Paano makakuha ng isang pagpapaliban sa isang pautang sa bangko. Pagpapaliban ng mga pagbabayad ng mortgage sa Sberbank. Kung ang bangko ay hindi nagbigay ng pagpapaliban...

Sa proseso ng pagbabayad ng isang consumer o mortgage loan, maaaring magkaroon ng problema sa pananalapi. Kung ang mga paghihirap ay pansamantala, kung gayon ang pinakamahusay na solusyon sa sitwasyon ay kumuha ng isang ipinagpaliban na pagbabayad mula sa bangko. Ngunit lahat ba ng institusyong pinansyal ay nagbibigay ng ganitong serbisyo? Mula sa artikulo ay malalaman mo kung ano ang pagpapaliban ng pautang at kung paano madaragdagan ang iyong pagkakataong matanggap ito.

Posible bang ipagpaliban ang mga pagbabayad sa utang?

Pagpapaliban ng pautang para sa mga indibidwal- pahintulot na ibinigay sa nanghihiram mula sa bangko na huwag bayaran nang buo ang ibinigay na utang o bayaran lamang ang interes na naipon sa ilalim ng kasunduan sa pautang sa loob ng napagkasunduang oras. Ang karapatang suspindihin ang mga pagbabayad ay karaniwang ibinibigay sa loob ng hanggang 6 na buwan, bihira sa isang taon. Walang kwenta ang pagbibilang sa mga nagyeyelong bayad sa loob ng 2 taon o higit pa.

Para sa nanghihiram, ang bentahe ng pagbibigay ng pagkakataong laktawan ang napagkasunduang bilang ng mga pagbabayad ay na sa panahong ito ang institusyong pampinansyal ay hindi sisingilin ng mga multa at multa. Hindi rin masisira ang iyong credit history.

Mahalaga! Ang pagbibigay ng pagkakataon na huwag magbayad sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang para sa isang partikular na panahon ay hindi responsibilidad ng bangko, ngunit ang "magandang kalooban" nito. Sa madaling salita, ang institusyong pampinansyal ay may karapatan na parehong magbigay ng ipinagpaliban na pagbabayad at tanggihan ang kahilingan ng nanghihiram.

Kung ang pinagkakautangan ay sumang-ayon na i-freeze ang isa o higit pang mga pagbabayad, ang mga sumusunod na opsyon ay posible sa panahong napagkasunduan:

• binabayaran lamang ng kliyente ang halaga ng naipon na interes;
• walang binabayaran ang nanghihiram.

Pagkatapos ng pagtatapos ng "credit holiday", ang kliyente ay babalik sa orihinal na iskedyul ng pagbabayad. Ngunit ang halaga ng buwanang kontribusyon ay tataas - ang mga hindi nabayarang pagbabayad ay ipapamahagi sa mga natitirang pagbabayad.

Kung tinanggihan ang serbisyo, hindi aalisin ang mga obligasyon sa pagbabayad ng kliyente, at sisingilin nang buo ang mga multa at multa para sa mga huli na pagbabayad.

Ipinagpaliban ang pagbabayad ng pautang at ang mga pakinabang nito

Bilang alternatibo sa pagpapaliban, nag-aalok ang ilang institusyong pinansyal ng ipinagpaliban na pagbabayad. Halimbawa, ang mga nanghihiram o . Ang posibilidad na ito ay tinukoy sa kanilang mga tuntunin sa pagpapahiram.

Ipinagpaliban ang pagbabayad - ang karapatan ng nanghihiram na laktawan ang pagbabayad sa isang partikular na buwan. Sa bawat organisasyong pinansyal Ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng serbisyo ay iba, ngunit sa karaniwan ay ang mga sumusunod:

• pagbabayad nang walang pagkukulang sa loob ng 6 na buwan bago mag-apply para sa ipinagpaliban na pagbabayad;
• walang kasalukuyang utang;
• isinulat ang aplikasyon nang hindi bababa sa 5 araw ng trabaho bago ang nakatakdang petsa ng pagbabayad;
• hindi nagamit ang serbisyo sa nakalipas na anim na buwan.

Kung nagpasya ang kliyente na gumamit ng ipinagpaliban na pagbabayad, pagkatapos ay magsusulat siya ng kaukulang aplikasyon sa sangay ng bangko o mag-iwan ng kahilingan sa hotline. Kung ang isang institusyong pampinansyal ay sumang-ayon na magbigay ng serbisyo sa nanghihiram, hindi na niya kakailanganing magbayad sa ilalim ng kasunduan ngayong buwan. Ngunit ang "napalampas" na pagbabayad ay hindi pinatawad - hinati ito sa bilang ng mga buwan na natitira hanggang sa mabayaran ang utang at idagdag sa mga pagbabayad sa hinaharap.

Paano makakuha ng loan deferment?

Ang huling desisyon kung magbibigay ng pagkakataong laktawan ang isang partikular na bilang ng mga pagbabayad ay nananatili sa pinagkakautangan. Hindi mo direktang maimpluwensyahan ang kanyang desisyon. Ngunit may mga paraan upang madagdagan ang posibilidad ng pagbibigay ng freeze sa mga kontribusyon sa ilalim ng kasunduan:

1. I-justify ang iyong pinansiyal na posisyon sa aplikasyon. Isulat ang lahat ng mga pangyayari kung bakit pansamantalang hindi ka makakapagbigay ng kontribusyon. Ang empleyado na magpapasya na magbigay ng pagpapaliban ay dapat magkaroon ng isang malinaw na larawan ng iyong kasalukuyang sitwasyon.
2. Kumpirmahin ang iyong mga salita. Maglakip ng maraming dokumento hangga't maaari sa iyong aplikasyon. Ito ay maaaring mga order mula sa trabaho, mga sertipiko ng kita, mga medikal na ulat, atbp.
3. Kumbinsihin ang nagpapahiram na maaari mong ipagpatuloy ang iyong mga pagbabayad. Hayaan ang bangko na maunawaan na ang mga paghihirap ay pansamantala. Kung hindi, ang nagpapahiram ay walang interes na tulungan ka.

Kung maaari, magsimula ng isang dialogue sa pinagkakautangan bago aktwal na nawawala ang isang pagbabayad. Ipapakita nito sa iyo na ikaw ay isang responsableng nanghihiram at madaragdagan ang iyong mga pagkakataong masiyahan ang iyong kahilingan.

Nasa ibaba ang mga pangunahing sitwasyon kung kailan maaaring kailanganin ang pagpapaliban ng mga pagbabayad sa ilalim ng kasunduan sa pautang.

Pagpapaliban ng mga pagbabayad sa utang dahil sa pagbubuntis

140 araw - ito ay kung gaano katagal karaniwang tumatagal ang sick leave para sa pagbubuntis at panganganak. Hanggang sa katapusan nito, hindi natatanggap ng babae buwanang allowance, na makabuluhang nakakaapekto sa pinansiyal na posisyon nito.

Kung kailangan mo ng pag-freeze sa mga pagbabayad dahil sa pagbubuntis, mangyaring maglakip ng kopya sa iyong aplikasyon. sick leave at sertipiko ng doktor na nagpapatunay ng iyong katayuan sa kalusugan. Ito ay pinakamainam kung ang dokumento ay nagsasaad na dahil sa iyong posisyon ay hindi ka maaaring magtrabaho.

Sa kasong ito, dapat hilingin ang pagsususpinde ng mga pagbabayad hanggang sa makalkula ang benepisyong panlipunan para sa bata. Karaniwang sumasang-ayon ang mga bangko sa isang panahon ng dalawang buwan.

Sa pagsilang ng isang bata

Ang mga babaeng nagtatrabaho ay tumatanggap ng 40% ng kanilang average na kita sa huling 2 taon, ngunit hindi hihigit sa maximum na halaga na 24,536 rubles. Kung ang ina ay hindi opisyal na nagtatrabaho, maaari lamang siyang umasa sa mga benepisyong panlipunan sa halagang 3,795 rubles para sa unang anak at 6,284 rubles para sa pangalawa at kasunod na mga anak.

Kung, dahil sa karagdagan sa iyong pamilya, nahihirapan kang magbayad ng utang, pagkatapos ay maglakip ng isang sertipiko ng kita at sertipiko ng kapanganakan ng bata sa aplikasyon para sa pagpapaliban. Sa parehong oras, isipin at isulat sa aplikasyon mula sa kung anong mga pondo sa panahon ng maternity leave ang babayaran mo sa utang sa hinaharap. Kung walang tiwala ang bangko sa iyong solvency sa hinaharap, tatanggihan ang iyong kahilingan.

Kung mawalan ka ng trabaho

Ang isang wastong dahilan para sa pangangailangan ng pagkakataong suspindihin ang mga pagbabayad ay ang pagwawakas ng trabaho nang hindi kasalanan ng empleyado. Ito ay maaaring isang pagbawas sa posisyon, pagpuksa ng negosyo o pagpapaalis dahil sa pagtatapos ng kontrata.

Ilakip ang mga nauugnay na dokumento sa aplikasyon - utos sa pagpapaalis, sertipiko ng kita, atbp. Humingi ng pagkaantala ng hindi hihigit sa 2-3 buwan. Karaniwan ang panahong ito ay sapat na upang makahanap ng bagong trabaho at matanggap ang iyong unang suweldo.

Kung naganap ang pagpapaalis dahil sa sa kalooban empleyado, kung gayon ang pagyeyelo ay maaaring tanggihan.

Para sa kalusugan

Maaari nating pag-usapan ang parehong pansamantalang paghihirap at pandaigdigang mga problema.

Kung hindi ka makapagtrabaho dahil sa kondisyon ng kalusugan panandalian, pagkatapos ay ipahiwatig ito sa application. Ilakip ang lahat ng mga dokumentong medikal na nagpapatunay na maipagpapatuloy mo ang mga pagbabayad sa loob ng 1-3 buwan.

Kung lumitaw ang malubhang problema sa kalusugan (halimbawa, kapansanan), maingat na suriin ang iyong sitwasyon sa pananalapi. Magkakaroon ka ba talaga ng pagkukunan ng pondo para mabayaran ang iyong utang sa loob ng ilang buwan? Kung hindi ang sagot, mas mabuting humingi ng restructuring. Sa kasong ito, ang termino ng kontrata ay tataas, ngunit ang buwanang pagbabayad ay mababawasan - ito ay magpapahintulot sa iyo na bayaran ang utang sa mas maliit na halaga.

Nag-aaplay para sa isang pagpapaliban

Kung ang mga pangyayari ay tulad na kailangan mong hilingin sa bangko na i-freeze ang mga kontribusyon, pagkatapos ay sumunod sa sumusunod na pamamaraan:

1. Kolektahin ang lahat ng mga dokumento na nagpapatunay sa iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi.
2. Maghanda ng 2 kopya ng aplikasyon, na magdedetalye ng iyong sitwasyon sa pananalapi. Siguraduhing isulat sa teksto ng kahilingan ang isang maginhawang paraan upang makatanggap ng sagot - nang personal sa sangay o sa pamamagitan ng rehistradong koreo.
3. Gumawa ng 2 kopya ng listahan ng mga dokumento na ililipat sa bangko.
4. Makipag-ugnayan sa sangay ng iyong institusyong pampinansyal.
5. Ibigay sa empleyado ang lahat ng mga dokumento.
6. Sa pangalawang kopya ng aplikasyon at imbentaryo, hilingin sa empleyado na markahan ang pagtanggap. Dapat niyang ipahiwatig ang kasalukuyang petsa, ang kanyang apelyido, unang pangalan at posisyon. Kinakailangan din ang pirma ng empleyado.

Kung hindi posible na isumite ang aplikasyon nang personal, maaari mong gamitin ang Russian Post. Sa kasong ito, mag-isyu ng rehistradong sulat at ipadala ito sa legal na address ng bangko. Walang saysay na magpadala ng mga liham sa departamento ng serbisyo sa customer. Ang mga empleyado ay walang karapatang magtrabaho kasama ang sulat; ibibigay pa rin nila ang sobre sa punong tanggapan.

I-save ang tugon ng bangko kahit na ang isang negatibong desisyon ay ginawa sa apela. Kung ang kaso ay mapupunta sa korte, kung gayon ang dokumento, bilang isang tagapagpahiwatig ng mga pagtatangka ng kliyente na lutasin ang isyu, ay maaaring makatulong na mapahina ang desisyon - halimbawa, ang halaga ng mga multa ay mababawasan.

Aling mga bangko ang nag-aalok ng pagpapaliban ng pautang - mga pagsusuri ng customer

Walang eksaktong istatistika na nagpapakita kung aling bangko ang tiyak na magbibigay ng pagkakataong suspindihin ang mga pagbabayad - ang aplikasyon ng bawat kliyente ay isinasaalang-alang nang paisa-isa. Ngunit may mga pagsusuri mula sa mga nanghihiram na nakipag-ugnayan sa mga institusyong pampinansyal na may kaukulang kahilingan.

Sberbank

Anna, Samara

Dahil sa pagkakatanggal sa trabaho, hindi ako nakapagbayad sa ilalim ng kontrata. Literal na kailangan ko ng 1-2 months. Sumulat ako ng isang pahayag sa Sberbank na humihingi ng pagkakataon na suspindihin ang mga pagbabayad. Sinuri ito sa loob ng 3 araw at binigyan ng go-ahead. Makalipas ang isang buwan nakabayad na ulit ako, ngayon maayos na ang lahat.

VTB (dating VTB 24)

Arkady, Moscow

Nag-maternity leave ang misis ko, at as lucky would have it, delayed ang sweldo ko. I asked for a deferment of 3 months, pero pumayag sila for 30 days lang. Ngunit ito ay sapat na upang malutas ang isyu. Masaya yun Pumasok ang VTB sa posisyon.

Post Bank

Zhanna, Surgut

Nagpasya akong lumipat ng trabaho at nagsulat ng liham ng pagbibitiw. Inaasahan ko na magbabayad sila ng isang halaga, ngunit mas kaunti ang natanggap. Dahil hindi pa ako nakakakuha ng bagong trabaho, pumunta ako sa departamento para humingi ng deferment. Sa aplikasyon ay ipinahiwatig niya ang 6 na buwan - mahirap hulaan ang mga tuntunin ng trabaho. Tumanggi ang bangko nang walang paliwanag. Dahil dito, overdue na ako ngayon. Lubhang hindi nasisiyahan sa pakikipagtulungan.

Alfa Bank

Igor, Voronezh

Dahil sa kahirapan sa pananalapi, naging imposibleng bayaran ang utang. Naiwan ako ng 2 pagbabayad, pagkatapos ay nagsimulang tumawag ang bangko at hinihiling sa akin na bayaran ang bayad. Nagpasya akong humingi ng pagpapaliban, ngunit tumanggi sila. Ngayon naiintindihan ko na dapat ay nag-apply ako bago nangyari ang pagkaantala.

Raiffeisenbank

Irina, St. Petersburg

Malaki ang naitulong ng bangko. Nabalian ko ang aking binti, ngunit sa trabaho ay hindi sila nagbabayad ng sick leave - kailangan ko ng isang sertipiko ng kawalan ng kakayahan para sa trabaho, ngunit mayroon akong isang bukas para sa higit sa isang buwan. Sumulat ako ng isang aplikasyon sa Raiffeisenbank na may kahilingan na huwag maningil ng mga parusa, at inilakip ang lahat ng mga sertipiko. Pagkaraan ng 3 araw nakatanggap ako ng positibong tugon na may kondisyon na babayaran ko ang interes.

Home Credit

Alexandra, Pskov

Habang nasa maternity leave, nagkaroon ng mga paghihirap sa pagbabayad ng utang. Humingi siya ng pahintulot na huwag magbayad nang ilang panahon, ngunit nag-alok ang bangko ng restructuring bilang alternatibo. Ang termino ay naging mas mahaba, ngunit ang buwanang kontribusyon ay nabawasan. Naging mas madali ang pagbabayad, natutuwa ako.

Sovcombank

Kirill, Irkutsk

Hindi ko mabayaran ang utang dahil sa mabigat na trabaho sa ilang mga bangko. Humingi ako ng pagpapaliban sa loob ng isang taon, ngunit pumayag ang Sovcombank na ibigay ito sa loob lamang ng isang buwan. Tumanggi ako - hindi pa rin ito makakatulong.

Ano ang mangyayari kung ang bangko ay hindi nag-freeze ng mga pagbabayad?

Kung ang institusyong pampinansyal ay tumanggi na payagan ang pagbabayad na masuspinde, ang nanghihiram ay kakailanganing bayaran ang mga pondo nang buo ayon sa iskedyul. Para sa mga hindi nabayarang bayad, ang bangko ay may karapatang maningil ng mga multa at multa. Ang nauugnay na impormasyon ay ilalagay din sa iyong kasaysayan ng kredito.

Kung nabigo ang nanghihiram na tuparin ang mga obligasyon nito sa mahabang panahon at/o sistematikong, ang bangko ay may karapatang magdemanda. Kapag gumagawa ng desisyon na pabor sa pinagkakautangan, magagawa ng bailiff.

May mga sitwasyon kapag ang isang tao na may matatag na kita at kumuha ng pautang mula sa isang bangko ay nahahanap ang kanyang sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi. Hindi mabayaran ang mga obligasyon sa pautang sa oras, maaaring makipag-ugnayan ang nanghihiram sa bangko para sa kahilingang ipagpaliban ang pagbabayad. Paano ito gagawin at kung anong mga dokumento ang kailangan mong ibigay, basahin ang artikulo.

Posible bang ipagpaliban ang mga pagbabayad sa utang?

Kung imposibleng mabayaran ang utang sa utang, ang nanghihiram ay maaaring umasa sa isang tapat na saloobin mula sa bangko kung siya ay nag-aplay sa oras upang malutas ang problema. Sa kasong ito, ang institusyon ng kredito ay maaaring mag-aplay ng ilang mga instrumento sa pananalapi, depende sa pagiging kumplikado ng sitwasyon.

Hindi kumikita ang mga bangko na tanggihan ang kahilingan ng kliyente na ipagpaliban ang pagbabayad sa isang utang. Sa pamamagitan ng pagtatapos ng karagdagang kasunduan sa nanghihiram, hindi lamang natatanggap ng bangko ang mga pondo ng pautang na ibinigay sa kliyente, ngunit kung minsan ay nakikinabang mula sa pagtaas ng interes.

Sa ilang sitwasyon, tumanggi ang mga bangko na payagan ang nanghihiram na ipagpaliban ang pagbabayad ng utang. Halimbawa:

• Para sa mga kliyente mula sa .
• Gamit mga pondo ng kredito wala pang 3 buwan.
• Mga kliyente na ang huling pagbabayad ng utang ay dapat bayaran sa loob ng 3 buwan.
• Pagtaas ng hinala ng pandaraya (pagbibigay ng maling impormasyon tungkol sa pagkasira ng kanilang sitwasyon sa pananalapi).
• Mga empleyadong kusang umalis sa kanilang trabaho at nawalan ng kita.

Ang desisyon ng bangko sa pagpapaliban para sa bawat borrower ay ginawa ng credit committee. Depende sa patakaran sa kredito ng institusyong pampinansyal, ang resulta ay maaaring maging positibo o negatibo para sa nanghihiram.

Batas sa pagpapaliban ng mga pagbabayad ng pautang

Upang ang mga ugnayan sa pagitan ng mga bangko at mga may utang sa pautang ay makapasok sa legal na mainstream, ang Batas sa Pagkabangkarote ng mga Indibidwal Blg. 127-FZ ay pinagtibay. Ang pinakabagong edisyon nito ay nai-publish noong Disyembre 2014. Pinadali ng dokumentong ito ang pamamaraan para sa pagdedeklara ng isang indibidwal na bangkarota, at itinatag din ang mga patakaran para sa pagtanggal ng mga utang at pagbebenta ng ari-arian ng may utang na pabor sa bangko.

Ang batas ay nagbibigay para sa paggamit ng mga pamamaraan ng muling pagsasaayos ng pautang ng mga bangko at ang pagbabawas ng matitinding parusa para sa may utang para sa mga huli na pagbabayad. Upang umasa sa suporta mula sa bangko at ng estado, ang may utang ay hindi dapat magtago mula sa institusyon ng kredito, mag-block ng mga telepono o magpalit ng lugar ng paninirahan. Dapat kang pumunta kaagad sa bangko.

Para sa mga may utang na idineklarang bangkarote ng Arbitration Court, ang pagkakataon ay naging available para sa partial o kumpletong pagtanggal ng utang. Ang mga pondo ng pautang na ito ay hindi na kailangang ibalik sa bangko. Pagkatapos ng "kapatawaran" ng mga utang, ang nanghihiram ay maaaring magsimula ng buhay "mula sa simula" at gumamit muli ng mga pautang pagkatapos ng 5 taon. Ang pagsasanay ng mga indibidwal, na matagal nang naging karaniwan sa ibang bansa, ay nagsisimula nang magkaroon ng momentum sa Russia.

Mga dahilan para sa pagpapaliban ng mga pagbabayad ng pautang

Ang mga sumusunod na nanghihiram ay maaaring mag-aplay para sa pagpapaliban ng pautang:

Ang bawat bangko ay may opisyal o hindi opisyal na "puti" at "itim" na listahan ng mga taong gumagamit ng mga pautang. Ang mga nanghihiram sa listahang "puti" ay binibigyan ng mas maluwag na mga tuntunin sa utang kaysa sa mga nasa listahang "itim". Ang mga relasyon sa pagitan ng mga partido ay kadalasang binuo sa tiwala.

Kung ang may utang at pinagkakautangan ay hindi nakahanap ng paraan sa kasalukuyang sitwasyon, ang tanging solusyon ay ang pagkabangkarote ng nanghihiram. Sa kasong ito, hindi alam kung sino ang mas mananalo - ang bangko o ang kliyente.

Mga kondisyon para sa ipinagpaliban na pagbabayad ng pautang

Depende sa laki ng utang sa pautang at mga kakayahan sa pananalapi ng nanghihiram, ang bangko ay maaaring mag-alok sa may utang ng mga sumusunod na uri ng mga pagpapaliban:

Upang kumpirmahin ang pagbabayad ng utang sa pagtatapos ng mga pista opisyal, ang bangko ay maaaring mangailangan ng pagkakaloob ng mga dokumento. Halimbawa:

• sanggunian institusyong medikal sa kaso ng sakit;
• isang sertipiko mula sa iyong lugar ng trabaho na nagbibigay ng parental leave hanggang 1.5 taon;
• mga dokumento na nagpapatunay ng materyal na pinsala sa nanghihiram bilang resulta ng sunog, baha, pagnanakaw, atbp.;
• aklat ng trabaho na may rekord ng pagpapaalis;
• iba pang mga dokumento.

Minsan kinakailangan na isama ang mga guarantor ng nanghihiram. Gumaganap sila bilang mga garantiya ng kasunduan.

Paano makakuha ng isang ipinagpaliban na pagbabayad sa isang pautang

Panawagan ng nanghihiram sa institusyon ng kredito na may nakasulat na aplikasyon at mga kinakailangang dokumento.

Pagkuha ng desisyon sa bangko sa pagpapaliban ng mga pagbabayad sa utang. Kung nasa kasunduan sa pautang Kung tinukoy ang item na ito, ang desisyon ay ginawa alinsunod sa mga pamantayang ito.

Kung walang ganoong sugnay, isasaalang-alang ng bangko ang bawat kaso nang paisa-isa. Karamihan sa mga bangko ay agad na nag-aalok sa kliyente na gumamit ng mga karaniwang pamamaraan sa muling pagsasaayos ng utang.

Katuparan ng may utang sa mga kondisyong iminungkahi ng bangko. Ang isang kasunduan sa muling pagsasaayos ng pautang ay nilagdaan sa pagitan ng mga partido.

Ang pakikipag-ugnay sa isang institusyon ng kredito upang malutas ang problema sa pagbabayad ng utang ay isang pagkakataon upang mapanatili ang isang positibong kasaysayan ng kredito. Ang pag-iwas sa pakikipagtulungan sa bangko ay nangangailangan ng materyal at moral na mga gastos.

Pagpapaliban sa pagbabayad ng mortgage loan

– mahaba ang proseso. Sa paglipas ng mga dekada na nagbabayad ang mga nanghihiram para sa ganitong uri ng pautang, anumang bagay ay maaaring mangyari. Kung lumitaw ang mga sitwasyon na imposibleng mabayaran ang utang, kailangan mong ipaalam sa bangko. Upang gawin ito kailangan mo:

• Sumulat at ibigay sa mga empleyado ng bangko ang isang pahayag tungkol sa mga dahilan ng hindi pagbabayad ng mortgage.
• Ilakip ang mga kinakailangang dokumento.
• Tumanggap ng kumpirmasyon sa bangko pagsusulat tungkol sa pagtanggap ng aplikasyon.
• Hintayin ang desisyon ng bangko tungkol sa pagbabayad ng utang.

Maaaring mag-alok ang bangko ng mga sumusunod na solusyon sa problema:

• Restructuring.
• Mga pagbabayad sa pagpapaliban at pag-install.

Ang muling pagsasaayos ay nagpapahiwatig ng:

• pagpapalawig ng termino ng pautang;
• pagpapaliban ng mga pagbabayad;
• pagbawas sa interes sa mortgage.

Ang refinancing ay pagkuha ng isa pang pautang o paghiram upang mabayaran ang isang mortgage.

Ang pagpapaliban ay isang credit holiday ng tatlong uri (inilarawan sa itaas).

Kasama sa mga installment plan ang pagbabawas ng halaga ng pagbabayad para sa isang tiyak na panahon hanggang sa minimum na kinakailangan ng nanghihiram.

Kung ang mga paghihirap sa pananalapi ng nanghihiram ay pansamantala, kung gayon ang mga pamamaraan na nakalista ay makakatulong na malampasan ang mahirap na oras. Kung pinlano ang pangmatagalang pagkalugi sa pananalapi, maaaring pag-usapan ang pagbebenta ng nakasangla na ari-arian.

Pagpapaliban ng mga pagbabayad sa utang para sa mga nasa maternity leave

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng credit deferment para sa mga kababaihan sa maternity leave ay katulad ng pamamaraan para sa pagkuha ng isang pagpapaliban para sa mga ordinaryong nanghihiram. Ang laki ng maternity benefit, pati na rin ang child care benefits hanggang 1.5 taong gulang, ay hindi palaging nagpapahintulot sa pagbabayad ng mga obligasyon sa pautang na ipinapalagay ng nanghihiram sa panahon ng pagtanggap ng mataas na suweldo.

Hindi posible na ganap na i-freeze ang utang. Ang solusyon ay maaaring bawasan ang mga rate ng interes at magbayad nang installment. Upang matanggap ang mga ito, kailangan mong magsulat ng aplikasyon at isumite ito para sa pagsasaalang-alang ng credit committee. Kung ang bangko ay tumangging tanggapin ang mga kondisyon ng isang hindi nagtatrabaho na ina na may anak sa kanyang mga bisig, pagkatapos ay maaari siyang magsampa ng isang paghahabol sa korte. Sa kasong ito, hindi masasaktan ang tulong ng isang kwalipikadong abogado.

Pagpapaliban ng pagbabayad ng utang sa kapanganakan ng isang bata

Sa pagsilang ng isang bata, ang isang batang ina ay may maraming karagdagang mga alalahanin, kabilang ang mga problema sa suporta sa pananalapi. Para sa mga nag-iisang ina, talamak ang isyung ito. Kung sa panahon ng buhay ng pagtatrabaho ang isang babae ay maaaring magbigay para sa kanyang sarili at magbayad ng mga obligasyon sa pautang, pagkatapos pagkatapos ng kapanganakan ng isang bata ay walang lugar na aasahan ang tulong pinansyal.

Upang panatilihing walang dungis ang iyong credit history at hindi magkaroon ng mga parusa, dapat kang maghanap ng oras at makipag-ugnayan sa bangko para sa muling pagsasaayos ng utang. Ang malalaking organisasyong pinansyal na nagpapahalaga sa kanilang reputasyon ay palaging nakakatugon sa kanilang mga kliyente sa kalahati. at ang mga maliliit na bangko ay nag-aatubili na gumawa ng mga konsesyon sa kliyente.

Sa anumang kaso, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko nang nakasulat na may kahilingan na bawasan ang rate ng interes sa utang o upang taasan ang termino ng kasunduan sa pautang. Ang pagtanggi ay dapat ding matanggap sa pamamagitan ng sulat. Kung idinemanda ng bangko ang nanghihiram at nanalo sa kaso, kung gayon, alinsunod sa Artikulo 203 at 208 ng Kodigo ng Pamamaraang Sibil, posibleng baguhin ang paraan at pamamaraan para sa pagpapatupad ng desisyon sa counterclaim.

• Kung ang pautang ay inisyu, kung gayon ang halaga nito ay maaaring gamitin upang bayaran ang utang sa kaganapan ng pagkalugi sa pananalapi ng nanghihiram.
• Kung ang bangko ay tumanggi na magbigay ng isang installment plan para sa pagbabayad ng utang, ang borrower ay maaaring pumunta sa korte upang kumuha ng installment plan (Artikulo 434 ng Code of Civil Procedure ng Russian Federation).
• Ang nanghihiram ay maaaring humingi ng tulong pinansyal upang makakuha ng ipinagpaliban na pagbabayad sa utang kung ang bangko ay hindi gumawa ng anumang mga desisyon sa aplikasyon.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, inaasahan ng sinumang nanghihiram na ang kanyang posisyon sa pananalapi ay magiging kasing matatag sa buong tagal ng kasunduan. Ngunit ang mga pangyayari sa force majeure ay maaaring mangyari sa ating lahat.

Walang sinuman ang nakaseguro laban sa pagkawala ng trabaho o kalusugan, o marahil ay may karagdagan lamang sa pamilya, na nangangailangan ng karagdagang gastos. At kailangan mong bayaran ang utang buwan-buwan. Wala na ba talagang paraan para matulungan ang iyong sarili sa mga ganitong sitwasyon?

Una sa lahat, hindi mo dapat talikuran ang iyong buwanang mga obligasyon sa pagbabayad. Ang mga bangko ay may napaka-negatibong saloobin sa mga tumatakas sa mga problema nang hindi ipinapaliwanag ang kanilang sarili. Kailangan mong maging upfront tungkol sa iyong mga problema sa pananalapi. Ito ay magiging mas matapat, at ang bangko ay gumagamit pa rin ng mga tao, hindi mga robot na maaaring sumagip. Hindi ka maaaring huminto sa pagbabayad ng iyong utang at subukang iwasan ang nagpautang ang bangko ay gagawa pa rin ng paraan upang mabayaran ang iyong utang. Magbasa nang higit pa tungkol sa kung ano ang maaaring gawin ng isang pinagkakautangan kung ang isang kliyente ay hindi nagbabayad ng utang.

Sa kaso ng mga problema sa pananalapi, basahin ang kasunduan. Maaari itong magpahiwatig ng isang credit holiday. Ang panahong ito ay tinatawag ding credit holidays. Ito ang yugto ng panahon kung saan maaaring hindi bayaran ng nanghihiram ang kanyang mga obligasyon sa utang sa utang.

Ang ganitong pagpapaliban ay nagsasangkot ng kumpletong pag-freeze sa mga pagbabayad sa utang. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na ang mga bangko ay maaaring magpataw ng karagdagang mga pagbabayad para sa pagbibigay ng bakasyon na ito. Maaaring mayroon ding isang uri ng pagpapaliban, kapag ang nanghihiram ay nagbabayad lamang ng interes, at ang pangunahing utang ay nananatiling hindi nagbabago. Sa kasong ito, ang panahon ng pagbabayad ng utang ay tumataas, at, nang naaayon, ang labis na pagbabayad ng interes.

Kung hindi ka makahanap ng isang sugnay sa isang credit holiday sa kontrata, maaari kang humingi ng ganoong pagkakataon nang direkta mula sa bangko, na nagpapahiwatig ng dahilan para sa pagkasira ng iyong sitwasyon sa pananalapi. Magbasa nang higit pa tungkol sa kung paano mag-apply para sa isang credit holiday sa pamamagitan ng pagsunod sa link na ito.

Maaari mo ring hindi ipagpaliban ang pagbabayad, ngunit bawasan ang halaga ng buwanang pagbabayad. Ang pamamaraang ito ay tinatawag na muling pagsasaayos ng pautang. Kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko para sa isang aplikasyon upang bawasan ang iyong mga buwanang pagbabayad. Mangyaring maglakip ng mga dokumento sa iyong aplikasyon na nagpapatunay na lumala ang iyong kondisyon. pinansiyal na kalagayan. Makakakuha ka ng higit pang impormasyon tungkol sa kung ano ang pagsasaayos ng utang sa pagsusuring ito.

Ang mga bangko ay hindi palaging gumagawa ng mga konsesyon at pinapayagan ang muling pagsasaayos. Ngunit kung dati mong itinatag ang iyong sarili bilang isang matapat na nanghihiram, malamang na makikilala ka nila sa kalagitnaan.

Kapag isinagawa ang muling pagsasaayos, tumataas ang panahon ng pagbabayad. Magiging mas maliit ang mga pagbabayad, ngunit babayaran mo ang mga ito nang mas matagal sa paglipas ng panahon. At gayundin, ang halaga ng interes na babayaran sa dulo ay mas malaki kaysa sa inaasahan kapag nag-a-apply para sa loan. Pinag-uusapan natin ang proseso ng muling pagsasaayos nang mas detalyado sa link na ito.

Kung ang bangko ay hindi sumasang-ayon sa restructuring, maaari mong gamitin ang loan refinancing. Bilang resulta, hahantong din ito sa pagbawas sa mga buwanang pagbabayad, ngunit sa ibang paraan.

Kakailanganin mong mag-aplay para sa bago pautang sa consumer para sa halaga ng utang sa ilalim ng kasalukuyang utang, ngunit para sa mas mahabang panahon, at gamitin ang natanggap na mga pondo para sa maagang pagbabayad. Kaya, ang lumang utang ay babayaran, at ang bago ay kailangang bayaran sa mas maliliit na halaga. Magbasa pa tungkol sa refinancing sa mga institusyon ng pagbabangko sa artikulong ito.

Sasabihin namin sa iyo kung alin sa dalawang iminungkahing serbisyo ang mas mahusay na pipiliin.

Bilang isang huling paraan, sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi, kapag ang mga bangko ay hindi nais na gumawa ng mga konsesyon, maaari kang pumunta sa korte. Sa korte, kakailanganin mong patunayan ang imposibilidad ng pagbabayad ng iyong mga obligasyon sa utang, at malamang na bibigyan ka ng korte ng pagpapaliban.

Sa anumang kaso, hindi ka dapat umupo nang tahimik at maghintay hanggang sa dumating sila sa iyo mga ahensya ng koleksyon(sa pamamagitan nito

Ang pagpapaliban ng unang pagbabayad ng pautang ay ibinibigay sa mga nanghihiram sa mga pambihirang kaso, ngunit ang mga bangko ay mas malamang na matugunan ang pangangailangan na ipagpaliban ang susunod na pagbabayad pagkatapos ng ilang buwan. Mayroong ilang mga uri ng naturang pagpapaliban, isang malinaw na pamamaraan at mga kinakailangan para sa nanghihiram.

Hindi lahat ay makakakuha ng pagpapaliban ng pautang. Kung ang isang tao ay nagpasya na huwag magbayad sa bangko nang ilang oras nang walang magandang dahilan, kung gayon institusyong pinansyal ay 100% malamang na tanggihan ang naturang kahilingan. Kung ang kliyente ay may malubhang problema na may kaugnayan sa pinansiyal na kagalingan o kalusugan, pagkatapos ay isasaalang-alang ng institusyon ng kredito ang aplikasyon para sa isang pagpapaliban at subukang tulungan ang nanghihiram na makahanap ng mas angkop na solusyon sa problema.

Bilang isang tuntunin, isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga sumusunod na pangyayari sa buhay bilang magandang dahilan para makakuha ng pagpapaliban:

• pagpapaalis sa trabaho at, bilang resulta, kawalan ng pinagmumulan ng kita;
• pagkasira ng kalusugan, na nangangailangan ng malubhang pamumuhunan sa pananalapi para sa paggamot;
• ang pangangailangan na magbayad para sa paggamot ng isang malapit na kamag-anak;
• pagkawala ng isang breadwinner na nagdadala ng pangunahing kita sa pamilya;
• isang nakaplano o natapos na paglipat (ang isang tao ay nangangailangan ng oras upang lumipat, manirahan sa isang bagong lungsod, maghanap ng isang bagong trabaho);
• pagkawala ng ari-arian dahil sa isang natural na sakuna o pagnanakaw;
• pagbubuntis o pagkakaroon ng anak na wala pang 1.5 taong gulang.

Dapat na maunawaan ng nanghihiram na ang mga bangko ay hindi nagtatag ng pare-parehong mga kondisyon sa pagpapaliban. Kapag gumagawa ng desisyon, kinakailangang suriin nila ang pagiging maaasahan at solvency ng kliyente. Kung ang isang tao ay palaging binabayaran ang utang sa oras, pagkatapos ay magkakaroon siya ng mas malaking pagkakataon na matanggap ang pinaka komportableng mga kondisyon.

Ang pagkalugi ay tila ang pinaka-kapaki-pakinabang na opsyon para sa nanghihiram upang ipagpaliban ang pagbabayad. Ngunit ang pamamaraang ito ay maaaring nakamamatay para sa kliyente - ang ibang mga bangko ay tatanggi lamang na mag-isyu ng pera kung kinakailangan.

Ang pamamaraan para sa pagdedeklara ng isang indibidwal na bangkarota ay may maraming mga nuances. Lahat ng mga ito ay inireseta sa Federal Law No. 127-FZ. Kapag tumatanggap ng katayuan sa pagkabangkarote, walang pagpapaliban tulad nito, ngunit maaaring isulat ng korte ang bahagi ng utang o naipon na interes.

Kung ang isang tao ay may lakas na ibalik ang bayad, ang opsyon na ito ay dapat na hindi kasama. Mas mabuting subukan munang lutasin ang problema sa bangko sa pamamagitan ng pagsang-ayon na kumuha ng deferment. Ang mga institusyong pampinansyal ay hindi nakikinabang sa paglilitis, kaya interesado rin sila sa pagbibigay sa kliyente ng mga posibleng kondisyon para sa pagbabalik ng mga hiniram na pondo.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang pagkakaroon ng mga batayan para sa pagpapaliban ng pagbabayad ay hindi lamang ang kundisyon para matanggap ito. Ang bangko ay nagpapataw ng isang bilang ng mga espesyal na kinakailangan sa naturang mga kliyente at sa kanilang mga utang:

1. positibo kasaysayan ng kredito nanghihiram;
2. kawalan ng atraso sa kasalukuyang utang at mga obligasyon sa utang sa ibang mga bangko;
3. tagal ng pagbabayad ng kasalukuyang utang - hindi bababa sa 3 buwan (ang ilang mga bangko ay maaaring magtakda ng higit pa pangmatagalan);
4. ang termino ng natitirang mga pagbabayad sa pautang ay hindi bababa sa 3 buwan (kung hindi, magkakaroon ng maliit na punto sa pagsasagawa ng pamamaraan ng pagpapaliban mismo, dahil ang halaga ng pagbabayad ay maliit);
5. walang mga palatandaan ng pandaraya o katulad na mga insidente sa nakaraan.

Ang pagpapaalis sa trabaho ay isang seryosong dahilan para makakuha ng pagpapaliban ng mga pagbabayad sa utang. Gayunpaman, hindi ito isasaalang-alang kung ang tao ay umalis sa kanyang dating lugar ng trabaho ng kanyang sariling malayang kalooban. Ngunit ang pagbabawas o pagpapaalis sa ilalim ng artikulo ay magiging angkop na mga dahilan para sa pagpapaliban.

Mga pagpipilian sa ipinagpaliban na pagbabayad

Ngayon, maaari mong ipagpaliban ang pagbabayad sa isang utang sa bangko sa maraming paraan. Sa kasanayang Ruso, ang mga sumusunod na uri ng pagpapaliban ay ginagamit:

• Mga pista opisyal sa utang sa pangunahing utang. Sa kasong ito, hindi ibinubukod ng bangko ang nanghihiram sa pagbabayad ng pangunahing halaga. Lumalabas na mayroon siyang obligasyon na bayaran ang naipon na interes. Ito ay makabuluhang binabawasan ang pasanin sa utang, ngunit ang pagpipiliang ito ay hindi masyadong kumikita, dahil sa huli ay pinapataas nito ang halaga ng huling overpayment at ang panahon ng pagbabayad. Karaniwan, nalalapat ang pamamaraang ito sa mga nanghihiram sa loob ng 1 buwan hanggang 1 taon. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng interes, ang nanghihiram ay hindi binabawasan ang laki ng mismong utang; para siyang nagbabayad ng interes sa bangko para sa hindi pag-iipon ng mga multa at multa, at pagkatapos na mag-expire ang pagpapaliban, bumalik siya sa lumang pamamaraan ng pagbabayad. Sa mga unang yugto ng pagpapahiram na may mga pagbabayad sa annuity, ang format ng pagpapaliban na ito ay maaaring hindi rin epektibo, dahil ang tungkol sa 80% ng mga halagang binayaran ay nahuhulog sa interes, at ang natitirang 20% ​​lamang sa pangunahing bahagi ng utang.
• Mga pista opisyal sa utang sa interes. Ginagamit ng mga bangko ang format ng pagpapaliban na ito nang napakabihirang, dahil ito ang pinaka hindi kumikita para sa kanila. Ang pamamaraang ito ay pinakaangkop para sa nanghihiram. Ang kakanyahan ng pagpapaliban sa kasong ito ay ang pangangailangan na bayaran ang pangunahing utang nang hindi nagbabayad ng interes. Sa katunayan, sa kasong ito maaari nating pag-usapan ang tungkol sa pagbibigay ng walang interes na pautang, dahil sa isang tiyak na oras ang nanghihiram ay hindi kasama sa labis na pagbabayad ng mga pondo para sa paggamit ng utang.
• Credit holidays para sa buong halaga ng utang. Ang pagpipiliang ito ay nagpapahintulot sa kliyente na huwag magbayad ng anuman sa bangko para sa isang tiyak na panahon. Karaniwan ito ay hindi lalampas sa 2 - 3 buwan. Para makakuha ng mga ganitong bakasyon, kailangan ng seryosong dahilan at ebidensya.

Bukod pa rito, maaaring mag-alok ang mga bangko sa kliyente ng iba pang mga opsyon sa suporta. Halimbawa, ang rate ng interes ay maaaring mabawasan, ang termino ng pautang ay maaaring tumaas at ang buwanang bayad ayon sa pagkakabanggit. Ginagawa nitong posible na hindi bababa sa bahagyang pagpapagaan pasanin sa pananalapi kliyente sa isang mahirap na sitwasyon.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pagpapaliban ng pautang

Upang makatanggap ng ipinagpaliban na bayad kasalukuyang utang, hindi sapat ang isang simpleng verbal contact sa bangko. Ang pamamaraang ito ay may isang tiyak na pagkakasunud-sunod. Ang nanghihiram na gustong ipagpaliban ang pagbabayad ay dapat:

1. gumuhit ng isang nakasulat na aplikasyon na naka-address sa bangko tungkol sa pangangailangan na makakuha ng isang ipinagpaliban na pagbabayad;
2. ilakip sa aplikasyon ang lahat ng kinakailangang mga sumusuportang dokumento (ang kanilang listahan ay nakasalalay sa kasalukuyang sitwasyon at ang mga pangyayari na nag-alis ng pagkakataon sa tao na bayaran ang utang);
3. isumite ang aplikasyon sa isang espesyalista sa bangko (mas mahusay na gumawa ng isang kopya ng dokumento at hilingin sa empleyado ng sangay na lagyan ng marka na tinanggap ang mga papeles; kung kinakailangan, ang dokumentong ito ay maaaring magamit upang mag-apela sa korte);
4. maghintay para sa isang tugon mula sa bangko - kung ang desisyon ay positibo, ang bangko ay nag-anunsyo ng mga bagong kondisyon sa pagpapahiram sa kliyente (maaari silang baguhin nang paisa-isa o alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan, kung mayroong ganoong sugnay);
5. lagdaan ang isang kasunduan sa muling pagsasaayos ng utang at tumanggap ng bagong buwanang iskedyul ng pagbabayad.

Napakahalaga hindi lamang upang wastong gumuhit ng isang aplikasyon para sa pagpapaliban, kundi pati na rin upang kolektahin ang buong pakete mga kinakailangang dokumento. Halimbawa, kung ang isang tao ay tinanggal sa kanyang trabaho, maaari niyang ipakita ang kanyang trabaho aklat ng trabaho at isang sertipiko mula sa sentro ng pagtatrabaho hinggil sa pagpaparehistro. Ang isang malubhang karamdaman ay kinumpirma ng mga nauugnay na sertipiko mula sa mga institusyong medikal.

Ang anumang bangko ay interesado sa pagbabayad ng utang, kaya kapag ang mga malubhang problema ay lumitaw sa buhay ng nanghihiram, madalas silang nagkikita sa kalagitnaan, na nag-aalok ng isang ipinagpaliban na pagbabayad o iba pang mga solusyon sa sitwasyon.

Ang pagbubukas ng iyong sariling negosyo ay nauugnay sa mga paghihirap: ito ang pang-ekonomiyang bahagi ng negosyo, kakayahang kumita, paghahanap ng mga merkado para sa mga benta ng mga produktong gawa, pagbili ng komersyal na real estate at kagamitan. Lahat ay konektado sa gastos sa pananalapi, at maaaring walang paunang kapital ang negosyante para sa isang startup. Ang pautang sa negosyo ay isa sa mga pagkakataon upang makakuha ng pautang mula sa isang bangko sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Ano ang mga kinakailangan para sa isang nagsisimulang negosyante, mayroon bang anumang mga panganib para sa nanghihiram - mga tanong na interesado sa lahat.

Ano ang pautang sa negosyo

Ang pagkakaroon ng isang tiyak na komersyal na ideya na maaaring magdala ng kita, ang isang naghahangad na negosyante ay may karapatang mag-aplay para sa tulong pinansyal, na maaaring magamit upang ipatupad ang proyekto. Sa antas ng estado, maraming mga programa na nakakatulong na buhayin ang mga startup. Kabilang dito ang mga subsidyo, ang posibilidad ng katangi-tanging pagpapautang, libreng konsultasyon, atbp. Gayunpaman, mas madalas kaysa sa hindi, pinipili ng mga mamamayan ang mga bangko dahil nag-aalok sila ng iba't ibang anyo ng financing.

Mga uri ng pagpapahiram

Ang mga komersyal na bangko - mula sa malaki hanggang maliit - ngayon ay may mga programa na nagbibigay-daan sa iyo upang pondohan ang iyong negosyo mula sa simula (Alfa Bank, Moscow bangko ng pautang, Uralsib, OTP-Bank, atbp.). Ito ay mga karaniwang pautang para sa pagpapaunlad ng iyong sariling negosyo, isang komersyal na sangla, isang pautang para sa pagbili ng makinarya at kagamitan para sa produksyon, at pagpapautang ng kalakal.

Mga manggagawang nagtatrabaho sa agrikultura, maaaring humiram ng pera upang makabili ng mga hayop at halaman (Rosselkhozbank). Bilang karagdagan, kamakailan ang mga institusyong pampinansyal ay nagsimulang mag-alok ng mga serbisyo ng factoring. Ang kakanyahan nito ay ang bangko ay naglilipat ng pera para sa transaksyon sa nagbebenta sa halip na ang negosyante, sa gayon ay nagbibigay sa mangangalakal ng pautang para sa isang tiyak na oras.

Ang pagsasagawa ng venture lending ay laganap sa ibang bansa, kapag ang isang baguhang negosyante ay binibigyan ng tulong ng mga nakaranasang manlalaro sa merkado, kung saan nakatanggap sila ng bahagi sa kanyang negosyo. Sa Russia ang sistemang ito ay nasa simula pa lamang. Maaari ka ring magbukas ng negosyo sa ilalim ng isang franchising scheme kapag organisasyon sa pagbabangko Ang isang pautang ay inisyu para makabili ng prangkisa. Bilang karagdagan sa mga pagkakataon sa pagpapahiram sa itaas, dapat kang magdagdag ng umiinog na pautang at mga overdraft na ginagamit upang masakop ang mga kakulangan sa pera, bayaran ang mga pagbabayad sa mga katapat o palitan ang kapital sa paggawa.

Para sa mga indibidwal na negosyante

Dahil ang isang indibidwal na negosyante ay isang indibidwal at hindi isang legal na entity, mayroon siyang pagkakataon na makatanggap ng isa sa mga sumusunod na pautang:

• pangkalahatang kredito ng consumer;
• espesyal na pautang.

Sa unang kaso, ang mga bagay ay simple - ang pera ay ibinibigay nang walang mga guarantor o collateral. Ang halaga ay depende sa solvency ng nanghihiram, na kinakalkula kapag nagbibigay ng isang sertipiko ng kita. Ang pautang na ito ay maaaring makuha sa cash. Ang pangalawang opsyon ay nailalarawan sa pamamagitan ng mas mataas na mga rate ng interes, dahil ang mga baguhang negosyante ay malamang na hindi makapagbigay ng seguridad, kahit na kung ito ay magagamit, ang interes at mga tuntunin ay madalas na isinasaalang-alang sa isang indibidwal na batayan.

Pautang sa maliit na negosyo

Ang mga kinatawan ng maliliit na negosyo ay maaaring umasa sa isang hindi secure na pautang upang simulan ang pagpapatakbo ng kanilang sariling negosyo. Mas madalas ang mga naturang pautang ay ibinibigay sa mga kliyente institusyon ng pagbabangko kung saan binuksan ang kasalukuyang account. Maaari ding samantalahin ng mga negosyante ang programa sa pagpapaupa, na tumutulong sa kanila na makabili ng mga kalakal, kagamitan, atbp., nang hindi kinakailangang magbayad ng paunang bayad. Bilang karagdagan, ang ilang mga kinatawan sektor ng pagbabangko mag-alok ng investment loan kapag ang bangko ang nagbigay ng investment sariling pondo, at hindi nag-iisyu ng pautang sa isang negosyante, ngunit ang mga naturang panukala ay bihira.

Paano makakuha ng pautang sa negosyo

Walang mga paghihirap kapag nag-aaplay para sa isang pautang. Maaaring kumpletuhin ang aplikasyon sa pamamagitan ng pagpunta sa sangay nang personal o malayuan sa website ng bangko. Ang mga pautang para sa mga nagsisimulang negosyo ay karaniwang ibinibigay kasama ng isang plano sa negosyo. Ito ang batayan para sa pagkalkula ng kakayahang kumita ng negosyo, na napakahalaga para sa mga banker, dahil para sa kanila ang pangunahing gawain ay ibalik ang mga hiniram na pondo na may margin.

Para magbukas ng negosyo

Ang pautang para sa isang maliit na negosyo ay maaaring makuha pareho sa ilalim ng programa ng suporta ng estado at direkta mula sa komersyal na bangko. Upang gawin ito, sa paunang yugto kailangan mong magparehistro bilang isang maliit na entidad ng negosyo, gumuhit ng isang plano sa negosyo at pag-isipan ang lahat ng mga isyu sa organisasyon. Magiging kapaki-pakinabang na gumuhit ng isang diskarte sa marketing na makakatulong sa pagsulong ng iyong sariling negosyo sa tamang direksyon.

Para sa plano ng negosyo

Ang pagiging pangunahing dokumento na naglalarawan sa lahat ng mga nuances ng isang bagong negosyo, ang isang plano sa negosyo ay maaaring maging batayan para sa pagkuha ng pautang para sa isang negosyo mula sa simula. Madaling mahanap online natapos na mga proyekto walang bayad, ngunit negatibong tinitingnan ng mga bangko ang mga naturang dokumento, kaya may panganib ng pagtanggi. Para sa kadahilanang ito, para sa isang positibong resulta ng kaso, ito ay kinakailangan upang lapitan ang paghahanda ng pangunahing dokumento na may lahat ng responsibilidad at bumuo ng ito alinsunod sa iyong mga kakayahan.

Pautang para sa pagpapaunlad ng maliit na negosyo mula sa simula

Magiging mas madaling kumuha ng pautang kung mananalo ka sa isa sa mga kumpetisyon na gaganapin ng mga bangko bilang bahagi ng mga promosyon upang matulungan ang mga batang negosyante. Bilang karagdagan, sa pamamagitan ng pagkuha ng suporta ng anumang patuloy na lumalagong kumpanya, maaari ka ring umasa sa mga benepisyo sa pautang, tulad ng pinababang mga rate ng interes, ipinagpaliban na mga pagbabayad, atbp. Posibleng makakuha ng diskwento kapag humihiling ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo kung magbubukas ka ng isang Bank account.

Secured sa pamamagitan ng negosyo

Maaari kang magsimula ng iyong sariling negosyo sa pamamagitan ng pagbili ng isang kasalukuyang startup. Gayunpaman, ang pagkuha ng pera sa pamamagitan ng pag-pledge sa biniling negosyo bilang collateral ay hindi lubos na madali. Ang lahat ng dokumentasyon sa pananalapi ay susuriin para sa mga huling pagbabayad ng mga buwis at bayarin at ang pagkakaroon ng "mga grey scheme". Ang mga rate sa naturang mga pautang ay mas mataas, at para sa pagpapahiram sa mga naturang negosyo, ang mga institusyong pampinansyal ay madalas na nangangailangan ng karagdagang collateral.

Mga layunin sa pagpapahiram sa negosyo

Ayon sa ilang mga natapos na kasunduan, pinapayagan na gumamit ng pera sa pagpapasya ng nanghihiram, ngunit ang ilan, ang tinatawag na naka-target na mga pautang, ay palaging nasa ilalim ng kontrol ng organisasyong pinansyal. Depende sa layunin, ang mga pautang sa negosyo ay maaaring ibigay para sa pagbili ng mga sasakyan, pagbili ng mga kagamitan, muling pagdadagdag ng kapital, pagbabayad ng suweldo, atbp.

Aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang sa negosyo?

Sa Moscow, ang mga nagsisimulang negosyante ay may mas maraming pagpipilian ng mga institusyon ng kredito kumpara sa kanilang mga kasamahan sa mga rehiyon. Nag-aalok ang mga modernong programa sa paghiram na humiram ng pera para sa isang startup sa iba't ibang termino - may collateral at walang collateral, na may ipinagpaliban na pagbabayad, mga pagbabayad sa annuity, atbp. Sa ibaba maaari mong maging pamilyar sa ilan sa mga alok ng nangungunang mga bangko:

1. Unicreditbank

• Pautang para sa pagbili ng real estate "Commercial mortgage".
• Mga kondisyon: ang halaga ay 500,000-73,000,000 rubles para sa isang panahon ng 12-84 na buwan. Ang nakuhang ari-arian ay nagsisilbing collateral. Isang paunang bayad- 20%. Posibilidad ng ipinagpaliban na pagbabayad hanggang sa 6 na buwan.
• Mga kalamangan: posibilidad ng maagang pagbabayad nang walang mga komisyon.
• Mga disadvantages: ang pangangailangan para sa insurance o garantiya mula sa mga direktang kamag-anak.

2. Rosselkhozbank:

• Pautang "Pamantayang pamumuhunan".
• Mga kondisyon: ang pautang ay ibinibigay sa halagang 1000000-60000000 rubles para sa isang panahon ng hanggang 96 na buwan. Ang rate ay kinakalkula nang paisa-isa. Kailangan ng deposito.
• Mga kalamangan: Panahon ng biyaya pagbabayad hanggang 18 buwan.
• Cons: pagkakaroon ng mga karagdagang komisyon.

3. Promsvyazbank:

• Programa ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo na "Credit Business".
• Kundisyon: Pinakamataas na halaga pautang - 150,000,000 rubles, na ibinigay para sa isang panahon ng hanggang 180 buwan. Maaari kang pumili ng opsyon sa pagbabayad. Ang mga flexible na kondisyon ng piyansa ay ibinigay.
• Mga Pros: Maaaring gamitin para sa iba't ibang layunin.
• Minuse: sapilitang insurance sa isang kasosyong kumpanya.

• Pautang sa pamumuhunan.
• Mga Kundisyon: Halaga ng hanggang 850,000 rubles para sa isang panahon ng hanggang 10 taon. Kailangan ng collateral o surety. Ipinagpaliban ang pagbabayad hanggang 6 na buwan.
• Mga kalamangan: indibidwal na rate ng interes.
• Cons: registration fee 0.3%.

5. Sberbank:

• Ang pautang na sinigurado ng real estate o kagamitan na "Express secured."
• Mga kondisyon: isang halaga mula 300,000 hanggang 5,000,000 ay ibinibigay sa loob ng anim na buwan hanggang 4 na taon. Rate ng interes – 16-19% bawat taon. Walang karagdagang bayad.
• Mga kalamangan: gumastos cash posible nang walang kumpirmasyon ng target.
• Disadvantage: ang pangangailangan para sa collateral.

Mga tuntunin sa pagpapahiram

Ang bawat institusyong pinansyal ay may kanya-kanyang mga kinakailangan na kanilang ipinapataw sa mga aplikante. Para sa ilan, ang edad ng kliyente ay mahalaga, habang ang iba ay isinasaalang-alang ang pagkakaroon ng ipinag-uutos na collateral para sa utang. Ang mga pautang para sa kategoryang ito ng mga mamamayan ay batay sa probisyon ng isang plano sa negosyo, depende sa kung saan ang panahon ng pautang, rate ng interes at iba pang mga kondisyon ay kakalkulahin.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang mga maliliit na pautang sa negosyo ay ibinibigay sa aplikante batay sa pag-aaral ng impormasyon tungkol dito. Mahalaga na ang nanghihiram sa hinaharap ay may malinis na kasaysayan ng kredito, walang mga pagkaantala sa mga nakaraang pautang at walang natitirang mga utang. Kung hindi, maaari lamang siyang umasa sa refinancing ng utang. Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon, ang mga bangko ay maaaring humiling ng impormasyon tungkol sa isang mamamayan mula sa isang dating lugar ng trabaho at kahit na suriin ang tao para sa isang kriminal na rekord. Ang hindi bababa sa kadahilanan ay ang edad ng nanghihiram, ngunit ang bawat bangko ay may sariling mga kinakailangan.

rate ng interes

Kung sa ilalim ng programa ng estado ay posible na makatanggap ng walang bayad na tulong para sa isang partikular na pagsisimula, kung gayon para sa isang pautang upang magsimula ng isang negosyo kailangan mong ibalik ang buong halagang dapat bayaran at interes para sa paggamit nito. Ang mga numero ay maaaring mag-iba hindi lamang sa pagitan ng mga institusyong pinansyal, kundi pati na rin sa loob mismo ng bangko. Ang mga ito ay nakasalalay sa pagkakaroon ng collateral, ang panahon ng probisyon at ang halaga ng pautang. Ang ilang mga sangay ay maaaring maningil ng fixed mga rate ng interes, habang para sa iba ay lumulutang sila - may bisa para sa isang tiyak na panahon o depende sa mga kundisyon na tinukoy sa kasalukuyang kontrata.

Halaga at termino ng pautang

Ang halaga kung saan ibinibigay ang isang pautang sa negosyo ay may mas mataas at mas mababang hanay. Ito ay dahil sa ang katunayan na ito ay hindi palaging kumikita para sa isang bangko na mag-isyu ng mga pautang para sa maliit na halaga. Ang pinakamataas na limitasyon ay maaaring maayos o depende sa mga kakayahan sa pananalapi ng nanghihiram at ang pagkakaroon ng collateral bilang isang garantiya ng pagbabalik ng mga namuhunan na pondo. Ang mga bangko ay hindi kailanman magbibigay ng 100% ng presyo ng collateral, dahil kung ito ay ibinebenta, ang institusyong pampinansyal ay dapat bayaran ang resulta ng utang at kumita. Ang mga tuntunin ng isang pautang sa negosyo ay hindi lalampas sa 10 taon at karaniwan ay 3-5 taon.

Mga dokumento para sa pagkuha ng pautang mula sa isang bangko

Bilang karagdagan sa isang mataas na kalidad na plano sa negosyo, ang isang baguhang negosyante ay hihilingin para sa isang tiyak na hanay ng mga dokumento upang mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo. Tiyak na mangangailangan sila ng pasaporte ng isang mamamayan ng Russia na may permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan plano nilang magbukas ng kanilang sariling negosyo. Bilang karagdagan, kailangan mong magbigay ng mga papeles na nagsasaad na ang nanghihiram ay nakarehistro bilang a indibidwal na negosyante o legal na entidad.

Mga kalamangan at kahinaan ng pagpapautang sa maliit na negosyo

Ang pagkuha ng pautang para sa isang negosyo ay isang responsableng bagay, dahil sa kaganapan ng pagkabangkarote o pagpuksa ay kailangan mo pa ring magbayad hiniram na pondo banga. Sa isang banda, ang aktibidad ng entrepreneurial ay nagbibigay ng magandang pagkakataon upang kumita ng pera at gawin ang gusto mo, ngunit sa kabilang banda, nangangailangan ito ng malaking responsibilidad, lalo na kung ang negosyante ay kumuha ng mga manggagawa, at ang ari-arian o isang garantiya mula sa mga ikatlong partido ay ipinangako bilang seguridad.

Video