Державна допомога під час реструктуризації іпотечних кредитів населенням. Що таке реструктуризація іпотеки та хто може на неї розраховувати? Реструктуризація іпотеки за допомогою держави умови

Що таке реструктуризація іпотеки за допомогою держави? Як здійснюється державна підтримка іпотеки та хто може претендувати на допомогу держави?

Реструктуризація іпотеки за допомогою держави: умови та величина суми допомоги держави

Погіршення економічної ситуації призводить до неможливості позичальників виконувати договірні зобов'язання перед банківськими організаціями щодо виплати регулярних внесків, які йдуть на погашення іпотеки. Доходи громадян падають. Відновити нормальні відносини з банком, усунути прострочення, ліквідувати заборгованість допоможе спеціальна субсидія погашення іпотечного кредиту. Щоб знати, як здійснюється державна підтримка іпотеки, хто може претендувати на допомогу держави та отримати пом'якшення договірних умов, треба ознайомитися з вимогами, які пред'являються позичальнику.

Що таке реструктуризація іпотеки

Взаємовигідний перегляд договірних умов щодо виданої житлової позики, що включає пом'якшення вимог до позичкоодержувача, називається реструктуризація іпотеки. Цей процес здійснюється банками самостійно або за допомогою держави.

Багато дебіторів плутають рефінансування іпотеки з державною підтримкою з реструктуризацією.

Банки пропонують перекредитуватися позичальникам більш вигідних умовах.

• Рефінансування –це дострокове погашеннястарого кредиту та видача нового, під низькі відсотки. Звернення можна оформити у банку, який видав іпотеку, або будь-якій іншій організації, яка надає послугу.
• Реструктуризаціюможна здійснити лише в тій банківській керуючої компанії, з якою було укладено іпотечний контракт.

Якщо передбачається заручитися матеріальною допомогою держави під час реконструкції боргу, треба звертатися до спеціальне агентство, створене урядом, що займається видачею субсидій з погашення іпотеки. Воно називається Агентством іпотечного житлового кредитування (АІЖК) та є остаточним арбітром при винесенні рішень, кому належить реструктуризація іпотеки за допомогою держави у 2018 році.

Погашення за рахунок держави

Позичальників цікавить, яку суму можна претендувати під час перегляду договірних відносинза кредитною угодою. Реструктуризація іпотеки за допомогою держави у 2018 роцідозволяє знизити платежі на 20% від загальної суми іпотечного договору, якщо ця величина вбирається у 600 тис. рублів.Ця сума є максимальною для будь-яких договорів щодо іпотечному кредиту, Отримати більше не вдасться, навіть за умови приналежності до пільгової категорії громадян, які потребують допомоги держави.

Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку

Найбільша фінансово-кредитна компанія країни активно співпрацює з державою, надаючи позичальникам можливість скористатися реструктуризацією іпотечної заборгованості, що накопичилася. Зробити це непросто, оскільки банк поряд з державою висуває свої вимоги до фізичним особам, що претендує на перегляд договірних положень.

Скористатися пільгою можуть такі росіяни:

• які мають під опікою одну дитину, кількох, що опікуються дітей-інвалідів;
• що брали участь у бойових діях;
• що мають довідку ВТЕК про присвоєння групи інвалідності.

• збільшення тривалості дії кредитного договору;
• відстрочення платежів, включаючи тіло іпотеки;
• перерахунок іноземної валюти у російські рублі;
• індивідуальні умови, залежно від обставин прохача.

Клієнт не повинен мати прострочених платежів по іпотеці, мати гарну історію погашення попередніх позик. Квартира або будинок, що є предметом договірних відносин, повинні бути на території Росії і бути єдиним житлом боржника. Всім категоріям іпотечників, крім багатодітних сімей, висуваються вимоги щодо метражу придбаного майна. Вартість нерухомості не повинна перевищувати більше ніж на 60% середньоринкової ціни аналогів по даному суб'єкту федерації.

Нормативно-правова база

Банківські структури, взаємодіючи з клієнтами з реструктурування боргів за іпотечним кредитом із залученням АІЖК, виконують постанову Уряду РФ за № 373 від 20 квітня 2015 року, яка затверджує умови надання допомоги громадянам, які опинилися у скрутній ситуації, від держави, і збільшує статутний капіталАІЖК. Багато положень цієї програми залишилися невиконаними через брак фінансування, і позичальники отримали відмову у наданні державної допомоги.

АІЖК до середини 2017 року вдалося збільшити оборотний капітал на 2 млрд. рублів і програму було вирішено продовжити. 11 серпня 2017 року було підписано постанову Уряду РФ за № 961 про пролонгування реструктуризації, що передбачає допомогу держави встановленим раніше категоріям осіб, які уклали контракт про іпотеку, та потребують субсидування. Тривалість дії програми продовжено до кінця травня 2018 року. Найімовірніше, якщо АІЖК вичерпає фінансові ресурси, то цільова допомога надаватися не буде.

Фінансова підтримка держави щодо іпотеки

при зниженні доходів у 2018 році

Держдопомога, яка передбачає реструктурування, здійснюється за кількома напрямками. Тривалість пільгових умов варіюється в межах 6-18 місяців. Позичальники можу скористатися одним із наступних видів підтримки:

• Зниженням переплати за іпотечним кредитом до 12% на весь термін дії контракту, що залишився.
• Перерахуванням суми за контрактом, укладеним у валюті іноземної держави, у рублі згідно з курсом Центробанку на даний момент.
• Зменшенням обсягу регулярних відрахувань, вироблених щомісяця, на встановлену суму, що не перевищує за підсумками максимального розміру субсидії 600 тис. рублів.
• Кредитними канікулами терміном до півтора року.
• Списання заборгованості до 600 000 рублів.

Кредитні канікули

Позичальники, у яких склалися несприятливі фінансові обставини, що не дають їм можливість вчасно погашати борги перед кредитором, можуть скористатися кредитними канікулами. Опція іноді закладається прямо в умови іпотечного контракту та представляє мораторій на виплату відсотків кредиту та (або) тіла іпотеки. Державна підтримка передбачає відстрочення платежів на період від 0,5 до 1,5 року. При позитивному вирішенні питання весь цей час боржник не платить банку нічого або відраховує мінімальні суми.

Перевагою відстрочки платежів є надання можливості іпотечнику поправити своє фінансове становище, знайти роботу з постійним високим доходом, не відраховуючи необхідних внесків банку та не псуючи кредитної історії. Кредитні канікули мають негативні сторони – заборгованість не списується, надалі доведеться платити більші суми, ніж було передбачено початковим договором з іпотеки.

Зміна валюти іпотечної позики

Реструктуризація, що передбачає зміну валюти, якою треба гасити борг, підійде позичальникам, які оформили початковий договір у доларах або євро і страждають від різкого зростання цієї валюти по відношенню до російських рублів. Неможливість виплати іпотеки іноземною валютою після фінансової кризизмусила державу зробити однією з умов реструктурування зміну валюти договору. Іпотечнику провадиться перерахунок у рублі за курсом ЦБ РФ, встановленому на момент подання прохання про реструктуризацію.

Зниження процентної ставки

Держава передбачає заходи допомоги росіянам, які потрапили у складну ситуацію, які полягають у пом'якшенні договірних умов та зниженні переплати за позикою до 12% за умови, що контракт передбачав виплату заборгованості американськими доларами або євро. Якщо іпотека бралася в рублях, то при реструктуризації ставка знижується до встановленої банком переплати за аналогічними товарами на момент подання заяви прохачем.

Служба АІЖК має право самостійно встановлювати розмір переплати, регулярно знижуючи її величину. Перегляд чинних ставок відбувається кожні 3 місяці, змінюючись відповідно до поточним рівнемінфляції згідно з даними Росстату. До нього додаються 5,9 одиниць. На кінець 2017 року величина ставки дорівнювала 6,45%, зниженою з 9,23% у третьому кварталі.

Зменшення суми платежу за кредитом

Для платника такий спосіб реструктурування іпотеки має суттєве зниження щомісячного платежу на встановлений період 0,5-1,5 років. Загальний обсяг недоплати за кредитом ні перевищувати ліміту, встановленого державою – 600 000 рублів.Банківськими службовцями розраховується щомісячний платіж на пільговий період, щоб він був не більше 50% від початкової суми внеску. Такий спосіб реструктуризації вигідний кредитору та дебітору. Банк отримує державні гроші, платник користується пільговими умовамивиплат.

Відмінністю від кредитних канікул такого виду реструктуризації є списання боргів позичальнику за рахунок відшкодування державою банку потенційних збитків. Щоб розраховувати на подібну допомогу, треба перебувати в дійсно тяжкому фінансовому становищі, надаючи банківській установі підтвердження неплатоспроможності, яка виникла не з вини дебітора. Кожну ситуацію банківські менеджери та службовці АІЖК розглядають індивідуально. Претендувати на допомогу можна у разі відповідності жорстким вимогам реструктуризації, що висуваються.

Відстрочка платежу

Платникам іпотеки можуть запропонувати державну допомогу, що полягає у перенесенні обов'язкових внесків на довгий термін. Відстрочка може зачіпати відсотки та (або) тіло позички. Для іпотечника такий спосіб реструктуризації має вигляд значного зменшення щомісячних платежів. Перевагою відстрочки є полегшення фінансового тягаря, що лежить тяжким вантажем на сімейному бюджеті позичальника.

Мінусом такої реструктуризації виступає те, що в результаті виплачувати доведеться суму більшу за ту, що була передбачена раннім іпотечним контрактом за рахунок переплати за відсотками, що розтягуються на більш довгий відрізок часу. Кредитно-фінансовим організаціям вигідно переглядати іпотечні договори, пропонуючи позичальникам відстрочку без зниження відсоткових виплат, але клієнти повинні ретельно перевіряти додатки до угоди перед тим, як приймати умови.

Одноразове списання боргу

Найвигіднішим, зручним і відповідним платнику методом реструктуризації є списування заборгованості, що утворилася, в разовому порядку. Претендувати можна на списання трохи більше 20% від величини боргу, що залишився.У цьому грошовий розмір субсидії ні перевищувати 600 000 рублів. Треба враховувати, що списується загальна сума заборгованості, включаючи відсоткову переплату та тіло позички. Банки та АІЖК йдуть на такий крок в індивідуальному порядку, уважно розглядаючи обставини платоспроможності дебітора.

Кредитний договір підлягає реструктуризації, зменшуючись у сумі субсидії, що видається державою. Слід уважно прочитати нові умови разом із графіком зменшених виплат, що додається. Державна допомога не звільняє позичальника від обов'язку виплат за позикою, вона лише зменшує розмір внесків, пом'якшуючи загальні умови іпотечного кредитування

Хто може претендувати на допомогу держави

у погашенні іпотеки

Не всі росіяни, які мають житлокредит, можуть розраховувати на проведення реструктуризації на основі допомоги держави. Отримати держпідтримку можуть громадяни, які втратили джерело постійного стабільного доходу не зі своєї вини. Допомога надається, якщо у громадянина відбулося погіршення фінансового стану з таких причин:

• Звільнення з підприємства щодо планового скорочення штатів або ліквідації діяльності.
• Отримання травми на виробництві з документальним оформленням та підтвердженням медичним лікарняним листомпро тимчасову чи постійну недієздатність.
• Раптової втрати трудової зайнятості через тяжке захворювання, що спричинило інвалідність.
• Виходу у відпустку у зв'язку з вагітністю та доглядом за дитиною.
• Зменшення розміру заробітку через переведення на низькооплачуване місце роботи.

Якщо громадянин, на думку банківської компанії, був особисто винен у тому, що його доходи різко скоротилися – наприклад, звільнився за своєю ініціативою — то жодної реструктуризації іпотеки за допомогою держави у 2018 році не проводитиметься для цього позичальника. Потрібно ретельно готувати всі документи, що обґрунтовують право на отримання пільгової підтримки, щоб не виникло питань та претензій із боку службовців фінансово-кредитної структури.

Крім обумовлених ситуацій вимушеної фінансової неспроможності, нормативні документиокремо обговорюють категорії громадян, які потребують допомоги держави. До них відносяться:

• Іпотечники з сім'єю, які мають 1 і більше дітей (неповнолітніх, або молодих людей віком до 23 років, учнів очно у вищих та середніх спеціальних навчальних закладах).
• Громадяни із посвідченням учасників бойових дій.
• Фізичні особи, які є інвалідами або опікуються неповнолітніми інвалідами.

Вимоги до позичальників

Боржник, який претендує на часткові поступки в платежах, повинен надати документовані докладні свідчення того, що за останній квартал доходи, отримані ним, зменшилися на 30% і більше, порівняно із зафіксованими даними на момент укладання первинного договору, або збільшився регулярний платіж банку на 30% та більше за останні 3 місяці. Крім цього, до розгляду приймаються заявки з документацією, що свідчить про зниження сукупних сімейних доходів позичальника.

Державна допомога видається, якщо при розрахунках виявлено, що загальносімейний дохід прохача різко зменшився на останній квартал, і після обов'язкових платежів за кредитом на кожного члена сім'ї припадає не більше двох прожиткових мінімумів (ПМ). Показник встановлюється залежно від регіону проживання позика, прийнятих там законів. Під час розрахунків враховуються всі члени сім'ї, прописані із заявником на одній території.

Вимоги до іпотечного житла

Суворі обмеження при заявці на реструктуризацію з держпідтримкою накладаються на житло, куплене в іпотеку. Прохач не повинен мати у власності жодної нерухомості, крім квартири, яка є предметом договору. Позичальнику або членам його сім'ї дозволяється мати частку в іншій нерухомості, що не перевищує половини вартості житла. Усі дебітори, крім тих, хто належить до категорії багатодітних, повинні знати, що квадратуру основного іпотечного об'єкта накладаються такі обмеження:

• метраж однокімнатного житла не повинен перевищувати 45 кв.
• площа двокімнатної квартири – не вище 65 кв.м;
• трикімнатної – не більше 85 кв.

Ціна квартири має бути в розумних межах. Якщо вартість житла вища на 60% і більше аналогів за цим суб'єктом федерації за даними Росстатату, то державну субсидію отримати не вдасться. Обмеження не діє на дебіторів, які мають статус багатодітних сімей. Реструктурувати вийде договори, оформлені пізніше 1.01.2015 р. Позикоодержувач може претендувати на перегляд договірних положень, якщо справно вносив платежі, погашена заборгованість, 12 місяців поспіль.

Як погасити іпотеку за допомогою держави у 2018 році

Якщо ви не можете вносити платежі в колишньому обсязі за іпотечне житло та хочете скористатися державною допомогою, то треба діяти за таким алгоритмом:

1. Уважно ознайомитися з умовами реструктурування на основі держпідтримки, визначити, чи підходите під описані вимоги, провести на калькуляторі розрахунки падіння середньодушового сімейного доходу.
2. Звернутися до відділення кредитно-фінансової організації, що видала позику, проконсультуватися додатково про можливість перегляду контрактних установок, уточнити список документації, який необхідно надати.
3. Відправитися до Єдиного державного реєстру, який реєструє права на нерухомість (ЄДРП), щоб замовити довідку про закладену квартиру, виписки про відсутність у домочадців нерухомості або пайової власності, яка не перевищує 50% ціни житла. Якщо місцевий МФЦ надає такі послуги, можна звернутися до найближчого відділення центру до місця проживання. Довідки та виписки доведеться чекати 5-7 робочих днів.
4. Зібрати документи, що свідчать про зниження доходів, представляючи медичні довідки, форму 2-ПДФО, інші офіційні папери.
5. Заповнити у відділенні кредитної установиформу прохання на реструктурування іпотеки за держдопомогою, віддати пакет документації під розписку.
6. Дочекатися від банку та АІЖК позитивного рішення щодо реорганізації правил виплати боргу. Тривалість розгляду документації – 30 днів.
7. Після повідомлення про ухвалене рішення підійти до філії банківської установидля підписання нового договору чи докладання до старого.
8. Уважно вивчити нові умови, не соромлячись уточнювати незрозумілі місця, розглянути новий графік виплат.
9. Підписати документи.
10. Дізнатися, коли прийдуть заставні документи, зареєструвати та зберегти в органах юстиції всі внесені зміни щодо нерухомості, що закладається.
11. Користуватися субсидією, не забуваючи вчасно сплачувати залишки боргів.

Куди звертатися із заявою

Треба пам'ятати, що реструктуризація, на відміну рефінансування, проводиться у тій кредитно-фінансової компанії, де було оформлено початковий кредитний контракт. Звертатися бажано до того відділення, де бралася позичка. Якщо банк ліквідував філію, то допустимо подання заяви до центрального офісу кредитної структури, або до інших відділень, які мають повноваження займатися реструктуруванням боргу. Розраховуючи на державну допомогу, треба знати, чи співпрацює банківська компаніяз АІЖК.

Які документи необхідно надати

Прийде збирати великий пакет документації, щоб претендувати на державну допомогу у сплаті іпотечного кредиту.

Позичальник повинен надати кредитору такі офіційні папери:

• Паспорти титульного позичальника, співпозичальників, поручителів (за наявності).
• Контракт на житловий кредит із усіма додатковими додатками, графіком виплат.
• Відомості про існуючу заборгованість із виплат на момент подання заявки.
• Довідку про володіння заставною нерухомістю (витяг ЄДРП).
• Документи, що підтверджують відсутність володіння нерухомим майном іпотечника, домочадців (відомості про пайову власність на нерухомість, що не перевищує 50% вартості житла).
• Документацію, що підтверджує падіння рівня заробітної платизаявника (копія трудовий книжкиіз записами про скорочення, звільнення з форс-мажорних причин, медичні огляди, що підтверджують недієздатність громадянина, інші відомості).
• Довідку про заробіток дебітора, членів сім'ї, созаемщиков.
• Інші документи, на вимогу співробітників кредитної установи, АИЖК.

Строки розгляду документів АІЖК

Офіційна тривалість розгляду пакета наданої документації становить 30 робочих днів із моменту передачі банківській структурі офіційних паперів. Насправді терміни прийняття рішення службовцями АИЖК коливаються не більше 5-10 робочих днів.Якщо прийнято позитивне рішення, перегляд договірних положень буде здійснюватися з моменту написання заяви на реструктуризацію. Є ймовірність, що прохача попросять додати додаткові відомості, прояснити ситуацію перед прийняттям остаточного рішення.

Що робити, якщо в отриманні субсидії відмовлено

Нерідко ситуація, коли остаточне рішення про реорганізацію кредиту негативне. Відмовити можуть з таких причин:

• Наявність поганої історії погашення попередніх позичок.
• Надання недостовірних даних про заробіток, майно.
• Неправильно оформлена заявка, наявність помилок у документі.
• Наявність даних, що свідчать, що прохач втратив заробіток з власної вини, а не через форс-мажорні обставини.
• Прострочення кредитних виплат.

Щоб зменшити ймовірність відмови, надайте вірні відомості, завірені офіційними інстанціями, не намагайтеся обдурити кредитора, державу. Якщо з'ясується, що ви намагалися навмисно ввести в оману банк, АІЖК, то мирно домовитися про реструктурування не вийде, є ймовірність, що кредитна структура подасть до суду. Уважно перевіряйте заяву на предмет фактичних помилок, у т.ч. у номері мобільного телефону.

Якщо допомоги відмовлено не через надання некоректної та недостовірної інформації, то можна запитати у менеджерів банку, як виправити ситуацію, які документи надати додатково. Банки охоче йдуть назустріч сумлінним платникам, лояльно ставляться до позичальників, які намагаються усунути проблему неплатежів. Зберіть потрібні документи та спробуйте ще раз подати заяву.

Відео: Реструктуризація іпотеки за допомогою держави

Отримання іпотечного кредиту – порятунок для багатьох росіян, які потребують житла. Суми, які потрібні на придбання власної квартири або будинку, часом настільки великі, що купити нерухомість власними силами складно. Реструктуризація іпотеки з допомогою держави – раціональне вирішення житлового питання.

Кризовий стан, у якому перебуває економіка країни останні кілька років, позначаються на добробуті людей. Умови погашення іпотеки, які без економічних труднощів були важкими, стають непосильною ношею багатьох сімей. У разі великі банківські організації пропонують послугу реструктуризації іпотеки.

Що таке реструктуризація іпотеки

Реструктуризація іпотечного кредиту допомагає позичальникам позбавити себе статусу боржника у разі, коли гасіння кредиту власними силами важко. Умовами реструктуризації передбачено варіативність сум щомісячного платежу, строків сплати. Цю послугу можуть скористатися всі платники, які підходять під умови програми.

У процесі реструктуризації сторони переглядають раніше укладений кредитний договір. Мета перегляду – внесення змін, вигідних насамперед позичальнику. За підтвердженням тимчасових фінансових складностей банк йде назустріч, заручившись розпорядженням АІЖК. Кроки кредитної організації, що виконуються для виконання позичальником кредитних умов, можуть бути такими:

1. Продовження терміну виплати кредиту. Це спричиняє зниження розміру щомісячного платежу. Варто пам'ятати, що збільшення терміну спричиняє збільшення суми сплачених відсотків, але часом такий варіант – єдино можливий.
2. Зменшення відсоткової ставки. Можливо в тому випадку, якщо рівень розвитку кредитної організації та економічного становищакраїни дозволяють це зробити, наприклад, коли ставку Центробанку було знижено після підписання договору. Розмір економії, одержуваної позичальником, несуттєвий у щомісячному масштабі, проте сума, заощаджена протягом року, може перевищити розмір одного платежу.
3. Зміна валюти оплати кредиту. Оскільки зниження курсу рубля безпосередньо з фінансовим становищем багатьох позичальників, банк може ухвалити рішення у бік доларових виплат.
4. Зміна графіка погашення. Кредитор може запропонувати варіант із зміною суми платежу певну кількість часу: на 6 місяців, на рік. Цього часу достатньо, щоб фінансовий стан позичальника стабілізувався. Можливо зменшити суму виплат до 50 відсотків.
5. Надання кредитних канікул. Середній термін – 6 місяців. Під час канікул позичальник виплачує лише основну заборгованість, від сплати відсотків він на цей час звільняється. У деяких випадках можливе повне звільнення від внесення платежів на обумовлений термін.

Реструктуризація іпотечного житлового кредиту – грамотне рішення, яке приносить вигоду обом сторонам угоди. Банк гарантовано продовжує отримувати виплати, позичальник зберігає «чисту» кредитну історію, не потрапляючи до списку боржників. Існування на банківському ринку такої послуги виправдовує себе. Важливо не збирати борги, а своєчасно звернутися до АІЖК із проханням про держпідтримку.

Роль держави

Позичальники, які потребують допомоги держави, укладають з банківською організацієюновий іпотечний договір Відбувається це після отримання відповідного запиту від АІЖК, куди громадянин повинен звернутися за сприяння банку. Діяльність агентства регулюють законодавчі акти, оскільки організація є федеральним оператором реалізації проекту.

Останній документ, підписаний Головою Уряду РФ Дмитром Медведєвим, датується 25.07.2017 року (розпорядження Уряду РФ від 25 липня 2017 р. № 1579-р). Програма передбачає витрачання 2 мільярдів рублів на допомогу громадянам, які опинилися у важкій фінансовій ситуації та мають складнощі з погашенням іпотечного кредиту. Умови програми докладно прописані у Постанові від 20.04.2015 року.

Якщо позичальник відповідає вимогам програми, він може розраховувати на підтримку від держави у вигляді:

• зниження процентної ставки: максимальний показник – 12 %;
• списання частини основного боргу з іпотеки (але не більше 200 000 рублів);
• призупинення виплат визначений термін;
• нестягнення комісій, пов'язаних із проведенням процедури реструктуризації;
• зміни валюти.

Для платників участь у цій програмі повністю безкоштовна. Майно, що перебуває в заставі у банку, повинно відповідати вимогам, що висуваються:

• не бути елітним житлом;
• площа однокімнатної квартири- Не більше 45 квадратних метрів;
• площа двокімнатної – трохи більше 65 квадратних метрів;
• розмір квартири із трьох кімнат – не більше 85 метрів.

Квартира, яка перебуває в заставі у банку – кредитора, наприклад Ощадбанку, — єдине житло позичальника. У разі, якщо в сім'ї троє та більше дітей віком до 18 років, вимоги до площі приміщення неактуальні.

Після звернення до АІЖК позичальник, який отримав позитивне рішення, знову звертається до банку, де сторони у договірному порядку обирають варіант реструктуризації. Новий договір дозволить громадянину виконати свої зобов'язання щодо кредиту повною мірою, але з невеликою відстрочкою. Агентство іпотечного житлового кредитування (АІЖК) перерахує банку кошти на суму поступки, зроблену позичальнику.

Кому надається допомога

Стати учасником держпрограми може не кожен громадянин. Агентство висуває низку вимог до позичальників. Категорії громадян, які можуть подавати заявки на участь у програмі:

• ветерани бойових дій;
• багатодітні сім'ї, у яких як мінімум одна дитина малолітня;
• особи з обмеженими повноваженнями;
• батьки дітей-інвалідів або самі є такими;
• громадяни, які мають як мінімум одного неповнолітньої дитиниі які не досягли віку 35 років;
• громадяни, які є співробітниками органів державної влади, органів місцевого самоврядування;
• громадяни, які є співробітниками державних та муніципальних установ, організацій оборонно-промислового та науково-виробничого комплексів.

Всі учасники програми повинні бути громадянами РФ, дохід яких останнім часом став нижчим за підтверджений в момент отримання іпотеки. У розрахунку на кожного члена сім'ї дохід повинен бути меншим від суми двох прожиткових мінімумів. Об'єкт нерухомості, взятий у кредит, має знаходитися на території Росії.

Порядок дій

Кожен, хто відповідає умовам програми та бажає реструктуризувати іпотечний кредит, насамперед має дізнатися, чи співпрацює банк, наприклад, ВТБ-24, з АІЖК. Прямого звернення до Агентства не передбачено. Покрокова інструкціянаступна:

1. Подання запиту до банку про співпрацю з АІЖК.
2. У разі позитивної відповіді за п.1 – уважне ознайомлення з умовами програми.
3. Підготовка пакета документів, що запитуються Агентством та необхідних банку.
4. Заповнення заяви на бланку, виданому банку – кредиторе.
5. Очікування відповіді.
6. У разі позитивної відповіді за п. 5 – підписання нового кредитного договору.

Необхідні документи

У разі позитивної відповіді до банку необхідно надати пакет документів. Він включає:

• бланк заяви;
• паспорти всіх членів сім'ї та копії;
• свідоцтво про шлюб;
• рішення органів опіки про усиновлення;
• посвідчення ветерана (за наявності);
• документи, що підтверджують факт інвалідності позичальника;
• довідку про склад сім'ї;
• копію трудової книжки;
• довідку про доходи (2 – ПДФО);
• свідоцтво про постановку на облік у службі зайнятості.

Так званий цільовий кредит, який береться з метою отримання достатньої кількості грошових коштів- Іпотека, - є найбільш оптимальним для переважної більшості громадян Російської Федераціїстати власниками власного житла. Кількість грошей, необхідні купівлі та облаштування житлового будинку чи квартири, настільки велике, що у його отримання в багатьох витрачається більшість життя – цьому тлі користування послугами кредитування виглядає більш, ніж доречним рішенням. Проте останні кілька років країна перебуває в умовах економічної кризи, що стабільно посилюється, коли валюта знецінюється, ціни на будь-які види товарів і послуг зростають у рази, а рівень життя погіршується. Дуже багато хто живе в орендованих квартирах цілими сім'ями, віддаючи більшу частину доходу на оплату оренди і комунальних послуг. Не можна сказати, що умови іпотеки є суцільною вигодою – адже щомісячні виплати будуть на порядок вищими, ніж орендна плата за аналогічне приміщення, та й загальна сума щорічно зростатиме відповідно до встановленої процентної ставки. По суті, вимальовується лише одна очевидна перевага – житло буде в приватної власностіу кредитоодержувачів.

Реструктуризація іпотеки – загальна інформація

Як спосіб зведення до мінімуму ризику припинення виплат за кредитом та утворення великого боргу іпотека оформляється під заставу нерухомого майна, що купується. Такий захід пояснюється неможливістю передбачити заздалегідь, чи виникнуть у кредитоодержувача фінансові труднощі надалі та чи вплинуть вони на його платоспроможність щодо виплат за умовами кредитного договору. У більшості випадків економічна криза все-таки робить свій внесок у життя позичальників і вони стають боржниками – саме тому вони намагаються знайти спосіб відновити репутацію у вигляді хорошої кредитної історії, а попутно і позбавити себе проблеми статусу боржника. І такий спосіб є – найбільші російські банкипропонують програму реструктуризації іпотеки Її умови передбачають поступове повернення до норм щомісячних виплат шляхом маніпуляцій із сумами внесків та строками, в які вони мають бути здані. Реструктуризація іпотеки за допомогою держави-послуга, якою як у 2017, так і у 2018 роках зможуть скористатися всі клієнти з іпотекою.

При реструктуризації раніше укладений кредитний договір повністю переглядається обома сторонами, які раніше підписали його, з перспективою внесення змін, вигідних, здебільшого, позичальнику, який зазнає тимчасових фінансових труднощів. Якщо представниками банку було встановлено, що кредитоодержувач насправді не може виконувати договірні зобов'язання в повному обсязі і не укладається у встановлені терміни, іпотечний договір редагується одним із зазначених способів:

продовження терміну кредитування – шляхом розрахунків відповідності суми, що залишилася до виплати загальної суми та рівня доходу кредитоодержувача, представники банку виводять оптимальний термін, на який можна продовжити договірні зобов'язання, при якому сума щомісячних виплат суттєво скоротиться. Насправді така процедура має такі сприятливі наслідки для позичальника: як приклад взяти загальну вартість нерухомого майна за 2 млн. рублів, то щомісячний платіжпри 14-15% річних і термін погашення заборгованості, що дорівнює 10 рокам, становитиме 22 400 рублів. При збільшенні зазначеного терміну вдвічі - до 20 років, - і зі збереженням розміру відсоткової ставки, на місяць за договором потрібно буде платити 18 000 рублів. Разом: на місяць вийде заощаджувати майже 4 500 рублів. Вигода подібного підприємства для кредитоодержувача досить спірна, оскільки за підсумком віддати доведеться набагато більше, ніж за умовами договору до реструктуризації, проте для багатьох це може виявитися єдиним виходом із ситуації;

Зміна розміру відсоткової ставки – представники банку відповідно до рівня розвитку власної організації та економічного становища в країні визначають, до якої величини допустимо зменшити відсоткову ставку за іпотечним договором, щоб стабілізувати щомісячні виплати по ньому з боку кредитоодержувача. Наприклад, якщо загальну вартість житла взяти за 1 млн. рублів, то за ставки 14% річних щомісяця позичальник повинен буде віддавати по 11 200 рублів. Як тільки розмір ставки буде знижено до 12%, то і щомісячні виплати становитимуть уже 10 000 рублів. Таким чином, щорічна економія для платника становитиме понад 13 000 рублів;

перехід на іноземну валютуяк засіб оплати – найчастіше саме падіння російського рубля сприяє зниженню платоспроможності кредитоодержувачів за іпотечним договором. За останні роки рубль справді послабив свої позиції на міжнародному валютному ринкуу кілька разів, і на цьому фоні виникає проблема наступного характеру: якщо сума виплати у тому ж доларовому еквіваленті не збільшилася ні на скільки, то в рублях вона зросла у рази. Відповідно, позичальнику куди зручніше виплачуватиме кредит більш стабільною валютою, особливо за умови, що у нього є достатні накопичення такої;

внесення змін до графіка виплат, тимчасова зміна їх розміру – кредитодавець може надати можливість позичальнику можливість протягом кількох місяців вносити до погашення боргу за іпотечним договором суми, розмір якої буде меншим, ніж прописано в договорі до моменту його реструктуризації. При цьому щомісячні виплати можуть бути зменшені аж до 50% від вихідної величини для того, щоб кредитоодержувач повністю відновив за час надання такої знижки власну платоспроможність;

Підбиваючи підсумки, не можна сказати, що реструктуризація іпотеки – це дуже вигідне підприємство для кожного платника цільового кредиту, за винятком дозволу здійснювати щомісячні виплати у більш стабільній валюті, ніж російський рубль. Так чи інакше, вигода банку в результаті значно очевидніша, а ось позичальник накладає таким чином на себе додаткові зобов'язання. Проте існування такої послуги повністю себе виправдовує, оскільки фінансове становище більшості платників за іпотечним договором через економічну кризу навряд чи можна оцінити навіть як «нижчу за середню».

Умови реструктуризації з ВАТ «Сбербанк»

Представники найбільшого на території Російської Федерації банку - ТОВ "Сбербанк" - надають послуги з реструктуризації іпотеки, проте вони доступні далеко не всім бажаючим. Насамперед у клієнта, який претендує на подібні послаблення щодо виплат, що передує даному договору кредитна історіямає бути позитивною. Також погіршення матеріального становища повинно мати відповідне підтвердження у документальному вигляді: у документі має бути докладно викладено причину події, він має бути засвідчений підписом керівника чи іншого уповноваженого представника державних органів. Серед причин, які можуть бути визнані представниками Ощадбанку як поважні для проведення реструктуризації іпотеки, можна виділити такі:

втрата працездатності через одержання інвалідності, ступінь якої несумісний з продовженням трудової діяльності за колишнім графіком/на колишній посаді тощо;

скорочення на підприємстві, значне зниження рівня заробітної плати, пов'язане з економічною кризоюу країні та супутніми проблемами на підприємстві;

тяжке захворювання, що вимагає тривалого та дорогого лікування;

смерть близького родича;

батьки/опікуни дитини, яка не досягла повнолітнього віку, яка, при цьому, має інвалідність і потребує постійного нагляду та піклування;

громадяни, які мають інвалідність;

батьки, під опікою у яких перебуває 3 і більше дітей;

ветерани та учасники бойових дій Великої Вітчизняної війни;

іншим категоріям осіб, здатним довести, що їх платоспроможності відбулося з незалежних від нього причин;

Види реструктуризації кредитного договору в «ВАТ» Ощадбанк

відстрочка – період, протягом якого платник може продовжувати виплачувати лише відсотки, за умови збереження позитивної кредитної історії. Максимальний термін – 2 роки;

продовження (пролонгація) - збільшення терміну на 3-10 років;

внесення змін до графіка внесення платежів;

виплата відсотків за щоквартальним графіком – зменшення щомісячного платежу, розраховане на накопичення платником достатньої суми для виплати всієї необхідної суми за відсотками наприкінці кварталу;

- Зниження розміру процентної ставки;

Допомога держави при реструктуризації іпотеки у ВАТ «Сбербанк»

Окремі категорії громадян із числа кредитоодержувачів у зв'язку з фінансовими труднощами, що у них утворилися, на ліквідацію яких потрібно досить тривалу кількість часу, вправі розраховувати на допомогу при реструктуризації з боку уповноважених представників державних органів. Як такий орган біля Російської Федерації діє агенство по іпотечному житловому кредитуванню (АИЖК). Її діяльність спрямована на надання допомоги:

батькам, які виховують одну і більше дитину, які не досягли повнолітнього віку;

які мають проблеми зі здоров'ям, несумісні з продовженням трудової діяльності в тому порядку і при тому ж рівні доходу, які зазначалися їм у договорі цільового кредиту на момент його укладання;

батьки та опікуни дітей з виявленими інвалідностями;

У будь-якому разі, обов'язковою умовою для кожного громадянина РФ, що є представником однієї з зазначених категорій, є зниження рівня щомісячного доходу - а відповідно і платоспроможності, - більш ніж на 30% порівняно з вихідним значенням, актуальним до реструктуризації.

Форми надання допомоги представниками АІЖК:

зменшення суми боргу на 10% від залишку (при цьому, вона не може бути зменшена більш ніж на 600 000 рублів);

зменшення розміру відсоткової ставки до 12%;

відстрочка із виплат на півтора роки;

зміна валюти, у якій здійснюються виплати;

Державна підтримка такого роду повністю безкоштовна для платників за цільовим кредитом. При цьому, нерухоме майно, яке є предметом іпотечного договору, не повинно підпадати під визначення «елітних апартаментів», а його площа не повинна перевищувати:

для однокімнатних квартир/будинків – 45 кв.

для двокімнатних – 65 кв.

для трикімнатних – 85 кв.

За підтримки держави у багатьох випадках погашення боргу за іпотечним кредитом відбувається суттєво швидше, тому звернення за допомогою до АІЖК та подальша реструктуризація іпотеки в «Ощадбанку» — оптимальне рішення для кредитоотримувачів, які втратили платоспроможність з об'єктивних причин.

Відеорада:

Кредитні послуги стали справжнім порятунком, якщо ви потребуєте оперативного отримання необхідної грошової суми, у придбанні дорогої послуги, продукції. Однак оформлення кредиту завжди укладає зобов'язання виплачувати борг із відсотками, а у разі порушень умов кредитування боржник піддається санкціям, змушений платити пені і навіть потрапить під суд.

Сьогодні існує кілька шляхів вирішення питання із заборгованістю за кредитними договорами, навіть великими. Навіть якщо виплати стали важким тягарем для громадянина, юридична консультація та різні варіанти рефінансування допоможуть вирішити питання – як уникнути штрафів та судових розглядів та не потрапити до чорних списків боржників.

Найбільш актуальним питання рефінансування та реструктуризації кредитного боргу є для власників іпотечних кредитів. Це найдорожчі та довгострокові угоди, пені за якими можуть бути надто непідйомними для більшості платників. Що робити, якщо ви оформили іпотеку, а через якийсь час шанси на своєчасну оплату кредиту зникли через звільнення, тривале захворювання або скорочення рівня доходів?

Реструктуризація іпотеки в Ощадбанку 2019 допоможе своєчасно та грамотно врегулювати питання заборгованості з великої кредитної позики. Іпотека внаслідок нових домовленостей проходить реструктуризацію і платіж то, можливо скорочено кількома методами. Чудова пропозиція від Ощадбанку вже прийняла як варіант виправлення ситуації з боргами багато позичальників. Ми розповімо, яким чином оформляється подібний варіант перекредитування та як можна покращити свою кредитну історію шляхом звернення до Ощадбанку.

По-перше, важливо зрозуміти, у чому суть самого методу реструктуризації. Зазвичай це банківська послугаособливого розряду, її основна спрямованість – сприяти виплаті банківської заборгованості та виконання громадянами всіх взятих він зобов'язань по іпотеці.

У разі вашої згоди на реструктуризацію та оформлення банком даного формату договірних відносин ситуація розвивається у наступному руслі:

1. Замовник-утримувач іпотечного кредиту може з упевненістю розраховувати на зниження щомісячної суми кредитного платежу. Це дозволить суттєво полегшити його фінансовий тягар та стабільно здійснювати виплату. Можуть бути також призупинені платежі за «тілом» кредитної суми та проводитися виплата лише відсотків, принаймні на період, що обговорюється.
2. Надалі прописується так звана пролонгація дії всього терміну іпотечного боргу. Графік виплат переглядають, банк разом із клієнтом дійшов згоди щодо терміновості всіх платежів. У результаті кредитний договір переоформляється на кілька років довше, але платежі з боку позичальника надходитимуть стабільно та без збоїв. Особливо актуальним це рішення є для працівників сезонних підприємств, які фінансово залежать від рівня своєї заробітної плати, що виплачується нерівномірними частками.
3. Знижується загальна процентна ставказа договором.
4. Уточнюються зміни у періодах платежів. Наприклад, вони стають не помісячними, а раз на квартал із загальним зменшенням суми. З урахуванням зниженої ставки загальна сума боргу виплачуватиметься набагато швидше.
5. Також можливе переоформлення договору зі зміною валюти платежів, якщо загальне економічне тло країни нестабільне і залежить від коливань біржових курсів.

Важливо враховувати, що якщо платники не попередять банк про неможливість внести черговий платіж вчасно, на них очікують закономірні пені, санкції та нарахування відсотків за загальною сумою. У деяких випадках їх скасовують, особливо під час схвалення нової структури платежів. Ощадбанк пропонує кілька шляхів для реструктуризації, який варіант вибрати клієнту – вирішують разом обидві сторони.

Держапарат також вживає заходів щодо врегулювання проблем із заборгованістю за іпотеками. Наприклад, постанова Уряду Російської Федерації від 7 грудня 2015 р. №373 свідчить, що Уряд виявляє готовність допомогти в оформленні реструктуризації кільком категоріям боргів:

• сім'ям із категорії «багатодітні» за наявності в них неповнолітніх дітей;
• якщо під опікою у батьків або опікунів є діти з інвалідністю;
• громадян з обмеженими можливостями;
• учасникам воєн, ветеранам бойових дій.

Для здійснення цих намірів у Росії відкрито спеціальне агентство з кредитування на житлові та іпотечні цілі (АІЖК). При зверненні до цієї організації Ощадбанк-кредитор передає всі зобов'язання боржника співробітнику, який займається питанням заборгованості вже в агентстві. Тому за великим рахунком громадяни виплачують після реструктуризації свою іпотечну заборгованість уже не банку, а державі. Але при збоях у виплаті договір знову повертається до Ощадбанку, і громадяни, які порушили домовленості з державою, вже матимуть справу безпосередньо з кредиторами.

Додаткова програма реструктуризації, яку пропонує держава, доступна в Ощадбанку за певних умов:

• за зниження доходів боржника на 30 відсотків і більше;
• зі збільшенням платежу за іпотекою на 30 відсотків і більше (наприклад, якщо вона була оформлена у валюті та подорожчання цього виду валюти);
• якщо платіж поглинає майже всі кошти сім'ї й у результаті залишається лише сума менше двох прожиткових мінімальних рівнів;
• якщо минуло понад 1 рік від дня оформлення кредиту;
• якщо протягом першого року виплат з іпотеки не було прострочень та заборгованостей.

Як бачимо, сумлінне виконання своїх зобов'язань практично гарантує шанси на реструктуризацію в Ощадбанку. Які можливості перед позичальниками відкриваються у разі рефінансування? Ці можливості можуть бути наступними варіантами сценарію за договором:

• грошова допомога в обсязі 10% від залишку за кредитом, але не більше 600 тисяч;
• зниження відсотків рівня 9,5-10 %;
• скорочення щомісячного внеску до 50% до 1,5 років. Досягається ця угода через пролонгацію іпотеки або зменшення процентної ставки.

За всієї своєї лояльності Ощадбанк також має свої умови щодо житлоплощі, за яку виплачується кредит, адже вона є об'єктом боргу:

• Все приміщення має бути відремонтованим та придатним для проживання;
• Не повинно проводитися перепланування та будь-які незаконні операції, які знижують вихідну вартість житла;
• Розмір площі не повинен перевищувати допустимий рівень: 45 квадратних метрів для 1-кімнатної квартири, 65 метрів – для двокімнатної та 85 – для трикімнатної (крім багатодітних сімей);
• Вартість 1 квадратного метра не вище ніж у 60 відсотків житла в даному регіоні, тобто житлоплоща не є елітною;
• Якщо платник не має іншої житлової площі у володінні (крім пайової власності).

Пакет необхідних документів для реструктуризації

Вам потрібна реструктуризація іпотеки в Ощадбанку 2019? І чи виникли матеріальні складнощі? Скористайтеся нашими рекомендаціями та зберіть список паперів, наведених нижче, для подання заявки до банку:

• паспорт громадянина РФ;
• особиста заява з підписом;
• заповнена анкета;
• довідка чи інший документ, що підтверджує виникнення матеріальних проблем;
• свідоцтво на володіння власністю на нерухомість;
• виписка із домової книги;
• попередній договір на іпотечний кредит із квитанціями з платежів;
• інші папери (на розсуд Ощадбанку).

При подачі всіх необхідних документів представники банку швидше підуть на розгляд заявки і з ймовірністю схвалять реструктуризацію. Які плюси можна отримати з цієї ситуації?

• Отримання кредитних канікул, коли ви сплачуєте тільки відсотки;
• скасування штрафів за простроченнями;
• подовження терміну іпотеки та скорочення всіх платежів;
• внесення змін у графік виплат та перерахунок загальної суми;
• переведення суми по іпотеці з валюти в рублі, якщо позика була валютною.

Загалом обґрунтування для позитивного рішення дуже залежить від індивідуальних особливостейкожної ситуації. При відмові банк ні давати пояснення з причин.

Переваги реструктуризації в Ощадбанку

Головне у ситуації схвалення реструктуризації – збереження житлоплощі в руках власника та зменшення кредиту в цілому, тобто позичальник зберігає колишній спосіб життя, отримує резерв часу на врегулювання своєї матеріальної проблеми. Вантаж на сім'ю зменшується, переплати скорочуються чи ліквідуються. Бюджетне тло відновлюється, але важливо пам'ятати, що іпотека продовжується на певний термін. Однак іншою перевагою є те, що кредитна історія громадянина відновлюється та залишається позитивною.

Недоліки реструктуризації в Ощадбанку

Реструктуризація, на перший погляд, не має недоліків. Але вони таки існують:

• Загальна сума боргу (тобто тіло кредиту) не скорочується. Вам роблять розстрочку або відстрочку по оплаті, і в умовах подовження позики утворюється так чи інакше деяка переплата, іноді істотна;
• В умовах іпотечних канікул часто боржники «розслаблюються» і не переймаються поліпшенням свого матеріального становища. Коли пільговий періодзакінчується, може виникнути кризова ситуація та борг складно виплачувати;

Якщо труднощі з фінансами продовжуються, то можна звернутися до держструктур за допомогою з реструктуризацією.

Реструктуризація іпотеки від Ощадбанку

Цей вид державної підтримки став доступним російським позичальникам після ухвалення урядом відповідної постанови. Суть його полягає в тому, що позичальник, який потрапив у біду, може реструктурувати свій кредит на більш прийнятних умовах. Один із варіантів реструктуризації - зниження ставки кредиту до 12%; інша потенційно доступна можливість - надання банком-кредитором спеціальної півторарічної відстрочки щодо погашення іпотечної заборгованості. У будь-якому разі, реструктуризація іпотеки здатна серйозно знизити кредитне навантаження на позичальника та зберегти рівень доходів кредиторів.

За яких умов можна подати заявку на участь у програмі реструктуризації іпотеки?

Реально розраховувати на такий вид державної допомоги та супровід іпотечного договору Агентством можуть лише певні категорії позичальників.

Іпотечне житло, закладене банку-кредитору у позичальника має бути єдиним. Якщо за іпотечним договором ви придбали кілька одиниць житла, реструктуризація іпотеки не для вас.

У власності у іпотечного позичальникана момент звернення до Агентства може бути, окрім придбаного в кредит, та інша нерухомість. Вірніше, її частка - трохи більше 50% часткової власності всім членів сім'ї позичальника.

Реструктуризована іпотека 2017 року не торкнеться елітного сегменту житла. Програмою підтримки охоплюються лише ті квартири чи будівлі, ціна за квадратний метр яких не вища за середньоринкову більш ніж на 60%. Є обмеження і на розмір житла – допустимий метраж для однокімнатної квартири – 45 квадратних метрів, двокімнатної – 65 та трикімнатної – 85 квадратних метрів.

З моменту укладання іпотечного договору та отримання коштів на придбання житла до звернення за іпотечною реструктуризацією 2017 року має пройти не менше одного року.

Послаблення зроблено лише для багатодітних сімей - до них вимоги щодо метражу та вартості Агентством не застосовуються.

Хто має право на отримання іпотечної реструктуризації 2017 року?

Реструктуризована іпотека може застосовуватися лише до тих позичальникам, хто зазнає труднощів з оплатою кредиту внаслідок втрати роботи, або зниження рівня доходів. Для цього позичальнику-іпотечнику доведеться надати документи, що підтверджують не менше ніж 30% зниження сукупного доходу протягом 3 місяців до моменту звернення за державною допомогою, або збільшення виплат за кредитному договорущонайменше на 30%.

Як подати заявку на участь у програмі іпотечної реструктуризації 2017 року?

Для цього необхідно особисто прийти до офісу банку, в якому ви взяли іпотечний кредит, захопивши з собою копію відповідного договору. Крім цього, із собою необхідно мати:

• паспорт;
• довідку про поточну суму заборгованості;
• виписку з ЄДРП про закладений за іпотекою об'єкт нерухомості та зареєстровані права позичальника та його домочадців на інше житло.

Примітка – банки мають право варіювати перелік тих документів, які потрібні для ініціації державної іпотечної допомоги. На основі документів позичальник складає заяву, в якій пояснює причину фінансових труднощів, що виникли, і просить включити його до участі в програмі. Після цього документ потрапляє до банку.

Прийнявши заяву та провівши попередню перевірку, банківські службовці направляють її до АІЖК для погодження. У середньому ця процедура може тривати від одного до кількох місяців. У цей час у позичальника-іпотечника можуть вимагати додаткову документацію для перевірки відомостей, що містилися в його заяві.

Отримавши схвалення та погодження з АІЖК, банк-кредитор повідомляє про це рішення та призначає дату зустрічі. Цього дня сторонами буде погоджено та підписано договір про реструктуризацію, який стане додатковою угодою до іпотечного договору, новий графік періодичних платежів, новий ПСК. Буде також змінено умови заставної. Тільки після цього, маючи на руках повний пакет документів щодо іпотечного кредиту та угоду із зміненими умовами заставної, можна буде вирушати до установи юстиції для проведення державної реєстрації внесених до договору змін.

Чи є якісь додаткові аспекти роботи програми?

Є. По-перше, банки не мають права вимагати з позичальників оплати за підготовку та розгляд їхніх заявок на участь у програмі реструктуризації іпотеки.

По-друге, участь у програмі держдопомоги не скасовує обов'язки щодо погашення щомісячних платежів. Штрафні санкції з іпотеки теж доведеться сплачувати. Проте банк-кредитор може списати штрафні платежі або повністю пробачити позичальнику штрафи, які нараховувалися останньому під час кризи клієнтської платоспроможності. Така можливість передбачена відповідною ухвалою, але для кредиторів вона не імперативна.