Κρατική βοήθεια για την αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων από τον πληθυσμό. Τι είναι η αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων και ποιος μπορεί να βασιστεί σε αυτήν; Αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων με τη βοήθεια των συνθηκών του κράτους

Τι είναι η αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων με κρατική βοήθεια; Πώς παρέχεται η κρατική υποστήριξη για στεγαστικά δάνεια και ποιοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση για κρατική βοήθεια;

Αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων με κρατική βοήθεια: προϋποθέσεις και ποσό κρατικής βοήθειας

Η επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης οδηγεί στην αδυναμία των δανειοληπτών να εκπληρώσουν τις συμβατικές τους υποχρεώσεις προς τους τραπεζικούς οργανισμούς να καταβάλλουν τακτικές εισφορές που χρησιμοποιούνται για την αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου. Τα εισοδήματα των πολιτών μειώνονται. Μια ειδική επιδότηση για την αποπληρωμή στεγαστικών δανείων θα βοηθήσει στην αποκατάσταση των κανονικών σχέσεων με την τράπεζα, στην εξάλειψη των καθυστερήσεων και στην εξάλειψη του χρέους. Για να μάθετε πώς παρέχεται κρατική υποστήριξη για στεγαστικά δάνεια, ποιος μπορεί να υποβάλει αίτηση για κρατική βοήθεια και να λάβει χαλάρωση των συμβατικών όρων, πρέπει να εξοικειωθείτε με τις απαιτήσεις για τον δανειολήπτη.

Τι είναι η αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων

Μια αμοιβαία επωφελής αναθεώρηση των συμβατικών όρων ενός εκδοθέντος στεγαστικού δανείου, συμπεριλαμβανομένου του μετριασμού των απαιτήσεων για τον δανειολήπτη, ονομάζεται αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων. Η διαδικασία αυτή πραγματοποιείται από τις τράπεζες ανεξάρτητα ή με τη βοήθεια του κράτους.

Πολλοί οφειλέτες συγχέουν την αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση με την αναδιάρθρωση.

Οι τράπεζες προσφέρουν στους δανειολήπτες αναχρηματοδότηση με ευνοϊκότερους όρους.

• Αναχρηματοδότηση –Αυτό πρόωρη αποπληρωμήπαλιό δάνειο και έκδοση νέου, υπό χαμηλό ενδιαφέρον. Η αίτηση μπορεί να υποβληθεί στην τράπεζα που εξέδωσε το στεγαστικό δάνειο ή σε οποιονδήποτε άλλο οργανισμό παρέχει την υπηρεσία.
• Μετασχηματισμόςμπορεί να γίνει μόνο σε αυτή την τράπεζα εταιρεία διαχείρισηςμε τον οποίο συνήφθη η σύμβαση υποθήκης.

Εάν σκοπεύετε να εξασφαλίσετε οικονομική βοήθεια από το κράτος για την ανασυγκρότηση του χρέους, τότε πρέπει να επικοινωνήσετε με μια ειδική υπηρεσία που δημιουργήθηκε από την κυβέρνηση που είναι αρμόδια για την έκδοση επιδοτήσεων για αποπληρωμή στεγαστικών δανείων. Ονομάζεται Οργανισμός Στεγαστικού Δανεισμού (AHML) και είναι ο τελικός διαιτητής για να αποφασίσει ποιος είναι επιλέξιμος για αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων με τη βοήθεια του κράτους το 2018.

Αποπληρωμή σε βάρος του κράτους

Οι δανειολήπτες ενδιαφέρονται για το πόσα μπορούν να διεκδικήσουν κατά την επανεξέταση συμβατικές σχέσειςβάσει της δανειακής σύμβασης. Αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων με κρατική βοήθεια το 2018σας επιτρέπει να μειώσετε τις πληρωμές κατά 20% του συνολικού ποσού της σύμβασης υποθήκης, εάν αυτή η αξία δεν υπερβαίνει τα 600 χιλιάδες ρούβλια.Αυτό το ποσό είναι το μέγιστο για τυχόν συμβόλαια για στεγαστικό δάνειο, δεν θα μπορείτε να πάρετε περισσότερα, ακόμα κι αν ανήκετε σε μια προνομιακή κατηγορία πολιτών που χρειάζονται κρατική βοήθεια.

Αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων στη Sberbank

Η μεγαλύτερη χρηματοοικονομική και πιστωτική εταιρεία της χώρας συνεργάζεται ενεργά με το κράτος, παρέχοντας στους δανειολήπτες τη δυνατότητα να επωφεληθούν από την αναδιάρθρωση των συσσωρευμένων στεγαστικών δανείων. Αυτό δεν είναι εύκολο να γίνει, αφού η τράπεζα, μαζί με το κράτος, προβάλλει τις δικές της απαιτήσεις τα άτομα, αίτηση για αναθεώρηση συμβατικών διατάξεων.

Οι ακόλουθοι Ρώσοι μπορούν να επωφεληθούν από το όφελος:

• να έχουν ένα ή περισσότερα παιδιά στη φροντίδα τους, να φροντίζουν παιδιά με αναπηρία·
• αυτοί που συμμετείχαν σε εχθροπραξίες·
• έχοντας πιστοποιητικό VTEK που επιβεβαιώνει την ανάθεση ομάδας αναπηρίας.

• αύξηση της διάρκειας της σύμβασης δανείου·
• αναβολή πληρωμών, συμπεριλαμβανομένου του φορέα υποθήκης·
• μετατροπή ξένου νομίσματος σε ρωσικά ρούβλια ·
• ατομικές συνθήκες, ανάλογα με τις συνθήκες ζωής του αιτούντος.

Ο πελάτης δεν πρέπει να έχει καθυστερημένες πληρωμές στεγαστικών δανείων και να έχει καλό ιστορικό αποπληρωμής προηγούμενων δανείων. Το διαμέρισμα ή το σπίτι που αποτελεί αντικείμενο της συμβατικής σχέσης πρέπει να βρίσκεται στο έδαφος της Ρωσίας και να είναι η μόνη κατοικία του οφειλέτη. Όλες οι κατηγορίες κατόχων στεγαστικών δανείων, εκτός από τις μεγάλες οικογένειες, υπόκεινται σε απαιτήσεις σχετικά με το βίντεο του αγορασμένου ακινήτου. Το κόστος της ακίνητης περιουσίας δεν πρέπει να υπερβαίνει κατά περισσότερο από 60% τη μέση τιμή αγοράς των αναλόγων σε ένα δεδομένο θέμα της ομοσπονδίας.

Ρυθμιστικό πλαίσιο

Οι τραπεζικές δομές, που αλληλεπιδρούν με πελάτες για την αναδιάρθρωση των χρεών στεγαστικών δανείων με τη συμμετοχή της AHML, συμμορφώνονται με το Διάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. καταστάσεις από το κράτος, και αυξάνονται εξουσιοδοτημένο κεφάλαιο AHML. Πολλές διατάξεις αυτού του προγράμματος παρέμειναν ανεκπλήρωτες λόγω έλλειψης χρηματοδότησης και οι δανειολήπτες αρνήθηκαν την κρατική βοήθεια.

Μέχρι τα μέσα του 2017, η AHML κατάφερε να αυξήσει το κεφάλαιο κίνησης κατά 2 δισεκατομμύρια ρούβλια και αποφασίστηκε η επέκταση του προγράμματος. Στις 11 Αυγούστου 2017, υπεγράφη το διάταγμα αριθ. 961 της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την παράταση της αναδιάρθρωσης, προβλέποντας κρατική βοήθεια σε προηγούμενες κατηγορίες προσώπων που έχουν συνάψει σύμβαση στεγαστικού δανείου και χρειάζονται επιδοτήσεις. Η διάρκεια του προγράμματος παρατάθηκε έως το τέλος Μαΐου 2018. Πιθανότατα, εάν το AHML εξατμιστεί οικονομικοί πόροι, τότε δεν θα παρασχεθεί στοχευμένη βοήθεια.

Κρατική οικονομική στήριξη για στεγαστικά δάνεια

με μειωμένα εισοδήματα το 2018

Οι κρατικές ενισχύσεις που προβλέπουν αναδιάρθρωση πραγματοποιούνται προς διάφορες κατευθύνσεις. Η διάρκεια των προνομιακών όρων κυμαίνεται μεταξύ 6-18 μηνών. Οι δανειολήπτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν έναν από τους παρακάτω τύπους υποστήριξης:

• Μείωση της υπερπληρωμής στεγαστικού δανείου στο 12% για όλη την υπολειπόμενη διάρκεια της σύμβασης.
• Υπολογίζοντας εκ νέου το ποσό βάσει σύμβασης που έχει συναφθεί στο νόμισμα ενός ξένου κράτους σε ρούβλια σύμφωνα με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας την τρέχουσα στιγμή.
• Μείωση του ποσού των τακτικών εισφορών που καταβάλλονται μηνιαίως κατά ένα καθορισμένο ποσό που δεν υπερβαίνει το μέγιστο ποσό επιδότησης των 600 χιλιάδων ρούβλια.
• Πιστωτικές διακοπές έως και ενάμιση χρόνο.
• Διαγραφή χρέους έως 600.000 ρούβλια.

Πιστωτικές διακοπές

Οι δανειολήπτες που έχουν δυσμενείς οικονομικές συνθήκες που τους εμποδίζουν να αποπληρώσουν έγκαιρα τα χρέη τους προς τον δανειστή μπορούν να επωφεληθούν από τις πιστωτικές διακοπές. Η επιλογή περιλαμβάνεται μερικές φορές απευθείας στους όρους της σύμβασης υποθήκης και αντιπροσωπεύει ένα μορατόριουμ για την πληρωμή των τόκων του δανείου και (ή) του σώματος της υποθήκης. Η κρατική στήριξη προβλέπει αναβαλλόμενες πληρωμές για περίοδο 0,5-1,5 ετών. Εάν το θέμα επιλυθεί θετικά, σε αυτό το διάστημα ο οφειλέτης δεν πληρώνει τίποτα στην τράπεζα ή αφαιρεί ελάχιστα ποσά.

Το πλεονέκτημα της αναβολής πληρωμών είναι ότι παρέχει στον ενυπόθηκο δανειστή την ευκαιρία να βελτιώσει την οικονομική του κατάσταση, να βρει δουλειά με σταθερό υψηλό εισόδημα, χωρίς να κάνει τις απαραίτητες εισφορές στην τράπεζα και χωρίς να χαλάσει το πιστωτικό του ιστορικό. Οι πιστωτικές διακοπές έχουν αρνητικές πτυχές - το χρέος δεν διαγράφεται και στο μέλλον θα πρέπει να πληρώσετε μεγαλύτερα ποσά από αυτά που προέβλεπε η αρχική σύμβαση υποθήκης.

Αλλαγή στο νόμισμα στεγαστικού δανείου

Η αναδιάρθρωση, η οποία περιλαμβάνει αλλαγή του νομίσματος στο οποίο πρέπει να αποπληρωθεί το χρέος, θα είναι κατάλληλη για δανειολήπτες που εκτέλεσαν την αρχική συμφωνία σε δολάρια ή ευρώ και υποφέρουν από μια απότομη αύξηση αυτού του νομίσματος σε σχέση με τα ρωσικά ρούβλια. Αδυναμία εξόφλησης υποθήκης σε ξένο νόμισμα μετά οικονομική κρίσηανάγκασε το κράτος να κάνει μια αλλαγή στο νόμισμα της συμφωνίας μια από τις προϋποθέσεις για την αναδιάρθρωση. Ο ενυπόθηκος δανειστής μετατρέπεται σε ρούβλια με το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας που καθορίστηκε κατά τη στιγμή της υποβολής της αίτησης για αναδιάρθρωση.

Μείωση επιτοκίου

Το κράτος παρέχει μέτρα για να βοηθήσει τους Ρώσους που βρίσκονται σε δύσκολη κατάσταση, που συνίστανται στη χαλάρωση των συμβατικών όρων και στη μείωση της υπερπληρωμής του δανείου στο 12%, υπό την προϋπόθεση ότι η σύμβαση προέβλεπε την πληρωμή του χρέους σε αμερικανικά δολάρια ή ευρώ. Εάν η υποθήκη συνήφθη σε ρούβλια, τότε κατά την αναδιάρθρωση το επιτόκιο μειώνεται σε που ιδρύθηκε από την τράπεζαυπερπληρωμές για παρόμοια προϊόντα κατά τη στιγμή της αίτησης από τον αιτούντα.

Η υπηρεσία AHML έχει το δικαίωμα να καθορίζει ανεξάρτητα το ποσό της υπερπληρωμής, μειώνοντας τακτικά το ποσό της. Η αναθεώρηση των τρεχουσών τιμών πραγματοποιείται κάθε 3 μήνες, αλλάζει σύμφωνα με τρέχον επίπεδοπληθωρισμός σύμφωνα με τα στοιχεία της Rosstat. Σε αυτό προστίθενται 5,9 μονάδες. Στο τέλος του 2017, το ποσοστό ήταν 6,45%, έχοντας μειωθεί από 9,23% το τρίτο τρίμηνο.

Μείωση του ποσού πληρωμής του δανείου

Για τον πληρωτή, αυτή η μέθοδος αναδιάρθρωσης μιας υποθήκης μοιάζει με σημαντική μείωση της μηνιαίας πληρωμής για μια καθορισμένη περίοδο 0,5-1,5 ετών. Το συνολικό ποσό της υποπληρωμής για το δάνειο δεν πρέπει να υπερβαίνει το όριο που έχει καθορίσει το κράτος - 600.000 ρούβλια.Οι τραπεζικοί υπάλληλοι υπολογίζουν τη μηνιαία πληρωμή για την περίοδο χάριτος, ώστε να μην υπερβαίνει το 50% του ποσού της αρχικής εισφοράς. Αυτός ο τύπος αναδιάρθρωσης είναι επωφελής για τον πιστωτή και τον οφειλέτη. Η τράπεζα λαμβάνει κρατικά χρήματα, οι πληρωτές ωφελούνται προνομιακούς όρουςπληρωμές.

Η διαφορά από τις πιστωτικές διακοπές αυτού του τύπου αναδιάρθρωσης είναι η διαγραφή των χρεών του δανειολήπτη λόγω της αποζημίωσης του κράτους προς την τράπεζα για πιθανές ζημίες. Για να υπολογίζετε σε μια τέτοια βοήθεια, πρέπει να βρίσκεστε σε μια πραγματικά δύσκολη οικονομική κατάσταση, παρέχοντας στο τραπεζικό ίδρυμα στοιχεία αφερεγγυότητας που δεν προέκυψαν από υπαιτιότητα του οφειλέτη. Οι διευθυντές τραπεζών και οι υπάλληλοι της AHML εξετάζουν κάθε κατάσταση ξεχωριστά. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για βοήθεια εάν πληροίτε τις αυστηρές απαιτήσεις αναδιάρθρωσης.

Αναβολή πληρωμής

Στους πληρωτές στεγαστικών δανείων μπορεί να προσφερθεί κρατική βοήθεια, η οποία συνίσταται στη μεταφορά υποχρεωτικών εισφορών σε μακροπρόθεσμα. Η αναβολή μπορεί να επηρεάσει τους τόκους ή/και το κεφάλαιο του δανείου. Για έναν ενυπόθηκο δανειστή, αυτός ο τύπος αναδιάρθρωσης μοιάζει με σημαντική μείωση των μηνιαίων πληρωμών. Το πλεονέκτημα της αναβολής είναι η ανακούφιση από την οικονομική επιβάρυνση που επιβαρύνει πολύ τον οικογενειακό προϋπολογισμό του δανειολήπτη.

Το μειονέκτημα μιας τέτοιας αναδιάρθρωσης είναι ότι στο τέλος θα πρέπει να πληρώσετε ένα ποσό μεγαλύτερο από αυτό που προέβλεπε η σύμβαση πρόωρης υποθήκης λόγω υπερπληρωμής τόκων, που εκτείνεται σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Είναι επωφελές για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να επαναδιαπραγματεύονται τις συμφωνίες στεγαστικών δανείων προσφέροντας στους δανειολήπτες αναβολή χωρίς να μειώνουν τις πληρωμές τόκων, αλλά οι πελάτες θα πρέπει να ελέγχουν προσεκτικά τα παραρτήματα της συμφωνίας προτού αποδεχτούν τους όρους.

Εφάπαξ διαγραφή χρεών

Η πιο κερδοφόρα, βολική και κατάλληλη μέθοδος αναδιάρθρωσης για τον πληρωτή είναι η διαγραφή του χρέους που προκύπτει σε εφάπαξ βάση. Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για διαγραφή όχι περισσότερο από το 20% του υπολοίπου χρέους.Στην περίπτωση αυτή, το χρηματικό ποσό της επιδότησης δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 600.000 ρούβλια. Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι διαγράφεται το συνολικό ποσό της οφειλής, συμπεριλαμβανομένης της υπερπληρωμής των τόκων και του φορέα του δανείου. Οι τράπεζες και η AHML κάνουν αυτό το βήμα σε ατομική βάση, λαμβάνοντας προσεκτικά υπόψη τις συνθήκες φερεγγυότητας του οφειλέτη.

Η δανειακή σύμβαση υπόκειται σε αναδιάρθρωση, μειώνεται κατά το ποσό της επιδότησης που εκδίδει το κράτος. Θα πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τους νέους όρους και προϋποθέσεις μαζί με το συνοδευτικό πρόγραμμα μειωμένων πληρωμών. Η κρατική βοήθεια δεν απαλλάσσει τον δανειολήπτη από την υποχρέωση αποπληρωμής του δανείου, απλώς μειώνει ποσό των εισφορών, μετριάζοντας τους γενικούς όρους του στεγαστικού δανείου.

Ποιος μπορεί να υποβάλει αίτηση για κρατική βοήθεια

στην αποπληρωμή της υποθήκης

Δεν μπορούν όλοι οι Ρώσοι που έχουν στεγαστικό δάνειο να υπολογίζουν σε αναδιάρθρωση με βάση την κρατική βοήθεια. Οι πολίτες που έχουν χάσει μια πηγή μόνιμου σταθερού εισοδήματος χωρίς δική τους υπαιτιότητα μπορούν να λάβουν κρατική στήριξη. Βοήθεια παρέχεται εάν η οικονομική κατάσταση ενός πολίτη έχει επιδεινωθεί για τους ακόλουθους λόγους:

• Απολύσεις από την επιχείρηση λόγω προγραμματισμένων μειώσεων προσωπικού ή εκκαθάρισης δραστηριοτήτων.
• Τραυματισμός στην εργασία με τεκμηρίωση και ιατρική βεβαίωση αναρρωτική άδειαγια προσωρινή ή μόνιμη ανικανότητα.
• Ξαφνική απώλεια εργασίας λόγω σοβαρής ασθένειας με αποτέλεσμα αναπηρία.
• Λήψη άδειας για εγκυμοσύνη και φροντίδα παιδιού.
• Μείωση των αποδοχών λόγω μετάθεσης σε χαμηλή αμειβόμενη εργασία.

Εάν ένας πολίτης, κατά τη γνώμη της τραπεζικής εταιρείας, έφταιγε προσωπικά για την απότομη μείωση του εισοδήματός του - για παράδειγμα, παραιτήθηκε με δική του πρωτοβουλία - τότε δεν θα πραγματοποιηθεί καμία αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων με τη βοήθεια του κράτους για αυτό. δανειολήπτης το 2018. Είναι απαραίτητο να προετοιμαστούν προσεκτικά όλα τα έγγραφα που δικαιολογούν το δικαίωμα λήψης προνομιακής στήριξης, έτσι ώστε να μην προκύπτουν ερωτήσεις και αξιώσεις από υπαλλήλους της χρηματοοικονομικής και πιστωτικής δομής.

Εκτός από συγκεκριμένες περιπτώσεις αναγκαστικής χρηματοοικονομικής αφερεγγυότητας, Κανονισμοίορίζουν χωριστά κατηγορίες πολιτών που χρειάζονται κρατική βοήθεια. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Υποθηκοφύλακες με οικογένεια με 1 ή περισσότερα τέκνα (ανήλικοι ή νέοι κάτω των 23 ετών, φοιτητές πλήρους φοίτησης σε ανώτατα και δευτεροβάθμια εξειδικευμένα εκπαιδευτικά ιδρύματα).
• Πολίτες με δελτία ταυτότητας για συμμετέχοντες στη μάχη.
• Άτομα που είναι ανάπηρα ή φροντίζουν ανήλικους με ειδικές ανάγκες.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Ο οφειλέτης που διεκδικεί μερικές παραχωρήσεις στις πληρωμές πρέπει να παράσχει τεκμηριωμένη λεπτομερή απόδειξη ότι, κατά το τελευταίο τρίμηνο, το εισόδημα που εισέπραξε μειώθηκε κατά 30% ή περισσότερο σε σύγκριση με τα καταγεγραμμένα στοιχεία κατά τη σύναψη της αρχικής συμφωνίας ή την τακτική πληρωμή προς η τράπεζα αυξήθηκε κατά 30% ή περισσότερο τους τελευταίους 3 μήνες. Επιπλέον, γίνονται δεκτές προς εξέταση αιτήσεις με τεκμηρίωση που υποδηλώνει μείωση του συνολικού οικογενειακού εισοδήματος του δανειολήπτη.

Η κρατική βοήθεια χορηγείται εάν οι υπολογισμοί αποκαλύψουν ότι το συνολικό οικογενειακό εισόδημα του αιτούντος μειώθηκε απότομα το τελευταίο τρίμηνο και, μετά τις υποχρεωτικές πληρωμές δανείου, κάθε μέλος της οικογένειας δεν αντιστοιχεί σε περισσότερα από δύο μισθούς διαβίωσης(ΜΕΤΑ ΜΕΣΗΜΒΡΙΑΣ). Ο δείκτης ορίζεται ανάλογα με την περιοχή κατοικίας του δανειολήπτη και τους νόμους που θεσπίζονται εκεί. Όλα τα μέλη της οικογένειας που είναι εγγεγραμμένα στον αιτούντα στην ίδια περιοχή λαμβάνονται υπόψη στους υπολογισμούς.

Απαιτήσεις για στεγαστική στέγη

Αυστηροί περιορισμοί κατά την υποβολή αίτησης για αναδιάρθρωση με κρατική στήριξη επιβάλλονται επίσης σε κατοικίες που αγοράζονται με υποθήκη. Ο αναφέρων δεν πρέπει να κατέχει άλλη ακίνητη περιουσία εκτός από το διαμέρισμα που αποτελεί αντικείμενο της συμφωνίας. Ο δανειολήπτης ή τα μέλη της οικογένειάς του επιτρέπεται να έχουν μερίδιο σε άλλη ακίνητη περιουσία που δεν υπερβαίνει το ήμισυ του κόστους της κατοικίας. Όλοι οι οφειλέτες, πλην αυτών που ανήκουν στην κατηγορία των πολύτεκνων, θα πρέπει να γνωρίζουν ότι επιβάλλονται οι παρακάτω περιορισμοί στα τετραγωνικά του κύριου υποθηκευμένου αντικειμένου:

• τα πλάνα της κατοικίας ενός δωματίου δεν πρέπει να υπερβαίνουν τα 45 τ.μ.
• επιφάνεια ενός διαμερίσματος δύο δωματίων - όχι περισσότερο από 65 τ.μ.
• διαμέρισμα τριών δωματίων – όχι περισσότερο από 85 τ.μ.

Η τιμή του διαμερίσματος θα πρέπει να είναι εντός λογικών ορίων. Εάν το κόστος στέγασης είναι 60% ή περισσότερο υψηλότερο από τα ανάλογα του σε ένα δεδομένο θέμα της ομοσπονδίας, σύμφωνα με τη Rosstat, τότε δεν θα είναι δυνατή η λήψη κρατικής επιδότησης. Ο περιορισμός δεν ισχύει για οφειλέτες με καθεστώς πολύτεκνων οικογενειών. Θα είναι δυνατή η αναδιάρθρωση συμβάσεων που έχουν εκτελεστεί μετά την 1η Ιανουαρίου 2015. Ο δανειολήπτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για αναθεώρηση συμβατικών διατάξεων εάν έχει πραγματοποιήσει τακτικά πληρωμές για την αποπληρωμή του χρέους για 12 συνεχόμενους μήνες.

Πώς να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο με κρατική βοήθεια το 2018

Εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε πληρωμές στο ίδιο ποσό για στεγαστικά δάνεια και θέλετε να επωφεληθείτε από την κρατική βοήθεια, τότε πρέπει να ακολουθήσετε αυτόν τον αλγόριθμο:

1. Διαβάστε προσεκτικά τους όρους της αναδιάρθρωσης με βάση την κρατική στήριξη, προσδιορίστε εάν πληροίτε τις περιγραφόμενες απαιτήσεις και χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή για να υπολογίσετε τη μείωση του κατά κεφαλήν οικογενειακού εισοδήματος.
2. Επικοινωνήστε με το υποκατάστημα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που εξέδωσε το δάνειο, ζητήστε πρόσθετες συμβουλές σχετικά με τη δυνατότητα αναθεώρησης των συμβατικών διατάξεων και διευκρινίστε τη λίστα των εγγράφων που πρέπει να προσκομίσετε.
3. Μεταβείτε στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Δικαιωμάτων Ακίνητης Περιουσίας (USRE) για να παραγγείλετε ένα πιστοποιητικό υποθηκευμένου διαμερίσματος, δηλώσεις σχετικά με την απουσία οικιακής περιουσίας ή κοινής ιδιοκτησίας που δεν υπερβαίνει το 50% της τιμής του σπιτιού. Εάν η τοπική MFC παρέχει τέτοιες υπηρεσίες, τότε μπορείτε να επικοινωνήσετε με το πλησιέστερο υποκατάστημα του κέντρου στον τόπο διαμονής σας. Θα πρέπει να περιμένετε 5-7 εργάσιμες ημέρες για πιστοποιητικά και δηλώσεις.
4. Συλλέξτε έγγραφα που υποδεικνύουν μείωση του εισοδήματος, υποβολή ιατρικών πιστοποιητικών, Έντυπο 2-NDFL και άλλα επίσημα έγγραφα.
5. Συμπληρώστε στο υποκατάστημα πιστωτικό ίδρυμαένα έντυπο αίτησης για αναδιάρθρωση υποθήκης με κρατική βοήθεια, υποβάλετε ένα πακέτο τεκμηρίωσης έναντι παραλαβής.
6. Περιμένετε μια θετική απόφαση από την τράπεζα και την AHML σχετικά με την αναδιοργάνωση των κανόνων για την αποπληρωμή του χρέους. Η διάρκεια του ελέγχου τεκμηρίωσης είναι 30 ημέρες.
7. Μετά την κοινοποίηση της απόφασης που ελήφθη, μεταβείτε στο υποκατάστημα τραπεζικό ίδρυμανα υπογράψει νέα συμφωνία ή παράρτημα στην παλιά.
8. Μελετήστε προσεκτικά τις νέες συνθήκες, μην διστάσετε να διευκρινίσετε ασαφή σημεία, σκεφτείτε το νέο πρόγραμμα πληρωμών.
9. Για υπογραφή εγγράφων.
10. Μάθετε πότε θα φτάσουν τα έγγραφα υποθήκης, εγγραφείτε και αποθηκεύστε στις δικαστικές αρχές όλες τις αλλαγές που έγιναν στο υποθηκευμένο ακίνητο.
11. Επωφεληθείτε από την επιδότηση, θυμηθείτε να πληρώσετε έγκαιρα τις υπόλοιπες οφειλές σας.

Πού να υποβάλετε αίτηση

Πρέπει να θυμόμαστε ότι η αναδιάρθρωση, σε αντίθεση με την αναχρηματοδότηση, πραγματοποιείται στην χρηματοπιστωτική εταιρεία όπου εκδόθηκε η αρχική σύμβαση δανείου. Καλό είναι να επικοινωνήσετε με το υποκατάστημα όπου λήφθηκε το δάνειο. Εάν η τράπεζα έχει εκκαθαρίσει ένα υποκατάστημα, τότε επιτρέπεται η υποβολή αίτησης στην κεντρική υπηρεσία της πιστωτικής δομής ή σε άλλα υποκαταστήματα που έχουν την αρμοδιότητα να ασχοληθούν με την αναδιάρθρωση χρέους. Όταν υπολογίζετε στην κρατική βοήθεια, πρέπει να γνωρίζετε εάν το τραπεζική εταιρείαμε AHML.

Ποια έγγραφα πρέπει να προσκομιστούν

Θα πρέπει να συλλέξετε ένα εκτενές πακέτο τεκμηρίωσης για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για κρατική βοήθεια για την εξόφληση του στεγαστικού σας δανείου.

Ο δανειολήπτης πρέπει να παράσχει στον δανειστή τα ακόλουθα επίσημα έγγραφα:

• Διαβατήρια του δανειολήπτη του τίτλου, των συνοφειλετών, των εγγυητών (εφόσον υπάρχουν).
• Σύμβαση στεγαστικού δανείου με όλα τα πρόσθετα παραρτήματα και χρονοδιάγραμμα πληρωμών.
• Πληροφορίες σχετικά με τις εκκρεμείς καθυστερήσεις πληρωμών κατά την υποβολή της αίτησης.
• Πιστοποιητικό ιδιοκτησίας εμπράγματης ακίνητης περιουσίας (απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο).
• Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την έλλειψη ιδιοκτησίας ακίνητης περιουσίας από τον ενυπόθηκο δανειστή και τα μέλη του νοικοκυριού (πληροφορίες σχετικά με την κοινή ιδιοκτησία ακίνητης περιουσίας που δεν υπερβαίνει το 50% του κόστους στέγασης).
• Τεκμηρίωση που επιβεβαιώνει την πτώση επιπέδου μισθοίαιτών (αντίγραφο ΤΕΤΡΑΔΙΟ ΕΡΓΑΣΙΩΝμε αρχεία απολύσεων, απόλυση για λόγους ανωτέρας βίας, ιατρικές εξετάσεις που βεβαιώνουν την ανικανότητα του πολίτη, άλλα στοιχεία).
• Βεβαίωση του διαθέσιμου εισοδήματος του οφειλέτη, των μελών της οικογένειας, των συνοφειλετών.
• Άλλα έγγραφα κατόπιν αιτήματος υπαλλήλων του πιστωτικού ιδρύματος, AHML.

Προθεσμίες για τον έλεγχο των εγγράφων AHML

Η επίσημη διάρκεια εξέτασης του πακέτου των υποβληθέντων εγγράφων είναι 30 εργάσιμες ημέρες από την ημερομηνία μεταφοράς των επίσημων εγγράφων στην τραπεζική δομή. Στην πράξη, το χρονικό πλαίσιο για τη λήψη αποφάσεων από τους υπαλλήλους της AHML κυμαίνεται μεταξύ 5-10 εργάσιμων ημερών.Εάν ληφθεί θετική απόφαση, τότε η αναθεώρηση των συμβατικών διατάξεων θα γίνει από τη στιγμή που θα συνταχθεί η αίτηση αναδιάρθρωσης. Υπάρχει πιθανότητα να ζητηθεί από τον αιτούντα να προσθέσει πρόσθετες πληροφορίες για να διευκρινίσει την τρέχουσα κατάσταση πριν λάβει την τελική απόφαση.

Τι να κάνετε αν σας αρνηθούν επιδότηση

Δεν είναι λίγες οι φορές που η τελική απόφαση για την αναδιοργάνωση του δανείου είναι αρνητική. Μπορούν να αρνηθούν για τους ακόλουθους λόγους:

• Διαθεσιμότητα κακές ιστορίεςαποπληρωμή προηγούμενων δανείων.
• Παροχή ψευδών πληροφοριών σχετικά με τα κέρδη και την περιουσία.
• Λανθασμένα συμπληρωμένη αίτηση, παρουσία σφαλμάτων στο έγγραφο.
• Διαθεσιμότητα στοιχείων που δείχνουν ότι ο αιτών έχασε κέρδη με δική του υπαιτιότητα και όχι για λόγους ανωτέρας βίας.
• Καθυστερήσεις στις πληρωμές δανείων.

Για να μειώσετε την πιθανότητα άρνησης, παρέχετε σωστές πληροφορίες πιστοποιημένες από επίσημες αρχές, μην προσπαθήσετε να εξαπατήσετε τον δανειστή ή το κράτος. Εάν αποδειχθεί ότι προσπαθήσατε να παραπλανήσετε σκόπιμα την τράπεζα, AHML, τότε δεν θα είναι δυνατό να συμφωνήσετε "ειρηνικά" για την αναδιάρθρωση, υπάρχει πιθανότητα η πιστωτική δομή να μηνύσει. Ελέγξτε προσεκτικά την εφαρμογή για πραγματικά λάθη, συμ. στον αριθμό κινητού τηλεφώνου.

Εάν η βοήθεια απορριφθεί για άλλους λόγους εκτός από την παροχή εσφαλμένων και αναξιόπιστων πληροφοριών, τότε μπορείτε να ρωτήσετε τους διαχειριστές της τράπεζας πώς να διορθώσετε την τρέχουσα κατάσταση και ποια πρόσθετα έγγραφα να προσκομίσετε. Οι τράπεζες είναι πρόθυμες να εξυπηρετήσουν τους ευσυνείδητους πληρωτές και είναι πιστές στους δανειολήπτες που προσπαθούν να εξαλείψουν το πρόβλημα των μη πληρωμών. Συγκεντρώστε ξανά τα απαιτούμενα έγγραφα και προσπαθήστε να υποβάλετε ξανά την αίτησή σας.

βίντεο: Αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων με κρατική βοήθεια

Η απόκτηση ενός στεγαστικού δανείου είναι σωτηρία για πολλούς Ρώσους που έχουν ανάγκη στέγασης. Τα ποσά που απαιτούνται για να αγοράσετε το δικό σας διαμέρισμα ή σπίτι είναι μερικές φορές τόσο μεγάλα που είναι δύσκολο να αγοράσετε ακίνητη περιουσία μόνοι σας. Η αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων με τη βοήθεια του κράτους είναι μια ορθολογική λύση στο στεγαστικό ζήτημα.

Η κατάσταση κρίσης στην οποία βρίσκεται η οικονομία της χώρας τα τελευταία χρόνια επηρεάζει την ευημερία των πολιτών. Οι συνθήκες αποπληρωμής των στεγαστικών δανείων, που ήταν δύσκολες ακόμη και χωρίς οικονομικές δυσκολίες, γίνονται δυσβάσταχτο βάρος για πολλές οικογένειες. Σε τέτοιες περιπτώσεις, μεγάλοι τραπεζικοί οργανισμοί προσφέρουν υπηρεσία αναδιάρθρωσης στεγαστικών δανείων.

Τι είναι η αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων

Η αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων βοηθά τους δανειολήπτες να απαλλαγούν από την ιδιότητα του οφειλέτη σε περιπτώσεις όπου η αποπληρωμή του δανείου από μόνη της είναι δύσκολη. Οι όροι της αναδιάρθρωσης προβλέπουν μεταβλητότητα στα ποσά των μηνιαίων πληρωμών και στους όρους πληρωμής. Αυτή η υπηρεσία μπορεί να χρησιμοποιηθεί από όλους τους πληρωτές που πληρούν τις προϋποθέσεις του προγράμματος.

Κατά τη διαδικασία αναδιάρθρωσης, τα μέρη αναθεωρούν την προηγουμένως συναφθείσα δανειακή σύμβαση. Σκοπός της αναθεώρησης είναι να γίνουν αλλαγές που είναι κατά κύριο λόγο επωφελείς για τον δανειολήπτη. Όταν επιβεβαιωθούν προσωρινές οικονομικές δυσκολίες, η τράπεζα συνεδριάζει στα μισά, έχοντας εξασφαλίσει παραγγελία από την AHML. Βήματα πιστωτικός οργανισμόςεκτελούνται για την απόδοση του δανειολήπτη πιστωτικούς όρους, μπορεί να είναι ως εξής:

1. Παράταση της περιόδου αποπληρωμής του δανείου. Αυτό συνεπάγεται μείωση της μηνιαίας πληρωμής. Αξίζει να θυμάστε ότι η αύξηση του όρου συνεπάγεται αύξηση του ποσού των τόκων που καταβάλλονται, αλλά μερικές φορές αυτή η επιλογή είναι η μόνη δυνατή.
2. Μείωση του επιτοκίου. Αυτό είναι δυνατό εάν το επίπεδο ανάπτυξης του πιστωτικού ιδρύματος και οικονομική κατάστασηοι χώρες το επιτρέπουν, για παράδειγμα, όταν το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας μειώθηκε μετά την υπογραφή της συμφωνίας. Το ποσό της αποταμίευσης που λαμβάνει ο δανειολήπτης δεν είναι σημαντικό σε μηνιαία βάση, αλλά το ποσό που αποταμιεύτηκε κατά τη διάρκεια ενός έτους μπορεί να υπερβαίνει το ποσό μιας πληρωμής.
3. Αλλαγή νομίσματος πληρωμής δανείου. Δεδομένου ότι η υποτίμηση του ρουβλίου σχετίζεται άμεσα με την οικονομική κατάσταση πολλών δανειοληπτών, η τράπεζα μπορεί να αποφασίσει να πραγματοποιήσει πληρωμές σε δολάρια.
4. Αλλαγή του προγράμματος αποπληρωμής. Ο δανειστής μπορεί να προσφέρει μια επιλογή αλλαγής του ποσού πληρωμής για ορισμένο χρονικό διάστημα: για 6 μήνες, για ένα χρόνο. Αυτός ο χρόνος είναι αρκετός για να σταθεροποιηθεί η οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη. Είναι δυνατή η μείωση του ποσού πληρωμής έως και 50 τοις εκατό.
5. Παροχή πιστωτικών διακοπών. Η μέση περίοδος είναι 6 μήνες. Κατά τη διάρκεια των διακοπών, ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο το κύριο χρέος που απαλλάσσεται από την πληρωμή τόκων κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δυνατή η πλήρης εξαίρεση από την πραγματοποίηση πληρωμών για μια καθορισμένη περίοδο.

Η αναδιάρθρωση ενός στεγαστικού δανείου για κατοικία είναι μια έξυπνη απόφαση που αποφέρει οφέλη και στα δύο μέρη της συναλλαγής. Η τράπεζα είναι εγγυημένη ότι θα συνεχίσει να λαμβάνει πληρωμές, ο δανειολήπτης διατηρεί ένα «καθαρό» πιστωτικό ιστορικό χωρίς να περιλαμβάνεται στη λίστα των οφειλετών. Ύπαρξη σε τραπεζική αγοράμια τέτοια υπηρεσία είναι δικαιολογημένη. Είναι σημαντικό να μην συσσωρεύονται χρέη, αλλά να επικοινωνήσετε αμέσως με την AHML με αίτημα για κρατική υποστήριξη.

Ο ρόλος του κράτους

Οι δανειολήπτες που χρειάζονται κρατική βοήθεια συνάπτουν τραπεζικός οργανισμόςνέα σύμβαση υποθήκης. Αυτό συμβαίνει αφού ληφθεί αντίστοιχο αίτημα από την AHML, όπου ο πολίτης πρέπει να κάνει αίτηση με τη βοήθεια της τράπεζας. Οι δραστηριότητες του οργανισμού ρυθμίζονται από νομοθετικές πράξεις, καθώς αυτός ο οργανισμός είναι ο ομοσπονδιακός φορέας του έργου.

Το τελευταίο έγγραφο που υπογράφηκε από τον Πρόεδρο της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας Ντμίτρι Μεντβέντεφ έχει ημερομηνία 25 Ιουλίου 2017 (Διαταγή της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας με ημερομηνία 25 Ιουλίου 2017 Αρ. 1579-r). Το πρόγραμμα προβλέπει τη δαπάνη 2 δισεκατομμυρίων ρούβλια για να βοηθήσει τους πολίτες που βρίσκονται σε δύσκολες οικονομικές καταστάσεις και αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην αποπληρωμή των στεγαστικών δανείων τους. Οι όροι του προγράμματος καθορίζονται αναλυτικά στο Ψήφισμα της 20ης Απριλίου 2015.

Εάν ο δανειολήπτης πληροί τις απαιτήσεις του προγράμματος, τότε μπορεί να βασιστεί στην υποστήριξη από το κράτος με τη μορφή:

• μείωση επιτοκίου: μέγιστο ποσοστό – 12 %;
• διαγραφή μέρους του κύριου χρέους στην υποθήκη (αλλά όχι περισσότερο από 200.000 ρούβλια).
• αναστολή πληρωμών για ορισμένο χρονικό διάστημα·
• μη είσπραξη προμηθειών που σχετίζονται με τη διαδικασία αναδιάρθρωσης·
• νομισματικές αλλαγές.

Η συμμετοχή σε αυτό το πρόγραμμα είναι εντελώς δωρεάν για τους πληρωτές. Τα ακίνητα που έχουν ενεχυριαστεί στην τράπεζα πρέπει να πληρούν τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• να μην είναι πολυτελής κατοικία.
• τετράγωνο διαμέρισμα στούντιο- όχι περισσότερο από 45 τετραγωνικά μέτρα.
• περιοχή ενός διαμερίσματος δύο δωματίων - όχι περισσότερο από 65 τετραγωνικά μέτρα.
• το μέγεθος ενός διαμερίσματος τριών δωματίων δεν είναι μεγαλύτερο από 85 μέτρα.

Ένα διαμέρισμα που έχει ενεχυριαστεί σε μια δανείστρια τράπεζα, για παράδειγμα, τη Sberbank, είναι το μοναδικό σπίτι του δανειολήπτη. Εάν υπάρχουν τρία ή περισσότερα παιδιά κάτω των 18 ετών σε μια οικογένεια, οι απαιτήσεις για το χώρο του δωματίου δεν είναι σχετικές.

Αφού επικοινωνήσει με την AHML, ο δανειολήπτης που έλαβε θετική απόφαση επικοινωνεί ξανά με την τράπεζα, όπου τα μέρη επιλέγουν συμβατικά την επιλογή αναδιάρθρωσης. Η νέα συμφωνία θα επιτρέψει στον πολίτη να εκπληρώσει τις δανειακές του υποχρεώσεις στο ακέραιο, αλλά με μικρή καθυστέρηση. Ο Οργανισμός Στεγαστικού Δανεισμού (AHML) θα μεταφέρει κεφάλαια στην τράπεζα στο ποσό της παραχώρησης που έγινε στον δανειολήπτη.

Ποιος παίρνει βοήθεια;

Δεν μπορεί να γίνει κάθε πολίτης συμμετέχων στο κρατικό πρόγραμμα. Ο οργανισμός επιβάλλει μια σειρά από απαιτήσεις στους δανειολήπτες. Κατηγορίες πολιτών που μπορούν να υποβάλουν αίτηση συμμετοχής στο πρόγραμμα:

• βετεράνοι μάχης·
• πολύτεκνες οικογένειες με τουλάχιστον ένα ανήλικο παιδί·
• άτομα με αναπηρία·
• γονείς παιδιών με αναπηρία ή που είναι και οι ίδιοι ανάπηροι·
• πολίτες που έχουν τουλάχιστον ένα ανήλικο παιδίκαι κάτω των 35 ετών·
• πολίτες που είναι υπάλληλοι κυβερνητικών φορέων και φορέων τοπικής αυτοδιοίκησης·
• πολίτες που είναι υπάλληλοι κρατικών και δημοτικών φορέων, οργανισμών των στρατιωτικοβιομηχανικών και επιστημονικών-παραγωγικών συγκροτημάτων.

Όλοι οι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα πρέπει να είναι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας των οποίων το εισόδημα μειώθηκε πρόσφατα κάτω από αυτό που επιβεβαιώθηκε τη στιγμή της απόκτησης υποθήκης. Για κάθε μέλος της οικογένειας, το εισόδημα πρέπει να είναι μικρότερο από το άθροισμα δύο ελάχιστων διαβίωσης. Το ακίνητο που λήφθηκε με πίστωση πρέπει να βρίσκεται στη Ρωσία.

Διαδικασία

Όποιος πληροί τις προϋποθέσεις του προγράμματος και θέλει να αναδιαρθρώσει ένα στεγαστικό δάνειο πρέπει πρώτα να μάθει εάν μια τράπεζα, για παράδειγμα, η VTB-24, συνεργάζεται με την AHML. Δεν υπάρχει άμεση επαφή με τον Οργανισμό. Οδηγία βήμα προς βήμαΕπόμενο:

1. Υποβολή αιτήματος στην τράπεζα για συνεργασία με την AHML.
2. Εάν η απάντηση είναι θετική σύμφωνα με το σημείο 1, διαβάστε προσεκτικά τους όρους του προγράμματος.
3. Προετοιμασία πακέτου εγγράφων που ζητούνται από τον Οργανισμό και απαιτούνται από την τράπεζα.
4. Συμπλήρωση αίτησης σε έντυπο που εκδόθηκε από την πιστώτρια τράπεζα.
5. Η απάντηση βρίσκεται σε εξέλιξη.
6. Εάν η απάντηση στο άρθρο 5 είναι θετική, θα υπογραφεί νέα δανειακή σύμβαση.

ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑ

Εάν η απάντηση είναι θετική, πρέπει να προσκομίσετε ένα πακέτο εγγράφων στην τράπεζα. Περιλαμβάνει:

• Αίτηση;
• διαβατήρια όλων των μελών της οικογένειας και αντίγραφα·
• Πιστοποιητικό γάμου;
• απόφαση των αρχών κηδεμονίας σχετικά με την υιοθεσία·
• Ταυτότητα βετεράνου (εάν υπάρχει).
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν την αναπηρία του δανειολήπτη·
• πιστοποιητικό οικογενειακής σύνθεσης ·
• αντίγραφο του βιβλίου εργασίας·
• πιστοποιητικό εισοδήματος (2 – φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων).
• πιστοποιητικό εγγραφής στην υπηρεσία απασχόλησης.

Το λεγόμενο στοχευμένο δάνειο, το οποίο λαμβάνεται με σκοπό την απόκτηση επαρκούς ποσού Χρήματα– η υποθήκη – είναι η βέλτιστη για τη συντριπτική πλειοψηφία των πολιτών Ρωσική Ομοσπονδίαγίνετε ιδιοκτήτες του σπιτιού σας. Το χρηματικό ποσό που απαιτείται για την αγορά και τον εξοπλισμό ενός κτιρίου κατοικιών ή ενός διαμερίσματος είναι τόσο μεγάλο που χρειάζεται σε πολλούς ανθρώπους ένα μεγάλο μέρος της ζωής τους για να το αποκτήσουν - σε αυτό το πλαίσιο, η χρήση υπηρεσιών δανεισμού μοιάζει περισσότερο από κατάλληλη λύση. Ωστόσο, τα τελευταία χρόνια, η χώρα βρίσκεται σε μια σταθερά επιδεινούμενη οικονομική κρίση, όταν το νόμισμα υποτιμάται, οι τιμές για όλα τα είδη αγαθών και υπηρεσιών αυξάνονται σημαντικά και το βιοτικό επίπεδο επιδεινώνεται. Πολλοί άνθρωποι ζουν σε ενοικιαζόμενα διαμερίσματα με ολόκληρες τις οικογένειές τους, πληρώνοντας το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός τους για να πληρώσουν ενοίκιο και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας. Δεν μπορούμε να πούμε ότι οι όροι της υποθήκης είναι εξ ολοκλήρου επωφελείς - σε τελική ανάλυση, οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι κατά τάξη μεγέθους υψηλότερες από το ενοίκιο για παρόμοιες εγκαταστάσεις και το συνολικό ποσό θα αυξάνεται ετησίως σύμφωνα με το καθορισμένο επιτόκιο. Στην πραγματικότητα, υπάρχει μόνο ένα προφανές πλεονέκτημα - η κατοικία θα βρίσκεται μέσα ιδιωτική ιδιοκτησίααπό τους δανειολήπτες.

Αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων - γενικές πληροφορίες

Ως τρόπος ελαχιστοποίησης του κινδύνου παύσης πληρωμών δανείου και σχηματισμού μεγάλου χρέους, εκδίδεται στεγαστικό δάνειο έναντι της ασφάλειας της αγορασθείσας ακίνητης περιουσίας. Το μέτρο αυτό εξηγείται από την αδυναμία πρόβλεψης εκ των προτέρων εάν ο δανειολήπτης θα αντιμετωπίσει οικονομικές δυσκολίες στο μέλλον και εάν αυτές θα επηρεάσουν τη φερεγγυότητά του όσον αφορά τις πληρωμές βάσει των όρων της δανειακής σύμβασης. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η οικονομική κρίση εξακολουθεί να παίζει ρόλο στη ζωή των δανειοληπτών και γίνονται οφειλέτες - γι' αυτό προσπαθούν να βρουν έναν τρόπο να αποκαταστήσουν τη φήμη τους με τη μορφή μιας καλής πιστωτικής ιστορίας και ταυτόχρονα να απαλλαγούν από τον εαυτό τους του προβλήματος της οφειλετικής ιδιότητας. Και υπάρχει ένας τέτοιος τρόπος - ο μεγαλύτερος Ρωσικές τράπεζεςπροσφέρει ένα πρόγραμμα αναδιάρθρωσης στεγαστικών δανείων. Οι προϋποθέσεις του συνεπάγονται σταδιακή επιστροφή στα πρότυπα των μηνιαίων πληρωμών με χειραγώγηση των ποσών των εισφορών και των προθεσμιών εντός των οποίων πρέπει να υποβληθούν. Η αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων με τη βοήθεια του κράτους είναι μια υπηρεσία που θα μπορούν να χρησιμοποιούν όλοι οι πελάτες με στεγαστικό δάνειο τόσο το 2017 όσο και το 2018.

Κατά την αναδιάρθρωση, μια δανειακή σύμβαση που έχει συναφθεί στο παρελθόν αναθεωρείται πλήρως και από τα δύο μέρη που την υπέγραψαν προηγουμένως, με την προοπτική να γίνουν αλλαγές που θα ωφελήσουν, ως επί το πλείστον, τον δανειολήπτη που αντιμετωπίζει προσωρινές οικονομικές δυσκολίες. Εάν οι εκπρόσωποι της τράπεζας έχουν αποδείξει αξιόπιστα ότι ο δανειολήπτης στην πραγματικότητα δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει πλήρως τις συμβατικές υποχρεώσεις και δεν τηρεί τις καθορισμένες προθεσμίες, η σύμβαση υποθήκης συντάσσεται με έναν από τους ακόλουθους τρόπους:

παράταση της διάρκειας του δανείου - υπολογίζοντας την αντιστοιχία του συνολικού ποσού που απομένει προς πληρωμή και του επιπέδου εισοδήματος του δανειολήπτη, οι εκπρόσωποι της τράπεζας καθορίζουν τη βέλτιστη περίοδο για την οποία μπορούν να παραταθούν οι συμβατικές υποχρεώσεις, κατά την οποία θα είναι το ποσό των μηνιαίων πληρωμών μειωθεί σημαντικά. Στην πράξη, μια τέτοια διαδικασία έχει τις ακόλουθες ευνοϊκές συνέπειες για τον δανειολήπτη: εάν, για παράδειγμα, πάρουμε το συνολικό κόστος της ακίνητης περιουσίας για 2 εκατομμύρια ρούβλια, τότε μηνιαία πληρωμήσε 14-15% ετησίως και περίοδο αποπληρωμής χρέους 10 ετών, θα είναι 22.400 ρούβλια. Εάν η καθορισμένη περίοδος διπλασιαστεί - έως 20 χρόνια - και το επιτόκιο παραμείνει το ίδιο, θα πρέπει να πληρώσετε 18.000 ρούβλια το μήνα βάσει της συμφωνίας. Σύνολο: μπορείτε να εξοικονομήσετε σχεδόν 4.500 ρούβλια το μήνα. Το όφελος μιας τέτοιας επιχείρησης για τον δανειολήπτη είναι αρκετά συζητήσιμο, αφού στο τέλος θα πρέπει να αποπληρώσουν πολύ περισσότερα από ό,τι σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας πριν από την αναδιάρθρωση, αλλά για πολλούς αυτή μπορεί να είναι η μόνη διέξοδος από την τρέχουσα κατάσταση ;

αλλαγή του επιτοκίου - οι εκπρόσωποι των τραπεζών, σύμφωνα με το επίπεδο ανάπτυξης του δικού τους οργανισμού και την οικονομική κατάσταση στη χώρα, καθορίζουν σε ποιο ποσό επιτρέπεται να μειωθεί το επιτόκιο της σύμβασης στεγαστικού δανείου προκειμένου να σταθεροποιηθούν οι μηνιαίες πληρωμές σε αυτό από τον δανειολήπτη. Για παράδειγμα, εάν το συνολικό κόστος της στέγασης ληφθεί για 1 εκατομμύριο ρούβλια, τότε με ποσοστό 14% ετησίως, κάθε μήνα ο οφειλέτης θα πρέπει να πληρώνει 11.200 ρούβλια. Μόλις το επιτόκιο μειωθεί στο 12%, τότε οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι ήδη 10.000 ρούβλια. Έτσι, η ετήσια εξοικονόμηση για τον πληρωτή θα είναι μεγαλύτερη από 13.000 ρούβλια.

παω σε ξένο νόμισμαως μέσο πληρωμής - συχνά είναι η πτώση του ρωσικού ρουβλίου που συμβάλλει στη μείωση της φερεγγυότητας των δανειοληπτών στο πλαίσιο μιας συμφωνίας στεγαστικού δανείου. Τα τελευταία χρόνια, το ρούβλι έχει πραγματικά αποδυναμώσει τη θέση του στη διεθνή αγορά αγορά ξένου συναλλάγματοςαρκετές φορές, και σε αυτό το πλαίσιο προκύπτει το ακόλουθο πρόβλημα: εάν το ποσό πληρωμής στο ίδιο ισοδύναμο σε δολάρια δεν αυξήθηκε κατά κανένα ποσό, τότε σε ρούβλια αυξήθηκε αρκετές φορές. Κατά συνέπεια, θα είναι πολύ πιο βολικό για τον δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειο σε πιο σταθερό νόμισμα, ειδικά εάν έχει επαρκείς αποταμιεύσεις.

κάνοντας αλλαγές στο πρόγραμμα πληρωμών, αλλάζοντας προσωρινά το μέγεθός τους - ο δανειστής μπορεί να παρέχει στον δανειολήπτη την ευκαιρία, εντός αρκετών μηνών, να συνεισφέρει στην αποπληρωμή του χρέους βάσει της σύμβασης υποθήκης σε ποσό μικρότερο από αυτό που καθορίζεται στο συμφωνία πριν από την αναδιάρθρωσή της. Ταυτόχρονα, οι μηνιαίες πληρωμές μπορούν να μειωθούν έως και 50% του αρχικού ποσού, ώστε ο δανειολήπτης να αποκαταστήσει πλήρως τη φερεγγυότητά του κατά την παροχή μιας τέτοιας έκπτωσης.

Συνοψίζοντας, δεν μπορεί να ειπωθεί ότι η αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων είναι μια πολύ κερδοφόρα επιχείρηση για κάθε πληρωτή ενός στοχευμένου δανείου, με εξαίρεση την άδεια να πραγματοποιεί μηνιαίες πληρωμές σε πιο σταθερό νόμισμα από Ρωσικό ρούβλι. Με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, το όφελος της τράπεζας είναι τελικά πολύ πιο προφανές, αλλά ο δανειολήπτης επιβάλλει έτσι πρόσθετες υποχρεώσεις στον εαυτό του. Ωστόσο, η ύπαρξη μιας τέτοιας υπηρεσίας είναι απολύτως δικαιολογημένη, δεδομένου ότι η οικονομική κατάσταση της πλειονότητας των πληρωτών στεγαστικών δανείων λόγω της οικονομικής κρίσης δύσκολα μπορεί ακόμη και να αξιολογηθεί ως «κάτω του μέσου όρου».

Όροι αναδιάρθρωσης με την Sberbank OJSC

Οι εκπρόσωποι της μεγαλύτερης τράπεζας στη Ρωσική Ομοσπονδία, της Sberbank LLC, παρέχουν υπηρεσίες αναδιάρθρωσης στεγαστικών δανείων, αλλά δεν είναι διαθέσιμες σε όλους. Πρώτα απ 'όλα, ο πελάτης που διεκδικεί τέτοια ελάφρυνση όσον αφορά τις πληρωμές πριν από αυτή τη συμφωνία πιστωτικό ιστορικόπρέπει να είναι θετική. Επίσης, η επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης πρέπει να έχει την κατάλληλη επιβεβαίωση σε έντυπη μορφή: το έγγραφο πρέπει να αναφέρει λεπτομερώς τον λόγο του συμβάντος, πρέπει να πιστοποιείται με την υπογραφή του επικεφαλής ή άλλου εξουσιοδοτημένου εκπροσώπου κυβερνητικών φορέων. Μεταξύ των λόγων που μπορούν να αναγνωριστούν από τους εκπροσώπους της Sberbank ως έγκυρες για την αναδιάρθρωση μιας υποθήκης είναι οι εξής:

απώλεια εργασιακής ικανότητας λόγω αναπηρίας, ο βαθμός της οποίας είναι ασυμβίβαστος με τη συνέχιση της εργασίας σύμφωνα με το προηγούμενο ωράριο/στην προηγούμενη θέση κ.λπ.

μείωση της επιχείρησης, σημαντική μείωση των μισθών που σχετίζονται με οικονομική κρίσηστη χώρα και συναφή προβλήματα στην επιχείρηση·

μια σοβαρή ασθένεια που απαιτεί μακροχρόνια και δαπανηρή θεραπεία.

θάνατος στενού συγγενή·

γονείς/κηδεμόνες παιδιού κάτω της ενηλικίωσης που, ταυτόχρονα, έχει αναπηρία και χρειάζεται συνεχή επίβλεψη και φροντίδα·

πολίτες με αναπηρία·

γονείς που έχουν στη φροντίδα τους 3 ή περισσότερα παιδιά·

βετεράνοι και μαχητές του Μεγάλου Πατριωτικού Πολέμου·

άλλες κατηγορίες προσώπων που είναι σε θέση να αποδείξουν ότι η μείωση της φερεγγυότητάς τους οφείλεται σε λόγους που δεν ελέγχουν.

Τύποι αναδιάρθρωσης μιας σύμβασης δανείου στην OJSC Sberbank

αναβολή - μια περίοδος κατά την οποία ο πληρωτής μπορεί να συνεχίσει να πληρώνει μόνο τόκους, υπό την προϋπόθεση ότι διατηρείται ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό. Μέγιστη περίοδος - 2 έτη.

παράταση (παράταση) – αύξηση της θητείας κατά 3-10 χρόνια.

την πραγματοποίηση αλλαγών στο πρόγραμμα πληρωμών·

πληρωμή τόκων σε τριμηνιαίο πρόγραμμα - μείωση της μηνιαίας πληρωμής, που υπολογίζεται ώστε ο πληρωτής να συγκεντρώσει ένα επαρκές ποσό για να πληρώσει ολόκληρο το απαιτούμενο ποσό τόκων στο τέλος του τριμήνου.

— μείωση του επιτοκίου·

Κρατική βοήθεια για την αναδιάρθρωση της υποθήκης στην Sberbank OJSC

Ορισμένες κατηγορίες πολιτών μεταξύ των δανειοληπτών, λόγω των οικονομικών δυσκολιών που αντιμετώπισαν, η εξάλειψη των οποίων απαιτεί αρκετά μεγάλο χρονικό διάστημα, έχουν το δικαίωμα να υπολογίζουν στη βοήθεια για την αναδιάρθρωση από εξουσιοδοτημένους εκπροσώπους κυβερνητικών φορέων. Ο Οργανισμός Στεγαστικού Δανεισμού (AHML) λειτουργεί ως τέτοιος φορέας στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Οι δραστηριότητές του στοχεύουν να βοηθήσουν:

γονείς που μεγαλώνουν ένα ή περισσότερα παιδιά κάτω της ενηλικίωσης·

αντιμετωπίζουν προβλήματα υγείας που είναι ασύμβατα με τη συνέχιση της εργασίας με τον τρόπο και το ίδιο επίπεδο εισοδήματος που τους υποδεικνύονταν στη στοχευμένη δανειακή σύμβαση κατά τη σύναψή της·

γονείς και κηδεμόνες παιδιών με αναγνωρισμένες αναπηρίες·

Σε κάθε περίπτωση, μια υποχρεωτική προϋπόθεση για κάθε πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας που είναι εκπρόσωπος μιας από τις καθορισμένες κατηγορίες είναι να μειώσει το επίπεδο του μηνιαίου εισοδήματος -και, κατά συνέπεια, τη φερεγγυότητα - κατά περισσότερο από 30% σε σύγκριση με την αρχική αξία πριν από την αναδιάρθρωση.

Μορφές βοήθειας που παρέχονται από εκπροσώπους της AHML:

μείωση του ποσού του χρέους κατά 10% του υπολοίπου (ωστόσο, δεν μπορεί να μειωθεί περισσότερο από 600.000 ρούβλια).

μείωση του επιτοκίου στο 12%·

αναβολή πληρωμών για ενάμιση χρόνο ·

αλλαγή του νομίσματος στο οποίο γίνονται οι πληρωμές·

Η κρατική υποστήριξη αυτού του είδους είναι εντελώς δωρεάν για τους πληρωτές στοχευμένων δανείων. Εν, ακίνητα, το οποίο αποτελεί αντικείμενο σύμβασης υποθήκης, δεν πρέπει να εμπίπτει στον ορισμό των «πολυτελών διαμερισμάτων» και η έκτασή του δεν πρέπει να υπερβαίνει:

για μονόχωρα διαμερίσματα/κατοικίες – 45 τ.μ.

για διαμερίσματα δύο δωματίων – 65 τ.μ.

για διαμερίσματα τριών δωματίων – 85 τ.μ.

Με την υποστήριξη του κράτους, σε πολλές περιπτώσεις, η αποπληρωμή του χρέους για ένα στεγαστικό δάνειο γίνεται πολύ πιο γρήγορα, γι 'αυτό η αίτηση για βοήθεια από την AHML και η επακόλουθη αναδιάρθρωση της υποθήκης στη Sberbank - βέλτιστη λύσηγια δανειολήπτες που έχουν χάσει τη φερεγγυότητά τους για αντικειμενικούς λόγους.

Συμβουλή βίντεο:

Οι πιστωτικές υπηρεσίες έχουν γίνει μια πραγματική σωτηρία εάν πρέπει να αποκτήσετε γρήγορα τα απαραίτητα σύνολο χρημάτων, στην απόκτηση ακριβών υπηρεσιών και προϊόντων. Ωστόσο, η λήψη δανείου περιλαμβάνει πάντα υποχρέωση αποπληρωμής του χρέους με τόκο και σε περίπτωση παραβίασης των όρων του δανείου, ο οφειλέτης υπόκειται σε κυρώσεις, αναγκάζεται να πληρώσει πρόστιμα και ακόμη και να προσφύγει στο δικαστήριο.

Σήμερα υπάρχουν διάφοροι τρόποι επίλυσης του ζητήματος του χρέους βάσει δανειακών συμβάσεων, ακόμη και μεγάλων. Ακόμα κι αν οι πληρωμές έχουν γίνει βαρύ φορτίο για έναν πολίτη, οι νομικές συμβουλές και οι διάφορες επιλογές αναχρηματοδότησης θα βοηθήσουν στην επίλυση του ζητήματος του πώς να αποφύγετε πρόστιμα και αγωγές και να μην μπείτε στη μαύρη λίστα από τους οφειλέτες.

Το πιο πιεστικό ζήτημα αναχρηματοδότησης και αναδιάρθρωσης του πιστωτικού χρέους αφορά τους κατόχους στεγαστικών δανείων. Αυτές είναι οι πιο ακριβές και μακροπρόθεσμες συναλλαγές, οι κυρώσεις για τις οποίες μπορεί να είναι πολύ απαγορευτικές για τους περισσότερους πληρωτές. Τι να κάνετε εάν συνάψατε υποθήκη και μετά από κάποιο χρονικό διάστημα οι πιθανότητες να πληρώσετε το δάνειο εγκαίρως εξαφανίστηκαν λόγω απόλυσης, μακροχρόνιας ασθένειας ή λόγω μείωσης του εισοδήματος;

Η αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων στη Sberbank 2019 θα σας βοηθήσει να επιλύσετε έγκαιρα και σωστά το ζήτημα του χρέους για ένα μεγάλο δάνειο. Ως αποτέλεσμα νέων συμφωνιών, η υποθήκη υφίσταται αναδιάρθρωση και η πληρωμή μπορεί να μειωθεί με διάφορους τρόπους. Πολλοί δανειολήπτες έχουν ήδη αποδεχτεί μια εξαιρετική προσφορά από τη Sberbank ως επιλογή για τη διόρθωση της κατάστασης του χρέους τους. Θα σας πούμε πώς οργανώνεται αυτού του είδους η δυνατότητα δανεισμού και πώς μπορείτε να βελτιώσετε το πιστωτικό ιστορικό σας επικοινωνώντας με τη Sberbank.

Πρώτον, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ποια είναι η ουσία της ίδιας της μεθόδου αναδιάρθρωσης. Συνήθως αυτό τραπεζική υπηρεσίαειδικής κατηγορίας, κύριος στόχος της είναι η διευκόλυνση της πληρωμής των τραπεζικών οφειλών και η εκπλήρωση από τους πολίτες όλων των στεγαστικών τους υποχρεώσεων.

Εάν συμφωνείτε με την αναδιάρθρωση και η τράπεζα επισημοποιήσει αυτή τη μορφή συμβατικών σχέσεων, η κατάσταση εξελίσσεται προς την ακόλουθη κατεύθυνση:

1. Ο πελάτης που έχει στεγαστικό δάνειο μπορεί να υπολογίζει με σιγουριά σε μείωση του μηνιαίου ποσού πληρωμής του δανείου. Αυτό θα ελαφρύνει σημαντικά την οικονομική του επιβάρυνση και θα εξασφαλίσει σταθερές πληρωμές. Οι πληρωμές στο «σώμα» του ποσού του δανείου ενδέχεται επίσης να ανασταλούν και να γίνονται μόνο πληρωμές τόκων, τουλάχιστον για την υπό συζήτηση περίοδο.
2. Στο μέλλον προδιαγράφεται η λεγόμενη παράταση ολόκληρης της διάρκειας της στεγαστικής οφειλής. Το χρονοδιάγραμμα πληρωμών αναθεωρείται, η τράπεζα, μαζί με τον πελάτη, καταλήγει σε συμφωνία σχετικά με τον επείγοντα χαρακτήρα όλων των πληρωμών. Ως αποτέλεσμα, η δανειακή σύμβαση θα χρειαστεί αρκετά χρόνια περισσότερο για να ανανεωθεί, αλλά οι πληρωμές από τον δανειολήπτη θα φτάνουν σταθερά και χωρίς αποτυχίες. Η απόφαση αυτή αφορά ιδιαίτερα τους εργαζόμενους σε εποχιακές επιχειρήσεις που εξαρτώνται οικονομικά από το ύψος των μισθών τους, που καταβάλλονται σε άνισα μερίδια.
3. Το συνολικό επιτόκιομε συμβόλαιο.
4. Οι αλλαγές στις προθεσμίες πληρωμής διευκρινίζονται. Για παράδειγμα, γίνονται όχι μηνιαίες, αλλά μία φορά το τρίμηνο, με γενική μείωση του ποσού. Λαμβάνοντας υπόψη τον μειωμένο συντελεστή, το συνολικό ποσό του χρέους θα αποπληρωθεί πολύ πιο γρήγορα.
5. Είναι επίσης δυνατή η επανεγγραφή της σύμβασης με αλλαγή στο νόμισμα πληρωμής εάν το γενικό οικονομικό υπόβαθρο στη χώρα είναι ασταθές και εξαρτάται από τις διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών.

Είναι σημαντικό να ληφθεί υπόψη ότι εάν οι πληρωτές δεν προειδοποιήσουν την τράπεζα για την αδυναμία πραγματοποίησης της επόμενης πληρωμής έγκαιρα, θα αντιμετωπίσουν φυσικές κυρώσεις, κυρώσεις και τόκους επί του συνολικού ποσού. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αίρονται, ειδικά όταν εγκρίνεται μια νέα δομή πληρωμών. Η Sberbank προσφέρει διάφορους τρόπους για την αναδιάρθρωση της επιλογής που επιλέγει ο πελάτης και αποφασίζεται από κοινού και από τα δύο μέρη.

Ο κρατικός μηχανισμός λαμβάνει επίσης μέτρα για την επίλυση προβλημάτων με το στεγαστικό χρέος. Για παράδειγμα, το Διάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας με ημερομηνία 7 Δεκεμβρίου 2015 Αρ. 373 αναφέρει ότι η κυβέρνηση εκφράζει την ετοιμότητά της να βοηθήσει διάφορες κατηγορίες οφειλετών για την επισημοποίηση της αναδιάρθρωσης:

• οικογένειες από την κατηγορία «πολύτεκνοι» εάν έχουν ανήλικα παιδιά·
• εάν υπάρχουν παιδιά με αναπηρία υπό τη φροντίδα γονέων ή κηδεμόνων·
• πολίτες με αναπηρία·
• συμμετέχοντες στον πόλεμο, βετεράνοι μάχης.

Για την υλοποίηση αυτών των προθέσεων, έχει ανοίξει στη Ρωσία ειδικό πρακτορείο δανεισμού για στεγαστικούς και στεγαστικούς σκοπούς (AHML). Όταν επικοινωνεί με αυτόν τον οργανισμό, ο πιστωτής της Sberbank μεταφέρει όλες τις υποχρεώσεις του οφειλέτη σε έναν υπάλληλο που επιβλέπει την έκδοση χρέους ήδη στο πρακτορείο. Επομένως, σε γενικές γραμμές, μετά την αναδιάρθρωση, οι πολίτες δεν πληρώνουν πλέον το στεγαστικό τους χρέος στην τράπεζα, αλλά στο κράτος. Ωστόσο, εάν υπάρχουν αποτυχίες στην πληρωμή, η συμφωνία επιστρέφεται ξανά στη Sberbank και οι πολίτες που παραβίασαν τις συμφωνίες με το κράτος θα συναλλάσσονται ήδη απευθείας με τους πιστωτές.

Ένα πρόσθετο πρόγραμμα αναδιάρθρωσης που προσφέρεται από το κράτος είναι διαθέσιμο στη Sberbank υπό ορισμένες προϋποθέσεις:

• όταν το εισόδημα του οφειλέτη μειώνεται κατά 30 τοις εκατό ή περισσότερο·
• όταν η πληρωμή στεγαστικού δανείου αυξάνεται κατά 30 τοις εκατό ή περισσότερο (για παράδειγμα, εάν εκδόθηκε σε ξένο νόμισμα και η τιμή αυτού του τύπου νομίσματος αυξάνεται)·
• εάν η πληρωμή απορροφήσει σχεδόν όλα τα κεφάλαια της οικογένειας και στο τέλος απομένει μόνο ένα ποσό μικρότερο από δύο ελάχιστα επίπεδα διαβίωσης·
• εάν έχει περάσει περισσότερο από 1 έτος από την ημερομηνία του δανείου·
• εάν κατά το πρώτο έτος πληρωμών στεγαστικών δανείων δεν υπήρχαν καθυστερήσεις ή καθυστερήσεις.

Όπως μπορούμε να δούμε, η συνειδητή εκπλήρωση των υποχρεώσεών του εγγυάται πρακτικά τις πιθανότητες αναδιάρθρωσης στη Sberbank. Ποιες ευκαιρίες ανοίγονται για τους δανειολήπτες σε περίπτωση αναχρηματοδότησης; Αυτές οι δυνατότητες θα μπορούσαν να είναι τα ακόλουθα σενάρια συμβάσεων:

• όφελος σε μετρητά ύψους 10% - από το υπόλοιπο του δανείου, αλλά όχι περισσότερο από 600 χιλιάδες.
• μείωση του επιτοκίου στο επίπεδο του 9,5-10%.
• μείωση μηνιαίας πληρωμής έως και 50% για 1,5 χρόνο. Η συμφωνία αυτή επιτυγχάνεται μέσω επέκτασης στεγαστικού δανείου ή μείωσης του επιτοκίου.

Με όλη της την πίστη, η Sberbank έχει επίσης τις δικές της συνθήκες για τον χώρο διαβίωσης για τον οποίο πληρώνεται το δάνειο, επειδή είναι το αντικείμενο του χρέους:

• Όλοι οι χώροι πρέπει να είναι ανακαινισμένοι και κατάλληλοι για κατοίκηση.
• Η ανάπλαση και τυχόν παράνομες εργασίες που μειώνουν την αρχική αξία της κατοικίας δεν πρέπει να πραγματοποιούνται.
• Το μέγεθος της περιοχής δεν πρέπει να υπερβαίνει το επιτρεπόμενο επίπεδο: 45 τετραγωνικά μέτρα για διαμέρισμα ενός δωματίου, 65 τετραγωνικά μέτρα για διαμέρισμα δύο δωματίων και 85 τετραγωνικά μέτρα για διαμέρισμα τριών δωματίων (εκτός από μεγάλες οικογένειες).
• Το κόστος του 1 τετραγωνικού μέτρου δεν είναι υψηλότερο από το 60 τοις εκατό των κατοικιών σε αυτήν την περιοχή, δηλαδή ο χώρος διαβίωσης δεν είναι ελίτ.
• Εάν ο πληρωτής δεν έχει άλλο χώρο διαβίωσης στην κατοχή του (εκτός από την κοινή ιδιοκτησία).

Πακέτο απαραίτητων εγγράφων για την αναδιάρθρωση

Χρειάζεστε αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων στη Sberbank 2019; Και είχατε οικονομικές δυσκολίες; Χρησιμοποιήστε τις συστάσεις μας και συγκεντρώστε τη λίστα των εγγράφων που αναφέρονται παρακάτω για να υποβάλετε μια αίτηση στην τράπεζα:

• διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• προσωπική δήλωση με υπογραφή·
• Συμπληρωμένο έντυπο αίτησης·
• πιστοποιητικό ή άλλο έγγραφο που επιβεβαιώνει την εμφάνιση υλικών προβλημάτων·
• πιστοποιητικό ιδιοκτησίας ακίνητης περιουσίας ·
• απόσπασμα από το οικιακό μητρώο·
• προηγούμενη σύμβαση στεγαστικού δανείου με αποδείξεις πληρωμής·
• άλλα έγγραφα (κατά την κρίση της Sberbank).

Όταν υποβληθούν όλα τα απαραίτητα έγγραφα, οι εκπρόσωποι των τραπεζών θα εξετάσουν γρήγορα την αίτηση και είναι πιο πιθανό να εγκρίνουν την αναδιάρθρωση. Ποια πλεονεκτήματα μπορούν να αντληθούν από αυτήν την κατάσταση;

• Λήψη πιστωτικής αργίας όταν πληρώνετε μόνο τόκους.
• κατάργηση των προστίμων για καθυστερημένες πληρωμές·
• παράταση της διάρκειας της υποθήκης και μείωση όλων των πληρωμών.
• την πραγματοποίηση αλλαγών στο πρόγραμμα πληρωμών και τον εκ νέου υπολογισμό του συνολικού ποσού·
• μεταφορά του ποσού της υποθήκης από ξένο νόμισμα σε ρούβλια εάν το δάνειο ήταν σε ξένο νόμισμα.

Σε γενικές γραμμές, η αιτιολόγηση μιας θετικής απόφασης εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό ατομικά χαρακτηριστικάκάθε κατάσταση. Σε περίπτωση άρνησης, η τράπεζα δεν υποχρεούται να δώσει εξηγήσεις για λόγους.

Πλεονεκτήματα της αναδιάρθρωσης στη Sberbank

Το κύριο πράγμα στην κατάσταση έγκρισης της αναδιάρθρωσης είναι η διατήρηση του χώρου διαβίωσης στα χέρια του ιδιοκτήτη και η μείωση του δανείου στο σύνολό του, δηλαδή, ο δανειολήπτης διατηρεί τον ίδιο τρόπο ζωής και λαμβάνει ένα αποθεματικό χρόνου για να επιλύσει το οικονομικό του πρόβλημα . Μειώνεται η επιβάρυνση της οικογένειας, μειώνονται ή εξαλείφονται οι υπερπληρωμές. Το δημοσιονομικό υπόβαθρο αποκαθίσταται, αλλά είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι η υποθήκη παρατείνεται για μια ορισμένη περίοδο. Ωστόσο, ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι το πιστωτικό ιστορικό του πολίτη αποκαθίσταται και παραμένει θετικό.

Μειονεκτήματα της αναδιάρθρωσης στη Sberbank

Η αναδιάρθρωση, με την πρώτη ματιά, δεν έχει κανένα μειονέκτημα. Αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν:

• Το συνολικό ποσό της οφειλής (δηλαδή το σώμα του δανείου) δεν μειώνεται. Σας δίνουν ένα πρόγραμμα δόσεων ή αναβολή πληρωμής και στις συνθήκες επέκτασης του δανείου, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, σχηματίζεται κάποια υπερπληρωμή, μερικές φορές σημαντική.
• Κατά τη διάρκεια των διακοπών υποθήκης, οι οφειλέτες συχνά «χαλαρώνουν» και δεν ανησυχούν για τη βελτίωση της οικονομικής τους κατάστασης. Οταν Περίοδος χάριτοςΤέλος, μπορεί να προκύψει μια κατάσταση κρίσης και το χρέος θα είναι δύσκολο να αποπληρωθεί.

Εάν οι οικονομικές δυσκολίες συνεχιστούν, μπορείτε να απευθυνθείτε σε κρατικές υπηρεσίες για βοήθεια σχετικά με την αναδιάρθρωση.

Αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων από τη Sberbank

Αυτό το είδος κρατική υποστήριξηκατέστη διαθέσιμη στους Ρώσους δανειολήπτες μετά την υιοθέτηση αντίστοιχου ψηφίσματος από την κυβέρνηση. Η ουσία του είναι ότι ένας δανειολήπτης που αντιμετωπίζει προβλήματα μπορεί να αναδιαρθρώσει το δάνειό του με πιο αποδεκτούς όρους. Μία από τις επιλογές αναδιάρθρωσης είναι η μείωση του επιτοκίου του δανείου στο 12%. Μια άλλη δυνητικά διαθέσιμη επιλογή είναι η παροχή από την πιστώτρια τράπεζα ειδικής αναβολής ενάμιση έτους για την αποπληρωμή της στεγαστικής οφειλής. Σε κάθε περίπτωση, η αναδιάρθρωση των στεγαστικών δανείων μπορεί να μειώσει σοβαρά την πιστωτική επιβάρυνση του δανειολήπτη και να διατηρήσει το επίπεδο εισοδήματος για τους δανειστές.

Υπό ποιες προϋποθέσεις μπορώ να υποβάλω αίτηση συμμετοχής στο πρόγραμμα αναδιάρθρωσης στεγαστικών δανείων;

Μόνο ορισμένες κατηγορίες δανειοληπτών μπορούν ρεαλιστικά να υπολογίζουν σε αυτό το είδος κρατικής βοήθειας και υποστήριξης της συμφωνίας στεγαστικών δανείων από τον Οργανισμό.

Η ενυπόθηκη κατοικία που έχει δεσμευτεί στη δανείστρια τράπεζα από τον δανειολήπτη πρέπει να είναι η μόνη. Εάν αγοράσατε πολλές κατοικίες στο πλαίσιο μιας σύμβασης υποθήκης, τότε η αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων δεν είναι για εσάς.

Κατά τη στιγμή της επικοινωνίας με τον Οργανισμό, ο ενυπόθηκος δανειολήπτης μπορεί να κατέχει, εκτός από το ακίνητο που αγοράστηκε με πίστωση, και άλλα ακίνητα. Πιο συγκεκριμένα, το μερίδιό της δεν υπερβαίνει το 50% της κοινής ιδιοκτησίας όλων των μελών της οικογένειας του δανειολήπτη.

Το αναδιαρθρωμένο στεγαστικό δάνειο το 2017 δεν θα επηρεάσει το στεγαστικό τμήμα της ελίτ. Το πρόγραμμα στήριξης καλύπτει μόνο εκείνα τα διαμερίσματα ή κτίρια των οποίων η τιμή ανά τετραγωνικό μέτρο δεν υπερβαίνει τον μέσο όρο της αγοράς κατά περισσότερο από 60%. Υπάρχουν επίσης περιορισμοί στο μέγεθος της κατοικίας - το επιτρεπόμενο βίντεο για ένα διαμέρισμα ενός δωματίου είναι 45 τετραγωνικά μέτρα, ένα διαμέρισμα δύο δωματίων είναι 65 και ένα διαμέρισμα τριών δωματίων είναι 85 τετραγωνικά μέτρα.

Από τη στιγμή της σύναψης της σύμβασης στεγαστικού δανείου και της λήψης κεφαλαίων για την αγορά κατοικίας, πρέπει να περάσει τουλάχιστον ένας χρόνος πριν από την υποβολή αίτησης για αναδιάρθρωση στεγαστικού δανείου το 2017.

Η χαλάρωση έγινε μόνο για πολύτεκνες οικογένειες - ο Οργανισμός δεν εφαρμόζει τις απαιτήσεις για το υλικό και το κόστος σε αυτές.

Ποιοι είναι επιλέξιμοι για την αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων του 2017;

Μια αναδιάρθρωση υποθήκης μπορεί να εφαρμοστεί μόνο σε όσους δανειολήπτες αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην πληρωμή του δανείου λόγω απώλειας εργασίας ή μείωσης του εισοδήματος. Για να γίνει αυτό, ο δανειολήπτης στεγαστικών δανείων θα πρέπει να προσκομίσει έγγραφα που να επιβεβαιώνουν μείωση τουλάχιστον 30% στο συνολικό εισόδημα εντός 3 μηνών πριν υποβάλει αίτηση για κρατική βοήθεια ή αύξηση των πληρωμών για δανειακή σύμβασηκατά τουλάχιστον 30%.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για το Πρόγραμμα αναδιάρθρωσης στεγαστικών δανείων 2017;

Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να προσέλθετε προσωπικά στο γραφείο της τράπεζας όπου συνάψατε στεγαστικό δάνειο, παίρνοντας μαζί σας αντίγραφο της σχετικής σύμβασης. Επιπλέον, πρέπει να έχετε μαζί σας:

• διαβατήριο;
• πιστοποιητικό του τρέχοντος ποσού της οφειλής·
• απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ακίνητης Περιουσίας σχετικά με το υποθηκευμένο ακίνητο και τα καταχωρημένα δικαιώματα του δανειολήπτη και του νοικοκυριού του σε άλλη κατοικία.

Σημείωση - οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να αλλάξουν τη λίστα των εγγράφων που απαιτούνται για την έναρξη μιας κατάστασης στεγαστική βοήθεια. Με βάση τα έγγραφα, ο δανειολήπτης συντάσσει αίτηση στην οποία εξηγεί τον λόγο των οικονομικών δυσκολιών που έχουν προκύψει και ζητά να ενταχθεί στο πρόγραμμα. Μετά από αυτό, το έγγραφο πηγαίνει στην τράπεζα για έλεγχο.

Έχοντας αποδεχτεί την αίτηση και πραγματοποιήσει προκαταρκτικό έλεγχο, οι τραπεζικοί υπάλληλοι την στέλνουν στην AHML για έγκριση. Κατά μέσο όρο, αυτή η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει από έναν έως αρκετούς μήνες. Αυτή τη στιγμή, ενδέχεται να ζητηθεί από τον ενυπόθηκο δανειολήπτη πρόσθετη τεκμηρίωση για την επαλήθευση των πληροφοριών που περιέχονται στην αίτησή του.

Έχοντας λάβει έγκριση και συμφωνία από την AHML, η πιστώτρια τράπεζα ενημερώνει για αυτήν την απόφαση και ορίζει ημερομηνία για τη συνεδρίαση. Την ημέρα αυτή, τα μέρη θα συμφωνήσουν και θα υπογράψουν μια συμφωνία αναδιάρθρωσης, η οποία θα γίνει μια πρόσθετη συμφωνία στη σύμβαση υποθήκης, ένα νέο πρόγραμμα περιοδικών πληρωμών, ένα νέο PSK. Θα αλλάξουν και οι όροι της υποθήκης. Μόνο μετά από αυτό, έχοντας στη διάθεσή σας ένα πλήρες πακέτο εγγράφων για το στεγαστικό δάνειο και μια συμφωνία με τους τροποποιημένους όρους της υποθήκης, θα μπορείτε να πάτε στο δικαστικό ίδρυμα για να πραγματοποιήσετε κρατική εγγραφή των αλλαγών που έγιναν στη συμφωνία.

Υπάρχουν επιπλέον αποχρώσεις σχετικά με τη λειτουργία του προγράμματος;

Τρώω. Πρώτον, οι τράπεζες δεν έχουν το δικαίωμα να απαιτούν πληρωμή από τους δανειολήπτες για την προετοιμασία και την εξέταση των αιτήσεών τους για συμμετοχή στο πρόγραμμα αναδιάρθρωσης στεγαστικών δανείων.

Δεύτερον, η συμμετοχή στο πρόγραμμα κρατικής βοήθειας δεν ακυρώνει την υποχρέωση καταβολής μηνιαίων πληρωμών. Θα πρέπει επίσης να πληρωθούν πρόστιμα στεγαστικών δανείων. Ωστόσο, η πιστώτρια τράπεζα μπορεί να διαγράψει τα πρόστιμα ή να συγχωρήσει πλήρως στον δανειολήπτη τα πρόστιμα που επιβλήθηκαν στον τελευταίο κατά τη διάρκεια της κρίσης φερεγγυότητας του πελάτη. Η δυνατότητα αυτή προβλέπεται από το σχετικό ψήφισμα, αλλά δεν είναι υποχρεωτική για τους πιστωτές.