Împrumut în rate ce. Diferențele dintre un împrumut și un plan de rate din punctul de vedere al împrumutatului. Rata nu este un împrumut fără dobândă?

Creditul de consum este un serviciu popular care oferă posibilitatea de a cumpăra bunuri pentru care economiile personale nu sunt suficiente. Multe companii comerciale oferă mai multe scheme de finanțare a tranzacțiilor. Un potențial client poate folosi planuri clasice de împrumut sau rate. Pentru a face acest lucru, va trebui să contactați organizația comercială, să discutați toate problemele de interes cu angajații magazinului și să semnați un acord, a cărui întreținere va fi efectuată. Banca Comerciala.

Credit client

Confuzia dintre creditul personal și creditul în rate apare din cauza parametrilor similari pe care îi au ambele mecanisme de finanțare. Planul de rate- acesta este un tip de creditare separat, care are cele mai favorabile condiții pentru client, dar și creditele de consum au caracteristici extrem de avantajoase.

împrumut bancar- un produs financiar clasic care este asigurat în condițiile de rambursare, urgență (se stabilește un program strict de plată) și plată (ratele dobânzilor și comisioanele sunt specificate în contract). Mărimea împrumutului depinde întotdeauna de curent politica tarifară banca, astfel încât suma de bani care poate fi împrumutată este limitată de limita de credit.

Particularități împrumuturi de consum in banca:

1. Condiții stricte de finanțare pentru clienți.
2. Utilizarea prevăzută. Dacă împrumutatul nu indică scopul împrumutului, costul împrumutului crește.
3. Aplicarea de garanții (gaj, garanție) pentru a reduce costul tranzacției.
4. O sumă fixă ​​de plăți regulate, inclusiv comisioane și dobânzi.
5. Limite de timp clare pentru valabilitatea acordului (de la o zi la câteva decenii).

Atunci când solicită un împrumut de consum, creditorul este o bancă comercială sau o societate comercială prin care împrumutatul intenționează să cumpere bunuri. Condițiile și nuanțele specifice ale viitoarei tranzacții sunt prescrise în contractul de împrumut. Mărimea, termenul și costul împrumutului sunt calculate de managerul financiar pe baza datelor fiabile furnizate de împrumutat în cerere.

În medie, este nevoie de 12 până la 36 de ore pentru a examina și a aproba o cerere. Angajații băncilor comerciale evaluează nivelul de solvabilitate al clientului studiind cu atenție informațiile furnizate în aplicație. Puteți obține instantaneu un împrumut numai prin finalizarea unei tranzacții prin Internet. În timp real, un potențial împrumutat are posibilitatea de a aplica împrumut bancar, dar pentru a încheia o tranzacție va trebui să vizitați personal biroul unei instituții financiare.

Planul de rate

Plata pentru bunuri și servicii în rate este o metodă populară de înregistrare împrumut comercial cu condiţii de finanţare extrem de favorabile. Împrumutatul poate conveni asupra parametrilor tranzacției și apoi poate semna acordul direct în magazin. După efectuarea unui avans, care depășește de obicei 10% din suma împrumutului, împrumutatul poate primi la dispoziție produsul selectat.

Caracteristicile planului de rate în magazin:

1. Durata acordului este adesea limitată la 12 luni.
2. Dobânzi scăzute.
3. Plata se face in rate, uneori chiar fara dobanda.
4. Cumpărătorul devine proprietarul bunurilor numai după efectuarea ultimei plăți.
5. Program flexibil de rambursare, de obicei solicitând clientului să efectueze plăți lunare.
6. Fără garanție sau altă formă de securitate.

Obținerea unui plan de rate nu este atât de ușoară. De obicei, creditorii ridică pragul de intrare pentru un împrumutat prin înăsprirea deliberată a cerințelor. Există o cerere în creștere constantă pentru o astfel de tranzacție, întrucât această formă de finanțare are multe avantaje față de un credit bancar clasic. Dintre produsele de credit populare, planurile de rate se disting și printr-un sistem simplificat de înregistrare. Adesea, împrumutatul trebuie doar să furnizeze informații despre pașaport.

În magazin, sunt alocate câteva minute pentru a revizui cererea clientului. Un angajat al unei companii comerciale sau al unei instituții financiare care va lua o decizie privind acordarea unui împrumut va discuta suplimentar cu clientul un program confortabil pentru efectuarea plăților regulate. Un program flexibil de rambursare este format pe baza nevoilor și dorințelor împrumutatului, făcând astfel procesul de rambursare a împrumutului mai confortabil.

Ce este mai bine: împrumut sau plan de rate?

Principala diferență dintre un împrumut bancar standard și un împrumut în rate este acumularea dobânzii. În creditele de consum, împrumutatul este obligat să plătească rata dobânzii convenită, în timp ce în finanțarea în rate, trebuie rambursată doar principalul.

Desigur, planurile de rate sunt mult mai profitabile pentru debitor, dar obținerea lor poate fi o problemă enervantă. Cert este că această formă de finanțare este asigurată de obicei doar de marile magazine. Pentru a face bani din vânzarea mărfurilor, companiile comerciale pot umfla în mod deliberat costul produselor sau pot introduce servicii suplimentare care sunt inutile pentru client (serviciu garantat plătit). Ca urmare, planul de rate nu va fi cu mult mai profitabil decât schema standard de creditare.

Înainte de a aplica pentru un plan de rate, trebuie să:

• Studiați recenziile despre compania cu care intenționați să încheiați un acord.
• Familiarizați-vă cu termenii viitoarei tranzacții, acordând atenție problemelor financiare și serviciilor suplimentare.
• Discutați parametrii viitorului acord cu administratorul de credit.
• Acordați atenție programului de rambursare a datoriilor.
• Familiarizați-vă cu penalitățile pentru încălcarea termenilor acordului.

Vă aducem la cunoștință 4 carduri de credit cu posibilitate de rate fără dobândă:

Companiile care furnizează bunuri la prețuri favorabile potențialilor clienți se confruntă cu un risc semnificativ de nerambursare. Dacă împrumutul este obținut de un împrumutat nesigur, vânzătorul riscă să se confrunte cu pierderi serioase. Societate comercială la rândul său, pierde oportunitatea de a compensa pierderea profitului prin creșterea plăților dobânzilor. Ca urmare, mulți potențiali creditori se îndepărtează de această schemă de finanțare în favoarea metodelor standard de creditare.

De ce folosesc vânzătorii planuri de rate? În primul rând, acest serviciu poate crește semnificativ vânzările. De asemenea, este folosit în mod activ pentru a atrage clienți. Mulți potențiali clienți vin în magazin după campanii de marketing majore, al căror hit este oferta de rate fără dobândă. Cu toate acestea, împrumutatul trebuie să înțeleagă că brânza gratuită poate fi găsită doar într-o capcană pentru șoareci. Magazinul poate fi într-adevăr responsabil pentru plata dobânzii, dar pentru a obține beneficii, banca poate impune împrumutatului asigurare scumpă și comisioane mari de tranzacție.

31 oct

Care este diferența dintre un împrumut și un plan de rate?

Uneori, singura modalitate de a cumpăra un articol scump este utilizarea unui împrumut bancar. Și mulți consumatori au experimentat deja avantajele și dezavantajele acestei proceduri. Cu toate acestea, recent tot mai multe magazine oferă să cumpere mărfuri de la ei în rate. La prima vedere pare că nu există nicio diferență fundamentală, dar este aceasta adevărată?

Plan de rate și împrumut: care este diferența

1. Plata în rate este o metodă de cumpărare a bunurilor prin care cumpărătorului i se acordă dreptul de a plăti achiziția în rate egale pe o anumită perioadă de timp.
2. Împrumutul bancar este o sumă pe care o bancă o împrumută unui client pentru a cumpăra bunuri pentru utilizare temporară la un anumit procent.

Rezultă că prima diferență de concepte este prezența plăților de dobândă către bancă pentru prestarea serviciului de împrumut. Dar diferența nu este doar aceasta, așa că haideți să aruncăm o privire mai atentă asupra fiecărui tip de tranzacție.

Ce este planul de rate și care sunt caracteristicile acestuia?

În conformitate cu Codul civil, plata în rate este o tranzacție în care se stabilesc condiții speciale de plată și anume, suma achiziției este împărțită în mai multe plăți și amânată pentru un anumit timp. În acest caz, produsul sau serviciul este furnizat clientului la finalizarea tranzacției. Caracteristicile planului de rate:

1. Obiectul contractului poate fi orice produs, dar cel mai adesea este o proprietate scumpă.
2. Vânzarea mărfurilor în rate nu implică taxe suplimentare. Cu toate acestea, vânzătorul poate crește ușor costul articolului în caz de inflație.
3. Condițiile tranzacției se negociază între vânzător și cumpărător și pot fi modificate de comun acord după încheierea contractului.
4. Achiziționarea mărfurilor în acest mod necesită efectuarea unui avans de 20-30% din suma achiziției.

Pentru a proteja interesele părților la tranzacție, se utilizează un document oficial - un acord de rate. Pe lângă termenii și condițiile pentru returnarea fondurilor, acesta descrie și alte aspecte ale tranzacției. De exemplu, procedura de returnare a mărfurilor în cazul în care se constată că un produs este defect. Nu există cerințe legale pentru acest tip de relație și este mai mult în interesul vânzătorului, întrucât cumpărătorul în acest caz nu riscă nimic. Termenii acordului de rate:

1. La încheierea unei tranzacții, garanția va fi bunurile achiziționate în baza contractului.
2. Până când clientul plătește ultima sumă a datoriei, el este utilizatorul și nu proprietarul proprietății achiziționate.
3. Dacă datoria nu este rambursată în perioada specificată sau plățile intermediare au încetat, vânzătorul poate retrage articolul.
4. Dacă plățile încetează după ce au fost plătite mai mult de 50% din costul total, atunci părțile decid între ele exact cum va fi rambursată suma rămasă a datoriei.

Un alt punct important pe care trebuie să-l știți este că acordul de rate este guvernat doar de Codul civil. Și dacă după un timp vânzătorul își exprimă cereri noi în temeiul contractului, atunci va fi posibil să își apere interesele numai în instanță. Aceasta este principala diferență față de acordurile de împrumut, care sunt reglementate de Banca Rusiei. De aceea este important să știți ce este un plan de rate și cum diferă acesta de un împrumut.

Ce este necesar pentru plata în rate? Vânzătorul are dreptul de a determina în mod independent condițiile pentru furnizarea planurilor de rate către cumpărător. Prin urmare, într-un caz este suficient să prezentați doar un pașaport, dar în altul este necesar să pregătiți o listă întreagă de documente care confirmă decența și fiabilitatea clientului. Cel mai comun set de documente include un certificat de la locul de muncă și un certificat de impozit pe venitul personal care confirmă solvabilitatea.

Caracteristicile unui împrumut bancar

De obicei, băncile sunt interesate să acorde împrumuturi, deoarece acest serviciu le aduce principalul profit. Depinzând de scopul propus Sunt evidențiate cele mai populare tipuri de împrumuturi:

• a cumpăra o mașină;
• pentru dezvoltarea afacerilor;
• credit ipotecar;
• consumator.

Dacă vorbim de cantități mari, institutie financiara solicită împrumutatului să ofere garanții sub formă de bunuri imobiliare, o mașină sau alte obiecte de valoare. Acest pas minimizează riscurile organizatie bancara. Atunci când solicită un credit de consum, banca devine o legătură între vânzător și cumpărător, oferind bani pentru finalizarea achiziției. O astfel de operațiune este interesantă pentru toți cei trei participanți la tranzacție: cumpărătorul primește produsul dorit, vânzătorul primește bani pentru vânzare, iar banca primește un comision pentru utilizarea împrumutului.

Singurul dezavantaj pentru client este nevoia de a plăti lunar dobândă, drept urmare costul final al achiziției va depăși semnificativ suma declarată în magazin. Totuși, în acest caz, tranzacția rămâne transparentă, iar toate calculele pot fi citite în contractul de împrumut.

Important! Angajații oricărei bănci pot face un calcul preliminar al plăților lunare ale creditului. Datorită acestui serviciu, clientul poate lua în considerare profitabilitatea tranzacției și o poate compara cu condițiile altor bănci.

Caracteristicile încheierii unui acord cu o bancă

Pentru a primi un credit, clientul trebuie să furnizeze băncii o listă de documente, care sunt verificate cu câteva zile înainte ca creditorul să ia o decizie finală. Sumele contribuțiilor lunare sunt strict fixate și legate de o anumită dată a lunii până la care trebuie efectuată plata. Dacă una dintre aceste condiții este încălcată, împrumutatul va fi supus penalităților.

Acordul cu banca precizează rata dobânzii, termenele de returnare a fondurilor, penalitățile pentru nerespectarea termenilor acordului, drepturile și obligațiile părților implicate în tranzacție. Conform acordului, clientului i se atribuie statutul de împrumutat, iar informațiile despre fiabilitatea acestuia sunt transmise Biroului de Istorie a Creditelor. Dacă un client nu efectuează plățile la timp, acest lucru îi va afecta istoricul de credit și i se poate refuza un nou împrumut în viitor.

Este foarte important să închizi împrumutul după ce ai achitat toată datoria și să obții un document care să confirme acest fapt. În caz contrar, chiar și o cantitate mică de datorii se poate transforma în timp într-o amendă uriașă.

Avantajele și dezavantajele ratelor în comparație cu un împrumut

Când vorbim despre achiziționarea de bunuri pe credit sau în rate, este important să studiezi caracteristicile fiecărui tip de tranzacție și să alegi condiții mai acceptabile pentru tine. Avantajele ratelor:

1. Fără taxe de dobândă pentru utilizarea împrumutului. Acesta este adesea criteriul principal în alegerea între un împrumut sau un plan de rate. Cu toate acestea, trebuie să citiți cu atenție termenii contractului pentru alte cheltuieli: asigurare sau comision la primirea mărfurilor.
2. Viteza și ușurința înregistrării. Tranzacția se încheie direct între vânzător și cumpărător fără implicarea unui intermediar sub forma unei bănci. În acest caz, cumpărătorul trebuie de obicei doar să prezinte un pașaport. Încheierea unui acord cu o bancă implică colectarea și pregătirea documentelor, crearea unei cereri și așteptarea deciziei băncii.
3. Posibilitatea de a obține un împrumut chiar și cu un istoric de credit prost. Magazinul verifică rareori integritatea și solvabilitatea cumpărătorului. În cazul unei bănci, nerambursarea la timp a unui împrumut poate deveni motiv de refuz de a acorda un împrumut.
4. Posibilitate de inlocuire sau returnare la magazin.În acest caz, vânzătorul poate returna rapid cumpărătorului banii plătiți pentru achiziție.

Dezavantajele planurilor de rate includ:

1. Efectuarea unui avans ca avans.În cazul unui împrumut, avansul se plătește numai în cazul unei achiziții mari - o mașină sau un imobil. Cu normal credite de consum Puteți contracta un împrumut pentru întregul cost al mărfurilor.
2. Termene scurte de rambursare a datoriei. Perioada maximă de rate de obicei nu depășește un an. De acord de împrumut suma totală poate fi rambursată în aproximativ 3 sau 5 ani.
3. Trucuri ascunse, crescând costul bunurilor achiziționate în rate.

Este dificil să judeci care este mai bine - rate sau credit, deoarece fiecare își alege condiții convenabile. Totuși, să accepte solutie corecta, trebuie să studiem problema și mai profund.

Ce trebuie să știți despre rate

Cum diferă rata de credit în magazin? În primul rând, formalizarea legală a relației dintre vânzător și cumpărător. Dacă în primul caz cumpărătorul încheie un acord numai cu vânzătorul și în condițiile acestuia, atunci în al doilea caz se încheie un acord cu banca.

Planurile în rate atrag cumpărătorii, în primul rând, din cauza absenței dobânzilor pentru utilizarea creditului. Există un sentiment de economii datorită plății amânate. De fapt, ceea ce promit vânzătorii nu este întotdeauna adevărat. Și sub masca unui plan în rate, este adesea emis un împrumut cu care toată lumea este familiarizată. Planurile reale de rate cu plata amânată sunt extrem de rare. Prin urmare, trebuie să revizuiți cu mai multă atenție condițiile de cumpărare sau oferta de preț a magazinului.

Exemplu. Planurile de rate sunt oferite în timpul reducerilor promoționale la bunurile din magazin. Cu toate acestea, există o avertizare că reducerea nu se aplică achizițiilor în rate. Se dovedește că cumpărarea de bunuri în numerar este mai profitabilă, dar prețul bunurilor achiziționate în rate include deja dobânda ascunsă.

Apropo, valoarea plății în exces nu este controlată de nimeni, spre deosebire de un împrumut bancar, a cărui dobândă nu depășește rata maximă a dobânzii, stabilit de Banca Rusia.

Planul de rate bancare

Deși băncilor nu le este permis prin lege să ofere un serviciu pur de rate, puteți vedea tot mai des reclame cu oferte similare. Ele descriu termenii unui plan de rate bancare cu zero plată anticipată și fără dobândă. Mai mult, perioada de rambursare a datoriei poate fi mai lungă decât în ​​magazin.

După consultare angajat al bancii Nu există îndoieli cu privire la veridicitatea informațiilor și nici nu există plăți suplimentare. Totuși, în realitate, acesta este același împrumut, doar că în acest caz dobânda este plătită nu de client, ci de magazin, care cel mai probabil a investit deja această sumă în costul mărfurilor. Rezultă că în orice caz costurile sunt suportate de client, oricât de frumos ar fi voalat acest fapt.

In acest fel, magazinul isi mareste vanzarile, pentru ca este mai usor sa vinzi marfa in rate decat la pret intreg. În acest caz, banca nu va pierde ocazia de a face bani și poate încerca să vândă asigurare scumpă clientului.

Cum să distingem un împrumut de un plan de rate

Există adesea situații în care băncile, dorind să atragă noi clienți, oferă magazinului un acord: vânzătorul oferă cumpărătorului o reducere la produs împreună cu o ofertă de emis. împrumut favorabil in banca. Ulterior, reducerea este compensată de dobânda plătită la credit. Dar, într-o situație economică instabilă, oamenii tind să caute mai mult termeni profitabili si apeleaza la serviciul de plan in rate. De fapt, băncile pot emite un împrumut regulat sub masca unui plan de rate. Și chiar știind bine ce înseamnă rate; la prima vedere poate fi dificil de distins. Cum să determinați un împrumut emis sub masca unui plan de rate:

1. Un angajat al bancii ia parte la executarea contractului, iar banca actioneaza ca intermediar al tranzactiei.
2. În loc de o perioadă standard de rate, magazinul oferă termene de rambursare mai flexibile - de la un an sau mai mult.
3. Vânzătorul se oferă insistent să emită Card de credit, care indică clar intenția de a solicita un împrumut.
4. În urma calculelor, la suma ratei se adaugă plăți sau comisioane suplimentare.

Pe baza acestui fapt, putem concluziona încă o dată că plata în rate este un acord doar între magazin și client nu ar trebui să fie implicați intermediari sau terți. După defalcarea plăților, suma inițială de achiziție rămâne aceeași, nu există comisioane sau plăți suplimentare.

Publicitatea, diverse reduceri promoționale și apariția unor produse noi îmbunătățite pe piață fac ca o persoană să simtă dorința de a cumpăra produsul de interes. Chiar dacă nu există bani pentru o achiziție în acest moment, nu toată lumea vrea să economisească pentru mai târziu, așteptați până când apare o astfel de oportunitate.

Datorită modernului relatii financiare, orice vis este posibil, există două moduri de a face acest lucru - aplicarea pentru un articol pe credit, obținerea unui plan de rate. Există anumite diferențe între aceste concepte care sunt adesea confundate de consumatori. Să ne dăm seama cum diferă planurile de rate de împrumuturi

Cazuri în rate

Cumpărătorul poate profita de planul de rate, pentru care trebuie efectuați o anumită sumă de avans. Partea rămasă este plătită în mai multe luni în rate egale.

Acest serviciu este furnizat numai de magazinele angajate în vânzarea articolului de interes pentru cetățean și poate fi eliberat pentru o perioadă de la zece zile la șase luni. Pentru mărfuri mai scumpe, planurile în rate pot dura câțiva ani, de exemplu, la cumpărare.

Dacă următoarea plată nu este efectuată la casierie la timp, vânzătorul are dreptul de a returna bunurile înapoi.

Există o excepție în care achiziția poate fi păstrată prin acordul ambelor părți. Acest lucru este posibil atunci când consumatorul a plătit deja mai mult de 50% din costul total. Apoi se încheie un acord între unitatea de tranzacționare și client cu privire la metodele și momentul rambursării datoriilor.

Planurile de rate au anumite dezavantaje, care sunt următoarele:

• În cazul în care achiziția nu este plătită integral la timp de către împrumutat, atunci vânzătorul sau managerul care a finalizat tranzacția va trebui să răspundă pentru situația actuală;
• Vanzatorii sunt foarte rar de acord sa prelungeasca planul de rate, deoarece nu este profitabil pentru ei, deoarece primesc anumite procente din vanzare;
• Consumatorul incepe sa foloseasca bunurile primite in rate abia dupa cateva zile;

Garantează plata datoriilor în rate articolul însuși achiziționat de cetățean. Consumatorul plătește doar prețul cu amănuntul al produsului achiziționat fără dobândă sau asigurare.

Oferte de credit

Emiterea de împrumuturi băncile sunt implicate. Unele magazine pot avea personal localizat institutii de credit, dacă clientul nu are suficient fonduri proprii pentru a cumpăra, îi puteți contacta pentru a obține un împrumut.

în care se întocmește un acord corespunzător, care indică perioada pentru care se emite creditul, procentul din suma creditului pe care trebuie să-l plătească clientul. Banca îl primește pentru serviciile sale.

Atunci când consumatorul, din orice motiv, încetează să îndeplinească termenii contractului în timp util, plățile lunare încetează să mai fie primite, achizițiile din magazin nu sunt rambursabile.

Procedura de încasare a sumei rămase a împrumutului de la debitor împreună cu dobânda aferentă acesteia este stabilită de bancă, până la procedura judiciară inclusiv. În acest caz, nu contează câți bani a reușit să plătească consumatorul.

Împrumuturile sunt de diferite tipuri, cel mai adesea acestea sunt:

Majoritatea băncilor la care un client solicită să obțină un împrumut, necesită o garanție de returnare a banilor, care este garantat prin plata unui depozit.

Aceasta poate fi orice proprietate a împrumutatului (atât mobilă, cât și imobilă), bijuterii, acțiuni, obligațiuni și alte titluri de valoare. Uneori, cu o sumă foarte mare de împrumut, consumatorul trebuie să găsească un garant.

Aplicarea pentru un împrumut necesită furnizarea un număr mare de documente, completarea unei cereri speciale, diverse formulare, după care serviciul relevant verifică cât de solvabil este clientul.

Abia atunci se ia o decizie privind emiterea de fonduri sau refuzul unui împrumut către cetățean.

Pe lângă suma împrumutată de la bancă, o persoană trebuie să plătească fonduri suplimentare - dobândă pentru utilizarea finanțelor stabilite de această organizație, o primă de asigurare.

Împrumuturile se acordă ca indivizii, și juridic, are un accent corespunzător. Termenele pot fi foarte diferite, potrivit programul curent bănci. Minimul este de 30 de zile, maximul ajunge la 30 de ani. Fondurile sunt emise debitorului de către instituția de creditare, fie proprii, fie împrumutate.

Principalele diferențe: care este mai bine - una sau alta?

Magazinul oferă servicii de rate, în timp ce un împrumut este emis de o bancă la încheierea unui acord de împrumut către o persoană fizică sau juridică.

La rambursarea datoriei de împrumut, acesta este prevăzut plata dobânzii pentru utilizarea fondurilor bancare. Planul de rate nu are o astfel de clauză.

Atunci când taxa lunară nu a fost plătită, organizația comercială are tot dreptul să insiste returnarea înapoi a bunurilor cumpărate.

Băncile nu sunt interesate de această opțiune¸ așa că o fac rambursări ale fondurilor emise în diferite moduri, încercând să negocieze pașnic cu debitorul sau depunerea declarație de revendicare către autoritățile judiciare.

Scopul unui plan de rate și al unui împrumut, care este diferența dintre ele, este evident. Ele ajută o persoană să cumpere bunuri atunci când are nevoie de ele, fără a aștepta ca fondurile proprii să devină disponibile.

Cetăţeanul însuşi decide ce să folosească., deoarece ambele metode au propriile avantaje și dezavantaje.

În cele din urmă, vă sugerăm să aruncați o privire la videoclipul despre cum vă pot înșela oamenii atunci când solicitați un plan de rate sau un împrumut:

In contact cu

Multe magazine oferă să cumpere mărfuri în rate. Până de curând, o astfel de oportunitate a fost asumată doar în magazinele mari de vânzare cu amănuntul care vindeau mărfuri scumpe, de exemplu, aparate de uz casnic, mobilier și piese interioare. Acum, planurile de rate fără plăți în plus sunt prezentate pe bannerele majorității magazinelor mijlocii și mici. Acest serviciu este oferit și de unele lanțuri alimentare, mai ales de sărbătorile legale. Merită să înțelegeți ce sunt planurile de rate și ce trucuri ascund vânzătorii.

Rata este plata in rate

Există câteva caracteristici specifice atunci când achiziționați bunuri în rate. Să începem cu faptul că planurile de rate nu sunt un împrumut. Acordul este întocmit într-un format complet diferit. Cu toate acestea, nicio bancă nu apare în acest document ca creditori sau creditori. Plata în rate este rambursarea costului mărfurilor în anumite rate pe o anumită perioadă de timp. În cazul în care acordul dumneavoastră specifică dobândă pentru utilizarea emis în numerar, tranzacția financiară efectuată în rate nu mai poate fi apelată. În acest caz, comisioanele pot fi prezente: caracteristicile acestora vor fi discutate mai jos. Cu toate acestea, nu ratele dobânzilor nu ar trebui să existe.

Diferența față de împrumut

Plata în rate este rambursarea datoriei către vânzător pentru bunurile achiziționate prin efectuarea plăților pentru o anumită perioadă de timp specificată în termenii contractului. Acest acord se încheie direct cu magazinul, fără participarea sistemelor de creditare bancare. Adică, într-o parte a contractului sunt introduse informațiile dvs. ca cumpărător, iar în cealaltă - detaliile organizației comerciale de la care ați achiziționat bunurile. Trebuie întocmit un document de cumpărare-vânzare, în care se precizează termenele după care clientul se obligă să ramburseze costul articolului achiziționat. Interes pentru utilizare fonduri de credit nu sunt incluse într-un astfel de acord. Prin urmare, plata în rate este o opțiune mai economică pentru achiziționarea bunurilor necesare.

Plan de rate cu participarea băncii

Dacă o terță parte apare în contract, unele structura financiara, înseamnă că fie ești înșelat, fie există puncte suplimentare pe care ar trebui să le studiezi cu atenție și să înțelegi informațiile furnizate. Unele magazine mari emit oferte de credit de la băncile partenere pentru propriile planuri de rate. În acest caz, beneficiul consumatorului scade semnificativ. Dacă, atunci când aplicați pentru un plan de rate, sunteți direcționat către ghișeele băncii, întrebați cu atenție reprezentantul despre termenii planului de rate furnizat, despre posibilele plăți și comisioane. Mai bine, studiați cu atenție eșantionul de contract.

Consultantul este instruit astfel încât să atragă clienți și să nu-i sperie cu informații sincere despre sumele plăților în exces și, prin urmare, poate reține informații importante. Contractul, conform legii, trebuie să indice absolut toate plățile, suma totală a comisioanelor și plăților în plus, precum și exprimarea procentuală a acestora. Un plan de rate fără plăți în exces cu participarea unei bănci este într-adevăr numit plan de rate dacă contractul prevede că magazinul face o reducere la bunurile achiziționate în valoare de dobândă pentru utilizarea fondurilor băncii. În acest caz, cumpărătorul achiziționează efectiv bunurile la prețul menționat anterior, fără a plăti în plus pentru utilizarea împrumutului.

Contractul și executarea acestuia

Relația dintre vânzător și cumpărător este guvernată de un acord de rate. Acest document prezintă toate drepturile și obligațiile atât ale cumpărătorului, cât și ale vânzătorului. Se convine perioada pentru care clientul se obliga sa plateasca costul marfii, comisionul de procesare si revizuire a serviciului, penalitatea, precum si suma sumelor lunare de platit. Contractul poate indica cumpărătorul drept împrumutat și vânzătorul ca împrumutător. Cu toate acestea, acest lucru nu schimbă lucrurile. Acest lucru nu face din contract un contract de credit. Planul de rate nu poate lua în considerare penalități pentru întârzierea plății sau rambursarea anticipată a datoriei. Doar o pedeapsă determinată poate fi percepută în limitele stabilite de stat pentru executarea necorespunzătoare a obligațiilor.

Acte pentru inregistrare

Nu există o listă reglementată de documente reflectate nicăieri. Fiecare vânzător are dreptul să-l întocmească în mod independent. Aceasta înseamnă că și motivele refuzului pot fi foarte diferite. Pentru a lua ceva în rate, este posibil să aveți nevoie de următoarea listă de documente care vă confirmă identitatea și venitul: un pașaport cu înregistrare permanentă, un certificat de la locul de muncă în formularul 2-NDFL sau gratuit (în funcție de cerințele vânzătorului), informatii despre proprietati si bunuri imobiliare, apartinand cumparatorului, informatii despre persoanele dispuse sa garanteze clientului, numere de telefon de la locul de resedinta si locul de munca, informatii despre credite si datorii existente.

Cumpărătorul poate fi refuzat în orice moment dacă administrația nu este mulțumită de niciun punct din chestionar. Poate a ta la locul de muncă va fi considerată o sursă de venit nesigură sau va fi prea puțin. Lipsa numerelor de telefon fix de la locul de reședință și de la societatea angajatoare este deseori un motiv de refuz. Nu uitați că la semnarea unui acord, magazinul are dreptul de a contacta Biroul Istoricul creditelor, pentru a obține informații despre responsabilitatea împrumutatului.

Restricții privind planurile de rate

Puteți cumpăra orice produs în rate, totuși, cel mai adesea acestea sunt produse cu preț ridicat. Acestea includ mobilier, electrocasnice, îmbrăcăminte și încălțăminte de marcă, echipamente digitale, materiale pentru construcții și reparații, bijuterii și așa mai departe. Preturile sunt stabilite de vanzator. Planul de rate nu prevede dobândă, dar pot exista taxe pentru completarea formularului de cerere și revizuirea cererii. De obicei, data plății este limitată la doi ani. Intervalul cel mai frecvent utilizat este de șase până la douăsprezece luni. Uneori, planul de rate poate fi de până la trei luni. Planurile de rate fără avans sunt practicate destul de des în magazinele de electrocasnice, dar în altele, o taxă inițială de obicei variază de la 30% din valoarea achiziției.

Comisioane, plăți în plus

Aplicarea unui plan de rate printr-o bancă este o întreprindere mai costisitoare. Nu ar trebui să fiți de acord să emitați cardul. Acest lucru va implica costuri suplimentare pentru întreținerea contului dvs. personal. În plus, planul de rate nu poate conține comisioane și penalități pentru întârzierea plăților în contract mai mari decât cele stabilite de stat. pariu maxim. Statul a stabilit următoarea regulă la calcularea penalităților: 1/300 din rata actuală de refinanțare pe zi. Momentan este de 11 la sută. 11/300=0,0367% din valoarea datoriei pe zi. Dacă aveți o datorie de 30.000 de ruble, va trebui să plătiți doar 11 ruble pe zi de întârziere. Comparat cu amenzi bancare- aceasta este o sumă ridicolă.
În plus, băncile emit adesea asigurări pentru împrumuturi, ceea ce mărește semnificativ rezultatul general. Amintiți-vă că, conform legii, aveți dreptul să o refuzați sau să scrieți o declarație și să solicitați înapoi fonduri personale după ce contractul expiră și toate plățile sunt finalizate.

Plan de rate la Eldorado

Să ne uităm ca exemplu la planul de rate de la magazinul de electrocasnice Eldorado. Planurile de rate la Eldorado se aplică în mod specific cazurilor în care o bancă este inclusă în acord. Termenii ofertei magazinului: avans – ​​0%, comision de întreținere a contului – 0%, comision de provizion – 0%. Planurile în rate sunt emise în sume de la 2 la 150 mii de ruble. Durata sa poate varia de la șase luni la doi ani. Partenerul lanțului de magazine de electrocasnice și electronice Eldorado este institutie financiara„Banca Alfa”. Pentru a solicita un plan în rate, veți avea nevoie de un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, precum și de unul dintre următoarele documente din care să alegeți: pașaport străin, permis de conducere, SNILS sau TIN. Rețineți că atunci când achiziționați un plan în rate, reducerile și promoțiile sunt eliminate de la toate produsele. Acest lucru se face deoarece se așteaptă o reducere a dobânzii pentru utilizarea fondurilor de credit Alfa-Bank. În caz contrar, va fi pur și simplu neprofitabil ca magazinul să vă vândă produsul selectat. Banca își dă acordul pentru aranjarea planului de rate. Dar decizia de a include o plată de asigurare în pachet rămâne la client.