Calculadora online de productos de seguros. Modelos y métodos para evaluar la solvencia de una compañía de seguros, teniendo en cuenta la inversión y el reaseguro (usando el ejemplo del seguro a todo riesgo) Olga Nikolaevna Yarkova Estructura de la investigación empírica

3.3 Análisis de problemas en el seguro CASCO

En las realidades de la vida actual, auto CASCO es todo lo que se relaciona con la integridad y seguridad del cuerpo, es decir. "lados" de un coche. Pero hoy en día existen una serie de problemas con el seguro CASCO, que se presentan en la Tabla 16.

Tabla 16

Problemas del seguro CASCO y formas de solucionarlos.

	Problemas del seguro Casco	Formas de resolver problemas
	Inflación, aumento de los costes de reparación	Aranceles en aumento
	Creciente falta de rentabilidad del seguro de automóviles	Utilizar la franquicia de forma más activa y ajustar los términos de las pólizas.
	Incumplimiento de los plazos de pago de indemnizaciones por parte de las aseguradoras	multar a las empresas por incumplir los plazos de pago de indemnizaciones.
	Subestimar el monto del pago del seguro.	Desarrollo de una metodología unificada para la evaluación de daños
	Aclaraciones de la Corte Suprema sobre: prohibición de negarse a pagar una indemnización si, después del robo, el conductor no entregó a la compañía de seguros el certificado de matriculación del vehículo, un segundo juego de llaves y otros documentos del vehículo prohibición de negarse a pagar una indemnización si el automóvil fue conducido por una persona no especificada en la póliza de seguro.	Desarrollo de una póliza de seguro integral estándar y su implementación legislativa;
	Aumento de sentencias judiciales a favor de los asegurados	Introducir un procedimiento obligatorio de regulación previa al juicio.
	Aumento del fraude por parte de los asegurados	Transición de aseguradoras a: forma natural compensación (trabajos de reparación) en lugar de pago de una compensación monetaria
	Falta de lenguaje legislativo claro sobre el momento de los trabajos de reparación y la responsabilidad por su incumplimiento.	Introducción de plazos para los trabajos de reparación y responsabilidad por incumplimiento
	La presencia de desacuerdos entre asegurados y aseguradores en la evaluación de daños; El derecho de las compañías de seguros a influir directamente en el monto del daño determinado mediante la celebración de contratos únicamente con aquellos tasadores (técnicos expertos) que acepten sus términos.	Cualquier institución y departamento debe tomar decisiones relativas a la determinación de cualquier valor únicamente con la plena participación de expertos de organizaciones autorreguladoras de tasadores. Deben convertirse en sujetos de pleno derecho de cualquier actividad, incluida la legislativa, relacionada con la determinación del valor. Otorgar a la víctima el derecho a determinar de forma independiente la organización de evaluación (experta), obligar a las compañías de seguros a realizar pagos en función de los resultados de la evaluación proporcionada por la víctima a la compañía de seguros y otorgar el derecho a las compañías de seguros a impugnar los resultados de la evaluación en tribunal sólo después de haber realizado el pago.

Esta tabla muestra que hay varios problemas diferentes con el seguro CASCO, todos los cuales, en mi opinión, son muy importantes porque Todos ellos, en un grado u otro, afectan al seguro CASCO, y esta tabla ya presenta soluciones para combatir estos problemas.

Análisis de las actividades de la compañía de seguros "Avesta".

Análisis de tendencias y problemas de los seguros de vida en la Federación de Rusia.

Seguro voluntario

A partir del 1 de enero de 2012, en el ámbito de la obligatoriedad seguro de salud(CHI) el sistema de financiación ha cambiado radicalmente. De conformidad con la Ley Federal del 29 de noviembre de 2010...

Estudio de los problemas de la gestión de pasivos de los bancos comerciales.

Evaluación de la gestión de pasivos de los bancos comerciales utilizando el ejemplo de CB OJSC "Moskovsky" banco de crédito"

Consideremos los principales problemas de la implementación pasiva. operaciones bancarias en la etapa actual: 1. Descapitalización general del sector bancario provocada por el crecimiento de la deuda vencida...

Problemas de desarrollo del sistema bancario ruso.

La pasada crisis interbancaria demostró que el gobierno ruso sistema bancario aun debil. Aunque ya podemos hablar de la crisis en tiempo pasado, esto no cambia la situación actual en el sector financiero...

Desarrollo del seguro CASCO en condiciones de feroz competencia.

El pasado 2011 fue sumamente difícil en términos de desarrollo mercado de seguros, ya que la situación allí se caracterizaba por la presencia de procesos multidireccionales. Por un lado, hubo una serie de aspectos positivos, en particular...

Desarrollo del seguro CASCO en condiciones de feroz competencia.

La estructura de las primas y pagos de seguros por distritos federales en 2012 se muestra en la Tabla 6 y se ilustra en la Fig. 9.10. Cuadro 6 Estructura de primas y pagos de seguros CASCO por distritos federales en 2012...

Desarrollo del seguro CASCO en condiciones de feroz competencia.

Según el Servicio del Banco de Rusia para mercados financieros, más de doscientas compañías de seguros rusas tienen licencia para el seguro voluntario de automóviles. Sin embargo, estabilidad financiera muchos de ellos plantean serias dudas...

Elaboración de una previsión de desarrollo. mercado ruso Comparte Bases teóricas y metodológicas para la escritura. trabajo del curso es: literatura económica, trabajos de investigadores rusos dedicados a identificar factores clave...

mercado de valores en Federación Rusa. tendencias modernas y cuestiones de desarrollo

El mercado de valores que existe actualmente en Rusia es un típico gran mercado emergente. Se caracteriza, por un lado, por altas tasas de cambios cuantitativos y cualitativos positivos...

Mercado de capitales crediticios, sus tipos y función.

objetivo principal la política monetaria República de Bielorrusia: promover el desarrollo de todos los sectores de la economía, garantizar la estabilidad interna y externa de la moneda nacional...

Análisis comparativo del mercado de seguros de responsabilidad en Rusia y en el extranjero.

En 2013, llamamos a nuestro estudio "CASCO se está volviendo más barato".

Desafortunadamente, hoy parece un sueño brillante. En los últimos 18 meses, los precios de CASCO han aumentado un 35% y, lamentablemente, este no es el límite. En el tercer trimestre de 2014, la aceleración de los precios no hace más que acelerarse.

Si la dinámica en el primer trimestre de 2014 en relación con el primer trimestre de 2013 fue de +16%, entonces durante los últimos seis meses el aumento de precios siguió siendo el mismo.

¿A qué se debe este aumento de precios, especialmente después de la estabilidad de los precios en los últimos años? Toda la culpa la tiene la muy tardía adopción de la nueva ley sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, que finalmente se adoptó en julio de 2014, pero, lamentablemente, ya se ha causado un daño irreparable al mercado CASCO.

También echaron más leña al fuego de la situación la decisión del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia, que amplió la ley "Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor" a todos los tipos de seguros de automóviles, y varias decisiones muy controvertidas tomadas por él en el tribunales.

Todo esto finalmente recayó sobre los hombros de los compradores concienzudos de CASCO, quienes en algunos casos sintieron un doble aumento de los precios en sus bolsillos.

Cabe señalar que en los últimos 18 meses, nosotros, como socios de las compañías de seguros, hemos recibido una serie de aumentos de tarifas, un endurecimiento de las normas de seguros y, en algunas regiones, para determinadas marcas y modelos de automóviles, incluso una prohibición total de la venta. de las políticas CASCO.

Entre las compañías de seguros, las más baratas (en porcentaje del coste del coche) fueron Soglasie, Uralsib y Alliance (ROSNO), cuyos precios aumentaron hasta un 30%. ¡Y en empresas líderes como Ingosstrakh, AlfaStrakhovanie y Rosgosstrakh, los precios han aumentado más del 40%!

Esta tabla muestra la dinámica de precios en las ciudades rusas en 2014 en comparación con 2013.

Si en la mayoría de las ciudades más grandes el aumento medio de precios fue del 10%, en ciudades como Vladivostok, Sochi y Ulyanovsk el aumento de precios fue del 50% o más.

Hay muchas discusiones en el gobierno sobre la estimulación del mercado de automóviles, pero pocas personas recuerdan que fue la ley aprobada inoportunamente sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles la que se convirtió en uno de los catalizadores del colapso del mercado de préstamos para automóviles, que, según Según los últimos datos, cayó un 50%. Una condición obligatoria a la hora de comprar un coche a crédito es el seguro CASCO. Y los costos de CASCO ascienden al 20-30% de la carga total del préstamo para préstamos de 2 a 3 años, incluso para conductores experimentados. Y para los jóvenes es del 30 al 50%. Por tanto, el aumento de los precios de CASCO es otra razón de la caída del mercado del automóvil.

Una de las principales aseguradoras del país ha introducido un recargo adicional del 15%, sólo por el hecho de que el coche asegurado sea de crédito y esté asegurado sin deducible. Esta prima para el seguro CASCO de un automóvil de crédito es ya una práctica casi universal, lo que hace que el préstamo de un automóvil sea aún menos atractivo para el comprador.

Examinamos la práctica de utilizar una franquicia de seguros CASCO (que ofrece ahorros en el precio de CASCO del 20 al 40%) de 30 bancos líderes. Más de la mitad de estos bancos tienen una prohibición directa de la franquicia CASCO al emitir un préstamo para un automóvil, lo que aumenta el costo de un préstamo para un automóvil CASCO en relación con la franquicia hasta en un 50%. Y sólo 9 de 30 bancos permiten el uso de franquicias dentro de límites más o menos cómodos.

Moneymatika siempre recomienda a sus clientes el seguro CASCO con franquicia, ya que junto con un ahorro del 20-30%, la franquicia le permite no contactar a la compañía de seguros por pérdidas menores, ahorrando así tiempo y mejorando el historial de seguros del cliente y, como resultado. , permite obtener más términos rentables al comprar un seguro CASCO para el próximo año.

También vemos que las compañías de seguros también están empezando a exigir el uso obligatorio de deducibles para los sectores de clientes más riesgosos (por edad y por falta de rentabilidad de las marcas/modelos de automóviles). Y nos sorprende aún más la renuencia de los bancos a llegar a un acuerdo con el cliente en este asunto. ¡Le recordamos que en la mayoría de países europeos el uso de una franquicia es casi una condición obligatoria para el seguro CASCO!

Como resultado del aumento de los precios, los volúmenes de ventas en el mercado de seguros comienzan a caer. En un esfuerzo por llegar a un punto medio con el cliente y al mismo tiempo mantener la economía empresarial, las compañías de seguros están comenzando a ofrecer cada vez más el nuevo tipo CASCO – ¡CASCO económico! La esencia del producto es que el cliente, al adquirir un seguro CASCO, paga solo el primer 50-55% del costo total de la póliza, y el resto se paga en forma de pagos de franquicia solo cuando evento asegurado. Resulta que si durante el período del seguro (generalmente 1 año) no ocurre un evento asegurado, el cliente ahorra hasta el 50% de los fondos. Ejemplos de estos productos son el paquete AlfaStrakhovanie “CASCO 50x50+” y Rosgosstrakh “Economy”. Recomendamos estos productos.

¡CASCO para un conductor joven menor de 25 años es más de 2 veces más caro que CASCO para un conductor experimentado mayor de 40 años! Y el aumento máximo de precios en el año (20%) recayó precisamente en la categoría de los conductores más jóvenes. Para obtener el seguro CASCO, a menudo tienen que pagar sumas de seis cifras en rublos.

Al mismo tiempo, el aumento de precios para los conductores experimentados mayores de 30 años resultó ser el menos sensible: solo entre un 6% y un 8%, lo que es varias veces menor. dinámica promedio por año.

Existe la opinión de que el CASCO más caro para un automóvil será durante el primer año de seguro. En los años siguientes, el coche se vuelve más barato y tendrás que pagar menos por CASCO. Este no es un juicio del todo correcto: las aseguradoras están aumentando gradualmente las tarifas CASCO para los automóviles envejecidos y, según las estadísticas, en los primeros 5 años CASCO para un automóvil determinado costará aproximadamente la misma cantidad, aunque durante este tiempo el automóvil pierde 30- 60% de su valor.

Pero a partir de los 5 años, el seguro del coche se convierte en un placer muy caro. A pesar del bajo valor residual del automóvil, el precio absoluto de CASCO comienza literalmente a despegar, y durante 8-9 años de seguro será el 20% del costo del automóvil, que es 3 veces más caro que el seguro para un ¡Coche nuevo como % del coste del coche! Las compañías de seguros Todavía no podemos ofrecer opciones de seguro interesantes para este tipo de vehículos. Lo que se ofrece está sujeto a una gran cantidad de condiciones, por lo que no resulta muy atractivo. Y casi ninguna empresa asegurará coches con más de 10 años.

Tienes doblemente mala suerte si encuentras el modelo de tu coche en esta tabla. Aquí están las 30 marcas/modelos de automóviles más caros entre los 200 más populares. Por lo tanto, el propietario de un automóvil Lexus GS tendrá que desembolsar entre 150.000 y 200.000 rublos al adquirir un seguro CASCO, ¡que será un 50% más caro que el año pasado!

En nuestra práctica, ya son bastantes los casos en los que los clientes casi pierden el conocimiento o comienzan a indignarse ruidosamente al enterarse de que el precio de la renovación del seguro, incluso con un viaje de equilibrio, resulta ser el doble que el año pasado. .

En esta tabla hemos mostrado la dinámica de los precios CASCO para las 30 marcas/modelos de automóviles más populares. La tabla compara los precios promedio en 2014 con los precios promedio en 2013. Pero tenga en cuenta que, como dijimos al comienzo del estudio, los precios en el tercer trimestre de 2014 son un 30% más altos que los precios de hace 18 meses.

Introducción 3
Capítulo 1 Marco teórico, metodológico y regulatorio del seguro CASCO en el sistema de seguro de transporte 7
1.1 Concepto, tipos y características del seguro de transporte en la Federación de Rusia 7
1.2. Marco regulatorio y legal para regular el seguro de automóviles en la Federación de Rusia 14
1.3. Clasificación de riesgos de seguros de automóviles en la Federación de Rusia y en el extranjero utilizando el ejemplo de CASCO 18
Capítulo 2 Análisis comparativo de la experiencia nacional y extranjera en seguros de automóviles 24
2.1.Génesis del seguro de automóviles, experiencia nacional y extranjera 24
2.2 Análisis comparativo del seguro de responsabilidad civil para propietarios de vehículos en la UE y Rusia 30
2.3.Análisis de la dinámica y tendencias en el desarrollo del mercado de seguros de automóviles en la Federación de Rusia 39
Capítulo 3 Evaluación de problemas y perspectivas de desarrollo del seguro CASCO 44
3.1 Problemas de desarrollo de CASCO 44
3.2 Perspectivas de desarrollo del producto de seguro CASCO 53
Conclusión 60
Literatura y material normativo 63.

Introducción

La relevancia del tema de investigación está determinada por la importancia de los seguros y los problemas. regulacion legal este campo de actividad.

La actividad aseguradora, que tiene una larga historia, durante muchos siglos ha desempeñado un papel importante en el desarrollo de la economía, el espíritu empresarial y la estabilización del volumen de negocios civil. El desarrollo del mercado de seguros en Rusia es hoy de gran importancia, tanto desde el punto de vista económico como jurídico.

El estudio de los problemas del mercado asegurador y la regulación legal de los seguros en la actualidad en nuestro país es uno de los temas de actualidad. Representantes de abogados y ciencia económica Llamar la atención sobre el hecho de que el seguro no ocupa la posición que le corresponde en el sistema económico, no se desarrolla de acuerdo con las necesidades del mercado, lo que se asocia tanto con problemas de regulación legal como con un apoyo gubernamental insuficiente.

Las compañías de seguros están sufriendo grandes pérdidas financieras debido a la crisis económica y la quiebra de las entidades aseguradas. El desarrollo también se ve obstaculizado por una regulación inadecuada, lo que también da lugar a problemas en la práctica de aplicación de la ley relacionados con cuestiones tales como la determinación del estatus de las compañías de seguros, el objeto del contrato de seguro, el volumen y el procedimiento de los pagos, etc.

La necesidad de resolver estas cuestiones prácticas y teóricas determina la relevancia del tema de esta investigación.

Relevancia seguro voluntario Los vehículos de motor están asociados a profundos cambios económicos y sociales que se producen en la sociedad debido a la motorización masiva, el crecimiento del parque automovilístico y la intensidad del tráfico, así como a importantes costes materiales como consecuencia de los accidentes de tráfico, que es una de las principales causas de mortalidad. . Al mismo tiempo, la tasa de accidentes en los accidentes de tráfico y la gravedad de las consecuencias son bastante altas en comparación con los países con economía desarrollada. Pese a ello, el mercado de seguros de transporte en general y el seguro voluntario de automóviles en particular no ocupa esa cuota mercado económico, cómo en países desarrollados.

En países industrializados como Estados Unidos, como resultado del aumento del número de vehículos y de la intensidad del tráfico en las carreteras, se ha producido un rápido aumento de los pagos de seguros para automóviles, la mayoría de los cuales son para seguros integrales de vehículos de motor.

En Rusia, el seguro integral de vehículos de motor también ocupa un lugar destacado entre otros subtipos de seguros de propiedad, pero su organización y regulación legal están asociadas con ciertos problemas de carácter legislativo, policial, social, económico y organizativo que requieren una investigación científica exhaustiva.

Los científicos de los períodos de desarrollo de la ciencia jurídica, tanto prerrevolucionarios como soviéticos, se ocuparon de los problemas de la regulación legal de las actividades de seguros. Hoy en día, autores como A.M. dedican sus obras a este tema. Avakyan, E.A. Ermolaev, S.V. Dedikov y otros. El seguro de transporte fue estudiado en su obra monográfica por S.A. Avseev. Autores como D.E. dedicaron directamente su trabajo a la póliza de seguro a todo riesgo. Kalugin, A.N. Kopirolina, M.M. Nenashev, S.A. Shikova y otros.

A pesar de la importancia de la investigación en curso, muchas cuestiones, tanto teóricas como prácticas, siguen sin resolverse.

El objetivo del trabajo es analizar la regulación legal y la práctica de la utilización de seguros de transporte.

Para lograr este objetivo se plantearon las siguientes tareas:

— considerar el concepto, tipos y características del seguro de transporte en la Federación de Rusia

— considerar el marco legal para regular los seguros de automóviles en la Federación de Rusia

— considerar la clasificación de los riesgos de seguros de automóviles en la Federación de Rusia y en el extranjero utilizando el ejemplo de CASCO

— analizar la génesis del seguro de automóviles en el ámbito nacional y práctica extranjera

- conducta análisis comparativo Seguro de responsabilidad civil para propietarios de vehículos en la UE y Rusia.

— analizar la dinámica y las tendencias de desarrollo del mercado de seguros de automóviles en la Federación de Rusia

— evaluar los problemas y perspectivas de desarrollo del seguro CASCO

El objeto del estudio son las relaciones públicas en el ámbito de los seguros de transporte.

El tema del estudio son las normas de la legislación vigente que regula las relaciones en el área de estudio.

Métodos de búsqueda. Base metodológica La investigación incluyó medios y técnicas filosóficos, científicos generales, jurídicos especiales, teóricos y metodológicos para el conocimiento de fenómenos y procesos. En particular, mediante el método dialéctico se estudió la definición del concepto, esencia y elementos de los contratos de seguro a todo riesgo de transporte y de vehículos de motor. Mediante el método lógico formal se estudiaron las normas de la legislación vigente que regula los contratos de seguro a todo riesgo de vehículos de motor y la práctica de su aplicación; utilizando el método jurídico comparado: regulación de este acuerdo en la Federación de Rusia y países extranjeros. Se examinaron mediante el método histórico las etapas de formación y desarrollo del contrato de seguro a todo riesgo de vehículos de motor. El uso del método funcional del sistema permitió determinar el contenido del contrato de seguro a todo riesgo de vehículos de motor. En el curso del estudio de la práctica judicial y el trabajo contractual de las aseguradoras, se utilizó un método de investigación empírico.

Estructura de trabajo. El trabajo consta de tres capítulos divididos en seis párrafos, una introducción, una conclusión y una lista de referencias y material normativo utilizado.

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Periódico ruso N 6, 12/01/93
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7. Sobre la aprobación de las Reglas para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos" "Reglamento sobre las reglas del seguro obligatorio de responsabilidad civil para los propietarios de vehículos: Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia del 07/05/2003 N 263 (modificado el 26/08/2013) (aprobado por el Banco de Rusia el 19/09/2014 N 431-P) (modificado el 24 de mayo de 2015) (Registrado en el Ministerio de Justicia de Rusia el 1 de octubre de 2014 N 34204) // Rossiyskaya Gazeta, N 87, 13/05/2003
8. Sobre la aprobación de las tarifas de seguro para el seguro obligatorio de responsabilidad civil de los propietarios de vehículos, su estructura y el procedimiento de aplicación por parte de los aseguradores al determinar la prima del seguro: Decreto del Gobierno de la Federación de Rusia del 8 de diciembre de 2005 N 739 (según enmendado el 1 de diciembre de 2012) // Rossiyskaya Gazeta, N 284, 16/12/2005

Práctica de arbitraje
9. Resolución del Pleno del Tribunal Supremo de la Federación de Rusia de 27 de junio de 2013 N 20 “Sobre la aplicación por los tribunales de la legislación sobre el seguro voluntario de la propiedad de los ciudadanos” // SPS Consultant Plus
10. Sentencia de apelación del Tribunal Municipal de Moscú de 16 de diciembre de 2013 en el caso No. 11-31444.
11. Determinación del Tribunal Municipal de Moscú de 26 de marzo de 2014 N 4g/3-2435/14 // SPS Consultant Plus
12. Sentencia de apelación del Tribunal Municipal de Moscú de 16 de diciembre de 2013 en el caso No. 11-31444 // SPS Consultant Plus
13. Sentencia de apelación del Tribunal Municipal de Moscú de 28 de enero de 2014 en el caso No. 11-5531 // SPS Consultant Plus
14. Sentencia de apelación del Tribunal Regional de Lipetsk de 28 de enero de 2013 en el caso No. 33-187/2013 // SPS Consultant Plus
15. Decisión en el caso 33-7498/2015 (07/05/2015, Tribunal Supremo de la República de Bashkortostán (Republic of Bashkortostan))
16. Materiales de la práctica judicial del Tribunal Regional de Altai para el primer trimestre de 2013. // Consultor SPS Plus
17. Sentencia de apelación del Tribunal Regional de Krasnoyarsk de 12 de diciembre de 2016 en el caso No. 33-10471/2016 // SPS Consultant Plus
18. Determinación de las Fuerzas Armadas de la Federación de Rusia No. 11-КГ15-25 de fecha 01/09/2015 // SPS Consultant Plus
19. Determinación del Tribunal Municipal de Moscú N° 4g/1-13782 de 30 de noviembre de 2016 // SPS Consultant Plus

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Volumen total: 67

En los últimos tres o cuatro años, los seguros se han convertido en uno de los servicios financieros más populares. La razón de esto es nuestra conciencia de los numerosos riesgos a los que estamos expuestos en la vida. El mercado de seguros también se está desarrollando: para satisfacer la creciente demanda de los clientes, las empresas ofrecen cada vez más productos nuevos e interesantes.

Hoy en día, muchos de nosotros ya estamos familiarizados con los distintos tipos de seguros, conocemos las compañías de seguros que existen en el mercado y sabemos elegir los programas de seguros necesarios. Esto es especialmente cierto para los propietarios de automóviles que corren el riesgo no sólo de perder o dañar su propio vehículo, sino también de causar daños a otros usuarios de la carretera. El seguro de transporte representa casi un tercio de todas las primas de los asegurados. Por tanto, resulta de especial interés su previsión de su desarrollo.

Arroz. 1

Al 31 de marzo de 2012, 539 estaban inscritas en el Registro Estatal Unificado de Entidades Comerciales de Seguros. organizaciones de seguros. De ellas, 379 empresas o el 70,3% tienen licencias para tipos de seguros de transporte.

Además, el mercado sigue mostrando una tendencia hacia una creciente concentración del negocio asegurador. En el conjunto del mercado del transporte, las cinco principales empresas recaudan el 45% de las primas.

Arroz. 2

La dinámica de las primas de seguros para el período 2005-2012 para los tipos de seguros de transporte está creciendo en promedio, y todos primas de seguros excluido el seguro médico obligatorio. De 2008 a 2009 se produjo un descenso en las primas de seguros, tanto para los vehículos sin seguro médico obligatorio como para los tipos de seguro de transporte. Desde 2009, todas las primas de seguros han aumentado de 500.000 millones de rublos a 800.000 millones de rublos. Además, desde 2009 se ha producido un aumento de las primas de seguros para los tipos de seguro de transporte.

3. Estructura de las primas de seguro y pagos de seguro para los tipos de seguro de transporte

Arroz. 3

Si analizamos la estructura de las primas de seguros para tipos individuales de seguros, la mayor parte de las primas de seguros recae en el transporte por carretera (87%). El seguro de carga representa el 6,2% de las primas de seguro, el 2,3% del seguro aéreo, el 1,7% del seguro de transporte acuático y el 0,6% de otros tipos de seguro.

Arroz. 4

Un análisis de la estructura de las compensaciones de seguros en 2012 muestra que, al igual que las primas de seguros, la mayor parte corresponde al transporte por carretera (95,1%). La participación del seguro de carga en los pagos es del 1,7% de los pagos, del seguro de aviación - 1,6%, del seguro de transporte acuático - 1,3% de los pagos y del 0,2% - otros tipos de seguros.

4. Estructura de primas y contratos de seguros por tipo de aseguradora

Aproximadamente el 70% de las primas de seguros se recaudan de individuos en transporte por carretera. Para otros tipos de seguros prevalecen los contratos con personas jurídicas.

5. Dinámica de primas y pagos de seguros de transporte para el período 2005-2012. La dinámica de las primas y pagos de los tipos de seguros de transporte para 2005 - 2012 se presenta en las Figuras 5 y 6.

Arroz. 5

La dinámica de las primas de seguros para 2005-2012 muestra que el seguro y el seguro obligatorio de responsabilidad civil del automóvil, a pesar de crisis económica creció, y en el caso de las primas de seguros de automóviles, primero se produjo una fuerte caída de las primas en 2009, y luego, en los dos últimos años, las primas aumentaron y casi alcanzaron el nivel anterior a la crisis.

Arroz. 6

Entre otros tipos de seguros, se observa una dinámica positiva en el seguro de carga. En el transporte marítimo (en menor medida) y en el transporte aéreo, con una dinámica bastante estable en promedio, los volúmenes de primas han disminuido ligeramente durante el año pasado.

6. Análisis de la siniestralidad por tipo de seguro de transporte

tabla 1

Análisis de la siniestralidad por tipo de seguro de transporte

Tipo de seguro
Seguro de casco de motor
Seguro de carga
Seguro de riesgos aeronáuticos (propiedad + responsabilidad civil)
Seguro de transporte acuático (propiedad + responsabilidad)
Otros tipos de seguro
Tipos de seguro de transporte

En general, para los seguros de transporte, la siniestralidad disminuyó del 63,1% al 55,4%.

El índice de siniestralidad más alto para el seguro de cascos de automóviles es del 64,3%. En comparación con 2011, el ratio de siniestralidad del seguro de automóviles no ha cambiado.

7. Participación del seguro de transporte en el PIB. La proporción del seguro de transporte en el PIB se presenta en el Cuadro 2.

Tabla 2

Participación del seguro de transporte en el PIB

	Seguro para todo	Seguro sin seguro médico obligatorio	Seguro de transporte

En 2012, la recaudación de primas de seguros ascendió al 2,5% del PIB. Sin seguro médico obligatorio, la proporción del seguro en el PIB es mucho menor y asciende al 1,3%. La proporción del seguro de transporte en el PIB es aún menor y ascendió al 0,7% en 2012.

8. Características del mercado de seguros de transporte real y esquemático

El mercado sigue librándose de “esquemas”. En 2011, la proporción de “planes” en el sector asegurador ruso era ligeramente inferior al 8%.

Al mismo tiempo, el seguro de carga sigue siendo el tipo de seguro de transporte más "esquemático" en términos del porcentaje de operaciones reales y no clásicas, así como en términos del volumen de la prima "esquema".

9. Empresas líderes en seguros de tipos de transporte.

Las empresas líderes en tipos de seguros de transporte se presentan en la Tabla 3.

Tabla 3

Empresas líderes en seguros de transporte

Tipo de seguro
seguro de transporte terrestre	Rosgosstrakh, "Ingosstrakh"	Grupo Ingosstrakh	Grupo Ingosstrakh
	Grupo Rosgosstrakh	Grupo Ingosstrakh	Grupo Ingosstrakh
	Grupo Rosgosstrakh	Grupo Rosgosstrakh	Grupo Rosgosstrakh
seguro de transporte acuático	Grupo Ingosstrakh	Grupo Ingosstrakh	Grupo SOGAZ
seguro de transporte aéreo	Grupo SOGAZ	Grupo Ingosstrakh	Grupo Ingosstrakh
seguro de riesgo espacial	Centro de seguros ruso	Grupo SOGAZ	Grupo SOGAZ
seguro de carga	Grupo SOGAZ	Grupo Ingosstrakh	Grupo SOGAZ
transportistas de CO	Grupo Ingosstrakh	Grupo Ingosstrakh	Grupo Ingosstrakh

Entre las empresas líderes según los resultados del primer semestre de 2013 se encuentran empresas como el Grupo Ingosstrakh (seguros de cascos de automóviles, DSAGO, seguro de transporte aéreo y seguro de responsabilidad de los transportistas de carga), el Grupo Rosgosstrakh (OSAGO), el Grupo SOGAZ (agua seguro de transporte, seguro de riesgos espaciales, seguro de carga).

10. El impacto de la adhesión de Rusia a la OMC en los tipos de seguros de transporte

Con toda probabilidad, la adhesión de Rusia a la OMC tendrá poco efecto en el mercado de seguros de transporte. Básicamente, las aseguradoras extranjeras se centran en el mercado de seguros de vida. Aunque algunas empresas, la proporción de participación extranjera en capitales autorizados de los cuales es el 100%, son bastante activos en el mercado de seguros de transporte. Se trata de empresas como ROSNO, ZURICH, ORANTA, ALLIANCE, ERGO RUS.

funcional lineal estructura organizativa tiene una serie de ventajas:
- rápida implementación de acciones de acuerdo con órdenes e instrucciones dadas por los superiores a los subordinados;
- combinación racional de relaciones lineales y funcionales;
- estabilidad de poderes y responsabilidad del personal;
- unidad y claridad de gestión;
- pronta toma de decisiones e implementación;
- responsabilidad personal de cada gerente por los resultados del desempeño;
- resolución profesional de problemas por parte de especialistas de servicios funcionales.
2.2. Análisis resultados financieros actividades de la empresa
La situación financiera es la característica más importante de la actividad comercial y la confiabilidad de una empresa. Determina la competitividad de la empresa y su potencial en la cooperación empresarial, y es garante de la implementación efectiva de los resultados económicos de todos los participantes. actividad económica, tanto de la propia empresa como de sus socios.
La eficiencia de la actividad económica se puede evaluar analizando los resultados financieros de las empresas comerciales.
Analicemos las actividades económicas y financieras de KaSKo LLC para el período de 2006 a 2008.
Los datos iniciales para el análisis se colocan en tablas resumen (Apéndices 1 y Apéndice 2). Como puede verse en el contenido de las tablas, el Apéndice 1 es un resumen Hoja de balance empresas, y Apéndice 2 de la Cuenta de Pérdidas y Ganancias.
El balance contiene dos secciones: activos y pasivos, con los activos divididos en no corrientes y corrientes, y los pasivos en capital y reservas, pasivos a largo y corto plazo.
Analicemos los datos contenidos en estos documentos resumidos.
Con base en los datos de los Apéndices 1 y 2, calculamos la dinámica de los cambios en las partidas del balance y resumimos los datos en la Tabla 2.1.
Tabla 2.1
Dinámica de cambios en las partidas del balance (+) crecimiento (-) reducción
01.01.2007
01.01.2008
01.01.2009
ACTIVOS (propiedad de una empresa conjunta)
I. Activos no corrientes (permanentes):
Activos intangibles
0
1
0
Activos fijos
309
10 122
-1 476
Construcción en progreso
1 327
-9 584
7 892
Inversiones financieras a largo plazo
1
150
0
Otros activos no corrientes
0
0
0
TOTAL DEL ACTIVO NO CORRIENTE
1 636
689
6 416
II. Activos corrientes (corrientes):
Anticipos a proveedores
259
-98
158
Materias primas
-452
2 276
1 516
Producción inacabada
12
88
72
Productos y bienes terminados.
47
7
37
Cuentas por cobrar
1 132
1 506
2 787
Dinero e inversiones financieras a corto plazo.
108
84
854
Otros activos circulantes
58
360
-875
TOTAL DE ACTIVOS CORRIENTES
1 164
4 223
4 549
LOS ACTIVOS TOTALES
2 800
4 912
10 965
PASIVOS (fuentes de financiación)
III. Equidad:
Capital autorizado
0
0
0
capital extra
0
0
0
Capital acumulado
923
1 254
3 544
EQUIDAD TOTAL
923
1 254
3 543
IV. Capital prestado:
Deberes a largo plazo:
Préstamos y créditos
0
0
0
Otros pasivos a largo plazo
0
0
0
PASIVO TOTAL A LARGO PLAZO
0
0
0
Pasivos corrientes (pasivos corrientes):
Prestamos a corto plazo
-385
1 132
6 644
Cuentas por pagar
344
2 164
565
Anticipos de compradores
1 178
460
95
Cálculos con el presupuesto.
620
-120
24
Acuerdos con personal de la organización.
96
-140
38
Otros pasivos corrientes
24
162
56
TOTAL PASIVOS CORRIENTES
1 877
3 657
7 422
TOTAL CAPITAL PRESTADO
1 877
3 657
7 422
RESPONSABILIDAD TOTAL
2 800
4 912
10 965
Cambio en el capital de trabajo neto
-714
566
-2 873
Como se puede ver en los datos de cálculo obtenidos (Tabla 2.1), al 01/01/2009, los activos no corrientes lograron el mayor crecimiento (+6416 mil rublos), mientras que los activos corrientes crecieron a un ritmo menor (+4549 mil rublos). ).
En los activos no corrientes, la proporción de construcciones sin terminar ha aumentado, lo que indica el reequipamiento técnico en curso de la producción (construcción de nuevos edificios, estructuras, instalación de equipos sin terminar, etc.).

Bibliografía

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