बँकेच्या कर्जावर स्थगिती कशी मिळवायची. Sberbank मध्ये तारण पेमेंट पुढे ढकलणे. बँकेने स्थगिती दिली नाही तर...

ग्राहक किंवा तारण कर्जाची परतफेड करण्याच्या प्रक्रियेत, आर्थिक अडचणी उद्भवू शकतात. जर अडचणी तात्पुरत्या असतील, तर बँकेकडून विलंबित पेमेंट घेणे हा या परिस्थितीवर सर्वोत्तम उपाय आहे. पण सर्व वित्तीय संस्था अशी सेवा देतात का? लेखातून तुम्ही शिकाल कर्ज स्थगिती म्हणजे काय आणि ते मिळण्याची शक्यता कशी वाढवायची.

कर्जाची देयके पुढे ढकलणे शक्य आहे का?

साठी कर्ज स्थगित व्यक्ती- बँकेकडून कर्जदाराला जारी केलेले कर्ज पूर्ण न भरण्याची किंवा कर्ज करारांतर्गत जमा झालेले व्याज मान्य वेळेत भरण्याची परवानगी. देयके निलंबित करण्याचा अधिकार सहसा 6 महिन्यांपर्यंत, क्वचितच एका वर्षासाठी दिला जातो. 2 वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळासाठी फ्रीझिंग पेमेंटवर मोजण्यात काही अर्थ नाही.

कर्जदारासाठी, देयकांची सहमत संख्या वगळण्याची संधी प्रदान करण्याचा फायदा असा आहे की या कालावधीत वित्तीय संस्था दंड आणि दंड आकारणार नाही. तुमचा क्रेडिट इतिहास देखील खराब होणार नाही.

महत्वाचे! विशिष्ट कालावधीसाठी कर्ज करारांतर्गत पेमेंट न करण्याची संधी प्रदान करणे ही बँकेची जबाबदारी नाही, परंतु तिची "चांगली इच्छा" आहे. दुस-या शब्दात, वित्तीय संस्थेला स्थगित पेमेंट प्रदान करण्याचा आणि कर्जदाराच्या विनंतीस नकार देण्याचा अधिकार आहे.

जर कर्जदार एक किंवा अधिक देयके गोठवण्यास सहमत असेल, तर मान्य कालावधीत खालील पर्याय शक्य आहेत:

• क्लायंट फक्त जमा झालेल्या व्याजाची रक्कम देतो;
• कर्जदार काहीही देत ​​नाही.

"क्रेडिट सुट्टी" संपल्यानंतर, क्लायंट मूळ पेमेंट शेड्यूलवर परत येतो. परंतु मासिक योगदानाची रक्कम वाढविली जाईल - चुकलेली देयके उर्वरित देयकांमध्ये वितरीत केली जातील.

सेवेस नकार दिल्यास, क्लायंटची देय दायित्वे काढून टाकली जात नाहीत आणि उशीरा पेमेंटसाठी दंड आणि दंड आकारला जाईल.

स्थगित कर्ज पेमेंट आणि त्याचे फायदे

पुढे ढकलण्याचा पर्याय म्हणून, काही वित्तीय संस्था स्थगित पेमेंट देतात. उदाहरणार्थ, कर्जदार किंवा . ही शक्यता त्यांच्या कर्जाच्या अटींमध्ये निर्दिष्ट केली आहे.

स्थगित पेमेंट - एखाद्या विशिष्ट महिन्यात पेमेंट वगळण्याचा कर्जदाराचा अधिकार. प्रत्येकात आर्थिक संस्थासेवा प्रदान करण्याच्या अटी भिन्न आहेत, परंतु सरासरी त्या खालीलप्रमाणे आहेत:

• स्थगित पेमेंटसाठी अर्ज करण्यापूर्वी 6 महिन्यांच्या आत वगळल्याशिवाय पेमेंट;
• चालू कर्ज नाही;
• अर्ज नियोजित पेमेंट तारखेच्या किमान 5 दिवस आधी लिहिला जातो;
• गेल्या सहा महिन्यांत सेवा वापरली गेली नाही.

जर क्लायंटने डिफर्ड पेमेंट वापरण्याचे ठरवले, तर तो बँकेच्या शाखेत संबंधित अर्ज लिहितो किंवा विनंती करतो हॉटलाइन. जर एखादी वित्तीय संस्था कर्जदाराला सेवा देण्यास सहमत असेल, तर त्याला या महिन्यात कराराअंतर्गत पेमेंट करण्याची आवश्यकता नाही. परंतु "चुकलेले" पेमेंट माफ केले जात नाही - कर्जाची परतफेड होईपर्यंत आणि भविष्यातील पेमेंटमध्ये जोडले जाईपर्यंत उर्वरित महिन्यांच्या संख्येने ते विभाजित केले जाते.

कर्जाची स्थगिती कशी मिळवायची?

विशिष्ट संख्येची देयके वगळण्याची संधी प्रदान करायची की नाही याचा अंतिम निर्णय धनकोकडेच असतो. तुम्ही त्याच्या निर्णयावर थेट प्रभाव टाकू शकत नाही. परंतु कराराच्या अंतर्गत योगदानांवर फ्रीझ मंजूर करण्याची शक्यता वाढवण्याचे मार्ग आहेत:

1. अर्जामध्ये तुमच्या आर्थिक स्थितीचे समर्थन करा. तुम्ही योगदान देण्यास तात्पुरते का असमर्थ आहात या सर्व परिस्थिती लिहा. जो कर्मचारी पुढे ढकलण्याचा निर्णय घेईल त्याच्याकडे तुमच्या सद्य परिस्थितीचे स्पष्ट चित्र असावे.
2. तुमच्या शब्दांची पुष्टी करा. तुमच्या अर्जासोबत जास्तीत जास्त कागदपत्रे जोडा. हे काम, उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र, वैद्यकीय अहवाल इत्यादींचे आदेश असू शकतात.
3. तुम्ही तुमची देयके पुन्हा सुरू करू शकता हे सावकाराला पटवून द्या. बँकेला समजू द्या की अडचणी तात्पुरत्या आहेत. अन्यथा, सावकाराला तुम्हाला मदत करण्यात रस नसेल.

शक्य असल्यास, पेमेंट चुकवण्यापूर्वी धनकोशी संवाद सुरू करा. हे तुम्हाला दाखवेल की तुम्ही जबाबदार कर्जदार आहात आणि तुमची विनंती पूर्ण होण्याची शक्यता वाढेल.

खाली मुख्य परिस्थिती आहेत जेव्हा कर्ज कराराच्या अंतर्गत देयके पुढे ढकलणे आवश्यक असू शकते.

गर्भधारणेमुळे कर्जाची देयके पुढे ढकलणे

140 दिवस - अशी आजारी रजा सहसा गर्भधारणा आणि बाळंतपणासाठी किती काळ टिकते. शेवटपर्यंत स्त्रीला मिळत नाही मासिक भत्ता, जे त्याच्या आर्थिक स्थितीवर लक्षणीय परिणाम करते.

तुम्हाला गर्भधारणेमुळे पेमेंट फ्रीझ हवे असल्यास, कृपया तुमच्या अर्जाची एक प्रत संलग्न करा. वैद्यकीय रजाआणि डॉक्टरांचे आरोग्य प्रमाणपत्र. तुमच्या पदामुळे तुम्ही काम करू शकत नाही असे दस्तऐवजात नमूद केले असल्यास ते इष्टतम आहे.

या प्रकरणात, मुलासाठी सामाजिक फायद्याची गणना होईपर्यंत पेमेंट निलंबित करण्याची विनंती केली पाहिजे. सामान्यतः बँका दोन महिन्यांच्या कालावधीसाठी सहमत असतात.

मुलाच्या जन्माच्या वेळी

कार्यरत महिलांना मागील 2 वर्षांच्या त्यांच्या सरासरी उत्पन्नाच्या 40% प्राप्त होतात, परंतु 24,536 रूबलच्या कमाल रकमेपेक्षा जास्त नाही. जर आई अधिकृतपणे नोकरी करत नसेल तर ती फक्त पहिल्या मुलासाठी 3,795 रूबल आणि दुसऱ्या आणि त्यानंतरच्या मुलांसाठी 6,284 रूबलच्या प्रमाणात सामाजिक फायद्यांवर अवलंबून राहू शकते.

जर, तुमच्या कुटुंबाला जोडल्यामुळे, तुम्हाला कर्ज भरण्यात अडचणी येत असतील, तर पुढे ढकलण्याच्या अर्जासोबत उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र आणि मुलाचे जन्म प्रमाणपत्र संलग्न करा. त्याच वेळी, प्रसूती रजेदरम्यान कोणत्या निधीतून तुम्ही भविष्यात कर्जाची परतफेड कराल याचा विचार करा आणि अर्जात लिहा. जर बँकेला तुमच्या भविष्यातील सॉल्व्हेंसीवर विश्वास नसेल, तर तुमची विनंती नाकारली जाईल.

आपण आपली नोकरी गमावल्यास

देयके निलंबित करण्याची संधी आवश्यक असण्याचे वैध कारण म्हणजे कर्मचाऱ्याची कोणतीही चूक नसताना नोकरीची समाप्ती. हे स्थितीत घट, एंटरप्राइझचे लिक्विडेशन किंवा कराराच्या समाप्तीमुळे डिसमिस होऊ शकते.

अर्जासोबत संबंधित कागदपत्रे जोडा - डिसमिस ऑर्डर, उत्पन्न प्रमाणपत्र इ. 2-3 महिन्यांपेक्षा जास्त विलंबासाठी विचारा. सहसा हा कालावधी नवीन नोकरी शोधण्यासाठी आणि तुमचा पहिला पगार मिळविण्यासाठी पुरेसा असतो.

मुळे बरखास्ती आली तर इच्छेनुसारकर्मचारी, नंतर फ्रीझिंग नाकारले जाऊ शकते.

आरोग्यासाठी

आपण तात्पुरत्या अडचणी आणि जागतिक समस्या या दोन्हींबद्दल बोलू शकतो.

जर तुम्ही आरोग्याच्या स्थितीमुळे काम करू शकत नसाल अल्पकालीन, नंतर ते अनुप्रयोगात सूचित करा. तुम्ही 1-3 महिन्यांत पेमेंट सुरू ठेवण्यास सक्षम असाल याची पुष्टी करणारे सर्व वैद्यकीय दस्तऐवज संलग्न करा.

गंभीर आरोग्य समस्या उद्भवल्यास (उदाहरणार्थ, अपंगत्व), आपल्या आर्थिक परिस्थितीचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करा. काही महिन्यांत तुमचे कर्ज फेडण्यासाठी तुमच्याकडे खरोखर निधीचा स्रोत असेल का? जर उत्तर नाही असेल तर पुनर्रचना विचारणे चांगले आहे. या प्रकरणात, कराराची मुदत वाढेल, परंतु मासिक देयके कमी होतील - हे आपल्याला कमी प्रमाणात कर्जाची परतफेड करण्यास अनुमती देईल.

पुढे ढकलण्यासाठी अर्ज करत आहे

जर परिस्थिती अशी असेल की तुम्हाला बँकेला योगदान गोठवण्यास सांगावे लागेल, तर खालील प्रक्रियेचे पालन करा:

1. तुमच्या सद्य आर्थिक परिस्थितीची पुष्टी करणारी सर्व कागदपत्रे गोळा करा.
2. अर्जाच्या 2 प्रती तयार करा, ज्यात तुमची आर्थिक परिस्थिती तपशीलवार असेल. विनंतीच्या मजकुरात उत्तर प्राप्त करण्याचा एक सोयीस्कर मार्ग लिहा - शाखेत वैयक्तिकरित्या किंवा नोंदणीकृत मेलद्वारे.
3. बँकेत हस्तांतरित केल्या जाणाऱ्या कागदपत्रांच्या यादीच्या 2 प्रती बनवा.
4. तुमच्या वित्तीय संस्थेच्या शाखेशी संपर्क साधा.
5. कर्मचाऱ्याला सर्व कागदपत्रे द्या.
6. अर्ज आणि यादीच्या दुसऱ्या प्रतींवर, कर्मचाऱ्याला स्वीकृती चिन्हांकित करण्यास सांगा. त्याने वर्तमान तारीख, त्याचे आडनाव, नाव आणि स्थान सूचित केले पाहिजे. कर्मचाऱ्याची स्वाक्षरी देखील आवश्यक आहे.

वैयक्तिकरित्या अर्ज सबमिट करणे शक्य नसल्यास, आपण रशियन पोस्ट वापरू शकता. या प्रकरणात, नोंदणीकृत पत्र जारी करा आणि बँकेच्या कायदेशीर पत्त्यावर पाठवा. ग्राहक सेवा विभागाला पत्र पाठवण्यात अर्थ नाही. कर्मचाऱ्यांना पत्रव्यवहारासह काम करण्याचा अधिकार नाही; तरीही ते लिफाफा मुख्य कार्यालयाकडे सुपूर्द करतील.

अपीलवर नकारात्मक निर्णय झाला तरीही बँकेचा प्रतिसाद जतन करा. जर प्रकरण न्यायालयात गेले, तर दस्तऐवज, समस्येचे निराकरण करण्याच्या क्लायंटच्या प्रयत्नांचे सूचक म्हणून, निर्णय मऊ करण्यात मदत करू शकते - उदाहरणार्थ, दंडाची रक्कम कमी केली जाईल.

कोणत्या बँका कर्ज स्थगिती देतात - ग्राहक पुनरावलोकने

कोणती बँक निश्चितपणे पेमेंट निलंबित करण्याची संधी देईल हे दर्शवणारी कोणतीही अचूक आकडेवारी नाही - प्रत्येक क्लायंटच्या अर्जाचा वैयक्तिकरित्या विचार केला जातो. परंतु कर्जदारांकडून पुनरावलोकने आहेत ज्यांनी संबंधित विनंतीसह वित्तीय संस्थांशी संपर्क साधला.

Sberbank

अण्णा, समारा

कामावरून काढून टाकल्यामुळे, मी करारानुसार पैसे देऊ शकलो नाही. मला अक्षरशः 1-2 महिने हवे होते. मी Sberbank ला एक निवेदन लिहून पेमेंट निलंबित करण्याची संधी मागितली. त्याचा 3 दिवसांत आढावा घेऊन त्याला मंजुरी देण्यात आली. एक महिन्यानंतर मी पुन्हा पैसे देऊ शकलो, आता सर्व काही ठीक आहे.

VTB (पूर्वी VTB 24)

अर्काडी, मॉस्को

माझी पत्नी प्रसूती रजेवर गेली आणि नशिबाने माझ्या पगाराला कामावर उशीर झाला. मी 3 महिने पुढे ढकलण्यास सांगितले, परंतु त्यांनी फक्त 30 दिवसांसाठी सहमती दर्शविली. पण ही समस्या सोडवण्यासाठी पुरेसे होते. याचा आनंद झाला VTB प्रविष्ट केलेस्थितीत.

पोस्ट बँक

झन्ना, सुरगुत

मी नोकरी बदलण्याचा निर्णय घेतला आणि राजीनाम्याचे पत्र लिहिले. मला अपेक्षा होती की ते एक रक्कम देतील, पण मला कमी मिळाले. मला अजून नवीन नोकरी मिळाली नसल्यामुळे, मी डिपार्टमेंटला डिफरमेंट मागायला गेलो. अर्जात तिने 6 महिने सूचित केले - नोकरीच्या अटींचा अंदाज लावणे कठीण आहे. बँकेने स्पष्टीकरण न देता नकार दिला. परिणामी, मी आता थकीत आहे. सहकार्याबद्दल खूप असमाधानी.

अल्फा बँक

इगोर, वोरोनेझ

आर्थिक अडचणींमुळे कर्ज फेडणे अशक्य झाले. माझे 2 पेमेंट चुकले, नंतर बँकेने फोन करून मला फी भरण्यास सांगण्यास सुरुवात केली. मी पुढे ढकलण्याचे ठरवले, पण त्यांनी नकार दिला. आता मला समजले आहे की विलंब होण्यापूर्वी मी अर्ज करायला हवा होता.

रायफिसेनबँक

इरिना, सेंट पीटर्सबर्ग

बँकेची खूप मदत झाली. मी माझा पाय मोडला, परंतु कामावर त्यांनी आजारी रजा दिली नाही - मला कामासाठी अक्षमतेचे प्रमाणपत्र हवे होते, परंतु माझ्याकडे एक महिन्यापेक्षा जास्त काळ उघडले होते. मी Raiffeisenbank ला एक अर्ज लिहून दंड आकारू नये अशी विनंती केली आणि सर्व प्रमाणपत्रे जोडली. 3 दिवसांनंतर मी व्याज भरेन या अटीसह मला सकारात्मक प्रतिसाद मिळाला.

होम क्रेडिट

अलेक्झांड्रा, पस्कोव्ह

प्रसूती रजेवर असताना कर्जाची परतफेड करताना अडचणी निर्माण झाल्या. तिने काही काळ पैसे न देण्याची परवानगी मागितली, परंतु बँकेने पर्याय म्हणून पुनर्रचना देऊ केली. मुदत मोठी झाली आहे, परंतु मासिक योगदान कमी झाले आहे. पैसे देणे सोपे झाले आहे, मला आनंद आहे.

सोव्हकॉमबँक

किरिल, इर्कुत्स्क

अनेक बँकांमध्ये कामाचा ताण असल्यामुळे मी कर्ज फेडू शकत नाही. मी एक वर्षासाठी स्थगिती मागितली, परंतु सोव्हकॉमबँकने ते फक्त एका महिन्यासाठी देण्यास सहमती दर्शविली. मी नकार दिला - तरीही मदत होणार नाही.

बँकेने पेमेंट फ्रीज न केल्यास काय होईल?

जर वित्तीय संस्था पेमेंट निलंबित करण्यास परवानगी देण्यास नकार देत असेल, तर कर्जदाराने शेड्यूलनुसार निधीची पूर्ण परतफेड करणे आवश्यक असेल. चुकलेल्या पेमेंटसाठी, बँकेला दंड आणि दंड आकारण्याचा अधिकार आहे. संबंधित माहिती तुमच्या क्रेडिट इतिहासामध्ये देखील प्रविष्ट केली जाईल.

कर्जदार दीर्घकाळ आणि/किंवा पद्धतशीरपणे आपली जबाबदारी पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास, बँकेला दावा करण्याचा अधिकार आहे. कर्जदाराच्या बाजूने निर्णय घेताना, बेलीफ सक्षम असेल.

अशी परिस्थिती असते जेव्हा एखादी व्यक्ती ज्याचे उत्पन्न स्थिर असते आणि त्याने बँकेकडून कर्ज घेतले असते तेव्हा स्वतःला कठीण आर्थिक परिस्थितीत सापडते. वेळेवर कर्जाची परतफेड करण्यात अक्षम, कर्जदार पेमेंट पुढे ढकलण्याच्या विनंतीसह बँकेशी संपर्क साधू शकतो. हे कसे करावे आणि आपल्याला कोणती कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे, लेख वाचा.

कर्जाची देयके पुढे ढकलणे शक्य आहे का?

कर्जाच्या कर्जाची परतफेड करणे अशक्य असल्यास, कर्जदाराने समस्येचे निराकरण करण्यासाठी वेळेत अर्ज केल्यास बँकेकडून निष्ठावान वृत्तीवर विश्वास ठेवू शकतो. या प्रकरणात, क्रेडिट संस्था अनेक अर्ज करू शकते आर्थिक साधने, परिस्थितीच्या जटिलतेवर अवलंबून.

कर्जाचे पेमेंट पुढे ढकलण्याची ग्राहकाची विनंती नाकारणे बँकांसाठी फायदेशीर नाही. कर्जदाराशी अतिरिक्त करार करून, बँकेला क्लायंटला जारी केलेले कर्ज निधीच मिळत नाही, तर काहीवेळा व्याज वाढल्याने फायदा होतो.

काही परिस्थितींमध्ये, बँका कर्जदाराला कर्जाची परतफेड पुढे ढकलण्याची परवानगी देण्यास नकार देतात. उदाहरणार्थ:

• पासून ग्राहकांसाठी.
• वापरत आहे क्रेडिट फंड 3 महिन्यांपेक्षा कमी.
• ज्या क्लायंटचे शेवटचे कर्ज पेमेंट 3 महिन्यांत देय आहे.
• फसवणुकीचा संशय निर्माण करणे (त्यांची आर्थिक परिस्थिती बिघडल्याबद्दल खोटी माहिती देणे).
• ज्या कर्मचाऱ्यांनी स्वेच्छेने नोकरी सोडली आणि उत्पन्न गमावले.

प्रत्येक कर्जदारासाठी पुढे ढकलण्याचा बँकेचा निर्णय क्रेडिट समिती घेते. वित्तीय संस्थेच्या पत धोरणावर अवलंबून, कर्जदारासाठी परिणाम सकारात्मक किंवा नकारात्मक असू शकतो.

कर्जाची देयके पुढे ढकलण्याचा कायदा

बँका आणि कर्जदार यांच्यातील संबंध कायदेशीर मुख्य प्रवाहात येण्यासाठी, व्यक्ती क्रमांक 127-एफझेडच्या दिवाळखोरीचा कायदा स्वीकारण्यात आला. त्याची नवीनतम आवृत्ती डिसेंबर 2014 मध्ये प्रकाशित झाली. या दस्तऐवजाने एखाद्या व्यक्तीला दिवाळखोर घोषित करण्याची प्रक्रिया सुलभ केली आणि कर्जे लिहून देण्यासाठी आणि कर्जदाराची मालमत्ता बँकेच्या नावे विकण्याचे नियम देखील स्थापित केले.

कायदा बँकांद्वारे कर्ज पुनर्रचना प्रक्रियेचा वापर आणि उशीरा पेमेंटसाठी कर्जदारासाठी कठोर दंड कमी करण्याची तरतूद करतो. बँक आणि राज्याच्या समर्थनावर विश्वास ठेवण्यासाठी, कर्जदाराने क्रेडिट संस्थेपासून लपवू नये, फोन ब्लॉक करू नये किंवा निवासस्थान बदलू नये. तुम्ही ताबडतोब बँकेत जावे.

लवाद न्यायालयाने दिवाळखोर घोषित केलेल्या कर्जदारांसाठी, आंशिक किंवा पूर्ण कर्ज माफ करण्याची संधी उपलब्ध झाली आहे. हे कर्ज निधी बँकेला परत करण्याची गरज नाही. कर्जाच्या "माफी" नंतर, कर्जदार "सुरुवातीपासून" जीवन सुरू करू शकतो आणि 5 वर्षांनंतर पुन्हा कर्ज वापरू शकतो. व्यक्तींची प्रथा, जी परदेशात बर्याच काळापासून सामान्य आहे, रशियामध्ये वेग वाढू लागला आहे.

कर्जाची देयके पुढे ढकलण्याची कारणे

खालील कर्जदार कर्ज स्थगितीसाठी अर्ज करू शकतात:

प्रत्येक बँकेकडे कर्ज वापरणाऱ्या व्यक्तींची अधिकृत किंवा अनधिकृत "पांढरी" आणि "काळी" यादी असते. “पांढऱ्या” यादीतील कर्जदारांना “काळ्या” यादीतील कर्जदारांपेक्षा अधिक सौम्य कर्ज अटी प्रदान केल्या जातात. पक्षांमधील संबंध बहुतेकदा विश्वासावर बांधले जातात.

कर्जदार आणि कर्जदार यांना सध्याच्या परिस्थितीतून मार्ग सापडला नाही तर कर्जदाराची दिवाळखोरी हा एकमेव उपाय असेल. या प्रकरणात, कोण अधिक जिंकेल हे अज्ञात आहे - बँक किंवा क्लायंट.

स्थगित कर्ज पेमेंटसाठी अटी

कर्जाच्या कर्जाचा आकार आणि कर्जदाराच्या आर्थिक क्षमतांवर अवलंबून, बँक कर्जदाराला पुढील प्रकारचे स्थगिती देऊ शकते:

सुट्टीच्या शेवटी कर्जाच्या परतफेडीची पुष्टी करण्यासाठी, बँकेला कागदपत्रांची तरतूद आवश्यक असू शकते. उदाहरणार्थ:

• संदर्भ वैद्यकीय संस्थाआजारपणाच्या बाबतीत;
• तुमच्या नोकरीच्या ठिकाणाहून 1.5 वर्षांपर्यंत पालकांची रजा मंजूर करणारे प्रमाणपत्र;
• आग, पूर, चोरी इत्यादींमुळे कर्जदाराला झालेल्या भौतिक नुकसानाची पुष्टी करणारी कागदपत्रे;
• डिसमिसच्या रेकॉर्डसह वर्क बुक;
• इतर कागदपत्रे.

कधीकधी कर्जदाराच्या हमीदारांना सामील करणे आवश्यक असते. ते कराराचे हमीदार म्हणून काम करतात.

कर्जावर स्थगित पेमेंट कसे मिळवायचे

कर्जदाराचे आवाहन क्रेडिट संस्थालेखी अर्ज आणि आवश्यक कागदपत्रांसह.

कर्जाची देयके पुढे ढकलण्याबाबत बँक निर्णय घेणे. मध्ये असल्यास कर्ज करारजर हा आयटम निर्दिष्ट केला असेल, तर निर्णय या नियमांनुसार घेतला जातो.

असे कोणतेही कलम नसल्यास, बँक प्रत्येक प्रकरणाचा स्वतंत्रपणे विचार करते. बऱ्याच बँका ताबडतोब क्लायंटला मानक कर्ज पुनर्रचना पद्धती वापरण्याची ऑफर देतात.

बँकेने प्रस्तावित केलेल्या अटींची कर्जदाराकडून पूर्तता. पक्षांमधील कर्जाच्या पुनर्गठनाबाबत करारावर स्वाक्षरी केली जाते.

कर्ज परतफेडीच्या समस्येचे निराकरण करण्यासाठी क्रेडिट संस्थेशी संपर्क साधणे ही एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास राखण्याची संधी आहे. बँकेशी सहकार्य टाळणे भौतिक आणि नैतिक खर्च आवश्यक आहे.

गहाण कर्ज पेमेंट पुढे ढकलणे

- प्रक्रिया लांब आहे. अनेक दशकांमध्ये कर्जदार या प्रकारच्या कर्जासाठी पैसे देतात, काहीही होऊ शकते. कर्जाची परतफेड करणे अशक्य होईल अशा परिस्थिती उद्भवल्यास, तुम्हाला बँकेला सूचित करणे आवश्यक आहे. हे करण्यासाठी आपल्याला आवश्यक आहे:

• तारणाची परतफेड न करण्याच्या कारणांबद्दल बँक कर्मचाऱ्यांना एक विधान लिहा आणि त्यांना द्या.
• आवश्यक कागदपत्रे जोडा.
• मध्ये बँक पुष्टीकरण प्राप्त करा लेखनअर्ज स्वीकारण्याबद्दल.
• कर्ज परतफेडीबाबत बँकेच्या निर्णयाची वाट पहा.

बँक समस्येवर खालील उपाय देऊ शकते:

• पुनर्रचना.
• स्थगिती आणि हप्ता देयके.

पुनर्रचना सुचवते:

• कर्जाची मुदत वाढवणे;
• देयके पुढे ढकलणे;
• गहाण व्याजात घट.

पुनर्वित्त म्हणजे दुसरे कर्ज घेणे किंवा तारण फेडण्यासाठी कर्ज घेणे.

स्थगिती ही तीन प्रकारची क्रेडिट सुट्टी आहे (वर वर्णन केलेली).

हप्ते योजनांमध्ये कर्जदाराला आवश्यक असलेल्या किमान कालावधीसाठी देय रक्कम कमी करणे समाविष्ट असते.

कर्जदाराच्या आर्थिक अडचणी तात्पुरत्या असल्यास, सूचीबद्ध केलेल्या पद्धती कठीण परिस्थितीतून जाण्यास मदत करतील. दीर्घकालीन आर्थिक दिवाळखोरीचे नियोजन असेल तर गहाण ठेवलेली मालमत्ता विकण्याची चर्चा होऊ शकते.

प्रसूती रजेवर असलेल्यांसाठी कर्जाची देयके पुढे ढकलणे

प्रसूती रजेवर असलेल्या महिलांसाठी क्रेडिट डिफरमेंट प्राप्त करण्याची प्रक्रिया सामान्य कर्जदारांसाठी स्थगिती मिळविण्याच्या प्रक्रियेसारखीच आहे. मातृत्व फायद्याचा आकार, तसेच 1.5 वर्षांपर्यंतच्या बाल संगोपन फायद्यांचा आकार, उच्च पगार प्राप्त करण्याच्या कालावधीत कर्जदाराने गृहीत धरलेल्या कर्जाच्या दायित्वांची भरपाई करण्याची परवानगी देत ​​नाही.

कर्ज पूर्णपणे गोठवणे शक्य नाही. यावर उपाय म्हणजे व्याजदर कमी करणे आणि हप्ते भरणे हा असू शकतो. ते प्राप्त करण्यासाठी, तुम्ही एक अर्ज लिहावा आणि तो क्रेडिट समितीच्या विचारार्थ सबमिट केला पाहिजे. जर बँकेने काम न करणाऱ्या आईच्या अटी स्वीकारण्यास नकार दिल्यास तिच्या हातात मूल असेल तर ती न्यायालयात दावा दाखल करू शकते. या प्रकरणात, पात्र वकिलाची मदत दुखापत होणार नाही.

मुलाच्या जन्मानंतर कर्जाची रक्कम पुढे ढकलणे

मुलाच्या जन्मासह, तरुण आईला आर्थिक सहाय्यासह समस्यांसह अनेक अतिरिक्त चिंता असतात. एकल मातांसाठी, ही समस्या विशेषतः तीव्र आहे. जर नोकरीच्या कालावधीत एखादी स्त्री स्वत: ची तरतूद करू शकत असेल आणि कर्जाच्या जबाबदाऱ्या फेडू शकत असेल तर मुलाच्या जन्मानंतर आर्थिक मदतीची अपेक्षा करण्याची जागा नाही.

तुमचा क्रेडिट इतिहास निर्दोष ठेवण्यासाठी आणि दंड न भरण्यासाठी, तुम्ही वेळ शोधून कर्ज पुनर्रचनासाठी बँकेशी संपर्क साधावा. मोठ्या आर्थिक संस्था ज्या त्यांच्या प्रतिष्ठेला महत्त्व देतात त्या नेहमी त्यांच्या ग्राहकांना अर्ध्या रस्त्याने भेटतात. आणि छोट्या बँका ग्राहकांना सवलत देण्यास नाखूष आहेत.

कोणत्याही परिस्थितीत, तुम्ही कर्जावरील व्याजदर कमी करण्यासाठी किंवा कर्ज कराराची मुदत वाढवण्यासाठी विनंतीसह बँकेशी लेखी संपर्क साधला पाहिजे. नकार देखील लिखित स्वरूपात प्राप्त करणे आवश्यक आहे. जर बँकेने कर्जदारावर खटला भरला आणि केस जिंकली, तर, नागरी प्रक्रिया संहितेच्या कलम 203 आणि 208 नुसार, प्रतिदाव्यावर निर्णय अंमलात आणण्याची पद्धत आणि कार्यपद्धती बदलणे शक्य आहे.

• जर कर्ज जारी केले असेल तर त्याची रक्कम कर्जदाराच्या आर्थिक दिवाळखोरीच्या परिस्थितीत कर्जाची परतफेड करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते.
• बँकेने कर्जाची परतफेड करण्यासाठी हप्ता योजना प्रदान करण्यास नकार दिल्यास, कर्जदार हप्ता योजना (रशियन फेडरेशनच्या नागरी प्रक्रियेच्या संहितेचा अनुच्छेद 434) मिळविण्यासाठी न्यायालयात जाऊ शकतो.
• बँकेने अर्जावर कोणताही निर्णय न घेतल्यास कर्जदार कर्जावर स्थगित पेमेंट मिळविण्यासाठी आर्थिक मदत घेऊ शकतो.

कर्जासाठी अर्ज करताना, कोणत्याही कर्जदाराला अशी अपेक्षा असते की कराराच्या संपूर्ण कालावधीत त्याची आर्थिक स्थिती तितकीच स्थिर असेल. परंतु जबरदस्तीने घडलेली परिस्थिती आपल्या सर्वांसाठी होऊ शकते.

कामाच्या किंवा आरोग्याच्या हानीविरूद्ध कोणाचाही विमा उतरवला जात नाही किंवा कदाचित कुटुंबात फक्त एक जोड असेल, ज्यामध्ये अतिरिक्त खर्च करावा लागतो. आणि तुम्हाला मासिक कर्ज भरावे लागेल. या परिस्थितीत स्वतःला कशीतरी मदत करण्याचा खरोखर कोणताही मार्ग नाही का?

सर्वप्रथम, तुम्ही तुमच्या मासिक पेमेंट दायित्वांपासून दूर जाऊ नये. जे स्वत:चे स्पष्टीकरण न देता समस्यांपासून दूर पळतात त्यांच्याबद्दल बँकांचा खूप नकारात्मक दृष्टिकोन असतो. तुम्हाला तुमच्या आर्थिक अडचणींबद्दल आगाऊ राहण्याची गरज आहे. हे अधिक प्रामाणिक असेल आणि बँक अजूनही लोकांना कामावर ठेवते, रोबोट नाही जे बचावासाठी येऊ शकतात. तुम्ही तुमचे कर्ज भरणे थांबवू शकत नाही आणि कर्जदाराला टाळण्याचा प्रयत्न करू शकत नाही, तरीही बँक तुमच्या कर्जाची परतफेड करण्याचा मार्ग शोधेल. क्लायंटने कर्ज न भरल्यास लेनदार काय करू शकतो याबद्दल अधिक वाचा.

आर्थिक अडचणी असल्यास, करार वाचा. हे क्रेडिट सुट्टी दर्शवू शकते. या कालावधीला क्रेडिट सुट्ट्या देखील म्हणतात. हा असा कालावधी आहे ज्या दरम्यान कर्जदार त्याच्या कर्जावरील कर्जाची जबाबदारी भरू शकत नाही.

अशा स्थगितीमध्ये कर्जाच्या पेमेंटवर पूर्ण फ्रीझ समाविष्ट आहे. परंतु ही रजा देण्यासाठी बँका अतिरिक्त देयके लागू करू शकतात हे लक्षात घेण्यासारखे आहे. एक प्रकारचा स्थगिती देखील असू शकतो, जेव्हा कर्जदार फक्त व्याज देतो आणि मुख्य कर्ज अपरिवर्तित राहतो. या प्रकरणात, कर्ज परतफेड कालावधी वाढतो, आणि, त्यानुसार, व्याज जास्त देय.

जर तुम्हाला करारामध्ये क्रेडिट हॉलिडेचे कलम सापडले नाही, तर तुम्ही थेट बँकेकडून अशी संधी मागू शकता, जे तुमच्या आर्थिक परिस्थितीच्या बिघडण्याचे कारण दर्शवेल. या लिंकचे अनुसरण करून क्रेडिट सुट्टीसाठी अर्ज कसा करावा याबद्दल अधिक वाचा.

तुम्ही पेमेंट पुढे ढकलू शकत नाही, परंतु मासिक पेमेंटची रक्कम कमी करू शकता. या प्रक्रियेला कर्ज पुनर्रचना म्हणतात.तुमची मासिक देयके कमी करण्यासाठी तुम्हाला अर्जासह बँकेशी संपर्क साधावा लागेल. कृपया तुमची प्रकृती बिघडली असल्याची पुष्टी करणारी कागदपत्रे तुमच्या अर्जासोबत संलग्न करा. आर्थिक स्थिती. या पुनरावलोकनात तुम्हाला कर्ज पुनर्गठन काय आहे याबद्दल अधिक माहिती मिळेल.

बँका नेहमी सवलती देत ​​नाहीत आणि पुनर्रचना करण्यास परवानगी देत ​​नाहीत. परंतु जर तुम्ही पूर्वी प्रामाणिक कर्जदार म्हणून स्वत: ला स्थापित केले असेल, तर बहुधा ते तुम्हाला अर्धवट भेटतील.

जेव्हा पुनर्रचना केली जाते, तेव्हा देय कालावधी वाढतो. देयके कमी असतील, परंतु तुम्ही त्यांना कालांतराने जास्त वेळ द्याल. आणि तसेच, कर्जासाठी अर्ज करताना शेवटी दिलेली व्याजाची रक्कम अपेक्षेपेक्षा जास्त असेल. आम्ही या दुव्यावर अधिक तपशीलवार पुनर्रचना प्रक्रियेबद्दल बोलत आहोत.

बँक पुनर्रचना करण्यास सहमत नसल्यास, आपण कर्ज पुनर्वित्त वापरू शकता.परिणामी, यामुळे मासिक देयके देखील कमी होतील, परंतु वेगळ्या प्रकारे.

तुम्हाला नवीन अर्ज करावा लागेल ग्राहक कर्जचालू कर्जाच्या अंतर्गत कर्जाच्या रकमेसाठी, परंतु दीर्घ कालावधीसाठी, आणि प्राप्त निधीचा वापर करा लवकर परतफेड. अशा प्रकारे, जुन्या कर्जाची परतफेड केली जाईल आणि नवीन कर्जाची परतफेड कमी प्रमाणात करावी लागेल. या लेखात बँकिंग संस्थांमध्ये पुनर्वित्त बद्दल अधिक वाचा.

दोन प्रस्तावित सेवांपैकी कोणत्या सेवांना प्राधान्य द्यायचे ते आम्ही तुम्हाला सांगू.

शेवटचा उपाय म्हणून, कठीण आर्थिक परिस्थितीत, जेव्हा बँकांना सवलत द्यायची नसते, तेव्हा तुम्ही न्यायालयात जाऊ शकता. न्यायालयात, तुम्हाला तुमच्या कर्जाची जबाबदारी फेडण्याची अशक्यता सिद्ध करावी लागेल, त्यानंतर बहुधा न्यायालय तुम्हाला स्थगिती देईल.

कोणत्याही परिस्थितीत, तुम्ही शांतपणे बसू नये आणि ते तुमच्याकडे येईपर्यंत थांबू नये संकलन संस्था(याद्वारे

अपवादात्मक प्रकरणांमध्ये कर्जदारांना पहिल्या कर्जाच्या पेमेंटला स्थगिती दिली जाते, परंतु बँका अनेक महिन्यांनंतर पुढील पेमेंट पुढे ढकलण्याची आवश्यकता पूर्ण करतात. अशा स्थगितीचे अनेक प्रकार आहेत, कर्जदारासाठी स्पष्ट प्रक्रिया आणि आवश्यकता.

प्रत्येकाला कर्ज स्थगिती मिळू शकत नाही. जर एखाद्या व्यक्तीने योग्य कारणाशिवाय काही काळ बँकेला पैसे न देण्याचा निर्णय घेतला तर वित्तीय संस्थाअशी विनंती नाकारण्याची 100% शक्यता आहे. जर क्लायंटला आर्थिक कल्याण किंवा आरोग्याशी संबंधित गंभीर समस्या असतील, तर क्रेडिट संस्था पुढे ढकलण्याच्या अर्जावर विचार करेल आणि कर्जदाराला समस्येवर अधिक योग्य उपाय शोधण्यात मदत करण्याचा प्रयत्न करेल.

नियमानुसार, बँका पुढील जीवन परिस्थितीला स्थगिती मिळविण्यासाठी चांगली कारणे मानतात:

• कामावरून काढून टाकणे आणि परिणामी, उत्पन्नाचा स्रोत नसणे;
• आरोग्य बिघडणे, उपचारांसाठी गंभीर आर्थिक गुंतवणूक आवश्यक आहे;
• जवळच्या नातेवाईकाच्या उपचारासाठी पैसे देण्याची आवश्यकता;
• कुटुंबाला मुख्य उत्पन्न मिळवून देणाऱ्या ब्रेडविनरचे नुकसान;
• नियोजित किंवा आधीच पूर्ण झालेली हालचाल (एखाद्या व्यक्तीला हलविण्यासाठी, नवीन शहरात स्थायिक होण्यासाठी, नवीन नोकरी शोधण्यासाठी वेळ लागतो);
• नैसर्गिक आपत्ती किंवा चोरीमुळे मालमत्तेचे नुकसान;
• गर्भधारणा किंवा 1.5 वर्षाखालील मूल असणे.

कर्जदाराने हे समजून घेतले पाहिजे की बँका एकसमान स्थगिती अटी स्थापित करत नाहीत. निर्णय घेताना, ते क्लायंटची विश्वासार्हता आणि सॉल्व्हेंसीचे अपरिहार्यपणे मूल्यांकन करतात. जर एखाद्या व्यक्तीने नेहमी वेळेवर कर्जाची परतफेड केली तर त्याला सर्वात सोयीस्कर परिस्थिती प्राप्त होण्याची अधिक संधी असेल.

कर्जदाराला पेमेंट पुढे ढकलण्यासाठी दिवाळखोरी हा सर्वात फायदेशीर पर्याय असल्याचे दिसते. परंतु ही पद्धत क्लायंटसाठी घातक ठरू शकते - इतर बँका आवश्यक असल्यास पैसे देण्यास नकार देतील.

एखाद्या व्यक्तीला दिवाळखोर घोषित करण्याच्या प्रक्रियेमध्ये अनेक बारकावे आहेत. ते सर्व फेडरल लॉ क्रमांक 127-FZ मध्ये विहित केलेले आहेत. दिवाळखोरी स्थिती प्राप्त करताना, कोणतीही स्थगिती नाही, परंतु न्यायालय कर्जाचा काही भाग किंवा जमा झालेल्या व्याजाची रक्कम रद्द करू शकते.

जर एखाद्या व्यक्तीकडे पेमेंट परत करण्याची ताकद असेल, तर हा पर्याय वगळण्यात यावा. डिफरमेंट प्राप्त करण्यास सहमती देऊन प्रथम बँकेसह समस्या सोडवण्याचा प्रयत्न करणे चांगले आहे. वित्तीय संस्थांना खटल्याचा फायदा होत नाही, म्हणून त्यांना कर्ज घेतलेल्या निधीच्या परताव्याच्या व्यवहार्य परिस्थितीसह क्लायंट प्रदान करण्यात देखील रस असतो.

कर्जदारासाठी आवश्यकता

पेमेंट पुढे ढकलण्यासाठी कारणांची उपस्थिती ही ते प्राप्त करण्यासाठी एकमेव अट नाही. बँक अशा ग्राहकांवर आणि त्यांच्या कर्जांवर अनेक विशेष आवश्यकता लादते:

1. सकारात्मक क्रेडिट इतिहासकर्जदार
2. सध्याच्या कर्जावरील थकबाकीची अनुपस्थिती आणि इतर बँकांच्या कर्जाच्या जबाबदाऱ्या;
3. सध्याच्या कर्जाच्या परतफेडीचा कालावधी - किमान 3 महिने (काही बँका अधिक सेट करू शकतात दीर्घकालीन);
4. उर्वरित कर्जाच्या पेमेंटची मुदत किमान 3 महिन्यांची आहे (अन्यथा पुढे ढकलण्याची प्रक्रिया स्वतःच पार पाडण्यात काही अर्थ नाही, कारण परतफेडीची रक्कम लहान असेल);
5. भूतकाळात फसवणूक किंवा तत्सम घटनांची कोणतीही चिन्हे नाहीत.

कर्जाची देयके पुढे ढकलण्याचे एक गंभीर कारण कामावरून काढून टाकणे आहे. तथापि, त्या व्यक्तीने स्वतःच्या इच्छेने पूर्वीचे काम सोडल्यास ते विचारात घेतले जाणार नाही. परंतु लेखाखालील कपात किंवा डिसमिस हे पुढे ढकलण्यासाठी योग्य कारणे असतील.

स्थगित पेमेंट पर्याय

आज, तुम्ही बँकेच्या कर्जावरील पेमेंट अनेक मार्गांनी पुढे ढकलू शकता. रशियन सराव मध्ये, पुढील प्रकारचे स्थगिती वापरले जातात:

• मुख्य कर्जावर क्रेडिट सुट्ट्या. या प्रकरणात, बँक कर्जदाराला मूळ रक्कम भरण्यापासून सूट देते. असे दिसून आले की जमा झालेल्या व्याजाची परतफेड करण्याची त्याच्यावर जबाबदारी आहे. यामुळे कर्जाचे ओझे लक्षणीयरीत्या कमी होते, परंतु हा पर्याय फारसा फायदेशीर नाही, कारण तो शेवटी अंतिम जादा पेमेंटची रक्कम आणि परतफेडीचा कालावधी वाढवतो. सामान्यतः, ही प्रक्रिया कर्जदारांना 1 महिना ते 1 वर्षाच्या कालावधीसाठी लागू होते. व्याज देऊन, कर्जदार कर्जाचा आकार कमी करत नाही, जणू तो दंड आणि दंड जमा न करण्यासाठी बँकेला व्याज देत आहे, आणि स्थगिती संपल्यानंतर, तो जुन्या परतफेड योजनेकडे परत येतो. ॲन्युइटी पेमेंटसह कर्ज देण्याच्या सुरुवातीच्या टप्प्यावर, हे स्थगित स्वरूप देखील कुचकामी असू शकते, कारण देय रकमेपैकी सुमारे 80% व्याजावर पडतात आणि उर्वरित 20% कर्जाच्या मुख्य भागावर पडतात.
• व्याजावर क्रेडिट सुट्ट्या. बँका हे डिफरमेंट फॉरमॅट अत्यंत क्वचितच वापरतात, कारण ते त्यांच्यासाठी सर्वात फायदेशीर नाही. ही पद्धत कर्जदारासाठी सर्वात योग्य आहे. या प्रकरणात स्थगितीचे सार म्हणजे व्याज न देता मुख्य कर्जाची परतफेड करणे आवश्यक आहे. खरं तर, या प्रकरणात आम्ही व्याजमुक्त कर्ज देण्याबद्दल बोलू शकतो, कारण कर्जदाराला कर्ज वापरण्यासाठी जास्त पैसे भरण्यापासून काही काळ सूट दिली जाते.
• कर्जाच्या संपूर्ण रकमेसाठी क्रेडिट सुट्ट्या. हा पर्याय क्लायंटला ठराविक कालावधीसाठी बँकेला काहीही अदा करू शकत नाही. सहसा ते 2-3 महिन्यांपेक्षा जास्त नसते. अशा सुट्ट्या मिळविण्यासाठी, गंभीर कारणे आणि पुरावे आवश्यक आहेत.

याव्यतिरिक्त, बँका ग्राहकांना इतर समर्थन पर्याय देऊ शकतात. उदाहरणार्थ, व्याजदर कमी केला जाऊ शकतो, कर्जाची मुदत वाढवली जाऊ शकते आणि मासिक पेमेंटअनुक्रमे यामुळे किमान अंशतः उपशमन करणे शक्य होते आर्थिक भारक्लायंट आधीच कठीण परिस्थितीत.

कर्ज स्थगिती मिळविण्याची प्रक्रिया

स्थगित पेमेंट प्राप्त करण्यासाठी चालू कर्ज, बँकेशी साधा तोंडी संपर्क पुरेसा नाही. या प्रक्रियेचा एक विशिष्ट क्रम आहे. पेमेंट पुढे ढकलण्याची इच्छा असलेल्या कर्जदाराने हे करणे आवश्यक आहे:

1. स्थगित पेमेंट मिळविण्याच्या आवश्यकतेबद्दल बँकेला उद्देशून लेखी अर्ज तयार करा;
2. अर्जासोबत सर्व आवश्यक सहाय्यक कागदपत्रे संलग्न करा (त्यांची यादी सध्याच्या परिस्थितीवर आणि कर्जाची परतफेड करण्याच्या संधीपासून वंचित असलेल्या परिस्थितीवर अवलंबून आहे);
3. बँकेच्या तज्ञाकडे अर्ज सबमिट करा (दस्तऐवजाची एक प्रत तयार करणे आणि शाखेच्या कर्मचाऱ्याला कागदपत्रे स्वीकारली आहेत अशी खूण ठेवण्यास सांगणे चांगले आहे; आवश्यक असल्यास, हा दस्तऐवज न्यायालयात अपील करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो);
4. बँकेच्या प्रतिसादाची प्रतीक्षा करा - जर निर्णय सकारात्मक असेल, तर बँक क्लायंटला कर्ज देण्याच्या नवीन अटी जाहीर करते (त्यांना वैयक्तिकरित्या किंवा कराराच्या अटींनुसार बदलता येईल, जर असे कलम असेल तर);
5. कर्ज पुनर्रचना करारावर स्वाक्षरी करा आणि नवीन मासिक पेमेंट शेड्यूल प्राप्त करा.

केवळ स्थगितीसाठी अर्ज योग्यरित्या काढणेच नव्हे तर संपूर्ण पॅकेज गोळा करणे देखील खूप महत्वाचे आहे आवश्यक कागदपत्रे. उदाहरणार्थ, जर एखाद्या व्यक्तीला त्याच्या नोकरीतून काढून टाकण्यात आले असेल तर तो त्याचे सादरीकरण करू शकतो कामाचे पुस्तकआणि नोंदणीबाबत रोजगार केंद्राकडून प्रमाणपत्र. वैद्यकीय संस्थांकडून संबंधित प्रमाणपत्रांद्वारे गंभीर आजाराची पुष्टी केली जाते.

कोणत्याही बँकेला कर्जाची परतफेड करण्यात स्वारस्य असते, म्हणून जेव्हा कर्जदाराच्या जीवनात गंभीर समस्या उद्भवतात, तेव्हा ते अनेकदा अर्धवट भेटतात, स्थगित पेमेंट किंवा परिस्थितीवर इतर उपाय ऑफर करतात.

आपला स्वतःचा व्यवसाय उघडणे अडचणींशी संबंधित आहे: हा एंटरप्राइझचा आर्थिक घटक आहे, नफा, उत्पादित उत्पादनांच्या विक्रीसाठी बाजारपेठ शोधणे, व्यावसायिक रिअल इस्टेट आणि उपकरणे खरेदी करणे. सर्व काही शी जोडलेले आहे आर्थिक खर्च, आणि उद्योजकाकडे स्टार्टअपसाठी प्रारंभिक भांडवल असू शकत नाही. बिझनेस लोन ही काही अटींनुसार बँकेकडून कर्ज मिळविण्याची एक संधी आहे. सुरुवातीच्या व्यावसायिकासाठी काय आवश्यकता आहेत, कर्जदारासाठी काही जोखीम आहेत का - प्रत्येकाला स्वारस्य असलेले प्रश्न.

व्यवसाय कर्ज म्हणजे काय

नफा मिळवून देणारी विशिष्ट व्यावसायिक कल्पना असल्याने, इच्छुक उद्योजकाला आर्थिक सहाय्यासाठी अर्ज करण्याचा अधिकार आहे, ज्याचा वापर प्रकल्पाच्या अंमलबजावणीसाठी केला जाऊ शकतो. राज्य स्तरावर असे अनेक कार्यक्रम आहेत जे स्टार्टअपला जिवंत करण्यास मदत करतात. यामध्ये सबसिडी, प्राधान्य कर्ज देण्याची शक्यता, मोफत सल्लामसलत इत्यादींचा समावेश आहे. तथापि, बहुतेक वेळा नागरिक बँकांची निवड करतात कारण ते विविध प्रकारचे वित्तपुरवठा देतात.

कर्ज देण्याचे प्रकार

व्यावसायिक बँका - मोठ्या ते लहान - आज असे कार्यक्रम आहेत जे तुम्हाला तुमच्या व्यवसायाला सुरवातीपासून वित्तपुरवठा करण्याची परवानगी देतात (अल्फा बँक, मॉस्को क्रेडिट बँक, Uralsib, OTP-Bank, इ.). तुमच्या स्वतःच्या व्यवसायाच्या विकासासाठी ही मानक कर्जे आहेत, व्यावसायिक तारण, उत्पादनासाठी यंत्रसामग्री आणि उपकरणे खरेदीसाठी कर्ज आणि कमोडिटी कर्ज.

मध्ये काम करणारे कामगार शेती, पशुधन आणि वनस्पती (Rosselkhozbank) खरेदी करण्यासाठी पैसे उधार घेऊ शकतात. याव्यतिरिक्त, अलीकडे वित्तीय संस्थांनी फॅक्टरिंग सेवा देण्यास सुरुवात केली आहे. त्याचे सार असे आहे की बँक व्यवहारासाठी उद्योजकाऐवजी विक्रेत्याकडे पैसे हस्तांतरित करते, त्याद्वारे व्यापाऱ्याला विशिष्ट कालावधीसाठी कर्ज प्रदान करते.

उद्यम कर्ज देण्याची प्रथा परदेशात व्यापक आहे, जेव्हा एखाद्या नवशिक्या व्यावसायिकाला बाजारातील अनुभवी खेळाडूंकडून मदत दिली जाते, ज्यासाठी त्यांना त्याच्या एंटरप्राइझमध्ये वाटा मिळतो. रशियामध्ये ही प्रणाली अद्याप बाल्यावस्थेत आहे. तुम्ही फ्रँचायझिंग स्कीम अंतर्गत व्यवसाय देखील उघडू शकता जेव्हा बँकिंग संस्थाफ्रँचायझी खरेदी करण्यासाठी कर्ज दिले जाते. वरील कर्ज देण्याच्या संधींव्यतिरिक्त, तुम्ही फिरती कर्ज आणि रोख अंतर भरून काढण्यासाठी वापरलेले ओव्हरड्राफ्ट, प्रतिपक्षांसह पेमेंट सेटलमेंट किंवा खेळते भांडवल पुन्हा भरण्यासाठी जोडले पाहिजे.

वैयक्तिक उद्योजकांसाठी

एक स्वतंत्र उद्योजक हा एक व्यक्ती आहे आणि कायदेशीर संस्था नसल्यामुळे, त्याला खालीलपैकी एक कर्ज प्राप्त करण्याची संधी आहे:

• ग्राहक सार्वत्रिक क्रेडिट;
• विशेष कर्ज.

पहिल्या प्रकरणात, गोष्टी सोप्या आहेत - पैसे हमीदार किंवा संपार्श्विक न देता जारी केले जातात. रक्कम कर्जदाराच्या सॉल्व्हेंसीवर अवलंबून असते, जी उत्पन्नाचे प्रमाणपत्र प्रदान करताना मोजली जाते. हे कर्ज रोख स्वरूपात मिळू शकते. दुसरा पर्याय उच्च व्याजदरांद्वारे दर्शविला जातो, कारण नवशिक्या उद्योजकांना सुरक्षा प्रदान करणे अशक्य आहे, जरी ते उपलब्ध असल्यास, व्याज आणि अटींचा वैयक्तिक आधारावर विचार केला जातो.

लहान व्यवसाय कर्ज

लहान व्यवसायांचे प्रतिनिधी स्वतःचा व्यवसाय सुरू करण्यासाठी असुरक्षित कर्जावर अवलंबून राहू शकतात. बर्याचदा, अशी कर्जे ग्राहकांना दिली जातात बँकिंग संस्थाजेथे चालू खाते उघडले आहे. व्यावसायिक भाडेपट्टी कार्यक्रमाचा लाभ घेऊ शकतात, जे त्यांना डाउन पेमेंट न करता वस्तू, उपकरणे इत्यादी खरेदी करण्यास मदत करते. याव्यतिरिक्त, काही प्रतिनिधी बँकिंग क्षेत्रबँक गुंतवणूक प्रदान करते तेव्हा गुंतवणूक कर्ज ऑफर करा स्वतःचा निधी, आणि एखाद्या उद्योजकाला कर्ज देत नाही, परंतु असे प्रस्ताव दुर्मिळ आहेत.

व्यवसायासाठी कर्ज कसे मिळवायचे

कर्जासाठी अर्ज करताना कोणतीही अडचण येत नाही. शाखेत वैयक्तिकरित्या किंवा बँकेच्या वेबसाइटवर दूरस्थपणे येऊन अर्ज पूर्ण केला जाऊ शकतो. स्टार्ट-अप व्यवसायांसाठी कर्ज सहसा व्यवसाय योजनेसह जारी केले जाते. एंटरप्राइझच्या नफ्याची गणना करण्याचा हा आधार आहे, जो बँकर्ससाठी अत्यंत महत्वाचा आहे, कारण त्यांच्यासाठी प्राथमिक कार्य म्हणजे कर्ज घेतलेले निधी मार्जिनसह परत करणे.

व्यवसाय उघडण्यासाठी

लहान व्यवसायासाठी कर्ज राज्य समर्थन कार्यक्रमांतर्गत आणि थेट दोन्हीकडून मिळू शकते व्यावसायिक बँक. हे करण्यासाठी, सुरुवातीच्या टप्प्यावर तुम्हाला एक लहान व्यवसाय संस्था म्हणून नोंदणी करणे आवश्यक आहे, एक व्यवसाय योजना तयार करणे आणि सर्व संस्थात्मक समस्यांवर विचार करणे आवश्यक आहे. तुमच्या स्वत:च्या व्यवसायाचा योग्य दिशेने प्रचार करण्यास मदत करणारी मार्केटिंग धोरण आखणे उपयुक्त ठरेल.

व्यवसाय योजनेसाठी

नवीन एंटरप्राइझच्या सर्व सूक्ष्म गोष्टींचे वर्णन करणारे मुख्य दस्तऐवज असल्याने, व्यवसाय योजना सुरवातीपासून व्यवसायासाठी कर्ज मिळविण्याचा आधार बनू शकते. ऑनलाइन शोधणे सोपे आहे तयार प्रकल्पविनामूल्य, परंतु बँका अशा दस्तऐवजांना नकारात्मकतेने पाहतात, म्हणून नकार देण्याचा धोका असतो. या कारणास्तव, केसच्या सकारात्मक परिणामासाठी, मुख्य दस्तऐवज तयार करण्यासाठी सर्व जबाबदारीसह संपर्क साधणे आणि आपल्या क्षमतेनुसार विकसित करणे आवश्यक आहे.

लहान व्यवसाय विकासासाठी सुरवातीपासून कर्ज

तरुण उद्योजकांना मदत करण्यासाठी प्रमोशनचा एक भाग म्हणून बँकांनी आयोजित केलेल्या स्पर्धांपैकी एक स्पर्धा जिंकल्यास कर्ज काढणे सोपे होईल. याशिवाय, सतत वाढणाऱ्या कोणत्याही कंपनीच्या समर्थनाची नोंद करून, तुम्ही कर्जाच्या फायद्यांवरही विश्वास ठेवू शकता, जसे की कमी झालेले व्याज दर, स्थगित पेमेंट इ. तुम्ही व्यवसाय विकासासाठी कर्जाची विनंती करताना सवलत मिळणे शक्य आहे. बँक खाते.

व्यवसायाद्वारे सुरक्षित

तुम्ही विद्यमान स्टार्टअप विकत घेऊन तुमचा स्वतःचा व्यवसाय सुरू करू शकता. तथापि, तारण म्हणून खरेदी केलेला व्यवसाय तारण ठेवून पैसे मिळवणे पूर्णपणे सोपे नाही. सर्व आर्थिक दस्तऐवज कर आणि फीचे उशीरा पेमेंट आणि "ग्रे स्कीम" च्या उपस्थितीसाठी तपासले जातील. अशा कर्जावरील दर जास्त असतात आणि अशा उद्योगांना कर्ज देण्यासाठी, वित्तीय संस्थांना अनेकदा अतिरिक्त संपार्श्विक आवश्यक असते.

व्यवसाय कर्ज देण्याचे लक्ष्य

काही निष्कर्ष काढलेल्या करारांनुसार, कर्जदाराच्या विवेकबुद्धीनुसार पैसे वापरण्याची परवानगी आहे, परंतु काही, तथाकथित लक्ष्यित कर्जे, नेहमी वित्तीय संस्थेच्या नियंत्रणाखाली असतात. उद्देशानुसार, वाहन खरेदी, उपकरणे खरेदी, खेळत्या भांडवलाची भरपाई, पगाराची भरपाई इत्यादीसाठी व्यवसाय कर्ज प्रदान केले जाऊ शकते.

कोणत्या बँका व्यवसाय कर्ज देतात?

मॉस्कोमध्ये, नवोदित व्यावसायिकांना त्यांच्या क्षेत्रातील सहकाऱ्यांच्या तुलनेत क्रेडिट संस्थांची निवड जास्त असते. आधुनिक कर्ज घेण्याचे कार्यक्रम वेगवेगळ्या अटींवर स्टार्टअपसाठी पैसे उधार घेण्याची ऑफर देतात - तारणासह आणि त्याशिवाय, स्थगित पेमेंट, ॲन्युइटी पेमेंट इ. खाली तुम्ही आघाडीच्या बँकांच्या काही ऑफरशी परिचित होऊ शकता:

1. Unicreditbank

• रिअल इस्टेटच्या खरेदीसाठी कर्ज “व्यावसायिक तारण”.
• अटी: 12-84 महिन्यांच्या कालावधीसाठी रक्कम 500,000-73,000,000 रूबल आहे. अधिग्रहित मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून काम करते. प्रारंभिक फी- 20%. 6 महिन्यांपर्यंत स्थगित पेमेंटची शक्यता.
• फायदे: कमिशनशिवाय लवकर परतफेड करण्याची शक्यता.
• तोटे: विम्याची गरज किंवा थेट नातेवाईकांकडून हमी.

2. Rosselkhozbank:

• कर्ज "गुंतवणूक-मानक".
• अटी: कर्ज 96 महिन्यांपर्यंतच्या कालावधीसाठी 1000000-60000000 रूबलच्या रकमेमध्ये प्रदान केले जाते. दर वैयक्तिकरित्या मोजला जातो. ठेव आवश्यक आहे.
• साधक: वाढीव कालावधी 18 महिन्यांपर्यंत परतफेड.
• बाधक: अतिरिक्त कमिशनची उपस्थिती.

3. Promsvyazbank:

• व्यवसाय विकासासाठी कर्ज कार्यक्रम “क्रेडिट-व्यवसाय”.
• परिस्थिती: कमाल रक्कमकर्ज - 150,000,000 रूबल, 180 महिन्यांपर्यंतच्या कालावधीसाठी प्रदान केले जाते. तुम्ही परतफेडीचा पर्याय निवडू शकता. लवचिक जामीन अटी प्रदान केल्या आहेत.
• साधक: विविध कारणांसाठी वापरले जाऊ शकते.
• उणे: अनिवार्य विमाभागीदार कंपनीत.

• गुंतवणूक कर्ज.
• अटी: 10 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी 850,000 रूबल पर्यंत रक्कम. संपार्श्विक किंवा जामीन आवश्यक आहे. 6 महिन्यांपर्यंत स्थगित पेमेंट.
• फायदे: वैयक्तिक व्याज दर.
• बाधक: नोंदणी शुल्क 0.3%.

5. Sberbank:

• रिअल इस्टेट किंवा उपकरणाद्वारे सुरक्षित कर्ज "एक्सप्रेस सुरक्षित."
• अटी: 300,000 ते 5,000,000 पर्यंतची रक्कम सहा महिने ते 4 वर्षांच्या कालावधीसाठी प्रदान केली जाते. व्याज दर – 16-19% प्रतिवर्ष. कोणतेही अतिरिक्त शुल्क नाहीत.
• साधक: खर्च रोखलक्ष्य पुष्टीशिवाय शक्य.
• गैरसोय: संपार्श्विक गरज.

कर्ज देण्याच्या अटी

प्रत्येक वित्तीय संस्थेची स्वतःची आवश्यकता असते जी ते अर्जदारांवर लादतात. काहींसाठी, क्लायंटचे वय महत्वाचे आहे, तर इतर कर्जासाठी अनिवार्य संपार्श्विक उपस्थिती लक्षात घेतात. या श्रेणीतील नागरिकांसाठी कर्जे व्यवसाय योजनेच्या तरतुदीवर आधारित आहेत, ज्यावर कर्जाचा कालावधी, व्याज दर आणि इतर अटींची गणना केली जाईल.

कर्जदारासाठी आवश्यकता

अर्जदाराला त्यासंबंधीच्या माहितीचा अभ्यास करून लघु व्यवसाय कर्ज दिले जाते. हे महत्वाचे आहे की भविष्यातील कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास स्वच्छ आहे, मागील कर्जावर कोणताही विलंब नाही आणि कोणतीही थकबाकी नाही. अन्यथा, तो फक्त कर्ज पुनर्वित्त वर अवलंबून राहू शकतो. अर्जाचा विचार करताना, बँका पूर्वीच्या कामाच्या ठिकाणाहून एखाद्या नागरिकाची माहिती मागू शकतात आणि गुन्हेगारी रेकॉर्डसाठी त्या व्यक्तीची तपासणी देखील करू शकतात. कर्जदाराचे वय कमीत कमी घटक नाही, परंतु प्रत्येक बँकेच्या स्वतःच्या आवश्यकता असतात.

व्याज दर

राज्य कार्यक्रमांतर्गत एखाद्या विशिष्ट स्टार्टअपसाठी निरुपयोगी सहाय्य मिळणे शक्य असल्यास, व्यवसाय सुरू करण्यासाठी कर्जासाठी तुम्हाला संपूर्ण देय रक्कम आणि ते वापरण्यासाठी व्याज परत करावे लागेल. संख्या केवळ वित्तीय संस्थांमध्येच नाही तर बँकेतही बदलू शकते. ते तारणाची उपलब्धता, तरतूद कालावधी आणि कर्जाची रक्कम यावर अवलंबून असतात. काही शाखा निश्चित शुल्क आकारू शकतात व्याज दर, तर इतरांसाठी ते फ्लोटिंग असतील - विशिष्ट कालावधीसाठी वैध असतील किंवा वर्तमान करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या अटींवर अवलंबून असतील.

कर्जाची रक्कम आणि मुदत

ज्या रकमेसाठी व्यवसाय कर्ज जारी केले जाते त्याची वरची आणि खालची श्रेणी असते. बँकेसाठी कर्ज देणे नेहमीच फायदेशीर नसते या वस्तुस्थितीमुळे हे घडते लहान प्रमाणात. वरची मर्यादा निश्चित केली जाऊ शकते किंवा कर्जदाराच्या आर्थिक क्षमतांवर आणि गुंतवलेल्या निधीच्या परताव्याची हमी म्हणून तारणाची उपलब्धता यावर अवलंबून असते. बँका संपार्श्विक किंमतीच्या 100% कधीही देणार नाहीत, कारण ते विकल्यास, वित्तीय संस्थेने परिणामी कर्जाची परतफेड केली पाहिजे आणि नफा कमवावा. व्यवसाय कर्जाच्या अटी 10 वर्षांपेक्षा जास्त नसतात आणि सरासरी 3-5 वर्षे असतात.

बँकेकडून कर्ज मिळविण्यासाठी कागदपत्रे

उच्च-गुणवत्तेच्या व्यवसाय योजनेच्या व्यतिरिक्त, नवशिक्या व्यावसायिकाला व्यावसायिक कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी कागदपत्रांचा काही संच विचारला जाईल. त्यांना निश्चितपणे रशियन नागरिकाचा पासपोर्ट आवश्यक असेल ज्या प्रदेशात ते स्वतःचा व्यवसाय उघडण्याची योजना आखत आहेत. याव्यतिरिक्त, तुम्हाला कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे जे दर्शविते की कर्जदार ए म्हणून नोंदणीकृत आहे वैयक्तिक उद्योजककिंवा कायदेशीर अस्तित्व.

लहान व्यवसाय कर्जाचे फायदे आणि तोटे

व्यवसायासाठी कर्ज मिळवणे ही एक जबाबदार बाब आहे, कारण दिवाळखोरी किंवा लिक्विडेशन झाल्यास तुम्हाला अद्याप परतफेड करावी लागेल उधार घेतलेले निधीजर. एकीकडे, उद्योजक क्रियाकलाप पैसे कमविण्याची आणि आपल्याला आवडते ते करण्याची एक चांगली संधी प्रदान करते, परंतु दुसरीकडे, यासाठी मोठ्या जबाबदारीची आवश्यकता असते, विशेषत: जर व्यावसायिकाने कामगार नियुक्त केले असतील आणि मालमत्ता किंवा तृतीय पक्षाकडून हमी गहाण ठेवली असेल. सुरक्षा

व्हिडिओ