Obilježja osiguravajućih organizacija. Obilježja osiguravajućeg društva Ekonomska obilježja osiguravajućeg društva

izvješće o praksi

Obilježja osiguravajućeg društva

Rosgosstrakh je najstarija i najveća ruska mreža Osiguravajuće društvo radeći prema jedinstvenim standardima i pravilima u cijeloj zemlji od Kalinjingrada do Kamčatke.

Cilj Rosgosstrakha je biti apsolutni lider na ruskom tržištu osiguranja, učvrstiti ugled pouzdane, čvrste tvrtke koja se dinamično razvija.

Misija je zaštititi dobrobit ruskih građana pružanjem pristupačnih proizvoda osiguranja koji zadovoljavaju njihove potrebe.

Misija Rosgosstrakha određuje glavna načela rada:

l suvremene metode upravljanja;

ʹ podizanje razine kulture osiguranja u zemlji i njegova popularizacija;

ü sveobuhvatna i kvalitetna usluga korisnicima;

l pružanje širokog spektra usluga osiguranja;

formiranje novih kanala prodaje;

ʹ osiguranje pouzdanosti, visoke učinkovitosti tekućih transakcija osiguranja;

ʹ fokus na dugoročne i obostrano korisne odnose s kupcima;

povećanje atraktivnosti na tržištu rada.

Osiguravajuće društvo Rosgosstrakh uključuje nekoliko tvrtki, uklj. OOO OSIGURAVAJUĆE DRUŠTVO ROSGOSSTRAKH-LIFE

Sustav za marketing proizvoda OOO OSIGURAVAJUĆEG DRUŠTVA ROSGOSSTRAKH-LIFE njegov je sastavni dio organizacijska struktura. Ono je najvažnije sa stajališta učinkovitosti društva, što je povezano s određenim poteškoćama u prodaji proizvoda osiguranja u uvjetima konkurencije drugih društava. Osnova prodaje proizvoda osiguranja je komunikacija s kupcima prilikom kupnje polica osiguranja.

OOO OSIGURAVAJUĆE DRUŠTVO ROSGOSSTRAKH-LIFE je specijalizirana tvrtka. Nastala je u skladu sa Zakonom o organizaciji poslova osiguranja u Ruska Federacija».

Osnovne djelatnosti društva su: životno osiguranje, dobrovoljno mirovinsko osiguranje, osiguranje od nezgode i bolesti. Tvrtka posluje temeljem dozvole C broj 398477 od 11.11.2005.

Polazna točka za stvaranje strukture ROSGOSSTRAKH-LIFE INSURANCE COMPANY LLC je stvaranje prodajnog sustava za svoje proizvode. Slika 2.1 prikazuje mjesto prodaje proizvoda osiguranja u strukturi društva.

Sustav upravljanja prodajom Posluživanje odjela

Operativno osoblje

Osiguranici

Slika 2.1 - Mjesto prodaje proizvoda osiguranja u strukturi tvrtke "Rosgosstrakh - život"

Rosgosstrakh-Life dobitnik je nacionalne nagrade Financijski Olimp 2008. godine u nominaciji Osiguratelj (životno osiguranje), u kategoriji Dinamika i učinkovitost.

Tvrtka je laureat godišnje kombinirane finalne nagrade u području financija "Financijska elita Rusije" 2009. godine u nominaciji "Društvo godine u području životnog osiguranja". Godine 2009. agencija za ocjenu "Expert RA" dodijelila je osiguravajućem društvu "Rosgosstrakh-Life" ocjenu pouzdanosti A + "Vrlo visoka razina pouzdanosti".

U strukturi isplata životnog osiguranja za stanovnike Primorskog teritorija, Rosgosstrakh-Life osiguravajuće društvo zauzima drugo mjesto. Tako je u 2014. godini u okviru programa tvrtke Rosgosstrakh-Life razmatrano i isplaćeno 976 osiguranih slučajeva od ukupno

Istražujući literarne izvore i internetske izvore, skrenuli smo pozornost na izjavu direktor tvrtke LLC "IC "RGS-Life"" Aleksandra Bondarenka, koji napominje da je glavno načelo učinkovitog rada LLC "Rosgosstrakh - Life" maksimalna orijentacija na zadovoljstvo kupaca predloženom cijenom i kvalitetom usluga osiguranja.

“Nije tajna da sada tržištem životnih osiguranja dominira osiguranje bankovnih kredita, gdje se lavovski udio premija plaća banci u obliku provizije. Da bi se shvatila stvarna veličina tržišta životnog osiguranja, koliko se zapravo troši na osiguranje, potrebno je procijeniti neto naknade ili naknade umanjene za provizije. Postojeće službeno izvješćivanje poduzeća to omogućuje.

Navedeni podaci jasno odražavaju vodeću poziciju Rosgosstrakh-Life LLC u općem sustavu osiguravajućih društava Ruske Federacije.

1.1. Analiza tržište osiguranja Primorski teritorij za 9 mjeseci 2014

Opća situacija na tržištu.

Prema rezultatima 9 mjeseci 2014., obujam naknada na Primorskom tržištu osiguranja iznosio je 5.222.027 tisuća rubalja. Primici su porasli za 744 570 tisuća rubalja.

Obujam naknada za dobrovoljne vrste osiguranja iznosio je 3.701.056 tisuća rubalja. (70,87% ukupnog tržišta), stopa rasta je 118,20%. Povećanje obujma premija osiguranja za motore s unutarnjim izgaranjem uglavnom je posljedica rasta premija životnog osiguranja (378.630 tisuća rubalja) i osobnog neživotnog osiguranja (235.047 tisuća rubalja). Stope rasta ovih vrsta osiguranja iznosile su 196,42%, odnosno 127,59%.

Regionalno tržište OSAGO pokazuje povećanje prihoda za 15,68% (što je jednako 200.856,00 tisuća rubalja).

tab. 1 Primici i isplate na Primorskom tržištu osiguranja za 2013.-2014

Tržišni segment	Primici, tisuća rubalja	Plaćanja, tisuća rubalja	Razina isplate, %
	9 mjeseci 2014	9 mjeseci 2013	Brzina rasta, %	9 mjeseci 2014	9 mjeseci 2013	Brzina rasta, %
Sve vrste osiguranja
ICE, uključujući:
Životno osiguranje
Osobno osiguranje
osiguranje imovine
Odgovornost (osim GRO)

Opseg isplata za sve vrste osiguranja na regionalnom tržištu za 9 mjeseci 2014. godine iznosio je 1.816.669 tisuća rubalja. U usporedbi s istim razdobljem prošla godina, obujam plaćanja porastao je za 391.812 tisuća rubalja, stopa rasta iznosila je 127,50%. Razina uplata za analizirano razdoblje porasla je za 2,97% i iznosila je 34,79%.

Tržišna koncentracija.

Za 9 mjeseci 2014. sljedeća društva od 15 najboljih osiguravajućih društava u smislu naknada na tržištu Primorskog teritorija bila su: MSK Insurance Group (8. mjesto); PPF životno osiguranje (13. mjesto); „Pristanak“ (14. mjesto), „SOJEKAP osiguranje života“ (15. mjesto). Njihovo mjesto uspješno su zauzele sljedeće tvrtke: "Reserve" - ​​​​4. mjesto (376 974 tisuća rubalja), stopa rasta je 1258,25%, tržišni udio je 7,22% (+6,55%); Sberbank životno osiguranje 6. mjesto (299.100 tisuća rubalja), stopa rasta je 426,38%, tržišni udio - 5,73% (+4,16%); Societe Generale životno osiguranje - 12. mjesto (139.290 tisuća rubalja), stopa rasta 197,47%, tržišni udio 2,67% (+1,09%); Helios - 15. mjesto (89.375 tisuća rubalja), stopa rasta je 198,72%, tržišni udio - 1,71% (+0,71%).

Primorski ogranak RGS-a zadržao je vodeću poziciju na regionalnom tržištu osiguranja, obujam isplata porastao je za 206.791 tisuća rubalja u usporedbi s istim razdobljem 2013. Istodobno je udio Podružnice porastao za 1,33% te iznosi 19,78% ukupne naplate po svim vrstama osiguranja. Stopa rasta naplate Podružnice CSG iznosila je 125,03%.

Tvrtka "VSK" zadržava 2. poziciju po ukupnoj naplati. Tržišni udio u naknadama smanjen je za 0,32%, stopa rasta je 113,52%;

Sogaz također zadržava svoju poziciju na 3. mjestu, povećavši naknade za 49.887 tisuća rubalja. Stopa rasta je 114,78%. Tržišni udio smanjen je za 0,12%.

IC "Rosgosstrakh-Life" - 5. mjesto, "Alfastrakhovanie" - 7. mjesto, "Dalakfes" - 9. mjesto, "Energogarant" - 10. mjesto i "RESO-garancija" - 11. mjesto zadržali su svoje pozicije.

Druge tvrtke izgubile su svoje pozicije:

Ingosstrakh je pao s 4. na 8. mjesto, izgubivši isplate u iznosu od 101.302 tisuća rubalja. i tržišnim udjelom od 2,94%.

MAKS je pao sa 6. na 13. mjesto s gubitkom od prodaje od 79.694 tisuća rubalja. te pad tržišnog udjela za 2,18%.

RSTK je sa 12. mjesta pao na 14. izgubivši 0,73% tržišnog udjela.

Što se tiče stope rasta, za analizirano razdoblje, 12 od petnaest poduzeća pokazalo je najbolje rezultate, s izuzetkom 3 poduzeća čija je stopa ispod 100%: Ingosstrakh (67,60%), MAKS (61,22%), "RSTK" ( 83,32%).

		9 mjeseci 2014	9 mjeseci 2013
		Ukupne naknade, tisuća rubalja	Tržišni udio, %	Ukupna plaćanja, tisuća rubalja	Razina isplate, %	Ukupne naknade, tisuća rubalja	Tržišni udio, %	Ukupna plaćanja, tisuća rubalja	Razina isplate, %
	Ukupno tržište
	ROSGOSSTRAKH
	ROSGOSSTRAKH ŽIVOT
	SBERBANK ŽIVOTNO OSIGURANJE

Dijagram 1

Dijagram 2

tab. 3 osiguravajuća društva s negativnim stopama rasta

		9 mjeseci 2014	9 mjeseci 2013	Stope rasta, %	Promjena tržišnog udjela, %
		Ukupne naknade, tisuća rubalja	Tržišni udio, %	Ukupne naknade, tisuća rubalja	Tržišni udio, %
	Ukupno tržište
	INGOSSTRAKH

upravno osoblje osiguravajućeg društva

Razina plaćanja na tržištu osiguranja Primorskog kraja za 9 mjeseci 2014. iznosila je 34,79%, što je općenito 2,97% više u usporedbi s istim razdobljem prošle godine.

Tvrtka Rosgosstrakh je 2,33% viša od tržišta po visini naplate, razina naplate u odnosu na 9 mjeseci 2013. veća je za 0,30% i iznosi 37,12%.

Dijagram 3

tab. 5 osiguravajućih društava s negativnim stopama rasta OSAGO

		9 mjeseci 2014	9 mjeseci 2013	Stope rasta, %	9 mjeseci 2014	Promjena tržišnog udjela, %	Promjena u visini plaćanja, %
		Ukupne naknade, tisuća rubalja	Tržišni udio, %	Ukupne naknade, tr.		Ukupna plaćanja, tisuća rubalja	Razina isplate, %
	Ukupno tržište
	OSIGURAVAJUĆA GRUPA MSK
	INGOSSTRAKH
	PARITET-SK

Na tržištu AO u Primorskom kraju stopa rasta je 115,68%, naknade su porasle za 200.856 tisuća rubalja. U isto vrijeme, tvrtka Rosgosstrakh zauzima prvo mjesto na ovoj listi osiguravajućih društava, obujam isplata porastao je za 147.779 tisuća rubalja. i stopom rasta od 127,46%. Na 2. mjestu - tvrtka "VSK" s povećanjem zbirki od 173 642 tisuća rubalja, stopom rasta od 216,40% i povećanjem tržišnog udjela za 10,14%. IC Alfastrakhovanie pomaknuo se s 4. na 3. mjesto sa stopom rasta od 126,21% i povećanjem naknada za 24.660 tisuća rubalja.

Na popisu 15 najboljih novih tvrtki pojavio se "Dallesstrakh" - 8. mjesto, stopa rasta od 271,82%, povećanje naknada od 11.007 tisuća rubalja; "Helios" -14. mjesto, sa stopom rasta od 349,52% i zbirkom od 4.694 tisuća rubalja.

Promijenili smo poziciju na bolje: kompanija "Dalakfes" zauzima 4. mjesto (bila je 6.), sa stopom rasta od 147,66%; "RSTK" - 5. mjesto sa 7.: povećanje naknada za 3.562 tisuće rubalja; SOGAZ je povećao naknade za 20.857 tisuća rubalja. i tržišnim udjelom od 1,21% i 7. mjesto (9 mjeseci 2013. - 10); Reso-Garantia se pomaknula s 8. na 6. mjesto, rast količine iznosio je 16.752 tisuće rubalja, povećanje tržišnog udjela iznosilo je 0,70%; "Pristanak" je porastao s 14. na 11. mjesto, povećavši naknade za 3.222 tisuća rubalja, stopa rasta iznosila je 141,57%; Paritet-SK je zauzeo 13. mjesto s 15., unatoč smanjenju naknada za 1.317 tisuća rubalja. te pad tržišnog udjela za 0,16%. "Max" je zadržao svoju poziciju na 9. mjestu, uz smanjenje količine od 11.129 tisuća rubalja. te pad tržišnog udjela - za 1,03%.

Sljedeća Velika Britanija promijenila je svoje pozicije na gore:

"Osiguravajuća grupa MSK" pada s 3. na 10. mjesto, uz značajno smanjenje naknada za 111.068 tisuća rubalja; Ingosstrakh pada s 5. na 12. mjesto, uz smanjenje volumena za 75.975 tisuća rubalja; "Uralsib" pada na 15. mjesto, sa smanjenjem naknada za 7.445 tisuća rubalja.

SC-ovi poput Züricha; "Guta-osiguranje" općenito je napustilo popis 15 najboljih tvrtki.

Općenito, s prosječnom stopom rasta tržišta OSAGO, 10 tvrtki od 15 najboljih pokazalo je stopu rasta veću od 100%.

Također je vrijedno napomenuti da tvrtka "Rosgosstrakh" zauzima 46,29% tržišta i trenutno je nedostupna konkurentima (2. mjesto - "VSK" s 21,78% tržišta).

tab. 6 Pokazatelji uspješnosti glavnih osiguravatelja na tržištu Primorskog kraja (osobno osiguranje)

		9 mjeseci 2014	9 mjeseci 2013	Stope rasta, %	9 mjeseci 2014	Promjena tržišnog udjela, %	Promijeniti razina plaćanja, %
		Ukupne naknade, tisuća rubalja	Tržišni udio, %	Ukupne naknade, tisuća rubalja		Ukupna plaćanja, tisuća rubalja	Razina isplate, %
	Ukupno tržište
	ROSGOSSTRAKH
	ROSGOSSTRAKH ŽIVOT

Tržište Primorskog OSAGO-a karakterizira visoka razina plaćanja - oko 43,63%, što je za 3,78% više u odnosu na isto razdoblje prošle godine. Kod 8 osiguravatelja visina isplata je premašila ovu vrijednost.

Tržišni lider u osobnom osiguranju za prvih 9 mjeseci 2013., VSK je izgubio svoju poziciju u odnosu na IC Reserve s obujmom plaćanja od 341.486 tisuća rubalja, stopom rasta od 1.140,07% i tržišnim udjelom od 31,41%.

"VSK" je pao na 2. mjesto, pokazujući smanjenje volumena za 42.608 tisuća rubalja. i tržišnim udjelom od 8,97% u odnosu na isto razdoblje prošle godine.

Tvrtka "Rosgosstrakh" i dalje ostaje na 3. mjestu sa stopom rasta od 163,07%, povećanjem volumena za 47.074 tisuća rubalja. i tržišnim udjelom od 2,44%.

Sogaz je zauzeo 4. mjesto, s 5. mjesta, sa stopom rasta od 96,87% i smanjenjem tržišnog udjela za 1,71%.

RGS-Life se pomaknuo sa 6. mjesta na 5. mjesto, uz povećanje količine za 4.279 tisuća rubalja, ali smanjenje tržišnog udjela za 0,81%.

Pojavio se na popisu 15 najboljih nova tvrtka"TOS" - 15. mjesto, obujam naknada je 11.683 tisuća rubalja, tržišni udio je 1,07%.

Najveća poduzeća u smislu rasta bila su:

"Rezerva" (1140,07%), "Rosgosstrakh" (163,07%); "RGS-život" (109,01%); Alfastrakhovanie (145,28%), Societe Generale životno osiguranje (203,36%), Helios (178,85%), VTB osiguranje (159,30%), Energogarant (119,07%), "Paritet-SK" (102,

Dijagram 4

tab. 7 Pokazatelji glavnih osiguravatelja na tržištu Primorskog kraja u smislu osiguranja od nezgode

		9 mjeseci 2014
		Ukupne naknade, tisuća rubalja	Tržišni udio, %	Ukupna plaćanja, tisuća rubalja	Razina isplate, %
	Ukupno tržište
	ROSGOSSTRAKH	Trenutna država osobno osiguranje na primjeru OJSC "Moskovsko osiguravajuće društvo" Otvoreno dioničko društvo Insurance Group MSK (JSC SG MSK) osnovano je 1992. godine. Danas je OJSC SG MSK visokotehnološko univerzalno osiguravajuće društvo koje je dio jednog od najvećih osiguravateljskih holdinga... Osiguranje od odgovornosti Osiguravajuće društvo RESO-Garantia osnovano je 1991. godine... Osiguranje od odgovornosti Premija osiguranja - svota novca u valuti Ruske Federacije, koju je osiguranik dužan platiti osiguravatelju u skladu s ugovorom o obveznom osiguranju ... Djelatnost osiguranja LLC "SK RGS-Life" Rosgosstrakh je najstarije i najveće rusko mrežno osiguravajuće društvo koje posluje prema jedinstvenim standardima i pravilima u cijeloj zemlji od Kalinjingrada do Kamčatke. Cilj Rosgosstrakha je biti apsolutni lider na ruskom tržištu osiguranja... Poslovi osiguranja Popis troškova osiguravajućih organizacija naveden je u "Uredbi o posebnostima utvrđivanja porezne osnovice za plaćanje poreza na dohodak od strane osiguravatelja", odobrenoj Uredbom Vlade Ruske Federacije od 16. svibnja 1994. i u "Uredba... Financijsko upravljanje osiguravajućeg društva Financije osiguravajuće organizacije - sustav monetarnih odnosa koji nastaju u procesu formiranja fondova Novac, njihovu distribuciju i korištenje, osiguranje djelatnosti pružanja osigurateljne zaštite, druge vrste djelatnosti ... Financijska stabilnost osiguravajućeg društva na primjeru JSC "Rusko osiguravajuće transportno društvo" Otvoreno dioničko društvo "Rusko osiguravajuće transportno društvo" (JSC RSTK) osnovano je 12. srpnja 1990. uz sudjelovanje Ministarstva cestovni prijevoz RF. Matični broj 478.879. Datum državne registracije 05.07.1994...

Godina nastanka - 1993.

Temeljni kapital iznosi 8 milijardi 42 milijuna 1 tisuća 900 rubalja.

Dioničari: OJSC Gazprom, LLC Gazprom Export, Gazprombank (Otvoreno dioničko društvo), LLC Kordeks, LLC Accept, LLC IC ABROS.

Pouzdanost SOGAZ-a potvrdili su neovisni analitičari i tržišni stručnjaci. SOGAZ ima najvišu ocjenu pouzdanosti A ++ koju je dodijelila rejting agencija Expert RA, međunarodnu ocjenu financijske snage koju je dodijelio Standard & Poor's („BBB-“, „Stabilni“ izgledi) i Fitch Ratings („BB +“, „Stabilno“ ).

Grupa vodi politiku maksimalne otvorenosti i financijske transparentnosti u odnosu prema svojim kupcima, dioničarima i partnerima. SOGAZ je postao jedan od prvih ruskih osiguravatelja koji je prešao na međunarodnim standardima financijsko izvješćivanje. Reviziju SOGAZ-a prema MSFI provodi PricewaterhouseCoopers.

SOGAZ je jedan od najdinamičnijih sudionika u razvoju na domaćem tržištu osiguranja. Krajem 2010. godine ukupan iznos premije osiguranja prikupljene od strane Grupe iznosio je više od 99 milijardi rubalja, što je 18% više nego godinu ranije.

Za većinu vrsta osiguranja SOGAZ je među vodećima, zauzimajući značajan tržišni udio. Prema podacima FSIS-a za 2010. godinu, SOGAZ je zauzeo 2. mjesto na ljestvici ruskih osiguravatelja za sve vrste osiguranja, te 1. mjesto za izravno dobrovoljno (klasično) osiguranje.

SOGAZ se tradicionalno fokusira na osiguranje korporativnog sektora, pružanje osiguravajuće pokriće poduzeća i korporacije koje predstavljaju različite industrije: gorivo i energiju, transport, kemijsku, metaluršku, strojogradnju, zrakoplovstvo, bankarstvo i dr. Grupa štiti imovinske interese takvih okosnica poduzeća rusko gospodarstvo, kao OAO Gazprom, OAO Gazprom Neft, OAO NK Rosneft, nuklearna poduzeća (SC Rosatom) i elektroprivreda, OAO Ruske željeznice, OAO West Siberian Iron and Steel Works, OAO Power Machines, OAO United Machine-Building Plants. Osim toga, SOGAZ aktivno surađuje s Administracijom predsjednika Ruske Federacije, Saveznom carinskom službom, kao i vodećim financijskim institucijama u zemlji - Sberbank, Vneshtorgbank, Gazprombank i mnogim drugima.

Grupa veliku pozornost pridaje osiguranju stanovništva, ali i malog i srednjeg poduzetništva za koje su razvijeni programi osiguranja koji uvažavaju njihove specifičnosti i značajke.

Strategija razvoja Grupe SOGAZ Insurance osigurava dosljednu integraciju u međunarodno tržište osiguranja. Među inozemnim projektima u kojima sudjeluje SOGAZ su Plavi tok (izgradnja glavnog plinovoda iz Rusije kroz Tursku u južnu Europu), kao i izgradnja Sjevernoeuropskog plinovoda, dizajniranog za izravno povezivanje plinska polja Zapadni Sibir s potrošačima u Njemačkoj i drugim zapadnoeuropskim zemljama.

Sudjelovanje u projektima Šangajske organizacije za suradnju (SCO), čiji međunarodni utjecaj neprestano raste, postalo je značajno područje vanjskoekonomske aktivnosti Grupacije. SOGAZ je jedini osiguravatelj koji je član Poslovnog vijeća SCO-a, gdje putem javno-privatnog partnerstva sudjeluje u realizaciji društveno značajnih projekata.

Važna strateška zadaća Grupe SOGAZ Insurance je razvoj djelatnosti reosiguranja. Do 2012. SOGAZ planira postati lider ruskog tržišta reosiguranja, za što aktivno širi suradnju s drugim ruskim i inozemnim osiguravateljima, a također provodi politiku postupne integracije u međunarodno tržište reosiguranja. Politika Grupe usmjerena je na suradnju s vodećim reosiguravajućim društvima sa svjetskom prepoznatljivošću i besprijekornom reputacijom, kao što su Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, SCOR, Lloyds of London i drugi.

Jedna od ključnih prednosti SOGAZ-a je široka regionalna mreža. Do danas ima više od 600 odjela i prodajnih ureda diljem Rusije, kao i predstavništvo u Republici Kazahstan. Kako bi razvio sustav visokokvalitetnih, pouzdanih i pristupačnih usluga osiguranja, SOGAZ je razvio i implementira u regijama Ruske Federacije model Unified Insurance Centers (UCC), čiji je cilj pružiti najširi mogući raspon usluge raznim tvrtkama Grupe. Do kraja 2010. Objedinjeni centri osiguranja djelovali su na temelju 51 podružnice tvrtke u 42 regije zemlje i ujedinili su 230 odjela Grupe SOGAZ.

Osiguravajuća grupa SOGAZ pruža cijeli niz usluga osiguranja - više od 130 proizvoda i programa za obvezne i dobrovoljne vrste osiguranja. To omogućuje Grupi da zauzme sveobuhvatan pristup upravljanju rizicima i osigura sveobuhvatnu zaštitu financijskih interesa svojih klijenata. Visoka razina sustava upravljanja kvalitetom usvojenog u SOGAZ-u potvrđena je certifikatom o usklađenosti sa zahtjevima GOST R ISO 9001-2008 (ISO 9001:2008). Valjanost certifikata odnosi se na sve ključne aktivnosti za tvrtku.

^ 2.2. Ekonomski pokazatelji IC "SOGAZ"

Prema financijska izvješća možete napraviti usporednu analizu sljedećih najvažnijih pokazatelja za organizaciju.

Dobit prije oporezivanja iz financijskih rezultata - ekonomska aktivnost tvrtke u 2012. godini iznosila je 24.032 tisuća rubalja, što je 21.005 tisuća manje od dobiti prethodne godine.

Na kraju 2012. godine bilanca je iznosila 3.800.674 tisuća rubalja, što je 144,1% bilance na kraju 2011. godine. Povećanje je rezultat povećanja rezerve prijenosne premije za 151.041 tisuća rubalja, rezerve za gubitke - za 299.442 tisuće rubalja i duga po kratkoročnim zajmovima i pozajmicama za 722.607 tisuća rubalja, dok su ostale obveze smanjene za 421.349 tisuća rubalja.

Udio vlastitih sredstava u bilanci iznosi ukupno 12,5%, što je za 5,3% više od vrijednosti ovog pokazatelja u 2011. godini.

Povećanje udjela jamstvenog kapitala rezultat je, prije svega, njihovog apsolutnog povećanja, ali i relativnog rasta u odnosu na povećanje pričuva i obveza osiguranja.

Pokazatelji obujma premija osiguranja. Obujam premije osiguranja karakteriziraju sljedeći pokazatelji (Tablica 2).

tablica 2

Opseg premija osiguranja, u milijunima rubalja

Vrste osiguranja	2011	2012	Struktura premije osiguranja po vrstama osiguranja %
			2011	2012
Ukupno osobno osiguranje, uključujući: - životno osiguranje HC osiguranje VHI	371,2 30,3	427,0 50,0	18,8 1,5	14,6 1,7
Osiguranje imovine: Osiguranje tereta Osiguranje imovine	1333,7 303,3	2049,59 834,7	67,5 15,3	70,2 28,6
Osiguranje od odgovornosti: - građanska odgovornost Ostale vrste odgovornosti	59,7 24,2	34,5 8,8	3,0 1,2	1,2 0,3
OSAGO	211,0	406,8	10,7	14,0
UKUPNO:	1975,6	2917,8	100	100

Analizirajmo strukturu prihoda i rashoda osiguravajućeg društva.

Ukupan iznos prihoda za 2012. za tvrtku u cjelini je 3212,5 milijuna rubalja. ili 139,4% u odnosu na prethodnu godinu. Povećanje prihoda društva od osiguravateljske djelatnosti uzrokovano je povećanjem prihoda od osiguranja imovine, dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja, osiguranja tereta, OSAGO-a i kasko osiguranja (Tablica 3.).

Dvije trećine premija osiguranja tvrtke prikupljaju se u središnjem saveznom okrugu. Ukupno društvo prodaje police osiguranja na području 72 subjekta Ruske Federacije. Glavni udio prodaje usluga osiguranja u Ruskoj Federaciji otpada na ovu regiju, au njezinom okviru - na grad Moskvu i Moskovsku regiju.

Tablica 3

Struktura prihoda OJSC SOGAZ

Stavka prihoda	2011		2012
	Iznos, milijun rubalja	Specifična težina %	Iznos, milijun rubalja	Specifična težina, %
Prihodi od djelatnosti osiguranja - ukupno	1975,6	85,7	2917,8	90,8
Uključujući: Premije osiguranja	1785,6	77,5	2771,8	86,3
- prihodi od poslova reosiguranja	190	8,2	146	4,5
Prihod od ulaganja	258,1	11,2	65,8	2,1
Ostali prihod	71,2	3,1	228,9	7,1
Ukupni prihod	2304,9	100,0	3212,5	100,00

Glavni izvor prihoda bio je premije osiguranja doprinosi prema ugovorima o osiguranju - 2.771,8 milijuna rubalja, ili 86,3% iznosa prihoda od djelatnosti osiguranja.

Najveći udio isplata osiguranja u izvještajnoj godini čine rizične vrste osiguranja - 98%.

Ukupni iznos troškova za 2012. godinu iznosio je 3.188,5 milijuna rubalja za tvrtku u cjelini. ili 141,1% u odnosu na razinu iz 2012. (Tablica 4) .

Premije osiguranja ustupljene reosiguranju. Premije osiguranja po ugovorima ustupljenim u reosiguranje iznosile su 803,8 milijuna rubalja, što čini značajan udio u rashodima osiguranja u izvještajnoj godini. Istodobno se njihov udio u ukupnom volumenu smanjio s 38,2% na 25,2%.

Općenito, za društvo je u izvještajnom razdoblju prenijeto u reosiguranje 28,0% prema 44,4% u 2012. godini od primljene premije osiguranja po rizičnim vrstama osiguranja. Najveći udio u prenesenoj premiji osiguranja u izvještajnoj godini otpada na osiguranje tereta i odgovornosti.

Tablica 4

Struktura troškova SOGAZ OJSC

Stavka troškova	2011		godina 2012
	Iznos (milijuna rubalja)	Specifična težina %	Iznos (milijuna rubalja)	Specifična težina,%
Rashodi iz djelatnosti osiguranja, ukupno:	1421,6	62,9	1669,8	52,4
Uključujući: Plaćanja osiguranja	558,7	27,7	866,0	27,2
- rashodi iz poslova reosiguranja	862,9	38,2	803,8	25,2
- pričuve osiguranja	111,9	4,9	447,6	14,0
- poslovni troškovi	502,8	22,3	785,9	24,6
- drugi troškovi	22,36	9,9	285,2	9,0
Ukupni troškovi	2258,9	100,0	3188,5	100,0

Troškovi poslovanja. U izvještajnoj godini oni su iznosili 785,9 milijuna rubalja, što odgovara 24,6% ukupnih troškova Društva (prošle godine taj udio je bio 22,3%). Porast udjela troškova poslovanja posljedica je sljedećih objektivnih čimbenika:

• 
  povećanje broja zaposlenih u društvu zbog razvoja novih vrsta osiguranja, a samim tim i povećanje troškova rada;
• 
  povećanje troškova naknade za sklapanje ugovora o osiguranju zbog povećanja broja angažiranih zastupnika te povećanja broja angažiranih zastupnika i povećanja troškova agencijskih usluga na tržištu osiguranja;
• 
  rast troškova oglašavanja za nove i postojeće proizvode osiguranja;
• 
  povećanje broja podružnica i agencija u poslovničkoj mreži poduzeća.

Ukupan iznos isplata osiguranja u 2012. godini iznosio je 998,5 milijuna rubalja, što karakteriziraju sljedeći pokazatelji (tablica 5).
Tablica 5

Struktura isplata osiguranja SOGAZ OJSC

Vrste osiguranja	2011	2012	Struktura isplata osiguranja po vrstama osiguranja %
			2011	2012
Osobno osiguranje, ukupno, uključujući:	366,1	312,7	50,0	31,3
- životno osiguranje	175,5	12,9	24,0	1,3
- NS osiguranje	9,1	6,8	1,2	0,7
- DMS	181,5	293,0	24,8	29,3
Osiguranje imovine, uključujući:	334,1	532,2	45,7	53,3
- osiguranje kopnenog prometa	188,1	345,0	25,7	34,6
- osiguranje tereta	35,4	20,0	4,9	2,0
- osiguranje imovine	110,6	167,2	15,1	16,7
Osiguranje od odgovornosti:	26,1	10,3	3,6	1,0
- Auto osiguranje građanskopravna odgovornost	23,6	7,5	3,2	0,8
- osiguranje od ostalih vrsta odgovornosti	2,5	2,8	0,4	0,2
OSAGO	5,0	143,3	0,7	14,4
UKUPNO:	731,3	998,5	100	100

Formirane pričuve osiguranja jamstvo su ispunjenja obveza prema osiguranicima. Na kraju 2012. rezerve su iznosile 1800,7 milijuna rubalja. i porastao je u odnosu na 2011. za 574,2 milijuna rubalja.

Povećanje pričuva osiguranja uglavnom je posljedica povećanja pričuve prijenosnih premija za 151,0 milijuna rubalja. (Tablica 6).

Tablica 6

Rezerve osiguranja OAO SOGAZ

Članak	Na kraju 2011. milijarde rubalja	Udio straha. u rezervi
		milijardi rubalja	U % max
Rezerva prijenosnih premija	999,1	424,9	42,5
Pričuva životnog osiguranja	75,0	0	0
Rezerve za gubitke	579,3	195,0	33,7
Ostale pričuve osiguranja	147,3	0	0
UKUPNO:	1800,7	619,9	34,4

Na dan 31. prosinca 2012. pričuva za preventivne mjere iznosila je 5.388 tisuća RUB. Tijekom izvještajne godine pričuva preventivnih mjera korištena je za financiranje preventivnih mjera zaštite usjeva od bolesti, štetnika i korova.

Procijenimo faktore konkurentnosti IC SOGAZ-a, izračunate u tablici 7.

Tablica 7

Početni podaci za izračun procijenjenih pokazatelja čimbenika konkurentnosti ruskih i stranih osiguravajućih društava

№	Osiguravajuće organizacije	Iznos imovine, tisuća rubalja	Iznos rezervi osiguranja, tisuća rubalja.	Iznos kapitala, milijardi rubalja	Iznos plaćanja osiguranja, tisuća rubalja.	Raznolikost proizvoda osiguranja	Tehnologije prodaje	Regionalne mreže
Osiguravajuća društva bez stranog udjela u kapitalu
1	Rosgostrakh	118430821	56238760	8,1	32289032	23	5	600
2	SOGAZ	73963734	51525818	8,0	19961208	23	5	600
3	MAKS	11634924	9001286	1,7	3531883	21	5	350
4	VSK	24720000	17730000	5,3	13780000	23	5	500
5	Alfa osiguranje	27159460	18213742	5,0	11547656	23	5	400
Osiguravajuća društva sa 100% vlasničkim udjelom
6	ROSNO	33250557	11936951	7,4	15943972	23	5	400
7	Zürich Maloprodaja	3547623	3546523	1,5	2143567	23	5	200
8	Oranta	4063363	3449722	1,4	2712931	21	5	200
9	Ergo Rus	2671587	1463570	0,7	1317141	21	5	200
10	Aviva	2987564	2364567	0,6	1254675	20	5	200

Kao osnovni korišteni su pokazatelji financijskih i ekonomskih čimbenika konkurentnosti osiguravajućeg društva Rosgosstrakh. Lideri tržišta osiguranja u smislu konkurentnosti financijskih i gospodarskih čimbenika su osiguravajuća društva bez sudjelovanja stranog kapitala, koja uključuju Rosgosstrakh i SOGAZ.

Uzimajući u obzir da je većina aktivnih globalnih osiguravatelja trenutno prisutna na ruskom tržištu osiguranja (od 10 najvećih osiguravatelja u Rusiji, 5 društava posluje u Rusiji, od 25 najboljih – 9), povećanje njihovog broja neće bitno utjecati na razvoj rusko tržište usluge osiguranja .

Kako bismo procijenili izglede za razvoj osiguravajućeg društva SOGAZ na ruskom tržištu osiguranja, provest ćemo SWOT analizu, identificirajući njegove snage i slabosti, prilike i prijetnje (Tablica 8).

Tablica 8

Matrica SWOT analize

Snage	Slabosti
Formirana infrastruktura u području osiguranja stanovništva	Niska kapitalizacija
Razvijen brend	Slaba usmjerenost poslovanja na kupce
Uspostavljeni odnosi sa kreditne organizacije	Visoki troškovi obavljanja poslova osiguranja
Rad s ključnim klijentima	Niska profitabilnost poslovanja
Diverzifikacija usluga	Niska pouzdanost
Vrlo unosan korporativni sektor osiguranja za velika poduzeća	Niska razina vještina
Napredno upravljanje rizikom	Nedostatak financijske stabilnosti i kontrole
Konsolidacija i reorganizacija osiguravateljske djelatnosti društva	Neučinkoviti back office i infrastruktura
Mogućnosti	Prijetnje
Sve veći interes države za industriju osiguranja	Nestabilnost na globalnim financijskim tržištima
Reforma industrije osiguranja	Nedovoljna kvaliteta nadzora osiguravajućih društava
Rast investicijska privlačnost	Nedostatak nadzora nad posrednicima u osiguranju
Niska penetracija	Damping
	Prijevara
	Nedostatak potrebnog okruženja i poticaja za razvoj osiguranja život
	Paralelno postojanje sustava CHI i VHI

Neučinkoviti back office i infrastruktura: Iz sličnih razloga, operativna učinkovitost ostaje niska jer se funkcionalne aktivnosti SOGAZ-a dupliciraju u regijama. Sinergije koje proizlaze iz integracije pozadinskog ureda i infrastrukturnih funkcija se ne koriste. Postizanje učinkovitosti pogoršavaju zastarjela informatička rješenja koja nisu kreirana posebno za potrebe SOGAZ osiguranja te nemaju jedinstvene standarde, dobavljača i vlasnika izvornih kodova. Trenutačno su troškovi vođenja police osiguranja visoki u usporedbi s drugim tržištima. To ograničava mogućnost pružanja visokokvalitetnih usluga SOGAZ-u. Međusobni utjecaji slabosti i snaga, prilika i prijetnji prikazani su u tablici 9.

Tablica 9

Rezultati SWOT analize

	Sposobnosti	Prijetnje
Snage	Prisutnost formirane maloprodajne infrastrukture doprinijet će razvoju maloprodaje SOGAZ osiguranja Rast kapaciteta osiguranja, kao i stvaranje korporativne infrastrukture u pripremi za uvođenje HPF-a pridonijet će razvoju osiguranja pravnih osoba za SOGAZ Prisutnost izgrađenih odnosa između SOGAZ-a i banaka omogućuje nam da ponudimo nove zajedničke proizvode (financijski supermarket) Rast investicijske atraktivnosti SOGAZ-a omogućit će prikupljanje sredstava za modernizaciju poslovanja	Negativan učinak od rasta neprofitabilnosti u korporativnom osiguranju ublažit će solidna sigurnosna marža SOGAZ-a akumulirana u ovom segmentu Razvoj upravljanja rizicima i promjena ciljeva nakon krize povećat će pouzdanost osiguravajućih društava, dovesti njihov odnos s posrednicima u osiguranju na novu razinu (jamstva, kontrola)
Slabe strane	Niska operativna učinkovitost može smanjiti povrat ulaganja u stvaranje infrastrukture SOGAZ-a Loša usredotočenost na kupca i loše razvijena linija proizvoda ometat će razvoj vrste maloprodaje osiguranje "SOGAZ" Niska profitabilnost poslovanja SOGAZ osiguranja može uplašiti potencijalne investitore	Niska pouzdanost SOGAZ-a, u kombinaciji s niskom kvalitetom nadzora osiguranja nad tržištem, negativno će utjecati na sliku Nedostatak regulacije posrednika u osiguranju, u kombinaciji s velikom ovisnošću osiguravatelja SOGAZ-a o njegovim aktivnostima, destabilizirat će njegovo poslovanje

Najvažniji zadatak koji stoji pred SOGAZ-om u narednoj godini je modernizacija poslovnih procesa (prijelaz sa srednjeg poslovnog modela na veliki poslovni model). O tome svjedoči činjenica da su među glavnim područjima ulaganja u razvoj poslovanja ulaganja u tehnologiju i kadrove, a ne u marketinšku politiku (slika 1).

Riža. 1. Ključna područja ulaganja u poslovni razvoj

Nastavak predavanja na temu 3. Tržište osiguranja

Obilježja osiguravajućih organizacija.

Osiguravatelji se mogu klasificirati prema sljedećim kriterijima:

· Prema pripadnosti postoje: dioničke, vlastite, uzajamne, državne i općinske, privatne osiguravateljske organizacije;

· Prema specijalizaciji: životna osiguravatelja, univerzalna, specijalizirana, društva za reosiguranje;

· Prema području djelovanja: lokalni, regionalni, nacionalni i transnacionalni;

· Prema karakteristikama klijentele: tržišna i zatvorena poduzeća;

· Prema posebnostima mjesta registracije: obični i offshore.

Trenutačno je stvaranje osiguravajućih organizacija u Rusiji moguće u različitim organizacijskim i pravnim oblicima: u obliku poslovnih partnerstava i društava, proizvodnih zadruga, državnih i općinskih unitarnih poduzeća i neprofitnih organizacija. U Rusiji je pretežni dio osiguravajućih organizacija stvoren u obliku LLC poduzeća, što je suprotno svjetskoj praksi, gdje se osiguravatelji stvaraju uglavnom u obliku dioničkih društava. I to nije slučajno, jer uspješno obavljanje djelatnosti osiguranja i osiguranje financijske stabilnosti osiguravajućeg društva zahtijeva veliki kapital. Točno dionički oblik Organizacija osiguravateljske djelatnosti omogućuje osnivačima da, s malim vlastitim sredstvima, formiraju kroz izdavanje i plasiranje dionica odobren kapital potrebna veličina. Na europskom tržištu osiguranja, za razliku od Rusije, organizacijski i pravni oblici namijenjeni malom i srednjem poduzetništvu (LLC) općenito su isključeni (zabranjeni). Dionički oblik također omogućuje stvaranje punopravne holding korporativne strukture, što je posebno važno za osiguravajuća društva koja razvijaju regionalnu mrežu. Dionički osiguravatelji, sudjelujući u kapitalu drugih društava za osiguranje, mogu osnovati grupu podružnica i ovisnih društava (osigurateljna grupa).

Posebnost zarobljenik osiguravajuća društva u smislu da u potpunosti ili uglavnom služe korporativnim osiguravateljskim interesima osnivača, kao i neovisno djelujuća društva koja su dio strukture diverzificiranog koncerna ili FIG. Prednosti organiziranja captivea su u velikom potencijalnom kapacitetu velikog segmenta tržišta osiguranja koji servisira korporativni osiguravatelj. Prodor konkurentskih osiguravajućih društava u ovaj segment je otežan ili nemoguć. Svrha osnivanja vlastitog osiguravajućeg društva je, s jedne strane, želja za dobivanjem cjelovitog osigurateljnog pokrića po pristupačnoj cijeni, as druge strane želja za diversifikacijom osnovne djelatnosti. U Sjedinjenim Američkim Državama osnivanje osiguravajućeg društva smatra se isplativim ako se potencijalna godišnja premija takvog društva procjenjuje na najmanje 1 milijun USD. Za učinkovito i održivo poslovanje zatvorenog osiguravatelja potrebno je 1) aktivno reosiguranje preuzetih rizika, 2) privlačenje osiguranih klijenata izvana, inače se neće ostvariti sam učinak osiguranja – „preraspodjela štete“. U Rusiji, unatoč činjenici da su neke velike inicijalno zatvorene tvrtke sada postale otvorene, tržišno utemeljene, segment vlastitog osiguranja ostaje vrlo impresivan.

Državna i općinska osiguravajuća društva obično djeluju u obliku dioničkih društava, gdje 100% ili manje kapitala pripada državnoj ili općinskoj vlasti. To omogućuje osiguranje maksimalne komercijalne neovisnosti i oslobađanje države od izravne odgovornosti za obveze osiguravatelja. Stvaranje osiguravajućih društava u državnom vlasništvu oblik je državne intervencije na tržištu osiguranja. Obično te tvrtke osiguravaju rizike koje komercijalni osiguravatelji odbijaju, ali čije je pokriće od nacionalne važnosti. NA razvijene zemlje državni osiguravatelji pružaju zaštitu od posebno opasnih ili specifičnih rizika, kao što su politički, vojni, financijski, a također su specijalizirani za osiguranje državne i općinske imovine, državnih službenika. NA zemlje u razvoju osnivaju se državna društva za osiguranje i reosiguranje kako bi se spriječilo curenje novca kroz kanale osiguranja i reosiguranja (istodobno se uvodi državni monopol na određene poslovi osiguranja odnosno reosiguranje).

Nekadašnje najveće državno osiguravajuće društvo u Rusiji, Rosgosstrakh, dioničko je društvo čiji je cijeli paket dionica do 2001. godine pripadao državi. U ljeto 2001. objavljeno je da se 50% udjela u Rosgosstrakhu stavlja na prodaju. Trenutno država posjeduje samo 25% dionica OAO RGS. Rosgosstrakh je pravni sljednik imovinskih prava i obveza Državnog odbora za osiguranje Ruske Federacije. Stoga ima najopsežniju mrežu podružnica, bogato iskustvo u području osobnog, imovinskog (uključujući poljoprivrednog) osiguranja, kao i obvezu vraćanja štednje prema 55 milijuna ugovora o životnom osiguranju u iznosu od 29 milijardi rubalja. od 01.01.92.

S pravom se samo društvo za osiguranje Yugoria, registrirano u Hanti-Mansijsku, može nazvati državnom osiguravajućom organizacijom u Rusiji.

Stvaranje neprofitne osiguravajuće organizacije obično poprima oblik društva za uzajamno osiguranje(OVS) i nema za cilj stjecanje dobiti, već samo pružanje osigurateljne zaštite članovima (sudionicima) OVS-a. Ono što povezuje članove OBC-a je postojanje homogenih rizika i želja za zaštitom od njih. Svaki član društva postaje osiguratelj, njegov udio u fondu osiguranja određuje se prema veličini uplaćenog udjela, a cijeli kolektiv OBC-a djeluje kao osiguravatelj. Prednosti uzajamnog osiguranja su očite:

1. Maksimalno uvažavanje potreba osiguranika – članova OBC-a. Moguće je pokriti i one rizike koje komercijalni osiguravatelji ne prihvaćaju.

2. Uštede na osigurateljnom pokriću, koje se ostvaruju djelovanjem više čimbenika. Prvo, neprofitna priroda djelatnosti omogućuje značajno smanjenje troškova osiguravajuće zaštite (provesti je po trošku). Drugo, nestaje potreba za posrednicima u osiguranju (uštede na provizijama agentima i brokerima). Treće, u većini zemalja uspostavljen je preferencijalni režim oporezivanja u odnosu na RBC.

3. "Vlastito" društvo za uzajamno osiguranje obično je pouzdanije.

Ove prednosti uzajamnog osiguranja dovode do njegove velike popularnosti u strane zemlje. Na najvećim svjetskim tržištima osiguranja poslovi uzajamnog osiguranja čine oko 42% ukupnog volumena osiguranja. Velika većina društava za uzajamno osiguranje bavi se osiguranjem života i drugim vrstama osiguranja osoba. Manji dio djeluje u području osiguranja od požara, poljoprivrede, automobila. OBC je stekao posebnu popularnost među brodarima i cestovnim prijevoznicima, a trenutno 95% brodara osigurava rizike od odgovornosti u Klubovima uzajamnog osiguranja.

Nažalost, društva za uzajamno osiguranje još nisu postala široko rasprostranjena u Rusiji, a glavni razlog za to leži u činjenici da pravni temelj djelovanja združenih snaga uspostavljena je tek u studenom 2007. donošenjem odgovarajućeg zakona. Prema zakonu o uzajamnom osiguranju, OBC-i moraju biti specijalizirani samo za jednu vrstu osiguranja imovine (zabranjeno je baviti se osiguranjem osoba). U Ruskoj Federaciji broj članova OBC-a fizičkih osoba može biti od 5 do 2000, a pravnih osoba - od 3 do 500. Članovi OBC-a - osiguravatelji moraju platiti premije osiguranja (preliminarne premije osiguranja), kao i dodatne premije osiguranja, u slučaju da prikupljene premije osiguranja nisu dostatne za pokriće svih isplata za osigurane slučajeve.

Za dodatne pogodnosti, društva za uzajamno osiguranje i zatvorena osiguravajuća društva ponekad su registrirana u nekoj offshore jurisdikciji. Offshore osiguranje potječe iz 40-ih godina 20. stoljeća, kada je američka osiguravajuća korporacija AIG otvorila svoje odjele na Bermudama. Sada u svijetu postoji oko 40 offshore kompanija koje razvijaju osiguranje (Bermuda, Sejšeli, Kajmanski otoci, Cipar, Labrador, Barbodos, Isle of Man, Labuan itd.), gdje je registrirano najmanje 5 tisuća offshore osiguravajućih društava. Offshore osiguranje može se definirati kao provedba poslova osiguranja i reosiguranja s nerezidentnim osiguranicima zemlje registracije offshore osiguratelja za rizike izvan zemlje registracije u stranim valutama. Prednosti registracije osiguravajućeg društva u inozemstvu: 1) porezne uštede (nema poreza na dohodak, poreza na promet...); 2) pojednostavljeni postupci registracije i tekućeg nadzora; 3) tajnost podataka.

Udruženja osiguravatelja osnivaju se na dobrovoljnoj osnovi radi koordinacije svojih aktivnosti, zaštite interesa svojih članova i provedbe zajedničkih programa. U većini zemalja postoje samoregulativne organizacije koje štite interese sudionika na tržištu osiguranja, te uspostavljaju i kontroliraju određena pravila i načela njihova ponašanja. Na primjer, Sveruska unija osiguravatelja djeluje u Rusiji.

Poseban oblik udruživanja osiguratelja je osiguranje pool. Pool (engleski pool - kotao) je oblik privremenog udruživanja neovisnih društava za zajedničko osiguranje određenih rizika na temelju solidarne odgovornosti. Načelo solidarne odgovornosti znači da ugovaratelj osiguranja, koji ima policu osiguranja izdanu u ime osiguravajućeg društva, po nastanku osigurani slučaj može zahtijevati plaćanje od bilo kojeg osiguravatelja koji je član ovog skupa. Djelovanje osiguravateljskih pulova omogućuje preuzimanje velikih rizika u osiguranje koje ni najveća društva ne mogu sama podnijeti, osigurava financijsku stabilnost poslovanja osiguranja, a klijentima jamči ispunjenje obveza.

6. Uz malu potražnju za dobrovoljno osiguranje Veliku važnost u prodaji usluga osiguranja posebno imaju aktivni kanali prodaje posrednici u osiguranju kojih ima dvije vrste.

agenti osiguranja- fizički ili pravne osobe postupajući u ime osiguratelja i za njegov račun sukladno dobivenim ovlastima. Zastupnik osiguranja obavlja sljedeće glavne funkcije:

Traženje osiguranika za sklapanje ugovora o osiguranju u ime osiguravatelja;

· pojašnjavanje ugovarateljima osiguranja uvjeta osiguranja, pomoć pri izboru najpovoljnije mogućnosti za sklapanje ugovora o osiguranju, koja omogućuje maksimalnu osigurateljnu zaštitu uz raspoložive financijske mogućnosti osiguranika za plaćanje premije osiguranja osiguravatelju;

· koordinacija s osiguravateljem pitanja preuzimanja rizika u osiguranje sa značajnim iznosima osigurateljne obveze i reguliranje tarifa;

Primanje premije osiguranja od osiguravatelja (unutar utvrđenih ograničenja) i njezin prijenos (prijenos) osiguravatelju;

· savjetovanje osiguranika nakon sklapanja ugovora o osiguranju i olakšavanje ispunjenja uvjeta svakog ugovora (ova funkcija agenata u osiguranju obavlja se na razvijenim tržištima osiguranja, au Rusiji je često nema).

Zastupnik u osiguranju također može djelovati u ime više osiguravatelja.

Zastupnik u osiguranju je obično slobodni zaposlenik koji djeluje na temelju ugovora o zastupanju i prima naknadu u obliku provizije kao postotak od naplaćene premije osiguranja (5-20%, kod osiguranja kredita provizija doseže 40%). Osoblje čine samo najkvalificiraniji agenti, primaju stabilnu plaću i kamate. Sada se agenti često nazivaju savjetnicima za osiguranje (uglavnom životno osiguranje). Mnoge tvrtke koriste, uz tradicionalnu agentsku mrežu (kada je svaki agent povezan s tvrtkom), i piramidalnu agentsku mrežu, u kojoj se sve funkcije formiranja mreže prenose na generalnog agenta i on formira dvije do tri razine prodaje pod mu. Provizija je raspoređena na svim razinama, ali generalni agent obično dobije najviše, jer svi sklopljeni ugovori na kraju idu preko njega. Takva mreža je sama po sebi rizična: 1) osobe koje angažiraju subagenti mogu biti nekompetentne u ovom području i ugovori će donijeti gubitke, 2) tvrtka može izgubiti cijelu ovu piramidalnu mrežu ako generalni agent bude namamljen da radi u drugoj tvrtki.

Zastupnici u osiguranju - j.l. - to su obično poduzeća koja nisu izravno povezana s djelatnošću osiguranja, ali imaju klijentelu s određenim potrebama osiguranja, što im omogućuje da djeluju kao agenti osiguravatelja. Na primjer, to su putničke agencije, servisi, autosaloni, supermarketi, pošte itd. Od 60-ih godina prošlog stoljeća u Europi se počeo razvijati smjer bankosurance - osiguranje koje provode banke. U mnogim europskim zemljama 60-80% prodaje polica životnog osiguranja sada otpada na banke.

posrednici u osiguranju su legalni ili pojedinaca, uredno registrirani kao poduzetnici i obavljaju poslove posredovanja u osiguranju u svoje ime na temelju uputa osiguranika.

Posrednik u osiguranju nastupa na tržištu osiguranja u svoje ime, pružajući posredničke usluge ugovarateljima osiguranja (odnosno osiguravateljima u slučaju reosiguranja) na temelju ugovora sklopljenih s njima uz određenu naknadu. Posrednik nije strana u ugovoru o osiguranju. Njegova je dužnost pronaći osiguranika zainteresiranog za osiguranje rizika, ponuditi svoje usluge u pripremi najpovoljnije opcije za sklapanje ugovora o osiguranju s pouzdanim osiguravateljem. Posrednik je dužan osiguratelju dati pouzdane i potpune podatke o osiguraniku, predmetu osiguranja, vjerojatnosti nastupanja osiguranih slučajeva, o mogućim štetama i druge podatke od interesa za osiguratelja. Nakon sklapanja ugovora o osiguranju, posrednik može savjetovati osiguranika o provedbi ugovora o osiguranju, uključujući plaćanje premija (doprinosa) osiguranja, primitak uplata osiguranja, ako je to predviđeno ugovorom između posrednika i osiguran.

Osiguravatelji često koriste usluge geodetskih tvrtki prije nego što prihvate na osiguranje određene materijalna sredstva(zgrade, objekti, oprema, Vozilo, teret itd.). Ocjenjivač procjenjuje raspoloživost imovine prema popisu osiguranika, njeno stanje, vlasništvo, uvjete skladištenja ili prijevoza, kvalitetu pakiranja tereta, vjerojatnost nastanka osiguranog slučaja i moguće štete.

Svjetska osiguravateljska praksa stvorila je još jednu vrstu posrednika koji obavljaju posebne funkcije ispitivanja šteta (zahtjeva) osiguratelja u ime osiguravatelja, priznavanja (ili nepriznavanja) događaja kao osiguranog slučaja, procjene njihovih posljedica (šteta), sastavljanja nezgodnog lista. Takvi posrednici su regulatori (komisionari za hitne slučajeve).

7. Tržište osiguranja, kao dio financijsko-kreditne sfere, neizbježno postaje objektom državno uređenje i kontrole, što se objašnjava strateškim značajem osiguranja u gospodarskom i socijalnom životu društva. Regulatorna uloga države na tržištu osiguranja očituje se u stvaranju zakonodavni okvir njegovo funkcioniranje; uspostavljanje obveznih vrsta osiguranja u interesu društva i njegovih članova; formiranje osiguravateljskog interesa potencijalnih potrošača usluga osiguranja; u stvaranju infrastrukture tržišta osiguranja i učinkovitog sustava državnog nadzora nad djelovanjem osiguravajućih organizacija itd.

Provedba regulatorne funkcije države dodijeljena je posebnom tijelu državnog nadzora osiguranja. Slična struktura postoji u mnogim zemljama. Trenutno nadzor osiguranja u Rusiji provodi savezna služba nadzor osiguranja Ministarstva financija Ruske Federacije i njegovih 17 međuregionalnih inspekcija. Glavne funkcije FSIS-a uključuju:

1. Registracija osiguravajućih društava, tijekom koje se otkriva profesionalna podobnost i financijski položaj osiguravajućih društava.

2. Vođenje jedinstvenog državnog registra osiguravatelja, njihovih udruga, kao i registra posrednika u osiguranju.

3. Licenciranje pojedinih vrsta poslova osiguranja.

4. Osiguravanje transparentnosti, otvorenosti tržišta osiguranja (uvjet javnog izvješćivanja osiguravatelja - do 1. srpnja iduće godine, bilanca i račun dobiti i gubitka, ovjereni od strane revizora, moraju biti objavljeni u medijima na području operacije).

5. Kontrola poštivanja zakonodavstva o osiguranju i financijske stabilnosti društava za osiguranje i sl.

U svrhu obavljanja svojih funkcija, nadzorna tijela imaju pravo provoditi inspekcijske nadzore, zahtijevati podatke i izvješća od osiguravatelja, u slučaju kršenja izdavati upute za njihovo otklanjanje, au slučaju nepoštivanja uputa obustaviti ili ograničiti valjanost licenci ili čak opozvati licence. Ako je u prvoj fazi formiranja tržišta osiguranja u Rusiji glavna pažnja nadzora osiguranja bila usmjerena na organiziranje sustava pristupa ovoj vrsti aktivnosti, tada je fokus sada pomaknut na analizu financijsko stanje poduzeća koja već funkcioniraju kako bi se spriječio njihov stečaj.

Važan smjer državne regulacije je uspostava postupka pristupa stranim osiguravateljima i njihovim podružnicama, te uvođenje ograničenja djelatnosti podružnica u odnosu na strane ulagače i zajedničke osiguravateljske organizacije. Posljednjih godina protekcionizam na ruskom tržištu osiguranja značajno je oslabio. Trenutačno ostaje sljedeće: zabrana posredničkih aktivnosti u ime stranih osiguravatelja (s izuzetkom polica zelene karte i ugovora o reosiguranju); određena ograničenja za poslovanje trgovačkih društava s udjelom stranog ulagača koji nije iz Europske unije u temeljnom kapitalu većim od 49% (takvim društvima zabranjeno je bavljenje životnim osiguranjem, obveznim vrstama osiguranja, osiguranjem radova i robe) za državne potrebe i osiguranje interesa državnih i općinskih organizacija); također postaviti maksimalnu kvotu stranog kapitala u ukupnom odobrenom kapitalu svih osiguravatelja registriranih na području Ruske Federacije - 25%. Podružnice stranih osiguravatelja imat će pravo raditi u Rusiji 8 godina nakon pristupanja Rusije WTO-u.

Antimonopolska regulativa u Rusiji je još uvijek slabo razvijen i sastoji se u temeljitijoj kontroli nad aktivnostima osiguravatelja koji dominiraju pojedinačnim segmentima tržište osiguranja. U te svrhe, položaj osiguravatelja smatra se dominantnim ako, uključujući s njime povezane strukture, ima više od 25% premije osiguranja na regionalnom tržištu ili više od 10% premije osiguranja na saveznom tržištu u bilo kojoj vrsti osiguranja.

Slične informacije.

Pošaljite svoj dobar rad u bazu znanja jednostavno je. Koristite obrazac u nastavku

Studenti, diplomanti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u svom studiju i radu bit će vam vrlo zahvalni.

Slični dokumenti

Obilježja tržišta osiguranja. Gospodarski subjekt osiguranje. Načini formiranja i oblici organiziranja fonda osiguranja. Sklapanje ugovora o osiguranju. Faze i izgledi za razvoj osiguranja u Rusiji. Istraživanje ruskog tržišta osiguranja.

test, dodan 23.05.2010


Pojam, osnove, vrste i sustav tržišta osiguranja. Sudionici tržišta osiguranja i njihove usluge. Dinamika tržišta osiguranja Republike Uzbekistan: dinamika ukupnih premija osiguranja, njihova struktura, broj ugovora po vrsti osiguranja. Ocjene poduzeća.

sažetak, dodan 13.11.2008


Osnovni pojmovi i zadaće statistike tržišta osiguranja. Informacijska podrška statistička studija poslovanja osiguranja. Klasifikacije i grupiranja u statistici osiguranja. Obračuni u statistici osiguranja. Razvoj tržišta osiguranja u Rusiji.

seminarski rad, dodan 03.04.2010


Teorijski aspekti organizacije osiguranja u Ruskoj Federaciji. Analiza dinamike i strukture ruskog tržišta osiguranja u razdoblju 2010.-2012. Izgledi za razvoj ruskog tržišta osiguranja, glavni problemi njegovog funkcioniranja u suvremenim uvjetima.

seminarski rad, dodan 27.10.2014


Pojam i obilježja tržišta osiguranja. Teorijski aspekt njegovu strukturu i elemente. Obilježja osiguranja kao ekonomske kategorije. Struktura tržišta osiguranja. Analiza stanja ruskog tržišta. Problemi osiguranja u Ruskoj Federaciji.

test, dodan 17.04.2014


Pojam osiguranja, njegovo mjesto i uloga u financijski sustav. Klasifikacija, subjekti i infrastruktura tržišta osiguranja. Državno uređenje tržište osiguranja. Problemi provedbe djelatnosti osiguranja u Ukrajini, izgledi za njegov razvoj.

seminarski rad, dodan 05.12.2009


Pojam osiguranja i zadaće organiziranja poslova osiguranja. Značajke razvoja osiguranja u predrevolucionarnoj Rusiji. Uništavanje sustava osiguranja i njegova obnova u sovjetskom razdoblju. opće karakteristike moderno tržište osiguranja u Rusiji.

travnja 2015

Odradio sam preddiplomsku praksu u podružnici osiguravajućeg društva Rosgosstrakh LLC u Kolomni, koja se nalazi u Kolomni, Grazhdanskaya ulica 92.

Organizacijske i ekonomske karakteristike poduzeća Rosgosstrakh LLC

Rosgosstrakh je najveće osiguravajuće društvo u Rusiji koje pruža širok raspon usluga osiguranja pojedincima i tvrtkama za zaštitu od raznih rizika.

Povijest tvrtke ima 93 godine. Osnovana u veljači 1992., tvrtka je postala nasljednik Gosstraha RSFSR-a, koji je osnovan 1921. godine. Sada tvrtka ima značajan utjecaj na formiranje ruskog tržišta osiguranja.

Danas nudi 55 proizvoda osiguranja u rasponu od popularnih programa auto osiguranja do posebnih osiguranja za svemirsku industriju. Društvo nastoji u ugovore uključiti najveći broj pokrivenih rizika, a pritom osigurati apsolutnu transparentnost pruženih usluga i visok stupanj pouzdanosti.

Grupa tvrtki Rosgosstrakh uključuje oko 3.000 agencija i odjela osiguranja, kao i 400 centara za namirenje šteta, ukupan broj zaposlenih u sustavu doseže 100.000 ljudi, uključujući više od 65.000 agenata.

Grupa tvrtki Rosgosstrakh uključuje OJSC Rosgosstrakh, tri velika regionalna i sedam međuregionalnih osiguravajućih društava. U svom sastavu ima 76 republičkih, regionalnih i regionalnih podružnica, više od 2300 agencija i odjela osiguranja. Diljem zemlje postavljena je jedinstvena infrastruktura od 233 specijalizirana centra za rješavanje šteta. Rosgosstrakh je jedino osiguravajuće društvo koje ima mrežu podružnica koja se po opsegu može usporediti s Ruskom poštom i Sberbankom.

Rosgosstrakh je zastupljen u svim regijama Rusije i ima najširu mrežu podružnica u zemlji. Struktura se temelji na distriktnom principu. Regionalna društva - 7 međuregionalnih centara (prema broju saveznih okruga) i 3 regionalna centra - ujedinjuju oko 2200 podružnica, agencija i odjela za osiguranje. Sva područna društva i njihovi ogranci usko surađuju s odjelima Središnjeg ureda.

Grupom kompanija Rosgosstrakh upravlja Rosgosstrakh Holding Company. Ona određuje smjer strateški razvoj kako poduzeća u cjelini tako i pojedinih odjela. Cijeli sustav funkcionira u skladu s jedinstvenim standardima korporativnog upravljanja i primjenjuje univerzalne tehnologije osiguranja.

Središnji ured tvrtke obavlja administrativno i metodološko upravljanje regionalnim odjelima (Regionalne tvrtke i njihove podružnice). Osnovne zadaće djelatnika Središnjeg ureda su utvrđivanje pravaca strateškog razvoja kako Sustava u cjelini tako i pojedinih odjela, planiranje, kontrola i stručna podrška regionalnim odjelima.

Sustav Rosgosstraha organiziran je prema teritorijalno-matričnom principu. To znači da svaki zaposlenik ima dvije linije subordinacije: administrativnu (unutar te teritorijalno definirane strukturna jedinica, u čijem sastavu je zaposlenik naveden) i funkcionalni (u okviru funkcija koje zaposlenik obavlja).

9. rujna 2014. "Expert RA" (RAEX) potvrdio je ocjenu pouzdanosti grupe Rosgosstrakh na A++

Bonitetna agencija Expert RA (RAEX) potvrdila je ocjenu pouzdanosti grupe Rosgosstrakh, koja se sastoji od LLC Rosgosstrakh i OJSC Rosgosstrakh, na A++ (iznimno visoka razina pouzdanosti), sa stabilnim izgledima. Stabilni izgledi znače veliku vjerojatnost da će rejting ostati na istoj razini u srednjem roku.

"Na rejting Grupe pozitivno utječe visok povrat na kapital (8,5% u prvoj polovici 2014.) i nizak udio operativnih troškova (30,6% u prvoj polovici 2014.) LLC Rosgosstrakha, glavne operativne kompanije Grupe", - napominje Aleksej Janin, direktor osiguranja rejtinga "Expert RA" (RAEX).

Među pozitivnim čimbenicima Rosgosstrakh OJSC, veliko odstupanje stvarne veličine granice solventnosti od normativne (1565,6% od 01.07.2014.), visoka pouzdanost investicijskih ulaganja, nizak omjer potraživanja(3,5% od 1. srpnja 2014.) i obveze prema dobavljačima (1,1% od 1. srpnja 2014.) u imovinu.

Prema podacima za prvu polovicu 2014., u portfelju osiguranja Rosgosstrakh LLC (glavno operativno društvo grupe), OSAGO je činio 37,0% ukupnih premija osiguranja, kasko osiguranje - 21,2%, osiguranje ostale imovine građani - 12, 3%. U portfelju osiguranja OJSC Rosgosstrakh, OSAGO je činio 78,1% premija osiguranja, kasko osiguranje - 9,9%, osiguranje građanske odgovornosti za neispunjenje ili nepravilno ispunjenje obveza prema ugovoru - 3,8% za prvo polugodište 2014.

Prema Expert RA (RAEX), imovina Rosgosstrakh LLC na dan 01.07.2014. iznosila je 141.526.764 tisuća rubalja, vlastita sredstva - 23.861.232 tisuća rubalja, premije osiguranja za prvu polovicu 2014. - 59.491.405 tisuća rubalja. Imovina JSC Rosgosstrakh na dan 01.07.2014. iznosila je 12.122.828 tisuća rubalja, vlastita sredstva - 8.187.086 tisuća rubalja, premije osiguranja za 1. polugodište 2014. - 33.072 tisuća rubalja.