Paano makakuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo? Ano ang dapat na suweldo upang makapag-sangla? Mortgage na may maliit na suweldo

Ang tanong ay kung paano makakuha ng isang mortgage kung opisyal na suweldo maliit, ay hindi gaanong bihira.

Ang sahod "sa isang sobre" ay ginagawa sa maraming mga negosyo na bahagi ng isang komersyal na istraktura. Ang malaking kawalan ng pagtanggap ng isang maliit na opisyal na suweldo ay ang kawalan ng kakayahan na makakuha ng isang malaking pautang, halimbawa isang mortgage.

Anumang bangko ay interesado sa pag-akit ng mga solvent na kliyente, ngunit maaari mong makilala ang mga indibidwal batay sa kanilang kita lamang sa pamamagitan ng pagtatasa ng kanilang mga suweldo.

Mortgage o pautang sa consumer- Ito ay isang kaakit-akit na alok mula sa mga bangko, na hindi available sa lahat.

Desisyon na tanggihan ang isang mortgage loan ay itinayo batay sa maraming mapanghikayat na dahilan:

• Bumalik sa bangko nanghiram ng pera dapat garantiya ng customer.
• Ang kabuuang kita ay hindi dapat mas mababa kaysa sa mga tagapagpahiwatig na itinatag ng batas.
• Ang mga organisasyong pampinansyal ay hindi pumapasok sa mga kasunduan sa mga hindi mapagkakatiwalaang kliyente na hindi makakapagbayad ng kanilang mortgage.

Maraming mga bangko ang tumanggap ng mga nanghihiram na may maliit na opisyal na suweldo.

Mabibigyan ka ba nila ng malaking loan kung maliit ang sweldo mo? Ito ay lubos na malamang kung ang kita ay ginawang opisyal, at mayroong ilang mga paraan upang gawin ito, na magagamit sa iba't ibang anyo.

Ang mga pautang sa mortgage ay inaalok ng lahat ng mga pangunahing bangko, na gustong makatiyak na ang halagang hiniram ay mababayaran sa takdang oras, kaya pinipilit nila ang mga nanghihiram na ibunyag ang lahat ng posibleng pinagmumulan ng kita.

Sapat na kita para makakuha ng loan (mortgage, consumer loan) tinutukoy batay sa:

• Opisyal buhay na sahod , na kasalukuyang naka-install.
• Miyembro ng pamilya at ang kanilang mga materyal na kakayahan.
• Mga halaga ng mandatoryong buwanang gastos.

Maaari kang makakuha ng mortgage na may maliit na opisyal na suweldo kung patunayan mo sa bangko ang iyong antas ng sapat na solvency.

Mayroong maraming mga paraan upang malutas ang problemang ito, kaya hindi mo dapat isipin na ang isang sertipiko ng kita mula sa trabaho ay ang tanging dokumento na kinakailangan ng bangko.

Mga alternatibong dokumento, bilang karagdagan sa 2-NDFL na sertipiko, na nagpapatunay sa kita ng nanghihiram (gamit ang halimbawa ng B&N Bank).

Lahat ng mga dokumento na isinumite sa institusyong pinansyal, kailangan itong kumpirmahin gamit ang totoong impormasyon na walang kinalaman sa tax inspectorate sa anumang paraan.

Upang makakuha ng isang mortgage, hindi sila nagtatakda ng isang tiyak na halaga ng suweldo, kaya 15,000 rubles o ibang halaga. Ang mga bangko ay madalas na nangangailangan nito kabuuang kita ay hindi lalampas sa 40% ng mga pagbabayad ng pautang, ngunit ang figure na ito ay nakasalalay sa partikular na institusyong pinansyal.

Isinasaalang-alang din ng bangko ang pagkakaroon ng nanghihiram ng likidong naililipat at hindi natitinag na ari-arian, kabilang ang kita ng iba pang miyembro ng pamilya. Ayon sa statistics, sa suweldong 20,000 mahirap makakuha ng mortgage, ngunit hindi ito nangangahulugan na imposible.

Kapaki-pakinabang na video:

Ang mga kliyenteng may katamtamang suweldo ay kadalasang may mahihirap na relasyon sa mga bangko, na bihirang matugunan ang mga ito sa kalagitnaan at hindi sila pinapayagang kumuha ng mortgage. Walang nakakakita ng kita "sa sobre" maliban sa iyo, kaya mahirap patunayan ang aktwal na pag-iral nito.

Kung mapatunayan mo sa bangko na, bilang karagdagan sa gray na suweldo, mayroon ding iba pang kita na kabilang sa ibang kategorya, kung gayon posible na makuha ang kinakailangang halaga sa kredito.

Mga posibleng solusyon

Ang pagkuha ng isang mortgage sa isang suweldo na hindi makumbinsi ang bangko sa solvency ng kliyente ay malamang kung gumamit ng isa sa mga sumusunod na opsyon:

• Karagdagang mapagkukunan ng kita– pangalawang trabaho kahit na may pinakamababang rate ay makakatulong na kumpirmahin ang posibilidad na mabayaran ang utang.
• Kita mula sa pag-upa ng apartment o sasakyan – kailangan mong magbigay ng kasunduan sa pag-upa, na isinasaalang-alang kapag nagbibigay ng pautang.
• Sumang-ayon sa surety, sa pamamagitan ng pag-uugnay ng mabubuting kaibigan o kamag-anak na may malaking opisyal na kita.

Sa mga dalubhasang site maaari kang humingi ng payo at kumunsulta sa mga propesyonal.

Alamin kung alin mas mabuting paraan Tutulungan ka ng forum na pumili, kung saan mo mahahanap tunay na mga pagsusuri tungkol dito o sa produkto ng pautang.

Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, siguraduhing isaalang-alang pinakamababang sukat halaga at panahon ng pagbabayad ng utang, pati na rin ang iba pang mga tampok. Ang lahat ng mga modernong pamamaraan sa pagproseso ng pautang ay hindi tumatagal ng maraming oras at ganap na transparent sa lahat ng mga akreditadong bangko.

Karagdagang kita

Kung ang isang maliit na puting suweldo, pagkatapos Maaari mong kumpirmahin ang karagdagang kita, na maaaring:

• Iskolarship ng mag-aaral.
• Sahod mula sa ibang lugar ng trabaho (part-time).
• Kita mula sa mga securities.
• Pensiyon.
• Kita mula sa pag-aarkila ng mga ari-arian (pabahay o sasakyan).
• Alimony.

Para kumpirmahin ang iyong kita, maaari kang magbigay ng account statement o card na nagpapakita ng sustento, mga scholarship, atbp. na binayaran.

Maaari mo ring gawing legal ang iba pang mga kita kung isasama mo ang mga ito sa iyong tax return at magbabayad ng 13% na buwis sa naturang kita. Ang isang kopya ng deklarasyon ay isang makapangyarihang dokumento para sa pagkumpirma ng kita at pagtaas ng mga pagkakataong makakuha ng isang mortgage.

Kung may mga kabayaran para sa ibang trabaho, maaari mo itong kumpirmahin gamit ang isang card statement.

Panigurado

Maaari kang bumili ng apartment na may maliit na suweldo kung kumpirmahin mo sangla mga secure na guarantor. Maraming may kakayahang tao na hindi nagkaroon ng mga problema sa batas at hindi nabibigatan sa iba pang mga obligasyon sa mga bangko o mga nagpapautang ay maaaring kumilos nang ganoon.

Hindi lamang isang kamag-anak, kundi pati na rin ang ibang tao na sumang-ayon na isama siya sa kasunduan sa mortgage at may magandang antas ng kita ay maaaring gumanap ng papel ng isang guarantor. Ang mga surety bond ay may mga kalamangan at kahinaan, na kung saan ang nanghihiram mismo ay dapat timbangin at magpasya kung hihiram sa naturang tao kapag humiram ng pera.

Video sa paksa:

Ang guarantor ay isang guarantor na nagsasagawa ng obligasyon sa bangko na babayaran ang utang.

Ang guarantor ay mayroon ding sariling mga responsibilidad, kung hindi matupad, maaaring sirain ng bangko ang kanyang kasaysayan ng kredito o magpataw ng mga karagdagang gastos.

Madaling makakuha ng mortgage mula sa maraming bangko kung mayroon kang mga guarantor. Ngunit ang program na ito ay may parehong kalamangan at kahinaan.

SA kasunduan sa pautang Kapag may kasamang guarantor, gagawa ang bangko ng mga naaangkop na pagbabago sa itinatag na mga kondisyon para sa bawat panig.

Ang pangunahing bagay ay hindi mo dapat kalimutan na ang mga paghahabol ng bangko sa kaso ng pagkaantala sa mga pagbabayad ng pautang ay lilitaw laban sa isang mas solvent na tao, samakatuwid ang mga paghahabol ay maaaring ipahayag sa pamamagitan ng korte, na may karapatang hatiin ang utang sa pantay na bahagi.

Tulong sa bank form

Ang pag-apruba para sa isang pautang ay ibinibigay batay sa isang sertipiko sa anyo ng bangko, sa pamamagitan ng pagkumpleto ng bawat item, pinatutunayan ng kliyente ang kanyang solvency.

Ang sertipiko ay iginuhit sa Russian at may bisa sa loob ng dalawang linggo mula sa petsa ng paglabas nito.

Isang halimbawa ng isang sertipiko ng kita sa anyo ng isang bangko.

Upang hindi pasalitang patunayan sa bangko na bilang karagdagan sa isang maliit na suweldo, mayroon ding itim na kita, na maaaring iharap sa anyo ng mga bonus, deposito, pagtanggap ng interes mula sa paghahatid ng mga mahahalagang bagay, maaari mong punan ang isang kaukulang aplikasyon sa bangko, na may bisa.

Bilang karagdagan sa karaniwang hanay ng mga patlang, iba pang kinakailangang impormasyon ay ipinahiwatig din na nagpapatunay sa antas ng kita.

Samakatuwid, kung ang iyong opisyal na suweldo ay maliit, pagkatapos ay may pagkakataon na makakuha ng isang mortgage kung sumasang-ayon kang magbigay ng naturang sertipiko sa bangko.

Ang kawalan ng Form 2 na personal na buwis sa kita ay direktang nakakaapekto sa termino ng pautang at rate ng interes, dahil nais ng bawat bangko na masiguro ang mga pagkalugi nito.

Pero lahat ng data na makikita sa sertipiko ay dapat mapatunayan, kung hindi, ang nasabing kita ay hindi mabibilang bilang karagdagang kita. Kapag hindi posible na magbigay ng papel sa bangko na may pirma ng isang accountant at selyo ng negosyo, kung gayon Maaari kang gumawa ng kopya ng iyong tax return.

Pangako ng ari-arian

Kung ang opisyal na kita ay ipinakita sa anyo ng isang maliit na suweldo, pagkatapos ay maaari kang kumuha ng pautang kung sumasang-ayon kang i-pledge ang ari-arian.

Ito ay maaaring magagalaw o real estate, na ayon sa mga katangian nito ay dapat na likido. Tinitingnan ito ng bangko bilang isang karagdagang mapagkukunan ng kita.

Ang mga bangko ay may ilang mga kinakailangan para sa paksa ng collateral (gamit ang halimbawa ng Sovcombank).

Kung mayroon kang kotse, hindi lamang ito dapat gumana, ngunit mataas din ang rating na may mababang mileage. Ang isang sira-sira na bahay kung saan imposibleng manirahan ay hindi magiging paksa ng collateral.

Consumer loan

Ang Sberbank ay nag-aalok sa mga kliyente ng isang consumer loan sa mga produkto ng kredito nito, na hanggang sa 3 milyong rubles ay ibinibigay nang walang mga guarantor o collateral.

Ang termino ng naturang pautang ay nag-iiba mula 3 buwan hanggang 5 taon. Ang mga rate ng interes hanggang sa 500,000 rubles ay 14.5 at 15.5% depende sa kung saan ka nagsumite ng mga aplikasyon (online banking o sa opisina), at mula sa 500,000 rubles ang interes online ay 12.5, at isang regular na aplikasyon sa isang sangay ng bangko na kinakalkula sa 13.5%.

Isang halimbawa ng isang consumer loan na walang collateral mula sa Sberbank PJSC.

Basic Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram ng Sberbank:

• Sa oras ng pagkakaloob ng pautang dapat mayroong hindi bababa sa 21 taong gulang.
• Sa oras ng pagbabalik dapat meron hindi hihigit sa 65 taong gulang.
• Ang kabuuang karanasan ay dapat na hindi bababa sa 6 na buwan sa kasalukuyang lugar ng trabaho at 1 taon sa nakalipas na 5 taon.

Ang pagkuha at pagseserbisyo ng pautang sa bawat bangko ay may sariling mga nuances, na kailangan mong pamilyar sa iyong sarili bago mag-apply.

Ang mga pondo ay nai-kredito sa account ng kliyente ng bangko sa pagkakaloob ng lahat ng mga dokumento sa isang napapanahong paraan at kung may positibong desisyon sa utang. Para sa pangmatagalang pagbabayad ng isang consumer loan, maaaring singilin o hindi ang bayad - ito ay linawin pa.

Mga kagustuhang programa

• Mga batang pamilya.
• Mga tauhan ng militar.
• Mga mamamayang mababa ang kita.
• Malaking pamilya.
• Mga empleyado ng estado.

Preferential programa ng mortgage nagbibigay ng pagkakataong mapabuti ang umiiral kalagayan ng pamumuhay o bigyan ang iyong sarili ng bagong pabahay sa utang.

Kapag nag-aaplay para sa isang kagustuhan na pautang, ang bangko ay karaniwang nangangailangan ng mga karagdagang dokumento (gamit ang halimbawa ng Rosselkhozbank).

Ang karapatan sa mga benepisyo ay kailangang kumpirmahin sa bangko, kaya suriin nang maaga kung anong mga papel ang kailangan mong ibigay tungkol sa kita, at pagkatapos ay makipag-ugnayan sa amin upang gumawa ng isang kasunduan. Ang ilang mga detalye ay nakalagay sa opisyal na website ng bangko kung saan plano mong mag-aplay para sa isang mortgage loan.

Sa artikulong ito sinubukan naming saklawin ang paksa: "Paano makakuha ng mortgage kung maliit ang opisyal na suweldo." Ang lahat ng impormasyon tungkol sa paksa ay nakolekta at nakabalangkas dito, na nagbibigay-daan sa iyong makahanap ng kumpletong sagot sa iyong tanong. Ngunit, kung mayroon ka pa ring mga katanungan, maaari mong laging tanungin ang aming duty lawyer.

Sa panahon ngayon, hindi lahat ng pamilya ay kayang ipagmalaki ang kanilang sariling tahanan. Dahil ang pag-iipon ng pera para sa isang apartment o bahay ay tumatagal ng mahabang panahon at hindi maipapayo (dahil sa inflation at pagtaas ng mga presyo ng real estate), maraming tao ang kumukuha ng mortgage. Ito ay isang napaka-maginhawa at karaniwang paraan ng pagbili ng real estate, na nakakakuha ng bagong momentum bawat taon sa ating bansa.

Gayunpaman, upang makakuha ng isang mortgage loan, ang potensyal na borrower ay dapat matugunan ang mga kondisyon ng bangko. Sa karamihan ng mga kaso, ito ang pagkakaroon ng pagkamamamayan ng Russia, mga kondisyon ng edad at pagkakaroon ng isang permanenteng trabaho na may disenteng suweldo. Kung ang suweldo ng kliyente ay tila maliit sa mga nagpapahiram kumpara sa halaga ng pautang, pagkatapos ay hindi siya pagkakautang ng isang mortgage. Kaya ano ang dapat mong suweldo upang makakuha ng isang mortgage?

"Puti" at "kulay abo" na RFP

Hindi lihim na sa ating bansa mayroong parehong opisyal at hindi opisyal na suweldo, na sikat na tinatawag na "grey".

• "Puti" na suweldo - ay naipon sa empleyado sa pamamagitan ng departamento ng accounting ng kumpanya ng employer. Ang lahat ng kinakailangang buwis ay ibinabawas dito sa badyet. Maaaring kumpirmahin ng kliyente ang naturang suweldo gamit ang isang sertipiko sa form 2-NDFL, isang sertipiko sa libreng anyo o isang sertipiko sa anyo ng bangko. Ang mga bangko ay pangunahing nakatuon sa mga nanghihiram na may ganoong suweldo, dahil ito ay itinuturing na nakumpirma;
• "Gray" na suweldo - binayaran nang personal sa empleyado nang hindi naitala ito sa mga dokumento ng kumpanya. Hindi ito nagbabayad ng buwis sa badyet at hindi makumpirma sa anumang paraan. Ang hindi opisyal na kita ng kliyente ay madalas na maraming beses na mas mataas kaysa sa opisyal, ngunit ang mga bangko ay hindi hilig na isaalang-alang ito. Karamihan sa mga malalaking bangko ng Russia ay hindi isinasaalang-alang ang mga kliyente na may hindi opisyal na suweldo, at ang 2-NDFL na sertipiko ay lalong kasama sa listahan ng mga kinakailangang dokumento kapag nag-aaplay para sa isang pautang.

Anong kita ng kliyente ang maaaring isaalang-alang?

Kung ang hindi opisyal na kita ay hindi isinasaalang-alang ng mga bangko, kung gayon anong kita ang maaaring ipahiwatig sa form ng aplikasyon kapag nag-aaplay para sa isang mortgage? Napakasimple ng lahat. Maaari mong ipahiwatig ang anumang kita na maaaring idokumento ng potensyal na manghihiram. Maaaring kabilang dito ang:

• Ang suweldo mula sa pangunahing lugar ng trabaho, na kinumpirma ng isang 2-NDFL na sertipiko o isang sertipiko sa anyo ng isang bangko;
• Kita mula sa part-time na trabaho;
• Kita mula sa real estate rental;
• Ang pensiyon ay nakumpirma ng isang sertipiko mula sa Pension Fund ng Russian Federation.

Maaari mong tukuyin ang isang pinagmulan o ilan nang sabay-sabay. Sa kasong ito, isasaalang-alang ng mga nagpapautang ang kabuuang halaga ng lahat ng kita, at kung mas malaki ito, mas mabuti. Karaniwan din sa mga pautang sa mortgage ay ang kababalaghan ng isang garantiya. Ibig sabihin, ang asawa, magulang, anak, kapatid na lalaki at babae ay maaaring magbigay ng kanilang mga sertipiko ng kita. Sa kasong ito, ang kanilang kita at ang kita ng nanghihiram ay isasaalang-alang nang magkasama, na magpapataas ng pagkakataong makakuha ng isang mortgage.

Magkano ang dapat mong matanggap?

Depende sa kung magkano ang mortgage na gusto mong kunin, ang iyong mga kinakailangan sa kita ay depende. Kung, halimbawa, gusto mong kumuha ng 2 o 2.5 milyong rubles para sa isang panahon ng 10-15 taon, kung gayon ang iyong suweldo ay dapat na 45 - 65 libong rubles. Ito ay dapat na personal na kita ng kliyente, hindi kasama ang kita ng mga miyembro ng pamilya. Kapag nagpasya kang kumuha ng mortgage, isipin kung gaano katagal mo gustong ipagkalat ang iyong mga pagbabayad. Kung mas mahaba ang termino, mas mababa ang buwanang pagbabayad, at kabaliktaran. Para sa maliliit na pagbabayad, angkop din ang mababang suweldo. Sa anumang kaso, ang huling desisyon ay nasa bangko. Ang ilang mga bangko ay handa na mag-isyu ng mga mortgage sa mga nanghihiram na ang buwanang pagbabayad ay magiging 40% ng buwanang sahod. Iba pang mga bangko – hanggang 60% ng buwanang kita. Sa anumang kaso, ang suweldo ay dapat na tunay at maihahambing sa nais na halaga ng pautang.

Calculator ng kita

Maaari mong isaalang-alang ang isang tunay na halimbawa na nagpapakita kung ano ang dapat na kita ng isang kliyente upang makatanggap ng pautang sa pabahay sa halagang 1 milyong rubles. Kunin natin ang average rate ng mortgage sa buong bansa sa 12% bawat taon. Kunin natin ang loan period na maging 60 months. Sa pamamagitan ng paggamit calculator ng mortgage makakahanap ka ng buwanang pagbabayad, na sa kasong ito ay magiging 17 libong rubles bawat buwan. Upang malaman ang halaga ng suweldo na angkop para sa pagbabayad na ito, kailangan mong hatiin buwanang bayad sa utang ng 0.4. Nakatanggap kami ng halagang 42,500 rubles. Ito ang magiging kinakailangang suweldo para makakuha ng housing loan sa halagang 1 milyong rubles. Siyempre, maaari itong magbago at maging, halimbawa, 40 o 45 libong rubles. Ang lahat ng mga bangko ay gumagamit ng paraan ng pagkalkula, kaya tiyak na malalaman mo kung ang iyong suweldo ay angkop para sa isang mortgage o hindi.

Posible bang makakuha ng isang mortgage na may mababang suweldo?

Ang mga umuutang na mababa ang kita ay kadalasang hindi kayang bayaran ng pautang sa bahay. Ang mga nagpapahiram ay tinatanggap ang mga naturang kliyente sa kalahati at nag-aalok ng ilang mga opsyon:

• Katayuan suweldong kliyente. Maaari mong dagdagan ang iyong solvency sa pamamagitan ng paglilipat ng iyong suweldo sa creditor bank;
• Pagkumpirma ng ilang mga mapagkukunan ng kita, pagkakaroon ng mga securities at bukas na deposito sa bangko;
• Pag-akit ng mga co-borrower at guarantor na, kung sakaling magkaroon ng insolvency ang kliyente, ay makakatulong sa pagbabayad ng utang. Maaaring sila ay mag-asawa o malapit na pamilya;
• Pagbibigay ng real estate bilang collateral.

Tulad ng nakikita mo, ang isang paraan sa labas ay matatagpuan sa anumang sitwasyon. Kahit maliit lang ang kita, magagamit mo ang aming mga ilaw at makapag-housing loan. Kung mayroon kang positibong kasaysayan ng kredito, ito ay magiging isang karagdagang kalamangan para sa iyo kapag kumukuha ng isang mortgage. Magiging plus din ito kung mayroon kang mga deposito sa bangko. Cash sa mga deposito ay kukumpirmahin ang iyong solvency. Kumpirmahin ang iyong kita, magbigay ng collateral o guarantor, at pagkatapos ay sasalubungin ka ng bangko sa kalagitnaan at magsisimulang makipagtulungan sa iyo.

Paano makakuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo

Pagod ka na bang manirahan kasama ang iyong mga magulang o sa isang inuupahang apartment? Paano makakuha ng isang mortgage kung mayroon kang maliit na opisyal na suweldo?

Walang legal na itinatag na halaga ng suweldo o iba pang opisyal na kita na sapat upang aprubahan ang isang mortgage. Isinasaalang-alang ng bawat bangko o tagapagpahiram ng institusyong pinansyal ang isyu pagpapautang sa mortgage indibidwal, isinasaalang-alang ang maraming mga kadahilanan na may kaugnayan sa nanghihiram at ang ari-arian na magiging paksa ng mortgage.

Ang isang positibo o negatibong hatol sa pag-apruba ng isang mortgage loan para sa real estate ay depende sa ratio ng opisyal na natanggap na suweldo at:

ang halaga ng pamumuhay (isa-isang itinakda para sa bawat rehiyon); komposisyon ng pamilya: ang bilang ng mga miyembro ng pamilya na matipuno ang katawan, ang bilang ng mga menor de edad at ang mga hindi nagtatrabaho sa anumang kadahilanan ay isinasaalang-alang; mga kinakailangang gastos para sa mga gastusin sa pamumuhay, kabilang ang mga gastos ng lahat ng miyembro ng pamilya para sa pagsasara ng dati nang kinuhang mga pautang.

Paano makakuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo - pamamaraan

Ang mortgage lending ay isang maginhawang paraan ng pagbili ng pabahay. Ito ay totoo lalo na para sa mga batang pamilya, kung saan mayroong ilang mga pribilehiyo. Ngunit maraming tao ang nag-aalala tungkol sa tanong: kung paano makakuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo at kung posible bang malutas ang mahalagang isyu sa pabahay. Ito ay medyo totoo at susubukan kong ipaliwanag kung paano ito nangyayari.

Sa anong suweldo maaari mong asahan na maaprubahan para sa isang mortgage?

Ang kasalukuyang batas ay hindi nagtatatag ng mga tiyak na pamantayan para sa pag-apruba ng pautang. Ang bawat indibidwal na sitwasyon ay isinasaalang-alang nang paisa-isa. At kung ang isang bangko ay tinanggihan, hindi ito nangangahulugan na ang isa pa ay tatanggihan. organisasyong pinansyal. Ang pagkalkula ay ginawa batay sa mahahalagang salik:

• opisyal na halaga ng pamumuhay na itinatag sa isang partikular na rehiyon;
• ang bilang ng mga taong bumubuo sa pamilya ng potensyal na nanghihiram;
• mga gastos na natamo ng pamilya bawat buwan;
• kabuuang kita.

May mga opisyal na rekomendasyon batay sa kung saan ang buwanang kontribusyon ay hindi maaaring lumampas sa 40 porsiyento ng kita ng pamilya. Ibinawas sa kabuuang kita obligadong pagbabayad sa mortgage. Ang natitirang halaga ay hinati sa bilang ng mga miyembro ng pamilya. Kung ang resulta na nakuha ay hindi mas mababa sa itinatag na halaga para sa isang partikular na rehiyon, kung gayon ang desisyon sa pautang ay maaaring maging positibo. Ito ay isang mahalagang punto para sa mga nagdududa at hindi alam kung paano makakuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo. Maaari mo ring gawin ang iyong sariling mga kalkulasyon bago pumunta sa bangko.

Mahalaga! Karamihan sa mga bangko ay nagbibigay-daan sa pagpapautang ng hanggang 60% ng kabuuang kita ng pamilya.

Gayundin, maraming mga bangko, kapag tinutukoy ang halaga ng bawat tao, ay maaaring hindi isinasaalang-alang ang bilang ng mga dependent (mga bata) kapag nagkalkula. Nagbibigay ito ng higit na pag-asa. Samakatuwid, hindi sulit na huminto sa isang bangko. Walang obligasyon na magsumite ng aplikasyon. Makipag-ugnayan sa ilang mga bangko nang sabay-sabay at isa sa mga ito ay tiyak na gagawa ng isang positibong desisyon. Pag-isipang mabuti bago gawin ang iyong huling desisyon.

Paano pumili ng isang bangko

Aksidente nang wala patakaran sa seguro- mga paraan upang makatanggap ng kabayaran

Sa isang normal na saloobin mula sa pamamahala ng negosyo, maaari kang kumuha ng maraming naturang mga sertipiko kung kinakailangan. Ang pangunahing bagay ay ang pangalan ng bangko ay tumutugma. Maraming mga negosyo ang naglalabas ng mga suweldo sa mga sobre. Malinaw na walang magsasabi nito sa mga sertipiko. Ang kasanayang ito ay umiiral dahil sa mga problema sa pagbubuwis at kung ang katotohanan ay mabubunyag, ito ay nagbabanta sa pamamahala ng malalaking multa. Walang sinuman ang magsasagawa ng mga panganib para sa iyong mortgage. Kahit na ang mga bangko ay hindi gumagamit ng naturang data para sa personal na pakinabang, walang sinuman ang magsusuri ng anuman, ngunit ang pamamahala ng iyong kumpanya ay hindi sumasang-ayon na mag-isyu ng isang sertipiko na nagpapahiwatig ng suweldo na natanggap sa isang sobre.

Kung mayroon kang karagdagang kita

Maraming mga bangko ang isinasaalang-alang ang mga sertipiko ng karagdagang kita kung ang opisyal na suweldo ay maliit. Maaari itong maging:

• sertipiko ng karagdagang kita (F 2 personal na buwis sa kita);
• humiling ng sertipiko mula sa pondo ng pensiyon tungkol sa mga karagdagang pagbabayad;
• isang sertipiko na ibinigay ng departamento ng accounting ng unibersidad tungkol sa scholarship;
• isang kopya ng kasunduan sa pabahay o pag-upa ng kotse na nagsasaad ng halaga ng mga buwanang bawas;
• mga sertipiko ng mga benepisyong panlipunan (maternity, pangangalaga sa bata, alimony).

Anumang karagdagang kita na natanggap mula sa mga opisyal na mapagkukunan at dokumentado ay dapat isaalang-alang ng bangko. Tanging ang Sberbank ay hindi nangangailangan ng opisyal na kumpirmasyon. Ang potensyal na nanghihiram ay nagpapahiwatig ng halaga at uri ng karagdagang kita sa aplikasyon.

Ang video sa ibaba ay naglalaman ng payo para sa mga gustong makakuha ng mortgage na may hindi opisyal na kita:

Mga guarantor at co-borrower

Kung ang suweldo ng manghihiram sa hinaharap ay hindi nagbibigay-daan upang makakuha ng pautang, posible na makakuha ng isang mortgage sa pamamagitan ng pag-akit ng mga guarantor o co-borrower. Ito ay maaaring ang mga magulang, asawa o asawa, mga kamag-anak, at iba pa. Ang nasabing tao ay dapat magbigay ng kumpletong pakete ng mga dokumento. Kapag gumagawa ng desisyon, isinasaalang-alang ng bangko ang kita sa anyo ng kabuuang kita.

Pansin! Kung ang co-borrower ay kamag-anak na mataas ang suweldo, mas mabuting mag-apply ng mortgage sa kanyang pangalan. Ito ay isang garantiya na isang positibong desisyon ang gagawin. Madalas na ginagamit ng mga nanghihiram hindi lamang mga indibidwal, ngunit bumaling din sa mga eksperto sa batas para sa tulong. Maaaring ito ang kumpanya kung saan nagtatrabaho ang iminungkahing nanghihiram.

Ngunit ang pagpapahiram ay isinasagawa sa ilalim ng mga espesyal na kondisyon. Ang pautang ay ibinibigay para sa mga bagay na hindi pa naipapatakbo. Ang mga naturang borrowers ay handang tumulong sa kanilang mga empleyado, dahil walang mga panganib, ang ari-arian ay nakarehistro sa pangalan ng employer.

Sa maliit na suweldo, maaaring gumawa ng positibong desisyon ang bangko kung ang nanghihiram ay magbibigay ng malaking halaga mula sa personal na ipon para sa paunang bayad. Kapag muling nagkalkula, ang halaga ng buwanang pagbabayad ay maaaring mas mababa at kung ito ay 60% ng buwanang kita, ang desisyon ay maaaring maging positibo.

Ang obligadong pagbabayad ay itinuturing na isang halaga na hindi bababa sa 20% ng kabuuang halaga ng mortgage. AT isang paunang bayad makabuluhang lumampas sa ipinahiwatig na mga porsyento, pagkatapos ay malamang na ang desisyon ay magiging positibo. Halimbawa, ang Sberbank ay nag-isyu ng isang mortgage nang hindi nagbibigay ng isang sertipiko ng kita kung ang nanghihiram ay handang gumawa ng 50% ng paunang bayad ng hiniling na halaga.

Paano dagdagan ang halaga ng paunang bayad? Maaaring mayroong maraming mga pagpipilian. Kamakailan, maraming kabataang pamilya ang gumagamit ng ganitong gawain. Ang unang pagbabayad ay ibinigay:

• pera na naibigay para sa isang kasal;
• sariling ipon;
• tulong mula sa mga magulang o kaibigan;
• pautang sa consumer mula sa ibang institusyong pinansyal;
• kapital ng ina;
• pagtuturo ng isang tiyak na katayuan (kombatant, malaking pamilya, nag-iisang ina, pamilyang mababa ang kita, at iba pa).

2 dokumento: espesyal na programa

Halos lahat ng mga bangko ay naglalabas ng isang mortgage na nangangailangan ng pagkakaloob ng dalawang dokumento lamang. Sa ilalim ng mga kundisyong ito, ang pautang ay ibinibigay nang medyo naiiba, sa iba't ibang mga kondisyon:

• ang utang ay ibinibigay sa mas mataas na rate ng interes;
• paunang kontribusyon na hindi bababa sa 40 o 50 porsiyento;
• masusing pagsusuri sa kasaysayan ng kredito.

Hindi naman talaga kumikitang mga tuntunin pagpapahiram, kaya mas mabuting ipagpaliban ang desisyon sa ganitong paraan hanggang sa pinakahuling yugto. Ang tumaas na interes ay nagpapataas ng buwanang pagbabayad at maaaring lumitaw ang isang sitwasyon kapag ang halaga ay naging hindi kayang bayaran para sa nanghihiram. May panganib na mawala ang iyong tahanan sa bangko.

Pagbili ng mga dokumento

Ang kasanayang ito ay matagal nang hinihiling. Maaaring hindi ito ganap na legal na mga pamamaraan, ngunit walang sinuman ang magsusuri sa pagiging tunay ng pakete. Sinusuri ang mga ad na madalas na lumalabas sa merkado ng real estate, maaari kang makakita ng isang alok na ibibigay mga kinakailangang dokumento. Ang halaga ng naturang mga sertipiko ay nag-iiba - mula 5 hanggang 10 libong rubles. Ngunit talagang nakakatulong sila sa paglutas ng problema. Minsan may mga empleyado sa mga bangko na tutulong sa iyo na malampasan ang lahat ng mga pitfalls at makamit ang isang positibong solusyon. Ang serbisyong ito ay hindi rin libre.

Ngunit ang pagsasanay ay may negatibong kahihinatnan, na hindi palaging magkakaroon ng positibong epekto sa nanghihiram:

• Maaaring tawagan ng serbisyo ng seguridad ng bangko ang employer tungkol sa solvency ng borrower at malaman na walang ganoong bagay;
• sa oras ng pag-aaplay para sa pautang, tinutukoy ng bangko na peke ang sertipiko;
• kahilingan mula sa bangko sa pondo ng buwis o pensiyon;
• pagkasira ng kasaysayan ng kredito at pagsasama ng nanghihiram sa itim na listahan ng mga may utang o may problemang nanghihiram;
• regular na tawag sa mga employer at kakilala.

Ngunit kadalasan ang mga ganitong sitwasyon ay lumitaw kapag ang nanghihiram ay huli o hindi nagbabayad ng buwanang pagbabayad. Maaaring kumpiskahin ang nakasangla na apartment para mabayaran ang utang. Samakatuwid, maaari kang bumili ng mga gawa-gawang sertipiko lamang kung ang isang tao ay tiwala sa kanyang solvency. Kung kukumpiskahin, ang pagkakaiba ay ibabalik, ngunit ito ay mas mababa kaysa sa kung ano ang nai-ambag na.

Konklusyon

Ang video ay tinanggal.

Posibleng makakuha ng isang mortgage na may mababang suweldo. Ang pangunahing bagay ay ang halaga ng buwanang pagbabayad ay hindi lubos na nakakaapekto sa kalidad ng buhay ng nanghihiram. Tanging sa kasong ito ay kumikita na gawin ito. Kung mayroon kang mga pagdududa, mas mahusay na ipagpaliban ang paglutas ng problema. Makakaasa ang mga bagong kasal sa donasyong pera at tulong mula sa mga kamag-anak. Ito ay kapaki-pakinabang para sa isang batang pamilya na magkaroon ng pangalawang anak at kumuha ng isang mortgage sa maternity capital, ngunit madali ring makahanap ng trabaho na may disenteng suweldo. Hayaan ang lahat ng ito na maging opisyal upang hindi mo kailangang magbayad nang labis sa malalaking rate ng interes.

Kamusta! Ang pangalan ko ay Andrey Melnikov. Mahigit 16 na taon na akong nagtatrabaho bilang abogado. Sa panahong ito, marami akong karanasan sa aking propesyon. Gusto kong turuan ang mga gumagamit ng site kung paano lutasin ang iba't ibang isyu.

Ang data na ginamit upang lumikha ng site na ito ay maingat na naproseso para sa kadalian ng paggamit. Ang lahat ng impormasyon ay ipinakita sa isang naa-access na form. Bago gamitin ang impormasyong matatagpuan sa site, kinakailangan ang isang ipinag-uutos na konsultasyon sa isang espesyalista.

Isinasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon ng bawat potensyal na kliyente para sa isang mortgage nang maingat.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at LIBRE!

Ang isang kumpanya sa pananalapi ay hindi maaaring magbigay ng pera sa isang tao na may hindi matatag na kita o iba pang mga problema, dahil mahirap makuha ang balanse ng utang mula sa kanya.

Sa kasamaang palad, ang mga suweldo ng maraming mga aplikante ay hindi talaga nakapagpapatibay at mas mababa kaysa sa itinatag na pamantayan para sa pagbabayad ng regular na interes.

Maaari mong subukang humanap ng mga guarantor na may mas mataas na antas ng kita, ngunit hindi laging posible na magkaroon ng mga kamag-anak o kaibigan na handang balikatin ang mga obligasyon sa utang ng ibang tao.

At kahit na ang naturang borrower ay naaprubahan para sa isang pautang, ang halaga ay maaaring maging mas kaunti at hindi sapat upang bumili ng kinakailangang pabahay. Marahil ay medyo bubuti ang sitwasyon kapag Bangko sentral Tataas ng Russia ang refinancing rate.

Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang mga bangko ay magiging hindi gaanong maingat sa pag-verify ng pagkakakilanlan ng kanilang mga customer.

Pagbili ng bahay

Paano makakuha ng isang mortgage kung ang opisyal na suweldo ay maliit? At posible bang bumili ng bahay na nagustuhan ng nanghihiram, at hindi isang ari-arian kung saan ang bangko ay naglalaan ng mga pondo sa isang pinababang rate?

Hindi sapat na pondo

Kung ang mamimili ay may maliit na suweldo, kung gayon ang pinakamainam na paraan ay ang paggamit ng kanyang ipon.

Kapag gumawa siya ng paunang bayad na hindi bababa sa 20 porsiyento ng presyo ng ari-arian, malamang na ang bangko ay makakapagbigay sa kanya ng pautang sa kinakailangang halaga.

Paano makakuha ng isang mortgage kung ang opisyal na suweldo ay maliit?

Mayroong palaging isang paraan sa labas ng sitwasyon, at kahit na may maliit na suweldo maaari kang makakuha ng pautang, ang pangunahing bagay ay lapitan ito nang maingat at maingat.

Sa Sberbank

Gayunpaman, kung ang kliyente ay nagmamay-ari ng isa pang apartment o pribadong bahay, maaari niya itong gamitin bilang collateral para sa isang mortgage.

Sa kasong ito, hindi na kailangang dagdagan ng bangko na kumpirmahin ang solvency ng mamamayan, dahil sa kaganapan ng isang kritikal na sitwasyon at matagal na hindi pagbabayad ng utang, maaaring kumpiskahin ng bangko ang ari-arian sa ilalim ng collateral.

Mga kagustuhang programa

Kapag ang isang tao ay may maliit na pinagkukunan ng kita, maaari mong subukan na makakuha ng isang mortgage para sa kagustuhang termino kasama ang .

Sa kasalukuyan ay may ilang mga programa ng suporta na tumatakbo sa bansa:

• bata at malalaking pamilya.

Ang mga mamamayan na nagtatrabaho sa mga posisyon sa pampublikong sektor ay maaari ding makakuha ng isang mortgage sa mga tuntunin ng kagustuhan.

Kung ang isang pamilya ay hindi kabilang sa alinman sa mga kategoryang ito, ngunit opisyal na may katayuang mababa ang kita, maaari rin itong umasa sa pagtanggap ng mga benepisyo mula sa estado.

Ang laki ng kita ay isa sa mga pangunahing pamantayan sa pagbabangko kapag nag-isyu ng mga pautang sa pabahay, kaya madalas na sinusubukan ng mga potensyal na borrower na malaman kung paano makakuha ng isang mortgage na may maliit na opisyal na suweldo?

Ang maliit na suweldo ay hindi sentensiya ng kamatayan!

Imposibleng sagutin sa isang salita kung bibigyan ka nila ng mortgage kung maliit ang iyong opisyal na suweldo. Mahalaga para sa bangko na masuri ang mga kakayahan sa pananalapi ng isang partikular na tao at ang kanyang aktwal na kahandaan na tuparin ang kanyang mga obligasyon.

Kadalasan, ang mas mababang antas ng kita ay naayos sa 25-30 libong rubles. Ngunit kung para sa Moscow at malalaking lungsod ang gayong suweldo ay maaaring tawaging katamtaman, kung gayon sa mga rehiyon ang gayong mga kita ay itinuturing na medyo disente, kaya ang isang sangay ng bangko sa isang maliit na lungsod ay maaaring higit pang bawasan ang karaniwang minimum na limitasyon ng kita.

Mahalagang maunawaan na ang mga kita, bagaman mahalaga, ay hindi lamang ang pamantayan. Kung ang isang taong may magandang kita ay kumuha ng pautang, ngunit regular na lumabag sa mga patakaran, naantala ang paggawa ng buwanang pagbabayad, naipon ang mga utang, na sa huli ay nagpalala sa kanyang kasaysayan ng kredito, kung gayon ang bangko ay maaaring tumanggi. At kahit na may disenteng suweldo ay mahirap kumbinsihin ang mga bangkero na baguhin ang kanilang desisyon.

Mas handa silang magpahiram ng pera, kahit na may maliit na kita, sa mga:

• nagtatrabaho sa isang organisasyon ng gobyerno;
• tumatanggap ng buwanang pensiyon;
• ay walang umaasa at hindi nabibigatan sa mga obligasyon sa alimony.

Ano ang dapat na pinakamababang kita?

Kahit na ang isang potensyal na nanghihiram ay nakakatugon sa lahat ng mga pamantayan - edad, pagkamamamayan, pagkakaroon ng collateral, atbp., siya ay kailangang tanggihan kung ang kanyang kabuuang kita ay mas mababa kaysa sa mga tagapagpahiwatig na itinakda ng batas.

Bibigyan ka ba nila ng isang mortgage na may maliit na puting suweldo? Ito ay lubos na posible kung ang mga bangkero ay kumbinsido na:

• ang halaga ng buwanang kontribusyon ay hindi lalampas sa 40% ng netong kabuuang kita ng pamilya;
• ang kita para sa bawat miyembro ng pamilya ay hindi mas mababa kaysa sa antas ng subsistence sa isang partikular na rehiyon.

Ang bawat isa ay maaaring independiyenteng matantya ang kanilang sariling mga pagkakataon na magkaroon ng aplikasyon na maaprubahan gamit ang isang simpleng pamamaraan ng pagkalkula. Upang makakuha ng netong kita ng pamilya, kinakailangang ibawas ang buwanang mandatoryong gastos (pagbabayad) mula sa kabuuang kita (suweldo, scholarship, benepisyo). mga kagamitan, pagbabayad para sa inuupahang pabahay, pagbabayad sa iba pang mga pautang, atbp.).

Mahalaga! 40% ng netong kita ng pamilya ay hindi dapat mas mababa sa kabuuang antas ng subsistence para sa pamilya.

Paano dagdagan ang iyong mga pagkakataon?

Pag-iisip kung paano makakuha ng mortgage na may maliit na opisyal na suweldo, Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala tungkol sa mga karagdagang pagkakataon upang patunayan ang iyong solvency sa bangko.

Karagdagang kita

Ang isa sa mga pagkakataon na nagpapataas ng pagkakataon ng pag-apruba ng aplikasyon ay ang karagdagang kita. Ano ang itinuturing na karagdagang kita at anong mga opisyal na dokumento ang kailangan upang kumpirmahin ito?

• Mga kita ng isang part-time na manggagawa - 2NDFL na sertipiko mula sa lugar ng part-time na trabaho.
• Pension – sertipiko mula sa Pension Fund.
• Kita sa pamamagitan ng mga seguridad– kunin mula sa rehistro ng mga shareholders/broker’s certificate.
• Interes sa mga deposito – bank statement.
• Pera mula sa paupahang ari-arian (pabahay, lupain, transportasyon) - isang kasunduan sa pag-upa at mga resibo mula sa mga nangungupahan para sa paglipat ng mga buwanang pagbabayad.
• Alimony, social benefits, maternity benefits - mga sertipiko mula sa serbisyong panlipunan.

Kung ang isang tao ay nagtatrabaho bilang isang freelancer at tumatanggap ng hindi opisyal na kita, maaari mo itong isaalang-alang kapag nag-aaplay para sa isang pautang kung magsumite ka ng isang deklarasyon sa katapusan ng taon at magbabayad ng 13% na buwis sa kabuuang halaga.

Sa isang tala! Kapag naglilipat ng pera para sa mga serbisyo o kalakal sa plastic card ang kita ay maaaring kumpirmahin sa pamamagitan ng mga bank statement. Ito ay magiging isang karagdagang kalamangan kung ang card ay ibinibigay sa parehong bangko kung saan plano mong tumanggap ng utang.

Isang paunang bayad

Karamihan sa mga bangko ay nag-aalok ng mga produkto ng mortgage na may paunang bayad - mula 10 hanggang 50% ng halaga ng biniling bahay. Ngunit kung magpasya ang nanghihiram na magdeposito ng higit pa, madaragdagan niya ang kanyang mga pagkakataon, kahit na hindi siya nakakatanggap ng masyadong maraming opisyal na kita. Kung mas malaki ang halaga, mas magiging tapat ang bangko sa iba pang pamantayan.

Mayroong hindi bababa sa apat na posibilidad upang madagdagan ang laki ng paunang bayad:

• magbigay ng mga ipon (kung mayroon);
• humingi ng pautang maliit na halaga kasama ang pamilya at mga kaibigan;
• gumamit ng maternal capital;
• kumuha ng consumer loan.

Sa 2018, plano ng Estado Duma na isaalang-alang ang pagbabawas ng paunang bayad sa isang mortgage. Magiging posible ito pagkatapos ng paglipat sa mga escrow account, na magiging mandatory kapag tinutustusan ang pagtatayo sa tag-araw. Inaasahan na ang pinababang paunang bayad ay magpapadali sa pagkuha ng pautang at gawing mas abot-kaya ang mortgage housing para sa mga taong may karaniwan at mababang kita.

Sa isang tala! Iminungkahi ng Youth Parliament sa ilalim ng State Duma na kanselahin ang unang pagbabayad para sa mga batang asawang wala pang 35 taong gulang. Totoo, ang inisyatiba ay agad na tinanggihan: ang mga mamamayan na hindi namumuhunan ng kanilang sariling pera, ngunit humiram lamang, ay karaniwang lumalapit sa mga obligasyon sa pananalapi nang hindi gaanong responsable.

Solvent co-borrower

Ang pangatlong paraan ay ang paghahanap ng co-borrower na may mataas na suweldo na papayag na mag-vouch para sa kandidato. Kadalasan, ang pagkakaroon ng co-borrower kapag kumukuha ng mortgage loan ay isang paunang kinakailangan, ngunit ang kanilang numero at katayuan ay maaaring ayusin:

• mula isa hanggang 3-5 co-borrower;
• asawa, malapit na kamag-anak, hindi natukoy ang katayuan.

Paalalahanan ka namin na ang mga co-borrower ay may buong responsibilidad sa bangko alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan. Awtomatiko silang nagiging responsable para sa pagbabayad at pagbabayad ng utang kung ang pangunahing nanghihiram ay huminto sa paggawa nito. Sa bagay na ito, nagiging malinaw na ang paghahanap ng isang co-borrower mula sa mga kaibigan o kasamahan, at maging sa magandang kita Ito ay magiging lubhang mahirap, ngunit ang mga kamag-anak ay maaaring makatulong na malutas ang problemang ito.

Pangako

Sa wakas, ang isa pang pagkakataon na kumuha ng mortgage loan na may katamtamang "puting" na kita ay ang pangako ng likidong ari-arian: transportasyon o real estate (apartment, cottage na may plot, garahe). Maingat na susuriin ng bangko ang collateral at aaprubahan lamang ito kung ang halaga nito pagkatapos ng pagbebenta ay nagpapahintulot na mabawi nito ang mga panganib.

Sa isang tala! Napakakaunting pagkakataon na makakuha ng pautang na sinigurado ng isang kotse na higit sa 10 taong gulang na may mataas na mileage o para sa pabahay sa isang salvage fund.

Bago mag-alok ng collateral, dapat matukoy ang halaga nito sa pamilihan, at ang nanghihiram ay kailangang magbayad para sa mga serbisyo ng appraiser. Upang maiwasan ang mga hindi kinakailangang gastos, inirerekomenda ng mga abogado na suriin muna sa bangko kung aling pagtatasa ang mas mainam - mula sa isang dibisyon ng mismong bangko na dalubhasa sa pagtatasa, o maaari kang makipag-ugnayan sa alinmang kumpanya.

Preferential na pagpapautang

Sa pagsisikap na suportahan sistema ng pagbabangko, ang industriya ng konstruksiyon at mga mamamayan, ang estado ay nag-aalok ng katangi-tanging mga pagkakataon sa pagpapahiram. Kaya, ang mga batang pamilya ay binabayaran para sa pagkakaiba sa pagitan rate ng interes bangko at 6%, na nagpapahintulot sa iyo na magbayad lamang ng 6% sa utang.

Ang mga kagustuhang kundisyon ay inaalok sa loob ng balangkas ng mga pederal at panrehiyong programa, kabilang ang sa pamamagitan ng AHML (ang rate ay maaaring bawasan sa 5.4%):

• mga doktor at guro;

Sa isang tala! Imposibleng humingi mula sa mga pinaka-mahina na kategorya ng populasyon mataas na sweldo, samakatuwid sa mga produkto sa pagbabangko Ang mga tapat na kondisyon para sa halaga ng kita ay inireseta.

Aling mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang para sa mababang kita?

Lahat pinakamalaking bangko ay handang isaalang-alang ang isang aplikasyon mula sa isang potensyal na kandidato na tumatanggap ng maliit na suweldo. Halimbawa, nag-aalok ang Sberbank ng alternatibong anyo ng bangko upang kumuha ng mortgage na may maliit na opisyal na suweldo. Ang dokumentong ito sa pananalapi:

• ay isang alternatibo sa sertipiko ng 2NDFL;
• nagpapatunay ng kita;
• nagbibigay-daan sa iyong magpasok ng impormasyon tungkol sa mga karagdagang kita.

Sa isang tala! Ang dokumento ay panloob at hindi isinumite sa mga awtoridad sa buwis.

Mga tampok ng isang mortgage na walang patunay ng kita

Kung ang iyong opisyal na kita ay maliit, ngunit may mga tunay na pagkakataon sa pananalapi upang kumuha ng pautang, dapat mong isaalang-alang ang opsyon ng pagkuha ng pautang nang walang patunay ng kita.

Ang isang mortgage loan ay ibinibigay ayon sa 2 dokumento:

• kinakailangan - pasaporte na may pagpaparehistro;
• opsyonal na isa sa mga dokumento - dayuhang pasaporte, tauhan ng militar, SNILS, lisensya sa pagmamaneho, pensiyon.

Sa isang tala! Ang listahan ay walang kasamang sertipiko na nagpapakita ng mga kita, kaya hindi mahalaga ang laki nito.

Ang mga pagkakataon na makakuha ng isang mortgage loan na may maliit na suweldo sa ilalim ng naturang programa ay medyo mataas, ngunit kailangan mong tandaan ang mga kawalan ng mga produktong ito sa pagbabangko:

• isang malaking halaga ng paunang bayad - mula sa 40% ng halaga ng pabahay at pataas;
• mas maliit na sukat maximum na halaga pautang, iyon ay, kailangan mong pumili ng mas murang pabahay;
• mas mataas na rate ng interes;
• mas mababang maximum na edad ng nanghihiram sa oras ng huling pagbabayad ng utang.

Sa isang tala! Sa oras ng paghahanda ng materyal, ang mga pautang sa mortgage nang walang sanggunian sa halaga ng mga kita ay inisyu ng Sberbank, VTB24, Gazprombank at Rosselkhozbank.

Ang pagkakaroon ng pag-aralan ang lahat ng mga posibilidad kung paano makakuha ng isang mortgage na may isang maliit na opisyal na suweldo, ito ay nagkakahalaga ng pagtatasa ng iyong sariling mga kakayahan. Kung pinahihintulutan ng iyong kita, maaari kang kumuha ng consumer loan, kung mayroon kang ipon, pagkatapos ay gumawa ng mas makabuluhang paunang bayad, at kung mayroon kang mabuting kamag-anak, humingi ng kanilang suporta.

Pinipilit ng pagbubuwis sa Russia ang mga employer na lumayo mula sa "puting" sahod at bayaran ang mga empleyado sa isang sobre. Ito ay nagpapahintulot sa iyo na maiwasan ang pagbabayad ng malalaking buwis. Ayon sa mga opisyal na dokumento, sa kasong ito ang empleyado ay tumatanggap ng isang minimum na kita, kung saan binabayaran ang buwis. Para sa ilan, ito ay maginhawa - kung ano ang pagkakaiba nito kung ano ang binabayaran ng buwis, ang pangunahing bagay ay ang suweldo ay mabuti, kahit na hindi opisyal. Ngunit para sa iba, ito ay isang tunay na sakuna, dahil sa isang mababang "puting" suweldo ay napakahirap makakuha ng pautang, kabilang ang isang mortgage.

Kung opisyal na natatanggap ng isang kliyente ang "minimum na sahod" at gustong makakuha ng isang mortgage, kung gayon mayroong mataas na posibilidad ng pagtanggi kahit na may perpektong kasaysayan ng kredito, yamang ayon sa batas ay hindi maibibigay ng isang tao ang lahat ng kanyang kita upang bayaran ang mga pautang. Ang isa pang kaso ay kapag ang kliyente ay mapapatunayan ang kanyang hindi opisyal na kita sa pamamagitan ng mga sertipiko o mga pahayag. Halimbawa, sa halip na 2NDFL, magbigay ng isang sertipiko sa anyo ng isang bangko, o isang katas mula sa isang personal na account, na nagpapahiwatig ng naka-target na kita, halimbawa, sa anyo ng mga pagbabayad sa pag-upa mula sa pag-upa ng real estate.

Ang pinakamalaking mga manlalaro sa pananalapi sa negosyo ng mortgage ngayon ay halos hindi isinasaalang-alang ang mga borrower na may mga sertipiko ng kita sa anyo ng isang bangko o sa libreng anyo, dahil ang termino ng pautang ay mahaba, at maaaring mayroong hindi opisyal na kita ngayon, ngunit hindi bukas. Ang mga maliliit na organisasyon, sa kabaligtaran, ay mas handang isaalang-alang ang karagdagang kita na kasama sa pagkalkula ng solvency. Isaalang-alang natin kung sila ay magbibigay ng isang mortgage kung ang opisyal na suweldo ay maliit, kung paano ang pagbabayad ng mortgage ay kinakalkula sa mga tuntunin ng suweldo, kung paano ang buwanang kita at ang halaga ng pamumuhay ay nakakaimpluwensya sa desisyon, ang maliit na kita ay maaaring maging dahilan ng pagtanggi sa isang mortgage ?

Opisyal na suweldo at mortgage.

Maliit na porsyento lamang ang tumatanggap ng mataas na opisyal na kita mga kliyente sa bangko. Karamihan sa kanila ay opisyal na tumatanggap ng isang maliit na suweldo, at lahat ng iba pa ay ibinibigay sa isang "sobre." Kung isinasaalang-alang lamang ng mga bangko ang mga borrower na may mataas na opisyal na suweldo, malamang na hindi sila makakapag-recruit ng ganoong base ng mga borrower, kaya ang mga kliyente na may maliit na suweldo ay hindi binabayaran. Malinaw na kung sa 2NDFL ng isang potensyal na kliyente ang "minimum na sahod" lamang ang ipinahiwatig, na katumbas ng o bahagyang higit pa sa pagbabayad ng mortgage, kung gayon ang naturang kliyente ay tatanggihan.

Kahit maliit ang suweldo, malaki ang papel ng pagtanggap ng kliyente. Kung ang singil ay napupunta sa card ng napiling bangko, kung gayon ang posibilidad ng pag-apruba kahit na may maliit na kita ay mataas. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang lahat ng mga organisasyon ay maingat na sinuri ng bangko kapag nagtatapos ng isang proyekto ng suweldo, na binabawasan ang posibilidad ng maagang pagpuksa o isang matalim na pagbawas sa mga kawani.

Pagkalkula ng halaga ng mortgage batay sa suweldo.

Ang bawat bangko ay may sariling teknolohiya para sa pagkalkula ng maximum na posibleng halaga ng mortgage at pagbabayad. Upang maunawaan kung bibigyan ka nila ng isang mortgage kung ang opisyal na suweldo ay maliit, kailangan mong isaalang-alang na sa karaniwan ang pagbabayad ay hindi dapat lumampas sa 40% ng kita. Halimbawa, kung ang suweldo ay 30 tr. bawat buwan, pagkatapos ay para sa isang mortgage ang maximum na bayad bawat buwan ay magiging 12 tr.

Upang madagdagan ang kita para sa pagkalkula ng solvency, ang mga borrower na may mababang opisyal na kita ay maaaring makaakit ng mga co-borrower. Halimbawa, kung ang isang asawa ay tumatanggap ng 30 tr, at ang isang asawa ay 40 tr, kung gayon ang kabuuang kita ay lalabas sa 70 tr, at ang maximum na posibleng pagbabayad ay 28 tr, na nagpapahintulot sa iyo na bumili ng disenteng pabahay. Maaari mo ring isama ang mga magulang, kamag-anak, atbp.
Maaari mong suriin ang iyong mga pagkakataong makakuha ng mortgage sa pamamagitan ng pag-apply sa ilang mga bangko nang sabay-sabay:

Application para sa isang murang mortgage

Halaga ng pamumuhay at buwanang kita.

Ang mga tagapagpahiwatig na ito ay nakakaimpluwensya sa pagkalkula ng solvency ng borrower, ang maximum na buwanang halaga ng pagbabayad at ang halaga ng pautang sa kabuuan. Batay sa halaga ng pamumuhay, itinatakda ng bangko ang pinakamababang kita na dapat matanggap ng isang kliyente upang makapag-aplay para sa isang mortgage. Kaya, sa Moscow ang PM ay umabot sa halos 18 libong rubles. bawat tao, at sa Mari El – 7.5 libong rubles. Nangangahulugan ito na pagkatapos magbayad ng bayad, ang kliyente ay dapat may natitirang halaga na hindi bababa sa minimum na buwanang allowance para sa kanyang sarili at sa bawat bata. Halimbawa, ang isang pamilya na may 2 anak ay nakatira sa Moscow, ang asawa lamang ang nanghihiram. Isinasaalang-alang na dapat siyang magkaroon ng buwanang allowance para sa kanyang sarili, para sa bawat bata, at ang pagbabayad ng mortgage ay hindi maaaring lumampas sa 40% ng kanyang kita, dapat siyang opisyal na makatanggap ng hindi bababa sa 80 libong rubles. (sa kasong ito, ang nanghihiram ay maaaring magbayad ng humigit-kumulang 30 rubles bawat buwan sa mortgage).

Ang mababang suweldo ba ay isang dahilan para sa pagkakait sa isang mortgage?

Ang isang mababang opisyal na kita ay maaaring maging sanhi ng isang mortgage application na tanggihan. Ito ay nauugnay sa mataas na panganib ng hindi pagbabayad ng utang kung may nangyari sa kliyente, dahil ang lahat ng kita ay gagastusin sa pagbabayad ng mga pagbabayad, at walang mai-save mula sa. Siyempre, ang kliyente ay maaaring magkaroon ng karagdagang mapagkukunan ng kita, halimbawa, hindi opisyal, ngunit mahirap patunayan, dahil maaaring hindi ito naidokumento sa anumang paraan. Ang ilang mga bangko ay kusang-loob na tumatanggap ng mga sertipiko na nagkukumpirma ng hindi opisyal na kita (kasama nila ang panganib sa mas mataas na rate), ngunit ang malalaking nagpapahiram ay nagtitiwala lamang sa mga opisyal na dokumento, kaya ang kanilang mga alok ay mas kumikita.

Sa kasong ito, maaari mong maakit ang mga co-borrower at guarantor upang matiyak ang pagiging maaasahan ng pagbabayad ng utang, pati na rin magbigay ng karagdagang collateral, halimbawa, isang lumang apartment, isang kotse, atbp.