Préstamos a emprendedores en Sberbank. Requisitos especiales para el prestatario. Programas de préstamos de Sberbank para empresarios individuales

A menudo se necesitan fondos adicionales para desarrollar el espíritu empresarial. La mayoría de las grandes empresas solicitan préstamos constantemente. Siempre son nuevas oportunidades que pueden aprovecharse para ampliar actividades, mantener la situación actual o superar la crisis.

Sberbank ofrece una serie de productos crediticios que son perfectos para empresarios individuales. También se pueden proporcionar a particulares, pero esta organización los distingue entre otros como los más convenientes y rentables para los empresarios individuales.

Condiciones para la obtención de préstamos para empresarios individuales.

Dado que Sberbank tiene varias ofertas adecuadas para préstamos a empresarios individuales, entonces No existen condiciones generales para todos los empresarios individuales.. Cada producto de préstamo tiene sus propios requisitos.

Productos de préstamo para empresarios individuales

Un emprendedor que necesite fondos para su negocio puede obtenerlos de Sberbank. Donde él mismo puede elegir las condiciones más favorables, porque hay varias ofertas a la vez.

Si la probabilidad de aprobación es baja, puedes elegir una de dos:

1. Envíe una solicitud "general", solo para préstamos comerciales. Esto se puede hacer en línea o a través de una sucursal bancaria. Entonces el propio Sberbank ofrecerá su propia opción de préstamo.
2. Enviar solicitudes para varios productos de préstamo de interés en lugar de uno para aumentar la probabilidad de una respuesta positiva.

Pero incluso después de una solicitud para un determinado producto crediticio, los gerentes más probable se pondrá en contacto con el empresario individual para ofrecerle las opciones disponibles. Los métodos descritos anteriormente son sólo una red de seguridad. para aumentar las posibilidades de aprobación.

En Sberbank hay muchas opciones de préstamos para empresarios individuales. Los más populares se presentan a continuación.

Préstamo "Express garantizado"

Préstamo "fideicomiso"

Préstamo "Rotación empresarial"

Crédito "Sobregiro Empresarial"

Préstamo de garantía comercial

Además de los programas de préstamos anteriores, el banco tiene la oportunidad de adquirir un automóvil a crédito o arrendamiento, incluidos vehículos especiales. También se encuentran disponibles programas de bienes raíces comerciales. Para estos casos, se proporcionan plazos de pago ampliados: hasta 10 años o más.. También implica la emisión de grandes sumas, por ejemplo, para el transporte. hasta 24 millones rublos Solicitudes de dichos préstamos se procesan muy rápidamente, a menudo no más de dos días. En este caso es necesario introducir depósito, que puede ser 15-25% del precio de la propiedad comprada.

¿Cómo conseguir un préstamo para un empresario individual en Sberbank?

Hay varias formas de solicitar un préstamo para empresarios individuales. Puedes solicitar una devolución de llamada: El gerente del banco le devolverá la llamada e introducirá todos los datos en la solicitud. También Un empresario individual puede enviar una solicitud en línea en el sitio web.. Y la tercera opción - visita independiente al departamento. No habrá diferencias significativas en los resultados, esta es solo una oportunidad para elegir el método más conveniente para el cliente.

Documentos requeridos para la solicitud.

Dado que Sberbank tiene una gran cantidad de productos crediticios, así como sus variedades adecuadas para empresarios individuales, el paquete de documentos para cada caso puede ser diferente. Al mismo tiempo, existe un común ejemplar una lista de documentos que deben proporcionarse a todos los empresarios.

1. Cuestionario del prestatario. Completado en el sitio web si planea enviar datos a través de Internet (solicitud en línea). Al visitar Sberbank en persona debe imprimirlo y completarlo con anticipación o preguntar a los empleados del banco en el acto.
2. Registro y documentos constitutivos IP.
3. Documentos sobre actividad económica .
4. Estados financieros.

Además de lo anterior, en el departamento puede solicitar documentos adicionales. Dado que cada empresario individual la situación, los ingresos, las cantidades requeridas y las posibilidades de garantía son muy diferentes, entonces la decisión se toma individualmente. Esto se aplica no sólo a la respuesta a la solicitud, sino también a la tasa de interés, los plazos, los fondos emitidos, etc. Es por eso debe estar preparado, entre otras cosas, para solicitar documentos adicionales.

Los requisitos para los prestatarios también pueden variar mucho, dependiendo del tipo de préstamo que le interese al empresario. En la mayoría de los casos ( pero no siempre) Es necesario que:

• la empresa era residente de la Federación de Rusia;
• el período de su existencia y actividades fue al menos 6-12 meses;
• la edad del prestatario era al menos 21-23 años.

También puede haber requisitos de facturación anual, generalmente en el contexto de " no más N millones de rublos al año", garantías y fianzas.

¿Qué factores aumentan la probabilidad de que se apruebe una solicitud?

Si algún préstamo no es aprobado por Sberbank, puedes intentar solicitar otro. Pero para aumentar la probabilidad de aprobación, es mejor seguir las siguientes reglas:

Los préstamos de Sberbank están disponibles para la mayoría de los empresarios individuales. El banco es más fiel a las empresas que a los clientes privados. Incluso si las finanzas del empresario individual no son fáciles, la garantía en muchos programas de crédito puede ser propiedad comercial, incluidos bienes. Por lo tanto, si es necesario, obtenga Dinero Tiene sentido al menos postularse. Después de todo, es Sberbank ofrece las condiciones más favorables para los prestatarios..

Quienes quieran recibir más de 10 millones de rublos deben familiarizarse con Programa de incentivos crediticios, accesible para medianas y pequeñas empresas. Algunas personas pueden usarlo para conseguir dinero para más condiciones favorables.

Hoy en día, uno de los bancos más populares que ofrece una amplia gama de servicios financieros es el Sberbank de Rusia. El banco atiende a individuos y entidades legales, representantes de pequeñas y medianas empresas.

En el momento de esta publicación, más de 100 millones de personas recurrieron a los servicios de Sberbank. individuos. Los clientes del banco incluyen más de un millón de empresas y organizaciones. Debido a su popularidad, así como al hecho de que el banco realmente ofrece a sus clientes condiciones crediticias aceptables, consideramos necesario estudiar en detalle la cuestión de cómo obtener un préstamo de Sberbank Individual Entrepreneurs en 2019 y familiarizar a nuestros lectores con este.

Préstamo para empresarios individuales en Sberbank: condiciones

Los empresarios individuales pueden solicitar un préstamo sin garantía de Sberbank en el marco de uno de los diferentes programas de préstamos. El banco ofrece varios programas para empresarios individuales: "Trust", "Business Turnover", "Business Invest" y otros. Tenga en cuenta que los préstamos de Sberbank para empresarios individuales para el desarrollo empresarial son especialmente populares.

El banco suele revisar la solicitud de préstamo de un empresario individual en un plazo de tres días. Para recibir un préstamo sin garantía, el prestatario debe ser propietario de un negocio y haber trabajado durante al menos tres (para el comercio) o seis meses (para otras industrias). Un empresario individual o propietario de una empresa debe presentar una solicitud de préstamo.

Uno de los requisitos para un potencial prestatario es la edad, que no debe ser inferior a 25 años ni superior a 60 años. Además, si el beneficio anual de un empresario individual es de unos 60 millones de rublos, debe estar registrado en la zona donde realiza sus actividades comerciales. Para los empresarios cuyos ingresos anuales superen la cantidad anterior, el banco no impone ningún requisito de residencia.

El monto máximo de préstamo para empresarios individuales en Sberbank es de 3.000.000 de rublos. Estos fondos se pueden transferir a la cuenta de un empresario individual o propietario de una empresa.

Documentos para obtener un préstamo para empresarios individuales de Sberbank

En primer lugar, un empresario individual debe recopilar todos los documentos necesarios para solicitar un préstamo. Cabe señalar que se proporcionan los documentos originales y el propio empleado del banco hace copias de ellos.

Por lo tanto, un empresario individual que tenga la intención de recibir un préstamo de Sberbank debe proporcionar el siguiente paquete de documentos:

1. Cuestionario (que indica toda la información requerida sobre el empresario individual).
2. Pasaporte de empresario individual.
3. Identificación militar (certificado de registro).

Este paquete de documentos es básico, pero el banco puede requerir documentos adicionales:

• documento que confirme el registro temporal (si lo hubiera);
• certificado 2-NDFL (confirmación de ingresos de los últimos 3 meses, si el garante es un empleado).

En algunos casos, un empresario individual puede necesitar los siguientes documentos:

• un documento que confirma la aprobación por parte del franquiciador de la lista de activos (a adquirir);
• un documento que confirma el consentimiento del franquiciador para interactuar con el empresario individual;
• certificado de registro en autoridad fiscal;
• licencia original (para actividades autorizadas);
• USRIP original (Certificado de inscripción en el registro estatal).

Tenga en cuenta que dicha lista de documentos será necesaria si planea organizar un negocio de acuerdo con un modelo específico proporcionado por el franquiciador.

Consideración de una solicitud de préstamo.

La consideración de las solicitudes de préstamos para empresarios individuales en Sberbank está a cargo del comité de crédito, una división especializada del banco. El experto en crédito prepara un paquete de documentos que posteriormente se transfiere a la división bancaria.

El comité revisa la solicitud y tiene en cuenta todos los factores que pueden afectar el éxito del negocio que se planea abrir. Los puntos más importantes que influyen en la decisión del comité de crédito con respecto a la concesión de un préstamo en efectivo a un empresario individual incluyen los siguientes:

1. Historial crediticio de un empresario individual: incluso si tiene una deuda relativamente pequeña con Sberbank u otro banco, las posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo se reducen significativamente.
2. El monto de los ingresos del empresario.
3. El empresario individual posee bienes (muebles e inmuebles).
4. Disponibilidad de garante.
5. Un proyecto empresarial de alta calidad y un plan de negocios competente.

Además, al tomar una decisión sobre la solicitud de préstamo de un empresario individual, el comité de crédito tiene en cuenta una serie de factores que no dependen del empresario.

Razones para rechazar un préstamo para empresarios individuales

El motivo de la negativa a conceder un préstamo a un empresario individual puede ser la falta de fiabilidad del cliente a los ojos del comité de crédito. Un empresario individual no puede proporcionar al banco una justificación suficiente de la liquidez de su negocio, para cuya apertura (expansión) planea obtener un préstamo del banco. Teniendo esto en cuenta, un empresario individual debe prestar atención a la presentación de un plan de negocios, que debe redactarse de manera competente y exhaustiva.

Cabe señalar que Sberbank está bastante predispuesto a otorgar préstamos a empresarios individuales y, por lo tanto, es necesario proporcionar información confiable al banco para evitar que se niegue a otorgar un préstamo. Además, cabe señalar que Sberbank no suele otorgar préstamos a empresarios individuales que aplican regímenes fiscales como: el Impuesto Unificado sobre la Renta Imputada (UTII) y el Sistema Tributario Simplificado.

Si se le niega un préstamo como empresario individual, no se enoje. Alternativamente, puede intentar formar una LLC. La calificación de confianza de Sberbank para las organizaciones es significativamente más alta que para los empresarios individuales.

Como notamos, malo historial de crédito Un empresario puede ser un motivo para que un banco se niegue a conceder un préstamo para abrir o desarrollar un negocio. Una salida a esta situación puede ser emitir una hipoteca, donde la propiedad del prestatario (bienes inmuebles o alguna otra propiedad valiosa) sirva como garantía.

En caso de negativa a emitir un préstamo para abrir o desarrollar un negocio, un empresario individual puede emitir créditos de consumo. La tasa de los préstamos al consumo suele ser más alta que la de los préstamos comerciales. Al mismo tiempo, las condiciones impuestas por el banco al prestatario son menos estrictas y el paquete de documentos requerido es mínimo.

Programas de préstamos para empresarios individuales de Sberbank

Para mayor comodidad, hemos recopilado en una tabla los programas de préstamos de Sberbank para empresarios individuales.

Condiciones de los programas de préstamos de Sberbank para empresarios individuales y LLC en 2019 (en rublos)

Programa	Objeto del préstamo	cantidad de crédito	Término	Licitación
Automóvil comercial	compra de vehículos comerciales de carga y pasajeros, equipos especiales, remolques y otros tipos de vehículos	desde 150.000 y más	1 mes - 7 años
Confianza empresarial	Financiar las necesidades comerciales actuales (sin confirmación del uso previsto).	80 000 - 3 000 000	3 meses - 3 años
Inversión empresarial	adquisición de activos fijos, modernización de la producción, reparaciones corrientes de activos fijos; reembolso de deudas corrientes con otros bancos y empresas de leasing	150 000 - 3 000 000	1 mes - 10 años
Bienes Raíces Comerciales	adquisición de locales de oficinas, industriales, almacenes, locales comerciales (tiendas, centros comerciales), restaurantes y otras instalaciones de restauración pública, instalaciones hoteleras, terrenos, otros tipos de bienes raíces comerciales	150 000 - 300 000	1 mes - 10 años
Volumen de Negocios	reposición de capital de trabajo; Gastos actuales; participación en licitaciones (sin proporcionar garantía de propiedad)		1 mes - 4 años
	desarrollo de negocios	30 000—3 000 000	6 meses - 3 años
Fianza expresa	desarrollo de negocios; adquisición de activos corrientes y no corrientes	300 000—5 000 000	6 meses - 3 años
hipoteca expresa	adquisición de inmuebles residenciales y comerciales (puesta en funcionamiento)		6 meses - 10 años

Los ciudadanos que deciden emprender una actividad empresarial a menudo se enfrentan a la desventaja recursos financieros. Muchos bancos se niegan a conceder préstamos a empresarios que se inician o les cobran demasiado dinero. altas tasas de interés. Se puede obtener un préstamo de Sberbank para empresarios individuales en condiciones más favorables que en otras instituciones financieras. La organización concede préstamos a pequeñas y medianas empresas a tipos de interés reducidos y sin garantía.

Ventajas de los préstamos a empresarios individuales en Sberbank

Una de las principales ventajas de la cooperación con la empresa es la oportunidad. amortización anticipada préstamo sin comisión. Sberbank protege a sus clientes de las acciones de los estafadores mediante una forma de pago de carta de crédito, es decir. El dinero se transfiere a favor del socio del empresario individual mediante transferencia bancaria. Si se descubre que los documentos de licitación o de pago han sido falsificados por terceros con el fin de obtener beneficios ilegales, el banco cancelará la transacción. Otras ventajas de la cooperación con Sberbank:

• Proporcionar un aplazamiento para el pago de la parte principal de la deuda. El ciudadano deberá pagar intereses por el préstamo, pero los pagos mensuales serán inferiores a los establecidos originalmente para el préstamo.
• Proporcionar dinero para desarrollar su propio negocio. Si el prestatario acaba de decidir iniciar su propio negocio, puede obtener financiación de un prestamista. La decisión sobre dichos programas de préstamos está influenciada por las características específicas de la actividad empresarial.
• Posibilidad de obtener un préstamo sin garantía.
• No hay tarifas por retiros de efectivo.

Tipos de préstamos para pequeñas empresas

Sberbank ofrece diferentes tipos de préstamos a empresarios. Una entidad legal tiene derecho a elegir un programa de préstamos y un método de pago de la deuda. Para los préstamos específicos, la tasa anual es más baja y los plazos de pago son más largos. Los empresarios suelen solicitar préstamos no específicos para compensar la falta de capital de trabajo. Sberbank ha desarrollado los siguientes programas de préstamos para empresarios individuales:

• Para cualquier fin sin garantías ni avalistas. Un empresario no necesita involucrar a sus amigos para obtener un préstamo o hipotecar ningún inmueble, pero al mismo tiempo, la empresa del ciudadano debe someterse a una certificación oficial en su industria y generar ingresos estables.
• Garantía para cualquier fin. El cliente podrá invertir dinero a su discreción, pero estará obligado a pignorar bienes muebles o bienes raíces.
• Para reponer el capital de trabajo. Un empresario individual puede reponer el capital de la empresa con la ayuda de este préstamo. El dinero se puede emitir bajo fianza o fianza.
• Para la compra de vehículos, equipos e inmuebles. El préstamo se concede al cliente para que pueda actualizar su flota de equipos y aumentar la eficiencia de su propia producción.
• Arrendamiento. Con la ayuda de Sberbank, los empresarios individuales celebran arrendamientos a largo plazo de equipos, bienes inmuebles y vehículos. Una vez pagada la deuda por completo, el cliente puede comprar el equipo con un importante descuento.
• Proporcionar garantías bancarias. Los empresarios individuales reciben fondos para garantizar obligaciones derivadas de una transacción con un socio.
• Refinanciación de préstamos de otros bancos. Personas jurídicas que obtuvieron préstamos de otros acreedores a menos de tasas de interés favorables, puede volver a emitir préstamos en Sberbank.
• Programa de estímulo al crédito a las pequeñas y medianas empresas. Según este proyecto gubernamental, los empresarios reciben dinero para ampliar sus actividades a tipos de interés reducidos.

Términos de préstamos

Las características de los préstamos a empresarios individuales dependen del producto bancario elegido y del estado del negocio. Un ciudadano debe tener unos ingresos regulares. Para algunos productos bancarios, incluso las personas mayores de 65 años podrán obtener un préstamo. Los empresarios individuales se consideran ciudadanos autónomos, pero Sberbank insiste en su empleo oficial. Esto es especialmente cierto para las personas que recientemente han iniciado su propio negocio. Las condiciones estándar para la concesión de préstamos son las siguientes:

1. La edad del prestatario es de 22 a 60 años.
2. La presencia de un garante en forma de persona física o copropietario de una empresa.
3. Mínimo tasa de interés – 12,3%.
4. La empresa tiene al menos 12 meses de antigüedad.
5. El monto del pago inicial requerido para implementar el proyecto no debe ser inferior al 15% del monto del préstamo.

Requisitos de Sberbank para prestatarios

Sberbank intenta protegerse lo más posible de riesgos y pérdidas, por lo que controla cuidadosamente a los posibles prestatarios. Los empresarios individuales que cumplan con la lista de requisitos podrán recibir un préstamo, mientras que a otros empresarios se les negará. Si existe posibilidad de pago incompleto de la deuda, la solicitud del cliente será rechazada. Al verificar a los prestatarios, los suscriptores prestan atención a los siguientes puntos:

• Edad. El prestatario debe tener al menos 21 años y no más de 60 años. Los empresarios en edad de jubilación solo pueden aprovechar determinados productos crediticios.
• El prestatario debe tener el certificado original de registro del empresario individual.
• Un empresario individual debe trabajar como pequeña y mediana empresa durante 12 meses.
• La actividad empresarial exitosa debe llevarse a cabo en un plazo de 6 meses. Este criterio es relativamente vago y depende del campo de actividad del ciudadano. No se concederá préstamo a las empresas cuyos gastos superen sus ingresos.
• Disponibilidad de avalistas y propiedad líquida.

Cómo conseguir un préstamo para un empresario individual

Un empresario debe ponerse en contacto con el departamento de préstamos de la empresa. No es necesario visitar la oficina personalmente para completar una solicitud preliminar de préstamo para un empresario individual en Sberbank. Puede completar el formulario en el sitio web del prestamista o dejar una solicitud verbal llamando línea directa. Después de que un ciudadano recibe la aprobación preliminar de un préstamo para un empresario individual, debe realizar los siguientes pasos:

1. Visite la sucursal más cercana de la organización para enviar una segunda solicitud. El gerente del servicio de soporte de Sberbank puede proporcionar la lista de documentos requeridos. Al enviar una solicitud, debe averiguar la hora y fecha en que un empleado del banco visitará la empresa del prestatario potencial para su verificación.
2. Espere una decisión sobre su solicitud. Se contactará al solicitante después de que se hayan verificado las actividades de la organización.
3. Conseguir un prestamo. Si la decisión es positiva, al ciudadano se le puede entregar dinero en efectivo, transferirlo a una cuenta o enviarlo inmediatamente mediante un documento de pago a otra empresa.

Procedimiento de registro

Las personas, después de recibir el estatus de empresario individual, rara vez saben exactamente qué producto de préstamo les conviene. Los representantes de Sberbank pueden ayudarlo a elegir un préstamo durante una consulta. Los administradores deben proporcionar toda la información sobre las condiciones del préstamo y, si el cliente lo desea, calcular el importe del sobrepago. Una vez que se haya seleccionado el producto crediticio, debe comunicarse con el administrador para averiguar qué certificados y documentos serán necesarios. Procedimiento para obtener un préstamo:

1. Presentar una solicitud preliminar. Si lo desea, un ciudadano puede presentar inmediatamente un paquete de documentos ya preparado. Esto le ahorrará un poco de tiempo al solicitar un préstamo.
2. Análisis de la información proporcionada por el cliente. Los analistas, junto con el servicio de garantías, comprueban la pureza jurídica de la transacción realizada. Para los programas de préstamos que no requieren garantía, el administrador es responsable de analizar los datos.
3. Envío de información sobre el prestatario y la transacción al servicio de suscripción. Los expertos evaluarán la solvencia, la fiabilidad del individuo y el riesgo de la transacción. De hecho, ellos proporcionan la decisión final sobre la solicitud.
4. Firmando el contrato. Si se reconoce que el cliente es digno de confianza, se firma un acuerdo en la sucursal bancaria más cercana al lugar de residencia o trabajo del prestatario. Por una transacción de más de 5 millones de rublos. Hay un especialista en seguridad en la habitación.
5. Transferir dinero a la cuenta del cliente. Con un préstamo específico, los fondos se transfieren inmediatamente a la cuenta de la organización que brinda servicios o productos al empresario individual.

Lista de documentos requeridos para la consideración de la solicitud.

En casa, debe descargarlo del sitio web de Sberbank y completar el formulario de solicitud del prestatario. Allí podrá encontrar una muestra del formulario cumplimentado. Además del pasaporte y un segundo documento de identificación (cédula de marinero, certificado de pensión, cédula militar, etc.), será necesario recoger toda la documentación constitutiva y de registro del empresario individual. Sin él, los empleados del banco se negarán a aceptar solicitudes del cliente. Los documentos obligatorios incluyen:

• un certificado que acredite el pago de impuestos comerciales;
• extracto de cuenta, donde se indican los movimientos de fondos en la cuenta;
• extracto del Registro Estatal Unificado de Empresarios Individuales/Registro Estatal Unificado de Personas Jurídicas;
• TIN (número individual de contribuyente);
• una licencia que confirme la acreditación de la empresa en un campo de actividad específico (si es necesario);
• Estados financieros para el último período del informe;
• certificado 2-NDFL, si el empresario está empleado en otra empresa.

Período de revisión de la solicitud

Tras una solicitud previa, la respuesta suele llegar en un día. Para los programas de préstamos que no requieren garantía, las solicitudes se revisan dentro de los 3 días. Si un ciudadano va a recibir una gran suma de dinero, la verificación puede tardar entre 2 y 3 semanas. Para préstamos pequeños de hasta 500.000 rublos, la respuesta llega en 2 días. La duración de la verificación de los documentos de arrendamiento es de 2 días hábiles.

Razones del rechazo

Después de presentar los documentos para recibir un préstamo para un empresario individual en Sberbank, se toma una decisión negativa si al prestatario se le ha asignado el estado de no confiable. A un empresario que tiene ingresos estables y altos márgenes de beneficio, pero que su empresa no cumple con otros criterios establecidos por el banco, se le puede denegar un préstamo. Posibles motivos del rechazo de la solicitud:

• Mal historial crediticio. Un ciudadano puede contratar una hipoteca en la que la propiedad del prestatario será la garantía. Esto ayudará al banco a compensar los riesgos que surgen al emitir dinero a ciudadanos con mal historial crediticio.
• La liquidez de la empresa no está justificada. Un emprendedor debería reelaborar su plan de negocios existente. Se debe prestar especial atención a la presentación del proyecto. El plan de negocios no debe contener errores y tener todos los cálculos necesarios.
• La empresa utiliza un sistema tributario simplificado o paga un impuesto único sobre la renta imputada (UTII). La única salida a tal situación es cambiar el régimen fiscal.

A un empresario se le asigna la condición de prestatario poco fiable después de una evaluación de sus actividades comerciales. Un empresario individual, si se le niega un préstamo para una entidad jurídica, puede solicitar un préstamo al consumo. La principal desventaja de estos préstamos son las altas tasas de interés, lo cual es fundamental para el desarrollo de su propio negocio. Un ciudadano puede volver a acudir al banco cuando haya acumulado un pequeño capital y haya aumentado el rendimiento del negocio. Entonces la empresa puede cancelar la decisión inicial y proporcionar al empresario los fondos prestados.

¿Qué tipo de préstamo se puede obtener para un empresario individual de Sberbank en 2019?

La organización ha desarrollado muchos programas de préstamos para empresarios principiantes y en desarrollo. Se diferencian no sólo en la tasa de interés y el monto del préstamo, sino también en su finalidad. Pequeño sumas de dinero la empresa proporcionará a los empresarios, sujeto a la rentabilidad del negocio, sin garantía y sin necesidad de confirmar el objeto. La tabla muestra las condiciones actuales para diferentes tipos de préstamos para empresarios individuales en Sberbank:

Nombre del programa de préstamos	Metas y propósito	Tasa de interés (%)		Plazo del préstamo en meses.
Fideicomiso (sin garantías ni avalistas)	Financiar las necesidades actuales del proyecto sin confirmar el gasto objetivo de los fondos.		de 80000 a 3 millones
Fianza expresa	Desarrollo de su propio negocio, compra de activos.		de 300.000 a 5 millones
Volumen de Negocios	Compensación de gastos corrientes, reposición de capital de trabajo, participación en licitaciones.
Sobregiro exprés	Ejecución de órdenes de pago, cartas de crédito.		de 50.000 a 2,5 millones
Sobregiro empresarial	Pago de deudas con otras empresas, implementación de transacciones de gastos planificados.		de 100.000 a 17 millones
Bienes Raíces Comerciales	Compra de centros comerciales, almacenes, terrenos, locales comerciales y otros bienes inmuebles comerciales.
Activo comercial	Compra de equipos para la organización de actividades agrícolas.
Automóvil comercial	Adquisición carros pasajeros, carga, vehículos comerciales públicos, equipos especiales y otros tipos de vehículos
Hipoteca Express	Compra de inmuebles residenciales y comerciales en instalaciones de operación oficial

Préstamo "Fideicomiso" sin garantías ni avalistas

Las personas jurídicas con ingresos inferiores a 60 millones de rublos pueden solicitar recibir fondos a través de este producto bancario. en un año. Para los empresarios individuales, es obligatoria una garantía de los particulares. El ciudadano puede gastar el dinero que recibe como quiera. El cliente debe dedicarse a la actividad empresarial durante al menos 24 meses, de los cuales 18 meses van acompañados de la percepción de unos ingresos estables.

Préstamo "Express garantizado"

Si hay seguridad, la solicitud será revisada en 2-3 días. No se requiere confirmación del propósito del gasto de los fondos, pero el cliente deberá presentar documentos que demuestren la rentabilidad del negocio. Si el prestatario posee su propia tienda, los expertos de Sberbank visitarán el edificio antes de firmar el contrato. Los empresarios cuyos ingresos anuales no superen los 60 millones de rublos podrán recibir un préstamo en el marco de este programa.

Préstamo "Rotación empresarial"

Como parte de este programa, los empresarios cuyos ingresos anuales sean inferiores a 400 millones de rublos pueden recibir fondos para comprar materias primas de producción, reponer inventario, garantizar los honorarios de garantía en las licitaciones, pagar las deudas a terceros instituciones financieras. El banco proporciona dinero contra garantía parcial. La garantía puede ser propiedad o inventario.

Crédito "Express-Sobregiro"

Este producto bancario puede ser utilizado por clientes que necesiten reponer rápidamente el capital de trabajo de la empresa. Deben tener una cuenta corriente en Sberbank abierta hace al menos 6 meses. La segunda condición obligatoria para la emisión de dinero es la presencia de recibos periódicos de compradores y contrapartes. El prestatario está obligado a pagar la deuda después de 360 ​​días.

Crédito "Sobregiro Empresarial"

Los productores agrícolas en el marco de este programa de préstamos pueden obtener un préstamo de 100.000 rublos. Para otras categorías de prestatarios talla minima Préstamos – 300.000 rublos. La garantía de los empresarios y personas jurídicas asociadas al prestatario es obligatoria. La empresa debe tener estatus de residente en Rusia. La edad del ciudadano que solicita el préstamo no puede exceder los 70 años en el momento de la reembolso completo préstamo y los ingresos anuales no superan los 400 millones de rublos. Los productores agrícolas podrán recibir este préstamo si han estado operando durante al menos 12 meses.

Préstamo "Hipoteca Express"

Este programa de préstamos ha sido probado por muchos empresarios. Una de las ventajas de un préstamo es que los fondos se pueden utilizar no sólo para la compra de bienes inmuebles comerciales sino también residenciales. Hay ciertas restricciones. Puede comprar un apartamento u oficina en propiedades listas para usar. No será posible utilizar el dinero de este programa para hacer una contribución al iniciar la construcción de un nuevo edificio.

Préstamo "Activo empresarial"

Con la ayuda de este préstamo, un empresario podrá adquirir el equipo necesario para realizar sus actividades comerciales. El costo del préstamo puede incluir el costo de puesta en servicio, el seguro del equipo comprado durante 1 año y el costo de compra de componentes adicionales. Este programa de préstamos le permite comprar equipos nuevos y usados. La técnica debe ser valorada primero por un experto si ya se ha utilizado antes.

Crédito "auto comercial"

Como parte de este producto bancario, un empresario puede recibir dinero para comprar vehículos para administrar un negocio. La principal diferencia con el leasing es que el prestatario elige de forma independiente las empresas a las que comprará los vehículos. El equipo especial se incluye en este programa de préstamos. El monto del préstamo puede incluir el costo de repuestos y seguros adicionales.

Préstamo "Bienes raíces comerciales"

El prestatario tiene la oportunidad de comprar una oficina u otra instalación en un edificio en construcción a desarrolladores acreditados por Sberbank. Al decidir proporcionar fondos, el banco tiene en cuenta las características específicas de las actividades del empresario. El cliente puede adquirir inmuebles comerciales ya preparados. Antes de la emisión dinero prestado Un experto de la organización valorará el estado de la instalación.

Programas de préstamos para empresarios individuales.

Sberbank, como institución financiera acreditada, participa en algunos proyectos gubernamentales. El principal es el programa para estimular el crédito a las pequeñas y medianas empresas. En el marco de este proyecto, los ciudadanos que decidan convertirse en empresarios podrán obtener un préstamo mediante endeudamiento parcial. fondos publicos a un tipo de interés reducido. El programa de refinanciación de préstamos y el arrendamiento de vehículos también entran en esta categoría.

Arrendamiento de vehículos

El alquiler a largo plazo de equipos y vehículos es una de las formas más sencillas de ampliar las actividades de una empresa. Este procedimiento es el arrendamiento. En la transacción participan el arrendador, el arrendatario, el vendedor, el asegurador y el tomador del seguro. Una condición obligatoria al interactuar con un banco en el marco de programas de arrendamiento es el seguro del vehículo. El importe de la financiación no supera los 24 millones de rublos. Es necesario contratar una póliza de seguro OSAGO y CASCO. Los empresarios individuales podrán utilizar lo siguiente productos bancarios para arrendamiento:

• Vehículos comerciales. El importe del anticipo es del 15%. El contrato se celebra por un período de 12 a 37 meses. La tasa de aumento del precio es del 5,08%. El arrendatario puede adquirir automóviles y camiones de hasta 5 toneladas.
• Flete de transporte. El monto del anticipo es del 15% para equipos de fabricantes extranjeros y del 20% para modelos de fabricantes nacionales. La tasa de aumento del precio es del 5,08%. El arrendatario podrá adquirir volquetes, camiones tractores, frigoríficos, furgonetas isométricas, remolques, semirremolques de hasta 41 toneladas. El contrato se celebra por un período de hasta 48 meses.
• Equipamiento especial. El importe del anticipo es del 25%. El contrato se celebra por un período de hasta 36 meses. La tasa de aumento del precio es del 4,97%. El arrendatario puede adquirir equipos agrícolas, de construcción, viales y de almacén.

Puedes obtener un vehículo mediante arrendamiento únicamente para ampliar tu propio negocio. El calendario de pagos se establece individualmente para cada prestatario. Los pagos pueden ser anualidades, diferenciados, decrecientes, estacionales. Según los términos del programa de seguro, un empresario individual está obligado a utilizar con cuidado el equipo adquirido. Compañía de seguros tiene derecho en cualquier momento a solicitar una inspección adicional del vehículo asegurado. La tasa de arrendamiento comienza desde el 12%.

Programas de refinanciación de préstamos.

Los préstamos recibidos para ampliar la base de producción o productos básicos, reponer el capital de trabajo para la prestación de servicios, modernizar la producción, comprar bienes raíces comerciales, reparar activos circulantes y bienes muebles e introducir métodos innovadores de producción pueden volver a emitirse en Sberbank. Formalmente, los programas de refinanciamiento respaldados por el estado incluyen:

• Volumen de negocios empresarial.
• Inversión empresarial.
• Bienes Raíces Comerciales.

Programa para estimular el crédito a las pequeñas y medianas empresas

El monto máximo del préstamo es de mil millones de rublos. El programa es de propiedad estatal, por lo que los empresarios que trabajen en las siguientes industrias podrán recibir un préstamo: comunicaciones, transporte, Agricultura, producción de electricidad, agua, gas, fabricación, procesamiento primario e industrial de productos agrícolas. Los préstamos se conceden a pequeñas empresas al 10,6% anual y a representantes de medianas empresas al 9,6%. Los préstamos tienen varios propósitos:

• compra de activos fijos para actividades comerciales;
• inicio de nuevos proyectos;
• reposición de capital de trabajo;
• modernización y reconstrucción de la producción.

El plazo del préstamo se fija de acuerdo con la situación financiera del prestatario, pero la duración de la financiación preferencial no puede exceder los 3 años. Préstamo para empresarios individuales de Sberbank sobre los mencionados anteriormente términos preferenciales los empresarios podrán obtenerlo si no están involucrados en casos de corrupción. Como garantía, se permite atraer una garantía independiente de una corporación PYME (Pequeñas y Medianas Empresas).

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Hoy en día, las pequeñas empresas son cada vez más activas en el país. Pero no todo el mundo tiene capital inicial.

Es por eso que la única salida en esta situación es retirar la cantidad requerida del banco a crédito. elección óptima en este caso, es Sberbank: las condiciones para otorgar préstamos de crédito de este banco son bastante flexibles, existen Ofertas especiales para pequeñas y medianas empresas.

Objeto de un préstamo bancario

Lo más importante que debe hacer antes de solicitar un préstamo es decidir su finalidad. Sberbank ofrece un programa de préstamos llamado "Business Start".

Proporciona dos formas de iniciar un negocio:

• préstamos según un plan de negocios estándar (esto requiere la aprobación del socio del banco o de la empresa franquiciadora);
• registro del cliente como empresario individual o creación de una sociedad de responsabilidad limitada.

Ambas opciones tienen sus pros y sus contras. En el primer caso, después de haber gastado un préstamo bancario para abrir un negocio, los riesgos son mínimos: la probabilidad de recuperación es bastante alta. Dado que un proyecto empresarial típico ya ha sido "probado", se tienen en cuenta todos los matices y se calculan hasta el más mínimo detalle.

También puede utilizar un préstamo bancario para abrir su propia empresa, lo cual es absolutamente único. Este camino es algo arriesgado, pero no es necesario gastar una cantidad de dinero bastante importante para adquirir una franquicia de una marca conocida. En este caso, es necesario elaborar un plan de negocio y presentarlo a la comisión de crédito. Sólo después de que esté convencida de su rentabilidad y amortización se podrá aprobar la solicitud de préstamo.

Los programas de préstamos de Sberbank se distinguen por su diversidad. Así, un empresario individual puede solicitar un préstamo para la compra de vehículos (leasing). Hay dos programas de este tipo: “Lite” (minimiza los costos iniciales), “Standard” (le permite hacer mensualidad Tan bajo como sea posible).

Requisitos y condiciones de propiedad intelectual

Las condiciones para conceder un préstamo a un empresario individual varían según muchos factores, así como del programa elegido por el empresario. Uno de los programas más óptimos aplicables a empresarios individuales es "Business Start".

Con su ayuda, podrá solicitar préstamos para gestionar un negocio con las siguientes condiciones:

• proporciona capital inicial por un monto de 80% de la cantidad requerida;
• el monto máximo posible del préstamo es 7 millones de rublos.;
• Duración de la concesión del préstamo: no más 5 años;
• no se requieren garantías adicionales;
• se proporciona solo para abrir un negocio bajo una marca conocida (franquicia), o proyecto estándar(desarrollado por el socio del banco).

En comparación con las condiciones de otros bancos, los programas de crédito de Sberbank son bastante flexibles para empresarios individuales.

Pero Sberbank habla bastante en serio. estructura financiera. Por lo tanto, se esfuerza por reducir al mínimo la probabilidad de riesgos y pérdidas. Por eso existen ciertos requisitos para los empresarios individuales. Y sólo cuando se cumplan se podrá emitir préstamo de crédito garantizados por bienes inmuebles o con aval.

Se presta especial atención a los siguientes puntos:

• La edad del prestatario que sea un empresario individual no debe ser inferior a 21 años y no mas 60 años en el momento del último pago. Es posible que se produzcan desviaciones de estas reglas; cada caso es considerado por el banco de manera especial.
• El propio prestatario debe tener en sus manos el certificado original de registro del empresario individual.
• Se requiere un certificado de registro fiscal.
• Más 12 meses Un empresario individual debe existir como una pequeña o mediana empresa.
• Las actividades exitosas deben realizarse al menos 6 meses. De lo contrario, la probabilidad de aprobación del préstamo tiende al 0%.
• Es deseable tener avalistas o activos líquidos.

Si el prestatario cumple con todos los requisitos del banco, lo más probable es que su solicitud sea aprobada. También existen diferencias significativas en las condiciones de los préstamos según el modelo de negocio elegido por el empresario individual.

Si se elige el modelo de negocio de la empresa franquiciadora, el préstamo se concede en las siguientes condiciones:

• la duración del préstamo es 42 meses;
• tasa de interés - 18.5% ;
• el monto del pago inicial no es más que 20% ;
• El pago de la deuda principal comienza sólo al vencimiento. 6 meses;
• El banco no cobra comisión por emitir un préstamo (lo que distingue a Sberbank de otros bancos);
• el préstamo está garantizado por una garantía en forma de propiedad comprada como parte del préstamo o por una garantía de un individuo;
• la propiedad está sujeta a un seguro obligatorio.

Sberbank concede voluntariamente préstamos para la apertura de pubs en Harat (el modelo de negocio de la empresa franquiciadora de Harat).

El crédito se proporciona en los siguientes términos:

• la tasa de interés es 18.5% ;
• El monto del préstamo puede variar dentro de de 3 millones de rublos hasta 7 millones de rublos;
• El plazo del préstamo puede alcanzar 60 meses;
• El monto del pago inicial debe ser al menos 40% ;
• retrasar el inicio del pago de la deuda principal es muy beneficioso – 12 meses.

Un plan de negocios típico para una empresa asociada es menos rentable, pero también tiene algunas ventajas.

Proporcionado bajo las siguientes condiciones:

• El monto del préstamo varía entre de 100 mil rublos. hasta 3 millones de rublos.;
• plazo máximo del préstamo – 42 meses;
• el monto del pago inicial debe ser al menos 20% del monto requerido para abrir un negocio;

Hay tres opciones para obtener un préstamo:

• El socio del banco garantiza al prestatario;
• el préstamo está garantizado por la propiedad comprada;
• Una garantía individual para el prestatario.
• Los bienes que sirven como garantía deben estar asegurados.

¿Cómo obtener un préstamo de Sberbank como empresario individual?

Para solicitar un préstamo de Sberbank, primero debe comunicarse con la sucursal bancaria más cercana. Los empleados del banco asesorarán al prestatario potencial, le informarán sobre los requisitos y condiciones de los programas de préstamos y también le familiarizarán con la lista. documentos necesarios.

Documentación

En primer lugar, el prestatario debe recopilar una lista completa de los documentos necesarios para presentar una solicitud y procesar un préstamo. Deberá aportar los documentos originales; se harán copias de los mismos directamente en el banco.

Para obtener un préstamo de Sberbank para un empresario individual, el prestatario debe recopilar el siguiente paquete de documentos:

• un formulario que contenga todos los datos necesarios;
• pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia (si el prestatario es un empresario individual);
• un documento que acredite la relación establecida entre el prestatario y la comisaría militar a la que está adscrito (cédula militar, certificado de registro). Debería excluirse por completo la posibilidad de realizar el servicio militar obligatorio;
• una gama completa de documentos financieros para empresarios individuales.

Muy a menudo, el banco requiere algún paquete adicional de documentos del garante:

• un cuestionario cumplimentado con datos fiables;
• pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia;
• documento que confirme el registro temporal (si lo hubiera);
• identificación militar u otro documento que confirme la imposibilidad de ser llamado al servicio militar;
• Certificado 2NDFL o formulario bancario que acredite ingresos de los últimos tres meses completos (solo si el garante es un empleado).

El banco tiene derecho a exigir los siguientes documentos (se requieren en determinados casos):

• un documento que acredite la aprobación por parte del franquiciador de la lista de activos a adquirir;
• un documento que confirma el consentimiento del franquiciador para interactuar con el empresario individual.

Estos documentos sólo se requieren si una empresa está organizada según cualquier modelo proporcionado por el franquiciador.

Un empresario individual también debe proporcionar:

• certificado de registro ante la autoridad fiscal (emitido servicio de impuestos RF);
• si el tipo de actividad de un empresario individual requiere una licencia, también debe presentarse en el original;
• certificado original de inscripción en el registro estatal de empresarios individuales (USRIP).

Límites de cantidad

El programa de Sberbank llamado "Business Start" implica una restricción en cantidad máxima Préstamo emitido a empresarios individuales. Depende del modelo de negocio elegido.

Hay tres en total para este programa:

1. modelo de negocio de la empresa franquiciadora;
2. modelo de negocio de la empresa franquiciadora Harat`s;
3. plan de negocios estándar proporcionado por la empresa asociada del banco.

Si un empresario individual ha elegido la primera opción (un modelo de negocio del franquiciador), entonces el monto del préstamo puede variar en aproximadamente t 100 mil rublos. hasta 3 millones de rublos inclusivo.

Cuando un prestatario quiere abrir un pub de estilo irlandés (el franquiciador de Harat), el monto del préstamo puede oscilar entre 3 millones de rublos hasta 7 millones de rublos.

Según el plan de negocios estándar de una empresa bancaria asociada, el monto del préstamo es de 100 mil rublos. hasta 3 millones de rublos

No sólo difiere el monto del préstamo, sino también las condiciones bajo las cuales se otorga este monto.

Plazos

Los términos de los préstamos varían según los diferentes programas de préstamos.

Esto está influenciado por varios factores:

• características del propio programa de préstamos;
• la cantidad prestada;
• historial crediticio del prestatario;
• los fines para los cuales se tomó el préstamo.

Mayoría a largo plazo Sberbank proporciona préstamos en el marco del programa Business Start para abrir un negocio bajo la franquicia de Harat. 60 meses(que son 5 años). La tasa de interés es sólo del 18,5%. Además, bajo esta franquicia periodo de gracia es de 12 meses. Los términos previstos en otros planes de negocios son ligeramente diferentes.

El plazo máximo de préstamo para iniciar un negocio en el marco del programa de empresas Bank Partner es de 42 meses.

Además, el tipo de interés mínimo anual será del 20%.
Si un empresario individual solicita un préstamo para abrir un negocio bajo la franquicia de una marca conocida, el plazo del préstamo también será de 42 meses. Pero interés anual un poco menos: la tasa de interés mínima para este programa de préstamos será de aproximadamente el 18,5%.

¿Cuáles son las posibilidades?

En Sberbank, consideración solicitudes de prestamo es manejado por una unidad especializada llamada comité de crédito. El paquete de documentos necesarios para su consideración lo prepara un experto en crédito y luego lo transfiere a este departamento del banco.

El comité de crédito revisa las solicitudes manualmente y tiene en cuenta todos los factores que pueden afectar el éxito del negocio que se está abriendo.

En base a las conclusiones extraídas ya se toma una decisión positiva o negativa.

La decisión del comité de crédito está más influenciada por los siguientes puntos:

• historial crediticio (si hay deudas con Sberbank u otros bancos, la probabilidad de aprobación de la solicitud es cero);
• la situación laboral del empresario y el monto de sus ingresos permanentes;
• la presencia de cualquier inmueble u otra propiedad cuyo valor sea bastante elevado;
• presencia de un garante;
• la credibilidad del proyecto empresarial.

Además de estos factores, existen otros que no dependen del empresario individual. Son consecuencia de procesos que ocurren dentro del propio banco.

Razones para negarse a conceder un préstamo a empresarios individuales

Sberbank puede negarse a otorgar un préstamo si el cliente considera que la comisión de crédito no es confiable por cualquier motivo. Esto puede deberse a que no se ha aportado una justificación económica suficientemente seria para la liquidez de la empresa para cuya apertura o ampliación se solicita el préstamo. Por eso conviene prestar la mayor atención a la presentación del propio plan de negocio.

Es importante saber que Sberbank está algo predispuesto hacia los empresarios individuales.

Y hay serias razones para ello: la contabilidad gris y muchas otras características que acompañan las actividades de los empresarios. Por lo tanto, si el banco se niega a conceder un préstamo a un empresario individual, vale la pena intentarlo. Dado que Sberbank se muestra reacio a conceder préstamos a empresarios que declaran estar bajo el sistema tributario simplificado y UTII.

Un mal historial crediticio también es un problema grave si un empresario individual quiere solicitar un préstamo a Sberbank. Una salida a la situación puede ser emitir una hipoteca, donde la garantía sea cualquier propiedad valiosa (bienes inmuebles, etc.).

Si el banco se niega a concederle un préstamo como empresario individual, puede solicitar un préstamo de consumo normal. La tasa de interés es ligeramente más alta que la de un programa especializado para empresas, pero los requisitos para el prestatario son más indulgentes y la cantidad de documentos requeridos es mínima.

Mucha gente conoce a particulares, pero ¿qué están dispuestos a ofrecer los bancos a los empresarios hoy en día? Anteriormente, las instituciones financieras no eran muy leales a los empresarios individuales, era casi imposible conseguir fondos para promover un negocio; En los últimos años la situación ha cambiado un poco; han comenzado a aparecer en los bancos programas especiales de financiación, entre los que cada empresario puede elegir el que más le convenga. Hoy hablaremos de los préstamos de Sberbank a empresarios individuales: condiciones, programas, tipos de interés, etc.

¿Por qué Sberbank?

De hecho, no existe una diferencia particular en dónde solicitar un préstamo, el principal requisito es que sea lo más rentable posible. Sberbank simplemente ofrece condiciones bastante asequibles. Además, este banco tiene una cantidad decente de capital de trabajo, lo que aumenta las posibilidades del solicitante de obtener la aprobación.

Bueno, por supuesto, nadie ha cancelado los estereotipos: para un ciudadano ruso, Sberbank es un garante de estabilidad y una actitud leal hacia la implementación de proyectos gubernamentales para el desarrollo de pequeñas empresas.

¿Cómo obtener un préstamo para que un empresario individual abra un negocio en Sberbank, qué programas existen?

Programas de préstamos de Sberbank para empresarios individuales

Hoy en día, un banco conocido ofrece una variedad de programas teniendo en cuenta las preferencias del cliente y la dirección comercial.

Préstamos expresos

Este préstamo sólo se puede emitir si se proporciona un inmueble como garantía; puede ser residencial o comercial. La finalidad del préstamo depende directamente del tipo de préstamo express, que se divide en dos tipos:

• Hipoteca. La financiación se proporciona únicamente para la compra de bienes inmuebles residenciales o no residenciales.
• Los préstamos garantizados se emiten para diversos fines.

Se puede emitir un préstamo para empresarios individuales en Sberbank bajo las siguientes condiciones:

• Duración del préstamo hasta 10 años.
• Tasa de interés del préstamo desde el 16,5%.
• La cantidad máxima es de 7 millones de rublos.
• El préstamo está garantizado por bienes inmuebles.
• Garantía para particulares personas requeridas.
• Se permite el reembolso anticipado del préstamo.

Requisitos para los prestatarios:

• Restricciones de edad: 23-60 años.
• Al menos 12 años de experiencia empresarial.
• Volumen de negocio de hasta 60 millones de rublos.
• Debe tener una cuenta corriente.

Préstamos para cualquier propósito

Sberbank de Rusia ofrece préstamos a empresarios individuales en forma de préstamos fiduciarios para los siguientes proyectos:

• "Confianza".
• "Confianza empresarial".
• "Proyecto de negocio".

Los préstamos de Sberbank se otorgan a empresarios individuales con las siguientes condiciones:

• El monto mínimo del préstamo es 30 mil.
• Máximo: 3 millones.
• El plazo del préstamo es de hasta 4 años.
• Tasa de interés: 18,5%.
• No es necesaria una garantía, pero registrándola como garantía podrás reducir el interés del préstamo.
• La garantía de las personas es una de las principales condiciones.
• La evaluación la realiza estrictamente el banco.

Requisitos para un empresario individual:

• Para recibir un préstamo de Sberbank por parte de un empresario individual, el volumen de facturación de su empresa no debe exceder los 60 millones.
• La duración de las actividades de la organización es de al menos 2 años.
• Restricciones de edad: de 23 a 60 años.
• Registro en la Federación de Rusia.

Los criterios anteriores para obtener la oportunidad de formar una pequeña empresa se aplican únicamente a los programas "Estándar" y "Business Trust". El “Proyecto Empresarial” tiene algunas características:

• Las circunstancias del préstamo se discuten directamente con institución financiera de forma individual durante el período de toma de la decisión de conceder un préstamo para un proyecto empresarial.
• Excepto préstamo estándar, un empresario puede solicitar la apertura de una línea de crédito o la asignación cartera de inversiones por valor de 200 millones.
• El plazo del préstamo se fija de forma personal.
• Tasa de préstamo reducida del 14,5%.
• Se deben aportar al proyecto los fondos personales del prestatario por un monto de al menos el 10%.
• Seguro de propiedad colateral.
• La facturación anual de la empresa es de hasta 400 millones de rublos.
• Restricciones de edad: de 23 a 70 años.
• Al menos un año de experiencia empresarial.

Préstamos para financiación de capital de trabajo

Sberbank brinda a los empresarios individuales el derecho a solicitar un préstamo para reponer los fondos utilizados, lo cual es necesario durante el rápido crecimiento de una empresa cuando los fondos personales se vuelven insuficientes. En este caso, por supuesto, ¡no puede prescindir de fondos prestados!

Se prevén los siguientes programas: “Facturación-Negocio” y “Sobregiro-Negocio”.

“Facturación-Negocio” se proporciona bajo las siguientes condiciones:

• Dependiendo del prestatario, el monto del préstamo para empresarios individuales en Sberbank puede alcanzar hasta 3 millones.
• Anual volumen de negocios financiero empresas: hasta 400 millones de rublos.
• La duración del contrato es de hasta 4 años.
• Tasa: desde el 14,5%.
• Este programa requiere una fianza o fianza de propiedad.
• Se proporciona la posibilidad de amortización anticipada de la deuda.

Los préstamos a empresarios individuales en Sberbank "Overdraft-Business" están disponibles solo para empresarios con cuentas activas en esta institución. El dinero que se almacena en ellos es garantía de reembolso del préstamo.

Las condiciones para este programa son las siguientes:

• El monto máximo del préstamo es de 17 millones de rublos.
• El plazo límite es de 1 año.
• La tasa de préstamo es del 13%.
• La comisión por apertura de un descubierto es del 1,2% del importe solicitado.
• La garantía de crédito es una garantía de los individuos. caras.
• No se requiere seguro.
• La empresa tiene al menos 1 año de funcionamiento.

Préstamos para la compra de medios de producción.

Los préstamos de Sberbank a empresarios individuales se pueden obtener en forma de un préstamo especial para la compra de activos de producción, como equipos, terrenos, vehículos, bienes raíces y más. Los requisitos para este programa prácticamente no se destacan en comparación con préstamos similares. Para financiar la compra de medios de producción es necesario reunir el conjunto de documentación establecido, realizar un pago inicial del 20% y pignorar inmediatamente el equipo adquirido.

Este tipo de préstamo incluye los siguientes proyectos:

• “Activo Empresarial”, a partir de la cantidad de 150 mil, a una tasa del 14,50%, por un plazo de hasta 7 años;
• “Business Auto”, el préstamo se emite a partir de 150 mil, a una tasa de 14,50 y tiene una vigencia de hasta 8 años;
• “Bienes Raíces Empresariales” tiene una vigencia de hasta 10 años, a partir de la cantidad de 150 mil, con una tasa del 14,0%;
• "Inversión empresarial" monto minimo 150 mil, por un período de hasta 10 años, tasa de interés - desde 14,40%.

Préstamos para participación en licitaciones.

Para presentar una solicitud de participación, así como para ejecutar la licitación ganada, se necesitan unas finanzas impresionantes. En el Sberbank de Rusia, los empresarios individuales también pueden solicitar préstamos para participar en licitaciones estatales y más allá.

Programas de funcionamiento:

• "Contrato-Negocio".
• "Garantía-Negocio".

Oportunidades y condiciones del proyecto Contrato-Negocio:

• Obtención de financiamiento para la ejecución de contratos nacionales y para la exportación.
• Recibir hasta el 80% del importe del contrato en forma de préstamo o línea de crédito no revolvente.
• El calendario de amortización del préstamo se ajusta al patrón de beneficios de la licitación ganada.
• En el marco de este programa, los préstamos de Sberbank se otorgan a empresarios individuales por un período de hasta 36 meses.
• Tasa de crédito: 14%.
• Cantidad: de medio millón a 200 millones.
• Garantía de crédito: prenda de propiedad/derechos en virtud de un contrato/garantía de un individuo. personas
• Las tarifas por el servicio de préstamos oscilan entre el 1,5 y el 70 por ciento del monto total.
• Disponible sólo para residentes de la Federación Rusa.
• Experiencia empresarial: a partir de 3 meses.

Programa de garantía empresarial

Este programa de Sberbank es mucho más complejo: no es un préstamo estándar, sino una simbiosis de seguro contra la aparición de evento asegurado. En palabras simples, el empresario no está seguro de que si gana la licitación tendrá suficiente propios fondos para cumplir el contrato y no sucederá. Cuando se solicita un préstamo a un banco, se garantiza con fondos prestados.

En ausencia de un evento asegurado, el empresario solo tendrá que pagar una comisión, y si tiene que utilizar dinero prestado, deberá devolverlo y pagar intereses.

Condiciones del programa de Garantía Empresarial:

• En el marco de este programa de Sberbank, los empresarios individuales reciben plazos de hasta 3 años.
• La cantidad mínima es de 50 mil rublos.
• Comisiones por emisión de fondos: desde el 2,5%.
• Tasa de interés: desde 11,5.
• La garantía es una garantía o prenda de propiedad.
• No se requiere seguro.

Arrendamiento

Ya sabe que Sberbank ofrece préstamos en efectivo a empresarios individuales, pero además puede obtener un préstamo para la compra de medios de producción, por ejemplo, equipos automotrices. Este programa se llama "Arrendamiento".

Programas de arrendamiento:

• Carros. El préstamo se otorga hasta 24 millones de rublos, plazo de 1 año, contribución del 10%.
• Transporte comercial y de mercancías: desde 1 año, hasta 24 millones de rublos, contribución del 15%.
• Equipo especial: a partir de 2 años, hasta 24 millones de rublos, contribución del 25%.

Programa de incentivos para pequeñas empresas

Los préstamos de Sberbank a empresarios individuales se pueden emitir sobre la base programa estatal“Sobre el estímulo a las pequeñas empresas”, en colaboración con JSC SME Corporation. En este caso, la consideración de la solicitud recae en la corporación y Sberbank cumple su voluntad.

Condiciones del programa:

• Tasa de interés preferencial: 10%.
• El monto máximo del préstamo es de mil millones de rublos.
• El plazo del préstamo es de hasta 3 años.
• El préstamo está garantizado por una garantía de SME Corporation JSC.
• Otras condiciones impuestas a cada prestatario individualmente.

Lista de documentos

Para que los empleados de Sberbank comiencen el proceso de revisión de la solicitud, se debe presentar un paquete completo de documentos. Sólo es necesario presentar los originales en la sucursal bancaria; las fotocopias las harán los empleados en el lugar. Al solicitar un préstamo de Sberbank, los empresarios individuales necesitarán los siguientes documentos:

• Un cuestionario completado de acuerdo con todas las normas y reglamentos de Sberbank.
• Pasaporte del solicitante.
• Un documento de la comisaría militar que confirme que no tienen reclamaciones contra el prestatario (este certificado es necesario para excluir cualquier posibilidad de servicio militar obligatorio durante el período de validez del contrato de préstamo).
• Certificado de registro de empresario individual y TIN.
• Fotocopia de la licencia de derecho a realizar actividades.
• Un contrato de arrendamiento o certificado de propiedad del local involucrado en el negocio.
• Extracto fiscal.
• Estados financieros del último año.
• Declaración de impuestos que confirma el pago de impuestos.
• Documentos personales del garante (pasaporte, TIN, certificado en el formulario 2-NDFL).

En algunos casos, es posible que se requieran documentos que confirmen la garantía de la franquicia.

Revisión de la solicitud de financiación

Sberbank ha creado un comité de crédito especial que revisa las solicitudes de préstamos de empresarios individuales. En este caso, el expediente del préstamo lo elabora el inspector y sólo después lo transfiere al comité para su análisis.

Para aumentar las posibilidades de una decisión positiva sobre la concesión de un préstamo de Sberbank a empresarios individuales, se deben cumplir las siguientes condiciones:

• Historial crediticio ideal.
• Posición financiera estable.
• Empleo permanente y oficial del garante.
• Tener bienes inmuebles propios y otras propiedades.
• Garante confiable.
• Plan de negocios competitivo.

Posibles motivos del rechazo.

Desafortunadamente, las situaciones en las que Sberbank decide rechazar un préstamo ocurren con bastante frecuencia. Puede haber varias razones para esto:

• Proyecto empresarial poco convincente.
• Liquidez insuficiente de un negocio en funcionamiento.

Vale la pena tener en cuenta que la verificación de la solvencia de los empresarios individuales se lleva a cabo de manera especialmente escrupulosa, ya que es bastante difícil evaluar la transparencia de los registros contables.

Después de estudiar los programas del banco, puede comprender que existen suficientes oportunidades para el desarrollo empresarial; solo necesita elegir un programa adecuado y cumplir con todas las condiciones necesarias.