Která karta je nejziskovější? Tipy pro výběr bankovních karet. Jakou bankovní kartu si mám vybrat? Visa Classic od Mezhtopenergobank

Najít nejvýhodnější debetní kartu není snadný úkol. Chcete-li vybrat vhodné nabídky, podívejte se na cenu služby, výši cashbacku a výši úroku ze zůstatku V tomto článku se podíváme na banky a jejich hodnocení debetních karet:

Tinkoff Bank (Tinkoff Black)

Alfa-Bank (karta Cash Back)


Raiffeisenbank (Visa Classic)





Sberbank (karta pro mladé)


Promsvyazbank („Váš cashback“)


VTB24 (více karet)


Rosbank (# VŠECHNO JE MOŽNÉ+)

Tinkoff Bank (Tinkoff Black)

Jedná se o jednu z nejoblíbenějších debetních cashback karet v Ruské federaci a sousedních zemích. Každý měsíc můžete obdržet až 10% cashback na zůstatek až 300 000 RUB. Co je velmi důležité, cashback od Tinkoff je skutečně vrácení peněz! Každý měsíc dostáváte na svůj účet peníze, se kterými můžete libovolně nakládat.

Procenta cashbacku TinkoffBlack:

• Cashback za běžné nákupy – 1 %
• Cashback ze tří vámi osobně vybraných kategorií - 5 %
• Cashback pro partnery bank je až 30 %.

Další výhody Tinkoff Black:

• Jedna karta - čtyři měny. Vytvořte si multiměnovou kartu a okamžitě měňte měny, kdykoli se vám to hodí;
• Výhodná směnárna. V Tinkoff Bank je směnný kurz měny co nejblíže směnnému kurzu;
• Platba přes telefon. Za všechny své nákupy můžete platit prostřednictvím Google Pay, Apple Pay nebo Samsung Pay;
• Vybírejte zdarma hotovost bez karty z bankomatů Tinkoff Bank Potřebujete pouze telefon s NFC.

Pokud máte zálohu nebo na kartě zůstane více než 30 000 rublů. do konce zúčtovacího období je pak servis „plastu“ zcela zdarma. Ve všech ostatních případech jsou náklady na službu 99 rublů/měsíc.

Když si zaregistrujete prémiovou kartu Tinkoff Black Edition, získáte concierge od Prime, auto concierge od Alfreda, cestovní pojištění pro 5 osob s krytím až 100 000 $, až 10% cashback na rezervace ubytování přes Booking.com, 5 % cashback na letenky a 10 % za pronájem auta. Máte také přístup do letištních salonků Lounge Key.

Obě karty jsou zdarma k použití v rámci limitů stanovených v tarifech. Tinkoff Black Edition bude obsluhován zdarma, pokud utratíte alespoň 200 000 rublů za nákupy ze všech účtů nebo pokud držíte alespoň 3 miliony rublů na kartě Tinkoff, spoření, makléřských účtech a vkladech. V ostatních případech bude servis Black Edition stát 1 990 rublů měsíčně.

Alfa-Bank (karta Cash Back)

Roční úrok ze zůstatku na debetní kartě Alfa-Bank je 6 %.

Podmínky vrácení peněz:

• 10 % z čerpacích stanic;
• 5 % z účtů v potravinářských provozovnách;
• 1 % z ostatních nákupů.

Vrácení peněz se provádí za celkové nákupy kartou ve výši 10 000 rublů měsíčně. Rovněž byly stanoveny maximální částky náhrad; Takže při nákupech od 10 000 rublů. za měsíc můžete získat ne více než 15 000 rublů. cashback za měsíc.

Služba je zdarma, pokud provedete nákupy v hodnotě vyšší než 10 000 RUB. za měsíc nebo mít zůstatek na účtu více než 30 000 rublů.

Raiffeisenbank (Visa Classic)

Visa Classic je nejoblíbenější debetní kartou Raiffeisen. Může to být buď rubl, nebo cizí měna. Měnu nemůžete změnit, proto přistupujte k výběru co nejzodpovědněji. Měsíční poplatek za služby - 59 rublů.

Pamatujte, že nemůžete vybírat a převádět prostředky vyšší než 200 000 rublů/den a 1 milion rublů/měsíc. Pokud je částka doplnění nižší než 10 000 rublů nebo se provádí prostřednictvím internetového bankovnictví nebo mobilní aplikace, pak je to zcela zdarma. Pokud na svůj účet doplníte více než 10 000 rublů, provize bude 100 rublů.

Nejvýnosnější je vybírat prostředky prostřednictvím bankomatů Raiffeisen nebo partnerských bank – pak to bude zdarma. Za výběry z poboček nebo bankomatů jiných bank budete muset zaplatit provizi 150 rublů / nebo 5 $ / € + 1 % z částky. Nedoporučujeme natáčet cizí měna prostřednictvím bankovní pokladny. V tomto případě je provize 0,7 % (min. 300 rublů) v rublech nebo až 10 $/10 EUR, pokud máte účet v cizí měně.

RNKO "Centrum plateb" ("kukuřice")

S touto debetní kartou získáte až 6,5 % RPSN s měsíčními splátkami úroků. Při využití služby „Úrok ze zůstatku“ se výnos ze zůstatku zvyšuje na 7,5 % ročně. Navíc získáte až 3 % cashback v bonusových rublech za všechny nákupy a až 30 % za nákupy u partnerů. Pokud se budeme bavit o bezkontaktní platbě, Kukuruza podporuje PayPass a SamsungPay. Pokud máte smartphone s Androidem jiné značky nebo iPhone, tak prozatím platbu z telefonu nevyužijete.

Kartu Kukuruza můžete získat v jakékoli maloobchodní prodejně Svyaznoy. Každý internetový obchod to přijímá. Zahraniční nákupy v dolarech a eurech jsou automaticky převáděny kurzem Centrální banky Ruské federace.

Sberbank (karta pro mladé)

Karta je vydávána pro klienty ve věku 14 až 25 let. Údržba stojí pouze 150 rublů/rok. To je jeden z nejnižších ukazatelů mezi našimi top.

Svůj účet můžete dobít maximálně 10 miliony rublů. Ne, neudělali jsme chybu. Banka vlastně takové větší objemy debetních karet pro mladé klienty nabízí. Denní limit výběru: 150 000 rublů, i když nemůžete vybrat více než 1,5 milionu rublů za měsíc. Tyto částky by měly stačit i tomu nejnáročnějšímu studentovi.

Za výběry z bankomatů jiných bank budete muset zaplatit 1% z částky, ale ne méně než 100 rublů. Dostanete také zdarma mobilní banka po dobu prvních 2 měsíců. Od této chvíle to bude stát 60 rublů. Ale můžete ušetřit peníze tím, že odmítnete upozornění SMS. Pak mobilní bankovnictví bude i nadále zcela zdarma.

Karta mládeže nabízí cashback „Děkujeme“ ve výši 0,5 % z jakýchkoli nákupů a až 11 % od partnerů. Zboží u bankovních partnerů můžete nakupovat za bonus „Děkuji“. 1 bonus = 1 rub. slevy. Směnné bonusy za slevy až 99 % u bankovních partnerů. K dispozici jsou zde také bezkontaktní platby, napojení na GooglePay a Apple Pay. Navíc s kartou pro mládež můžete u partnerů banky nakupovat zboží s 20% slevou. A hlavní rys" Karta mládeže“- zvolíte si svůj vlastní design. To znamená, že vaše karta může zobrazovat rodinnou fotografii i vtipný meme.

Promsvyazbank („Váš cashback“)

O kartu můžete požádat buď online, nebo na pobočce banky. Za každý nákup jsou uděleny bonusy, které lze použít ve výši 1 bonus = 1 rubl.

Díky kartě „Your Cashback“ od Promsvyazbank získáte až 5 % na tři vybrané kategorie (například krása, čerpací stanice a zdraví) a 1 % na všechny nákupy. Služba je zdarma, pokud jste za měsíc utratili více než 20 000 rublů. nebo máte tuto částku na účtu, jinak bude poplatek 149 rublů. za měsíc. SMS upozornění se platí: 39 RUR/měsíc. Poplatky za výběr hotovosti platí pouze při příjmu peněz z bankomatů třetích stran.

Promsvyazbank spolupracuje se službou Shopotam. Když se zaregistrujete k odběru ShoppingCard, získáte zdarma adresu pro doručování objednávek a budete moci kombinovat položky do balíku.

VTB24 (více karet)

Za nákupy pomocí multikarty VTB získáte bonusy až 10 %. Bonusy pak můžete převádět na svůj účet v hotovosti nebo je vyměnit za zboží či služby ze speciálního katalogu. Pro zvýšení obratu karet můžete zdarma vydat až pět dalších karet pro své blízké.

Servis karty je zdarma, pokud provedete nákupy v hodnotě vyšší než 5 000 rublů. za měsíc, jinak bude poplatek 249 rublů. za měsíc

Rosbank (Supercard+)

S kartou od Rosbank obdržíte cashback:

• cashback až 10 % u vybraných kategorií a 1 % u ostatních;
• nebo cestovní bonusy za každých 100 rublů. nákupy.

Jednou měsíčně můžete změnit vybrané kategorie, u kterých chcete získat zvýšený cashback. Pokud jste se rozhodli přijímat cestovní bonusy, můžete je použít k platbě letenek a hotelů na portálu Rosbank v poměru 1 bonus = 1 rubl.

Servisní poplatek je 1999 rublů, první rok je zdarma. Banka však upouští od poplatku za službu, pokud na kartě obdržíte plat vyšší než 50 000 rublů. za měsíc provádějte nákupy v hodnotě více než 40 000 rublů. za měsíc nebo mají více než 500 000 rublů. o vkladech a účtech.

Sečteno a podtrženo

Každá cashback karta má své vlastní vlastnosti. S některými můžete získat bonusové míle, s jinými slevami na čerpacích stanicích a další usnadňují nakupování. Vyberte si kartu, která vám vyhovuje. Nezapomeňte věnovat pozornost:

• cashback;
• úrok ze zůstatku;
• cena za doplňkové služby.

Jedině tak si můžete vybrat slušnou a výnosnou debetní kartu s cashbackem.

Poslední aktualizace: 17.02.2019

Karta pro platby za nákupy v obchodech

Pro placení nákupů je opět výborná debetní karta Tinkoff Bank, co bylo popsáno výše o online nakupování, platí i pro běžné nákupy. Cash-back za to je mnohem vyšší, stejná Sberbank nabízí pouze 0,5% místo 1-5% u Tinkov. Sber má sice nyní novou debetní kartu s vyšším cashbackem, ale její údržba je dražší.

Tím pádem, pokud máte například zdravotní problémy a potřebujete neustálou udržovací terapii a utratíte 5 000 rublů měsíčně za léky, dostanete zpět 250 rublů. Za rok bude částka 3 000 rublů.

Svačina v kavárně za 300 rublů, ušetříte jich jen 15. Ale pokud budete takto večeřet několikrát týdně, můžete získat zpět 2500-3000 rublů nebo více.

Článek o tom, jak a na čem ušetřit, aby to bylo pohodlné -

Jakou kartu si vybrat, abyste ušetřili peníze v roce 2019

Každý ví o vkladech. Věděli jste ale, že existuje karta, se kterou můžete získat od 7 % ze svého stávajícího zůstatku na kartě?

Toto je stále stejná debetní karta od Tinkoff Bank.

• u účtu obsahujícího 30 000 rublů bude vráceno 2100;
• 65 000 rublů. - 4550 rub.;
• 100 tisíc rublů - 7000 rublů..

Někdo může říci, že otevření vkladu je výhodnější.

Možná dostanete o pár procent vyšší sazbu, ale vklad musí být otevřen na dlouhodobý, buď vložíte velké množství peněz, nebo nebudete moci rychle vybrat.

Peníze z debetní karty můžete vybrat kdykoli v jakémkoli bankomatu, a to vše bez ztráty úroku. Zároveň nemusíte čekat na otevření pobočky banky, stát ve frontách atd. Je tedy o čem přemýšlet.

Jakou kartu si vybrat k platbě za bydlení a komunální služby?

Může se zdát, že debetní karta Banka Tinkoff perfektní. Vůbec ne.

Za platbu utility Nejlepší je karta Sberbank. S jeho pomocí můžete ve většině měst platit bez provize, hlavní je, že příslušná organizace je v jejich databázi.

To je velmi pohodlné - stačí v požadované sekci na webu nebo v bankomatu vybrat společnost, na jejíž účet mají být peníze přijaty. Můžete také použít vyhledávání k nalezení organizace, kterou potřebujete, zadejte DIČ do vyhledávacího pole v sekci plateb. Problémy by neměly být ani v regionech. Vše můžete zaplatit i přes bankomat, ale to je méně pohodlné.

Např, pokud žijete v Moskvě a chcete platit za elektřinu, v internetovém bankovnictví potřebujete:

• vyberte „Elektřina“;
• vyberte společnost - „Mosenergosbyt“;
• zadejte požadovanou částku a potvrďte platbu pomocí SMS.

Platba tak bude dokončena doslova třemi kliknutími.

Tato karta ale není vhodná pro spoření spoření – úroky na ní jsou nízké.

• Ve stejný čas, má to další výhody - pokud na něm například pobíráte mzdu, může banka poskytnout úvěr za zvýhodněných podmínek.
• Taky Karta Sberbank používá se pro platby na společných nákupních webech.

Jakou bankovní kartu lze použít v zahraničí?

A opět nezbývá nic jiného než mluvit o debetní kartě Tinkoff Black, samozřejmě existují alternativy k této kartě v jiných bankách, ale já sám tuto kartu používám - je to jakýsi zlatý střed.

Hlavní výhody:

• Pokud jde o cesty do zahraničí, je také snadné vybrat peníze z 3 000 rublů bez provize od banky, ale musíte si uvědomit, že místní banky si mohou nastavit své vlastní provize.
• Kurz je také docela dobrý, neříkám, že nejlepší, ale ani nejhorší.
• Co se týče zablokování karty, můžete o své cestě předem informovat banku přes internet a nebudou žádné problémy.

S manželkou jsme jeli například do Vietnamu. Ke konci prázdnin nám trochu chyběly peníze. Našli jsme na internetu bankomat, který si neúčtuje provizi, a vybrali přes něj 3000 rublů. Je škoda, že jsme to neudělali dříve, protože... pravidelně měnit peníze ve směnárně, ne vždy za nejvýhodnější kurz.

Dovolte mi to shrnout – kterou bankovní kartu je nejlepší vybrat?

Myslím, že už je jasné, že optimální sada v roce 2019 jsou 2 karty:

• Pokud chcete šetřit a provádět výhodné nákupy, karta Tinkoff Black bude téměř ideální volbou.
• Karta Sberbank ušetří čas při placení za služby com. služby, je snazší provádět platby na společných nákupních stránkách, můžete získat zvýhodněnou úrokovou sazbu za mzdový projekt;

Nejlepší je mít několik karet a z každé z nich získat maximální užitek.

Zde jsou následující kroky, jak vybrat správnou kartu:

1. Podívejte se na své výdaje a vyberte si kartu s nejziskovějším cashbackem pro vás.
2. Jakou formou se cashback uděluje? Skutečné peníze nebo bonusy, které později nebudete moci vždy utratit.
3. Porovnejte roční službu, někde je levnější, někde zdarma a někde stačí mít peníze na kartě.
4. Jaké úroky se účtují ze zůstatku a je vůbec účtován?

Aby bylo snazší určit výdaje, přečtěte si článek jak hospodařit s rodinným rozpočtem tak, aby přinášel výsledky a dokázal šetřit -

To je Sberbank úvěrová instituce, jehož kartu má každý druhý Rus. Není divu, že jednou z nejoblíbenějších otázek na internetu je, kterou debetní kartu Sberbank je v tomto nebo tom případě lepší otevřít? To zjistíme.

Za platbu

Vše záleží na tom, co a kde budete platit a jaké možnosti vás zajímají.

Levné a veselé

Pokud je vaším cílem platit za služby a levné nákupy v offline obchodech, můžete si vybrat nejjednodušší kartu Momentum. Jsem rád, že za jeho používání není žádná provize a nyní je akceptován téměř všude. Je tu ale jedno mínus - Momentum se nehodí pro relativně velké nákupy, protože... Existuje limit na bezhotovostní platby - 100 000 rublů / den.

Nejlepší variantou jsou klasické debetní karty Visa nebo MasterCard. Jejich služba není příliš drahá (750 rublů za první rok, pak 450) a funkčnost je širší.

Bezkontaktní platby

Jdete s dobou a chcete platit za nákupy pomocí bezkontaktního systému? Věnujte pozornost více statusovým produktům - Visa Platinum (4 900 nebo 15 000 rublů/rok), Aeroflot Gold (3 500 rublů) nebo Aeroflot Signature (12 000 rublů). Nejsou také příliš drahé: Visa Classic Contactless nebo MC Standard Contactless bude stát 900 a poté 600 rublů. v roce.

Online nakupování

Potřebujete nástroj čistě pro online platby? Pak dobrá volba – Virtuální karta. Nemá obvyklé materiálové médium, ale má všechny podrobnosti k použití: datum expirace, číslo (umístěné v osobní účet SB Online), kód CVV2 nebo CVC2 (zaslané prostřednictvím SMS). Cena za službu je čistě symbolická - 60 rublů. v roce. Existuje však jedno upozornění - virtuální účet si můžete otevřít pouze tehdy, pokud již máte debetní kartu Sberbank.

Bonusy k platbě

Sberbank má bonusový program s názvem „Děkuji“, v rámci kterého obdržíte 0,5 % z nákupů na svůj bonusový účet. Platí pro všechny kartové produkty. Pokud ale platíte často, hodně a za velké částky, můžete si otevřít kartu s názvem Visa s velkými bonusy. Na bonusový účet bude připsáno 1,5 až 10 % z utracené částky.

Mějte však na paměti, že zvýšené bonusy se vyplácejí pouze při útratě v určitých kategoriích: na čerpacích stanicích, kavárnách, supermarketech, restauracích a některých dalších. A ještě jedna věc: toto je Platina, takže roční služba je vysoká - 4900 rublů. Zvažte tedy a udělejte si závěr, zda je taková cena oprávněná a zda se s obdrženými bonusy vyplatí.

Míle na platby

Pro cestovatele má smysl zvážit produkt s názvem Aeroflot. Platbou za nákupy sbíráte míle, které lze později vyměnit za lety se stejným Aeroflotem nebo za lety aliance SkyTeam. Můžete je také použít k nákupu služeb a produktů od partnerů nebo k upgradu vaší letecké třídy.

Existují tři typy karet Aeroflot:

• Klasika: stojí 900 rublů. v prvním roce, 600 v následujících letech; 1 míle se uděluje za utracených 60 rublů / 1 € / 1 $;
• Zlato: 3 500 RUB/rok; 1,5 míle za každých 60 rublů/1€/1$;
• Podpis: 12 000 RUB/rok; 2 míle za 60 RUR / 1 € / 1 utracený $.

Za plat

Chcete-li dostávat mzdu, můžete si otevřít jakoukoli kartu SB, kromě důchodové a virtuální.

Pokud váš status není důležitý, nedostáváte miliony, neplánujete platit za velké nákupy a vybírat velké částky, pak postačí obyčejné bezplatné „Momentum“. Stojí za zmínku, že zaměstnanci bank se obvykle zdráhají takové karty otevřít. Argumentem je, že jsou prý sociální, tzn. převést nějaké výhody. Ve skutečnosti taková omezení nejsou uvedena v podmínkách tarifu a „Momentum“ lze také otevřít pro plat.

Chcete-li manipulovat s více či méně velkými částkami, cestovat do zahraničí a snadno platit nákupy přes internet, vybírejte pro plat klasické vízum nebo MasterCard. 750 rublů. ročně na používání - nepříliš výrazná rána do kapsy pracujícího člověka. A v následujících letech se tato částka snižuje téměř dvakrát (na 450 rublů/rok).

Mimochodem, pokud má zaměstnavatel dohodu o mzdovém projektu s bankou, pak tuto provizi zpravidla platí zaměstnavatel sám.

Pro důchodce

Dobrou volbou pro příjem důchodu jsou penzijní karty Sberbank-Maestro nebo MIR. Je lepší vzít to první, protože... SVĚT je čistý ruský systém, stále „surový“ a platný pouze v Rusku. Ale vzhledem k tomu, že banky dostaly pokyn, aby v roce 2017 zvýšily počet MIR karet na 40 milionů, můžeme předpokládat, že bankovní pokladny je budou vydávat háčkem nebo podvodníkem.

Podívejme se, jaké jsou výhody penzijních karet Sberbank:

• Zdarma k použití.
• V případě potřeby můžete vydat doplňkové karty, a to i pro děti starší 7 let (není povoleno na MIR kartu).
• Z zůstatku se účtuje 3,5 % ročně kartový účet(každé tři měsíce).
• Můžete provádět bezhotovostní platby, převody, nákupy v ruských internetových obchodech (ale pouze v těch, které nemají technologii 3D-secure).

Další plus: v některých obchodech mají důchodci nárok na zvýšené bonusy v rámci programu „Děkuji“. Například v lékárnách „36,6“ držitelé jednoduchých karet dostávají bonusy ve výši 2 % z částky šeku a Důchodová karta Sberbank-Maestro – 3 %.

Pro překlady

Převod lze provést z libovolného debetní karta Sberbank. Při výběru byste se proto měli zaměřit na to, do kterých bank a jaké částky se chystáte převádět, protože... Při provádění operací existují určitá omezení, která nelze překročit.

Převody z debetní karty v rámci Sberbank:

Pro začátek stojí za to říci, že při převodu peněz z karty na číslo účtu nebo číslo karty prostřednictvím operátora neexistují žádné limity. Za prvé, jít do banky není vždy pohodlné a za druhé, provádění převodů prostřednictvím vzdálených kanálů (například prostřednictvím SB Online, mobilního bankovnictví) je vždy levnější. Nevýhodou je, že v tomto případě existují limity:

• u produktů Gold, Infinite, World MasterCard, World MC Black Edition, Platinum, World MasterCard Elite můžete poslat jednotlivci maximálně 301 000 rublů za den;
• pro Visa Classic, MC Standard – maximálně 201 000 rublů;
• pro Maestro, Electron, Momentum, PRO100 - ne více než 101 000 rublů.

Převody úvěrovým institucím třetích stran:

Při odesílání jednotlivci prostřednictvím vzdálených kanálů platí následující limity: nelze převést více než 30 000 rublů najednou a ne více než 1 500 000 rublů za měsíc. To platí pro všechny karty bez ohledu na stav. A tady maximální částka za den se liší:

• z jakékoli karty Visa, MasterCard můžete poslat ne více než 150 000 rublů;
• s Electron, Maestro, Momentum - ne více než 50 000 rublů.

Dospěli jsme k závěru, že pokud plánujete posílat malé převody, vybírejte nejlevnější karty bez roční údržby. Pro provoz s většími částkami je lepší otevřít si kartu s vyšším statusem - alespoň klasickou MC nebo Visu.

Pro akumulaci

Bohužel, debetní karty s načítáním úroků u Sberbank je k dispozici pouze pro důchodce. Mohou je otevřít lidé, kteří již mají důchodový certifikát. Všichni ostatní klienti si budou muset založit vklad, aby spořili, nebo hledat příjmové karty v jiných úvěrových institucích.