Pomoc státu při restrukturalizaci hypotečních úvěrů obyvatelstvem. Co je restrukturalizace hypoték a kdo s ní může počítat? Restrukturalizace hypoték za pomoci státních podmínek

Co je restrukturalizace hypoték s pomocí vlády? Jak se poskytuje státní podpora na hypotéky a kdo může žádat o státní pomoc?

Restrukturalizace hypoték se státní pomocí: podmínky a výše státní pomoci

Zhoršení ekonomické situace vede k neschopnosti dlužníků plnit smluvní závazky vůči bankovním organizacím platit pravidelné příspěvky na splácení hypotéky. Příjmy občanů klesají. Speciální dotace na splácení hypotečního úvěru pomůže obnovit normální vztahy s bankou, eliminovat prodlení a odstranit dluhy. Chcete-li vědět, jak je poskytována státní podpora hypoték, kdo může požádat o státní podporu a získat zmírnění smluvních podmínek, musíte se seznámit s požadavky na dlužníka.

Co je restrukturalizace hypoték

Oboustranně výhodná revize smluvních podmínek vydaného úvěru na bydlení, včetně zmírnění požadavků na dlužníka, je tzv. restrukturalizace hypoték. Tento proces provádějí banky samostatně nebo za pomoci státu.

Mnoho dlužníků zaměňuje vládou podporované refinancování hypoték s restrukturalizací.

Banky nabízejí dlužníkům refinancování za výhodnějších podmínek.

• refinancování – Tento předčasné splacení starý úvěr a vystavení nového, pod nízký zájem. Žádost lze podat u banky, která hypotéku vydala, nebo jiné organizace poskytující službu.
• Restrukturalizace lze provést pouze v této bance správcovská společnost s kým byla uzavřena zástavní smlouva.

Pokud máte v úmyslu zajistit finanční pomoc od státu na rekonstrukci dluhu, musíte se obrátit na zvláštní agenturu vytvořenou vládou, která je zodpovědná za vydávání dotací na splátky hypoték. Jmenuje se Housing Mortgage Lending Agency (AHML) a je posledním arbitrem při rozhodování o tom, kdo je způsobilý pro restrukturalizaci hypoték s pomocí státu v roce 2018.

Splácení na náklady státu

Dlužníky zajímá, kolik si mohou při prohlídce nárokovat smluvní vztahy podle smlouvy o půjčce. Restrukturalizace hypoték se státní pomocí v roce 2018 umožňuje snížit platby o 20% z celkové částky hypoteční smlouvy, pokud tato hodnota nepřesahuje 600 tisíc rublů. Tato částka je maximální pro všechny smlouvy hypotéka, více nezískáte, i když patříte do preferenční kategorie občanů, kteří potřebují pomoc státu.

Restrukturalizace hypoték ve Sberbank

Největší finanční a úvěrová společnost v zemi aktivně spolupracuje se státem a poskytuje dlužníkům možnost využít restrukturalizaci nahromaděného hypotečního dluhu. To není snadné, protože banka spolu se státem předkládá své vlastní požadavky Jednotlivci, žádá o revizi smluvních ustanovení.

Výhodu mohou využít následující Rusové:

• mít jedno nebo více dětí v péči, pečovat o postižené děti;
• ti, kteří se účastnili nepřátelských akcí;
• mít certifikát VTEK potvrzující zařazení skupiny postižení.

• prodloužení doby trvání úvěrové smlouvy;
• odklad splátek, včetně hypotečního orgánu;
• převod cizí měny na ruské rubly;
• individuální podmínky v závislosti na životních okolnostech žadatele.

Klient nesmí mít pozdní splátky hypotéky a mít dobrou historii splácení předchozích úvěrů. Byt nebo dům, který je předmětem smluvního vztahu, se musí nacházet na území Ruska a být jediným bydlištěm dlužníka. Na všechny kategorie držitelů hypoték, kromě velkých rodin, se vztahují požadavky na metráž kupované nemovitosti. Cena nemovitosti by neměla překročit o více než 60 % průměrnou tržní cenu analogů v daném subjektu federace.

Regulační rámec

Bankovní struktury spolupracující s klienty za účelem restrukturalizace dluhů z hypotečních úvěrů se zapojením AHML dodržují Nařízení vlády Ruské federace č. 373 ze dne 20. dubna 2015, kterým se schvalují podmínky poskytování pomoci občanům, kteří se ocitli v obtížné situaci. situace ze strany státu a narůstá základní kapitál AHML. Mnoho ustanovení tohoto programu zůstalo nesplněno kvůli nedostatku finančních prostředků a dlužníkům byla odepřena vládní pomoc.

Do poloviny roku 2017 se AHML podařilo navýšit provozní kapitál o 2 miliardy rublů a bylo rozhodnuto program rozšířit. Dne 11. srpna 2017 bylo podepsáno nařízení vlády Ruské federace č. 961 o prodloužení restrukturalizace, kterým se poskytuje státní podpora dříve stanoveným kategoriím osob, které uzavřely hypoteční smlouvu a potřebují dotace. Doba trvání programu byla prodloužena do konce května 2018. S největší pravděpodobností, pokud AHML výfuky finanční zdroje, pak nebude poskytnuta cílená pomoc.

Státní finanční podpora hypoték

s klesajícími příjmy v roce 2018

Státní podpora zajišťující restrukturalizaci se provádí několika směry. Doba trvání zvýhodněných podmínek se pohybuje mezi 6-18 měsíci. Dlužníci mohou využít jeden z následujících typů podpory:

• Snížení přeplatku u hypotečního úvěru na 12 % po celou zbývající dobu trvání smlouvy.
• Přepočtem částky podle smlouvy uzavřené v měně cizího státu na rubly podle aktuálního směnného kurzu centrální banky.
• Snížení částky pravidelných měsíčních příspěvků o stanovenou částku nepřesahující maximální výši dotace 600 tisíc rublů.
• Kreditní prázdniny až na jeden a půl roku.
• Odpis dluhu až 600 000 rublů.

Kreditní prázdniny

Dlužníci, kteří mají nepříznivou finanční situaci, která jim brání splácet své dluhy věřiteli včas, mohou využít úvěrových prázdnin. Opce je někdy zahrnuta přímo v podmínkách hypoteční smlouvy a představuje moratorium na placení úroků z úvěru a (nebo) těla hypotéky. Státní podpora počítá s odložením plateb na dobu 0,5-1,5 roku. Pokud je problém vyřešen kladně, dlužník po tuto dobu bance nic neplatí nebo si strhává minimální částky.

Výhodou odkladu splátek je, že poskytuje zástavnímu věřiteli možnost zlepšit si svou finanční situaci, najít si práci s trvale vysokými příjmy, aniž by musel platit bance potřebné příspěvky a kazit si úvěrovou historii. Úvěrové prázdniny mají negativní aspekty – dluh se neodepisuje a v budoucnu budete muset platit vyšší částky, než s jakými počítala původní zástavní smlouva.

Změna měny hypotečního úvěru

Restrukturalizace, která zahrnuje změnu měny, ve které musí být dluh splacen, bude vhodná pro dlužníky, kteří uzavřeli původní smlouvu v dolarech nebo eurech a trpí prudkým nárůstem této měny ve vztahu k ruským rublům. Nemožnost splacení hypotéky v cizí měně po finanční krize donutil stát provést změnu měny smlouvy jako jednu z podmínek restrukturalizace. Zástavní věřitel se převádí na rubly podle kurzu Centrální banky Ruské federace stanoveného v době podání žádosti o restrukturalizaci.

Snížení úrokové sazby

Stát poskytuje Rusům, kteří se ocitli v obtížné situaci, opatření, která spočívají ve změkčení smluvních podmínek a snížení přeplatku úvěru na 12 %, pokud smlouva stanovila úhradu dluhu v amerických dolarech nebo eurech. Pokud byla hypotéka uzavřena v rublech, pak se během restrukturalizace sazba sníží na přeplatek stanovený bankou pro podobné produkty v době, kdy žadatel podal žádost.

Služba AHML má právo nezávisle určit výši přeplatku a pravidelně jeho výši snižovat. Revize aktuálních sazeb probíhá každé 3 měsíce a mění se v souladu s současná úroveň inflace podle údajů Rosstatu. K tomu je přidáno 5,9 jednotek. Na konci roku 2017 byla sazba 6,45 %, po snížení z 9,23 % ve třetím čtvrtletí.

Snížení výše splátky úvěru

Pro plátce tento způsob restrukturalizace hypotéky vypadá jako výrazné snížení měsíční splátky po stanovenou dobu 0,5-1,5 roku. Celková výše nedoplatku úvěru by neměla překročit limit stanovený státem - 600 000 rublů. Zaměstnanci banky vypočítají měsíční splátku za období odkladu tak, aby nepřesáhla 50 % původní částky příspěvku. Tento typ restrukturalizace je výhodný pro věřitele i dlužníka. Banka dostává státní peníze, plátce těží preferenční podmínky Platby.

Rozdíl oproti úvěrovým prázdninám u tohoto typu restrukturalizace je odpis dluhů dlužníka v důsledku uhrazení případných ztrát bankou vládou. Abyste s takovou pomocí mohli počítat, musíte být ve skutečně tíživé finanční situaci a poskytnout bankovní instituci doklady o platební neschopnosti, která nevznikla vinou dlužníka. Manažeři bank a zaměstnanci AHML posuzují každou situaci individuálně. Pokud splňujete přísné požadavky na restrukturalizaci, můžete požádat o pomoc.

Odklad platby

Plátcům hypotéky může být nabídnuta státní pomoc, která spočívá v převedení povinných příspěvků na dlouhodobý. Odklad může ovlivnit úrok a/nebo jistinu úvěru. Pro zástavního věřitele tento typ restrukturalizace vypadá jako výrazné snížení měsíčních splátek. Výhodou odkladu je odlehčení od finanční zátěže, která výrazně zatěžuje rodinný rozpočet dlužníka.

Nevýhodou takové restrukturalizace je, že nakonec budete muset kvůli přeplácení úroků, táhnoucích se na delší dobu, zaplatit vyšší částku, než byla stanovena v předčasné hypoteční smlouvě. Pro finanční instituce je výhodné znovu projednat hypoteční smlouvy tím, že dlužníkům nabídne odklad bez snížení úrokových plateb, ale klienti by si před přijetím podmínek měli pečlivě zkontrolovat přílohy smlouvy.

Jednorázový odpis dluhu

Nejvýnosnější, nejpohodlnější a nejvhodnější metodou restrukturalizace pro plátce je jednorázový odpis výsledného dluhu. Můžete požádat o odepsání maximálně 20 % zbývajícího dluhu. V tomto případě by peněžní částka dotace neměla přesáhnout 600 000 rublů. Je třeba vzít v úvahu, že se odepisuje celková výše dluhu, včetně přeplatku úroků a úvěrového orgánu. Banky a AHML přistupují k tomuto kroku individuálně a pečlivě zvažují okolnosti platební schopnosti dlužníka.

Smlouva o úvěru podléhá restrukturalizaci, která se snižuje o výši dotace vydané státem. Měli byste si pozorně přečíst nové podmínky spolu s přiloženým sníženým splátkovým kalendářem. Státní podpora nezbavuje dlužníka povinnosti splácet úvěr, pouze snižuje výše příspěvků, změkčující obecné podmínky poskytování hypotečních úvěrů.

Kdo může žádat o státní pomoc

při splácení hypotéky

Ne všichni Rusové, kteří mají úvěr na bydlení, mohou počítat s restrukturalizací na základě státní pomoci. Státní podporu mohou získat občané, kteří ne vlastní vinou přišli o zdroj trvalého stabilního příjmu. Pomoc je poskytována, pokud se finanční situace občana zhoršila z následujících důvodů:

• Propouštění z podniku z důvodu plánovaného snižování počtu zaměstnanců nebo likvidace činností.
• Úraz při práci s dokumentací a lékařským potvrzením nemocenská o dočasné nebo trvalé pracovní neschopnosti.
• Náhlá ztráta zaměstnání v důsledku vážné nemoci s následkem invalidity.
• Čerpání dovolené z důvodu těhotenství a péče o dítě.
• Pokles výdělku v důsledku převedení na málo placenou práci.

Pokud si občan podle názoru bankovní společnosti za prudký pokles svých příjmů osobně zavinil - například z vlastní iniciativy skončil - pak se za to nebude provádět žádná restrukturalizace hypoték za pomoci státu dlužníkem v roce 2018. Je nutné pečlivě připravit všechny dokumenty odůvodňující nárok na přednostní podporu, aby nevznikaly dotazy a nároky ze strany zaměstnanců finanční a úvěrové struktury.

S výjimkou konkrétních situací nucené finanční insolvence, předpisy samostatně stanoví kategorie občanů, kteří potřebují pomoc státu. Tyto zahrnují:

• Držitelé hypotéky s rodinou s 1 a více dětmi (nezletilí nebo mladiství do 23 let, studenti denního studia vyšších a středních odborných škol).
• Občané s identifikací účastníků bojových operací.
• Osoby, které jsou zdravotně postižené nebo pečující o zdravotně postižené nezletilé.

Požadavky na dlužníky

Dlužník, který požaduje částečné úlevy v platbách, musí předložit zdokumentovaný podrobný důkaz o tom, že během posledního čtvrtletí se jeho příjem snížil o 30 % nebo více ve srovnání s údaji zaznamenanými v době uzavření původní smlouvy nebo pravidelné platby banka se za poslední 3 měsíce zvýšila o 30 % nebo více. Kromě toho jsou ke zvážení přijímány žádosti s dokumentací naznačující pokles celkového rodinného příjmu dlužníka.

Státní podpora je poskytována, pokud výpočty odhalí, že celkový příjem rodiny žadatele v posledním čtvrtletí prudce klesl a po povinných splátkách úvěru nemá každý člen rodiny více než dvě životní minima (ŽM). Ukazatel je nastaven v závislosti na regionu bydliště dlužníka a tamních zákonech. Při výpočtu se berou v úvahu všichni rodinní příslušníci registrovaní u žadatele na stejném území.

Požadavky na hypoteční bydlení

Přísná omezení při žádosti o restrukturalizaci se státní podporou platí i pro bydlení pořízené na hypotéku. Navrhovatel nesmí vlastnit jinou nemovitost než byt, který je předmětem smlouvy. Dlužník nebo členové jeho rodiny mohou mít podíl na jiné nemovitosti nepřesahující polovinu ceny domu. Všichni dlužníci, s výjimkou těch, kteří patří do kategorie velkých rodin, by si měli být vědomi toho, že na plochu hlavního zastaveného objektu se vztahují následující omezení:

• metráž jednopokojového bydlení by neměla přesáhnout 45 m2;
• plocha dvoupokojového bytu - ne více než 65 m2;
• třípokojový byt – ne více než 85 m2.

Cena bytu by se měla pohybovat v rozumných mezích. Pokud jsou náklady na bydlení o 60 % nebo více vyšší než jeho obdoby v daném subjektu federace, podle Rosstatu nebude možné získat státní dotaci. Omezení se netýká dlužníků se statutem mnohočlenných rodin. Smlouvy uzavřené po 1. lednu 2015 bude možné restrukturalizovat. Dlužník může požádat o revizi smluvních ustanovení, pokud pravidelně 12 měsíců v řadě prováděl platby na splácení dluhu.

Jak splatit hypotéku se státní pomocí v roce 2018

Pokud nemůžete platit za hypoteční bydlení ve stejné výši a chcete využít vládní pomoc, musíte postupovat podle tohoto algoritmu:

1. Pozorně si přečtěte podmínky restrukturalizace na základě státní podpory, zjistěte, zda splňujete popsané požadavky, a pomocí kalkulačky si spočítejte propad rodinného příjmu na hlavu.
2. Obraťte se na pobočku finanční instituce, která úvěr poskytla, požádejte o další rady ohledně možnosti revize smluvních ustanovení a ujasněte si seznam dokumentace, kterou je nutné doložit.
3. Přejděte do Jednotného státního rejstříku práv k nemovitostem (USRE) a objednejte si potvrzení o zastaveném bytu, prohlášení o nepřítomnosti majetku domácnosti nebo společného vlastnictví nepřesahující 50 % ceny domu. Pokud místní MFC takové služby poskytuje, pak se můžete obrátit na nejbližší pobočku centra k místu vašeho bydliště. Na certifikáty a výpisy si budete muset počkat 5–7 pracovních dnů.
4. Sbírejte dokumenty potvrzující pokles příjmu, předložte lékařská potvrzení, formulář 2-NDFL a další úřední dokumenty.
5. Vyplňte na pobočce úvěrová instituce formulář žádosti o restrukturalizaci hypotéky se státní pomocí, předložte balíček dokumentace proti potvrzení.
6. Počkejte na kladné rozhodnutí banky a AHML o reorganizaci pravidel pro splácení dluhu. Doba kontroly dokumentace je 30 dnů.
7. Po oznámení učiněného rozhodnutí přejděte na pobočku bankovní instituce podepsat novou smlouvu nebo dodatek ke staré.
8. Pečlivě si prostudujte nové podmínky, neváhejte si ujasnit nejasné body, zvažte nový splátkový kalendář.
9. K podepisování dokumentů.
10. Zjistěte, kdy dorazí dokumenty o hypotečním úvěru, registrujte se a u soudních orgánů uložte všechny změny provedené na zastavené nemovitosti.
11. Využijte dotaci a nezapomeňte včas zaplatit zbývající dluhy.

Kde se přihlásit

Je třeba připomenout, že restrukturalizace se na rozdíl od refinancování provádí ve finanční společnosti, kde byla vystavena původní úvěrová smlouva. Je vhodné kontaktovat pobočku, kde byl úvěr čerpán. Pokud banka zlikvidovala pobočku, pak je přípustné podat žádost na ústředí úvěrové struktury nebo na jiné pobočky, které mají pravomoc řešit restrukturalizaci dluhu. Když počítáte s vládní pomocí, musíte vědět, zda bankovní společnost s AHML.

Jaké dokumenty je třeba předložit

Abyste získali nárok na vládní pomoc při splácení hypotečního úvěru, budete muset shromáždit rozsáhlý balík dokumentace.

Dlužník musí poskytnout věřiteli následující úřední dokumenty:

• Pasy vypůjčovatele, spoludlužníků, ručitelů (pokud jsou k dispozici).
• Smlouva o úvěru na bydlení se všemi dalšími přílohami a splátkovým kalendářem.
• Informace o nedoplatku dlužné platby v době podání žádosti.
• Osvědčení o vlastnictví zajištěné nemovitosti (výpis z Jednotného státního rejstříku).
• Doklady potvrzující absenci vlastnictví nemovitosti zástavním věřitelem a členy domácnosti (údaje o podílovém vlastnictví nemovitosti nepřesahující 50 % nákladů na bydlení).
• Dokumentace potvrzující pokles hladiny mzdyžadatel (kopie pracovní sešit se záznamy o propouštění, propouštění z důvodu vyšší moci, lékařská vyšetření potvrzující nezpůsobilost občana, další informace).
• Potvrzení o dostupném příjmu dlužníka, rodinných příslušníků, spoludlužníků.
• Další dokumenty na vyžádání zaměstnanců úvěrové instituce, AHML.

Termíny pro přezkoumání dokumentů AHML

Oficiální doba projednání balíčku předložené dokumentace je 30 pracovních dnů ode dne předání úředních dokumentů bankovní struktuře. V praxi se časový rámec pro rozhodování zaměstnanců AHML pohybuje mezi 5-10 pracovními dny. V případě kladného rozhodnutí bude revize smluvních ustanovení provedena od okamžiku sepsání žádosti o restrukturalizaci. Existuje možnost, že žadatel bude před konečným rozhodnutím požádán o doplnění dalších informací k objasnění aktuální situace.

Co dělat, když vám byla dotace zamítnuta

Není neobvyklé, že konečné rozhodnutí o reorganizaci úvěru je negativní. Mohou odmítnout z následujících důvodů:

• Mít špatnou historii splácení předchozích půjček.
• Uvádění nepravdivých informací o výdělcích a majetku.
• Nesprávně vyplněná žádost, přítomnost chyb v dokumentu.
• Dostupnost údajů naznačujících, že žadatel přišel o výdělek vlastní vinou a nikoli v důsledku vyšší moci.
• Zpoždění ve splácení úvěru.

Chcete-li snížit pravděpodobnost odmítnutí, uvádějte správné informace ověřené oficiálními orgány, nesnažte se oklamat věřitele nebo stát. Pokud se ukáže, že jste se pokusili záměrně uvést banku AHML v omyl, pak nebude možné se „mírově“ dohodnout na restrukturalizaci, existuje možnost, že úvěrová struktura bude žalovat. Pečlivě zkontrolujte přihlášku, zda neobsahuje faktické chyby, vč. v čísle mobilního telefonu.

Pokud je pomoc odmítnuta z jiných důvodů, než je poskytnutí nesprávných a nespolehlivých informací, můžete se zeptat manažerů banky, jak napravit stávající situaci a jaké další dokumenty poskytnout. Banky jsou ochotny vyjít vstříc svědomitým plátcům a jsou loajální k dlužníkům, kteří se snaží problém s nesplácením eliminovat. Znovu shromážděte požadované dokumenty a zkuste žádost odeslat znovu.

Video: Restrukturalizace hypoték s vládní pomocí

Získání hypotečního úvěru je pro mnoho Rusů, kteří potřebují bydlení, spásou. Částky potřebné na pořízení vlastního bytu či domu jsou někdy tak vysoké, že je obtížné koupit nemovitost vlastními silami. Restrukturalizace hypoték za pomoci státu je racionálním řešením bytové otázky.

Krizový stav, ve kterém se ekonomika země nachází v posledních několika letech, ovlivňuje blahobyt lidí. Podmínky splácení hypotéky, které byly obtížné i bez ekonomických potíží, se pro mnohé rodiny stávají neúnosnou zátěží. V takových případech nabízejí velké bankovní organizace službu restrukturalizace hypoték.

Co je restrukturalizace hypoték

Restrukturalizace hypotečních úvěrů pomáhá dlužníkům zbavit se statutu dlužníka v případech, kdy je obtížné úvěr splatit vlastními silami. Podmínky restrukturalizace umožňují variabilitu výše měsíčních splátek a platebních podmínek. Tuto službu mohou využívat všichni plátci splňující podmínky programu.

Během procesu restrukturalizace strany revidují dříve uzavřenou úvěrovou smlouvu. Účelem revize je provést změny, které jsou výhodné především pro dlužníka. Když se potvrdí dočasné finanční potíže, banka se sejde na půli cesty a zajistí objednávku od AHML. Kroky provedené úvěrovou institucí, které má provést dlužník úvěrové podmínky, může být následující:

1. Prodloužení doby splácení úvěru. To znamená snížení měsíční splátky. Je třeba si uvědomit, že zvýšení termínu s sebou nese zvýšení částky zaplacených úroků, ale někdy je tato možnost jediná možná.
2. Snížení úrokové sazby. To je možné, pokud úroveň rozvoje úvěrové instituce a ekonomická situace země to umožňují například tehdy, když byla po podpisu dohody snížena sazba centrální banky. Výše úspor, které dlužník získá, není měsíčně podstatná, ale naspořená částka v průběhu roku může přesáhnout výši jedné splátky.
3. Změna měny platby úvěru. Vzhledem k tomu, že znehodnocení rublu přímo souvisí s finanční situací mnoha dlužníků, může se banka rozhodnout provést dolarové platby.
4. Změna splátkového kalendáře. Věřitel může nabídnout možnost změnit výši platby na určitou dobu: na 6 měsíců, na rok. Tato doba stačí na to, aby se finanční situace dlužníka stabilizovala. Výši platby je možné snížit až o 50 procent.
5. Poskytování úvěrových prázdnin. Průměrná doba je 6 měsíců. Během prázdnin platí dlužník pouze jistinu, po tuto dobu je osvobozen od placení úroků. V některých případech je možné úplné osvobození od provádění plateb po stanovenou dobu.

Restrukturalizace hypotečního úvěru na bydlení je chytré rozhodnutí, které přináší výhody oběma stranám transakce. Banka má zaručeno, že bude nadále přijímat platby, dlužník si udržuje „čistou“ úvěrovou historii, aniž by byl zahrnut do seznamu dlužníků. Existence takové služby na bankovním trhu se ospravedlňuje. Důležité je nehromadit dluhy, ale urychleně se obrátit na AHML s žádostí o státní podporu.

Role státu

Dlužníci, kteří potřebují vládní pomoc, vstupují bankovní organizace nová hypoteční smlouva. Stane se tak po obdržení příslušné žádosti od AHML, kde občan musí zažádat s pomocí banky. Činnost agentury je upravena legislativními akty, neboť tato organizace je federálním provozovatelem projektu.

Poslední dokument podepsaný předsedou vlády Ruské federace Dmitrijem Medveděvem je ze dne 25. července 2017 (Nařízení vlády Ruské federace ze dne 25. července 2017 č. 1579-r). Program umožňuje utratit 2 miliardy rublů na pomoc občanům, kteří se ocitli v obtížné finanční situaci a mají potíže se splácením svých hypotečních úvěrů. Podmínky programu jsou blíže specifikovány v usnesení ze dne 20. dubna 2015.

Pokud dlužník splní požadavky programu, může počítat s podporou ze strany státu ve formě:

• snížení úrokové sazby: maximální sazba – 12 %;
• odepsání části hlavního dluhu na hypotéku (ale ne více než 200 000 rublů);
• pozastavení plateb na určitou dobu;
• nevybírání provizí souvisejících s restrukturalizačním řízením;
• měnové změny.

Účast v tomto programu je pro platící zcela zdarma. Majetek zastavený bance musí splňovat následující požadavky:

• nebýt luxusním bydlením;
• náměstí studio apartmán– ne více než 45 metrů čtverečních;
• plocha dvoupokojového bytu - ne více než 65 metrů čtverečních;
• Velikost třípokojového bytu není větší než 85 metrů.

Byt zastavený u věřitelské banky, například Sberbank, je jediným domovem dlužníka. Pokud jsou v rodině tři a více dětí do 18 let, prostorové požadavky nejsou relevantní.

Po kontaktování AHML dlužník, který obdržel kladné rozhodnutí, znovu kontaktuje banku, kde si strany smluvně zvolí možnost restrukturalizace. Nová smlouva umožní občanovi plnit své úvěrové závazky v plném rozsahu, avšak s krátkým zpožděním. Housing Mortgage Lending Agency (AHML) převede bance finanční prostředky ve výši ústupku poskytnutého dlužníkovi.

Komu se dostane pomoci?

Účastníkem státního programu se nemůže stát každý občan. Agentura klade na dlužníky řadu požadavků. Kategorie občanů, kteří se mohou ucházet o účast v programu:

• bojové veterány;
• velké rodiny s alespoň jedním nezletilým dítětem;
• osoby se zdravotním postižením;
• rodiče postižených dětí nebo sami postižení;
• občané, kteří mají alespoň jeden nezletilé dítě a mladší 35 let;
• občané, kteří jsou zaměstnanci orgánů státní správy a orgánů samosprávy;
• občané, kteří jsou zaměstnanci státních a městských institucí, organizací vojensko-průmyslových a vědecko-výrobních komplexů.

Všichni účastníci programu musí být občany Ruské federace, jejichž příjem v poslední době klesl pod příjem potvrzený v době získání hypotéky. Na každého člena rodiny musí být příjem nižší než součet dvou životních minim. Majetek převzatý na úvěr se musí nacházet v Rusku.

Postup

Každý, kdo splňuje podmínky programu a chce restrukturalizovat hypoteční úvěr, si musí nejprve zjistit, zda s AHML spolupracuje například banka VTB-24. Neexistuje žádný přímý kontakt s agenturou. Návod krok za krokem další:

1. Podání žádosti bance o spolupráci s AHML.
2. Pokud je odpověď podle bodu 1 kladná, přečtěte si pozorně podmínky programu.
3. Příprava balíčku dokumentů požadovaných agenturou a požadovaných bankou.
4. Vyplnění žádosti na formuláři vydaném věřitelskou bankou.
5. Odpověď se zpracovává.
6. Pokud je odpověď na bod 5 kladná, bude podepsána nová smlouva o půjčce.

Požadované dokumenty

Pokud je odpověď kladná, musíte bance poskytnout balíček dokumentů. To zahrnuje:

• přihláška;
• pasy všech rodinných příslušníků a kopie;
• Oddací list;
• rozhodnutí opatrovnických orgánů o osvojení;
• průkaz veterána (pokud je k dispozici);
• doklady potvrzující invaliditu dlužníka;
• osvědčení o složení rodiny;
• kopii sešitu;
• potvrzení o příjmu (2 – daň z příjmu fyzických osob);
• potvrzení o registraci u úřadu práce.

Takzvaná účelová půjčka, která se bere za účelem získání dostatečné částky Peníze– hypotéka – je pro naprostou většinu občanů nejoptimálnější Ruská Federace staňte se vlastníky svého domova. Objem peněz potřebný na koupi a vybavení obytného domu či bytu je tak velký, že mnoha lidem jejich získání zabere velkou část života – na tomto pozadí se využití úvěrových služeb jeví jako více než vhodné řešení. Země se však v posledních letech neustále prohlubuje ekonomická krize, kdy měna oslabuje, výrazně rostou ceny všech druhů zboží a služeb a zhoršuje se životní úroveň. Mnoho lidí žije v pronajatých bytech s celými rodinami, přičemž většinu svých příjmů platí na zaplacení nájmu a utility. Nedá se říci, že by podmínky hypotéky byly zcela výhodné – vždyť měsíční splátky budou řádově vyšší než nájemné za obdobné prostory a celková částka se bude každoročně zvyšovat v souladu se stanovenou úrokovou sazbou. Ve skutečnosti existuje pouze jedna zřejmá výhoda - bydlení se bude nacházet v soukromý pozemek od dlužníků.

Restrukturalizace hypoték - obecné informace

Jako způsob, jak minimalizovat riziko zastavení splácení úvěru a vytvoření velkého dluhu, je vystavena hypotéka proti zajištění kupované nemovitosti. Toto opatření je vysvětleno nemožností předem předvídat, zda bude mít dlužník v budoucnu finanční potíže a zda budou mít vliv na jeho platební schopnost z hlediska plateb podle podmínek úvěrové smlouvy. Ve většině případů stále hraje v životě dlužníků roli ekonomická krize a dlužníky se stávají - proto se snaží najít způsob, jak si navrátit reputaci v podobě dobré úvěrové historie a zároveň se zbavit problém postavení dlužníka. A existuje takový způsob - největší ruské banky nabídnout program restrukturalizace hypoték. Jeho podmínky znamenají postupný návrat k normám měsíčních plateb manipulací s částkami příspěvků a lhůtami, ve kterých musí být předloženy. Restrukturalizace hypotéky s pomocí státu je služba, kterou budou moci v roce 2017 i 2018 využít všichni klienti s hypotékou.

Během restrukturalizace je dříve uzavřená smlouva o půjčce kompletně revidována oběma stranami, které ji dříve podepsaly, s vyhlídkou na zavedení změn, které z velké části prospějí dlužníkovi, který má dočasné finanční potíže. Pokud zástupci banky spolehlivě prokázali, že dlužník ve skutečnosti není schopen v plném rozsahu plnit smluvní povinnosti a nedodržuje stanovené lhůty, je zástavní smlouva upravena jedním z následujících způsobů:

prodloužení doby splatnosti úvěru - výpočtem korespondence celkové částky zbývající k úhradě a výše příjmu dlužníka určí zástupci banky optimální dobu, po kterou lze prodloužit smluvní závazky, po kterou bude výše měsíčních splátek výrazně snížena. V praxi má takový postup pro dlužníka následující příznivé důsledky: pokud jako příklad vezmeme celkové náklady na nemovitost za 2 miliony rublů, pak měsíční platba při 14–15 % ročně a době splácení dluhu 10 let to bude 22 400 rublů. Pokud se zadané období zdvojnásobí - až 20 let - a úroková sazba zůstane stejná, budete muset podle smlouvy platit 18 000 rublů měsíčně. Celkem: můžete ušetřit téměř 4 500 rublů měsíčně. Přínos takového podniku pro dlužníka je poměrně diskutabilní, protože nakonec bude muset splatit mnohem více než podle podmínek smlouvy před restrukturalizací, ale pro mnohé to může být jediné východisko ze současné situace ;

změna úrokové sazby - zástupci bank v souladu s úrovní rozvoje vlastní organizace a ekonomickou situací v zemi určují, na jakou částku je přípustné snížit úrokovou sazbu u hypoteční smlouvy, aby se stabilizovaly měsíční splátky na něm od dlužníka. Pokud se například celkové náklady na bydlení vezmou za 1 milion rublů, pak se sazbou 14 % ročně bude dlužník muset každý měsíc zaplatit 11 200 rublů. Jakmile se sazba sníží na 12%, měsíční platby budou již 10 000 rublů. Roční úspory pro plátce tak budou více než 13 000 rublů;

jít do cizí měna jako platební prostředek - často je to pád ruského rublu, který přispívá ke snížení solventnosti dlužníků na základě hypoteční smlouvy. V posledních letech rubl skutečně oslabil svou pozici v mezinárodním měřítku Devizový trh několikrát a na tomto pozadí vyvstává následující problém: pokud se částka platby ve stejném ekvivalentu dolaru nezvýšila o žádnou částku, pak se v rublech zvýšila několikrát. V souladu s tím bude pro dlužníka mnohem pohodlnější splácet úvěr ve stabilnější měně, zejména pokud má dostatečné úspory;

provádění změn splátkového kalendáře, dočasné změny jejich velikosti - věřitel může poskytnout dlužníkovi možnost během několika měsíců přispět na splacení dluhu ze zástavní smlouvy, jehož výše bude nižší, než je stanovena ve smlouvě až do její restrukturalizace. Zároveň je možné snížit měsíční splátky až o 50 % původní částky tak, aby dlužník po dobu poskytnutí takové slevy plně obnovil vlastní platební schopnost;

Abychom to shrnuli, nelze říci, že restrukturalizace hypoték je pro každého plátce účelového úvěru velmi výnosným podnikem, s výjimkou povolení provádět měsíční platby ve stabilnější měně, než je ruský rubl. Tak či onak je výhoda banky ve výsledku mnohem zjevnější, ale dlužník si tak ukládá další povinnosti. Existence takové služby je však plně opodstatněná, neboť finanční situaci většiny plátců hypoték v důsledku hospodářské krize lze jen stěží hodnotit jako „podprůměrnou“.

Podmínky restrukturalizace se Sberbank OJSC

Zástupci největší banky v Ruské federaci, Sberbank LLC, poskytují služby restrukturalizace hypoték, ale nejsou dostupné všem. V první řadě klient, který si takovou úlevu nárokuje v rámci plateb před touto smlouvou úvěrová historie musí být pozitivní. Také zhoršení finanční situace musí mít patřičné potvrzení v listinné podobě: v dokumentu musí být podrobně uveden důvod incidentu, musí být ověřen podpisem vedoucího nebo jiného oprávněného zástupce státních orgánů. Mezi důvody, které mohou zástupci Sberbank uznat jako platné pro restrukturalizaci hypotéky, jsou následující:

ztráta pracovní schopnosti pro invaliditu, jejíž míra je neslučitelná s pokračováním v práci podle předchozího rozvrhu/na předchozí pozici apod.;

snížení podniku, výrazné snížení mezd spojené s ekonomická krize v zemi a související problémy v podniku;

závažné onemocnění vyžadující dlouhodobou a nákladnou léčbu;

smrt blízkého příbuzného;

rodiče/opatrovníky nezletilého dítěte, které je zároveň zdravotně postižené a potřebuje neustálý dohled a péči;

občané se zdravotním postižením;

rodiče, kteří mají v péči 3 a více dětí;

veteráni a bojovníci Velké vlastenecké války;

další kategorie osob, které jsou schopny prokázat, že ke snížení jejich platební schopnosti došlo z důvodů, které nemohou ovlivnit;

Typy restrukturalizace úvěrové smlouvy u OJSC Sberbank

odklad – období, během kterého může plátce nadále platit pouze úroky za předpokladu, že je zachována pozitivní úvěrová historie. Maximální doba – 2 roky;

prodloužení (prolongace) – prodloužení termínu o 3-10 let;

provádění změn splátkového kalendáře;

platba úroků podle čtvrtletního plánu - snížení měsíční splátky vypočítané tak, aby plátce nashromáždil dostatečnou částku k zaplacení celé požadované výše úroku na konci čtvrtletí;

— snížení úrokové sazby;

Státní pomoc při restrukturalizaci hypotéky u Sberbank OJSC

Některé kategorie občanů z řad dlužníků mají vzhledem k finančním potížím, s nimiž se potýkají a jejichž odstranění vyžaduje dostatečně dlouhou dobu, právo spolehnout se na pomoc při restrukturalizaci od oprávněných zástupců státních orgánů. Jako takový orgán působí na území Ruské federace Agentura pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML). Jeho činnost je zaměřena na pomoc:

rodiče vychovávající jedno nebo více nezletilých dětí;

zdravotní problémy neslučitelné s pokračováním v práci způsobem a při stejné výši příjmů, které jim byly uvedeny ve smlouvě o účelovém úvěru v době jejího uzavření;

rodiče a opatrovníci dětí s identifikovaným postižením;

V každém případě je povinnou podmínkou pro každého občana Ruské federace, který je zástupcem jedné z určených kategorií, snížit úroveň měsíčního příjmu – a tedy i solventnosti – o více než 30 % ve srovnání s původní relevantní hodnotou. před restrukturalizací.

Formy pomoci poskytované zástupci AHML:

snížení výše dluhu o 10 % zůstatku (nelze jej však snížit o více než 600 000 rublů);

snížení úrokové sazby na 12 %;

odklad splátek na jeden a půl roku;

změna měny, ve které jsou platby prováděny;

Státní podpora tohoto druhu je pro plátce účelových půjček zcela zdarma. přičemž nemovitost, který je předmětem zástavní smlouvy, by neměl spadat pod definici „luxusních bytů“ a jeho plocha by neměla přesáhnout:

pro jednopokojové byty/domy – 45 m2;

pro dvoupokojové byty – 65 m2;

pro třípokojové byty – 85 m2;

S podporou státu dochází v mnoha případech ke splacení dluhu z hypotečního úvěru mnohem rychleji, proto je žádost o pomoc AHML a následná restrukturalizace hypotéky u Sberbank optimálním řešením pro dlužníky, kteří z objektivních důvodů ztratili platební schopnost.

Video tip:

Úvěrové služby se staly skutečnou spásou, pokud potřebujete rychle získat potřebné suma peněz, při pořizování drahých služeb a produktů. Čerpání úvěru však vždy zahrnuje povinnost splatit dluh i s úroky a v případě porušení podmínek úvěru se dlužník vystavuje sankcím, je nucen zaplatit sankce a dokonce se obrátit na soud.

Dnes existuje několik způsobů, jak vyřešit problém dluhu na základě úvěrových smluv, a to i velkých. I když se platby staly pro občana velkou zátěží, právní poradenství a různé možnosti refinancování pomohou vyřešit otázku, jak se vyhnout pokutám a soudním sporům a nebýt na černé listině dlužníků.

Nejpalčivější problém refinancování a restrukturalizace úvěrového dluhu je pro držitele hypotečních úvěrů. Jedná se o nejdražší a dlouhodobé transakce, jejichž sankce mohou být pro většinu plátců příliš neúnosné. Co dělat, když jste si vzali hypotéku a po nějaké době se šance na včasné splacení úvěru vytratily kvůli propuštění, dlouhodobé nemoci nebo kvůli poklesu příjmu?

Restrukturalizace hypotéky u Sberbank 2019 vám pomůže včas a kompetentně vyřešit problém dluhu u velkého úvěru. V důsledku nových smluv projde hypotéka restrukturalizací a splátku lze snížit několika způsoby. Mnoho dlužníků již přijalo vynikající nabídku od Sberbank jako možnost nápravy své dluhové situace. Prozradíme vám, jak je tento typ on-půjček uspořádán a jak můžete zlepšit svou kreditní historii kontaktováním Sberbank.

Nejprve je důležité pochopit, co je podstatou samotné metody restrukturalizace. Obvykle toto bankovní službu zvláštní kategorie, jejím hlavním zaměřením je usnadnit splácení bankovních dluhů a plnění všech jejich hypotečních závazků občanům.

Pokud s restrukturalizací souhlasíte a banka tento formát smluvních vztahů formalizuje, situace se vyvíjí následujícím směrem:

1. Zákazník, který má hypoteční úvěr, může s jistotou počítat se snížením měsíční splátky úvěru. To výrazně ulehčí jeho finanční zátěži a zajistí stabilní platby. Platby na „tělo“ výše úvěru mohou být také pozastaveny a mohou být prováděny pouze úrokové platby, alespoň po projednávané období.
2. Do budoucna je předepsáno tzv. prodloužení celé doby trvání hypotečního dluhu. Splátkový kalendář je přezkoumán, banka se s klientem dohodne na urgenci všech plateb. V důsledku toho bude obnovení smlouvy o půjčce trvat několik let déle, ale platby od dlužníka budou přicházet plynule a bez selhání. Toto rozhodnutí je relevantní zejména pro zaměstnance sezónních podniků, kteří jsou finančně závislí na výši svých mezd vyplácených nerovnoměrně.
3. Celková úroková sazba pod smlouvou.
4. Změny v platebních lhůtách se upřesňují. Například se nestávají měsíčně, ale jednou za čtvrtletí, s obecným poklesem částky. Při zohlednění snížené sazby bude celková výše dluhu splacena mnohem rychleji.
5. Smlouvu je také možné znovu zaregistrovat se změnou platební měny, pokud je obecné ekonomické zázemí v zemi nestabilní a závisí na kolísání směnných kurzů.

Je důležité počítat s tím, že pokud plátci banku neupozorní na nemožnost provést další platbu včas, čekají je přirozené sankce, sankce a úroky z celkové částky. V některých případech se od nich upouští, zejména když je schválena nová struktura plateb. Sberbank nabízí několik způsobů restrukturalizace, o tom, kterou variantu si klient zvolí, rozhodují obě strany společně.

Státní aparát také přijímá opatření k řešení problémů s hypotečním dluhem. Například nařízení vlády Ruské federace ze dne 7. prosince 2015 č. 373 uvádí, že vláda vyjadřuje svou připravenost pomoci několika kategoriím dlužníků při formalizaci restrukturalizace:

• rodiny z kategorie „velké rodiny“, pokud mají nezletilé děti;
• pokud jsou děti se zdravotním postižením v péči rodičů nebo opatrovníků;
• občané se zdravotním postižením;
• účastníci války, váleční veteráni.

K realizaci těchto záměrů byla v Rusku otevřena speciální agentura pro úvěrování na bydlení a hypoteční účely (AHML). Při kontaktu s touto organizací převádí věřitel Sberbank všechny závazky dlužníka na zaměstnance, který již v agentuře dohlíží na vydání dluhu. Celkově tedy občané po restrukturalizaci již neplatí hypoteční dluh bance, ale státu. Pokud však dojde k výpadkům v platbě, smlouva se znovu vrátí Sberbank a občané, kteří porušili smlouvy se státem, již budou jednat přímo s věřiteli.

Dodatečný restrukturalizační program nabízený státem je v Sberbank k dispozici za určitých podmínek:

• když se příjem dlužníka sníží o 30 procent nebo více;
• když se splátka hypotéky zvýší o 30 procent nebo více (například pokud byla vydána v cizí měně a cena tohoto typu měny se zvýší);
• pokud platba pohltí téměř všechny finanční prostředky rodiny a nakonec zbude jen částka nižší než dvě úrovně životního minima;
• pokud od data půjčky uplynul více než 1 rok;
• pokud během prvního roku splácení hypotéky nedošlo k žádným nedoplatkům nebo nedoplatkům.

Jak vidíme, svědomité plnění závazků prakticky zaručuje šance na restrukturalizaci Sberbank. Jaké možnosti se otevírají pro dlužníky v případě refinancování? Tyto možnosti mohou představovat následující možnosti smluvního scénáře:

• peněžité plnění ve výši 10 % - ze zůstatku úvěru, maximálně však 600 tis.
• snížení úroku na úroveň 9,5-10%;
• snížení měsíční splátky až o 50 % po dobu 1,5 roku. K této dohodě dochází prodloužením hypotéky nebo snížením úrokové sazby.

Se vší loajalitou má Sberbank také své vlastní podmínky pro životní prostor, za který je úvěr splácen, protože je předmětem dluhu:

• Všechny prostory musí být zrekonstruovány a vhodné k bydlení;
• Neměly by být prováděny přestavby a jakékoli nezákonné operace, které snižují původní hodnotu bydlení;
• Velikost plochy by neměla překročit přípustnou úroveň: 45 metrů čtverečních u jednopokojového bytu, 65 metrů čtverečních u dvoupokojového bytu a 85 metrů čtverečních u třípokojového bytu (kromě velkých rodin);
• Náklady na 1 metr čtvereční nejsou vyšší než 60 procent bydlení v tomto regionu, to znamená, že životní prostor není elitní;
• Nemá-li plátce ve svém vlastnictví jiný obytný prostor (kromě podílového vlastnictví).

Balíček potřebných dokumentů pro restrukturalizaci

Potřebujete restrukturalizaci hypoték u Sberbank 2019? A měl jsi nějaké finanční potíže? Použijte naše doporučení a shromážděte seznam níže uvedených dokladů, abyste mohli odeslat žádost bance:

• cestovní pas občana Ruské federace;
• osobní prohlášení s podpisem;
• Vyplněný formulář žádosti;
• certifikát nebo jiný dokument potvrzující výskyt hmotných problémů;
• osvědčení o vlastnictví nemovitosti;
• výpis z domovní knihy;
• předchozí smlouva o hypotečním úvěru s potvrzením o platbě;
• jiné papíry (podle uvážení Sberbank).

Po předložení všech potřebných dokumentů zástupci banky žádost rychle posoudí a je pravděpodobnější, že restrukturalizaci schválí. Jaké výhody lze z této situace odvodit?

• Získání kreditní dovolené, kdy platíte pouze úroky;
• zrušení pokut za pozdní platby;
• prodloužení doby hypotéky a snížení všech plateb;
• provedení změn splátkového kalendáře a přepočet celkové částky;
• převod částky hypotéky z cizí měny na rubly, pokud byl úvěr v cizí měně.

Obecně platí, že odůvodnění kladného rozhodnutí velmi závisí na individuální vlastnosti každou situaci. V případě odmítnutí není banka povinna podávat vysvětlení důvodů.

Výhody restrukturalizace ve Sberbank

Hlavní věcí v situaci schválení restrukturalizace je zachování životního prostoru v rukou majitele a snížení úvěru jako celku, to znamená, že dlužník zachovává stejný životní styl a dostává rezervu času na vyřešení svého finančního problému . Snižuje se zátěž rodiny, snižují nebo eliminují přeplatky. Obnovuje se rozpočtové zázemí, ale je důležité si uvědomit, že hypotéka se prodlužuje na určitou dobu. Další výhodou však je, že úvěrová historie občana je obnovena a zůstává pozitivní.

Nevýhody restrukturalizace ve Sberbank

Restrukturalizace na první pohled nemá žádné nevýhody. Ale stále existují:

• Celková výše dluhu (tedy tělo půjčky) se nesnižuje. Dají vám splátkový kalendář nebo odklad splátek a v podmínkách prodloužení půjčky tak či onak vzniká nějaký přeplatek, někdy i značný;
• Během hypoteční dovolené dlužníci často „relaxují“ a nebojí se o zlepšení své finanční situace. Když bezúročné období končí, může nastat krizová situace a dluh bude obtížně splácet;

Pokud finanční potíže přetrvávají, můžete se obrátit na vládní agentury o pomoc s restrukturalizací.

Restrukturalizace hypoték od Sberbank

Tento typ vládní podpory se stal dostupným ruským dlužníkům poté, co vláda přijala odpovídající usnesení. Jeho podstatou je, že dlužník v nesnázích může svůj úvěr restrukturalizovat za přijatelnějších podmínek. Jednou z možností restrukturalizace je snížení úvěrové sazby na 12 %; Další potenciálně dostupnou možností je poskytnutí zvláštního odkladu splacení hypotečního dluhu o jeden a půl roku ze strany věřitelské banky. V každém případě může restrukturalizace hypotéky vážně snížit úvěrové zatížení dlužníka a udržet úroveň příjmů pro věřitele.

Za jakých podmínek mohu požádat o účast v programu restrukturalizace hypoték?

Pouze určité kategorie dlužníků mohou reálně počítat s tímto typem vládní pomoci a podporou hypoteční smlouvy ze strany agentury.

Zastavené bydlení, které dlužník zavázal úvěrující bance, musí být jediné. Pokud jste kupovali více bytových jednotek na základě hypoteční smlouvy, není restrukturalizace hypotéky pro vás.

Ve vlastnictví hypoteční dlužník V době kontaktování RK mohou být kromě toho, co bylo zakoupeno na úvěr, další nemovitosti. Přesněji řečeno, jeho podíl není větší než 50 % sdíleného vlastnictví všech členů rodiny dlužníka.

Restrukturalizovaná hypotéka v roce 2017 nezasáhne elitní segment bydlení. Program podpory se vztahuje pouze na ty byty nebo budovy, jejichž cena za metr čtvereční není vyšší než průměr trhu o více než 60 %. Omezení jsou i na velikost bydlení – přípustná metráž pro jednopokojový byt je 45 metrů čtverečních, dvoupokojový 65 a třípokojový 85 metrů čtverečních.

Od okamžiku uzavření hypoteční smlouvy a obdržení finančních prostředků na koupi domu musí uplynout alespoň jeden rok, než v roce 2017 požádáte o restrukturalizaci hypotéky.

Relaxace byla určena pouze pro velké rodiny - Agentura na ně nevztahuje požadavky na stopáž a náklady.

Kdo má nárok na restrukturalizaci hypoték v roce 2017?

Restrukturalizovanou hypotéku lze uplatnit pouze u těch dlužníků, kteří mají potíže se splácením úvěru z důvodu ztráty zaměstnání nebo poklesu příjmu. K tomu bude muset hypoteční dlužník předložit dokumenty potvrzující alespoň 30% pokles celkových příjmů do 3 měsíců před podáním žádosti o státní pomoc nebo zvýšení plateb za dohoda o půjčce minimálně o 30 %.

Jak se přihlásit do programu restrukturalizace hypoték 2017?

K tomu se musíte osobně dostavit do kanceláře banky, kde jste hypoteční úvěr čerpali, a vzít si s sebou kopii příslušné smlouvy. Kromě toho musíte mít s sebou:

• cestovní pas;
• potvrzení o aktuální výši dluhu;
• výpis z Jednotného státního registru nemovitostí o zastaveném majetku a registrovaných právech dlužníka a jeho domácnosti k jinému bydlení.

Poznámka - banky mají právo měnit seznam dokumentů, které jsou potřebné k zahájení státní hypoteční pomoci. Dlužník na základě podkladů vypracuje žádost, ve které vysvětlí důvod vzniklých finančních potíží a požádá o zařazení do programu. Poté je dokument odeslán do banky ke kontrole.

Po přijetí žádosti a provedení předběžné kontroly ji pracovníci banky zašlou AHML ke schválení. V průměru může tento postup trvat jeden až několik měsíců. V tomto okamžiku může být hypoteční dlužník požádán o další dokumentaci k ověření informací obsažených v jeho žádosti.

Po obdržení souhlasu a souhlasu AHML věřitelská banka informuje o tomto rozhodnutí a stanoví datum jednání. V tento den se strany dohodnou a podepíší smlouvu o restrukturalizaci, která se stane dodatkem k zástavní smlouvě, nový harmonogram pravidelných plateb, nový PSK. Změní se i podmínky hypotéky. Teprve poté, s kompletním balíkem dokumentů o hypotečním úvěru a souhlasem s upravenými podmínkami hypotéky, bude možné jít do soudní instituce, aby provedla státní registraci změn provedených ve smlouvě.

Existují nějaké další nuance týkající se fungování programu?

Jíst. Za prvé, banky nemají právo požadovat od dlužníků platbu za přípravu a posouzení jejich žádostí o účast v programu restrukturalizace hypoték.

Za druhé, účast v programu státní pomoci neruší povinnost platit měsíční platby. Bude se muset zaplatit i penále za hypotéku. Věřitelská banka však může penále odepsat nebo dlužníkovi zcela odpustit pokuty, které mu vznikly během krize platební schopnosti klienta. Tuto možnost stanoví příslušné usnesení, pro věřitele však není povinná.