Sahibkarlara bizneslərini inkişaf etdirmək üçün necə kredit götürmək olar. Kreditlər Kiçik və orta biznes üçün sərfəli kredit

Salam! Bu yazıda kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsindən danışacağıq.

Bu gün öyrənəcəksiniz:

1. Biznes kreditlərinin hansı növləri mövcuddur;
2. Onların qeydiyyatı üçün hansı sənədləri toplamaq lazımdır;
3. Kredit alarkən biznes üçün hansı risklər var.

Yeni başlayan sahibkarlar üçün kredit vermək çox vaxt böyük miqdarda vəsait əldə etmək üçün yeganə seçimdir. Bu sual kiçik və orta biznesi təmsil edən və avadanlıq, xammala və ya biznesin genişləndirilməsinə ehtiyacı olanlar üçün aktual olaraq qalır.

Niyə insanlar sıfırdan biznes kreditləri verməkdən çəkinirlər

Rusiya Federasiyasında biznes üçün sıfırdan kreditlərin verilməsi təcrübəsi azdır. IN Qərb ölkələri bu növ kreditləşmə daha çox inkişaf edib, faizlə verilən kreditlərin sayı 35%-ə yaxındır. Bizdə isə bu faiz 1,5-2,5 faiz arasında dəyişir.

Bu vəziyyət niyə yaranıb? İlk növbədə ona görə ki, biznesə başlamaq həm sahibkarın özü, həm də kreditorlar üçün böyük risklərlə bağlıdır və heç kim pulunu itirmək istəmir.

Nəzərdən keçirilən amillə yanaşı, borcalanın kredit tarixçəsinin olmaması da kredit vermək qərarına təsir edir. Həmçinin, bir çox gənc şirkətlər biznesdə özlərini sübut etməyə belə vaxt tapmadan bağlanırlar. Təbii ki, kreditorlar belə borcalanlara kredit verməkdən çəkinirlər.

Hansı banklardan biznes krediti ala bilərsiniz?

Bu hissədə biz sahibkarlarla əməkdaşlığa hazır olan bank təşkilatlarını nəzərdən keçirəcəyik. Kredit şərtləri ilə də tanış olacağıq.

Sberbank-dan biznes krediti

Bankın rəsmi saytında bütöv bir bölmə kiçik biznesə həsr olunub. Bank biznes üçün bir neçə əsas məhsul təklif edir.

Bu siyahıya yenidən maliyyələşdirmə, avadanlıq və mexanizmlərin alınması üçün kreditlərin verilməsi, hər hansı məqsəd üçün təminatsız kreditlər və s. Bank həmçinin kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsinin stimullaşdırılması proqramı hazırlayıb.

Nümunə olaraq, dövriyyə kapitalını artırmaq üçün kredit götürün. Kredit "Biznes - dövriyyə» ünvanından əldə edə bilərsiniz aşağıdakı şərtlər: kreditin maksimal müddəti – 4 il, faiz dərəcəsi illik 11,8%-dən, minimum məbləğ almaq üçün - 150 min rubl.

Bu kredit illik gəliri 400 milyon rubldan çox olmayan fərdi sahibkarlara və kiçik müəssisələrə verilir. Rəsmi internet saytında kredit almaq üçün tələb olunan sənədlərin tam siyahısı da təqdim olunur. Bank sizin biznesinizin maliyyə-iqtisadi hissəsini təhlil etdikdən sonra kreditin verilməsinə qərar veriləcək.

Alfa Bankda biznes kreditləri

Alfa-Bank indi Potok xidmətini təqdim edir, burada sahibkarlar girov olmadan, sənədləri toplamaqla və onlayn olaraq biznes krediti ala bilərlər. Bunu layihənin rəsmi saytında tapa bilərsiniz. Əlverişli şərtlər!

Həmçinin, kiçik müəssisələr və fərdi sahibkarlar üçün bank overdraft şəklində sözdə “ehtiyat cüzdan” təqdim edir.

Təminat şərtləri aşağıdakılardır: faiz dərəcəsi illik 15 ilə 18% arasında, əgər hələ Alfa Bankın müştərisi olmamısınızsa, 500.000 ilə 6 milyon rubl arasında bir məbləğə arxalana bilərsiniz, lakin əvvəl bank, maksimum kredit məbləği 10 milyon rubl olacaq.

Həmçinin, limitin açılması üçün bank limit məbləğinin 1%-i həcmində, lakin 10 min rubldan az olmayan bir komissiya alır.

Ekspres kreditləşdirmə və klassik kreditləşmə orta biznes üçün mövcuddur. Biznesin inkişafı kreditləri, mülkiyyət hüquqları ilə təminatlı kreditlər və digər təkliflər var.

Kredit şərtlərinə və faiz dərəcələrinə gəlincə, hər şey müştərinin maliyyə imkanları, eləcə də ehtiyacları nəzərə alınmaqla fərdi hesablanır.

Rosselxozbank-dan sıfırdan biznes üçün kredit

Bankın rəsmi internet saytında kiçik və mikro, eləcə də orta və iri biznesə həsr olunmuş bölmələr var. Sahibkarlar üçün təklifləri nəzərə alaraq, məsələn, mövsümi iş üçün kreditlər, dövlət müqavilələrinin yerinə yetirilməsi üçün verilən kreditləri görə bilərsiniz.

Daha iri şirkətlər üçün kreditlər cari məqsədlər üçün, xarici ticarət əməliyyatlarının maliyyələşdirilməsi üçün və s. Kredit almaq üçün ərizə onlayn olaraq doldurula bilər və bankda mütəxəssislə geri zəng vasitəsilə əlaqə də təmin edilir.

Bu bank kiçik və orta biznesin dəstəklənməsi üzrə dövlət proqramında da iştirak edir.

VTB-də biznes krediti

Digər kredit təşkilatları kimi bankın rəsmi internet saytında da biznes üçün xüsusi bölmə var. Bir neçə kredit proqramları xüsusi olaraq kiçik biznes üçün: ekspress, dövriyyə kapitalı və investisiya krediti proqramları.

Bundan əlavə, biz biznesin inkişafı üçün kreditlər, ofislərin, anbarların və pərakəndə satış sahələrinin alınması üçün kreditlər, altı aya qədər ödəniş təxirə salınmış məqsədli kreditlər və bir sıra digərləri təklif edirik.

Bəzi kreditlər üçün maksimum kredit şərtləri 10 ilə qədərdir, faiz dərəcələri dəyişir - 13,5% (Biznes ipoteka krediti üçün), İnvestisiya krediti üçün 11,8%, həmçinin Danışıqlı kredit üçün 11,8% və s.

Saytda ərizə doldura bilərsiniz və bank mütəxəssisi ilə məsləhətləşmə də mümkündür.

Bank biznes kreditlərinin bir neçə növünü təklif edir. Məhz: overdraft, Belarus Respublikasında istehsal olunan avadanlıqların alınması üçün kreditlər, lizinq, tender krediti və digər növlər.

Ərizə forması rəsmi internet saytında yerləşdirilib, kiçik və orta biznesə vəsait verilə bilər, fərdi sahibkarlar və iri şirkətlər üçün də kreditlər verilə bilər.

Tinkoff işi

Sənədlərin siyahısına aşağıdakılar daxil ola bilər:

• və ya USRIP;
• OGRN;
• Xüsusi hesabat dövrü üçün vergi bəyannaməsi

Bütün sənədlər təqdim edildikdən və bank kreditlə bağlı qərar qəbul etdikdən sonra sizinlə görüş təyin olunacaq və bu görüş zamanı müqavilə imzalanacaq. kredit haqqında razılaşma və biznesiniz üçün hesab açmaq üçün müqavilə.

Qeyd etmək lazımdır ki, bank həqiqətən də kiçik və orta biznesə fokuslanıb.

Kreditlə biznesə başlamağın üstünlükləri və riskləri nələrdir?

Borc almağın üstünlükləri və mənfi cəhətləri maddi resurslar biznesi idarə etmək və inkişaf etdirmək üçün daha ətraflı nəzərdən keçirəcəyik.

Üstünlükləri:

• maliyyə məsələləri tez həll olunur;
• biznes istənilən vaxt genişləndirilə bilər;
• Krediti vaxtında ödəsəniz, digər bank xidmətləri üçün güzəştlər əldə edə bilərsiniz;
• Kreditləşmə sayəsində vergi bazası azaldıla bilər.

Qüsurlar:

• artıq ödənişin olması;
• doğru birini axtarmaq üçün vaxt itirmək bank təşkilatı;
• çoxlu sənədləri doldurmalısınız;
• borcalanlar üçün yaş məhdudiyyətləri var;
• girov üçün əmlak bazar dəyərindən aşağı qiymətləndirilir.

Əsas təhlükə ondan ibarətdir ki, şirkətinizin maliyyə vəziyyətini bir neçə il öncədən hesablamaq mümkün deyil. Bu gün biznes inkişaf edir, borc vəsaitlərini ödəmək çətin deyil, lakin bir ildən sonra vəziyyət kökündən dəyişə bilər. Xüsusilə şərtlərdə iqtisadi qeyri-sabitlik bütövlükdə ölkədə.

Kredit müqaviləsi bağlamazdan əvvəl bunu xatırlamağa və yadda saxlamağa dəyər.

Biznes krediti qaydaları

Kreditlərin verilməsi qaydaları elə qurulub ki kredit riskləri minimuma endirildi. Kredit vermək həmişə həm potensial borcalan, həm də borc verən üçün riskdir. Borcalanın üzərinə düşən risk, ilk növbədə, krediti və faizləri vaxtında ödəyə bilməməsidir ki, bu da...

Kreditorun riski ilk növbədə kreditin şərtləri ilə bağlıdır. Kreditin uzunmüddətli və ya qısamüddətli olması risk səviyyələrinə birbaşa təsir göstərir.

Riskləri minimuma endirmək üçün kreditorlar kredit ərizəsini təsdiq etməzdən əvvəl aşağıdakı fəaliyyətləri həyata keçirin:

• Borcalan diqqətlə öyrənilir, kredit tarixçəsi(kredit ilk dəfə verilmədikdə). Borcalanın iqtisadi və maliyyə vəziyyətinin təhlilini aparmaq;
• Onlar borcalanın təklif etdiyi girov, daxili və xarici mənbələr, bunun hesabına krediti qaytarmaq olar;
• Potensial riskləri və onları aradan qaldırmaq imkanlarını təhlil edin.

Əksər bank təşkilatları kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsi üçün xüsusi qaydalar işləyib hazırlayıblar. Bu qaydalar borcalanın ödəmə qabiliyyətini necə düzgün qiymətləndirməyi, onun psixoloji portretini necə inkişaf etdirməyi, riskləri necə azaltmağı və s.

Biznes kreditinin təmin edilməsi

Kredit almaq bir neçə yolla əldə edilə bilər:

• Girov təmin etmək;
• Zəmanətçilərin mövcudluğunu təmin etmək;
• Yazılı bir öhdəlik təqdim edin.

Əgər kredit girovla təmin olunubsa, o zaman borcalanın hər hansı əmlakı istifadə müddəti üçün verilir. kredit vəsaitləri kreditora. Bu girov kreditor tərəfindən ona məxsus olan vəsait vaxtında qaytarılmadıqda icra edilə bilər.

Amma borcalan müflis elan olunarsa, digər kreditorların tələbləri bu girova şamil oluna bilməz.

Girov ola bilər: əmlak, qiymətli kağızlar, daşınmaz əmlak, istənilən məhsul.

Kredit yazılı öhdəliklə təmin edildikdə, bu, əksər hallarda vekseldir. Vekselə sahib olanın qanun layihəsini verən şəxsdən pulun qaytarılmasını tələb etmək hüququ vardır.

Kredit zaminlərinə gəlincə, onlar borcalanın gəlir səviyyəsi tələb olunan məbləği əldə etmək üçün açıq-aydın kifayət etmədikdə tələb olunur.

Biznes kreditlərinin təsnifatı

Biznes kreditlərinin bir neçə növü var. Bundan əlavə, hər il bank təşkilatları bizneslə məşğul olanlara daha çox xidmət təklif edir. Əsas odur ki, onlardan düzgün istifadə edək.

Vençur krediti.

Bir qayda olaraq, elmi texnologiyalarla əlaqəli bir sahədə biznesin aparılması planlaşdırılırsa istifadə olunur. Bu cür kreditlər üzərində aparılır uzun müddətli və yüksək faiz dərəcələri ilə. Ancaq bu vəziyyətdə heç kim sadəcə olaraq heç bir zəmanət verməyəcək.

Burada risk maksimumdur, çünki qoyulan sərmayələr sadəcə olaraq özünü doğrultmaya bilər, çünki elmlə bağlı layihələr ilkin olaraq uğurlu olmur.

Overdraft.

Bu, sahibkarın əlavə ehtiyacı olduqda istifadə edə biləcəyi kreditdir nağd pulüçün lazımdır qısa müddət. Sahibkarın vəsaiti olmadığı halda bank təşkilatı ona kredit verir. Bu, hesablaşma sənədlərini ödəmək üçün edilir.

Onun adi kreditdən fərqi ondan ibarətdir ki, borcalanın hesabına köçürüləcək bütün pullar geri qaytarılmaq üçün istifadə olunacaq.

Əmtəə kreditləşməsi.

Sxem sadədir: borcalana tam hüquqlu bir iş aparmaq üçün lazım olan avadanlıq verilir.

Universal kreditləşmə.

Bu tip demokratik şəraitlə xarakterizə olunur, yəni sahibkarlar arasında ən populyardır. Alınan vəsait istənilən gəlir gətirən fəaliyyətə xərclənə bilər.

Kommersiya ipotekası.

Burada çox izah etməyə ehtiyac yoxdur. İnventar və avadanlıqları bir yerdə saxlamaq lazımdır, bu olduqca məntiqlidir. Bu halda girov ta. Əgər ödəniş etməsəniz, borc verən əmlakı hərraca çıxaracaq.

İnvestisiya krediti.

Olduqca maraqlı maliyyə aləti. Bank sizə təkcə inkişaf üçün deyil, həm də istehsal gücünü artırmaq üçün pul verir. Belə bir kredit yalnız hərtərəfli yoxlamadan sonra təsdiqlənir ki, bu da onu qaytara biləcəyinizi göstərir.

Kredit üçün də sizdən tələb olunacaq , 100.000 rubl məbləğində investisiya qoymaqla 2 milyon rubl qazanc əldə edə biləcəyinizi əsaslandırmaq lazımdır.

Faktorinq.

- müəyyən bir növün maliyyələşdirilməsi.

Bir misalla izah edək: kənd təsərrüfatı avadanlığı satan dilerdən traktor borc alırsınız. Və sonra siz banka müraciət edin ki, o, borcunuzu geri ala bilsin. Əks halda buna borcun verilməsi deyilir.

Lizinq.

Lizinq nədir, edə bilərsiniz. Bir sözlə, bu, və ya daşınmaz əmlakdır ki, bu da sonrakı satınalmanı nəzərdə tutur.

Misal: bankdan torna icarəyə götürürsən, aylıq icarə ödənişlərini ödəyirsən və eyni zamanda maşını özün kimi alırsan.

Dəyişən kreditləşmə.

Başqa sözlə, cari fəaliyyət üçün kredit. Bu halda, əsas vəsaitlərin alınması və ya mövcud olanların doldurulması üçün pul verilir. Əsas vəsaitlər biznesin aparılması prosesində istifadə edilən, lakin istehlak edilməyən aktivlərdir.

Yenidən maliyyələşdirmə.

Digər kredit öhdəliklərini bağlamaq, həmçinin şərtləri optimallaşdırmaq üçün istifadə olunur. Məsələn: 4%-lə maşın almaq 24%-dən çox daha sərfəlidir.

Hansı sənədləri təqdim etmək lazımdır

Biznes krediti almaq üçün lazımi sənədlər paketini toplamalı olacaqsınız. Sahibkarın ödəmə qabiliyyətini təsdiq edən bütün sənədlər təqdim edilməlidir.

Fərqli banklarda sənədlərin siyahısı bir qədər fərqli ola bilər, lakin ümumilikdə aşağıdakı kimidir:

• Kreditin məbləğini, məqsədini göstərən kredit ərizəsi, girovun təsvirini ehtiva edir, həmçinin kreditin müddətini göstərir;
• surətlər şəklində şirkətin təsis sənədləri;
• Zərər və mənfəətin hesabatı;

Qeyd etmək lazımdır ki, bankın tələb edəcəyi bütün sənədlərdə məlumatlar müvafiq və doğru olmalıdır. Bütün sertifikatlar və sertifikatlar etibarlı olmalıdır.

Əgər investisiya krediti əldə etmək istəyirsinizsə, banka biznes plan təqdim edin.

Kiçik və orta bizneslə işləyən bank təşkilatları təqdim olunan sənədlərin yoxlanılmasına diqqətlə və ciddi yanaşırlar. Girovlara da ciddi nəzarət edilir. Əgər sertifikatda şirkətin balansında 100 yeni traktor olduğu yazılıbsa, sizin vəzifəniz kredit mütəxəssisinin onları görməsinə əmin olmaqdır. Və hamısı 100.

Amma indi biz kredit tarixçəsinə xüsusi diqqət yetirəcəyik. Hamı bilir ki, o, Kredit Bürosunda uzun müddət saxlanılır. Buna görə də, gecikmiş ödənişlərin qəbul etmək qabiliyyətinə necə təsir etdiyi barədə danışmaq çox vaxt aparır yeni kredit dəyməz. Borc ödənilsə belə, onun ümumiyyətlə mövcud olması barədə məlumatı gizlətmək mümkün deyil.

Əməliyyatda iştirak edən hər kəsin qüsursuz kredit tarixçəsi olmalıdır: zaminlər (əgər varsa), sahibkarın özü, MMC-nin sahibi və ya fərdi sahibkar.

Əgər sahibkar sadəcə planlaşdırırsa, ona fiziki şəxs kimi kredit götürmək daha asandır. Bu üsul ideal deyil, çünki böyük məbləğdə krediti yalnız banka bahalı əmlak (məsələn, mənzil) girov kimi təqdim etməklə əldə etmək olar.

Aldığınız pulla artıq ala bilərsiniz hazır biznes və ya franchise. Böyük miqdarda vəsaitə ehtiyacınız yoxdursa, istehlak krediti ilə əldə edə bilərsiniz.

2016-cı ildə kiçik sahibkarlıq subyektlərinə verilən kreditlərin həcmi

Mərkəzin məlumatına görə Rusiya Federasiyasının Bankı və 2016-cı ildə kiçik və orta biznesə 4,691,331 milyard rubl məbləğində kreditlər verilib.

Əvvəlcə sizə ən uyğun olan kredit təşkilatını seçməlisiniz. Ancaq ən yaxşısı, sahibkarın cari hesabı olan bankda kredit xidmətindən istifadə etməyə çalışmaqdır. Bu vəziyyətdə, bir azalma əldə etmək olduqca mümkündür faiz dərəcəsi və artan kredit limiti.

Vəsaitləri dövlət tərəfindən ayrılan güzəştli kreditlər almaq imkanı da var.

Belə bir proqramın iştirakçıları ola bilər:

• Öz biznesini qurmağa yeni başlayan sahibkarlar;
• ekoturizm sahəsində fəaliyyətini həyata keçirənlər;
• İstənilən növ istehsalla məşğul olan sahibkarlar və s.

Bu siyahı tam deyil, biz yalnız ən ümumi fəaliyyət sahələrini sadaladıq.

Qazanclı kredit əldə etməyin növbəti addımı zamin tapmaqdır. Ehtiyacınız yoxdursa, əladır, amma şübhəsiz ki, artıq olmaz.

Krediti necə əldə etmək istədiyinizə qərar vermək də zərər vermir: nağd pulla, ya hesaba və ya karta.

Eyni zamanda, hər hansı bir sahibkar yadda saxlamalıdır: kredit üzrə öhdəliklərini yerinə yetirə bilmirsə, o, yalnız şirkətin bütün əmlakı ilə deyil, həm də şəxsi əmlakı ilə cavabdeh olacaq.

Kredit seçərkən nələrə diqqət etmək lazımdır

Rusiya Federasiyasında kiçik və orta biznes dövlət tərəfindən dəstəklənir. Buna görə də sahibkarlar üçün xüsusi kredit təklifləri hazırlanır. Xüsusilə, ödənişin təxirə salınmasını nəzərdə tutanlar.

Ancaq hamı mükəmməl başa düşür ki, tamamilə pulsuz pendir yalnız siçan tələsində ola bilər. Buna görə də, aşağıda kredit müqaviləsi bağlayarkən anlaşılmazlıqların və problemlərin qarşısını alacaq bir neçə sadə tövsiyə verəcəyik.

1. Müxtəlif banklarda kredit şərtləri haqqında məlumatları təhlil edin. Şərtlər, faiz dərəcələri kimi faktiki olaraq fərqli ola bilər və fərqlər əhəmiyyətli ola bilər. Ona görə də müqayisə etməyə tənbəllik etməyin.
2. Ödənişləri cədvələ uyğun həyata keçirin. Ödənişləri heç vaxt təxirə salmayın, lakin planlaşdırılandan artıq ödəniş də həmişə sərfəli olmur. Hər halda, bank yalnız aylıq ödənişin məbləğini silir, qalan pul sadəcə hesabınızda qalır.
3. Müqaviləni diqqətlə oxuyun. Aşağıdakı məqamlara diqqət yetirin: bank təşkilatının müqavilənin şərtlərini təkbaşına dəyişdirmək hüququ varmı (faiz dərəcəsini artırmaq), kreditin vaxtından əvvəl qaytarılması ilə bağlı hər hansı məhdudiyyətlər varmı, bank borcunu necə yığır? kredit (əgər varsa).
4. Unutmayın: bank xeyriyyə fondu deyil, borc götürdüyünüz hər şey faizlə ödənilməli olacaq və fərdi və ya böyük bir iş adamı olmağınızın fərqi yoxdur.

Kreditsiz biznes

Məqalənin bu hissəsində biznes yaratmaq və eyni zamanda kredit öhdəliklərindən qaçmaq üçün pulu haradan əldə etmək barədə danışacağıq.

Seçim 1. Özünüzə qənaət etdiyiniz puldan istifadə edin.

Yeri gəlmişkən, ən banal. Aydındır ki, bu vəziyyətdə pulla, eləcə də bu pulun bir hissəsi ilə gəlmək lazımdır, lakin ümumiyyətlə üsul ən pis deyil.

Seçim 2. Dostlardan və ya ailədən borc götürün.

Əgər pulla kömək etməyə hazır olan insanlar varsa, bundan istifadə edə bilərsiniz, lakin birdən hər şeyi vaxtında verməsəniz, onlarla münasibətinizi pozmaq riski yüksəkdir.

Seçim 3. İnvestor tapın.

Onlara da deyilir. Bu bir və ya bir neçə nəfər ola bilər. Sizdən tələb olunan tək şey biznes plan təqdim etmək və ideyanızın gələcəkdə qazanc gətirəcəyini sübut etməkdir.

Seçim 4: Qrant alın.

Bunu etmək üçün artıq siz də olmalısınız. Bundan əlavə, əldə etmək üçün şərtlər ölkənin müxtəlif bölgələrində fərqlidir. Digər çətinlik bu cür dəstəyi almaq üçün rəqabətli seçim prosesindən keçməkdir.

Seçim 5. Crowdfunding-dən istifadə edin.

Biznes vəziyyətində vətəndaşlardan pul yığılır və məbləğ istənilən, hətta 50 rubl ola bilər. Adətən kolleksiya xüsusi saytlar vasitəsilə həyata keçirilir, burada hər kəs kolleksiyanı elan edə bilər və hər kəs müəyyən miqdarda pul köçürmək hüququna malikdir.

Belə platformalar Rusiya Federasiyasında fəaliyyət göstərir. Bu seçim biznesi açıq bir sosial yönümlü olan və ya sənət, musiqi və s. ilə əlaqəli olanlar üçün ən uyğundur. Bu cür platformalarda orijinal malların istehsalı və satışı ilə bağlı layihələr də uğurlu olur.

Seçim 6. Subsidiya üçün müraciət edin.

İşin mənfi tərəfi odur ki, subsidiya proqramı ölkənin bütün regionlarında keçərli deyil. Buna görə də, yaşayış yerinizdə onun mövcudluğunu yoxlamaq lazımdır. Və onu almaq üçün komissiya qarşısında müdafiə olunan əsaslandırma və biznes plan təqdim etməlisiniz.

Variant 7. Birgə biznes üçün öz vəsaitlərini ümumi biznesə yatıra bilən tərəfdaş tapın.

Bir qayda olaraq, əməkdaşlıq yeni başlayırsa, insanlar əldə etdikləri bütün mənfəəti bərabər yarıya bölürlər. Baxmayaraq ki, istəsən, biznes bölünə bilər.

Baxdığımız bütün variantlar mövcud olmaq hüququna malikdir. Üstəlik, kreditdən istifadə etmədən uğurlu biznes quran sahibkarlar var. Məsələn, Magnit şəbəkəsinin direktoru Sergey Qalitski. O, karyerasına Krasnodardakı banklardan birində ofis idarəçiliyi şöbəsində çalışmaqla başlayıb. Nəticədə onun sərvəti bu gün 4 milyard dollardır.

Biznesə başladıqda və inkişaf etdirərkən kredit vermək nə dərəcədə əsaslıdır?

Bu sual əlbəttə ki, maraqlıdır. Buna birmənalı cavab vermək çətin olsa da. Aydındır ki, iqtisadiyyatdan və bizneslə məşğul olmaqdan az başa düşsəniz, kredit götürmək praktik olaraq intihardır. Siz sadəcə olaraq böyük və uzunmüddətli problem yaradacaqsınız, onun həlli bir ildən çox vaxt aparacaq.

Kreditdən başqa bir iş üçün vəsait cəlb etmək üçün başqa variantlardan istifadə etmək mümkündürsə, onlardan istifadə etmək daha yaxşıdır.

Digər tərəfdən, kreditlərin həqiqətən bir işi başqa səviyyəyə qaldırmağa kömək etdiyi və bəzən hətta onu xilas etdiyi vəziyyətlər var. Bu, artıq fəaliyyət göstərən və müəyyən mənfəət əldə edən biznesə daha çox aiddir. səbəbiylə borc pul yaranmış borcları ödəyə, istehsal gücünü artıra, avadanlıqları yeniləyə, ofis və ya anbar sahəsi ala bilərsiniz.

Bir sıra ekspertlər hesab edir ki, krediti yalnız biznesinizi genişləndirmək üçün götürə bilərsiniz, ancaq onu açmaq üçün yox. Yəni biznesin böyümək və inkişaf etmək üçün yer olduğunu görsəniz, o zaman kredit götürə bilərsiniz, digər hallarda kredit üçün banka müraciət etməzdən əvvəl iki dəfə düşünməlisiniz.

Nəticə

Kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsi yeni bir layihəyə çox yaxşı nəfəs verə biləcək maliyyə alətidir. Ancaq başa düşməliyik ki, biz başqalarının pulunu borc olaraq alırıq, amma zəhmətlə qazandığımız pulu da faizlə qaytarmalı olacağıq.

Buna görə də, kredit üçün müraciət etmək qərarına gəlməzdən əvvəl, müsbət və mənfi cəhətləri diqqətlə ölçməlisiniz və bütün riskləri hesablaya bilən və onlardan necə qaçınmağı məsləhət görən mütəxəssislərlə əlaqə saxlamaq daha yaxşıdır.

Hər hansı bir biznes layihəsinə başlamaq üçün başlanğıc kapital tələb olunur. Onu öz başına toplamaq üçün vaxt lazımdır. Bu isə 2-3 ay yox, ən azı 5-6 il çəkəcək. Əgər gözləmək fikrində deyilsinizsə, kömək üçün özəl investorlara müraciət etməli və ya bankdan kredit almağa cəhd etməli olacaqsınız. Xoşbəxtlikdən, bu göründüyü qədər çətin deyil. Bu gün bir çox insan kiçik biznesə sıfırdan kredit verməyə hazırdır maliyyə təşkilatları. Hamısı məqsədyönlü dövlət dəstəyi və kiçik və orta sahibkarlığın (KOB) inkişafı üzrə federal proqram sayəsində.

Borc vəsaitləri gənc sahibkar üçün əla başlanğıc meydançası ola bilər. Amma biznes kreditlərinin nəzərə alınması lazım olan öz nüansları var. Birincisi, kredit adətən müəyyən məqsədlər üçün verilir. Bu, biznesin inkişafı, yeni biznesə başlamaq, avadanlıqların alınması, vergi ödənişlərinin ödənilməsi, dövriyyə kapitalının artırılması və s. ola bilər. Siz pulu başqa cür istifadə edə bilməyəcəksiniz. Əks halda, bank nümayəndələri və nəzarət orqanları ilə münaqişənin qarşısını almaq olmaz.

İkincisi, sıfırdan kiçik biznesə başlamaq üçün kredit almaq üçün biznes plan təqdim etməlisiniz. Həmçinin fərdi sahibkar statusunuzu təsdiq edən rəsmi arayış və mülkiyyətinizdə olan kommersiya daşınmaz əmlakı və kommersiya avadanlığı üçün hüququ müəyyən edən sənədlər (əgər varsa). Bundan əlavə, böyük bir kredit əldə etmək üçün sizə üçüncü tərəf zəmanəti və ya ödəmə qabiliyyətinizə dair digər təminatlar (girov, KOBİ Korporasiyasının vasitəçiliyi və s.) tələb oluna bilər.

Borcalan üçün tələblər

Biznes planı üçün kredit götürmək üçün bank təşkilatının rəhbərliyi tərəfindən müəyyən edilmiş tələblərə cavab verməlisiniz. Hər bir bankın öz daxili standartları var ki, bu standartları yalnız şirkət işçiləri bilir. Ancaq buna baxmayaraq, Rusiya Federasiyasındakı bütün maliyyə institutları üçün az və ya çox eyni olan ümumi meyarlar var. Bunlara daxildir:

• rusiya Federasiyasının vətəndaşlığı;
• yaş - 23 yaşdan 65 yaşa qədər;
• iş müddəti 12 aydır.

Üstəlik, sonuncu məqam o demək deyil ki, sizə kiçik biznesi sıfırdan inkişaf etdirmək üçün kredit verilməyəcək. Bunu əldə etmək olduqca mümkündür, sadəcə olaraq dövlət dəstəyi proqramlarından birini istifadə etmək lazımdır.

Hökumət dəstəyi

Rusiya hökuməti kiçik və orta biznesin əhəmiyyətini çoxdan dərk edib. Əhalinin sahibkarlıq fəaliyyətini stimullaşdırmaq üçün müxtəlif maliyyə və informasiya dəstəyi vasitələri hazırlanır. Üstəlik, onların hazırlanmasında təkcə federal orqanlar deyil, həm də regional idarələr iştirak edir.

KOM-ların kreditləşməsinin stimullaşdırılması

Kiçik biznesin kreditləşdirilməsinin təşviqi proqramı KOM Korporasiyasının ən böyük layihələrindən biridir. Təşkilat İqtisadi İnkişaf Nazirliyi və Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ilə birlikdə gənc iş adamlarının maliyyələşdirilməsi üçün prinsipial olaraq yeni alət hazırlayıb. Korporasiya kreditlər üzrə faiz dərəcəsini 5 milyondan 1 milyard rubla qədər təyin edə bildi. 10,6% səviyyəsində (orta müəssisələr üzrə 9,6%). Bu şərtlərlə 45 rus dilində sıfırdan kiçik biznes üçün kredit əldə edə bilərsiniz kommersiya bankları, o cümlədən Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank və s.

Maliyyələşdirilən sənayelər arasında:

• Kənd təsərrüfatı;
• elektrik enerjisi, qaz və su təchizatı istehsalı və təchizatı;
• qida istehsalı;
• Tikinti;
• əlaqə;
• yük və sərnişin daşınması.

Kiçik biznesin inkişafı üçün sıfırdan dövlət tərəfindən kredit güzəştli kreditləşmə çərçivəsində verilir. Bu işdə zamin KOM-lar üçün Federal Korporasiya ASC-dir.

Pulsuz kredit

Siz həmçinin biznesin inkişafı üçün pulsuz pul ala bilərsiniz. Sahibkar Rusiya qanunvericiliyinin tələblərinə əməl edirsə və ödənilməmiş borcları yoxdursa vergi borcları, o, ünvanlı subsidiyalar almaq hüququna malikdir. Üstəlik, həm federal, həm də regional.

Subsidiyaya müraciət etmək üçün əvvəlcə istiqamət seçməlisiniz. Bu, məsələn, İnnovasiyaların Təşviqi Fondunun saytında edilə bilər. Sıfırdan bir işə başlamaq üçün təşkilat 15 milyon rubla qədər pulsuz kreditlər verir. Ayrı-ayrılıqda, 300 min rubla qədər əldə edə bilərsiniz. regional müsabiqə çərçivəsində regional İqtisadi İnkişaf Nazirliyindən.

Qeyri-kommersiya fondları

Kiçik biznes üçün sıfırdan, girovsuz və zaminsiz, təkcə dövlətdən deyil, qeyri-hökumət təşkilatlarından da kredit götürə bilərsiniz. Məsələn, Beynəlxalq Biznes Liderləri Forumu (IBLF). Youth Business International (YBI) Fondu tərəfindən idarə olunan "Rusiyanın Gənclər Biznesi" proqramı çərçivəsində siz 1 ildən 3 ilədək müddətə 300 min rubla qədər kredit ala bilərsiniz. Faiz 12%, borcu 6 ay texire salmaq olar.

Kredit üçün müraciət etmək üçün sadəcə hazır biznes plan lazımdır. Aksiya gənc iş adamlarını dəstəkləmək üçün nəzərdə tutulub, ona görə də potensial borcalanın yaşı 35-dən çox olmamalıdır.

TOP 5 biznes kreditləri

KOBİ Komitəsinin hazırladığı proqrama daxil olmayan kredit təkliflərinin əksəriyyəti biznesi ən azı 1 il fəaliyyət göstərən sahibkarlara verilir. Fərdi şərtlərin müzakirəsi bank təşkilatının rəhbərliyinin etibarından istifadə edən şəxslərin təminat və ya zəmanəti olduqda mümkündür.

5-ci YER: Alfa-Bank SC-dən kreditlər

Alfa-Bank ən çox müştəri yönümlü Rusiya banklarından biridir. O, SME Korporasiyası ilə fəal əməkdaşlıq edir və sıfırdan kiçik biznes üçün kreditlər verir güzəştli şərtlər. O da özünü inkişaf etdirir maliyyə alətləri gənc sahibkarlar üçün:

• "Tərəfdaş". Biznesin inkişafı üçün illik 16,5% - 17,5% kredit. 300 mindən 6 milyon rubla qədər borc ala bilərsiniz, heç bir depozit tələb olunmur. İlkin şərt mövcudluqdur cari hesab ASC Alfa-Bank-da. Ödəniş müddəti - 13 aydan 3 ilə qədər;
• "Overdraft". Cari ehtiyaclar üçün pul, şirkət üçün bir növ "ehtiyat hesab". 12 ay verilir. Kreditin məbləği 500 mindən 6 milyon rubla qədər dəyişir. Faiz dərəcəsi 13,5%-dən 18%-ə qədər. Girov tələb olunmur, lakin fiziki şəxsdən zamin tələb olunur. Overdraft limitinin açılması üçün 1% birdəfəlik komissiya tutulur.

Sıfırdan bir işə yeni başlamışsınızsa, təsdiqlənmə ehtimalı çox azdır

4-cü YER: ASC Rosselxozbank-dan biznes kreditləri

Rosselxozbank bu və ya digər şəkildə əlaqəli olan müəssisələrin maliyyələşdirilməsində ixtisaslaşmışdır Kənd təsərrüfatı və qida sənayesi. Buna görə də şirkətin bir çox məqsədyönlü kredit proqramları var. Kiçik bizneslə məşğul olan sahibkarlar aşağıdakı kreditlərə maraq göstərə bilərlər:

• "Optimal". 100 mindən 7 milyon rubla qədər qeyri-məqsədli kredit. Ödəniş müddəti - 5 il. Daşınmaz əmlaka qarşı verilmişdir kommersiya avadanlıqları, nəqliyyat və ya xüsusi avadanlıq. borcun ödənilməsi üçün möhlətlər nəzərdə tutulmur;
• "Tez qərar". 100 mindən 1 milyon rubla qədər kredit. Kreditin müddəti qısadır, cəmi 12 aydır. İcarə ödənişlərinin ödənilməsi və ya müəssisənin maddi-texniki bazasının yenilənməsi üçün istifadə oluna bilər. Girov tələb olunmur.

Rosselxozbank-ın faiz dərəcələri kreditin ölçüsündən və ödəmə müddətindən asılıdır. Və onlar kredit menecerləri tərəfindən fərdi olaraq hesablanır.

3-cü YER: PJSC Russian Capital-dan məqsədli kredit

Russian Capital çoxlu sayda korporativ kredit proqramlarına malikdir. Lakin kiçik biznes üçün “Biznesin İnkişafı” hədəf paketi ən çox maraq doğurur.

Bu proqram çərçivəsində sahibkarlar 1 milyondan 150 milyon rubla qədər kredit ala bilərlər. illik 11%. Kreditin qaytarılma müddəti 10 ilə qədərdir. Pul avadanlıq almaq, daşınmaz əmlakın təmiri və ya dövriyyə kapitalını artırmaq üçün istifadə edilə bilər. Vəsaitlər həm birdəfəlik kredit formatında, həm də maksimum ödəniş limiti ilə geri dönməyən kredit xətti şəklində verilir.

Kredit əldə etmək üçün girov təqdim etməli və zaminlərin dəstəyinə müraciət etməlisiniz. Biznesin minimum mövcudluğu müddəti 9 aydır. Borcalanlar fərdi sahibkarlar və Rusiya Federasiyasının vergi rezidentləri olan hüquqi şəxslər ola bilərlər.

2-ci YER: Sberbank PJSC-nin qeyri-məqsədli biznes kreditləri

Sberbank uzun müddətdir ki, kiçik biznesə uğurla kredit verir. Siz burada üç xüsusi proqramdan birini istifadə edərək müəssisənin inkişafı üçün kredit əldə edə bilərsiniz:

• “Trast” Baza krediti 3 ilə qədər illik 16,5%-dən 18,5%-ə qədər. Müştəri 3 milyon rubla qədər bir məbləğə arxalana bilər, heç bir zəmanət və ya girov tələb olunmur;
• “Express overdraft” Bu kredit həm də girov tələb etmir. Kreditin müddəti 12 aya endirilib, faiz dərəcəsi 15,5%, maksimum məbləğ isə 2 milyon rubl təşkil edir.
• “Biznes Dövriyyəsi” və “Biznes İnvestisiya” Bu iki köçürmə çox oxşardır, faiz dərəcəsi 11,8%-dəndir, kreditin maksimal məbləği məhdud deyil, yalnız borcalanın ödəmə qabiliyyəti və girovun dəyəri ilə müəyyən edilir. Bu təkliflər ünvanlı kreditlərdir, əsas fərq budur.

Kredit müddəti Biznes dövriyyəsi - 3 ilə qədər, Business Invest - 10 ilə qədər

Ərizə ilə bağlı qərar 3 iş günü ərzində verilir, onlayn qeydiyyat mümkündür.

1-ci YER: Bank VTB 24 PJSC biznesin inkişafı üçün kreditlər

Fərqli xüsusiyyət VTB proqramları 24 - aydın ixtisas. Kiçik biznesin sıfırdan inkişafı, xüsusi avadanlıqların alınması və digər ehtiyaclar üçün bankın həm investisiya təklifləri, həm də məqsədli kreditləri var. Ən populyar kreditlər bunlardır:

• "Hədəf" 850 min rubldan başlayan məbləğlərdə verilir. bankın tərəfdaşlarından avadanlıq və xüsusi nəqliyyat vasitələrinin alınması üçün. Ödəniş müddəti - 5 ilə qədər. Əsas borc üzrə ödənişləri 6 ay təxirə salmaq mümkündür. Baza dərəcəsi - 10,9%;
• "İnvestisiya" Müxtəlif iş proseslərini həyata keçirmək üçün istifadə edilə bilər. Məbləğ - 850 min rubldan, müddət - 10 ilə qədər. Bu nisbət, əvvəlki halda olduğu kimi, 10,9% təşkil edir. Maddi dəstək vermək lazımdır;
• "Kommersant". Biznesin inkişafı üçün 13% ilə 500 mindən 5 milyon rubla qədər sürətli kredit. Aylıq ödənişlərinizi 5 ilə qədər müddətə yaya bilərsiniz. Kredit məqsədli deyil və minimum sənədlər paketinə (biznes plan, fərdi sahibkar şəhadətnaməsi və s.) qarşı verilir.

VTB 24-dən kredit üçün bankın ofisində və ya rəsmi veb saytında bir forma vasitəsilə müraciət edə bilərsiniz.

Kiçik biznes krediti məhsullarının tam siyahısı www.vtb24.ru/company/credit/

nəticələr

Sıfırdan kiçik biznes krediti kimi vermək dövlət vəsaitləri və kommersiya şirkətləri. Maddi dəstəyi sahibkarların öz təşəbbüsü ilə yaradılan qeyri-hökumət təşkilatlarından da almaq olar. Əsas odur ki, inandırıcı biznes planı hazırlayın və böhran zamanı maliyyə öhdəliklərinizi öz üzərinə götürməyə hazır olan zaminlər tapın.

Bu gün sahibkarlara öz əmlakı və ya hər hansı digər girovu olmadan kiçik biznesi inkişaf etdirmək üçün kredit götürmək üçün gözəl imkan yaradılıb. Fərdi hallarda sahibkarlığa yardım fondları özlərini zamin elan edə bilərlər. təmin edilməsinə zəmanət verilir güzəştli kreditlər kiçik biznes. Saytımız Moskva və digər şəhərlərdə maliyyə institutları tərəfindən təklif olunan bank xidmətlərini təqdim edir. Təkliflərimizin siyahısı sizə baxmağa imkan verir:

• hansı məbləğdə kredit verilə bilər;
• faiz dərəcəsi;
• kredit almaq üçün tələb olunan sənədlər;
• borcalanların kredit ala biləcəyi yaş;
• ərizəyə maliyyə institutu tərəfindən baxılma vaxtı.

Veb saytımızdan istifadə edərək, biznesin inkişafı üçün sərfəli kredit əldə etməyə imkan verən maliyyə institutlarının cari təminatsız uzunmüddətli proqramlarını görə bilərsiniz. Veb saytımızda kiçik təşkilatlar üçün güzəştli tariflər təklif edən qurumlar da sadalanır.

Əlverişli kredit şərtləri dedikdə nəyi nəzərdə tuturuq?

Portalımız sayəsində sahibkarlar bankın az dəstəyinə arxalana bilərlər. Onlara xüsusi şərtlər təklif oluna bilər. Məhz:

• təminatsız kredit "Trust";
• zamin tələb etməyən proqramlar;
• əsas borcun ödənilməsi müddətinin uzadılması imkanı;
• giriş haqqını ödəməmək imkanı;
• üzən faiz dərəcələri şərtləri ilə kredit əldə etmək imkanı.

Biznesin genişləndirilməsi üçün sürətli subsidiyaların verilməsi üçün meyarlar hansılardır?

Gəlirli kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl borcalan bankı seçməli, kredit məbləğini göstərməli, kredit pulundan istifadə müddətini və pulun alınması şərtlərini (təminatlı, girovsuz, lizinq, zaminsiz) göstərməlidir.

Kredit kalkulyatoru nədir və niyə lazımdır?

Saytımızda borcalanlara kreditin hansı kredit cədvəlinə uyğun olaraq ödəniləcəyini bildirərək, mövcud aylıq ödəniş məbləğini hesablamaq imkanı verilir. Kredit kalkulyatoru» istədiyiniz ölçüdə. Bu məqsədlə borcalan kreditin məbləğini, faiz dərəcəsini, kredit müddətini, ödəniş növünü (annuitet, differensial), birdəfəlik komissiya və ödənişlərin başlama ayını göstərməli olacaq kreditin hansı qiyməti ödəyə biləcəyini anlamaq üçün.

İnternetdə necə kredit götürmək olar?

Müəssisə üçün pul emissiyası üçün ərizə veb saytımız vasitəsilə maliyyə institutuna təqdim edilə bilər. Hər bankın yanında mavi düymə var. Bunun üzərinə klikləməklə, sahibkar nə olduğunu öyrənəcək sərfəli təklif kiçik biznesin inkişafı üçün kredit alarkən verilir, kredit məsləhətçisi onlayn ərizə təqdim etdikdən sonra 2 saat ərzində müraciət edənə zəng edərək kreditin alınması ilə bağlı ətraflı məsləhətlər verəcək. O, həmçinin gəlirli kreditlərin alınması şərtlərini izah edəcək. Nağd pul krediti almağı düşünürsünüz? Saytımız maliyyə çətinliklərinizin həllində kömək etməkdən məmnundur.

ARTEGO Finance şirkəti effektiv maliyyə xidmətləri təklif edir. Xüsusilə, kiçik sahibkarlıq subyektlərinə təcili nağd pul kreditlərinin alınmasında yardım.

Etibarlı tərəfdaş, hətta son dərəcə mürəkkəb problemləri həll etmək üçün etibar edə biləcəyiniz birisidir. Biz kifayət qədər uzun müddətdir ki, maliyyə-kredit sektorunda çalışırıq və bunun sayəsində bu sahədə hərtərəfli biliklərə, böyük layihələrin həyata keçirilməsində təcrübəyə, şirkətlərlə güclü tərəfdaşlığa yiyələnmişik. böyük banklar. Biz öz reputasiyamızı qiymətləndiririk və müştərilərimizin etibarı ilə fəxr edirik. Məhz buna görə də nağd şəkildə ekspress biznes kreditləri almaqda maraqlı olan biznes sahibləri hər gün bizə müraciət edirlər - yeni layihələrin hazırlanması, həyata keçirilməsi və ya digər məqsədlər üçün.

Biznes krediti almaq nə qədər asandır?

Müştərimiz olmaq və kredit almaqda kömək əldə etmək üçün üç sadə addımı yerinə yetirin:

• Saytda və ya telefonla sorğu buraxın.
• Şirkətin menecerləri ilə əməkdaşlıq parametrlərini, tələb olunan məbləği və kredit müddətini müzakirə edin.
• Sənədləşmə və bankla danışıqlarla bağlı bütün çətinlikləri bizə həvalə edin. Və tezliklə tələb olunan məbləği alacaqsınız!

Siz bu gün - telefonla və ya veb-saytdakı rəy forması vasitəsilə suallar verə və əməkdaşlıq şərtlərini dəqiqləşdirə bilərsiniz.

Məzmun

Öz biznesinizi təşkil etmək və ya mövcud olanı genişləndirmək üçün sizə lazımdır maliyyə investisiyaları. Əgər nə etməli öz vəsaitləriçatışmır? Əksər sahibkarlar üçün cavab aydındır - banka gedin və müəyyən şərtlər daxilində biznesin inkişafı üçün kredit alın. Borcalan üçün kredit götürmək bu qədər asandırmı, bank kreditlərinə real alternativ varmı və pulun alınması üçün hansı şərtlər yerinə yetirilməlidir?

Kiçik biznes kreditləri

Kiçik müəssisələrin nümayəndələrinə hüquqi şəxs yaratmayan, son bir ildə aktivləri ilə birlikdə ümumi gəliri 400 milyon rubldan, işçilərin sayı isə 100 nəfərdən çox olmayan kiçik müəssisələr daxildir. Fərdi sahibkarlar– kiçik biznesi təmsil edən başqa bir təbəqə. Öz biznesinizi qurmaq üçün və ya davamlı inkişaf Onların həmişə kifayət qədər dövriyyə kapitalı olmur, ona görə də maliyyə mənbələri tapmalıdırlar.

Əgər cəmi on il əvvəl iqtisadiyyatdakı qeyri-sabit vəziyyət yalnız bir neçə nəfərə çox ehtiyac duyulan vəsaitləri əldə etməyə imkan verirdisə, çünki investorlar investisiya qoymağa tələsmirdilər. kiçik layihələr. Bu gün mənzərə dəyişib və kiçik biznes təkcə özəl investorlara və xarici fondlara arxalana bilməz, həm də inamla yerli banklara və hətta dövlətə müraciət edə bilər.

Kiçik biznesə bank kreditləri

Qəti şəkildə demək olmaz ki, hər kəs hansısa bank qurumuna gəlib biznesin inkişafı üçün kredit götürə bilər. Kredit üçün müraciət etməzdən əvvəl etməli olduğunuz ilk şey, bankirlərin vəsaitlərin verilməsi ilə bağlı qərar qəbul edəcəyi hesablamalara əsaslanaraq, səlahiyyətli bir iş planı tərtib etməkdir. Üstəlik, cavab həmişə müsbət olmayacaq, siz imtina ala bilərsiniz və ya verilən məbləğ göstəriləndən az olacaq;

Kreditor pulu qəsdən itirmiş bir fikrə yatırmaqla risk etməyəcək, çünki onun üçün əsas şey qoyulmuş vəsaitin qaytarılmasıdır, hətta artan formada. Eyni səbəbdən, banklar nadir hallarda investisiya kreditləri təklif edirlər, bunun mahiyyəti biznesin inkişafına pul yatırmaqdır. Onlar üçün borc götürmək və ondan marja almaq daha asandır.

Dövlət kiçik biznes kredit proqramı

Əgər maliyyə institutu ilə işlər getmirsə, dövlətə müraciət edib öz biznesiniz üçün pul istəmək imkanınız var. Düzdür, verilən məbləğin kiçik olacağı ilə barışmalı olacaqsınız - bölgədən asılı olaraq 50 mindən 1 milyon rubla qədər ola bilər. Belə mikromaliyyə kreditləri üzrə faiz dərəcəsi 10-12% təşkil edir, baxmayaraq ki, onlar daha qısa müddətə verilir, bu, bir qayda olaraq, bir ildən çox deyil. Sahibkar satılması borcun ödənilməsinə kömək edəcək bir zəmanət və ya əmlak girovu verməli olacaq.

Sıfırdan kiçik bir işə başlamaq üçün necə kredit götürmək olar

Mövcud statistik məlumatlara görə, kiçik müəssisələrin təxminən 80%-i fəaliyyət göstərdikləri ilk ildə fəaliyyətini dayandırır. Onların hamısının müflis olduğunu söyləmək olmaz, çünki onların bəziləri daha böyük sənaye sahələrinin, səhmdar cəmiyyətlərin bir hissəsidir, bəziləri isə özləri orta, sonra isə iri biznesə çevrilirlər. Bundan əlavə, bir çox fərdi sahibkar gəlir əldə etmək üçün "boz sxem" adlanan üsuldan istifadə edir, buna görə də bank qurumları bunu görə bilmir. real gəlir kredit almaq şanslarını əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilən müəssisələr.

Bir bankdan öz biznesinizi inkişaf etdirmək üçün kredit almaq çətin deyil, lakin müsbət cavab üçün bir sıra şərtləri yerinə yetirməlisiniz, çünki maliyyə qurumu Borc alınan vəsaitlərin qaytarılmasına zəmanət almaq çox vacibdir. Françayzinq sxemi ilə öz biznesinizi qurmaq imkanını unutmayın. Bu halda, franchise almaq üçün kredit almaq daha asan olacaq.

Borcalan üçün tələblər

Borcalan bir sıra tələblərə cavab verməlidir. Biznesin yalnız inkişaf etdirilməsi planlaşdırıldığı üçün onun rəqabət qabiliyyətinə və gəlirliliyinə dair heç bir sübut təqdim etmək mümkün olmayacaq. Bu səbəbdən bank gələcək kiçik sahibkarlıq subyektini yoxlayacaq fərdi Bir şəxsin öhdəliklərinə nə qədər məsuliyyətlə yanaşdığını başa düşmək üçün bankirlər borcalanın kredit tarixçəsini yoxlayacaq və Sığorta Fonduna və Pensiya Fonduna sorğu göndərəcəklər. Bir şəxs əvvəllər işçi idisə, işlədiyi şirkətə müraciət edə bilər.

Biznes tələbləri

Banklar yeni layihə üçün heç bir tələb irəli sürmürlər. Onlar biznes planı ilə birbaşa maraqlanırlar, ona görə də onun hazırlanmasına son dərəcə ciddi yanaşmaq lazımdır. Heç bir bacarıq yoxdursa, müştərinin bütün istəklərini nəzərə alaraq xüsusi təlim keçmiş insanları və ya sənəd hazırlayacaq bir şirkəti cəlb etmək tövsiyə olunur. Sahibkar müəyyən bir bölgədə biznesin bütün xüsusiyyətlərini özündə əks etdirən planın hazır versiyasını asanlıqla tapıb satın ala bilər. Lisenziyalı fəaliyyətləri həyata keçirməyi planlaşdırırsınızsa, məsələn, spirt satışı, lisenziya təqdim etməlisiniz.

Fərdi sahibkar üçün biznesin inkişafı kreditini necə əldə etmək olar

Pul əldə etmək istəyən iş adamları üçün öz biznesini genişləndirmək bir qədər asandır. Bu onunla bağlıdır ki, onlar mənfəətin mövcudluğunu sənədləşdirə və hətta öz əmlakları şəklində girov təqdim edə bilərlər. Bank üçün bu, əsas komponentlərdən biridir və iş adamı üçün vəziyyətin müsbət nəticəsinin xeyrinə əlavə bonuslar gətirəcəkdir. Bununla belə, bu nəticə yalnız müştəri etibarlı olduqda və biznesin aparılması üçün bütün şərtlərə əməl etdikdə mümkündür:

• ödəyir əmək haqqı;
• Federal Vergi Xidmətinə töhfələr təqdim edir (Federal Vergi Xidmətinə onlayn hesabat yaratmaq üçün xidmətdən istifadə edin);
• bütün vergi və rüsumları vaxtında ödəyir; mənfəəti var və s.

üçün xidməti yoxlayın.

Kiçik biznesin inkişafı üçün hansı məqsədlər üçün kredit götürə bilərsiniz?

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, bank borcalanın nə edəcəyi o qədər də vacib deyil. Onun üçün daha vacib olan borcunu ödəmək üçün qazanc əldə edib-etməyəcəyidir. Əgər biznes möhkəm dayanıbsa və sahibkarın onu genişləndirmək planları varsa, avadanlıq almaq üçün maliyyə üçün müraciət edə bilərsiniz, Nəqliyyat vasitəsi, avadanlıq və hətta daşınmaz əmlak (faktorinq, lizinq, kommersiya ipotekası və s.). Dövriyyə kapitalının miqdarını artırmaq lazımdırsa, o zaman kiçik biznesin inkişafı üçün etibarlı bir iş krediti üçün müraciət edə və ya overdraft götürə bilərsiniz.

Təminatsız

Rusiya banklarının təcrübəsində sahibkara girov təqdim etmədən vəsait almaq imkanı verən kreditlər var. Bununla belə, qeyd etmək lazımdır ki, bu cür kreditlər çox nadir hallarda verilir, çünki üçün bank qurumu müəyyən zəmanət tələb olunur. Bu səbəbdən, öz risklərinizi minimuma endirmək üçün biznesin inkişafı üçün təminatsız kreditlər üzrə faiz dərəcəsi standart təkliflərdən daha yüksəkdir.

Təminatlı

Girovun verilməsi sahibkarın kredit almaq şansını artırır. Girov daşınar və ola bilər Daşınmaz əmlak, fiziki şəxslərin zəmanəti və ya hüquqi şəxslər, bu bankda əmanətin olması və s. Bu halda, bankirlər bir sahibkarla sövdələşməyə daha çox hazırdırlar, çünki borcun qaytarılmaması halında girovun satılması nəticəsində yaranan borcu ödəmək mümkün olacaq.

Hansı banklar kiçik biznesə kredit verir?

Biznesin inkişafı üçün krediti Rusiyanın bir çox bankından almaq olar. Böyük oyunçular təkliflər verirlər bank bazarı(Unicreditbank, Raiffeisenbank və s.), eləcə də onun kiçik nümayəndələri (OTP-Bank, Rosenergobank və s.). Cədvəldə beş ən böyük oyunçu göstərilir:

	Bank məhsulu	Məbləğ, rubl	Müddət, aylar	Faiz dərəcəsi
Sberbank		100000–3000000
	Ekspress overdraft
Rosselxozbank	Kommersiya daşınmaz əmlakının alınması ilə təminat verilir			fərdi olaraq
	Satın alınan maşın və/və ya avadanlıqla təmin edilir	alınmış maşın/avadanlığın dəyərinin 85%-ə qədəri		fərdi olaraq
	Kiçik və orta biznesə dövlət dəstəyi	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Dəyişən kredit
	İnvestisiya krediti
Alfa Bank	Girov olmadan istənilən biznes məqsədləri üçün
	Overdraft
	Lizinq üçün avtomobillər və xüsusi avadanlıqlar			fərdi
Moskva kredit bankı	Girovla kiçik və orta biznes üçün			fərdi
	Zəmanət altında kiçik və orta ölçülü			fərdi

Kiçik biznes üçün bankdan necə kredit götürmək olar

Kiçik biznesin inkişafı üçün kredit tələbi ilə banka getməzdən əvvəl, bütün mövcud təklifləri diqqətlə öyrənməli və biznesin inkişafı üçün artıq kredit götürmüş həmkarlarınızdan məsləhət almalısınız. Bəzi hallarda girov və ya təminat vermək mümkün olmayanda nağd şəkildə istehlak krediti götürmək və bu pulu öz biznesinizə sərf etmək daha sərfəli ola bilər, çünki belə kreditlərin faiz dərəcələri xeyli aşağı ola bilər.

Qeydiyyat üçün hansı sənədlər tələb olunur?

Bir bank seçilibsə, müəyyən bir sənəd paketi toplamaq lazımdır. Təşkilatdan və biznesin inkişafı kreditinin məqsədindən asılı olaraq, əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. Bankirlər mütləq vətəndaşın pasportunu və işin qeydiyyatını təsdiq edən sənədləri tələb edəcəklər. Bütün lazımi məlumatlarla ərizə formasını doldurmalı olacaqsınız. Bundan əlavə, siz biznes planı, vergi bəyannaməsini əlavə etməli və cari hesabınız varsa, göstərməlisiniz. Mümkündür ki, yoxlama mərhələsində başqa sənədlər də təqdim edilməlidir.

Kiçik biznesə dövlət krediti

Son zamanlar dövlət kiçik biznes nümayəndələrinə maraq göstərir. İstər paytaxtda, istərsə də regionlarda siz öz biznesinizi inkişaf etdirmək üçün başlanğıc kapital əldə edə biləcəyiniz xüsusi proqramların iştirakçısı ola bilərsiniz. 2019-cu il üçün sahibkarlığın inkişafının təşviqində dövlət iştirakının genişləndirilməsi, inflyasiyanın səviyyəsindən və yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsindən asılı olaraq kreditlər üzrə faizlərin azaldılması proqramı qəbul edilmişdir ( əsas dərəcəsi) Mərkəzi Bank.

Mikrokreditlər

Qərbdə kiçik biznesin mikrokreditləşdirilməsi prosesi dövlət tərəfindən universal şəkildə tətbiq edilmişdir maliyyə strukturları. Rusiyada bu təcrübə çox zəif inkişaf etdirilib, daha doğrusu, ilkin mərhələdədir. Mikrokreditin bank krediti ilə müqayisədə üstünlüyü aşağı faiz dərəcəsi və borcalan üçün kiçik tələblərdir. Vəsaitlər 3 milyona qədər bir ildən 5 ilədək müddətə verilir.

Dövlət proqramı borc götürə bilməyən kiçik müəssisələrə şamil edilir. Kreditin fərqli xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, pul dövlət tərəfindən ciddi nəzarət edilən konkret layihə üçün verilir. Kiçik biznesin inkişafı üçün kredit götürüb başqa istiqamətə xərcləmək mümkün olmayacaq - səlahiyyətli orqanlar tərəfindən yoxlama istənilən vaxt baş verə bilər.

Akkreditə olunmuş bankdan kredit üçün zəmanət

Kiçik biznes nümayəndəsinin girov təmin etmək imkanı yoxdursa, o, unikal imkandan yararlana bilər dövlət yardımı və Sahibkarlığa Kömək Fondundan dövlət zəmanəti verir. Onun mahiyyəti ondan ibarətdir ki, bank sahibkara dövlət tərəfindən verilən zəmanətlə biznesin inkişafı üçün kredit verir. Bu xidmət pulsuz deyil, ona görə də borcalan borc götürdüyü məbləğin müəyyən faizini ödəməli olacaq.

Bu fürsətdən ancaq ayaq üstə inamlı olan və öz biznesini qurmaqdan qazanc əldə edən sahibkarlar yararlana bilər. Dövlət zəmanəti məşhur və əlçatan xidmət, buna görə də, onu hətta girov kimi təklif etmək imkanı olan sahibkarlar da seçirlər, çünki xidmət maliyyə baxımından sərfəlidir, çünki borcalanın girov qoyulmuş əmlakın öz hesabına təminat və sığortasını təşkil etməsinə ehtiyac yoxdur.

Biznesin inkişafı üçün subsidiya almaq

Biznesi uğurlu olan və gəlir gətirən iş adamları kateqoriyasına aid olan sahibkarlar bizneslərinin inkişafı üçün dövlətdən pulsuz yardım almağa ümid edə biləcəklərini bilmək hüququna malikdirlər. Regional sahibkarlıq fondları subsidiyaların verilməsinə cavabdehdirlər, buna görə də mövcud büdcədən asılı olaraq hər bir bölgədə inyeksiyaların xüsusi həcmi ayrıca müəyyən edilir. Maksimum məbləğ 10 milyon rubl ilə məhdudlaşır. Müəssisə sahibinin istəyi ilə xərclənə bilər: istehsal sahələrinin icarəyə verilməsi, yeni iş yerlərinin yaradılması və s.

Kiçik biznesə güzəştli kreditlərin verilməsi

Dövlətə heç bir borcu olmayan, müflisləşmə ərəfəsində olmayan, mövcud müqavilələr üzrə ödənişləri vaxtında həyata keçirən və faizləri qrafikə uyğun ödəyən yeni başlayan sahibkarlar daha aşağı illik faiz dərəcəsinə və ya uzun müddət istifadə müddətinə ümid etmək hüququna malikdirlər. güzəştli kredit proqramı çərçivəsində kredit. Biznesin inkişafı üçün kreditin alınması tərəfdaş bankların filiallarında KOS-lar vasitəsilə həyata keçirilir, bunlar arasında:

• dirçəliş;
• GenBank;
• İnterkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universal Kredit;
• Uralsib.

Fərdi sahibkarların uğurlu mühasibat uçotu üçün istifadə edin.

Video

Mətndə xəta tapdınız? Onu seçin, Ctrl + Enter düyməsini basın və biz hər şeyi düzəldəcəyik!