Ano ang mas mahusay na kumuha ng isang mortgage o isang pautang? Ano ang mas mahusay at mas kumikita - isang mortgage o isang housing loan mula sa Sberbank Ano ang mas kumikita: isang consumer loan o isang mortgage

Ang mga pautang sa pabahay ay naging isa sa mga solusyon isyu sa pabahay. Kamakailan lamang ay iniisip ko na ang isang mortgage ay ang tanging pagpipilian para sa isang pautang sa bahay. Ako mismo ay may isang mortgage, at nagbabayad ako ng mga regular na pagbabayad sa annuity. Gayunpaman, kamakailan ay nakilala ko ang isang tao na hindi kumuha ng mortgage kapag bumibili ng bahay, ngunit kumuha ng consumer loan para sa maximum na halaga mula sa Raffeisenbank. Ang aking tagapag-empleyo ay may proyekto ng suweldo sa bangkong ito, at ang utang ay nakuha sa pinababang rate na 15 porsiyento. Sa prinsipyo, hindi ito isang malaking taya, kung isasaalang-alang na ang aking rate ay 12.75 ngayon (ito ay 14.75 bago matanggap ang mga karapatan sa pagmamay-ari.

Gayunpaman, iba ang tanong - alin ang mas kumikita at mas simple? Kumuha ng mortgage o mag-apply at tumanggap ng cash loan na magagamit mo para makabili ng bahay.
Mayroong parehong mga punto ng pagkalkula - kailangan mong kalkulahin ang sobrang bayad sa utang, at mga karagdagang gastos kapag bumibili ng bahay, na hindi nakasalalay sa kung kukuha ka ng isang mortgage o isang cash loan.

Malaking karagdagang gastos kapag bumibili ng bahay

Kasama sa mga naturang gastos ang gastos ng isang rieltor, pagpaparehistro ng mga dokumento sa silid ng pagpaparehistro - pagbabayad ng mga bayarin ng estado. Ang mga gastos na ito ay naroroon sa anumang kaso. Mag-iiba-iba ang presyo sa iba't ibang rehiyon; kung gagawin ito ng ibang tao para sa iyo, ito ay magiging karagdagang gastos. Kakailanganin mo rin ang sertipikasyon ng kasunduan sa pagbili at pagbebenta, posibleng iguhit ito - mga gastos para sa isang notaryo at abogado. Ang pagsuri sa legal na kadalisayan ng bagay na binili ay humahantong din sa mga karagdagang gastos.
Ang paghahanda para sa transaksyon ay maaaring tumagal ng karagdagang oras dahil sa kasalanan ng nagbebenta - maaaring kailanganing magbayad ng mga utility bill. Kapag bumibili ng apartment palagi mong kailangan isang paunang bayad. Ito ay mahalaga para sa isang mortgage - napakadalas ang rate ng interes ay nakasalalay dito. Ngayon ang pinakamababang kontribusyon ay 10 porsiyento o mas mataas.

Ang mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang mortgage at isang consumer loan.

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang mortgage ay ang rate. Ito ay mas mababa para sa isang mortgage kaysa para sa isang consumer loan. Ngunit may ilang karagdagang gastos na nauugnay sa isang mortgage na maaaring gawing mas kapaki-pakinabang sa pananalapi ang pagkuha ng isang cash loan.
Ang una ay mortgage insurance. Dapat mong iseguro ang ari-arian na iyong binibili laban sa pagkawala dahil sa isang aksidente (pagsabog ng gas, baha). Bukod dito, ang seguro ay ginagawa sa pabor ng bangko - kung ang isang aksidente ay nangyari, ang bangko ay tumatanggap ng pera. Sinisiguro mo rin ang iyong buhay at kalusugan kung sakaling hindi mo mabayaran ang iyong mortgage dahil sa sakit. Bilang karagdagan, ang pagkawala ng mga karapatan sa ari-arian ay nakaseguro. Kung walang seguro, maaaring hindi ka mabigyan ng mortgage o mabigyan ng mas mataas na rate ng 2-5 porsiyento, na hindi kumikita para sa iyo. Ang pangalawang mahalagang punto ay ang obligasyon na isangla ang apartment sa bangko.

Ang bangko ay nangangailangan ng isang mortgage sa apartment - ito ay isang ipinag-uutos na kondisyon para sa isang pautang sa pabahay. Kapag nirerehistro ang iyong mga karapatan sa ari-arian, bibigyan ka ng sertipiko na may kasamang encumbrance. Ang apartment ay pag-aari talaga ng bangko hanggang sa mabayaran nang buo ang mortgage. Sa kaso ng hindi pagbabayad, kukunin ng Bangko ang apartment, ibebenta ito at babayaran ang iyong utang mula sa inilabas na mga pondo. Ang natitira ay ibabalik sa iyo. Gamit ang annuity compounding plan, magbabayad ka ng mataas na interes sa simula, na nagreresulta sa napakaliit na balanse.

Para sa isang cash loan, ang insurance ay isang opsyonal na kondisyon. Ngunit napakahirap makakuha ng ganoong loan para sa malaking halaga. Ngunit ang bentahe ng naturang pautang ay ang kawalan ng collateral. Pag-aari mo kaagad ang apartment. Ang tanging panganib - ang panganib ng hindi pagbabayad - kung mangyari ang kasong ito, ay, sa pinakamasamang kaso, ay hahantong sa komunikasyon sa mga nangongolekta ng utang. Ngunit hindi maaalis ng bangko ang apartment. Gayunpaman, may panganib na mawala ang iyong titulo sa mga itim na rieltor at nagbebenta. Upang gawin ito, kailangan mong maingat na lapitan ang pagpili ng pagbili. Ang bentahe ng isang mortgage ay na sinusuri ng bangko ang kalinisan ng apartment. Sa kaso ng isang bagong gusali, maaaring alisin ang isyung ito.
Bilang karagdagan, ang isang apartment na may mortgage ay mas mahirap ibenta.

Mortgage buns.

Mayroong ilang mga karagdagang benepisyo sa isang mortgage.
Ang una ay medyo mahabang panahon. Maaari kang kumuha ng pera sa loob ng 5-30 taon sa pamamagitan ng pagpili ng annuity payment na maginhawa para sa iyo. Bilang karagdagan, ang isang pagkakaiba-iba na pamamaraan ng pagbabayad ng pautang ay posible, na sa pangkalahatan ay mas kumikita kaysa sa isang annuity.
Basahin din:
Sa kaso ng isang cash loan, ang termino ay hanggang 5 taon, na gumagawa buwanang bayad mas mataas at higit sa lakas ng marami.

Gayunpaman, itinaas nito ang tanong maagang pagbabayad- ito ay magiging mas kumikita sa isang maikling termino ng pautang.

Ang pangalawang mahalagang benepisyo ng isang mortgage ay ang posibilidad na makakuha ng bawas sa buwis. Maaari itong makuha nang isang beses sa isang buhay at para lamang sa halagang 13 porsiyento ng halaga ng utang.
Pinakamataas na 13% ng 3 milyon o 390 libo kasama ang 13 porsiyento ng halaga ng interes na binayaran. Dagdag pa ang 13 porsiyento ng halaga ng mga gastos para sa pagtatapos ng mga materyales sa kaso ng pagbili ng apartment sa isang bagong gusali
Ito ay isang medyo nakakahimok na argumento. Ngunit kailangan mong kolektahin ang kinakailangang hanay ng mga dokumento upang makatanggap ng bawas sa buwis. Ang kaltas ay maaaring makuha nang direkta mula sa tanggapan ng buwis at mula sa iyong employer kung ikaw ay may puting suweldo.

Ano ang pipiliin?

Tulad ng nakikita mo, ang bawat opsyon para sa pagkuha ng pera para sa pabahay ay may maraming mga pakinabang at disadvantages nito.
Halimbawa, gusto naming kumuha ng pautang para sa 507,500 rubles. para sa isang panahon ng 5 taon.
Narito ang isang halimbawa ng isang tunay na pautang mula sa Vostochny Express Bank


Tulad ng nakikita mo mula sa graph, bawat buwan ang gumagamit, bilang karagdagan sa susunod na pagbabayad, ay nagbabayad ng insurance - 2030 rubles
Kalkulahin natin kung magkano ang mga bayad sa insurance na lumabas

2030 * 60 = 121800

Kukunin namin ang huling overpayment mula sa iskedyul ng bangko - 233316.66
Maaari kang kumuha ng mortgage loan sa rate na hindi 18 porsiyento, ngunit 13%. (Halimbawa, sa Deltacredit)
Gumawa tayo ng isang talahanayan upang ihambing ang parehong mga pautang. Hindi namin isasaalang-alang ang mga posibleng komisyon sa talahanayan; isinasaalang-alang lamang namin ang binabayaran namin sa bangko at kumpanya ng seguro.

Kung titingnan mo, makikita mo ang sumusunod na diagram

Kapag may kailangan kunin nanghiram ng pera kinakailangan na bumili ng bahay, kadalasan ang tanging solusyon na nasa isip ay isang mortgage. Upang bumili ng apartment o bahay, maaari mo ring gamitin ang iba pang mga produkto ng kredito, halimbawa, isang consumer cash loan. Ano ang mga pakinabang at disadvantages ng isang mortgage sa isang consumer loan?

Mga kalamangan at kahinaan ng mga pautang sa mortgage sa bahay

Tulad ng anumang pautang, ginagawang posible ng isang mortgage na bumili ng ari-arian (isang hiwalay na apartment o iyong sariling bahay) nang hindi sinusubukang lampasan ang rate ng paglago ng mga ipon, tumataas na presyo ng real estate at ang antas ng inflation. Ang pagkakaroon ng pagtatapon ng mga katangian na likas sa lahat ng uri ng mga pautang, susuriin namin ang mga partikular na kondisyon para sa pagbibigay ng mga pautang sa mortgage.

Magsimula tayo sa pinakamagandang aspeto ng isang mortgage:

• Ang ilan sa mga pinakamababang rate ng interes sa mga retail na pautang ay para sa mga pautang sa mortgage. Maaari silang maging 10-16.25% kada taon, dahil ang mga panganib ng hindi pagbabayad kapag nag-pledge ng real estate sa isang bangko ay minimal.
• Posibilidad ng pagtanggap ng mga subsidyo at kabayaran mula sa estado, na binabawasan ang rate sa 7-8% bawat taon.
• Ang laki ng mortgage ay depende sa solvency at pagiging maaasahan ng nanghihiram.
• Pangmatagalan paghiram - hanggang sa 30 taon, na kung saan, kasama ng isang mababang rate, ay nagbibigay ng maliit na buwanang pagbabayad upang mabayaran ang utang.

Mga negatibong katangian ng pagpapautang sa pabahay sa ilalim ng mga programa sa pagsasangla:

1. Ang isang malaking labis na pagbabayad para sa paggamit ng mga hiniram na pondo at paglilingkod sa utang sa loob ng ilang dekada - maaari itong maging ilang beses na mas mataas kaysa sa halaga ng biniling apartment.
2. Ang pangangailangan na gumawa ng paunang bayad mula sa mga personal na pondo sa halagang 10-30% ng halaga ng pabahay - ang halagang ito ay kailangang i-save.
3. Malaking karagdagang gastos para sa pagkuha ng mortgage, lalo na: pagbabayad para sa mga serbisyo ng mga third-party na organisasyon na tutulong sa paghahanda ng mga dokumento, pumili ng angkop na opsyon sa apartment, suriin ang nakasangla na ari-arian, insure ang mga panganib ng pagkawala o pinsala at magsagawa ng iba pang mga kaugnay na aksyon .
4. Kawalan ng kakayahang humiram ng maliit na halaga programa ng mortgage. Mahirap makakuha ng mas mababa sa kalahating milyon sa isang mortgage, dahil ang mga gastos sa overhead ng bangko para sa pagpapalabas nito ay masyadong mataas, at hindi kumikita sa ekonomiya ang pagbibigay ng ganoong kaliit na halaga ng mga hiniram na pondo. Kung bumili ka ng murang apartment sa isang maliit na bayan o murang bahay sa nayon, o wala kang sapat na pambili ng gustong bahay, maaaring tumanggi ang bangko na mag-isyu utang sa bahay.
5. Nililimitahan ang paggamit ng real estate sa buong pagbabayad pautang Maaari kang manirahan sa isang apartment, ngunit ang pag-upa nito, pag-aayos ng muling pagpapaunlad, pagsasagawa ng muling pagtatayo, pagbibigay ng regalo o pagmamana nito, pagrehistro ng iba pang mga miyembro ng pamilya dito ay posible lamang sa pahintulot ng pinagkakautangan ng bangko.

Hindi dapat kalimutan ng isang tao ang mga sikolohikal na katangian na maaaring maging sanhi ng kakulangan sa ginhawa at pagtaas ng emosyonal na excitability ng isang borrower na natagpuan ang kanyang sarili sa pagkaalipin sa loob ng maraming taon. Ang nakababahalang sitwasyon ay maaaring lumala sa katotohanan na ang bangko ay hindi tumatanggap ng mga pondo para sa maagang pagbabayad ng utang at walang makabuluhang mga parusa at imposibleng mapabilis ang proseso ng pagbabayad ng utang. Ang pag-asa na ito sa nagpapahiram ay lalo na binibigkas kapag ang mga tuntunin ng kasunduan sa pautang ay unilaterally na binago at tumaas ang rate ng interes.

Mga kalamangan at disadvantages ng isang consumer loan para sa pabahay

Maaari mong kalkulahin ang isang consumer loan sa cash upang bumili ng apartment. Ang ilang mga bangko ay nag-aalok na tumanggap ng hanggang ilang milyong rubles para sa anumang layunin nang hindi nirerehistro ang nakuhang real estate bilang collateral.

Pag-usapan natin ang mga pakinabang ng pagbili ng bahay gamit ang mga pautang sa consumer:

• Mataas na bilis ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon at pagkakaloob ng mga pondo;
• Availability at hindi gaanong mahigpit na mga kinakailangan para sa mga potensyal na nanghihiram;
• Minimum na pakete ng mga dokumento;
• Ang seguridad ay maaaring isang garantiya;
• Maaari kang makatanggap ng anumang halaga;
• Hindi na kailangan ng sarili mong ipon;
• Sa isang mahusay na napiling produkto ng pautang, mayroong kaunting overpayment para sa paggamit ng mga pondo ng pautang.

Mga disadvantages ng mga pautang sa consumer: sa halip na mabuhay ng maraming taon sa takot sa posibleng pagkawala ng nakasangla na apartment, pagbabayad sa bangko buwan-buwan para sa ari-arian.

Ang bawat tao'y nangangailangan ng kanilang sariling tahanan, ngunit marami ang walang sapat na pera upang bilhin ito. Ang mga bangko ay sumagip sa iba't ibang mga programa ng kredito. Kapag kumukuha ng pautang, gusto mong gawin itong kumikita hangga't maaari - nang walang labis na labis na pagbabayad. Bilang resulta, maaari kang bumili ng real estate gamit ang dalawang programa. Ano ang mas mabuti - isang mortgage o isang pautang - ay dapat matukoy ng sitwasyon.

Ang dalawang ito mga produkto sa pagbabangko ay naglalayong sa parehong bagay - pagbibigay ng nawawalang halaga ng pera sa kliyente. Ngunit kapag tinanong ang tanong tungkol sa kung ano ang mas mahusay - isang pautang o isang mortgage para sa pagbili ng isang apartment - ang mga review ay nagsasabi ng iba't ibang mga bagay. Ang isang mortgage loan ay isang naka-target na loan, habang ang isang consumer loan ay hindi nagbibigay ng ulat sa paggasta. Ang kliyente mismo ang nagpapasya kung ano ang gagastusin ng pera.

Hindi lang ito ang pagkakaiba:

• Iba-iba ang mga rate ng interes - ang mga pautang sa consumer ay mas mataas ng 5-7%. Ngunit ang pagkakaiba ay halos ganap na sakop ng mga halagang gagastusin sa mga karagdagang gastos.
• Ang mga termino ng pautang sa kaso ng isang mortgage ay hanggang sa 30 taon, at ang isang regular na pautang ay maaaring maibigay para sa maximum na 5 taon, kaya kung mas mahusay na bumili ng isang apartment sa isang mortgage o sa credit ay nakasalalay sa lahat upang magpasya depende sa kanilang kita.
• Ngunit pagdating sa mga karagdagang gastos, ang mortgage ay isang malaking talo. Tatlong uri ng seguro (kalusugan at buhay, ang bagay mismo at pamagat), mga serbisyo ng isang appraiser, pati na rin ang isang notaryo. Ang isang pautang sa consumer ay hindi nagbibigay para sa mga naturang gastos - maximum na seguro sa kalusugan at buhay, at kahit na hindi ito kinakailangan.
• Iba rin ang listahan ng mga dokumento para sa parehong uri ng pagpapahiram. Bilang karagdagan sa isang pasaporte at code ng buwis, na kinakailangan upang mag-aplay para sa isang regular na pautang, ang isang mortgage ay nangangailangan ng isang sertipiko ng kita, mga dokumento para sa ari-arian, sa ilang mga kaso ng isang desisyon ng mga awtoridad sa pangangalaga at trusteeship, pati na rin ang iba pang mga dokumento depende sa sitwasyon.
• Mula sa karagdagang kondisyon Ito ay nagkakahalaga ng pagpuna sa ipinag-uutos na encumbrance sa ari-arian sa kaso ng isang mortgage at ang pagkakaroon ng collateral o isang guarantor kapag nag-aaplay para sa isang consumer loan.
• Ang oras ng pagproseso para sa isang aplikasyon ay nag-iiba din. Ang mortgage ay isang seryosong uri ng pagpapahiram at ang desisyon sa aplikasyon ay ginawa sa loob ng 1-5 araw ng negosyo, habang ang sagot sa pagkuha ng regular na cash loan ay malalaman sa loob ng 20-30 minuto. Ito ay isang karagdagang bentahe ng isang consumer loan.

Ang bawat isa sa mga uri ng pagpapautang ay may sariling kalamangan at kahinaan. Samakatuwid, dapat mong lapitan ang bawat partikular na sitwasyon nang isa-isa at magpasya sa iyong sarili kung ano ang mas kumikita - isang mortgage o isang consumer loan. Sa mahihirap na kaso, maaari mong gamitin ang mga serbisyo ng isang bihasang abogado o propesyonal sa pananalapi.

Pansin! Maaari mong hilingin sa anumang bangko na kalkulahin ang tinatayang mga opsyon sa pagbabayad para sa parehong uri ng mga pautang. Ang serbisyo ay libre at dapat ibigay nang walang kabiguan.

Upang makapagpasya kung kukuha o hindi ng isang consumer loan, kailangan mong isaalang-alang ang mga pakinabang at disadvantages nito nang mas detalyado.

Mula sa mga pakinabang ito ay nagkakahalaga ng tandaan:

• Mabilis na pagsusuri ng aplikasyon. Ang average na oras ay 1-2 oras.
• Isang maliit na listahan ng mga dokumentong kukumpletuhin. Bilang isang tuntunin, ito ang pasaporte at code ng buwis ng nanghihiram. Sa ilang mga kaso - isang sertipiko ng laki sahod. At kung ang nanghihiram ay nag-claim ng malaking halaga ay mayroong guarantor o collateral.
• Hindi kailangang kumuha ng insurance.
• Malaking seleksyon ng real estate - ang listahan ay hindi limitado sa mga parameter na angkop para sa bangko.
• Hindi kailangang magkaroon ng co-borrower.

Ito ay ibinibigay nang mas madali at mas mabilis, ngunit din pagkukulang ito ay may sapat na:

• Tumaas na rate ng interes.
• Maikling panahon ng pautang (hanggang 5 taon).
• Malaking buwanang bayad.
• Isang maliit na halaga na maaaring ilabas ng bangko ayon sa mga kondisyon.

Totoong mas mababa din ang sobrang bayad kapag nag-a-apply para sa consumer loan dahil sa maikling panahon ng pagbabayad, lalo na sa klasikong pagpipilian sa pagbabayad.

Mahalaga! Ang rate ng interes sa naturang mga pautang ay variable at depende sa ilang mga kadahilanan. Kabilang dito ang laki ng opisyal na suweldo, patuloy na haba ng serbisyo at ang pagkakaroon ng likidong collateral. Sa madaling salita, mas maaasahan ang nanghihiram na lumilitaw sa mga mata ng bangko, mas mababa ang rate ng interes.

Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay mayroon ding mga pakinabang at disadvantages nito, kaya ang pagpapasya kung alin ang mas kumikita - isang mortgage o isang consumer loan - ay hindi magiging madali. Kabilang sa mga una:

Maliit na paunang bayad. Kung dati ay humihingi ang mga bangko ng hindi bababa sa 50% ng halaga, ngayon ay limitado na sila sa 10%, o kahit na wala ito.

• Mga katanggap-tanggap na pagbabayad. Dahil sa mahabang panahon ng pagkakasangla, ang mga halagang binabayaran sa bangko bawat buwan ay medyo abot-kaya at hindi nagdudulot ng malaking pinsala sa personal o pampamilyang badyet.
• Ang pagkakataong samantalahin ang isa sa mga katangi-tanging programa kung saan nakikilahok ang estado. Ito ay isang programa ng kabataan, mga sangla para sa militar, ang paggamit ng maternity capital bilang paunang bayad, ang pagbili ng pabahay para sa mga privileged na kategorya ng populasyon, at iba pa.
• Posibilidad na ibalik ang bahagi ng halagang binayaran sa anyo ng isang bawas sa buwis. Sa ngayon ito ay 13%, ngunit hindi maaaring lumampas sa 390,000 rubles.
• Seguridad sa transaksyon. Ang pangalawang market property ay susuriin para sa kalinisan ng security service ng bangko. At ang title insurance ay titiyakin ang isang refund sa kaganapan ng isang problema sa transaksyon.

Ngunit hindi lahat ay napakasimple sa kaso ng pagpapahiram ng mortgage. Bahid mayroon din siyang:

• Pabahay encumbrance. Walang transaksyon sa kanya ang posible, dahil ang bangko ang may-ari ng ari-arian hanggang sa ganap na mabayaran ang utang.
• Mga karagdagang gastos, kabilang ang sapilitang insurance, pagbabayad para sa mga serbisyo ng notaryo at appraiser. Bukod dito, kapag nakaseguro na kaganapan ang kabayaran ay mapupunta sa bangko.
• Mga mahigpit na parameter na dapat matugunan ng napiling property. Ang mga bangko ay dapat mag-compile ng naturang listahan, at kung ang ari-arian ay hindi sumunod sa ilang mga punto (taon ng konstruksiyon, mga nuances ng kondisyon, lugar), ang utang ay tatanggihan at ang nanghihiram ay hindi makakatanggap ng pera.
• Ang apartment ay hindi inisyu sa pagbabahagi, lalo na kung may mga indibidwal na hindi protektado sa lipunan sa pamilya - mga menor de edad na bata, mga taong may kapansanan, mga ulila.
• Malaking overpayment sa isang mortgage loan.

Upang ihambing at magpasya kung alin ang mas kumikita - isang mortgage o isang pautang para sa isang apartment sa kasong ito, dapat mong ipasok ang data sa parehong uri ng mga pautang sa isang espesyal na calculator. Sa tulong nito, ang labis na pagbabayad, ang halaga ng buwanang pagbabayad at iba pang mga nuances ay kinakalkula. Pagkatapos ay nagpasya sila kung ano ang mas mahusay - isang mortgage o isang pautang upang bumili ng apartment.

Pansin! Maaari mong bawasan ang iyong sobrang bayad sa mortgage. Upang gawin ito, dapat kang pumili ng termino ng pagbabayad na mas maikli kaysa sa iminungkahing isa, o magbigay ng pinakamalaking posibleng paunang bayad. Maaari mong pagsamahin ang parehong mga pagpipilian. Gagawin nitong posible na bawasan ang rate ng interes at bawasan ang mga sobrang bayad dahil sa mas kaunting mga pagbabayad.

Konklusyon

Upang magpasya kung alin ang mas mahusay - isang mortgage o isang pautang upang bumili ng bahay - bigyang-pansin ang dalawang nuances. Ito ang halaga ng paunang bayad at kabuuang kita mga pamilya. Mahalaga rin ang mga karagdagang salik, gaya ng pagkakataong samantalahin ang isang kagustuhang programa o ang pagkakaroon ng sarili mong tahanan o iba pang napaka-likidong collateral. Ito ang dapat mong gawin bilang panimulang punto kapag pumipili ng isang programa sa pagpapahiram, pagpapasya kung ano ang mas kumikita - isang mortgage o isang pautang.

Sitwasyon: May paunang bayad na 60% ng halaga ng utang. Ano ang mas mahusay - isang mortgage o isang consumer loan para sa isang apartment? Solusyon: kumuha ng consumer loan, dahil hindi masyadong malaki ang natitirang halaga. Bilang karagdagan, ang maikling panahon ng pagbabayad at ang kawalan ng mga karagdagang gastos ay makakabawas din sa halaga ng utang. A bawas sa buwis ay gagawing mas tapat siya, kaya ang tanong kung ano ang mas mahusay - isang pautang o isang mortgage para sa pagbili ng isang apartment - ay napagpasyahan nang hindi malabo.

Mahalaga! Kung ang isang borrower ay kumuha ng isang mortgage loan, ang kanyang solvency ay nakumpirma ng opisyal na kita. Isinasaalang-alang din ng ilang mga bangko ang "grey" na bahagi ng kita, ngunit maliit ang kanilang listahan.

Sitwasyon: Nasa waiting list ang pamilya para sa programang abot-kayang pabahay. Ano ang mas kumikita - isang pautang o isang mortgage para sa pagbili ng isang apartment? Solusyon: maaaring gamitin ang parehong mga opsyon; sa kasong ito, mahalaga ang kita ng pamilya. Ang mga kagustuhang programa ay nalalapat kapwa kapag bumili ng apartment nang pautang at kapag bumili ng pabahay gamit ang sarili mong pera. Kung pinahihintulutan ka ng iyong kita na magbayad ng mas mataas na halaga, mas mabuting pumili ng consumer loan at maiwasan ang malalaking overpayment. Kung hindi, ang isang mortgage ay makatwiran, dahil ang mga buwanang halaga ay mas tapat.

Sitwasyon: isang pamilya na nakatira sa sarili nilang apartment ang nagpasiyang mag-improve kalagayan ng pamumuhay at bumili ng isa pa - mas malaki at nasa magandang lugar. Ano ang mas mahusay na kunin: isang mortgage o isang pautang upang bumili ng apartment? Solusyon: maaari kang mag-opt para sa isang mortgage loan, ngunit... Mas mahusay na kumuha ng regular, ngunit para sa isang mas malaking halaga. Posible ito kung ang apartment na kasalukuyang tinitirhan ng pamilya o iba pang ari-arian ay ilalagay bilang collateral. Nagbibigay ito ng dalawang pakinabang nang sabay-sabay.

Una, maaari kang bumili ng anumang uri ng real estate nang hindi isinasaalang-alang ang bangko at ang mga paghihigpit nito. At, pangalawa, ang binili na apartment ay maaaring marentahan - ito ay mapahina ang suntok sa badyet ng pamilya. Dahil ang bagong acquisition ay magiging pag-aari kaagad ng bumibili, ang pahintulot ng bangko ay hindi kinakailangan. Bukod dito, ang naturang pautang ay maaaring, kung maaari, mabayaran nang maaga sa iskedyul, habang kapag kumukuha ng isang mortgage loan posible lamang ito pagkatapos ng ilang taon ng pagbabayad. Ang isang mabilis na pagsusuri ng application ay magiging isang karagdagang bonus at ang tanong kung alin ang mas mahusay - isang mortgage o isang consumer loan para sa isang apartment - sa kasong ito ay halos retorika.

Mahalaga! Ang bangko ay maaaring mag-isyu ng halaga na magiging 80-85% ng halaga ng collateral housing. Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng paggawa ng isang tumpak na pagkalkula kung ito ay sapat na upang bumili ng pangalawang apartment.

Upang matagumpay na mag-aplay para sa isang pautang at gumawa ng tamang pagpipilian, kailangan mo hindi lamang isang indibidwal na diskarte sa sitwasyon, kundi pati na rin ang isang maingat na pagbabasa ng lahat ng mga sugnay ng kasunduan sa pautang.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang pinakamahalagang impormasyon ay nakasulat sa dulo at sa maliit na pag-print. Sa isip, dapat tasahin ng isang karampatang abogado o propesyonal sa pananalapi ang panganib. Huwag mahiya tungkol sa pagtatanong sa iyong credit consultant kung ano ang ibig sabihin nito o ang terminong iyon, kung naunawaan ng kliyente nang tama ang ilang mga punto at iba pang mga nuances.

Nagpasya ka bang bumili ng bahay o apartment, ngunit walang sapat na pananalapi? O gusto mo bang gastusin ito sa iba? Walang problema! May mga bangko para sa kasong ito. Doon maaari mong kunin ang nawawalang halaga at bayaran ito sa pantay na pag-install. Para sa isang panahon na maginhawa para sa iyo. Ngunit ang tanong ay lumitaw, ano ang mas mahusay na kunin: isang pautang o isang mortgage? Alamin Natin!

Mortgage

Kaya, ano ito at ano ang mga tampok nito? Ano ang mas mahusay - isang mortgage o isang pautang? Ang mortgage ay isang pautang na ibinibigay sa iyo para makabili ng bahay o ari-arian. Ang pangunahing bentahe ay ang mababang rate ng interes. Bilang karagdagan, maraming mga batang magulang ang kasalukuyang kumukuha ng mga mortgage. Nangangahulugan ito na maaari silang magbayad ng paunang bayad sa isang apartment. kapital ng ina at sa gayon ay makabuluhang bawasan ang pagbabayad at ang halaga ng sobrang bayad! Hindi ito posible sa isang conventional loan. Bilang karagdagan, kung mayroon kang isang anak habang binabayaran ang iyong mortgage, bahagi ng square meters ay binabayaran ng estado. Ito ay kahanga-hanga suportang pinansyal para sa mga pamilyang may sanggol. At kung tatlong sanggol ang ipinanganak sa iyong pamilya habang binabayaran ang mortgage, ganap na babayaran ng estado ang buong halaga ng mortgage para sa iyo. Sa ilalim ng programang ito, may mga paghihigpit sa halaga ng pabahay at bilang ng metro, ngunit sa pangkalahatan ang mga kondisyon ay mahusay.

Ngunit hindi lamang ang mga batang pamilya, kundi pati na rin ang mga tauhan ng militar at iba pang mga kategorya ng mga mamamayan ay kumuha ng mga mortgage. Higit sa 70% ng mga apartment sa kasalukuyan ay binili gamit ang program na ito. At para sa bawat kategorya ng mga mamamayan mayroong mga programa na maginhawa para sa kanila.

Ang pangunahing bentahe ng isang mortgage, bilang karagdagan sa mababang rate ng interes, ay ang mahabang panahon ng pautang. AMahalaga ito dahil hindi mura ang mga apartment. At kung ang termino ng mortgage ay 2, 3 o 5 taon, tulad ng sa isang conventional loan, maraming tao ang hindi makakayanan ang ganoong pananagutan sa pananalapi at magiging delingkwente. At hindi ito magtatapos ng maayos. Dahil napakahirap makalabas sa atraso, dahil napakalaki ng mga parusa, at bukod pa sa mga penalty, kailangan mo pang magbayad ng buwanang bayad. Tsaka ikaw ang magpapahamak sa sarili mo kasaysayan ng kredito, at sa hinaharap, kapag kailangan mo ng isa pang pautang, mahihirapan kang makuha ito, dahil ang mga bangko ay napakahalaga sa hindi mapagkakatiwalaang reputasyon ng nanghihiram. Pagkatapos ng lahat, kung ang nanghihiram ay hindi magbabayad, ang bangko ay hindi makakatanggap ng kita, at marahil ay ang sarili nito cash pabalik. Kaya magbayad sa oras, alagaan ang iyong credit history mula sa murang edad. Mula sa unang pautang!

Ang lahat ay malinaw tungkol sa mga pakinabang. Ngunit ano ang tungkol sa mga pagkukulang? Wala sa kanila?

Mga disadvantages ng mortgage lending

Mayroon ding mga disadvantages sa mortgage lending, ngunit ang mga pakinabang ay nanaig. Ngunit tingnan natin ang mga disadvantages:

• Encumbrance. Iyon ay, ang buong pagmamay-ari ng apartment ay ipapasa sa iyo lamang pagkatapos ng buong pagbabayad ng mortgage.

• Malaking overpayment na nangyayari sa napakahabang termino ng pautang! Kaya't maingat na isaalang-alang kung anong halaga ng sobrang bayad at kung anong halaga ang magiging bayadn-ika na bilang ng mga taon. Bilang isang patakaran, kung isasaalang-alang namin ang isang termino ng mortgage na 15 at 20 taon, ang pagkakaiba sa pagbabayad ay hindi napapansin, ngunit ang termino ng pautang ay tumataas. sa buong 5 taon!

Credit at mga tampok nito

Ang isang pautang, tulad ng isang mortgage, ay may ilang mga pakinabang at disadvantages. Tingnan natin sila. Kaya, ano ang mga pangunahing kawalan ng kredito?

• Ang isang mataas na rate ng interes, sa 100% ng mga kaso ito ay mas mataas kaysa sa mortgage rate ng interes, na nangangahulugan na ang halaga ng sobrang bayad ay mas malaki. Kailangan mo ito?

• Ang isang maikling panahon ng pautang ay nangangahulugan ng malalaking pagbabayad ng pautang, na kumukonsumo ng malaking bahagi ng suweldo.
• Walang suporta ng estado, at samakatuwid ay walang mga espesyal na programa ng benepisyo.
• Hindi masyadong malaking halaga ng pautang.

Mga kalamangan ng isang pautang

• Walang mortgage encumbrance, ibig sabihin ang buong apartment ay ang iyong kumpletong ari-arian.
• Maaari mong ibenta ang iyong apartment kahit na hindi mo pa naisara ang utang. Kung mayroon kang isang mortgage, ito ay magiging mas mahirap. Kailangan kong pumunta sa bangko at mga nauugnay na institusyon at alisin ang sagabal. At ito ay tumatagal ng maraming oras. At hindi lahat ng mamimili ay gustong harapin ito dahil natatakot silang malinlang.

• Ang pagpapahiram ay posible kahit sa pinakamababang halaga.

Kailan ka dapat pumili ng pautang at kailan ka dapat pumili ng mortgage?

Ano ang mas mahusay na kunin: isang pautang o isang mortgage? Sa katunayan, ang bawat sitwasyon ay indibidwal at kinakailangan upang kalkulahin ang lahat ng mga pagpipilian. At sa huli, gamit ang resulta sa pananalapi, tukuyin kung aling paraan ng pagpapahiram ang pipiliin. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pag-unawa na ang mortgage ay ibinibigay para sa isang tiyak na halaga. At kung wala kang sapat na pambili ng apartment, mas mainam na kumuha ng pautang. Bilang isang patakaran, kailangan mong mangolekta ng hindi tulad ng isang malaking pakete ng mga dokumento. Maaari ka ring makakuha ng pautang sa loob ng ilang oras. Napakakomportable.

Mula sa praktikal na pananaw, maaari mo lamang isipin ang tungkol sa isang pautang kung mayroon kang hindi bababa sa ¾ upang makabili ng bahay at 25% lamang ang kulang. Sa ibang mga kaso, ang loan ay isang financially losing operation. Kailangan mo ito?

Minsan may mga sitwasyon kung saan kailangan mong bumili ng apartment, mayroon kang halos buong halaga, ngunit walang oras upang maghintay. Kung hindi, bibilhin ito ng ibang tao, at mapapalampas mo ang isang kumikitang pagkakataon. Sa kasong ito, mas mahusay na pumili ng pautang, makakakuha ka ng mas mabilis, dahil hindi mo na kailangang mangolekta ng isang malaking pakete ng mga dokumento at maghintay para sa isang grupo ng mga sertipiko. Maraming mga bangko ang nagbibigay ng pautang sa loob ng isang araw gamit ang dalawang dokumento.

Mahalagang maunawaan na kung ikaw ay nagsasangla habang kasal, ang isang asawa ay maaaring ang pangunahing nanghihiram at ang isa ay isang co-borrower. Sa kaganapan ng isang diborsyo, ang apartment ay awtomatikong mahahati sa kalahati, kahit na ang isa sa mga asawa ay hindi nakagawa ng isang solong pagbabayad. Kung ang isa sa mga asawa ay kumuha ng pautang para sa isang apartment bago ang kasal, maaari niyang idemanda ito sa panahon ng diborsyo.

Kumita ng pera sa isang mortgage - paano?

Ang isang napakalaking bentahe ng isang mortgage ay ang pagkakataon na kumita ng pera dito. Walang ganoong opsyon sa isang pautang. Paano ko magagawa iyon? Ayon sa batas ng ating bansa, ang bawat tao ay maaaring magbalik ng buwis sa kita mga indibidwal kapag bumibili ng apartment. Paano ito gagawin? Kailangan mong makipag-ugnayan sa iyong distrito tanggapan ng buwis, kumuha ng listahan ng mga dokumentong kailangang kolektahin. At sa loob ng 3 buwan, ang buong halaga ng mga buwis na inilipat mo sa estado para sa taon ay maikredito sa iyong account. Hindi masamang pagtaas ng suweldo? Sa tingin din namin!

Iyon ay, maibabalik mo ang iyong pera hindi lamang para sa pagbili ng isang apartment, kundi pati na rin para sa interes na binabayaran mo sa mortgage. Ang tanging disbentaha ng sistemang ito ay ang limitasyon sa halaga ng refund. Ang halagang ito ay nagbabago bawat taon. Sa kasalukuyan, maaari kang magbalik ng 260,000 rubles para sa pagbili ng isang apartment, ito man ay isang mortgage o hindi, pati na rin ang buong halaga ng interes na binayaran! Kung kumuha ka ng isang mortgage pagkatapos ng 2016, kung gayon maximum na halaga ang balik ay 390,000 thousand.

Karagdagang serbisyo

Kaya, nagpasya ka kung alin ang mas mahusay - isang pautang o isang mortgage. Gayunpaman, kapag nakipag-ugnayan ka sa bangko, maaari kang mag-alok ng mga karagdagang serbisyo. Sa isang mortgage, ito ay apartment insurance, at sa isang loan, ito ay insurance ng iyong buhay. Para saan ang garapon na ito? Sa ganitong paraan, sinisiguro ng bangko ang sarili laban sa mga pagkalugi sa pananalapi, ibig sabihin, kung may mangyari sa iyo (1st degree na kapansanan o kamatayan), matatanggap pa rin ng bangko ang pera. Babayaran siya Insurance Company, at hindi niya tatawagin ang iyong mga kamag-anak. Kung kailangan ang serbisyong ito o hindi, ikaw ang magpapasya. Ito ay boluntaryo. Gayunpaman, maraming mga bangko ang ginagawa itong mandatory para sa kanilang mga kliyente, na tumatangging mag-isyu nito nang walang insurance.pautang sa bahay o mortgage. Ano ang pinakamagandang gawin sa kasong ito? Tumawag sa hotline bangko at mag-iwan ng claim. Gawin ito sa harap mismo ng isang empleyado ng bangko, at hindi magtatagal bago dumating ang resulta. Makukuha mo ang kailangan mo!

Gusto mo bang magbayad ng maaga - alin ang mas mabuti: isang mortgage o isang consumer loan?

Sa kasong ito, kailangan mong makipag-ugnay sa bangko ng pinagkakautangan at alamin kung paano nangyayari ang maagang pagbabayad at kung kailangan ng mga karagdagang pahayag mula sa nanghihiram para dito. Ano ang pamamaraan para sa maagang pagbabayad? Mababawasan ba ang bilang ng mga pagbabayad o ang kanilang halaga? O ang parehong mga pagpipilian ay posible. Siguraduhing itanong ang mga tanong na ito sa isang empleyado ng bangko at, batay sa kanyang mga sagot, gumawa ng desisyon tungkol sa kung ano ang mas mahusay - isang mortgage o isang pautang.

Kapag naghahanap ng sagot sa tanong na "Ano ang mas mahusay - isang pautang o isang mortgage?" Ang mga pagsusuri ay may mahalagang papel. Maraming nagsasalita pabor sa utang, ngunit dapat tandaan na lahat sila ay nagsara nito sa loob ng wala pang isang taon. Makatotohanang suriin ang iyong mga kakayahan!

Konklusyon

Kung nahaharap ka sa tanong kung ano ang mas mahusay: isang mortgage o isang pautang para sa isang apartment, huwag magmadali upang gumawa ng desisyon. Tiyaking "timbangin ang lahat ng mga produkto", kalkulahin resulta sa pananalapi. At saka mo lang matatanggap tamang solusyon, dahil batay lamang sa teorya, imposibleng gawin ito! Ang bawat sitwasyon ay indibidwal, at kinakailangang gumawa ng mga kalkulasyon depende sa partikular na kaso. Gumawa ng tamang desisyon para hindi mo kailangang pagsisihan ang nawalang kita.

Kung plano nilang bumili ng real estate, mas gusto ng mga tao ang isang mortgage, na naiiba sa isang conventional loan sa isang mataas na limitasyon, isang mahabang panahon para sa pagbabayad ng mga obligasyon at naka-target na paggastos ng mga pondo.

Gayunpaman, sa ilang kadahilanan, hindi available ang serbisyo sa lahat ng nanghihiram, kaya nagsisimula nang isaalang-alang ng mga tao ang mga alternatibong opsyon. Ngayon ay may mga klasikong pautang sa consumer na may mataas na limitasyon.

Ang halaga ay sapat na upang makabili ng real estate sa gitnang kategorya ng presyo. Bago gumawa ng pangwakas na desisyon, mahalagang maunawaan Ano ang mas kumikita - isang mortgage o isang pautang?.

Ang kakanyahan ng parehong mga panukala ay humiram ng pera sa isang tiyak na rate ng interes. Ang pagkakaiba ay nakasalalay sa layunin at paggamit ng mga pondo. Kung ang isang tao ay kumuha ng isang klasikong consumer loan, hindi siya kinakailangang mag-ulat ng mga gastos sa institusyong pampinansyal. Kapag tungkol sa pagpapautang sa mortgage, ang nilalayong paggamit ng mga pondo ay dapat kumpirmahin.

Nagbibigay ang bangko ng mga serbisyo sa ilalim ng iba't ibang kondisyon. Ang rate ng interes sa mortgage ay mas mababa at katumbas ng minimum na 10.25% kada taon. Kapag ang isang consumer loan ay inisyu, ang sobrang bayad ay katumbas ng minimum na 13.9%.

Sa isang mortgage, ang obligasyon ay maaaring isara sa loob ng 30 taon. Kinakailangang bayaran ng isang tao ang isang consumer loan sa loob ng 10 taon. Ang pagkuha ng naka-target na pautang para sa pagbili ng pabahay ay nangangailangan ng isang buong listahan ng mga karagdagang gastos:

• pagbabayad para sa pagtatasa ng napiling lugar;
• insurance ng ari-arian;
• pagbabayad ng mga bayarin ng estado para sa paghahanda ng isang bilang ng mga dokumento.

Bukod pa rito, ang isang mamamayan ay maaaring pilitin na mangailangan ng seguro sa buhay at kalusugan. Ang katulad na gawain ay isinasagawa kapag nag-isyu ng isang klasikong pautang sa consumer. Gayunpaman, ang nanghihiram ay may karapatang tanggihan ang alok. Hindi na kailangan ang mga gastos sa pagpaparehistro.

Upang makakuha ng isang mortgage, kailangan mong maghanda ng isang malaking pakete ng mga dokumento. Dapat kasama sa listahan ang mga papeles sa real estate, kumpirmasyon ng isang matatag na kita at opisyal na trabaho, pati na rin ang pagsunod sa mga kinakailangan. Ang pagpaparehistro ng mga hindi naka-target na serbisyo ay maaaring isagawa batay sa dalawang dokumento.

Sa ilalim ng isang mortgage, ang asawa ng tatanggap ng mga pondo ay gumaganap bilang isang co-borrower. Ang isang katulad na obligasyon ay hindi ipinapataw kung ang pamilya ay kumuha ng consumer loan.

Ang klasikong alok ay may maliit na limitasyon. Sukat magagamit na halaga ang pagpapautang ay depende sa halaga ng biniling ari-arian. Ito ay kinakailangang maging encumbered kung ang nanghihiram ay hindi nagbibigay ng alternatibong collateral para sa utang.

Para makatipid, kaya mo. Kung ang pagbabayad ay ginawa sa loob ng 50 araw, hindi mo kailangang magbayad ng interes. Gayunpaman, ang serbisyo ay hindi angkop para sa pagbili ng isang apartment dahil sa maliit na limitasyon.

Kung ang isang hindi target na alok ay ginamit, ang pangangailangan para sa collateral ay lumitaw lamang kung ang hiniling na halaga ay lumampas sa 500,000-700,000 rubles. Ang opsyon sa garantiya ay isang opsyon sa seguridad.

Ang proseso ng aplikasyon ng mortgage ay tumatagal ng mas matagal upang maproseso. Minsan ang desisyon ay inihayag lamang pagkatapos ng isang linggo. Malalaman mo ang sagot sa iyong consumer loan application sa loob ng isang oras.

Kailan mas mahusay na gumamit ng consumer loan upang bumili ng apartment?

Nang hindi naglalarawan ng mga detalye, tiyak na sinasagot ng isang bilang ng mga espesyalista sa kredito na ang paghiram ng pera para sa ilang partikular na layunin ay mas kumikita kaysa sa karaniwang mga alok ng consumer. Gayunpaman, kung pag-aralan mo ang kakanyahan ng isyu nang mas detalyado, lumalabas na hindi ito palaging nangyayari. Kapag tumatanggap ng isang karaniwang pautang, ang isang mamamayan ay makakatagpo ng mga sumusunod na pakinabang:

1. Ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay mas simple. Ang isang mamamayan ay kailangan lamang magbigay ng isa o dalawang dokumento sa institusyong pinansyal nakapagdesisyon. Pagdating sa isang mortgage, kailangan mong magbigay ng isang malaking pakete ng mga dokumento, na ang pagkolekta nito ay maaaring tumagal ng hanggang isang buwan.
2. May posibilidad ng walang hadlang na pagsasara ng mga obligasyon bago matapos ang kontrata. Ang mga karagdagang parusa ay hindi inilalapat sa mamamayan. Pagdating sa pagtatapos ng isang kasunduan sa mortgage, ang may utang ay kadalasang limitado sa kakayahang bayaran ang utang, dahil ang kumpanya ay hindi interesado dito. Kung ang nanghihiram ay maaaring magsara ng mga obligasyon nang maaga, ito ay mangangailangan ng pagkawala ng tubo para sa bangko.
3. Ang ari-arian ay hindi mabibigkas. Kapag ang isang mortgage ay inisyu, ang kliyente ay obligadong ibigay ang biniling pabahay bilang collateral. Kung hindi posible na gumawa ng napapanahong mga pagbabayad, ang bangko ay nagpasimula ng mga legal na paglilitis, kung saan ang isang desisyon ay maaaring gawin sa pangangailangan na ibenta ang lugar upang mabayaran ang utang. Kung ang isang mamamayan ay kumuha ng karaniwang pautang sa consumer, ang pera ay ipinahiram nang walang collateral.
4. Ang kliyente ay may karapatang tumanggi sa pagbili patakaran sa seguro. Maaari mong iseguro ang lugar sa iyong sariling malayang kalooban. Maaaring protektahan ng patakaran hindi lamang ang mga lugar kundi pati na rin. Gayunpaman, ang isang mamamayan ay hindi kinakailangang bumili ng insurance. Kung ang serbisyo ay ipinataw, maaari mo.
5. Hindi mo kailangang magbayad para sa mga serbisyo ng mga appraiser, magbayad ng mga karagdagang komisyon at gumawa ng ilang iba pang mga pagbabayad na kinakailangan sa proseso ng mortgage.
6. Pahihintulutan ng serbisyo. Gayunpaman, ang sitwasyon sa pananalapi ay dapat magbigay ng maayos na pag-aayos.

Mga disadvantages ng isang klasikong loan kumpara sa isang mortgage

Gayunpaman, batay sa mga parameter sa itaas, hindi masasabi na ang isang pautang sa consumer ay mas mahusay kaysa sa isang mortgage, dahil ang produkto ay mayroon ding mga makabuluhang disadvantages. Kabilang sa mga kawalan, kasama ng mga eksperto ang mga sumusunod na tampok:

1. Ang rate ng interes ay magiging mas mataas. Ang laki nito ay lumampas sa sobrang bayad sa pagpapautang sa mortgage ng 2-3%, na sa mahabang panahon ay maaaring maging isang malaking halaga. Gayunpaman, ang pagkakaibang ito ay maaaring mabayaran sa pamamagitan ng hindi kinakailangang magbayad ng mga karagdagang bayad para sa insurer, pagtatasa at iba pang mga serbisyo.
2. Ang termino ng pautang ay magiging makabuluhang mas mababa. Kinakailangang isara ang mga obligasyon sa loob ng 5 - 7 taon. Ang panahon ng pagbabayad para sa utang sa mortgage ay maaaring hanggang 50 taon. Bilang resulta, ang buwanang pagbabayad sa isang consumer loan ay magiging mas mataas.
3. Sukat magagamit na limitasyon napakalimitado. Ang mga bangko ay hindi handa na magbigay ng mga kliyente na walang collateral na may higit sa 1 - 1.5 milyong rubles, na makabuluhang naglilimita sa pagpili ng real estate. Ang limitasyon sa mga alok ng mortgage ay umabot sa 30 milyong rubles.

Ano ang pipiliin: Mortgage o consumer loan?

Inirerekomenda na bigyan ng kagustuhan ang isang mortgage kung plano ng isang mamamayan na bawasan pasanin sa pananalapi sa budget. Ang serbisyo ay magbibigay-daan sa iyo na magdeposito ng mga pondo sa medyo maliit na halaga sa loob ng mahabang panahon.

Gayunpaman, kung ang isang tao ay may humigit-kumulang 90% ng halaga ng pabahay, at ang potensyal na nanghihiram ay walang sapat maliit na halaga, ito ay mas mahusay na mag-aplay para sa isang consumer loan. Ang ari-arian ay hindi magiging mabigat, at ang utang ay mababayaran nang mas mabilis. Bukod pa rito, makakatipid ka sa mga nauugnay na pagbabayad.

Kapag nasa kamay na ang 70% ng halaga ng pabahay, mababayaran ng isang tao ang natitirang halaga sa loob ng 5 taon; mas ipinapayong gumamit ng mortgage gamit ang dalawang dokumento. Ang serbisyo ay makabuluhang pasimplehin ang proseso ng pagpaparehistro at hindi lubos na maglilimita sa nanghihiram kapag pumipili ng isang lugar. Ang mga rate ng interes sa mga naturang serbisyo ay medyo maliit.

Kapag pumipili ng pangalawang produkto ng pautang, mahalagang isaalang-alang na ang parehong mag-asawa ay makikilala bilang mga may-ari ng ari-arian, hindi alintana kung sino ang nagbayad ng mortgage. Kung pinag-uusapan natin ang pagsasara ng mga obligasyon ayon sa pamantayan, maaaring mabili ang settlement gamit ang mga pondong makukuha bago ang kasal. Sa kasong ito, ang asawa o asawa lamang ang kinikilala bilang may-ari ng ari-arian.

Konklusyon

Kinakailangang gumawa ng desisyon batay sa mga katangian ng isang partikular na sitwasyon sa kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi. Pagkakaiba sa mga rate ng interes hindi gaanong makabuluhan dahil sa mga nauugnay na gastos sa pagpapautang sa mortgage. Ang impluwensya ng mga parameter ay maaaring mag-iba nang malaki sa bawat partikular na sitwasyon.