uy Kredit kartalari Qaysi biri foydaliroq: kreditmi yoki kredit kartami? Kredit yoki kredit karta: qaysi biri yaxshiroq va yaxshiroq kredit yoki kredit?

Qaysi biri foydaliroq: kreditmi yoki kredit kartami? Kredit yoki kredit karta: qaysi biri yaxshiroq va yaxshiroq kredit yoki kredit?

Aholiga beriladigan kreditlarni ikki toifaga bo'lish mumkin: iste'mol kreditlari va kredit kartalari. Har bir toifaning farqlari, xususiyatlari, afzalliklari va kamchiliklari mavjud.

Kredit kartalari va shaxsiy kreditlar o'rtasidagi farqlar

Iste'mol kreditlari, o'z navbatida, quyidagilarga bo'linishi mumkin:

maqsadli kreditlar - kredit ma'lum bir mahsulot yoki xizmat (davolash, o'qitish, ta'mirlash) uchun to'lov sifatida pul o'tkazish yo'li bilan beriladi.
maqsadli bo'lmagan kreditlar - bu summa qarz oluvchiga naqd pul shaklida beriladi va u uni bankka hisobot bermasdan har qanday shoshilinch ehtiyojlarga sarflashi mumkin. maqsadli foydalanish mablag'lar

Kredit karta - bu qarz oluvchi boshqarish imkoniyatiga ega bo'lgan to'lov vositasi karta hisobi va bank mablag'larini belgilangan limit miqdorida sarflash.

Kredit kartasi ko'proq maqsadli bo'lmagan kreditga o'xshaydi, chunki ikkala holatda ham qarz oluvchi pulni istalgan maqsadda sarflashi mumkin. Savol tug'iladi, ularning farqi nimada?

Maqsadli bo'lmagan iste'mol kreditlari to'liq hajmda naqd pulda beriladi. Qarz oluvchi pulni kerak bo'lganda sarflashi mumkin, ammo kredit bo'yicha foizlar berilgan kundan boshlab to'liq summaga hisoblanadi.

Kredit karta bo'lsa, mablag'lar faqat qarz oluvchi kredit kartasidan foydalangandan keyin - tovarlar uchun to'lovlarni amalga oshirgandan yoki bankomatdan naqd pul yechib olgandan keyingina kreditga olingan deb hisoblanadi.

Iste'mol krediti teng qismlarda to'lanadi, kredit karta esa faqat minimal to'lov miqdorini to'lash majburiyatini talab qiladi. Qarz to'langandan so'ng, karta hisobidagi pul yana sarflanishi mumkin. Iste'mol krediti to'liq to'langandan keyin uzaytirilmaydi, kredit shartnomasi bekor qilinadi;

Iste'mol kreditlarining ijobiy va salbiy tomonlari

Afzalliklar iste'mol kreditlari:

dizaynning soddaligi bilan ajralib turadi
qaror imkon qadar tezroq qabul qilinadi (10-30 min.)
minimal hujjatlar to'plami - pasport, soliq identifikatsiya raqami bilan beriladi, bank kamroq hollarda daromadni tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi.
da chiqariladi qisqa muddatga bir necha oydan bir necha yilgacha
imkoniyatini taqdim eting muddatidan oldin to'lash
inflyatsiyadan qisman himoya qiladi

Iste'mol kreditlarining kamchiliklari:

qarz oluvchi bir muncha vaqt pul sarflamasligi mumkinligiga qaramay, foizlar butun summadan olinadi
Kredit muntazam ravishda teng qismlarda to'lanishi kerak (annuitet)
To'liq to'langandan so'ng, kredit shartnomasi tugallangan deb hisoblanadi, boshqa mahsulotni sotib olish uchun siz yana bank bilan bog'lanishingiz kerak bo'ladi;

Kredit kartaning afzalliklari va kamchiliklari

Kredit kartalarning afzalliklari:

foizlar pul mablag'lari yechib olingan/tovar uchun to'langan paytdan boshlab va faqat sarflangan qismi uchun hisoblanadi.
Kredit kartadan kerak bo'lganda foydalanish mumkin, qolgan vaqtda u zaxira sifatida ishlaydi
Ko'pgina kartalar uchun qarzni muddatidan oldin to'lash orqali 55-60 kungacha kredit muddati belgilanadi, siz kredit mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlarni to'lashdan qochishingiz mumkin;
Chakana savdo va xizmat ko'rsatish tarmog'ida xaridlar uchun kredit karta bilan to'lashda siz komissiya to'lashingiz shart emas
har oy faqat 5-10% dan oshmaydigan minimal to'lovni amalga oshirishingiz kerak.
Kredit kartasi kredit liniyasi vazifasini bajaradi, ishlatilgan summa to'langandan so'ng, mablag'lar qayta sarflanishi mumkin;
kartaning amal qilish muddati tugagandan so'ng, qarz oluvchiga beriladi yangi xarita, agar u boshqacha ko'rsatmasa va shartnoma uzaytirilmasa

Kredit kartalarning kamchiliklari:

naqd pul olish uchun katta komissiya to'lashingiz kerak bo'ladi, chunki kredit kartasi birinchi navbatda naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish vositasidir.
Shaxsiylashtirilgan kredit kartasi uchun ishlab chiqarish muddati bir haftadan bir necha haftagacha davom etishi mumkin, u tezda kredit olish mumkin bo'lmaydi
Siz faqat terminallar bilan jihozlangan punktlarda kredit karta orqali to'lashingiz mumkin

Nima tanlash kerak?

Naqd kredit yoki kredit kartani tanlash to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, turli kredit dasturlari shartlarini solishtirish kerak.

Qarz olingan mablag'lardan qanday foydalanishni rejalashtirayotganingizni aniq tushunish muhimdir. Agar zaxira sifatida kredit kerak bo'lsa, kutilmagan muammolarni hal qilish uchun, har holda, kredit kartasini afzal ko'rgan ma'qul. Pul tungi stolda bo'lgan davr uchun ortiqcha to'lashingiz shart emas.

Agar sizga naqd pul kerak bo'lsa va birdaniga to'liq kredit kartadan pul yechib olish qimmat zavqga aylanadi. Narxi kredit mablag'lari avtomatik ravishda 2-10% ga oshadi.

Agar sizda doimiy daromad manbai bo'lsa, kredit kartasi sizga bank pullarini bepul sarflash va favqulodda vaziyatlarda kreditdan minimal foydalanish imkonini beradi.

Agar sizga ma'lum bir mahsulot yoki xizmatni sotib olish uchun pul kerak bo'lsa, iste'mol kreditini olish osonroq va tezroq.

Bizning oilamiz bahor boshlanishini rejalashtirganligi sababli kapital ta'mirlash kvartirada va yanvar oyida men katta o'g'limning universitetda o'qishi uchun yana bir to'lovni amalga oshirishim kerak edi, Yangi yil bayramlari arafasida men qarz oluvchi rolini sinab ko'rishga qaror qildim. O'qigan mavjud ma'lumotlar, men kredit karta va naqd kredit o'rtasida tanlov qilishim kerak degan xulosaga keldim va meni ikkita bank - Home Credit Bank va Renaissance Credit takliflari qiziqtirdi.

Kredit karta yoki naqd kredit: qaysi biri qulayroq?

Naqd pul kreditidan foydalanish tamoyili menga boshidanoq tushunarli edi. Men kredit olish uchun ariza beraman; agar bank ijobiy qaror qabul qilsa, men kredit shartnomasini imzolayman; keyin men to'liq kredit miqdorini olaman. Kreditning barcha summasiga birinchi kundan boshlab foizlar hisoblanadi. Keyin men qarzni menga berilgan jadvalga muvofiq to'lashni boshlayman va mablag'larning bir qismini muddatidan oldin to'lashim mumkin, keyin bank to'lov jadvalini qayta hisoblab chiqadi va kredit bo'yicha ortiqcha to'lovning umumiy miqdori kamayadi.

Xarita biroz murakkabroq. Kredit kartasidan foydalanish mexanizmi menga kredit menejeri bilan gaplashgandan keyingina aniq bo'ldi:

Men kredit karta uchun ariza beryapman; bank uni ko'rib chiqadi va qaror qabul qiladi; Agar ijobiy qaror qabul qilinsa, biz kredit shartnomasini imzolaymiz.
Men kartani darhol qabul qilaman (agar u shaxsiylashtirilmagan bo'lsa) yoki u ishlab chiqarilguncha kutaman.
Kartaga o'rnatilgan kredit limiti. Men ushbu limit doirasida istalgan miqdorni yechib olishim mumkin.
Karta bo'yicha foizlar haqiqatda yechib olingan summaga qarab hisoblanadi.
Men istalgan bankning bankomatlaridan va kartamni chiqargan bankning kassasidan naqd pul olishim, do‘konlarda xaridlar uchun karta orqali to‘lashim mumkin. Naqd pul olishda men naqd pulsiz to'lovlar uchun komissiya to'layman, komissiya olinmaydi;
Oylik, lekin kartani birinchi marta ishlatganimdan keyingina unga ma'lum miqdorni kiritishim kerak minimal miqdor qarzni to'lash uchun - joriy qarzimning foizi, masalan, 5%. Siz ko'proq qo'shishingiz mumkin, hech qanday cheklovlar yo'q.
Kredit limiti yangilanishi mumkin. Men butun summani yechib olishim mumkin, keyin pulni hisob raqamiga qaytarishim va bir yildan keyin yana butun summani yechib olishim mumkin. Siz pulni bo'lib-bo'lib olishingiz mumkin.
Turli xil bonus dasturlari, shuningdek, imtiyozli davr mavjud: do'konda xaridlar uchun to'lovni amalga oshirish va 30-55 kun ichida (har bir bankning o'z shartlariga ega) hisob raqamiga to'liq sarflangan summani qaytarish orqali men foizlarni to'lashdan qochishim mumkin.

Vaqtinchalik xulosa: karta naqd kreditga qaraganda qulayroq:

Qachon va qancha pul olishni men hal qilaman va foizlar qarzimning qolgan qoldig'i miqdori bo'yicha hisoblanadi.
Men do'konlarda tovarlar uchun to'lashim va bonuslarni olishim mumkin.
Agar menga qisqa muddatga oz miqdorda kerak bo'lsa, men imtiyozli davrdan foydalanish huquqiga egaman.

Kredit karta yoki naqd kredit: qaysi biri foydaliroq?

Qaysi turdagi kreditlar foydaliroq ekanini bilish uchun avvalo Home Credit Bankga borib, ular menga nima taklif qilishlari mumkinligini bilib oldim. Men 300 000 rubllik naqd kredit yoki kartaga qiziqdim (kredit muddati - 2 yil).

Kredit 19,9% (annuitet jadvali) 5 yilgacha bo'lgan muddatga va 500 ming rublgacha bo'lgan miqdorda beriladi. Sug'urta qilish shart emas, komissiyalar, shuningdek kafolatlar yo'q.

Kredit olish uchun daromad sertifikati talab qilinmaydi. Kerakli:

pasport;
harbiy guvohnoma;
tanlash uchun: haydovchilik guvohnomasi, pensiya guvohnomasi, xalqaro pasport, SNILS;
tanlash uchun: mijozning so'nggi 6 oydagi debet hisobvarag'idan ko'chirma, PTS, transport vositasini ro'yxatdan o'tkazish guvohnomasi, CASCO siyosati, pasport nazorati markalari bo'lgan xalqaro pasport, ko'chmas mulkka egalik huquqini davlat ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma, VHI siyosati.

Mablag'lar naqd pulda, karta hisobvarag'iga yoki joriy hisob raqamiga o'tkazilishi mumkin. Siz kreditni kassada, bankomat, bank terminali orqali to'lashingiz mumkin, naqd pulsiz to'lov, Rossiya pochta bo'limlarida va elektron to'lov tizimlaridan foydalangan holda.

Ikkinchi variant - kredit kartasi"Polza" uy-kredit banki

Men kredit kartalar haqida ham so'radim. Bankda ulardan 6 tasi bor: "Polza", "Polza Light", "Tezkor xaridlar" (Light va Standard), "CashBack Light" va "iGlobe.ru". Light mahsulotlari uchun maksimal kredit limiti 10 000 rubl, "iGlobe" - bu sayyohlar uchun karta, shuning uchun men tanladim. MasterCard kartasi Bonus dasturi bilan standart "Foyda".

Kredit berish shartlari:

Ko'rsatkich 29,9% ni tashkil qiladi.
Kredit limiti 500 000 rublgacha.
Cheklov: bankomatda shaxsiylashtirilgan karta Siz kuniga 30 000 rubl olishingiz mumkin.
Imtiyozli davr - 51 kun (faqat naqd pulsiz operatsiyalar uchun).
Emissiya to'lovi - to'lovsiz, xizmat haqi - 0 / 1,788 rubl. (0 - yil oxirida karta qarzining qoldig'i 500 rubldan kam bo'lsa).
Bankomatlardan naqd pul olish uchun to'lov (bizning ham, boshqalar ham) - 349 rubl.
Eng kam oylik to'lov- kredit summasining 5%, kamida 500 rubl.
Bonus dasturi: karta bilan to'langan har qanday xaridlar qiymatining 2 dan 4% gacha bo'lgan qismi hisob raqamiga ballar ko'rinishida qaytariladi, bu bankning hamkor kompaniyalaridan chegirmalarni olish uchun ishlatilishi mumkin.

Bankda karta va naqd kredit olish uchun hujjatlar to'plami bir xil, ammo hisobvaraqdan ko'chirma va daromadni bilvosita tasdiqlovchi boshqa hujjatlar o'rniga siz bank shaklida yoki 2-NDFL shaklida sertifikat taqdim etishingiz mumkin.

HCF bankidan so'ng, ariza topshirmasdan, men Renaissance Creditga bordim.

Renaissance Credit Bank-da bir nechta kredit dasturlari mavjud, ammo meni asosiysi - "Naqd pul krediti" qiziqtirdi. Stavka yiliga 15,9 dan 62,9% gacha (annuitet jadvali) 4 yilgacha bo'lgan muddatga va 500 ming rublgacha bo'lgan miqdorda o'zgarib turadi. Sug'urta qilish shart emas, kafolat yo'q, lekin kreditni bank kassasi orqali to'lashda 0,5% komissiya undiriladi.

Kredit olish uchun hujjatlar ro'yxati HCF bankiga qaraganda kichikroq:

Pasport.
Tanlangan hujjat: xalqaro pasport; haydovchilik guvohnomasi; shaxsiylashtirilgan bank kartasi; o'rta maxsus diplom yoki Oliy ma'lumot; soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma.

Daromad sertifikati talab qilinmaydi, asosiysi, daromad 10 000 rubldan yuqori va oxirgi ish joyidagi ish staji 4 oydan ortiq. Mablag'lar naqd pulda yoki yillik bepul texnik xizmat ko'rsatish va Renaissance Credit bankomatlaridan naqd pul olish bilan karta hisobvarag'iga berilishi mumkin. Siz kreditni kassa apparati (bu pullik xizmat), to'lov terminallarida, bank o'tkazmasi orqali, aloqa do'konlarida, Rossiya pochta bo'limlarida, elektron to'lov tizimlaridan foydalangan holda to'lashingiz mumkin.

To'rtinchi variant: "Shaffof" kredit kartasi Renaissance Credit

Bank ikkita kredit kartani tanlashni taklif qiladi - "Makkajo'xori" (Evroset do'konlari bilan hamkorlik dasturi) va "Transparent", men MasterCard Standard "Transparent" ni tanladim.

Kredit berish shartlari:

Tarif - yiliga 24 - 79%.
Kredit limiti 300 000 rublgacha.
Cheklov: shaxsiylashtirilgan karta yordamida bankomatdan kuniga 500 000 rublgacha yechib olishingiz mumkin.
Imtiyozli davr - 55 kun (faqat naqd pulsiz operatsiyalar uchun).
Emissiya to'lovi yo'q, xizmat haqi 0/900 va 450/900 rublni tashkil qiladi. – ikkinchi yildan (tarif rejasiga qarab alohida belgilanadi).
SMS-xabar berish uchun to'lov yiliga 600 rublni tashkil qiladi.
Bankomatlardan naqd pul olish uchun to'lov (bizning ham, boshqalar ham) - 2,9% + 290 rubl.
Minimal oylik to'lov - kredit summasining 5%, kamida 600 rubl.
Bonus dasturi: karta bilan to'langan har qanday xaridlar qiymatining 1% (standart qiymat) dan 20% gacha (faqat hamkor do'konlarda) ballar ko'rinishida hisobga qaytariladi.

Kartani olish uchun sizga faqat pasport kerak.

Keling, xulosa qilaylik

Agar Renaissance Credit menga hali kredit tarixiga ega bo'lmagan shaxs sifatida minimal stavkalarni taklif qilmaydi deb hisoblasak, HCF bankida kredit olish foydaliroq bo'lib chiqadi. Yoniq kredit kalkulyatori Men bir vaqtning o'zida butun summani (300 ming rubl) yechib olsam, karta va naqd kreditga xizmat ko'rsatish qanchaga tushishini hisoblab chiqdim:

Yo'q.	Variantlar	Naqd pul krediti "Katta pul"	"Transparent" kredit kartasi
1	Kredit miqdori, rub.	300 000	300 000
2	Tarif, yillik %	19,9	29,9
3	Kredit muddati, yil	2	2
4	Komissiyalar (2 yil uchun umumiy miqdor)	-	1. Bankomatdan pul yechib olish uchun: 349 rubl. * 10 kun = 3 490 rub. * 2. SMS-xabarnoma uchun – 600 rubl. * 2 = 1200 rub. 3. Kartaga xizmat ko'rsatish uchun: 1 788 RUB. * 2 = 3 579 rub. Jami: 8 269 rubl
5	Kartadagi qo'shimcha daromad (do'konda tovarlarni to'lashda maksimal)	-	300 000 rubl * 2% = 6 000 rubl **
6	Foizlarni ortiqcha to'lash (jami)	137 430 rubl	183 138 rubl ***

* Siz kuniga 30 000 rubldan ko'p bo'lmagan mablag'ni yechib olishingiz mumkin, shuning uchun 10 kun ichida 300 000 rubl olishingiz mumkin.
** Bonuslarning standart qiymati olinadi.
*** Qiymat aniq emas, men standart tabaqalashtirilgan jadvaldan foydalandim, bu erda birinchi to'lov 13 725 rubl, kredit kartada 300 000 rubldan minimal 5% to'lov 15 000 rublni tashkil qiladi.

Shunday qilib, barcha qulayliklarga qaramay, karta kamroq foydali bo'lib chiqdi. Agar sizga katta miqdor kerak bo'lsa Pul bir martalik to'lov, naqd pul kreditiga murojaat qilish yaxshiroqdir. Agar siz ma'lum vaqt davomida qimmatbaho xaridlar uchun to'lovni amalga oshirmoqchi bo'lsangiz, siz kartani olishingiz mumkin (ayniqsa, 300 ming limitli kamida 6 ming rubl bonuslar shaklida qaytarilishi mumkin).

. . Sana: 2016 yil 25 dekabr. O'qish vaqti 7 min.

Sizga ikkita mashhur bank mahsulotining afzalliklari va kamchiliklari haqida batafsil aytib beramiz. Biz sizga kredit va kredit kartani batafsil taqqoslashni taklif qilamiz. Qaysi biri foydaliroq? Bizning topilmalarimizni o'qing.

Biz hammamiz vaqti-vaqti bilan qo'shimcha mablag'lar haqida hayron bo'lamiz. Va agar "ishlash" opsiyasi allaqachon tugagan bo'lsa, "qarz olish" opsiyasi qoladi. Ideal holda, siz oilangiz va do'stlaringizdan qarz so'rashingiz mumkin. Ular qiziqish bildirmaydilar va qaytarishga shoshilmaydilar. Bunday odamlar bo'lmasa, bankka borishgina qoladi.

Endi banklar ikkita mashhur kredit turini taklif qilishadi. Ismlar o'xshash. Lekin nima foydaliroq - kreditmi yoki kredit kartami? Yakapitalist portali buni aniqlashga yordam beradi.

Taqqoslash

Bitta mahsulotning ikkita mahsulotining shartlarini o'qing moliyaviy tashkilot- Sberbank. Iste'mol krediti yoki kredit karta - qaysi biriga murojaat qilish foydaliroq?

Shartlar	Iste'mol krediti	Kredit kartasi
so'm	1,5 million rublgacha	600 000 rublgacha
Muddati	5 yilgacha	1 yilgacha
Taklif	Yiliga 14,9% dan	Yiliga 25,9% dan
Qayta ishlash to'lovi	–	750 rubl
Erta to'lash	+	+
Qaror qabul qilishning oxirgi muddati	2 kungacha	0 dan 7 kungacha
Xavfsizlik	–	–
Tranzaksiya to'lovi	–	Ha, naqd pul iste'moli uchun
Daromadni tasdiqlovchi hujjat	Kerak	Kerak
Masofaviy ro'yxatdan o'tish	–	–
Imtiyozli davr	–	Ha, 50 kungacha
To'lovni keyinroqqa qoldirish	–	–
Kechiktirilgan to'lov uchun jarima	+	+
Qisman iste'mol	–	+

Ikkala mahsulot ham har qanday maqsadda chiqariladi. Bank foydalanish hisobotini talab qilmaydi. Siz ta'mirlashingiz, ta'tilga chiqishingiz, to'y nishonlashingiz yoki uni go'zallik va sog'likka sarflashingiz mumkin.

Ikkalasining dizayni juda oddiy. Buning uchun onlayn ariza topshirish, hujjatlarning skanerlangan nusxalarini taqdim etish kifoya va pul sizning hisobingizga yoki kartangizga o‘tkaziladi. Ba'zi banklar mijozga kredit kartani o'zlari etkazib berishadi. Sberbank va aksariyat banklar konservativdir va hujjatlar to'plami bilan shaxsiy ishtirok etishni talab qiladi.

Emissiya qilishdan oldin bank sizning ishonchliligingizni tekshiradi - daromad, kredit tarixi, hisoblar mavjudligi va ular bo'yicha harakat va boshqa ko'plab parametrlar. Shunga asoslanib, maksimal mumkin bo'lgan kredit miqdori hisoblab chiqiladi.

Siz hujjatlarni taqdim etishingiz kerak - pasport va rasmiy daromadni tasdiqlovchi hujjat, shuningdek, ishga joylashish to'g'risidagi hujjat.

Kredit kartami yoki iste'mol krediti, qaysi biri foydaliroq?

Birinchidan, kredit karta nima ekanligini va kredit nima ekanligini aniqlaymiz. Keling, ularning afzalliklari va kamchiliklarini bilib olaylik. Darhol aytaylik, biz MFO (mikromoliya tashkilotlari) haqida gapirmaymiz. Bu boshqa xizmat turi. Bizning maqolamizda an'anaviy haqida gapiramiz bank xizmatlari.

Iste'mol krediti

dan kredit sifatida pul mablag'larini olish bank muassasasi uch shartga asoslanadi: shoshilinchlik, to'lov va to'lov. Oddiy qilib aytganda, har qanday kreditning to'lanishi kerak bo'lgan muddati bor. Mijoz mablag'lardan foydalanganlik uchun bankka foiz to'laydi.

U turli xil iste'mol maqsadlarida berilganligi sababli shunday nomlanadi. Siz uni istalgan bankda, shuningdek, tovarlar sotiladigan yoki qimmat xizmatlar ko'rsatiladigan savdo muassasasi, sayyohlik agentligi yoki tibbiyot markazida olishingiz mumkin. Ehtimol, siz yirik maishiy texnika va elektronika supermarketlarida, avtosalonlarda va hokazolarda kreditlarni qayta ishlash uchun hisoblagichlarni ko'rgansiz.

Ba'zan u sizga mahsulotni sotadigan tashkilot xodimi tomonidan xizmatni sotib olish vaqtida beriladi. Lekin har qanday holatda ham bank bilan shartnoma tuziladi va qarz unga qaytariladi.

Iste'mol kreditining afzalliklari:

Qattiq belgilangan miqdor. Siz kredit liniyasini yangilay olmaysiz, ya'ni to'langan pulni kredit karta bilan ishlatganingizdek ishlatasiz. Bu salbiy omil deb ayta olasizmi? Unchalik emas! Qarz oluvchi har oyda qanday to'lov miqdorini kutishini aniq biladi va u o'zgarmaydi. Va u keyingi "istak" paydo bo'lishi bilanoq "hamyon" ochilmasligini biladi.
Pastroq stavka foizi . uchun kredit iste'molchi ehtiyojlari qiziqish bo'yicha har doim kartadan arzonroq.
Tranzaksiya to'lovlari yo'q. Bu erda faqat bitta operatsiya bor - kredit berish. Pulni olgandan so'ng, qarz oluvchi uni qayerga va qancha miqdorda sarflashni hal qiladi. Kredit berish va unga xizmat ko'rsatish uchun to'lovlar juda kamdan-kam hollarda olinadi.
Katta summa. Limit ko'pincha 300-600 ming rubldan oshmaydi. Naqd pul krediti ham kattaroq miqdorga beriladi - 1-3 million rublgacha. Xatarlarni qoplash uchun tegishli oylik daromad mavjudligi sharti bilan.
Firibgarlikdan himoya qilish. Firibgarlar pulingizni kartangizdan yechib olishlari mumkin. Kredit bunday darddan qutuladi.

Iste'mol kreditining kamchiliklari

Barcha summa bo'yicha foizlar. Narx umumiy summa uchun chiqarilgan paytdan boshlanadi. Qancha pul sarflaganingizdan qat'iy nazar. Agar ular depozitda bo'lsa ham, siz foizlarni to'liq to'laysiz.
Belgilangan muddat. Pulni 2 yil oldizmi? O'z vaqtida qayting! Ba'zi banklar "kredit ta'tillari" opsiyasiga ega bo'lgan kechiktirishni taklif qilishadi, lekin 1-3 oy. Kechiktirilganlik uchun jarima undiriladi.
Kredit liniyasini yangilashning mumkin emasligi. Siz to'lov hisobiga kiritilgan mablag'lardan foydalana olmaysiz.
Erta to'lash qiyin. Banklar sizni aksincha ishontirishadi, lekin erta qaytarish ular uchun foydali emas. Axir, ular siz ularga to'lashingiz mumkin bo'lgan foizlarni yo'qotadilar. Siz bankka shaxsan tashrif buyurib, muddatidan oldin to'lashni tashkil qilishingiz mumkin, bu juda qulay emas.

Kredit kartasi

Aslini olganda, bu xuddi shu tamoyillar bo'yicha berilgan kredit, lekin undan ko'proq mobil va foydalanish uchun qulay. Mablag'lar kartaga o'tkaziladi va siz undan tovarlar va xizmatlar uchun to'lash uchun foydalanasiz. Iste'mol kreditidan farqli o'laroq, kredit kartasi ko'proq foydalidir, chunki agar siz olingan mablag'ning bir qismidan foydalansangiz, faqat ushbu qism uchun foizlar olinadi.

Hozirgi vaqtda mijozlarni jalb qilish uchun banklar naqd pulli kredit kartalarini taklif qilmoqdalar. Ular sarflangan mablag'larning 30% gacha daromad olishni va'da qiladilar. Haqiqatan ham, siz pulni qaytarib olasiz, lekin odatda 1-3% dan ko'p emas. Qolganlari faqat maxsus takliflar va ma'lum joylarda operatsiyalarni amalga oshirishda.

Kredit kartalarning afzalliklari

Imtiyozli davr. Kreditlarda bunday imkoniyat mavjud emas. Imtiyozli davrda yechib olingan pulni to‘liq qaytarsangiz, bankka bir tiyin ham to‘lamaysiz.
Qulaylik va harakatchanlik. Siz ma'lum miqdordagi mablag'ga ega kartani olasiz va ularni istalgan maqsadda va ularga xizmat ko'rsatadigan har qanday qulay joyda sarflashingiz mumkin.
Qayta tiklanadigan kredit limiti. Qarzni to'laganingizdan so'ng, qarzning bir qismi kartaga qaytariladi va siz uni qayta ishlatishingiz mumkin.
Kredit limitidan to'liq foydalanish imkoniyati. Aytaylik, siz 250 000 rublga tasdiqlangansiz, lekin sizga faqat 100 000 rubl kerak. Qolgan pullar qanotlarda kutadi.
Foiz faqat sarflangan pul uchun hisoblanadi. Agar siz umumiy kredit limitining faqat bir qismini sarflagan bo'lsangiz, unda siz faqat foizlarni to'laysiz.

Kredit kartalarining kamchiliklari

Yuqori foiz stavkalari. Haqiqatan ham, iste'mol krediti bilan solishtirganda, kredit kartasi 1,5-3 baravar qimmat turadi. Minimal stavkalar iste'mol krediti uchun yillik 14% dan boshlanadi, karta uchun - 19% dan.
Xizmat haqi. Aksariyat kredit kartalarida komissiya mavjud yillik texnik xizmat ko'rsatish. Narxi - turiga qarab yiliga 300 dan 3000 rublgacha.
Nisbatan kichik miqdor. Kartadagi yuqori xavf tufayli, maksimal miqdor kredit an'anaviy ravishda qarzga qaraganda kamroq.
Ko'proq pul sarflash vasvasasi bor. Qayta tiklanadigan kredit liniyasi yordamida siz kartaga qaytarilgan puldan foydalanishingiz mumkin.
Xarajat operatsiyalari uchun to'lov.

Pul kerak bo'lganda bankka boramiz. U erda bizga iste'mol kreditini olishni yoki kredit karta egasi bo'lishni taklif qilishadi. Aslida, bu ikkala bank mahsuloti ham kredit bo'lib, bizga qarz olish uchun pul taklif qiladi. Iste'mol kreditlari va kredit kartalari o'rtasidagi farq nima, nima foydaliroq, kreditlashning qaysi shaklini tanlash yaxshiroq?

Bu savolga aniq javob yo'q, barchasi hisobga olinishi, tahlil qilinishi va to'g'ri qaror qabul qilinishi kerak bo'lgan aniq holatlarga bog'liq.

Keling, taqqoslaylik.

Asosiy farq: siz bir vaqtning o'zida iste'mol kreditini olasiz, bir vaqtning o'zida butun miqdorni olasiz, lekin kredit kartadagi mablag'lar istalgan vaqtda (kredit shartnomasi amal qilish muddati davomida) va istalgan miqdorda (kredit limiti doirasida) sarflanishi mumkin. karta).

Shunday qilib, iste'mol krediti siz uchun ko'proq mos keladi, agar sizning rejalaringiz siz ko'rsatgan har qanday maqsadda olingan kreditning barcha miqdorini bir vaqtning o'zida sarflashni nazarda tutsa. Agar siz tezda boshqara olmoqchi bo'lsangiz qarz mablag'lari, "sarflash - to'ldirish" rejimida kredit karta siz uchun ideal.

Iste'mol kreditlari kredit kartalaridan yana nimasi bilan ajralib turadi?

Indeks	Iste'mol krediti	Kredit kartasi
Kredit olish uchun hujjatlar	Hujjatlarning taxminiy ro'yxati: pasport, daromad sertifikati, nusxasi ish kitobi, identifikatsiyaning ikkinchi shakli (harbiy guvohnoma, haydovchilik guvohnomasi) ko'pincha talab qilinadi va mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjat talab qilinishi mumkin.	Kredit kartaga murojaat qilish uchun sizga faqat pasport yoki boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjat kerak bo'lishi mumkin.
Kredit olish shartlari	O'rtacha 3-5 ish kuni.	1-2 ish kuni.

Kredit kartasini olish iste'mol kreditidan ko'ra osonroq va tezroq.
Yuqorida keltirilgan aniq raqamlar taxminiydir va ko'plab omillarga qarab farq qilishi mumkin.

Kredit miqdori	1 000 000 rubldan oshishi mumkin.	Odatda 500 000 rubldan kam.
Stavka foizi	Yiliga 12% dan.	Qoidaga ko'ra, bu iste'mol kreditlari bo'yicha foiz stavkalaridan 1,5 - 2 baravar yuqori.
Komissiyalar	Kredit hisobini ochish uchun bir martalik, ba'zi hollarda esa boshqa bir martalik to'lovlar olinishi mumkin. So'nggi paytlarda odatda qo'shimcha to'lovlar yo'q.	Kartani chiqarish va qayta chiqarish, yillik texnik xizmat ko‘rsatish, xarid operatsiyalari va naqd pul yechib olish operatsiyalari, shuningdek, qo‘shimcha xizmatlar uchun.

Shaxsiy kreditlar bo'yicha taqdim etilgan summalar odatda kredit kartalariga qaraganda kattaroqdir. Shu bilan birga, kartalar bo'yicha foiz stavkalari kreditlar bo'yicha stavkalardan oshib ketadi.

Biroq, shuni tushunish kerakki, iste'mol krediti har oyda majburiy ravishda to'lanishi kerak; kredit karta bo'lsa, siz opsiyadan foydalanishingiz mumkin Imtiyozli davr - kredit bo'yicha foizlarni imtiyozli to'lash davri. Imtiyozli davrda mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlar umuman hisoblanmaydi yoki uning qiymati bazaviy stavkadan sezilarli darajada past bo'ladi. Ko'pincha aylanma kredit kartalari va overdraft kartalariga nisbatan qo'llaniladi.
Imtiyozli davrning davomiyligi Rossiya banklari 30 dan 120 kungacha; Ko'pincha imtiyozli davr 50-55 kun."> foizsiz (imtiyozli) davr, va umuman kredit bo'yicha foizlarni to'lamaslik (afsuski, ko'pincha foizsiz muddat faqat xarid operatsiyalariga taalluqlidir va naqd pul olish operatsiyalariga taalluqli emas, buning uchun siz yuqori komissiya to'lashingiz kerak bo'ladi... )

Chegirmalar, bonuslar, sodiqlik dasturlari

Shartnoma shartlariga ko'ra, jalb qilinishi mumkin Kredit ta'tillari qo'shimcha xizmat bo'lib, bank qarz oluvchiga keyingi to'lovni ma'lum muddatga kechiktirishni ta'minlaydi. Kreditni to'lashning umumiy muddati xuddi shu davrga oshiriladi."> kredit ta'tillari, shuningdek, kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyati.

Hamkorlik dasturlari chegirmalar, bonuslar, bo'lib-bo'lib to'lash va Cashback (Cash-Back) - bu sodiqlik dasturida ishtirok etuvchi do'konlarda tovarlar va xizmatlarni sotib olishga sarflangan pulning bir qismini qaytarish xizmati. Bir qator banklar o'z mijozlariga debet va kreditni ham taklif qilishadi bank kartalari cashback bilan - ushbu to'lov vositalari xariddan keyin ma'lum foizni egasining kartasiga qaytarishni ta'minlaydi."> sarflangan pulning bir qismini qaytarish xaritaga qaytish.

Iste'mol kreditini to'lash qarz oluvchidan o'lchangan va bashorat qilinadigan harakatlarni talab qiladi. Banklar to'lovlarni kechiktirmasdan, teng oylik to'lovlarni qabul qiladilar. Agar siz kreditni muddatidan oldin to'lamoqchi bo'lsangiz (va kredit shartnomangiz shartlari bunga imkon bersa), hujjatlarni qayta rasmiylashtirish uchun qo'shimcha vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi.

Kredit kartalari bilan bog'liq vaziyat boshqacha: banklar o'z mijozlariga karta bilan to'lashda pulni tejash imkonini beruvchi eng foydali hamkorlik dasturlarini taqdim etishga harakat qilib, bir-biri bilan raqobatlashadi. Karta qarzini to'lash haqida gap ketganda, "qanchalik tezroq bo'lsa, shuncha yaxshi" tamoyiliga amal qilish yaxshiroqdir.

Ko'rib turganimizdek, iste'mol kreditlari ham, ochiq kredit karta liniyalari ham o'zlarining afzalliklari va kamchiliklariga ega.

Iste'mol krediti keyinchalik qulay tarzda to'lash uchun bir vaqtning o'zida katta va qimmat narsalarni sotib olishga mo'ljallangan - kreditni nisbatan amal qilish muddati davomida to'lash. kichik miqdorlar. Iste'mol kreditini hisoblashda, kreditdan foydalanganlik uchun ortiqcha pul to'lamaslik uchun imkon qadar kamroq qarz olishga harakat qilishingiz kerak.

Kredit kartalar qarzga olingan pulga tezkor kirish imkonini beradi. Bu erda yana bir tamoyil qo'llaniladi - kredit limiti qanchalik katta bo'lsa, shunchalik qulayroqdir. Biroq, kredit kartasidan foydalanganda, oshirilgan foiz stavkalari, kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar va jarimalar haqida unutmang. Kredit karta bilan to'lashda siz balansingizni qachon to'ldirishingiz mumkinligini aniq tushunishingiz kerak va agar siz qarzlarni tezda to'lasangiz, kredit shartlari juda jozibador bo'ladi (agar sizda foizsiz yoki imtiyozli davr kartadan foydalanish).
Kredit karta egalari ko'pincha bank sheriklik dasturlari orqali qo'shimcha yoqimli bonuslar va chegirmalarga ega bo'lishadi.

Hech kim bu ikki bank mahsulotidan bir vaqtning o'zida foydalanishni taqiqlamaydi. Eng muhimi, shartlarni diqqat bilan o'qib chiqish, barcha tuzoqlarni aniqlash, barcha nuanslarni o'rganishdir kredit shartnomalari ular imzolanishidan oldin. Va, albatta, moliyaviy imkoniyatlaringizni ehtiyotkorlik bilan baholang.

Pul maqsad emas, balki maqsadga erishish uchun vositadir. Kredit mablag'larining barcha afzalliklaridan foydalanish va ularning barcha kamchiliklarini bartaraf etish qobiliyati sizning orzularingizni yaqinlashtirishga yordam beradi.

Sizning e'tiboringizga ishonchli kreditorlarning 4 ta foydali kredit mahsulotlarini taqdim etamiz:

Stavka foizi
9,99% dan

Muddati
60 oygacha

so'm
3 million rublgacha

Kredit limiti oshirilishi mumkin

Sizga zudlik bilan pul kerak bo'lganda va tanishlaringizdan qarz olishning iloji bo'lmasa, bankka borish kifoya. Pul olishning ikki yo'li mavjud: iste'mol krediti yoki kredit kartasi. EuroCredit.ru mutaxassislari oddiy odam uchun nima foydaliroq ekanligini aniqladilar - kredit yoki kredit karta.

Iste'mol krediti iste'mol tovarlarini sotib olish uchun beriladi. Asosiy shartlardan biri qarz mablag'larining bir qismini har oyda qaytarishdir. Kreditni nafaqat bankdan, balki savdo muassasalaridan, maishiy texnika sotiladigan supermarketlardan va hokazolardan ham olish mumkin. Ya'ni, har qanday tovar va xizmatlar taqdim etiladigan joylarda.

Iste'mol kreditining afzalliklari

Belgilangan miqdor. Kreditlar taqdim etilgan barcha summa bilan bir martalik beriladi, bu esa kutilganidan ko'proq pul sarflashga imkon bermaydi.
Oldindan ma'lum bo'lgan to'lov miqdori kreditni naqd pulda to'lash, annuitet sxemasi bilan, qarz oluvchiga moliyaviy noqulayliklarsiz kreditni teng va barqaror miqdorda to'lash imkonini beradi.
Past foiz stavkasi iste'mol kreditlari uchun odatiy - kredit kartalari yoki kreditlar bo'yicha foizlar ancha yuqori.
Tranzaksiya to'lovlari yo'q iste'mol kreditidan foydalangan holda amalga oshiriladi. Kredit kartangizdan naqd pul yechib olganingizda, har safar sizdan foizlar olinadi. Bu kreditni arzonlashtiradi.
Kattaroq miqdorni ta'minlash. Kredit kartalaridan farqli o'laroq, naqd pul krediti bir vaqtning o'zida kattaroq miqdorga beriladi. Asosiysi, bankka rasmiy daromad mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish.

Iste'mol kreditining kamchiliklari

Barcha summa bo'yicha foizlar. Naqd pul krediti bitta miqdorda beriladi va kredit kartalarida bo'lgani kabi pul mablag'larini qisman ta'minlash imkoniyatiga ega emas. Kredit bo'yicha foizlar, agar siz uni sarflashga hali vaqtingiz bo'lmagan bo'lsa ham, shartnoma tuzilgan paytdan boshlab, qarz olingan barcha summa uchun qo'llanila boshlaydi.
Qayta tiklanmaydigan chegara. Bu erda kredit mablag'laridan takroran foydalanish qabul qilinishi mumkin emas. Qarz oluvchi bir marta, qat'iy ma'lum muddatga pul olish imkoniyatiga ega. Agar kreditni to'liq yoki qisman to'lashdan keyin yana pul kerak bo'lsa, siz yangi kredit shartnomasini tuzishingiz kerak bo'ladi.
Belgilangan muddat bank bilan tuzilgan shartnomada ko'rsatilgan naqd pul kreditini taqdim etish. Qarz belgilangan muddatgacha to'lanishi kerak. Kechiktirish barcha banklar tomonidan ta'minlanmaydi va kamdan-kam hollarda 2-3 oydan oshadi.
Erta to'lashda qiyinchiliklar, bank uchun imtiyozlarning yo'qligi va berilgan kredit bo'yicha foizlarni yo'qotish bilan bog'liq. Kreditni muddatidan oldin to'lash uchun siz bankda shaxsan bo'lishingiz, kredit shartnomasini bekor qilishingiz va sertifikat olishingiz kerak. to'liq to'lash qarz.

Kredit kartalar, agar kerak bo'lsa, istalgan vaqtda qarz mablag'laridan foydalanish imkonini beradi. Foizlar faqat tovarlar va xizmatlar uchun to'lash uchun sarflangan mablag'lar uchun hisoblanadi. Bank tomonidan taqdim etilgan kredit karta limiti bo'yicha foizlar hisoblanmaydi. Bundan tashqari, kredit kartalari foizsiz muddatga va naqd pulga ega bo'lishi mumkin.

Kredit kartalarning afzalliklari

Imtiyozli davr- kredit kartaning iste'mol kreditidan asosiy ustunligi, bu kartadagi mablag'larni imtiyozli davrda (imtiyozli davr) foizlarsiz foydalanish imkonini beradi. Bankka foizlarni to'lamaslik uchun qarzni o'z vaqtida to'lash kifoya.
Qayta tiklanadigan kredit limiti. Naqd kreditlardan farqli o'laroq, kredit kartalari aylanma kredit liniyasiga ega. Ushbu limit qarzni to'lash bilan tiklanadi. Kredit mablag'laridan takroriy foydalanish avvalgi kreditlarni to'liq yoki qisman to'lash bilan qayta kreditlash imkoniyatini beradi.
Qulaylik va harakatchanlik. Siz naqd pulsiz to'lov terminali mavjud istalgan joyda kredit karta bilan to'lashingiz mumkin. Shunday qilib, siz naqd pul olish uchun foizlardan qochishingiz mumkin.
Mablag'lardan qisman foydalanish imkoniyati kredit karta egalariga ayni paytda haqiqatan ham zarur bo'lgan miqdorda qarz berish imkonini beradi. Kredit olish uchun ariza berishda summa to'liq, shaxsan beriladi.
Keshbek- xaridlarning foiz daromadi. Aksariyat kredit kartalarida mavjud bo'lgan ushbu imkoniyat sizga sarflangan pulning bir qismini qaytarish imkonini beradi. Ba'zi hollarda naqd pul kredit kartasidan foydalanish xizmatlari uchun to'lovni qoplashi va qarz miqdorini kamaytirishi mumkin.
Muayyan miqdor bo'yicha foizlarni hisoblash, va bank tomonidan taqdim etilgan kredit limiti bo'yicha emas. Kredit kartalari bo'yicha foizlar faqat sarflangan mablag'lar uchun olinadi.

Kredit kartalarining kamchiliklari

Yuqori foiz stavkalari, bilan solishtirganda iste'mol kreditlari. Agar yiliga 11,9% kredit olish mumkin bo'lsa, kredit kartalari bo'yicha o'rtacha foiz stavkasi yiliga 19% ni tashkil qiladi.
Xizmat haqi, oylik yoki yillik, kamchilik deb hisoblanadi. Kredit kartaga xizmat ko'rsatish narxi bankka bog'liq. Narxlar yiliga 300 dan 3000 rublgacha o'zgaradi.
Kichik kredit summalari. Kredit kartalari naqd kreditdan farqli o'laroq, katta summalarni olish uchun mo'ljallanmagan. 300 ming rubldan ortiq kredit limitini olish juda muammoli bo'ladi.
Tranzaksiya to'lovi. Kredit kartangizdan pul yechib olganingizda, komissiya olinadi. Naqd to'lovlar zarur bo'lganda kredit kartasi foydali emas. To'g'ridan-to'g'ri kartadan to'lash yaxshidir.
Firibgarlik Bilan plastik kartalar yildan yilga kuchayib bormoqda. Birovning kredit kartasidan noqonuniy ravishda pul yechib olish imkonini beruvchi ko‘plab firibgarliklar mavjud. Va bu juda katta miqdorlarga tegishli.