Rambursarea asigurării după rambursarea anticipată a unui împrumut la Sberbank: ce trebuie să știți. Asigurare de împrumut: cum să-ți recuperezi banii Când poți obține o asigurare de împrumut Sberbank?

Cu toții folosim în mod activ serviciile Sberbank și adesea trebuie să scoatem bani pe credit pentru o nevoie sau alta. De obicei, aceștia sunt bani pentru nevoi extrem de importante. Atunci când solicităm un împrumut, ni se oferă să facem asigurare pentru împrumut - astfel banca își reduce riscurile de întârziere a plăților către client și deleagă posibilele riscuri către companie de asigurari. Majoritatea clienților sunt conștiincioși și rambursează fondurile din împrumut înainte de perioada specificată în contractul de împrumut, dar nu au nevoie de asigurare. Dar nu toată lumea știe ce se întâmplă rambursare anticipată Asigurarea de credit poate fi returnată în contul dumneavoastră.

De ce ai nevoie de asigurare?

Instituția asigurărilor este la fel de veche ca metoda de a obține profit din împrumutul de bani – într-un mod modern, bancar. Este asociat cu teama de a pierde fonduri în cazul unor circumstanțe neprevăzute:

Moartea împrumutatului;
Insolvența sa forțată (faliment, pierderea locului de muncă, boală care îl lipsește de venitul principal etc.);
Forță majoră: (război, depreciere moneda nationala, dezastru natural).

În oricare dintre cazurile de mai sus, instituția de credit (banca) are posibilitatea de a rambursa cel puțin parțial creditele acordate. bani gheata, dar în cele mai multe cazuri - profit pierdut. În acest scop se folosește programul Sberbank Insurance.
Rambursarea se face din fondurile companiei de asigurări, care este de obicei o afiliată a băncii care furnizează împrumutul.

În marea majoritate a cazurilor, la încheierea unui contract de împrumut, vi se va cere să vă asigurați viața. În acest caz, banca nu va ține cont de faptul că viața dumneavoastră a fost deja asigurată anterior cu o altă companie de asigurări. Și motivele pentru asigurare ar putea fi complet diferite. Nu are legătură în niciun fel cu primirea de bani împrumutați.

Important este ca banca sa impuna in orice caz un contract de asigurare! Ca o condiție indispensabilă pentru obținerea unui împrumut. Și nu în orice companie de asigurări, ci într-una asociată (afiliată) băncii.

La concluzie acord de împrumutși punând semnături pe documente, vă recomandăm să nu fiți leneși și să citiți contractul de prestare a serviciilor de asigurare - de regulă, acestea sunt furnizate de o filială a Sberbank - Sberbank Insurance. Un paradox interesant este că nu trebuie să vă asigurați răspunderea, dar, în același timp, vă sugerează subtil că fără un contract de asigurare răspundere civilă Nici ei nu vă vor da un împrumut. Prin urmare, vă sfătuim să fiți de acord cu asigurarea - să rambursați împrumutul înainte de termen și să returnați banii pentru asigurarea neutilizată.

Suma de bani care trebuie returnată pentru asigurarea neutilizată a unui împrumut se calculează pe baza zilelor neutilizate din contractul de asigurare.

De exemplu, ați contractat un împrumut pe 3 ani și l-ați rambursat în 1 an - astfel aveți dreptul să returnați fondurile de asigurare neutilizate în 2 ani.

Cum să returnezi asigurarea pentru un împrumut de la Sberbank

Când veniți la o sucursală Sberbank, trebuie să scrieți o cerere de rambursare pentru asigurarea neutilizată. În unele sucursale, consultanții pot spune că asigurarea poate fi returnată doar în primele 30 de zile de la semnarea contractului de împrumut, dar acest lucru nu este adevărat. Acest lucru se întâmplă în principal în sucursalele băncilor mici și se adresează de obicei persoanelor în vârstă. Prin urmare, caută insistent dreptatea.

Asigurare de răspundere civilă pentru un împrumut în caz împrumuturi de consum Conform legislației ruse, nu este obligatoriu și, prin urmare, banca nu are dreptul de a forța achiziționarea acestei asigurări. Ei vă pot obliga să refuzați în toate modurile posibile, dar imediat le clarifică consultanților băncii că cunoașteți legile și rămâneți ferm în poziția dvs. Vă puteți adresa în siguranță la tribunale toate posibilele argumente ale angajaților băncii, iar banii pentru asigurare vă vor fi returnați 100%.

În ce cazuri puteți rezilia un contract de asigurare cu o bancă?

Un contract de asigurare impus ca condiție obligatorie în timpul încheierii unui contract de credit, la fel ca orice alt contract de drept civil, poate fi reziliat anticipat sau reziliat printr-o hotărâre judecătorească. Un contract de asigurare nu face excepție.
Baza rezilierii anticipate va fi rambursarea anticipată a împrumutului și... În consecință, încetarea condițiilor de risc pentru instituția de credit (bancă).

Din punctul de vedere al creditorului, împrumutatul care a rambursat împrumutul și dobânda îi este absolut indiferentă. Iar dacă împrumutatul nu are suficiente cunoștințe sau dorință de a rezilia contractul de asigurare impus, lăsați-l să plătească în continuare.

Programul Sberbank Insurance, în baza căruia este permisă rezilierea contractului de asigurare, este cea mai bună opțiune pentru mulți debitori de a obține un împrumut.

Ce este necesar pentru a rezilia un contract de asigurare?

Tehnica rezilierii unui contract de asigurare impus nu este complicată. Pentru aceasta este suficient:

Plătiți suma anuală lunară specificată în contract ( plata lunara);
Încheierea unui acord cu Sberbank privind rambursarea anticipată a împrumutului;
Stipulați în contract condițiile - (veți rambursa împrumutul cu o plată unică sau în rate arbitrare înainte de expirarea termenului de împrumut.
Întocmește un nou program de plată (rambursarea datoriilor);
Când depuneți fonduri prin plăți electronice (via Zona Personală) salvează datele privind plățile efectuate pe suport electronic. De asemenea, nu ștergeți istoricul plăților de pe computerul personal.

Pentru bancă, în orice caz, rambursarea anticipată a împrumutului este neprofitabilă. Dar Sberbank este o organizație de credit cu participare la capitalul statului și, prin urmare, este obligată să respecte toate cerințele legale.

Atenţie! Există o părere că asigurarea poate fi returnată doar dacă împrumutul este rambursat anticipat. Nu este adevarat! Asigurarea poate fi returnată pe toată durata împrumutului și asigurării. Ceea ce rămâne necunoscut este câți bani vor fi returnați.

Rambursarea asigurării la rambursarea anticipată a împrumutului

Rambursarea asigurării în cazul rambursării anticipate a unui împrumut este mult mai simplă decât orice alte cazuri. Totul este logic – împrumutul a expirat, ți-ai îndeplinit obligațiile față de bancă și asigurarea nu este utilă, în ciuda faptului că este încă valabilă. De ce să nu primiți o rambursare pentru un serviciu care nu a fost utilizat pe deplin?

Cum să-ți recuperezi banii în acest caz:

• Citim cu atenție contractul de împrumut, cel mai bine este să implicați un avocat în această etapă (fapt este că uneori acordul este întocmit în așa fel încât să ocolească articolul 958 din Codul civil al Federației Ruse și atunci nu va asigurarea poate fi returnată chiar și prin instanță)
• Dacă contractul este normal fără capcane, atunci aflăm compania de asigurări
• Scriem cereri adresate companiei de asigurări pentru returnarea asigurării (exemplu de cerere de mai sus)
• Atașarea documentelor (lista de mai jos)
• O trimitem personal la biroul companiei de asigurări sau dacă locuiți într-o zonă îndepărtată, atunci trimitem cererea prin Poșta Rusă cu confirmare de primire
• Când depunem o cerere, ne asigurăm personal că angajatul de asigurări a marcat acceptarea
• Dacă un angajat refuză să accepte cererea, atunci scriem o plângere adresată directorului cu referire la Legea 958 din Codul civil al Federației Ruse
• Dacă și directorul companiei a refuzat, atunci scriem o plângere împotriva companiei de asigurări către toate autoritățile (Rospotrebnadzor, Procuratura, Banca Centrală a Federației Ruse)

Pentru a returna fondurile pentru asigurare după rambursarea unui împrumut de la Sberbank, trebuie să depuneți o cerere de returnare și documentele aferente companiei de asigurări.

Documente de returnare a asigurărilor(atât în ​​cazul unui refuz regulat de asigurare în termen de 30 de zile, cât și în cazul returnării asigurării la rambursarea anticipată a împrumutului):

• cerere de returnare a asigurării pentru un împrumut Sberbank sub orice formă adresată companiei de asigurări
• copie a pașaportului
• contract de împrumut (copie)
• certificat de absență a datoriilor sub formă de bancă

Câți bani poți primi înapoi pentru asigurarea de împrumut?

Suma de bani pe care banca ți-o va returna pentru asigurare depinde direct de numărul de zile neutilizate pe care le ai. Reprezentăm întreaga asigurare ca 100%, o împărțim la termenul împrumutului și înmulțim numărul de zile neutilizate cu costul unei zile și obținem suma plăților pe care compania de asigurări vi le datorează.

Nu uitați că asigurarea este supusă impozitului pe venit de 13% - așa că veți primi suma descrisă mai sus minus impozit pe venit.

Mai detaliat, avem următoarele:

• dacă scrieți o cerere de retur în termen de 30 de zile de la data înregistrării contractului de împrumut, atunci vi se va rambursa costul integral al asigurării
• dacă cererea este depusă între 1 lună și 3 luni, atunci ar trebui să vă așteptați la o rambursare de 50% din cost polita de asigurare
• daca cererea este depusa mult mai tarziu de 3 luni de la data incheierii contractului, atunci costul returnarii asigurarii va fi calculat proportional cu zilele in care ati apelat la serviciile de asigurare.
• în orice caz, vei pierde 13% impozit pe venit din costul poliței de asigurare

Cu rambursare de asigurare credit de consumator Acum totul este clar, dar ce să faci cu returnarea asigurării ipotecare.

Rezilierea contractului de asigurare pentru creditarea ipotecară a Sberbank

Cel mai dificil lucru din punct de vedere juridic și tehnic va fi rezilierea contractului de asigurare Sberbank încheiat la primirea unui credit ipotecar de la Sberbank. Acest lucru se datorează faptului că companiile de asigurări au propria metodologie pentru calcularea profiturilor din primele de asigurare încasate. Asigurarea ipotecară la Sberbank este asigurată în aceleași condiții. Dificultatea este că asigurarea imobiliară cu o ipotecă Sberbank nu este considerată drept bază pentru rezilierea anticipată a contractului.

În cazul neapariției unui eveniment asigurat, întreaga sumă de asigurare depusă se transformă în venitul societății de asigurări. În cazul în care asiguratul dorește să rezilieze contractul înainte de perioada de asigurare, se aplică perioada specificată în contract pentru Sberbank este de 14 zile; După această perioadă, rambursările sunt posibile doar într-o sumă foarte mică - nu mai mult de 10-15% din suma plătită. ÎN procedura judiciara Este puțin probabil să se poată contesta condițiile. Practica contabilizării primelor de asigurare și a plăților pentru acestea a fost stabilită de mult. Practica judiciară a fost dezvoltată, confirmată de hotărâri repetate ale instanțelor superioare.

Pentru un împrumutat care a decis să contracteze un împrumut de la Sberbank pentru prima dată, trebuie amintite câteva adevăruri imuabile:

Cel mai bancă de încredere Rusia;
Cele mai mari rate ale dobânzii operațiuni de creditare;
Vă puteți pierde toți banii din conturile dumneavoastră dacă executorii judecătorești au un mandat de executare împotriva dumneavoastră.
Nu vă așteptați niciodată să obțineți un profit din depozitele dvs. - dobânda nu compensează inflația!

Exemplu de cerere de reziliere a asigurării de împrumut

Deci, haideți să rezumam articolul. Orice client Sberbank poate și are tot dreptul să returneze banii plătiți pentru asigurarea de credit de consum, deoarece asigurarea de răspundere civilă a creditorului în acest caz nu este obligatorie. Când își exprimă dorința de rambursare, angajații băncii pot încerca să vă inducă în eroare, dar nu renunțați și trimiteți-le cererea dvs. semnată de rambursare pentru asigurare și veți primi o compensație bănească în câteva zile lucrătoare în contul dvs. după examinare. cererea la filiala băncii. Nu uitați să luați contractul de împrumut și pașaportul cu dvs. la sucursala băncii.

În cazul unui credit ipotecar, se folosește asigurarea proprietății - în acest caz, apartamentul este achiziționat și este mult mai dificil să returnați banii pentru asigurare, deoarece asigurarea credit ipotecar este obligatoriu.

După cum puteți vedea, returnarea banilor pentru asigurarea de împrumut neutilizată este un proces simplu și toată lumea își poate primi banii înapoi pentru un serviciu incomplet utilizat de la compania de asigurări a băncii.

Materiale conexe

Pentru bănci, acordarea de credite este una dintre principalele surse de venit, astfel încât instituțiile nu vor să-și asume riscuri. sunt atent verificate. Compania dorește să se asigure că clientul are un nivel suficient de solvabilitate.

O instituție financiară poate obliga o persoană să achiziționeze o poliță, al cărei preț ajunge la 30% din valoarea totală a creditului, ceea ce duce la o creștere a costului serviciului. Legea permite unui cetățean să decidă în mod independent asupra necesității unei politici dacă serviciul este impus, de exemplu pe un împrumut de la Sberbank.

Achiziționarea obligatorie a asigurării este benefică pentru bancă. Forțând împrumutatul să achiziționeze o poliță, compania se protejează de riscurile cu care s-ar putea confrunta dacă persoana devine incapabilă de a lucra. Serviciul oferă protecție împotriva diferitelor tipuri de riscuri. Tipurile clasice de planuri tarifare sunt:

• asigurare de proprietate;
• protectia vietii si sanatatii.

Conform termenilor contractului, dacă o persoană încetează să lucreze ca urmare a unei boli sau a fost disponibilizată, asigurătorul își îndeplinește obligația de a achita datoria față de bancă.

O regulă similară se aplică în cazul decesului unui client. CASCO, precum și o serie de alte servicii, vă permit să vă protejați proprietatea. Dacă are loc un accident sau alt accident, asigurătorul va oferi fonduri pentru recuperare.

Este necesar să fii de acord cu asigurarea sau nu?

Băncile sunt obligate să acționeze în conformitate cu legea. Legea protectiei consumatorilor prevede ca o institutie nu are dreptul de a forta achizitionarea de servicii prin interzicerea primirii unuia pana cand persoana achita altul.

În practică, nu toți clienții sunt conștienți de acest drept. Dacă o persoană a încheiat un acord, acesta poate rezilia contractul suportând costuri. O regulă similară este prezentă în codul civil.

Actul juridic de reglementare interzice asigurarea obligatorie a bunurilor sau a sănătății. Achiziționarea unei polițe este un serviciu voluntar, a cărui impunere este contrară normelor legislației în vigoare.

Regulile de mai sus nu se aplică ipotecilor. Legea care reglementează procedura de prestare a serviciului prevede că împrumutatul este obligat să asigure bunul care servește drept garanție.

Cum băncile obligă clienții să cumpere asigurări

Există o mulțime de modalități de a impune servicii suplimentare:

1. O organizație financiară poate încheia un acord cu un împrumutat, în conformitate cu termenii căruia un potențial client care primește fonduri de la organizație participă automat la programul de asigurare. Alegerea asigurătorului și posibilitatea de a refuza nu sunt oferite.
2. Contractul de împrumut nu conține obligații de asigurare, dar Sberbank invită consumatorul să semneze un contract separat.

Criteriile în funcție de care un serviciu este considerat impus sunt stabilite de Curtea Supremă a Federației Ruse. O încălcare are loc dacă banca include în contract o condiție care necesită asigurare de viață și de sănătate, iar nuanțele de mai sus sunt o cerință obligatorie pentru împrumutul de bani. O poliță este considerată impusă dacă societatea solicită încheierea unui acord cu un anumit asigurător și dictează specificul interacțiunii cu organizația.

Contractul de asigurare trebuie furnizat împrumutatului. În practică, adesea consumatorii nu primesc un acord pentru achiziționarea unei polițe și condițiile de utilizare a acesteia. Persoana nu este introdusă în nuanțele utilizării serviciului. Persoana semnează în caseta corespunzătoare confirmând studiul tuturor caracteristicilor cooperării. Șansa de a vă apăra drepturile în instanță este semnificativ redusă, așa că experții vă sfătuiesc să vă familiarizați cu termenii contractului în prealabil înainte de a-l semna.

Cum să refuzi în mod competent asigurarea Sberbank

Taxa de asigurare este destul de mare, iar împrumutatul nu are întotdeauna suma necesară pentru a primi serviciul. Instituțiile financiare folosesc un truc, oferind o limită de împrumut și obligând clientul să plătească întreaga sumă. Aceasta presupune o creștere a plăților lunare. O persoană are dreptul de a refuza asigurarea până la încheierea contractului.

Trebuie amintit că serviciul este voluntar, iar împrumutatul are dreptul de a lua decizii în mod independent. Dacă compania refuză să facă concesii, puteți înceta cooperarea cu ea contactând o altă instituție. Astăzi există o concurență ridicată pe piața financiară, așa că găsirea unei opțiuni alternative de obicei nu este o problemă.

Cum să returnezi asigurarea după ce ai primit un împrumut de la Sberbank

Chiar dacă împrumutatul știe despre posibilitatea de a anula polița, de multe ori acceptă să folosească serviciul dacă există riscul refuzului de a emite fonduri. Legea vă permite să returnați fonduri după încheierea unui acord sau închiderea obligațiilor. Asigurarea este considerată exact același produs ca și celelalte, prin urmare împrumutatul are dreptul de a rezilia contractul dacă nu a trecut 1 lună de la încheierea acestuia.

Sberbank este considerată cea mai democratică organizație în acest domeniu. Împrumutații au dreptul să returneze integral asigurarea în termen de 1 lună. Dacă perioada este depășită, suma este furnizată parțial. Volumul său este de obicei egal cu aproximativ jumătate din cantitatea totală. Din plata institutie financiara deduce cheltuielile efectuate.

Dacă o persoană dorește să returneze asigurarea de împrumut de la Sberbank, trebuie să viziteze personal biroul și să scrie o cerere, completând cerințele din liber de la. Documentul este trimis șefului de departament. Suma rambursării va fi de aproximativ 50% dacă a trecut mai mult de o lună, dar mai puțin de 90 de zile, deoarece suma rămasă este folosită pentru achitarea costurilor suportate și conectarea la programul de asigurare.

Clientul nu este obligat să ia o decizie în grabă. Legea vă permite să vă întoarceți acasă cu documente și să vă gândiți la detaliile situației actuale într-o atmosferă calmă. Dacă se ia decizia de returnare a asigurării, manipularea poate fi efectuată fără piedici.

Rambursarea asigurării prin instanță

În practică, Sberbank poate refuza să furnizeze fonduri dintr-un motiv sau altul. Dacă un cetățean consideră că politica a fost impusă ilegal, este permis să depună o reclamație și să depună documentația la instanță. O alternativă este trimiterea documentelor către FAS și Rospotrebnadzor. Organizația a răspuns în repetate rânduri întrebărilor referitoare la impunerea serviciilor de asigurări de către instituțiile financiare.

Dacă apare o astfel de situație, persoana își va putea apăra drepturile, dar inițial va trebui să dovedească că achiziția nu a avut loc în mod voluntar. Dacă o persoană a avut de ales în momentul semnării acordului, aceasta va genera avantaje suplimentare pentru bancă.

Prin urmare, prin compilare declarație de revendicare, experții recomandă efectuarea unei examinări a acordului semnat, evaluarea acordului pentru riscuri și apoi compilarea unei baze de dovezi.

Destul de des se întâmplă ca, după ce a contractat un împrumut pentru o sumă decentă, clientul să fie surprins să descopere după ceva timp că s-a reasigurat și este gata să ramburseze datoria mult mai devreme decât scadența. Apoi, din nou, trebuie să mergeți la o instituție financiară (să zicem, Sberbank). În mod ciudat, nu este binevenit de nicio instituție de credit. Și acest lucru nu este surprinzător, deoarece cu cât rambursați mai repede împrumutul, cu atât va primi mai puțin profit banca.

Cu toate acestea, aproape toate băncile permit clienților lor să returneze banii atunci când sunt gata să facă acest lucru, deși uneori acest lucru necesită îndeplinirea unor condiții suplimentare, de exemplu, plata unei amenzi sau rambursarea integrală a soldului datoriei.

Una dintre putinele institutii bancare, care nu impune nicio cerință suplimentară debitorilor săi, este Bancă de economii Rusia. Să vorbim despre el.

Ce este rambursarea anticipată?

Deci, să mergem la Sberbank. Rambursarea anticipată a împrumutului se poate face aici fără conditii suplimentare. Trebuie să știți că acest serviciu poate fi complet sau parțial.

Prima este o situație în care plătiți întreaga sumă a datoriei împreună cu dobânda deodată și reziliați contractul de împrumut.

În al doilea caz, împrumutul este rambursat doar parțial. După depunerea sumei dorite (partea care depășește datoria rămâne restantă, iar contractul de împrumut continuă.

Sincer, indiferent de tipul de rambursare anticipată pe care o utilizați, aceasta este încă neprofitabilă pentru bancă și, desigur, bună pentru dvs. În urmă cu cinci ani, aproape toate instituțiile financiare și-au amendat clienții pentru astfel de acțiuni, dar în 2011 această practică a fost declarată ilegală (articolele 809, 810 din Codul civil al Federației Ruse).

Metoda de plată a rentei

Dacă contactați, sau mai degrabă, acțiunile dvs. în acest sens, vor depinde de modul exact în care vă rambursați împrumutul. Dacă ai un program de anuitate, adică depui aceeași sumă în cont în fiecare lună, apoi pentru a-ți achita mai devreme datoria, ai nevoie de:

• transferați o sumă suficientă în contul curent în avans;
• în ziua în care următoarea tranșă este anulată, obțineți permisiunea specială de la un angajat al băncii pentru rambursarea anticipată a împrumutului;
• după depunerea fondurilor, cereți angajatului băncii să elaboreze un nou program de plată pe baza soldului restant;
• dacă ați plătit întreaga sumă, asigurați-vă că împrumutul este închis și cereți unui angajat Sberbank să vă elibereze un certificat care să confirme acest fapt.

Dacă împrumutul are un orar diferenţiat

Dacă plățile dvs. sunt inegale, va trebui să vizitați instituție de credit(în cazul nostru - Sberbank). Rambursarea anticipată a împrumutului în acest caz urmează aproximativ același model:

• Depunem o sumă suficientă de fonduri în contul escrow;
• contactăm angajatul băncii pentru permisiunea de a rambursa împrumutul (sau o parte din acesta) anticipat;
• semnează un permis special;
• Vă rugăm să recalculați soldul datoriei și să creați un nou program de rambursare.

Atenţie! În ciuda faptului că Sberbank nu percepe dobânzi, penalități sau amenzi pentru rambursarea anticipată a unui împrumut, trebuie totuși să respectați câteva condiții:

• Puteți începe rambursarea anticipată a împrumutului nu mai devreme de 3 luni de la executarea acestuia;
• contribuie cu sume suplimentare pt întoarcere devreme datoria poți oricând, dar în continuare plata obligatorie Trebuie să plătiți exact conform programului.

Achităm ipoteca mai devreme

Acum să ne uităm la această întrebare, de asemenea, Sberbank nu stabilește nicio restricție în această chestiune, puteți depune orice sumă și chiar să rambursați integral împrumutul.

Desigur, este puțin probabil să poți achita întreaga datorie dintr-o dată, dar sume mai mici pot fi plătite destul de regulat. Există două moduri de a recalcula soldul ipotecar:

1. Reduceți plata lunară folosind sume suplimentare plătite anterior. Această metodă este folosită cel mai adesea atunci când clientul nu este sigur că nivelul său de venit nu se va schimba în viitor și își va putea permite să plătească sume semnificative pentru o lungă perioadă de timp. Termenul total al împrumutului rămâne același.
2. Lăsați plățile lunare necesare la același nivel, dar din cauza plății excesive rezultate, reduceți termenul împrumutului în sine. Această rută este mai populară, deoarece se crede că în acest fel supraplata totală a împrumutului poate fi redusă semnificativ.

În orice caz, înainte de a vă achita prematur datoria, ar trebui să studiați cu atenție acordul. Poate că toate metodele și condițiile de rambursare anticipată sunt deja precizate în avans.

Ce trebuie sa facem?

Deci, instrucțiuni pas cu pas:

1. Trimitem o cerere la Sberbank pentru rambursarea anticipată a împrumutului.
2. Dacă este necesar, completăm alte documente (managerul vă va spune despre acest lucru).
3. Solicităm angajatului băncii să recalculeze soldul neplătit sau să o facem singuri folosind calculatorul de pe site-ul băncii.
4. Depunem bani în contul nostru de credit.

Un punct important: dacă intenționați să efectuați o rambursare anticipată (totală sau parțială), veniți la bancă cu cel puțin 7 zile înainte de plata obligatorie. Altfel nimic nu va merge plata va fi efectuată ca de obicei, iar rambursarea anticipată va trebui amânată pentru luna următoare.

Retur de asigurare

Dacă plătiți banii înapoi mai devreme, puteți economisi mai mult decât doar dobândă. De asemenea, puteți conta pe o rambursare a asigurării dacă rambursați împrumutul anticipat (deși nu toată lumea știe despre acest lucru).

În primul rând, trebuie să contactați compania de asigurări (nu banca) și să prezentați următoarele documente:

• pașaport;
• fotocopie a contractului de comodat;
• un certificat de la bancă care să ateste că împrumutul a fost rambursat integral.

De asemenea, va trebui să scrieți o cerere adresată șefului companiei de asigurări, în care să vă indicați că solicitați rambursarea asigurării dacă rambursați anticipat împrumutul.

Înainte de a decide să returnați asigurarea, vă rugăm să citiți cu atenție contractul. După cum înțelegeți, nimănui nu îi place să se despartă de bani, în special de companiile de asigurări, așa că pot exista 3 opțiuni pentru dezvoltarea situației:

1. Vi se va refuza o rambursare. Acest lucru se întâmplă unui număr destul de mare de clienți. Cert este că în multe contracte undeva mici și „în marjă” sunt consemnate condițiile în care compania de asigurări se protejează de returnarea fondurilor. Doar în momentul solicitării unui împrumut, puțini oameni acordă atenție acestor litere mici. Cel mai probabil îți vei putea recupera banii, dar pentru a face acest lucru va trebui să apelezi la ajutorul unui avocat cu experiență.
2. SK vă va rambursa parțial banii. Această evoluție a evenimentelor este probabilă în cazul în care au trecut mai mult de șase luni de la data înregistrării asigurării. Angajații companiei de asigurări insistă, de obicei, că o parte din bani a mers către Dacă suma pe care doriți să o primiți este suficient de mare, trimiteți o cerere pentru a primi o estimare scrisă a cheltuielilor efectuate. Acest lucru vă va permite să primiți despăgubiri maxime, totuși, după cum înțelegeți deja, va trebui să acționați și prin intermediul instanțelor de judecată.
3. Rambursare completa. De obicei, compania de asigurări returnează toți banii fără întrebări atunci când împrumutul a fost rambursat în termen de 1-3 luni de la data înregistrării. În acest caz, cel mai probabil nu se va adresa instanței, pentru că este puțin probabil ca Comisia de anchetă să aibă argumente.

Câteva nuanțe

Când rambursați anticipat un împrumut, merită să luați în considerare câteva puncte mai importante:

1. Înainte de a contacta banca, încercați să faceți singur toate calculele calculatorul de rambursare a împrumutului (de pe site-ul Sberbank) vă va ajuta în acest sens. Prin completarea câmpurilor corespunzătoare și făcând clic pe butonul „Calculați”, veți putea vedea cât mai rămâne de plătit, noul program de plată (aproximativ) și alte informații utile.
2. Cel mai adesea, nu va fi posibilă achitarea întregului împrumut în prima lună de la înregistrare, uneori acest lucru nu se poate face în primele 3 sau chiar 6 luni. Prin urmare, înainte de a aplica pentru un împrumut, citiți cu atenție acordul, în special partea în care este scris despre rambursarea anticipată.
3. Utilizați rambursarea anticipată ori de câte ori este posibil, deoarece acest lucru vă permite să economisiți în mod semnificativ banii.

Pentru multe persoane, o surpriză neplăcută atunci când solicită un împrumut este achiziționarea unei polițe de asigurare. În ciuda faptului că legea interzice impunerea serviciilor conexe, recomandarea încheierii unui contract de asigurare se regăsește în aproape toate băncile. Puțini debitori știu cum să returneze asigurarea pe un împrumut Sberbank, acest lucru duce la o plată în exces semnificativă, deoarece adesea suma anuală; prima de asigurare aproximativ egal cu plata lunară.

Renunțarea la asigurare înainte de a primi un împrumut

Nicio instituție financiară, inclusiv Sberbank, nu poate forța un împrumutat să încheie o asigurare. De ce atunci managerii susțin contrariul, mergând chiar atât de departe încât să promită că vor refuza un împrumut? Motivul este că, cu ajutorul ei, banca încearcă să-și reducă riscurile transferându-le către compania de asigurări. Cu cât un angajat al departamentului de credit al unei bănci încheie mai multe asigurări, cu atât prima lui va fi mai mare. O posibilă returnare a asigurării pentru un împrumut Sberbank are un efect redus asupra profitului instituției financiare, deoarece în majoritatea cazurilor împrumutatul nu face o astfel de cerere.

Exemplu de declarație de cerere pentru rambursarea asigurării

Prezența asigurării poate influența într-adevăr decizia de a acorda un împrumut, dar numai dacă evaluarea situației financiare a împrumutatului este aproape de limită. Un candidat care are una sau mai multe dintre următoarele calități nu va avea nicio problemă în obținerea unui împrumut:

• venit oficial stabil care depășește de 3 sau mai multe ori plata lunară;
• capacitatea de a face un avans mare;
• prezența unor proprietăți scumpe care pot fi furnizate ca garanție.

Cu toate acestea, nu este întotdeauna posibil să refuzi asigurarea uneori această cerință este legislativă, iar banca nu poate acorda un împrumut fără ea. Această categorie se încadrează în împrumuturi pentru sume mari, de exemplu, un credit ipotecar sau un împrumut auto. În primul caz, este necesară asigurarea proprietății împotriva accidentelor și fraudelor în timpul tranzacției, iar în al doilea, siguranța mașinii. Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului sau a locului de muncă al acestuia este exclusiv voluntară.

Asigurarea este voluntară

Nu are sens să refuzi încheierea unei asigurări în toate cazurile. Condițiile de împrumut pentru un împrumutat neasigurat pot fi mult mai puțin favorabile, iar suma plății în exces poate depăși valoarea primei de asigurare. În plus, el însuși este responsabil pentru deteriorarea situației sale financiare.

Drepturile debitorului

Sberbank este destul de rar de acord să acorde un împrumut sub rezerva obținerii unui singur tip de asigurare. În această situație, cel mai bine este să optați pentru o poliță de asigurare cuprinzătoare, deoarece un astfel de program este mult mai ieftin. De obicei, banca are deja un contract de parteneriat, dar banca nu are dreptul de a interzice clientului să aleagă o companie de asigurări Cu toate acestea, el poate refuza să reducă dobânda la împrumut. Este de dorit ca plățile să se poată face lunar, altfel va fi dificil să plătiți suma pentru întreaga perioadă de asigurare deodată, așa că va trebui să faceți acest lucru de la fonduri de credit pe care se calculează dobânda.

Este posibil să returnați asigurarea de la Sberbank după încheierea unui acord? Desigur, dar această procedură conține o serie de caracteristici care trebuie luate în considerare. Înainte de a semna acordul, ar trebui să-l studiați cu atenție și, dacă aveți întrebări, consultați-vă cu un avocat.

Rambursarea asigurării după rambursarea anticipată a împrumutului

Practica arată că nu întotdeauna merită să se bazeze pe compensații: contractul poate conține o clauză specială care reglementează o astfel de situație. Este destul de legal să interziceți restituirea primei de asigurare în acest caz, singura șansă de a primi o parte din sumă este să dovediți că împrumutatul a fost indus în eroare în timpul semnării contractului. A face acest lucru în practică este incredibil de dificil.

Dacă nu există o astfel de clauză, atunci puteți primi fonduri, dar rambursarea anticipată a împrumutului de la Sberbank nu garantează returnarea asigurării.. Cert este că plata asigurării poate să nu fie fixă, ci flotantă, când valoarea acesteia depinde de valoarea datoriei. În acest caz, suma ultimei plăți va fi extrem de mică, așa că nu are sens să o returnezi. Când suma de plată este fixă, puteți solicita o rambursare pentru perioada rămasă. Cu toate acestea, dacă contribuțiile au fost plătite lunar, valoarea plăților va fi mică.

Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați compania de asigurări, furnizându-le dovada că nu aveți datorii față de instituția financiară. Există și o particularitate aici: banca închide împrumutul nu în momentul efectuării ultimei plăți, ci după un timp, de exemplu, o lună, deci nu va fi posibilă returnarea imediată a asigurării.

Renunțarea la asigurare după primirea unui împrumut

În cazul Sberbank, schema de refuz al asigurării după semnarea contractului este destul de eficientă. Acest lucru este absolut legal și nu afectează negativ istoricul de credit al împrumutatului. Banca oferă posibilitatea de a refuza asigurarea în termen de 30 de zile de la data semnării contractului, pentru a face acest lucru va trebui să contactați departamentul și să trimiteți cererea corespunzătoare.

Va returna Sberbank asigurarea de credit într-o astfel de situație? Da, dar suma incompletă, se va returna doar o parte din prima, intrucat clientul era inca asigurat pentru un anumit timp si putea primi despagubire. Procesul de aplicare poate dura o perioadă semnificativă de timp (până la 30 de zile), astfel încât suma plătită în prima de asigurare poate fi semnificativă.

Refuzul asigurării are sens numai în cazul în care contractul de împrumut prevede exclusiv un fix dobândă, și nu conține penalități pentru împrumutatul neasigurat. In caz contrar Încetarea unei polițe de asigurare poate duce la pierderi financiare semnificative. Soluția optimă se va consulta cu un avocat, dimpotrivă, este mai bine să nu aveți încredere în angajații băncii, deoarece toate informațiile sunt furnizate de ei oral, ceea ce înseamnă că nu este o dovadă.

Dacă angajații unei sucursale bancare se comportă inadecvat, îi puteți raporta prin linia fierbinte borcan, de regulă, acest lucru are un efect. Dacă acest pas nu ajută, atunci puteți scrie o plângere la Rospotrebnadzor și la Inspectoratul pentru Protecția Drepturilor Consumatorului, dar acest lucru ar trebui făcut numai dacă sunteți complet încrezător că aveți dreptate.

Rambursarea asigurării la plata unui împrumut la Sberbank

Este aproape imposibil să returnați asigurarea după rambursarea în termen a creditului, deoarece polița de asigurare a fost concepută exact pentru această perioadă și, în consecință, serviciul a fost deja prestat. Singura șansă este să găsiți defecte în contract, dar din moment ce Sberbank cooperează doar cu mari companii de asigurări, acest lucru este exclus. Contactarea unui avocat va duce doar la o risipă de bani.

Există încă o situație în care vă puteți recupera asigurarea. O poliță de asigurare poate fi declarată nulă și poate fi necesară o rambursare a primei dacă este probabil eveniment asigurat a dispărut. Un exemplu de astfel de situație este asigurarea de titlu: perioada de contestare a tranzacțiilor imobiliare expiră la 3 ani de la semnarea contractului, așa că nu are rost să încheiați asigurare pe o perioadă mai lungă. Totuși, Sberbank nu încearcă să mărească artificial perioada de asigurare, mai ales că nu el primește contribuții de la client, ci compania de asigurări, astfel încât astfel de termeni ai contractului nu pot fi decât o greșeală. În acest caz, nu este necesar să mergeți în instanță, este mai bine să contactați mai întâi sucursala băncii.

Din păcate, Sberbank nu garantează returnarea asigurării după rambursarea împrumutului, încercarea de a face acest lucru nu este întotdeauna profitabilă. În cazul în care cauza va ajunge în judecată, reclamantul va fi obligat la plata cheltuielilor de judecată și a taxelor, care pot depăși cuantumul primei de asigurare restituită. În plus, nu există nicio garanție de primire a plăților, Sberbank are un personal de avocați calificați, așa că nu va fi ușor să câștigi un proces.

Atunci când solicită un împrumut, fiecare persoană se străduiește să aleagă cele mai favorabile condiții în care costurile asociate împrumutului vor fi minime. Una dintre modalitățile posibile de a economisi bani este să refuzi asigurare voluntară sau rambursarea costului asigurării după încheierea unui astfel de acord. Puteți refuza asigurarea în orice etapă a contractului; singura întrebare este suma care poate fi returnată. Cum să faceți acest lucru pentru clienții Sberbank, vom lua în considerare în continuare.

Contra ce sunt asigurați clienții Sberbank?

Atunci când solicită împrumuturi, băncile oferă clienților lor să încheie contracte de asigurare. Sberbank are propria sa companie de asigurări (Sberbank Insurance) și aproximativ treizeci de companii partenere: clienții băncii le oferă în primul rând serviciile lor.

În unele cazuri, încheierea contractelor de asigurare este obligatorie (de exemplu, la aranjarea împrumuturilor garantate, când asigurarea proprietății este o necesitate), în alte cazuri, asigurarea este voluntară.

Prin încheierea unui contract de asigurare voluntară, un client al băncii primește o garanție că asigurătorul își va îndeplini obligațiile financiare la apariția unui eveniment asigurat - acesta ar putea fi împrumutatul care își pierde locul de muncă (și ca urmare - deteriorarea sa starea financiara), boală gravă, dizabilitate și multe altele.

Împrumutatul poate încheia o asigurare în cazul uneia dintre situațiile enumerate sau poate comanda o poliță cuprinzătoare care să acopere toate evenimentele asigurate cunoscute.

În același timp, încheierea asigurărilor crește povară financiară asupra împrumutatului și, de regulă, duce la o rambursare semnificativă a obligațiilor de datorie. Valoarea asigurării depinde de mărimea împrumutului și de dobânda acumulată. Uneori, costul asigurării poate ajunge la 10-30% din valoarea totală a împrumutului.

Rambursarea asigurării după încheierea contractului

Se poate întâmpla ca atunci când a solicitat un împrumut de la Sberbank, împrumutatul să nu fi fost avertizat cu privire la dreptul său de a refuza anumite tipuri de asigurare și să semneze acordul fără a înțelege cu atenție termenii acestuia. Dar chiar și după ce și-a pus semnătura pe document, împrumutatul poate refuza asigurarea dacă urmează o anumită procedură.

La 4 aprilie 2016 au intervenit modificări în legislația care reglementează procedura de rambursare a fondurilor în cadrul contractelor de asigurare. Aceștia au stabilit că clientul băncii poate returna suma asigurată în valoare de 100% dacă depune cererea corespunzătoare în termen de cinci zile de la încheierea contractului de asigurare, însă contractul nu va intra în vigoare în acest timp.

Clienții Sberbank au mai mult timp pentru a-și anula polița de asigurare, timp în care pot returna întregul cost al asigurării - pentru aceasta sunt prevăzute 14 zile (așa-numita „perioadă de răcire”).

Dacă au trecut 14 până la 90 de zile, clientului Sberbank i se va rambursa doar o parte din sumă, care nu poate depăși 50% din costul asigurării. In cazul in care perioada de 90 de zile este depasita, suma de rambursare se va calcula in functie de numarul de zile in care contractul de asigurare a fost valabil. Astfel, cu cât clientul depune mai devreme o cerere de refuz de asigurare, cu atât suma pe care o va putea returna este mai mare.

Refuzul asigurării nu ar trebui să afecteze modificarea termenilor de bază ai contractului de împrumut. În plus, refuzul asigurării nu va afecta istoricul creditului client Sberbank.

Rambursarea asigurării după rambursarea anticipată a împrumutului

Dacă împrumutul este rambursat anticipat, perioada de asigurare se reduce, astfel încât suma pentru zilele neutilizate poate fi returnată.

Pentru a face acest lucru, trebuie să pregătiți următoarele documente:

• afirmație;
• pașaport;
• acord de împrumut;
• polita de asigurare;
• chitanțe care confirmă îndeplinirea plăților conform contractului de împrumut;
• certificat de rambursare anticipată a împrumutului.

Aceste documente trebuie depuse la biroul asigurătorului sau la o sucursală Sberbank, unde cererea va fi examinată în termen de 30 de zile. Dacă se ia o decizie pozitivă, suma rămasă va fi transferată clientului folosind detaliile specificate în cerere. Puteți returna fonduri dacă rambursați anticipat un împrumut nu numai în baza unor contracte de asigurare voluntară, ci și în baza unor contracte de împrumut colateral.

Vă rugăm să rețineți: dacă rambursați anticipat împrumutul, puteți returna doar suma de asigurare rămasă conform contractului actual, așa că nu reziliați contractul de asigurare până când nu primiți fondurile.

Astfel, restituirea fondurilor de asigurări este dreptul fiecărui cetățean, iar Sberbank, ca unul dintre liderii dintre institutii financiare, asigură implementarea acestui drept pentru clienții săi. Este la latitudinea clientului să decidă dacă folosește sau nu acest drept.