Préstamos para empresarios individuales para iniciar un negocio. Cómo conseguir un préstamo para iniciar un negocio. Tipos de programas de préstamos y características clave

Si hablamos de empresarios individuales, los empresarios suelen solicitar un préstamo de consumo regular para un individuo y utilizarlo con fines comerciales. En este caso, las ventajas son obvias: podrá recibir dinero rápidamente y sin garantías, no necesitará recoger un impresionante paquete de documentos en el banco y esperar a que los especialistas del banco los analicen y luego tomen una decisión; emitir un préstamo.

Para los recién llegados al negocio que no han trabajado ni siquiera durante 3 meses, esta puede ser la única forma de recibir dinero para el desarrollo de la empresa. Desafortunadamente, los bancos se niegan a otorgar préstamos a las nuevas empresas. Pero no se debe contar con grandes sumas; al solicitar un préstamo de consumo para un individuo sin garantía, no se pueden obtener más de 500 a 700 mil rublos.

Préstamo de una organización de microfinanzas

Seguro que has oído hablar de empresas que ofrecen préstamos rápidos, “antes del día de pago” individuos. Algunos de ellos prestan servicios a pequeñas y medianas empresas, por lo que una pequeña cantidad y Corto plazo puedes pedir prestado de ellos.

Además de las organizaciones privadas de microfinanzas, existen organizaciones gubernamentales que otorgan préstamos a empresas con cargo al presupuesto estatal. Se trata de varios fondos para el apoyo y desarrollo de pequeñas empresas, fondos de préstamos para pequeñas empresas y centros de microfinanzas.

No puede recibir más de 1 millón de rublos de una organización de microfinanzas y, por regla general, el préstamo se concede por un período no superior a un año. La tasa de interés es diferente y se aplica un enfoque individual a cada uno. La tasa de interés de las organizaciones de microfinanzas estatales es la más atractiva: es significativamente más baja que la de las privadas, pero habrá que hacer más esfuerzos para obtener un préstamo. Las organizaciones comerciales de microfinanzas solicitan un mínimo de información, pero el sobrepago del préstamo es significativo. El paquete de documentos necesarios para obtener un préstamo debe aclararse con la organización de microfinanzas específica.

Antes de elegir una organización de la cual solicitará un préstamo, asegúrese de que esté incluida en el registro estatal y que tenga derecho a realizar actividades de microfinanzas.

Es conveniente utilizar los servicios de organizaciones de microfinanzas si necesita con urgencia dinero por un corto período de tiempo y no hay tiempo para esperar hasta que el banco apruebe el préstamo. Pero cuando una empresa necesita más cantidad considerable Para implementar cualquier proyecto, comprar equipos costosos o su propia oficina, entonces debería considerar programas de préstamos bancarios para pequeñas y medianas empresas.

Préstamo para el desarrollo empresarial de un banco.

ahora casi todo grandes bancos ofrecer préstamos a pequeñas y medianas empresas para términos preferenciales. El monto del préstamo puede variar desde varios cientos de miles de rublos hasta decenas de millones, y la principal ventaja es una tasa de interés baja del 14 al 27%, según el banco. Pero pedir un préstamo para desarrollar un negocio no es tan fácil.

En primer lugar, sólo se proporcionan grandes sumas a las empresas que han trabajado en el mercado durante al menos seis meses y están obteniendo ganancias. Además, los bancos están estudiando activamente historial de crédito, por lo que debe ser perfecto.

En segundo lugar, para obtener un préstamo para el desarrollo empresarial, definitivamente necesitará una propiedad como garantía o garante y, a veces, los bancos exigen que se cumplan ambas condiciones simultáneamente. Se pueden utilizar varios bienes como garantía según el propósito del préstamo: bienes inmuebles, automóviles, bienes, equipos y bienes personales del empresario. Los garantes son los dueños de las empresas, y para los empresarios individuales se requiere la garantía de un cónyuge o de un tercero. Si su garantía no es suficiente para garantizar el préstamo, el fondo de garantía también puede actuar como garante. Más sobre esto un poco más adelante.

Tercero, esté preparado para proporcionar al banco todos los documentos necesarios. La lista específica debe aclararse en cada banco, más o menos se ve así:

• declaración;
• documentos constitutivos;
• declaración de impuestos;
• informes contables o KUDiR;
• un plan de negocios claramente desarrollado para la empresa.

Luego tendrás que esperar un tiempo mientras el banco analiza tus documentos y decide si te concede un préstamo. El período de revisión de la solicitud puede demorar de 3 a 14 días.

Obtener un préstamo a través de fondos de garantía.

Si el banco te niega un préstamo por falta de garantía acuerdo de prestamo, es decir, si su propiedad no es suficiente como garantía, entonces el fondo de garantía puede actuar como garante. Los fondos de garantía también pueden ser fondos para apoyar a las pequeñas y medianas empresas y a los centros de desarrollo empresarial de las regiones.

Por supuesto, los fondos ofrecen garantías a cambio de una tarifa. En promedio, la remuneración del fondo es de hasta el 2,5% anual del monto de la garantía. Tendrás que pagar esta cantidad al fondo inmediatamente después de la celebración del contrato.

Para obtener un préstamo, puede comunicarse directamente con el fondo de garantía u obtener un préstamo a través de un banco que coopere con el fondo en el marco de un programa de garantía. El procedimiento para revisar la solicitud y el paquete de documentos requeridos es similar, solo que el contrato de préstamo será tripartito: contigo, el banco y el fondo de garantía.

Crédito en el sistema tributario simplificado

Finalmente, veamos la contabilidad de los fondos prestados en el sistema tributario simplificado. El dinero recibido en virtud de un contrato de préstamo no está sujeto al sistema tributario simplificado, ya que no se reconoce como su ingreso (artículo 346.15, párrafo 1, párrafo 1, artículo 251 del Código Fiscal de la Federación de Rusia). Si aplica el sistema tributario simplificado "Ingresos menos gastos", entonces tiene derecho a tener en cuenta los intereses del préstamo en los gastos (cláusula 9, cláusula 1, artículo 346.16 del Código Fiscal de la Federación de Rusia). No se tienen en cuenta los importes de reembolso del propio préstamo (el cuerpo de la deuda). Según la ley, los intereses pueden amortizarse como gastos siempre que su importe no difiera en más del 20% del nivel medio de préstamos similares. De lo contrario, podrá cancelar como gastos únicamente los intereses calculados según la tasa de refinanciación del Banco Central de la Federación de Rusia, aumentada en 1,8 veces. Actualmente es del 14,85%. El interés está incluido en gastos del sistema tributario simplificado en la fecha de su pago efectivo.

Y aunque la economía atraviesa tiempos difíciles, los bancos todavía están bastante dispuestos proporcionar préstamos a pequeñas empresas. La principal tarea de un emprendedor es conseguir Mejores condiciones en calidad de préstamo. A continuación se detallan 7 pasos que debe seguir un empresario individual o una entidad jurídica para obtener un préstamo para desarrollar su negocio.

Paso 1

Decida para qué necesita obtener un préstamo

Un empresario individual o una entidad jurídica puede solicitar un préstamo sin garantía y para cualquier finalidad en casi cualquier banco. Sólo las tasas serán altas y las condiciones para obtener un préstamo serán bastante estrictas. Por lo tanto, al planificar un préstamo para el desarrollo empresarial, un empresario debe decidir de antemano con qué fines gastará el dinero recibido. Al indicar por qué necesita el dinero, podrá elegir un préstamo con una tasa más baja.

Se cree que existen buenas y malas razones para solicitar un préstamo.

Las buenas razones incluyen: adquisición y modernización de equipos, construcción o compra de bienes inmuebles, un automóvil. El banco puede poner como condición que hasta el 70% del préstamo se destine específicamente a tales inversiones de capital en activos fijos. Puede utilizar como garantía bienes o bienes adquiridos, así como los adquiridos en fondos de credito Materias primas y productos semiacabados para la producción. En estos casos, la tasa puede ser inferior a la de un préstamo para fines no especificados.

Malas razones: reembolso de otros préstamos, pérdidas actuales o adquisición de activos complementarios. En estos casos, los prestatarios están sujetos a condiciones más estrictas para obtener un préstamo.

Paso 2

Decide cuánto dinero obtener a crédito

Un empresario individual o una persona jurídica puede solicitar un préstamo. y en 150 mil rublos, y en 200 millones de rublos, según el objetivo. Para que los representantes pequeños negocios no hay problemas para conseguir un préstamo, debe decidir inmediatamente cuánto pedir. Se cree que muchos empresarios Piden menos de lo que realmente necesitan. Subestimar la cantidad requerida puede generar problemas debido a la falta de capital de trabajo antes de que el dinero prestado comience a dar sus frutos.

Al mismo tiempo, no es necesario actuar según el principio "Pida más, le darán menos". Si emprendedor intentará sacar un préstamo bancario por una cantidad demasiado grande, esto puede generar dudas sobre la confiabilidad del empresario individual o LLC.

Planificación obtener un préstamo para el desarrollo empresarial, es necesario sopesarlo todo, evaluar el presupuesto, respaldar su solicitud de préstamo con una previsión financiera (balance de pérdidas y ganancias, flujo de caja). Esto permitirá al empresario calcular mejor sus acciones en el futuro y tal vez mostrarle al prestamista que Empresario individual o LLC planifica su negocio cuidadosamente.

Paso 3

Compruebe si el empresario individual o LLC cumple con los requisitos que el banco impone al prestatario.

Dando Préstamo para el desarrollo empresarial, especialmente sin garantía., los bancos, por regla general, presentan requisitos especiales a los prestatarios. Por lo tanto, es importante que un emprendedor sepa qué quieren los prestamistas y qué se necesita para cumplir esas expectativas.

Edad.Una de las condiciones para la concesión de un préstamo puede ser la edad del prestatario. Por ejemplo, de 23 a 60 años.

Tiempo en los negocios.Algunos prestamistas dan dinero y ofrecen mejores condiciones crediticias a empresarios que han estado en el negocio durante un cierto período de tiempo. Puede diferir para diferentes tipos de actividades. Por ejemplo, para minorista- más de 6 meses, para mayoristas - no menos de 18 meses, y para empresas manufactureras - el período mínimo de actividad comercial puede ser de 2 años.

Historial de crédito. Un buen historial crediticio le mostrará al prestamista que el empresario es un prestatario confiable, lo que sin duda aumentará las posibilidades de recibir un préstamo en condiciones favorables.

Estado de flujo de efectivo. Lo principal que debe saber si desea obtener un préstamo para el desarrollo empresarial es que el banco puede exigirle, y muy probablemente lo hará, que proporcione Estados financieros sobre el movimiento de fondos. Esto podría ser una declaración de impuestos, libros de ingresos y gastos, extractos bancarios sobre el volumen de negocios mensual total, etc. Estos documentos muestran la capacidad del empresario para pagar el préstamo con éxito. Es sobre esta base que, muy probablemente, se tomará la decisión de conceder un préstamo para el desarrollo empresarial.

Etapa 4

encontrar un prestamista

Habiendo entendido por qué y cuánto dinero se necesita, es hora de que el empresario elija un prestamista. Pueden ser bancos, otras organizaciones de crédito o incluso inversores privados que estén dispuestos a ofrecer préstamo para el desarrollo empresarial con intereses.

Bancos comerciales : Este la mejor opción para préstamos tradicionales con condiciones de préstamo estándar.

Organizaciones de crédito no bancarias : se trata de entidades de crédito que tienen derecho a realizar determinadas Operaciones bancarias, que son establecidos por el Banco Central.

Otros acreedores: Pequeños bancos locales y otros prestamistas interesados ​​en desarrollo economicoárea o industria específica.

Inversores privados : Un empresario individual o una LLC con un historial crediticio malo puede intentar obtener un préstamo privado contra un recibo. Este método de recibir dinero se está volviendo cada vez más popular tanto entre los inversores que ganan dinero con intereses como entre los empresarios que necesitan dinero con urgencia.

Paso 5

Seleccione un programa de préstamos y comuníquese con una institución de crédito.

Antes de contactar con un banco, es importante estudiar las ofertas de préstamos de varias organizaciones. Cálculo de los costos aceptables del servicio del préstamo en función del monto y el período de amortización. Los parámetros importantes son como la tasa de interés y el método de cálculo de intereses, la presencia y el monto de comisiones adicionales, multas y otros pagos, la posibilidad y el procedimiento. amortización anticipada, así como el aplazamiento de préstamos.

Algunos bancos ofrecen a empresarios individuales o entidades legales solicitar un préstamo en línea. En los sitios web de muchas entidades de crédito hay calculadoras en línea, que le ayudará a elegir la tasa y el plazo del préstamo óptimos.

Un especialista bancario programará una reunión, revisará la lista de documentos necesarios para obtener un préstamo y responderá sus preguntas.

Paso 6

Prepare un paquete de documentos para una solicitud de préstamo.

en cada banco paquete de documentos para obtener un préstamo para empresarios individuales y pequeñas empresas diferente, también puede cambiar según los diferentes tipos de préstamos. Pero, por regla general, dicho paquete incluye:

Solicitud de préstamo y cuestionario del garante según formulario bancario;

Documentos constitutivos y de registro de una persona jurídica/empresario individual

Estados financieros

Documentos sobre actividades económicas.

Otro.

Lista llena documentos necesarios se proporcionará al empresario organización de crédito, que un empresario individual o LLC elegirá para recibir un préstamo.

Paso 7

Firma el contrato y espera a recibir el dinero.

Esperar aprobación de préstamos para empresarios individuales o pequeñas empresas Como regla general, se necesitan entre 3 y 5 días desde el momento en que se proporciona el paquete completo de documentos.

Antes de firmar el contrato, verifica si todos sus términos corresponden a los que previamente acordaste con el banco. Lea atentamente el texto marcado con un asterisco o letra pequeña: el banco puede incluir en el acuerdo su derecho a cambiar la tasa de interés, los términos y otras condiciones.

El banco puede transferir fondos a la cuenta corriente. entidad legal o empresario individual, así como a la cuenta de depósito de un individuo, el propietario de la empresa.

estos son tipicos

El producto de préstamo Business Start le permite recibir fondos para abrir un negocio bajo un programa de franquicia o de acuerdo con un plan de negocios estándar desarrollado por Sberbank.

La entidad de crédito ha celebrado acuerdos con empresas que están dispuestas a ofrecer una franquicia a un emprendedor principiante. Por ejemplo, los socios del programa son la cadena de restaurantes italianos “Sbarro”, “Stardogs”, los restaurantes de comida rápida Subway, las tiendas “Expedition”, los estudios de manicura de Lena Lenina, la juguetería “BegemotiK”, la red de clubes de desarrollo temprano “ Baby Club”, tiendas de ropa Baon y Newform, lavanderías Chistoff, etc.

El esquema para obtener un préstamo es el siguiente. Un prestatario potencial contacta al banco y elige una franquicia. Estudiando el curso multimedia “Fundamentos de Negocios”. Aplica al franquiciador el consentimiento para interactuar. Si la empresa está dispuesta a cooperar, el prestatario completa una solicitud de préstamo y proporciona un paquete de documentos al banco. El período de revisión de la solicitud es de tres días.

Para organizar su propio negocio o ampliar uno existente necesita inversiones financieras. ¿Qué hacer si propios fondos le falta? Para la mayoría de los empresarios, la respuesta es obvia: ir al banco y obtener un préstamo para el desarrollo empresarial bajo ciertas condiciones. ¿Es tan fácil para un prestatario obtener un préstamo? ¿Existe una alternativa real a los préstamos bancarios? ¿Qué condiciones deben cumplirse para recibir el dinero? Más sobre esto a continuación.

Préstamos para pequeñas empresas

Los representantes de las pequeñas empresas incluyen pequeñas empresas sin la formación de una entidad legal, cuyos ingresos totales, junto con los activos, durante el año pasado no superan los 400 millones de rublos, y el número de trabajadores no supera las 100 personas. Empresarios individuales– otra capa que representa a las pequeñas empresas. Para iniciar su propio negocio o su desarrollo sostenible, no siempre cuentan con suficiente capital de trabajo, por lo que tienen que buscar fuentes de financiamiento.

Si hace sólo una docena de años la situación inestable de la economía permitía que sólo unos pocos obtuvieran los fondos que tanto necesitaban, ya que los inversores no tenían prisa por invertir en pequeños proyectos. Hoy en día, el panorama ha cambiado y las pequeñas empresas pueden contar no sólo con inversores privados y fondos extranjeros, sino también con confianza recurrir a los bancos nacionales e incluso al Estado.

Préstamos bancarios a pequeñas empresas.

No se puede afirmar categóricamente que cualquiera pueda acudir a una institución bancaria y solicitar un préstamo para el desarrollo empresarial. Lo primero que debe hacer antes de solicitar un préstamo es elaborar un plan de negocios competente, según cuyos cálculos los banqueros tomarán una decisión sobre la emisión de fondos. Además, la respuesta no siempre será positiva; es posible que reciba un rechazo o que la cantidad emitida sea inferior a la indicada.

El prestamista no se arriesgará invirtiendo dinero en una idea deliberadamente perdedora, ya que lo principal para él es la devolución de los fondos invertidos, e incluso en forma mayor. Por la misma razón, los bancos rara vez ofrecen préstamos de inversión, cuya esencia es invertir dinero en el desarrollo empresarial. Les resulta más fácil pedir prestado fondos y obtener un margen.

Programa estatal de préstamos para pequeñas empresas

Si las cosas no funcionan con una institución financiera, tienes la oportunidad de recurrir al estado y pedir dinero para tu propio negocio. Es cierto que tendrá que aceptar el hecho de que la cantidad emitida será pequeña; según la región, puede oscilar entre 50 mil y 1 millón de rublos. La tasa de estos préstamos de microfinanzas es del 10 al 12%, aunque se conceden por un período más corto, que, por regla general, no supera un año. El empresario deberá aportar una garantía o prenda de propiedad, cuya venta ayudará a cubrir la deuda.

Cómo conseguir un préstamo para iniciar un pequeño negocio desde cero

Según las estadísticas disponibles, alrededor del 80% de las pequeñas empresas dejan de existir en el primer año de funcionamiento. No se puede decir que todos vayan a la quiebra, porque algunos de ellos forman parte de industrias más grandes, sociedades anónimas, y otros se convierten ellos mismos en empresas medianas y luego grandes. Además, muchos empresarios individuales utilizan el llamado "esquema gris" para generar ingresos, por lo que las instituciones bancarias no pueden ver ingreso real empresas, lo que podría aumentar significativamente las posibilidades de recibir un préstamo.

Obtener un préstamo para desarrollar su propio negocio en un banco no es difícil, sin embargo, para una respuesta positiva será necesario cumplir una serie de condiciones, ya que es muy importante que una institución financiera obtenga una garantía de pago de los fondos prestados. No olvide la oportunidad de iniciar su propio negocio a través de un plan de franquicia. En este caso, será más fácil conseguir un préstamo para adquirir una franquicia.

Requisitos para el prestatario

El prestatario debe cumplir una serie de requisitos. Dado que el negocio sólo está previsto desarrollarse, no será posible aportar ninguna prueba de su competitividad y rentabilidad. Por esta razón, el banco verificará la futura pequeña empresa como individuo para comprender con qué responsabilidad la persona trata sus obligaciones. Los banqueros verificarán el historial crediticio del prestatario y enviarán solicitudes al Fondo de Seguros y al Fondo de Pensiones. Si una persona anteriormente fue empleado, puede realizar una solicitud a la empresa donde trabajó.

Requisitos comerciales

Los bancos no imponen ningún requisito para el nuevo proyecto como tal. Están directamente interesados ​​en el plan de negocio, por lo que su desarrollo debe tomarse muy en serio. Si no hay habilidades, se recomienda involucrar a personas especialmente capacitadas o una empresa que redactará un documento teniendo en cuenta todos los deseos del cliente. Un emprendedor puede encontrar y comprar fácilmente una versión preparada del plan, que detalla todas las características de hacer negocios en una región en particular. Si planea realizar actividades autorizadas, por ejemplo, vender alcohol, debe presentar una licencia.

Cómo obtener un préstamo de desarrollo empresarial para un empresario individual

Para los empresarios que quieren conseguir dinero para ampliar su propio negocio, es algo más fácil. Esto se debe al hecho de que pueden documentar la presencia de ganancias e incluso proporcionar garantía en forma de su propia propiedad. Para el banco este es uno de los componentes principales, y para el empresario traerá bonificaciones adicionales a favor de un resultado positivo de la situación. Sin embargo, tal resultado sólo es posible si el cliente es digno de confianza y cumple con todas las condiciones para realizar el negocio:

• paga salarios;
• proporciona contribuciones al Servicio de Impuestos Federales (use el servicio para generar informes al Servicio de Impuestos Federales en línea);
• paga todos los impuestos y tasas a tiempo; tiene ganancias, etc.

Consulta el servicio de .

¿Con qué fines se puede solicitar un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas?

Como ya se informó anteriormente, para el banco no es tan importante lo que va a hacer el prestatario. Lo que es más importante para él es si obtendrá ganancias para cubrir la deuda. Si el negocio está firmemente en pie y el empresario tiene planes de expandirlo, puede solicitar financiación para comprar equipos, Vehículo, equipos e incluso bienes inmuebles (factoring, leasing, hipoteca comercial, etc.). Si necesita aumentar la cantidad de capital de trabajo, también puede solicitar de manera segura un préstamo de trabajo para el desarrollo de una pequeña empresa o contratar un sobregiro.

Inseguro

En la práctica de los bancos rusos, existen préstamos que brindan al empresario la oportunidad de recibir fondos sin proporcionar garantía. Sin embargo, vale la pena decir que los préstamos de este tipo rara vez se otorgan, ya que para institución bancaria se necesita una cierta garantía. Por este motivo, para minimizar sus propios riesgos, el tipo de interés de los préstamos sin garantía para el desarrollo empresarial es superior al de las ofertas estándar.

asegurado

Proporcionar garantía aumenta las posibilidades del empresario de recibir un préstamo. La garantía puede ser mueble y bienes raíces, garantía de personas físicas o jurídicas, presencia de depósito en este banco, etc. En este caso, los banqueros están más dispuestos a llegar a un acuerdo con un empresario, ya que la venta de la garantía en caso de impago de la deuda podrá cubrir la deuda resultante.

¿Qué bancos otorgan préstamos a pequeñas empresas?

Se pueden obtener préstamos para el desarrollo empresarial en muchos bancos de Rusia. Los principales actores hacen propuestas mercado bancario(Unicreditbank, Raiffeisenbank, etc.), así como sus representantes más pequeños (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). La tabla muestra los cinco jugadores más importantes:

	Producto bancario	Cantidad, rublos	Duración, meses	Tasa de interés
Sberbank		100000–3000000
	sobregiro expreso
Rosselkhozbank	Garantizado por la compra de bienes raíces comerciales.			individualmente
	Asegurado por maquinaria y/o equipo comprado	hasta el 85% del costo de la maquinaria/equipo adquirido		individualmente
	Apoyo estatal a las pequeñas y medianas empresas	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Préstamo revolvente
	Préstamo de inversión
Banco Alfa	Para cualquier fin comercial sin garantía
	Sobregiro
	Coches y equipamiento especial para leasing.			individual
Moscú banco de crédito	Para pequeñas y medianas empresas con fianza			individual
	Para pequeñas y medianas empresas en garantía			individual

Cómo obtener un préstamo de un banco para una pequeña empresa

Antes de acudir al banco con una solicitud de préstamo para el desarrollo de una pequeña empresa, conviene estudiar detenidamente todas las ofertas disponibles y recibir asesoramiento de compañeros que ya han obtenido un préstamo para el desarrollo empresarial. En algunos casos, cuando no es posible proporcionar garantía o garantía, puede ser más rentable tomar un préstamo de consumo en efectivo y utilizar este dinero para su propio negocio, porque Tasas de interés para tales préstamos puede ser significativamente menor.

¿Qué documentos se requieren para el registro?

Si se selecciona un banco, debe recopilar un determinado paquete de documentos. Dependiendo de la institución y el propósito del préstamo de desarrollo empresarial, puede variar significativamente. Los banqueros definitivamente requerirán el pasaporte del ciudadano y los documentos que confirmen el registro del caso. Tendrás que rellenar un formulario de solicitud con toda la información necesaria. Además, tendrás que adjuntar un plan de negocio, una declaración de impuestos e indicar una cuenta corriente, si la tienes. Es posible que sea necesario presentar otra documentación en la etapa de revisión.

Préstamos estatales a pequeñas empresas

Recientemente, el estado ha mostrado interés en los representantes de las pequeñas empresas. Tanto en la capital como en las regiones, puedes participar en programas especiales a través de los cuales puedes recibir capital inicial para desarrollar tu propio negocio. Para 2019, se adoptó un programa para ampliar la participación estatal en la promoción del desarrollo del emprendimiento, reduciendo los intereses de los préstamos en función del nivel de inflación y la tasa de refinanciamiento ( tasa clave) Banco Central.

Micropréstamos

En Occidente, el proceso de microcrédito para pequeñas empresas ha sido introducido universalmente por el Estado a través de estructuras financieras. En Rusia, esta práctica está muy poco desarrollada, o mejor dicho, está en su infancia. La ventaja de un microcrédito sobre un préstamo bancario es una tasa de interés más baja y requisitos mínimos para el prestatario. Se emiten fondos hasta 3 millones por un período de uno a 5 años.

El programa estatal se aplica a las pequeñas empresas que no pudieron pedir dinero prestado. Una característica distintiva del préstamo es que el dinero se emite estrictamente para un proyecto específico, que es supervisado de cerca por el Estado. No será posible obtener un préstamo para el desarrollo de una pequeña empresa y gastarlo en otra dirección; en cualquier momento se puede realizar una inspección por parte de las autoridades competentes.

Garantía para un préstamo de un banco acreditado.

Si un representante de una pequeña empresa no tiene la oportunidad de obtener una garantía, puede aprovechar una oportunidad única. ayuda estatal y emitir una garantía estatal del Fondo de Apoyo al Emprendimiento. Su esencia es que el banco concede un préstamo a un empresario para el desarrollo empresarial con garantías proporcionadas por el Estado. Este servicio no es gratuito, por lo que el prestatario deberá pagar un determinado porcentaje del importe prestado.

Esta oportunidad sólo puede ser aprovechada por aquellos empresarios que tengan confianza en sí mismos y obtengan beneficios al administrar su propio negocio. La garantía estatal es una opción popular y servicio accesible Por lo tanto, es elegido incluso por aquellos empresarios que tienen algo que ofrecer como garantía, ya que el servicio es económicamente beneficioso, porque el prestatario no necesita contratar garantías y seguros de la propiedad pignorada por su cuenta.

Recibir una subvención para el desarrollo empresarial.

Los empresarios pertenecientes a la categoría de empresarios cuyos negocios tienen éxito y generan ingresos tienen derecho a saber que pueden contar con asistencia gratuita del Estado para el desarrollo de sus negocios. Los fondos de emprendimiento regionales se encargan de conceder las subvenciones, por lo que el volumen específico de inyecciones se determina en cada región por separado en función del presupuesto disponible. Importe máximo limitado a 10 millones de rublos. Puede gastarse a discreción del empresario: alquilar locales de producción, crear nuevos puestos de trabajo, etc.

Préstamos concesionales a pequeñas empresas

Los empresarios principiantes que no tienen deudas con el estado, no están al borde de la quiebra, realizan pagos a tiempo según los contratos existentes y reembolsan los intereses según el cronograma, tienen derecho a contar con una tasa de interés anual más baja o un período prolongado de uso. el préstamo bajo el programa de préstamos preferenciales. La obtención de un préstamo para el desarrollo empresarial se realiza a través de PYMES en sucursales de bancos asociados, entre los que se encuentran:

• Renacimiento;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsviazbank;
• Crédito Universal;
• Uralsib.

Para una contabilidad exitosa de empresarios individuales, utilice.

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¿Cómo conseguir un préstamo para iniciar un pequeño negocio desde cero? ¿Dónde puedo obtener un préstamo blando para abrir una pequeña empresa? ¿Cuáles son las condiciones de un préstamo para abrir una pequeña empresa?

La pregunta más común que se hacen los nuevos emprendedores es: dónde conseguir capital inicial para abrir un negocio? Si no puedes pedir dinero prestado a tus padres, amigos u obtener un préstamo del gobierno, sólo te queda una opción: un banco. Siempre hay dinero ahí y en cualquier cantidad.

Le acompaña Denis Kuderin, experto en finanzas de la revista HeatherBober. Diré, cómo pedir un préstamo para abrir una pequeña empresa, ¿Qué requisitos imponen los bancos a los empresarios principiantes? ¿Existen en la naturaleza? préstamos preferenciales para empresarios individuales y LLC de nueva formación.

Lea el artículo hasta el final; al final encontrará una reseña de los bancos con más condiciones favorables préstamos y consejos sobre cómo aumentar las posibilidades de una respuesta positiva de una empresa financiera.

1. Préstamo para iniciar una pequeña empresa: asistencia a un emprendedor principiante

Pequeña empresa (SB) es una empresa comercial cuyo número de empleados no supera las 100 personas y cuyos ingresos anuales no superan 400 millones de rublos . Proporcionado para pequeñas empresas. régimen fiscal especial y procedimientos contables simplificados.

Falta de capital inicial – el principal obstáculo para los empresarios novatos. La falta de activos frena el desarrollo del propio negocio, impide la implementación de ideas comerciales potencialmente rentables e interfiere con la autorrealización.

Psicológicamente, las personas que se encuentran en la etapa inicial de abrir su propio negocio. listo para arriesgar fondos prestados para un comienzo exitoso. Tienen un plan bien pensado y una estrategia de desarrollo.

Sólo queda presentar sus ideas a los acreedores y hacerles creer en el potencial comercial del futuro negocio.

Pero recuerda que sólo alrededor del 10% de las pequeñas empresas alcanzan el punto de equilibrio o al menos no quiebran en los primeros 1 o 2 años después de su apertura.

Por esta razón, los bancos no están dispuestos a dar dinero a todo el mundo. No tienen ningún interés en financiar proyectos con un futuro incierto. Por lo tanto ellos necesitas un plan de negocio claro, una garantía o una franquicia. Y aún mejor: garantía líquida.

Condición 2. Disponibilidad de garantía y garante.

Propiedad hipotecada - garantía confiable de devolución de dinero. Los préstamos garantizados son beneficiosos tanto para los bancos como, en parte, para los propios prestatarios. La tasa de interés de dichos préstamos es más baja, los plazos son más largos y los requisitos de documentación son más flexibles.

Se toma como garantía lo siguiente:

• bienes raíces líquidos: apartamentos, casas, terrenos;
• transporte;
• equipo;
• valores;
• otros activos líquidos.

Es incluso mejor si, además de la garantía, tiene garantes (físicos o entidades legales. Tener derecho a convertirse en garante. Centros de Emprendimiento municipales o regionales, Incubadoras de empresas y otras estructuras que ayudan a los aspirantes a empresarios.

Condición 3. Historial crediticio limpio

Los bancos verifican el historial crediticio de todos los prestatarios sin excepción.

• préstamos cerrados con éxito;
• no hay sanciones por retrasos pasados;
• No hay préstamos existentes.

Si quieres arregla tu historial crediticio, tomará tiempo. La forma más eficaz es solicitar varios préstamos consecutivos a organizaciones de microfinanzas y cerrarlos según las condiciones de la empresa.

Condición 4. Paquete completo de documentos.

Cuantos más documentos proporcione al banco, mayores serán las posibilidades de obtener una respuesta positiva. Asegúrese de que todos los documentos estén actualizados y correctamente completados.

Una ventaja definitiva Disponibilidad de licencias listas para usar y otros permisos. para el tipo de actividad que vas a realizar.

Tomemos un descanso y veamos un breve vídeo sobre el tema.

3. Cómo obtener un préstamo para abrir una pequeña empresa desde cero: 5 sencillos pasos para el prestatario

Primero, decide la cantidad que necesitas. No es necesario llevar más de lo necesario, pero tampoco es deseable faltar fondos. Idealmente necesario analista financiero profesional para calcular todos los costos.

Piense inmediatamente si puede proporcionar una garantía al banco, si es necesario, y encontrar garantes.

Abierto cuenta de cheques– ningún empresario puede prescindir de él.

La forma más cómoda y rápida de abrir cuentas es en los siguientes bancos:

Paso 1. Seleccione un banco y un programa de préstamos

Los bancos ofrecen docenas de tipos de programas de préstamos para empresarios principiantes. Tu objetivo es elegir el que mejor se adapta a tus necesidades.

En primer lugar, deberías interesarte por las ofertas del banco cuyos servicios utilizas. Clientes asalariados y a los que lo tienen en el banco deposito o cuenta corriente, los bancos ofrecen condiciones más favorables.

Es más seguro cooperar con actores conocidos del mercado financiero que tienen muchas sucursales en diferentes ciudades de la Federación de Rusia.

Otros criterios importantes:

• calificación de banco independiente– en Rusia, las empresas de calificación más autorizadas son RA “Expert” y “National Rating Agency”;
• experiencia– no debes confiar en las instituciones que abrieron hace menos de 5 años;
• indicadores financieros– si los bancos no tienen nada que ocultar, lo publican reportes financieros en tu sitio web;
• reseñas de otros empresarios que ya hayan utilizado los servicios de la empresa;
• Disponibilidad de préstamos preferenciales con apoyo estatal.– en caso de que consigas utilizar dichos programas.

Y un consejo más: lea las últimas noticias sobre el banco. De repente el cambia de propietario o transfiere sus activos a otro banco. No necesita ninguna molestia adicional con los detalles.

En la Federación de Rusia, varias decenas de bancos pierden cada año sus licencias. Coopere únicamente con aquellas empresas cuya posición sea estable y fuerte.

Paso 2. Preparar documentos

Ya hablé sobre el paquete de documentos anterior: cuanto más completo sea, mejor.

Necesitará:

• pasaporte;
• el segundo documento – preferiblemente TIN;
• certificado de registro de empresario individual o LLC;
• extracto nuevo del Registro Unificado Estatal de Personas Jurídicas;
• certificado de registro ante el Servicio de Impuestos;
• licencias y permisos (si los hubiera);
• documentos de garantía (si solicita un préstamo garantizado);
• plan de negocios;
• certificado de ingresos (si lo hubiera).

El banco tiene derecho a exigir otros documentos, por ejemplo, lista de propiedades compradas para actividades comerciales, contrato de arrendamiento de oficina, etc.

Paso 3. Envíe una solicitud

Todo bancos modernos aceptar solicitudes en línea. Complete el formulario, envíelo y espere una decisión. Por favor indica los datos más detallados y fiables– el banco comprobará cuidadosamente esta información.

No intente ocultar información importante para el acreedor: la quiebra es cosa del pasado. préstamos existentes. El servicio de seguridad del banco no funciona con menos eficacia que la policía., cuando se trata de seleccionar al prestatario.

Los bancos nunca correrán riesgos otorgando préstamos a quienes intentan defraudarlos. Al contrario, incluirán en la lista negra a esos ciudadanos.

Una parte importante de los préstamos para empresarios que se inician se conceden en las condiciones depósito por un monto del 10-30% del monto del préstamo. Vale la pena preparar esta cantidad con antelación y convencer al banco de que la tienes.

Paso 4. Concluir un acuerdo

Un contrato de préstamo es algo serio. De ello depende el bienestar financiero de su empresa y su propio bienestar emocional y psicológico durante muchos años. Pagar según un acuerdo que no ha leído es peligroso y estúpido.

Te recomiendo que te familiarices con el borrador de este documento con antelación y lo leas en casa, en un ambiente tranquilo. Es incluso mejor que lo estudie un abogado que comprenda las complejidades y los peligros de los préstamos comerciales.

Qué buscar:

• tasa de interés final;
• calendario de pagos: ¿es conveniente?, ¿se ajusta a sus capacidades?
• el procedimiento para calcular las multas;
• condiciones para el reembolso anticipado del préstamo;
• obligaciones y derechos de las partes.

Estudiar al mismo tiempo Acuerdo de peticion si contratas un préstamo con garantía. Necesita conocer sus derechos como propietario de la propiedad en garantía.

Recordar: Si algunas cláusulas del acuerdo no le convienen, tiene derecho a exigir que el banco cambie la redacción o incluso elimine esta cláusula por completo.

Estándar y formal acuerdos bancarios no sucede: todos se redactan teniendo en cuenta las condiciones y circunstancias individuales de la transacción.

Paso 5. Reciba fondos y abra un negocio

Solo queda recibir fondos en tu cuenta corriente o en efectivo y abrir tu propio negocio con ellos. O la empresa transferirá dinero a la cuenta del vendedor al que le compra equipo o equipo especial según el contrato. factorización o arrendamiento.

4. Dónde conseguir un préstamo para abrir una pequeña empresa: revisión de los 5 mejores bancos

El departamento de expertos de nuestra revista realizó un seguimiento. mercado de crédito RF y compiló una lista. cinco bancos más confiables.

Tenga en cuenta que en algunos de ellos es más conveniente contratar un préstamo de consumo sin especificar finalidades o emitir tarjeta de crédito con límite de renovación. Esta opción es adecuada si necesita relativamente Pequeña cantidad dentro 300-750 mil rublos .

1) Sberbank

– el banco más famoso de la Federación Rusa, líder del mercado crediticio del país. Utiliza los servicios de esta organización. 70% de la población de Rusia. Aquí conceden préstamos a personas físicas y jurídicas.

Los empresarios principiantes deben prestar atención al programa de préstamos " Confianza”, que está dispuesto a financiar las necesidades de las pequeñas y medianas empresas.

Préstamo para el desarrollo empresarial Disponible para empresas con ingresos anuales de hasta 60 millones de rublos . La tasa del programa es del 16,5% anual. La cantidad máxima es de 3 millones de rublos.

Hay otros programas - " Préstamo para reponer capital de trabajo.», « Fianza expresa», « Préstamo para la compra de equipos y transporte.», « Arrendamiento», « Activo comercial», « Inversión empresarial" y otros.

– programas de préstamos para particulares y empresarios principiantes. Tinkoff se autodenomina el banco más conveniente para hacer negocios.

Si usted requiere una pequeña cantidad para las necesidades actuales de la empresa, solicite una tarjeta de crédito Tinkoff Platinum. Su límite renovable es 300.000 rublos, y la tasa base es del 15%. El periodo sin intereses tiene una duración de 55 días. La tarjeta será emitida y entregada en su oficina o domicilio de forma gratuita.

– préstamos a particulares, empresas y emprendedores emergentes. Preste atención a un préstamo no específico sin garantía por un monto de hasta 3 millones de rublos y una tasa de interés base del 14,9% anual.

Existen programas especiales para empresas MB existentes y recién inauguradas - " Rotación"(reposición de capital de trabajo), " Perspectiva empresarial», « Sobregiro" Aproveche las ofertas de VTB Bank en función de sus objetivos.

4) Alfa-Bank

– programas de préstamos para empresas y ordinarios créditos de consumo hasta 5 millones

Preste atención al producto exclusivo de Alpha: la tarjeta Gemini. Se trata de una tarjeta de débito y de crédito en una sola pieza de plástico. Límite renovable – 500.000 rublos . periodo de gracia Aplica para retiros de efectivo. El período récord de uso preferencial es de 100 días.

5) Renacimiento

– préstamos al consumo para cualquier necesidad por un monto de hasta 700.000 rublos. Condiciones especiales para clientes bancarios y prestatarios que han proporcionado documentos adicionales.

Si necesita urgentemente una pequeña cantidad para las necesidades actuales de MB, solicite una tarjeta de crédito Renaissance con límite 200 mil y un plazo de préstamo preferencial de 55 días. emisión gratuita y mantenimiento anual. La tasa es del 24,9% anual.

5. Cómo aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa: 4 consejos útiles

Si desea aumentar las posibilidades de obtener una respuesta positiva del banco: usa nuestros consejos.

¡Lee, memoriza y pon en práctica!

Consejo 1. Busque apoyo de fondos financieros.

Si no tiene garantías, ingresos adicionales y otros signos evidentes de solvencia, intente aprovechar los programas de préstamos preferenciales y con la ayuda de los Centros de Emprendimiento En tu ciudad.

Tales estructuras proporcionarán garantizar al banco o incluso hacerse cargo de parte de los pagos del préstamo.

Varios bancos rusos cooperan con los Centros y están dispuestos a conceder préstamos a los empresarios a un tipo de interés más bajo y sin garantía alguna. El Estado reembolsa los costes a los bancos.

Una franquicia es una garantía adicional del éxito de MB. Opción perfecta - comprar una franquicia de las empresas asociadas del banco. Las instituciones financieras se asocian con grandes marcas que tienen un modelo de negocio eficaz.

Consejo 3. Proporcionar garantía y emitir una garantía.

La garantía y la garantía le ayudan a alcanzar su objetivo crediticio lo más rápido posible. Si hay garantía las tasas de interés están cayendo y los montos y plazos de los préstamos, por el contrario, están aumentando.

Pero vale la pena evaluar con seriedad sus capacidades financieras. Si no puede liquidar el préstamo, la garantía se venderá a un precio del 40-50% de su valor real. Sí, y decepcionarás a los garantes. tus deudas también afectarán su historial crediticio.

Consejo 4. Utilice los servicios de corredores financieros.

Los corredores financieros saben mucho más sobre préstamos comerciales que los emprendedores primerizos. Los servicios de estas empresas cuestan dinero, pero si encuentra una persona verdaderamente profesional y corredor experimentado, sus gastos serán reembolsados ​​con intereses.

6. Conclusión

Un préstamo para iniciar una pequeña empresa es una oportunidad para que los emprendedores lancen un proyecto empresarial prometedor sin tener ahorros personales. Muchos empresarios exitosos comenzaron con dinero prestado y ahora tienen miles de millones en ganancias.

Pregunta para los lectores

¿Cree que vale la pena prometer bienes personales como garantía para un préstamo comercial?

¡Les deseamos prestamistas generosos y proyectos comerciales exitosos! Escribe comentarios sobre el artículo, califícalo y compártelo con amigos en las redes sociales. ¡Hasta luego!