Aling mga bangko ang malapit nang magsara? Aling mga bangko ang magsasara sa lalong madaling panahon Ang pinaka-maaasahang mga bangko ng taon

Noong 2017, 45 na organisasyong pinansyal sa Russia ang nagsara na. Para sa paghahambing, noong 2016, ang kabuuang bilang ng mga bangko na nawalan ng lisensya ay lumampas sa isang daan. Halos parehong sitwasyon ang naobserbahan noong 2015.

Mga kahihinatnan ng pagsasara organisasyon sa pagbabangko ay mga problemang lumitaw para sa mga depositor at nanghihiram. Upang maprotektahan ang mga potensyal na kliyente mula dito, ang Bangko Sentral ay regular na nag-iipon ng isang rating ng pagiging maaasahan. Ito ay idinisenyo upang magmungkahi ng pakikipagtulungan kung aling organisasyong pampinansyal ang may pinakamababang panganib. Kapag nag-compile ng mga rating, sinusuri ng Central Bank malaking numero makabuluhang mga parameter, pagkatapos kung saan ang mga naaangkop na konklusyon ay iginuhit tungkol sa mga institusyong tumatakbo sa sektor ng pagbabangko.

Noong 2017, ang listahan ng pagiging maaasahan ay muling pinangungunahan ng Sberbank, na sinundan ng VTB, at isinara ng Gazprombank ang TOP-3. Susunod ay ang FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank at Alfa-Bank.

Paano natutukoy ang pagiging maaasahan ng mga bangko?

Upang masuri ang pagiging maaasahan, isinasaalang-alang ng Central Bank ang mga sumusunod na kadahilanan:

• mga net asset (buong asset hindi kasama ang mga obligasyon sa utang);
• ang halaga ng mga pondo na namuhunan ng mga tao sa institusyong ito;
• ang bilang ng mga transaksyon sa interbank market - kung gaano karaming mga pondo ng kredito ang natanggap at naibigay.

Sa pamamagitan ng pagsusuri sa trabaho ng bangko ayon sa mga iminungkahing parameter, posible na matukoy ang mga organisasyon na may positibo o negatibong epekto sa sistema ng pagbabangko ng Russia sa kabuuan. Ang huli, natural, ay nasa panganib, at ang kanilang lisensya ay maaaring bawiin. (Listahan ng mga bangko na maaaring mawalan ng lisensya ngayong taon)

Paano ipinamamahagi ang mga lugar sa Top 100 reliability rating mula sa Bangko Sentral?

Ang unang posisyon sa nangungunang 100 na mga bangko ng Russia ayon sa Central Bank para sa 2017 ay muling napunta sa Sberbank. Ang mga lugar ng iba pang mga bangko ay kawili-wili din, tungkol sa kung kaninong mga serbisyo ang halos narinig ng bawat isa sa inyo. Halimbawa,

• Rating ng pagiging maaasahan ng Moscow Credit Bank ay medyo mataas at tumutugma sa ikasiyam na lugar sa lahat ng mga institusyong Ruso.
• Ang rating ng Pochta Bank ay mas mababa kumpara sa MKB nang naaayon, nakatanggap ito ng ika-45 na puwesto.
• Ang ika-38 na puwesto ni Tinkoff sa rating ng pagiging maaasahan ay nagpapahiwatig na dapat kang magtiwala sa una online na bangko Kaya ng Russia.
• Ang ika-29 na posisyon ng Bank Ugra ay hindi rin nagtataas ng anumang mga katanungan.
• Ika-11 ang Unicredit sa nangungunang 100.
• Ang Moscow Industrial Bank ay nasa ika-33 na ranggo.
• Ang Alfa Bank ay nasa numero 7.
• Nakatanggap ang Russian Capital ng isang karapat-dapat na ika-27 na lugar.
• Ang VTB 24 ay itinuturing na isa sa mga pinaka maaasahang organisasyon - ika-5 na posisyon.

Ang mga lugar ng iba pang mga kilalang institusyon ay ipinamahagi tulad ng sumusunod:

• Trust Bank – 24,
• Renaissance Credit – 64 (nga pala, maaari kang makakuha ng pautang mula sa Renaissance Credit ngayon sa pamamagitan ng pagsusumite ng isang aplikasyon),
• Uralsib – 20,
• Ganap – 32,
• Pagbubukas - 4,
• Legion - 168,
• Silangan - 31.

Nangungunang 10 mga bangko sa Russia ayon sa Central Bank para sa 2017

Kapansin-pansin, ang isang mataas na posisyon sa rating ay hindi isang 100% na garantiya na walang panganib ng pagkabangkarote. Halimbawa, si Sovetsky ay nasa ikalawang sampu, ngunit ang lahat ay natapos sa pagkabangkarote at ang paglipat sa kontrol ng Tatfondbank. Kasabay nito, ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ng Russia ay nananatiling pinaka maaasahang mapagkukunan ng data. Ang pinaka maaasahang mga bangko sa Russia:

• Sberbank;
• VTB Bank of Moscow;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosselkhozbank;
• FC Otkritie;
• Alfa Bank;
• National Clearing Center;
• Moscow bangko ng pautang;
• Promsvyazbank.

Malapit sa unang 10 ang mga organisasyong pinansyal tulad ng

• UniCredit,
• Binbank,
• Rosbank,
• Raiffeisenbank,
• Russia,
• RostBank,
• BM-Bank,
• Sovcombank,
• Saint Petersburg,
• Uralsib.

Maaari mong pagkatiwalaan ang lahat ng mga organisasyong ito sa iyong Pinagkukuhanan ng salapi sa anyo ng mga deposito. Gayundin, sa pagtanggap ng pautang mula sa isa sa mga institusyong ito, ang mga indibidwal ay hindi na kailangang malaman pagkatapos ng ilang buwan ang pangalan ng isa pang organisasyon kung saan ililipat ang mga buwanang pag-install pagkatapos ng pagkabangkarote ng nagpapahiram. (Mga detalye tungkol sa kung saan babayaran ang utang kung ang bangko ay “pumutok”)

Kailan isasama ang mga ranggo para sa 2018?

Noong nakaraan, inilathala ng Bangko Sentral ang rating ng pagiging maaasahan para sa susunod na taon lamang sa katapusan ng kasalukuyang taon. Sa ngayon, buwanang ina-update ang data upang matiyak na nananatili itong napapanahon sa kung gaano kabilis magbago ang sitwasyon. At ang agwat sa pagitan ng ilang mga organisasyong pinansyal ay minimal.

Kaya, noong Hunyo 2017, ang Otkritie FC ay nasa ikalimang posisyon sa rating, at noong Hulyo 2017, itinulak ito ng Rosselkhozbank sa 1st na posisyon. Nangyari ito dahil sa ang katunayan na ang mga ari-arian ng Otkritie ay agad na bumagsak ng 4%, habang ang mga ari-arian ng Rosselkhozbank ay tumaas ng halos 8%.

Tulad ng para sa 2018, ang forecast para sa pagsisimula nito ay maaaring asahan sa Disyembre 2017. Hindi inaasahan ng mga eksperto ang malaking pagbabago kumpara sa kasalukuyang taon. Ang ilang mga institusyon mula sa TOP 100 ay maaaring tumaas o bumaba ng maximum na 10 posisyon. Ang mga mas makabuluhang pagbabago (paglago o pagbaba) ay ipinapakita ng mga organisasyong matatagpuan sa labas ng nangungunang daan.

Sa kasamaang-palad, naging karaniwan na ngayon ang mga sitwasyon kapag ang isa o ibang bangko ay nagdeklara ng bangkarota o nawalan ng lisensya mula sa Bangko Sentral. Sa karamihan ng mga kaso, ang sitwasyong ito ay dumating bilang isang kumpletong sorpresa sa mga kliyente ng isang institusyong pinansyal. Ang mga mamamayan at organisasyong nakipagtulungan sa bangko ay hindi palaging nakakapagbalik ng mga pondo mula sa mga deposito nang buo, at sila ay nagdurusa sa mga pagkalugi sa pananalapi. Upang mabawasan ang panganib ng ganitong sitwasyon, pinakamahusay na pumili ng mga kagalang-galang na institusyong pinansyal. Para sa layuning ito, ang mga espesyal na rating ng pagiging maaasahan ng bangko ay pinagsama-sama. Ang nangungunang 5 bangko ay kinabibilangan lamang ng pinakamahusay sa mga tuntunin ng katatagan at mga prospect ng pag-unlad ng organisasyon.

Upang malaman kung aling bangko ang pinakamarami at alin ang hindi gaanong maaasahan, sinusuri ang sumusunod na impormasyon:

• kabuuang dami ng pera ng inisyu na mga pautang;
• ang kabuuang halaga ng mga pondo sa mga bukas na deposito;
• ang kabuuang kapital ng institusyong pagbabangko;
• pagkakaroon ng utang sa mga kasunduan sa pautang at ang kanilang dami;
• kung anong lugar ang sinasakop ng institusyong pampinansyal sa mga tuntunin ng mga ari-arian.

Batay sa pagsusuri ng bawat posisyon, ang isang konklusyon ay iginuhit tungkol sa kung magkano ang mga serbisyo ng bangko ay hinihiling ng populasyon ng kapital.

Sa portal ng pananalapi na Vyberu.ru, ang impormasyon sa Moscow at Russia sa kabuuan ay patuloy na ina-update. Ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ay kinakalkula na isinasaalang-alang ang halaga ng mga pondo na inilipat ng institusyong pampinansyal sa sirkulasyon, ang kakayahan ng bangko na napapanahon at ganap na matiyak ang katuparan ng utang nito at iba pang mga obligasyon. Kapag inihambing ang mga organisasyong pinansyal sa isa't isa, ang rate ng interes sa kanilang mga programa sa pautang ay isinasaalang-alang.

Bilang default, ipinapakita ng pahina ng Vyberu.ru ang rating ng mga bangko ayon sa mga asset. Hiwalay, maaari mong suriin kung paano niraranggo ang mga institusyong pampinansyal sa mga tuntunin ng mga deposito at pautang mga indibidwal. Bilang karagdagan, inilalathala namin ang mga posisyon ng mga bangko sa mga rating ng pinakamalaking internasyonal na ahensya.

Lumipat tayo sa kung paano ipinakita ang impormasyon sa aming portal ng pananalapi. Sa Vyberu.ru, isinasaalang-alang ng rating ng mga bangko na may mga tanggapan at rehiyon ng kinatawan ang data mula sa mga nangungunang ahensya ng rating. Ayon sa kaugalian, ang mga unang linya ay inookupahan ng parehong mga institusyong pinansyal. Hindi dapat nakakagulat na ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko para sa 2018 ay bahagyang naiiba mula sa katulad na rating para sa 2019. Karaniwang nangyayari ang mga pagbabago dahil sa katotohanan na ang ilan malaking bangko nawalan ng lisensya o nagdeklara ng bangkarota. Bilang karagdagan, maaaring mayroong pagsasama-sama ng dalawang organisasyon o ang pagkuha ng isang institusyong pinansyal ng isa pa. Posible rin na ang isang bagong umusbong na bangko ay agad na sumasakop sa isang mataas na posisyon sa pangkalahatang listahan sa Moscow at Russia sa kabuuan. Ang rating ng pagiging maaasahan ay pinagsama-sama na isinasaalang-alang ang mga tagapagpahiwatig sa iba't ibang mga lugar ng mga aktibidad ng bangko:

• sa pamamagitan ng mga ari-arian,
• sa mga deposito para sa mga indibidwal,
• sa mga pautang para sa mga indibidwal.

• Moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Upang tingnan ang impormasyon para sa bawat seksyon, pumunta sa kaukulang tab sa aming website.

Ang Vyberu.ru ay nagpapakita ng mga pagbabago sa dami ng mga asset, mga pautang at mga deposito sa rubles at sa mga tuntunin ng porsyento. Ang mga listahan ng mga internasyonal na ahensya ay naglalathala ng mga pangmatagalang tagapagpahiwatig ng isang partikular na bangko. Ang posisyon ng isang bangko sa mga rating ng Moody's at S&P ay ipinahayag sa pamamagitan ng isang letter code, kung saan ang A ay nangangahulugan ng mga solvent na kumpanya, at ang C ay isang estado na malapit sa default Sa Forbes, ang rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko ay tinutukoy na isinasaalang-alang ang data mula sa mga nangungunang ahensya (. Moody's, S&P at Fitch) at ibinibigay sa anyo ng mga bituin, kung saan 5 ang pinakamataas na tagapagpahiwatig, 1 ang pinakamababa.

Paano pumili ng pinakamahusay na bangko

Maaari mong gamitin ang rating ng bangko bilang isa sa mga patnubay upang magpasya kung aling institusyong pampinansyal ang pinakamahusay na simulan ang pakikipagtulungan. Kasabay nito, mayroon kang access sa hindi lamang impormasyon tungkol sa pagiging maaasahan ng isang partikular na organisasyon, kundi pati na rin ang impormasyon tungkol sa kung gaano kaakit-akit ang mga programa sa pautang at deposito nito. Sa pagsasaalang-alang na ito, ito ay maginhawa upang mag-navigate sa pamamagitan ng isa o higit pang mga tagapagpahiwatig.

1. Demand para sa mga programa sa pagpapahiram sa mga mamamayan. Kung balak mong kumuha hiniram na pondo, gamitin ang rating na ito bilang gabay. Ang posisyon ng isang partikular na institusyong pampinansyal ay nangangahulugan kung gaano kanais-nais ang mga kliyente na isaalang-alang ang mga tuntunin ng iminungkahing umiiral na mga pautang.
2. Kung nagpaplano kang magbukas ng deposito, tingnan ang mga indicator ng bangko sa mga deposito. Ang rating ay pinagsama-sama sa pamamagitan ng paghahambing ng kakayahang kumita umiiral na mga programa at nagsasalita tungkol sa kung gaano sila nagtitiwala organisasyong pinansyal mga kliyente.
3. Halaga ng kapital. Ang isang lisensya mula sa Central Bank ay nakuha ng mga bangko na may isang tiyak na dami sariling pondo. Ang halaga ng equity capital ng isang institusyong pampinansyal ay dapat na tumutugma sa pinakamababang tagapagpahiwatig na itinatag ng Bangko Sentral. Kung ang organisasyon mas kaunting pondo, maaari itong mawalan ng lisensyang inisyu ng Bangko Sentral.

Ang katanyagan ng isang bangko ay hindi rin direktang nagpapahiwatig kung gaano kalaki ang pinagkakatiwalaan ng mga mamamayan sa kanilang mga pondo at kung gaano kadalas sila mag-aplay para sa hiniram na pera (at samakatuwid ay nagbibigay ng kita sa nagpapahiram sa pamamagitan ng pagbabayad ng interes sa mga pautang). Bilang karagdagan, huwag kalimutan ang tungkol sa kung gaano katagal ang organisasyon ay tumatakbo sa domestic merkado sa pananalapi, ilang sangay ang bukas sa iba't ibang rehiyon ng bansa. Sa isang salita, ang mga tagapagpahiwatig ng mataas na katanyagan ay nagpapahiwatig na ang bangko ay nagpaplano na magtrabaho nang mahabang panahon at matupad ang mga obligasyon nito nang buo.

Depende sa lugar kung saan mo gustong makipagtulungan sa isang partikular na organisasyong pinansyal, maaari kang magabayan ng data ng kaukulang rating.

Ang impormasyon mula sa mga bukas na mapagkukunan ay maaaring gumanap ng isang mahalagang papel sa pagpili ng isang bangko:

• pahayag ng mga eksperto sa media,
• mga espesyal na artikulo na nakatuon sa isang partikular na produkto o bangko sa kabuuan,
• mga impression ng mga gumagamit na ng mga serbisyo ng ilan institusyong pinansyal(kapwa sa mga forum sa Internet at mga kakilala, kaibigan, kamag-anak).

Ang sumusunod na impormasyon ay makakatulong din sa pagpili ng institusyong pampinansyal:

• ang pagkakaroon ng isang maginhawang online banking na buo at mobile na bersyon para sa iyong tablet;
• Availability ng suporta ng user (posible bang tumawag nang libre at sa buong orasan);

Ang rating ng mga bangko ay pinagsama-sama batay sa mga resulta ng institusyong pampinansyal, mga opinyon ng mga eksperto, at iba't ibang mga ahensya ng rating. Parehong dayuhan at lokal na kumpanya ay kasangkot. Kapag kinakalkula, ang mga sumusunod ay isinasaalang-alang:

• dinamika ng kita.

Pinagsama-sama. Inaprubahan niya ang isang espesyal na tagapagpahiwatig para sa pagsusuri - ang halaga ng sariling mga pondo. Kinukumpirma ng pamantayang ito ang pagpapanatili, tama at napapanahong pagtupad ng mga obligasyon sa mga kliyente. Kung mas maraming kapital ang isang organisasyong pinansyal, mas maaasahan ito. Kung bumababa ang laki nito, maaaring i-liquidate ng Central Bank of Russia ang lisensya pagkatapos ng masusing pagsusuri.

Ang rating ng bangko ayon sa Central Bank ng Russian Federation sa 2020

Ipinakilala ng Bangko Sentral ang pamantayan para sa kasapatan ng sariling mga pondo ng bangko N 1.0. Ito ang pangunahing tagapagpahiwatig na dapat sundin ng lahat ng institusyong pampinansyal. average na halaga Ang sapat ay tinutukoy na 10-11% sa 2020. Kung ang indicator ay bumaba sa 2% o mas mababa, kung gayon ang posibilidad na mabawi ang lisensya ng kumpanya ay napakataas.

• mga ari-arian,
• mga deposito,
• mga pautang,
• kabisera,
• utang sa utang.

Kung nais mong independiyenteng suriin ang pagiging maaasahan ng isang samahan sa pananalapi, kakailanganin mong pag-aralan:

• istraktura at Financial statement mga institusyon,
• komposisyon ng mga tagapagtatag,
• rating batay sa mga review,
• mga rate sa mga deposito at pautang,
• obligasyong garantiya.

Maaaring magkaiba ang mga rating ng bangko sa iba't ibang ahensya ng rating. Sa ating bansa, pinakamahusay na kunin ang impormasyong ibinigay ng Central Bank ng Russian Federation bilang batayan. Sa kasong ito, ang pagkawala ng iyong kapital ay nabawasan. Mahalaga rin ang pagraranggo. Ito ay isang pagraranggo ng mga kumpanya sa pananalapi at kredito batay sa isang pamantayan. Ang rating at ranggo ay nakikilala sa pamamagitan ng kanilang objectivity.

Ano ang dapat mong bigyang pansin muna sa rating ng mga bangko?

• sariling pera
• pananalapi ng depositor,
• mga pautang sa pagitan ng bangko,
• isyu ng mga bono.

Ang mga ari-arian ang nagdadala ng kita sa bangko. Samakatuwid, batay sa kanilang numero, ang isyu ng pagkatubig ng kumpanya ay maaaring malutas.

Parehong mahalaga ang kapital, iyon ay, ang sariling mga mapagkukunan ng institusyong pinansyal. Kasama sa tagapagpahiwatig na ito hindi lamang ang pera, kundi pati na rin ang anumang iba pang mahahalagang bagay na maaaring pahalagahan sa mga tuntunin ng pera. Alinsunod dito, ang mga pondong inilagay ng mga kliyente sa mga account ay hindi pag-aari ng bangko. Pinapayagan ka ng kapital na kumita sa pamamagitan ng mga manipulasyon sa pamumuhunan.

Kasama rin sa mga TOP na bangko ang mga organisasyon na nakikilala sa kanilang katatagan. Kabilang dito ang pinakamalaking pag-aari sa pananalapi, na umiral nang mahabang panahon at humawak ng mga nangungunang posisyon sa iba't ibang mga rating sa mahabang panahon. Ito ay pinaniniwalaan na ang naturang bangko ay maaasahan din.

Sa kabila ng malaking bilang ng mga organisasyong microfinance at ang pinakamalaking komersyal na mga bangko, hindi marami ang kayang makapasok sa TOP 100 na mga bangko. Sa pamamagitan ng aming website madali kang makakahanap ng angkop na opsyon. Kapag pumunta ka sa pahina ng institusyong pampinansyal, makakatanggap ka ng impormasyon tungkol sa mga tampok ng trabaho ng kumpanya at numero ng lisensya nito.

Return on Equity

Ipinapakita kung gaano kabisa ang paggamit ng sariling pondo ng bangko. Kapag kinakalkula ang tagapagpahiwatig, ang netong kita ay na-clear ng walang bayad na tulong mula sa may-ari, na sa pag-uulat sa ilalim ng RAS ay makikita sa pahayag ng kita at kadalasang nakakasira ng kakayahang kumita. Kung magpapatuloy ang ganitong sitwasyon matagal na panahon, maaaring madismaya ang mga may-ari sa negosyo sa pagbabangko at huminto sa pagsuporta sa bangko o magsimulang mag-withdraw ng mga asset sa pamamagitan ng mga pautang sa mga tech na kumpanya.
Sa dating kaso pinansiyal na kalagayan ang bangko ay maaaring masira nang mabilis at kapansin-pansing.
Ang kakayahang kumita ay higit sa average sistema ng pagbabangko(-4.4% sa 100 pinakamalaking bangko) ay maaaring magpahiwatig ng malaking bahagi ng isang murang base ng kliyente, matagumpay na mga operasyong haka-haka, at ang paglalagay ng mga ari-arian sa lubhang kumikitang mga peligrosong operasyon. Ang tagapagpahiwatig na ito ay tinasa kasama ng sapat na kapital (N1).

Instant na ratio ng pagkatubig

Nililimitahan ang panganib ng pagkawala ng solvency ng bangko sa loob ng isang araw. Ito ang ratio ng mga asset na maaaring ibenta ng isang bangko sa loob ng isang araw ng kalendaryo sa mga obligasyon ng mismong bangko, na dapat nitong tuparin sa loob ng isang araw ng kalendaryo. Ang pinakamababang halaga ng H2 na itinatag ng Bangko Sentral ay 15%.

Kasapatan ng kapital

Ang kumbinasyon ng mababang kapital na sapat (mas mababa sa 11%) at mababang kita sa kapital (mas mababa sa 10%) ay mapanganib. Ang mababang kapital na sapat ay nangangahulugan na ang karagdagang paglago ng mga ari-arian ay nangangailangan ng sapat na rate ng pagtaas ng kapital. Kung mababa ang kakayahang kumita, maaaring ang negosyo ng bangko ay tumitigil, o ang mga may-ari ay kailangang patuloy na suportahan ito ng mga iniksyon ng kapital.
Sa mataas na kakayahang kumita, upang madagdagan ang kapital, ang mga may-ari ay kailangan lamang na magbigay ng malalaking dibidendo. Bilang karagdagan, ang mababang antas ng kasapatan ng kapital ng isang bangko ay nagpapakita ng kahinaan nito sa kaganapan ng mga hindi inaasahang pagkalugi, halimbawa sa kaganapan ng default ng borrower, na dati ay hindi nagdulot ng mga seryosong alalahanin.

Mga pampublikong deposito

Ang mataas na antas ng malalaking panganib sa kredito ay karaniwan para sa mga bangko na nakikibahagi sa pagpapahiram sa mga legal na entity, at maaaring magpahiwatig ng parehong makitid na base ng kliyente at pagpapautang sa napakalalaking kumpanya. Sa parehong mga kaso, ang isang malaking borrower sa mga negosasyon sa isang bangko ay may pagkakataon na itulak sa pamamagitan ng isang mababang rate ng interes - kaya ang mababang kakayahang kumita ng naturang pagpapautang. Samakatuwid, ang pagpopondo ng malalaking pautang na may mga deposito ng mga indibidwal, isang medyo mahal na uri ng pananagutan, ay maaaring makapinsala sa kakayahang kumita ng bangko, at pagkatapos nito katatagan ng pananalapi banga.

Ang naisip namin

Ang rating mula sa isa sa mga ahensya ay ang pinakamadaling paraan upang masuri ang pagiging maaasahan ng isang bangko. Kapag lumitaw ang mga problema at kasunod na pagbaba ng rating, madalas na sinisira ng mga bangko ang mga kontrata sa mga ahensya. Ang kawalan ng isang rating ay hindi nangangahulugan na ang bangko ay may mga problema, ngunit ang pagkakaroon ng isang mataas na rating ay maaaring ituring na isang tiyak na garantiya ng pagiging maaasahan. Ang isang litmus test para sa kung ano ang nangyayari sa isang bangko ay maaari ding mga indibidwal na tagapagpahiwatig, tulad ng labis na konsentrasyon ng mga operasyon sa mga industriya o mga kliyente laban sa backdrop ng isang maliit na reserba ng kapital at pagkatubig, mababang kakayahang kumita na sinamahan ng mababang kapital na sapat laban sa backdrop ng isang makabuluhang bahagi ng mga deposito ng sambahayan, pagpopondo ng mga pangmatagalang pautang sa mga legal na entity sa pamamagitan ng mga indibidwal na deposito Sa taong ito, binago namin ang pamamaraan: bilang karagdagan sa mga internasyonal na ahensya ng rating, isinasaalang-alang namin ang mga rating ng ahensya ng Expert RA na kinikilala ng Central Bank. Sa unang yugto, pinili namin ang mga bangko batay sa tatlong mga parameter: ang pagkakaroon ng isang rating, mga asset na higit sa 10 bilyong rubles, ang bahagi ng mga indibidwal na deposito na higit sa 3% ng mga pananagutan. Kung mayroong ilang mga rating, ang maximum ay kinuha sa account. Sa bawat isa sa limang grupo ng pagiging maaasahan, ang mga bangko ay sumasakop sa mga lugar alinsunod sa kanilang mga rating at laki ng kanilang mga asset.

Ang pagiging maaasahan ng mga bangko sa 2020 ay makakatulong upang suriin ang rating ng mga bangko ng Russia batay sa laki ng kanilang equity capital. Ayon sa Central Bank, ang tagapagpahiwatig na ito ay isinasaalang-alang ngayon kapag gumagawa ng mga desisyon sa pagbawi ng lisensya mula sa isang institusyon ng kredito.

Kapag pumipili kung saan mamuhunan ng pera, kadalasang binibigyang pansin ng mga kliyente mga rate ng interes sa mga deposito at, siyempre, ang pagiging maaasahan ng mga bangko. Ito ay tinasa ayon sa maraming mga tagapagpahiwatig, kabilang ang batay sa iba't ibang mga rating ng pagiging maaasahan ng bangko sa 2020. Sila ay:

√ Ang magazine ng Forbes taun-taon ay nagpapakita ng rating nito sa pagiging maaasahan ng mga bangko ng Russia;

√ tinatawag na “ mga sikat na rating mga bangko" ay binubuo ng ilang website.

Ngunit maraming mamumuhunan ang gustong makahanap ng eksakto bank reliability rating, ayon sa Central Bank.

Sa kasamaang palad, kahit na pinagsama ito ng Bangko Sentral, hindi ito opisyal na inilathala. Gayunpaman, ang Bangko Sentral ay nagtipon ng isang listahan ng mga sistematikong mahalagang bangko sa Russia, na kinabibilangan ng 11 sa pinakamalaki mga organisasyon ng kredito mga bansa. Sa ilang lawak maaari itong isaalang-alang Rating ng Bangko Sentral. Ngunit paano masuri ang pagiging maaasahan ng ibang mga bangko?

Pagiging maaasahan ng mga bangko 2020, ayon sa Bangko Sentral

Ang Central Bank ng Russian Federation mismo, kapag nagpasya na bawiin ang lisensya ng isang partikular na bangko, ay nagbabayad, bukod sa iba pang mga bagay, ng pansin sa equity adequacy ratio (capital) N1.0. Ito ang pangunahing pamantayan, na kapag hiniling Bangko Sentral, lahat ng mga bangko sa Russia ay kinakailangang sumunod.

Ang average na halaga ng pamantayang N1.0 ay itinakda ng Central Bank ng Russian Federation sa halagang 10 - 11%. Kung para sa anumang bangko ang tagapagpahiwatig na ito, ayon sa Central Bank, ay nagiging mababa, halimbawa, mas mababa sa 2%, kung gayon ang Central Bank ng Russian Federation ay maaaring bawiin ang lisensya nito.

Kaya, ang kasapatan ng equity capital ngayon ay maaaring ituring na isa sa mga tagapagpahiwatig ng pagiging maaasahan ng bangko, ayon sa Central Bank.

Rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Russia - 2020 sa pamamagitan ng equity capital

Ang mga halaga ng equity capital adequacy standards N1.0 para sa karamihan ng mga bangko ay nai-publish sa opisyal na website ng Central Bank ng Russian Federation sa Form 135 ng pag-uulat ng mga institusyon ng kredito. Ngunit maaari mong tantiyahin ang laki ng equity capital ng mga bangko gamit ang rating na pinagsama-sama ng rating agency na RAEX (“Expert RA”).

Ang pinuno nito, siyempre, ay Sberbank ng Russia. Kasama rin sa nangungunang 10 bangko sa mga tuntunin ng equity capital ngayon: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank at Rosbank.

Nangungunang 50 bangko sa Russia 2020 ayon sa equity capital

Ang rating ng pagiging maaasahan na ito ay hindi batayan para sa hindi malabo na mga konklusyon tungkol sa mga prospect para sa matatag at napapanatiling operasyon ng mga organisasyong kasama dito. Ang website ng 10 Banks ay walang pananagutan para sa mga kahihinatnan ng anumang interpretasyon ng rating na ito at mga desisyong ginawa batay dito.