Debetní karta od Sberbank: co to je a její účel. Debetní karta – o jakou kartu se jedná? Informace, které potřebujete jednoduchými slovy Proč potřebujete debetní kartu?

Každý dospělý alespoň jednou slyšel nejen o kreditní karty brýle od Sberbank či jiných bank, ale také o debetní karty. Mnoho lidí věří, že kreditní karta a debetní karta jsou totéž. Nicméně není. Pokud je kreditní karta typem služby, jejímž prostřednictvím banka půjčuje klientovi určitou částku peněz na úrok, pak se debetní karta používá pouze k použití osobních prostředků. Peníze jsou připisovány na debetní kartu různými způsoby: mzdou, důchodem nebo prostřednictvím elektronických peněženek. Tyto peníze na debetní kartě však není nutné po jejich utracení vracet bance.

Debetní karty, stejně jako kreditní karty, jsou stejné oblíbené typy služeb, které lidem usnadňují život. K čemu je debetní produkt? Jeho účelem je plnit následující funkce:

1. Převod na mzdový účet.
2. Výpočet důchodů pro důchodce.
3. Vybírejte hotovost z jakéhokoli bankomatu.
4. Platba za zboží a služby bezhotovostním způsobem.
5. Online nakupování.
6. Převod peněz na jiné karty, včetně kreditní karty.

Jednoduše řečeno, debetní karta je plastová peněženka, ve které jsou uloženy peníze v libovolném množství. Není třeba platit úroky nebo vracet peníze na kartu ve stanoveném časovém rámci, protože debet jsou osobní prostředky klienta. Pokud přeložíte slovo debet, znamená to „jste dlužni“. Kredit je, když dlužíte, a debet je opak. Lidé nechápou rozdíly mezi těmito dvěma kartami, pojďme se tedy podívat na výhody debetního produktu.

Co znamená debetní karta od Sberbank a její výhody

Navzdory skutečnosti, že debetní karta umožňuje akumulaci pouze osobních prostředků, má stále řadu výhod. Co znamená debetní karta, je již známo, takže se podívejme na výhody této služby Sberbank.

Hlavní výhodou je, že držitel debetu nemusí nosit peněženku nebo tašku, kde jsou peníze uloženy. Všechno hotovost bude nyní na kartě a na výši těchto prostředků nezáleží. Všechny peníze budou uloženy na bankovním účtu, což znamená, že uživatel může v případě potřeby kdykoli vybrat určitou částku. Přijetím debetní karty se majitel automaticky stává klientem Sberbank, který získává služby jako Sberbank Online, mobilní bankovnictví a systém Autoplatby.

Výhodou je připisování úroků ze zůstatku na účtu. Takový úrok se počítá jednou ročně. Čím více peněz je na kartě uloženo, tím větší úrok klient od banky na konci roku získá. Lidé mají tendenci utrácet peníze, když je mají, ale když máte v kapse místo hotovosti debetní kartu, pravděpodobnost zpronevěry se minimalizuje. Je to dáno tím, že abyste mohli utratit peníze, musíte nejprve najít bankomat, ze kterého vyberete hotovost.

Debetní karty od Sberbank vydávají následující platební systémy:

• Vízum;
• MasterCard;
• Maestro;
• American Express.

Debetní karta se používá nejen v Rusku, ale také v zahraničí, protože automatická konverze bude provedena při platbě za zboží nebo služby a také při výběru hotovosti.

Nevýhody debetních karet

Jako každý produkt mají i debetní karty některé nevýhody spolu s jejich výhodami. Mezi tyto nevýhody patří následující faktory:

1. Ne všechny maloobchodní prodejny mají terminály, takže pro nákupy tam budete muset nejprve najít bankomat a vybrat hotovost.
2. Dostupnost placených služeb. Stejně jako u kreditních karet mají některé debetní produkty poplatek za službu.
3. Za výběr peněz z bankomatů třetích bank se platí. Za zmínku stojí, že provize se neúčtuje pouze v bance samotné, ale i u partnerských bank. Sberbank patří k monopolním organizacím, takže její síť bankomatů je instalována po celé zemi, včetně malých měst.
4. Existují omezení pro výběry. Při uzavírání dohody se obvykle věnuje pozornost doložce o tom, kolik peněz lze denně vybrat. Pokud potřebujete vybrat více, než je uvedeno ve smlouvě, můžete tak učinit postupně každý den.
5. Karta je citlivá na útoky hackerů. Stejně jako hotovost mohou být peníze z karty ukradeny hackery nebo online podvodníky.

O všech těchto nedostatcích se však každý klient dozví při podpisu smlouvy. Není-li uživatel s některou položkou spokojen, má právo inkaso odmítnout.

To je zajímavé! Sberbank se snaží shromáždit obrovskou síť klientů, takže většina debetních karet má službu zdarma a také slušné úrokové sazby na zůstatku.

To je to, co povzbuzuje lidi k převodu do Sberbank, aby dostávali platy a důchody, a také jednoduše ukládali peníze s možností okamžitého výběru kdykoli.

Typy a vlastnosti debetních karet od Sberbank

Než si vyberete debetní kartu od Sberbank, musíte si prostudovat všechny nabídky. Mnoho karet má možnost otevřít účet nejen v rublech, ale také v dolarech a eurech. Pokud na svém účtu nepotřebujete měnu, můžete si vybrat nabídky jako „Give Life“ a „Peace“. Podívejme se na vlastnosti platebních karet od Sberbank.

Okamžitá debetní karta

Výhodou takových nabídek je, že se neplatí žádný servisní poplatek. Tím ale výhody karet Momentum nekončí. Chcete-li získat plast, budete muset kontaktovat pobočku Sberbank a během 10-15 minut jej budete mít. Klienti starší 14 let mohou takovou kartu obdržet, ale pouze v případě, že mají povolení k pobytu.

Doba platnosti plastu je 3 roky, poté můžete získat nový. Majitelé těchto karet získávají bonusy, pokud platí za zboží a služby bezhotovostně. Tento bonusový program se nazývá „Děkuji“.

Klasické nabídky

Klasické debetní karty jsou oblíbené, protože dokonale kombinují dvě výhody: cenu a kvalitu. Mezi hlavní výhody takových nabídek patří:

1. Platnost karet je 3 roky, stejně tak 5 let platební systém SVĚT.
2. Náklady na službu za první rok jsou 750 rublů a poté se sazba sníží na 450 rublů ročně.
3. Při bezhotovostních převodech je limit 500 tisíc rublů za 24 hodin a při výběru hotovosti - 300 tisíc rublů.

Tento návrh má i jednu podstatnou výhodu – jde o bezhotovostní platbu dotykem na terminál. K platbě není potřeba plast předávat pokladně, což zvyšuje úroveň bezpečnosti.

"zlaté" nabídky

Majitelova přítomnost zlaté karty dokládá jeho vysoké postavení. Zdá se, jaké další výhody mohou být poskytnuty držitelům debetních karet? Tyto výhody však existují a spočívají v poskytování rozšířeného balíčku služeb.

Servisní náklady Zlaté karty je 3000 rublů ročně. Plast má pěkný design, který připomíná pozlacený povrch. Pro bezhotovostní platbu se stačí dotknout terminálu plastem. Pokud se občan Ruské federace nachází mimo Rusko a v případě ztráty debetní karty je poskytována příležitost k okamžitému přijetí finančních prostředků.

Při platbě touto kartou se udělují bonusy v následujících množstvích:

1. Při platbě v kavárnách a restauracích - 5%.
2. Při placení v bodech maloobchodní – 1%.
3. Při platbách partnerům Sberbank je to až 20 %.
4. Různé typy nákupů – 0,5 %.

Karta s názvem "Give Life"

Karta s názvem jako „Dej život“ naznačuje poskytování pomoci nemocným dětem. Nápovědu poskytuje Sberbank automaticky, když klient provede nákup. Banka převádí na dar polovinu částky vynaložené klientem k platbě během prvních 12 měsíců. Podle tarifů je klientovi účtováno 1 000 rublů za první rok služby a 450 rublů za všechny následující roky.

To je zajímavé! Přítomnost bonusového programu „Děkuji“ vám umožňuje počítat s obdržením zvýšeného bonusu, pokud vaše bezhotovostní platba v aktuálním měsíci činí více než 15 tisíc rublů.

Penzijní karty

Sberbank má také zisková nabídka pro důchodce. Pokud se chce důchodce stát klientem Sberbank, musíte osobně kontaktovat nejbližší pobočku a poté napsat žádost. Chcete-li získat penzijní kartu, budete muset předložit certifikát SNILS.

K výhodám důchodové karty vztahovat se:

1. Pohodlný příjem Vašeho důchodu bez prodlev, front a bez ohledu na pracovní rozvrh pošty.
2. Na zůstatek fondů je časově rozlišován příjem ve výši 3,5 % ročně.
3. Dostupnost služby Mobilní banka. První tři měsíce služby jsou zdarma a následně bude účtováno 30 rublů měsíčně.

Karta mládeže

Tato nabídka je určena pro mladé lidi ve věku 14 až 35 let. Výhodou této karty je přítomnost bonusového programu. Bonusy jsou udělovány v závislosti na velikosti nákupu ve výši 10%. Kumulované bonusy lze uplatnit formou slevy na účtence, její velikost by však neměla přesáhnout 99 %. Nabídky pro mládež mají službu, jejíž cena je jedna z nejlevnějších a činí 150 rublů ročně.

Premier Card

Tato nabídka je určena především pro bohaté lidi. Černý elitní plast se vyrábí na základě projektu Sberbank Premier. Bezplatná služba je poskytována, pokud účet obsahuje více než 1,5 milionu rublů. Pokud je částka na účtu nižší, pak je měsíční služba 2 500 rublů.

Roční náklady na servis takového plastu stojí 30 000 rublů. Ne každý chce mít tak pevný plast. Na svůj účet můžete vkládat rubly, dolary a eura. Platnost plastu je tři roky. Za toto množství služeb získávají klienti následující výhody:

1. Bonusové programy.
2. Mobilní banka.
3. Nouzové vydání hotovosti při ztrátě karty v zahraničí.
4. Pojištění zboží zakoupeného kartou.
5. Podpora v zahraničí.
6. Osobní manažer.
7. Speciální servisní linka.

To je skutečně výhodná nabídka, kterou si nemůže dovolit každý podnikatel.

Platová karta

Mezi bankou a různými organizacemi jsou uzavírány dohody, na základě kterých bude zaměstnancům vyplácena mzda pomocí debetu platové karty ze Sberbank. Banka přitom garantuje, že svým klientům poskytne maximum ziskové podmínky. Hlavní výhodou platových nabídek je absence poplatků za služby.

Klienti Sberbank s platovými nabídkami navíc získávají tyto výhody:

1. Výhodné úvěrové podmínky.
2. Možnost výběru hotovosti kdekoli.
3. Pohodlná správa finančních prostředků přes internet nebo mobilní telefon.

Hlavní debetní nabídky od Sberbank jsou uvedeny výše. To však nejsou všechny nabídky, které tato banka má. Podrobnosti o hlavních nabídkách najdete na oficiálních stránkách a podmínky se mohou čas od času změnit.

Vlastnosti správného použití debetního plastu

S používáním debetní karty nejsou žádné problémy, protože tento postup zvládne i dítě. Máte-li jakékoli dotazy týkající se služby, můžete zavolat na horkou linku Sberbank nebo kontaktovat Sberbank Online. Použití karty zahrnuje následující akce:

1. Vybírejte peníze v bankomatu. To lze provést vložením plastu do bankomatu a také zadáním osobního PIN kódu. Kromě výběru hotovosti můžete platit prostřednictvím bankomatu mobilní komunikace, zjistit rovnováhu atd.
2. Plaťte plastem za různé zboží a služby v obchodech a maloobchodech, kde jsou pokladny vybaveny POS terminály. V závislosti na typu karty se platba provádí zadáním PIN kódu na automatu nebo podepsáním účtenky.
3. Zaplaťte zboží online. Chcete-li to provést, musíte zadat údaje o své kartě a také kód CVC, který je uveden na zadní straně plastu.
4. Platit za zboží a služby včetně energií.
5. Používáním online účet můžete s kartou převádět peníze na jiné účty a také provádět mnoho dalších operací.

V případě jakýchkoliv dotazů můžete vždy navštívit pobočku Sberbank, kde budou zkušení manažeři vždy připraveni pomoci a vyřešit jakýkoli problém.

Zavírání karty

Navzdory skutečnosti, že účet debetní karty obsahuje osobní prostředky (a nikoli bankovní prostředky), je kvůli jeho zbytečnosti nutné projít procedurou zrušení účtu. Tato podmínka je povinná, pro kterou musí klient kontaktovat pobočku. Pokud klient kartu neuzavře a zároveň ji přestane používat, bude ve výsledku účtován kulatý součet servisních poplatků za několik let. Tato částka musí být splacena, aby bylo možné uzavřít účet.

Sberbank je nejen první bankou v Rusku, ale také nejoblíbenější. Tato banka má rozsáhlou síť poboček, stejně jako bankomatů a terminálů po celém Rusku, což jí umožňuje poskytovat maximální komfort při obsluze svých zákazníků. Každý klient se individuálně rozhoduje, jaký typ plastu použije, a také zda je pro něj tato služba potřebná.

Plastová karta je pohodlný platební nástroj, který používá téměř každý obyvatel naší země. Ale mnozí jsou zvyklí všem říkat „kreditní karty“, i když je to velká chyba, protože karty mohou být debetní, tedy bez možnosti využití bankovních půjček. Vzhledem k tomu, že ne každý ví, co je debetní karta a proč je potřeba, má smysl se tímto tématem zabývat podrobněji.

co to je

Debetní karta je platební nástroj určený k placení za zboží a služby v obchodech a na online zdrojích a také k výběru hotovosti z bankomatů. V podstatě to tak je online peněženka, nahrazující bankovky a mince, na které jsme zvyklí. Jejich zvláštností je, že jeho vlastník spravuje výhradně své vlastní prostředky, tedy bez přilákání bankovních úvěrových prostředků. V souladu s tím není třeba provádět povinné měsíční platby nebo přeplácet úroky.

Tento bankovní produkt je k dispozici pro jakoukoli věkovou kategorii, to znamená stát se vlastníkem debetní kartu může používat i teenager od 14 let(služba poskytovaná ruskou Sberbank). Žádost je jednoduchá, potenciální držitel nemusí sbírat certifikáty a potvrzovat svůj příjem, stačí předložit pas a vyplnit formulář žádosti ve vybrané bance.

O tento produkt můžete u nás požádat naprosto každou banku, ale každá z nich poskytuje jiné podmínky služby.

Proč je to potřeba?

Ne každý plně rozumí tomu, co debetní karta znamená, a tím méně vidí smysl v jejím pořízení. Ve skutečnosti se jedná o užitečný produkt s jeho pomocí můžete své úspory spolehlivě ochránit, protože pro třetí strany je téměř nemožné získat finanční prostředky. S jejich vzhledem navíc zmizela nutnost brát s sebou velké sumy.

Navíc se dá otevřít za účelem spoření a hromadění osobních financí. Některé banky nabízejí tento produkt s možností úročení zůstatku. V této možnosti bude debetní karta vynikající alternativou k obvyklému vkladu.

A poslední věc, na kterou potřebujete debetní kartu, je pobírání mzdy, sociálních dávek a důchodů, stipendií. Ti klienti, kteří se účastní bankovních mzdových projektů, mají možnost přijímat platby na plastovou kartu.

Typy debetních karet

Všechno plastové karty lze klasifikovat podle typu mezinárodních platebních systémů, jsou to:

• Vízum;
• MasterCard;
• American Express;
• Maestro.

Jejich jediným rozdílem je, že každý platební systém nabízí svým uživatelům různé možnosti. Patří mezi ně služba v zahraničí, platba za nákupy a služby v internetových obchodech, účast v bonusových programech a další privilegia. Cena roční údržba a další podmínky závisí na vydávající bance.

Přečerpání

Určitě ne všichni uživatelé mají jasnou představu o tom, co znamená debetní karta s přečerpáním. Tento pojem by neměl být zaměňován s úvěrový limit, protože se jedná o individuální službu, kterou může banka se souhlasem klienta poskytovat.

Kontokorent je kontokorent na debetní kartě a jednoduchými slovy– možnost využít úvěrové prostředky v případě nedostatku vlastního.

I toto je druh úvěru s tím rozdílem, že je poskytován krátká doba s připisováním úroků. Sazba úvěru a platební podmínky jsou individuální, záleží na podmínkách smlouvy mezi bankou a klientem. Kontokorent lze také omezit, např. jeho velikost může dosáhnout 30 nebo 50 tisíc rublů.

Debetní karty ruské Sberbank

Jak vybrat ten správný

Než se obrátíte na konkrétní banku za účelem podání žádosti, musíte pečlivě prostudovat všechny nabídky. Můžete to udělat online na oficiálních stránkách a poté odeslat žádost, aniž byste opustili svůj domov.

Na jaké podmínky si dát pozor:

1. Existují dva typy plastových karet s mikročipem nebo magnetickou páskou. Je moudřejší zvolit první možnost, protože magnetická páska se rychle smaže, poté je třeba kartu vyměnit, a to je placená služba. Karta s mikročipem má navíc vysoký stupeň zabezpečení a nemůže být použita třetími osobami.
2. Náklady na roční službu přímo závisí na typu karty a výběru mezinárodního platebního systému. Například klasická verze bude stát majitele kolem jednoho tisíce rublů ročně a karta se statusem Gold bude stát několikrát více, ale poskytuje mnoho příležitostí ve formě slev a bonusů v různých zemích.
3. Přečerpání. Nepochybně toto užitečná služba, zbavuje držitele nutnosti vydávat další kreditní kartu, věnujte však pozornost podmínkám poskytování kontokorentních úvěrů, protože úroky z použití vypůjčených prostředků mohou být připisovány denně.
4. Možnost úročení zůstatku na účtu. Je třeba poznamenat, že úroková sazba je nízká, ale pro ty, kteří mají v úmyslu ukládat finanční prostředky dlouhodobý pomůže „pokrýt“ inflaci.
5. Výběr hotovosti z kreditních karet je placená služba, ale na debetních kartách by neměla být účtována žádná provize za výběr vlastních prostředků. To musí být uvedeno ve smlouvě. Kromě toho si dejte pozor na to, které bankomaty umožňují výběr peněz bez dalšího přeplatku.
6. Dostupnost vzdálené služby, osobní účet na webových stránkách popř mobilní aplikace pomáhají kontrolovat výdaje, což usnadňuje používání bankovního produktu.

Veškeré servisní podmínky je nutné vyjasnit na pobočce banky nebo telefonicky horká linka, na internetu, zejména na zdrojích třetích stran, mohou být informace zastaralé.

Debetní karty Gazprombank

Dnes téměř každá banka nabízí produkt jako je debetní karta, co to je, samozřejmě ještě ne každý ví, respektive ne každý chápe, proč je to potřeba. V poslední době však mnoho lidí přijímá platby a platy prostřednictvím bankovní karty, která je také debetní kartou.

Plastové karty, které se objevily v Rusku relativně nedávno - na počátku 2000 - rychle získaly popularitu. Opravdu je to skvělý způsob, jak ochránit své úspory před zloději a podvodníky a zároveň mít vždy přístup k finančním prostředkům. Pomocí bankovní karty můžete platit za nákupy v obchodě nebo online, provádět bezhotovostní převody z účtu nebo vybírat hotovost z jakéhokoli bankomatu.
Dnes budeme hovořit o debetních kartách vůdce Ruska finanční trh– Sberbank, které miliony našich krajanů svěřují své úspory. Podíváme se na typy karet, které v současné době existují, a prodiskutujeme, co je rublová debetní karta Sberbank a jaké výhody poskytuje jejímu majiteli.

Debetní karta je v podstatě nástroj, který jejímu držiteli umožňuje spravovat finanční prostředky bez zdlouhavých návštěv banky, přípravy žádostí, front na pokladně apod. Na rozdíl od běžné mylné představy peníze nejsou „na kartě“ - jsou umístěny na bankovní účet, ke kterému lze plastovou kartu připojit. Pokud se tedy karta ztratí nebo se stane nepoužitelnou, přístup k vlastní prostředky v žádném případě neprohraješ. Další věcí je, že je můžete vybrat pouze osobně na pobočce banky, nebo žádostí o novou kartu k účtu.

Debetní karta má následující hlavní parametry, které je třeba vzít v úvahu při registraci:

• Doba platnosti – standardně 3 roky od data registrace/aktivace. Je uveden na přední straně karty ve formátu měsíc/rok a poslední den tohoto měsíce bude konečným termínem pro použití karty. Poté musí být plast znovu vydán;
• Rychlost vydání – okamžité (nepojmenované, neembosované) karty a standardní, na kterých je aplikováno jméno majitele. Na druhé budete muset počkat 1-2 dny až několik týdnů;
• Typ karty (virtuální, předplacená, standardní) určuje rozsah služeb, které můžete získat. Nebudete tedy moci například vybírat peníze z bankomatu pomocí virtuální karty;
• Typ platebního systému(Vízum, zlatá koruna, MasterCard atd.) omezuje seznam bankomatů a terminálů, kde můžete kartu použít, a také určuje podmínky pro konverzi měn;
• Úroveň ochrany určuje stupeň zabezpečení při používání karty;
• Území použití – lokální, virtuální, mezinárodní;
• Úroveň "prestiže"„je druh stavu karty (klasická, elektronická, zlatá, platinová atd.). Od toho se odvíjí rozsah služeb a bonusů, které má klient k dispozici, stejně jako tarify karet;
• Připisování úroků pro zůstatek - velmi atraktivní služba nabízená bankami. Na zůstatku účtu bude denně narůstat určité procento;
• Bonusové a přidružené programy umožňují získat slevy v obchodech, se kterými má banka smlouvu. Jednou z nejoblíbenějších variant jsou programy na najetí leteckých společností – nasbírané míle lze vyměnit za letenky;
• Cashback – vrácení části ceny nákupů na kartu. Na rozdíl od bonusů se návratnost vyskytuje ve formě hotovosti, kterou lze utratit za jakýmkoli účelem;
• Provize – náklady na registraci, obsluhu, úroky z výběrů hotovosti a převodů mezi účty atd. – přímo závisí na tarifu banky a úrovni karty.

Přečtěte si také:

Jak si může důchodce najít práci?

Uvedli jsme pouze některé parametry, podle kterých lze karty od sebe odlišit - každá banka se snaží o vlastní vylepšení, vybavit plast „individualitou“, aby vynikla z řady konkurentů.

Co je debetní karta Sberbank a jaké jsou její výhody

Stojí za zmínku, že Sberbank má ve své řadě téměř všechny klienty oblíbené produkty, takže výběr karty podle vašich potřeb není těžký.

Debetní karta Sberbank má oproti nabídkám jiných bank řadu výhod:

• Vysoký stupeň zabezpečení pro karty a bezhotovostní platby - kromě standardních bezpečnostních opatření je plast vybaven speciálním čipem;
• Obrovská síť poboček a bankomatů po celé republice - téměř ve všech lokalita můžete vybírat peníze z karty Sberbank bez provizí;
• Mnoho možností pro doplnění karty;
• Jeden z nejlepších osobní účty, systém Sberbank Online umožňuje široké využití bezhotovostních platebních metod;
• Karty lze používat i v zahraničí a lze je vytvořit víceměnové;
• Jakoukoli plastovou kartu lze vydat bez opuštění domova – až bude karta připravena, vyzvednete si ji na nejbližší pobočce;
• Z každého typu karty dle vašeho výběru lze udělat platovou kartu.

Karty Sberbank mají tedy mnoho výhod. Není divu, že je preferuje mnoho Rusů různého věku, sociálního a finančního postavení.

Jak používat debetní kartu

Používání debetní karty nečiní žádné potíže, její principy pochopí i ten, kdo ji nezná. moderní technologie osoba. Pomocí karty můžete v podstatě:

• Vybírejte v bankomatech – k tomu budete potřebovat samotnou kartu a PIN, který se vygeneruje při jejím vydání. Můžete také platit za mobilní komunikaci, další služby a zjistit svůj zůstatek v bankomatu. Přijímací bankomaty také poskytují možnost dobít si kartový účet bez poplatků;
• Plaťte kartou na pokladně vybavené POS terminálem. Tuto službu poskytují obchody, salony, podniky služeb atd. Bude vyžadován PIN kód a podpis na šeku.
• Plaťte za zboží a služby pomocí mobilního POS terminálu – nyní tuto možnost poskytuje například mnoho taxislužeb.
• Platba za zboží přes internet - to bude vyžadovat údaje o kartě a tajný kód uvedený na zadní straně karty;
• Používejte svůj online účet a převádějte peníze mezi účty, plaťte za bydlení a komunální služby, půjčky atd. V tomto případě není potřeba samotná debetní karta – stačí znát přihlašovací jméno a heslo ke svému účtu.

Zvládnout každou z těchto operací není těžké, ba co víc. Konzultanti na pobočkách Sberbank jsou vždy připraveni pomoci s platbami.

Přečtěte si také:

Jak potvrdit příjem při obdržení půjčky - metody a vlastnosti

Typy debetních karet Sberbank

Přejděme k hlavní otázce - jaké debetní karty jsou k dispozici u Sberbank a jak se od sebe liší. Všechny „plasty“ této banky lze rozdělit do několika kategorií:

• „Klasické karty“ bez dalších možností, s nízkými provizemi a výhodnými podmínkami. Náklady na službu jsou 900 rublů v prvním roce a 600 v následujících letech je k dispozici bezkontaktní platební systém.
• Karty s individuální design- Tento klasické karty, na jejíž přední stranu lze použít libovolný obrázek. Náklady na design jsou 500 rublů jednorázově a údržba samotné karty je 750 rublů ročně.
• Špičkové „zlaté“ karty nabízejí oproti klasickým rozšířený balíček služeb. Náklady na údržbu jsou 3 000 rublů ročně;
• Karty s okamžitým vydáním jsou nejoblíbenějším „plastem“ od Sberbank. Za pouhých 10 minut můžete obdržet kartu a okamžitě ji začít používat. Vydání a obsluha takové karty není zpoplatněna.
• „Karta s velkými bonusy“ je plastová karta vydávaná v rámci affiliate programů. Jeho hlavním rysem je, že při platbách kartou se od 0,5 % do 10 % z částky vrací na účet jako bonusy, které lze utratit při dalším nákupu. Náklady na údržbu jsou však poměrně vysoké - 4900 rublů ročně.

Chcete-li získat zpět kartový servis s bonusy, budete muset každý měsíc utratit nejméně 30 tisíc rublů za nákupy, přičemž platíte výhradně bankovním převodem přes terminál.

• Mílové karty Sberbank Aeroflot úrovně Classic, Gold a Premium vám umožňují sbírat míle za platbu kartou a poté je vyměnit za letenky Aeroflot. Počet mil závisí na úrovni karty (jedna, jedna a půl a dvě míle na každých 60 utracených rublů, v tomto pořadí se navíc liší náklady na údržbu karty - 900, 3 500 a 12 000 rublů ročně).
• Pokud chcete utratit část peněz na charitu, budou to karty „Gift of Life“. nejlepší volba. Malé procento (0,3 %) z vašich nákupů bude věnováno na pomoc nemocným dětem. Kromě toho Sberbank dá finančním prostředkům polovinu poplatku za službu, který jste zaplatili. Poplatek za takovou kartu bude 1000 nebo 15 tisíc rublů ročně, v závislosti na prestiži.
• „Důchodová“ karta byla vytvořena speciálně pro ty, kteří pobírají sociální platby a dávky. Sada funkcí karty se neliší od těch klasických, ale za její údržbu či vydání se neplatí. Na zůstatku na kartě se připisuje příjem ve výši 3,5 % ročně.
• Karta „mládež“ se vydává chlapcům a dívkám ve věku 14 až 25 let. Servisní poplatek je minimální - 60 rublů ročně, přičemž je poskytována rozšířená škála možností a bonusů;
• Pro bezpečné platby na internetu je potřeba virtuální karta. Nemá fyzické médium a je propojen s účtem a elektronickými peněženkami. Náklady na údržbu jsou pouze 60 rublů ročně.

V každodenním životě se často zaměňují a nahrazují pojmy kreditní karta (kreditní karta) a debetní karta. Co je debetní karta Sberbank? Jeho rozdíl od kreditní karty je v tom, že nezahrnuje použití vypůjčených prostředků.

Jsou-li peníze vybrány z kreditní karty nebo splaceny půjčkou za úrok a převzetím závazků k obnovení zůstatku, pak jsou na debetní kartě uvedeny naše těžce vydělané platy a důchody. Při utrácení vlastních financí nemusíme platit úroky a následně peníze vracet na účet.

Vlastnosti debetního produktu

Debetní karty pro Jednotlivci- nejrozšířenější typ bankovního produktu. Jejich význam v našich životech je dán pohodlím při placení. K čemu je debetní karta? Pojďme si vyjmenovat všechny možnosti jeho použití:

• zaměstnavatelé na ně převádějí platy zaměstnanců;
• důchodci pobírají důchody;
• Je snadné z nich vybrat hotovost v jakémkoli bankomatu;
• můžete platit za různé zboží a služby;
• dělat objednávky online;
• z jedné karty na druhou.

Co znamená debetní karta? To znamená, že jeho majitel operuje pouze s vlastními prostředky dříve uloženými a nevyužívá úvěry. To je, jak již bylo zmíněno dříve, jeho hlavní rozdíl oproti úvěru. Samotný význam slova je účetního původu a znamená mluvit jednoduchým jazykem,,dluží ti."

Některé karty mají funkci zvanou kontokorent. Tato služba je poskytována se souhlasem klienta a je jakousi napodobeninou půjčky.

Kontokorent vám dává právo trochu utratit debetní limit a půjčit si peníze od banky za úrok. Funguje to takto: zaplatíte za produkt nebo službu, a pokud na kartě není dostatek hotovosti, chybějící částka se automaticky půjčí od banky. Úroková sazba a podmínky splácení se v tomto případě sjednávají při žádosti o plastovou kartu.

Výhody debetních karet

To je především svoboda od hotovosti a možnost akumulovat finanční prostředky. S ní jsou všechny výpočty transparentní a přesné na cent. Transakční proces zahrnuje studený počítačový výpočet a všechny pohyby hotovosti se promítnou do účtenky.

Už s sebou nemusíte nosit velkou hotovost – veškerý kapitál je uložen na kartě. Tím, že se stanete klientem Sberbank, získáte také možnost využívat systém Sberbank-Online, mobilní bankovnictví a systém automatických plateb.

Mnoho bank přitom na účet každoročně vkládá finanční prostředky. To pomáhá zvyšovat úspory nebo alespoň držet krok s inflací.

Jakýkoli plast vydaný bankou je obsluhován jedním nebo druhým platebním systémem:

1. Vízum.
2. MasterCard.
3. American Express.

Platební systém určuje možnost použití platebního prostředku v zahraničí, dostupné akce a bonusy, jakož i další výhody a benefity.

Karty PJSC Sberbank

Podívejme se, jaké typy debetních karet Sberbank vydává, kolik stojí jejich údržba a jaké jsou vlastnosti každé z nich.

Klasický

Standardní balíček poskytovaných služeb umožňuje různé platební transakce. Poplatek za první rok obsluhy karty je 750 rublů a od druhého roku je snížen na 450 rublů. Jednoznačně nejlepší varianta v poměru ceny a kvality.

Vydává se klientům starším 14 let. Produkt může být koncipován jako výplatní a je také vybaven technologií bezkontaktních plateb PayPass. Mezi nevýhody patří nedostatek cash back a pokročilé doplňkové funkce.

Karta s velkými bonusy

Servis této karty není levný (4 908 RUB ročně). Pokud za něj ale držitel utratí více než 30 tisíc měsíčně, je plně vyplacena. Pokud je výše výdajů ještě vyšší, můžete si dokonce „přivydělat“. V podobě bonusů tedy dostanete zpět od 1,5 % (supermarkety) do 10 % (čerpací stanice, taxíky) z množství uskutečněných nákupů. V tomto případě se jeden bonusový bod rovná 1 rublu.

Zlatá karta Sberbank

Tento plast se také účastní bonusového programu „Děkuji od Sberbank“, v rámci kterého se bonusy vyměňují za slevy od partnerů banky. Každý nákup vrátí přibližně 0,5 % jeho nákladů a až 20 %, pokud byl nákup uskutečněn od bankovních partnerů.

Roční údržba je 3 000 rublů. Umožňuje vybrat peníze v zahraničí preferenční podmínky, a sám držitel má přednost při volání na číslo horké linky. Jinak jsou služby poskytované uživatelům Zlaté karty s výjimkou prémiového stavu obdobné jako u klasického produktu.

Individuální design

Vzhled karty – obrázek na přední straně – si uživatel vybere osobně z několika stovek navržených možností (a má také možnost nahrát vlastní). Cena služby je 500 rublů.

K dispozici ve dvou typech: Visa Classic a MasterCard Standard. Můžete vydávat další karty a také získat plastové karty s jasným designem pro děti ve věku 7 let a starší. Jinak balíček poskytovaných služeb duplikuje klasickou debetní kartu.

Speciální nabídky od Sberbank

V mnoha případech je použití nástroje pro vypořádání nejen pohodlné, ale také ziskové. Sberbank tak dnes spolu s dalšími velkými společnostmi vyvinula řadu co-brandingových produktů, které se mohou pochlubit významnými výhodami.

Aeroflot

Čím více na kartě utratíte, tím více mil nasbíráte za lety. Míle jsou jakési bonusy, které se sčítají při každém nákupu. Lze je utratit za leteckou dopravu s Aeroflotem nebo SkyTeamem. Bonusy lze také utratit za partnerské služby.

Banka vydává tři typy těchto karet: Signature, Gold, Classic. Po registraci je okamžitě připsáno 500-1000 mil. Jeden dolar nebo ekvivalentní částka v rublech odpovídá 1,5–2 mil, v závislosti na typu bankovního produktu. Náklady na službu začínají od 900 rublů ročně.

"Daruj život"

Každý nákup s kartou „Dár života“ pomáhá dětem v boji proti rakovině. Sberbank společně se stejnojmennou charitativní nadací Diny Korzun a Chulpan Khamatova vyrábí tři odrůdy: Platinum, Gold a Classic. Rozdíl spočívá v nákladech na službu (1 000-4 000 rublů).

Dary jsou převedeny na charitativní nadaci ve výši 50 % poplatku za službu v prvním roce a od 0,3 % z částky každého nákupu. Popsané podmínky platí pro všechny karty této řady. Kromě toho je verze Platinum vybavena možností bezkontaktní platby PayWave, ale náklady v tomto případě dosahují 15 000 rublů.

Mládí

Registrovat se mohou lidé od 14 do 25 let. Atraktivní je roční služba karty, která bude držitele stát pouze 450 rublů. Zároveň má produkt plný balíček služeb a bonusů.

Operace lze provádět pomocí mobilní telefon a sledovat všechny pohyby finančních prostředků pomocí mobilní aplikace. Kontrola zůstatku, převod a příjem peněz, platba za určité typy služeb, otevírání vkladů - to vše a mnohem více lze provést přímo z telefonu nebo počítače prostřednictvím Sberbank Online.

Debetní karty zdarma

Mezi bezplatné karty patří především instantní produkty a karty pro důchodce.

Sberbank Maestro "Sociální"

Karta Maestro „Social“ je možná jedním z nejoblíbenějších produktů Sberbank. Funkce akumulace prostředků na kartě je dostupná všem občanům, kteří mají nárok na následující platby:

• výpočet důchodů;
• výhody;
• další sociální dotace.

O takový průkaz můžete žádat od čtrnácti let, tedy od obdržení občanského pasu Ruská Federace. Jeho hlavní výhody jsou uvedeny níže:

• Registrace plastu je zdarma.
• Žádný servisní poplatek.
• Opětovné vydání je bezplatné. S výjimkou situací souvisejících se ztrátou plastu nebo změnou příjmení držitele.
• Přítomnost elektronického čipu poskytuje další bezpečnost používání.
• Možnost bezhotovostních plateb kdekoli na světě bez provizí.
• Za nákupy můžete platit online.
• Výběr hotovosti z bankomatů bez provize PJSC Sberbank(v závislosti na denním limitu).

Kromě výhod má však karta i vážné nevýhody, kvůli kterým není produkt zcela vhodný pro použití v určitých podmínkách. Vzhledem k tomu, že karta patří do rozpočtového segmentu, existuje řada omezení pro její použití držitelem:

• Výběry hotovosti lze provádět pouze v Ruské federaci.
• Tento typ nepodporuje funkce mzdové agendy.
• Číslo karty má osmnáct znaků, což může způsobovat určité potíže při platbě za zboží online.

Obecně platí, že karta Maestro „Social“ může být vynikajícím analogem vkladní knížka s poplatky za zálohu ve výši 3,5 % ročně. Pro srovnání, zůstatek na spořicím účtu obvykle nevydělá více než 1 %. Tyto poplatky mohou plně pokrýt náklady na využívání doplňkových služeb, jako jsou SMS notifikace.

O debetní kartu Sberbank "" můžete požádat pouze přímo na pobočce Sberbank v Rusku.

Virtuální karta

Tato možnost je žádaná mezi těmi, kteří často nakupují online. Kartu lze snadno připevnit k elektronickým peněženkám pro doplnění. Současně v systému Sberbank Online existuje pouze účet, samotný plast nelze držet ve vašich rukou, protože ve skutečnosti není vydán.

Okamžité karty

V případech, kdy je karta potřeba okamžitě, může být nejjednodušší a nejekonomičtější možností vydání plastové karty Momentum. Tento typ bankovního produktu je vydáván na místě při první žádosti a je dostupný klientům starším 14 let. Karta Momentum má následující vlastnosti a výhody:

1. Bezplatná roční údržba;
2. Registrace v kterékoli ze tří typů hlavních měn (rubly, dolary, eura);
3. Možnost výběru jedné ze dvou možností platebního systému – Visa nebo (MasterCard).
4. Účast v bonusovém programu „Děkuji“ od Sberbank.

Kromě výhod má však Momentum také některá omezení:

• Plast není personalizován. Na přední straně není uvedeno jméno a příjmení držitele. To může mít za následek odmítnutí přijmout kartu v maloobchodních prodejnách nebo při platbě online.
• Tento produkt nelze použít v zahraničí.
• Číslo karty obsahuje 18 číslic, což v některých případech dělá online platby nemožné.
• Nelze to použít jako plat.
• Nemůžete vydat další plast spojený s touto kartou.
• Výběry hotovosti mimo váš domovský region jsou zpoplatněny. Jaká přesně bude provize účtována, bude záviset na regionu, ve kterém jsou prostředky vybírány, a na bance, která peníze vydává.

Mezi debetními kartami ruské Sberbank je Momentum nejvíce možnost rozpočtu, ale s velmi špatnou funkčností. Tento typ nemá většinu funkcí jiných produktů.

Pokud potřebujete plast naléhavě, potřebujete okamžitě získat přístup ke Sberbank Online nebo nechcete přeplatit roční údržbu, měli byste se na tuto možnost blíže podívat.

Zvažme tuto možnost trochu podrobněji.

Okamžité karty „Classic“ Visa a Mastercard

Okamžité karty "Momentum" Visa a MasterCard

Tyto karty se začaly vydávat, aby nahradily ty uvedené v předchozí části článku. Oproti předchozí generaci však nesou důležitý rozdíl: možnost vybírat peníze v jakémkoli bankomatu kdekoli na světě, nejen v bankomatech Sberbank v Ruské federaci. V důsledku toho jsou takové produkty zcela mezinárodní.

To je velmi výhodné, protože držitel má nyní možnost okamžitě získat plnohodnotnou kartu se všemi funkcemi a bezplatná služba. Produkt je relativně nový a zatím není jisté, zda se ujme bankovní systém nebo bude nahrazen jiným. Je možné, že v budoucnu dojde k rozhodnutí o některých úpravách jejího tarifního řádu.

Samostatně stojí za zmínku, že každý z výše uvedených typů karet podporuje funkci připsání následujících typů měn: rubly, eura, dolary. Podrobnosti o maximálním povoleném limitu výběru hotovosti, poplatcích za výběr hotovosti a další důležité informace o produktu lze zobrazit a.

Na co si dát pozor?

Někdy v každodenním životě používáme předměty, jejichž správné jméno vždy přesně neznáme. Mnoho klientů bank například neví, co je to debetní karta, ačkoli ji mohou používat téměř každý den. Proto stojí za to si to připomenout je debetní karta bankovní karta, kterou lze zaplatit za zboží nebo služby nebo získat hotovost z bankomatu, ale tato karta je propojena s bankovní účet, která ukládá vlastní, ne vypůjčené prostředky. A z tohoto důvodu se limit jeho možností rovná výši peněžních prostředků, které jste vložili na svůj běžný účet (nebo více běžných účtů, pokud jich máte otevřených více).

K čemu je debetní karta?

Debetní platební karty mají velmi užitečné aplikace v každodenním životě člověka:

1. První věc, na kterou vlastně potřebujete debetní kartu, je obyčejnému člověku– zjednodušit výpočty při nákupech. Řekněme, že přijdete do obchodu, vyzvednete si potřebné zboží a u pokladny zaplatíte ne hotovostí, ale kartou (v našem případě je to debetní karta, i když pro tuto roli je vhodná i „kreditní karta“). . Výsledkem jsou pouze výhody - nemusíte sbírat drobné, dávat účty do peněženky, počítat je atd. I když v tomto případě stojí za to provést rezervaci - v Rusku výpočty bankovních karet přijměte nejprve ty velké maloobchodní řetězce, a když se podíváte například do minimarketu, pak pro vás může být obtížné platit za nákupy kartou, protože tam takový platební systém nebude poskytován.
2. Platba za nákupy přes internet - postup při platbě bankovní kartou je zpravidla popsán na stránkách příjemce. Je však třeba poznamenat, že ponecháním informací o kartě a jejím vlastníkovi se vystavujete dalším rizikům ze strany hackerů, kteří mohou získat důvěrné informace. Bezpečnějšími metodami jsou platby prostřednictvím platebních systémů (účty, na které lze dobíjet ze stejných karet), nebo zabezpečené platební brány například při použití platebního systému PayPal.
3. Je pohodlné ukládat peníze na debetní kartu. Nebudete se například muset bát, pokud si potřebujete vzít na cestu větší obnos peněz – na kartě bude zcela v bezpečí. To je způsobeno poměrně vysokým stupněm zabezpečení ukládání finančních prostředků na plastové bankovní karty. Jednak kvůli tomu, že pro provádění jakýchkoli operací na kartě (výběry, dobíjení, převody atd.) potřebujete znát PIN kód, a za druhé kvůli tomu, že ztracená (nebo odcizená) Kartu lze zablokovat celkem snadno zavoláním do banky na horkou linku nebo na jiné číslo (v takových případech je pro volání k dispozici).
4. Výběr hotovosti z bankovního účtu je velmi běžnou transakcí ruští klienti banky. To je z velké části způsobeno nedostatečnou rozvinutostí bezhotovostních peněz peněžní obrat po celé zemi, zejména v malých městech. Například musíte vyplatit peníze mzdy, převedeno na kartu.
5. Klasické debetní karty zpravidla nenabízejí možnost využití bankovních prostředků, na rozdíl od kreditních karet nebo debetních karet s možností přečerpání (o druhém typu půjček si povíme více v samostatném článku).

Příběh původu

První platební karty se objevily ve Spojených státech v 50. letech 20. století (období „obchodního boomu“). S tím, jak se zdokonaloval bezhotovostní platební styk, došlo k výrazné modernizaci karet: změnil se materiál, ze kterého byly vyrobeny (zpočátku to byl karton), na zadní straně se objevil magnetický proužek (začátek 70. let) a od 90. let byly integrovány čipy.

Zajímavé je to západní státy proces rozvoje a rozšíření bezhotovostních plateb nastal od používání kreditních karet na debetní karty, ale v Rusku je vše naopak - přesně naopak.

Historie aplikace v Rusku

Podle některých zdrojů bylo až do poloviny roku 2000 v Rusku 99 % všech platebních karet vydaných bankami debetní. Bylo to dáno jak specifiky používání debetních karet při podnikání, tak vysokou mírou nedůvěry ruských občanů vůči bankovní služby zatímco. Některé banky zároveň stanovily určité požadavky na klienta, například nutnost poskytnout vklad v hotovosti. Tyto požadavky byly relevantní z důvodu výskytu případů nepovoleného přečerpání a dalších typů podvodů ze strany klientů. Přirozeně, jak objem půjček ruských občanů roste as rozvojem systému bankovní půjčky obecně začal klesat podíl debetních karet na celkovém množství bankovních platebních karet.

Statistiky používání karet v evropských zemích

Samozřejmě, že v Evropě se debetní plastové karty používají jako platební prostředek mnohem častěji než v Rusku. Také v evropských zemích tenhle typ karty se k platbám používají častěji než kreditní karty. Podle statistiky za rok 2003 na obyvatele evropská země byla téměř 1 karta (přesněji 938 karet na 1000 obyvatel).

Servis

Rozumět co je debetní karta Pokud jde o náklady, stojí za to obrátit se na tarifní plány samotných bank. Zpravidla ve srovnání s kreditními kartami debetní karty jsou pro svého majitele relativně levné. V Rusku roční bankovní provize Za údržbu a servis karet nemusí být účtován žádný poplatek, nebo to může být několik stovek rublů ročně. Typ karty hraje významnou roli v ceně ročních služeb. Služba Visa Electron je například levnější než služba Visa Gold.

Stojí za zvážení, že někdy může být za výrobu karty účtována malá provize. Stojí za zmínku, že výrobní proces plastová karta Trvá to relativně málo času a od podání žádosti klientem do doručení karty jejímu novému majiteli uplyne několik dní (přibližně od jednoho do deseti).

Světové platební systémy

Rusko z velké části zajišťuje vydávání bankovních karet, kterými lze platit za nákupy nebo služby v kterékoli zemi světa. Mezi nejoblíbenější globální platební systémy řadíme Visa a MasterCard (s takovými druhy jako první jako Visa Electron, Visa Classic (nejběžnější v Rusku), Visa Gold Visa Platinum (poskytující určité výhody svému majiteli a dražší servis) a různé druhy druhé: Maestro, Cirrus, Mastercard Mass, Mastercard Gold a MasterCard Platinum). Je však třeba poznamenat, že nejběžnější typy jako Visa Electron, Maestro nebo Cirrus neposkytují možnost platit za nákupy přes internet, na rozdíl od svých „stavovějších“ protějšků, jako jsou Visa Classic nebo Mastercard Standart. Stojí za zmínku, že výše uvedené platební systémy kontrolují 80 % ruský trh bankovních karet.

Které z vašich karet budou fungovat v zahraničí, zjistíte na oficiálních stránkách bank nebo při komunikaci s pracovníky banky na úřadě. Například na oficiálních stránkách Sberbank je uvedeno, že v zahraničí bude možné vyplácet prostředky z většiny typů karet, s výjimkou takových typů karet, jako jsou Sberbank - Maestro "Social", Sberbank - Maestro "Momentum" nebo Sberbank - Maestro "Student".

Platí pro návštěvníky našeho webu speciální nabídka- můžete si nechat poradit od profesionálního právníka zcela zdarma tím, že jednoduše zanecháte svůj dotaz ve formuláři níže.

Ale nakonec, abych plně ocenil, co je debetní karta, dle mého názoru je potřeba si na vlastní kůži vyzkoušet všechny výhody používání. Naštěstí dnes služby pro jejich výrobu poskytují všechny banky zahrnuté v: Sberbank, VTB24, Tinkoff Kreditní systémy, Guta Bank atd. Mimochodem, některé banky poskytují služby pro výpočet úroku z měsíčního zůstatku na účtu, podobně jako. Výše nahromaděného úroku samozřejmě není velká, ale přesto je to určitý bonus pro ty, kteří dávají přednost držení peněz na bankovním účtu.