Půjčka na koupi bydlení pro mladého specialistu. Jak získat hypotéku pro mladé profesionály? Postup registrace: pokyny krok za krokem

Nejvýznamnějším provozovatelem ruských železničních sítí jsou Ruské železnice: hypotéka mladý specialista v této organizaci je k dispozici na preferenční podmínky. Více než 4 tisíce mladých odborníků z ruských železnic jsou další v řadě, kteří získají podporu.

Kdo je považován za mladého specialistu ruských drah

Před zvažováním hypotečního programu ruských drah, zaměřeného na zlepšení životních podmínek mladých pracovníků společnosti, je nutné pochopit, co se rozumí statusem „mladého specialisty“. Tento status přidělují Ruské dráhy absolventům středních odborných a vysokých škol na plný úvazek mladším 30 let, kteří jsou najímáni organizací:

• ve směru vydaném vzdělávací institucí;
• po školení na základě dohody o cíleném školení specialisty;
• v roce promoce.

Status mladého specialisty vzniká absolventovi od okamžiku podpisu pracovní smlouvy s ruskými železnicemi a je platný 3 roky.

Status mladého pracovníka lze rozšířit v těchto případech:

• umístění na stáže mimo zaměstnání;
• odvod do armády;
• doporučení na postgraduální školu k obhajobě disertační práce;
• být na dlouhodobé pracovní neschopnosti (více než 3 měsíce);
• odchod na mateřskou dovolenou.

Status se prodlužuje pouze jednou a pouze po dobu trvání důvodu prodloužení, nejdéle však na 3 roky a do dosažení věku 30 let specialisty.

Bytová politika Ruských drah pro mladé profesionály

Obecně platí, že bytová politika organizace Ruské železnice zahrnuje tři oblasti:

Nákup bytových prostor postavených neziskovou organizací Zhilsotsipoteka Fund a Zheldoripoteka CJSC zaměstnanci Ruských drah na hypotéku hotovost, které tyto společnosti obdržely od JSC Russian Railways.

Dotace pracovníkům ruských drah na část nákladů na placení úroků vzniklých z hypotečních smluv.

Poskytování bezplatných dotací určitým kategoriím zaměstnanců ruských drah nakupujících životní prostor.

Mladí profesionálové mohou počítat s firemní podporou společnosti v prvních dvou oblastech.

Na základě dohody mezi JSC Russian Railways a nevládní organizací Zhilsotsipoteka Fund a CJSC Zheldoripoteka je až 5 % obytných prostor postavených těmito organizacemi prodáno mladým pracovníkům. Takové bydlení je však vyhrazeno pouze specialistům zaměřeným na konkrétní pracoviště pro potřeby výroby a ty, kteří zvláště potřebují pomoc ke zlepšení svých životních podmínek. Podmínky pro získání hypotéky v rámci tohoto programu jsou následující:

• výše zálohy není nižší než 5 % z hodnoty nemovitosti;
• doba trvání hypotečního úvěru není delší než 15 let;
• Úroková sazba je 1 % ročně.

Pokud jde o dotaci, která kompenzuje část nákladů na placení úroků z hypotéky, zde působí JSC Russian Railways prostřednictvím banky, se kterou je v současné době uzavřena smlouva o spolupráci při poskytování hypotečních úvěrů pracovníkům Ruských drah, např banka je VTB 24. Podle programu si mladý specialista může pořídit jako vedlejší nemovitost a obytný prostor v novostavbě za následujících podmínek:

• od mladých pracovníků se nevyžadují žádné zálohy;
• maximální doba půjčky je 15 let;
• hypoteční sazba VTB půjčka 24 pro mladé profesionály je 10,5 %, zatímco sazba dotace pro mladé zaměstnance Ruských drah na poskytnutý úvěr je 8,5 %, takže velikost hypotečního zatížení pro mladé lidi je 2 % ročně.

Částka, na kterou je poskytnuta hypoteční dotace, se vypočítává na základě nákladů na 1 m2. obytná plocha a standardní plocha pokoje na rodinu. Náklady na 1 m2. určí se vynásobením průměrné tržní hodnoty 1 m2. bydlení v určité oblasti Ruské federace opravným faktorem 1,3. Standardní plocha pro bydlení zakoupená mladým specialistou ruských drah na základě hypoteční smlouvy je 33 m2. pro jednu osobu, 42 m2. pro rodinu specialisty o 2 lidech a 18 m2. za každého člena rodiny, pokud jsou v rodině zaměstnance 3 nebo více osob.

Při žádosti o firemní podporu na zlepšení životních podmínek v rámci obou programů musí mít mladý specialista bezvadnou úvěrovou historii a výše měsíčních splátek hypotéky by neměla přesáhnout 35 % celkových rodinných příjmů zaměstnance.

Jak se stát účastníkem programu hypoték na bydlení Ruských drah

Společnost JSC Russian Railways poskytuje hypotéky mladým specialistům v souladu se seznamem priorit na základě rozhodnutí bytové komise společnosti. Aby se mladý pracovník mohl zaregistrovat, musí nejprve kontaktovat úřady místní samospráva a oficiálně získat status „potřebuje lepší podmínky bydlení“. Bez tohoto základu nebude registrace možná.

Po dobu 5 let ode dne spáchání tohoto jednání nejsou evidováni ani ti, kteří se úmyslně dopustili jednání, které vedlo ke zhoršení životních podmínek.

Pokud existují důvody, musí mladí specialisté předložit ruským drahám JSC balíček následujících dokumentů:

• žádost o registraci podle formuláře schváleného společností;
• kopie stránek pasu;
• kopie vojenského průkazu pro muže mladší 27 let;
• oddací list a oddací smlouva (pokud existuje);
• rodný list dítěte/dětí;
• potvrzení o příjmu za posledních 6 měsíců;
• certifikovaná kopie pracovní sešit;
• u spoludlužníků kopie řidičského průkazu nebo potvrzení z psychoneurologické a protidrogové ambulance o tom, že nejsou registrováni.

V případě potřeby může být pracovník požádán o další dokumenty a informace.

Poté, co bytová komise schválí registraci mladého specialisty, je zapsán do zvláštní účetní knihy a je pro něj otevřen účetní soubor. Zaměstnanec ruských drah pak do měsíce obdrží písemné oznámení o rozhodnutí a může jen čekat, až na něj přijde řada, aby dostal zvýhodněnou hypotéku.

Hypotéka pro mladé profesionály je asistenční program, který je navržen tak, aby poskytoval zvýhodněné úvěrové podmínky, když si mladí profesionálové pořizují bydlení s hypotékou. Je financován z federálního nebo regionálního rozpočtu.

Mezi mladé odborníky patří občané země, kteří absolvovali vysoké školy a nedávno začali pracovat v rozpočtových organizacích. Vzhledem k nízké hladině mzdy tato kategorie pracovníků zvláště potřebuje finanční podpora státy.

Pro podporu přílivu nových specialistů do této oblasti byly vyvinuty speciální benefity pro mladé specialisty a možnost jejich účasti v hypotečním úvěrovém programu.

• lékaři;
• učitelé;
• vědeckých pracovníků.

Existují také požadavky na samotného zaměstnance:

1. Věk do 35 let pro všechny kategorie kromě vědeckých. Pro ně je maximální věk 40 let.
2. Zaměstnání v rozpočtové organizaci poprvé po ukončení studia.
3. Nábor nejpozději do jednoho roku od data ukončení specializovaného školení.

Také v závislosti na profilu rozpočtové profese existují další požadavky na žadatele o výhody mladého specialisty:

Vojenský personál

Této kategorii pracovníků jsou přiděleny finanční prostředky z federálního rozpočtu. Musí se účastnit programu hypotečního spoření. Musí platit příspěvky po dobu 3 let tento program, poté získají právo podílet se na zvýhodněném půjčování.

Ale pokud se voják nechce zúčastnit tohoto programu, má právo odmítnout příspěvky a vstup do tohoto programu. A v důsledku toho ztratí právo na zvýhodněnou hypotéku.

Učitelé a výzkumní pracovníci

Specializované vzdělání pro ně nehraje žádnou roli. Mohou vystudovat vysokou školu v jakékoli specializaci a jít do učitelství. V tomto případě budou hlavní požadavky na učitele:

• věk zaměstnance do 35 let;
• své více než roční zkušenosti v neziskové vzdělávací organizaci.

Pro vědecké pracovníky jsou tyto požadavky přísnější:

• věk do 40 let;
• jeho pracovní praxe v neziskové vzdělávací organizaci je minimálně 5 let.

Zdravotničtí pracovníci

Pro lékaře je jednou z nejzávaznějších podmínek jejich přesídlení na venkov. Vliv bude mít i profesní zaměření zdravotnického pracovníka. V první řadě budou do programu zařazeni nejžádanější specialisté. Kromě toho platí také následující požadavky:

• pracovní smlouva musí být uzavřena minimálně na 5 let.
• Věk zdravotnického pracovníka je do 35 let.

Výhody pro mladé profesionály

Kromě možnosti získat výhodné podmínky hypotéky mají zaměstnanci, kteří splňují požadavky pro kategorii mladých profesionálů, právo žádat o:

• zdvihání;
• jednorázové platby.

Příspěvek připadá zaměstnanci zaměstnavatel v prvním měsíci úřední práce. Výše těchto plateb je regulována krajskými úřady a závisí na zvolené profesi. Zpravidla se pohybuje od 20 do 100 tisíc rublů. Pokud specialista odejde kvůli na přání před skončením pracovní smlouvy je povinen částku příspěvku vrátit. Doba práce při uzavření smlouvy na služby zdvihacího zařízení nesmí být kratší než 5 let.

Jednorázová platba může být provedena jako bonus během platnosti primární pracovní smlouvy, nebo může být vyplacena po jejím skončení. I tuto platbu provádí zaměstnavatel. Vypočítává se jako 40-50 % měsíční mzdy.

Všechny uvedené výhody jsou osvobozeny od daně. A jsou to další opatření, která mají přilákat zaměstnance do rozpočtových profesí s nízkými mzdami.

Regiony mohou také poskytovat následující výhody pro specialisty, kteří se stěhují do venkovských oblastí:

1. Předčasný důchod po 25 letech praxe.
2. Právo na delší dovolenou za kalendářní rok, která se může prodloužit na 1 kalendářní rok po získání více než 10 let služby.
3. Povolení kombinovat hlavní pracovní činnost s jinými druhy.
4. Pracovní týden může být zkrácen.

Existují také speciální kompenzační opatření pro stimulaci venkovských specialistů:

1. Úhrada úhrady za služby na vytápění a hořlavé hmoty na vytápění ve výši až 100 %.
2. Kompenzace za platby za elektřinu až 100 %.
3. Náhrada za pronájem bydlení, jakož i jeho údržbu a opravy až do výše 100 %.

Regiony mohou poskytovat jiné typy výhod. Podrobné informace o tom poskytují orgány sociální ochrany.

Hypotéka pro mladé profesionály

Dalším opatřením, jak přilákat mladé zaměstnance do rozpočtových organizací, je žádost o koupi bydlení na úvěr. Existuje několik možností, jak přednostně koupit byt:

• přijímáním dotací od státu;
• federální program "Bydlení";
• regionální programy jako „Hypotéky pro mladé profesionály“;
• hypoteční programy vyvinuté se zapojením zájmů zaměstnavatele.

Při přidělování dotací od státu platí specialista pouze jistinu z měsíční splátky. A úroky za použití půjčky jsou spláceny z federálního rozpočtu.

V případě hypotéky se zapojením zájmů zaměstnavatele lze stejně tak úroky za čerpání úvěru splácet z rozpočtu samotného zaměstnavatele.

Federální program "Bydlení"

Tento program může využít každý mladý odborník. Zahrnuje státní pomoc při nákupu bydlení ve výši 40-50 % jeho tržní hodnoty. K tomu musí mladý specialista podat žádost správě vyrovnání za účast do 1. září běžného roku.

Spolu s přihláškou musí předložit doklady prokazující, že je schopen složit zálohu ve výši 10 %. Musíte také prokázat svou schopnost půjčku splácet.

Hypotéky pro mladé profesionály

Regionální program, na jehož základě získává specialista zvýhodněné podmínky půjčování:

• nízký zájem 5%
• splatnost půjčky až 10 let.

Ke schválení této půjčky musíte prokázat, že specialista má 30 % nákladů na bydlení a má také schopnost splácet měsíční půjčky. Při přihlášení do tohoto programu musí specialista působit v dané oblasti minimálně 5 let.

Stát tedy podporuje mladé odborníky na federální a regionální úrovni, aby si vybírali profese financované z rozpočtu a žili v řídce osídlených oblastech.

Státní podpora je poskytována obyvatelům za různé úrovně. Hovoříme nejen o podpoře lidí s nízkými příjmy a vícedětných občanů, ale také mladých pracovníků. Je nezbytné přilákat mladé lidi k práci v různých oborech a směrech. Do budoucna to zajistí personální obměnu.

Jedním z typů podpory je hypoteční program pro mladé profesionály. Pro začínající pracovníky byl vytvořen speciální projekt, který jim umožňuje získat úvěr na bydlení příznivé podmínky. Na realizaci programu se podílejí malé regionální banky a několik velkých, jako je Sberbank a VTB. Zvažme navrhované téma v tomto článku podrobněji.

V Rusku je poměrně hodně mladých specialistů. Do této kategorie občanů dle definice patří absolvent vzdělávací instituce (vysoké nebo střední školy) se státní akreditací. Druhou podmínkou je prezenční školení a na základě rozpočtu.

DŮLEŽITÉ. Za mladé odborníky jsou považováni i absolventi komerčních vysokých škol, ovšem s tím rozdílem, že si studium hradili sami a nebudou moci žádat o benefity od státu.

Status „mladý specialista“ je platný ještě tři roky po ukončení studia. Někdy je doba platnosti prodloužena o určitou dobu:

• Vojenská služba;
• Mateřská dovolená;
• Postgraduální studium;
• Získání dalšího prof. vzdělání.

Po obdržení diplomu musí odborník získat místo v získané specializaci. Důležité je začít pracovat nejpozději rok po ukončení studia. Pro mladé specialisty není žádná zkušební doba.

NA POZNÁMKU. Do skupiny „mladých specialistů“ mohou být zařazeni absolventi ne starší 35 let, v některých případech i 30 let. Všechny osoby, které získaly vzdělání v dospělosti, nemohou v budoucnu počítat s tím, že budou čerpat výhody hypotéky.

Zvýhodněné podmínky půjčky

Mladí odborníci mohou žádat o hypoteční úvěr obecně. Podmínky mohou být nepříznivé pro lidi, kteří teprve začínají pracovat. Pro podporu občanů fungují v řadě regionů Ruské federace programy státní podpory. Účastí v takovém programu mají mladí profesionálové možnost získat hypotéku za nízké úrokové sazby. Podmínky splácení dluhu mohou být také velmi loajální:

• Sazba je 8,5-9 % ročně místo 12-14 % pro základní programy bank;
• Počáteční příspěvek je 10-15% místo 20-30% u standardních projektů.

Za takových podmínek je mnohem pohodlnější dluh splatit a to je výhoda nabídky. Dostat se na seznam příjemců není snadné. Možnost požádat o zvýhodněný úvěr je poskytována pouze mladým odborníkům pracujícím v určitém oboru. Zde můžete uvést učitele a vědce, vojenský personál a pracovníky v jiných oborech.

ZAJÍMAVÝ.  Řada průmyslových odvětví má své vlastní programy, nikoli vládní. Účast v těchto projektech umožňuje pracovníkům získat bydlení nebo peníze na jeho nákup. Takových návrhů není mnoho, ale přinášejí skutečné výhody.

Požadavky banky na žadatele o úvěr

Banky, které poskytují zvýhodněné úvěry v rámci programu „Hypotéka pro mladé profesionály“, kladou na žadatele určité požadavky:

1. Věk specialisty je 21-35 let. Omezení je způsobeno tím, že hypoteční úvěry jsou považovány za nejdlouhodobější a musí být splaceny před důchodovým věkem.
2. Mít alespoň jeden rok praxe v rozpočtové instituci. Celková pracovní doba musí být tři roky nebo více. Skutečnost zaměstnání musí být potvrzena pomocí příslušných dokumentů.
3. Potvrzení platební schopnosti. Mladý profesionál musí mít dostatečný příjem, aby mohl platit měsíční splátky půjčky. Výše jeho výdělku musí pokrýt rodinné výdaje a výši půjčky. Na úhradu úvěru by podle zákona nemělo být použito více než 45 % příjmů žadatele.

RADA.  Mladý specialista nemusí vždy tyto požadavky splňovat. Stává se, že žadatel nemá dostatečný příjem. V tomto případě je povoleno zapojit manžela nebo jinou osobu jako spoludlužníka. Další možností je nabídnout likvidní zajištění.

Na koho se benefiční programy vztahují?

Jako dlužníky mohou vystupovat různé kategorie občanů. Podle zákona se programu mohou zúčastnit mladí profesionálové, přesnější definice statusu však neexistuje. Veškeré informace o kategoriích žadatelů budou uvedeny v tabulce.

Skupina účastníků programu

Věková hranice dlužníka

Délka zaměstnání

Další nuance

do 30-35 let

Minimálně rok

Je nutné pracovat ve státní instituci poskytující všeobecné vzdělávací služby.

Výzkumníci

do 35-40 let

Zaměstnání ve vědecké organizaci

Podepsání smlouvy o spolupráci na pět let.

Při přestěhování do venkovských oblastí jsou k dispozici výhody. Dotace je přidělována poptávaným specialistům.

Vojenský personál

Neexistují žádná omezení.

Účast v NIS po dobu tří let.

Povinná účast v NIS. Peníze jsou vyčleněny z federálního rozpočtu.

V rámci sociálního programu nejsou žádná omezení odbornosti. I když profese uvedená v diplomu nesouvisí s pedagogikou, mladý člověk bude mít stále přístup k výhodám.

Dokumentace

Poskytovatel úvěru klade nároky nejen na klienty, ale i na připravenou hypoteční dokumentaci. Balíček musí obsahovat následující dokumenty:

• občanský pas žadatele a jakýkoli doklad potvrzující totožnost klienta (SNILS, INN, v/u);
• Potvrzení o výdělku (2-NDFL nebo podle bankovního formuláře);
• potvrzení o zaměstnání, kopie sešitu;
• doklady potvrzující, že žadatel nevlastní obytné prostory;
• Dostupnost úspor dostatečných k zaplacení počáteční částky.

DŮLEŽITÉ. Pro osoby určité profese mohou být vyžadovány další dokumenty. Od mladých vědců se tedy vyžaduje, aby potvrdili, že mají akademický titul.

Nabídka bank

Ne všechny banky jsou mladým profesionálům vstřícné. Často v hypoteční úvěry odmítají s odůvodněním, že nemají dostatečný příjem nebo potřebné záznamy v sešitu. Tato skutečnost nám neumožňuje jednoznačně určit, zda budoucí dlužník ponese splácení úvěru zodpovědně. Banky ale také potřebují dlužníky, takže nabídky na poskytování půjček rozpočtovým pracovníkům od malých regionálních bank dostávají pravidelně.

POZORNOST. Mladý specialista má větší šanci získat hypotéku, pokud se zapojí do programu Mladá rodina. Od roku 2018 se seznam věřitelů v této otázce výrazně rozšířil.

Zvažte nabídky bank v tabulce níže:

název bankovní instituce

Sberbank

• od 9,5 - pro půjčky v rublech;
• od 8.8 – pro úvěry v cizí měně.

Banka Alfa

Moskevská banka

Delta kredit

Úroková sazba byla snížena, takže nabídka každé banky může být pro mladé zaměstnance zvýhodněná.

Firemní hypoteční programy pro mladé rozpočtové zaměstnance

Pro mladé lidi byla vyvinuta nová příležitost - získání hypotéky na náklady společnosti. Aby společnosti přilákaly nové účastníky k práci v drsných a velmi nepohodlných podmínkách, uzavírají smlouvy s bankami o poskytování hypoték za snížené úrokové sazby. Veškeré ztráty na příjmech vzniklé bance jsou kompenzovány zaměstnávajícími společnostmi.

NA POZNÁMKU. Příkladem takového programu je projekt Ruské železnice. Zaměstnanci mohou žádat o úvěr na pořízení bydlení od VTB Bank. Hypotéka se vydává na 10,5 % ročně (sazba může být vyšší), ale dlužník zaplatí pouze 2 %. Půjčka se poskytuje na 25 let. Úvěr je vydán uzavřením smlouvy s nájemcem.

Jak takovou hypotéku získat?

Proces žádosti o hypotéku je poměrně problematický. Než začnete žádat o půjčku, musíte se dostat na čekací listinu. Hodně záleží na regionu bydliště specialisty. Počet kandidátů se může v různých regionech lišit.

Po registraci do fronty budete muset zadat následující informace:

Postup hypotéky pro mladého specialistu je standardní. S výjimkou fronty nemusí žadatel dělat nic zvláštního.

Seznam požadovaných dokumentů

Při cestě do banky se žadatel musí předem připravit a vzít si s sebou kompletní balíček dokumentace:

• Občanský pas (pro dlužníka a spoludlužníka;
• 2-NDFL certifikáty a další certifikáty v bankovní podobě;
• osvědčení z místa zaměstnání potvrzující pracovní praxi;
• Katastrální pas a další dokumenty pro životní prostor;
• Předběžná dohoda o koupi bydlení

Podrobné informace o podmínkách vydávání hypoték pro mladé profesionály lze získat na oficiálních stránkách úvěrové banky. V případě dotazů při návštěvě banky postačí vše vyjasnit s odborníkem.