În străinătate cu card de credit. Întregul adevăr despre conversia valutară atunci când utilizați carduri în străinătate Cum să plătiți în dolari cu un card de ruble
În fiecare an, mii de turiști ruși pleacă în vacanță cu sume impresionante de numerar. Da, este mult mai convenabil să folosești un card în orașul tău natal, dar într-o țară străină... „comisioane nebunești, escroci și așa mai departe. Dar este acest lucru adevărat? Dni.Ru a decis să risipească cele mai comune mituri.
Plata cu cardul este neprofitabilă din cauza conversiei
Plata pentru achiziții cu un card în străinătate este nu numai convenabilă, ci și profitabilă, trebuie doar să verificați câteva lucruri în avans. Când plecați într-o călătorie, amintiți-vă că cel mai simplu mod de a plăti achizițiile în străinătate este să utilizați un card al cărui cont este deschis în moneda țării în care călătoriți. Acest lucru este garantat pentru a vă scuti de conversie și costurile inutile asociate. De exemplu, în țările cu moneda euro (Germania, Franța etc.) este mai bine să plătiți achizițiile cu un card al cărui cont este deschis în euro, iar în SUA să faceți achiziții cu un card în dolari.
Dacă călătoriți într-o țară cu o monedă nepopulară, de exemplu, Norvegia, puteți plăti achizițiile cu un card dintr-un cont de ruble, caz în care conversia va avea loc în momentul achiziției. Există mai multe opțiuni pentru o astfel de conversie: dacă banca dvs. plătește sistemul de plată în ruble, atunci conversia va avea loc la rata internă a sistemului de plată, care poate fi găsită pe Internet (de exemplu, ratele Visa pot fi vizualizate pe site-ul web al sistemului de plată), sau la cursul bancar - dacă banca dvs. decontează cu sistemul de plată, de exemplu, în dolari și faceți o achiziție în aceeași monedă.
În alte cazuri, apare dubla conversie - de exemplu, atunci când faci achiziții în Elveția în franci elvețieni, iar banca ta decontează cu sistemul de plată în euro sau dolari. Prin urmare, dacă intenționați să plătiți pentru achiziții în străinătate cu un card de ruble, cel mai profitabil este să utilizați un card de la o bancă care plătește cu sistemul de plată în ruble. În plus, banca poate percepe un comision pentru astfel de operațiuni, așa că merită să-i verificați în prealabil dimensiunea cu mai multe bănci și să alegeți cel mai profitabil produs de card - cu un minim comision bancar sau fără ea deloc.
Nu se poate retrage moneda locală de la un bancomat
Nu vă faceți griji că nu puteți retrage numerar de pe card în timpul călătoriei. Dacă dintr-un motiv oarecare nu doriți să plătiți cu un card și tot trebuie să găsiți un bancomat, căutați-l pe cel cu sigla sistemului dvs. de plată - utilizați navigatoare speciale pentru ATM-urile sistemului dvs. pentru aceasta.
Întrebați în prealabil banca dumneavoastră despre limitele de retragere de numerar (pe retragere, pe zi) și dacă există restricții privind retragerile de numerar de la bancomatele din străinătate, iar dacă nu există, iar ATM-ul funcționează, nu ar trebui să aveți dificultăți. La orice bancomat se poate retrage numerar in moneda locala - conversia va avea loc dupa acelasi principiu ca la efectuarea cumparaturilor, in plus, banca poate percepe un comision suplimentar pentru tranzactia de retragere de numerar. Conversia poate fi uneori chiar mai profitabilă decât schimbul de ruble mai întâi cu dolari sau euro și apoi într-un schimbător neverificat pentru moneda locală, deoarece ratele de schimb și comisioanele pentru tranzacțiile cu numerar sunt de obicei mai mari decât pentru cele fără numerar.
În unele țări nu este sigur să plătiți cu cardul
Plata cu cardul este sigură. Toate cardurile emise în Rusia sunt echipate cu un cip, ceea ce face plățile cu cardul și mai sigure - atunci când plătiți cu un cip, terminalul nu primește datele contului dvs. și este utilizat un cod unic pentru a efectua tranzacția, valabil numai pentru aceasta. operațiune, care nu poate fi folosită pentru a accesa banii din contul dvs.
În regiunile cu un nivel mai ridicat de fraudă, este suficient să urmați câteva reguli simple:
nu lăsați cardul să dispară din vedere în momentul plății;
nu folosiți bancomate suspecte (în locuri slab iluminate, cu urme de impact mecanic asupra bancomatelor, configurație ciudată a cititorului de carduri, camere de securitate sparte sau sigilate);
Introduceți codul PIN, astfel încât nimeni să nu îl poată vedea.
În țara în care călătoresc, ei nu acceptă cardul meu de sistem de plată
O concepție greșită similară există printre mulți deținători de carduri, dar, de fapt, fiecare dintre sistemele internaționale de plată operează în toată lumea, adică puteți călători în siguranță în majoritatea țărilor din lume cu un card bancar și nu vă faceți griji că nu veți putea. să plătească cu ea. Un număr de țări au sisteme naționale de plată, de exemplu, China, Japonia și Danemarca, dar sunt acceptate și carduri de la sistemele de plată internaționale.
Cardul poate fi blocat la prima încercare de plată
Temerile că cardul dvs. va fi blocat prima dată când încercați să îl utilizați în străinătate sunt nefondate. Chiar dacă nu ați informat banca care a emis cardul despre călătoria dvs., astăzi puteți efectua cu ușurință plăți folosind carduri emise în Rusia în multe țări. Sistemele de securitate ale unor bănci, într-adevăr, pot restricționa tranzacțiile dacă detectează activitate suspectă pe un card, dar de cele mai multe ori este vorba doar de refuzul de a efectua o anumită operațiune, și deloc de blocarea cardului.
În orice caz, pentru a evita situațiile neprevăzute, ar fi totuși o idee bună să anunți banca care a emis cardul despre călătoria ta, informând ora călătoriei și țara de destinație.
Mai bine mergi cu numerar
Calculați câte facturi va trebui să aveți cu dvs. pentru a plăti pentru hoteluri, transport, mâncare și divertisment în timpul vacanței? Evident, nu puțin. Să purtați cu dvs. cantități mari de numerar în timpul unei călătorii nu este foarte convenabil și, cel mai important, nesigur. Cazurile de fraudă stradală continuă să afecteze vacanțele călătorilor. În plus, în hoteluri și birouri de închiriere de mașini din întreaga lume nu te poți lipsi de un card care să-ți garanteze solvabilitatea, iar cererea ta de a accepta un depozit în numerar sau cecuri poate fi chiar refuzată. Este posibil să mai aveți nevoie de niște numerar pentru cheltuieli mici în locurile în care altfel este imposibil să plătiți, dar pentru alte achiziții este mai profitabil să folosiți un card bancar.
În ajunul sărbătorilor de Anul Nou, mulți oameni decid singuri o întrebare importantă: să ia bani cu ei într-o călătorie în numerar sau pe un card bancar. Rossiyskaya Gazeta a aflat cel mai profitabil mod de a plăti în străinătate.
Finanțatorii sfătuiesc în unanimitate să se acorde preferință cardurilor bancare, numind această metodă de plată a bunurilor și serviciilor cea mai sigură. Puteți stoca bani pe plastic fără teama de a-i pierde, puteți plăti pentru bunuri și servicii și, de asemenea, puteți economisi comisioane de schimb valutar. Mai mult, acum nu mai este atât de important dacă ai Viză Americană sau MasterCard internațional. Este important în ce monedă contul este legat de card. De obicei, este mai profitabil să folosești carduri în dolari sau euro.
Să presupunem că aveți un card în ruble de la o bancă rusă aparținând sistemului de plată Visa. Îl folosești pentru a cumpăra parfum la Paris. În acest exemplu, rublele sunt convertite în euro la rata sistemului de plată. În plus, banca poate adăuga de la 1 la 5% comision pentru efectuarea unei tranzacții folosind un card de ruble în străinătate. Dacă cardul ar fi în euro, iar banca a plătit sistemul în euro, nu ar exista nicio conversie sau comision. Pur și simplu ați plăti achiziția în moneda europeană, la fel ca acasă în ruble cu un card de ruble.
Dacă plătiți pentru achiziții cu un card în țări în care moneda este diferită de dolar sau euro, atunci poate exista o conversie dublă. Să ne imaginăm că cumpărați o jucărie pentru un copil în Danemarca pentru ruble. Card MasterCard. Dacă moneda decontărilor băncii cu sistemul de plată este ruble, atunci sistemul le convertește imediat la cursul său în coroane daneze, și nu în dolari sau euro (banca își poate adăuga propriul comision de până la câteva procente). Dacă moneda de plată este dolari sau euro, sistemul de plată va converti coroana daneză într-una dintre cele două valute, iar banca dumneavoastră o va converti în ruble la propriul curs. În astfel de cazuri, utilizarea unui card de ruble poate fi mai profitabilă.
Apropo, în unele magazine străine, la plata cu cardul, s-ar putea să întrebe în ce monedă doriți să plătiți pentru produsul selectat: local, dolari, euro sau ruble. Ar trebui să alegeți întotdeauna moneda locală. Pentru plata în ruble, banca magazinului își poate stabili propriul comision suplimentar și va exista o conversie triplă dacă cardul și monedele de plată diferă. Acest lucru s-ar putea întâmpla, de exemplu, în China. Dacă se oferă să plătească pentru achiziția dvs. în yuani sau dolari, alegeți yuani - chiar și cu card de dolari. O monedă se va transforma în alta, dar veți evita conversia triplă.
Cu toate acestea, este dificil să te descurci doar cu o hartă. Unele locuri nu o acceptă, undeva este mai ușor să plătești în numerar.
În străinătate, puteți retrage dolari, euro sau altă monedă locală de la bancomate, chiar și de pe un card de ruble. Aici se aplică aceleași principii ca și la plata cu cardul într-un magazin - conversia dintr-o monedă în alta, dar se adaugă o taxă pentru retragerea numerarului, pe care banca o poate stabili. De exemplu, 5 euro la retragerea a 100 de euro. De aceea, este mai bine să faceți schimb de bani mici, care vă vor fi la îndemână chiar la începutul vacanței, acasă la o bancă sau un birou de schimb valutar. Banca poate limita, de asemenea, suma pe care o puteți retrage odată.
Este de remarcat faptul că unele bănci străine ar putea să nu aibă birourile obișnuite de schimb valutar. În schimb, va trebui să contactați un angajat al băncii, cu care va trebui să găsiți un limbaj comun. Casele de schimb valutar au o rată mai bună decât băncile, dar există multe nuanțe ascunse. Rata pe care o vedeți pe un indicator stradal va fi, cel mai probabil, valabilă numai dacă faceți schimburi mari. Este posibil să nu vă informeze despre acest lucru și să schimbe bani la o rată mai mică sau pur și simplu să vă înșele. În plus, există diverse comisioane la casele de schimb valutar și există și un risc mare de a da peste bancnote contrafăcute sau rupte.
Prima persoana
Arkady Gines, director de dezvoltare a serviciului OneTwoTrip:
Este întotdeauna mai bine să aflați despre restricțiile valutare ale unei anumite țări înainte de a călători. Este posibil să existe o taxă suplimentară pentru schimbul de dolari în unele țări. De exemplu, în Cuba dimensiunea sa este de 10%. Este mai bine să călătorești în astfel de țări cu euro. De asemenea, aprovizionați cu destui bani în avans dacă intenționați să călătoriți într-un loc îndepărtat. localitate, să zicem, spre deșert sau pe o insulă exotică - probabil că acolo nu vor fi bănci sau bancomate.
Unde să luați numerar:
În Grecia (în special partea insulă), Germania și alți conservatori tari europene, unde nu se grăbesc să-și ia adio banilor de hârtie;
În Asia Centrală și de Sud-Est, unde comerțul stradal înflorește;
În țările în care au propriile lor sisteme de plată, de exemplu, Japonia;
În țările în care sunt acceptați dolari (Cambogia, Filipine), atunci nu este nevoie să schimbi banii în moneda locală din nou.
Sfaturi utile
Schimbarea rublelor acasă pentru o monedă „nepopulară”, alta decât dolarul și euro, poate fi mai puțin profitabilă decât în țara sa de origine. Atunci este mai bine să iei cu tine dolari sau euro.
Fiecare țară are Banca Nationala. Dacă este posibil, ar trebui să mergi acolo. Retrageți numerar de la bancomatele acestei bănci, este mai sigur.
În casele de schimb valutar din aeroporturi și gări, cursul de schimb este aproape întotdeauna supraevaluat.
Niciodată să nu schimbi bani nicăieri. O excepție poate fi făcută doar pentru Venezuela, Argentina și alte țări în care există restricții privind schimbul de dolari și euro, precum și între oficial și „negru” Rata de schimb o diferență de 50 la sută sau mai mult. Dar chiar și în acest caz, este mai bine să schimbi banii acasă.
Plata cu un card pentru bunuri și servicii în țara dvs. de origine este ușoară. Nu există conversie în valută străină, informații despre comisioane posibile sunt disponibile în rusă. Chiar dacă utilizați mai multe carduri de la bănci diferite, de-a lungul timpului vă puteți aminti care dintre ele este mai potrivită într-o situație dată. Un alt lucru este cumpărăturile în străinătate. Aici, chiar și călătorii cu experiență își pun întrebări: ce card să plătească, câtă dobândă vor percepe și pentru ce, ar trebui să retragă bani de la bancomate? Am descoperit acest subiect și vă vom ajuta.
Ce carduri există?
Foto: Natapob / Shutterstock.com
Cel mai popular și răspândit sisteme de plată- Visa și MasterCard. Ambele sunt americane, dar au devenit de mult corporații internaționale cu birouri în întreaga lume. Dacă doar aplicați pentru un card de debit sau de credit la o bancă, acesta va fi conectat la unul dintre cele două sisteme internaționale de plată care sunt acceptate în întreaga lume. Excepție: unele țări au sisteme naționale de plată. De exemplu, JCB în Japonia sau China UnionPay în China. Plățile Visa și MasterCard nu sunt acceptate peste tot și este posibil să nu existe multe bancomate internaționale.
Cum sunt anulate fondurile?
Foto: Monkey Business Images / Shutterstock.com
Să presupunem că aveți un card de ruble de la o bancă rusă. Sistem de plată - Visa. Cumperi un rucsac dintr-un magazin de sport din Franta si vrei sa platesti achizitia cu un card pentru a nu pierde din comisionul bancar pentru retragerea numerarului de la un bancomat (mai multe despre bancomate la finalul materialului).
Iată ce se va întâmpla:
1. Terminalul de plată fără numerar din magazin va trimite o solicitare băncii care deservește magazinul.
2. Banca îl va transmite către sistemul de plată Visa.
3. Sistemul de plată vă va contacta banca ruseasca cu întrebarea: „Există bani pe card pentru cumpărături sau o limită de credit?”
4. Banca va răspunde că este și va șterge fondurile de pe card.
5. Sistemul de plată va transmite aceste informații băncii din Franța.
6. Banca va confirma debitul.
7. Terminalul va efectua operațiunea și va tipări o chitanță.
Cine ia comisioanele
Foto: Wasant / Shutterstock.com
Acesta este cel mai important lucru: sistemul de plată „comună” cu băncile într-o anumită monedă - se numește „moneda de decontare”. Și din moment ce ambele sisteme de plată sunt americane, iar dolarul este încă cel mai comun moneda mondiala(și bitcoinii nu au înlocuit încă dolarii), atunci tranzacțiile dintre bănci și sisteme sunt cel mai adesea efectuate în dolari. Totuși, poate fi și euro - în cazul băncilor europene. În cazul celor rusești, pot exista ruble. Depinde de cum a negociat fiecare bancă din fiecare țară sistem de plata. Condițiile de conversie și mărimea comisionului sunt influențate de relația dintre trei participanți: banca dvs., banca vânzătorului de bunuri sau servicii și sistemul de plată.
În exemplul cu rucsacul, rublele sunt convertite în euro la rata sistemului de plată Visa - de regulă, sistemul este care îl stabilește dacă banca dumneavoastră îl plătește în ruble. În plus, banca poate adăuga comision de la 1 la 5% pentru efectuarea unei tranzacții folosind un card de ruble în străinătate. Dacă cardul ar fi în euro și banca ar plăti sistemul în euro, nu ar exista nicio conversie sau comision. Pur și simplu ai plăti în euro în Franța, la fel ca acasă în ruble cu un card de ruble.
Unde să mergi cu asta sau cutare card
Foto: Ollyy / Shutterstock.com
Se crede că Visa plătește cu băncile în dolari, iar MasterCard - în dolari și euro, ceea ce înseamnă că este mai profitabil să călătorești cu primul în SUA, iar cu al doilea - în Europa. Este gresit. Sistemele nu sunt legate de anumite țări și regiuni. În cazuri generale, folosirea cardurilor în dolari sau euro este într-adevăr mai profitabilă, dar acest lucru nu garantează absența comisioanelor percepute de banca care a emis cardul, precum și posibile conversii de la o monedă la alta, chiar dacă monedele de plată și cardul sunt aceleași. Am aflat deja că băncile și sistemele de plată însele decid în ce monedă să facă plăți. În unele cazuri, poate fi ruble. În plus, există multe valute străine. Și atunci poate fi mai profitabil să plătiți cu un card de ruble.
Foto: Robert Kneschke / Shutterstock.com
Dar alte valute? Dacă plătiți pentru achiziții în țări în care moneda este diferită de dolar sau euro, atunci poate exista o conversie dublă. Să ne imaginăm că cumpărați un constructor Lego din Danemarca folosind un card MasterCard de ruble. Dacă moneda decontărilor băncii cu sistemul de plată este ruble, atunci sistemul le convertește imediat la cursul său în coroane daneze, și nu în dolari sau euro (aici banca își poate adăuga și propriul comision de până la câteva procente). Dacă moneda de decontare este dolari sau euro, sistemul de plată va converti coroana daneză într-una dintre cele două valute, iar banca dumneavoastră o va converti în ruble la propriul curs. Conversie dublă. În astfel de cazuri, utilizarea unui card de ruble poate fi, de asemenea, mai profitabilă.
Foto: Kamil Macniak / Shutterstock.com
Ar putea fi mai multe comisioane?În unele magazine, atunci când plătiți cu cardul, este posibil să fiți întrebat în ce monedă doriți să plătiți pentru achiziție: monedă locală sau altă monedă - poate fi dolari, euro sau ruble. Ar trebui să alegeți întotdeauna moneda locală, oricât de ciudată ar părea. Pentru plata în ruble, banca magazinului își poate stabili propriul comision suplimentar și va exista o conversie triplă dacă cardul și monedele de plată diferă. Acest lucru se poate întâmpla, de exemplu, în China, dacă vi se oferă să plătiți pentru o achiziție în yuani sau dolari. Alege yuanul, chiar dacă ai un card în dolari. O monedă se va transforma în alta, dar veți evita conversia triplă.
Foto: GaudiLab / Shutterstock.com
Cum știu dacă cardul meu este bun?Înainte de a călători, contactați banca și întrebați despre conversii și comisioane pentru cardul dumneavoastră Visa sau MasterCard în anumite regiuni și țări. Uneori, chiar dacă moneda de decontare a băncii și a sistemului de plată nu se potrivește cu moneda de cumpărare, dar, de exemplu, aveți un card în euro și plătiți cu el în euro, banca poate prelua un comision.
Când să vă retrageți de la bancomate
Foto: djile/Shutterstock.com
La bancomatele din străinătate poți retrage dolari, euro sau altă monedă locală chiar și de pe un card de ruble.
Aici se aplică aceleași principii ca și atunci când plătiți cu un card într-un magazin - conversia dintr-o monedă în alta, dar există o taxă suplimentară pentru retragerea numerarului, pe care banca dumneavoastră o poate stabili. Banca poate limita, de asemenea, suma pe care o puteți retrage odată.
Retragerea de numerar în străinătate de pe orice card frecvent și în sume mici nu este profitabilă. O suma mica Este mai bine să schimbați banii pentru prima dată înainte de călătorie la o bancă sau un birou de schimb valutar. Când călătoriți, plătiți cu un card ori de câte ori este posibil și retrageți sume mari de la bancomate doar pentru situațiile în care ați putea avea nevoie de numerar. De exemplu, călătoriți pe o insulă slab populată și este posibil să nu existe bancomate sau bănci acolo.
Fotografie de previzualizare: George Rudy / Shutterstock.com
Și avem și noi
Mulți dintre noi, într-un fel sau altul, trebuie să ne confruntăm cu problema plății cu cardul de plastic în străinătate. Deși, merită să începeți cu faptul că cardurile de plastic sunt la mare căutare și popularitate în rândul populației active, deoarece cu ajutorul lor puteți obține fonduri împrumutate de la bancă, puteți primi bonusuri și stimulente din achizițiile dvs., stocați fonduri și primiți dobândă la echilibru, plătiți pentru bunuri, servicii, împrumuturi și multe altele. Astăzi, când călătoresc în străinătate, aproape fiecare călător ia cu el card bancar să-ți plătești toate cheltuielile.
De asemenea, toți utilizatorii de carduri bancare știu că în prezent liderii în rândul sistemelor de plată sunt Visa și MasterCard. Cu siguranță toată lumea știe că atunci când aplică pentru orice fel de plastic la o bancă, angajatul pune mereu o întrebare? Pentru ce card veți solicita Visa sau MasterCard. Serios, care? Utilizatorul va putea răspunde la această întrebare, cunoscând toate nuanțele și caracteristicile celor două sisteme de plată concurente. Dar întrebarea principală rămâne, ce carduri poți folosi pentru a plăti în străinătate? Să încercăm să răspundem.
Care este diferența dintre Visa și MasterCard
Înainte de a răspunde la întrebarea ce card este mai profitabil de plătit în Europa, să luăm în considerare subiectul a două sisteme de plată globale și modul în care diferă unul de celălalt. Deci, sistemul de plată Visa este o companie din Statele Unite ale Americii specializată în furnizarea de servicii financiare și efectuarea de tranzacții de plată. Din aceasta putem concluziona că principala monedă a cardurilor de plată este dolarul, în timp ce reamintim că moneda unică a Europei este euro.
MasterCard este un sistem național de plată. A fost creat și în America, în statul California, în 1966. De-a lungul anilor lungi de existență, a unit peste 20.000 institutii financiareîn peste 210 de țări, activitățile companiei includ emiterea de plastic sub mărcile MasterCard Maestro și Cirrus, efectuarea de plăți electronice și servicii financiare privat clienti corporativi. Dar totuși, principala monedă a Mastercardului este euro.
Vă rugăm să rețineți că condițiile de serviciu pentru orice card de plastic sunt determinate nu numai de sistemul de plată, care, de fapt, deservește tranzacțiile pe acesta, ci și de banca care emite cardul de plată.
Pentru a înțelege ce card este mai bine să plătiți în Europa, trebuie să înțelegeți toate caracteristicile conversiei valutare atunci când efectuați tranzacții de cheltuieli într-o anumită monedă. De fapt, plata pentru achizițiile din străinătate se efectuează folosind 3 valute - aceasta este moneda contului de card, monedele sistemelor naționale de plată și moneda în care plătiți factura.
Dacă vorbim în cuvinte simple, atunci schema de conversie va arăta astfel:
- în primul rând, sunt comparate două valute, și anume moneda de plată și sistemele dvs. de plată, dacă acestea sunt diferite, atunci se realizează conversia;
- în plus, informațiile sunt trimise băncii care v-a eliberat cardul de plastic despre debitarea sumei de fonduri de plătit pentru bunuri în moneda de facturare (moneda sistemului dumneavoastră de plată);
- în ultima etapă, banca compară moneda de facturare și moneda contului dvs. de card, dacă aceasta diferă, are loc o a doua conversie;
Vă rugăm să rețineți că conversia valutară se efectuează la rata sistemului de plată și sunt alocate aproximativ trei zile pentru procesarea fiecărei plăți în consecință, cursurile de schimb în această perioadă se pot schimba semnificativ, iar în momentul debitării fondurilor, dvs poate găsi o cantitate mai mare decât era inițial.
Pentru a înțelege cât mai exact sistemul de plată cu cardul, să ne uităm la un exemplu simplu. De exemplu, ați făcut o achiziție în Germania în valoare de 4 euro, plata s-a făcut cu un card Visa. În consecință, suma de 4 euro este mai întâi convertită în dolari pentru a fi debitată de pe cardul dumneavoastră. Dar, în măsura în care aveți un cont de ruble, banca este obligată să convertească din nou moneda, adică să vă convertească rublele în dolari. Din aceasta putem deja concluzia că în cazul dumneavoastră conversia valutară a fost efectuată de două ori.
Al doilea exemplu, în aceeași Germania, sau a cheltuit 4 euro pe un card, în timp ce cardul tău aparține sistemului global MasterCard. În acest caz, conversia nu a fost efectuată în prima etapă, pentru că moneda de facturare și moneda achiziției dvs. sunt euro. În acest exemplu, conversia valutară a fost efectuată o dată după ce banca dvs. a procesat plata.
De aici putem concluziona cu ce curs este convertită moneda la plata cu cardul în străinătate, deoarece conversia valutară se realizează la rata sistemului de plată. Apropo, atât sistemul de plată Visa, cât și MasterCard au un site oficial care conține informații actualizate despre cursurile de schimb pentru o anumită dată. Adevărat, după cum știe toată lumea, ratele de schimb sunt instabile și se pot schimba literalmente într-o singură zi.
Schema de conversie valutară
Vă rugăm să rețineți că la conversia valutară, banca și sistemele de plată percep un anumit comision, care variază de la 1% din sumă și poate ajunge la 5%.
Care este mai bine Visa sau MasterCard
Astfel, ajungem la întrebarea care card este mai bine să plătească în Europa: Visa sau Mastercard. Din toate cele de mai sus, putem concluziona că un card MasterCard este mai potrivit pentru plata achizițiilor în Uniunea Europeană, deoarece, așa cum am menționat mai devreme, moneda sa principală este euro, prin urmare, atunci când plătiți pentru orice bun, veți plăti pentru conversia o singură dată. Adică numai atunci când se face un transfer dintr-un cont de ruble în euro.
În același timp, dacă luați cu dvs. un card Visa, puteți plăti cu succes oricare dintre cheltuielile dvs. cu acesta, dar merită să luați în considerare faptul că atunci când plătiți pentru un produs, mai întâi costul acestuia va fi convertit în dolari și apoi, la cursul de schimb curent, dolarii vor fi convertiți în ruble și debitați din contul cardului dumneavoastră de ruble.
Vă rugăm să rețineți că în Uniunea Europeană este profitabilă să plătiți cu carduri ale sistemului global de plată MasterCard din cauza absenței necesității plății unui comision suplimentar pentru conversia valutară.
Ce carduri sunt acceptate in strainatate?
Pentru a fi corect, merită remarcat faptul că cardurile din diferite sisteme de plată globale sunt acceptate în străinătate și sunt destul de multe. Liderii indubitabil de pe piață sunt Visa și MasterCard, pe lângă acestea, volume mari de piață au fost câștigate de astfel de sisteme de plată; American Express SUA, UnionPay China, JCB Japonia și altele. Ce carduri sunt acceptate în Europa este o întrebare destul de complicată, deoarece, de exemplu, cardurile Visa, MasterCard și American Express sunt acceptate aproape în toată lumea, sistemul de plată UnionPay a apărut nu cu mult timp în urmă și doar își dezvoltă aria de servicii.
Mai recent, în 2015, Rusia a avut propriul sistem de plată Mir, care probabil a câștigat deja sute de mii de utilizatori, care, la rândul lor, sunt interesați de întrebarea dacă cardurile Mir sunt acceptate în străinătate, de fapt, geografia sistemul de plată nu este încă dezvoltat. Cu toate acestea, instituțiile financiare au lansat deja emisiunea de carduri co-branded, adică plastic care combină sistemul de plată Mir cu alte sisteme de plată internaționale, de exemplu, Mir-JCB. În plus, a fost deja semnat un acord cu privire la problema cardurilor Mir-UnionPay și Mir-AmEx, care pot fi folosite pentru plăți, în special, în Europa.
Carte de co-branding World
Încă o nuanță trebuie remarcată faptul că nu toate cardurile de plată Visa și Mastercard sunt potrivite pentru plata pentru bunuri și servicii în afara Federația Rusă, vorbim de plastic entry-level Visa Electron și Mastercard Maestro. Fără îndoială, unele dintre ele pot fi utilizate în afara Federației Ruse, dacă această condiție este reglementată de banca emitentă a cardurilor de plastic. Adică, dacă sunteți posesorul unui card Visa Electron sau MasterCard Maestro, puteți verifica posibilitatea de a le folosi în străinătate direct la banca care vi l-a emis. Din punct de vedere tehnic, o astfel de posibilitate există.
Ce plastic să iei cu tine în Europa
Deci, atunci când contactează o bancă pentru a emite un card de plastic, fiecare utilizator potențial se confruntă cu întrebarea ce fel de card de plastic trebuie emis pentru a plăti cumpărăturile în cel mai profitabil mod. moneda straina. După cum am stabilit mai sus, cea mai profitabilă opțiune este MasterCard în străinătate, mai precis în Europa, veți economisi la conversia dublă valutară din ruble în dolari și apoi în euro (rețineți că acest sistem funcționează pentru cardurile Visa).
În continuare, utilizatorul trebuie să decidă direct asupra clasei de plastic și a băncii emitente. În ceea ce privește alegerea unei bănci, utilizatorul va trebui să petreacă mult timp pentru a determina care instituție financiară este pregătită să ofere cel mai mult termeni profitabili serviciu. Aici merită doar remarcat faptul că utilizatorul trebuie să acorde atenție costului mentenanta anuala plastic, limita de credit atunci când vine vorba de emiterea unui card de credit, moneda contului și oportunități suplimentare sub formă de cashback, dobândă la sold și multe altele.
Apropo, este de remarcat faptul că băncile, împreună cu un card de plastic, pot oferi servicii suplimentare pentru călători, de exemplu, asigurare, acces la zona VIP a aeroportului și altele. Dar, de obicei, va trebui să plătiți o taxă anuală mare pentru suplimente, atâta timp cât acestea sunt disponibile pe carduri de platină de nivel înalt.
Atenție, mai ales la faptul că băncile percep propriul comision pentru conversia valutară, care variază între 0,5-1,5% din suma achiziției.
Ce cont bancar sa deschizi?
În cele din urmă, ultima întrebare este deschiderea unui cont bancar. Nu este un secret pentru nimeni că astăzi băncile oferă deschiderea unui cont atât în ruble, cât și în valută. De exemplu, la Sberbank puteți deschide un cont curent în dolari, euro sau ruble. În acest caz, puteți conecta un card de plastic la fiecare cont. Dacă această opțiune nu vă convine, atunci puteți alege un card în valută străină, aproape fiecare bancă comercială oferă și această opțiune.
Adică trebuie doar să contactați banca cu documente și să deschideți un cont în orice monedă cu care plănuiți să plătiți în viitorul apropiat. De exemplu, dacă intenționați să mergeți în țările Uniunii Europene, atunci puteți deschide oricare card de debitÎn euro. Apropo, ca și pentru un card de credit, întrebarea este individuală dacă doriți să obțineți o limită de credit în valută, atunci trebuie să alegeți o ofertă specializată, adică o bancă care este pregătită să acorde un împrumut în euro; .
După ce ați primit cardul de plastic, trebuie să vă încărcați contul. Apropo, pentru aceasta nu este necesar să aveți valută străină la dvs., trebuie doar să contactați operatorul bancar și să vă încărcați contul în ruble. Însă euro vor fi creditați în contul cardului, iar în acest caz, conversia se va efectua la cursul bancar curent.
Vă rugăm să rețineți că dacă plătiți în străinătate cu un card cu contul curentîn valută, atunci în acest caz nu este nevoie de conversie, ceea ce înseamnă că puteți economisi comisioane.
După cum vedeți, multe carduri sunt valabile în străinătate mai exact, în țările Uniunii Europene se acceptă plastic din diverse sisteme de plată; Singura diferență este beneficiul proprietarului însuși, adică poate să-și plătească cheltuielile și să nu plătească dobânzi și diferențe de curs valutar, ci, dimpotrivă, să primească reduceri și privilegii de la bancă și sistemul de plăți sau să plătească în plus dobânda pentru conversie. .
Dacă sunteți deținătorul unui card bancar al popularului sistem internațional de plată Visa sau MasterCard, atunci puteți fi 99,9% sigur că în străinătate veți putea plăti cu acesta la orice punct de vânzare cu amănuntul unde sunt acceptate carduri pentru plată. Dar se poate dovedi că cardul dvs. este complet nepotrivit pentru plata achizițiilor în străinătate din cauza unei rate de conversie nefavorabile la banca dvs., a prezenței unui comision de conversie suplimentar și a altor comisioane care nu se regăsesc întotdeauna în tarifele oficiale.
De aceea, atunci când planificați o vacanță în străinătate sau o călătorie de afaceri, este necesar să vă gândiți la problemele plății cu cardul în avans. În acest articol veți afla cum are loc conversia la plata cu cardul bancar în străinătate și veți găsi sfaturi utileși recomandări despre cum să alegeți cardul potrivit, astfel încât pierderile de conversie să fie minime sau complet absente.
Explicarea termenilor
Banca emitentă – banca care a emis cardul bancar.
Banca achizitoare este o bancă care organizează procesarea plăților cu cardul la un punct de vânzare (în documentele bancare oficiale, diverse magazine și servicii care furnizează diverse servicii sunt de obicei numite întreprinderi comerciale și de servicii (EST).
De exemplu, pentru Kukuruza (și multe alte carduri) trebuie doar să suni linia fierbinteși avertizează cu privire la călătoria viitoare și Harta Tinkoff Datele călătoriei planificate pot fi indicate în banca de internet.
3. Cardul dumneavoastră trebuie să aibă un cip (cu litere și cifre în relief) și un nume personal. Cipul face plățile cu cardul mai sigure, mai ales că sunt din ce în ce mai puține dispozitive în lume care suportă plastic cu bandă magnetică. Un card în relief poate, deși în cazuri rare, să fie util dacă vânzătorul face o fișă (o amprentă a detaliilor cardului bancar în relief pe un cec pentru a confirma tranzacția) pe card. Oamenii pot găsi de vină și lipsa unui nume și prenume.
4. Pentru a rezerva hoteluri, bilete de avion, bilete de tren și alte servicii (de exemplu, închirieri auto), este recomandabil să folosiți un card de credit.În acest caz, o sumă de la limita de credit(în esență bancar fonduri împrumutate). Serviciul va putea fi achitat pe loc cu un card de debit, după care rezervarea va fi anulată, iar fondurile din cont vor fi eliberate și vor deveni din nou disponibile.
Rezervarea fondurilor pe un card de credit NU este o cheltuială, așa că nu va trebui să plătiți dobândă pentru aceasta. Și dacă ai folosit un card de debit pentru a face o rezervare, rezervarea ar face fondurile tale inaccesibile (chiar dacă temporar), care ar putea fi folosite în scopuri mai necesare.
Ca metodă de plată în străinătate, puteți utiliza atât debit cât și Card de credit, doar nu uitați să o alegeți corect pentru a reduce costurile de conversie.
5. Lăsați întotdeauna fonduri suficiente pe cardul dvs– nu cheltuiți întregul sold „sub zero”, pentru a nu cădea într-un (un împrumut neașteptat din cauza debitării din cont a unei sume mai mari decât ceea ce era pe el la momentul debitării fondurilor - de exemplu, din cauza unei creșterea cursului de schimb la momentul procesării tranzacției).
6. Dacă vi se oferă să plătiți pentru o achiziție în străinătate în moneda natală (ruble), atunci REFUZĂ, și insistați să plătiți în moneda țării în care vă aflați (moneda locală). Așa-numitul sistem de conversie valutară instantanee DCC (Dynamic Currency Conversion) este în funcțiune. Îl poți „întâlni” în Polonia, China, Thailanda și unele țări europene.
Clientului i se oferă să efectueze tranzacția în moneda sa obișnuită (tipul de monedă este determinat de numărul cardului, dacă anume, de BIN - numărul de identificare al băncii emitente, mai multe despre). La final, exact aceeași sumă va fi debitată din contul de card al clientului. moneda nationala(în cazul nostru - în ruble), pe care îl va vedea pe ecranul terminalului.
Pare convenabil - vezi imediat prețul în ruble și iei decizia de a plăti. În plus, vă asigurați împotriva riscurilor de a plăti semnificativ mai mult dacă cursul de schimb se modifică semnificativ în momentul debitării efective de pe card.
Dar, de regulă, taxa de serviciu DCC este semnificativ mai mare decât posibilele pierderi pentru conversie din partea băncii emitente și poate ajunge la 5-6%. De aceea, toate forumurile și site-urile bancare respectate recomandă refuzul unui astfel de serviciu ( recenzii reale Pentru a vă ajuta, căutați-l pe Google). În unele cazuri, pentru „confort” este posibil să plătiți în exces o sumă nu foarte mare - 1 sau 2%, dar dacă moneda cardului dvs. se potrivește cu moneda tranzacției (de exemplu, dolari), ceea ce nu implică deloc nicio conversie din partea emitentului, atunci pierderile dumneavoastră vor fi mult mai mari.
7. Nu neglijați regulile de utilizare sigură a cardului și tehnologiile moderne de plată. sunt aceleași în orice țară din lume și este mai bine să le respectați pentru ca cardul dvs. sau detaliile acestuia să nu ajungă în mâinile unui fraudator și este logic să spuneți câteva cuvinte despre tehnologie. Va fi bine dacă cardul dvs. acceptă tehnologiile de plată instant fără contact PayPass/PayWave (). Când plătiți, vă veți folosi cardul cât mai puțin posibil și nu va trebui să introduceți un cod PIN (până la o anumită sumă) - este rapid și convenabil.
Este chiar mai bine dacă banca dvs. știe cum să lucreze cu servicii de plată precum Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay și altele, iar smartphone-ul dvs. are încorporat un cip NFC pentru plăți fără contact. Când se utilizează astfel de servicii, numărul cardului și alte date nu sunt transmise la plata - o anumită secvență virtuală de numere (token) este transmisă în formă criptată, care este decriptată de sistemul de plată. Utilizarea unor astfel de tehnologii () permite efectuarea plăților de multe ori mai sigure în comparație cu plățile clasice cu cardul.
Un mare avantaj al băncii este posibilitatea de a deschide un cont online (aka un cont sigur), unde vă puteți stoca fondurile (se va percepe și dobânda pentru aceasta) și prompt (prin banca mobila) transferă o parte din fonduri pe card. Dacă cardul este compromis, fraudatorul nu va ajunge la contul dvs.
Eliberați când este posibil carduri suplimentareîn contul dvs. principal și folosiți-le, dar ascundeți cardul principal și nu „străluciți”. Dacă banca vă permite să stabiliți limite pentru tranzacții (retrageri și transferuri), atunci reduceți-le la limite rezonabile, astfel încât în caz de furt cardul să nu devină o sursă de venituri mari pentru un escroc.
Să rezumam
După ce veți analiza informațiile furnizate, veți putea face o alegere mai atentă card de plată pentru a efectua plăți în străinătate folosindu-l. Este mai bine să vă ocupați de această problemă în avans și să vă aranjați singur card avantajos, decât să vă mușcați din coate mai târziu din cauza miilor irosite, „mulțumiri” comisioanelor bancare și a unei rate de conversie nefavorabile.
