bahay Mga debit card Rating ng mga bangko ayon sa Central Bank. Ang pagiging maaasahan ng pagbubukas ng bangko. Aling mga bangko, batay sa rating, ang pinaka maaasahan?

Rating ng mga bangko ayon sa Central Bank. Ang pagiging maaasahan ng pagbubukas ng bangko. Aling mga bangko, batay sa rating, ang pinaka maaasahan?

Kapag tinatasa ang isang bangko, ang rating ng pagiging maaasahan ay gumaganap ng isang malaking papel. Pinapayagan ka nitong pumasok sa isang mapagkakatiwalaang relasyon sa isang partikular na organisasyong pinansyal. Ang isa sa pinakamalaking bangko sa Russia, na mga matatag na organisasyon, ay ang FC Otkritie. Ang kanyang posisyon sa merkado ng pagbabangko ay nasa mataas na antas. Ang pagiging maaasahan ng Otkritie Bank ay nabibigyang-katwiran sa pamamagitan ng mataas na mga tagapagpahiwatig ng rating nito para sa iba't ibang pamantayan at maraming kliyente.

Mga katangian ng bangko

Ang Otkritie Financial Corporation ay isa sa pinakamalaking grupo ng pananalapi sa Russia. Ang kabuuang halaga ng mga asset ay nagbabago sa pagitan ng dalawang trilyong rubles. Ang sariling kapital ng organisasyon ay 2.8 bilyong rubles. Naka-on merkado sa pananalapi na matatagpuan mula noong 1993.

Ang pangunahing aktibidad ng bangko ay mga serbisyo sa pagbabangko. Inaalok din ang mga serbisyo sa insurance at pamumuhunan. Kasama sa mga karagdagang aktibidad ang pamamahala ng asset at pagbibigay ng mga serbisyong intermediary (brokerage). Ang Otkrytie FC ay binuo ng apat na organisasyong pinansyal. Ibig sabihin, VEO-Okrytie, Petrokommerts, Bangko ng Khanty-Mansiysk"," NOMOS-Bank".

Pagsusuri sa pagiging maaasahan

Ang pagiging maaasahan ng isang bangko ay tinasa ayon sa ilang pamantayan. Kabilang sa mga ito ay:

laki ng bangko;
mga posisyon sa iba't ibang mga rating;
pagiging bukas ng data tungkol sa organisasyon;
pagkakaroon ng sistema ng seguro sa deposito.

Tinutukoy ng laki ng isang organisasyong pampinansyal ang dami ng magagamit na mapagkukunan. Kung ito ay may maliit na halaga ng mga mapagkukunan, ito ay tumatanggap ng isang limitadong halaga ng kita. Ito ay batay sa tradisyonal na paraan ng paglalaan ng asset at mapagkukunan. Kung mayroong maraming mga mapagkukunan na magagamit, ang organisasyon ay magsisimulang mamuhunan ang mga ito sa iba't ibang mga lugar. Sa kasong ito, may panganib na mawalan o, sa kabaligtaran, makatanggap ng malalaking kita.

Ang pangalawang pamantayan para sa pagsusuri ng isang bangko ay ang posisyon nito sa mga rating ng iba't ibang ahensya. Bilang karagdagan sa mga ahensya, ang mga naturang listahan ay pinagsama-sama ng Central Bank at ng Interfax analytical center. Ang mga organisasyong ito, batay sa mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ng bangko, ay bumubuo ng isang relasyon na ipinapakita bilang isang rating. Ang rating ng FC Otkrytie ay nagbibigay-daan sa iyo upang masuri ang mga kakayahan at pagiging mapagkakatiwalaan nito.

Ang ikatlong katangian na nagbibigay-daan sa iyo upang masuri ang pagiging maaasahan ng isang bangko ay ang pagkakaroon ng impormasyon sa pampublikong domain. Kapag nakakahanap ng maraming data tungkol sa mga aktibidad ng bangko at mga tagapagtatag nito. Kung ang isang bangko ay may sariling website, dapat itong maglaman ng maximum na halaga ng impormasyon tungkol sa mga aktibidad nito.

Ang umiiral na sistema ng seguro sa deposito ay gumaganap din ng isang mahalagang papel kapag sinusuri ang isang organisasyong pinansyal. Bukod dito, nauunawaan na tinitiyak ng organisasyon ang proteksyon ng mga pondo.

Ang mga pamantayang ito ay nagpapahintulot sa amin na masuri ang pagiging maaasahan ng Otkritie Bank. Siyempre, ang impormasyon tungkol sa Otkritie Bank ay matatagpuan sa website nito. Ang bangko na ito ay itinuturing na isang medyo malaking institusyong pampinansyal na kasangkot sa insurance ng deposito. Ito ay nananatiling suriin ang rating nito, ayon sa iba't ibang analytical na pagtatantya.

Pagpapahalaga ayon sa mga ari-arian

Ang pagiging maaasahan ng bangko ay nagpapahiwatig ng kakayahang tuparin ang mga obligasyon nito sa mga nagpapautang at nagdedeposito. Ang pagiging maaasahan ng isang samahan sa pananalapi ay tinasa batay sa mga sumusunod na tagapagpahiwatig:

pagkatubig;
creditworthiness;
solvency.

Mayroong ilang mga pamantayan kapag nagtatatag ng pagiging maaasahan ng isang bangko:

pagbabago sa mga asset:
positibong kakayahang kumita o ang pagpapanatili nito;
dami ng deposito mga indibidwal;
ratio ng porsyento ng mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig;
laki pamumuhunan sa pamumuhunan sa mga securities.

Para sa 2017, ang Central Bank ay nagsagawa ng pagsusuri ng pagiging maaasahan ng mga bangko batay sa halaga ng equity capital. Ang katangiang ito ay nagsisilbing gumawa ng desisyon sa pagbawi ng sertipiko ng lisensya mula sa isang institusyon ng kredito.

Ang isang listahan ng mga bangko na may malaking kahalagahan sa merkado ng pananalapi ng bansa ay pinagsama-sama. Kapag isinasaalang-alang ang data ng istatistika, ginamit ang mga sumusunod na tagapagpahiwatig:

halaga ng mga ari-arian;
dami ng mga halaga ng pautang na ibinigay;
laki ng mga deposito.

Ang Otkritie Bank ay nasa ikalima sa isang daang kalahok sa rating ng pagiging maaasahan ng Central Bank. Dahil nasa ikalimang puwesto, ang bangko ay itinuturing na isang organisasyong mapagkakatiwalaan. Ang ganitong listahan ay magiging kapaki-pakinabang sa mga kliyenteng gustong mamuhunan sa mga deposito sa bangko.

Ang rating ng ikalimang lugar sa mga tuntunin ng mga asset noong Hunyo 2017 ay binabawasan ang panganib ng pagsasara ng bangko sa malapit na hinaharap. Siyempre, hindi ibinubukod ang mga pagsasanib, ngunit pananatilihin ng bangko ang lisensya nito. Bagaman noong Hulyo 2017 nagsimulang sakupin ng organisasyon ang ikapitong lugar sa mga tuntunin ng mga asset. Ngunit kapag tinatasa ang naturang tagapagpahiwatig, dapat itong isaalang-alang na ang mga asset ay dapat dagdagan ang kakayahang kumita ng bangko. Samakatuwid, kapag nagtatapon ng mga ari-arian, ang isang organisasyong pampinansyal ay nagtatakda ng kurso para sa pagtaas ng kakayahang kumita.

Ang Otkritie Bank ay pangunahing nakikipag-deal sa mga deposito sariling pondo sa mga mapagkukunan ng kredito na inilaan para sa mga legal na entity. Kaya, maaari nating sabihin na siya ay sumasakop sa posisyon ng isang corporate credit figure.

Upang masuri ang tiwala, kailangan pa ring isaalang-alang ng bangko ang mga rating ng ibang mga organisasyon. Halimbawa, ang mga independiyenteng ahensya ng rating ay regular na nagtitipon ng mga listahan ng mga institusyong pinansyal batay sa iba't ibang katangian. Halimbawa, nag-publish ang rating agency na RAEX o kilala bilang Expert RA ng nangungunang listahan mga organisasyon sa pagbabangko sa mga tuntunin ng equity capital. Sa listahang ito, ikapitong ranggo ang Otkritie Bank. Dahil matatagpuan sa tabi ng mga kilalang bangko (Alfa Bank, VTB 24, Rosselkhozbank), ang Otkritie FC ay isang organisasyong may mataas na antas ng tiwala.

Pagtatasa ng kredito

Ang creditworthiness ng bangko ay nagbibigay-daan sa amin na masuri ang kahandaan nitong ibigay ang mga obligasyon nito sa utang. Batay sa creditworthiness na nakalkula rating ng kredito. Kapag kino-compile ito, ito ay isinasaalang-alang pinansiyal na kalagayan at ang merkado kung saan ito nagpapatakbo itong bangko. Nagsisilbing sukatan panganib sa kredito, ang tool na ito ay isang mahalagang bahagi sa pagtatasa ng pagiging maaasahan ng isang bangko.

Ang antas ng rating ay ipinahiwatig ng iba't ibang mga kumbinasyon. Ang pinakamataas na antas ng creditworthiness ay tumutugma sa pagtatalaga ng AAA. Ang pagkakaroon ng letrang B ay nagmumungkahi ng pagbaba sa pagiging mapagkakatiwalaan. Ang BB rating ay tumutugma sa speculative na katangian ng aktibidad. Ang pagkakaroon ng kumbinasyon ng CC sa sukat ng rating ay nagpapahiwatig ng estado ng default. Ang mga rating na may mga pagtatalagang AAA, AA ay sumasalamin sa katangian ng pamumuhunan ng negosyo, at ang mga posisyong BB, B, C, SD, D ay nailalarawan sa pamamagitan ng haka-haka at ang nalalapit na default.

Ang credit rating ng Otkritie Bank noong Hulyo 2017, na binuo ng ahensya ng ACRA, ay nagulat sa merkado ng pananalapi. Ayon sa pambansang sukat, ang bangko ay itinalaga ang posisyon na BBB. Nangangahulugan ito na ang bangko ay hindi makakaakit ng badyet at mga pondo ng pensiyon. Bukod dito, ipinapalagay na ang mga bono nito ay hindi tatanggapin ng Bangko Sentral bilang collateral. Ang credit rating na ito mula sa ACRA ay batay sa pagsusuri ng mga asset ng bangko. Napag-alaman na ang mga asset ay "mahinang kalidad." Ayon sa ahensya ng ACRA, itinuon ng Otkrytie Financial Corporation ang mga aktibidad nito sa pagkumpleto ng malalaking transaksyon.

Ibinaba rin ng isa pang ahensya, ang S&P, ang pangmatagalang credit rating ng bangko sa pambansang pangkalahatang sukat. Nagbago ang posisyon mula BB- patungong B+. Nangangahulugan ito na ang bangko ay may malaking speculative rating. Ang antas ng rating na ito ay nauugnay sa epekto ng mga panganib sa mga aktibidad ng bangko.

Ayon sa iba pang mga independiyenteng ahensya, mataas ang pagiging maaasahan ng Otkritie Bank. Ipinahiwatig ng National Credit Agency ang pinakamataas na creditworthiness ng Otkritie FC. Ito ay nabibigyang katwiran ng malaking bahagi ng mga ari-arian. Kaya, inilagay ng Interfax-CEA center ang organisasyong ito sa ikaapat na puwesto sa isandaang kalahok.

Ang RA Expert, kapag pinag-aaralan ang 600 pinakamahusay na kumpanya noong 2016, ay nagtalaga ng ika-43 na posisyon ng bangko, na nakakaapekto sa katatagan ng Otkritie Financial Corporation.

Sa iba't ibang serbisyo, ang Otkritie Bank ay itinuturing na isang maaasahang organisasyon. Ang pagkakaroon ng detalyadong impormasyon at mga serbisyong online para sa pagsasagawa ng maraming operasyon ay nagpapahiwatig ng pagiging epektibo ng mga aktibidad ng isang naibigay na organisasyong pinansyal. Kapag tinatalakay ang pagiging maaasahan ng isang bangko, maraming mga kadahilanan ang dapat isaalang-alang. Tungkol sa mga layunin ng pakikipagtulungan, ang bawat kliyente ay batay sa iba't ibang data kapag tinatasa ang pagiging maaasahan.

Ang pag-iimbak ng mga mahahalagang bagay at pera ay palaging may kasamang panganib. Ang pakikipagtulungan sa bangko ay makakatulong sa iyo na hindi mawala ang iyong mga ipon at, kung maaari, kumita ng pera sa kanila. Una sa lahat, kapag pumipili ng isa, dapat mong tingnan ang pagiging maaasahan. Ang mas mahusay na tagapagpahiwatig na ito, mas malaki ang garantiya na ang iyong pera ay hindi mawawala sa susunod na krisis o tumalon sa halaga ng mga pera.

Ang pinaka-maaasahang rating ay ang pagiging maaasahan ng mga bangko ayon sa Central Bank. Ang mga organisasyong nangunguna sa mga unang lugar dito ay mahusay na nakaseguro laban sa pagkabangkarote at, kahit na sa kaganapan ng matinding pagkabigla, ay malamang na ibalik ang perang namuhunan. Ang kawalan lang nila ay mababang rates, dahil hindi nila kailangang gumawa ng buzz sa kanilang mga serbisyo at makaakit ng mga customer.

Kaya, ipinakita namin sa iyong pansin ang Nangungunang 10 ang pinaka-maaasahang mga bangko sa Russia 2016.

10.

Ito ang tanging dayuhang organisasyon sa mga pinaka-maaasahang bangko sa Russia noong 2016. Ang lahat ng bahagi nito ay binili ng kumpanyang Italyano na UniCredit Group. Hanggang 2007 ito ay tinawag na "International Moscow Bank". Ang kanyang mga ari-arian ay humigit-kumulang 1.32 trilyon. rubles Ang organisasyon ay may mga sangay sa higit sa 50 bansa at may kabuuang workforce na humigit-kumulang 150,000 katao. Ang bangko ay kasangkot din sa proteksyon ng mga gawa ng artistikong kultura, pagkolekta ng mga kuwadro na gawa ng mga masters ng Russia.

9. National clearing center

Gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang bangkong ito ay pangunahing nakatuon sa pagbibigay ng mga serbisyo sa paglilinis. Iyon ay, ang paggawa ng mga pagbabayad na hindi cash sa pagitan ng mga organisasyon kung saan ang sentro ay gumaganap bilang isang tagapamagitan. Nakikilahok din siya sa merkado ng securities. Ang kanyang mga ari-arian noong 2016 ay humigit-kumulang 1.39 trilyon. rubles, at ang kabisera ay humigit-kumulang 51 bilyong rubles. Karamihan sa mga bahagi nito ay puro sa mga kamay ng malalaki at maaasahang mga manlalaro sa merkado, kabilang ang Sberbank at Central Bank.

8. Bangko ng Moscow

Ang kanyang mga ari-arian noong 2016 ay humigit-kumulang 1.75 trilyon. rubles na may kapital na 168 bilyong rubles. Binuksan ito noong 1995 kasama ang pakikilahok ni Yuri Luzhkov. Pagkatapos ng pribatisasyon noong 2011, ang karamihan sa mga pagbabahagi ay napunta sa VTB Bank. Noong Mayo 2016, muling inayos ang Bank of Moscow sa pamamagitan ng pagsali sa VTB. Ang bilang ng mga pribadong kliyente ng organisasyong ito ay humigit-kumulang 9 milyon, at mayroong higit sa 400 mga tanggapan ng kinatawan sa buong bansa. Mayroon ding mga opisina sa ibang bansa.

7.

Ang mga ari-arian ng bangkong ito noong 2106 ay umaabot sa 2.16 trilyon. rubles, at ang kabisera ay humigit-kumulang 274 bilyong rubles. Nagbibigay ito sa mga kliyente ng lahat ng uri ng serbisyo, kabilang ang market financing. Ipinagmamalaki ng Alfa Bank ang isang malaking bilang ng mga sangay sa Russia at sa ibang bansa. Kabilang sa mga kliyente nito ang humigit-kumulang 14 milyong indibidwal at humigit-kumulang 200,000 kumpanya. Kawili-wiling katotohanan ito ay itinatag noong 1991, isang makabuluhang taon para sa ating bansa. Noong 2014, nanalo siya sa kumpetisyon para sa muling pag-aayos ng Baltiysky Bank, bilang isang resulta kung saan sa humigit-kumulang 2020 ito ay isasama sa Alfa Bank.

6. Roselkhozbank

Ang nag-iisang may-ari ng Rosselkhozbank ay ang estado na kinakatawan ng Federal Agency for State Property Management. Sa una ito ay nilikha para sa pinansiyal at suporta sa kredito Agrikultura. Ngunit ngayon ito ay isang unibersal na bangko, na ang mga serbisyo ay ginagamit ng milyun-milyong tao sa buong bansa. Hindi tulad ng ibang mga institusyong pampinansyal, ang mga opisina nito ay madalas na matatagpuan sa mga rural na lugar dahil doon naka-concentrate ang mga pangunahing kliyente nito. Sa kabuuan, humigit-kumulang 1,100 mga tanggapan ng kinatawan ng Rosselkhozbank ang bukas sa buong bansa. Ang kanyang mga ari-arian ay umaabot sa 2.55 trilyon. rubles na may kapital na 428 bilyong rubles.

5.

Ang kalahok na ito sa listahan ng mga pinaka-maaasahang bangko sa Russia noong 2016 ay may mga asset na 2.7 trilyon. rubles at isang kapital na humigit-kumulang 216 bilyong rubles. Ito ay patuloy na gumana mula noong 1993, sa kabila ng pagbabago ng mga pangalan, at ito ang pangunahing organisasyon grupong pinansyal"Pagbubukas". Isa sa mga nangingibabaw na lugar ng kanyang aktibidad ay nagtatrabaho sa industriya ng pagmimina ng ginto. Sa loob ng pitong taon ay kinilala siya bilang pinakamahusay bangko ng Russia sa mahalagang metal market. Siya ay pinagkakatiwalaan ng humigit-kumulang 4 na milyong indibidwal, higit sa 117 libong mga kinatawan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo at mga 45 libo mga kliyente ng korporasyon. Ang Otkritie Financial Group ay nagpapatakbo din sa America at UK.

4.

Karamihan sa mga bahagi ng VTB 24 ay nabibilang sa VTB Bank. Ang mga ari-arian nito ay humigit-kumulang 3 trilyon. rubles, at ang halaga ng kapital ay 271 bilyong rubles. Pangunahing nagsisilbi itong mga indibidwal, maliliit na negosyo at mga indibidwal na negosyante. Pinagkakatiwalaan siya ng estado na makilahok sangla sa mga utang para sa mga bagong gusali at militar. Ang bangko ay may higit sa 1000 mga tanggapan sa buong Russia. Ang katatagan ay ginagarantiyahan ng katotohanan na ang pangunahing stake sa VTB ay kabilang sa Central Bank. Ang VTB 24 ay binuksan noong 2006 batay sa CJSC KB Guta Bank, na nabigong makaligtas sa krisis.

3.

Binubuksan ng Gazprombank ang nangungunang tatlo sa mga pinaka-maaasahang bangko sa Russia noong 2016. Ang kanyang mga ari-arian ay humigit-kumulang 5 trilyon. rubles, at ang kabisera ay 637 bilyong rubles. Ang mga pangunahing shareholder nito ay Non-State Pondo ng Pensiyon Gazfond at OJSC Gazprom. Ang bangkong ito ay nagsisilbi sa pinakamahalagang industriya ekonomiya ng Russia: gas, metalworking, nuclear, atbp. Siya rin ay nagbabayad ng malaking pansin sa mga pribadong indibidwal, patuloy na nagpapalawak ng kanyang client base. Siya ay pinagkakatiwalaan ng higit sa 4 na milyong tao at 45 libong mga organisasyon. Ang Gazprombank ay nagmamay-ari ng pitong subsidiary at kaakibat na mga bangko sa Russia at sa ibang bansa.

2.

Ang mga ari-arian ng bangkong ito ay humigit-kumulang 8.8 trilyon. rubles, at ang halaga ng kapital ay 1 trilyon. rubles 60% ng mga bahagi nito ay nabibilang sa estado na kinakatawan ng Federal Property Management Agency. Ito ang parent structure ng VTB Group, na binubuo ng higit sa 30 organisasyon na tumatakbo sa 20 bansa. Ang pangunahing aktibidad nito ay ang paglilingkod sa mga kliyente ng korporasyon. Ito ay itinatag noong 1990 bilang Vneshtorgbank upang magsagawa ng mga transaksyon sa ekonomiya ng Russia sa ibang bansa. Nang maglaon ay binago ito sa isang bukas na kumpanya ng joint-stock, na karamihan sa mga bahagi nito ay napunta sa estado.

1. Sberbank

Unang lugar at pamagat karamihan maaasahang bangko Russia 2016, nararapat na niraranggo ang Sberbank. Ang laki ng kanyang mga ari-arian para sa 2016 ay 22.43 trilyon. rubles Ito ay itinatag noong 1841 bilang isang sistema ng mga savings bank. bangko sentral Ang Russia ay may 50% na stake dito kasama ang 1, ang natitirang bahagi ay nabibilang sa humigit-kumulang 9 na libong indibidwal at legal na entity. Sa buong Russia, kinakatawan ito ng higit sa 16,000 sangay, na naglilingkod sa humigit-kumulang 110 milyong tao at 1 milyong negosyo. Ang Sberbank ay nagpapatakbo din sa ibang mga bansa, kung saan ang mga kliyente nito ay halos 11 milyong tao. Para sa kaginhawahan ng mga kliyente, nag-aalok ang Sberbank ng mga remote na sistema ng paggamit, maraming mga ATM at mga self-service na terminal.

Noong 2016, inilathala ng Central Bank ng Russian Federation ang opisyal na rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ng Russia at mga deposito ng pera sa kanila.

Kasama sa listahan ang pinakamahalagang institusyon ng kredito at pananalapi sa Russia, at samakatuwid ang pinakamalaki. Kasama sa nangungunang sampung ang mga sumasakop sa higit sa 60% ng Russian credit at banking market. Kasabay nito, ang kanilang kahalagahan at pagiging maaasahan ay hindi tinutukoy ng laki ng negosyo, dahil sa karamihan ng mga kaso ito ay hindi isang tagapagpahiwatig ng kalidad. Paano sila nasuri ng Bangko Sentral?

Ang mga pangunahing tagapagpahiwatig para sa pagsasagawa ng mga aktibidad sa pagtatasa ay mga net asset (mga tunay na asset ng kumpanya na binawasan ang mga obligasyon sa utang), ang dami ng mga pondo na nalikom mula sa mga deposito ng mga indibidwal, ang bilang ng mga transaksyon sa interbank market (ang halaga ng tinanggap at inisyu nanghiram ng pera iba pang mga organisasyong pinansyal). Ang kaalaman sa lahat ng mga tagapagpahiwatig na ito ay isang kagyat na pangangailangan para sa Bangko Sentral, dahil pinapayagan tayo nitong matukoy kung aling mga problema ng mga institusyong pampinansyal ang magkakaroon ng kritikal na epekto sa sistema ng pagbabangko ng bansa sa kabuuan.

Systemically mahahalagang kumpanya(mga kasama sa TOP-100) sa mga panahong mahirap sa ekonomiya na ibibigay ng estado suportang pinansyal. Ngunit gaano kapaki-pakinabang ang pag-aaral ng rating na ito para sa mga ordinaryong mamumuhunan? Ito ay nagkakahalaga ng pamilyar sa iyong sarili sa listahan ng mga pinaka maaasahang institusyon sa bansa para sa maraming mga kadahilanan:

upang matukoy ang katatagan ng pananalapi ng organisasyon;
upang maunawaan kung kanino dapat pagkatiwalaan ang pera pangmatagalan;
upang gawing mas madali ang iyong pagpili bago magdeposito.

Siyempre, ang pagpasok sa TOP ng Central Bank ay isang seryosong tagapagpahiwatig. Ang pagkakaroon ng mga deposito sa naturang mga institusyon ay isang uri ng insurance kung sakali krisis sa pananalapi. Kaya, ang mga pangunahing manlalaro sa merkado ay mga kumpanya na halos ganap na protektado mula sa panganib ng pagkabangkarote. At kahit na mangyari sa kanila ang ganoong istorbo, ang mga mamumuhunan ay hindi masyadong nanganganib: ang kanilang mga pondo ay ibabalik muna sa kanila (hanggang sa 1.4 milyong rubles).

Ngunit mayroong isang kawili-wiling tampok na magiging higit pa sa isang minus kaysa sa isang plus para sa mga potensyal na kliyente ng naturang mga institusyon. Paano mas maaasahang kumpanya, mas mababa ang mga rate na maiaalok nito. At lahat dahil ang ganitong istraktura ay hindi kailangan upang maakit ang mga karagdagang pondo sa sirkulasyon, na nangangahulugang hindi na kailangang palakihin ang mga rate ng deposito upang lumikha ng kaguluhan sa mga mamamayan.

Ang pinaka-maaasahang mga bangko sa Russia - ano sila?

Gazprombank;
FC Otkritie;
VTB 24;
Rosselkhoz;
Alfa Bank;
Bangko ng Moscow;
National Clearing Center;
UniCredit.

Ito ang hitsura ng kasalukuyang rating noong 2016. At ang pagkakaroon ng maraming institusyon sa listahang ito ay hindi nagtataas ng mga tanong sa mga ordinaryong mamumuhunan. Ngunit ang ilang mga kumpanya ay hindi gaanong kilala sa pangkalahatang publiko. Gaya ng nakikita mo, ang mga institusyong pinansyal at kredito na may pagpopondo ng gobyerno ang pinakapinagkakatiwalaan. Kaya, ang estado ay nagmamay-ari ng isang kumokontrol na stake (50% + 1 bahagi) ng Sberbank. Halos 25% ng shares ng organisasyon ay nasa kamay ng mga dayuhang mamumuhunan. Ito rin ang hindi mapag-aalinlanganang pinuno sa mga tuntunin ng kapital (ang equity adequacy ay lumampas sa 10.3%).

Ang FC Otkritie ay isang kumpanyang nakatuon sa paglilingkod sa mga katamtaman at mataas na antas na mga corporate client. Halos 75% ng mga bahagi ng korporasyong pinansyal ay pagmamay-ari nito mga istrukturang dibisyon(“Otkritie Holding”, “Otkritie N”, atbp.). Sa 2016, pinlano na bawiin ang natitirang bahagi mula sa libreng sirkulasyon, at pagkatapos ay ang buong kontrol sa korporasyon ay itutuon sa kumpanya ng pamumuhunan FC "Otkrytie"

Ang sitwasyon ay katulad ng iba sa nangungunang sampung. Ang mga institusyon ay nakikilala sa pamamagitan ng mataas na kapital na sapat (halimbawa, 11% para sa Alfa-Bank at higit sa 9.5% para sa VTB). Marami ang may seryosong suporta ng estado o kahit na kabilang sa estado, tulad ng Rosselkhoz (lahat ng bahagi ng organisasyon ay nasa kamay ng Pamahalaan ng Russian Federation). Ang institusyong ito ay nagpapakita rin ng pinakamataas na kapital na sapat - higit sa 11.7%!

Anong iba pang mga bangko ang kinikilalang maaasahan?

Tinatrato ng populasyon ang maraming kumpanya ng kredito at pananalapi nang walang tiwala. At ganap na walang kabuluhan. Kaya, ang "Russian Standard" ay nagtatamasa ng hindi nararapat na masamang reputasyon. Bagama't isinara nito ang pangalawang sampung pinaka maaasahan sa ating bansa. Noong 2016, naglalaman ito ng mga pondo mula sa populasyon na may kabuuang higit sa 167 milyong rubles, at ang mga pautang ay inisyu sa halagang higit sa 176 milyong rubles. Ang organisasyon ay tumatakbo mula noong 1998. Higit sa 77% ng mga pagbabahagi ay nabibilang sa tagapagtatag, si Rustam Tariko, at isa pang 22.3% ay direktang nabibilang sa institusyon sa ilalim ng scheme ng pagmamay-ari ng singsing.

Iba pang katulad na istruktura na nagdadalubhasa sa mataas na margin pagpapautang ng consumer(nag-isyu ng mga hindi secure na pautang sa mataas na rate ng interes). Kaya, ang Home Credit ay sumasakop sa ika-38 na lugar sa listahan, at ang Tinkoff ay nasa ika-58. Sa pamamagitan ng paraan, ang lahat ng tatlong nakalistang istruktura ay nawalan ng ilang mga posisyon (mula 1 hanggang 8), na dahil sa pag-agos ng mga pondo at pagbaba sa katanyagan ng mahal. mga pautang sa consumer sa panahon ng krisis.

Maraming istrukturang nag-aalok ng mataas na rate ng interes sa mga deposito para sa mga indibidwal ay kasama rin sa listahan ng mga lubos na maaasahan:

UralSib - ika-27 na lugar;
MDM – ika-28 na puwesto (-2 posisyon);
Tiwala - ika-30 na lugar;
Ugra – 32nd place (+2 positions);
Orient Express - ika-41 na lugar;
Moscow Industrial - ika-43 na lugar;
Renaissance Credit – ika-54 na puwesto (+4 na posisyon);
Uniastrum – ika-98 na puwesto (-3 posisyon).

Ang ilang mga institusyon ay nagpakita ng malakas na paglago. Kaya, ang Renaissance-Credit, na dalubhasa sa pag-isyu ng mga pautang sa populasyon, ay hindi lamang nakapag-isyu ng mga pautang na may kabuuang halos 80 milyong rubles, ngunit nakakaakit din ng maraming mamumuhunan na may kabuuang higit sa 80.5 milyong rubles sa kumpanyang ito.

Ang "Yugra", na "lumago" ng 2 posisyon, ay nagpapakita ng mga sumusunod na tagapagpahiwatig sa 2016: mga deposito ng sambahayan - higit sa 141 milyong rubles, mga pautang - higit sa 680 libong rubles. Mukhang hindi gaanong kahanga-hanga ang data, lalo na sa sektor ng pagpapautang. Ngunit narito ang isa pa, hindi gaanong mahalagang kadahilanan ang isinasaalang-alang - ang halaga ng mga pautang na ibinigay sa mga organisasyon at negosyo. At umabot ito ng higit sa 211.2 milyong rubles!

Ang mga sikat na bangko ay hindi kasama sa TOP 100

Mayroong maraming mga istraktura na ang mga serbisyo ay napakapopular sa populasyon. Ngunit sa parehong oras, hindi sila pumasok sa nangungunang daan sa mga tuntunin ng kanilang pagiging maaasahan. Ang mga ito, halimbawa, ay kinabibilangan ng "Development". Ang institusyong ito ay may medyo binuo na istraktura ng sangay. Kaya, mahahanap mo ang mga sangay nito sa Moscow, Cherkessk (ang lungsod kung saan ito opisyal na nakarehistro), Volgograd, Saratov, Sochi, Rostov-on-Don, Samara - isang kabuuang 16 na lungsod ng presensya.

Nag-aalok ito ng mataas na rate sa mga deposito (hanggang sa 13.3% bawat taon para sa mga indibidwal), na pinahintulutan itong maakit ang mga depositor na namuhunan ng 6.6 milyong rubles (higit sa 53% ng mga mapagkukunan ng negosyo). Gayunpaman, ito ay sumasakop lamang sa ika-237 na lugar sa TOP ng Central Bank ng Russian Federation. Ang sitwasyon ay katulad ng sikat na Svyaznoy. SA sikat na rating ito ay sumasakop sa isang tiwala na ika-18 na lugar, ngunit sa pinansiyal na ranggo na pinagsama-sama ng Central Bank, ika-148 na posisyon lamang. Ang katanyagan nito ay dahil sa mataas na halaga ng deposito (hanggang sa 13.25%), ngunit ang kawalan ng tiwala dito ay sanhi ng maliit na laki ng mga asset.

Ngunit karamihan sa mga kumpanya sa larangang ito ay mataas pa rin ang rating ng parehong mga kliyente at eksperto. Kaya, sa sikat na rating, ang isa sa mga pinuno ay ang RosInter, na sumasakop sa ika-77 na lugar sa TOP-100 ng Central Bank of Russia. Ang Sovcombank, na minamahal ng marami, ay nakakuha ng ika-23 na lugar, at ang Cetelem, na tanyag sa mga aktibong mamimili ng mga kagamitan sa sambahayan at computer, ay nasa ika-66 na lugar. Bilang karagdagan, ito ay nilikha ng Sberbank kasama ang pakikilahok ng grupong pinansyal na BNP Paribas (France).

Mula sa impormasyong ibinigay ay maaari nating tapusin: ang pagiging maaasahan at pagiging kaakit-akit para sa mga mamumuhunan ay mga parameter na bihirang magkasabay. Ito ay dahil ang mga lubos na maaasahang organisasyon ay bihirang humingi ng mga bagong customer sa pamamagitan ng pag-unlad. kumikitang mga promosyon, mga bagong serbisyo at alok ng kredito. Kasabay nito, ang kawalan ng Bangko Sentral sa TOP ay hindi palaging dahilan ng kawalan ng tiwala.

Pagkatapos ng lahat, maraming mga organisasyon sa ikalawa o kahit ikatlong daan ang matagumpay na nakikipagtulungan sa mga kliyente sa loob ng mga dekada. At lahat sila, nang walang pagbubukod, ay mga miyembro ng Deposit Insurance Agency, na awtomatikong ginagarantiyahan ang pagbabalik ng hanggang 1.4 milyong rubles kung sakaling mabangkarote. Kaya ano pa ang dapat ipag-alala?

Video sa paksa ng artikulo:

Rating ng RIA - 26 Ene. Sa unang pagkakataon sa modernong kasaysayan Sa pagtatapos ng taon, ang sektor ng pagbabangko ng Russia ay nailalarawan sa pamamagitan ng negatibong nominal na dinamika ng mga asset. Kaya, ang makasaysayang anti-record ng 2009 ay nasira, nang ang mga asset ng sektor ng pagbabangko ng Russia ay lumago lamang ng 5%. Sa pagtatapos ng 2016, ang mga asset ng mga bangko sa Russia ay bumaba sa nominal na mga tuntunin ng 3.5%, laban sa isang pagtaas ng 6.9% noong nakaraang taon at ng 15% sa average bawat taon sa nakaraang 5 taon. Kapansin-pansin na, maliban sa 2009, 2015 at 2016, ang mga rate ng paglago ng mga asset ng mga bangko ng Russia ay palaging double-digit, at sa ilang mga taon maaari silang lumampas sa 30%. Kaya, sa unang pagkakataon, ang sektor ng pagbabangko ng Russia ay tunay na nahaharap sa isang pag-urong ng merkado serbisyo sa pagbabangko, na may pangmatagalang kahihinatnan. Sa ganap na mga termino, ang dami ng mga asset ng mga bangko ng Russia ay nabawasan ng 2.9 trilyong rubles sa isang taon, na isang anti-record din. Kaya, noong Enero 1, 2017, ang dami ng kabuuang asset ng mga bangko sa Russia ay bumaba sa 80.1 trilyong rubles, na muli ay nagkakahalaga ng mas mababa sa 100% ng GDP para sa 2016. Para sa paghahambing, ang ratio ng mga asset ng bangko sa GDP noong 2015 ay nasa 110%.

Ang pangunahing kontribusyon sa nominal na pagbaba ng mga asset noong 2016 ay ginawa ng malakas na pagpapalakas ng ruble. Ang ruble ay lumakas laban sa dolyar at ang bi-currency basket sa buong taon ng 17% at 18%, ayon sa pagkakabanggit. Kapansin-pansin na hindi kasama ang epekto ng muling pagsusuri ng pera, ang rate ng paglago ng mga asset noong 2016 ay positibo at umabot sa 1.9%. Para sa paghahambing, noong 2015, net ng muling pagsusuri ng foreign exchange, ang mga rate ng paglago ng asset ay negatibo (-1.6%). Ang positibong dinamika ng mga asset sa totoong mga termino sa 2016 pagkatapos ng pagbawas sa 2015 ay maaaring ituring bilang isang maliit na positibong tagapagpahiwatig ng estado ng sektor ng pagbabangko ng Russia. Sa pangkalahatan, ang dynamics ng mga asset at iba pang mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pananalapi para sa mga bangko ng Russia ay naging mas mahina kaysa sa hinulaang sa simula ng 2016, na higit sa lahat ay resulta ng mas mahigpit. Patakarang pang-salapi kaysa sa tila noon.

Ang dynamics ng quarterly noong 2016 ay ibang-iba sa una at ikalawang hati ng taon. Sa ikaapat na quarter, tulad ng sa ikatlo, ang dynamics ng mga asset sa nominal terms, bagaman hindi masyadong matindi, ay positibo pa rin. Sa ikaapat na quarter ng taong ito, ang rate ng paglago ng mga asset ay 0.5%, habang sa ikatlong quarter ay 0.16%. Para sa paghahambing, sa una at ikalawang quarter ang pagbaba ay 2.3% at 1.9%, ayon sa pagkakabanggit. Kasabay nito, ang mga asset sa totoong mga tuntunin sa ikaapat at ikatlong quarter ay lumago ng 1.5% at 0.3%, ayon sa pagkakabanggit, iyon ay, ang tunay na paglago ng mga asset sa pagtatapos ng taon ay ganap na natiyak ng mga resulta ng ikalawang kalahati ng ang taon. Ang pagbilis ng rate ng paglago ng tunay na asset sa 2016 mula quarter hanggang quarter ay nagbibigay-daan sa amin na tumingin nang may kaunting optimismo sa forecast para sa dynamics sa 2017.

Kapansin-pansin na ang isang makabuluhang kontribusyon sa pagbawas sa dami ng mga ari-arian ng sektor ng pagbabangko ng Russia ay ginawa din ng sukat ng talaan ng mga pagbawi ng mga lisensya mula sa mga bangko. Noong 2016, ang bilang ng mga bangko at non-profit na organisasyon na ang mga lisensya ay sapilitang binawi ng Bank of Russia ay 97, at isinasaalang-alang ang boluntaryong pagsuko ng mga lisensya (merger, liquidation) - 112 (104 noong 2015). SA mga kamag-anak na halaga Isang bagong rekord ang naitakda para sa rate kung saan umalis ang mga bangko sa merkado. Ang kabuuang dami ng mga asset ng mga bangko na nawalan ng mga lisensya, ayon sa mga kalkulasyon ng RIA Rating, noong Enero 1, 2016 ay umabot sa 1.24 trilyong rubles o 1.49% ng dami ng mga asset. sistema ng pagbabangko sa simula ng nakaraang taon. Para sa paghahambing, ang mga bangko na nawalan ng lisensya noong 2015 ay nagkakahalaga ng 1.15 trilyong rubles sa mga asset (1.48% ng mga asset ng banking system sa simula ng 2015). Kabilang sa mga bangko na may mga binawi na lisensya ay 11 bangko na may mga asset na higit sa 20 bilyong rubles, at limang malalaking bangko na nawalan ng kanilang mga lisensya ay nasa TOP 100 sa mga tuntunin ng mga asset noong Enero 1, 2016. Kaya, ang direktang gastos ng paglilinis ng sektor ng pagbabangko ng Russia mula sa "masamang" mga bangko.

Isang record na bilang ng mga bangko ang nakakita ng pagbaba ng kanilang mga asset noong 2016

Upang masuri ang sitwasyon sa mga tuntunin ng indibidwal mga organisasyon ng kredito Ang ahensya ng rating na "RIA Rating" ay nagsagawa ng pagsusuri at naghanda ng isang rating ng pinakamalaking mga bangko sa Russia sa mga tuntunin ng mga asset batay sa mga resulta ng 2016. Ang rating ay nagpapakita ng data noong Enero 1, 2017 para sa 600 Russian na mga bangko na nag-publish ng kanilang mga ulat alinsunod sa Form No. 101 sa website ng Central Bank ng Russian Federation alinsunod sa Bank of Russia Directive No. 192-U at Letter ng Bank of Russia No. 165-T. Ang pamamaraan ng rating ay nagsasangkot ng pagsasama-sama ng data mula sa mga turnover sheet.

Ayon sa mga kalkulasyon ng mga eksperto sa RIA Rating, noong 2016 ang mga asset ng isang record number ng mga bangko ay bumaba sa mga nakaraang taon. Kaya, sa mga institusyon ng kredito na kinakatawan sa rating, halos 49% ng mga bangko ay nailalarawan sa pamamagitan ng negatibong dinamika ng pag-aari, habang sa pagtatapos ng 2014 at 2015 ay hindi hihigit sa 40% ng naturang mga bangko, at noong 2013 ay 29% lamang. Sa pagtatapos ng ikaapat na quarter, ang bahagi ng mga bangko na may negatibong asset dynamics ay tumaas sa 43%, laban sa 39% sa ikatlong quarter, ngunit ito ay makabuluhang mas mahusay kaysa sa resulta ng simula ng taon, kapag sa pagtatapos ng una at ikalawang quarter ng 2016, bumaba ang mga asset sa 62% at 50% ng mga bangko ayon sa pagkakabanggit. Para sa paghahambing, sa ikaapat at ikatlong quarter ng 2015 mayroong 32% at 23% ng naturang mga bangko, ayon sa pagkakabanggit. Kaya, sa ikalawang kalahati ng 2016, ang karamihan sa mga bangko ay nagsimulang magpakita ng paglago ng asset.

Kapansin-pansin na ang positibong dynamics ng asset sa pagtatapos ng taon ay pangunahing ipinakita ng malalaking bangko. Sa partikular, kabilang sa TOP 100 na mga bangko sa mga tuntunin ng dami ng asset, ang average na rate ng paglago, bagaman mababa, ay nailalarawan sa pamamagitan ng positibong dinamika - +0.1%, habang ang kabuuang mga asset ng mga bangko mula sa ikalawang daan sa mga tuntunin ng dami ng asset ay nabawasan ng 4.4 %. Sa kabila nito, ang bahagi ng mga bangko na may positibong dinamika sa iba't ibang laki ng mga grupo ay hindi gaanong naiiba at tinatayang nasa antas na 50%. Kasabay nito, ang kabuuang dami ng mga asset ng sampung pinakamalaking bangko noong 2016 ay tumaas ng 1.3%, habang sa labas ng nangungunang sampung ang nominal na pagbawas ay isang kahanga-hangang 12.6%. Sa ganap na termino, ang dami ng mga asset ng sampung pinakamalaking bangko sa pagtatapos ng taon ay tumaas ng 711 bilyong rubles. Kaya, ang bahagi ng mga ari-arian ng nangungunang sampung bangko noong 2016 ay tumaas ng 2.3 porsyento na puntos sa 68.3%, habang ang bahagi ng TOP 100 ay tumaas sa mas mababang lawak - ang pagtaas ay bahagyang mas mababa sa 1 porsyento na punto - hanggang 93.4%. Sa pangkalahatan, tulad ng makikita mula sa mga numero, ang konsentrasyon ng mga asset sa sektor ng pagbabangko ay patuloy na lumago noong 2016, na bunga ng napakalaking pagbawi ng mga lisensya at mas mabilis na paglaki ng mga asset ng malalaking bangko.

Ayon sa mga eksperto sa RIA Rating, sa 2017 ang bilis ng pagsasama-sama ng mga asset sa sektor ng pagbabangko ay maaaring manatili sa isang mataas na antas, na magiging resulta ng mabilis na paglaki ng malalaking bangko laban sa backdrop ng bumabagsak na mga rate, at ang mataas na rate ng mga bangko pag-alis sa merkado (parehong dahil sa pagbawi ng mga lisensya at dahil sa mga pagsasanib at pagkuha).

Ang mga dayuhan ay malinaw na tagalabas, at ang mga bangkong pag-aari ng estado ay nanalo ng kumpetisyon mula sa mga pribado

Sa kabila ng mga negatibong rate ng paglago ng mga asset sa katapusan ng 2016 para sa lahat ng uri ng mga bangko, ang mga estado at pribadong bangko ay lubos na nakapagpalakas ng kanilang mga posisyon sa merkado ng pagbabangko, na may kaugnayan sa mga resulta ng mga dayuhang bangko. Sa partikular, ang mga ari-arian ng mga bangko na pag-aari ng estado ay bumagsak lamang ng 1.4%, habang ang mga ari-arian ng pribadong bangko ay bumaba ng mas kahanga-hangang 3.4%. Kasabay nito, ang pinakamasamang resulta ay para sa mga dayuhang bangko, na ang mga ari-arian ay bumaba sa paglipas ng taon ng hanggang 15.6%. Ang resulta ng mga dayuhang bangko ay higit na maipaliwanag sa pamamagitan ng makabuluhang pagpapalakas ng ruble sa 2016, dahil ang bahagi ng kanilang mga asset ng dayuhang pera ay kapansin-pansing mas mataas. Kaya, ang mga bangko na pag-aari ng dayuhan ay higit na nagdusa mula sa negatibong revaluation ng pera.

Sa 2017, ang sitwasyon para sa mga manlalaro sa merkado ay malamang na hindi magbabago nang malaki. Ang mga dayuhan ay hindi pa rin nagdedeklara ng tumaas na pag-unlad ng kanilang mga subsidiary sa Russia, tila para sa parehong pang-ekonomiya at pampulitika na mga kadahilanan. Bagaman, ang malamang na pag-alis ng mga parusa sa sektor ay maaaring magbago ng trend na ito para sa mas mahusay. Kasabay nito, ang mga bangko ng estado ay dapat na makinabang sa mas malaking lawak mula sa mas mababang mga rate ng interes sa konteksto ng isang katamtamang mahigpit na patakaran sa pananalapi, na paunang matukoy ang pamumuno sa kanilang mga rate ng paglago. Maaaring asahan ng mga pribadong bangko ang isang pagpapabuti sa kanilang mga niches sa merkado, lalo na ang pagpapautang ng consumer, ngunit hindi ito malamang na payagan ang mga pribadong bangko na talunin ang mga bangkong pag-aari ng estado sa 2017.

Ang listahan ng mga pinuno ay na-update

Ang komposisyon ng nangungunang sampung pinakamalaking bangko sa mga tuntunin ng mga asset noong 2016 ay kapansin-pansing na-update. Sa pagtatapos ng nakaraang taon, isang bangko ng estado (Bank of Moscow, kasalukuyang pangalan BM-Bank) at isang dayuhang bangko (UniCredit Bank) ang umalis sa nangungunang sampung. At kung ang UniCredit Bank ay nahulog lamang ng isang lugar na mas mababa - mula ika-10 hanggang ika-11 na linya sa rating, pagkatapos ay nawala ang Bank of Moscow ng 8 lugar (ngayon ay sumasakop sa ika-16 na lugar sa rating noong Enero 1, 2017). Ang pagkawala ng mga posisyon ng Bank of Moscow ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng aktwal na pagsasama nito sa VTB Bank bilang bahagi ng pagsasama-sama ng VTB Group.

Ang mga lugar ng mga umalis ay kinuha ng dalawang pribadong bangko - PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW at PJSC Promsvyazbank. Kasabay nito, hindi sila nagpakita ng anumang kahanga-hangang paglago, iyon ay, ang kanilang pag-unlad sa rating ay higit sa lahat ang "merito" ng mga retiradong bangko, na nailalarawan sa pamamagitan ng isang malakas na pagbaba sa mga asset (UniCredit Bank - -15%, at BM-Bank - -62% sa isang taon). Sa pangkalahatan, sa pagtatapos ng 2016, ang representasyon ng mga pribadong bangko sa TOP 10 ay tumaas nang malaki mula sa dalawang bangko sa simula ng 2016 hanggang apat sa pagtatapos. Kasabay nito, wala ni isang dayuhang bangko ang natitira sa nangungunang sampung, bagama't limang taon na ang nakalipas tatlong dayuhang bangko ang kabilang sa pinakamalaking bangko sa Russia.

Sa pangkalahatan, anim na bangko ang nagbago ng kanilang mga puwesto sa nangungunang sampung sa katapusan ng 2016. Bilang karagdagan sa mga bagong dating, binago ang mga lugar para sa VTB 24 (PJSC) (pag-unlad ng isang posisyon), JSC Rosselkhozbank (pag-unlad ng isang posisyon), PJSC Bank FC Otkritie (pagkawala ng dalawang lugar) at Bank NCC (JSC) (pag-unlad ng isa posisyon). Kasabay nito, ang pinakamahalagang pagtaas sa mga asset sa nakaraang taon sa mga nangungunang sampung bangko ay naobserbahan sa National Clearing Center, na ang mga asset ay lumago sa buong taon ng halos 50%.

Sa pangkalahatan, ang mga asset ng tatlong pinakamalaking bangko sa nangungunang sampung sa mga tuntunin ng mga asset ay bumaba sa nominal na mga termino. Sa ganap na mga termino, ang pinakamalaking pagbawas ay naobserbahan sa Sberbank, na ang mga asset ay bumaba ng 721 bilyong rubles o 3% sa buong taon. Ang pangalawa at pangatlo sa mga tuntunin ng pagbabawas ng asset mula sa TOP 10 ay ang Bank FC Otkritie at Gazprombank, na ang pagbawas ng asset ay umabot sa 198 (-6.4%) at 16 bilyong rubles (-0.3%), ayon sa pagkakabanggit.

Ang pinakamahusay na dinamika ng mga asset sa daang pinakamalaking bangko noong 2016 ay sa SKS Bank, na ang mga asset ay lumago nang halos 400 beses, na nagbigay-daan sa bangko na tumaas sa ranggo sa buong taon mula sa ika-638 na puwesto hanggang ika-47 na puwesto noong Enero 1, 2017. Ang ganitong kahanga-hangang resulta ay nauugnay sa isang pagbabago ng may-ari noong Agosto 2016, at, tila, pagtanggap ng pautang mula sa Bank of Russia para sa maraming sampu-sampung bilyong rubles sa ilalim ng garantiya ng isang bagong shareholder (Moscow Credit Bank). Ang pangalawang pinakamabilis na lumalagong asset sa malalaking bangko ay ang BINBANK, na ang paglago ng asset ay lumampas sa 200% (+18 na lugar sa ranking). Ang dinamika ng mga asset ng bangko na ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng grupo ng pagbabangko nito, lalo na, noong 2016, ang MDM Bank, Kedr Bank, Binbank Smolensk, Binbank Surgut, Binbank Tver, Binbank Murmansk ay pinagsama sa bangko. Sa pangkalahatan, mukhang ang BINBANK ang pinaka-makatotohanang kandidato na mapabilang sa TOP 10 pinakamalaking bangko sa pagtatapos ng 2017.

Ang ikatlong lugar sa mga tuntunin ng dynamics ng asset noong 2016 ay kabilang sa VUZ Bank, na ang mga asset ay dumoble sa buong taon, habang ang paglago na ito sa mga asset ay pinahintulutan itong tumaas ng 59 na lugar sa ranggo, at ngayon ay nasa ika-81 na lugar. Ang RRDB Bank ay naging pang-apat sa mga tuntunin ng mga rate ng paglago, ang mga ari-arian nito ay lumago ng 89%, +23 na lugar sa ranggo. Sa pangkalahatan, 27 na institusyon ng kredito mula sa nangungunang daan ang nagpakita ng mga rate ng paglago ng asset na higit sa 10%.

Ang nangunguna sa pagbabawas ng asset ay ang state-owned BM-Bank (dating pangalan: Bank of Moscow), na ang mga asset ay bumaba ng 62%, na bunga ng paglipat ng negosyo nito sa VTB Group. Ang pagsunod sa kanya ay pribadong bangko BFA - ang pagbawas para sa taon ay 45% (-26 na posisyon sa ranking ayon sa dami ng asset). Sa pangkalahatan, sa sampung bangko na may pinakamalaking pagbawas sa mga asset sa pinakamataas na daan, lima ang dayuhan, tatlo ang pribadong bangko, at dalawa lamang ang pag-aari ng estado.

2017 - higit na optimismo, ngunit ang resulta ay maaaring halos pareho

Ayon sa mga analyst ng RIA Rating, ang darating na taon sa kabuuan ay magiging medyo kalmado para sa mga bangko ng Russia, kahit na posible pa rin ang mga shock event. Sa partikular, ang pagpapawalang-bisa ng mga lisensya at paglutas sa problema ng mga bangko ng Tatarstan ay may mahalagang papel. , sa 2017 maaari nating asahan ang sapilitang pagbawi ng mga lisensya mula sa 60-70 na mga bangko, na magbabawas sa nominal na pagtaas sa mga asset ng 1-2%. Kasabay nito, ang aktibidad sa sektor ng M&A ay maaari pa ngang tumaas nang bahagya, na magdudulot din ng karagdagang pagtaas sa konsentrasyon ng asset.

Ang paglago ng corporate lending sa 2016 ay patuloy na magmumukhang mahina, at tanging sa isang kapansin-pansing pagbaba sa mga rate ng interes sa ekonomiya, na hindi inaasahan nang mas maaga kaysa sa katapusan ng 2017, ang pangangailangan sa pamumuhunan para sa mga mapagkukunan ng kredito ay maaaring kapansin-pansing tumindi. Ang retail market ay patuloy na magpapakita ng kapansin-pansing pag-unlad sa 2017, na magiging resulta ng karagdagang pagpapapanatag ng hindi secure na merkado ng pagpapahiram at pag-unlad ng mortgage lending.

Rating ng RIA ay isang universal rating agency ng media group MIA "Russia Ngayon", na dalubhasa sa pagtatasa ng sitwasyong sosyo-ekonomiko ng mga rehiyon ng Russian Federation, ang kalagayang pang-ekonomiya ng mga kumpanya, bangko, sektor ng ekonomiya, mga bansa. Ang mga pangunahing aktibidad ng ahensya ay: paglikha ng mga rating ng mga rehiyon ng Russian Federation, mga bangko, negosyo, munisipalidad, kompanya ng seguro, mga seguridad, atbp. mga bagay na pang-ekonomiya; kumplikado pananaliksik sa ekonomiya sa sektor ng pananalapi, korporasyon at pamahalaan.

MIA "Russia Ngayon" - isang internasyunal na grupo ng media na ang misyon ay maagap, balanse at layunin na pagsakop ng mga kaganapan sa mundo, na nagpapaalam sa madla tungkol sa iba't ibang pananaw sa mga pangunahing kaganapan. Ang RIA Rating bilang bahagi ng MIA Rossiya Segodnya ay kasama sa linya mapagkukunan ng impormasyon mga ahensya, na kinabibilangan din ng: Balita ng RIA , R-Sport , RIA Real Estate , Prime , InoSMI. Ang MIA "Russia Today" ay ang nangunguna sa citation sa Russian media at pinapataas ang citation ng mga brand nito sa ibang bansa. Ang ahensya ay sumasakop din sa isang nangungunang posisyon sa mga tuntunin ng mga pagsipi sa mga social network ng Russia at ang blogosphere.

Sinusuri at pagkatapos ay ini-publish sa website nito ang opisyal na rating ng mga bangko ayon sa pagiging maaasahan. Kasama sa listahan ng 2019 ang pinakamalaki at pinakamahalagang institusyong pampinansyal.

Paano pinagsama-sama ang rating ng pagiging maaasahan?

Ang Bangko Sentral ay gumagamit ng isang napakaingat na diskarte sa pag-compile ng rating ng pagiging maaasahan. Para magawa ang rating na ito, maraming salik ang dapat isaalang-alang, gaya ng:

mga tagapagpahiwatig ng capitalization, kakayahang kumita (kakayahang kumita) at pagkatubig ng bangko;
pagkakaroon ng sapat na pondo upang maisagawa ang mga kasalukuyang pagbabayad at transaksyon;
ang halaga ng mga ari-arian na pag-aari ng bangko, pati na rin ang halaga ng iba pang mga mapagkukunang pinansyal;
dinamika ng pag-unlad ng mga tagapagpahiwatig ng bangko.

Gayunpaman, ang data na ito ay hindi sapat, kaya ang mga eksperto ay nagsusuri din:

net asset, iyon ay, ito ay isang tunay na asset ng bangko, na hindi isinasaalang-alang ang mga obligasyon sa utang;
ang bilang ng mga transaksyon na isinasagawa ng bangko taun-taon. Ganap na lahat ng mga transaksyon ay isinasaalang-alang. Ang mga ito ay maaaring parehong ordinaryong mga transaksyon sa pagitan ng mga indibidwal at mga transaksyon sa ibang mga bangko;
bilang at halaga ng mga deposito ng mga indibidwal.
Ang isang napakahalagang pamantayan sa pagsusuri ay ang laki ng equity capital ng bangko. Ito ay dapat na hindi bababa sa 10%. Ang pamantayan ay 10-11%. Kung ang isang organisasyon sa pananalapi at kredito ay hindi nakakatugon sa parameter na ito, iyon ay, ang halaga ng kapital ay mas mababa sa 10%, kung gayon hindi ito maaaring isama sa rating. Kung ang tagapagpahiwatig na ito ay masyadong mababa, kung gayon ang Central Bank ay may karapatang bawiin ang lisensya. Tulad ng nangyari sa maraming mga bangko sa mga nakaraang taon.

Ang mga tagapagpahiwatig na ito ay tumutulong na matukoy ang kasalukuyang posisyon ng bangko sa merkado ng pananalapi. ano kaya rating ng mga bangko ayon sa Bangko Sentral para sa 2019 nagpapakita na ang nangungunang sampung bangko ay sumasakop sa higit sa 50% ng merkado.

Aling mga bangko, batay sa rating, ang pinaka maaasahan?

Kaya, nakuha namin ang pangunahing bagay - ang parehong rating ng Central Bank of Russia, tungkol sa kung saan marami na ang nasabi ngayon. Tulad ng naiintindihan mo, kasama lamang dito ang pinakamahusay na mga kinatawan ng industriya, na may karapatang sumasakop sa mga nangungunang posisyon sa buong bansa at nakakatugon sa lahat ng mga kinakailangan na ipinakita sa itaas. Narito ang hitsura ng ranggo ngayon.

Isinasaalang-alang na ang 2018 ay isang mahirap na taon hindi lamang para sa populasyon, ngunit para sa lahat mga institusyong pinansyal, maraming organisasyon ang nawalan ng mga posisyon sa ranggo ng pinakamahusay. Gayunpaman, ang mga luminaries ng industriya - Sberbank, Alfa Bank, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow, Gazprombank at iba pa ay muling nakumpirma ang kanilang mga posisyon at katayuan, na nagpapatunay na ang krisis ay walang kapangyarihan sa kanila.

Naturally, ang unang linya ng rating ay hawak ng Sberbank ng Russia. Isang makapangyarihang organisasyon na, sa kabila ng lahat ng problema, ay nagpapakita ng matatag na paglaki sa mga asset, base ng customer at iba pang financial indicator. Kasabay nito, ang dynamics ng paglago dito ay palaging positibo.

Kabilang sa sampung pinaka maaasahan Gazprombank. Isa ito sa pinakamalaki. Ang bangkong ito ay nagsisilbi sa 4 na milyong kliyente at higit sa 40 libong organisasyon. Ang VTB 24 ay kasalukuyang may mga asset na nagkakahalaga ng 3 trilyon. rubles at mayroong higit sa 70 mga tanggapan sa buong Russia. Ang bangkong ito ay nagbibigay ng lahat ng pangunahing serbisyo: mga bank account, deposito, pagpapautang. Posible rin na gawin ang karamihan sa mga operasyon nang malayuan sa pamamagitan ng isang mobile application.

Pagbubukas ng bangko ay isa rin sa pinaka maaasahan. Ang kanyang mga ari-arian ay umaabot sa higit sa 2.8 trilyon. kuskusin. Ang bangko ay nagbibigay ng mga serbisyo sa parehong mga indibidwal at legal na entity. Kadalasan, ang korporasyong pinansyal na ito ay nagsisilbi sa mga kliyente ng tingi at maliliit na negosyo, kung saan mayroong higit sa 44 na libo.

Ang ibang mga bangko ay bumagal nang kaunti, pinabagal ang rate ng paglago ng kanilang sariling mga asset. Ang paghina, siyempre, ay hindi kritikal, ngunit kapansin-pansin, hindi natin maiwasang tandaan ito.

10 pinaka-maaasahang bangko sa Russia ayon sa Forbes

Ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Russia ay pinagsama-sama hindi lamang ng sentral na bangko, kundi pati na rin ng iba pang mga organisasyon, ito ang inihanda ng mga analyst ng Forbes noong 2018.

Rosbank
UniCredit Bank
Raiffeisenbank
Sberbank
Citibank
Nordea
Bank of China
Intesa
Gazprombank

Rating ng mga bangko batay sa mga review ng customer

Ang rating ng mga bangko para sa pagiging maaasahan para sa 2019, ang nangungunang 100 kung saan ay ipinakita sa opisyal na website, ay nabuo din batay sa mga pagsusuri ng customer. Ang kanilang pagtatasa sa bangko at ang kalidad ng serbisyo ay dapat isaalang-alang. Gayundin mahalagang tagapagpahiwatig ay kung gaano kabilis at kahusay ang paglutas ng bangko sa mga problema ng customer.

Ipinapakita ng diagram ang rating ng mga bangko batay sa mga review ng customer. Tulad ng nakikita mo, ang nangungunang posisyon ay inookupahan ng Tinkoff Bank. Ang bangko na ito ay medyo bago, kaya sinusubukan nitong makakuha ng suporta sa customer. Ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ng Russia para sa mga deposito noong 2019 ay hindi gaanong nagbago. Kabilang sa mga pinakamahusay ay ang UBRIR, Renaissance Credit, B&N Bank, Otkritie at iba pa.

Ural Bank for Reconstruction and Development ay may napakagandang mga review mula sa mga customer nito. Ang karamihan ay talagang nasiyahan sa serbisyo, at ito ay nagpapakilala sa bangko bilang mabuti at maaasahan. Ipinapakita rin ng rating na ito kung gaano kaaktibo ang bangko nang nakapag-iisa na nilulutas ang mga problema ng mga kliyente nito. Ang pinaka-aktibo ngayon ay Tinkoff Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development at MKB, na mabilis na lumalaki at umuunlad.

Isa pang napakahalagang rating na tiyak na magiging interesado sa lahat na naglalayong protektahan ang kanilang mga pondo mula sa inflation at kumita ng pera sa kanila. Sa prinsipyo, ang pagsasalita tungkol sa rating ng mga bangko sa pamamagitan ng pagiging maaasahan ng mga deposito, maaari nating sabihin na ang pamumuno dito ay hawak ng parehong mga organisasyon. Kung ayusin mo ang mga ito sa hierarchical order, makukuha mo ang sumusunod na larawan.

Sberbank ng Russia
Rosselkhozbank
Gazprombank
Alfa Bank
FC Otkritie
Binbank
Sovcombank

Kaya para sa mga gustong madagdagan ang kanilang mga pondo, ang pinakamahusay na solusyon ay ang makipag-ugnayan sa isa sa mga organisasyong ipinakita sa itaas. Bilang karagdagan, tingnan ang aming showcase, sa seksyong "", kung saan regular naming ini-publish, sa aming opinyon, ang pinakamahusay na mga alok sa ngayon.

Bakit higit na pinagkakatiwalaan ng mga kliyente ang mga bangkong ito?

Ang Tinkoff ay isang moderno at maaasahang bangko. Ang kakaiba nito ay ang karamihan sa mga aksyon ay maaaring gawin nang malayuan. Halimbawa, para mag-order ng card, maaari kang magsumite ng online na aplikasyon sa website. Sa loob ng ilang araw, lalapit sa iyo ang isang empleyado na may dalang card at tutulungan kang kumpletuhin ang mga papeles. Ang mga customer ay hindi kailangang pumunta sa isang sangay ng bangko o maghintay ng mahabang panahon para sa isang card. Kasabay nito, ginagarantiyahan ng bangko ang pagiging maaasahan ng pag-iimbak ng personal na data at mga pondo.

Ang UBRIR ay nasa top 5 kung titingnan mo ang 2019 rating ng mga bangko sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan. Ang UBRIR (Ural Bank for Reconstruction and Development) ay isa sa pinakamabilis na lumalagong mga bangko sa kasalukuyan. Isinasagawa nito ang ganap na lahat ng kinakailangang operasyon: pagpapahiram (kabilang ang negosyo), pagtatrabaho sa pagbabahagi at mga seguridad, pagsasalin, kontribusyon. Ang Ural Bank for Reconstruction and Development ay may higit sa 1 milyong kliyente!

Ang mga sangay nito ay matatagpuan sa buong Russia, at mayroon ding mga subsidiary sa UK at Ireland. Ang mga ari-arian ng bangko ngayon ay umaabot sa higit sa 334,290 milyong rubles, at ang sariling kapital ay 26,592 milyong rubles. Ang ganitong malalaking halaga ay nagpapahiwatig na maaari mong ligtas na mamuhunan ng pera sa bangkong ito, dahil maibabalik ito nang may interes.

Bukod dito, ang Ural Bank for Reconstruction and Development ay may napakahusay na mga termino para sa mga deposito. Rate ng interes mula 10.5%, na may posibilidad ng maagang pagwawakas ng kontrata na may bahagyang pangangalaga rate ng interes. Posible ang mga deposito sa mga halagang mula 50 libong rubles hanggang 10 milyong rubles para sa iba't ibang panahon. Ang UBRIR ay kabilang sa mga nangungunang bangko sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan ng deposito, kaya maaari mong ligtas na makipag-ugnayan sa kanila.

ICD (Moscow bangko ng pautang) ay lumitaw noong 1992 at ngayon ay nagbibigay ng lahat ng kinakailangang serbisyo sa parehong mga indibidwal at legal na entity. Ngayon ang MKB ay may higit sa 60 karagdagang mga opisina at patuloy na umuunlad.

Ang PromsvyazBank ay isa ring matagumpay at aktibong umuunlad na bangko na may napakagandang alok sa mga debit card na tinatanggap sa buong mundo. Mayroon na siyang isa at kalahating milyon na kliyente. Bilang karagdagan sa paglilingkod sa mga indibidwal at legal na entity, nakikipagtulungan din ang bangko sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Ngayon ang bangko ay may higit sa 300 sangay sa buong Russia. Bilang karagdagan, ang bangko ay gumagana nang malapit sa iba malalaking bangko gaya ng: MDM Bank, Alfa Bank at Rosselkhozbank.

Paano malayang matukoy ang pagiging maaasahan ng isang bangko?

Ang mga opisyal na tagapagpahiwatig ng pagiging maaasahan ng isang bangko ay, siyempre, mabuti, lalo na dahil imposible para sa isang pribadong indibidwal na makakuha ng access sa karamihan ng impormasyon na mayroon ang Central Bank. Ngunit, bilang karagdagan dito, magiging kapaki-pakinabang na magsagawa ng independiyenteng pananaliksik upang sa wakas ay makabuo ng opinyon tungkol sa isang partikular na organisasyon.

Ang halaga ng sariling mga ari-arian ng bangko (ito ay binanggit nang higit sa isang beses sa simula ng iskursiyon). Kung mas malaki ang mga ito, mas mataas ang garantiya na maibabalik mo ang iyong mga pondo kung kinakailangan.
Dynamics ng capital growth at retained earnings. Pakitandaan na ang mga tagapagpahiwatig na ito ay dapat magpakita ng paglago, at hindi tumayo, mas mababa ang pagbaba. At huwag tumingin sa kung ano ang ngayon mga organisasyong pinansyal ay hindi dumadaan sa pinakamagandang panahon, magandang bangko Sa mga karampatang espesyalista sa kawani, hahanap siya ng mga paraan upang madagdagan ang kita. At kung hindi niya magawa ito, bakit pinagkakatiwalaan siya ng iyong pera?
Magiging kapaki-pakinabang din na suriin ang mga tagapagpahiwatig ng pagkatubig ng mga asset ng bangko. Ang impormasyong ito ay karaniwang hindi magagamit sa mga elektronikong mapagkukunan ng mga institusyon, ngunit kung ninanais, maaari itong hilingin sa website ng Central Bank.

Ang pagkalikido ay nangangahulugan ng kakayahan ng isang bangko na tugunan ang mga obligasyon nito sa utang. Ang isa sa mga tagapagpahiwatig nito - ang H2 ay dapat na hindi bababa sa 15%, ang isa pa (H3) ay dapat lumampas sa 50%. Kung hindi ito ang kaso, pagkatapos ay mas mahusay na huwag makipag-ugnay sa bangko sa lahat.

Dahil sa ang katunayan na ang mga data na ito ay basic, dapat itong malayang magagamit, hindi bababa sa website ng Central Bank. Maaari mong ayusin ang lahat ng ito sa anyo ng isang talahanayan, upang sa paglaon ay mas madaling ihambing ang mga parameter at gumawa ng isang pagpipilian. Bukod sa puro mga tagapagpahiwatig ng ekonomiya, ang pagiging maaasahan ng bangko ay tinasa ng pangkalahatan, ngunit hindi gaanong mahalagang mga kadahilanan. Gaya ng reputasyon ng organisasyon, ang saloobin nito sa mga kliyente, seguridad ng mga transaksyon, atbp. Naturally, ang lahat ng mga parameter na ito ay hindi maaaring bawasan sa mga numero, ngunit maaari silang masuri nang walang labis na kahirapan. Sasabihin namin sa iyo kung paano ito gagawin pa.

2. Tanungin ang mga empleyado ng bangko tungkol sa mga kondisyon para sa pagbibigay ng iba't ibang serbisyo upang matukoy kung nababagay ang mga ito sa iyo. Huwag matakot at huwag mag-atubiling magtanong pagkatapos ng lahat, ang pagtulong sa iyo at pagpapayo sa iyo ay kanilang trabaho at responsibilidad. Sa pamamagitan ng paraan, ang gayong pag-uusap sa mga empleyado ng bangko ay magbibigay-daan sa iyo upang masuri ang kanilang antas ng propesyonal na kakayahan at kung paano nila tinatrato ang mga kliyente. Buweno, kung sa ilang kadahilanan ay hindi mo maaaring o hindi nais na makipag-ugnay sa bangko, mag-iwan ng mga komento sa ilalim ng artikulong ito na nagtatanong sa lahat ng mga tanong na interesado ka, agad naming malalaman ang impormasyon sa pamamagitan ng aming mga channel at ipaalam sa iyo ang tungkol dito.

Mahalagang tandaan na kung ang isang institusyong pinansyal ay nag-aalok sa iyo ng malaking tubo sa iyong deposito o napaka mababang porsyento sa isang pautang, maaaring ito ay isang dahilan upang maging maingat. Dahil posible na ito ay isa sa mga dahilan upang makaakit ng mga bagong kliyente, ngunit ang organisasyon mismo ay hindi maaasahan. Kahit na kung minsan ang mga bangko ay nag-aalok ng talagang kanais-nais na mga kondisyon sa kanilang mga regular na customer.

Bakit kailangan natin ng rating ng mga pinaka-maaasahang bangko?

Sinusuri ng Bangko Sentral ang mga aktibidad ng mga bangko para sa isang dahilan. Ginagawa ito para sa ilang kadahilanan:

pagpapanatili ng sistema ng pagbabangko ng estado sa mabuting kalagayan;
pagtatasa ng katatagan ng pananalapi ng mga organisasyon;
pagtuklas ng mga problema sa ilang mga organisasyong pinansyal at kredito;
pagkilala sa mga pinaka-maimpluwensyang bangko. Ginagawa ito upang matulungan sila suporta ng estado sa mahirap na kalagayang pang-ekonomiya.

Gayundin, ang kaalaman sa rating ay makakatulong sa mga depositor na magpasya kung magtitiwala sa bangko o hindi. Bukod dito, kung natuklasan ng Bangko Sentral na ang isang bangko ay may mga problema sa pananalapi o ang kakayahang kumita ay bumabagsak nang husto, maaari itong alisin sa lisensya nito.