Frauda de creditare. MFO și debitor: înșelăciune reciprocă Fraudă cu carduri de salariu

Astăzi există numeroase cazuri de nerambursare a creditelor luate de cetățenii care au pierdut posibilitatea de a plăti integral și la timp din cauza deteriorării situației economice din țară. Dar băncile în sine? Creditorii se comporta corect cu debitorii lor? Subiectul acestui articol va fi institutii financiare angajat în înșelarea clienților. Vom vorbi despre modul în care băncile înșală oamenii și vă vom oferi câteva sfaturi despre cum să evitați probleme prin contractarea unui împrumut.

Să ne amintim de faimoasa zicală despre brânza gratuită

Băncile inventează neobosit noi produse de credit, efectuează diverse promoții și folosesc alte metode pentru a atrage noi clienți.

Compatrioții noștri au apreciat de multă vreme toate avantajele fondurilor împrumutate și se alătură de bunăvoie în rândurile împrumutaților, dând uneori o credulitate excesivă, de care, bineînțeles, profită dealerii necinstiți de pe piața financiară.

Reclamele băncilor individuale conțin apeluri pentru a lua împrumuturi de la acestea la prețuri fantastice. dobândă scăzută, sau promit să emită numerar cât mai repede posibil si fara controale. Vă întrebați despre ce tac agenții de publicitate?

Astăzi, clienții sunt înșelați cu împrumuturi fie în timpul procesului de solicitare a creditului, fie prin oferirea unui card de credit.

Solicitarea unui împrumut

Cel mai adesea, debitorii sunt înșelați atunci când solicită un împrumut. În primul rând, condițiile de împrumut înscrise în anunț implică faptul că sunteți un client ideal care îndeplinește numeroase cerințe ale băncii advertiser, despre care numai banca le cunoaște.

Desigur, nu satisfaceți solicitările împrumutătorului, așa că împrumutul va fi oferit în condiții complet diferite, adică dobânda va fi mult mai mare, suma împrumutului va fi mai mică, iar termenul va fi mai scurt.

În al doilea rând, în ciuda numeroaselor plângeri scrise de oameni înșelați , în contractele de împrumut ale bancherilor necinstiţi mai există ceva viclenie conditii suplimentare, tipărit cu litere mici. Puțini oameni citesc acest text, dar în zadar, așa cum arată practica!

Cu litere mici, de exemplu, banca informează că pentru încălcări minore ale termenilor acordului, împrumutatul se va confrunta cu amenzi și penalități uriașe pentru fiecare zi de întârziere. Ei bine, și așa mai departe în același spirit. Orice comisioane, care sunt menționate și în partea fin scrisă a textului, măresc semnificativ costul împrumutului, dar managerii zâmbitori nu vorbesc despre asta.

Există o practică când o bancă modifică unilateral termenii unui contract de împrumut. În acest caz, împrumutatul nebănuit plătește în mod regulat ratele, contând pe perioada specificată în contract, dar brusc banca îl anunță întârzierea și datoria, deoarece perioada de rambursare a fost schimbată de către bancă fără a anunța clientul.

O persoană care are nevoie urgentă de bani este puțin probabil să citească cu atenție textul unui contract de împrumut greu de înțeles, mai ales dacă nu-i trece prin cap că ar putea fi înșelat. Problemele încep mai târziu, când este timpul să plătiți.

Sfat: Ar trebui să puneți întrebări angajaților băncii și să studiați cu atenție tot ce este scris în contractul de împrumut.

O altă capcană

Ai plătit cu succes și la timp toate ratele la împrumut și mergi mai departe cu viața în pace. Dar deodată, ca un șurub din albastru, primești o notificare de la bancă despre o datorie de neînțeles.

Există două opțiuni: fie vi se va cere să rambursați împrumutul pe care l-ați plătit deja, fie banca, după ce a primit următoarea plată a creditului o zi mai târziu, v-a aplicat o amendă și a așteptat să se acumuleze penalitatea.

• Nu vă grăbiți să aruncați chitanțele de rambursare a împrumutului.
• Asigurați-vă că, după achitarea împrumutului, cereți băncii un certificat care să ateste că nu aveți datorii.

Cum suntem înșelați cu cardurile de credit

Cetăţenii noştri au apreciat de multă vreme comoditatea cardurilor bancare din plastic în loc de numerar. Oamenii de afaceri inteligenți nu au ratat să profite de ocazie și să înșele cetățenii creduli cu cărți de credit.

Nu numai băncile, ci și alte organizații financiare emit carduri de credit. Oricine poate obține un card de credit astăzi. Acest serviciu este disponibil prin Internet - completați o cerere pe site și cardul va fi livrat prin curier. Nu contează dacă o persoană are un loc de muncă sau ce are istoricul creditului din ce trăiește.

Acest lucru este convenabil - aveți nevoie de bani, dar banca refuză un împrumut (de exemplu, istoric de credit prost), societate financiară fără verificări va trimite imediat card de plastic cu bani în cont. Ce e în neregulă cu asta? În realitate, totul se dovedește a fi complet diferit de ceea ce descriu finanțatorii duși în reclamă. Ce te așteaptă de fapt:

• Trebuie să plătiți pentru a utiliza cardul;
• Veți afla condițiile împrumutului oferit doar atunci când primiți cardul și acordul împreună cu acesta. Apropo, dobânda va fi mare, iar limita contului este puțin probabil să depășească 30-50 de mii de ruble;
• Acordul prevede, de obicei, amenzi mari și penalități pentru plata cu întârziere a contribuțiilor;
• Nu va fi posibilă contestarea condițiilor nefavorabile, deoarece prin semnarea contractului sunteți de acord cu tot ceea ce este scris (inclusiv completările cu litere mici).

Unde să mergi dacă ai fost înșelat cu un împrumut?

Dacă ați înșelat banca și aveți documente care confirmă acest fapt, nu ezitați să contactați declarație de revendicare la judecata. Ce altceva poți face pentru a nu avea probleme? Asigurarea vă poate ajuta să vă protejați de creditorii necinstiți riscuri financiare. Am explicat în detaliu ce este asigurarea de credit.

Aproape fiecare persoană modernă folosește servicii bancare. Fără servicii institutii de credit Este greu de imaginat societatea, cererea mare pentru ei sugerează că băncile ușurează viața oamenilor.

Dar totuși, scopul principal al băncii este să facă profit. Prin urmare, serviciile lor costă foarte mult, iar uneori băncile fac bani într-un mod nu pe deplin onest. Cel mai adesea, ei tac cu privire la orice sume suplimentare pe care va trebui să le plătiți.

Și cel mai adesea, băncile folosesc diverse trucuri în legătură cu împrumuturile de toate tipurile. Pentru a evita intrarea într-o situație neplăcută, trebuie să știi cum băncile înșală oamenii - clienții, tu și eu.

comisioane

Clientul nu este de obicei informat despre ele. Toate comisioanele sunt prevăzute inițial în contract. Acestea pot fi comisioane sub formă de comisioane pentru eliberarea unui împrumut, deschiderea și menținerea unui cont de împrumut și așa mai departe. Suma lor poate fi chiar mai mare decât dobândă anualăîmprumut. Și clienții băncilor de obicei se uită doar la procentul anual.

Comisioanele sunt percepute ilegal. Băncile știu foarte bine acest lucru, dar continuă să includă astfel de condiții în contract. Mai mult decât atât, este aproape imposibil să împiedici includerea comisioanelor în contract - de îndată ce le vei cere, cel mai probabil vi se va refuza pur și simplu un împrumut. Și banca nu este obligată să explice motivele refuzului. Cu toate acestea, odată încheiat contractul, comisioanele pot fi împiedicate să fie plătite. De asemenea, puteți percepe astfel de comisioane. Puteți citi despre asta într-unul din al nostru.

A fost rambursat împrumutul?

A venit ziua aceea minunată când ați făcut ultima plată a împrumutului. Te simți ușurat și de-a lungul timpului ai uitat că ai luat vreodată un împrumut. Se poate întâmpla să nu plătiți în plus pentru o sumă nesemnificativă, iar casierul băncii să nu vă fi informat despre asta - în mod intenționat. Sau, de exemplu, ai întrebat despre suma care a rămas de depus și ți s-a spus o sumă ceva mai mică. Și apoi trece ceva timp și ei cer un fel de datorie de la tine. Și cu toate amenzile și penalitățile. Cel mai adesea, băncile - iubitorii de împrumuturi rapide - sunt vinovate de acest lucru. Pentru a preveni acest lucru, ar trebui să luați întotdeauna un certificat care să ateste că împrumutul a fost rambursat. După ultima plată, vi se poate spune că împrumutul este închis într-o anumită perioadă de timp și trebuie să solicitați un certificat mai târziu. Și atunci s-ar putea să uiți de acest certificat. Dar nu puteți uita - asigurați-vă că o luați.

Ei cer să plătească din nou

La ceva timp după rambursare integralăîmprumut, este posibil să primiți un apel de la bancă. Vi se va cere să vă plătiți datoria existentă. Și dacă nu aveți nicio chitanță de plată a împrumutului, este foarte rău. Banca poate colecta cu ușurință această „datorie” de la tine în instanță, invocând faptul neplății tale. Și nu vei putea dovedi că ai plătit.

Dacă primiți un astfel de apel și aveți chitanțe în mână, atunci indicați-vă disponibilitatea de a le prezenta. Te vor lăsa în urmă, invocând o eroare în sistem. Este greu de spus dacă băncile fac asta intenționat sau dacă au într-adevăr un fel de probleme. Dar există o singură concluzie: păstrați întotdeauna toate chitanțele și contractul de împrumut. De preferat să le păstrați încă trei ani după rambursarea împrumutului: acesta este termenul până la care banca să se adreseze instanței.

Acest truc se aplică cardurilor de credit. Atât de simplu este totul, vă spune managerul de credit – aproape împrumut fără dobândă. La urma urmei, după ce ați folosit cardul aveți timp să rambursați această sumă ( Perioadă de grație), și nu se va acumula dobândă pentru aceasta.

Într-adevăr, perioada de grație ușurează semnificativ povara creditului. Dar numai celor care îi cunosc durata. De exemplu, perioada unei astfel de perioade este de 30 de zile. Folosești liber cardul cu intenția de a achita datoria în penultima zi. Dar perioada de grație se numără cel mai adesea în zile până la sfârșitul lunii de la data tranzacției. Adică, dacă faci o achiziție în prima zi a lunii, atunci într-adevăr perioada ta de grație va fi de 30 de zile. Și dacă este 25, atunci sunt doar 5 zile. Fără să știi acest lucru, poți plăti foarte mult banca.

Asigurare

Managerul de credite, dacă menționează asigurare, o va face doar în trecere. Daca incerci sa obiectezi, in general iti vor spune ca asigurarea este o conditie obligatorie si fara ea nu vei fi aprobat pentru un imprumut, nici macar nu incerca. Asta e o minciună flagrantă, știi. Băncile nu au dreptul să impună asigurări clienților lor. Există o singură soluție - să insistați asupra acordării unui împrumut fără asigurare. La urma urmei, asigurarea se dovedește de cele mai multe ori a fi inutilă, iar valoarea acesteia este destul de impresionantă.

Carduri de credit

Băncilor le place să ofere carduri de credit tuturor și cu orice oportunitate. În același timp, îți spun că nu vei pierde nimic, dacă ai nevoie, folosește-l, este convenabil, dacă nu ai nevoie, lasă cardul să stea până la momentul potrivit. În același timp, serviciul gratuit este oferit pentru o perioadă lungă de timp.

Pur și simplu poți uita de un astfel de card. Dar nu poți face asta. Banca după expirarea perioadei serviciu gratuitîl va emite pentru tine hartă nouă, cu un serviciu plătit și vă va acumula în mod regulat datorii. S-ar putea să afli despre această datorie după un an sau chiar mai mult, când s-a acumulat o sumă impresionantă. Soluția este simplă - nu scoateți carduri de credit decât dacă este necesar. Și amintiți-vă întotdeauna despre acele carduri de credit pe care le-ați scos. Dacă este necesar, returnați-l la bancă dacă nu îl utilizați.

Așadar, am analizat principalele moduri în care băncile înșală clienții. Vă dorim să nu cădeți niciodată în astfel de trucuri și să vă apărați drepturile. Cel mai important lucru este să citiți întotdeauna cu mare atenție acordul cu banca și mai ales cu atenție ceea ce este scris în litere mici.

Articolul din codul penal Federația Rusă- fraudă, 159. Întrebări standard: „Dacă nu plătesc împrumutul, va fi considerat fraudă?” Adesea, multe bănci și agenții de colectare amenință debitorii cu datorii problematice cu răspundere penală. Cât de adevărat este asta? Să ne dăm seama.

Poți merge la închisoare pentru neplata unui împrumut?

Bineînțeles că nu, cu excepția cazului în care se dovedește că ai contractat în mod deliberat un împrumut folosind documente falsificate cu scopul de a nu-l rambursa. Dar, în practică, acest lucru este aproape imposibil de demonstrat. Și cu atât mai mult, nu se poate vorbi de vreo răspundere penală dacă s-a făcut cel puțin o plată în favoarea băncii. Conform graficului de plată, o anumită sumă de bani trebuie plătită în perioada stabilită a fiecărei luni, care a fost indicată la semnarea contractului de împrumut. În cazul în care această sumă nu este creditată în contul bancar în termenul stabilit, se vor aplica penalități și amenzi. Odată ce banca vă dă în judecată, toate dobânzile vor fi înghețate. Dar întrebarea este cum să evităm răspunderea penală pentru un împrumut? Însuși conceptul de răspundere penală nu poate intra sub nicio formă sub art. 159 din Codul penal al Federației Ruse. Faptul este că frauda este o înșelăciune deliberată, iar nerambursarea unui împrumut din cauza unor probleme financiare personale este o relație de drept civil. Și astfel de relații sunt reglementate în instanță și numai în instanță. Judecătorii de pace audiază cazuri de până la 50.000 de ruble, iar peste aceasta, judecătorii federali. Cel mai probabil, judecătorul va decide să încaseze suma, dar amenzile pot fi eliminate și dacă există un avocat bun sau circumstanțe agravante, de exemplu, nașterea unui copil, pierderea unui susținător de familie.

Colecționarii amenință cu închisoare

Prostii și prostii. Nu face nimic. Munca colecționarilor în sine vizează influența psihologică prin telefon. Vremurile s-au schimbat, legea recuperatorilor de datorii își are locul în lege. Și pe lângă speriatul cu închisoarea și tot felul de articole, în stilul „pentru evaziune rău intenționată a plății”, colecționarii vor veni cu multe lucruri mai interesante, dacă doar nefericitul debitor plătește măcar ceva în favoarea lor, după care interesul va începe să curgă din nou. Nu vă faceți griji, cereți ca cazul să meargă în instanță. Și în cazul unei amenințări din partea colecționarilor înșiși, contactați imediat agențiile de aplicare a legii.

Când un împrumut este cu adevărat o înșelătorie?

Faptul real al fraudei de împrumut este posibil doar atunci când există falsificarea documentelor în scopul obținerii ilegale a unui împrumut, sau utilizarea unui pașaport fals. Dar dacă tu însuți spui în instanță că ai primit un împrumut și nu ai făcut o singură plată către bancă și că nu o vei rambursa deloc, atunci instanța va decide că aceasta este o evaziune rău intenționată a plății, dar nu fraudă. Frauda este falsificarea unui document pentru a obține ilegal și a nu rambursa un împrumut. Dacă ați primit un împrumut și nu puteți plăti din cauza dificultăților financiare, atunci nu ezitați să spuneți că nu refuzați să rambursați, pur și simplu nu aveți bani în acest moment. Și, în general, totul rămâne la latitudinea instanței de judecată. Există cazuri cunoscute când debitorilor li s-au dat termene limită pentru împrumuturi, dar este de remarcat faptul că acești debitori au furnizat informații neplauzibile despre locul lor de muncă, au prezentat certificate de venit false și copii false. înregistrările de lucru, a indicat date de locație inexacte etc. Dar chiar dacă o astfel de persoană face cel puțin o plată către bancă, art. 159 nu mai poate fi luat în considerare aici.

Punând capăt articolului, putem spune cu siguranță că, după ce a efectuat cel puțin o plată în favoarea băncii, sau chiar fără a o face din anumite circumstanțe confirmate, un astfel de împrumut nu se va califica în temeiul articolului, cu excepția cazului în codul civil. .

Boom-ul de consum din Rusia, cauzat de dorința populației de a poseda urgent beneficiile civilizației, a provocat deschiderea de noi institutii bancare, pentru care unul dintre domeniile prioritare de activitate este creditarea cetățenilor și micilor întreprinderi.

Cererea de bani împrumutați, care a dat naștere la numeroase oferte, a provocat o concurență intensă între instituțiile de credit, care a simplificat atât de mult procedurile, încât au provocat fraude la cererea de credit. Este conivență în aprobarea extrădării Bani, nivelul scăzut de competență al experților în credit și interesul personal al acestora față de numărul de cereri de împrumut aprobate, a făcut posibilă dezvoltarea activă a schemelor de înșelăciune și utilizarea încrederii în creditare.

Tipologia fraudei de credit

Frauda, ​​prin definiție, este considerată acțiuni înșelătoare sau abuz de încredere pentru a obține proprietatea altcuiva sau a transfera drepturile asupra acesteia, inclusiv numerar și alte mijloace de plată. Pe baza acestui concept și a obiectului fraudei, acțiunile infractorilor legate de frauda de credit pot fi împărțite în două tipuri:

• în legătură cu o instituție bancară;
• în raport cu debitorii.

Când ținta fraudei este o bancă, atunci el este cel înșelat și rănit, iar folosind credulitatea persoanelor sau a antreprenorilor îi transformă în victime de la care instituțiile de credit cer plăți, convinse că au dreptate.

Frauda creditorilor

Destul de frecvente sunt diversele metode de fraudă la solicitarea unui împrumut, care constau în acordarea unei bănci sau a altora organizarea creditului informații inițial false sau informații distorsionate, inclusiv:

1. Întocmirea unui acord folosind certificate false și documente false, identificare, pentru a obține un credit pentru o persoană inexistentă, care se machiază înainte de a fi fotografiată pentru pașaport și înainte de a vizita banca.
2. Denaturarea minoră a datelor furnizate astfel încât ulterior să puteți depune o cerere în justiție conform căreia contractul de împrumut nu este legitim pe o bază formală și să refuzați îndeplinirea obligațiilor.
3. Obținerea unui împrumut cu contestație ulterioară legalitatea eliberării sale pe baza faptului că există o declarație despre pierderea sau furtul pașaportului în baza căreia fonduri împrumutate.
4. Înregistrarea unei firme și falsificarea activității sale comerciale pentru a obține un împrumut la o mică afacere care nu există efectiv și care dispare imediat după ce a primit fonduri de la bancă.
5. Corectarea datelor organizațieiîn așa fel încât să respecte condițiile de creditare și să obțină fonduri împrumutate într-o sumă nesusținută de garanțiile necesare.
6. Retragerea activelor, care sunt garanții în baza contractului de împrumut, din posesie entitate legală pentru imposibilitatea încasării creanţei şi declararea falimentului societăţii.

Astfel de acțiuni ale infractorilor, atunci când victima este o instituție de credit, intră sub incidența articolului 159.1 din Codul penal, care reglementează exclusiv acest domeniu de infracțiune sub formă de fraudă.

Victima este împrumutatul oficial

Destul de comune sunt cazurile în care împrumuturile care nu necesită un numar mare documentele și eliberate practic fără verificarea identității potențialului împrumutat sunt primite de manechini, în special:

1. Prin utilizarea de lumpen cetăţeni necreditabile deținerea unui pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, ca debitori, prin falsificarea restului pachetului de documente necesare pentru obținerea unui împrumut. În acest caz, entitatea de împrumut este adusă în formă adecvată, primește o mică recompensă pe baza rezultatelor tranzacției și nu mai există nimic de recuperat ulterior, deoarece nu există proprietate, surse de venit etc.
2. Prin furtul unui pașaport de la un cetățean al Federației Ruse și lipirea unei noi fotografii sau machiaj în ea pentru a obține o asemănare vizuală. Drept urmare, o persoană care nu cunoaște infracțiunea se dovedește a fi plătitorul, care se confruntă cu faptul că trebuie să plătească un credit pe care nu l-a contractat.
3. Banca comite fraudă prin solicitarea unui împrumut pe baza unui chestionar și a unei fotocopie a pașaportului disponibil și aparținând unuia dintre clienții sau deținătorii unui card de plată a salariului.
4. Persoanei primește un formular pe care să îl completeze și să semneze un acord pentru a primi. card de reduceri unul dintre majori lanțuri de magazine, care se înmânează, și documentele sunt folosite pentru a obține un card de credit și pentru a retrage fonduri în valoare limită. Ulterior, de la bancă vine o cerere de rambursare sau datoria este transferată către colectori care nu se sfiesc să aleagă fonduri.
5. Frauda prin obținerea unui împrumut online cu o cartelă SIM fără a furniza date personale și folosind pașaportul altcuiva când rezultatul este Card de credit, livrat la o adresă convenabilă împrumutatului și nu neapărat aceeași cu cea de înregistrare.

Încălcarea legală a încrederii

O altă modalitate de a înșela debitorii și de a profita de credulitatea excesivă a acestora este comisioane ascunse ale instituțiilor bancare, care, deși trebuie să anunțe costul integral al împrumutului, găsesc soluții. De exemplu, Renaissance Credit Bank este renumită pentru asigurarea de viață, care poate varia de la 20 la 240 de mii de ruble și este inclusă în valoarea obligațiilor de datorie, adică se referă la datoria principală și este supusă dobânzii.

Chiar și îndeplinirea timpurie a obligațiilor de împrumut nu scutește împrumutatul de nevoia de a plăti asigurarea, deoarece clauza corespunzătoare este inclusă cu prudență în textul contractului.

Astfel de relații de credit trebuie evitate, deoarece nu se va putea dovedi frauda din partea structurilor bancare, din cauza semnării voluntare a tuturor documente necesare, deși prin manipulare și denaturare. Este dificil să dovedești acțiunile rău intenționate ale unui expert în credite și va trebui să plătești integral datoria.

Sunt puține speranțe de justiție prin contactarea parchetului pentru a verifica legalitatea acțiunilor băncii și ale angajatului acesteia, care l-au obligat să semneze acordul prin manipulare. Dacă o procedură reglementată de intern instructiuni bancareși directivele, a fost încălcat, iar angajatul a fost neglijat Descrierea postului, atunci el poate fi acuzat că și-a folosit funcția oficială și frauda de credit.

Dacă respectați cerințele tuturor documentelor interne, puteți contacta Banca Centrală cu o plângere cu privire la acțiunile instituției de credit, care ascunde costul integral al produsului furnizat, încălcând astfel Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse. din 13 mai 2008 Nr. 2008-U privind informarea împrumutatului asupra costului integral al împrumutului. Un audit efectuat de Banca Centrală a Federației Ruse poate recunoaște procedurile băncii ca fiind ilegale, oferind astfel dovezile necesare instanței cu privire la ilegalitatea primelor de asigurare umflate și creând un precedent.

Dificultăți procedurale

Orice luare ilegală de proprietate prin înșelăciune sau profitând de credulitatea altcuiva este destul de dificil de dovedit dacă nu este susținută de nimic documentat și nu există martori la incident.

Frauda în acordarea unui împrumut privat se caracterizează prin complexitățile procedurale opuse, întrucât cetăţenii trebuie să dovedească neimplicarea lor în primirea banilor în datorii de la bancă, care este competent în revendicările sale. A convinge creditorul de nevinovăția ta este inutil și neconstructiv, fiind institutii financiare băncile sunt interesate de returnarea împrumutului emis, și nu de relațiile umane cu victimele fraudelor.

Dacă deveniți obiectul unor solicitări nerezonabile de rambursare a unui împrumut sau a unui împrumut de la angajații unei bănci sau agenții de colectare, ar trebui să efectuați o serie de acțiuni:

1. Solicitați o copie a contractului de împrumut și a programului de plată de la banca creditoare pentru a vă familiariza cu datele și semnăturile furnizate ale împrumutatului.
2. După examinarea documentelor disponibile, scrieți o plângere la conducerea instituției de credit, indicând motive obiective care confirmă imposibilitatea primirii de fonduri în datorii (deplasare, furt sau pierderea unui pașaport, date învechite etc.).
3. Următoarea autoritate la care trebuie să vă adresați, după ce ați înmânat cererea reprezentantului responsabil al băncii, este autoritățile de justiție, sau mai degrabă departamentul de poliție din locul dvs. de reședință. La locul de muncă, trebuie să scrieți o declarație prin care să solicitați inițierea unui caz sub articolul „Fraudă”, deoarece atacatorii au emis un împrumut, iar banca cere acum o rambursare.
4. Pregătiți-vă pentru procedurile legale dacă banca depune o cerere de rambursare a împrumutului sau faceți-o singur pentru a vă proteja de atacurile recuperatorilor de datorii.
5. În cadrul procedurilor civile, ar trebui să vă pregătiți pentru costurile de desfășurare a examinărilor, în special a examenelor de scris de mână, în care compararea fiecărei perechi de semnături va costa cel puțin 5 mii de ruble, dar va fi singura șansă de a dovedi că acordul de împrumut a fost încheiat de către alta persoana.
6. Toate costurile, inclusiv prejudiciul moral cauzat de apelurile necontenite și hărțuirea din partea colectorilor, în cazul în care se constată că banca greșește, vor fi rambursate pe cheltuiala acesteia, iar pretențiile vor fi nivelate.

Cum se dovedește frauda de credit

Pentru ca autorii fraudei de credit să primească o pedeapsă echitabilă, polițiștii vor trebui să depună mult efort în căutarea persoanelor. care, într-o situație bună, au fost filmate de camere video și/sau amintite de martori oculari. Nu este rezonabil să sperăm că se va începe urmărirea penală împotriva celor care au fost înșelați sau manipulați să semneze documente pentru obținerea unui împrumut într-o formă sau alta.

Este practic imposibil să se dovedească că frauda a fost comisă în lipsa unor dovezi justificative și dacă, la falsificarea documentelor și semnăturilor, o examinare poate dovedi acest lucru, atunci daca este semnat manual, sansele de succes sunt minime.

Singura speranță pentru cetățenii induși în eroare care au devenit debitori „voluntari” fără să vrea este reapariția fraudelor, prezența mai multor declarații similare și capturarea atacatorului/i. Verificarea înregistrărilor de la camerele CCTV și identificarea fraudătorilor este principalul lucru într-un mod real identificându-le și oferind un punct de plecare inițial pentru o căutare productivă a suspecților.

În cazul fraudei care implică o entitate corporativă, dovada fraudei seamănă mai mult cu un audit financiar, al cărui scop este identificarea semnelor de boală financiară la momentul acordării împrumutului. Conștientizarea debitorului cu privire la astfel de simptome atunci când solicită un împrumut îl transformă automat într-un acuzat conform articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse, care a furnizat băncii date false sau denaturate.

Ce îi așteaptă pe împrumutați fără scrupule

Pedeapsa specifică pentru fraudă în creditare, în funcție de componența cantitativă și calitativă a comunității criminale, conform actualei ediții din 2019 a articolului 159.1 din Codul penal al Federației Ruse, poate fi determinată din tabelul de mai jos:

Pedeapsă	Măsura individuală	Măsura pentru o comunitate organizată	Când este implicat un oficial
Penalizare	120 de mii de ruble sau venit anual	300 de mii de ruble sau venit timp de 2 ani	100 – 500 de mii de ruble sau venituri în intervalul 1 – 3 ani
Munca obligatorie	360 de ore	480 de ore
Munca corecțională	Până la un an	Nu mai mult de 2 ani
Muncă forțată	Până la 2 ani	Timp de maxim 4 ani	Limită de 5 ani cu sau fără restricție de libertate până la 2 ani
Arestare	120 de zile	4 ani	Până la 5 ani cu recuperarea a 80 de mii de ruble sau o cotă din venit timp de șase luni, în plus - restricție de libertate de până la 1,5 ani

Este foarte dificil să lupți împotriva fraudătorilor, deoarece acțiunile care provoacă prejudicii părții vătămate sunt adesea săvârșite în mod voluntar și fără constrângere. Semnăturile de mână și participarea interesată la o schemă frauduloasă, de exemplu, cu o cotă promisă din profit, scot cetățenii din categoria victimelor, transformându-i în complici care pot fi trași la răspundere.

Schemele simplificate de obținere de împrumuturi sunt flagelul societății moderne, întrucât cazurile de imputare a obligațiilor de datorie către persoanele care nu au solicitat împrumuturi devin din ce în ce mai frecvente. De aceea nu este permis:

• încredeți-vă documentele unor străini;
• lăsați undeva copii ale pașaportului și ale altor documente de identitate;
• amânați momentul depunerii unei declarații despre pierderea sau furtul unui pașaport, dacă se întâmplă acest lucru.

Doar atenția individuală acordată datelor personale confidențiale și documentelor semnate vă va permite să evitați consecințele neplăcute ale acțiunilor fraudatorilor de credite.

Video: fraudă de credit

În ce constau detaliile cardului? detalii bancare cardurile constau de obicei din următoarele date: numărul de cont legat de cardul de plastic; nume oficial

Există multe modalități de a pune bani pe un card Sberbank. Operațiunea se realizează atât prin serviciile Sberbank, cât și prin resursele organizațiilor terțe.

Dacă nu știți ce sold este pe cardul dvs. Sberbank, aceasta nu este o problemă. Există mai multe metode de diferite grade de confort care vă vor ajuta în acest sens. Cum să-ți afli echilibrul

Merită să știți cum să returnați asigurarea de împrumut pentru a minimiza pierderile din deservirea acesteia. Dacă împrumutul a fost pentru o sumă mare, atunci prima de asigurare a fost minunat. OMS

Cum să pui bani la dobândă cât mai profitabil Pentru a pune bani la dobândă în mod profitabil, trebuie să evaluezi corect situația de pe piața bancară, să compari oferte

Asigurare obligatorie depozitele este un sistem special care asigură că deponenții primesc fonduri stocate în depozite atunci când licența băncii este revocată sau când

Vrei să-ți pui toți banii într-o singură bancă? Aceasta poate părea o idee bună, dar să încercăm să ne dăm seama dacă se poate face. Este permisă deschiderea a două identice

Depozite profitabile pentru pensionari oferă cel mai mare băncile rusești: VTB, Gazprombank, Post Bank, Sberbank și altele. În medie, investitorii vor putea primi 5,35-9

Esența creditului și cele mai importante diferențe ale acestuia față de un împrumut Deși de foarte multe ori creditul și împrumutul (sau împrumutul) sunt considerate ceva sinonim, există diferențe între aceste două concepte. DESPRE

De unde să obțineți un împrumut fără dobândă: puteți obține un microîmprumut sau un plan de rate, obțineți card bancar. Munca competentă cu produse de credit vă va permite să vă rezolvați propriile probleme,