Yuridik shaxslar uchun boshqa banklarning kreditlarini qayta moliyalashtirish. Yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun kreditlarni qayta moliyalash: biznesni qayta moliyalashtirishning xususiyatlari. Qayta moliyalashtirish uchun eng yaxshi joy qayerda?

Moliya bozori ancha beqaror. Ro'yxatdan o'tgandan keyin kredit shartnomasi mijoz qiyin vaziyatga tushib qolishi mumkin. Yuridik shaxslar valyuta kurslarining o'zgarishi va xavf-xatarlarga, shu jumladan, ayniqsa sezgir yakka tartibdagi tadbirkorlar. Kichik va o'rta biznes vakillari o'z bizneslarini ochish yoki kengaytirish uchun kredit oladilar. Agar mijoz yutqazgan bo'lsa va barcha pul sarflangan bo'lsa, qarzni to'lashning eng yaxshi varianti kredit majburiyatlarini qayta moliyalashtirishdir. Dasturdan foydalanib, siz yaxshiroq shartnoma olishingiz mumkin. Bir nechta qayta moliyalash dasturlari mavjud yuridik shaxslar. Keling, ularning xususiyatlarini batafsil ko'rib chiqaylik.

Qayta moliyalashtirish shartlari

Kichik va o'rta biznes vakillari, shuningdek, korporatsiyalar uchun turli xil qayta moliyalash shartlari qo'llaniladi.

Biznes-klass vakillarini qayta moliyalashtirish jismoniy shaxslar uchun xizmatlardan deyarli farq qilmaydi. Naqd pul boshqa bankdan mavjud kredit qarzini qoplash uchun beriladi. Kompaniya bir nechta tranzaksiya parametrlarini o'zgartirishi mumkin:

• yillik stavka;
• shartnomaning amal qilish muddati;
• boshqa shartlar (masalan, garov yuki).

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Kompaniya katta xarajatlarni talab qiladi. Ko'pincha yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar qo'shimcha xavfsizlikni ta'minlashlari kerak. Shu sababli, shartnomani yangilashda mijoz mustaqil ekspertning yangi mulkni baholash hisoboti, sug'urta polisi va shartnomada nazarda tutilgan boshqa xizmatlar uchun haq to'lashi shart.

Yuridik shaxs uchun kreditni qayta moliyalash - joriy takliflar

Bir nechta moliyaviy institutlar joriy qarzingizni qulay shartlarda to'lashda yordam beradi. Keling, kompaniyalarning xususiyatlarini batafsilroq tushunishga harakat qilaylik.

Otkritie Bank yuridik shaxslarini qayta moliyalashtirish

Otkritie Bank dasturi.

Ariza beruvchining turiga qarab, mahsulotlar turli shartlarga ega. Biznes segmenti mijozlari quyidagilarga bo'linadi:

• kichik biznes;
• o'rta biznes;
• korporatsiyalar.

O'zgarishlarni ko'rib chiqing kredit shartlari kichik biznesni qayta moliyalashtirish misolidan foydalanish. Dastur mavjud majburiyatlarni to'lash uchun mablag' ajratadi. Ushbu summa kredit va mikromoliya tashkilotlari, shuningdek, lizing kompaniyalari oldidagi qarzlarni qoplash uchun ishlatilishi mumkin.

Otrytiye Bank moslashuvchan yillik stavkani taklif qiladi. Ish haqi arizachiga ko'rsatilgan har tomonlama xizmatga bog'liq. Agar mijoz SME Bankning (Kichik va o'rta korxonalarni rivojlantirish bo'yicha federal korporatsiyasi) kredit dasturida ishtirok etsa, u pasaytirilgan stavkadan - o'n uch foizdan foydalanish huquqiga ega.

Kredit shartnomasining maksimal muddati - etti yil. Siz pul mablag'larini bir martalik kredit yoki kredit liniyasi shaklida olishingiz mumkin. Qarz tuzilgan individual jadvalga muvofiq teng to'lovlarda to'lanishi kerak.

Ta'minot sifatida bank qimmatli ko'chmas mulk va ko'char mulk garovini qabul qiladi. Qayta moliyalashning standart dasturlaridan farqli o'laroq, muassasa qayta moliyalashtirilgan operatsiyada allaqachon yuklangan mulkni taqdim etishi mumkin.

Arizani tasdiqlashga KO'B bankining kafolati, Kafolat jamg'armasining petitsiyasi, KO'B korporatsiyasining kafolati, shuningdek, etakchi kompaniyalarning xati yoki biznes egalarining shaxsiy arizasi yordam beradi.

Agar siz KO'K korporatsiyasining yordamiga murojaat qilsangiz, siz bir nechta maqsadlarda moliyaviy yordam olishingiz mumkin:

1. Asosiy vositalarni sotib olish.
2. Ishlab chiqarish fondlarini modernizatsiya qilish.
3. Joriy xarajatlarni qoplash, lekin bitim qiymatining o'ttiz foizidan ko'p bo'lmagan. Xaridor maqsadli foydalanishni tasdiqlashi kerak naqd pul investitsiya loyihasini amalga oshirish uchun.
4. Savdo bo'lmagan biznes vakillari aylanma mablag'larni to'ldirish uchun moliyadan foydalanish huquqiga ega.

Yillik kredit stavkasi yiliga 10,6 ni tashkil qiladi. Agar mijozda mavjud majburiyatlarni bajarish uchun etarli xavfsizlik bo'lmasa, korporatsiya kafolat beradi. Yordam miqdori qarzning umumiy qiymatining ellik foizigacha. Mintaqaviy kafolat tashkilotining kafolati Otrytiye bank oldidagi majburiyatlar miqdorining yetmish foizigacha qoplash imkonini beradi.

Rossiya Sberbankidagi yuridik shaxslarni qayta moliyalashtirish

Taqqoslash uchun kichik biznes uchun mo'ljallangan bank kredit dasturlarini ko'rib chiqing. Uchta loyiha mavjud:

1. "Biznes aylanmasi".
2. "Biznes investitsiyalari"
3. "Ko'chmas mulk biznesi".

Biznes aylanmasi krediti ilgari berilgan kreditlarni to'lash uchun yaratilgan. Pul savdoni rivojlantirish, xizmatlar ko'rsatish yoki ishlab chiqarishda aylanma mablag'larni to'ldirish uchun ishlatilishi kerak.

Shartnoma muddati qirq sakkiz oygacha talab qilinishi mumkin. Yillik stavka boshqa shartlarga bog'liq va 11,8% dan hisoblanadi. Kredit shartnomasining hajmi uch million rubldan.

O'z biznesiga ega bo'lganlar, bankdan olingan kredit, bir muncha vaqt o'tgach, foydasiz bo'lib qolgan vaziyatga duch kelishlari mumkin (va allaqachon duch kelgan bo'lishi mumkin). Kredit shartnomasi matnini qayta tahlil qilib, siz undagi kamchiliklarni o'zingiz uchun topasiz, avvaliga siz bunga e'tibor bermagansiz va endi siz bundan noqulaylikni boshdan kechirishga majbursiz.

Noxush vaziyatni tuzatishga harakat qilish uchun turli banklar tomonidan taklif qilinadigan qayta moliyalash (yoki boshqacha aytganda, qayta moliyalash) dasturlarini diqqat bilan o'rganish kerak. Siz topa olishingiz juda mumkin ajoyib takliflar qayta moliyalashtirish bo'yicha. Keling, ushbu xizmatning mohiyatini va bank muassasalarining mavjud takliflarini ko'rib chiqaylik.

Biznes kreditini qayta moliyalash - bu qarz oluvchiga oldingi kreditni to'lash uchun yaxshiroq shartlarda yangi kredit olish. Bu sizning bankingizda ham, boshqasida ham amalga oshirilishi mumkin. Bu ko'p vaqt, kuch va pul talab qilishi mumkin. Bu tushunarli, chunki avval siz olishingiz kerak yangi kredit va avvalgisini to'lang. Bundan tashqari, garovni baholash va qayta ro'yxatdan o'tkazish talab qilinadi. Bularning barchasi yangi pul xarajatlariga olib keladi. Lekin qulay sharoitlar yangi kredit (uzoqroq kredit muddati, past foiz stavkasi) bu barcha xarajatlarni qoplashdan ko'proq bo'lishi mumkin.

Kreditni qayta moliyalashtirishning afzalliklari

Qayta moliyalashtirishning asosiy maqsadi - oylik kredit to'lovlari hajmini kamaytirish istagi. Bundan tashqari, bunga faqat bitta ko'rsatkichga - qiymatga ta'sir qilish orqali erishish mumkin kredit muddati. Muddati qanchalik uzoq bo'lsa, oylik to'lovlar shunchalik kam bo'ladi. Agar sizning biznesingiz moliyaviy qiyinchiliklarni boshdan kechirayotgan bo'lsa va bu, jumladan, kredit to'lovlari bilan bog'liq bo'lsa, unda siz uzoqroq muddatga boshqa kredit olishga harakat qilishingiz mumkin.

Ko'pgina tadbirkorlar bir vaqtning o'zida turli banklardan bir nechta kreditlarga ega. Bunday hollarda ushbu kreditlarning barchasini bitta bankda birlashtirish foydali bo'lishi mumkin. Bu pul va vaqtni tejashga yordam beradi. Qayta moliyalashda tendentsiyalar bo'lsa, kredit valyutasini o'zgartirish mumkin moliya bozori qilishga undaydi.

Biznes kreditlarini qayta moliyalashtirish uchun bank dasturlari

Ba'zi banklar qayta moliyalash uchun o'zlarining kredit mahsulotlariga ega. Bunday banklarga Promsvyazbank, Sberbank, Otkritie kiradi.

Promsvyazbank 10 yilgacha yillik 10% foiz stavkasi bilan rublda biznes kreditlarini qayta moliyalashni taklif qiladi. Ushbu bank uchta qayta moliyalash dasturiga ega. Mana ular (miqdori va davomiyligi):

1. “Soddalashtirilgan kredit”. Kredit miqdori 3 million rublgacha (60 oygacha). Oson ro'yxatdan o'tish, depozit talab qilinmaydi. Ushbu turdagi qayta moliyalash kichik biznes uchun javob beradi.

2. “Kredit – biznes”. Kredit miqdori 9 million rublgacha (120 oygacha).

3. “Kredit – Invest”. Kredit miqdori 120 million rublgacha (120 oygacha). Ushbu turdagi kreditlash nisbatan yirik tadbirkorlik faoliyati uchun javob beradi.

Qayta moliyalashtirish bo'yicha foiz stavkasi ushbu bankning standart biznes krediti stavkasidan 0,5% past.

Sberbank kichik biznes uchun kreditlarni qayta moliyalashtirish uchun foiz stavkalarini pasaytirdi. Va endi ular yiliga 10% ni tashkil qiladi. Bunday xizmatlardan yillik daromadi 400 million rubldan oshmaydigan yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar foydalanishi mumkin. Qayta moliyalashtirish uchun minimal kredit miqdori 3 million rublni tashkil qiladi. Kreditning maksimal miqdori belgilanmagan. Kredit hajmiga qarz oluvchining moliyaviy ahvoli va boshqa ko'rsatkichlar ta'sir qiladi. Xuddi shu individual yondashuv foiz stavkalariga nisbatan qo'llaniladi.

Kredit muddati bo'yicha farq qiluvchi 4 ta kredit dasturi mavjud:

1. “Biznes aylanmasi”: 1 oy – 3 yil.

2. “Biznes-invest”: 1 oy – 10 yil.

3. “Biznes ijarasi”: 1 oy – 10 yil.

4. “Biznes loyiha”: 3 oy – 10 yil.

Otkritie maqsadli qayta moliyalashtirish uchun kredit dasturlarini taklif qiladi (kredit miqdori va shartlari).

1. "Ipotekani qayta moliyalashtirish": 120 million rublgacha; 10 yilgacha.

2. "Avtomobil kreditini qayta moliyalash": 30 million rublgacha; 5 yilgacha.

3. "Aylanma mablag'larni qayta moliyalashtirish": 30 million rublgacha; 2 yilgacha.

4. "Investitsiya kreditini qayta moliyalashtirish": 30 million rublgacha; 10 yilgacha.

Ushbu dasturlar bo'yicha kreditlar bo'yicha foiz stavkalari har bir alohida holat uchun alohida belgilanadi. Kredit olish uchun ariza beruvchilar standart talablarga javob berishi kerak:

Kamida 1 yil 6 oy o'z biznesingizga ega bo'lish (kredit olish vaqtida);
yuridik shaxslar uchun: ro'yxatdan o'tish muddati kamida 12 oy;
Qarz oluvchining yoshi: 22-60 yosh;
Rossiya fuqaroligi;
bank joylashgan hududda doimiy propiskaning mavjudligi;
garov va kafillikning mavjudligi;
ijobiy kredit tarixi.

Qayta moliyalash xizmatlarini taklif qiluvchi banklar uchun aniqlashda quyidagi yondashuv odatiy hisoblanadi maksimal miqdor qarz:

Qaysi balansni qayta moliyalashtirish kerak;
qarzning qancha qismi allaqachon to'langan.

150 million rublgacha bo'lgan qarz berish uchun katta miqdordagi mablag'ni Moskva va Petrocommerce bankidan olish mumkin.

Petrocommerce Bank nafaqat qayta moliyalash uchun kreditlar berishi mumkin bank kreditlari, shuningdek, lizing kompaniyalari va mikromoliya institutlarining kreditlari. Tarif - 13% dan. Kredit muddati - 9 yilgacha.

Qayta moliyalash - bu sezilarli darajada kamaytirish imkonini beruvchi eng muhim, foydali bank xizmati moliyaviy yuk kuni . Qayta moliyalashtirishning o'zi tadbirkorga yangi kredit berishdan iborat bo'lib, bu unga avvalgi kreditlardan xalos bo'lishga imkon beradi va ulardan ancha foydali bo'ladi.

Ushbu xizmat, ayniqsa, ilgari olingan kreditlarni qoplash uchun juda katta mablag' sarflashga majbur bo'lgan ishbilarmonlar uchun foydali va dolzarb bo'ladi, bu ularga doimiy ravishda rivojlanishga imkon bermaydi va hatto ularni oldinga siljish haqida emas, balki biznesni saqlab qolish haqida ko'proq o'ylashga majbur qiladi.

Qayta moliyalash deb ham ataladigan qayta moliyalashning afzalliklari bir necha xil yo'llar bilan erishiladi.

Avvalo, oylik to'lovlar miqdorining kamayishi ko'proq tufayli erishiladi uzoq muddatli yangi kreditni to'lash. Moliyaviy yukni kamaytirish imkonini beruvchi on-kreditlashning ikkinchi ijobiy tomoni ko'proq past ko'rsatkich olingan kredit bo'yicha.

Bundan tashqari, qayta moliyalashning boshqa afzalliklarini ta'kidlash juda muhimdir. Ular orasida turli banklarning bir nechta kreditlarini bitta bilan almashtirish imkoniyati mavjud. Bundan tashqari, ba'zida kichik korxonalar to'lov valyutasini o'zgartirish imkoniyatiga ega bo'ladilar, bu valyuta kurslarining hozirgi holatini hisobga olgan holda, juda foydali bo'lishi mumkin.

Bir so'z bilan aytganda, qayta moliyalash kichik biznes sub'ektlari moliyaviy qiyinchiliklarni engish va ularning rivojlanishi uchun yangi, kuchli turtki olish imkoniyatiga ega bo'lgan eng muhim vositadir.

Kichik biznesga qo'yiladigan talablar

Zararli kreditlardan xalos bo'lish va qayta moliyalashning afzalliklaridan foydalanish uchun siz banklar tomonidan taqdim etilgan barcha mavjud qayta moliyalash stavkalarini solishtirishingiz va eng foydali variantni tanlashingiz kerak. Bunday holda, nafaqat yangi kreditning asosiy qoidalarini, balki jiddiy banklarning o'z mijozlariga qo'yadigan talablarini ham hisobga olish kerak. Ular moliyaviy institutlar o'rtasida unchalik farq qilmaydi, lekin har doim bir oz farq bor.

Avvalo, banklar tadbirkorning qancha vaqtdan beri faoliyat yuritayotganiga e'tibor berishadi. Shu bilan birga, ba'zida qayta moliyalashtirish uchun ruxsat olish uchun minimal muddat etarli bo'ladi, ammo tadbirkorning ayrim institutlari va faoliyat sohalari katta tajribani talab qiladi.

Bundan tashqari, tadbirkorning olgan foydasi ham muhimdir. Turli institutlar kredit berish uchun zarur bo'lgan minimal va maksimal chegaralarni o'rnatadilar.

Bundan tashqari, aksariyat banklar mijozning Rossiya rezidenti bo'lishini talab qiladi. Aks holda, qayta moliyalash imkonsiz bo'ladi. Tadbirkorning banklardan birida joriy hisob raqamiga ega bo'lishi ham muhimdir. Busiz kredit berish qiyin bo'ladi.

Bundan tashqari, kredit tashkilotlari xodimlari, albatta, e'tibor berishadi moliyaviy tarix mijoz. Tadbirkorlik faoliyatining rentabelligi va tadbirkorning boshqa banklardan olingan boshqa kredit va kreditlarni qanchalik mas’uliyat bilan va o‘z vaqtida to‘laganligi alohida ahamiyatga ega.

Qayta moliyalashtirish uchun hujjatlar

Qayta moliyalash mumkin bo'lmagan hujjatlar ro'yxati kichik va oddiy kredit uchun talab qilinadigan hujjatlardan deyarli farq qilmaydi. Hammasi bo'lib 6 ta asosiy nuqta mavjud.

Birinchi qadam - yangi kredit olish uchun ariza berish.

Moliyaviy institutlarga topshirilishi kerak bo'lgan keyingi hujjat muhim moliyaviy hujjatlarni imzolash huquqiga ega bo'lgan shaxslar ro'yxati bo'ladi. To'g'ri, bu faqat MChJ va boshqa yuridik shaxslar uchun talab qilinadi va yakka tartibdagi tadbirkor bu holda kredit olishi mumkin.

Hujjatlar ro'yxatining uchinchi va to'rtinchi bandlari arizachi va uning kafillarining ariza blankalari.

Kreditni tezda olish uchun zarur bo'lgan beshinchi, katta hajmdagi qog'ozlar ta'sis hujjatlari uchun. Yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ular ro'yxatga olish guvohnomasi, turli litsenziyalar, tasdiqlangan imzo namunasi va tadbirkorning pasporti bo'ladi. Yuridik shaxs bo'lgan boshqa qarz oluvchilardan banklar ustav, tashkilotning ta'sis shartnomasi, ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma va litsenziya, yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan yaqinda olingan ko'chirma, imzo va muhrlar namunasini talab qiladi.

Siz kredit ololmaydigan hujjatlarning oxirgi turi barcha turdagi moliyaviy hujjatlardir. Bularga soliq deklaratsiyasi, daromad daftarchalari va soliq idorasidan joriy hisobvaraqlar to'g'risidagi ma'lumotnomalar kiradi. Tadbirkor, ehtimol, boshqa banklardagi hisobvaraqlari va o'zida mavjud bo'lgan barcha garovlar haqida ma'lumot berishi kerak bo'ladi. Shuni esda tutish kerakki, har qanday ma'lumotni yashirish kelajakda kerakli kreditni berishdan bosh tortish uchun muhim sabab bo'lishi mumkin va ko'rsatilgan ma'lumotlarning o'zi berilgan kredit qanday bo'lishiga ta'sir qiladi.

Bundan tashqari, banklar mijozning to'lov qobiliyatini tasdiqlash uchun zarur bo'lgan bir qator boshqa hujjatlarni talab qilishi mumkin.

Kredit uchun ariza

Qayta moliyalashtirish uchun arizani to'ldirish tadbirkor uchun jiddiy qiyinchiliklarga olib kelmaydi. Bundan tashqari, deyarli barcha banklar juda o'xshash ariza shakllarini taklif qilishadi, shuning uchun ularni oldindan to'ldirishga tayyorgarlik ko'rishingiz mumkin.

Umuman olganda, eng yirik banklarning bayonotlarida ikkita asosiy turdagi ma'lumotlar mavjud. Avvalo, kredit olish uchun ruxsat olish uchun siz tashkilot va uning rahbari haqida asosiy ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak. Odatda, bunday ma'lumotlar tashkilotlarning nomlari, ularning manzillari, menejerlarning ismlari va telefon raqamlari bo'lib, banklar ularni qiziqtirgan savollarga aniqlik kiritishlari mumkin.

Bundan tashqari, kredit olish uchun tadbirkor qanday kreditga qiziqishi va u qaysi muddatga olinganligi haqida ma'lumotga ega bo'lishingiz kerak. Bunday ma'lumotlar odatda garov va boshqa kafolatlar to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.

Kredit olish uchun ariza beruvchilar to'ldiradigan anketa mazmuni bo'yicha arizadan unchalik farq qilmaydi. Undan asosiy farq shundaki, bu erda kredit berish uchun zarur bo'lgan barcha ma'lumotlar batafsilroq ochib berilgan. Bu, ayniqsa, moliyaviy masalalar, qarzlar va shunga o'xshash boshqa ma'lumotlar uchun to'g'ri keladi.

Kafil to'ldiradigan so'rovnomada odatda kredit berilgan garov to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud. Banklar kafilning to'lov qobiliyatiga ishonch hosil qilishni xohlashadi va kredit tashkilotlari xodimlariga qayta moliyalash ishonchli garovga ega ekanligiga ishonch hosil qilish uchun barcha kerakli ma'lumotlarni to'plashga harakat qilishadi.

Qayta moliyalashtirish shartlari

Qayta moliyalash juda foydali moliyaviy vositalar tadbirkorlar qo'lida, u o'zining ancha jozibali sharoitlari bilan ajralib turadi. Bunga ishonch hosil qilish uchun siz ularga yaqinroq qarashingiz kerak. Shuni esda tutish kerakki, ba'zi banklarning kredit shartlari boshqalarning takliflaridan sezilarli darajada farq qilishi mumkin.

Birinchi qadam kreditning mumkin bo'lgan muddatiga e'tibor berishdir. Odatda bu o'n yilgacha. Ba'zi banklar kreditlar hajmiga e'tibor berishadi va qarzni to'lash vaqtini qisqartiradilar. Ba'zan bir oy ham bo'lishi mumkin.

Ikkinchi muhim shart - kredit miqdori. Qayta moliyalash har doim ham kreditning maksimal chegarasiga ega emas, lekin chegaralanishi aniq tashkil etilgan bank minimal chegara. Ba'zi hollarda kichik korxonalar banklardan hatto 150 ming rubl olishlari mumkin. Xo'sh, yuqori chegara faqat biznesmenning mavjud moliyaviy imkoniyatlariga bog'liq va kredit tarixi tadbirkor.

Keyingi muhim shart - bu foiz stavkasi. Endi ba'zi banklar yillik 19% stavkasi bilan kreditlar taklif qilishadi. Shu bilan birga, boshqa muassasalarda qayta moliyalash 24% ga baholanmoqda. Shuning uchun ideal sharoitlarni tanlash uchun barcha mavjud variantlarni diqqat bilan ko'rib chiqish kerak.

Yuqorida aytilganlarga qo'shimcha ravishda, qayta moliyalashtirishga umid qilayotgan tadbirkorlar bu mumkinmi yoki yo'qligiga e'tibor berishlari kerak. muddatidan oldin to'lash olingan kredit, uning shartlari qanday va kechiktirilgan to'lov uchun qanday jazo qo'llaniladi.

Kredit garovi

Albatta, qayta moliyalashtirishga rozilik bildirgan holda, banklar keyinchalik mumkin bo'lgan yo'qotishlarni hisobga olmasliklari uchun ishonchli kafolatlar olishni kutadilar. Shu sababli, kredit olishni rejalashtirayotgan ishbilarmonlar moliya institutiga qanday kafolatlar berishlari haqida oldindan o'ylab ko'rishlari kerak. O'zingizning to'lov qobiliyatingizni tasdiqlashning ikki xil usuli mavjud.

Birinchi usul - bankka garovni taqdim etish. Bunday holda, yuqori qiymatga ega bo'lgan deyarli hamma narsa garov sifatida qaralishi mumkin. Banklar kafolatli kredit berishga rozi bo'lishlari mumkin qimmatli qog'ozlar, transport, ko'chmas mulk, asbob-uskunalar va tadbirkorning boshqa mulki. Ba'zida hatto hayvonlar ham garov predmeti bo'lishi mumkin. To'g'ri, bunday vaziyatlarda garovni uni yo'q qilish xavfidan sug'urta qilish kerak.

Banklarni to'lov qobiliyatiga ishontirishning ikkinchi usuli - kafolatlardir. Bunday holda, odatda, tadbirkorlar va yuridik shaxslar kafil bo'lishlari kerak. To'g'ri, ba'zida boshqa shaxslarning kafolatlari qabul qilinadi. Bundan tashqari, kichik biznes sub'ektlari boshqa banklarning kafolatlaridan va tadbirkorlikni qo'llab-quvvatlashning turli fondlaridan foydalanishlari mumkin. Har qanday kredit kafolati qayta moliyalash uchun ariza bergan tadbirkor uchun munosib yordam bo'ladi.

Qayta moliyalashtirishning afzalliklari

Qayta moliyalashtirish, boshqa kredit turlaridan farqli o'laroq, biznesning moliyaviy yukini kamaytirishga qaratilgan. Pul olish emas, balki boshqa kreditlarni qoplash kerak. Bunday holda, qayta moliyalashtirishning yakuniy natijasi shundaki, tadbirkor ilgari to'lashi kerak bo'lgan oylik to'lovlar sezilarli darajada kamaygan.

Shuni tushunish kerakki, banklar kichik biznesni joylashtirishga tayyor va etarlicha qulay shart-sharoitlarni taqdim etishga tayyor, ammo ular kreditni to'liq to'lash uchun munosib kafolatlarni ko'rishni xohlashadi. Aynan shuning uchun talab qilinadigan hujjatlarning aksariyati kredit tashkiloti, biznesning barqarorligi va qarz oluvchining moliyasi bilan bog'liq.

Ammo ehtiyotkorlik nafaqat banklardan talab qilinadi. Ishbilarmonlar, shuningdek, bank tanlashda eng mas'uliyatli yondashishlari kerak, chunki turli xil kreditlarning tariflari va shartlari sezilarli darajada farqlanadi.

“Rabota-Tam” biznes va moliya haqidagi jurnalga xush kelibsiz.

Bugungi kunda korporativ kreditlarni qayta moliyalash juda mashhur protsedura, chunki banklar doimiy ravishda yangi kredit dasturlarini taklif qilmoqdalar. O'z biznesiga ega bo'lgan tadbirkor ko'pincha kredit olish kerak bo'lgan holatlarga duch keladi. Ammo vaqt o'tishi bilan sharoitlar foydali bo'lishni to'xtatadi va tadbirkorga noqulaylik tug'diradi.

Ushbu vaziyatni tuzatish uchun siz moliya institutlarining barcha takliflarini diqqat bilan o'rganishingiz va eng mos variantni tanlashingiz kerak. Lekin buning uchun siz qayta moliyalash kabi hodisaning mohiyatini tushunishingiz kerak.

Qayta moliyalash nima va undan kimga foyda?

Biznes kreditini qayta moliyalashtirish yangi kredit, uning shartlari yuridik shaxs uchun foydaliroq bo'ladi. Siz tranzaktsiyani "o'z" bankingizda bajarishingiz yoki boshqa moliya institutlariga murojaat qilishingiz mumkin. Bu vaqt va kuch talab qiladi, lekin tadbirkorlar uchun eski kreditni tezda yopish qobiliyati juda jozibali g'oyaga o'xshaydi. Qiyinchilik garov bilan ta'minlashda. Qoidaga ko'ra, mol-mulk allaqachon birinchi bankka garovga qo'yilgan va yangi kredit olish uchun mol-mulk kafili ham talab qilinadi. Bundan tashqari, garov ta'minotini baholash va qayta ro'yxatdan o'tkazish katta miqdorni talab qiladi. Ammo to'g'ri qayta moliyalash dasturi bilan xarajatlar tezda to'lanadi.

Qayta moliyalashtirishning afzalliklari

Qayta moliyalashtirishning asosiy maqsadi oylik to'lovlarni kamaytirishdir. Bunga kredit muddatini oshirish orqali erishish mumkin.

Yuridik shaxslar uchun kreditlarni qayta moliyalashtirish bir nechta kreditlarni birlashtirishni o'z ichiga oladi, chunki tadbirkorlar ko'pincha bir nechta kreditlarga ega. Bu kombinatsiya vaqt va pulni tejaydi. Agar moliyaviy bozor tendentsiyalari ijobiy bo'lsa, bank valyutani almashtirish imkoniyatini berishi mumkin.

Kim yangi kredit olishi mumkin?

Tadbirkor biznes kreditini qayta moliyalashtirishi uchun ma'lum shartlar bajarilishi kerak:

• Ketma-ket kamida 6 oy biznesni muvaffaqiyatli yuritish.
• Faoliyat oxirgi hisobot davri uchun foyda keltirmasligi kerak.
• Ijobiy kredit tarixiga ega bo'lish.
• Ochiq qarzlar yo'q.
• Yuridik shaxsga nisbatan sud jarayonining yo'qligi.

Banklar taklif qilishga tayyor bo'lgan qayta moliyalash dasturlari
Ba'zi banklarning o'z liniyasi mavjud bank mahsulotlari yuridik shaxslarni qayta moliyalashtirish to'g'risida.

Promsvyazbank rublda 10% stavkada kredit berishni ta'minlaydi. To'lov muddati - 10 yilgacha. Yuridik shaxs taklif etilayotgan uchta dasturdan birini tanlashi mumkin:

• "Soddalashtirilgan kredit". Siz 60 oygacha bo'lgan muddatga 3 000 000 rublgacha qarz olishingiz mumkin. Ushbu tur kichik biznesni kreditlash uchun ko'proq mos keladi, hech qanday garov talab qilinmaydi.
• "Biznes krediti". Miqdori 9 000 000 rublgacha, muddat esa 120 oy.
• "Investitsiya". 120 000 000 rublgacha olish mumkin. Bu holda muddat 120 oygacha bo'ladi.

Qayta moliyalashtirish foydalidir, chunki foiz stavkasi standart kreditga nisbatan 0,5% past.

Sberbank yuridik shaxslar uchun 10% stavka bilan qayta moliyalash kreditlarini taklif qiladi. Minimal o'lcham olinishi mumkin bo'lgan miqdor - 3 000 000 rubl. Ammo tadbirkorning yillik daromadi 400 000 000 rubldan oshmasligi kerak. Kredit miqdori va foiz stavkasi ta'sir qiladi turli ko'rsatkichlar, shu jumladan qarz oluvchining moliyaviy ahvoli.

Tadbirkor ma'lum bir joyda to'plashi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatini aniqlashtirish tavsiya etiladi moliya muassasasi. Mutaxassislar to'liq konsultatsiya o'tkazadilar va barcha nuanslarni tushuntiradilar.

Rosselxozbank eng yirik kreditorlar orasida yetakchi hisoblanadi agrosanoat komplekslari Rossiya Federatsiyasi. Rossiya qishloq xo'jaligini moliyalashtirish bank faoliyatining asosiy yo'nalishi bo'lib, hukumat tomonidan alohida nazorat qilinadi. Biroq, Rosselxozbank ham ishtirok etadi iste'mol krediti va qayta moliyalash. Bizning sharhimizdan siz Rosselxozbank tomonidan boshqa banklarning kreditlarini qayta moliyalashtirish shartlari bilan tanishasiz, shuningdek, uning tajribali mijozlarining ushbu turdagi kreditlash haqidagi fikrlarini bilib olasiz.

Rosselxozbankda boshqa banklarning kreditlarini qayta moliyalashtirish shartlari

Kreditingizni boshqa bankdan qayta moliyalashtirish xizmatidan foydalanish uchun siz qarz beruvchini ishonchliligingizga ishontirishingiz kerak (bu ko'pchilik banklar uchun to'g'ri keladi, garchi ular qayta moliyalashtirishga nisbatan sodiq bo'lsa ham). Bu shuni anglatadiki, siz bankka sizning joriy moliyaviy ahvolingiz ikkinchi kredit bo'yicha muntazam to'lovlarni engishingizga imkon berishini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak bo'ladi.

Rosselxozbankda qayta moliyalashtirishni ta'minlash uchun minimal standart hujjatlar to'plami quyidagicha:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• Bank shakliga muvofiq tuzilgan qayta moliyalashtirish uchun ariza shakli;
• Bank shakliga muvofiq tayyorlangan daromadlar to'g'risidagi ma'lumotnoma;
• Uchinchi tomon yordami kredit tashkiloti, uning krediti bo'yicha qarzni to'lash faktini tasdiqlovchi (hujjat kredit olinganidan keyin 10 kundan ortiq bo'lmagan muddatda taqdim etilishi kerak);

Agar siz kredit muddatini yoki miqdorini oshirishga qaror qilsangiz, shartnomaga sherik qarz oluvchini jalb qilishingiz mumkin, u sizning qarz majburiyatlaringizni yarmida siz bilan baham ko'radi. Bunday holda, barcha birgalikda qarz oluvchilar moliyalashtirish uchun alohida ariza berishlari kerak.

Rosselxozbank boshqa banklardan jismoniy shaxslarga kreditlarni qayta moliyalash

Rosselxozbank qayta moliyalash dasturi iste'mol kreditlari jismoniy shaxslar uchun boshqa banklar xususiy qarz oluvchilarga bir nechta mavjud kreditlarni darhol to'lash imkonini beradi. Shunday qilib, har xil shartlarga ega bo'lgan bir nechta kreditlar boshqasiga birlashtirilib, qulayroq shartlarda tuziladi.

Jismoniy shaxslar uchun qayta moliyalash shartnomasi shartlari:

• Xavfsizliksiz maksimal miqdor: 750 000 RUB;
• Xavfsizlik bilan maksimal miqdor: 1 000 000 RUB;
• Foiz stavkasi: - 12 oygacha: 13,5% - 12-60 oy: 15%;
• Kredit muddati: 5 yilgacha;
• Qaror qabul qilish muddati: 3 kungacha;
• Kredit muddati: bank sizning nomzodligingizni tasdiqlagan paytdan boshlab 25 kalendar kungacha.

Davlat xizmatchilari va "ishonchli" bank mijozlari bankdan chegirma talab qilish huquqiga ega stavka foizi yiliga -0,6% stavkada!

uchun shartlar shaxsga qayta moliyalashda:

• Yosh: 23-65 yosh;
• Ish tajribasi:
  — Oxirgi ish joyida uzluksiz: 6 oy.
  — Umumiy: oxirgi 5 yil ichida kamida 12 oy;
• Fuqarolik, ro'yxatga olish va hozirgi yashash joyi: Rossiya Federatsiyasi.

Barcha shartlar shablon versiyasida keltirilgan. Rosselxozbank har bir mijoz uchun individual kredit dasturini yaratadi.

Rosselxozbank yuridik shaxslar uchun boshqa banklardan kreditlarni qayta moliyalash

Rosselxozbank shuningdek, Rossiya Federatsiyasida kichik va o'rta biznesni moliyalashtiradi, bu toifadagi har bir mijoz uchun individual shartlarda qayta moliyalashni taklif qiladi. Qarz beruvchi individual hisob-kitoblarda tayanadigan asosiy standart shartlar quyidagilardan iborat:

• Miqdori: 500000-20000000 rubl;
• Muddati: 10 yilgacha;
• Majburiy garov: mulkning majburiy garovi;
• Qarz oluvchi maqomi: yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor.

Huquqiy hujjatlarning minimal to'plami:

• Kredit olish uchun ariza va bitim taraflaridan tekshirishga rozilik;
• garovga qo'yilgan mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
• Korxonaning barcha egalari va rahbarlarining, shuningdek kafillarning pasportlari;
• Yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma / ERGIP, notarial tasdiqlangan;
• Korxonaning e'lon qilingan nominal faoliyatini amalga oshirish uchun yuridik shaxsga davlat tomonidan berilgan litsenziyalar.

Qo'shimcha ma'lumotni maslahat uchun istalgan bank filialiga murojaat qilish orqali olish mumkin.

Rosselxozbankdagi boshqa banklarning kreditlarini qayta moliyalash uchun kalkulyator

Kredit ma'lumotlari sahifasida siz tanlagan kredit rejangizning shaffofligini maxsus kalkulyator orqali tekshirish imkoniyati beriladi. Unda siz slayder tugmachalarini u yoki bu darajaga sudrab kredit rejangizni hisoblashingiz mumkin. "Hisoblash" tugmasini bosish orqali siz bank bilan kelajakdagi shartnomangiz amal qilishi mumkin bo'lgan taxminiy shartlarni ko'rasiz.