Home Credit mijozlarining sharhlari: depozitlarni berish bilan bog'liq muammolar. Qaysi banklar yaqinda yopiladi Home Credit Bank bugun nima bo'lyapti

Home Credit Bank bu yil, 2017 yilda yopilishi haqida mish-mishlar tarqaldi. Iste'molchilar bunday fikrlarga ega bank xizmatlari bank filiallarining faol qisqarishiga olib keldi, bu o'tgan yili butun mamlakat bo'ylab shafqatsizlarcha tarqaldi va ko'plab filiallarga ta'sir qildi. Darhaqiqat, har to'rtinchi odam ishdan bo'shatildi. Bu bank korporatsiyasida aslida nima bo'lyapti?

Haqiqatan ham, Rossiya Markaziy banki yopilishda davom etmoqda bank tashkilotlari, endi ishonchni uyg'otmaydiganlarning litsenziyalarini bekor qilish. Moliyaviy korporatsiya yopilishidan oldin nima bo'lishi mumkin?

1. Markaziy bank ushbu tashkilotga nisbatan muayyan da'volarni bildiradi;
2. Omonatlarni to'lash muammolar bilan amalga oshiriladi - rad etish, uzilishlar, bir necha haftagacha kechikishlar;
3. Ijtimoiy tarmoqlarda xodimlar o'z faoliyati haqida noxush prognozlarni bildirishmoqda moliyaviy guruh;
4. Profil forumlari bankning yaqin orada halok bo'lishi haqidagi ekspert prognozlariga to'la;
5. Texnik muammolar mavjudligi to'g'risida bankdan bayonotlar.

Bank ofislarini faol ravishda yopayotganiga qaramay, depozitlar kechiktirmasdan beriladi. Markaziy bankning esa bunga hech qanday shikoyati yo‘q. Bu, hech bo'lmaganda, 2017 yilda yopilish xavfi yo'qligining etarli dalilidir.

Butun vaziyat 2014-yilning foydasiz yilidan keyin boshlangan filial tizimini faol optimallashtirish bilan qo'zg'atildi. Haddan tashqari kengaytirilgan tarmoq juda ko'p miqdordagi investorlarni yoki istiqbolli mijozlarni qaytarmasdan, katta miqdordagi pul resurslarini iste'mol qildi. Aholisi kam bo'lgan hududlarda ofislarni saqlash va malakali xodimlarning maoshlariga katta mablag' sarflandi. Ma'lum bo'lishicha, tarmoq faqat Rossiya Sberbanki kabi ulkan moliyaviy uyushmaga ta'sir qila boshlagan!

Mavjud vaziyatni ko'rib chiqish natijasida yuqori rahbariyat bank filiallari tarmog'ini qisqartirish, virtual filiallarni faollashtirish, masofaviy texnik xizmat ko'rsatish mijozlar. Bank operatsiyalarini o'zgartirish uchun 800 million rublga yaqin mablag' ajratildi, ular uskunalarni demontaj qilish, transport xarajatlari va ishdan bo'shatilgan xodimlar uchun ishdan bo'shatish to'lovlariga sarflandi.

Qaysi filiallar yopilishi mumkin?

Telefon ishonch telefoni filialingiz sizning shahringizda yoki mahallangizda ishlayotganligini har doim aytib beradi. Ayni paytda, Home Credit Bank yopilmayapti, aholi soni 500 ming kishidan kam bo‘lgan shaharlarda filiallar yopilyapti, aholi gavjum shaharlarda esa mavjud bo‘limlarni birlashtirish jarayoni davom etmoqda.

Kam daromad keltiradigan norentabel nuqtalar yopiladi. Agar filial mintaqaning istalgan hududida faol bo'lsa, uni yopish haqida gap bo'lmaydi.

Agar sizga yaqin bo'lgan filial yopilgan bo'lsa, siz Internet-banking xizmatlaridan foydalanishingiz mumkin. Shunday qilib, siz hisob-fakturalar, buyurtmalar bilan ishlashingiz mumkin bank kartalari, to'lovlarni amalga oshiring va mijozlar odatda kerak bo'lgan barcha asosiy operatsiyalarni bajaring.

Agar siz omonatchi bo'lsangiz, omonat muddati tugashi haqida sizga telefon orqali xabar beriladi va kiritilgan mablag'ni olish uchun murojaat qilishingiz mumkin bo'lgan eng yaqin ofisning aniq manzili ko'rsatiladi. Agar biron-bir sababga ko'ra shartnoma mijozning tashabbusi bilan bekor qilinsa, to'lovlar "Talab bo'yicha" tarifi bo'yicha amalga oshiriladi.

Shunisi e'tiborga loyiqki, bankning Internet tarmog'i orqali ko'rsatayotgan xizmatlari kengaymoqda va ko'proq mijozlar bank bilan elektron shaklda ishlashni afzal ko'rmoqda. Bu nafaqat bank uchun, balki o'z vaqtini va kuchini tejashni afzal ko'rgan oddiy fuqarolar uchun ham qulaydir.

Bank sohasi ekspertlarining fikricha, “Home Credit Bank” 2018-yilda jiddiy muammolarga duch kelgan va bankrotlik va litsenziyasini bekor qilish arafasida turgan bo‘lishi mumkin. Bu rostmi? Home Credit Bank haqidagi so'nggi yangiliklarni o'qing va ongli investitsiya qarorlarini qabul qiling.

Home Credit mijozlarining sharhlari: depozitlarni berish bilan bog'liq muammolar

Rossiyada so'nggi paytlarda u yoki bu bankdagi muammolar haqidagi xabarlar tez-tez uchrab turadi. Tizimni tashkil etuvchi "Moskva" atrofidagi janjal hali pasayishga ulgurmadi. kredit banki", bir hafta davomida mijozlarga xizmat ko'rsatmagan, rasmiy sabablarga ko'ra, tizim yangilanishi sababli, Internetda Home Credit bankida g'alati narsa sodir bo'lganligi haqida mish-mishlar tarqala boshlaganida.

So'nggi bir necha kun ichida odamlar ushbu moliya muassasasi xodimlari har qanday bahona bilan omonat muddati tugagandan keyin pulni qaytarishdan bosh tortayotganidan shikoyat qila boshladilar va mijozlarning fikriga ko'ra, biz ham xorijiy valyuta, ham rubl omonatlari haqida gapiramiz.

Russian Monitor muxbiri Banki.ru veb-saytida bank haqidagi so'nggi sharhlarni tahlil qilib, uning ishidagi muammolar kecha boshlangani yo'q, degan xulosaga keldi va bu muammolar nafaqat omonatlarni to'lash bilan bog'liq. Xususan, 3-oktabrdagi ko‘rib chiqishga ko‘ra, mijozlardan biri kreditni to‘laganidan keyin bir oydan ko‘proq vaqt davomida sug‘urta ololmagan:

Shuningdek, moliya instituti debet kartasi bo'yicha foizlarni hisoblash shartlarini o'zgartirish huquqini o'zida saqlab qolganligi haqida shikoyatlar bor edi. Aytgancha, sharh ham "yangi" - 3 oktyabr:

Darhaqiqat, mijozlar shartnomada ko'rsatilganidek, tegishli miqdorni oldindan buyurtma qilib, moliyaviy institutni tayyorligi to'g'risida xabardor qilishlariga qaramay, Home Credit omonat muddati tugaganidan keyin depozit berishdan bosh tortayotgani haqida saytda ko'plab shikoyatlar mavjud. ob'ektlarni olib qo'yish. Xususan, bank foydalanuvchilaridan biri 2-oktabr kuni yozganidek, 29-sentabr kuni u chat orqali kerakli miqdorni buyurtma qilgan, 1-oktabr kuni esa naqd pul olish uchun bankka kelganida buyurtma yo‘qligi ma’lum bo‘lgan. Natijada, yarmida qayg'u bilan, odam pulning yarmini "taqillatdi", ikkinchi yarmi esa hali ham o'z hisobiga "yopishib" qolmoqda yoki qaerdaligi aniq emas. Ko'rib chiqish matni haqida batafsil ma'lumotni bu erda topishingiz mumkin.

Umuman olganda, 1 oktyabrdan 3 oktyabrgacha bo'lgan davrda, ushbu satrlar muallifi Banki.ru veb-saytida Home Credit haqida ko'rsatilgan vaqt ichida qolgan 29 ta salbiy sharhdan 17 tasini hisobladi. Asosan, odamlar hamkorlik jarayonida "tuzoqlar" mavjudligidan shikoyat qiladilar (oldindan kelishilganidan pastroq foiz stavkalari). debet kartalari va hokazo), xizmat ko'rsatishning jirkanch sifatiga va haqiqatan ham barcha mumkin bo'lgan bahonalar bilan depozitlarni berishdan bosh tortishga.

Muammolar aynan nima bilan bog'liqligi hali ham noma'lum - bankdan hech qanday rasmiy ma'lumot yoki tushuntirishlar olinmagan, ammo Internet hamjamiyatining a'zolari o'rtasida omonatlarni sug'urtalash assotsiatsiyasi orqali pullarini olish kerakmi degan xavotirlar kuchaymoqda. .

Home Credit Bank haqida

Home Credit Bank - tijorat Moliya instituti, bu ichki bozorda yetakchilardan biri hisoblanadi iste'mol krediti. U 1997 yilda tashkil etilgan, sobiq nomi "Texnopolis" edi. Ustav kapitali 2016 yil holatiga ko'ra 4,4 milliard rubl. U kapital bo'yicha Rossiyaning yirik banklari reytingida 26-o'rinni va sof aktivlari bo'yicha 46 bankdan 32-o'rinni egallaydi.

Hozircha biz faqat ofislar sonini qisqartirish haqida gapiryapmiz.

Tez orada etakchilardan biri chakana kreditlash Home Credit Bank Volgograd viloyatidagi ofislari sonini 22 tadan 16 taga qisqartirishni rejalashtirmoqda. Bank rahbariyati Rossiya boʻylab 200 ga yaqin ofislarini yopishni rasman eʼlon qildi. Ushbu qarorni bankni optimallashtirishga majburlovchi asosiy sabablar iqtisodiy o'sish sur'atlarining umumiy sekinlashuvi va 2013 yilda tartibga soluvchi tomonidan kiritilgan chora-tadbirlarning oqibatlari ekanligi bilan izohlanadi.

So'nggi paytlarda banklar haqidagi deyarli har qanday yangilik tahlilchilar tomonidan litsenziyani bekor qilishning mumkin bo'lgan xabarchilari nuqtai nazaridan ko'rib chiqilmoqda.

Amaldagi bankning litsenziyasini bekor qilish haqida gapirish noto'g'ri savol. Shu bilan birga, HCF ofislarida xodimlarning qisqarishi kutilayotganidan xavotirda bo'lgan xodimlar la'nati Bank uchun yanada noqulay istiqbollar haqida pichirlashmoqda.

Vaziyatni rivojlantirishning ikkita variantini ko'rib chiqishga harakat qildik.

Variant pessimistik. Bunday keskin pasayish litsenziya bilan bog'liq muammolarning xabarchisidir.

1. Hozirgi vaqtda HCF bankining deyarli barcha depozit mahsulotlari yillik 10% daromadni taklif qiladi.

Masalan, omonat ochmoqchi bo'lganlar uchun Sberbankning takliflari o'rtacha yillik 7-8% bilan cheklangan.

Shuni tushunish kerakki, investorlarning bunday faol jalb etilishi yuqori stavka foizi, HCF bankida shunchaki etarli emasligini anglatishi mumkin o'z mablag'lari aylanma faoliyati uchun.

1. Shubhasiz, chakana kreditlashni rivojlantirish bo'yicha agressiv siyosat Home Credit so'nggi yillarda past sifatli kreditlar portfelini ko'paytirishga olib keldi. Qarz oluvchining to'lov qobiliyatini yaqindan baholamasdan kichik kreditlar berish - bu bankning korporativ uslubi.

Odatdagidek, qaytarilmasligining foizi kredit bo'yicha yuqori foiz stavkasi bilan qoplanadi. Ma'lum bo'lishicha, vijdonli qarz oluvchilar bankning ishlamaydigan kreditlar bo'yicha yo'qotishlarini "to'laydilar".

Bu yangi "sovun pufagi" kabi narsa bo'lib chiqadi. Ertami-kechmi, "beg'araz" kredit berish siyosati sifatsiz kreditlar portfeli o'sishiga va "to'lovga qodir" qarz oluvchilar sonining tugashiga olib keladi.

Ushbu stsenariy sodir bo'ladi, faqat mamlakatdagi umumiy iqtisodiy turg'unlik tubsizlik sari harakatga qo'shimcha turtki beradi, bu esa ilgari to'lov qobiliyatiga ega bo'lmagan mijozlar tomonidan to'lovlarni to'lamaslik va kechikishlarga olib keladi.

Ma'lum bo'lishicha, umumiy kechikish keskin ortadi. Bank o'z strategiyasi tufayli arzon narxlarda sotadi " yomon kreditlar» kollektorlarga, ular uchun tiyin olish. Buni qilmaslik e'tiborga olishdir Markaziy bank Muddati o'tgan kreditlar ulushining ko'payishini juda qattiq nazorat qiladigan Rossiya.

Shu bilan birga, butun mamlakat bo'ylab bir necha yuz ofislardan bir mashina yiliga 365 kun kredit berishda davom etmoqda va bank doimiy ravishda aylanma mablag'larga muhtoj. Ularni qayerdan olsam bo'ladi? Yuqori foiz stavkasini taklif qilish orqali depozitlarni jalb qiling.

Agar Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki Svyaznoy bankiga o'xshash depozit portfelining kengayishini cheklash to'g'risida buyruq chiqarsa nima bo'ladi va iqtisodiy tanazzul va aholining ortiqcha qarzlari tufayli nima qilish kerak? “sifatli” kreditlar hajmi keskin pasaydi – hech kim o'ylamaydi. Yoki buni allaqachon ma'nosiz deb hisoblaydi ...

Variant optimistik. HCF Bank rahbariyati sohada birinchi bo'lib Bank inqirozdan omon qolishi va bozordagi ulushini saqlab qolishi uchun qattiq choralar ko'rishga qaror qildi.

Bunday litsenziyani bekor qilish yirik bank- juda jiddiy zarba moliya bozori. HCF Bank oddiy "kir yuvish banki" emas - bunday yirik bank uchun litsenziya bilan bog'liq muammolar butun bozor uchun nazorat qilib bo'lmaydigan oqibatlarga olib kelishi mumkin. Shu munosabat bilan, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, hatto bankka va uning ta'minlanmagan iste'mol kreditlarini berish uslubiga qarshi shikoyatlarga ega bo'lsa ham, ishontirishning qattiq usullarini afzal ko'radi, lekin litsenziyani bekor qilmaydi.

2. Home Credit Bank xalqaro bank guruhiga mansub bo‘lib, o‘z strategiyasida moliyaviy yondashuvga amal qilishi ko‘rinib turibdi. Har holda, iqtisodiy tanazzul qo‘l qovushtirib o‘tirishga sabab emas.

Bugungi kunda hajmning keskin qisqarishi Bankni yuzaga kelishi mumkin bo'lgan halokatli oqibatlardan qutqaradi. moliyaviy inqiroz 2008 yil kabi, yoki turg'unlik ko'p yillar davom etadi.

Shu munosabat bilan ofislarning qisqarishi bank rahbariyatining inqirozdan oldingi chorasi va faol ishi hisoblanadi.

O'tgan yil Rossiya banklarining o'nlab litsenziyalari bekor qilingani bilan nishonlandi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki, tartibga solish bilan shug'ullanadi moliya sektori, har hafta bir nechta bozor ishtirokchilarini unutishga yubordi. Odamlarda hamkorlik qilayotgan muassasalar taqdiri haqida savollar tug‘ilsa ajab emas. Home Credit Bank yopilishi haqidagi mish-mishlar uning ahvoli haqidagi haqiqatni bilmoqchi bo'lgan o'n minglab mijozlarini bezovta qilmoqda. Biz sizni ishontirishga shoshilamiz - hozircha tashkilotga hech narsa tahdid solmaydi.

Qiziqarli optimallashtirish

“HCF Bank”ning bozorni tark etishi haqidagi g‘iybatlarning paydo bo‘lishining sabablaridan biri so‘nggi bir yarim yil ichida tizimli ravishda olib borilayotgan filiallar tarmog‘ining qisqarishidir. Muassasa chakana savdoni, xususan, kreditlarni rivojlantirishga yo'naltirilgan, shuning uchun inqirozdan oldingi davrda faol ravishda kengaydi. Keyin kredit siyosati ochiqdan konservativgacha va ofislarni saqlash xarajatlari juda yuqori bo'lib chiqdi. Xarajatlarni kamaytirish uchun menejment tarmoqni optimallashtirishni boshladi, filiallarni quyidagi alomatlar bilan yopdi:

• past rentabellik;
• foydasizlik;
• borish qiyin bo'lgan joylarda yoki aholi punktlarida joylashish.

Katta shaharlar Home Credit Bankning bo'linmalari yopilgan stsenariyga duch kelmaydi: ular o'z faoliyatini davom ettiradilar, garchi ba'zi idoralar birlashish orqali kengaytirilgan bo'lsa ham. O'zgarishlar xodimlar soniga ham ta'sir qildi - 2015 yilda xodimlar deyarli yarmiga qisqardi.

Mijozlar bu o'zgarishlarning barchasini ehtiyotkorlik bilan qabul qiladilar, ammo tashkilot barchani qoniqtirganiga ishonch hosil qilishga harakat qiladi. Omonatchilarning mablag‘lariga hech qanday tahdid yo‘q – ular o‘z jamg‘armalarini saqlash muddati tugagandan so‘ng yoki istalgan boshqa vaqtda olishlari mumkin. Xo'sh, qarz oluvchilar to'lashning bir yoki bir nechta mavjud usullaridan foydalangan holda o'z majburiyatlarini rejalashtirilgan tarzda bajarishda davom etadilar.

Standartlar va reytinglar

Agar siz kimdirdan Home Credit Bank 2016 yilda yopilayotganini eshitsangiz, uni ko'rib chiqishga undaing. moliyaviy ko'rsatkichlar. Ular muntazam ravishda onlayn nashr etiladi va ishlarning real holatini aks ettiradi, bu Markaziy bank tomonidan ham nazorat qilinadi. Quyidagi mezonlar eng muhim deb hisoblanadi:

1. Asosiy ma'lumotlar. Aktivlar, kapital hajmi bo'yicha, kredit portfeli Bank 40 ta yetakchi tashkilot qatoridan joy olgan va omonatlar hajmi bo‘yicha 20 talikdan joy olgani omonatchilar ishonchidan dalolat beradi. Shu bilan birga, kredit portfelida muddati o'tgan kreditlarning katta ulushi (taxminan 15%) mavjud, ammo muassasa qarz sifatini yaxshilash bo'yicha faol va muvaffaqiyatli ish olib bormoqda.

2. Standartlar. Bugungi kunda HCF banki zaxira bilan majburiy standartlarga mos keladi. Kapitalning etarliligi kamida 10% bilan 13% dan oshadi, tezkor va joriy likvidlik esa 210% va 149% (minimal - 15% va 50%).

3. Kredit reytinglari. Tashkilot uchta global agentlikning fikrlariga ega: S&P, Fitch Ratings va Moody's unga mos ravishda B+, B+ va B2 baholarini berdi. Tahlilchilar bankning tor ixtisoslashuvi bilan bog'liq xavf-xatarlarga duchor bo'lishlarini eslatib o'tishsa-da, uning mavqeini ancha barqaror deb hisoblashadi.

Shunday qilib, yil davomida mijozlar "Home Credit Bank" yopiladimi yoki yo'qmi, deb tashvishlanmaydi. U o'zini juda ishonchli his qiladi, ayniqsa boshqa yuzlab o'yinchilarga nisbatan Rossiya bozori. Egalarining qo'llab-quvvatlashi va arzonroq resurslar bank faoliyatiga foydali ta'sir ko'rsatadi.