Найкращі вкладення засобів думки поради експертів. Куди вкладати гроші, щоби отримати прибуток. Відео. Інвестування в золото

Хоча більшість людей хотіли б, щоб їх кошти приносили дохід, лише невеликий відсоток наважується інвестувати їх, побоюючись якихось складнощів та обмежень.

Будь-яка людина може стати інвестором і отримувати, навіть маючи для цього суму в 500-1000 рублівтому що існують активи, куди можна вкласти невеликі гроші.

Щоб допомогти інвесторам-початківцям, нижче будуть представлені варіанти того, куди вкласти невеликі гроші, щоб вони працювали, специфіка та підводні камені з різними прибутковими активами, а також ряд рекомендацій по темі.

Тут ви знайдете реальні варіанти інвестування невеликих сум, які підійдуть для людей з будь-яким доходом.

Що означає невелика сума

За даними Росстату, Середня вести в Росії становить трохи більше 45 тисяч рублів. Зрозуміло, що вона значно варіюється в залежності від регіону і за фактом коливається в середньому від 20 до 50 тисяч. Відкладати 10% від свого доходу може практично кожна людина, маючи таким чином 2-5 тисяч рублів на місяць.

Але важливо, щоб та сума, яку ви відклали для заробітку на ринку, не була на шкоду вашому фінансовому становищу. Грубо кажучи, не потрібно економити на їжі і харчуватися дошираками, щоб купити парочку і чекати на виплату дивідендів за ними.

У сучасних умовахнавіть тисяча рублів може послужити відмінним стартом для заробітків та збільшення капіталу.

Гроші роблять гроші.

Це улюблена фраза всіх інвесторів та трейдерів.

Для заробітку ця сума не велика, проте так може здатися лише на перший погляд. Насправді, інвестуючи всього 3000 рублів щомісяця і отримуючи від них у середньому 1,5% на місяць або 18% на рік, вже через 10 років інвестор матиме на рахунку мільйон рублів, а через 20 років – вже 7 мільйонів.

Секретом зростання дохідності у разі є , ефективність використання яких зростає разом із терміном інвестування.

Зрозуміло, у деяких випадках є сенс інвестувати трохи більше, щоб заробити більш відчутний прибуток: наприклад, відкладені за кілька місяців 15-20 тисяч рублів. Розглянемо конкретні варіанти того, куди можна вкласти невелику суму грошей і який такий інвестицій може бути потенціал.

Зараз наведемо один реальний приклад. Візьмемо суму інвестицій у 2000 рублів, яку можуть дозволити виділити всі громадяни країни із середнім заробітком. Відкриваємо брокерський рахунок із середньою прибутковістю 25%, яка в рамках статистики властива заробіткам на фондовому ринку. На місяць візьмемо 2% доходності.

Уявімо, що протягом 20 років ми поповнюватимемо цей рахунок на 2000 рублів. І після закінчення цього терміну на рахунку вже лежатимуть 11800000 рублів! Таку суму навіть уявити важко. Але ж це реально! А починалося все з цієї невеликої суми у 2000 рублів.

20 років для когось може показати багато, але навіть якщо вам 40 років, то ви, напевно, вже розумієте, що у 60 років ви не відмовитеся від таких грошей і вони будуть вам дуже корисні.

Куди інвестувати невеликі суми грошей

Існує безліч варіантів для збільшення грошей. І кожен може вибрати підходящий для себе з розрахунку сум, ризиків та потенційних доходів. Нижче розберемо найперевіреніші та найпопулярніші з них.

Існує спеціалізовані сервіси, що дозволяють стартаперам знаходити кошти для реалізації своїх проектів, а інвесторам вигідно вкладати свої гроші, допомагаючи розвиватися чужим ідеям. Такі сайти називають .

На них інвестор може оцінити запропоновані варіанти вкладень, передбачувані терміни та прибутковість, після чого вибрати для себе найбільш підходящий. Можна відзначити Napartner, Planeta, Startupnetwork та інші.

На платформі Napartner представлено безліч проектів різних стадіях: ідея, прототип, стартап та розширення. Організатор стартапу вказує суть свого бізнесу, необхідну суму інвестицій, відсоток прибутку, який у майбутньому отримуватиме інвестор проекту, а також розрахунковий термін окупності.

Суми і терміни можуть бути різними, залежно від типу бізнесу, а майбутня частка інвестора, як правило, варіюється від 10% до 80%майбутнього прибутку. Наприклад, для відкриття інтернет-гіпермаркету будівельних матеріалівстартапер шукає 6 мільйонів карбованців. У майбутньому інвестор отримає 30% від чистого прибуткупри терміні окупності лише 1 рік. Як бачите, є варіанти, куди вигідно вкласти невеликі гроші.

При цьому вигідно вкласти невелику суму грошей, ставши повноцінним спонсором окремого проекту на ресурсі, буває складно, оскільки кількість дешевих стартапів на ньому невелика. Зараз найдоступнішому з них потрібна сума 1350 доларів.

Однак величезний плюс подібних сервісів полягає в наявності можливостей спільного інвестування – навіть у найбільший і найдорожчий можна вкласти будь-яку суму, ставши одним із безлічі інвесторів, між якими згодом буде поділено прибуток.

Таким чином, інвестувати в найдорожчий масштабний проект можна, маючи навіть 100 доларів.

Облігації

Вибираючи високоприбуткові облігації, необхідно пам'ятати про цілком реальну ймовірність дефолту за ними, через що варто звернути свою увагу на великих емітентів з гарною репутацією та стабільним матеріальним становищем.

Корпоративні боргові паперине відрізняються такою високою надійністю, як державні, однак вони є одним із найбільш збалансованих варіантів того, куди можна інвестувати невеликі гроші за співвідношенням прибутковості та ризику.

Як приклад можна навести випуск облігацій Мечел 17 про. Корпорація пропонує власникам купон на рівні 10,38%, що виплачується раз на півроку. При цьому в папери можна вкласти справді маленьку суму грошей, оскільки розмір лоту за ними становить одну облігацію, а номінальна вартість – всього 350 рублів.

Ринкова ціна на них практично відповідає номіналу, що дозволяє почати інвестувати із суми навіть менше 500 рублів і це досить надійний варіант, куди можна прибутково вкласти невелику суму грошей.

Необхідно враховувати, що в Росії приватним інвесторам з усіх отриманих доходів за корпоративними облігаціями інвестору доведеться сплатити ПДФО.

Приватне кредитування (P2P-кредитування)

Ризикованим, але досить привабливим варіантом того, куди вигідно вкласти невеликі гроші, вважається Р2Р-кредитування, або видача позик фізичним особам.

Ви можете перетворити позичення коштів на регулярну інвестиційну діяльність. Для цього існують різні сервіси, один із найвідоміших серед яких – WebMoney та його кредитна біржа.

Для того, щоб скористатися цією послугою, необхідно підтверджувати свою особистість персональним атестатом сервісу, що знижує, проте не виключає ризики шахрайства та неповернення.

Зрозуміло, кредитування у приватних осіб є дорожчим, ніж у банків, що дозволяє інвестору кредитної біржі Webmoney отримувати від своїх вкладень на місяць дохід, що дорівнює відсоткам за банківськими депозитами за 2-3 роки.

При цьому почати інвестувати можна і зі 100 доларами на рахунку.

Таким чином, вкладаючи порівняно невеликі суми, можна розраховувати на потенційний дохід у 100 і більше відсотків на рік.

Однак це можливо тільки в теорії, оскільки на практиці частка неповернень у загальній сумі боргів знижує прибуток до 50%. Звісно, ​​ризики є скрізь і це не привід не займатися.

Цифрові опціони

Цей спосіб вкладення грошей вважається скоріше трейдингом, аніж інвестуванням. Однак цифрові (бінарні) опціони, як і раніше, залишаються одним з варіантів того, куди вкласти невелику суму грошей при нестачі коштів на більш серйозні інвестиції.

Привабливість полягає у високому прибутку – від 70% лише за 10-15 хвилин.

Сайти

Вкладення грошей у сайти мають на увазі активний дохід, а не пасивний, тому що сайтом потрібно керувати, додавати новий контент або займатися його рекламою.

Навіть якщо ви хочете зробити якийсь сервіс чи платну послугу, вам необхідно постійно стежити за працездатністю та залучати нових клієнтів.

Якщо говорити про невеликі вкладення, то це означає, що вам потрібно буде самостійно додавати контент на сайт і витрачати чимало часу на його розкручування, наприклад публікувати посилання на свій сайт на форумах та соціальних мережах.

Але є й простіші шляхи – наприклад, купити готовий сайт та додати на нього рекламу Google Adsense , а далі пасивному режимі отримувати прибуток від реклами.

Вибрати та купити сайт можна на найбільшій біржі Telderi.ru. Але навіть для цього потрібно трохи розбиратися в показниках сайту, щоб відрізнити прибутковий та перспективний проект від збиткового.

Прибуткові сайти продають з різних причин – терміново потрібні гроші на новий проект, інший вигідніший; людина займається тим, що створює сайти та продає їх; основна робота поточного власника не залишає часу на розвиток сайту; сайт просто набрид власнику і немає бажання ним займатися, буває і таке.

Деякі люди тільки й займаються тим, що скуповують сайти. Норма окупності проекту до 8 тисяч доларів приблизно рік-два. Чим сайт дорожчий – тим довша окупність.

Вкладення невеликих грошей у валюту

Цей спосіб інвестування трохи схожий із класичним трейдингом на .

Купівля валюти може здійснюватися як з допомогою звичних нам банків, і у терміналах спеціалізованих брокерів. До найбільших відносяться , – які вже майже два десятки років на ринку.

Розглянемо на прикладі популярної та всіма знайомої валютної пари. До речі, пам'ятаєте той знаменитий обвал рубля, коли курс долара зріс із 30 рублів до 70? На цьому багато хто заробив, тим більше, що курс долара зростав досить довго. Ті, хто змогли вчасно інвестувати нехай навіть невеликі гроші, добре заробили. А у світі подібні коливання відбуваються постійно.

Куди б ви не вклали гроші, ви завжди дізнаєтесь, як це працює, що може принести. З валютами так само. Необхідно аналізувати ринкову обстановку, перш ніж інвестувати навіть невеликі суми в 500-1000 рублів. Якщо все зробити правильно, то ця тисяча може помножитися з однієї угоди.

Наприклад, результат однієї з наших угод з валютною парою GBP/NZD у брокера всього за один день:

Спочатку можна інвестувати в так звані активи-притулку - це японська єна і швейцарський франк. Остання і зовсім одна з найстабільніших. Це свого роду аналог золота на валютному ринку.

Багато професійних і великих трейдерів не відкривають угоди щодня, а вичікують гарний момент і відкривають позиції на місяць чи більше. Це вже більше скидається на інвестиції, а не трейдинг. І прибуток тут також високий.

Чужий бізнес

Досить ризикованим, але дуже перспективним варіантом того, у що вкласти невеликі гроші, щоб вони працювали, є чужий бізнес.

Вигідною відмінністю від своєї справи у разі відсутність необхідності постійно витрачати свій час, і навіть нижчий поріг входу.

Існує кілька варіантів таких інвестицій:

1. Акції. Пайові цінні папери дозволяють брати участь в управлінні акціонерним товариством, а також дають право на отримання частини його прибутку.
2. Договір позики з засновником. У разі повернення боргу юридично залежатиме від успіху бізнесу, а розмір прибутку буде заздалегідь обумовлено як відсотка від суми боргу.
3. Вкладення у розвиток бізнесу як інвестор. Сюди можна віднести і стартапи, проте, крім них, інвестувати можна і в розвиток готового бізнесу, наприклад, у відкриття нових напрямків або точок.

Інвестиції в готовий бізнесне через фондову біржу та брокерів завжди будуть йти індивідуальним шляхом. Це можуть бути договори, придбання акцій поза біржею, різного роду угоди.

Просто подумайте, можливо, у вашому оточенні є люди, які працюють на хорошій фірмі, куди б ви змогли вкласти гроші. Вам достатньо зробити пропозицію та розпочати переговори.

Мінусом таких способів є підвищені ризики.

Депозит у банку

Банк – це перевірений, надійний і менш ризикований спосіб, куди можна інвестувати невеликі суми грошей. Суть його полягає в тому, що ви укладаєте договір із банком, в рамках якого він не тільки зберігає ваші гроші, а й нараховує на них прибуток у вигляді відсотків. Її можна отримати після закінчення терміну дії договору.

При цьому вкласти гроші під відсотки можна, починаючи з будь-якої суми.

Ну, а банк використовує ці кошти у своїх фінансових операціях та торгівлі на ринку, щоб отримати більше прибутку за рахунок додаткових грошових коштів.

Гарантією, що ви отримаєте свої гроші, є обов'язкове страхуваннявкладів на суму до 1,4 мільйона рублів. Грубо кажучи, якщо ваш вклад якраз не більший за цю суму, то банк у будь-якому випадку виплатить вам його, навіть якщо збанкрутує. Повернення коштів у разі відбувається з допомогою держави.

Звичайно, чим більше грошей, тим і вищий прибуток. Але досвідчені профі радять "не зберігати всі яйця в одному кошику". - Це одне з основних правил успішного інвестування, про які ми з вами поговоримо пізніше. Тому поділіть суму вашого вкладу на кілька банків у межах страхування.

Якщо говорити про класичні термінові внески, то для більшості з них мінімальним порогом вважається сума 5-20 тисяч. Проте існують пропозиції від порівняно невеликих банків, що допускають відкриття повноцінного депозиту. з 1000 рублів: наприклад, МТС Банк пропонує внесок МТС Прибутковий, а Текстбанк – Прибутковий+.

Крім того, існує такий продукт, як накопичувальний рахунок, мінімальна сумадля відкриття якого становить лише 1 карбованець. Послуги з його надання пропонують навіть такі гіганти галузі, як Відкриття – за таким рахунком клієнтам нараховується 6,17% річних. Можливо, це не багато, але ви вже переконалися на що здатні складні відсотки.

ОФЗ

Облігації федеральної позики вважаються активом з високою надійністю, завдяки чому вибір варіантів досить широкий, оскільки інвестору не доводиться відкидати пропозиції з високим рівнем ризику.

На ринку представлені різні види паперів, проте найбільшим попитом для отримання стабільного прибутку користуються облігації федеральної позики з незмінним доходом. Купон за такими інструментами встановлюється при випуску і до погашення залишається незмінним, що дозволяє розрахувати свій майбутній дохід.

Як приклад можна розглянути ОФЗ-ПД 25083з фіксованим купоном, рівним 7% від номіналу. Позитивним моментом є те, що виплати по ній здійснюються двічі на рік, що дозволяє частіше реінвестувати або просто витрачати прибуток.

Номінальна вартість паперу складає тисячу рублів, проте через зниження ставок ЦП останнім часом відбулося загальне зростання інтересу до ОФЗ, через що облігація зараз торгується з націнкою в 2,4% від номіналу. Відповідно, придбати її можна за 1024 рубля і за рік отримати гарантовані 70 рублів прибутку.

Облігації федеральної позики торгуються не лотами, рахунок чого у яких можна вкладати невеликі суми грошей, купуючи одну чи кілька паперів.

Значним плюсом вкладень у ОФЗ вважається звільнення інвестора від сплати податку отриманий купонний дохід. Корпоративні облігації позбавлені подібної преференції, що дещо знижує їхню реальну прибутковість.

Незважаючи на доступність інвестицій та прибутковість, прибуток за ОФЗ влаштовує не всіх.

ETF

Купуючи акцію SPDR, ви купуєте кошик у 500 компаній. Якби ви купували ці акції окремо, вам знадобилося б набагато більше грошей.

Зараз зростає кількість фондів не прив'язаних до індексів, а прив'язаних до галузі, наприклад, PureFunds Drone Economy Strategy ETF (IFLY)інвестує у компанії виробників дронів. Є окремі ETF з різних галузей, як нафту, переробка, біотехнології, медицини, фаст-фуд і так далі.

Середня ціна акцій 10-40 доларів. Купуючи одну акцію, ви купуєте цілий портфель. Як і ПІФи, це довгострокові інвестиції. Великі портфелі знижують ризики, а й прибутковість.

Ви можете і переглянути графіки більше 140 ETF фондів:

Мінімальний депозит для початку роботи на – $200 При цьому вам необхідно при реєстрації поставити галочку про те, що ви кваліфікований інвестор. Це формальність від європейського регулятора підтвердження того, що ви розумієте ризики фінансових ринків.

Також брокер із 20-річною історією роботи має в активах популярні ETF:

Інвестиції в золото та інші дорогоцінні метали

Останнім часом все більше людей стали вкладати гроші у покупку. Але ви не купуєте зливки та не зберігаєте їх у себе під подушкою. По суті, ви навіть не помацаєте їх. При покупці все це зберігається на спеціальному рахунку у грошовому еквіваленті у банку.

Як і валютний ринок, товарно-сировинний схильний до короткострокових і зльотів, і падінь. Але здебільшого головний дорогоцінний метал зростає в ціні у довгостроковому тренді, що підтверджується скріншотом нижче.

Золото не дарма протягом багатьох десятиліть вважається головним активом притулком. Цей метал не схильний до інфляції, яка з'їдає ваші заощадження на банківських вкладах, знецінюючи частину прибутку. Також жодні економічні потрясіння, політичні події, природні катастрофи, геополітичні ризики не впливають на динаміку золота. Як, наприклад, можуть за лічені години обвалити валюту або фондовий ринок.

Золото в таких нестабільних ситуаціях може тільки більше отримати підтримку і почати зростати. Оскільки всі інвестори почнуть виводити інвестиції з ризикових активів та вкладати їх у стабільні метали.

Здавалося б - якщо все так чудово, то чому всі не інвестують у золото?

І тут є свої недоліки. А саме – незручна система зберігання, високе оподаткування та інше. Зберігати золото можна лише за допомогою банківської системи. Та й на прибуток можна буде розраховувати лише у довгостроковій перспективі.

Якщо підсумувати, вкласти гроші в золото можна як . Інвестиції у метал доступні від 1000 рублів через банки.

Мета – зберегти чи заробити

Вибір інвестиційного активу майже повністю залежить від цього, яку мету має інвестор. Якщо він вкладає останні гроші для того, щоб убезпечити їх від інфляції, необхідно вибирати низькоприбуткові активи з мінімальним рівнем ризику. У свою чергу, що вищий бажаний рівень доходу для інвестора, то ризикованіші активи він повинен використовувати.

Якщо ви відкладаєте гроші на покупку нерухомості чи інше важливе придбання, то ризикувати не варто. У такому разі краще вибрати банківський вклад, оскільки тільки він має гарантію повернення вкладених грошей навіть у разі банкрутства організації – адже вклади до 1,4 мільйона рублів застраховані Агентством зі страхування вкладів.

У пошуках ідеального варіанта того, куди краще вкладати невеликі гроші, інвестори нерідко забувають, що вибирати один єдиний не обов'язково, адже навіть 300-500 доларівможна поділити на кілька різних активів. Це допоможе зберегти свої вкладення у разі, якщо одна з інвестицій виявиться невдалою та завдасть збитків.

Основні засади інвестування невеликих грошей

Вкладення навіть невеликих сум вимагає дотримання заходів, що підвищують можливість отримання прибутку. Зрозуміло, повністю виключити ризик неможливо, проте дотримання цих порад може суттєво наблизити інвестора до мети.

• Інвестування вільних коштів. Хороший інвестор знає, що вкладати потрібно лише вільні, відкладені гроші, які не погіршать вашого життя.
• Наявність мети та стратегії. Інвестування пов'язане з аналізом та прогнозуванням. Не варто вкладати гроші в будь-які інструменти просто для того, щоб їх вкласти. хороший інвесторповинен знати, скільки, в який термін та на яких умовах він хотів би заробити.
• Дисципліна. Наслідування власної стратегії має бути обов'язковим для інвестора, незважаючи на те, що контролювати його ніхто не буде. Якщо стратегія говорить про те, що той чи інший актив настав час продавати, не варто намагатися утримувати його далі під впливом миттєвих емоцій – часто подібні інциденти закінчуються збитками.
• Реінвестиції. Секрет хорошого прибутку у довгостроковому періоді – це складні відсотки. Саме тому свій прибуток краще не витрачати, а вкладати знову, розширюючи свій інвестиційний портфель.
• Регулярні вкладення. Оскільки йдеться про те, куди вкласти невеликі гроші, найкращим способом збільшити свій прибуток є регулярні інвестиції. Наприклад, якщо відкладати по 2000 рублів щомісяця, інвестор навряд чи сильно втратить як життя, але при цьому істотно підвищить швидкість, з якою зростатиме його прибуток.
• Не переставайте вчитися. Постійно будьте в курсі подій, новин та нових перспективних напрямків. Тільки так можна першим знайти перспективну діяльність та встигнути "зловити хвилю". Як це свого часу було з Біткоїном.

Куди краще не інвестувати

Існує чимало способів вкладення коштів, що залучають інвестора високою прибутковістю та швидким прибутком. Однак прислів'я про безкоштовний сир ніхто не скасовував. Розглянемо кілька активів, вкладати кошти у які небажано.

Хайп-проекти

Різні сайти, що обіцяють 50-90% доходності на місяць, які мають у своїй точної концепції те, рахунок чого така доходність досягається. У результаті вони просто фінансовими пірамідами. Зрозуміло, заробити на таких проектах можна, але далеко не на всіх. Виходить це, як правило, тільки на їх початку, оскільки, після залучення певної суми грошей вони просто закриваються і всі учасники заздалегідь про це знають. Ціль – це встигнути вивести внесок до закриття.

З цієї причини вкладення в різні хайп-проекти, фінансові піраміди, примножувачі засобів і т.п. допустимі лише тому випадку, якщо інвестор усвідомлює ризик і готовий повністю втратити весь вкладений капітал у стислі терміни. Якщо ж втратити гроші буде шкода, то подібні проектине варто інвестувати навіть невеликі суми.

Тренінги з особистісного зростання

Саморозвиток - кращий спосібвкладати кошти, проте для цього краще читати книги та здобувати профільну освіту.

Різні семінари та тренінги давно стали бізнесом, в якому самоціль не навчити клієнтів інвестувати, а заробити на тому, що вони прийшли (дай мені 10 000 і я розповім як заробити).

Переважна більшість подібних семінарів не дасть інвестору інформації та навичок понад ті, що можна безкоштовно знайти в інтернеті, але при цьому може суттєво спустошити його гаманець.

Мікрофінансові організації

Пропонований МФО великий відсоток на тлі банківських депозитів виглядає дуже привабливо, проте необхідно пам'ятати, що такі вкладення не захищені з боку держави, а значна частина таких компаній закінчує свою діяльність шляхом банкрутства тоді, коли стає неможливо продовжувати частково виплачувати гроші своїм першим інвесторам за рахунок вкладень наступних. З цієї причини існує дуже суттєва можливість втратити свої кошти, причому на цілком законних підставах.

Інвестор повинен розуміти, що якщо якась організація пропонує дохід сильно вищий за ринковий, і при цьому дуже вигідні та комфортні умови для вкладень – це має викликати підозри. У мережі працює величезна кількість шахраїв, які бажають заробити на інвесторах-початківців – необхідно вчитися не траплятися на їх хитрощі.

Висновок

У світі інвестором може стати будь-яка людина незалежно від рівня доходу.

1000 рублів можуть у майбутньому стати мільйоном.

Існує безліч способів інвестувати невелику суму грошей як у інструменти фондового ринку, так і в складніші та ризикованіші проекти.

Залежно від типу активу, починати вкладати можна як з 30 тисяч, так і з 1 рубля, що дає інвесторам-початківцям можливість спробувати сили і заробити свій перший прибуток у цій галузі.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Можливостей вкласти свої заощадження надійно та вигідно у звичайного росіянина не так багато. У тих, хто не є професійним інвестором, на вибір є лише кілька варіантів. Розглянемо найпоширеніші їх.

Банківський вклад

Це найбільш традиційний та зрозумілий фінансовий інструментдля більшості громадян, який не потребує глибоких знань у галузі інвестицій. Достатньо вибрати надійний банк, знайти депозит із вигідною процентною ставкоюна відповідний термін, внести гроші – і все.

Головна перевага банківського депозиту в тому, що гроші громадян застраховані: якщо раптом з банком щось станеться, наприклад, у нього відкликають ліцензію, то держава через систему страхування вкладів поверне вкладнику гроші та відсотки на загальну суму до 1,4 млн рублів. Відбувається це досить швидко: виплати розпочинаються протягом двох тижнів з моменту настання страхового випадку.

Але є недолік, і він досить вагомий. Ставки за банківськими депозитами неухильно знижуються вже кілька років. Колись не було проблемою відкрити трирічний внесок під 15% і навіть 19% річних. Банки билися за гроші клієнтів, вони потребували ліквідності та пропонували вкладникам дуже привабливу прибутковість.

Тепер настали інші часи, які багато хто називає «епохою низьких ставок». Банк Росії послідовно знижує ключову ставку, це робить більше вигідними кредитиАле, на жаль, впливає і на доходність депозитів. Так, за даними ЦП, у третій декаді грудня середня максимальна відсоткова ставка у найбільших російських банкахстановила 6,36% річних. 28 жовтня Центробанк вкотре знизив розмір ключової ставкиз 7% до 6,5%, і буквально на початку листопада банки стали оголошувати про зниження прибутковості за своїми депозитами. Зокрема Ощадбанк: тепер максимальна ставкау лінійці його вкладів становить 4,65% річних.

Банк Росії регулярно дає зрозуміти, що має намір і надалі знижувати розмір ключової ставки. Тому сподіватися на добру прибутковість за банківськими депозитами поки що, на жаль, не варто.

Акції

Цей інвестиційний інструмент вже дещо складніший. Акції компаній звертаються на фондових біржах у Лондоні, США, Росії. Але безпосередньо вийти на біржу, щоб купувати і продавати папери, приватна особа не може: їй буде потрібно посередник - брокер. Це може бути брокерська компаніяабо великий банк. Треба прийти до цього посередника, укласти з ним відповідний договір, відкрити брокерський рахунок, внести на нього гроші, і лише тоді можна розпочати інвестування в акції. Робити це можна по телефону, вказуючи брокеру, які акції ви хотіли б купити чи продати або через спеціальний торговий термінал. Зараз багато брокерів і банків дають можливість приватним особам купувати та продавати акції через мобільні додатки. Тут важливо пам'ятати про неминучі витрати: брокери беруть за свої послуги комісію.

Але найголовніше - це те, що ринкові ціни акцій, котирування, нестабільні і непередбачувані. Вони залежать, як прийнято вважати, уявлень інвесторів про реальну вартість компанії. На котирування впливає безліч факторів, серед яких прибуток та репутація компанії, співвідношення прибутковості та надійності компанії, галузеві та навіть державні економічні новини, а також глобальні світові новини та події.

Звичайно, є чимало прикладів того, що вкладення в акції можуть дати дуже високу прибутковість. Наприклад, акції Facebook за останній рік додали в ціні понад 27%, і це дуже непогано. Але чимало прикладів та нищівних провалів: досить згадати нещодавню історію з паперами «Яндекса», які обвалилися на 20%.

Загалом, щоб заробляти на акціях, треба бути дуже «просунутим» інвестором, завжди тримати руку на пульсі, бути готовим вчасно зреагувати, а також розуміти, що від втрати грошей ніхто не застрахує.

Золото

За всіх часів золото вважалося символом багатства та процвітання. Сьогодні для приватних осіб є кілька можливостей вкласти свої гроші у золото. Наприклад, у банку можна придбати справжні золоті зливки, це досить просто. Але постає питання, як зберігати це багатство: треба буде або орендувати сейфовий осередок, або ризикувати, тримаючи його вдома.

Але це навіть не найголовніше. Глобально ціна на золото, звісно, ​​зростає. Так, за останні десять років облікова ціна Центробанку за грам благородного металу збільшилася більш ніж утричі і зараз перевищує 3 тис. рублів. Але якщо говорити про значно менші часові діапазони, наприклад, від року до трьох років, вона може вагатися і навіть падати - також у зв'язку зі світовими економічними трендами. З урахуванням того, що різниця в ціні продажу та купівлі банками золота та монет досить відчутна, а продавати золото, може так статися, вам буде необхідно у момент спаду ціни, є ризик недоотримати дохід або навіть втратити частину своїх коштів.

Також банки пропонують знеособлені металеві рахунки (ОМС) - спеціальні рахунки, забезпечені дорогоцінними металами. Ви отримуєте у банку золото, відкриваєте такий рахунок, але благородний метал на руки не отримуєте, він залишається у банку. Ваші гроші знаходяться на цьому рахунку, прибутковість залежить від ринкових котирувань. Відсотки за такими рахунками банк не нараховує, і – важливо! - такі рахунки не підпадають під дію закону страхування вкладів. Тобто, якщо у банку відкликають ліцензію, ці гроші вам не повернуть.

Загалом, інвестувати в золото, в принципі, можна, але це має бути дуже довгострокові вкладення, буквально на десятки років.

"Народні" облігації

Два роки тому в Росії з'явився простий та цікавий інвестиційний інструмент для звичайних громадян – це облігації федеральної позики, або ОФЗ-н. Оскільки вони призначені саме для широкого кола інвесторів, їх тут же прозвали «народними» облігаціями. Такі облігації населення випускає держава від імені Мінфіну. Було розміщено вже три випуски ОФЗ-н на загальну суму 70 млрд рублів, ці облігації мали великий попит. У вересні 2019 року Мінфін розмістив четвертий випуск ОФЗ-н – на 15 млрд рублів.

Суть цього інструменту в тому, що покупець облігацій дає державі гроші у борг. Держава сплачує йому відсотки, а наприкінці терміну звернення повертає повну вартість. Купити ОФЗ-н можна у будь-якому з чотирьох уповноважених банків (Сбербанк, ВТБ, Пошта Банк та ПСБ) як у відділенні, так і онлайн – через мобільний додаток.

Номінал однієї облігації становить 1 тис. рублів, термін обігу – три роки. Придбати ОФЗ-н можна щонайменше на 10 тис. рублів, максимум - на 15 млн. Протягом трьох років кожні шість місяців покупець облігації отримує дохід (купон). Прибутковість купона становить від 6,5% до 7,35% річних, вона збільшується протягом періоду облігації.

Звичайно, ця прибутковість вже зараз значно вища, ніж ставки за вкладами, які й надалі знижуватимуться. І найголовніше – це фіксована прибутковість, вона не залежить від світових ринкових катаклізмів, як ціна акцій чи золота. Крім того, держава гарантує повернення всіх вкладених у «народні» облігації грошей, а за банківськими депозитами можна розраховувати лише на страховку до 1,4 млн. рублів.

Розміщуючи четвертий випуск ОФЗ-н, Мінфін зробив багато нововведень, які зробили придбання облігацій зручнішим і вигіднішим для громадян. Так, кількість уповноважених банків-агентів, де можна придбати облігації, збільшилась із двох до чотирьох. Також тепер банки не беруть жодних комісій, продаючи чи купуючи облігації, раніше комісія становила від 0,5 до 1,5%. З'явилася можливість купівлі ОФЗ через Інтернет: якщо ви є клієнтом одного з уповноважених банків, то можна це зробити через мобільний додаток.

«Народні» облігації можна продати будь-якої миті в уповноваженому банку-агенті. При цьому, якщо вони мали більше року, держава виплатить накопичений купонний дохід, який нараховується щодня. Але максимальну вигоду отримає, звичайно, той, хто триматиме ОФЗ у себе всі три роки, до моменту повного погашення. Причому з прибутку від «народних» облігацій не потрібно буде сплачувати податок. Крім того, їх можна передати у спадок. Цікаво також те, що банки можуть розглядати ОФЗ як заставу, тобто за наявності відповідних програм кредитування під них можна взяти кредит на вигідних умовах.

На сьогоднішній день «народні» облігації є оптимальним інвестиційним інструментом для будь-кого, хто не хоче ризикувати своїми накопиченнями, отримати дохід вищий, ніж дають банки, і не має можливості постійно та цілодобово стежити за ринковими котируваннями акцій чи дорогоцінних металів.

Докладнішу інформацію про ОФЗ-н можна отримати.

Чи впевнені ви в тому, що зможете працювати до глибокої старості та отримувати стабільний дохід? Якщо ні, освойте новий напрямок заробітку – інвестування. У цій статті ви дізнаєтеся, куди вкласти гроші у 2020 році, щоб не лише зберегти, а й примножити капітал. Ви познайомитеся як з низькоризиковими варіантами, доступними для новачків, так і надприбутковими напрямками. Зрозумійте, з чого розпочати інвестування, як уникнути помилок. Тож поїхали!

З цієї статті ви дізнаєтесь:

5 правил інвестування, які вам потрібно знати, перш ніж вкласти кудись гроші

Якщо ви бажаєте, щоб вкладені гроші приносили дохід, то маєте підготуватися. Порахувати власні заощадження, скласти інвестиційний план та вивчити основні правила інвестування.

Правило 1. Вкладення власних коштів

Вкладайте у фінансові інструменти лише особисті заощадження. Не треба брати гроші у борг у друзів, родичів, а тим більше у банку під відсотки. Ніхто не гарантує 100%, що ви отримаєте дохід від інвестування. А гроші все одно доведеться віддавати.

Правило 2. Фінансова подушка безпеки

Перед тим, як вкласти гроші, щоб заробити, порахуйте свої заощадження. У вас має залишатись сума, якої вистачить на 6 місяців нормального проживання. Припустимо, щомісяця ви витрачаєте 30 тис. руб. на продукти, оплату житла, транспорту та зв'язку. Отже, ви повинні сформувати фінансову подушку безпеки у розмірі 180 тис. руб. Гроші, що залишилися, вже можна куди-небудь вкласти.

Правило 3. Розподіл ризиків

У статтях та книгах ви знайдете десятки порад про те, куди вкласти гроші, щоб вони працювали. Однак не можна зупинятися лише на одному варіанті. Адже якщо актив виявиться збитковим, ви витратите всі даремні заощадження.

Краще вкласти гроші у різні напрямки. Наприклад, розподілити капітал так:

• 50% вкласти у консервативні напрямки, наприклад, у банк, нерухомість, дорогоцінні метали;
• 30% вкласти в акції/облігації;
• 20% вкласти у високоризикові інструменти на кшталт ПАММ-рахунків, криптовалют, стартапів.

Диверсифікація ризиків стосується як видів активів, а й галузей економіки. Наприклад, можна вкласти гроші в IT-сектор, промисловість та сільське господарство, а не лише в якусь одну сферу.

ВАЖЛИВО.Диверсифікація ризиків зменшить ризик втрати грошей. Прибуток з одних джерел перекриє збитки за іншими, а загалом ви залишитеся у плюсі.

Правило 4. Паралельна оцінка прибутковості та ризику

Куди вигідно вкласти гроші фізособі без ризиків? Як правило, надприбуткові напрямки пов'язані з високою ймовірністю втрати коштів. Тому при виборі інструменту потрібно враховувати не лише потенційну прибутковість за рік/місяць/тиждень, а й фактори, від яких він залежить.

Наприклад, довгий час сайт приносив власнику 50 тис. руб. в місяць. Ви думаєте вкласти гроші в покупку проекту і розраховуєте отримувати таку суму надалі. Однак прибутковість може різко впасти з таких причин:

• відсутність грамотного SEO-просування з боку нового власника;
• зростання конкуренції у ніші;
• зміни за умов партнерських програм.

Ці ризики обов'язково треба зважати на тих, хто зібрався вкласти гроші. Початківцям інвесторам краще вибирати низькоризикові напрямки, щоб отримувати гарантований прибуток на місяць (нехай і маленький).

Правило 5. Наявність плану

Перед тим, як вкласти гроші, складіть інвестиційний план. Він дозволить вам діяти обдумано та вбереже від імпульсних рішень. До плану повинні входити такі пункти:

1. Цілі та терміни
   Наприклад, накопичити певну суму грошей через 20 років, щоб не турбуватися про пенсію. Або вкласти кошти для отримання пасивного доходу, на який можна жити зараз.
2. Початкові інвестиції та реінвестиції
   Визначте для себе, скільки грошей ви готові вкласти відразу, а яку частку прибутку реінвестуватимете. Наприклад, сьогодні ви купуєте акції за 1000 $. А наступного року збираєтеся вкласти 30% отриманого прибутку на придбання нових цінних паперів.
3. Стратегії інвестування
   Вирішіть, які інвестиції будуть для вас довгостроковими, а які короткостроковими. Наприклад, куплені акції ви протримаєте в інвестиційному портфелі не менше 5 років, а криптовалюту продасте при першому стрибку курсу на 20%.

Куди інвестувати гроші у 2020 році, щоб вони працювали – 11 прибуткових способів на сьогоднішній день

Сьогодні інвестори мають великий вибір, куди вкладати гроші. Кожен інструмент отримання прибутку має свої переваги та недоліки, про які ви дізнаєтеся нижче.

Спосіб 1. Вкласти гроші під відсотки у банк із щомісячним доходом

Якщо ваша мета – захист заощаджень від інфляції, спробуйте вкласти гроші у банк. Цей низькоризиковий напрямок має наступні плюси:

1. Гарантія повернення коштів
   Згідно з російським законодавством, вклади громадян на суму до 1,4 млн руб. застраховані державою. Тобто якщо з якоїсь причини банк збанкрутує, ви отримаєте гроші назад.
2. Простота
   У банк можна інвестувати гроші навіть новачкові. Жодних спеціальних знань та навичок не потрібно, ризики мінімальні. Достатньо вибрати зі списку топових установ ті банки, які пропонують високі відсоткита інші «фішки» на кшталт капіталізації %.
3. Надійність
   Діяльність банків контролюється державою та підпадає під ліцензування. Тому ви точно знаєте, куди вкладаєте гроші і який прибуток отримаєте.

Це цікаво. На сайті banki.ru ви можете ознайомитися з рейтингом фінансових установ та обрати найкращий банк, щоб вкласти гроші Список постійно актуалізується. Методика розрахунку рейтингу доступна у відкритому доступі.

Мінус у вкладів у банк лише один – низька річна доходність. У 2020 році ви навряд чи знайдете пропозиції із відсотковою ставкою в рублях вище 8,5%. Якщо тільки у другосортних установ, що у важкому фінансовому становищі. «Смачними» відсотками вони намагаються залучити кошти клієнтів до обігу.

У який банк вкласти гроші під високий відсоток із гарантією

Якій установі можна довірити свої кошти сьогодні? У таблиці перелічені актуальні у 2019 та 2020 роках пропозиції для вкладів у російських рублях.

Таблиця 1«Куди вкласти гроші під високий відсоток (якщо можна так сказати) із гарантією повернення коштів»

Банк, назва пропозиції	Розмір ставки	Період відкриття	Інші умови
Абсолютний банк, «Абсолютне рішення»	6,75-8,4%	181-367 днів	Мінімальна сума - 30 тис. руб.
Кредит ЄвропаБанк, «Оптимальний»	6,90%	368 днів	Мінімальна сума - 100 тис. руб. Відсотки виплачуються щомісяця.
Ес-Бі-Ай Банк, «Максимальний дохід (онлайн)»	7,25-7,45%	Від 367 днів
Газпромбанк, «Ваш успіх»	6,60-6,70%	367-1095 днів	Мінімальна сума - 50 тис. руб. Передбачено капіталізацію %.
Металлінвестбанк, «Вдалий»	6,50%	367 днів	Мінімальна сума - 300 тис. руб. Передбачено дострокове розірвання договору на пільгових умов(тобто без втрати накопиченого доходу)
Ощадбанк, "Онлайн плюс"	5,25-5,75%	Від 6 місяців	Мінімальна сума - 50 тис. руб.

Довідка.Капіталізація % - це нарахування відсотків на відсотки. Буває щомісячною та по закінченні терміну.

Спосіб 2.Відкрити власний бізнес

Приклад магазину в Інстаграмі з молодіжними товарами

У Китаї закупити такі товари можна за копійки та перепродати з накруткою 300-1000%. На відкриття точки в ТЦ вам потрібно буде вкласти близько 350-400 тис. руб. Гроші підуть на оренду приміщення та закупівлю першої партії товару. Чистий прибуток на місяць становитиме 30-50 тис. руб.

Спосіб 3. Придбати нерухомість

Згідно з результатами досліджень авторитетних агенцій World Wealth Report та Research of Knight Frank & FPB Private Banking, 20% багатіїв вважають за краще вкласти гроші в елітне житло, а 10% - у комерційні об'єкти. Це свідчить про те, що все ще залишаються потрібним напрямком.

Як вигідно вкласти гроші у 2020 році? Розглянемо кілька вигідних методів.

1. Вкласти гроші в житло до завершення будівництва
Якщо вас цікавить швидкий прибуток, купуйте квартиру на стадії котловану. Через 1-2 роки, коли будівництво буде завершено, її вдасться перепродати на 25-40% дорожче.

ВАЖЛИВО.Інвестиції такого роду вважаються високоризиковими. Будьте готові до наступних потенційних проблем: порушення термінів введення житла в експлуатацію, заморозка будівництва, шахрайство. Перш ніж вкласти гроші, обов'язково проаналізуйте фінансове становище забудовника, почитайте відгуки.

Корисний відеоаналіз новобудов⏬:

2. Вкласти гроші у комерційні приміщення
Куди вкласти гроші, щоб отримувати щомісячний прибуток від орендарів? Зараз вигідно купувати невеликі приміщення у популярних ТЦ та об'єкти street-retail. Така нерухомість навряд чи простоюватиме. Потенційна доходність від здавання в оренду становитиме 8-15% річних. Правда, щоб вкласти кошти в комерційні об'єкти, потрібно мати солідний капітал - від 10 млн руб.

3. Вкласти гроші в житло за кордоном
Вигідно вкласти гроші фізособі можна у закордонну нерухомість. У багатьох країнах ціни за 1 кв. м. житла нижче, ніж у Росії. Експерти радять купувати апартаменти у наступних курортних країнах:

• Туреччини;
• Болгарії;
• Чорногорії;
• Греції;
• Кіпрі.

Така нерухомість швидко окупається та приносить стабільний дохід у валюті. Крім того, інвестори отримують можливість переїхати на ПМП до «сонячної» країни.

4. Придбати майно банкрута
На аукціонах можна знайти пропозиції щодо продажу комерційної нерухомості економічно неспроможних організацій. Для вас це шанс заплатити ціну нижчу за середньоринкову, а потім вигідно перепродати об'єкт.

5. Укласти договір суборенди
Цей напрямок інвестицій вимагає від вас активних дій. Суть у тому, щоб орендувати жиле приміщенняна тривалий термін, а потім здавати іншим особам подобово. Потенційна доходність – до 40% на рік. Швидше за все, вам доведеться додатково вкласти гроші в рекламу, щоб житло не простоювало без мешканців.

Порада.Якщо ви хочете добре заробити на суборендарах, зніміть квартиру в туристичному центрі або поблизу студентського містечка.

Спосіб 4. Вкласти гроші у фондовий ринок

На фондовому ринку звертаються цінні папери: облігації, векселі, акції та інші. Сюди приходять переважно ті, хто націлений на довгострокові стратегіїзаробітку. Щоб отримати відчутний прибуток у сотні %, доведеться вкласти гроші щонайменше на 3 роки, а краще – на 5-10 років. Детальніше про формування читайте 👈тут.

Заробляти на фондовому ринку можна двома способами:

1. Отримувати дивіденди
   Деякі компанії перераховують акціонерам дивіденди з акцій. Як правило, один раз на квартал, півріччя чи рік. На розмір дивідендів впливають фінансові показникиорганізації за звітний період.
2. Чекати на зростання курсу
   У довгостроковій перспективі цінні папери компаній, що активно розвиваються, зростають у вартості на десятки і навіть сотні %. Сьогодні можна вкласти в них гроші, а через якийсь час вигідно перепродати та отримати прибуток. Як приклад подивіться, як виріс курс акцій деяких світових та російських компанійостанні 3 роки.

Таблиця 2«Зміна вартості акцій успішних компаній»

Компанія	Сфера	Ціна акції на жовтень 2016	Ціна акції на жовтень 2019, (зріст)
BeiGene, Ltd	Біотехнології та фармацевтика	32$	140$ (+437%)
NVIDIA Corporation	IT	70$	203$ (+290%)
Weight Watchers International	Онлайн-сервіси здорового харчування та зниження ваги	10,5$	35,75$ (+340%)
Enphase Energy, Inc	Енергетичні технології	1,17$	19,35$ (+1654%)
Газпром	Нафта і газ	136 руб.	261 руб. (+192%)
Яндекс	Платіжні системи, Інтернет	1275 руб.	2123 руб. (+167%)

• Б. Грехем, Д. Додд «Аналіз цінних паперів»– автори розповідають, як оцінювати прибутковість компаній на основі фінансових звітів та диверсифікувати ризики;
• Івасенко А.Г., Павленко В.А., Ніконова Я.І. «Ринок цінних паперів: інструменти та механізми функціонування»- Доступне посібник з великою кількістю прикладів як у зарубіжному сегменті, так і в Росії;
• Т. Теплова, І. Клюшнєв, Д. Панченко «Фондовий ринок США для інвесторів-початківців»- У виданні наводяться цінні поради для тих, хто вирішив вкласти гроші в американські акції.

А також не забувайте цікавитися фінансовими новинами та стежити за тим, які галузі у світі стрімко розвиваються.

ВАЖЛИВО.Куди краще інвестувати гроші у 2020 році? Експерти називають такі ніші: біотехнології, ІТ, онлайн-сервіси, індустрія розваг, альтернативні джерела енергії, зв'язок.

Сьогодні найнадійнішими на фондовому ринку вважаються такі брокерські компанії:

• Відкриття брокер;
• БКС-брокер;
• Фінам;
• Церіх.

Вони зареєстровані у Росії, працюють понад 20 років і мають ліцензію Центробанку. Щоб вкласти кошти у цінні папери, потрібно зареєструватися на сайті брокера, підтвердити паспортні дані, відкрити рахунок та дати розпорядження на покупку. Комісія за операції зазвичай становить менше 1%.

ВАЖЛИВО.Наразі деякі сайти пропонують примножити капітал на торгівлі бінарними опціонами. Останні є фінансові інструменти, дохідність/збитковість яких залежить від настання заздалегідь обумовленого в контракті умови. Однак у РФ відсутні легальні брокери бінарних опціонів. Сайти, які пропонують вкладати кошти, не надають реального доступу до біржової торгівлі. По суті це інтернет-казино, де гроші організатори отримують за рахунок програшів гравців.

Спосіб 5. Стати трейдером на ринку Форекс

Форекс – це ринок, на якому продають та купують будь-яку валюту. Спекулянти отримують прибуток рахунок зміни курсів. На Форексі можна зустріти як учасників із щомісячним доходом 7-10% від суми вкладень, так і тих, хто постійно зливає депозит.

Торгівля на валютному ринку інакше називається трейдингом. Це дуже складний напрямок заробітку, який потребує глибоких знань в області технічного аналізу. Точки входу та виходу розраховуються математичним шляхом з урахуванням різних індикаторів.

ВАЖЛИВО.Перед тим як вкласти гроші для подальшого навчання, потрібно пройти навчання. Бажано платне у досвідченого трейдера. Потім якийсь час попрактикуватись на демосчёте. Зважте на те, що 80% новачків на валютному ринку втрачають вкладення в перший місяць торгівлі і не тільки. Читайте за посиланням вище мою історію заробітку та втрати понад 20 тис. $ на Форексі.

Для торгівлі на валютному ринку важливо вибрати надійного брокера. Сьогодні більшість трейдерів довіряють наступним компаніям:

Найбільший у Росії брокер Форекс за кількістю торгових операцій та кількістю клієнтів. Працює на валютному ринку із 1998 року. Компанія має офіси в Білорусі, Україні, Казахстані, Молдові, Азербайджані, Узбекистані, Грузії. На Alpari у торгівлю достатньо вкласти 100 $.
1. HYCM
   Один із світових лідерів на фінансових ринках(валютних, фондових). Компанія була заснована ще 1977 року. Мінімальний депозит для торгівлі складає 100 $. Комісія за проведення операцій відсутня.

Компанія розпочала роботу у 1997 році. Займає лідируючі позиції за кількістю успішних трейдерів. Має власну розробку – платформу Libertex, яка була визнана найкращим торговим додатком ЄАЕС у 2016 році. Мінімальний депозит та комісія на майданчику відсутні.

ВАЖЛИВО.Хоча формально починати торгувати на Форексі можна з малої суми, краще все ж таки вкласти в цю справу від 1000 $. Інакше за великих витрат часу дохід буде мінімальним.

Спосіб 6. Вкласти кошти в ПАММ-рахунки

Якщо ви хочете вкласти гроші у валютний ринок, але не впевнені у своїх торгових навичках, спробуйте ПАММ-інвестування. Це варіант, у якому відбувається передача коштів інвесторів у довірче управління досвідченому трейдеру. Останній зацікавлений у успішній торгівлі, тому що на ПАММ-рахунку знаходяться його власні гроші.

За послуги управління трейдер отримує винагороду - зазвичай у розмірі 20-40% від суми доходу. Отриманий прибуток він розподіляє між інвесторами відповідно до внесених частин. Якщо ПАММ-рахунок виявляється збитковим, платити гроші керуючому не потрібно.

ПАММ-інвестування має такі переваги:

• простота управління інвестиціями для новачка, особливо якщо порівнювати напрямок з трейдингом та операціями на фондовому ринку;
• потенційна річна доходність 30-100% залежно від вибраних стратегій (консервативна, помірна, агресивна);
• на більшості сайтів достатньо вкласти в ПАММ рахунок невелику суму - від 50 $;
• виведення коштів у будь-який момент.

На перший погляд здається, що вкласти гроші в ПАММ-рахунки під силу навіть школяру. Однак такий вид інвестування також потребує грамотного підходу. Перше правило – диверсифікація ризиків. Тобто, не можна вкладати кошти лише в один ПАММ-рахунок, який би прибутковий він не був. Високі показники за останній рік не гарантують, що ви отримаєте дохід у майбутньому.

Вкладайте гроші як мінімум у 5-7 різних керуючих. При виборі ПАММ-рахунків звертайте увагу на такі моменти:

1. Статистичні показники торгової історії
   Дивіться не тільки на місячну та річну прибутковість, а й максимальну просідання. Остання показує, які збитки вже мали місце в історії. Намагайтеся вибирати ПАММ-рахунки з максимальним просіданням не більше 35% за підсумками року.
2. Вік рахунку
   Правильний підхід – вкласти кошти у ПАММ-рахунки, вік яких перевищує 6-12 місяців. Частка інших активів у інвестиційному портфелі має перевищувати 30%.
3. Наявність стоп-лоссів
   Якщо ви хочете збільшити гроші, а не злити весь депозит, обов'язково перевірте наявність стоп-лоссів. Іноді керуючий вказує цю умову у декларації. Стоп-лосси показують, за яких збитків трейдер зупинить торгівлю, щоб зберегти хоча б частину вкладеної суми.

Порада.Намагайтеся не вкладати кошти у керівників, які використовують стратегію мартингейлу. Остання передбачає нарощування обсягу вкладень для отримання збитку з метою «відігратися». За відсутності стоп-лоссів мартингейл майже у 100% випадків призводить до зливу.

Спосіб 7. Інвестувати гроші у криптовалюти

Куди вкласти гроші, щоб швидко одержати прибуток? Люди, котрі звикли ризикувати, займаються інвестуванням на криптовалютному ринку. Коливання курсів цифрових монет досягають десятків % за місяць, тиждень і навіть один день, що дозволяє трейдерам заробляти пристойну суму короткий строк.

Цікава історія, як за піцу розплатилися биткоинами, описано у нашому Інстаграмі. Клікайте по картинці, щоб прочитати пост.

Деякі інвестори скептично ставляться до криптовалют, вважаючи їх черговим «мильною бульбашкою». Інші поспішають вкласти гроші в токени і наводять такі аргументи:

• вже сьогодні криптовалюти BTC та ETC використовуються як реальний платіжний засіб у деяких інтернет-магазинах;
• аналіз котирувань за минулі роки показує, що топові монети (BTC, ETC, XRP, ADA, EOS та інші) зростають у довгостроковій перспективі, незважаючи на тимчасові спади;
• відсутність забезпеченості цифрових активів не заважає торгувати ними для одержання спекулятивного заробітку.

Як вкласти гроші у криптовалютний ринок, щоб вони приносили прибуток? Пропонуємо вам вибрати одну із двох стратегій.

1. «Купи та тримай»
Новачку краще вибрати прості способивкладення грошей, зокрема, довгострокове/середньострокове інвестування. Стратегія полягає в наступному: ви купуєте потрібну криптовалюту на біржі на спаді ціни, потім перекладаєте на електронний гаманець. Щодня стежте за новинами криптовалютного ринку та курсом. При різкому стрибку (наприклад, на 25-30%) – продаєте монету та фіксуєте прибуток.

Порада.Купуйте криптовалюту на біржах, що працюють із фіатними грошима (наприклад, Exmo, Yobit, Livecoin) або в електронних обмінниках. У першому випадку враховуйте комісію за введення/виведення коштів, у другому – комісію за обмін та курс. Підібрати найвигідніший обмінний пункт вам допоможе моніторинг на bestchange.ru.

2. Купівля нових токенів
А це вже ризикований спосіб. Він полягає у пошуку нових, дешевих та перспективних коїнів. Для успішного інвестування потрібно добре розумітися на ніші. Якщо правильно вибирати активи, можна за короткий термін заробити тисячі відсотків прибутку.

Ось приклади тих, хто «вистрілив» в історії, криптовалют:

• NEO – з 0,032$ у 2015 році до 196,85$ у січні 2018 року (+615156%);
• Lisk - з 0,067 $ на початку 2016 року до 34,92 $ в січні 2018 року (+52119%);
• Golem – з 0,01$ у листопаді 2016 року до 1,32$ у квітні 2018 року (+13200%).

Іноді нові монети можна отримати як винагороду в рамках ICO проекту за виконання простих дій: активність у соціальних мережах, написання та переклади статей. Список діючих баунті-кампаній ви знайдете на сайтах neironix.io, happycoin.club.

Спосіб 8. Купити або створити інтернет-проект

Інвестиції в інтернет-проекти поступово набирають популярності і будуть актуальними у 2020 році.

Вкласти кошти можна у створення та розкрутку інформаційного/новинного порталу, блогу, групи у соціальній мережі. Гроші вам знадобляться на такі цілі:

• купівля доменного імені та хостингу;
• розробка веб-ресурсу з нуля (від 50$, якщо CMS WordPress) або оплата платного тарифу конструктора сайтів (від 4-5$);
• заповнення майданчика контентом - від 30 руб. за 1000 знаків без пробілів, якщо замовляти тексти на біржах копірайтингу на зразок Etxt, Advego;
• покупка зовнішніх посилань - від 1500 руб. в місяць;
• внутрішня SEO-оптимізація - від 7000 руб. в місяць.

Ви можете самостійно писати статті, займатися SEO просуванням, вивчати технічні аспекти сайтобудування. Це не лише дозволить вам заощадити гроші, а й дасть безцінний досвід.

Готові сайти краще купувати на наступних біржах:

• telderi.ru;
• pr-cy.ru;
• allsites.biz.

Яку суму доведеться вкласти? Справедливою вважається ціна, яка не перевищує веб-ресурсу за 24 місяці. Наприклад, зараз на Telderi виставлений сайт про дизайн інтер'єрів з щомісячним доходом 69045 руб. від контекстної реклами Тобто, за 2 роки майданчик потенційно заробляє 1657080 руб. Поточна ціна знаходиться на позначці 700 000 руб., Тобто занижена вдвічі. Щоправда, у ході аукціону вона може зрости.

ВАЖЛИВО.Якщо ви захочете вкласти гроші у покупку сайту, врахуйте, що пасивний дохідможе впасти з часом. Особливо в тому випадку, якщо ви не займатиметеся проектом: просувати в пошукових системах, наповнювати свіжим контентом, актуалізувати партнерські програми, нарощувати масу посилань.

Таблиця 3«Огляд найприбутковіших способів монетизації інтернет-проектів»

Куди вкласти гроші	Основні способи заробітку	Актуальні тематики/ніші/сфери
Інформаційний сайт, блог	Контекстна реклама Google та Яндекса (оплата за кліки), тизерна та банерна реклама (оплата за кліки, покази, час розміщення), участь у партнерських програмах (прибуток у вигляді % від продажу, фіксована винагорода), продаж посилань, платне розміщення рекламних статей, розділи з платним контентом, реалізація власних інфопродуктів	Бізнес та фінанси, банки та кредитування, подорожі, здорове харчування та схуднення, робота та освіта, саморозвиток, психологія відносин, автомобілі, IT-технології, інтернет-маркетинг, юриспруденція
Онлайн-сервіс	Платні послуги, лідогенерація (передача за гроші контактів потенційних клієнтів), комісія за платежі всередині системи	Медичні консультації, автосервіси, доставка товарів
Біржа фрілансу *	Комісія за платежі всередині системи, введення та виведення коштів, платні послуги (наприклад, підключення PRO-акаунту)	Копірайтинг, допомога школяру та студенту, IT, веб-дизайн, переклади текстів, консалтинг
Сайт знайомств	Платний доступ до анкет/фото учасників, участь у партнерських програмах	Психологічна сумісність партнерів, знайомства з іноземцями

* У 2020 році буде вигідніше вкласти гроші у вузькоспеціалізовані біржі фрілансу (наприклад, для юристів, бухгалтерів, репетиторів), ніж загальні, через низький рівень конкуренції

Спосіб 9. Вкласти гроші у ПІФИ

Чи не хочете розбиратися в тонкощах інвестування? Тоді вам краще вкласти гроші під відсотки до пайових інвестиційних фондів (ПІФи). Це організації, які займаються довірчим управлінняммайном за винагороду.

Діяльність ПІФів суворо регулюється державою. Тому вони, як правило, намагаються вкласти гроші в низькоризикові інструменти:

• надійні цінні папери – акції та облігації топових компаній із розвинених галузей;
• дорогоцінні метали;
• нерухомість.

З погляду прибутковості ПІФи займають проміжне становище між банківськими вкладами та самостійним інвестуванням у фондовий ринок. У періоди відсутності економічної кризирічний прибуток досягає 15-25%. Поріг входу до ПІФів низький. Іноді досить 1000 руб. інвестованих коштів.

Куди інвестувати гроші? Найбільш прибутковими за останній рік виявилися такі ПІФИ в Росії:

1. УРАЛСИБ Дорогоцінні метали
   +37,46% річних. ПІФ вкладає гроші в акції російських та зарубіжних компаній, які займаються видобутком дорогоцінних металів. Мінімальна сума інвестицій - 1000 руб., Винагорода керівника - 2,5%.
2. Інгострах пенсійний
   +28,24% річних. Компанія займається інвестуванням у консервативні інструменти: акції та облігації найбільших російських компаній, державні та муніципальні цінні папери. Мінімальний внесок - 5000 руб., Комісія керівника - 1,2%.
3. БПСБ – збалансований
   28,15% річних. Інвестує у фондовий ринок, використовуючи довгострокові та середньострокові стратегії. Вкласти в ПІФ можна суму від 10 тис. руб. Винагорода управителя становить 6,45%.
4. БКС дорогоцінні метали
   25,34% річних. ПІФ вкладає кошти інвесторів у біржові фонди (ETF) з урахуванням дорогоцінних металів. Мінімальний внесок - 50 тис. руб., Комісія керівника - 3,5%.
5. САН – змішані інвестиції
   22,92% річних. Ще один ПІФ, який отримує прибуток на фондовому ринку. Щоправда, вкласти сюди можна лише солідну суму - від 5 млн. руб. Винагорода управителя не перевищує 1%.

ВАЖЛИВО.Прибутковість ПІФів за останній рік не гарантує, що така ж динаміка збережеться у наступному звітному періоді.

Як вкласти гроші у ПІФ, щоб отримати прибуток? Купити пай можна у самої керуючої компаніїабо у посередника: банку, інший фінансової організації. Краще обирати перший варіант, щоби не переплачувати за комісію. Вам потрібно буде під'їхати до офісу організації, укласти договір та внести гроші на рахунок.

Деякі ПІФИ (зокрема УРАЛСИБ) дозволяють інвесторам придбати пай онлайн при невеликій сумі вкладень. Вам тільки потрібно зайти на сайт, ввести паспортні дані, СНІСЛ, ІПН та перерахувати гроші зручним способом.

Спосіб 10. Вкласти заощадження в дорогоцінні метали

На тривалий термін та без ризиків куди вигідно вкласти гроші? Одним із найнадійніших інструментів вважаються дорогоцінні метали. Зазвичай туди перетікають гроші інвесторів у період економічної кризи, коли відбуваються просідання на фондовому ринку.

ВАЖЛИВО.З жовтня 2019 року в Росії скасовано ПДВ у розмірі 20% на угоди із золотом та іншими дорогоцінними металами.

Перед тим як вкласти в Росії свої заощадження в дорогоцінні метали, врахуйте такі моменти:

1. Інвестиція, швидше за все, принесе вам відчутний дохід лише у довгостроковій перспективі через 10-15 років. Якщо ви вирішите вкласти гроші лише на 1-3 роки, можете зіткнутися зі збитками. Наприклад, у період із січня 2012 року по грудень 2013 року ціна срібла впала з 900 руб. до 640 руб. за унцію.
2. На зміну вартості паладію та платини сильно впливають виробничі фактори, зокрема, промислове споживання, попит на автомобілі. Такі моменти важко прогнозувати. У 2019 році 80% паладію використовують у каталізаторах, оскільки він відмінно нейтралізує N₂O. У зв'язку з посиленням норм викидів ціни на метал зросли. Однак ризики довгострокових інвестиційу паладій пов'язані з тим, що у світі поступово переходять на електричні та гібридні типи двигунів.
3. Найліквідніші типи дорогоцінних металів – золото та срібло.
4. Немає сенсу вкладати гроші в ювелірні вироби, щоби заробити. 1/3-2/3 їх вартості займає робота майстра. А реалізуються прикраси за ціною брухту.

Цікавий факт. Все золото, здобуте людьми за історію людства, можна вмістити в кубі розміром 20*20*20 метрів.

Як правильно вкласти гроші у дорогоцінні метали? Найочевидніший варіант - купівля золотих злитків вагою від 1 гр. Для цього потрібно звернутися до банку, внести кошти та отримати сертифікат.

Ще можна вкласти кошти та отримати прибуток такими способами:

• купити в банку золоті/срібні монети - їхня вартість стартує з 1000 руб. за штуку;
• придбати старовинні монети з метою вигідно перепродати колекціонерам у майбутньому;
• вкласти гроші в ПІФИ, які займаються інвестиціями в дорогоцінні метали та акції золотодобувних компаній;
• відкрити знеособлений металевий рахунок (ОМС) - аналог звичайного банківського вкладу, де сума грошей прив'язана до дорогоцінного металу.

Врахуйте, що ОМС не підпадає під правило страхування вкладів фізичних осіб. Крім того, якщо ви захочете достроково продати метал та закрити рахунок, нараховані відсотки «згорять».

Загалом, нюансів багато різних, але загалом це одне з найнадійніших джерел. Якщо ви думаєте, то сюди можна.

Спосіб 11. Інвестувати у власну освіту

Мабуть, власна освіта – найкращий варіант того, у що можна вкласти заощадження. Ризики мінімальні. Отримані знання та навички у вас ніхто не забере. Вони дозволять вам у майбутньому навчитися грамотно розпоряджатися фінансами, отримати високооплачувану роботу чи «грошових» клієнтів. Розглянемо кілька прибуткових способів вкласти гроші у освіту.

1. Навчання у престижному ВНЗ
Якщо ви точно знаєте, чим хочете займатися, вступайте до хорошого університету. Роботодавці обов'язково оцінять дипломи наступних навчальних закладів:

• МДУ ім. М.В. Ломоносова у Москві;
• Санкт-Петербурзький державний університет;
• Московський фізико-технічний інститут;
• НДУ ВШЕ (Вища школа економіки);
• МДТУ ім. н.е. Баумана;
• Національний дослідницький політехнічний університет Томська;
• НГУ у Новосибірську.

Які професії будуть потрібні в 2020 році і в найближчі 5-10 років? Експерти ринку праці рекомендують абітурієнтам орієнтуватися на IT-сектор, маркетинг та бізнес-аналітику, медицину та біотехнології, робототехніку, мережеві комунікації.

2. Отримання віддаленої професії
Деякі фріланс-професії здатні приносити на місяць 30-40 тис. руб. і вищий дохід. А навчитися ним можна на 3-4 місячних курсах вартістю від 100 $. У 2020 році будуть потрібні такі професії:

• копірайтер, який спеціалізується на створенні текстів, що продають;

Головне – знайти хорошого вчителя з реальним досвідом, а не вкласти гроші у чергову «пустушку» інфоциган. Не вірте тим, хто обіцяє навчити вас заробляти 100 тис. руб. на місяць за допомогою простих та автоматичних схем. Халяви в Інтернеті немає, як і у звичайному житті.

3. Підвищення рівня фінансової грамотності
Вивчайте інвестиційні стратегії за допомогою книг, онлайн-курсів, тренінгів та намагайтеся застосовувати отримані знання на практиці. Але не розпилюйтесь на всі напрямки відразу.

4. Вивчення іноземних мов
Якщо ви вирішите вкласти гроші у вивчення іноземної мови, то отримаєте гарантований фінансовий результат. Так, багато великих роботодавців віддають перевагу претендентам зі знанням English. А віддаленим працівникам іноземна мова дозволяє шукати замовлення на зарубіжних біржахфріланса, де розцінки набагато вищі.

Куди краще вкласти гроші фізособі без ризиків із гарантованим прибутком на місяць

Якщо ви ніколи раніше не займалися інвестуванням, почніть знайомство з низькоризиковими фінансовими інструментами. Звичайно, вони не зроблять із вас багатія, зате вбережуть від збитків. Нижче розглянемо варіанти того, куди можна вкласти гроші на місяць з гарантованим прибутком.

Варіант 1. Тінькофф Банк «СмартВклад (з підвищеною ставкою)»

Це одна з ідей того, що під високий відсоток з гарантією отримання прибутку. Тінькофф банкпропонує інвесторам такі умови:

• ставка у розмірі 5,50-6,50%;
• термін – від 3 місяців;
• мінімальна сума, яку потрібно вкласти - 50 тис. руб.;
• щомісячні виплати відсотків;
• капіталізація %;

Варіант 2. "Блакитні фішки" російських компаній

Думаєте, ? Ось вам підходящий варіант⏩. На фондовому ринку однією з низькоризикових, але прибуткових стратегій інвестування вважається купівля акцій найбільших російських компаній, які протягом довгих років показують стійке фінансове зростання. Такі цінні папери називають «блакитними фішками». Їхня прибутковість у середньому становить 15-20% річних.

Вкласти кошти можна в акції наступних компаній:

• Газпром;
• Лукойл;
• Ощадбанк;
• X5 Retail Group;
• Магніт;
• Норнікель;
• Севесталь;
• Яндекс.

Іноді великі організаціїдодатково виплачують дивіденди. Наприклад, Газпром за підсумками 2018 року перерахував акціонерам частину прибутку у розмірі 16,61 руб. за акцію

Варіант 3. Облігації федеральної позики

За рівнем надійності облігації федеральної позики наближаються до банківського вкладу. Емітентом виступає Мінфін РФ. Вкласти кошти в такі цінні папери – це означає дати гроші в борг державі. Воно виступає гарантом повернення.

Купонний дохід виплачується раз на півріччя та становить 4,68-7,35% річних залежно від терміну володіння облігаціями. Плюс інвестори отримують можливість заробити на різниці між ціною купівлі та номінальною вартістю. Вкласти гроші в облігації федеральної позики ви можете, звернувшись до Ощадбанку (у тому числі онлайн через мобільний додаток).

Як правильно вкласти гроші у 2020 році, щоб вони приносили дохід – 5 порад від експертів

Не можна просто так вкласти гроші в будь-який напрямок та забути. Вам доведеться постійно стежити за ситуацією на ринку, аналізувати фінансові показники компаній, коригувати інвестиційні стратегії. Як вкласти гроші, щоб вони приносили дохід, а чи не збиток?

Порада 1.Перевіряйте правдивість інформації

Не треба сліпо вірити наведеним у звітах цифрам та гучним заявам. Читайте відгуки, перевіряйте ще раз відомості в інших джерелах. Особливо, якщо вирішите вкласти гроші в Інтернеті. Сьогодні він переповнений пропозиціями відвертих шахраїв та хитрими хитрощами.

приклад.Наразі досить популярні економічні ігри. Вам пропонують вкласти невелику суму (від 500-1000 руб.) в ігрового персонажа, а потім щомісяця отримувати прибуток у розмірі 10-30%. Насправді виведення коштів із гри виявляється скрутним чи неможливим. Вас просять залучити чергових учасників, то поповнити депозит. Зрештою, гроші залишаються в організаторів.

Порада 2.Не піддавайтеся емоціям

Інвестування має мало спільного із азартною діяльністю. Тут ви покладаєтеся не на удачу, а на обрану стратегію.

Допустимо, ви вирішили вкласти гроші в акції з категорії «блакитні фішки» на 5 років. Але за підсумками року бачите, що деякі з них виявилися збитковими. У пориві емоцій бажаєте продати активи. Однак імпульсивна поведінка призведе до втрати потенційного прибутку. Через 5 років ви отримали свій відсоток, тому що «блакитні фішки» ростуть у ціні в довгостроковій перспективі.

Порада 3.Основний наголос робіть на низькоризикові інструменти

Не варто вкладати більше 30% заощаджень в агресивні інструменти на кшталт криптовалют, стартапів, Форексу, сподіваючись швидко розбагатіти. Жадібність призводить до втрати грошей. Досвід найбагатших людейсвіту підтверджує стару народну мудрість:

Порада 4. Займайтеся колективним інвестуванням

Щоб збільшити доход, що отримується від вкладень, залучайте співінвесторів. Іноді участь у вигідному інвестиційному проектідоступно лише особам, які мають велику суму – від 500 тис. крб. Якщо ви об'єднаєтеся з іншими людьми, зможете вкласти кошти в бізнес або нерухомість.

Порада 5.Вкладайте гроші у сфери, в яких добре знаєтеся

А це одне із «золотих» правил інвестування Уоррена Баффета. Станом на лютий 2019 року його статки оцінюються в 84,9 млрд доларів. Баффет входить до трійки найбагатших людей світу.

Якщо ви 5-10 років пропрацювали в IT (або будь-якій іншій сфері), то напевно знаєте, які компанії мають перспективи зростання. Досвідчені копірайтери та сеошники можуть успішно вкласти гроші в інтернет-проекти, а фахівці з вищою економічною освітою – зайнятися трейдингом на Форексі. Перед тим, як купувати нерухомість за кордоном для заробітку на оренді, корисно кілька разів самому відвідати обрану країну.

Головні помилки інвестування, які роблять новачки

У багатьох інвесторів-початківців після прочитання успішних кейсів і обіцянки прибутку «загоряються» очі. У результаті вони роблять помилки, які збільшують ризик отримати збитки з вкладеної суми.

У цьому розділі розглянемо, що робити. Бо виникне ситуація, як у телефонному приколі: «Де гроші, які я вклав у капітал прожиткового мінімуму?».

Отже, типові помилки новачків виглядають так:

1. Вкладають гроші в один фінансовий інструмент. Якщо той виявляється збитковим, інвестори втрачають усю суму.
2. Не займаються самоосвітою. Без знань у галузі обраного фінансового ринку інвестування нічим не відрізняється від гри у казино та лотерею.
3. Діють імпульсивно і поспіхом. Наприклад, продають цінні папери/дорогоцінні метали/криптовалюти на спаді, не приділяють час юридичній оцінці нерухомості (не перевіряють, чи перебуває майно на обтяженні).
4. Довіряють порадам знайомих, навіть не проаналізувавши ситуацію на ринку.
5. Вплутуються в сумнівні схеми автоматичного заробітку, бінарні опціони, інвестиційні ігри, хайпи.

По суті, більшість невірних кроків інвесторів пов'язані з небажанням контролювати емоції. Навпаки, в інвестуванні добре заробляють спокійні, розважливі та уважні люди.

Висновок

Таким чином, 2020 відкриває багато цікавих напрямків, куди можна вигідно вкласти гроші. Існують варіанти як для інвесторів з 1000 руб. в кишені, так і тих, хто має в своєму розпорядженні суму в 0,5-1 млн руб. Інвестування допомагає людині набути почуття фінансової незалежності, накопичити гроші на старість, не покладаючись на державу. Високорискові стратегії дозволяють збити солідний капітал протягом 6-12 місяців. Вчіться, вкладайте гроші і ставайте багатшими з кожним днем!

Минулої статті ми розглянули. Мінусом таких видів інвестицій є досить низька доходність. Вони спрямовані швидше збереження капіталу, ніж отримання хорошого доходу. Якщо подібна дохідність не для вас, то в цій статті ви дізнаєтесь більше вигідні вкладенняякі дозволяють отримувати більш високий прибуток.

Відразу обмовлюся, тут вестиметься розмова про потенційну можливу дохідність. Абсолютно стабільного прибутку ніхто вам не гарантує. Усі вкладення схильні до певних рівнів ризиків. І можливо, ви можете отримати навіть збитки. Але якщо використовувати кілька прийомів, то можна скоротити ймовірність виникнення збитків і отримувати дуже непоганий прибуток, що принаймні значно перевищує, наприклад, те, що дають банківські депозити. Але про все по порядку.

Найвигідніші вкладення коштів

Вигідні вкладення у фондовий ринок

Фондовий ринок дозволяє інвестувати гроші відразу у кількох напрямках.

Вигідні інвестиції в облігації

Вкладення в облігації дозволяють отримувати дохід, що трохи випереджає інфляцію. Існують 3 види облігацій:

• ОФЗ або облігації федеральної позики
• муніципальні облігації
• корпоративні облігації

Найбільш прибуткові - це корпоративні облігації, на другому місці муніципальні, ОФЗ - поступаються їм у плані прибутковості. За надійністю – все навпаки, найнадійніші – це ОФЗ тощо.

Вигідні вкладення в акції

На наш погляд найперспективніше вкладення грошей - це. І хоча купівля акцій вважається ризикованою справою і цілком обґрунтовано, якщо вкладати гроші на тривалий термін, подібні ризики знижуються в рази, а особливо тривалих періодах взагалі прагнуть до нуля.

Справа в тому, що курсова вартість акцій може сильно змінюватись протягом навіть одного року: як вгору так і вниз. Іноді такі рухи досягають 20-30% у кожну сторону. Але на нашій стороні 3 помічники час, інфляція та розвиток бізнесу.

Якщо купувати акції на тривалий термін, то за статистикою, вартість завжди підвищується. За статистикою, російський фондовий ринок зростає приблизно на 18-25% на рік. Звісно, ​​це середній показник, розрахований терміном від 10-15 років.

Порада.Придивіться до. Крім потенціалу до зростання, ви претендуватимете на отримання частини прибутку у вигляді щорічних дивідендів. А якщо компанії стабільно розвивається, то зростатиме і її кінцевий прибуток, що у свою чергу позитивно позначиться на розмірі дивідендів.

Вигідні вкладення ПІФи

Купуючи ПІФи - ви одразу стаєте володарем цілого пакету акцій (облігацій) підібраних за певним принципом. Це може бути, наприклад, тільки дивідендні акції компаній, що виплачують традиційно високі дивіденди. Або акції, що належать до будь-якої галузі: нафтогазова, фінансова, електроенергетики та інші.

Вигідні вкладення в ETF

Альтернативою пайовим інвестиційним фондам є ETF. У світі це найпопулярніший спосіб вкладень серед інвесторів.

Для тих хто не знає, що таке ETF, коротко поясню…. інвестиційний фондкупує у певній пропорції різні цінних паперів (припустимо, акції), і куплені активи випускає свої цінних паперів які також вільно торгуються на фондової біржі.

У Росії ринок ETF поки що не сильно розвинений. На ММВБ торгується близько 10 різних ETF (http://moex.com/s221)

ETF мають наступні переваги:

• надійність. Цей також цінний папір, який регулюється фінансовими органаминарівні з акціями, облігаціями
• низька вартість у межах 2-5 тисяч рублів. Тобто. володію сумою всього в 20-30 тисяч рублів, можна скласти інвестиційний портфель, до якого будуть входити акції кількох сотень компаній зі всіх провідних країн світу. Така диверсифікація надійно захистить ваші вкладення від нестабільних економічних потрясінь. Коли економічний спад в одній країні не вплине на стан вашого портфеля.
• Валютна диверсифікація - інвестуючи в іноземні активи - ви захищаєте свої вкладення від девальвації рубля. Тут можна провести аналогію з купівлею валюти з додатковим зростанням акцій за рахунок розвитку та відповідно додатковим прибутком.
• купуючи ETF - ви інвестуєте відразу в кілька компаній. Або ж у компанії інших країн. Допустимо в ETF FinEx MSCI China UCITS - за суму в 30 доларів ви станете акціонером близько 150 найбільших китайських компаній
• Висока ліквідність. ETF можна продати будь-якої миті, без будь-яких додаткових комісій, як у випадку з ПІФами.
• низькі витрати - річна комісія становить від 0.1 до 0.9%, що в рази нижче ніж у ПІФів. Різниця особливо помітна на тривалих термінах.

Наступні способи інвестицій відносяться до високо ризикованих. Коли, крім торгових ризиків, ви можете понести так звані і . І як ви знаєте високі ризики також несуть і нечувані прибутки (принаймні можна на них розраховувати).

Високоприбуткові вкладення в ПАММ рахунки.

Суть рахунку полягає в тому, що ви віддаєте гроші в управління трейдерів, які заробляють гроші на фінансових ринках. Прибуток ділитися у певній пропорції: 50/50, 70/30 або 80/20. Тобто. 80% отримуєте ви, 20% забирає собі керівник за результат. У разі отримання збитків - весь тягар лягає на ваші плечі.

Скільки можна заробити?

Залежно від агресивності ПАММ рахунки можна розраховувати на 30-100% річних.

Порада.Вибирайте кілька надійних рахунків, які існують щонайменше 1 рік і що показують середню річну прибутковість у районі 30-50%. Агресивніші рахунки рано чи пізно «зливають» або йдуть у глибоку просадку відсотків на 50%. Вкладаючи гроші в кілька рахунків, ви захищаєте себе від збитків, якщо один рахунок піде в мінус, прибуток від інших компенсує цей збиток і в сукупності ви отримаєте прибуток.

Інвестиції в Хайпи

Цей вид вкладень відноситься до високоризикованих. По суті, це гра на бочці з порохом. Можна раптово втратити всі гроші. Однак для тих, хто хоче значно збільшити свій капітал, це швидкий спосібцього досягти. здатні приносити 5-10% на місяць. За рік можна подвоїти, або навіть потроїти свої вкладення.

Порада.Інвестуйте в хайпи малу частину вашого капіталу. І завжди регулярно виводьте прибуток. Ніколи не вкладайте гроші у один хайп. Вибирайте кілька і розмазуйте свої гроші за ними.

На закінчення

Якщо дивитися на перспективу, то саме вкладення у фондовий ринок дозволяє отримувати стабільний довгостроковий прибуток. Інвестиції в ПАММ рахунки і хайпи можна розглядати як тимчасові короткострокові інвестиції, також з досить високими рівнями ризиків.

Інвестиції в акції, облігації можуть давати ще додатковий дохід. Йдеться про ІІС(). Думаю додатково 13% у вигляді прибутку нікому не завадять. Прибуток ніколи не буває зайвим.

Вдалих всім інвестицій!

Як зменшити ризики

Як знизити трудомісткість

Скільки грошей вкласти

Актуальні види вкладень із низьким рівнем ризиків

На що звертати увагу при виборі, куди вкласти гроші

Щоб зрозуміти, чи варто вкладати гроші в те чи інше джерело доходу, необхідно в першу чергу визначити критерії, за якими визначатиметься, затія, що стоїть, чи ні.

Якщо обмежитися трьома простими критеріями, ми хотіли виділити такі:

Прибутковість

Прибутковість, безперечно, є одним із визначальних факторів при виборі, куди вкласти гроші, щоб заробити. Вимірюється вона найчастіше у відсотках річних на суму вкладеного капіталу та визначає, наскільки збільшиться капітал через рік, тобто скільки заробить інвестор. Якщо ми хочемо, щоб вкладені гроші працювали, а не просто зберегти їх, то, як мінімум, рівень прибутковості має бути вищим за рівень річної інфляції. На сьогоднішній момент банківські вкладиу Москві не можуть цим похвалитися, оскільки середня ставка за ними близько 8.5% – це нижче за рівень середньорічної інфляції, яка за останні три роки до 2017-го становить 9.9%. Тому, щоб вкласти гроші під високий відсоток та заробити на цьому, необхідно використати інші можливості, які ми розглянемо далі.

Ризики

Рівень ризиків також є основним критерієм при виборі, куди вкласти гроші під відсотки. Ризики – це ймовірність виникнення подій, у яких інвестор може втратити прибутку і навіть своїх вкладень. Якщо під час розгляду готових інвестиційних пропозицій величина прибутковості найчастіше відразу визначена, то кількісна оцінка ризиків майже завжди невідома. Пов'язано це з тим, що прогнозувати ймовірність тих чи інших негативних наслідків найчастіше складно. Та й не всі наслідки можна визначити. Тому при виборі, куди покласти гроші під відсотки, найкраще самому вникнути, а на чому проект власне заробляє, як давно налагоджений цей процес і чи може виникнути ситуація, коли щось піде не так. Якщо у вас немає достатнього досвіду в цих процесах, то краще залучити до цього експертів, які розуміють і розуміються на цьому. Також потрібно розуміти, що найчастіше, чим вища прибутковість, тим вищі ризики. Якщо ви початківець, то на початковому етапі краще вкласти гроші під невеликий відсоток, а в міру отримання досвіду перемикатися вже на більш вигідні пропозиціїпід найвищий відсоток.

Трудомісткість

Якщо в чистому інвестуванні, коли вклав гроші і більше нічого не робиш, достатньо, на наш погляд, розуміння рівнів прибутковості та ризиків, то, наприклад, при вкладанні грошей у власний бізнес, з'являється додатковий фактор, як трудомісткість – це кількість витраченого робочого часу, помножене на дослідність та експертність виконавців. Іншими словами, як багато часу ви чи ваша команда витратите на розвиток бізнесу, і якою кількістю знань та навичок ви маєте. Розвиток власного проекту може мати найвищу прибутковість: сотні або навіть тисячі відсотків річних, але при цьому сильно підвищується необхідна трудомісткість процесу, особливо якщо ви берете участь у бізнес-процесах. Ризики при цьому мають зворотну залежність від досвідченості та експертності команди, тобто чим більше досвіду та знань – тим менше ризиків.

Куди вкласти гроші у 2020 році, щоб не втратити – поради експертів Москви

Коли є розуміння, які фактори є визначальними при виборі, куди вкласти гроші, щоб вони працювали, можна вже розглядати та оцінювати конкретні інвестиції, чим ми зараз і займемося.

Усі варіанти будуть так чи інакше пов'язані із заставними позиками.

Ми вважаємо, що такі вкладення з об'єктивних причин є найменш ризикованими, але при цьому вони мають високу прибутковість.

У цьому кожен зможе знайти прийнятний собі тип, з можливих трудовитрат і наявності експертності.

Для початку розкажемо докладніше, що ж таке позики під заставу і чому ризики мінімальні. Позики під заставу - це позики, які видають фінансові компанії (МФО, КПК, автоломбарди, лізингові компанії) або приватні кредитори під заставу нерухомості та автомобілів. Вся ця діяльність є легальною та регулюється відповідними законами РФ. Ставки за такими позиками набагато вищі, ніж у банківських кредитів, і становлять у середньому від 40% до 100% річних. Позичальниками найчастіше є підприємці – рівень рентабельності бізнесу дозволяє покривати високі відсотки, а проходити довгі і ретельні банківські перевірки вони не мають можливості. Друга категорія позичальників – це люди зі зіпсованою кредитною історією, дорога в банки для яких закрита Або люди, які не мають змоги підтвердити свій неофіційний дохід.

Всі позики видаються або під заставу нерухомості або під заставу автомобілів. При цьому максимальна сумапозики найчастіше вбирається у 50% від ринкової вартості об'єкта застави, а термін позики зазвичай трохи більше року. Якщо позичальник неспроможна розплатитися за позикою, то об'єкт застави продається за ринковою вартістю, що дозволяє покрити і суму основного боргу, і суму нарахованих відсотків. Якщо залишається різниця – вона передається позичальнику.

Саме наявність застав забезпечує мінімальний рівень ризиків для інвестора, фінансових компанійта цієї діяльності в цілому.

У 2020 році, як зазначають експерти, діяльність із заставними позиками стала особливо популярна і затребувана у позичальників, при цьому на ринку небанківського кредитування з'явилися гідні гравці, що дозволяють звичайним фізичним особам без будь-яких трудовитрат вкласти гроші в цю сферу і не тільки не втратити, але й добре заробити на цьому, отримавши свій відсоток із гарантією, забезпеченою наявністю застав.

Тепер, коли ми розібралися з тим, як це працює, і чому мінімальні ризики, перейдемо до розгляду конкретних різновидів вкладення, їх прибутковості та трудомісткості. Усього цих варіантів три:

• Вигідні скарби від 14% до 22% річних
• Інвестування-легко під 24% річних
• Інвестування-Профі до 100% річних

Зупинимося трохи докладніше на кожному з варіантів, а детально про кожен ви можете дізнатися, перейшовши за посиланням, де можете також залишити і заявку на участь у відповідній програмі.

Вигідні заощадження

Цей тип підійде тим, хто хоче чи може приділяти час інвестування. Тут все просто: вклав гроші та отримав дохід після закінчення терміну або щомісячними платежами залежно від виду заощадження. Жодних трудовитрат з боку інвестора, але й прибутковість при цьому не найвища, але в 2.5 рази вища, ніж вклади у банках – від 14% до 22% річних. Вигідні заощадження підійдуть тим, хто хоче вкласти, наприклад, 100000 рублів, оскільки мінімальна сума – 1000 рублів. Компанії, що приймають заощадження:

Цей тип для тих, хто хоче більше поринути в інвестування в позики під заставу та отримувати більш високу прибутковість від вкладень, ніж у звичайних вкладах. Тут вже безпосередньо сам інвестор видає позики під заставу від свого імені, але всі інші бізнес-процеси такі, як пошук позичальників, андеррайтинг (оцінка ризиків та перевірка позичальника), оцінка застави, укладання договорів, прийом платежів та інші здійснюють кваліфіковані фахівці. Трудовитрати інвестора – це розгляд та вибір інвестиційних пропозицій та присутність на укладенні договору. Прибутковість 24% річних. Підійде за наявності інвестицій від 300000 рублів, оптимально вкласти 500000 рублів і більше.

Найдохідніший, але й найбільш трудомісткий тип вкладення грошей. Цей спосіб підходить тим, хто добре розуміється на позиках під заставу. На відміну від попереднього способу, всі бізнес-процеси, крім пошуку позичальників, необхідно робити самостійно. Прибутковість до 100% річних. Гарний варіант, Куди вкласти 1000000 рублів і вже через рік-півтора заробити мільйон рублів зверху.

Куди вигідно вкласти гроші під відсотки – порівняння варіантів

• Ризики
• Виплати
• Трудомісткість
• Сума вкладень