Ασφάλιση - ταξινόμηση, ουσία και λειτουργίες. Ασφαλιστικό Στάδιο Ι - Γενικό Αστικό Δίκαιο

Τι είναι η ασφάλεια;

ΣΕ σύγχρονος κόσμοςπολύ σημαντικό Ασφαλιστικές Υπηρεσίες. Οποιοσδήποτε μπορεί να βρεθεί σε μια επικίνδυνη κατάσταση, η ασφάλιση βοηθά στην αντιμετώπιση των αρνητικών συνεπειών αυτών των καταστάσεων. Η ασφάλιση είναι ένα είδος οικονομικής σχέσης που παρέχει ασφαλιστική προστασίαανθρώπους και οργανισμούς από ποικίλους κινδύνους. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο τι είναι η ασφάλιση και ας μιλήσουμε για τα είδη της.

Είδη ασφάλισης

Ασφάλεια υγείας

Αυτή η ασφάλιση είναι εγγυημένη σε άτομα σε περίπτωση κατάστασης που μπορεί να χαρακτηριστεί ως ασφαλισμένο συμβάν. Ασφάλεια υγείαςμπορεί να χρησιμοποιηθεί για προληπτικούς σκοπούς. Αυτή η ασφάλιση μπορεί να είναι σε εθελοντική ή υποχρεωτική βάση.

Ασφάλεια ατυχήματος

Αυτό το είδος ασφάλισης πληρώνει για ζημιές λόγω σοβαρών προβλημάτων υγείας ή θανάτου. Η ασφάλιση μπορεί να γίνει μεμονωμένα ή σε ομαδική μορφή και μπορεί να είναι υποχρεωτική ή εθελοντική.

Ασφάλεια περιουσίας

Με τον τρόπο αυτό ασφαλίζονται διάφορα ακίνητα: κατασκευές, κτίρια, μηχανές εργασίας, συσκευές, εξοπλισμός, διάφορα πλοία, μεταφορικά πλοία, κατασκευαστικά έργα, εμπορεύματα, υλικά και πρώτες ύλες.

Ασφάλιση CASCO

CASCO - ασφάλιση της περιουσίας του πελάτη που σχετίζεται με την ιδιοκτησία, τη χρήση και τη διάθεση ενός αυτοκινήτου και του πρόσθετου εξοπλισμού του. Οι καταστάσεις όπου ισχύει τέτοια ασφάλιση περιλαμβάνουν κλοπές, τροχαία ατυχήματα, κλοπές, διάφορες ζημιές που προκαλούνται από αγνώστους, εκρήξεις και πυρκαγιές και φυσικές καταστροφές.

Προσωπική ασφάλιση

Αυτό περιλαμβάνει ασφάλιση που σχετίζεται με πιθανές αρνητικές καταστάσεις στη ζωή ενός ατόμου. Αντικείμενο της ασφάλισης είναι η περιουσία που σχετίζεται με την υγεία, τη ζωή, την ικανότητα για εργασία και τις κοινωνικές παροχές. παροχή του ασφαλισμένου.

Ασφάλιση κινδύνου

Χρησιμοποιείται για την ελαχιστοποίηση ή τον περιορισμό του κινδύνου. Η μέθοδος χρηματοδότησης είναι η μεταφορά κινδύνου. Σύμφωνα με τη σύμβαση, η οικονομική ευθύνη βαρύνει σε μεγάλο βαθμό την ασφαλιστική εταιρεία.

Ασφάλιση προικοδότησης και συνταξιοδοτική ασφάλιση

Είναι κοινωνική ασφάλιση. Η ασφάλεια ζωής περιλαμβάνει όλα τα είδη ασφάλισης που σχετίζονται με την ανθρώπινη ζωή. Για τον καθορισμό μιας τέτοιας ασφάλισης, καθοδηγούνται από το εισόδημα του αντισυμβαλλομένου. Το μέσο ποσό ασφάλισης κυμαίνεται από 3 έως 10 εισόδημα πελατών ετησίως.

Η συνταξιοδοτική ασφάλιση είναι ασφάλιση με βάση την αποταμίευση η περίοδος ασφάλισης λήγει στην ηλικία συνταξιοδότησης. Για να αποκτήσετε ασφάλιση, πρέπει να επικοινωνήσετε με το συνταξιοδοτικό ταμείο. Ασφαλιστικές πληρωμέςμετά την ηλικία συνταξιοδότησης εμφανίζεται με τη μορφή συντάξεων.

Εξετάσαμε τα πιο δημοφιλή είδη ασφάλισης, αλλά υπάρχουν πολλά περισσότερα.

Βασικοί όροι ασφάλισης

Ασφαλισμένος

Κάτοχος της ασφάλισης - ένα ιδιωτικό ή νομικό πρόσωπο που χρησιμοποιεί τις υπηρεσίες ενός ασφαλιστή. Όταν αγοράζει τις υπηρεσίες ενός ασφαλιστή, ο λήπτης της ασφάλισης υπογράφει ένα συμβόλαιο και πληρώνει ένα τέλος, το λεγόμενο «ασφάλιστρο». Μπορεί να πληρωθεί είτε σε δόσεις για ορισμένο χρονικό διάστημα, είτε εξ ολοκλήρου. Πρέπει να τηρούνται ορισμένοι ασφαλιστικοί κανόνες. Για παράδειγμα, εάν κατά τη στιγμή της ασφαλιστικής περίπτωσης δεν έχει καταβληθεί το ασφάλιστρο, ο ασφαλιστής έχει κάθε δικαίωμα να αρνηθεί να καταβάλει στον λήπτη της ασφάλισης τα κεφάλαια που προβλέπονται στη σύμβαση.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

(ασφάλεια)Ασφάλιση έναντι γεγονότων που είναι βέβαιο ότι θα συμβούν αργά ή γρήγορα (κυρίως θάνατος). Δείτε: ασφάλεια ζωής.

(ΑΣΦΑΛΙΣΗ)Ένα νομικό συμβόλαιο βάσει του οποίου ο ασφαλιστής συμφωνεί να πληρώσει ένα συγκεκριμένο ποσό σε ένα άλλο μέρος, τον ασφαλισμένο, εάν συμβεί ένα συγκεκριμένο γεγονός (που ονομάζεται κίνδυνος) και το ασφαλισμένο μέρος υποστεί ζημία ως αποτέλεσμα ποσό, που ονομάζεται ασφάλιστρο, είτε εφάπαξ είτε σε τακτά χρονικά διαστήματα Για να είναι έγκυρο ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ο ασφαλισμένος πρέπει να έχει ασφαλιστέο συμφέρον για την αναφορά σε γεγονότα που μπορεί να συμβούν ή όχι (όπως μια πυρκαγιά), ενώ η "διαβεβαίωση" χρησιμοποιείται για να αναφερθεί σε ένα γεγονός (όπως ο θάνατος) ότι αναπόφευκτα θα συμβεί κάποια μέρα (Βλέπε επίσης: ασφάλιση ζωής).

Χρηματοδότηση. Λεξικό. 2η έκδ. - Μ.: «INFRA-M», Εκδοτικός Οίκος «Ves Mir». Brian Butler, Brian Johnson, Graham Sidwell και άλλοι Γενικός συντάκτης: Ph.D. Osadchaya I.M.. 2000 .

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

ΑΣΦΑΛΙΣΕΙΣ - σχέσεις για την προστασία των περιουσιακών συμφερόντων φυσικών και νομικών προσώπων κατά την εμφάνιση ορισμένων γεγονότων (ασφαλισμένων γεγονότων) σε βάρος νομισματικών κεφαλαίων. που σχηματίζονται από τα ασφάλιστρα που καταβάλλουν (ασφάλιστρα). Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ μπορεί να πραγματοποιηθεί σε εθελοντικές και υποχρεωτικές μορφές. Η Εθελοντική ΑΣΦΑΛΙΣΗ πραγματοποιείται βάσει συμφωνίας μεταξύ του λήπτη της ασφάλισης και του ασφαλιστή. Οι κανόνες της προαιρετικής ασφάλισης, που καθορίζουν τους γενικούς όρους και τη διαδικασία εφαρμογής της, καθορίζονται από τον ασφαλιστή ανεξάρτητα σύμφωνα με το νόμο. Ειδικοί όροι ασφάλισης καθορίζονται κατά τη σύναψη ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗΣ Σύμβασης. Η ΑΣΦΑΛΙΣΗ που προβλέπεται από το νόμο είναι υποχρεωτική. Τα είδη, οι προϋποθέσεις και η διαδικασία για την υποχρεωτική ΑΣΦΑΛΙΣΗ καθορίζονται από τους σχετικούς νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Τα αντικείμενα της ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ μπορεί να είναι περιουσιακά συμφέροντα που δεν έρχονται σε αντίθεση με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας: αυτά που σχετίζονται με τη ζωή, την υγεία, την ικανότητα εργασίας και την παροχή συνταξιοδότησης του λήπτη της ασφάλισης ή του ασφαλισμένου (προσωπική ΑΣΦΑΛΙΣΗ). που σχετίζονται με την ιδιοκτησία, τη χρήση και τη διάθεση της περιουσίας (ΑΣΦΑΛΙΣΗ περιουσίας). σχετίζεται με αποζημίωση από τον ασφαλισμένο για ζημιά που προκλήθηκε σε πρόσωπο ή περιουσία φυσικού προσώπου, καθώς και ζημιά που προκλήθηκε σε νομικό πρόσωπο (ΑΣΦΑΛΙΣΗ αστικής ευθύνης).

Λεξικό οικονομικών όρων.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Η ασφάλιση είναι ένα σύστημα οικονομικών σχέσεων για την προστασία των περιουσιακών συμφερόντων φυσικών και νομικών προσώπων κατά την εκδήλωση ορισμένων γεγονότων (ασφαλισμένων γεγονότων) σε βάρος του Χρήματα(ασφαλιστικά ταμεία), που σχηματίζονται από τα ασφάλιστρα που καταβάλλουν καταβάλλοντας ασφαλιστική αποζημίωση.
Η ασφάλιση είναι ένα σύστημα οικονομικών σχέσεων που συνεπάγεται τη σύσταση ασφαλιστικού ταμείου μέσω εισφορών επιχειρήσεων, οργανισμών και πολιτών και τη χρήση του για αποζημίωση ζημιών που προκύπτουν από την εμφάνιση ασφαλιστικών κινδύνων.

Στα Αγγλικά:ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Οικονομικό Λεξικό Finam.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Η ασφάλιση είναι ένα άρθρο της συμφωνίας αγοράς και πώλησης, το οποίο περιλαμβάνει τέσσερις βασικούς όρους ασφάλισης:
- τι είναι ασφαλισμένο?
- από ποιους κινδύνους
- ποιος ασφαλίζει
- υπέρ του οποίου παρέχεται η ασφάλιση.

Οικονομικό Λεξικό Finam.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

ένα σύστημα ειδικών, αναδιανεμητικών σχέσεων που προκύπτουν μεταξύ των συμμετεχόντων στο ασφαλιστικό ταμείο σε σχέση με τη σύστασή του μέσω στοχευμένων εισφορών σε μετρητά και χρήσης για την αποκατάσταση ζημιών σε μια επιχειρηματική οντότητα και την παροχή βοήθειας στους πολίτες (ή τις οικογένειές τους) σε περίπτωση ασφαλισμένων γεγονότων στη ζωή τους (φτάνοντας μια ορισμένη ηλικία, απώλεια αναπηρίας, θάνατος κ.λπ.). Υπάρχουν: ασφάλιση περιουσίας, το αντικείμενο της οποίας είναι ποικίλο υλικές αξίες; προσωπική ασφάλιση, η βάση της οποίας είναι γεγονότα στη ζωή των ατόμων. ασφάλιση αστικής ευθύνης, αντικείμενο της οποίας είναι οι πιθανές υποχρεώσεις του ασφαλισμένου για αποζημίωση για ζημιά (ζημία) σε τρίτους· ασφάλιση επιχειρηματικών κινδύνων, όπου το αντικείμενο είναι ο κίνδυνος μη είσπραξης κερδών ή ζημιών.

Ορολογικό λεξικό τραπεζικών και χρηματοοικονομικών όρων. 2011 .

Συνώνυμα:

Δείτε τι είναι το "INSURANCE" σε άλλα λεξικά:

- (ασφάλιση) Ασφάλιση (ασφάλιση) έναντι γεγονότων που είναι βέβαιο ότι θα συμβούν αργά ή γρήγορα (για παράδειγμα, θάνατος). Δείτε: ασφάλεια ζωής. (ασφάλιση) Μια νομική σύμβαση βάσει της οποίας ένας ασφαλιστής συμφωνεί να πληρώσει... ... Λεξικό επιχειρηματικών όρων

- (ασφάλιση) Η χρήση συμβολαίων για μείωση και αναδιανομή κινδύνου (ρίσκο). Στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ο ασφαλιστής λαμβάνει πάγια πληρωμή, ή ασφάλιστρο, από τον ασφαλισμένο και ως αντάλλαγμα αναλαμβάνει την υποχρέωση να πραγματοποιήσει πληρωμές... ... Οικονομικό λεξικό

ΑΣΦΑΛΙΣΗ- αντιπροσωπεύει μια σχέση προστασίας των περιουσιακών συμφερόντων φυσικών και νομικών προσώπων κατά την εκδήλωση ορισμένων γεγονότων (ασφαλιστικά γεγονότα) σε βάρος των χρηματικών κεφαλαίων που σχηματίζονται από τις ασφαλιστικές εισφορές (ασφάλιστρα) που καταβάλλουν.…… Λεξιλόγιο: λογιστικό, φορολογικό, επιχειρηματικό δίκαιο

Αστικές έννομες σχέσεις για την προστασία των περιουσιακών συμφερόντων φυσικών και νομικών προσώπων κατά την επέλευση ορισμένων γεγονότων (ασφαλιστικά γεγονότα) σε βάρος των χρηματικών κεφαλαίων που σχηματίζονται από τις ασφαλιστικές εισφορές (ασφάλιστρα) που καταβάλλουν. ΜΕ … Νομικό λεξικό

ΑΣΦΑΛΙΣΗ, ασφάλιση, βλ. Χρηματοοικονομική και επιχειρηματική συναλλαγή που συνίσταται στο γεγονός ότι ένα ίδρυμα (ασφαλιστής), για ορισμένες περιοδικές εισφορές από ενδιαφερόμενο ίδρυμα ή πρόσωπο (ασφαλισμένος), αναλαμβάνει υποχρέωση... ... Επεξηγηματικό Λεξικό του Ουσάκοφ

Η ζωή σου επιτρέπει να ζεις φτωχός και να πεθαίνεις πλούσιος. Ένας ασφαλιστικός πράκτορας πρέπει να μπορεί να κάνει δύο πράγματα: πρώτα να τρομάζει και μετά να καθησυχάζει. Konstantin Melikhan Οι μυθιστοριογράφοι και οι ασφαλιστικοί πράκτορες ξεκινούν πάντα από την οικογένεια. “Pshekruj” Μία από τις λίγες παρηγοριές... ... Συγκεντρωτική εγκυκλοπαίδεια αφορισμών

ΑΣΦΑΛΙΣΗ- (Αγγλική ασφάλιση) στη Ρωσική Ομοσπονδία, σχέσεις προστασίας των περιουσιακών συμφερόντων φυσικών και νομικών προσώπων κατά την εμφάνιση ορισμένων γεγονότων (ασφαλιστικά γεγονότα) σε βάρος των χρηματικών κεφαλαίων που σχηματίζονται από τις ασφαλιστικές εισφορές (ασφάλιστρα) που καταβάλλουν.. . Εγκυκλοπαίδεια του Δικαίου

ΑΣΦΑΛΙΣΗ, σύστημα μέτρων για τη δημιουργία νομισματικού (ασφαλιστικού) ταμείου σε βάρος των εισφορών των συμμετεχόντων του, από τα ταμεία του οποίου προκλήθηκαν ζημιές σε σωματικές και νομικά πρόσωπαφυσικές καταστροφές, ατυχήματα και επίσης... Σύγχρονη εγκυκλοπαίδεια

Σχέσεις προστασίας των περιουσιακών συμφερόντων φυσικών και νομικών προσώπων κατά την εκδήλωση ορισμένων γεγονότων (ασφαλιστικά συμβάντα) σε βάρος νομισματικών κεφαλαίων που σχηματίζονται από τις ασφαλιστικές εισφορές (ασφάλιστρα) που καταβάλλουν. Σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία...... Μεγάλο Εγκυκλοπαιδικό Λεξικό

Εγκυκλοπαιδικό YouTube

1 / 5

✪ Ασφάλιση καταθέσεων φυσικών προσώπων

✪ Πώς λειτουργεί το Σύστημα Ασφάλισης Καταθέσεων

✪ Μεσίτης ασφαλίσεων. Δημιουργία. Πώς να δημιουργήσετε και να ανοίξετε τη δική σας ασφαλιστική επιχείρηση.

✪ Ασφάλιση Καταθέσεων σε Τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας.mp4

Υπότιτλοι

Το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων δημιουργήθηκε για την προστασία των κεφαλαίων των καταθετών που τοποθετούνται σε εμπορικές τράπεζες. Μιλάμε για μεμονωμένους επενδυτές. Ασφαλιστής στην περίπτωση αυτή είναι ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων, ο οποίος διενεργεί τη διαδικασία καταβολής αποζημίωσης. Η νομοθεσία ορίζει μια σειρά από μορφές κατάθεσης κεφαλαίων σε τράπεζα που δεν υπόκεινται σε ασφάλιση. Πρόκειται για κεφάλαια που τοποθετούνται σε λογαριασμούς καταθέσεων ή τραπεζικούς λογαριασμούς ιδιωτών - μεμονωμένους επιχειρηματίεςχωρίς να σχηματίζεται νομικό πρόσωπο, δηλαδή κεφάλαια που χρησιμοποιούνται για επιχειρηματικές δραστηριότητες. Η επόμενη μορφή είναι τα κεφάλαια που τοποθετούνται σε καταθέσεις στον κομιστή. Επίσης, μεταφέρονται κεφάλαια τα άτομαβάζο μέσα διαχείριση εμπιστοσύνης, καθώς και καταθέσεις που τοποθετούνται έξω Ρωσική Ομοσπονδία. Μέγιστο ποσό, στο οποίο μπορεί να βασιστεί ο επενδυτής, ορίζεται σε 700 χιλιάδες ρούβλια. Αυτό ακριβώς είναι το ποσό της αποζημίωσης. Ωστόσο, θα πρέπει να λάβετε υπόψη το γεγονός ότι εάν οι υποχρεώσεις της τράπεζας προς εσάς υπερβαίνουν το ποσό της αποζημίωσης, τότε το υπόλοιπο ποσό θα καταβληθεί πρώτα σε εσάς κατά τη διαδικασία εκκαθάρισης στην τράπεζα. Θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη το ακόλουθο σημείο: μπορείτε να λάβετε 700 χιλιάδες ρούβλια σε μία τράπεζα, ακόμη και αν έχετε πολλές καταθέσεις σε αυτήν την τράπεζα. Αλλά αν έχετε καταθέσεις σε διαφορετικές τράπεζες, τότε σε κάθε τράπεζα θα λάβετε αποζημίωση σε ποσό που δεν υπερβαίνει τα 700 χιλιάδες ρούβλια. εάν έχετε τραπεζική κατάθεση σε ξένο νόμισμα, τότε το ποσό της αποζημίωσης θα υπολογιστεί εκ νέου σε ρούβλια με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Τράπεζας της Ρωσίας την ημερομηνία του ασφαλισμένου συμβάντος. Ένα ασφαλιστικό συμβάν στο πλαίσιο του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων είναι η ανάκληση άδειας από μια εμπορική τράπεζα, ακολουθούμενη από διαδικασία πτώχευσης μιας εμπορικής τράπεζας ή η εισαγωγή από την Τράπεζα της Ρωσίας ενός μορατόριουμ για εμπορική τράπεζα για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πιστωτών. Αυτό το μορατόριουμ μπορεί να είναι προσωρινό. Από την ημερομηνία επέλευσης του ασφαλιστικού συμβάντος, η τράπεζα στην οποία συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν αποστέλλει, εντός επτά ημερών, στον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων μητρώο υποχρεώσεων προς τους καταθέτες. Ο οργανισμός, με τη σειρά του, εντός επτά ημερών από την ημερομηνία παραλαβής αυτού του μητρώου, το αποστέλλει στον Τύπο, δηλαδή το δημοσιεύει στον Τύπο και επίσης αποστέλλει στην τράπεζα πληροφορίες σχετικά με τον χρόνο, τον τόπο, τη μορφή και τη διαδικασία υποβολή αίτησης αποζημίωσης. Επίσης, εντός μηνός από την ημερομηνία παραλαβής του μητρώου, ο Οργανισμός αποστέλλει σχετικές πληροφορίες σε όλους τους καταθέτες. Ο καταθέτης που έχει λάβει αυτές τις πληροφορίες πρέπει να φέρει στον Οργανισμό έγγραφο ταυτοποίησης, ιδίως διαβατήριο, και να συμπληρώσει αίτηση στο έντυπο του Οργανισμού. Εάν εκπρόσωπος καταθέτη επικοινωνήσει με τον Οργανισμό, απαιτείται επίσης συμβολαιογραφικό πληρεξούσιο. Το πρακτορείο αποδέχεται την αίτησή σας και πραγματοποιεί πληρωμή και αποζημίωση εντός τριών ημερών, αλλά όχι νωρίτερα από 14 ημέρες από την ημερομηνία του ασφαλισμένου συμβάντος. Η αποζημίωση για την κατάθεση καταβάλλεται από τον ίδιο τον Οργανισμό ή η πληρωμή της αποζημίωσης και η αποδοχή των αιτήσεων μπορεί να πραγματοποιηθεί μέσω πρακτόρων τραπεζών. Αυτές οι πληροφορίες, και πάλι, θα παρέχονται από τον Οργανισμό. Όταν υποβάλλετε μια αίτηση, ο Οργανισμός αποδέχεται την αίτησή σας για επιστροφή της κατάθεσης, ο Οργανισμός σας δίνει ένα αντίγραφο από το μητρώο, το οποίο υποδεικνύει το ποσό της επιστροφής σας. Εάν δεν συμφωνείτε με το ποσό της αποζημίωσης, μπορείτε να προσκομίσετε πρόσθετα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εγκυρότητα των αξιώσεων σας. Η τράπεζα εξετάζει αυτά τα έγγραφα εντός 10 ημερών και, εάν συμφωνεί με τις απαιτήσεις σας, κάνει αλλαγές στο μητρώο και κοινοποιεί τις σχετικές πληροφορίες στην Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων. Μετά από συμφωνία για το ύψος της αποζημίωσης με την τράπεζα και τον καταθέτη, ο Οργανισμός καταβάλλει αποζημίωση σύμφωνα με την καθορισμένη διαδικασία. Η προθεσμία για την υποβολή αίτησης μπορεί να αναθεωρηθεί στις ακόλουθες περιπτώσεις: εάν δεν είχατε χρόνο να υποβάλετε αίτηση λόγω στράτευσης στο στρατό ή εάν είστε στρατιωτικό προσωπικό που υπηρετεί σε στρατεύματα που έχουν μετατεθεί σε στρατιωτικό νόμο. Ο επόμενος λόγος μπορεί να οφείλεται σε περιστάσεις ανωτέρας βίας, για παράδειγμα, είχατε εμπλακεί σε κάποιο είδος φυσικής καταστροφής ή παρόμοιες περιπτώσεις. Επίσης, αυτός ο λόγος μπορεί να σχετίζεται με την ασθένειά σας, η οποία σας εμπόδισε να υποβάλετε έγκαιρα αίτηση στον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η προθεσμία μπορεί να αναθεωρηθεί. Ένα άλλο σημαντικό σημείο που πρέπει να σημειώσετε: εάν ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων δεν σας καταβάλει αποζημίωση εγκαίρως, τότε ο οργανισμός σας καταβάλλει τόκους για το ποσό μη πληρωμής με το επιτόκιο αναχρηματοδότησης που καθορίστηκε από την Τράπεζα της Ρωσίας την ημερομηνία της πραγματικής πληρωμής.

Οικονομική ουσία, λειτουργίες και αρχές της ασφάλισης

Οικονομική ουσίαΗ ασφάλιση συνίσταται στη δημιουργία ασφαλιστικών ταμείων σε βάρος των εισφορών των μερών που ενδιαφέρονται για την ασφάλιση και προορίζονται για την αποζημίωση ζημιών (συνήθως από άτομα που συμμετέχουν στη σύσταση αυτών των ταμείων). Επειδή η πιθανή ζημιά είναι πιθανή ( ασφαλιστικός κίνδυνος), τότε γίνεται ανακατανομή του ασφαλιστικού ταμείου τόσο στον χώρο όσο και στον χρόνο. Μπορούμε να πούμε ότι η αποζημίωση για ζημιές από τραυματίες γίνεται μέσω εισφορών από όλους όσους συμμετείχαν στη συγκρότηση αυτών των ασφαλιστικών ταμείων.

Υπάρχει τρεις κύριες μορφές οργάνωσης ενός ασφαλιστικού ταμείου:

1. Κεντρικά ασφαλιστικά (αποθεματικά) ταμεία, που δημιουργήθηκε λόγω προϋπολογισμόςκαι άλλοι δημόσια ταμεία. Ο σχηματισμός αυτών των κεφαλαίων πραγματοποιείται τόσο σε είδος όσο και σε μετρητά. Τα κρατικά ασφαλιστικά (αποθεματικά) ταμεία είναι στη διάθεση της κυβέρνησης.
2. Αυτοασφάλισηως σύστημα δημιουργίας και χρήσης ασφαλιστικών ταμείων από επιχειρηματικούς φορείς και ανθρώπους. Αυτά τα αποκεντρωμένα ασφαλιστικά ταμεία δημιουργούνται σε είδος και σε μετρητά. Αυτά τα κεφάλαια προορίζονται για την αντιμετώπιση προσωρινών δυσκολιών στις δραστηριότητες ενός συγκεκριμένου παραγωγού εμπορευμάτων ή πρόσωπο. Η κύρια πηγή συγκρότησης αποκεντρωμένων ασφαλιστικών ταμείων είναι εισόδημα επιχειρήσειςή ένα άτομο.
3. Η ίδια η ασφάλισηως σύστημα δημιουργίας και χρήσης κεφαλαίων ασφαλιστικών οργανισμών λόγω ασφάλιστραενδιαφερόμενα για ασφάλιση. Τα κεφάλαια από αυτά τα ταμεία χρησιμοποιούνται για την αποκατάσταση της ζημίας που προκλήθηκε σύμφωνα με τους όρους και τις προϋποθέσεις ασφαλιστικούς κανόνες.

Διακρίνονται τα εξής: ασφαλιστικές λειτουργίες, εκφράζοντας τον κοινωνικό του σκοπό:

1. Λειτουργία κινδύνου, η οποία συνίσταται στην παροχή ασφαλιστικής προστασίας έναντι διαφόρων τύπων κινδύνους - τυχαία γεγονόταοδηγώντας σε απώλειες. Στο πλαίσιο αυτής της λειτουργίας, γίνεται ανακατανομή των νομισματικών πόρων μεταξύ όλων των συμμετεχόντων στην ασφάλιση σύμφωνα με το ισχύον ασφαλιστήριο συμβόλαιο, στο τέλος του οποίου ασφάλιστρα(χρήματα) δεν επιστρέφονται στον αντισυμβαλλόμενο. Αυτή η λειτουργία αντικατοπτρίζει τον κύριο σκοπό της ασφάλισης - προστασία από κινδύνους.
2. Επενδυτική λειτουργία, που συνίσταται στο γεγονός ότι σε βάρος των προσωρινά ελεύθερων κεφαλαίων των ασφαλιστικών ταμείων ( ασφαλιστικά αποθεματικά) χρηματοδοτείται η οικονομία. Εξαιτίας του γεγονότος ότι Ασφαλιστικές εταιρείεςσυσσωρεύουν μεγάλα χρηματικά ποσά που προορίζονται για αποζημίωση για ζημιές, αλλά μέχρι την ασφαλιστική υπόθεση, μπορούν να επενδυθούν προσωρινά σε διάφορα χρεόγραφα , ακίνητακαι σε άλλους τομείς. Ενταση ΗΧΟΥ επένδυσηΟι ασφαλιστικές εταιρείες στον κόσμο ανέρχονται σε περισσότερα από 24 τρισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ. Στο δεύτερο μισό του εικοστού αιώνα, σε χώρες με ανεπτυγμένες ασφάλειες, το εισόδημα που εισπράττουν οι ασφαλιστικές εταιρείες από επενδύσεις άρχισαν να υπερισχύουν των εσόδων από ασφαλιστικές δραστηριότητες.
3. Λειτουργία προειδοποίησηςασφάλιση είναι ότι μέρος του ασφαλιστικού ταμείου χρηματοδοτεί μέτρα για τη μείωση ασφαλιστικός κίνδυνος. Για παράδειγμα, λόγω μέρους των κεφαλαίων που συγκεντρώθηκαν κατά τη διάρκεια ασφάλιση πυρός, χρηματοδοτούνται μέτρα πυρόσβεσης, καθώς και μέτρα με στόχο τον περιορισμό πιθανών ζημιών από Φωτιά.
4. Λειτουργία αποταμίευσης. ΣΕ ασφάλεια ζωήςη ασφάλιση πλησιάζει περισσότερο δάνειο, αφού υπάρχει συσσώρευση του ασφαλιστήρια συμβόλαιαορισμένα ασφαλιστικά ποσά. Οικονομία χρηματικά ποσά, για παράδειγμα χρησιμοποιώντας ασφάλεια ζωής, συνδέεται με την ανάγκη για ασφαλιστική προστασία του αποκτηθέντος οικογενειακού πλούτου. Έτσι, η ασφάλιση μπορεί να έχει και αποταμιευτική λειτουργία.

Το σύγχρονο κράτος χρησιμοποιεί ευρέως ασφαλιστικούς μηχανισμούς στη μορφή κοινωνική ασφάλισηκαι συνταξιοδοτική πρόβλεψη για δημόσια ασφαλιστική προστασία των πολιτών σε περίπτωση ασθένειας, αναπηρίας (συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας), απώλειας τροφού και θανάτου. Παράλληλα, η οργάνωση και οι δραστηριότητες κρατικά ταμεία κοινωνική ασφάλισηκαι τα συνταξιοδοτικά ταμεία ρυθμίζονται από ειδική νομοθεσία, διαφορετική από τη νομοθεσία που ρυθμίζει τις δραστηριότητες των εξειδικευμένων ασφαλιστικών οργανισμών.

Η ασφαλιστική δραστηριότητα βασίζεται στις αρχές ισοδυναμίαςΚαι ατυχήματα.

Η αρχή της ισοδυναμίας εκφράζει την απαίτηση ισορροπίας μεταξύ των εσόδων ενός ασφαλιστικού οργανισμού και των εξόδων του. Πολλοί άνθρωποι κινδυνεύουν, αλλά μόνο λίγοι επηρεάζονται στην πραγματικότητα από ασφαλιστικές απαιτήσεις. Οι πληρωμές για ασφαλισμένα συμβάντα καλύπτονται από εισφορές πολλών ασφαλισμένων που απέφυγαν αυτόν τον κίνδυνο.

Τα έσοδα από ασφαλιστικές δραστηριότητες αποτελούνται από ασφάλιστρα που καταβάλλονται από τους ασφαλισμένους. Τα έξοδα αντιπροσωπεύονται από τις ασφαλιστικές πληρωμές και το κόστος διατήρησης μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Όταν τα έσοδα υπερβαίνουν τα έξοδα, ο ασφαλιστικός οργανισμός (ΑΟ) έχει κέρδος από ασφαλιστικές δραστηριότητες. Εάν προκύψουν ζημίες, αυτό οδηγεί σε αδυναμία εκπλήρωσης των υποχρεώσεων προς τους ασφαλισμένους.

Η αρχή της τυχαιότητας είναι ότι μόνο γεγονότα που έχουν τα χαρακτηριστικά του πιθανότητεςκαι την τυχαιότητα της εμφάνισής τους. Οι εκ προθέσεως διενεργηθείσες ενέργειες δεν είναι ασφαλισμένες, αφού στερούνται την αρχή της τύχης.

Ασφαλιστικός οργανισμός

Αρχές οργάνωσης της ασφαλιστικής επιχείρησης στη Ρωσική Ομοσπονδία

Το κύριο θεμελιώδες χαρακτηριστικό της οργάνωσης της ασφαλιστικής επιχείρησης στη σύγχρονη περίοδο είναι η ανάπτυξη ανταγωνισμός ασφαλιστικούς οργανισμούς. Ο ανταγωνισμός δεν λειτουργεί μόνο στην περιοχή προαιρετική ασφάλιση, αλλά και στη σφαίρα υποχρεωτική ασφάλιση(για παράδειγμα, μεταξύ ασφαλιστών που πραγματοποιούν OSAGOή OPO). Ο ανταγωνισμός ενθαρρύνει ασφαλιστικούς οργανισμούςνα αναπτύξει και να εισάγει νέους τύπους ασφάλισης, να τα βελτιώνει συνεχώς, να διευρύνει τη γκάμα και να καλύψει επιπλέον τμήματα της αγοράς ασφαλιστικών υπηρεσιών. Κατά τη διενέργεια των ίδιων τύπων ασφάλισης, ο ανταγωνισμός μεταξύ ασφαλιστικών οργανισμών εκφράζεται στη δημιουργία πιο βολικών μορφών σύναψης συμφωνίας και πληρωμής ασφάλιστρα, μείωση των τιμολογίων, αύξηση της αποτελεσματικότητας καταβολής ασφαλιστικών αποζημιώσεων και ποιότητας ασφαλιστική κάλυψη. Επιπλέον, αυτό τονώνει τη βελτίωση των ίδιων των ασφαλιστικών μοντέλων - τα τελευταία χρόνια, μοντέλο άμεσης ασφάλισης, η ουσία του οποίου είναι να εξαλειφθούν οι μεσάζοντες.

Η ασφάλιση είναι ένας ειδικός τύπος δραστηριότητας που έχει σχεδιαστεί για να παρέχει αξιόπιστη ασφαλιστική προστασία για φυσικά και νομικά πρόσωπα Ασφαλιστικές εταιρείεςδεν χρεοκόπησαν, δεν διέκοψαν τις δραστηριότητές τους και εκπλήρωσαν αυστηρά τις υποχρεώσεις τους προς τους ασφαλισμένους. Αυτό επιτυγχάνεται με την εισαγωγή κανονισμός κυβέρνησηςασφαλιστικές δραστηριότητες, ανάπτυξη νομικών και οικονομικές αρχέςΑΣΦΑΛΙΣΗ. Η δεύτερη αρχή είναι η ανάγκη κρατικής ρύθμισης των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων, βασισμένη σε στέρεες νομικές και οικονομικές βάσεις.

Ο ανταγωνισμός στον ασφαλιστικό τομέα δεν μπορεί να θεωρηθεί ως απόλυτη κατηγορία. Σε πολλές περιπτώσεις, ειδικά όταν αναλαμβάνουμε μεγάλους κινδύνους, η συνεργασία είναι απαραίτητη ασφαλιστές. Αυτή η συνεργασία πραγματοποιείται με τη μορφή συνασφάλισηΚαι αντασφάλεια. Μια σημαντική αρχή της οργάνωσης της ασφάλισης ως μέρος διεθνών-οικονομικών σχέσεωνείναι τη διεθνή συνεργασίαστον τομέα των ασφαλίσεων και, ιδιαίτερα, των αντασφαλίσεων. Έτσι, η συνεργασία μεταξύ ασφαλιστικών οργανισμών τόσο στο εσωτερικό όσο και στο εξωτερικό αποτελεί επίσης σημαντική αρχή οργάνωσης της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Οργανωτικές και νομικές μορφές ασφαλιστικών οργανισμών

Στην ασφαλιστική αγορά της Ρωσικής Ομοσπονδίας, υπάρχουν ασφαλιστές με διάφορες οργανωτικές και νομικές μορφές ( Ανώνυμη Εταιρεία , εταιρεία περιορισμένης ευθύνηςκαι τα λοιπά.).

Η νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας δεν προβλέπει εξαιρέσεις σχετικά με τις οργανωτικές και νομικές μορφές των εμπορικών ασφαλιστικών οργανισμών. Η μόνη απαίτηση είναι μόνο αυτό οντότητα.

Οι ιδρυτές μιας ασφαλιστικής εταιρείας μπορεί να είναι: φυσικός, Έτσι νομικόςάτομα, συμπεριλαμβανομένων αλλοδαπών.

Η ρωσική ασφαλιστική νομοθεσία διακρίνεται ως ειδική μορφή με την οποία μπορεί να δημιουργηθεί ένας ασφαλιστής, αλληλασφαλιστική εταιρία(OVS). Ταυτόχρονα, ο νόμος της Ρωσικής Ομοσπονδίας «Σχετικά με την οργάνωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία» δεν κατατάσσει την OVS στην κατηγορία των «ασφαλιστικών οργανισμών».

Με τις ρίζες τους στο ιστορικό παρελθόν, οι αλληλασφαλιστικές εταιρείες, λόγω των ιδιαιτεροτήτων της οργάνωσης, της ιδιοκτησίας και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, ανταγωνίζονται με επιτυχία στη σύγχρονη ασφαλιστική αγορά πολλών χωρών με μετοχικές ασφαλιστικές εταιρείες. Αλληλασφαλιστική Εταιρεία- οργανωτική και νομική μορφή ασφαλιστικού οργανισμού, στην οποία ο καθένας ασφαλισμένοςταυτόχρονα είναι μέλος μιας τέτοιας ασφαλιστικής εταιρείας. Η OVS είναι ένωση ασφαλισμένων με σκοπό την από κοινού δημιουργία ασφαλιστικών προϊόντων συγκεκριμένου τύπου μόνο για μέλη μιας δεδομένης εταιρείας.

Σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι εταιρείες αλληλασφάλισης είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί.

Στις ξένες ασφαλιστικές αγορές, εκτός από τις αλληλασφαλιστικές εταιρείες, υπάρχουν και μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί που παρέχουν συνεταιριστική ασφάλισηκαι έχοντας κατά συνέπεια την οργανωτική και νομική μορφή του «ασφαλιστικού συνεταιρισμού». Στη Ρωσική Ομοσπονδία, δεν υπάρχουν επί του παρόντος ασφαλιστικοί συνεταιρισμοί λόγω του γεγονότος ότι δεν υπάρχουν επαρκείς νομοθετικοί λόγοι για τη χρήση αυτής της οργανωτικής και νομικής μορφής.

Μία από τις μορφές εμπορικής συνεργασίας μεταξύ ασφαλιστικών οργανισμών είναι η κοινή ασφάλιση ( συνασφάλιση). Στην ανεπτυγμένη του μορφή, αυτό οδηγεί στη δημιουργία πισίνες, ασφαλιστικά σωματεία, σωματεία. Σκοπός της δημιουργίας τους είναι η παροχή μεθοδολογικής και οργανωτικής βοήθειας στους ιδρυτές τους, ο συντονισμός των δραστηριοτήτων τους στην πραγματοποίηση διαφόρων ειδών ασφάλισης, η συμμετοχή στην προετοιμασία νομοθετικών πράξεων, η προώθηση επιστημονικών εξελίξεων κ.λπ.

Ειδικές μορφές ασφάλισης έχουν αναπτυχθεί σε χώρες με έντονη επιρροή θρησκευτικών περιορισμών. Ναι, σε μια σειρά από Ισλαμικήχωρών λειτουργεί Τακαφούλ, αναγνωρίζεται ότι συμμορφώνεται με τα πρότυπα Σαρία.

Μέτρα κρατικής ρύθμισης ασφαλιστικών δραστηριοτήτων

Η κρατική ρύθμιση είναι απαραίτητο στοιχείο και αρχή για την οργάνωση της ασφαλιστικής επιχείρησης σε κάθε χώρα. Ο σκοπός της κρατικής ρύθμισης είναι να εξασφαλίσει τη διαμόρφωση και την ανάπτυξη μιας αποτελεσματικής λειτουργίας αγορά ασφαλιστικών υπηρεσιών, δημιουργώντας τις απαραίτητες προϋποθέσεις για δραστηριότητες ασφαλιστέςδιάφορες οργανωτικές και νομικές μορφές, προστατεύοντας τα συμφέροντα των ασφαλισμένων.

Το σύστημα κυβερνητικών ρυθμιστικών μέτρων περιλαμβάνει τα ακόλουθα:

2. Παράπλευρος έλεγχος οικονομική σταθερότηταασφαλιστές. Οι κύριοι παράγοντες που επηρεάζουν την οικονομική σταθερότητα μιας ασφαλιστικής εταιρείας:

1. επαρκής μετοχικό κεφάλαιο ;
2. ποσό των υποχρεώσεων (συμπεριλαμβανομένων των τεχνικών αποθεματικών).
3. τοποθέτηση περιουσιακών στοιχείων·
4. χαρτοφύλακας κινδύνους, μεταφέρθηκε σε αντασφάλεια ;
5. τιμολογιακή πολιτική.

3. Ανάπτυξη εντύπων και διαδικασιών για στατιστική αναφορά και έλεγχο έγκαιρης υποβολής οικονομικές δηλώσειςασφαλιστικούς οργανισμούς.

5. Άλλα μέτρα κρατικής ρύθμισης των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων, συμπεριλαμβανομένου του ελέγχου της τήρησης της διαδικασίας καταβολής ασφαλιστικής αποζημίωσης.

Ρύθμιση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων στη Ρωσική Ομοσπονδία

Επίβλεψη ασφαλιστικών δραστηριοτήτων στη Ρωσική Ομοσπονδία

Το όργανο της κρατικής εποπτείας επί των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων σε διάφορα έτη ήταν Rosstrakhnadzor(1992-1998), Τμήμα Ασφαλιστικής Εποπτείας του Υπουργείου Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας (1998-2004), Federal Service Insurance Supervision (FSSN) (2004-2011), Ομοσπονδιακή Υπηρεσία για Χρηματοοικονομικές Αγορές (FSFM) (2011-2013).

Οι κύριες λειτουργίες του FFMS όσον αφορά την ασφαλιστική εποπτεία ήταν:

• Έκδοση (καθώς και ανάκληση και αναστολή) αδειών άσκησης ασφαλιστικών δραστηριοτήτων.
• διατήρηση ενός ενιαίου κράτους μητρώο ασφαλιστικών επιχειρήσεων(που περιλαμβάνει ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες, εταιρείες αλληλασφάλισης, ασφαλιστικούς μεσίτεςκαι αναλογιστές) και τις ενώσεις τους·
• εγκατάσταση σε συμφωνία με Υπουργείο Οικονομικών της Ρωσικής ΟμοσπονδίαςΚαι Ομοσπονδιακή Στατιστική Υπηρεσία του Κράτουςλογιστικό σχέδιο και κανόνες λογιστική, δείκτες και μορφές λογιστικής για ασφαλιστικές εργασίες και αναφορά.
• καθορισμός προθεσμιών για τη δημοσίευση της ετήσιας ισορροπίεςκαι λογαριασμούς κέρδη(απώλειες) ασφαλιστές ;
• έλεγχο εγκυρότητας ασφαλιστικά τιμολόγιακαι παροχής φερεγγυότητα ασφαλιστές ;
• τη θέσπιση κανόνων για το σχηματισμό και την τοποθέτηση ασφαλιστικών αποθεματικών·
• ανάπτυξη κανονιστικών και μεθοδολογικών εγγράφων σχετικά με τις ασφαλιστικές δραστηριότητες εντός του πεδίου αρμοδιότητας·
• γενίκευση της ασφαλιστικής πρακτικής, παρουσίαση προτάσεων για τη βελτίωση της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την ασφάλιση.

Επί του παρόντος, ο φορέας εποπτείας και ρύθμισης των ασφαλίσεων (εκτός από την ανάπτυξη νομοθεσίας) είναι η Τράπεζα της Ρωσίας.

Ασφαλιστική ταξινόμηση

Είδη ασφάλισης

Υπάρχουν διαφορετικές προσεγγίσεις για την ταξινόμηση των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων. Στις περισσότερες χώρες του κόσμου, υπάρχουν δύο είδη ασφάλισης: [ ] : ασφάλεια ζωήςκαι είδη ασφάλισης που δεν σχετίζονται με την ασφάλεια ζωής. Αυτή η ταξινόμηση χρησιμοποιείται στην ανάπτυξη κανονιστικών εγγράφων, ανάλυση ασφαλιστική αγοράκαι επίλυση άλλων θεμάτων.

Στη ρωσόφωνη επιστημονική βιβλιογραφία δεν υπάρχει ενιαία άποψη για την ταξινόμηση των τύπων ασφάλισης. Διάφοροι συγγραφείς προσδιορίζουν δύο, τρεις ή τέσσερις κύριους τύπους (κλάδους) ασφάλισης, ανάλογα με το αντικείμενο της ασφάλισης. Ειδικότερα, ορισμένοι συγγραφείς, ακολουθώντας το Κεφάλαιο 48 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, διακρίνουν δύο κύριους τύπους (τύπους συμβάσεων) ασφάλισης: περιουσιακά και προσωπικά. Άλλοι συγγραφείς προσδιορίζουν τέσσερις κλάδους ασφάλισης: περιουσιακά, προσωπικά, ευθύνη και κίνδυνο. Τέλος, η τρίτη ομάδα δημιουργών προσδιορίζει τρεις κλάδους ασφάλισης: περιουσιακά, προσωπικά και αστικής ευθύνης.

Είδος ασφάλισης είναι η ασφάλιση συγκεκριμένων ομοιογενών αντικειμένων σε ένα ορισμένο ποσό ασφαλιστικής ευθύνης σε κατάλληλους τιμολογιακούς συντελεστές. Οι ασφαλιστικές σχέσεις μεταξύ του ασφαλιστή και του λήπτη της ασφάλισης πραγματοποιούνται ανά είδος ασφάλισης. Ακολουθούν μόνο παραδείγματα ορισμένων από τους πιο συνηθισμένους τύπους ασφάλισης.

Ασφαλιστικά έντυπα

Παράλληλα με την ταξινόμηση της ασφάλισης ανά κλάδο, υποκλάδο και είδος, διακρίνονται και οι μορφές ασφάλισης. Σύμφωνα με το άρθρο 927 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τη ρήτρα 2 του άρθρου 3 του νόμου «Σχετικά με την οργάνωση ασφαλιστικών εργασιών στη Ρωσική Ομοσπονδία», υπάρχουν δύο μορφές ασφάλισης: υποχρεωτική και προαιρετική. Αν μιλάμε για διαχωρισμό της ασφάλισης σε δημόσια και ιδιωτική, τότε το κριτήριο διαχωρισμού είναι η μορφή ιδιοκτησίας του ασφαλιστικού οργανισμού. Εάν ένας τέτοιος οργανισμός ανήκει σε ιδιώτες (νομικούς ή/και ιδιώτες), τότε η ασφάλιση που παρέχει ταξινομείται ως ιδιωτική ασφάλιση. Εάν ένας ασφαλιστικός οργανισμός ανήκει στο κράτος, τότε η ασφάλιση αυτή, σύμφωνα με την ιστορική παράδοση στη χώρα μας, ονομάζεται κρατική ασφάλιση. Ωστόσο, πρέπει να θυμόμαστε ότι ο ισχύων Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας στο άρθ. 969 ορίζει κρατική ασφάλισηως υποχρεωτική ασφάλιση, η οποία πραγματοποιείται σε βάρος των κονδυλίων που διατίθενται ειδικά για την υλοποίησή της από τον οικείο προϋπολογισμό σε υπουργεία και άλλους ομοσπονδιακούς κρατικούς φορείς που ενεργούν ως ασφαλιστές. Επομένως, όταν συναντάμε τον όρο «κρατική ασφάλιση» σε εγχώριες εκδόσεις, είναι απαραίτητο να θυμόμαστε ότι στο σύγχρονη Ρωσίααυτός ο όρος χρησιμοποιείται με διάφορες έννοιες

Υποχρεωτική ασφάλιση

ΥποχρεωτικόςΑυτό το είδος ασφάλισης ονομάζεται όταν το κράτος θεσπίζει την υποχρέωση στον οικείο κύκλο ασφαλισμένων να προβεί σε ασφαλιστικές πληρωμές. Η υποχρεωτική μορφή ασφάλισης ισχύει για αντικείμενα προτεραιότητας ασφαλιστικής προστασίας, δηλαδή όταν η ανάγκη αποζημίωσης για υλική ζημιά ή παροχή άλλης χρηματικής βοήθειας επηρεάζει τα συμφέροντα όχι μόνο ενός συγκεκριμένου τραυματία, αλλά και τα δημόσια συμφέροντα. Ο Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας (άρθρο 927) προβλέπει την υποχρεωτική κρατική ασφάλιση, η οποία διενεργείται από ασφαλιστικούς οργανισμούς σε βάρος του κρατικός προϋπολογισμός, και υποχρεωτική ασφάλιση, η οποία πρέπει να παρέχεται από άλλες πηγές.

Παραδείγματα υποχρεωτικής ασφάλισης:

• στρατιωτική ασφάλιση
• ασφάλιση επιβατών
• ΑΣΦΑΛΙΣΗ επαγγελματική ευθύνηγια ορισμένους ειδικούς (για παράδειγμα, συμβολαιογράφοι στη Ρωσική Ομοσπονδία)

Η υποχρεωτική ασφάλιση θεσπίζεται με νόμο, σύμφωνα με τον οποίο ασφαλιστικός φορέαςυποχρεούται να ασφαλίσει τα σχετικά αντικείμενα, και ασφαλισμένους- να πραγματοποιήσει τις οφειλόμενες ασφαλιστικές πληρωμές.

Ο νόμος συνήθως προβλέπει:

• κατάλογος θεμάτων υποχρεωτική ασφάλισηαντικείμενα?
• όγκος ασφαλιστικής ευθύνης·
• επίπεδο ή πρότυπα ασφαλιστικής κάλυψης·
• τη διαδικασία καθορισμού των δασμολογικών συντελεστών ή των μέσων διαφορών αυτών των συντελεστών με την παροχή του δικαιώματος διαφοροποίησής τους σε τοπικό επίπεδο·
• συχνότητα πραγματοποίησης ασφαλιστικών πληρωμών·
• βασικά δικαιώματα και υποχρεώσεις του ασφαλιστή και του αντισυμβαλλομένου.

Η υποχρεωτική ασφάλιση, κατά κανόνα, παρέχει πλήρη κάλυψη των αντικειμένων που ορίζει ο νόμος. Για παράδειγμα, εάν προβλέπεται υποχρεωτική ασφάλιση για επιβάτες των σχετικών ειδών μεταφοράς, τότε απαιτείται να είναι ασφαλισμένοι απολύτως όλοι όσοι πρόκειται να πραγματοποιήσουν ταξίδι.

Με την υποχρεωτική ασφάλιση, κατά κανόνα, παρέχεται δελτίο της ασφαλιστικής κάλυψης (για παράδειγμα, ένα ελάχιστο ποσό ασφάλισης).

Εθελοντική ασφάλιση

Η εθελοντική ασφάλιση λειτουργεί βάσει νόμου σε εθελοντική βάση. Ο νόμος μπορεί να καθορίζει τα αντικείμενα που υπόκεινται σε προαιρετική ασφάλιση και τους γενικότερους όρους ασφάλισης. Συγκεκριμένοι όροι ρυθμίζονται από ασφαλιστικούς κανόνες που αναπτύσσονται ασφαλιστικός φορέας.

Η εθελοντική συμμετοχή στην ασφάλιση είναι απολύτως τυπική μόνο για ασφαλισμένους. Για παράδειγμα, κατά το συμπέρασμα προσωπικές ασφαλιστικές συμβάσεις ασφαλιστικός φορέαςδεν έχει το δικαίωμα να αρνηθεί την ασφάλιση του αντικειμένου εάν η βούληση του ασφαλισμένου δεν έρχεται σε αντίθεση με τους όρους ασφάλισης. Αυτό εγγυάται το συμπέρασμα ασφαλιστήρια συμβόλαιαμε το πρώτο αίτημα του αντισυμβαλλομένου. Την ίδια στιγμή ασφαλιστικός φορέαςδεν υποχρεούται να συνάψει ασφαλιστήριο συμβόλαιομε τους όρους που προτείνει ο αντισυμβαλλόμενος.

Η εθελοντική ασφάλιση χαρακτηρίζεται από επιλεκτική (ημιτελή) κάλυψη των ασφαλισμένων, λόγω του ότι δεν εκφράζουν όλοι οι ασφαλισμένοι επιθυμία να συμμετάσχουν σε αυτήν. Οι όροι ασφάλισης μπορεί να έχουν περιορισμούς στη σύναψη συμβάσεων με ασφαλισμένους που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για αυτούς.

Η εθελοντική ασφάλιση είναι πάντα περιορισμένη ως προς τους χρόνους ασφάλισης. Υπάρχει αρχή και τέλος του όρου στη σύμβαση. Η συνέχεια της εθελοντικής ασφάλισης μπορεί να διασφαλιστεί μόνο με επαναλαμβανόμενη (ενίοτε αυτόματη) ανανέωση της σύμβασης για νέο όρο.

Η εθελοντική ασφάλιση ισχύει μόνο με καταβολή εφάπαξ ή περιοδικών ασφαλίστρων. Η μη πληρωμή θα έχει ως αποτέλεσμα τη λύση της σύμβασης.

Νομική βάση ασφαλιστικών σχέσεων

Όλες οι νομικές σχέσεις που σχετίζονται με την ασφάλιση μπορούν να χωριστούν σε δύο ομάδες: νομικές σχέσεις που ρυθμίζουν την ίδια την ασφάλιση, δηλαδή τη διαδικασία σύστασης και χρήσης του ασφαλιστικού ταμείου και νομικές σχέσεις που προκύπτουν σχετικά με την οργάνωση της ασφαλιστικής επιχείρησης, δηλαδή τις δραστηριότητες ασφαλιστέςως υποκείμενα οικονομία της αγοράς: οι σχέσεις τους με τράπεζες , προϋπολογισμός, κυβερνητικά όργανα.

Και οι δύο σχέσεις ρυθμίζονται από νομοθετικές και άλλες νομικές πράξεις. Είναι γενικά αποδεκτό ότι η πρώτη ομάδα έννομων σχέσεων καλύπτεται από τη σφαίρα αστικός νόμοςκαι το δεύτερο - κατάσταση , διοικητικός , χρηματοοικονομική , εγκληματίας , διαδικαστικόςκαι άλλους κλάδους και υποτομείς δικαιώματα.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, όπως και σε ορισμένες δυτικές χώρες (για παράδειγμα, τη Γερμανία), έχει αναπτυχθεί ένα σύστημα τριών επιπέδων νομική ρύθμισηασφαλιστική επιχείρηση.

Στάδιο Ι - Γενικό Αστικό Δίκαιο

Αυτό το επίπεδο νομικής ρύθμισης της ασφάλισης θα πρέπει να περιλαμβάνει, πρώτα απ 'όλα, τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και άλλους παρόμοιους κανονισμούς, για παράδειγμα, τον Κώδικα Εμπορικής Ναυτιλίας.

Ο νόμος της Ρωσικής Ομοσπονδίας «για την οργάνωση των ασφαλιστικών εργασιών στη Ρωσική Ομοσπονδία» έχει σχεδιαστεί για να δημιουργήσει ίσες συνθήκες ασφάλισης για όλους ασφαλιστέςεπί ασφαλιστική αγορά, τόσο κρατικά όσο και μη, να εγγυάται την προστασία των συμφερόντων ασφαλισμένους, καθορίζουν ενιαίες μεθοδολογικές διατάξεις για την οργάνωση της ασφάλισης και τις βασικές αρχές κρατικής ρύθμισης των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων. Μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 1997, ίσχυε ο νόμος της Ρωσικής Ομοσπονδίας «Περί ασφάλισης», ο οποίος εγκρίθηκε στις 27 Νοεμβρίου 1992. Αργότερα, εγκρίθηκε ο ομοσπονδιακός νόμος «Περί τροποποιήσεων και προσθηκών στο νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας «Περί ασφάλισης»», ο οποίος υπογράφηκε από τον Πρόεδρο της Ρωσικής Ομοσπονδίας στις 31 Δεκεμβρίου 1997. Σύμφωνα με τον τελευταίο, σημαντικές αλλαγές έγιναν έγινε με την ασφαλιστική νομοθεσία, συμπεριλαμβανομένου του ίδιου του ονόματος άλλαξε νόμος. Αργότερα έγιναν και άλλες σημαντικές αλλαγές στον παρόντα Νόμο.

III στάδιο - άλλοι κανονισμοί

Άλλες κανονιστικές πράξεις περιλαμβάνουν διατάγματα του Προέδρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας, κυβερνητικά ψηφίσματα και κανονισμούς υπουργείων και υπηρεσιών. Οι γενικές απαιτήσεις της νομοθεσίας για τη ρύθμιση των σχέσεων στον τομέα της ασφάλισης είναι ότι οι νομοθετικές πράξεις του πρώτου και του δεύτερου σταδίου παρέχουν τις βασικές έννοιες που συνδέονται με τις ασφαλιστικές έννομες σχέσεις και περιέχουν γενικές απαιτήσεις για υποχρεωτικές και προαιρετικές ασφαλιστικές συμβάσεις. Άλλοι κανονισμοί περιέχουν απαιτήσεις για επιμέρους ζητήματατην άσκηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων.

Οικονομικές και χρηματοοικονομικές αρχές της ασφάλισης

Η ασφάλιση είναι ένας ειδικός τύπος οικονομικής σχέσης, επομένως η οικονομική και χρηματοοικονομική βάση των δραστηριοτήτων των ασφαλιστών έχει ορισμένες διαφορές από την οικονομική και χρηματοοικονομική βάση άλλων τύπων δραστηριότητας.

Έτσι, τα οικονομικά και οικονομικά θεμέλια των δραστηριοτήτων ενός εμπορικού ασφαλιστικού οργανισμού, δηλαδή ενός οργανισμού που ασκεί εμπορική ασφάλιση, διαφέρουν από άλλα είδη εμπορικές δραστηριότητες. Οι διαφορές σχετίζονται κυρίως με θέματα ανάπτυξης του χρηματοοικονομικού δυναμικού και διατήρησης της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας ασφαλιστικός φορέας.

Η οικονομική σταθερότητα ενός εμπορικού ασφαλιστικού οργανισμού διασφαλίζεται από: το ποσό των καταβληθέντων εξουσιοδοτημένο κεφάλαιο; το μέγεθος των ασφαλιστικών αποθεματικών· βέλτιστο χαρτοφυλάκιο για τοποθέτηση ασφαλιστικών αποθεματικών. Σύστημα αντασφάλεια; εγκυρότητα ασφαλιστικά τιμολόγιακαι άλλους παράγοντες.

Το σχήμα δείχνει ένα διάγραμμα του σχηματισμού και της χρήσης των οικονομικών ενός εμπορικού ασφαλιστικού οργανισμού.

Οι κύριες πηγές χρηματοδότησης ενός εμπορικού ασφαλιστικού οργανισμού είναι:

• Εισόδημααπό επενδυτικές δραστηριότητες

Τα ίδια κεφάλαια (ίδια κεφάλαια) ενός εμπορικού ασφαλιστικού οργανισμού σχηματίζονται από δύο πηγές: μέσω εισφορών ιδρυτές V εξουσιοδοτημένο ταμείοκαι λόγω του ληφθέντος έφτασε. Χαρακτηριστικό για ίδια κεφάλαιαείναι ότι είναι απαλλαγμένοι από ασφάλιση υποχρεώσεις, εφόσον ο ασφαλιστής διαθέτει επαρκές ασφαλιστικό ταμείο για την εκπλήρωση των υποχρεώσεών του από ασφαλιστήρια συμβόλαια. Εάν τα κεφάλαια του ασφαλιστικού ταμείου είναι ανεπαρκή για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων για ασφαλιστικές πληρωμές, ο εμπορικός ασφαλιστικός οργανισμός πρέπει να χρησιμοποιήσει τα δικά του κεφάλαια για αυτό. Για να διασφαλιστεί ότι τέτοια κεφάλαια επαρκούν, το κράτος δίνει ιδιαίτερη προσοχή στο μέγεθος εξουσιοδοτημένο κεφάλαιοασφαλιστικούς οργανισμούς.

Προκειμένου να διασφαλιστεί η οικονομική σταθερότητα ενός εμπορικού ασφαλιστικού οργανισμού, τόσο στη Ρωσία όσο και στο εξωτερικό, ο νόμος ορίζει την απαίτηση για το ελάχιστο μέγεθος εξουσιοδοτημένο κεφάλαιο. Στα πρώτα στάδια ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς στη Ρωσική Ομοσπονδία, οι απαιτήσεις για το ελάχιστο ποσό εγκεκριμένου κεφαλαίου των εμπορικών ασφαλιστικών οργανισμών υποτιμήθηκαν, γεγονός που οδήγησε στη δημιουργία μεγάλου αριθμού μικρών οργανισμών που ασχολούνταν με την ασφάλιση. Επί του παρόντος, θεσπίζεται ο νόμος «Για την οργάνωση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία». ελάχιστο μέγεθοςκαταβεβλημένο εγκεκριμένο κεφάλαιο ύψους 120 εκατομμυρίων RUB, με εξαίρεση τις εταιρείες ασφάλισης ζωής· 240 εκατομμύρια RUB για ασφαλιστικές εταιρείες που ασχολούνται με την ασφάλιση ζωής· και 480 εκατομμύρια ρούβλια. για επαγγελματίες αντασφαλιστές.

Σε όλες τις περιπτώσεις, η μέγιστη ευθύνη για ένα άτομο κίνδυνος V ασφαλιστήριο συμβόλαιοδεν μπορεί να υπερβαίνει το 10% των ιδίων κεφαλαίων ασφαλιστικός φορέας.

Ένα από τα κύρια κριτήρια για την αξιολόγηση της οικονομικής σταθερότητας των εμπορικών ασφαλιστέςείναι η αντιστοιχία του μεγέθους του δικού τους κεφαλαίου με τον όγκο των αποδεκτών υποχρεώσεις (περιθώριο φερεγγυότητας). Οι εμπορικοί ασφαλιστικοί οργανισμοί υποχρεούνται να συμμορφώνονται με την κανονιστική αναλογία μεταξύ περιουσιακών στοιχείων και αποδεκτών ασφαλιστικών υποχρεώσεων, που είναι η διαφορά τους ή τα ελεύθερα περιουσιακά στοιχεία του ασφαλιστή. Από αυτό προκύπτει ότι πρέπει να πληρούται η ακόλουθη προϋπόθεση:

Α - Ω > Ν, ΕΝΑ- πραγματικό μέγεθος περιουσιακά στοιχείαασφαλιστής, τρίψτε. ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ- πραγματικός όγκος υποχρεώσειςασφαλιστής, τρίψτε. Ν- τυπικό (δηλαδή ελάχιστο αποδεκτό) ποσό υπέρβασης των περιουσιακών στοιχείων του ασφαλιστή σε σχέση με τις υποχρεώσεις του, τρίψιμο.

Στην περίπτωση αυτή, τα περιουσιακά στοιχεία νοούνται ως ιδιοκτησία του ασφαλιστικού οργανισμού στο έντυπο πάγιο ενεργητικό, υλικά, κεφάλαια, καθώς και οικονομικές επενδύσεις. Υποχρεώσειςχαρακτηρίζουν την οφειλή του ασφαλιστή προς φυσικά και νομικά πρόσωπα. Οι υποχρεώσεις περιλαμβάνουν ασφαλιστικά αποθεματικά, δάνεια και δάνειατράπεζες, άλλα κεφάλαια που δανείστηκαν και προσέλκυσαν, αποθεματικά για μελλοντικά έξοδα και πληρωμές, υποχρεώσεις διακανονισμού για αντασφαλιστικές πράξεις και άλλα πληρωτέοι λογαριασμοί.

Η μεθοδολογία για τον υπολογισμό του τυπικού μεγέθους της αναλογίας των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων των ασφαλιστικών οργανισμών καθορίζεται από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Ασφαλίσεων. Οι υπολογισμοί με τη χρήση αυτής της μεθοδολογίας υποβάλλονται στην κρατική αρχή εποπτείας ασφαλιστικών δραστηριοτήτων ταυτόχρονα με την υποβολή των οικονομικών καταστάσεων. Εάν το πραγματικό ποσό των δωρεάν περιουσιακών στοιχείων ενός ασφαλιστικού οργανισμού είναι μικρότερο από το κανονιστικό, είναι υποχρεωμένος να λάβει μέτρα για τη βελτίωση της οικονομικής του κατάστασης.

Οικονομικά και χρηματοοικονομικά θεμελιώδη στοιχεία των δραστηριοτήτων των αλληλασφαλιστικών οργανισμών (δηλαδή, οργανισμών που ασχολούνται με αμοιβαία ασφάλιση, διαφέρουν από τα οικονομικά και χρηματοοικονομικά θεμέλια των δραστηριοτήτων των εμπορικών ασφαλιστικών οργανισμών. Από τον Σεπτέμβριο του 2013, 11 έλαβαν άδεια για την άσκηση ασφαλιστικών δραστηριοτήτων στη Ρωσική Ομοσπονδία εταιρείες αλληλασφάλισης. Λειτουργούν σύμφωνα με το νόμο της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 29ης Νοεμβρίου 2007 No. 286-FZ. Ο σχηματισμός εγκεκριμένου κεφαλαίου σε τέτοιους οργανισμούς δεν προβλέπεται λόγω του γεγονότος ότι εδώ τα ασφαλισμένα μέλη της OVS από κοινού και εις ολόκληρον φέρουν επικουρική ευθύνη για τις ασφαλιστικές υποχρεώσεις της εταιρείας.

Ιστορία της ασφαλιστικής ανάπτυξης

Η ασφάλιση έχει μακρά ιστορία.
Στα πρώτα στάδια της ανάπτυξης της ανθρώπινης κοινωνίας, προέκυψε και αναπτύχθηκε αμοιβαία ασφάλιση, η οποία βασίζεται στην ιδέα της συλλογικής αλληλοβοήθειας. Παραδείγματα τέτοιων ασφαλίσεων μπορείτε να βρείτε στο Βαβυλωνία(στους νόμους του βασιλιά Χαμουραμπί- ΕΝΤΑΞΕΙ. 1760 π.Χ ε.), σε Αρχαία ΕλλάδαΚαι Ρωμαϊκή αυτοκρατορία. Ένα κλασικό παράδειγμα στη βιβλιογραφία είναι η ασφάλιση σε Αρχαία Ρώμησε μόνιμους οργανισμούς (κολέγια, σωματεία) που δημιουργούνται για επαγγελματικούς (έμπορους, βιοτέχνες, στρατιωτικούς) ή θρησκευτικούς λόγους. Ένα παράδειγμα είναι ο Χάρτης του Lanuvian College, το οποίο ιδρύθηκε το 133 π.Χ. μι.

Την περίοδο των X-XIII αιώνων άρχισε να γίνεται ασφάλιση από εργαστήρια και συντεχνίες.

Σταδιακά, η συντεχνιακή ασφάλιση πέρασε σε μια πιο προηγμένη μορφή δημιουργίας ασφαλιστικών ταμείων μέσω της καταβολής τακτικών ασφαλιστικών εισφορών από μέλη της κοινότητας στα ταμεία τους.

Καθώς αναπτύσσονται οι σχέσεις εμπορευμάτων-χρήματος φυσική ασφάλισηέδωσε τη θέση της στην ασφάλιση μετρητών. Η κατανομή των ζημιών σε χρηματικούς όρους έχει διευρύνει σημαντικά τις δυνατότητες αμοιβαίας ασφάλισης.

Αργότερα, και οι επιχειρηματίες άρχισαν να χρησιμοποιούν τη μέθοδο εμπορική ασφάλιση. K. G. Voblyσημείωσε ότι «οι ασφαλιστικές εργασίες έγιναν εμπορικής φύσης όταν ο επιχειρηματίας-ασφαλιστής, αντιμέτωπος με πολλούς ασφαλισμένους, άρχισε να δραστηριοποιείται για να έχει κέρδος. Αυτή η διαδικασία έλαβε χώρα κυρίως στη θαλάσσια ασφάλιση τον 14ο αιώνα. στην Ιταλια... Ναυτασφάλειαπου αναπτύχθηκε από ναυτιλιακό δάνειο».
Ο V.K Reicher πίστευε ότι η ανάπτυξη της «ανεξάρτητης εμπορικής ασφάλισης, διαχωρισμένης από την πίστωση», ξεκίνησε περίπου στα μέσα του 14ου αιώνα. και εκπροσωπήθηκε αρχικά από μοναδικούς ασφαλιστές. Στα τέλη του 17ου αι. Στην ασφαλιστική αγορά εμφανίζονται ασφαλιστές – μετοχικές εταιρείες.
Έτσι, η εμφάνιση της εμπορικής ασφάλισης δεν συνδέθηκε λογικά και οικονομικά με την ανάπτυξη της αμοιβαίας ασφάλισης.

Η βιβλιογραφία προσδιορίζει 3 βασικά στάδια στην ανάπτυξη της εμπορικής ασφάλισης στην Ευρώπη:

• Το στάδιο Ι (XIV - τέλος XVII αιώνα) συνδέεται με την εποχή του λεγόμενου αρχική συσσώρευση κεφαλαίου
• Το στάδιο II (τέλη 17ου - τέλη 19ου αιώνα) συνδέεται με την εποχή της ελεύθερης επιχείρησης και του ελεύθερου ανταγωνισμού
• Το Στάδιο III (τέλη XIX-XX αιώνα) συνδέεται με την εποχή της μονοπώλησης της επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Η ενεργή ανάπτυξη της ασφάλισης έλαβε χώρα στο δεύτερο μισό του 15ου αιώνα, όταν οι Ευρωπαίοι άρχισαν να αναπτύσσουν ενεργά νέα εδάφη. Η εποχή των μεγάλων γεωγραφικών ανακαλύψεωνπροκάλεσε την ανάπτυξη της ναυτιλίας, του διεθνούς εμπορίου και νέους κινδύνους που συνδέονται με αυτές τις δραστηριότητες. Για την προστασία από τους θαλάσσιους κινδύνους, οι έμποροι και οι πλοιοκτήτες κατά τη διάρκεια εμπορικών αποστολών συμφώνησαν ότι σε περίπτωση απώλειας της περιουσίας ενός από αυτούς, η ζημιά θα κατανεμηθεί σε όλους. Ένα από τα ναυτιλιακά συμβόλαια που έχει επιβιώσει μέχρι σήμερα (ασφαλιστήριο συμβόλαιο έναντι αμοιβής) εκδόθηκε το 1347 για τη μεταφορά φορτίου από Γένοβαπρος το νησί Μαγιόρκαστο πλοίο «Santa Clara». Αυτό δείχνει ότι κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου υπήρχε ήδη και αναπτύχθηκε εμπορική ασφάλιση, η οποία περιελάμβανε την παροχή ασφαλιστικής προστασίας έναντι ορισμένης αμοιβής (ασφάλιστρο). Αυτή τη στιγμή, εμφανίστηκαν οι πρώτοι επαγγελματίες ασφαλιστές - επιχειρηματίες που ανέλαβαν την υποχρέωση να αποζημιώσουν τη ζημιά για την ασφάλεια της περιουσίας τους με αντάλλαγμα την καταβολή ασφάλιστρου, το οποίο δεν επιστράφηκε εάν δεν συνέβαινε τίποτα στην ασφαλισμένη περιουσία.

Το 1468 δημιουργείται ο Ενετικός Κώδικας Ναυτικής Ασφάλισης. Στα τέλη του 17ου - αρχές του 18ου αιώνα εμφανίστηκαν οι πρώτες ασφαλιστικές εταιρείες στον τομέα της ναυτιλιακής ασφάλισης: στη Γένοβα το 1741, στο Παρίσι το 1686 και άλλες κυρίως λιμάνια της Ευρώπης. Σταδιακά η ασφάλιση άρχισε να καλύπτει και άλλους κινδύνους που δεν είχαν σχέση με τη θάλασσα.

Σημαντική ώθηση για την ανάπτυξη της ασφάλισης πυρκαγιάς ακινήτων ήταν Μεγάλη πυρκαγιά του Λονδίνου 1666, που κατέστρεψε 13.200 κτίρια στο κέντρο Λονδίνο. Μετά από αυτό το τραγικό γεγονός ιδρύθηκε η πρώτη ασφαλιστική εταιρεία στον κόσμο για την παροχή ασφάλισης πυρκαγιάς.

Είναι γενικά αποδεκτό ότι η ασφάλιση ζωής προέρχεται επίσης από το Ηνωμένο Βασίλειο. Ήταν εδώ που εμφανίστηκε η ασφαλιστική εταιρεία Equitable Life Assurance Society το 1762 (Αγγλικά)Ρωσική. Το 1765 η εταιρεία αυτή συστάθηκε ως εταιρεία αλληλασφάλισης. Αυτή η εταιρεία ασχολείται με την ασφάλεια ζωής μέχρι σήμερα. Ήταν ένα από τα πρώτα που χρησιμοποίησε στις δραστηριότητές του αναλογιστικούς υπολογισμούς. Το 1772, με εντολή αυτής της κοινωνίας, δημιουργήθηκαν πίνακες θνησιμότητας, οι οποίοι κατέστησαν δυνατή τη μείωση των ασφαλίστρων κατά περίπου 15%. Αυτοί οι πίνακες άρχισαν να χρησιμοποιούνται από άλλους αλληλασφαλιστικούς και εμπορικούς ασφαλιστικούς οργανισμούς, γεγονός που συνέβαλε στην αύξηση της αποτελεσματικότητας της ασφάλισης.

Μέχρι τα τέλη του 18ου αιώνα Δυτική ΕυρώπηΥπήρχαν ήδη περίπου 100 διαφορετικοί τύποι ασφάλισης περιουσίας και προσωπικής ασφάλειας.

Βασικές προϋποθέσεις για την ανάπτυξη της εμπορικής ασφάλισης στο δεύτερο στάδιο, ιδίως βιομηχανική επανάστασηΤα τέλη του 18ου - αρχές του 19ου αιώνα ζωντάνεψαν την περαιτέρω ανάπτυξη της περιουσίας και της προσωπικής ασφάλισης. Ασφάλιση στη Ρωσία

Ασφάλειες στη Ρωσία από την αρχαιότητα έως το 1917

Στη Ρωσία, όπως και σε άλλες χώρες της Βόρειας Ευρώπης, το πρώτο παράδειγμα ασφαλιστικών σχέσεων μπορεί να ονομαστεί κοινοτική αμοιβαία βοήθεια. Στη ρωσική Pravda, μια δικαστική συλλογή του 11ου αιώνα, υπάρχει μια διάταξη για την αμοιβαία συνδρομή μεταξύ των μελών της κοινότητας για την πληρωμή προστίμου εάν ένα από τα μέλη της κατηγορηθεί για φόνο. Στη Ρωσία, όπως και σε άλλες χώρες, η αμοιβαία ασφάλιση εκείνη την εποχή ήταν ο κανόνας της δημόσιας ζωής.

Τα πρώτα παραδείγματα κρατικής ασφάλισης στη Ρωσία χρονολογούνται από τον 16ο αιώνα. Οι επιδρομές των Τατάρων στη Ρωσία ήταν συνηθισμένες εκείνη την εποχή, με την ελπίδα να αποκτήσουν αιχμαλώτους, οι οποίοι στη συνέχεια πουλήθηκαν ως σκλάβοι σε σκλαβοπάζαρα στην Κριμαία, στο Καζάν ή στο Αστραχάν. Το 1551 Καθεδρικός Ναός Stoglavyαποφάσισε ότι οι κρατούμενοι έπρεπε να λυτρωθεί από την αιχμαλωσία σε βάρος του ταμείου. Στη συνέχεια, οι αρχές εισήγαγαν φόρο στη χώρα προκειμένου να αναπληρώνεται συνεχώς το ταμείο μετρητών που προορίζεται για αυτόν τον σκοπό. Τα λύτρα κρατουμένων που χρησιμοποιούν κεφάλαια που συλλέγονται μέσω φόρου είναι η πρώτη υποχρεωτική κρατική ασφάλιση στη Ρωσία. Ένα σημαντικό μέρος των φορολογουμένων κινδύνευαν να αιχμαλωτιστούν. Έτσι, οι άνθρωποι αναπλήρωσαν το ασφαλιστικό ταμείο, το οποίο θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί για τα δικά τους λύτρα - εδώ έχουμε την ασφάλιση στην πιο αγνή της μορφή.

Το πρώτο κυβερνητικό διάταγμα για την εισαγωγή της σύγχρονης ασφάλισης στη Ρωσία δημοσιεύτηκε στο μανιφέστο της 28ης Ιουνίου 1786 «Σχετικά με την ίδρυση του κράτους τράπεζα δανείων" Η νέα τράπεζα επετράπη να λειτουργήσει μόνο με εκείνα τα σπίτια «τα οποία, υπό τον φόβο, θα δοθούν στην ίδια τράπεζα». Η αρχή της ασφαλιστικής δραστηριότητας στη Ρωσία θεωρείται το διάταγμα Αικατερίνη Β'σχετικά με τη δημιουργία μιας ασφαλιστικής αποστολής (23 Δεκεμβρίου 1786, Παλαιού Στυλ), η οποία ασχολούνταν με την ασφάλιση κτιρίων και στις δύο πρωτεύουσες και σε όλες τις πόλεις της αυτοκρατορίας.

Οι δραστηριότητες της αποστολής δεν ήταν ιδιαίτερα επιτυχημένες και μετά από κάποιο χρονικό διάστημα εκκαθαρίστηκε.

Ο καταστατικός χάρτης της πρώτης πλήρους ρωσικής ασφαλιστικής εταιρείας, που προτάθηκε στον αυτοκράτορα Νικόλαο Α' από τον βαρόνο L. I. Stieglitz, εγκρίθηκε από τον ίδιο στις 22 Ιουνίου 1827 (Παλιά Τέχνη). Έτσι προέκυψε η Πρώτη Εταιρεία Ασφάλισης Πυρός, η οποία έγινε η εξέδρα εκτόξευσης για το σχηματισμό της Ρωσικής ασφαλιστική αγορά. Ιδιαίτερα ισχυρή ώθηση για ανάπτυξη Ρωσική ασφάλισηγίνομαι οικονομικές μεταρρυθμίσειςΑλεξάνδρα Β'. Μέχρι τα τέλη του 19ου αιώνα. Ασφαλιστικές εταιρείεςέχουν γίνει αναπόσπαστο μέρος Ρωσική οικονομία. Στα τέλη του 19ου αιώνα. Στη Ρωσία, πολλά συστήματα ασφαλιστικών οργανισμών λειτουργούσαν παράλληλα:

Ανώνυμες ασφαλιστικές εταιρείες που ασχολούνταν με ασφάλειες ζωής και περιουσίας (19 ρωσικές και 3 ξένες, καθώς και μία αντασφαλιστική εταιρεία).

Ένα σύστημα υποχρεωτικής αμοιβαίας ασφάλισης zemstvo, στο οποίο η λειτουργία των ασφαλιστών εκτελούνταν από zemstvo(τοπικές αρχές). Υπήρχαν 85 τέτοια zemstvo συνολικά. πραγματοποίησαν όχι μόνο υποχρεωτική, αλλά και πρόσθετη και εθελοντική ασφάλιση.

Εθελοντικές εταιρείες αμοιβαίας ασφάλισης («πυρά» και προσωπικές), οι οποίες ήταν ιδιαίτερα πολυάριθμες. Ανάμεσά τους τη μεγαλύτερη οικονομική δύναμη είχαν τα ταμεία αλληλοβοήθειας των σιδηροδρομικών.

Ασφάλιση στην ΕΣΣΔ

ΣΕ ΕΣΣΔυπήρχε κράτος μονοπώλιογια ασφάλιση. Όλες οι ασφαλιστικές πράξεις στην επικράτεια της ΕΣΣΔ πραγματοποιήθηκαν από την κρατική Ένωση-Ρεπουμπλικανική οργάνωση Κρατική Ασφάλιση ΕΣΣΔ από όλα τα 1544285....

Η ασφάλιση είναι ένας τρόπος αντιστάθμισης των ζημιών που υφίστανται ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο, μέσω της διανομής τους σε πολλά άτομα (ασφαλιστικός πληθυσμός παρέχει εγγυήσεις αποζημίωσης σε όλες τις επιχειρηματικές οντότητες και τα μέλη της κοινωνίας). Συνολικά, οι αλληλεπιδράσεις των διαφόρων αντιφάσεων στην παραγωγή και τη ζωή δημιουργούν αντικειμενικές συνθήκες για την εκδήλωση αρνητικών συνεπειών που είναι τυχαίες. Υπάρχει κίνδυνος. Ο κίνδυνος είναι αντικειμενικά εγγενής σε διάφορα στάδια της κοινωνικής αναπαραγωγής και σε οποιεσδήποτε κοινωνικοοικονομικές σχέσεις. Η ουσία της οικονομικής κατηγορίας της ασφαλιστικής προστασίας βρίσκεται στον ασφαλιστικό κίνδυνο και στα προστατευτικά μέτρα.Η υλική ενσάρκωση της οικονομικής κατηγορίας εξυπηρετεί η ασφαλιστική προστασία ασφαλιστικό ταμείο,που αντιπροσωπεύει είναι ένα σύνολο διατεθειμένων (δεσμευμένων) φυσικών

αποθέματα υλικών αγαθών

Η ασφάλιση είναι μια σχέση προστασίας των περιουσιακών συμφερόντων φυσικών και νομικών προσώπων κατά την εκδήλωση ορισμένων γεγονότων (ασφαλισμένων γεγονότων) σε βάρος των χρηματικών κεφαλαίων που σχηματίζονται από τις ασφαλιστικές εισφορές (ασφάλιστρα) που καταβάλλουν.

2.Ονομάστε τις λειτουργίες της ασφάλισης

1. Σύσταση εξειδικευμένου ασφαλιστικού ταμείου ταμείων.

Η πρώτη λειτουργία είναι ο σχηματισμός ενός εξειδικευμένου ασφαλιστικού ταμείου χρημάτων ως πληρωμή για τους κινδύνους που αναλαμβάνουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Το ταμείο αυτό μπορεί να σχηματιστεί είτε υποχρεωτικά είτε εθελοντικά. Η λειτουργία της σύστασης ενός εξειδικευμένου ασφαλιστικού ταμείου εφαρμόζεται στο σύστημα αποθεματικών και αποθεματικών κεφαλαίων, διασφαλίζοντας σταθερότητα ασφάλισης, εγγύηση πληρωμών και αποζημιώσεων

2. Αποζημίωση ζημιών και προσωπική οικονομική ενίσχυση των πολιτών.

Δικαίωμα αποζημίωσης για υλικές ζημιές έχουν μόνο φυσικά και νομικά πρόσωπα που συμμετέχουν στη σύσταση του ασφαλιστικού ταμείου. Η αποζημίωση για ζημιά μέσω αυτής της λειτουργίας πραγματοποιείται σε φυσικά ή νομικά πρόσωπα στο πλαίσιο υφιστάμενων συμβάσεων ασφάλισης περιουσίας.

Πρόληψη ασφαλιστικού συμβάντος και ελαχιστοποίηση ζημιών.

Περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα μέτρων, συμπεριλαμβανομένης της χρηματοδότησης εκδηλώσεων

για την πρόληψη ή τη μείωση των αρνητικών συνεπειών των ατυχημάτων

περιπτώσεις, φυσικές καταστροφές. Αυτό περιλαμβάνει και νομικά

αντίκτυπο στον αντισυμβαλλόμενο, που καθορίζεται στους όρους της σύμβασης

ασφαλιστήριο συμβόλαιο και επικεντρώθηκε στην προσεκτική του

σχέση με την ασφαλισμένη περιουσία. Ασφαλιστικά μέτρα

για την πρόληψη ενός ασφαλισμένου συμβάντος και την ελαχιστοποίηση

ονομάζονται ζημιές πρόληψη.Προκειμένου να εφαρμοστεί αυτό

λειτουργεί ο ασφαλιστής σχηματίζει ειδικό νομισματικό ταμείο για προληπτικούς λόγους

εκδηλώσεις.

3.Μορφές ασφάλισης

Ασφαλιστικά έντυπα

Σύμφωνα με τη μορφή ασφάλισης, μπορεί να είναι υποχρεωτική (βάσει νόμου) και προαιρετική ασφάλιση

Εμπνευστής της υποχρεωτικής ασφάλισης είναι το κράτος, το οποίο με τη μορφή νόμου υποχρεώνει νομικά και φυσικά πρόσωπα να συνεισφέρουν κεφάλαια για τη διασφάλιση των δημοσίων συμφερόντων. Η υποχρεωτική μορφή ασφάλισης διακρίνεται από τις ακόλουθες αρχές: 1. Η υποχρεωτική ασφάλιση θεσπίζεται με νόμο, σύμφωνα με τον οποίο ο ασφαλιστής υποχρεούται να ασφαλίσει τα σχετικά αντικείμενα και ο λήπτης της ασφάλισης υποχρεούται να καταβάλει οφειλόμενες ασφαλιστικές πληρωμές. Ο νόμος συνήθως προβλέπει:

Κατάλογος αντικειμένων που υπόκεινται σε υποχρεωτική ασφάλιση.

Πεδίο εφαρμογής της ασφαλιστικής ευθύνης;

Επίπεδο ή πρότυπα ασφαλιστικής κάλυψης. τη διαδικασία καθορισμού των δασμολογικών συντελεστών ή των μέσων μεγεθών αυτών των συντελεστών με την παροχή του δικαιώματος διαφοροποίησής τους σε τοπικό επίπεδο·

Συχνότητα πραγματοποίησης ασφαλιστικών πληρωμών.

Βασικά δικαιώματα και υποχρεώσεις του ασφαλιστή και των ασφαλισμένων.

(κοινωνική ασφάλιση, από εισφορές στο Κρατικό Ταμείο Συντάξεων και στο Ταμείο Απασχόλησης, υποχρεωτική ασφάλιση υγείας) Οι υποχρεωτικοί τύποι ασφάλισης περιλαμβάνουν επί του παρόντος επίσης: ασφάλιση στρατιωτικού προσωπικού και ισοδύναμων προσώπων. ασφάλιση επιβατών καθ' οδόν (διενεργείται σε δημόσιες σιδηροδρομικές, θαλάσσιες, αεροπορικές και οδικές μεταφορές· το αντίστοιχο ασφάλιστρο χρεώνεται κατά την πώληση εισιτηρίων, ταξιδιωτικών και άλλων εγγράφων). ασφάλιση εργαζομένων φορολογικές υπηρεσίες; ασφάλιση πολιτών που τραυματίστηκαν από το ατύχημα στον πυρηνικό σταθμό του Τσερνομπίλ.

Η εθελοντική ασφάλιση πραγματοποιείται όχι όπως ορίζει ο νόμος, αλλά με πρωτοβουλία του λήπτη της ασφάλισης βάσει συμφωνίας μεταξύ του λήπτη της ασφάλισης και του ασφαλιστή σύμφωνα με τους κανόνες της προαιρετικής ασφάλισης. Η εθελοντική ασφάλιση δεν ακυρώνει, αλλά συμπληρώνει την υποχρεωτική ασφάλιση.

Η εθελοντική συμμετοχή στην ασφάλιση είναι απολύτως τυπική μόνο για τους ασφαλισμένους. Ο ασφαλιστής δεν έχει δικαίωμα να αρνηθεί να ασφαλίσει ένα αντικείμενο,

Η εθελοντική ασφάλιση περιορίζεται πάντα από την περίοδο ασφάλισης. Στην περίπτωση αυτή, η έναρξη και η λήξη της περιόδου προσδιορίζονται ρητά στο συμβόλαιο, αφού η ασφαλιστική αποζημίωση ή το ασφαλιζόμενο ποσό υπόκειται σε καταβολή εάν το ασφαλιστικό συμβάν συνέβη κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου.

Η ασφαλιστική κάλυψη για προαιρετική ασφάλιση εξαρτάται από τις επιθυμίες του ασφαλισμένου. Για την ασφάλιση περιουσίας, ο λήπτης της ασφάλισης μπορεί να καθορίσει το ποσό του ασφαλισμένου ποσού εντός των ορίων της ασφαλιστικής αποτίμησης του ακινήτου.