Depozite profitabile. Dobânda la depozitele în Plus Bank Care este dobânda la depozite pe an

În vara lui 2014, Sberbank a declarat că nu intenționează să crească ratele depozitelor. Dar în decembrie totul s-a schimbat: cursul rublei a doborât toate „antirecordurile”, cursul cheie a crescut cu 6,5 puncte procentuale, iar panica a început în rândul investitorilor. Băncile, inclusiv cele din primele 10, au crescut ratele depozitelor la 20% și mai mult. Cât va dura acest lucru și ce se va întâmpla cu ratele depozitelor în 2015?

Cum a fost în 2014?

La începutul anului, rata medie maximă în condițiile primelor 10 organizații care atrag cel mai mare volum de fonduri publice era de 8,3%, dar din ianuarie cifra este în continuă creștere. Motivul este lipsa de lichiditate în rândul băncilor.

Așteptările de devalorizare au început să afecteze comportamentul deponenților în toamna anului 2013 și s-au intensificat în primăvara lui 2014. Pentru prima dată în mulți ani, rușii s-au îndoit de fiabilitatea investițiilor în ruble și au început să cumpere valută străină. Creșterea anuală a depozitelor s-a dovedit a fi nesemnificativă și reprezintă în principal reevaluare valutară.

Dacă dinamica a fost uniformă în primele 11 luni, atunci în decembrie a avut loc un salt - într-o singură perioadă de zece zile din decembrie, ratele depozitelor au crescut cu aproape 5 puncte procentuale. (de la 10,6% la 15,3%).

De unde au venit?

Ce se întâmplă cu sistemul?

ministru dezvoltare economică Alexey Ulyukaev consideră că Rusia se confruntă acum cu trei crize, motivele pentru care sunt costurile în creștere, scăderea cererii și o situație negativă a politicii externe. Statul desface Fondul de Asistență Socială pentru a economisi cele mai mari bănci sanctionat.

Oleg Tinkov consideră că, pe lângă aceasta, țara se confruntă cu o criză de creditare, pe care Rusia o confruntă pentru prima dată.

Agravarea a început cu „criza ucraineană” și anexarea Crimeei. Rusia plătește pentru extinderea granițelor și dezacordul cu poziția Statelor Unite și a Europei în „problema” ucraineană cu sancțiuni. Sistem bancar iar starea rublei a început să se deterioreze după primul val de sancțiuni, dar apoi nu a fost atât de evident. Mai mult, factorii structurali au început să încetinească economia cu mult înainte de scăderea prețului petrolului și de anunțarea amenzilor.

Problemele economice generale reduc capacitatea de plată a clienților organizatii financiare. Cerere Servicii bancare se micsoreaza. Debitorii se confruntă cu dificultăți în rambursarea împrumuturilor, ceea ce se înrăutățește portofolii bancare. Datoria restante este în creștere și, odată cu aceasta, contribuțiile băncilor la rezerve, ceea ce reduce și mai mult profiturile instituțiilor de credit.

Sancțiunile limitează finanțarea occidentală, iar alte probleme economice fac dificilă obținerea de fonduri de la surse interne. Fluxul masiv de investiții din decembrie a fost oprit doar datorită ratelor ridicate ale depozitelor, cu care băncile nu au cu ce să le recupereze.

Notă!

Fluxul masiv de investiții din decembrie a fost oprit doar datorită ratelor ridicate ale depozitelor, pe care băncile nu au încă nimic de rambursat.

Prognozele sunt actualizate în mod regulat într-o direcție negativă. Puțini oameni se așteaptă deja să revină la 100 de dolari, cel mai probabil, în următorii câțiva ani, prețul Brentului nu va depăși 60-70 de dolari pe baril. Agențiile internaționale de rating reduc ratingul Rusiei. Țara a fost în primele 5 țări cu cea mai mare probabilitate de neplată.

Măsuri guvernamentale anticriză

În legătură cu situația de forță majoră, pe care guvernul o consideră prăbușirea rublei în decembrie, autoritățile au adoptat mai multe prevederi pentru a facilita afluxul de investiții în organizațiile financiare.

Dacă anterior valoarea compensației de asigurare pentru depozite în caz de faliment bancar era de 700 de mii de ruble, acum a crescut la 1,4 milioane de ruble.

Rata scutită de impozit la depozite a fost majorată. Acum, până la 18,25% din veniturile din dobânzi din depozitele de ruble sunt scutite de impozite, dar această condiție se va aplica doar până la 31 decembrie 2015. Anterior, acest prag era de 13,25% pentru programele de ruble. La depozitele în valută, venitul neimpozabil va fi în continuare de 9%.

Banca Centrală a majorat abaterea admisibilă a ratelor de depozit de la valorile maxime medii de piață: dacă anterior diferența nu trebuia să depășească 2 puncte procentuale, acum abaterea a fost majorată la 3,5 puncte procentuale. În primele zece zile ale lunii ianuarie 2015, rata medie maximă a fost de 15,33%. În consecință, băncile pot oferi cu ușurință 18,83%.

O creștere a ratelor dobânzilor la depozite implică întotdeauna o creștere a ratelor la împrumuturi. Și aici merită menționată o altă măsură anticriză: până la 1 iulie 2015, autoritatea de reglementare nu va limita costul integral al împrumutului. Anterior, era planificat ca de la începutul acestui an, băncile să nu poată stabili rate ale dobânzii mai mari cu o treime decât valoarea medie estimată a condițiilor pentru tipul corespunzător de creditare.

Care sunt prognozele?

Niciun expert nu se va angaja să dea previziuni precise, deoarece sunt implicați mulți factori al căror comportament nu poate fi prezis. Nici măcar situația actuală nu este complet clară: după „șocul” din decembrie, nimeni nu poate determina încă câți bani valorează acum. Prin urmare, putem doar schița scenariul cel mai probabil.

Ratele ridicate ale dobânzilor apărute în decembrie 2014 au stopat fluxul de depozite, dar în același timp inflația s-a accelerat. La sfârșitul anului, a depășit 10%, iar în 2015 este posibil să crească până la 14%, indiferent de ce spune Banca Rusiei despre țintirea inflației. Pentru anumite grupe de bunuri, inflația poate depăși 20%.

Notă!

Ratele ridicate ale dobânzilor care au apărut în decembrie 2014 au oprit fluxul de depozite, dar în același timp inflația s-a accelerat

Pe baza condițiilor actuale, nu ne putem aștepta la o nouă creștere a ratelor depozitelor. Dimpotrivă, vor scădea. Majoritatea organizațiilor au „încetinit” în decembrie - aproape imediat după creștere, deoarece noile condiții erau foarte atractive, iar fluxul de ieșire a făcut loc rapid unui aflux.

Multe vor depinde de nivel rata cheie. Reducerea acestuia va asigura o reducere atât a dobânzii la depozit, cât și a dobânzii la împrumut.

Condițiile actuale

Sberbank

Pentru un depozit nereîncărcabil fără posibilitatea de retragere parțială „Salvați” pentru o perioadă de la 1 lună la 1 an, randamentul va fi de 9,2% -10,52%, iar de la 1 an la 3 ani - 8-41% -10,29% cu majuscule. Pentru depozitele în dolari SUA, ratele de capitalizare pentru perioade similare vor fi de 1,08% -5,05% și 3,15% -4,13%, în euro - 1,8% -4,95% și respectiv 2,95% - 3,92%.

Rata cu valorificare la reaprovizionare, dar fără posibilitatea de a efectua tranzacții de debit pe depozitul „Replenish” va fi de 9,63% -9,26% pe o perioadă de la 3 luni până la un an și de 7,98% -9,58% pe o perioadă de 1. - 3 ani. În dolari, ratele cu capitalizare pentru aceleași perioade vor fi de 3,46%-5%, respectiv 3,08%-4,02%, iar în euro – 3,46%-4,9% și 2,86%-3.

Depozitul „Gestionează” permite retragerea parțială și completarea. Dobândă pe o perioadă de la 3 luni la un an - 9,27% -9,88%, de la un an la 3 ani - 7,28% -8,51% cu capitalizare. La deschiderea în dolari, randamentul va fi de 3,41%-4,95% și 2,86%-3,92% cu capitalizare, respectiv, în euro - 3,4%-4,85% și 2,65%-3,71% cu capitalizare.

Spre comparație, în primăvara anului 2014, intervalul de dobândă pentru depozitul „Save” în ruble a fost de 4,4%-7,76%, „Replenish” – 4,6%-7% și „Manage” – 4%-6,68%.

Când sunt deschise prin banca Sberbank Online Internet, condițiile pentru aceste depozite vor fi mai bune cu 0,4-1 puncte procentuale.

Pentru un depozit „Multi-valută” (realimentabil, dar fără retragere parțială), emis pentru 1-2 ani, dobânda cu capitalizare va fi de 0,01%-8,18% în ruble, 0,01%-3,96% în dolari și 0,01%- 3,75% în euro.

Banca Rosselhoz

Depozitul de ruble „Economii maxime” pentru o perioadă de șase luni până la 2 ani este emis la 12,7%-16%, dar suma minimă este de 1,5 milioane de ruble. Cu o sumă similară puteți deschide un depozit „de aur” pentru o perioadă de la 3 luni la 4 ani la 14%-17% în ruble, 2,8%-6,1% în dolari și 2,3%-5,6% în euro.

Un depozit mai „democratic” „Clasic” fără tranzacții de cheltuieli și posibilitatea de reaprovizionare va aduce până la 13,25% în ruble, până la 5% în dolari și până la 4,75% în euro.

Un depozit „gestionat” cu opțiuni de reaprovizionare și cheltuieli este de maximum 11,4% în ruble, 4,25% în dolari și 4,05% în euro.

Anterior, randamentul maxim al ofertelor Rosselkhozbank era de 10,4%.

VTB 24

Cel mai profitabil produs este depozitul de ruble „Bonusul tău” fără retragere parțială și reîncărcare pentru o perioadă de 1-3 luni, cu o sumă minimă de 100 de mii de ruble la 14,2% -15,2%.

Al doilea cel mai profitabil este depozitul „Profitabil” pentru o perioadă de la 3 luni la 5 ani. Pentru o perioadă de 91-395 de zile, ratele cu capitalizare în ruble vor fi 9,09%-13,24%, 2,25%-5,55% în dolari americani și 2,25%-5,34% în euro. Pentru o perioadă de 546 de zile: 8,24%-9,78% în ruble, 3,41%-5,61% în dolari și 3,19%-5,4% în euro.

Pentru produsele care permit retragerea sau completarea parțială („Confortabil”, „Acumulativ”), randamentul nu depășește 11,5% în ruble, 5,56% în dolari și 5,34% în euro.

Cu doar un an în urmă, rata maximă de depozit a VTB 24 nu depășea 8,6%.

Banca Alfa

Această bancă a fost una dintre primele care a crescut ratele la depozite în „turbulentoul” decembrie și una dintre primele care le-a redus.

Depuneți „Victory” fără reaprovizionare și tranzacții de debit: 11,71% -16,08% pentru o perioadă de la 3 luni la un an și 14,99% -17,28% pentru o perioadă de la un an la 3 ani în ruble. În dolari SUA, randamentul pentru perioadele corespunzătoare va fi de 2,61%-6,17% și 5,83%-6,56%, iar în euro – 2,61%-5,64% și 5,29%-5,96%.

Anterior, venitul maxim în cadrul acestui program era de 11,87%.

Depozit „Premium”, care vă permite să retrageți dobânda lunar: randamentul în ruble pentru aceiași termeni va fi de 11,6%-15% și 13,6%-14%. La deschiderea în valută, performanță maximă sunt aceleași pentru toate termenele care depășesc un an: 2,6%-6% în dolari și 2,6%-5,5% în euro.

Capacitatea de a reumple și cheltui fonduri (depozit „potențial”) reduce randamentul la 8,10%-10% în ruble, 1,4%-4,5% în dolari și 1,4%-4% în euro.

Ce bancă să alegeți în 2014 la Moscova pentru a investi fonduri? Unde este cel mai mult procent ridicat? Sunt profitabile depozitele pe termen scurt?

Datorită evenimentelor de la sfârșitul anului 2014, dobânzile bancare indicate în materialele de mai jos și-au pierdut, într-un fel, din relevanță. In orice caz, principii generale selecția ofertelor de depozit a rămas neschimbată.

Tinkoff Credit Systems (date din decembrie 2014) dobândă la depozite - până la 20% în ruble și 6-7% pe an în USD și EUR

Alegerea unui anumit depozit în orașul Moscova este influențată de dorințele clienților. Scopul utilizării unui instrument de economisire este foarte important: acumularea sau calculul. Desigur, există mai multe opțiuni în centrul Rusiei decât în ​​regiuni, de exemplu în Ufa, astfel încât consumatorul se concentrează nu numai pe rate mari de depozit, ci și pe bonusurile însoțitoare. Cu cât este mai mare funcționalitatea unui anumit depozit, cu atât rata este mai mare pe care banca îi atribuie acestuia. Toate contribuțiile pot fi împărțite în următoarele grupuri:

• Economii - banca interzice retragerea și completarea soldului contului;
• Economii – banca vă permite doar să completați soldul contului;
• Decontare - banca lor vă permite să depuneți și să retrageți bani de la ei.

Ce depozit bancar are cea mai mare dobândă în 2014? Dacă calculezi valoarea pariului pe baza sumei de fonduri investite, atunci un procent mare din depozit se observă doar în ofertele promoționale. Depozitele pe termen scurt, în general, nu vă permit să câștigați bani buni.

Pentru locuitorii obișnuiți Federația Rusă Depozitele bancare rămân singura modalitate de a economisi bani. Totul aici este accesibil și de înțeles nu sunt necesare cunoștințe speciale de gestionare a conturilor de numerar. În acest caz, este mai bine să alegeți depozite cu capitalizare. Cele mai mari rate ale dobânzii la depozite în 2014 sunt pentru depozitele care sunt reînnoite urgent, nu au posibilitatea de a retrage o parte din economii, iar dobânda este capitalizată în fiecare lună. Formula dobânzii compuse se aplică aici.

Pentru a-ți da banii la bancă, ar trebui mai întâi să studiezi cu atenție toate ofertele care sunt pe piață în 2014 și să faci calculul.

standard rusesc

Russian Standard Bank are diferite oferte, dintre care cele mai profitabile sunt:

• Povestea de iarnă - calculul venitului pe un astfel de depozit este de 10,5%. Plata se face la sfârșitul perioadei de depozit. Russian Standard efectuează înregistrarea din 23 noiembrie 2013 până la 31 ianuarie 2014. În perioada de depunere, vă puteți crește economiile. Perioada de plasare se prelungește automat. Dobânda depinde de soldul contului.
• Procent mare - venitul este de 9,25%. Perioada este calculată cu o precizie de o zi. Standardul rusesc crește rata pe măsură ce economiile cresc.
• Rentier - calculul ratei depozitului este de 8,25%. Russian Standard efectuează plăți permanente sau capitalizări. Formula dobânzii compuse se aplică aici. Venitul crește cu investiții suplimentare. Clientul alege metoda prin care se transferă dobânda: trimestrial sau lunar.
• Pensiune plus - Standardul rusesc calculează cel mai mare profit din acest depozit la 9%. Perioada de depozitare este indicată cu o precizie de o zi. Venitul crește pe măsură ce reaprovizionați, formula dobânzii compuse funcționează. Dobânda este plătită în mod regulat și există și posibilitatea de a obține un card bancar gratuit.
• Convenabil – marja de profit poate ajunge până la 8,75%. Depozitul poate fi completat în mod regulat, iar o parte din bani poate fi retrasă din depozit. Standardul rus vă permite să alegeți valoarea soldului minim la încheierea unui acord.
• Investiții fabuloase - emise din 4 octombrie 2013 până la 31 martie 2014. Calculul profitului ajunge la 13,5%. Russian Standard plasează simultan bani în depozit și în fondul mutual. Valoarea profitabilității constă în termenul, suma și cota din fondul mutual.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank lucrează și cu persoane fizice pe depozite, printre ofertele de la Rosselkhozbank pentru plasarea depozitelor se numără următoarele opțiuni:

• Clasic – dobânda crește pe măsură ce termenul depozitului crește, valoarea acestora poate ajunge până la 10,75%. Depozitul nu poate fi reîncărcat. Rosselkhozbank necesită o primă investiție minimă de 3.000 de ruble. Retragerea este interzisă.
• Cumulativ - calculul creșterilor de venit proporțional cu perioada de investiție, poate ajunge până la 8,4% pe an. Vă puteți reîncărca contul, dar nu puteți retrage parțial. Cea mai mare sumă de depozit nu trebuie să depășească 1.500.000 de ruble.
• Gestionat - calculul profitului crește pe măsură ce crește dimensiunea acestuia poate ajunge până la 7,1%. Savings Rosselkhozbank vă permite să completați și să retrageți până la soldul minim. Limita de depozit este de 1.500.000 de ruble.
• Pensia de aur - dobânda crește odată cu creșterea perioadei de plasare, ajungând la 8,25%. Rosselkhozbank permite reînnoirea depozitelor, dar banii pot fi retrași parțial din ea - nu. Valoarea investiției este de maximum 3.000.000. Formula dobânzii compuse funcționează.
• Pensie plus - calculul profitului ajunge la 8,15% și depinde de perioada de investiție. Rosselkhozbank vă permite să completați și să retrageți o parte din economiile dvs. până la soldul minim. Dimensiunea investiției nu trebuie să depășească 3.000.000 Formula dobânzii compuse funcționează.
• Copii – profitul poate fi de maximum 9,15%, în funcție de perioada de plasare. Rosselkhozbank vă permite să vă măriți economiile în contul dvs. Formula dobânzii compuse funcționează. Nu puteți retrage o parte din bani din depozit. Dimensiunea maximă a investiției este de 5.000.000.
• Aur – randament maxim de 10,75%. Rosselkhozbank interzice completarea și retragerea unei părți din economii. Mărimea depozitului este nelimitată.
• Platină – randament maxim de 7,45%. Rosselkhozbank vă permite să completați și să retrageți fonduri din contul dvs. Valoarea investiției nu trebuie să depășească de cinci ori valoarea plasamentului inițial.
• Plus gestionat – rentabilitate maximă a investiției 7,7%. Puteți încărca și retrage. Valoarea investițiilor pentru acest depozit în Rosselkhozbank nu trebuie să depășească de trei ori valoarea plasării inițiale.

Pentru ultimele trei depozite, Rosselkhozbank necesită un depozit minim de 1.500.000 de ruble.

Sberbank

Sberbank oferă clienților săi un număr mare de depozite, inclusiv:

• Un certificat de economii de la Sberbank vă permite să primiți venituri mari în comparație cu investițiile convenționale. Rata este de maxim 9,3%. Sberbank necesită o primă investiție minimă de 10.000 de ruble pentru o perioadă de 91 de zile.
• Economisiți de la Sberbank - vă permite să primiți venituri maxime. Rentabilitatea depozitului – 7,76%. Sberbank necesită o primă investiție minimă de 1.000 de ruble. Perioada investiției – 1 lună.
• Încărcare de la Sberbank - servește pentru a crea economii. Retragerile parțiale din cont sunt interzise, ​​dar depunerile sunt permise. Sberbank stabilește o perioadă de stocare de 3 luni. Rata – 7,26%. Contribuție de la 1000 de ruble.
• Gestionați din Sberbank - creat pentru a utiliza o parte Bani din cont fără pierderi de venit. Sberbank vă permite să completați și să retrageți fonduri din contul dvs. Contribuție de la 30.000 Perioada de investiție – 3 luni. Rata de depozit este de 6,68%.
• Give Life de la Sberbank - servește pentru a ajuta copiii cu boli grave. Realimentare de la 10.000, perioadă de stocare - 1 an, Sberbank oferă o rată de depozit de 6,56%.
• Multicurrency Sberbank of Russia - pentru a primi venituri din speculații perechi valutare. Sberbank nu permite retragerea. Puteți investi de la 5 ruble. Perioada de depozitare – 1 an, rata – 6,21%.
• Cont de economii de la Sberbank - creat pentru a vă permite să lucrați cu fonduri în cont. Sberbank vă permite să vă retrageți și să vă încărcați contul, rata este de 2,3%.
• Profitabil de la Sberbank - rata scade în timp. Până la un an de depozitare - 8%, după care scade la 3%. Contribuții de la 1000, termen – 2 ani.

Rețeaua Sberbank este cea mai mare din Rusia, așa că stocarea economiilor în conturile sale este cea mai sigură.

VTB 24

VTB 24 Bank oferă clienților săi următoarele depozite:

• VTB 24 contributie Alegerea optimă– perioada de plasament nu depășește 18 luni. VTB 24 acceptă reîncărcări de la 30.000. Rata de calcul poate crește până la 9%. Puteți alege metoda și frecvența de plată a dobânzii. Puteți face investiții suplimentare și puteți retrage fonduri până la nivelul stabilit de VTB 24.
• Depozit VTB 24 Maxim – perioada de plasare a fondurilor nu trebuie să depășească 3 ani. Calculul sumei minime de reaprovizionare este de 250.000 Venitul poate fi egal cu 7,25%. Dobânda se plătește numai la finalizarea depozitului. Nu vă puteți retrage sau încărcați contul.
• Depozit VTB 24 Libertate de alegere - depozitele pot fi plasate în euro. Perioada de plasament este de până la 5 ani. Suplimente de la 15.000 de ruble la 3.000 de euro. Calculul ratei maxime este de 6,8% în ruble, 1,30 în euro. Rata plus capitalizare (formula dobânzii compuse) este de 7,52 ruble și 1,33 euro.
• VTB 24 Active – depozitele pot fi plasate în euro. Perioada de plasament nu poate fi mai mare de 3 ani. VTB 24 acceptă depozite de la 15.000 de ruble la 3.000 de euro. Rata poate fi de până la 6,3% în ruble și 1,15 în euro. Rata plus capitalizarea (formula dobânzii compuse) este de 6,92% în ruble, 1,12% în euro.

Orientare in oferte bancare

Dacă calculezi cu atenție, reiese clar din ofertele privind depozitele din diferite bănci că clientul trebuie să fie ghidat de obiectivele sale, atunci el își va găsi condiții potrivite. Depozitele pe termen scurt nu au întotdeauna venituri mici, dar majoritatea sunt profitabile.

Unde este cel mai bun loc pentru a stoca bani? Acasă în numerar sau lăsați-l pe cardul de salariu? Ce se întâmplă dacă doriți să economisiți o anumită sumă, dar nu vă place când fondurile sunt „mâncate” de inflație? La urma urmei, prețurile cresc aproape săptămânal, iar sumele care sunt ținute inactiv devin pur și simplu mai mici în fața ochilor noștri dacă evaluăm puterea lor de cumpărare.

Există o soluție simplă și accesibilă - un depozit bancar, sau un depozit pentru indivizii. Dar atunci când încredințați bani unei bănci, doriți ca fondurile să fie asigurate, astfel încât dobânzile să fie mai mari decât inflația, iar valorificarea acestei dobânzi să aibă loc lunar. Merită să acordați atenție depozitelor pentru persoanele fizice din Plus Bank, cu care vă puteți familiariza.

Mulți dintre cei care aleg un tip de depozit le este greu să aleagă una dintre ofertele bancare. Oricum s-ar numi depozituri bancareîntr-una sau alta organizație, nu este greu să le înțelegi, cunoscând principalele tipuri de depozite bancare și înțelegând ce înseamnă anumite definiții și termeni.

Depozitele purtătoare de dobândă pentru diferite bănci pot varia, dar tendința generală rămâne aceeași: cu cât este mai lungă perioada în care banca vă poate gestiona banii, cu atât mai mult dobândă anuală prin depozite. Totuși, există o limită rezonabilă la orice: dobânda la depozite în 2014 este întotdeauna limitată de Banca Centrală. Prin urmare, dobânda anuală la depozitele care depășește limitele autorității de reglementare nu poate depăși valoarea stabilită de acesta. De exemplu, una dintre cele mai rezonabile și optime oferte de pe piață este depozitul de ruble „Golden Plus Standard”, ai cărui termeni pot fi cititi pe pagina oficială a băncii.

Ce rate ale dobânzii la depozite depind de tipurile lor. Astfel, un depozit la termen este plasat pentru o perioadă specificată în contract, de exemplu, pentru șase luni sau un an. Ratele dobânzilor la depozitele în bănci, când vine vorba de depozite la termen, sunt cele mai mari. La rândul lor, depozitele la termen sunt împărțite în economii, economii și decontare. Depozitul de economii nu implică completarea anticipată sau retragerea fondurilor, totuși, interes bancar căci astfel de depozite sunt cât mai mari. Depozit de economii vă permite să depuneți fonduri într-un cont, dobânda pentru un astfel de depozit este de obicei mai mică. Contul curent permite atât reînnoirea, cât și retragerea fondurilor, dobânda la astfel de depozite este mai mică.

Depozitele la vedere sunt, de asemenea, populare. Spre deosebire de depozitele la termen, astfel de depozite sunt plasate pe o perioadă nedeterminată și institutie financiara se angajează să returneze astfel de depozite la prima solicitare a clientului. Dobânda pentru astfel de depozite este de obicei scăzută. Cu toate acestea, astfel de depozite sunt interesante dacă trebuie să economisiți bani pentru termen lung, iar când ar putea fi necesare acestea nu este complet clar. Astfel de depozite includ adesea produse financiare special concepute, de exemplu, plasarea de fonduri în favoarea copiilor.

S-a terminat! Din 10 noiembrie, Banca Rusiei a încetat să repare coridorul valorii coșului bi-valută și, în cele din urmă, a „eliberat” rubla rusăînot liber. Moneda noastră a plutit destul de departe în ultimele zile - până la 48 de ruble per dolar și până la 60 de ruble per euro. Într-un mediu de devalorizare severă, activele valutare sunt cu adevărat de interes național. Cele mai simple și mai accesibile populației dintre ele sunt depozitele bancare în valută străină, în primul rând în euro și dolari. Subiectul articolului îl reprezintă cele mai atractive zece oferte privind depozitele în valută pentru persoanele fizice de la băncile rusești (*).

Măsura atractivității va fi rata dobânzii la depozitele în valută (ceea ce este destul de natural), precum și nivelul de soliditate (și fiabilitate) al instituției bancare.

Să începem să analizăm depozitele în valută în bănci cu propuneri de la cele mai mari organizații financiare sistemice.

1. Sberbank

Depozitele în valută străină în Sberbank sunt reprezentate de două produse interesante - depozitele „Save” și „Multicurrency Sberbank of Russia”.

La primul depozit, banca percepe dobânzi maxime, atât pentru depozitele în ruble, cât și pentru depozitele în valută. Dolarii sau eurovalutele pot fi plasate pe o perioadă de la o lună la trei ani inclusiv. Depunerea și retragerea de fonduri parțiale nu sunt furnizate. Depozitul minim este de o sută de dolari sau euro.

Dobânda se calculează lunar cu adaos la suma depozitului (capitalizare). Venitul din dobânzi poate fi retras fără a aștepta data de expirare a depozitului. Ratele de depozit depind de termenul și mărimea depozitului.
Pentru sume cuprinse între 100 și 3 mii de dolari/euro și de la o lună la două, rata este de 0,3% pe an. Dacă suma în dolari crește peste 100 de mii și pe o perioadă de trei ani, dobânda simplă este de 2,95%, iar dobânda compusă este de 3,08% pe an. Cu parametri similari ai unui depozit în euro, rata este de 2,60% (2,70%) pe an.
Dacă este reziliat înainte de data scadentă în primele șase luni, Sberbank plătește 0,01% pe an. Dacă clientul reziliază contractul după mai mult de șase luni, două treimi din rata de bază.

Multi depozit în valută Banca deschide în trei valute deodată - ruble și două valute străine principale (dolar/euro) de la unu la doi ani. Sumele minime au fost reduse la 5 dolari/euro. Modul de cont vă permite să îl încărcați în numerar de la 100 de dolari/euro. Nu există restricții pentru reaprovizionarea fără numerar. Nu puteți retrage bani din depozit.

Depozitele în valută de acest tip la Sberbank au o scară diferențiată a dobânzilor în funcție nu numai de perioadă, ci și de mărimea soldului minim. Cu valoarea acestora din urmă fiind de 5 dolari/euro, este egală cu doar 0,01% pe an. Dacă investitorul oferă 100 de mii de dolari/euro, atunci pentru o perioadă de doi ani poate pretinde 1,75% (1,78% dobândă compusă) pe an. Cuantumul soldului minim este stabilit în contractul de depozit sau într-un contract adițional la acesta.

Venitul din dobânzi se acumulează o dată la trei luni și poate fi retras sau capitalizat. Condițiile pentru rezilierea anticipată sunt similare cu condițiile pentru depozitul „Save”.

Principalul avantaj al unui depozit multivaluta este posibilitatea de transfer fara numerar intre valute (conversie) in cadrul soldului contului, fara comisioane.

2. VTB24

Principalul concurent de stat al Sberbank pe piața de retail, VTB24, poziționează depozitul „Profitabil” drept cel mai atractiv. Perioada – de la trei la șaizeci de luni (cinci ani). Dobânda se acumulează și se plătește lunar sau se capitalizează la alegerea deponentului. Este interzisă retragerea parțială a banilor din depozit. Dacă rezilierea anticipată a contractului a avut loc nu mai devreme de 180 de zile, atunci VTB24 percepe 0,6 din rata aplicabilă depozitului la data rezilierii. Sume minime– 3 mii de dolari/euro.
Este interesant că cele mai mari rate la „Beneficial” de la VTB24 sunt exact aceleași cu ratele la depozitul „Save” de la Sberbank, dar sumele pot fi mai mici.

Deci, pentru un depozit de 50 de mii de dolari pentru o perioadă de 1102 zile (de la trei ani) este egal cu 2,95% (3,08% dobândă compusă). Pentru sume de peste 50 mii euro pentru aceeași perioadă – 2,60% (2,70%).

3. „Banca Moscovei”

Repetă ratele de schimb valutare maxime ale băncilor de stat și ale Băncii municipale din Moscova. Cele mai atractive rate ale dobânzii, atât depozitele în ruble, cât și depozitele în valută, sunt poziționate de bancă în produsul „Venitul maxim”.
limita inferioara pentru sumele acceptate – 100 dolari/euro. Termenele de depozit variază de la 90 de zile la trei ani. Perioada de dobândă lunară. Este posibilă o procedură de capitalizare sau de plată a dobânzii. O promoție interesantă - dacă se deschide un depozit online (prin Internet banking), atunci clientul are un plus la rata de 0,1% pe an.

Pentru un depozit de peste 75 de mii de dolari pe o perioadă de trei ani, același 2,95% (3,08%) pe an. Pentru un depozit de la 75 mii euro – 2,60% (2,70%).

4. Gazprombank

Putin mai mult termeni profitabili poate fi găsit în altă instituție bancară de stat - Gazprombank. Depozitele cu cel mai mare randament în dolari, euro și ruble sunt concentrate în program de depozit„Gazprombank – Perspectivă”. Perioadele de plasare variază de la 181 de zile la trei ani plus o zi. Sumele minime sunt de 500 de dolari/euro. Reaprovizionarea depozitului și cheltuielile sunt interzise. Venitul din dobânzi se plătește pentru depozitele cu scadență de până la un an - la sfârșitul perioadei. Pentru cele mai lungi - in fiecare an si la sfarsitul mandatului.
Un depozit în dolari oferă cea mai mare dobândă (3,1% pe an) pentru sume de la 10 mii pe o perioadă de trei ani și o zi. Pentru euro, aceeași 3,1% pentru un depozit de 10 mii și pentru aceeași perioadă maximă. Astfel, oferta în euro de la Gazprombank este ceva mai profitabilă decât de la băncile nr.1-3. Dar acest mic beneficiu este anulat de indisponibilitatea dobânzii până la sfârșitul depozitului (sau primul an pentru depozite de mai mult de un an).

5. Rosselhozbank

Cel mai depozite profitabileîn euro și dolari, precum și în ruble, sunt oferite la Rosselkhozbank din 28 octombrie 2014 pe depozitul „Golden”. Banii pot fi depuși printr-un bancomat sau prin Internet banking („Internet office”). Suma minimă de depozit este foarte mare – 50 de mii de dolari/euro. Venitul din dobânzi se plătește la sfârșitul contractului de depozit. Depunerile și retragerile parțiale sunt interzise. Termeni – de la 91 la 1460 de zile (4 ani). Ratele pentru un termen de patru ani sunt de 4,0% pe an pentru dolar și 3,75% pentru euro. Dobânda este destul de interesantă, dar ordinea de plată a acesteia (la final al patrulea an) estompează imaginea. Pentru un an avem 3,3% pe an pentru dolar și 3,05% pentru euro.

6. Promsvyazbank

Depozitele în dolari și depozitele în euro au cele mai atractive dobânzi pentru produsul „Rate Mari”. Dacă depozitul se face la biroul Promsvyazbank, atunci suma minimă este de 1000 de dolari sau euro. La deschiderea unui cont prin PSB-Retail Internet banking, acesta este redus la 300 de unități valutare. Perioada de depozit – 397 zile. Reaprovizionarea este posibilă (fără restricții în primele 91 de zile). Sunt două perioada de dobanda. Prima este de până la 184 de zile, iar a doua este de la a 185-a până la a 397-a zi. Pentru prima perioadă, indiferent de sumă, rata este de 1,5% pe an pentru ambele valute. Pentru al doilea - 4,0% pe an. Valoarea medie este de 2,75% pentru întregul termen. Dobânda poate fi câștigată după încheierea perioadelor relevante sau capitalizată. Dacă clientul a deținut depozitul mai mult de jumătate din termen, atunci în cazul rezilierii anticipate dobânda acumulată este reținută în totalitate.

Promsvyazbank, similar cu Sberbank, își promovează versiunea unui depozit cu mai multe valute - „Coșul cu mai multe valute”. De asemenea, într-un singur depozit puteți deschide în trei valute - rublă, dolar și euro. Conversia fără numerar între valute funcționează la cursul de schimb bancar de la data tranzacției. Există o funcție pentru reumplerea contului (nu mai târziu de 30 de zile înainte de expirarea depozitului). Cheltuielile sunt posibile în limita soldului minim pentru fiecare valută. Suma maximă a depozitului în valută este limitată la jumătate de milion de dolari sau euro.

Soldul minim, cunoscut și sub denumirea de depozit minim pentru moneda definită ca principală, este de 300 (prin Internet banking) / 1000 (prin birou) de dolari sau euro. Pentru valute suplimentare – 1 dolar/euro.
Perioada de depozit este de 91, 184 și 397 de zile.
Rata maximă (397 de zile) pentru dolar este de 3% pe an, pentru euro – 2,6%.

7. Alfa-Bank

Cel mai mare banca privata Rusia oferă depozitul Pobeda cu cele mai mari niveluri de venit din bancă. Minimul pentru plasare este de 500 euro sau dolari. Termene – de la 92 de zile la trei ani. Dobânda se capitalizează lunar. De la 1 noiembrie 2014, cea mai mare rată a dobânzii la dolar este valabilă pe o perioadă de trei ani pentru sume de peste 120 mii și este egală cu 4,5% pe an. Pentru un depozit de 120 de mii de euro timp de trei ani avem 4,3% pe an. Ratele sunt calculate folosind metoda dobânzii compuse.

8. „Credit Renaștere”

Din punct de vedere al rentabilității maxime, banca combină depozitele în euro și dolari, precum și în ruble, în depozitul „Profitabil”. Suma minimă este de două sute de dolari/euro. Investitorul primește dobândă la sfârșitul termenului. Perioadele pentru care Renaissance Credit acceptă bani pentru depozitul profitabil sunt 731, 367, 181 și 91 de zile. Pentru o perioadă de 367 de zile, rata dolarului și euro este de 4,75% pe an. Depunerile și retragerile sunt interzise. Dacă rezilierea anticipată are loc după a 367-a zi, banca recalculează venitul din dobânzi la o rată de 2,25% pe an.

9. „SB Bank”

Să trecem la băncile care oferă cele mai mari rate de depozit la depozitele în valută.
SB Bank își poziționează produsul „Venit garantat”. Depozitul oferă rate foarte decente chiar și cu o pauză devreme. Suma minimă este de o mie și jumătate de dolari sau de euro. Perioada de plasare este de la un an la un an și jumătate. Dobânda este disponibilă pentru retragere la sfârșitul termenului. Este posibilă completarea fără restricții, dar nu mai târziu de o lună înainte de încheierea contractului. Retragerile parțiale sunt interzise. Rata pentru ambele tipuri de valute este fixă ​​și egală cu 5,5% pe an. În cazul rezilierii anticipate în perioada de la a 366-a până la a 547-a zi, se aplică rata de 5% pe an pentru dolari și euro.

10. Banca „Ugra”

Cel mai bun depozit în valută din 2014, conform ratingului nostru, a fost depozitul „Îndeplinirea dorințelor” de la Ugra Bank. Perioada de program este de la 1 noiembrie a anului curent până la 28 februarie 2015. Limita inferioară a sumelor acceptate este de 300 de euro sau dolari. Termeni – 61 – 730 de zile. Puteți încărca cu o sumă de douăzeci de dolari/euro, cu cel mult 30 de zile calendaristice înainte de încheierea depozitului. O singură retragere a fondurilor este permisă în perioada de valabilitate a acordului, în valoare de cel mult 40% din suma depusă la deschidere. Ratele pentru perioade de la 547 la 730 de zile pentru dolar sunt de 5,7% pe an, pentru euro – 4,7%. Este permisă capitalizarea dobânzii.

Fiecare dintre noi se gândește periodic la opțiunile de economisire și de utilizare a fondurilor disponibile. Dacă aveți o sumă gratuită de fonduri, atunci o puteți folosi în diferite moduri: puneți-o într-o pușculiță sub pernă sau găsiți o opțiune de depunere profitabilă pentru dvs. Sunt depozite care permit nu numai păstrarea capitalului disponibil, ci și creșterea acestuia prin acumularea dobânzii.

Dobânzi favorabile la depozite

Ratele favorabile ale dobânzii la depozite depind în primul rând de tipul de depozit:

• depozitele la termen, pentru care perioada de retragere a fondurilor din depozit este strict limitată, au întotdeauna cele mai bune rate, deoarece banca știe exact cât timp va avea banii tăi;
• depozite permanente sau pe termen scurt, în condițiile cărora puteți retrage oricând toți banii, tarife favorabile nu au depozite.

În plus, depozitele bancare profitabile diferă în momentul plății dobânzii:

• zilnic;
• o dată pe săptămână;
• o data pe luna;
• o dată pe trimestru;
• abia la sfarsitul mandatului.

Conform termenilor de depozite 2020, cele mai favorabile dobânzi se acumulează la depozitele cu dobândă plătită la sfârșitul termenului.

Alegerea unei bănci pentru un depozit profitabil

Atunci când alegeți o bancă pentru a vă plasa depozitul, trebuie să acordați atenție următoarelor puncte importante în condiții:

• rata dobânzii care va fi percepută pentru suma depozitului dvs.;
• o sumă stabilită pentru reîncărcarea lunară a depozitului;
• Există restricții asupra minimului și suma maxima contribuţie;
• pentru ce perioada minima si maxima se poate face un depozit?
• ce documente sunt necesare pentru a obține acest serviciu;
• ce sancțiuni sunt stabilite pentru retragerea anticipată a numerarului, este o astfel de opțiune oferită deloc;

Momentan, propun ca băncile să deschidă depozite profitabile în ruble și valută pentru persoane fizice, pentru pensionari și pentru alte categorii de cetățeni.

Desigur, sistemul de calcul al dobânzii este unul dintre factorii decisivi în alegerea unui program bancar și de depozit. Astfel, astăzi bănci precum Sberbank și VTB oferă cele mai favorabile condiții pentru depozitele la termen pe o perioadă de 3 ani sau mai mult, fără posibilitatea realimentării sau retragerii parțiale.

Cum se deschide un depozit profitabil?

Pe această pagină veți găsi cele mai profitabile depozite bancare. vă va ajuta să calculați rapid toate condițiile. Pentru a face acest lucru, introduceți cerințele inițiale într-un formular special:

• Suma depusă;
• termenul de depozit;
• posibilitatea de reaprovizionare;
• conditii de valorificare;
• posibilitatea de retragere parțială;
• disponibilitatea reînnoirii automate.

Sistemul vă va afișa apoi opțiunile de depunere care corespund cerințelor dvs.

Odată ce ați selectat opțiunea de depunere și banca, tot ce aveți nevoie este pașaportul, banii pe care doriți să-i depuneți și o vizită la bancă.