Kontokorentní úvěr BPS-Bank. BPS Sberbank - kreditní karty s přečerpáním Kontokorent u BPS Bank

Kreditní karty a kontokorenty na platových kartách Bělorusové dlouho milovali. To je pohodlné: pokud jste neměli dost peněz, půjčili jste si peníze z banky, aniž byste tam šli. Ale při nákupu zboží na úvěr a vrácení hotovosti na kartu můžete vyhrát i prohrát..

"Splatil jsem kontokorent a pak jsem bance dlužil ještě dva dny."

Do redakce webová stránkačtenář kontaktován Sergeji. Používá platební karty od BPS-Sberbank: na první je kontokorent a na druhé obvykle záloha na mzdu. A pak se mu jednoho dne stala nepříjemná věc.

"Rozhodl jsem se použít kontokorent, protože mi došly peníze na hlavní kartě,- říká Sergej. - Platil jsem v obchodě kreditní kartou. O pár dní později mi na výplatní pásku přišly peníze a okamžitě jsem splatil dluh, aby se za použití půjčky neúčtoval žádný úrok. Po převodu peněz z platové karty na kreditní kartu prostřednictvím internetového bankovnictví jsem však viděl, že se výše dluhu nezměnila. Druhý den jsem měl stále dluhy".

Muž se zmateně obrátil na bankovního specialistu s žádostí o vysvětlení. Ukázalo se, že při převodu peněz na kartu ke splacení kontokorentu je transakce zpracována bankou do 3 pracovních dnů.

"To znamená, že je nutné, aby operace prošla účtem,- vysvětluje zaměstnanec banky. - Jakmile je transakce zpracována, nebude se vám zobrazovat žádný přečerpaný dluh. Naše banka splácí dluh dle podmínek smlouvy o kontokorentním úvěru. Uvádí, že splácení dluhu se provádí z prostředků přijatých na účet bankovním převodem nebo vkladem na předepsaným způsobem peníze v hotovosti".

Peníze by měly jít přímo na účet a neměly by se objevit na kartě. " Mezi bezhotovostní převody na účet patří například připsání vašeho mzdy nebo jiné převody, kde je uvedeno číslo účtu,-vysvětluje bankovní specialista.-Při provádění transakce přes internetové bankovnictví, tedy převodem prostředků na kartu, se transakce na účtu nezobrazí okamžitě, ale až 3 dny, protože platba nebyla provedena pomocí údajů o účtu, ale pomocí údajů o kartě.".

Bankovní specialista potvrdil, že dokud transakce neprojde účtem, bude klient zobrazovat dluh a načítat úroky z úvěru.

"Platby se nemohou pohybovat rychlostí myšlení"

"Klienti mají často otázky typu: "Dnes jsem zaplatil, ale peníze nedorazily. Banka je špatná.", - komentovat situaci v tiskovém servisu Alfa-Bank. - Tento pocit vzniká kvůli nepochopení principu fungování systému, konkrétně načasování připsání platby".

Mezi autorizací, tedy dokončením transakce (například platba kartou v obchodě, splacením úvěru v bankomatech či platebních terminálech apod.), a jejím skutečným promítnutím na účet v systému banky.

"Platební systém je složitý vícestupňový mechanismus a operace musí být zohledněna v každé fázi. V některých případech to není provedeno rychlostí myšlenky“, říká Alfa-Bank.

Bankovní specialisté vás žádají, abyste vzali v úvahu, že rychlost připsání platby na účet závisí na typu transakce. Například při platbě kreditní kartou v obchodě ovlivní vlastnictví platebního zařízení. Pokud patří bance, která kartu vydala, transakce se promítne do následujícího bankovního dne. Pokud zařízení patří partnerské bance, transakce se projeví zpravidla do 2–3 bankovních dnů. Pokud se jedná o bankovní terminál, který nemá žádného partnera resp smluvní vztahy u banky, která kartu vydala, pak může být transakce na účet připsána až po 10 bankovních dnech.

Při platbě rublovou kartou v zahraničí můžete prohrát kvůli nestabilitě směnného kurzu

"Obecně platí, že rychlost transakcí závisí na tom, kdy banka, která kartu vydala, obdrží potvrzení o platbě od jiných bank, které platbu přijaly. V současné době je pro banky maximální doba potvrzení 30 dnů. Toto je pravidlo platebních systémů“- varuje tisková služba Alfa-Bank.

Nejprve je třeba si to zapamatovat při platbách kartou v běloruských rublech v zahraničí. Vzhledem k nestabilitě směnného kurzu se můžete „dostat do peněz“. Banka ekvivalent odepíše běloruské rubly za sazbu v den zobrazení účtu, nikoli za sazbu v den provedení platby.

Operace v rámci země se samozřejmě mohou pohybovat velmi rychle. Zvláště pokud má banka vlastní zpracovatelské centrum. Rychlost zpracování plateb ale bude záviset také na interních předpisech, procesech a obdržení dokumentů potvrzujících platbu bankou.

"Transakce na našich zařízeních zpracováváme sami,- mluví Vedoucí oddělení vývoje karetních produktů kartového centra OJSC Belinvestbank Artem Smirnov. - Naše bankomaty budou přijímat platby i v případě, že dojde k výpadku bankovního zpracovatelského centra. Pokud pracujeme s kartami jiných bank, nemůžeme nic garantovat.".

Obecně platí, že objektivní doby zpracování mohou situaci obrátit jak směrem ke klientovi, tak proti němu. Obvykle se v bankovních zařízeních, jak říká specialista, platby zpracovávají následující den. " Pokud jste byli na operaci v pátek nebo o víkendu, může dojít ke zpoždění. Transakce v sobotu a neděli nejsou zpracovávány každou hodinu, ale dvakrát denně".

Kvůli takovým technickým vlastnostem se může stát, že člověk o víkendu zaplatil kontokorentním úvěrem a v pondělí splatil dluh přes pokladnu. Ukáže se, že dluh ještě nebyl zobrazen, ale splacení již proběhlo. " Není to podvod, jen to funguje software, - říká Artem Smirnov.

Úvěr nejlépe splatíte na pokladně banky

Jak se můžete vyhnout načítání úroků a pokut navíc od banky? V první řadě, ať je to jakkoli triviální, je potřeba si přečíst smlouvu a včas se zeptat na nejrychlejší způsob splacení půjčky.

Vždy je možných několik možností. Alfa-Bank rozlišuje dva: „den za dnem“ (tj bankovní den) při platbě na pobočkách bank (pokladní příkaz), při použití internetu popř mobilní bankovnictví banka, která kartu vydala; ve všech ostatních případech následující bankovní den, např. při převodu přes ERIP (bankomat, platební a referenční terminál, jakož i zařízení a internetové bankovnictví jiných bank), terminály QIWI.

Při splácení klasických úvěrů dochází ke stejným prodlevám. Řekněme, že klient provádí měsíční splátku k datu uvedenému ve smlouvě. Pokud to osoba učiní v den splacení prostřednictvím ERIP, pak hotovost dorazí následující pracovní den a klient bude po splatnosti.

Většina rychlý způsob platba - na pokladně banky. Převod z účtu na účet v internetovém bankovnictví bude rychlostí obdobný. Ne všechny banky však tuto možnost poskytují.

Mnoho z nás se pravidelně potýká s tímto problémem: na kartě není dostatek peněz, ale opravdu chceme koupit to, co je aktuálně na přepážce. Pokud se dlouho očekávaný plat nebo záloha blíží brzy, pak je nejjednodušším řešením „půjčka“ od přátel, příbuzných nebo známých. Nedostatek peněz před platem lze ve skutečnosti odstranit bez pomoci přátel - s tím vám pomůže kontokorent.

Co je to kontokorent?

Jedná se o půjčku poskytnutou bankou k doplnění osobního bankovního účtu jednotlivce. Na rozdíl, řekněme, spotřebitelský úvěr, kontokorent lze za celou dobu půjčení mnohokrát prodloužit, navíc je nutné tento úvěr splácet minimálně jednou měsíčně a úroky se připisují pouze ze skutečného dluhu na úvěru.

Nyní se pokusíme rozluštit vše výše uvedené.

Takže v nějaké bance byl otevřen účet na vaše jméno, na který vám chodí mzda, a máte plastovou kartu, se kterou tyto peníze spravujete. Tento účet je obvykle doplňován dvakrát měsíčně (záloha a mzda), peníze z účtu samozřejmě můžete vybírat neomezeně, v rámci částky na něm.

Může se ale stát, že prostředky na vašem účtu nestačí na nutný nákup, nebo jste kvůli nepředvídaným okolnostem utratili mnohem více, než jste plánovali, a do výplaty už zkrátka nemáte z čeho žít.

Pokud se ocitnete v podobné situaci, můžete se obrátit na banku a požádat o kontokorentní úvěr. Na základě výše vašeho platu banka stanoví částku, v rámci které vám bude úvěr poskytnut. Tato částka se nazývá limit přečerpání.

Pokud po otevření kontokorentu dojdou peníze na účtu, použijete prostředky banky v rámci kontokorentního limitu. Ale protože se stále jedná o půjčku, musí se za prvé splatit a zadruhé platit úroky.

Kontokorent je splácen automaticky po připsání peněz na váš účet a úroky nebudou účtovány z celé částky úvěru, ale pouze z části, kterou jste utratili. To znamená, že předpokládejme, že váš limit je 1 000 000 Br a utratili jste pouze 10 000 Br, což znamená, že úrok bude účtován z 10 000 Br a pouze po dobu do splacení půjčky.

Kde ho mohu získat?

Ve většině případů vám k žádosti o kontokorent stačí sepsat žádost, ukázat pas a potvrzení o příjmu (obvykle 3-6 měsíců předem). Co se týče úvěrových limitů a podmínek splácení, každá banka má své vlastní charakteristiky.

V Běloruská banka Existují tři typy kontokorentních úvěrů, které se liší velikostí limitu, dobou splácení a úrokovou sazbou:

• s měsíční dobou splácení - limit není vyšší než výše průměrného měsíčního příjmu za poslední 3 měsíce, úroková sazba úvěrů v Br je refinanční sazba Národní banky (SR) + 6 procentních bodů. (k 22. 3. 2010 – 19 % ročně);
• s dobou splácení 3 měsíce – limit se poskytuje na rok a činí až 200 % průměrného měsíčního příjmu za posledních 6 měsíců, úroková sazba – SR+6,5 procentního bodu. (k 22. 3. 2010 – 19,5 % ročně);
• s dobou splácení 6 měsíců – limit se poskytuje na rok a činí až 400 % průměrného měsíčního příjmu za posledních 6 měsíců, úroková sazba – SR+7 p.p. (k 22. 3. 2010 – 20 % ročně).

BPS-Bank také nabízí tři možnosti, jak získat kontokorent:

• s dobou splácení 3 měsíce – limit je až 80 % průměrného měsíčního „čistého“ příjmu, úroková sazba SR+5 procentních bodů. (k 22. 3. 2010 – 18 % ročně);
• s dobou splácení 6 měsíců – limit je až 200 % průměrného měsíčního „čistého“ příjmu, úroková sazba SR+5,5 procentního bodu. (k 22. 3. 2010 – 18,5 % ročně);
• s dobou splácení 12 měsíců – limit je až 400 % průměrného měsíčního „čistého“ příjmu, úroková sazba SR+6 p.p. (k 22. 3. 2010 – 19 % ročně).

V Belgazprombank Výši limitu určí banka za následujících podmínek:

• pro zaměstnance podniku - do 100% průměrné měsíční mzdy za poslední 3 měsíce, ale ne více než 5 000 000 Br, doba splácení - 3 měsíce;
• pro manažery společností a jejich zástupce - do 200 % průměrné měsíční mzdy za poslední 3 měsíce, maximálně však 10 000 000 Br, doba splácení - 6 měsíců;
• úroková sazba SR+5 p.p. (18 % ročně).

Pokud jste vlastníkem plastové „platové“ karty Belagroprombank, můžete získat půjčku ve výši minimálně 100 000 Br (maximální výše vašeho měsíčního platu) až na rok a s úrokovou sazbou 19 % ročně.

Otevření kontokorentu v Priorbank, můžete počítat s částkou rovnající se čtyřem průměrné měsíční mzdě (ne více než 5 000 000 Br), která vám bude vydána s úrokovou sazbou 20 % za roční období do 1 roku.

V Paritetbank Kontokorentní úvěr můžete získat na rok s úrokovou sazbou CP+4 p.p. (k 22. 3. 2010 – 17 % ročně), přičemž výše limitu bude vypočítána v mezích průměrného měsíčního příjmu.

Mohou vzít tuto půjčku a klienty MTBank, navíc pokud pobíráte mzdu na kartový účet v této bance déle než 3 měsíce, nepotřebujete k otevření kontokorentu potvrzení o příjmu. Limit je 150 % průměrné měsíční mzdy, splatnost úvěru je až 1 rok. Úrokové sazby se liší v závislosti na termínu:

• 1–20 dní (doba odkladu) – 0 %;
• od 21 do 90 dnů – 12 % ročně;
• od 91 do 180 dnů – 17 % ročně;
• od 181 a více dnů – 19 % ročně.

Kontokorent od Alfa-Bank– jedná se o možnost získat půjčku ve výši 90 % nebo 200 % průměrné měsíční mzdy za posledních 6 měsíců (ne více než 5 000 000 Br) na dobu 90 dnů a 180 dnů včetně.

V BTA banka jsou připraveni poskytnout kontokorent s limitem až 5 mezd se sazbou 24 % ročně a v Belinvestbank Můžete také získat částku až 5 platů, ale 19 % ročně. Belrosbank umožňuje využít kontokorentního úvěru až do výše průměrného měsíčního příjmu (až do 2násobku průměrného měsíčního příjmu - pro manažery organizací).

Je to prospěšné?

Vzhledem k částkám poskytovaným bankami, podmínkám splácení a úrokovým sazbám kontokorentu je nejlepší jej porovnat se spotřebitelským úvěrem „kartou“. Výše půjčky v obou případech bude záviset na vašem platu; Při žádosti o spotřebitelský úvěr však můžete počítat s výraznějším úvěrem. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů jsou stejné nebo vyšší než u kontokorentního úvěru a musí být uhrazeny z celé nesplacené částky úvěru. Je také důležité, že pro získání kontokorentu není vyžadováno žádné zajištění nebo záruka.

Takže explicitně výhody kontokorent před spotřebitelským úvěrem lze nazvat:

• snadnost příjmu - k otevření kontokorentu stačí navštívit banku a poskytnout potvrzení o platu (ne vždy nutné); Některé banky jsou navíc připraveny připsat peníze na váš účet během několika hodin;
• úrok je účtován pouze ze skutečného dluhu, nikoli z celé částky úvěru;
• automatické splácení;
• obnovitelnost - po splacení předchozího dluhu můžete kontokorent znovu využít.

NA nevýhody Kontokorentní úvěr může zahrnovat:

• přísná vazba mezi limitem kontokorentu a mzdou, a tedy nepříliš vysokými částkami (ve srovnání se spotřebitelskými úvěry);
• krátká doba splácení - od 3 měsíců do roku;
• problémy se splácením úvěru, které mohou nastat v případě prodlení s výplatou mzdy nebo snížení její velikosti.

Pokud byste z nějakého důvodu nebyli schopni splácet kontokorent, banka na vás bude aplikovat sankce, například snížení limitu, zvýšení úrokové sazby nebo ukončení kontokorentního úvěru.

Kontokorent je užitečný finanční nástroj nebo způsob, jak může banka „přitáhnout klienta“ ke svým službám a dát mu začátek konzumace „těžších“ bankovních produktů?

„Z konce jehly může kapat užitečná glukóza i heroin.

Obojí má vliv na zdraví."

Kontokorent, kontokorent - kolik se v tomto slově spojuje pro kupujícího, zde máte peníze, které vždy chybí, a víru, že vaše mzda pokryje bankovní úvěr a nebudete čelit bankovním sankcím.

Je to ale skutečně užitečný finanční nástroj, nebo jde o způsob banky, jak potichu přimět klienta ke svým službám a dát mu začátek konzumace „těžších“ bankovních produktů? Nejprve si ujasněme, co je to kontokorent a jak funguje.

Co je kontokorent pro fyzické osoby

Kontokorent je bankovní produkt, který vám na kartový účet připíše určitý limit bankovních prostředků (jehož výše je sjednána při uzavření smlouvy). Pokud nemáte dostatek peněz při platbě za zboží, získáte přístup k prostředkům poskytnutým bankou.

Za využití kontokorentu si banka účtuje poplatek ve formě procent z výše úvěru. Smlouva stanoví lhůtu (ve většině případů je to první den následujícího měsíce po použití bankovních prostředků), kdy musí být jistina a úroky splaceny. Pokud do této doby nebude jistina nebo úrok splacen, budou dlužníkovi uplatněny sankce. V zásadě se jedná o zvýšené procento dluhu jistiny a odměny.

Typy přečerpání

Na rozdíl od půjčky má kontokorent kratší dobu splácení: jeden, dva, tři, šest a 12 měsíců.

Podle limitu může být fixní - 10 základních jednotek, pokud pracujete méně než tři měsíce, a také pokud neexistuje doklad potvrzující váš průměrný měsíční příjem za tři měsíce. Lze nastavit procento (od 50 do 600 %) průměrného měsíčního příjmu. V dnešní době je nejčastější, že banky stanovují limit 1 až 3 platy. Existují také maximální omezení výše limitu, například do 3 000 €, ale můžete požádat o maximální limit, pokud máte plnou důvěru v banku (kladná úvěrová historie, jste VIP klient atd.).

Bezpečnostní

Jako zajištění vystupují ručitelé: fyzické popř entita(například váš zaměstnavatel). Stejně jako penále, kdy v případě nesplacení dluhu na jistině nebo úroku včas dochází k různým druhům sankcí. Pozdní platba dluhu vytváří negativní otisk v kreditní historii držitele karty.

Jak zažádat o kontokorent

Banky praktikují především umisťování kontokorentu na platové karty, což zajišťuje včasné splacení dluhu odepsáním požadované částky ze mzdy. Stačí kontaktovat pobočku bankovní organizace která slouží vašemu platová karta, s žádostí o kontokorent. Pokud máte dlouhou pracovní historii a dobrou kreditní historii, je docela možné, že zaměstnanci banky mohou nabídnout vystavení kontokorentu na vaší platové kartě. Stačí mít pas a potvrzení o průměrné měsíční mzdě na tři měsíce. Obvykle je rozhodnutí o poskytnutí kontokorentu přijato do 2–5 pracovních dnů. Při výběru limitu se bere v úvahu plat žadatele, pracovní zkušenosti a úvěrová historie. Limit si můžete časem také navýšit, ale některé banky si za tuto službu účtují poplatek.

Jak kontokorent funguje?

Demjan Petrovič Loshadkin si pro každý případ zřídil na pracovní kartě kontokorent. S platem 800 rublů mu byl nabídnut limit 1 600 rublů. (dva jeho platy).

Doba splácení dluhu je 4 měsíce. Sazba přečerpání je 27 % ročně.

Brzy měl možnost využít kontokorent. Demyan Petrovich se rozhodl koupit si nový mobilní telefon, stojí 1 200 rublů.

Teoreticky by splacení dluhu do čtyř měsíců vypadalo takto:

Po uzavření kontokorentu ve výši 1 600 musí Demyan Petrovič Loshadkin splatit hlavní dluh ve výši 1 200 rublů plus úrok 27 rublů.

Hlavní rozdíl mezi kontokorentem a ostatními bankovními produkty je v tom, že jistina a úrok se odepisují z vaší mzdy. Výše jistiny a úroku by proto neměla přesáhnout měsíční plat.

Skutečná tabulka splátek kontokorentu bude vypadat takto.

Jakmile zaměstnavatel převede plat na kartu Demyana Petroviče, celý jeho dluh zanikne. Zároveň ale zůstává bez prostředků na živobytí, protože celý jeho plat šel na splácení kontokorentu a bude si muset znovu vzít úvěr.

Na první pohled velmi pohodlný bankovní produkt:

1. Chcete-li kartu obdržet, musíte mít bankovní účet a poskytnout minimum dokumentů;
2. Jistina a úroky jsou odepsány po obdržení mzdy;
3. Úroky jsou účtovány pouze z úvěru, nikoli z celé kupní částky;
4. Stačí zaplatit jistinu a úroky za čerpání a kontokorent můžete znovu využívat;
5. Nízké úrokové sazby za používání produktu.

Ale jako každá mince má i přečerpání svou druhou stranu:

1. Limitní částky jsou přísně omezeny, protože jsou vázány na plat;
2. Podmínky pro splacení dluhu jsou omezeny na 1-12 měsíců;
3. Sankce za pozdní splácení dluhu (zpožděné mzdy) mohou být velmi „bolestné“;
4. Postupné zvykání si na to, že máte peníze navíc, které můžete utratit, když jich nemáte dost, ke spoření nepřispívá.

Poslední bod je velmi důležitý, protože místo odmítnutí drahého nákupu a moudrého rozhodnutí, že je lepší ušetřit peníze, použijete bankovní prostředky, za které budete muset platit úroky za použití. Pokud vám kontokorentní dluh zcela pokryje vaši mzdu, budete muset limit využít znovu a tak dále donekonečna.

Podívejme se na podmínky, které běloruské banky nabízejí pro vydání kontokorentu na platových kartách.

Jméno banky

Roční % sazba

Doba splácení, měsíce

Limitní množství

Většina zisková nabídka Belagroprombank nabízí úrokovou sazbu a limit 26 % ročně.

Belarusbank používá nejmírnější sankce pro neplatiče – 54 % ročně z celkové částky za každý den prodlení.

Pokud je zůstatek na kartě záporný, téměř všechny banky přestávají poskytovat služby, takže nelze jít do záporu. Jediné, co se může stát, je technické mínus (např. pokud je na kartě 0 zůstatek a banka si předem vybrala peníze za použití karty), v tomto případě nebudou uvaleny žádné sankce.

Jedinou bankou, která může mít záporný zůstatek, je Belarusbank, sankce za nesplacený úvěr jsou vážně zpřísněny: 1 měsíc zvýšený úrok z jistiny 40,7 % ročně + úrok z odměny (0,5 * 27 %). Celkové procento je 54 %. Za druhý a další měsíce 54 %+(1*27 %)=81 % ročně.

Žádná z bank si neúčtuje provizi za výběr kontokorentních prostředků, pokud vybíráte peníze z bankomatu banky nebo partnerské banky.

Rozhodli jsme se zjistit názor uživatelů kontokorentu na tento produkt.

Larisa - obchodní manažer

- Kontokorent používám už dlouho, asi sedm let. Mám platovou kartu Alfa-Bank. Dříve jsem pracoval v Priorbank, a když jsem změnil práci, změnil jsem banku. Dříve byl limit pět milionů rublů, nyní je to jeden a půl milionu. Doba splácení úvěru je 12 měsíců. Kontokorent využívám neustále, jakmile dojde mzda na kartě. Necítím se závislý na přečerpání a využívání jiných bankovní produkty nechystat se. Navyšovat limit zatím nechci. Kontokorentní úvěr nemá žádné negativní vlastnosti, pouze pozitivní aspekty: peníze pro každý případ, nízké procento na zapůjčení.

Ivan - mechanik

- Kontokorentní úvěr Priorbank používám již mnoho let. Nepamatuji si, jak dlouho jsem dostal práci v závodě. Vždy pomůže, když dojdou peníze na kartě. O pokutách nic nevím. Vždy platím předem. Pohodlné: obdržel mzdu, vrátil ji a může si ji znovu vzít. Chci zvýšit limit na 500 rublů. Nedávno jsem si koupil přední blatník na auto a limit mi hodně pomohl, jinak bych neměl dost peněz. Pravda, mám pocit, že když to odmítnu, budu se zpočátku cítit nepříjemně, stejně jako když ztratíte mobil.

Rozhodnutí, zda si zažádat o kontokorent nebo ne, je na vás, ale měli byste si zapamatovat oblíbené rčení:

"Vezmeš si cizí, ale ty své vždycky vrátíš!"

Téměř každý člověk se setkal s problémem, že nemá dostatek peněz na nákup. V takové situaci můžete požádat o půjčku od přátel, příbuzných nebo si půjčit peníze od banky na velmi krátkou dobu.

Definice

Kontokorentní úvěr je půjčka poskytnutá bankou k doplnění účtu jednotlivce. Jeho hlavní rozdíl oproti spotřebitelskému úvěru spočívá v tom, že jej lze během trvání smlouvy vícekrát prodloužit. Půjčku je navíc nutné splácet minimálně jednou měsíčně a úroky se počítají z celé výše dluhu.

Co by měl potenciální dlužník vědět?

Kontokorentní úvěr je revolvingový úvěr. Za předpokladu, že dluh bude splacen včas, lze prostředky použít neomezeně mnohokrát. To je velmi výhodné pro klienty, kteří si váží svého času a nemohou pokaždé žádat o nový úvěr.

Taková půjčka stojí mnohem méně než „výplatní peníze“, které dnes poskytují mikrofinanční organizace.

Úroková sazba plovoucí ve všech bankách. Záleží na výši příjmu klienta.

Kontokorent může být nejen oficiálně vystavený, ale i technický. Ve druhém případě může dojít k zápornému zůstatku na účtu po konverzi finančních prostředků nebo výběru hotovosti z bankomatu s vysokou provizí. V případě technického přečerpání poskytuje banka 35 dní na splacení dluhu. V opačném případě budou na klienta uvaleny sankce.

V případě předčasného přijetí příjmu na kartu z jakéhokoli důvodu budou vůči klientovi uplatněny sankce v podobě navýšení provize nebo snížení limitu.

Půjčovací instituce si také účtují poplatky za výběr prostředků z jakéhokoli bankomatu.

Již nějakou dobu je zvykem prodávat kontokorent současně s registrací, což může být pro mnohé odcházející zaměstnance velkým překvapením. V případě prodlení s převodem příjmů budou klientovi uplatněny sankce.

Zvláštnosti

Kontokorent je vystavován pouze stávajícím klientům úvěrová instituce. Peníze se převádějí na otevřený účet. Nejčastěji se k tomuto účelu používá platová karta. Tento účet je doplňován dvakrát měsíčně a prostředky lze použít neomezeně mnohokrát. Limit prostředků je stanoven bankou na základě výše příjmu klienta. Li vlastní prostředky na kartě není dostatek peněz k nákupu, automaticky se aktivuje služba kontokorentu. To znamená, že klient bude moci zaplatit za nákup svou platovou kartou, ale na úkor vypůjčených prostředků.

Kontokorentní úvěr je stejná půjčka, ze které je účtován úrok. To znamená, že klient bude muset bance vrátit jistinu a naběhlou provizi. Na rozdíl od běžné půjčky je půjčka splacena ihned po připsání finančních prostředků na účet a z částky použitých peněz je účtována provize. Pokud klient např. obdržel úvěr ve výši 100 000 BYN, ale použil pouze 10 000 BYN, pak se z této částky bude úročit pouze do splacení dluhu.

Dnes budeme hovořit o tom, jak získat kontokorent u Belarusbank.

Jak se přihlásit?

Žádost o kontokorent od Belarusbank lze podat přímo na webových stránkách úvěrové instituce ve stejnojmenné sekci. Pro vyplnění žádosti o úvěr přes internetové bankovnictví stačí přejít do sekce „Doplňkové služby“ v menu „Účty“. V M-bankingu se příslušná položka nabídky nachází v sekci „Služby“. Žádost můžete také podat kontaktováním jedné z poboček OJSC Belarusbank.

Kontokorent na platové kartě je poskytován na základě vypočteného limitu. Ta závisí na výši měsíčního příjmu a nesmí přesáhnout 200 základních jednotek. Vyplněná žádost jde na úvěrové oddělení banky v místě, kde byl účet (karta) otevřen.

Pracovníci stejného oddělení budou klienta o výsledcích předběžného rozhodnutí informovat prostřednictvím SMS popř jakýmkoli jiným způsobem jím zvoleným. V případě schválení žádosti bude klient vyzván do kanceláře k doložení originálů předložených dokumentů a podpisu smlouvy.

Belarusbank vystavuje kontokorent, pokud máte pas a potvrzení o příjmu za poslední dvě čtvrtletí.

Podmínky

OJSC Belarusbank poskytuje půjčky na platové karty v rámci dvou programů, které se liší limity, podmínkami a poplatky:

1. Splatnost jednou za čtvrtletí. Kontokorent "Belarusbank" poskytuje na rok ve výši dvojnásobku měsíčně příjem za posledních šest měsíců. Úroková sazba = SR + 9 p.b. (k 11.01.16- 29 %). Doba platnosti půjčky nesmí přesáhnout dobu platnosti kartyúčty

2. S dobou splácení jednou za šest měsíců. Kontokorent "Belarusbank" poskytuje na rok ve výši 400% měsíčního průměru příjem za posledních šest měsíců. Úroková sazba = SR + 10 p.b. (k 11.01.16- třicet%). Doba platnosti půjčky nesmí přesáhnout dobu platnosti kartyúčty Tato služba není poskytována klientům, jejichž pracovní zkušenost byla v posledním zaměstnání kratší než 1 rok.

Dříve existující program s měsíční dobou splácení od 8. 1. 16 byl uzavřen.

Potenciální dlužník musí splňovat následující požadavky:

• číslo Jednotlivci nebo jednotliví podnikatelé;
• mít v minulosti dokonalou úvěrovou historii;
• mít bankovní účet, přes který byly v posledních třech měsících prováděny transakce.

Jak používat kontokorent Belarusbank?

Přihlášením k této službě bude klient moci platit účty vypůjčenými prostředky ze své karty. Plastový držák sám určuje, kdy, v jakém objemu a na co kontokorent utratit. Belarusbank účtuje úrok pouze ze skutečné výše dluhu. Pokud se klient ke službě přihlásil, ale nevyužívá ji, nebude platit provizi. Kontokorent se aktivuje automaticky, když klient zaplatí fakturu, jejíž výše převyšuje zůstatek jeho vlastních prostředků. Splácení úvěru také probíhá automaticky po připsání příjmu na účet.

Úvěr vs kontokorent

Kontokorent je ve své podstatě velmi podobný spotřebitelskému úvěru, který je poskytován na kartách. Výše půjčky v obou případech závisí na výši platu. Maximální výše úvěru je však vyšší než u kontokorentu od Belarusbank. Úrok za výběr hotovosti z účtu je 4 %. Sazby za použití prostředků jsou v obou případech stejné. Při žádosti o úvěr se však úročí celá částka nesplaceného dluhu. K žádosti o kontokorent u Belarusbank není vyžadována žádná záruka ani záruka.

Hodnocení zákazníků

Hlavní výhodou je snadné použití. Chcete-li požádat o půjčku, stačí odeslat žádost online. Pokud již klient platovou kartu má, není třeba dokládat potvrzení o příjmu. Po předběžném potvrzení žádosti bude manažer banky kontaktovat klienta za účelem domluvení času a místa schůzky s pracovníkem pobočky. Již v kanceláři úvěrové instituce obdrží klient a dohoda o půjčce. Poté můžete kontokorent využít neomezeně mnohokrát.

Splácení dluhu se provádí automaticky po doplnění účtu. Klient na jednu stranu nemusí hledat bankomat nebo terminál, aby zaplatil další splátku. Na druhou stranu v případě dluhu po splatnosti bude účet zablokován do úplné splacení půjčka. Kromě toho může banka uplatnit další sankce v podobě snížení limitu a zvýšení sazby. Mezi nevýhody kontokorentu patří také malé úvěrový limit a krátké smluvní doby (od 3 do 12 měsíců).

Jiné možnosti

Po podrobném prozkoumání podmínek, za kterých můžete požádat o kartové půjčky v Belarusbank, prostudujeme další nabídky.

Tržní sazby za obsluhu takových úvěrů se pohybují v rozmezí 33-48 %. Klienti přitom musí za spotřebitelský úvěr zaplatit 34–42 %.

Většina nízká sazba Banka BelVED nabízí na trhu. Půjčka „Spare Pennies“ má provizi ve výši 33 %. Za použití podobného produktu platí klienti Fransabank a Zepter Bank 39 %, Technobank a Priorbank - 40 %, BNB-Bank, Bank Moscow - 42 %. Kontokorent je pro klienty VTB Bank nejdražší – 47 %. Přitom mnozí finanční instituce poskytnout lhůtu odkladu 10–30 kalendářních dnů, během níž se úroky z úvěru načítají ve výši 0,0001 %.

Bezplatný výběr prostředků z účtu je poskytován pouze s kartami MTBank, RRB-Bank a Bank Moscow. Podobná operace v Zepter Bank je zpoplatněna sazbou 2,5%, v Technobank - 3-5%, v závislosti na tarifu.

Alfa-Bank poskytuje podobnou službu pouze držitelům platových karet. Limitní částka je 300 % průměrného měsíčního příjmu. Úroková sazba se zvyšuje s délkou úvěru. Při výběru prostředků z účtu je účtována provize ve výši 2 %.

« Belagroprombank» také nabízí svým klientům na výběr dva programy. Po dobu prvních 90 dnů od podpisu smlouvy je poskytován kontokorent ve výši 10 % ročně. Od 91 dnů začíná platit sazba 13 %. Výjimku tvoří účastníci mzdových projektů a zaměstnanci zemědělských podniků. Těmto klientům je poskytován kontokorent ve výši 12,5 % ročně. Počáteční výše půjčky je omezena na 5 000 BYN a maximum je 200 000 BYN. Žádost je posouzena do dvou dnů. Prostředky se převádějí na kartu, která měsíční příjem pobírá: mzdu, zisk z podnikatelské činnosti, důchod.

„Belarusbank“ poskytuje kredity na karty na základě úrovně příjmu, ale u „BSP-Sberbank“ lze získat první kontokorent za maximální částka 10 000 BYN při 16 %. Žádost je posouzena do dvou pracovních dnů. Půjčku můžete splatit do jednoho roku od vzniku dluhu. Kontokorent mohou získat nejen občané Běloruské republiky, ale i osoby bez státní příslušnosti, které mají stálý zdroj příjmů.

Závěr

Kontokorent je dobrá cesta získat vypůjčené prostředky v nouzové situaci, ale musíte tuto službu používat velmi opatrně. Ještě lepší je aktivovat jej pouze v nezbytně nutných případech. Kontokorent je návykový. Nejprve si klient vezme vypůjčené prostředky „na důležité potřeby“, ale po několika měsících se již nemůže zastavit, protože limitní částka se neustále zvyšuje a výnosy nestačí na úplné splacení dluhu.

Dobrý den, přátelé!

Pokračujeme ve zdokonalování našich finanční gramotnost a zároveň si zlepšit angličtinu. Dnes je na řadě zahraniční termín „kontokorent“. Pojďme zjistit jeho význam, naučme se rozumět a nebát se.

Počet uživatelů každým rokem roste bankovních karet. Jsou mezi nimi studenti, důchodci a dokonce i děti. Proč? Je to pohodlné, praktické a bezpečné ve srovnání s balíkem peněz nebo horou mincí ve vaší peněžence. Stále častěji využíváme bankovní karty k přijímání vydělaných peněz, provádění převodů, výběru hotovosti a placení za zboží a služby v obchodech a na internetu.

Banky se snaží podpořit naši touhu používat kreditní karty. Ostatně solventní klienti jsou hlavním zdrojem zisku a raison d’être samotné finanční a úvěrové organizace. Banky si konkurují, lákají nás na nové bankovní produkty a dávají nabídky, které se těžko odmítají.

S koncepcí, druhy a podmínkami použití debetní a kreditní karty už jsme na to přišli. Dozvěděli jsme se, co je to například cashback a kontokorent. Právě tomu druhému se chci dnes věnovat podrobněji. Ne každý využívá úvěr rád, ale ne každý tuší, že se může stát dlužníkem banky i bez půjčených peněz. Jak je tohle možné? Pojďme na to přijít.

Co znamená pojem „kontokorent“?

Cizí slovo „kontokorent“ v překladu z angličtiny znamená „přečerpání“, „překročení úvěru“. Známé slovo úvěr vidíme, takže si myslíme, že to platí jen pro ty, kteří rádi žijí na úvěr. Není to tak úplně pravda. S kontokorentem se může setkat i horlivý odpůrce cizích peněz. Při čtení recenzí od držitelů bankovních karet jsem se o tom přesvědčil. Ale nejdřív.

Kontokorentní úvěr je krátkodobý úvěr, který banka poskytuje na základě smlouvy o bankovním účtu držitelům karet (nejčastěji platových karet). Pokud například nemáte dostatek osobních prostředků na nákup jakéhokoli zboží, banka vám chybějící částku ráda poskytne. Ale za určitých podmínek, samozřejmě.

občanský zákoník Ruská Federace(článek 850) uvádí, že pokud banka provádí platby z účtu klienta, když na něm nejsou žádné peníze, poskytuje mu tím úvěr se všemi z toho vyplývajícími důsledky. Půjčka se poskytuje na dobu určitou a není zdarma. To platí i pro kontokorent.

To vyvolává spravedlivé otázky: "Potřebuji kontokorent?", "Jak se připojit?" a "Jak se to uhasí?" Odpovědi na ně závisí na jeho typu a bance poskytující tuto službu.

Druhy

Existují:

1. povoleno,
2. nepovolené (technické) přečerpání.

Pojďme se na ně podívat podrobněji.

Povolené přečerpání

Povolené přečerpání je aktivováno na základě osobní žádosti držitele karty. Poskytuje se v limitu stanoveném bankou a v určitém procentu. Tyto podmínky se liší nejen mezi různými bankami, ale i mezi různými klienty stejné finanční instituce.

Limit přečerpání– to je částka, kterou může mít klient banky v případě nedostatku vlastních peněz na účtu. Počítáno pro konkrétní osobu, na základě množství finančních prostředků, které projdou jeho kartou, jeho úvěrová historie a některé další faktory.

Bankovní úrokové sazby se také liší. Například Sberbank založila následující:

• 20 % v rámci hotovostního limitu,
• 40 % – poplatek za pozdní splacení,
• 40 % je poplatek za překročení limitu, ale pouze o výši tohoto překročení.

Pozornost! Sberbank nepřipojuje službu kontokorent ke všem kartám, ale pouze k debetním (platovým) kartám. Ale například, pokud jste vlastníkem „MIR Classic“, „MIR Gold“, „MIR Premium“, pak není poskytován limit přečerpání. Kompletní seznam najdete na webu banky.

Ve svém článku o jsem se podrobněji věnoval problematice tarifů, podmínek jejich přijímání a používání. Pokud jste to ještě nečetli, dohoďte.

V Banka Tinkoff Platí následující podmínky:

1. Služba je aktivována z podnětu banky a se souhlasem držitele karty.
2. Pokud jste si od banky půjčili maximálně 3 000 RUB, poplatek za přečerpání nebude účtován (za předpokladu, že splatíte včas do 25 dnů).
3. Pokud byla výše úvěru od 3 000 do 10 000 rublů, banka si vezme 19 rublů. ve dne.
4. Od 10 000 do 25 000 - 39 rublů. ve dne.
5. Více než 25 000 - 59 rublů. ve dne.
6. Pokuta za pozdní splacení je 990 rublů.

Tyto podmínky platí pro debetní karty, u kreditních karet je možné pouze technické přečerpání.

Přečtěte si o podmínkách použití a úskalích v mém článku. Může to být velmi užitečné. Zvláště pokud jste na cestě k výběru optimálního platebního prostředku.

Nepovolené přečerpání

K nepovolenému nebo technickému přečerpání může dojít i v případě, že jste si úvěr nikdy nevzali. A to se často stává nepříjemným překvapením, které má za následek nejen vznik dluhu, ale i narůstání úroků a pokut za neplacení. Abyste tomu zabránili, musíte znát běžné příčiny dluhu:

1. Kurzový rozdíl. Tento případ může nastat při platbě rublovou kartou v zahraničí. Vzhledem k vlastnostem bankovní systém prostředky jsou z účtu odepsány po několika dnech. Pokud se během tohoto období směnný kurz prudce změnil, můžete se dostat do mínusu, pokud na kartě není dostatek prostředků.
2. Placení povinných plateb. Například, bankovní provize.
   K tomuto případu se vyjádřím na svém vlastním příkladu: jednou ročně, v květnu, je z mé karty automaticky stržen poplatek za službu ve výši 450 rublů. Z karty si většinou vyberu všechny peníze na ní přijaté. Výsledek: v květnu jsem se dostal do mínusu o 450 rublů, tj. došlo k technickému přečerpání.
3. Technická chyba banky. Například dvojnásobek připsané částky nebo naopak výběr stejné částky 2x. Banka si všimne chyby a opraví ji. Klient ale nemusí mít peníze na účtu, takže je to opět mínus.

Vyhnout se technickému přečerpání je snadné. Kdo je předem varován, je předpažen. Pokud víme o potenciální možnosti jít do mínusu, pak stačí mít na kartě minimální rezervu peněz nebo neustále sledovat stav účtu, abychom dluh splatili včas. Banky často poskytují Doba odkladu(zpravidla měsíc), během kterého můžeme splatit celou výši dluhu bez úroků.

Podmínky připojení

Připomínám, že kontokorent se aktivuje se souhlasem klienta. Někdy je tato služba automaticky zahrnuta ve smlouvě o bankovním účtu. Neúnavně proto opakuji, že všechny dokumenty pečlivě čteme a ptáme se na případné nejasnosti. Ve smlouvě je podpis - to znamená, že jsme souhlasili se všemi požadavky banky.

Podmínky pro připojení ke službě kontokorentu v bankách jsou různé, zde je však přibližný seznam dokumentů, které mohou být potřeba:

1. Žádost o připojení.
2. Dotazník dlužníka na hlavičkovém papíře banky.
3. Cestovní pas.
4. Jiný doklad potvrzující vaši totožnost (například SNILS, daňové identifikační číslo, řidičský průkaz).
5. Potvrzení o příjmu (ne všechny banky vyžadují).

Jak vidíte, sada dokumentů je minimální.

Vzhledem k tomu, že banka souhlasí s tím, že se s námi podělí o své peníze, je pochopitelné, že na potenciální dlužníky klade určité nároky. Mezi nimi mohou být:

1. Mít povolení k trvalému pobytu a žít v oblasti obsluhované bankou.
2. Mít stálé zaměstnání a pracovní zkušenosti.
3. Mít účet, přes který pravidelně proudí finanční prostředky.
4. Čistá úvěrová historie.

Proto je kontokorent aktivně propojen s platovými kartami. Často samotné banky klientovi zavolají a tuto službu nabízejí. Zde by bylo vhodné vysvětlit, jak se liší debetní karta od kontokorentu.

Pamatovat si! Při platbě pomocí debetní karta spravujete pouze své vlastní peníze. A ani cent navíc. Pokud máte aktivovaný kontokorent, můžete si chybějící částku půjčit v bance. Ale to už nejsou vaše, ale peníze někoho jiného, ​​které je třeba vrátit.

Kontokorent je krátkodobý úvěr. Jeho doba trvání se pohybuje od 6 měsíců do 1 roku. Během této doby můžete ztratit nebo změnit zaměstnání, přestěhovat se atd. Banky proto vyžadují, aby byla smlouva pravidelně znovu sjednávána. Snižují tak riziko, že vám poskytnuté peníze nebudou vráceny.

Jak funguje kontokorent: rozdíly oproti úvěru

Tato služba funguje úplně stejně jako jakákoli půjčka. Půjčil jsem si peníze, což znamená, že je po nějaké době musím splatit a platit úroky za použití peněz někoho jiného.

Přestože je kontokorent druh spotřebitelského úvěru, stále jsou mezi nimi rozdíly.

Výhody kontokorentu aneb co dává kompetentnímu uživateli

Tradičně zvážím všechny výhody a nevýhody karty s kontokorentem.

výhody:

1. Jedná se o neúčelovou půjčku, takže ji můžete utratit za cokoliv.
2. Částka se neustále obnovuje. Není třeba chodit do banky a registrovat se nová půjčka. Hlavní je splácet včas.
3. Neexistuje žádné zajištění ani ručitelé.
4. Úroky jsou účtovány pouze z částky, kterou jste si půjčili, nikoli z celého dostupného limitu. Pokud kontokorent vůbec nevyužíváte, pak se neúročí.
5. Peníze můžete použít kdykoli, bez ohledu na otevírací dobu banky.
6. Službu můžete kdykoli zrušit.

A samozřejmě nevýhody:

1. Při vší dostupnosti peněz nesmíme zapomínat, že se jedná o půjčku. Splácení je povinné a nevyhnutelné.
2. Úroky se načítají denně a částka je splacena jednou platbou automaticky po přijetí peněz na účet.
3. Smlouvu musíte často prodlužovat (obvykle jednou ročně).
4. Kreditní limit (obvykle nepřesahuje měsíční přílivy na účet).
5. Vysoké úrokové sazby z půjček. Banka tak kompenzuje svá rizika.
6. Schopnost jít do technického přečerpání, aniž byste o tom věděli.
7. Je velké pokušení nechat se unést snadno dostupnými penězi a ztratit kontrolu nad výdaji.

Jak zakázat kontokorent

Chcete-li tuto službu odmítnout, stačí o ní napsat prohlášení. Smlouva bude ukončena, pokud nebude vůči bance žádný dluh.

Upozorňujeme, že pokud změníte zaměstnání, nestačí pouze zahodit platovou kartu předchozího zaměstnavatele. Obraťte se na banku nebo se sami ověřte, zda tam není nějaký dluh. V opačném případě se můžete dočkat nepříjemného překvapení v podobě naběhlých úroků a sankcí za pozdní splacení dluhu.

Některé banky praktikují nemožnost deaktivace kontokorentu. Toto musí být součástí smlouvy. V tomto případě můžete při jeho uzavírání určit nulový limit pro příjem peněz.

Závěr

Každý si volí sám, z jakých peněz bude žít, z vlastních nebo půjčených. Kontokorentu se nemusíte bát, ale musíte pochopit, jak jej používat, abyste se nezahnali do dluhová past. Mějte neustále prst na tepu svých financí. Pak si budete moci dovolit o něco více, než aktuálně máte. Souhlas, to je někdy životně nutné.

Budu rád, když článek doplníte o své názory na tuto věc v komentářích. Nebo možná máte zajímavé případy ze svého života? Poskytnou čtenářům potřebné zkušenosti a poskytnou neocenitelnou pomoc.