться за певною схемою. Перше, що вирішується фінансовою установоюце якусь суму компенсувати заявнику. Встановленого мінімального розміруу цьому випадку не існує, а ось максимум є. Найчастіше відшкодовується 20-30% від загального залишку заборгованості з іпотеки. Передбачається, що розмір держпідтримки не повинен перевищувати півтора мільйона рублів.

Погасити 30% заборгованості зможуть такі категорії громадян:

1. У сім'ї є двоє неповнолітніх дітей.
2. Встановлено інвалідність.
3. Батьки виховують дитину-інваліда.
4. Заявник є ветераном бойових дій.

Сім'ї, в яких є одна дитина, можуть отримати лише 20% залишкового розміру іпотечного боргу. Зверніть увагу, що з цього правила може бути виняток, якщо міжвідомча комісія вирішить, що оплаті підлягає велика сума боргу.

Важливо визначити не лише скільки грошей буде компенсовано з бюджетних коштів, а й те, яким чином вони надаються. Існує два варіанти сприяння:

1. Вся обумовлена ​​сума списується із залишку заборгованості, після чого розмір щомісячних платежів перераховується.
2. Передбачена грошова сумаділиться на частини, кожна з яких буде спрямована на компенсацію щомісячного платежу. У цьому випадку є два суттєві обмеження. По-перше, компенсувати можна не більше ніж 50% щомісячного внеску. А по-друге, тривалість такої виплати не повинна перевищувати 18 місяців.

Який варіант вибрати вирішується між позичальником та кредитором, але прерогатива віддається саме громадянину, адже фінансова організація нічого не втрачає ні в тому, ні в іншому випадку.

Заміна валютної іпотеки на карбованцеву

Багато іпотечних позичальників опинилися в неприємній ситуації фінансового краху саме тому, що свого часу оформили кредит у валюті. Тривала стабільність на валютному ринкупослабила пильність громадян, і стало здаватися, що ніщо не похитне ситуацію, що склалася. Взяті суми іпотечних кредитів через курс, що стрибнув, збільшилися в кілька разів. А з урахуванням процентної ставки, яка застосовується до них, погашення внесків стало просто нереальним.

Програма держпідтримки дозволяє громадянам, які оформили іпотеку у валюті, перевести кредит у рублевий еквівалент.

Реструктуризація таких позик проводиться не за встановленим курсом, а за ухваленими на сьогодні законами. Процентна ставка, що застосовується до рублевого еквіваленту, не повинна перевищувати тієї, що передбачена в банку на сьогодні для оформлення іпотечних програм. Ставка може бути збільшена лише у разі, якщо позичальник порушив встановлені правила страхування, передбачені договором кредитування.

Документи для реструктуризації

Фінансові організації розглядають заяву на реструктуризацію боргу за допомогою держпідтримки лише в тому випадку, якщо позичальник надає обов'язковий пакет документів для розгляду його кандидатури. Дані щодо його фінансового та сімейного стану повинні бути підтверджені та підходити під умови програми.

Перелік документів складається з таких бланків:

1. Паспорт.
2. Чинний кредитний договір.
3. Документи на неповнолітніх дітей – свідоцтва про народження.
4. Посвідчення про інвалідність або про участь у бойових діях та набуття статусу ветерана.
5. Довідка з медичного закладу, якщо неповнолітня дитина має інвалідність
6. Довідка про прибутки за останні три місяці.
7. Копія трудової книжки від роботодавця або його оригінал, якщо людина не працює на даний момент.
8. Довідка з освітнього закладу про те, що повнолітня дитина навчається на денному відділенні.
9. Опікуни та усиновлювачі мають надати рішення органів опіки та ухвалу суду.
10. Витяг з ЄДРП.
11. Страховий поліс.

Список може доповнюватись на розсуд кредитної установи. До статті додається зразок заяви на реструктуризацію іпотеки.

Процедура

Для отримання державної фінансової підтримкина погашення частини кредиту, що залишився, за іпотекою позичальнику потрібно пройти поетапну процедуру. Вона складається з наступних кроків:

1. Подається пакет документів до кредитної організації, яка видала іпотечну позику.
2. Банк розглядає подану заявку та виносить свій вердикт.
3. При позитивному рішенні заявник переходить до наступного кроку, а за негативного може звернутися до міжвідомчої комісії для більш детального розгляду обставин та винесення більш індивідуальної відповіді.
4. Укладається новий кредитний договір або готується додаткова угода до вже існуючого бланку.

Спершу банк погашає різницю з власних коштів, але потім вся зазначена сума компенсується АІЖК

Звернення до банку

Багато позичальників скаржаться на те, що банк відмовляється реструктурувати їхню іпотечну позику, не бажаючи розглядати документи на отримання держпідтримки. Слід враховувати, що далеко не всі кредитні установи включені до списку АІЖК, що ускладнює можливість співпраці. Якщо відмова є ініціативою банку, то сміливо можна звертатися із заявою до міжвідомчої комісії, оскільки такі дії вважаються неправомірними.

Позичальник, який за його власним розумінням підходить під встановлені вимоги та умови держпідтримки, зобов'язаний заповнити заяву-анкету. Цей бланк підтверджується зібраними документами та передається кредитору для вивчення та винесення остаточного вердикту.

Позитивне рішення виливається у перегляд раніше встановлених сум виплат. Перед тим, як підписати нові домовленості з банком, слід визначитися зі способом компенсації – одноразово або частинами в рахунок погашення щомісячних платежів.

Звернення до АІЖК

Вся процедура оформлення проводиться у тісному співробітництві банку та АІЖК. Якщо процес іде стандартним шляхом, то громадянинові не доведеться самостійно звертатися до АІЖК, цим займається кредитор. Банк подає вже розглянуті документи до агентства, яке на їх підставі перераховує фінансовій організації обумовлену суму компенсації.

Якщо кредитор відхилив заявку на реструктуризацію боргу або прийняв рішення компенсувати лише невелику частину, що, на думку самого власника нерухомості, невиправдано, можна ініціювати комісійний розгляд ситуації. У деяких випадках комісія може ухвалити рішення про виплату 100% заборгованості, але для цього підстави мають бути дуже вагомими.

Зразки документів

Вам це буде цікаво

Початок 2008 року був ознаменований настанням економічної кризиу країні, що призвело до різкого послаблення національної валюти- рубля і, як наслідок цього, підвищення курсів основних іноземних валют. Постраждали від цього, всі позичальники з житлового кредитування, які особливо оформили іпотеку на нерухомість у доларах або євро.

Чисельні мітинги людей, що пройшли по країні, змусили державу шукати шляхи зі стабілізації ситуації на ринку іпотечного кредитування, що призвело в результаті до створення програми АІЖК допомоги іпотечним позичальникам, яка діє і в 2018-2019 році. Основні умови програми, пакет документів, форма та суми підтримки описані нижче.

Ухваливши в 2015 році Постанову 373, уряд Росії надав окремому переліку позичальників можливість реструктуризації. Цим нормативним актом визначено умови виконання програми допомоги позичальникам АІЖК, які опинилися у непростому фінансовому становищі. Що було визначено?

Шановні читачі! Ми розповідаємо про стандартні методи вирішення юридичних проблем, але ваш випадок може бути особливим. Ми допоможемо знайти рішення саме Вашої проблеми безкоштовно- просто зателефонуйте до нашого юрист-консультанта за телефонами:

Це швидко і безкоштовно! Ви також можете швидко одержати відповідь через форму консультанта на сайті.

Встановлено вимоги до боржників

На допомогу можуть розраховувати особи, які мають н/л дітей, дітей-інвалідів або належать до категорії учасника бойових дій.

На дату звернення за реструктуризацією сукупний дохід громадянина, який оформив іпотеку, поділений на кількість усіх членів його сім'ї, без урахування платежу за іпотекою, становить величину нижче за прожитковий мінімум в 1,5 раза.

Особа, яка отримала позику, може документально підтвердити зниження сукупного доходу його сім'ї за три останні місяці до його звернення за реструктуризацією більш ніж на 30% щодо середнього заробітку на місяць за останній календарний рік або збільшення платежу за договором позики більш ніж на 30% порівняно з раніше виробленими.

Оформлення іпотечної позики має передувати 12-місячному терміну звернення громадянина за економічною підтримкою.

Умови, що висуваються до іпотечного кредиту

Визначено умови, яким має відповідати виданий іпотечний кредит:

• • метою виданого кредиту є пайове будівництво, капремонт чи інше невіддільне поліпшення житла, або рефінансування кредиту, виданого на ці цілі;
  • прострочення платежів за кредитом триває від 30 до 120 днів включно з дня подання заявки;
  • іпотечна позика видана, починаючи з 01.01.15г.

Кредитна організація, яка видала позику, має бути учасником програми. В іншому випадку оформлення підтримки неможливе.

Вимоги до заставної житлової власності

До майна, оформленого іпотечним договором у заставу, пред'являються такі вимоги:

• іпотечне житло є єдиним для громадянина, при цьому допускається володіння особою, яка оформила на себе житлову позику, загальною частиною власності на інше житло, але не більше 1/2 у будь-якому об'єкті житлового фонду;
• вартість 1 кв. іпотечна власність не повинна бути вищою за аналогічну ціну, що діє на вторинному або первинному ринку житла більш ніж на 50%, у розрахунок якої приймаються регіональні показники вартості та відомості органу статистики на момент укладання позикової угоди.

До сімей-позичальників з трьома та більше дітьми не застосовуються вимоги щодо ціни та площі іпотечного житла.

Для можливості застосування до позичальника держпідтримки за програмою допомоги АТ АІЖК у рамках Постанови № 373 не важливим є розмір боргу за іпотечною позикою, валюта позики та факти участі позичальника у попередніх реструктуризаціях.

Програма допомоги позичальникам АІЖК: пакет документів для участі

Перелік документів передбачає підтвердження позичальником його відповідності умовам держпрограми реструктуризації іпотеки 2017 року за допомогою АІЖК.

Туди входять такі документи:

• заявка на реструктуризацію – форма заповнюється у кредитній установіособисто позичальником чи фахівцем банку;
• довідки, свідоцтва, посвідчення, що підтверджують ставлення громадянина до категорій, встановлених Постановою № 373 (про народження дітей, про участь у бойових діях, про інвалідність);
• відомості про фінансовому станіпозичальника, які свідчать про падіння рівня його добробуту більш ніж на 30% (довідки 2 ПДФО, з центру зайнятості, податкові декларації та ін.);
• копії позичкової угоди, графіка платежів, довідки від заставоутримувача, оцінного звіту заставного майна на момент оформлення кредиту тощо.
• угоду про пайову участь у будівництві житла;
• виписки з ЄДРН, видані Росреєстром на заставу за іпотечною позикою, інші об'єкти нерухомості, що належать позичальнику та членам його сім'ї.

Остаточний список формується фінансовою організацієюта уточнюється позичальником безпосередньо у банку-позикодавцеві.

Термін дії програми допомоги іпотечним позичальникам продовжено на урядовому рівні рішенням від 10.02.2017 № 127 до 31 травня 2017 року включно (можливе подальше продовження). Відшкодування в рамках програми допомоги позичальникам іпотечних кредитів АІЖК надається за житловими позиками, договори про реструктуризацію яких укладено до 31 травня 2017 року.

Отримати грошову програмну підтримку як допомогу за іпотекою від держави АІЖК можна в банку-позичальнику (його правонаступнику у разі позбавлення першої ліцензії або за його банкрутства) за місцем укладання кредиту, що реструктуризується. Основна умова програми допомоги АІЖК іпотечним позичальникам – участь у ній банку, який видав іпотечну позику.

Форма та суми підтримки в рамках програми допомоги АІЖК

Відповідно до редакції постанови 373 від 2017 року максимальна сумавідшкодування за кожною позикою для сімей, що мають дві і більше дитини, збільшено до 30% залишку його суми на дату укладання угоди про реструктуризацію, але не більше 1,5 млн. руб.

Позичальник самостійно обирає одну з форм надання йому економічної держдопомоги, встановленої урядом за програмою допомоги АІЖК:

• списання позичкової суми єдиним платежем;
• зменшення обсягу обов'язкового платежу, виробленого щомісяця за позикою, терміном до 12 місяців сумарно весь період до 200 тис. крб.;
• прощення частини боргу за зміни валюти кредиту на рублеву;
• переведення валютної позики в рублевий;
• нездійснення платежів за основним боргом на певний період з їх перенесенням на пізніший.

Максимально можливий розмір підтримки – скорочення суми кредиту на 10% непогашеної заборгованості.

Важливо! Обсяг наданої допомоги на 1-го позичальника неспроможна перевищувати 1,5 млн. крб., а, по валютної іпотечної позиці – зменшення ставки лише до 12% річних період дії кредитної угоди, по карбованцевій іпотеці – до ставки, розмір якої застосовним під час проведення реструктуризації.

Збільшення ставки можливе лише за суттєвих порушень позичальником умов позики. Стягнення із позичальника комісій та зборів за сприяння у програмі допомоги іпотечним позичальникам заборонено. Дія підтримки поширюється тільки на платежі за позикою, крім інших зобов'язань позичальника, наприклад, пов'язаних зі страхуванням або оцінкою.