Bo'lib-bo'lib kredit nima. Qarz oluvchi nuqtai nazaridan kredit va to'lov rejasi o'rtasidagi farqlar. To'lov foizsiz kredit emasmi?

Iste'mol krediti - bu shaxsiy jamg'armalar etarli bo'lmagan tovarlarni sotib olish imkoniyatini beruvchi mashhur xizmatdir. Ko'pgina savdo kompaniyalari bir nechta operatsiyalarni moliyalashtirish sxemalarini taklif qiladilar. Potentsial mijoz klassik kreditlash yoki bo'lib to'lash rejalaridan foydalanishi mumkin. Buning uchun siz savdo tashkilotiga murojaat qilishingiz, do'kon xodimlari bilan barcha qiziqtirgan masalalarni muhokama qilishingiz va shartnoma imzolashingiz kerak, unga xizmat ko'rsatish bilan shug'ullanadi. tijorat banki.

Mijoz krediti

Shaxsiy ssuda va bo'lib-bo'lib ssuda o'rtasidagi chalkashlik ikkala moliyalashtirish mexanizmining o'xshash parametrlari tufayli yuzaga keladi. To'lov rejasi- bu mijoz uchun eng qulay shart-sharoitlarga ega bo'lgan alohida kreditlash turi, lekin iste'mol kreditlari ham juda foydali xususiyatlarga ega.

Bank krediti- to'lash, kechiktirish (qat'iy to'lov jadvali belgilangan) va to'lov (foiz stavkalari va komissiya to'lovlari shartnomada ko'rsatilgan) shartlarida taqdim etiladigan klassik moliyaviy mahsulot. Kredit miqdori har doim joriy miqdorga bog'liq tarif siyosati bank, shuning uchun qarzga olinishi mumkin bo'lgan pul miqdori kredit limiti bilan cheklangan.

Xususiyatlari iste'mol krediti bankda:

1. Mijozlar uchun qattiq moliyalashtirish shartlari.
2. Maqsadli foydalanish. Agar qarz oluvchi kreditning maqsadini ko'rsatmasa, kredit narxi oshadi.
3. Bitim narxini pasaytirish maqsadida garov (garov, kafillik) qo‘llash.
4. Muntazam to'lovlarning belgilangan miqdori, shu jumladan komissiyalar va foizlar.
5. Shartnomaning amal qilish muddatini aniq belgilash (bir kundan bir necha o'n yillargacha).

Iste'mol kreditini olish uchun ariza berishda kreditor tijorat banki yoki savdo kompaniyasi bo'lib, u orqali qarz oluvchi tovar sotib olishni rejalashtirmoqda. Kelajakdagi bitimning o'ziga xos shartlari va nuanslari kredit shartnomasida belgilanadi. Kreditning hajmi, muddati va qiymati moliya menejeri tomonidan qarz oluvchi tomonidan arizada taqdim etilgan ishonchli ma'lumotlar asosida hisoblab chiqiladi.

Arizani ko'rib chiqish va tasdiqlash uchun o'rtacha 12 dan 36 soatgacha vaqt ketadi. Tijorat banki xodimlari arizada ko‘rsatilgan ma’lumotlarni sinchiklab o‘rganib, mijozning to‘lov qobiliyati darajasini baholaydi. Siz faqat Internet orqali tranzaktsiyani to'ldirish orqali darhol kredit olishingiz mumkin. Haqiqiy vaqtda potentsial qarz oluvchi ariza berish imkoniyatiga ega bank krediti, lekin bitimni tuzish uchun siz shaxsan moliya institutining ofisiga tashrif buyurishingiz kerak bo'ladi.

To'lov rejasi

Tovar va xizmatlar uchun to'lovni bo'lib-bo'lib to'lash - ro'yxatga olishning mashhur usuli tijorat krediti juda qulay moliyalashtirish shartlari bilan. Qarz oluvchi bitimning parametrlari bo'yicha kelishib olishi va keyin to'g'ridan-to'g'ri do'konda shartnoma imzolashi mumkin. Odatda kredit summasining 10% dan ortiq bo'lgan dastlabki to'lovni amalga oshirgandan so'ng, qarz oluvchi tanlangan mahsulotni o'z ixtiyorida olishi mumkin.

Do'konda to'lov rejasining xususiyatlari:

1. Shartnomaning amal qilish muddati ko'pincha 12 oy bilan cheklanadi.
2. Past foiz stavkalari.
3. To'lov bo'lib-bo'lib, ba'zan foizsiz ham amalga oshiriladi.
4. Xaridor oxirgi to'lovni amalga oshirgandan keyingina tovar egasiga aylanadi.
5. Moslashuvchan to'lov jadvali, odatda mijozdan oylik to'lovlarni amalga oshirishni talab qiladi.
6. Hech qanday garov yoki boshqa turdagi ta'minot yo'q.

To'lov rejasini olish unchalik oson emas. Odatda, kreditorlar talablarni ataylab kuchaytirib, qarz oluvchi uchun kirish chegarasini oshiradilar. Bunday bitimga doimiy ravishda talab ortib bormoqda, chunki moliyalashtirishning ushbu shakli klassik bank kreditiga nisbatan juda ko'p afzalliklarga ega. Mashhur kredit mahsulotlari orasida bo'lib-bo'lib to'lash ham soddalashtirilgan ro'yxatga olish tizimi bilan ajralib turadi. Ko'pincha qarz oluvchi faqat pasport ma'lumotlarini taqdim etishi kerak.

Do'konda mijozning arizasini ko'rib chiqish uchun bir necha daqiqa vaqt ajratiladi. Kredit berish to'g'risida qaror qabul qiladigan savdo kompaniyasi yoki moliya institutining xodimi mijoz bilan muntazam to'lovlarni amalga oshirish uchun qulay jadvalni qo'shimcha ravishda muhokama qiladi. Qarz oluvchining talab va istaklaridan kelib chiqqan holda to‘lovning moslashuvchan jadvali shakllantirilib, kreditni to‘lash jarayoni yanada qulayroq bo‘ladi.

Qaysi biri yaxshiroq: kredit yoki to'lov rejasi?

Standart bank krediti va bo'lib-bo'lib to'lash o'rtasidagi asosiy farq foizlarni hisoblashdir. Iste'mol kreditida qarz oluvchi kelishilgan foiz stavkasini to'lashi shart, bo'lib-bo'lib moliyalashda esa faqat asosiy qarzni to'lash kerak.

Albatta, bo'lib-bo'lib to'lash rejalari qarz oluvchi uchun ancha foydali, ammo ularni olish zerikarli muammo bo'lishi mumkin. Gap shundaki, moliyalashtirishning bu shakli odatda faqat yirik do'konlar tomonidan taqdim etiladi. Tovarlarni sotishdan daromad olish uchun savdo kompaniyalari mahsulot tannarxini ataylab ko'tarishi yoki mijoz uchun foydasiz bo'lgan qo'shimcha xizmatlarni joriy etishi mumkin (pullik kafolatlangan xizmat). Natijada, to'lov rejasi standart kreditlash sxemasidan ko'ra ko'proq foydali bo'lmaydi.

Bo'lib-bo'lib to'lash rejasiga ariza berishdan oldin siz:

• Shartnoma tuzishni rejalashtirgan kompaniya haqidagi sharhlarni o'rganing.
• Moliyaviy masalalar va qo'shimcha xizmatlarga e'tibor berib, kelajakdagi bitim shartlari bilan tanishing.
• Kredit menejeri bilan kelajakdagi shartnomaning parametrlarini muhokama qiling.
• Qarzni to'lash jadvaliga e'tibor bering.
• Shartnoma shartlarini buzganlik uchun jarimalar bilan tanishib chiqing.

Sizning e'tiboringizga foizsiz to'lash imkoniyatiga ega 4 ta kredit kartani taqdim etamiz:

Potentsial mijozlar uchun qulay narxlarda tovarlarni etkazib beradigan kompaniyalar pulni qaytarib bermaslik xavfiga duch kelishadi. Agar kredit ishonchsiz qarz oluvchi tomonidan olingan bo'lsa, sotuvchi jiddiy yo'qotishlarga duch keladi. Savdo kompaniyasi o'z navbatida, foiz to'lovlarini oshirish orqali yo'qotilgan foydani qoplash imkoniyatini yo'qotadi. Natijada, ko'plab potentsial kreditorlar standart kreditlash usullari foydasiga ushbu moliyalashtirish sxemasidan yuz o'girishmoqda.

Nima uchun sotuvchilar to'lov rejalaridan foydalanadilar? Avvalo, ushbu xizmat savdo hajmini sezilarli darajada oshirishi mumkin. Bundan tashqari, mijozlarni jalb qilish uchun faol foydalaniladi. Ko'pgina potentsial mijozlar do'konga yirik marketing kampaniyalaridan so'ng kelishadi, ularning hiti foizsiz to'lovlarni taklif qilishdir. Bularning barchasi bilan qarz oluvchi bepul pishloqni faqat sichqonchaning tuzog'ida topish mumkinligini tushunishi kerak. Do'kon haqiqatan ham foizlarni to'lash uchun javobgar bo'lishi mumkin, ammo imtiyozlarni olish uchun bank qarz oluvchiga qimmat sug'urta va katta tranzaksiya to'lovlarini qo'yishi mumkin.

31 oktyabr

Kredit va to'lov rejasi o'rtasidagi farq nima?

Ba'zan qimmat buyumni sotib olishning yagona yo'li bank kreditidan foydalanishdir. Va ko'plab iste'molchilar allaqachon ushbu protseduraning ijobiy va salbiy tomonlarini boshdan kechirishgan. Biroq, so'nggi paytlarda tobora ko'proq do'konlar ulardan tovarlarni bo'lib-bo'lib sotib olishni taklif qilmoqdalar. Bir qarashda hech qanday asosiy farq yo'qdek tuyuladi, lekin bu to'g'rimi?

To'lov rejasi va kredit: farq nima

1. Bo'lib-bo'lib to'lash - bu tovarni sotib olish usuli bo'lib, unda xaridorga ma'lum vaqt davomida sotib olish uchun teng qismlarga to'lash huquqi beriladi.
2. Bank krediti - bankning mijozga vaqtincha foydalanish uchun tovarlar sotib olish uchun ma'lum foiz stavkasida kredit beradigan summasi.

Ma'lum bo'lishicha, tushunchalarning birinchi farqi - bu kredit xizmatini ko'rsatish uchun bankka foiz to'lovlarining mavjudligi. Ammo farq nafaqat bu, shuning uchun har bir operatsiya turini batafsil ko'rib chiqaylik.

To'lov rejasi nima va uning xususiyatlari qanday?

Fuqarolik kodeksiga muvofiq, bo'lib-bo'lib to'lash - bu maxsus to'lov shartlari belgilanadigan, ya'ni sotib olish summasi bir nechta to'lovlarga bo'lingan va ma'lum vaqtga kechiktirilgan bitimdir. Bunday holda, mahsulot yoki xizmat mijozga bitim tugagandan so'ng taqdim etiladi. To'lov rejasining xususiyatlari:

1. Shartnoma predmeti har qanday mahsulot bo'lishi mumkin, lekin ko'pincha u qimmat mulk hisoblanadi.
2. Tovarlarni bo'lib-bo'lib sotish hech qanday qo'shimcha to'lovlarni nazarda tutmaydi. Biroq, sotuvchi inflyatsiya holatida buyumning narxini biroz oshirishi mumkin.
3. Bitim shartlari sotuvchi va xaridor o'rtasida kelishib olinadi va shartnoma tuzilgandan keyin umumiy kelishuv bilan o'zgartirilishi mumkin.
4. Tovarlarni shu tarzda sotib olish xarid summasining 20-30% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshirishni talab qiladi.

Bitim taraflarining manfaatlarini himoya qilish uchun rasmiy hujjat - bo'lib to'lash shartnomasi qo'llaniladi. Pul mablag'larini qaytarish shartlari va shartlariga qo'shimcha ravishda, u bitimning boshqa jihatlarini tavsiflaydi. Masalan, agar mahsulot nuqsonli deb topilsa, tovarni qaytarish tartibi. Ushbu turdagi munosabatlar uchun qonuniy talablar yo'q va bu ko'proq sotuvchining manfaatlariga mos keladi, chunki bu holda xaridor hech narsani xavf ostiga qo'ymaydi. To'lov shartnomasi shartlari:

1. Bitim tuzishda garov sifatida shartnoma bo'yicha sotib olingan tovarlar bo'ladi.
2. Mijoz qarzning oxirgi miqdorini to'lamaguncha, u sotib olingan mulkning egasi emas, balki foydalanuvchi hisoblanadi.
3. Agar qarz belgilangan muddatda to'lanmagan bo'lsa yoki oraliq to'lovlar to'xtatilgan bo'lsa, sotuvchi buyumni qaytarib olishi mumkin.
4. Agar to'lovlar umumiy xarajatning 50% dan ko'prog'i to'langanidan keyin to'xtatilsa, tomonlar qarzning qolgan miqdori qanday to'lanishini aniq hal qiladilar.

Siz bilishingiz kerak bo'lgan yana bir muhim jihat shundaki, bo'lib-bo'lib to'lash shartnomasi faqat Fuqarolik Kodeksi bilan tartibga solinadi. Va agar bir muncha vaqt o'tgach, sotuvchi shartnoma bo'yicha yangi talablarni bildirsa, u holda ularning manfaatlarini faqat sudda himoya qilish mumkin bo'ladi. Bu Rossiya Banki tomonidan tartibga solinadigan kredit shartnomalaridan asosiy farq. Shuning uchun bo'lib-bo'lib to'lash rejasi nima ekanligini va uning kreditdan qanday farq qilishini bilish muhimdir.

Bo'lib-bo'lib to'lash uchun nima kerak? Sotuvchi xaridorga bo'lib-bo'lib to'lash shartlarini mustaqil ravishda belgilashga haqli. Shuning uchun, bir holatda faqat pasportni taqdim etish kifoya, ammo boshqa holatda mijozning odobliligi va ishonchliligini tasdiqlovchi hujjatlarning to'liq ro'yxatini tayyorlash kerak. Eng keng tarqalgan hujjatlar to'plamiga ish joyidan guvohnoma va to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnoma kiradi.

Bank kreditining xususiyatlari

Odatda, banklar kredit berishdan manfaatdor, chunki aynan shu xizmat ularga asosiy foyda keltiradi. ga qarab mo'ljallangan maqsad Eng mashhur kredit turlarini ajratib ko'rsatish mumkin:

• mashina sotib olish;
• biznesni rivojlantirish uchun;
• ipoteka;
• iste'molchi.

Agar biz katta miqdor haqida gapiradigan bo'lsak, Moliya instituti qarz oluvchidan ko'chmas mulk, avtomobil yoki boshqa qimmatbaho buyumlar ko'rinishidagi garovni taqdim etishni talab qiladi. Ushbu qadam xavflarni kamaytiradi bank tashkiloti. Iste'mol kreditiga murojaat qilganda, bank sotuvchi va xaridor o'rtasidagi bog'lovchi bo'lib, xaridni yakunlash uchun pul beradi. Bunday operatsiya bitimning barcha uch ishtirokchisi uchun qiziqarli: xaridor kerakli mahsulotni oladi, sotuvchi sotish uchun pul oladi va bank kreditdan foydalanganlik uchun komissiya oladi.

Mijoz uchun yagona kamchilik - oylik foizlarni to'lash zarurati, buning natijasida xaridning yakuniy qiymati do'konda ko'rsatilgan miqdordan sezilarli darajada oshadi. Biroq, bu holda, bitim shaffof bo'lib qoladi va barcha hisob-kitoblarni kredit shartnomasida o'qish mumkin.

Muhim! Har qanday bankning xodimlari oylik kredit to'lovlari bo'yicha dastlabki hisob-kitoblarni amalga oshirishlari mumkin. Ushbu xizmat tufayli mijoz tranzaktsiyaning rentabelligini hisobga olishi va uni boshqa banklar shartlari bilan solishtirishi mumkin.

Bank bilan shartnoma tuzish xususiyatlari

Kredit olish uchun mijoz bankka hujjatlar ro'yxatini taqdim etishi kerak, ular kreditor yakuniy qaror qabul qilishdan oldin bir necha kun davomida tekshiriladi. Oylik badallar miqdori qat'iy belgilangan va to'lov amalga oshirilishi kerak bo'lgan oyning ma'lum bir sanasiga bog'langan. Agar ushbu shartlardan biri buzilgan bo'lsa, qarz oluvchi jarimaga tortiladi.

Bank bilan tuzilgan shartnomada foiz stavkasi, pul mablag‘larini qaytarish shartlari, shartnoma shartlarini bajarmaganlik uchun jarimalar, bitimda ishtirok etuvchi tomonlarning huquq va majburiyatlari ko‘rsatilgan. Shartnomaga ko'ra, mijozga qarz oluvchi maqomi beriladi va uning ishonchliligi haqidagi ma'lumotlar Kredit tarixi byurosiga yuboriladi. Agar mijoz o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirmasa, bu uning kredit tarixiga ta'sir qiladi va kelajakda unga yangi kredit berish rad etilishi mumkin.

Barcha qarzni to'lashdan keyin kreditni yopish va bu faktni tasdiqlovchi hujjatni olish juda muhimdir. Aks holda, hatto kichik miqdordagi qarz ham vaqt o'tishi bilan katta jarimaga aylanishi mumkin.

Kreditga nisbatan bo'lib-bo'lib to'lashning afzalliklari va kamchiliklari

Tovarlarni kreditga yoki bo'lib-bo'lib sotib olish haqida gapirganda, har bir operatsiya turining xususiyatlarini o'rganish va o'zingiz uchun maqbulroq shartlarni tanlash muhimdir. To'lovlarni to'lashning afzalliklari:

1. Kreditdan foydalanganlik uchun foizlar olinmaydi. Bu ko'pincha kredit yoki to'lov rejasini tanlashda asosiy mezondir. Biroq, boshqa xarajatlar uchun shartnoma shartlarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak: sug'urta yoki tovarni olgandan keyin komissiya.
2. Tezlik va ro'yxatdan o'tish qulayligi. Bitim bevosita sotuvchi va xaridor o‘rtasida bank shaklidagi vositachi ishtirokisiz tuziladi. Bunday holda, xaridor odatda faqat pasportni taqdim etishi kerak. Bank bilan shartnoma tuzish hujjatlarni to'plash va tayyorlash, ariza yaratish va bank qarorini kutishni o'z ichiga oladi.
3. Yomon kredit tarixi bilan ham kredit olish imkoniyati. Do'kon kamdan-kam hollarda xaridorning halolligi va to'lov qobiliyatini tekshiradi. Bankda kreditni o'z vaqtida to'lamaslik kredit berishni rad etish uchun asos bo'lishi mumkin.
4. O'zgartirish yoki do'konga qaytarish imkoniyati. Bunday holda, sotuvchi xarid uchun to'langan pulni tezda xaridorga qaytarishi mumkin.

To'lov rejalarining kamchiliklari quyidagilarni o'z ichiga oladi:

1. Avans sifatida dastlabki to'lovni amalga oshirish. Kredit bo'yicha dastlabki to'lov faqat katta miqdordagi xarid - avtomobil yoki ko'chmas mulk bo'lgan taqdirda to'lanadi. Oddiy bilan iste'mol kreditlari Siz tovarning butun qiymati uchun kredit olishingiz mumkin.
2. Qisqa muddatli qarzni to'lash muddati. Maksimal to'lov muddati odatda bir yildan oshmaydi. tomonidan kredit shartnomasi umumiy summani taxminan 3 yoki 5 yil ichida to'lash mumkin.
3. Yashirin fokuslar, bo'lib-bo'lib sotib olingan tovarlar narxini oshirish.

Qaysi biri yaxshiroq - bo'lib to'lash yoki kredit berish qiyin, chunki har kim o'zi uchun qulay shartlarni tanlaydi. Biroq, qabul qilish to'g'ri yechim, masalani yanada chuqurroq o‘rganishimiz kerak.

To'lovlar haqida nimalarni bilishingiz kerak

To'lov do'kon kreditidan qanday farq qiladi? Avvalo, sotuvchi va xaridor o'rtasidagi munosabatlarning huquqiy rasmiylashtirilishi. Agar birinchi holatda xaridor faqat sotuvchi bilan va uning shartlari asosida shartnoma tuzsa, ikkinchi holatda bank bilan shartnoma tuziladi.

Bo'lib-bo'lib to'lash rejalari, birinchi navbatda, kreditdan foydalanganlik uchun foizlar yo'qligi sababli xaridorlarni jalb qiladi. Kechiktirilgan to'lov tufayli tejamkorlik hissi mavjud. Aslida, sotuvchilar va'da qilgan narsa har doim ham to'g'ri emas. Bo‘lib-bo‘lib to‘lash niqobi ostida esa ko‘pincha hammaga tanish bo‘lgan kredit beriladi. Kechiktirilgan to'lov bilan haqiqiy to'lov rejalari juda kam uchraydigan hodisa. Shuning uchun siz xarid qilish shartlarini yoki do'konning narx taklifini diqqat bilan ko'rib chiqishingiz kerak.

Misol. To'lov rejalari do'kondagi tovarlarga reklama chegirmalari paytida taqdim etiladi. Biroq, chegirma bo'lib-bo'lib xaridlarga taalluqli emasligi haqida ogohlantirish bor. Ma’lum bo‘lishicha, tovarlarni naqd pulga sotib olish foydaliroq, lekin bo‘lib-bo‘lib sotib olingan tovarlarning narxi allaqachon yashirin foizlarni o‘z ichiga oladi.

Aytgancha, ortiqcha to'lov miqdori hech kim tomonidan nazorat qilinmaydi, bank kreditidan farqli o'laroq, foizlari maksimal foiz stavkasidan oshmaydi, bank tomonidan tashkil etilgan Rossiya.

Bank to'lov rejasi

Garchi banklarga sof bo'lib-bo'lib xizmat ko'rsatishga qonun tomonidan ruxsat berilmagan bo'lsa-da, shunga o'xshash takliflar bilan reklamalarni ko'proq ko'rishingiz mumkin. Ular nol oldindan to'lov va foiz stavkasi bo'lmagan bank bo'lib to'lov rejasi shartlarini tavsiflaydi. Bundan tashqari, qarzni to'lash muddati do'konga qaraganda uzoqroq bo'lishi mumkin.

Maslahatlashuvdan keyin bank xodimi Ma'lumotlarning to'g'riligiga shubha yo'q va qo'shimcha to'lovlar ham yo'q. Biroq, aslida, bu xuddi shu kredit, faqat bu holda foizlar mijoz tomonidan emas, balki do'kon tomonidan to'lanadi, bu miqdorni tovarlarning narxiga allaqachon investitsiya qilgan. Ma’lum bo‘lishicha, har qanday holatda ham harajat mijozning zimmasida bo‘ladi, bu haqiqat qanchalik go‘zal yopilgan bo‘lmasin.

Shu tariqa do‘kon o‘z sotuvlarini oshiradi, chunki tovarni to‘liq narxda sotishdan ko‘ra bo‘lib-bo‘lib sotish osonroq. Bunday holda, bank ham pul ishlash imkoniyatini qo'ldan boy bermaydi va mijozga qimmat sug'urta sotishga harakat qilishi mumkin.

Kreditni to'lash rejasidan qanday ajratish mumkin

Ko'pincha banklar yangi mijozlarni jalb qilmoqchi bo'lib, do'konga shartnoma taklif qiladigan holatlar mavjud: sotuvchi xaridorga buyurtma berish taklifi bilan birga mahsulotga chegirma beradi. imtiyozli kredit bankda. Keyinchalik chegirma kredit bo'yicha to'langan foizlar bilan qoplanadi. Ammo beqaror iqtisodiy vaziyatda odamlar ko'proq narsani izlaydilar foydali shartlar va ular bo'lib-bo'lib to'lash xizmatiga murojaat qilishadi. Aslida, banklar bo'lib-bo'lib to'lash rejasi ostida muntazam kredit berishlari mumkin. Va hatto to'lov nimani anglatishini yaxshi bilish; birinchi qarashda farqlash qiyin bo'lishi mumkin. To'lov rejalari ostida berilgan kreditni qanday aniqlash mumkin:

1. Shartnomani bajarishda bank xodimi ishtirok etadi, bank esa bitim bo'yicha vositachi sifatida ishlaydi.
2. Standart bo'lib to'lash muddati o'rniga do'kon yanada moslashuvchan to'lov shartlarini taklif qiladi - bir yil yoki undan ko'proq.
3. Sotuvchi qat'iy ravishda berishni taklif qiladi kredit kartasi, bu kredit olish uchun ariza berish niyatini aniq ko'rsatadi.
4. Hisob-kitoblar natijasida to'lov miqdoriga qo'shimcha to'lovlar yoki komissiyalar qo'shiladi.

Shunga asoslanib, biz yana bir bor xulosa qilishimiz mumkinki, bo'lib-bo'lib to'lash faqat do'kon va mijoz o'rtasidagi kelishuvdir, hech qanday vositachilar yoki uchinchi shaxslar ishtirok etmasligi kerak; To'lovlarni taqsimlagandan so'ng, dastlabki xarid miqdori o'zgarishsiz qoladi, komissiyalar yoki qo'shimcha to'lovlar yo'q.

Reklama, turli reklama chegirmalari, takomillashtirilgan yangi mahsulotlarning bozorda paydo bo'lishi odamda o'ziga qiziq mahsulotni sotib olish istagini uyg'otadi. Ayni paytda sotib olish uchun pul bo'lmasa ham, hamma ham keyinroq saqlashni xohlamaydi, bunday imkoniyat paydo bo'lguncha kuting.

Zamonaviylarga rahmat moliyaviy munosabatlar, har qanday orzu mumkin, buni amalga oshirishning ikki yo'li bor - kreditga ob'ektga ariza berish, to'lov rejasini olish. Ushbu tushunchalar o'rtasida ko'pincha iste'molchilar tomonidan chalkashib ketadigan ma'lum farqlar mavjud. Keling, to'lov rejalari kreditlardan qanday farq qilishini aniqlaylik

To'lovlar bo'yicha

Xaridor to'lov rejasidan foydalanishi mumkin, buning uchun u kerak ma'lum miqdorda dastlabki to'lovni amalga oshirish. Qolgan qismi bir necha oy davomida teng qismlarda to'lanadi.

Ushbu xizmat faqat fuqaroga qiziqish ob'ektini sotish bilan shug'ullanadigan do'konlar tomonidan taqdim etiladi va bir muddatga berilishi mumkin. o'n kundan olti oygacha. Qimmatroq tovarlar uchun to'lov rejalari bir necha yil davom etishi mumkin, masalan, sotib olayotganda.

Agar keyingi to'lov kassirga o'z vaqtida amalga oshirilmasa, sotuvchi tovarni qaytarib berishga haqli.

Mavjud sotib olish har ikki tomonning kelishuvi bilan saqlanishi mumkin bo'lgan istisno. Bu iste'molchi umumiy narxning 50% dan ortig'ini to'lagan bo'lsa mumkin. Keyin savdo muassasasi va mijoz o'rtasida qarzni to'lash usullari va muddatlari to'g'risida shartnoma tuziladi.

To'lov rejalari ma'lum kamchiliklarga ega, ular quyidagilardan iborat:

• Agar xarid qarz oluvchi tomonidan o'z vaqtida to'liq to'lanmagan bo'lsa, u holda bitimni yakunlagan sotuvchi yoki boshqaruvchi mavjud vaziyat uchun javob berishi kerak;
• Sotuvchilar kamdan-kam hollarda to'lov rejasini uzaytirishga rozi bo'lishadi, chunki bu ular uchun foydali emas, chunki ular sotishdan ma'lum foiz oladilar;
• Iste'molchi bo'lib-bo'lib olingan tovarlardan bir necha kundan keyin foydalanishni boshlaydi;

Qarzni bo'lib-bo'lib to'lashni kafolatlaydi fuqaro tomonidan sotib olingan buyumning o'zi. Iste'molchi hech qanday foiz va sug'urtasiz sotib olingan mahsulotning faqat chakana narxini to'laydi.

Kredit takliflari

Kreditlar berish banklar jalb etilgan. Ba'zi do'konlarda xodimlar joylashgan bo'lishi mumkin kredit tashkilotlari, agar mijoz etarli bo'lmasa o'z mablag'lari sotib olish uchun, kredit olish uchun ularga murojaat qilishingiz mumkin.

Qayerda tegishli shartnoma tuziladi, bu kredit berilgan davrni, mijoz to'lashi kerak bo'lgan kredit summasining foizini ko'rsatadi. Bank uni o'z xizmatlari uchun oladi.

Iste'molchi har qanday sababga ko'ra shartnoma shartlarini o'z vaqtida bajarishni to'xtatsa, oylik to'lovlar to'xtatiladi; do'kondan xaridlar qaytarib berilmaydi.

Qarzdordan qarzning qolgan summasini undirish tartibi, undirilgan foizlar bilan bir qatorda, sud jarayonigacha bo'lgan muddatda bank tomonidan belgilanadi. Bunday holda, iste'molchi qancha pul to'lashga muvaffaq bo'lganligi muhim emas.

Kreditlar har xil turlarda bo'ladi, ko'pincha ular:

Mijoz kredit olish uchun murojaat qilgan banklarning aksariyati, pulni qaytarish kafolatini talab qiladi, bu depozitni to'lash orqali ta'minlanadi.

Bu qarz oluvchining har qanday mulki (ko'char va ko'chmas mulk), zargarlik buyumlari, aktsiyalar, obligatsiyalar va boshqa qimmatli qog'ozlar bo'lishi mumkin. Ba'zan, juda katta miqdordagi kredit bilan, iste'molchi kafil topishi kerak.

Kredit olish uchun ariza berish taqdim etishni talab qiladi ko'p sonli hujjatlar, maxsus arizani to'ldirish, turli shakllar, shundan so'ng tegishli xizmat mijozning qanchalik to'lov qobiliyatini tekshiradi.

Shundan keyingina pul mablag'larini berish yoki fuqaroga kredit berishni rad etish to'g'risida qaror qabul qilinadi.

Bankdan olingan qarzga qo'shimcha ravishda, shaxs qo'shimcha mablag'larni to'lashi kerak - ushbu tashkilot tomonidan o'rnatilgan mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlar, sug'urta mukofoti.

Kreditlar sifatida beriladi shaxslar, va huquqiy, tegishli e'tiborga ega. Bunga ko'ra, muddatlar juda boshqacha bo'lishi mumkin joriy dastur banklar. Minimal 30 kun, maksimal 30 yilga etadi. Mablag'lar qarz oluvchiga kredit tashkiloti tomonidan o'z yoki qarzga beriladi.

Asosiy farqlar: qaysi biri yaxshiroq - biri yoki boshqasi?

Do'kon bo'lib-bo'lib to'lash xizmatlarini ko'rsatadi, kredit esa bank tomonidan beriladi jismoniy yoki yuridik shaxsga kredit berish to'g'risida shartnoma tuzishda.

Kredit qarzini to'lashda u taqdim etiladi bank mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlarni to'lash. To'lov rejasida bunday band yo'q.

Oylik to'lov to'lanmagan bo'lsa, savdo tashkiloti turib olish huquqiga ega sotib olingan tovarlarni qaytarib berish.

Banklar bu variantga qiziqmaydi¸ ular shunday qilishmoqda chiqarilgan mablag'larni turli yo'llar bilan qaytarish, qarzdor bilan tinch muzokaralar olib borishga harakat qilish yoki topshirish da'vo arizasi sud organlariga.

Bo'lib-bo'lib to'lash rejasi va kreditning maqsadi, ular o'rtasidagi farq nimada ekanligi aniq. Ular odamga o'z mablag'lari paydo bo'lishini kutmasdan, kerak bo'lganda tovarlarni sotib olishga yordam beradi.

Nimadan foydalanishni fuqaroning o'zi hal qiladi., chunki ikkala usulning ham o'ziga xos afzalliklari va kamchiliklari bor.

Va nihoyat, bo'lib-bo'lib to'lash yoki kredit olish uchun murojaat qilganda odamlar sizni qanday aldashi mumkinligi haqidagi videoni ko'rib chiqishingizni tavsiya qilamiz:

Bilan aloqada

Ko'pgina do'konlar tovarlarni bo'lib-bo'lib sotib olishni taklif qiladi. Yaqin vaqtgacha bunday imkoniyat faqat qimmatbaho tovarlar, masalan, maishiy texnika, mebel va ichki qismlarni sotadigan yirik savdo nuqtalarida qabul qilingan. Endi ortiqcha to'lovlarsiz bo'lib-bo'lib to'lash rejalari hatto o'rta va kichik do'konlarning ko'pchiligining bannerlarida aks ettirilgan. Bu xizmat, shuningdek, ba'zi oziq-ovqat tarmoqlari tomonidan taklif etiladi, ayniqsa bayram kunlari. To'lov rejalari nima ekanligini va sotuvchilar qanday hiyla-nayranglarni yashirayotganini tushunishga arziydi.

Bo'lib-bo'lib to'lash

Tovarlarni bo'lib-bo'lib sotib olayotganda ba'zi o'ziga xos xususiyatlar mavjud. Keling, to'lov rejalari kredit emasligidan boshlaylik. Shartnoma butunlay boshqacha shaklda tuzilgan. Biroq, ushbu hujjatda hech qanday bank kreditor yoki kreditor sifatida ko'rinmaydi. Bo‘lib-bo‘lib to‘lash - bu mahsulot tannarxini ma’lum vaqt oralig‘ida ma’lum bo‘lib to‘lashdir. Agar sizning shartnomangizda berilgan foydalanish uchun foizlar belgilangan bo'lsa naqd pulda, bo'lib-bo'lib to'lash orqali amalga oshirilgan moliyaviy operatsiyani endi chaqirish mumkin emas. Bunday holda, komissiyalar mavjud bo'lishi mumkin: ularning xususiyatlari quyida muhokama qilinadi. Biroq, yo'q foiz stavkalari bo'lmasligi kerak.

Kreditdan farqi

Bo'lib-bo'lib to'lash - shartnoma shartlarida belgilangan ma'lum muddat uchun to'lovlarni amalga oshirish orqali sotuvchiga sotib olingan tovar uchun qarzni to'lash. Ushbu shartnoma to'g'ridan-to'g'ri do'kon bilan, bank kreditlash tizimlari ishtirokisiz tuziladi. Ya'ni, shartnomaning bir qismida sizning xaridor sifatidagi ma'lumotlaringiz, ikkinchisida - siz tovar sotib olgan savdo tashkilotining rekvizitlari kiritiladi. Xarid qilish va sotish to'g'risidagi hujjat tuzilishi kerak, unda mijoz sotib olingan buyumning narxini to'lash majburiyatini olgan muddatlarni belgilaydi. Foydalanish uchun qiziqish kredit mablag'lari bunday shartnomaga kiritilmagan. Shu sababli, bo'lib-bo'lib to'lash zarur tovarlarni sotib olish uchun yanada tejamkor variant hisoblanadi.

Bank ishtirokida bo'lib-bo'lib to'lash rejasi

Agar shartnomada uchinchi shaxs paydo bo'lsa, ba'zilari moliyaviy tuzilma, bu sizni aldanayotganingizni yoki taqdim etilgan ma'lumotlarni diqqat bilan o'rganishingiz va tushunishingiz kerak bo'lgan qo'shimcha fikrlarni bildiradi. Ba'zi yirik do'konlar hamkor banklardan o'zlarining to'lov rejalari uchun kredit takliflarini chiqaradilar. Bunday holda, iste'molchi foydasi sezilarli darajada kamayadi. Agar siz bo'lib-bo'lib to'lash rejasiga murojaat qilayotganda, siz bank hisoblagichlariga yo'naltirilsa, vakildan taqdim etilgan bo'lib-bo'lib to'lash rejasi shartlari, mumkin bo'lgan to'lovlar va komissiyalar haqida diqqat bilan so'rang. Yaxshisi, ularning namunaviy shartnomasini o'zingiz diqqat bilan o'rganib chiqing.

Maslahatchiga mijozlarni jalb qilish va ularni ortiqcha to'lovlar miqdori to'g'risida ochiq ma'lumot bilan qo'rqitmaslik uchun ko'rsatma beriladi va shuning uchun muhim ma'lumotlarni yashirishi mumkin. Shartnomada, qonunga ko'ra, mutlaqo barcha to'lovlar, komissiyalar va ortiqcha to'lovlarning umumiy miqdori va ularning foizli ifodasi ko'rsatilishi kerak. Bank ishtirokida ortiqcha to'lovlarsiz bo'lib-bo'lib to'lash rejasi, agar shartnomada do'kon bank mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar miqdorida sotib olingan tovarlarga chegirma qilishini ko'rsatsa, haqli ravishda to'lov rejasi deb ataladi. Bunday holda, xaridor kreditdan foydalanganlik uchun ortiqcha to'lamagan holda, tovarni ilgari ko'rsatilgan narxda sotib oladi.

Shartnoma va uning bajarilishi

Sotuvchi va xaridor o'rtasidagi munosabatlar bo'lib-bo'lib to'lash shartnomasi bilan tartibga solinadi. Ushbu hujjat xaridor va sotuvchining barcha huquq va majburiyatlarini aks ettiradi. Mijoz tovarning narxini, xizmatni qayta ishlash va ko'rib chiqish uchun komissiyani to'lash majburiyatini olgan muddat, penya, shuningdek to'lanishi kerak bo'lgan oylik summalar miqdori kelishilgan. Shartnomada xaridor qarz oluvchi, sotuvchi esa qarz beruvchi sifatida ko'rsatilishi mumkin. Biroq, bu vaziyatni o'zgartirmaydi. Bu shartnomani kredit shartnomasiga aylantirmaydi. To'lov rejasi qarzni kechiktirish yoki muddatidan oldin to'lash uchun jarimalarni hisobga olmaydi. Majburiyatlarni lozim darajada bajarmaganlik uchun davlat tomonidan belgilangan chegaralar doirasida faqat belgilangan jarima undirilishi mumkin.

Ro'yxatdan o'tish uchun hujjatlar

Hech qanday joyda aks ettirilgan hujjatlarning tartibga solinadigan ro'yxati yo'q. Har bir sotuvchi uni mustaqil ravishda tuzish huquqiga ega. Bu shuni anglatadiki, rad etish sabablari ham juda boshqacha bo'lishi mumkin. Har qanday narsani bo'lib-bo'lib olish uchun sizga shaxsingizni va daromadingizni tasdiqlovchi hujjatlarning quyidagi ro'yxati kerak bo'lishi mumkin: doimiy ro'yxatdan o'tgan pasport, 2-NDFL shaklidagi ish joyidan ma'lumotnoma yoki bepul (sotuvchining talablariga qarab), xaridorga tegishli bo'lgan mol-mulk va ko'chmas mulk to'g'risidagi ma'lumotlar, mijozga kafolat berishga tayyor bo'lgan shaxslar to'g'risidagi ma'lumotlar, yashash va ish joyidagi telefon raqamlari, mavjud kreditlar va qarzlar to'g'risidagi ma'lumotlar.

Agar ma'muriyat so'rovnomaning biron bir nuqtasi bilan qoniqmasa, xaridor istalgan vaqtda rad etilishi mumkin. Balki siznikidir ish joyi ishonchsiz daromad manbai hisoblanadi yoki u juda oz bo'ladi. Yashash joyidan va ish beruvchi kompaniyadan statsionar telefon raqamlarining yo'qligi ham ko'pincha rad etish uchun sababdir. Shuni unutmangki, shartnoma imzolashda do'kon Byuro bilan bog'lanish huquqiga ega Kredit tarixi, qarz oluvchining javobgarligi haqida ma'lumot olish uchun.

To'lov rejalari bo'yicha cheklovlar

Siz har qanday mahsulotni bo'lib-bo'lib sotib olishingiz mumkin, lekin ko'pincha bu yuqori narxdagi mahsulotlar. Bularga mebel, maishiy texnika, brend kiyim va poyafzal, raqamli uskunalar, qurilish va ta'mirlash uchun materiallar, zargarlik buyumlari va boshqalar kiradi. Narxlar sotuvchi tomonidan belgilanadi. To'lov rejasida foizlar nazarda tutilmagan, ammo ariza shaklini to'ldirish va arizani ko'rib chiqish uchun to'lovlar bo'lishi mumkin. Odatda, to'lov muddati ikki yil bilan cheklangan. Eng ko'p ishlatiladigan interval olti oydan o'n ikki oygacha. Ba'zan to'lov rejasi uch oygacha bo'lishi mumkin. Oldindan to'lovsiz bo'lib-bo'lib to'lash ko'pincha maishiy texnika do'konlarida qo'llaniladi, ammo boshqalarda boshlang'ich to'lov odatda sotib olish summasining 30% ni tashkil qiladi.

Komissiyalar, ortiqcha to'lovlar

Bank orqali bo'lib-bo'lib to'lash uchun ariza berish qimmatroq ishdir. Siz kartani chiqarishga rozi bo'lmasligingiz kerak. Bu sizning shaxsiy hisobingizga xizmat ko'rsatish uchun qo'shimcha xarajatlarni talab qiladi. Bundan tashqari, bo'lib-bo'lib to'lash rejasida davlat tomonidan belgilanganidan yuqori bo'lgan shartnomada kechiktirilgan to'lovlar uchun komissiya va jarimalar bo'lishi mumkin emas. maksimal tikish. Jarimalarni hisoblashda davlat quyidagi qoidani o'rnatdi: kuniga amaldagi qayta moliyalash stavkasining 1/300 qismi. Ayni paytda u 11 foizni tashkil etadi. 11/300 = kuniga qarz miqdorining 0,0367%. Agar sizda 30 000 rubl qarzingiz bo'lsa, kechiktirilgan kun uchun faqat 11 rubl to'lashingiz kerak bo'ladi. Bilan solishtirganda bank jarimalari- bu kulgili miqdor.
Bundan tashqari, banklar ko'pincha kreditlar bo'yicha sug'urta qiladilar, bu umumiy natijani sezilarli darajada oshiradi. Esda tutingki, qonunga ko'ra, shartnoma muddati tugagandan va barcha to'lovlar tugagandan so'ng, siz uni rad etish yoki ariza yozish va shaxsiy mablag'larni qaytarib talab qilish huquqiga egasiz.

Eldoradoda bo'lib to'lash rejasi

Misol tariqasida Eldorado maishiy texnika do'konidagi to'lov rejasini ko'rib chiqaylik. Eldorado'da bo'lib-bo'lib to'lash rejalari, xususan, bank shartnomaga kiritilgan holatlarga nisbatan qo'llaniladi. Do'kon taklifi shartlari: dastlabki to'lov - 0%, hisobni saqlash to'lovi - 0%, provayderlik to'lovi - 0%. To'lov rejalari 2 dan 150 ming rublgacha bo'lgan miqdorda beriladi. Uning davomiyligi olti oydan ikki yilgacha bo'lishi mumkin. Eldorado maishiy texnika va elektronika do'konlari tarmog'ining hamkori Moliya instituti"Alfa Bank". To'lov rejasiga ariza berish uchun sizga Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti, shuningdek, quyidagi hujjatlardan birini tanlash kerak bo'ladi: xorijiy pasport, haydovchilik guvohnomasi, SNILS yoki TIN. Esda tutingki, siz boʻlib-boʻlib toʻlov rejasini sotib olsangiz, barcha mahsulotlardan chegirmalar va aksiyalar olib tashlanadi. Bu Alfa-Bank kredit mablag'laridan foydalanish uchun foizlar miqdorida chegirma kutilayotganligi sababli amalga oshiriladi. Aks holda, do'kon sizga tanlangan mahsulotni sotish uchun foydasiz bo'ladi. Bank to'lov rejasini tuzishga rozilik beradi. Ammo sug'urta to'lovini paketga kiritish to'g'risidagi qaror mijozda qoladi.