Ce trebuie făcut dacă banca solicită rambursarea anticipată a împrumutului. Banca cere rambursarea anticipată a împrumutului... Banca cere rambursarea împrumutului

Cu toții am luat împrumuturi la un moment dat. Indiferent de tip, credit ipotecar, împrumut auto, Card de credit, credit de consum, etc. Semnăm un contract de împrumut. Contractul este același pentru toată lumea în 90% din cazuri. Și se vorbește din ce în ce mai mult că recent băncile au început să folosească practica întoarcere devreme pe un împrumut de la un client. Acest lucru sună înfricoșător, dar nu se aplică tuturor categoriilor de debitori.

Cel mai adesea, banca cere rambursarea întregului împrumut înainte de termen numai dacă împrumutatul, de la care banca însăși cere rambursarea împrumutului, are o situație financiară nefavorabilă și care, la rândul său, întârzie plata. Doar acei debitori care nu și-au îndeplinit obligațiile lunare de împrumut de mai mult de trei luni se tem de acest lucru. În fiecare acord de împrumut regulile de primire, rambursare și utilizare fonduri de credit. Există o regulă a băncii care emite împrumutul - aceasta este să ramburseze împrumutul la timp în rate lunare proporțional cu perioada pentru care a fost acordat împrumutul și ai fost de acord cu aceste condiții atunci când ai semnat contractul de împrumut.

Există diferite momente și situații în viață în care plata devine pur și simplu imposibilă. Aceasta ar putea fi pierderea unui loc de muncă, care este varianta cea mai frecventă, pierderea capacității juridice, nașterea unui copil, îngrijirea unei persoane bolnave, în general, toate situațiile în care obligațiile de credit nu pot fi îndeplinite din cauza forței majore sau a acțiunilor. a terților. De regulă, în astfel de cazuri, debitorii încearcă să nu contacteze banca și să nu o informeze în timp util cu privire la deteriorarea situației lor financiare. Acest lucru duce la al doilea lucru - întârziere. Poate dura o lună, două zile, jumătate de an. Dar când nu contribui plata lunara, și în general permiteți o întârziere - încălcați termenii contractului de împrumut, care precizează clar condițiile, sumele, datele și termenele în care aceste obligații trebuie îndeplinite în totalitate. Încălcând aceasta, banca are dreptul de a cere clientului să returneze suma pe care banca a furnizat-o clientului. De acord, atunci când dai un împrumut și nu ți se returnează, este un sentiment neplăcut și o pierdere de finanțare. Banca poate solicita rambursarea anticipată a împrumutului numai în caz de întârzieri constante ale împrumutului sau de nicio plată timp de mai multe luni.

Ce termene limită sunt necesare și cât timp are un client (împrumutat) datorie restante și nu a primit încă o scrisoare de la bancă despre rambursare integrală imprumut la timp?

Este dificil de spus cu siguranță, dar vă puteți da seama de momentul aproximativ și de opțiunile care pot funcționa atât în ​​favoarea băncii, cât și în favoarea clientului. Cea mai comună metodă bancară de întârziere a plății este o amendă (penalizare) pentru fiecare zi de întârziere. Amenda poate fi percepută asupra întregii sume a datoriei sau numai asupra datoriei principale. De regulă, clientul în acest caz, cu riscul creșterii sumei datoriei, încearcă să ramburseze cât mai repede datoria restante. Dar există momente când este imposibil să plătești, așa cum am scris mai sus. Teoretic, este suficient să se permită o întârziere a împrumutului pentru ca banca să ceară ca întreaga sumă să fie rambursată înainte de termen, dar acest lucru nu poate fi implementat în practică, de ce? Banca este organizare comercială având propria carte și supus legilor Federația Rusăși actul său juridic. În astfel de cazuri, când se referă la dispute activitati financiare- aceasta se hotaraste instanta si numai instanta, nicio organizatie, colectorii etc sunt in masura sa oblige datoria la plata, doar instanta. Așadar, urmează a doua: după prima întârziere, precum și a doua și a treia, nu este rentabil pentru bancă să dea în judecată, deoarece instanța este costul și reputația băncii, plus o cantitate imensă de timp pentru procedurile în instanță. .

Așa că băncile primesc amenzi din creditele restante și nu dau în judecată câteva luni. Dar asta înseamnă că toate acestea rămân nepedepsite? Nu. Mai devreme sau mai târziu va trebui să plătiți.

Revenind inițial la sursele inițiale ale articolului, și anume la termenele limită, putem spune cu siguranță că banca nu va da în judecată și nu va cere ca întreaga sumă a împrumutului să fie rambursată înainte de termen pentru cel puțin 3 luni de întârziere, rețineți că atunci când depuneți un caz in instanta, banca este obligata sa opreasca toate dobanzile care se acumuleaza la datoriile restante si, de regula, in instanta aceasta datorie se reduce cu dobanda. Putem spune că fiecare împrumut are propriul său istoric. Deci, de exemplu, dacă plata ipotecii este mai mare de 50%, banca nu are dreptul de a cere rambursarea anticipată a împrumutului. Cel mai adesea, până la 2 luni de întârziere, banca cere ca împrumutul să fie rambursat anticipat la creditele de consum, acestea nu sunt garantate cu nimic și reprezintă o mare amenințare de nerambursare pentru bancă;

Dar cum poți rambursa anticipat un împrumut dacă într-adevăr nu ai nimic de plătit? Nu am plătit timp de o jumătate de an și banca ne-a trimis o scrisoare prin care cerea într-o zi și într-o zi a unei luni să plătim în temeiul contractului așa și cutare suma datoriei principale plus dobânda și principalul. creanţă. Nu aveți cu ce să plătiți și nu ar trebui să vă fie frică de asta, dacă aveți o situație dificilă, atunci instanța vă va aduce beneficii; În instanță, de comun acord cu creditorul și judecătorul, puteți conveni să întocmiți un grafic de rambursare a creditului și de reducere a dobânzii. Acest lucru este logic dacă suma ca procent din pereche ajunge la alt corp al aceluiași împrumut. Dacă ați depus o cerere la bancă, o cerere de restructurare și ați fost refuzat, atunci acest lucru va funcționa în avantajul dvs. într-o astfel de situație. Solicitați o copie a cererii de la bancă atunci când solicitați restructurare. Dar amintiți-vă că o cerere de restructurare trebuie depusă fără a avea întârziere curentăîmprumutat.

Luați un împrumut de la o altă bancă pentru a rambursa un împrumut restante pentru care a fost primită o cerere de rambursare a tuturor sumelor înainte de termen. Nu este cea mai bună soluție. În primul rând, atunci când solicită un împrumut, banca va verifica istoricul creditului iar el va vedea întârzierea și va refuza, iar în al doilea rând, cu un alt împrumut nu vei face decât să-ți agravezi situația. Nu vă fie teamă de acest lucru, așteptați procesul, după data la care banca v-a ordonat să rambursați întreaga sumă dintr-o dată, aveți două-trei luni înainte de proces, de obicei două. Acest timp vă va oferi putere și gânduri suplimentare pentru unii, aceste două luni sunt petrecute reabilitându-și buzunarul și situația financiară. În orice caz, dacă ai luat un împrumut și ai plătit cel puțin 3 luni, nu ești în pericol, din moment ce nu ai avut obiective egoiste în a lua împrumutul și a nu-l rambursa. Dacă ai certificate de îngrijire a unui copil, pierderea locului de muncă, decesul unui întreținător de familie etc., toate acestea sunt doar un plus în favoarea ta.

Dar. Dacă ai luat un împrumut și nu ai făcut niciunul plata programataîn favoarea băncii, iar după 3-4 luni banca a făcut o cerere de rambursare anticipată a împrumutului și a tuturor sumelor de datorie, apoi a dus cauza în instanță - atunci astfel de acțiuni intră sub răspundere penală, și anume art. 159 din Codul penal al Federației Ruse și aici nimic nu te va salva și nici certificate. Dar astfel de cazuri sunt posibile numai în rândul persoanelor al căror scop este să sechestreze fondurile băncii și să refuze în mod deliberat să plătească dobânda și principalul.

Ce să faci dacă ai vândut o mașină de credit și fondurile nu au fost returnate băncii și, în plus, ai întârziat și banca a solicitat rambursare anticipată?

De regulă, multe bănci lasă PTS-ul în mâinile proprietarului, riscându-și reputația și încrederea în client. Dar a venit momentul în care nu a existat nicio modalitate de a plăti și mașina a fost vândută pentru a plăti o altă datorie sau tratament? Întreaga procedură este aceeași, dar noul proprietar va trebui să rămână fără mașina de credit achiziționată, iar acesta din urmă, la rândul său, vă va da în judecată pentru o rambursare. Bani, iar banca va lua mașina și o va vinde, încheind astfel contractul de împrumut cu suma vânzării. Amintiți-vă, vânzarea unei mașini cu credit nu va face decât să întârzie problemele legale. Nu vă recomandăm cu insistență să vindeți o mașină cu credit.

În acest articol, am aflat principalele puncte care pot apărea pentru un împrumutat a cărui bancă a solicitat rambursarea anticipată a împrumutului, nu vă fie teamă, pregătiți-vă pentru instanță, nu este nimic în neregulă cu asta. Amintiți-vă, nu contractați un împrumut pentru a acoperi datoria restante, aceasta nu va face decât să agraveze situația;

Contractul de împrumut poate fi reziliat anticipat de către împrumutat sau bancă. In ultimul caz, rambursare anticipată Persoanele care nu și-au îndeplinit obligațiile de rambursare a datoriei de mai mult de 3 luni ar trebui să se teamă de un împrumut. În ce cazuri o instituție bancară va solicita rambursarea anticipată a unui împrumut și ce opțiuni sunt disponibile pentru a rezolva problema vor fi descrise în articol.

Poate banca să ceară rambursarea anticipată a împrumutului?

Pentru a încasa o creanță la împrumut înainte de termenul stabilit în contract, banca solicită motive imperioase. Motivele pentru aceasta sunt menționate în contractul de împrumut, unde instituția bancară își rezervă dreptul de a anula contractul înainte de termen. Mulți debitori sunt interesați în ce condiții banca poate solicita rambursarea anticipată a împrumutului.

Sunt 2 conditii:

• împrumutatul ratează în mod sistematic plata datoriilor;
• încălcarea de către împrumutat a termenilor contractului fără notificarea băncii - schimbarea reședinței, loc de muncă.

Este benefic pentru o institutie bancara ca datoria sa fie platita mai mult decat datorita, insa nu uita de riscurile asociate si de beneficiile acesteia. Dacă programul de plată este încălcat de 3 ori pe an, iar întârzierea plăților este de aproximativ o lună, banca va solicita rambursarea anticipată a creditului. Uneori, acest lucru se întâmplă cu o singură întârziere, din cauza necesității de bani a instituției bancare însăși.

Până la decizia instanței

Banca nu poate încasa forțat datoria de la debitor fără o hotărâre judecătorească. În soluționarea preliminară a problemei, ambele părți ar trebui să încerce să rezolve problema de comun acord. Dacă începeți să primiți apeluri și scrisori de la o instituție bancară despre rambursarea anticipată a împrumutului dvs., acest lucru ar trebui să fie considerat primul semn al unei probleme. Acordul poate conține condiții în care banca poate face un astfel de pas. Pierderea unui loc de muncă și, în consecință, deteriorarea situației financiare și handicapul justifică, într-o oarecare măsură, întârzierea plăților. Cu toate acestea, mai trebuie să plătiți datoria. În cazul în care banca recunoaște argumentele ca fiind valabile, poate acomoda debitorul în rambursarea datoriei - va reduce suma lunară de plată sau va mări perioada de rambursare la rambursarea datoriei.

În orice caz, este mai bine să nu aduceți situația în judecată. Dacă se întâmplă acest lucru, atunci problema a luat o întorsătură serioasă.

Ce să faci și unde să mergi?

Dacă banca a cerut rambursarea anticipată a împrumutului, problemele ar trebui rezolvate în inainte de procedura judiciara. Banca ar trebui să fie informată cu privire la prezența unor motive valabile pentru întârzierea plăților:

• pierderea locului de muncă;
• obligații pentru plata pensiei alimentare;
• tratament costisitor;
• pierderea capacității de muncă;
• nașterea unui copil.

Sunt furnizate documente care dovedesc deteriorarea situației financiare a împrumutatului. La primirea dovezilor, banca va restructura datoria și va reduce rata dobânzii.

Dacă motivul acumulării datoriilor nu este o deteriorare a situației financiare, trebuie efectuată rambursarea parțială a datoriei. Apoi, chiar și în instanță, împrumutatul nu va fi numit plătitor fără scrupule.

Dacă nu sunt furnizate informații despre o schimbare a situației din viața debitorului (schimbarea reședinței, schimbarea locului de muncă), acestea trebuie corectate și documente cu informații noi trimise băncii.

Dacă vi s-a cerut să rambursați întregul împrumut de la bancă înainte de termen și problema nu a putut fi rezolvată înainte de judecată, mergeți în instanță. Instanța ia adesea de partea băncii, pentru că împrumutatul nu îndeplinește termenii contractului și nu plătește la timp. Strategia comportamentului unei persoane în această situație conflictuală este de a dovedi instanței că nu se face vinovat de întârzierea plăților din cauza deteriorării situației sale financiare. Rambursarea anticipată a împrumutului poate fi evitată dacă instanța recunoaște argumentele ca fiind valabile.

Declarație de revendicare

Pentru a rezolva situația prin instanță, urmați următoarea procedură:

• rezolvați problema înainte de judecată - achitați împrumutul în rate dacă este posibil (evitând întârzierile), dovediți situația financiară dificilă - un certificat de pierdere a locului de muncă, un certificat de la o instituție medicală despre o boală gravă sau un handicap. Institutie bancara ar trebui să propună restructurarea plăților;
• dacă banca continuă să insiste asupra rambursării anticipate a împrumutului, rezolvați problema prin instanță;
• este scris declarație de revendicare;
• Se atașează o scrisoare de la bancă privind recuperarea creanțelor;
• documente care confirmă situația financiară dificilă;
• cec pentru plata taxei de stat.

Pentru a contesta rambursarea anticipată a unui împrumut, o declarație de revendicare este scrisă în formă liberă:

• Numele băncii;
• informații despre reclamant și pârât;
• descrierea împrejurărilor cauzei;
• este descrisă cererea prezentată, cu descrierea motivelor întemeiate care au contribuit la deteriorarea relației dintre bancă și debitor.

Un avocat cu calificările necesare vă va ajuta să vă apărați drepturile în instanță. Avocatul nostru vă va răspunde la toate întrebările despre rambursarea anticipată neplanificată a unui împrumut.

În vremuri de criză, se întâmplă ca debitorii să primească scrisori de la băncile de la care au contractat un împrumut cu o cerere, sau chiar o cerință, de a-l rambursa înainte de termen. În acest caz, este necesar să se țină cont de ce se ghidează banca și să se analizeze termenii contractului de împrumut...

Rambursarea împrumutului în orice moment?

De regula generala Refuzul unilateral de a îndeplini o obligație și modificarea unilaterală a termenilor acesteia nu sunt permise, cu excepția cazurilor prevăzute de lege.

Relațiile legate de creditare sunt reglementate de Capitolul 42 „Împrumut și credit” din Codul civil al Federației Ruse. Prevederile sale oferă băncilor dreptul de a stabili momentul cererii. Astfel, acordul poate prevedea inițial dreptul băncii de a solicita împrumutul anticipat. În practică, acest lucru este cu greu posibil. La urma urmei, este greu de imaginat un împrumutat care poate fi de acord cu astfel de condiții. Dar merită să verificați contractul de împrumut pentru o astfel de prevedere.

Dacă acordul cu banca prevede că poate fi solicitat oricând, atunci nu se poate sfătui nimic. Aceasta înseamnă că organizația a fost inițial de acord cu astfel de condiții, apoi va trebui să răspundă în deplină conformitate cu obligațiile sale.

Cu toate acestea, această situație este mai degrabă o excepție.

Cererile băncii sunt justificate

Printre astfel de încălcări, se pot distinge două grupuri. Prima sunt încălcările enumerate direct în contract, care implică dreptul de revendicare anticipată a împrumutului. A doua grupă sunt cazurile prevăzute de lege și aplicate indiferent dacă sunt specificate în contractul de împrumut sau nu.

Încălcări enumerate în contract

În practică, cel mai adesea banca indică următoarele încălcări în acord:

• plata cu întârziere a dobânzii la împrumut;
• deteriorare starea financiara debitor;
• încălcarea altor cerințe contractuale, de exemplu, obligația de a notifica cu promptitudine orice modificări.

Trebuie remarcat faptul că nicio întârziere a plății dobânzii este o bază necondiționată pentru retragerea anticipată a sumei împrumutului. De obicei, banca stabilește o limită pentru întârzierea plăților, în care împrumutatul poate scăpa doar cu o amendă. De regulă, banca poate solicita rambursarea sumei dacă termenele de plată sunt încălcate în mod repetat.

Dacă într-o scrisoare către împrumutat banca se referă la plata cu întârziere a dobânzii, atunci trebuie să verificați dacă întârzierea reală a plății nu este doar o bază pentru impunerea penalităților.

Acordul poate conține o obligație ca împrumutatul să-și confirme periodic băncii solvabilitate financiara, inclusiv prin prezentare situațiile financiare. Dacă banca dă semne de deteriorare față de datele prezentate inițial, perspectiva de a te vedea pe lista ei de debitori poate părea prea riscantă băncii.

Contractul de împrumut poate impune împrumutatului și alte obligații. De exemplu, să nu inițieze tranzacții mari sau să le încheie cu notificarea ulterioară către bancă, să notifice despre gajarea proprietății, să reevalueze periodic proprietatea gajată, să notifice banca în scris despre modificarea planificată a detaliilor .

Ar fi o idee bună să verificați dacă banca vă poate cere să rambursați anticipat împrumutul pentru nerespectarea acestor cerințe. Dacă nu, banca va trebui să dovedească în instanță că încălcarea organizației a fost semnificativă pentru aceasta.

Rambursarea împrumutului este impusă de lege

Banca are dreptul de a cere rambursarea anticipată a împrumutului în caz de pierdere a garanției sau de deteriorare a termenilor garanției împrumutului. Acest drept este prevăzut la articolul 813 din Codul civil al Federației Ruse și poate fi aplicat indiferent dacă este inclus sau nu în contract.

Tipurile tradiționale de garanții pentru împrumut sunt garanții (imobiliare, echipamente, stocuri, hârtii valoroase etc.) și garanție.

Dacă totul este mai mult sau mai puțin clar cu pierderea garanției, atunci o categorie precum „deteriorarea condițiilor de garanție” este ambiguă. În orice caz, dacă banca se referă la faptul că proprietatea gajată în baza contractului de împrumut sau a garanției și-a pierdut valoarea inițială și nu poate fi considerată drept garanție corespunzătoare, aceasta trebuie să aibă o confirmare corespunzătoare. Și dacă organizația nu este de acord cu o astfel de reevaluare a garanției, atunci își poate apăra poziția în instanță, inclusiv cu implicarea unui evaluator independent.

Nerespectarea utilizării prevăzute a împrumutului

Împrumutul ar putea fi acordat în anumite scopuri care sunt specificate expres în contract. De exemplu, pentru achiziționarea de echipamente sau bunuri imobiliare, care, după achiziționarea acestora, ar deveni subiect de garanție în temeiul unui contract de împrumut.

În acest caz, după ce ați primit banii, nu vă puteți răzgândi și îi puteți folosi la discreția dvs. Aici banca poate cere rezilierea anticipată a contractului, iar în viitor poate refuza cu totul împrumutul.

Din tot ce s-a spus, putem trage următoarea concluzie. Dacă o organizație a primit o scrisoare de la bancă cu o ofertă de rambursare anticipată a împrumutului, care nu conține niciun indiciu privind încălcările comise în baza contractului de împrumut, atunci nu este nevoie să vă faceți griji. Putem spune că banca „testă apele” în căutarea debitorilor cu voință slabă.

Dar atunci când banca declară orice obligații încălcate din partea organizației, trebuie să verificați dacă aceste obligații sunt specificate în acord. Dacă sunt indicate, atunci această încălcare este un motiv pentru rambursarea anticipată a împrumutului?

Este posibil ca justificările date de bancă să fie în concordanță cu acordul, dar organizația nu este de acord cu acestea. De exemplu, justificările conțin o indicație nemotivată a unei scăderi a valorii garanției. Apoi, este necesar să notificați băncii dezacordul și să solicitați acesteia să ofere confirmarea corespunzătoare.

Banca poate solicita rambursarea anticipată a împrumutului în baza articolului 814 din Codul civil al Federației Ruse.

Angajații băncii îi sperie adesea pe debitori cerând să ramburseze integral împrumutul înainte de termen. Astfel de cazuri nu sunt izolate pe forumuri despre ce trebuie făcut dacă banca solicită rambursarea urgentă a împrumutului.

Este legal să ceri rambursarea integrală a împrumutului?

Doar contractul dumneavoastră de împrumut poate răspunde la această întrebare, deoarece este individual pentru fiecare bancă și pentru fiecare program de creditare. Dar, în marea majoritate a cazurilor, angajații băncii notează obligații în contract, pentru neîndeplinirea cărora contractul cu dumneavoastră poate fi reziliat anticipat.

După cum înțelegeți, circumstanțele în baza cărora banca poate solicita rambursarea anticipată a împrumutului sunt: ​​încetarea plăților lunare, întârzierile regulate ale împrumutului etc.

Mult mai rar, un contract de împrumut cu un împrumutat este reziliat pe baza datelor furnizate incorect, a eșecului de a notifica banca despre schimbarea pașaportului, a locului de reședință etc.

Ce să faci dacă te sună acasă și cer rambursarea împrumutului?

Angajații băncii folosesc o varietate de metode pentru a pune presiune asupra împrumutatului pentru a obține de la acesta o rambursare a împrumutului. Adesea, creditorii fără scrupule primesc apeluri în care operatorul cere rambursarea urgentă a împrumutului și afirmă că se vor percepe penalități suplimentare dacă împrumutul nu este rambursat urgent.

Vă rugăm să rețineți că toate contactele cu banca trebuie să aibă loc în scris. Adică, cuvintele operatorului nu au forță juridică și nu ar trebui să li se acorde importanța cuvenită. Deși acest lucru nu vă scutește de obligația de a rambursa împrumutul - sunteți de vină dacă nu plătiți creditul la timp.

Cererea băncii de a rambursa integral împrumutul prin instanță

Dacă banca a depus o cerere împotriva dumneavoastră în instanță prin care cere rambursarea integrală a întregii sume a împrumutului, atunci lucrurile au mers bine și banca a început să acționeze. Instanța va fi de partea băncii, deoarece tu ești cel care nu-ți îndeplinești obligațiile, nu banca.

Dar nimeni nu spune că instanța te va obliga să plătești întregul împrumut deodată. Instanțele ascultă debitorii și cel mai adesea ajută la rezolvarea problemei.

Trebuie să depuneți o contra-cerere de reducere a cuantumului pedepsei în conformitate cu art. 333 Cod civil al Federației Ruse. Instanța are competența de a reduce cuantumul pedepsei acumulate.

Colectați toate certificatele posibile care confirmă privarea unei surse permanente de venit, pierderea unui întreținător de familie, nașterea unui copil etc. Toate pot servi bine în procesul de încercare.

Înainte de hotărârea judecătorească, încercați să contactați banca împrumutată cu o cerere de restructurare a datoriilor. Dacă vi se refuză restructurarea, puteți depune o altă cerere reconvențională în instanță.

Concluzie

Potrivit avocaților, doar în cazuri excepționale o bancă depune la instanță o declarație de neplată a unui credit. În cea mai mare parte, povestirile telefonice despre rambursarea anticipată a unui împrumut nu sunt oficiale.

În instanță, împrumutatul este rareori obligat să plătească de urgență banca. În cele mai multe cazuri, cuantumul penalității acumulate pentru neplata datoriei este pur și simplu redus. Împrumutatul primește o plată amânată.

Oricine poate întâmpina dificultăți financiare.

Dacă ați luat un împrumut, dar ați încetat să faceți plăți, banca va încerca să ramburseze forțat datoria. Și, pentru început, va cere rambursarea anticipată a datoriei, inclusiv dobânzi, penalități și amenzi și.

Sunt cererile lui legale? Ce să faci dacă banca solicită rambursarea anticipată a împrumutului? Să vorbim despre asta mai detaliat.

Poate o bancă să solicite rambursarea anticipată a unui împrumut?

Nu există nicio interdicție pentru bănci de a cere ca împrumutul să fie rambursat înainte de termen.

Instituția de credit are dreptul de a cere rambursarea anticipată a împrumutului și (sau) rezilierea raporturi contractuale dacă împrumutatul își încalcă obligațiile. Așa se face că art. 14 din Legea cu privire la credit de consumator Nr. 353-FZ.

În același timp, banca poate cere restituirea tuturor dobânzilor neplătite acumulate în conformitate cu termenii contractului de împrumut.

Dacă nu plătiți împrumutul, banca vă va cere să rambursați „datoria” înainte de scadență.

Dar problemele pentru debitor nu se opresc aici. Potrivit art. 813 din Codul civil al Federației Ruse, o bancă poate ridica problema rambursării anticipate a unui împrumut în următoarele situații:

• împrumutatul nu și-a îndeplinit obligațiile privind furnizarea sumei de rambursare a creditului;
• clientul a pierdut complet garanția pentru împrumut, sau condițiile acestuia s-au înrăutățit din cauza unor circumstanțe independente de controlul băncii.

De exemplu, apartamentul gajat la bancă a ars sau garantul a fost recunoscut.

Să notăm o nuanță.
Dacă banca a solicitat rambursarea anticipată a împrumutului, aceasta nu înseamnă că toate obligațiile asumate anterior vă sunt înlăturate.

Cum funcționează procedura?

În cazul în care banca decide să ramburseze împrumutul înainte de scadență, trimite o notificare scrisă debitorului.

Scrisoarea precizează termenul în care să se răspundă creditorului. În cazul în care nu este specificată o astfel de perioadă, implicit este de 30 de zile, începând de la data primirii scrisorii prin poștă.

Dacă nu ați răspuns băncii în termenul specificat, aceasta are dreptul să depună o acțiune în justiție. Și nu ar trebui să contați pe clemență - banca va cere rambursarea datoriei, inclusiv toate dobânzile datorate și penalitățile acumulate.

Dacă nu ați răspuns la reclamația scrisă a băncii, pregătiți-vă pentru procedurile judiciare.

Cum se calculează cuantumul penalității?

Penalizarea sub formă de amendă se percepe o singură dată pentru fiecare întârziere la următoarea plată a creditului. Valoarea penalităților este determinată de termenii contractului de împrumut.

Cuantumul penalității se calculează pe baza duratei totale a perioadei în care împrumutatul nu efectuează plăți și rata cheie TSB RF.

Astfel, pe toată perioada de întârziere, banca vă va percepe o penalitate, pe care o va încasa apoi prin instanță împreună cu suma datoriei principale.

Amenda se percepe o singură dată pentru fiecare întârziere a plății împrumutului, iar penalitatea se acumulează pentru fiecare zi de întârziere.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți împrumutul?

Legea reglementează în mod clar drepturile și obligațiile părților în astfel de situații. Prin urmare, rețineți că tot va trebui să vă plătiți datoriile.

Când încercați să sustrageți rambursarea împrumutului și să colectați forțat datoria.

Dacă judecătorul își satisface pretențiile, cazul va fi transferat executorilor judecătorești. Ei pot achita datoria sau pot goli conturile bancare și pot reține până la jumătate din salariul lunar. În plus, vi se poate interzice să călătoriți în străinătate.

Dacă nu doriți să rezolvați problema în mod pașnic, este posibil să rămâneți fără bani și fără proprietate.

Ce să faci dacă banca solicită rambursarea anticipată a împrumutului?

Totul depinde de situație și în ce stadiu se află conflictul. Să ne uităm la fiecare dintre ele.

Acordarea prealabilă a procesului

Dacă conflictul nu a ajuns încă în instanță, situația poate fi rezolvată pe cale pașnică. Principalul lucru este să nu amânați rezolvarea problemei și să nu lăsați totul să-și urmeze cursul.

În primul rând, începeți imediat negocierile cu creditorul. Pentru a face acest lucru, contactați banca cu o cerere scrisă.

În acesta, informați că deocamdată nu puteți efectua plăți în condițiile stabilite în contractul de împrumut. Indicați, de asemenea, motivele care nu vă permit să vă îndepliniți obligațiile și documentați-le. Principalul lucru este că sunt respectuoși - o scădere a veniturilor oficiale, o boală gravă, înregistrarea handicapului etc.

Scrieți o declarație în care să spuneți că nu puteți plăti împrumutul în condițiile anterioare.

În acest fel, veți arăta băncii că nu sunteți un „evasionator” rău intenționat, ci pur și simplu nu puteți plăti fizic datoria.

În astfel de situații, mulți institutii de creditîși întâlnesc clienții la jumătatea drumului și oferă diverse căi de ieșire din situații dificile. De exemplu, efectuați restructurarea.

Restructurarea înseamnă încheierea unui acord suplimentar cu banca. Va permite prin creșterea perioadei de creditare.

Această procedură vă va oferi șansa de a vă îmbunătăți situația financiară fără a înceta să vă îndepliniți cu conștiință obligațiile față de creditor.

Proces

Dacă ignorați scrisorile de la bancă și sustrageți plățile împrumutului, creditorul are dreptul de a depune o cerere împotriva dvs. în instanță, solicitând rezilierea obligațiilor contractuale și colectare forțată creanţă.

Dacă ați comis o încălcare minoră a termenilor contractului de împrumut și banca a intentat deja un proces, aveți dreptul de a depune o cerere conform căreia creanțele creditorului sunt disproporționate.

Încălcare minoră - împrumut scadent mai puțin de 3 luni.

Chiar dacă a început un proces, sunteți în orice caz obligat să furnizați instanței motive întemeiate pentru neîndeplinirea obligațiilor dumneavoastră contractuale. Abia atunci judecătorul va considera argumentele dvs. importante și va respinge pretențiile creditorului.

Poziția dumneavoastră în instanță trebuie să fie documentată.

Nu uitați că banca are un întreg personal de avocați proprii. Prin urmare, trebuie să vă pregătiți cu atenție pentru ședința de judecată și să solicitați ajutor de la. El vă va studia situația în detaliu și vă va ajuta să găsiți soluția optimă.