Paano makakuha ng pautang para sa mga negosyante upang mapaunlad ang kanilang negosyo. Mga Pautang Mahusay na pautang para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo

Kamusta! Sa artikulong ito ay pag-uusapan natin ang tungkol sa pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ngayon ay matututunan mo ang:

1. Anong mga uri ng mga pautang sa negosyo ang umiiral;
2. Anong mga dokumento ang kailangang kolektahin para sa kanilang pagpaparehistro;
3. Anong mga panganib ang umiiral para sa isang negosyo kapag kumukuha ng mga pautang.

Para sa mga nagsisimulang negosyante, ang pagpapahiram ay kadalasang tanging opsyon para makakuha ng malaking halaga ng pondo. Ang tanong na ito ay nananatiling may kaugnayan para sa mga kumakatawan sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo at nangangailangan ng kagamitan, hilaw na materyales o pagpapalawak ng negosyo.

Bakit ang mga tao ay nag-aatubili na mag-isyu ng mga pautang sa negosyo mula sa simula

Ang pagsasanay ng pag-isyu ng mga pautang para sa mga negosyo mula sa simula sa Russian Federation ay maliit. SA Kanluraning mga bansa Ang pagpapahiram ng ganitong uri ay mas binuo, ang bilang ng mga pautang na ibinigay bilang isang porsyento ay halos 35%. Sa ating bansa, ang porsyentong ito ay mula 1.5 hanggang 2.5%.

Bakit lumitaw ang ganitong sitwasyon? Una sa lahat, dahil ang pagsisimula ng isang negosyo ay nauugnay sa mga malalaking panganib kapwa para sa mismong negosyante at para sa mga nagpapautang, at walang gustong mawalan ng kanilang pera.

Bilang karagdagan sa kadahilanan na isinasaalang-alang, ang katotohanan na ang nanghihiram ay walang kasaysayan ng kredito ay nakakaimpluwensya rin sa desisyon sa pagpapahiram. Gayundin, maraming mga batang kumpanya ang nagsasara nang hindi man lang nagkakaroon ng oras upang patunayan ang kanilang sarili sa negosyo. Siyempre, ang mga nagpapahiram ay nag-iingat sa pagpapahiram sa mga naturang nangungutang.

Saang mga bangko ka makakakuha ng pautang sa negosyo?

Sa bahaging ito, isasaalang-alang natin ang mga organisasyong pagbabangko na handang makipagtulungan sa mga negosyante. Magiging pamilyar din tayo sa mga termino ng pautang.

Pautang sa negosyo mula sa Sberbank

Sa opisyal na website ng bangko, ang isang buong seksyon ay nakatuon sa maliliit na negosyo. Nag-aalok ang bangko ng ilang pangunahing produkto para sa paggawa ng negosyo.

Kasama sa listahang ito ang refinancing, pagpapautang para sa pagbili ng kagamitan at makinarya, hindi secure na mga pautang para sa anumang layunin, at iba pa. Ang bangko ay bumuo din ng isang programa upang pasiglahin ang pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Bilang halimbawa, isaalang-alang ang isang pautang upang mapunan muli ang kapital sa paggawa. Credit "Negosyo - Turnover»magagamit sa sumusunod na mga kondisyon: maximum na termino ng pautang – 4 na taon, rate ng interes mula 11.8% bawat taon, minimum na halaga upang makatanggap - 150 libong rubles.

Ang utang na ito ibinibigay sa mga indibidwal na negosyante at maliliit na negosyo na ang taunang kita ay hindi hihigit sa 400 milyong rubles. Ang opisyal na website ay nagbibigay din ng kumpletong listahan ng mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng pautang. Pagkatapos suriin ng bangko ang pinansyal at pang-ekonomiyang bahagi ng iyong negosyo, gagawa ng desisyon na mag-isyu ng pautang.

Mga pautang sa negosyo sa Alfa Bank

Nagbibigay na ngayon ang Alfa-Bank ng serbisyo ng Potok, kung saan ang mga negosyante ay maaaring makakuha ng pautang sa negosyo nang walang collateral, pangongolekta ng mga dokumento at online. Mahahanap mo ito sa opisyal na website ng proyekto. Mga kanais-nais na kondisyon!

Gayundin, para sa maliliit na negosyo at indibidwal na negosyante, ang bangko ay nagbibigay ng tinatawag na "spare wallet" sa anyo ng isang overdraft.

Ang mga tuntunin ng probisyon ay ang mga sumusunod: rate ng interes mula 15 hanggang 18% bawat taon, kung hindi ka pa naging kliyente ng Alfa Bank, maaari kang umasa sa isang halaga mula 500,000 hanggang 6 na milyong rubles, ngunit kung nakipagtulungan ka sa bangko bago, ang maximum na halaga ng pautang ay magiging 10 milyong rubles.

Gayundin, para sa pagbubukas ng isang limitasyon, ang bangko ay naniningil ng isang komisyon sa halagang 1% ng halaga ng limitasyon, ngunit hindi kukulangin sa 10 libong rubles.

Available ang express lending at classic na lending para sa mga medium-sized na negosyo. May mga alok para sa mga pautang sa pagpapaunlad ng negosyo, mga pautang na sinigurado ng mga karapatan sa ari-arian at iba pang mga alok.

Tulad ng para sa mga kondisyon ng pagpapahiram at mga rate ng interes, ang lahat ay kinakalkula nang paisa-isa, isinasaalang-alang ang mga kakayahan sa pananalapi ng kliyente, pati na rin ang kanyang mga pangangailangan.

Pautang para sa negosyo mula sa simula mula sa Rosselkhozbank

Ang opisyal na website ng bangko ay naglalaman ng mga seksyon na nakatuon sa maliliit at maliliit na negosyo, pati na rin sa mga medium at malalaking negosyo. Kapag isinasaalang-alang ang mga alok para sa mga negosyante, maaari mong makita, halimbawa, mga pautang para sa pana-panahong trabaho, mga pautang upang matupad ang mga kontrata ng gobyerno.

Para sa mga malalaking kumpanya, ang mga pautang ay ibinibigay para sa kasalukuyang mga layunin, upang tustusan ang mga operasyon ng dayuhang kalakalan, at iba pa. Ang aplikasyon para sa isang pautang ay maaaring punan online, at ang komunikasyon sa isang espesyalista sa bangko sa pamamagitan ng isang callback ay ibinibigay din.

Ang bangkong ito ay nakikilahok din sa programa ng estado upang suportahan ang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Pautang sa negosyo sa VTB

Tulad ng ibang mga institusyon ng kredito, ang opisyal na website ng bangko ay may espesyal na seksyon para sa negosyo. Ilang iniharap mga programa ng kredito partikular para sa maliliit na negosyo: express, working capital at mga programa sa pagpapahiram sa pamumuhunan.

Bilang karagdagan, nag-aalok kami ng mga pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo, mga pautang para sa pagbili ng mga opisina, bodega at retail space, isang naka-target na pautang na may ipinagpaliban na pagbabayad ng hanggang anim na buwan, at marami pang iba.

Ang pinakamataas na termino ng pautang para sa ilang mga pautang ay hanggang 10 taon, ang mga rate ng interes ay nag-iiba - 13.5% (para sa Business Mortgage loan), 11.8% para sa Investment loan, 11.8% din para sa Negotiable loan at iba pa.

Maaari mong punan ang isang aplikasyon sa website, at ang konsultasyon sa isang espesyalista sa bangko ay magagamit din.

Nag-aalok ang bangko ng ilang uri ng pagpapautang sa negosyo. Namely: overdraft, mga pautang para sa pagbili ng mga kagamitan na ginawa sa Republika ng Belarus, pagpapaupa, malambot na pagpapahiram at iba pang mga uri.

Ang application form ay makukuha sa opisyal na website, ang mga pondo ay maaaring ibigay sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, at ang mga pautang ay magagamit din para sa mga indibidwal na negosyante at malalaking kumpanya.

Negosyo ng Tinkoff

Maaaring kabilang sa listahan ng dokumentasyon ang:

• o USRIP;
• OGRN;
• Tax return para sa isang partikular na panahon ng pag-uulat

Matapos maibigay ang lahat ng mga dokumento at makapagdesisyon ang bangko sa pagpapahiram, maiiskedyul ka para sa isang pulong, kung saan pipirmahan ang kasunduan. kasunduan sa pautang at isang kasunduan na magbukas ng account para sa iyong negosyo.

Kapansin-pansin na ang bangko ay talagang nakatutok sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ano ang mga pakinabang at panganib ng pagsisimula ng negosyo gamit ang pautang?

Mga kalamangan at kahinaan ng paghiram Pinagkukuhanan ng salapi para sa pagpapatakbo at pagpapaunlad ng isang negosyo, isasaalang-alang pa natin.

Mga kalamangan:

• mabilis na nareresolba ang mga isyu sa pananalapi;
• ang negosyo ay maaaring mapalawak anumang oras;
• Kung binayaran mo ang utang sa oras, maaari kang makatanggap ng mga benepisyo para sa iba pang mga serbisyo ng bangko;
• Salamat sa pagpapahiram, maaaring mabawasan ang base ng buwis.

Bahid:

• pagkakaroon ng sobrang bayad;
• pag-aaksaya ng oras sa paghahanap ng tama organisasyon sa pagbabangko;
• kailangan mong kumpletuhin ang maraming mga dokumento;
• may mga paghihigpit sa edad para sa mga nanghihiram;
• ang ari-arian para sa collateral ay mas mababa ang halaga kaysa sa halaga nito sa pamilihan.

Ang pangunahing panganib ay imposibleng kalkulahin ang posisyon sa pananalapi ng iyong kumpanya ilang taon nang maaga. Ang negosyo ngayon ay umuunlad, ang pagbabayad ng mga hiniram na pondo ay hindi mahirap, ngunit sa isang taon ang sitwasyon ay maaaring magbago nang malaki. Lalo na sa mga kondisyon kawalang-tatag ng ekonomiya sa bansa sa kabuuan.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala at pag-iingat bago pumasok sa isang kasunduan sa pautang.

Mga panuntunan sa pagpapahiram sa negosyo

Ang mga patakaran para sa pagbibigay ng mga pautang ay nakaayos sa paraang iyon mga panganib sa kredito ay pinaliit. Ang pagpapahiram ay palaging isang panganib para sa parehong potensyal na nanghihiram at ang nagpapahiram. Ang panganib na dinadala ng nanghihiram ay, una sa lahat, ang kawalan ng kakayahan na bayaran ang utang at interes sa oras, na maaaring humantong sa...

Ang panganib ng nagpapahiram ay pangunahing nauugnay sa mga tuntunin ng pautang. Maging pangmatagalan o panandalian man ang utang, direktang nakakaapekto ito sa mga antas ng panganib.

Upang mabawasan ang mga panganib, ang mga nagpapahiram, bago aprubahan ang isang aplikasyon sa pautang, isagawa ang mga sumusunod na aktibidad:

• Ang nanghihiram ay maingat na pinag-aralan, kasaysayan ng kredito(kung ang loan ay hindi naibigay sa unang pagkakataon). Magsagawa ng pagsusuri ng sitwasyong pang-ekonomiya at pananalapi ng nanghihiram;
• Pinag-aaralan nila ang collateral na inaalok ng nanghihiram, panloob at panlabas na mapagkukunan, dahil sa kung saan ang utang ay maaaring bayaran;
• Suriin ang mga potensyal na panganib at pagkakataon upang maalis ang mga ito.

Karamihan sa mga organisasyon sa pagbabangko ay nakabuo ng mga espesyal na panuntunan para sa pagpapahiram sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Itinakda ng mga patakarang ito kung paano tama ang pagtatasa ng solvency ng borrower, kung paano bubuo ang kanyang sikolohikal na larawan, kung paano bawasan ang mga panganib, at iba pa.

Pag-secure ng pautang sa negosyo

Ang pagkuha ng pautang ay maaaring makamit sa maraming paraan:

• Magbigay ng collateral;
• Tiyakin ang pagkakaroon ng mga guarantor;
• Magbigay ng nakasulat na pangako.

Kung ang utang ay sinigurado sa pamamagitan ng collateral, kung gayon ang anumang ari-arian ng nanghihiram ay ililipat para sa panahon ng paggamit mga pondo ng kredito sa pinagkakautangan. Ang collateral na ito ay maaaring ipatupad ng pinagkakautangan kung ang mga pondong pagmamay-ari niya ay hindi naibalik sa oras.

Ngunit kung ang nanghihiram ay idineklara na bangkarota, ang mga paghahabol ng iba pang mga nagpapautang ay hindi maaaring magamit sa collateral na ito.

Ang collateral ay maaaring: ari-arian, mga seguridad, real estate, anumang produkto.

Kapag ang isang pautang ay sinigurado ng isang nakasulat na obligasyon, ito ay kadalasang isang bill of exchange. Ang nagmamay-ari ng panukalang batas ay may karapatan na humingi ng pagbabalik ng mga pondo mula sa taong nagbigay ng panukalang batas.

Para naman sa mga loan guarantor, kailangan sila kapag malinaw na hindi sapat ang antas ng kita ng nanghihiram para makuha ang kinakailangang halaga.

Pag-uuri ng mga pautang sa negosyo

Mayroong ilang mga uri ng mga pautang sa negosyo. Bilang karagdagan, bawat taon ang mga organisasyon ng pagbabangko ay nag-aalok ng higit at higit pang mga serbisyo sa mga nagnenegosyo. Ang pangunahing bagay ay gamitin ang mga ito nang tama.

Pagpapahiram ng pakikipagsapalaran.

Karaniwang ginagamit ito kung ang pagnenegosyo ay pinaplano sa isang lugar na may kaugnayan sa mga teknolohiyang siyentipiko. Ang ganitong pagpapahiram ay ginawa sa pangmatagalan at sa mataas na rate ng interes. Ngunit walang magbibigay ng anumang garantiya sa kasong ito.

Ang panganib dito ay pinakamataas, dahil ang mga pamumuhunan na ginawa ay maaaring hindi mabayaran, dahil ang mga proyektong nauugnay sa agham ay hindi matagumpay sa una.

Utang sa bangko.

Ito ay isang pautang na magagamit ng isang negosyante kung kailangan niya ng karagdagang cash kailangan para sa panandalian. Ang isang banking organization ay nagpapautang sa isang entrepreneur kung wala siyang pondo. Ginagawa ito upang magbayad ng mga dokumento ng settlement.

Ang pagkakaiba nito mula sa isang regular na pautang ay ang lahat ng pera na maikredito sa account ng nanghihiram ay gagamitin para sa pagbabayad.

Pagpapautang ng kalakal.

Ang pamamaraan ay simple: ang nanghihiram ay binibigyan ng kagamitan na kinakailangan upang magpatakbo ng isang ganap na negosyo.

Pangkalahatang pagpapahiram.

Ang uri na ito ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga demokratikong kondisyon, na nangangahulugang ito ay pinakasikat sa mga negosyante. Ang mga natanggap na pondo ay maaaring gastusin sa anumang aktibidad na kumikita.

Commercial mortgage.

Hindi na kailangang magpaliwanag ng marami dito. Ang imbentaryo at kagamitan ay kailangang maimbak sa isang lugar, ito ay lubos na lohikal. Ang collateral sa kasong ito ay ta. Kung hindi ka magbabayad, ilalagay ng tagapagpahiram ang ari-arian para sa auction.

Pautang sa pamumuhunan.

Medyo isang kawili-wiling instrumento sa pananalapi. Ang bangko ay nagbibigay sa iyo ng pera hindi lamang para sa pag-unlad, kundi pati na rin para sa pagtaas ng kapasidad ng produksyon. Ang nasabing pautang ay naaprubahan lamang pagkatapos ng masusing pagsusuri, na nagpapakita na maaari mong bayaran ito.

Kakailanganin ka rin para sa utang , kung saan kailangan mong bigyang-katwiran na sa pamamagitan ng pamumuhunan sa halagang 100,000 rubles, maaari kang makakuha ng 2 milyong rubles sa kita.

Factoring.

– financing ng isang tiyak na uri.

Ipaliwanag natin sa isang halimbawa: humiram ka ng traktor sa isang dealership na nagbebenta ng mga kagamitang pang-agrikultura. At pagkatapos ay makipag-ugnayan ka sa bangko upang mabili nito ang iyong utang. Kung hindi, ito ay tinatawag na pagtatalaga ng utang.

Pagpapaupa.

Ano ang pagpapaupa, maaari mo. Sa madaling salita, ito ay, o real estate, na nagpapahiwatig ng kasunod na pagtubos.

Halimbawa: nagrenta ka ng lathe mula sa bangko, nagbabayad ng buwanang bayad sa pag-upa, at kasabay nito ay binili mo ang makina bilang sa iyo.

Umiikot na pagpapautang.

Sa madaling salita, isang pautang para sa kasalukuyang mga aktibidad. Sa kasong ito, ibinibigay ang pera upang bumili ng mga fixed asset o lagyang muli ang mga umiiral na. Ang mga fixed asset ay ang mga asset na ginagamit ngunit hindi ginagamit sa proseso ng paggawa ng negosyo.

Refinancing.

Ginagamit ito upang isara ang iba pang mga obligasyon sa pautang, pati na rin upang i-optimize ang mga kondisyon. Halimbawa: mas kumikita ang pagbili ng makina sa 4% kaysa sa 24%.

Anong mga dokumento ang kailangang ibigay

Upang kumuha ng pautang sa negosyo, kakailanganin mong kolektahin ang kinakailangang pakete ng dokumentasyon. Ang lahat ng mga dokumento ay dapat ibigay na nagpapatunay sa solvency ng negosyante.

Ang listahan ng dokumentasyon sa iba't ibang mga bangko ay maaaring bahagyang naiiba, ngunit sa pangkalahatan ito ay ang mga sumusunod:

• Ang isang aplikasyon ng pautang, na nagpapahiwatig ng halaga ng pautang, ang layunin nito, ay naglalaman ng isang paglalarawan ng collateral, at nagpapahiwatig din ng termino ng pautang;
• Mga dokumento ng bumubuo ng kumpanya sa anyo ng mga kopya;
• Pag-uulat ng mga pagkalugi at kita;

Kapansin-pansin na sa lahat ng mga dokumento na hihilingin ng bangko, ang impormasyon ay dapat na may kaugnayan at totoo. Ang lahat ng mga sertipiko at sertipiko ay dapat na wasto.

Kung gusto mong makakuha ng investment loan, bigyan ang bangko ng business plan.

Ang mga organisasyon ng pagbabangko na nagtatrabaho sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay maingat at mahigpit na lumalapit sa pag-verify ng ibinigay na dokumentasyon. Ang mga collateral ay mahigpit ding kinokontrol. Kung ang sertipiko ay nagsasabi na ang kumpanya ay may 100 bagong traktora sa balanse nito, ang iyong gawain ay tiyaking nakikita sila ng opisyal ng pautang. At lahat ng 100.

Ngunit ngayon ay bibigyan natin ng espesyal na pansin ang kasaysayan ng kredito. Alam ng lahat na ito ay nakaimbak sa Credit Bureau sa mahabang panahon. Samakatuwid, tumatagal ng mahabang panahon upang pag-usapan kung paano nakakaapekto ang mga late payment sa kakayahang makatanggap bagong loan hindi katumbas ng halaga. Kahit na mabayaran ang utang, imposibleng itago ang impormasyon na ito ay umiiral sa lahat.

Ang bawat isa na nakikilahok sa transaksyon ay dapat na may hindi nagkakamali na mga kasaysayan ng kredito: ang mga guarantor (kung mayroon man), ang mismong negosyante, ang may-ari ng isang LLC o isang indibidwal na negosyante.

Kung ang isang negosyante ay nagpaplano lamang, mas madali para sa kanya na makakuha ng pautang bilang isang indibidwal. Ang pamamaraang ito ay hindi perpekto, dahil ang isang pautang para sa isang malaking halaga ay maaari lamang makuha sa pamamagitan ng pagbibigay sa bangko ng mamahaling ari-arian (halimbawa, isang apartment) bilang collateral.

Sa perang natanggap mo, makakabili ka ng ready-made na negosyo o prangkisa. Kung hindi mo kailangan ng malaking halaga ng pondo, maaari kang makayanan sa pagpapautang ng consumer.

Dami ng mga pautang na ibinigay sa maliliit na negosyo noong 2016

Ayon sa Central Bangko ng Russian Federation, at noong 2016, ang mga pautang sa halagang 4,691,331 bilyong rubles ay inisyu sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Una, kailangan mong piliin ang institusyon ng kredito na pinakaangkop sa iyo. Ngunit pinakamahusay na subukang gamitin ang serbisyo sa pagpapautang sa bangko kung saan ang negosyante ay may kasalukuyang account. Sa kasong ito, ito ay lubos na posible upang makakuha ng isang nabawasan rate ng interes at tumaas na limitasyon sa kredito.

Mayroon ding posibilidad na makakuha ng kagustuhan na mga pautang, mga pondo na inilalaan ng estado.

Ang mga kalahok sa naturang programa ay maaaring:

• Mga negosyante na nagsisimula pa lamang na magpatakbo ng kanilang sariling negosyo;
• Ang mga nagsasagawa ng kanilang mga aktibidad sa larangan ng ecotourism;
• Mga negosyante na nakikibahagi sa anumang uri ng produksyon at iba pa.

Ang listahang ito ay hindi kumpleto; inilista lang namin ang mga pinakakaraniwang lugar ng aktibidad.

Ang susunod na hakbang sa pagkuha ng isang kumikitang pautang ay ang paghahanap ng isang guarantor. Kung hindi mo ito kailangan, mahusay, ngunit tiyak na hindi ito magiging labis.

Hindi rin masakit na magpasya kung paano mo gustong makakuha ng pautang: sa cash o sa isang account o card.

Kasabay nito, dapat tandaan ng sinumang negosyante: kung hindi niya matupad ang kanyang mga obligasyon sa utang, mananagot siya para sa kanila hindi lamang sa lahat ng ari-arian ng kumpanya, kundi pati na rin sa kanyang personal na ari-arian.

Ano ang dapat bigyang pansin kapag pumipili ng pautang

Ang mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa Russian Federation ay sinusuportahan ng estado. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga espesyal na alok sa pautang para sa mga negosyante ay binuo. Sa partikular, ang mga nagpapahiwatig ng ipinagpaliban na pagbabayad.

Ngunit lubos na nauunawaan ng lahat na ang ganap na libreng keso ay matatagpuan lamang sa isang bitag ng daga. Samakatuwid, sa ibaba ay magbibigay kami ng ilang mga simpleng rekomendasyon, na sumusunod ay maiiwasan ang mga hindi pagkakaunawaan at mga problema kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang.

1. Suriin ang impormasyon sa mga kondisyon ng pagpapautang sa iba't ibang mga bangko. Maaaring aktwal na mag-iba ang mga kundisyon, pati na rin ang mga rate ng interes, at maaaring makabuluhan ang mga pagkakaiba. Kaya huwag kang tamad magkumpara.
2. Gumawa ng mga pagbabayad ayon sa iskedyul. Huwag kailanman ipagpaliban ang paggawa ng mga pagbabayad, ngunit ang pagbabayad ng higit sa iskedyul ay hindi rin palaging kumikita. Sa anumang kaso, isinusulat lamang ng bangko ang halaga ng buwanang pagbabayad ang natitirang pera ay nasa iyong account.
3. Basahing mabuti ang kontrata. Tumutok sa mga sumusunod na punto: may karapatan ba ang organisasyon ng pagbabangko na baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan sa sarili nitong (taasan ang rate ng interes), mayroon bang anumang mga paghihigpit sa pagbabayad ng utang nang mas maaga sa iskedyul, paano kinokolekta ng bangko ang utang sa pautang (kung mayroon man).
4. Tandaan: ang bangko ay hindi isang charitable foundation, lahat ng hiniram mo ay kailangang bayaran nang may interes, at hindi mahalaga kung ikaw ay isang indibidwal o isang malaking negosyante.

Negosyong walang kredito

Sa bahaging ito ng artikulo ay pag-uusapan natin kung saan makakakuha ng pera upang lumikha ng isang negosyo at sa parehong oras ay maiwasan ang mga obligasyon sa kredito.

Opsyon 1. Gamitin ang pera na naipon mo mismo.

Siyanga pala, ang pinaka-banal sa lahat. Ito ay malinaw na sa kasong ito kailangan mong makabuo ng pera, pati na rin ang ilan sa pera na ito, ngunit sa pangkalahatan ang pamamaraan ay hindi ang pinakamasama.

Pagpipilian 2. Manghiram sa mga kaibigan o pamilya.

Kung may mga taong handang tumulong sa pera, maaari mong samantalahin ito, ngunit malaki ang panganib na masira ang iyong relasyon sa kanila kung bigla kang mabibigo na ibigay ang lahat sa oras.

Opsyon 3. Maghanap ng isang mamumuhunan.

Tinatawag din sila. Maaari itong maging isang tao o marami. Ang kailangan lang sa iyo ay magbigay ng plano sa negosyo at patunayan na ang iyong ideya ay magdadala ng tubo sa hinaharap.

Opsyon 4: Kumuha ng grant.

Upang gawin ito, dapat na ikaw ay alinman. Bilang karagdagan, ang mga kondisyon para sa pagkuha ay naiiba sa iba't ibang mga rehiyon ng bansa. Ang isa pang kahirapan ay dumaan sa isang mapagkumpitensyang proseso ng pagpili upang makatanggap ng ganitong uri ng suporta.

Opsyon 5. Gumamit ng crowdfunding.

Sa kaso ng negosyo, ang pera ay kinokolekta mula sa mga mamamayan, at ang halaga ay maaaring anuman, kahit na 50 rubles. Karaniwan ang koleksyon ay nagaganap sa pamamagitan ng mga espesyal na website, kung saan ang sinuman ay maaaring magdeklara ng isang koleksyon at sinuman ay may karapatang mag-ambag ng isang tiyak na halaga ng pera.

Ang ganitong mga platform ay nagpapatakbo sa Russian Federation. Ang pagpipiliang ito ay pinaka-angkop para sa mga na ang negosyo ay may malinaw na panlipunang oryentasyon, o nauugnay sa sining, musika, at iba pa. Ang mga proyektong nauugnay sa paggawa at pagbebenta ng mga orihinal na produkto ay matagumpay din sa naturang mga platform.

Opsyon 6. Mag-aplay para sa subsidy.

Ang downside ay hindi valid ang subsidy program sa lahat ng rehiyon ng bansa. Samakatuwid, kailangan mong suriin ang pagkakaroon nito sa iyong lugar ng paninirahan. At upang matanggap ito, kailangan mong magbigay ng katwiran at isang plano sa negosyo, na ipinagtatanggol bago ang komisyon.

Opsyon 7. Maghanap ng kasosyo para sa pinagsamang negosyo na maaaring mamuhunan ng kanilang sariling mga pondo sa karaniwang negosyo.

Bilang isang tuntunin, kung nagsisimula pa lamang ang pakikipagtulungan, hinahati ng mga tao ang lahat ng kita na natanggap sa pantay na kalahati. Bagaman, kung ninanais, ang negosyo ay maaaring hatiin.

Ang lahat ng mga opsyon na aming isinasaalang-alang ay may karapatang umiral. Bukod dito, may mga negosyante na nagtayo ng mga matagumpay na negosyo nang hindi gumagamit ng kredito. Halimbawa, si Sergei Galitsky, direktor ng Magnit network. Sinimulan niya ang kanyang karera sa pamamagitan ng pagtatrabaho sa departamento ng pamamahala ng opisina ng isa sa mga bangko sa Krasnodar. Bilang resulta, ang kanyang net worth ngayon ay $4 bilyon.

Paano makatwiran ang pagpapahiram kapag nagsisimula at bumuo ng isang negosyo?

Ang tanong na ito ay tiyak na kawili-wili. Bagama't halos hindi ito masasagot nang walang katiyakan. Malinaw na kung kaunti ang iyong naiintindihan tungkol sa ekonomiya at pagpapatakbo ng negosyo, ang pagkuha ng pautang ay halos pagpapakamatay. Gagawa ka lang ng malaki at pangmatagalang problema, na ang solusyon ay aabot ng higit sa isang taon.

Kung posible na gumamit ng iba pang mga pagpipilian para sa pagpapalaki ng mga pondo para sa isang negosyo, bukod sa isang pautang, mas mahusay na gamitin ang mga ito.

Sa kabilang banda, may mga sitwasyon kung saan ang mga pautang ay talagang nakakatulong na dalhin ang isang negosyo sa ibang antas, at kung minsan ay i-save lamang ito. Mas nalalapat ito sa isang negosyo na tumatakbo na at kumikita ng kaunting kita. Dahil sa nanghiram ng pera maaari mong bayaran ang mga utang na lumitaw, dagdagan ang kapasidad ng produksyon, i-update ang kagamitan, bumili ng opisina o espasyo sa bodega.

Ang ilang mga eksperto ay naniniwala na maaari ka lamang kumuha ng pautang upang palawakin ang iyong negosyo, ngunit hindi upang buksan ito. Iyon ay, kung nakikita mo na ang negosyo ay may puwang upang lumago at umunlad, pagkatapos ay maaari kang kumuha ng pautang, sa ibang mga kaso dapat kang mag-isip nang dalawang beses bago bumaling sa bangko para sa isang pautang.

Konklusyon

Ang pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay isang instrumento sa pananalapi na napakahusay na makapagbibigay ng buhay sa isang bagong proyekto. Ngunit kailangan nating maunawaan na tumatanggap tayo ng pera ng ibang tao bilang utang, ngunit kailangan nating bayaran ang ating pinaghirapang pera, pati na rin ang interes.

Samakatuwid, bago magpasya na mag-aplay para sa isang pautang, kailangan mong maingat na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan, at mas mahusay na makipag-ugnay sa mga espesyalista na maaaring kalkulahin ang lahat ng mga panganib at payuhan kung paano maiwasan ang mga ito.

Upang magsimula ng anumang proyekto sa negosyo, kailangan ang panimulang kapital. Ito ay tumatagal ng oras upang maipon ito sa iyong sarili. At hindi ito aabutin ng 2-3 buwan, ngunit hindi bababa sa 5-6 na taon. Kung hindi mo balak maghintay, kailangan mong bumaling sa mga pribadong mamumuhunan para sa tulong o subukang makakuha ng pautang mula sa isang bangko. Sa kabutihang palad, ito ay hindi kasing mahirap na tila. Ngayon maraming mga tao ang handa na magbigay ng mga pautang sa mga maliliit na negosyo mula sa simula mga institusyong pinansyal. Lahat ay salamat sa naka-target na suporta ng gobyerno at ang pederal na programa para sa pagpapaunlad ng mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo (SMEs).

Ang mga hiniram na pondo ay maaaring maging isang mahusay na launching pad para sa isang batang negosyante. Ngunit ang pagpapahiram sa negosyo ay may sariling mga nuances na kailangang isaalang-alang. Una, ang isang pautang ay karaniwang ibinibigay para sa mga tiyak na layunin. Ito ay maaaring pag-unlad ng negosyo, pagsisimula ng bagong negosyo, pagbili ng mga kagamitan, pagbabayad ng mga pagbabayad ng buwis, muling pagdaragdag ng kapital, atbp. Hindi mo magagamit ang pera sa anumang iba pang paraan. Kung hindi, hindi maiiwasan ang salungatan sa mga kinatawan ng bangko at mga awtoridad sa pangangasiwa.

Pangalawa, para makakuha ng loan para makapagsimula ng maliit na negosyo mula sa simula, kailangan mong magbigay ng business plan. Pati na rin ang isang opisyal na sertipiko na nagpapatunay sa iyong katayuan bilang isang indibidwal na negosyante, at ang tamang pagtatatag ng mga dokumento para sa komersyal na real estate at komersyal na kagamitan na pagmamay-ari mo (kung mayroon man). Bilang karagdagan, para makakuha ng malaking loan, maaaring kailanganin mo ng third party na garantiya o iba pang mga garantiya ng iyong solvency (collateral, intermediation ng SME Corporation, atbp.).

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Upang makakuha ng pautang para sa isang plano sa negosyo, kailangan mong matugunan ang mga kinakailangan na itinatag ng pamamahala ng organisasyon ng pagbabangko. Ang bawat bangko ay may sariling mga panloob na pamantayan, na tanging mga empleyado ng kumpanya ang nakakaalam. Ngunit, gayunpaman, may mga pangkalahatang pamantayan na halos pareho para sa lahat ng mga institusyong pinansyal sa Russian Federation. Kabilang dito ang:

• pagkamamamayan ng Russian Federation;
• edad - mula 23 hanggang 65 taon;
• ang panahon ng negosyo ay mula sa 12 buwan.

Bukod dito, ang huling punto ay hindi nangangahulugan na hindi ka bibigyan ng pautang upang bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula. Ito ay lubos na posible upang makuha ito, kailangan mo lamang gamitin ang isa sa mga programa ng suporta ng gobyerno.

Suporta ng pamahalaan

Matagal nang natanto ng gobyerno ng Russia ang kahalagahan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Upang pasiglahin ang aktibidad ng entrepreneurial ng populasyon, ang iba't ibang mga tool sa suporta sa pananalapi at impormasyon ay binuo. Bukod dito, hindi lamang ang mga pederal na awtoridad, kundi pati na rin ang mga panrehiyong administrasyon ay nakikibahagi sa kanilang paghahanda.

Pagpapasigla sa pagpapautang sa SME

Ang small business lending incentive program ay isa sa pinakamalaking proyekto ng SME Corporation. Kasama ang Ministry of Economic Development at ang Central Bank ng Russian Federation, ang organisasyon ay nakabuo ng isang panimula na bagong instrumento para sa pagtustos ng mga batang negosyante. Nagawa ng korporasyon na ayusin ang rate ng interes sa mga pautang mula 5 milyon hanggang 1 bilyong rubles. sa antas na 10.6% (9.6% para sa mga medium-sized na negosyo). Maaari kang makakuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo mula sa simula sa mga tuntuning ito sa 45 Russian komersyal na mga bangko, kabilang ang Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, atbp.

Kabilang sa mga industriyang pinondohan:

• Agrikultura;
• produksyon at supply ng kuryente, gas at supply ng tubig;
• produksyon ng mga pagkain;
• konstruksiyon;
• koneksyon;
• transportasyon ng kargamento at pasahero.

Ang isang pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo mula sa simula mula sa estado ay ibinibigay bilang bahagi ng kagustuhang pagpapautang. Ang guarantor sa kasong ito ay ang JSC Federal Corporation para sa mga SME.

Libreng pautang

Maaari ka ring makatanggap ng pera para sa pagpapaunlad ng negosyo nang walang bayad. Kung ang negosyante ay sumusunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russia at walang natitirang mga utang sa buwis, siya ay may karapatan sa mga naka-target na subsidyo. Bukod dito, parehong pederal at rehiyonal.

Para mag-apply para sa subsidy, kailangan mo munang pumili ng direksyon. Magagawa ito, halimbawa, sa website ng Innovation Promotion Fund. Upang magsimula ng isang negosyo mula sa simula, ang organisasyon ay naglalabas ng mga libreng pautang na hanggang 15 milyong rubles. Hiwalay, maaari kang makakuha ng hanggang 300 libong rubles. mula sa rehiyonal na Ministry of Economic Development bilang bahagi ng isang rehiyonal na kompetisyon.

Mga non-profit na pundasyon

Maaari kang kumuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo, mula sa simula, nang walang collateral o guarantor, hindi lamang mula sa estado, kundi pati na rin mula sa mga non-government na organisasyon. Halimbawa, ang International Business Leaders Forum (IBLF). Sa ilalim ng programang "Youth Business of Russia", na pinangangasiwaan ng Youth Business International (YBI) Foundation, maaari kang makakuha ng pautang ng hanggang 300 libong rubles sa loob ng 1 hanggang 3 taon. Ang rate ng interes ay 12%, ang utang ay maaaring ipagpaliban ng 6 na buwan.

Ang kailangan mo lang mag-aplay para sa isang pautang ay isang handa na plano sa negosyo. Ang promosyon ay idinisenyo upang suportahan ang mga kabataang negosyante, kaya ang edad ng potensyal na manghihiram ay dapat na hindi hihigit sa 35 taon.

TOP 5 na pautang sa negosyo

Karamihan sa mga alok ng pautang na hindi kasama sa programang inihanda ng SME Committee ay ibinibigay sa mga negosyante na ang negosyo ay umiiral nang hindi bababa sa 1 taon. Ang talakayan ng mga indibidwal na kondisyon ay posible kung mayroong seguridad o garantiya mula sa mga taong nagtatamasa ng kumpiyansa ng pamamahala ng organisasyon ng pagbabangko.

5th PLACE: mga pautang mula sa Alfa-Bank JSC

Ang Alfa-Bank ay isa sa pinaka-customer-oriented na mga bangko sa Russia. Aktibo siyang nakikipagtulungan sa SME Corporation at nagbibigay ng mga pautang para sa maliliit na negosyo mula simula hanggang kagustuhang termino. Siya rin ang bumuo ng sarili niya mga instrumento sa pananalapi para sa mga batang negosyante:

• "Kasosyo". Pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo sa 16.5% - 17.5% kada taon. Maaari kang humiram mula 300 libo hanggang 6 milyong rubles, walang kinakailangang deposito. Ang isang paunang kinakailangan ay ang pagkakaroon kasalukuyang account sa JSC Alfa-Bank. Panahon ng pagbabayad - mula 13 buwan hanggang 3 taon;
• "Utang sa bangko". Pera para sa mga kasalukuyang pangangailangan, isang uri ng "ekstrang account" para sa kumpanya. Inisyu sa loob ng 12 buwan. Ang laki ng pautang ay nag-iiba mula 500 libo hanggang 6 milyong rubles. Rate ng interes mula 13.5% hanggang 18%. Walang collateral ang kailangan, ngunit kailangan ng surety mula sa isang indibidwal. Isang beses na bayad na 1% ang sinisingil para sa pagbubukas ng limitasyon sa overdraft.

Kung nagsimula ka lang ng isang negosyo mula sa simula, kung gayon ang posibilidad ng pag-apruba ay napakaliit

4th PLACE: mga pautang sa negosyo mula sa JSC Rosselkhozbank

Ang Rosselkhozbank ay dalubhasa sa pagpopondo sa mga negosyo na sa isang paraan o iba pang nauugnay sa agrikultura at industriya ng pagkain. Samakatuwid, ang kumpanya ay maraming naka-target na mga programa sa pagpapahiram. Ang mga negosyanteng kasangkot sa maliliit na negosyo ay maaaring interesado sa mga sumusunod na pautang:

• "Optimal". Hindi naka-target na pautang mula 100 libo hanggang 7 milyong rubles. Panahon ng pagbabayad - 5 taon. Inisyu laban sa real estate komersyal na kagamitan, transportasyon o espesyal na kagamitan. Ang mga pagpapaliban para sa pagbabayad ng utang ay hindi ibinigay;
• "Mabilis na desisyon". Pautang sa halagang 100 libo hanggang 1 milyong rubles. Maikli lang ang loan term, 12 months lang. Maaaring gamitin upang magbayad ng mga pagbabayad sa lease o i-update ang materyal at teknikal na base ng enterprise. Hindi kailangan ng collateral.

Ang mga rate ng interes ng Rosselkhozbank ay nakasalalay sa laki ng utang at panahon ng pagbabayad nito. At sila ay kinakalkula ng mga tagapamahala ng kredito nang paisa-isa.

3rd PLACE: naka-target na pautang mula sa PJSC Russian Capital

Ang Russian Capital ay may malaking bilang ng mga programa sa pagpapautang ng korporasyon. Ngunit para sa mga maliliit na negosyo, ang target na pakete na "Pagpapaunlad ng Negosyo" ay pinakamahalaga.

Sa ilalim ng programang ito, ang mga negosyante ay maaaring makatanggap ng pautang mula 1 hanggang 150 milyong rubles. sa 11% kada taon. Ang panahon ng pagbabayad ng utang ay hanggang 10 taon. Ang pera ay maaaring gamitin sa pagbili ng mga kagamitan, pagsasaayos ng real estate o muling paglalagay ng kapital sa paggawa. Ang mga pondo ay ibinibigay sa parehong format ng isang beses na pautang at sa anyo ng isang hindi umiikot na linya ng kredito na may pinakamataas na limitasyon sa pagbabayad.

Upang makakuha ng pautang, dapat kang magbigay ng collateral at humingi ng suporta ng mga guarantor. Ang pinakamababang panahon ng pagkakaroon ng negosyo ay 9 na buwan. Ang mga borrower ay maaaring mga indibidwal na negosyante at legal na entity na mga residente ng buwis ng Russian Federation.

2nd PLACE: non-targeted business loan ng Sberbank PJSC

Ang Sberbank ay matagumpay na nagpapahiram sa mga maliliit na negosyo sa loob ng mahabang panahon. Maaari kang makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo dito gamit ang isa sa tatlong espesyal na programa:

• “Trust” Basic loan hanggang 3 taon sa 16.5% - 18.5% kada taon. Maaaring umasa ang kliyente sa halagang hanggang 3 milyong rubles, walang garantiya o collateral ang kinakailangan;
• "Express overdraft" Ang utang na ito ay hindi rin nangangailangan ng collateral. Ang termino ng pautang ay nabawasan sa 12 buwan, ang rate ng interes ay 15.5%, at ang maximum na halaga ay 2 milyong rubles.
• "Business Turnover" at "Business Invest" Ang dalawang paglilipat na ito ay halos magkapareho, ang rate ay mula sa 11.8%, ang maximum na halaga ng pautang ay hindi limitado, ito ay tinutukoy lamang ng solvency ng borrower at ang halaga ng collateral. Ang mga alok na ito ay naka-target na mga pautang, ito ang pangunahing pagkakaiba.

Loan term Business Turnover - hanggang 3 taon, Business Invest - hanggang 10 taon

Ang desisyon sa aplikasyon ay ginawa sa loob ng 3 araw ng trabaho, posible ang online na pagpaparehistro.

1st PLACE: mga pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ng PJSC Bank VTB 24

Natatanging tampok Mga programang VTB 24 - malinaw na pagdadalubhasa. Ang bangko ay may parehong mga panukala sa pamumuhunan at naka-target na mga pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo mula sa simula, ang pagbili ng mga espesyal na kagamitan at iba pang mga pangangailangan. Ang pinakasikat na mga pautang ay:

• "Target" Inisyu sa mga halagang nagsisimula sa 850 libong rubles. para sa pagbili ng mga kagamitan at mga espesyal na sasakyan mula sa mga kasosyo ng bangko. Panahon ng pagbabayad - hanggang 5 taon. Posibleng ipagpaliban ang mga pagbabayad sa pangunahing utang sa loob ng 6 na buwan. Base rate - 10.9%;
• "Puhunan" Maaaring gamitin upang ipatupad ang iba't ibang mga proseso ng negosyo. Halaga - mula sa 850 libong rubles, termino - hanggang 10 taon. Ang rate, tulad ng sa nakaraang kaso, ay 10.9%. Kinakailangang magbigay ng materyal na suporta;
• "Kommersant". Express loan para sa pagpapaunlad ng negosyo sa 13% sa halaga mula 500 thousand hanggang 5 million rubles. Maaari mong ikalat ang iyong mga buwanang pagbabayad sa loob ng hanggang 5 taon. Ang utang ay hindi naka-target at ibinibigay laban sa isang minimum na pakete ng mga dokumento (plano sa negosyo, sertipiko ng indibidwal na negosyante, atbp.).

Maaari kang mag-aplay para sa isang pautang mula sa VTB 24 alinman sa opisina ng bangko o sa pamamagitan ng isang form sa opisyal na website.

Buong listahan ng mga produkto sa pagpapahiram ng maliliit na negosyo www.vtb24.ru/company/credit/

mga konklusyon

Maliit na pautang sa negosyo mula sa simula magbigay bilang pondo ng gobyerno at mga komersyal na kumpanya. Ang materyal na suporta ay maaari ding makuha mula sa mga non-government na organisasyon na nilikha sa inisyatiba ng mga negosyante mismo. Ang pangunahing bagay ay upang maghanda ng isang nakakumbinsi na plano sa negosyo at maghanap ng mga guarantor na handang tanggapin ang iyong mga obligasyon sa pananalapi sa kaganapan ng isang krisis.

Ngayon, ang mga negosyante ay binibigyan ng isang magandang pagkakataon na kumuha ng pautang upang bumuo ng isang maliit na negosyo nang walang sariling ari-arian o anumang iba pang collateral. Sa mga pribadong kaso, ang mga pondo para sa tulong sa pagnenegosyo ay maaaring magpahayag ng kanilang mga sarili bilang mga guarantor Upang hindi mag-aksaya ng mga oras sa paghahanap ng mga institusyong pampinansyal na maaaring magbigay ng mga pautang nang walang mga garantiya para sa mga maliliit na negosyo, maaari mong gamitin ang mga serbisyo ng aming website, na nagpapakita ng mga institusyong pinansyal na. garantisadong ibibigay kagustuhan na mga pautang Ang aming website ay nagpapakita ng mga serbisyo sa pagbabangko na inaalok ng mga institusyong pampinansyal sa Moscow at iba pang mga lungsod. Ang listahan ng aming mga alok ay nagbibigay-daan sa iyong makita:

• anong halaga ang maaaring pautangin;
• rate ng interes;
• mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng pautang;
• ang edad kung saan maaaring makatanggap ng pautang ang mga nanghihiram;
• oras para sa pagsasaalang-alang ng institusyong pinansyal ng aplikasyon.

Gamit ang aming website, makikita mo ang kasalukuyang hindi secure na mga pangmatagalang programa ng mga institusyong pampinansyal na nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng isang kumikitang pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo. Inililista din ng aming website ang mga institusyong nag-aalok ng mga preperensyal na rate para sa maliliit na organisasyon.

Ano ang ibig nating sabihin sa paborableng kondisyon sa pagpapautang?

Salamat sa aming portal, ang mga negosyante ay maaaring umasa sa kaunting suporta mula sa bangko. Maaari silang mag-alok ng mga espesyal na kondisyon. Namely:

• hindi secure na pautang "Trust";
• mga programa na hindi nangangailangan ng mga guarantor;
• ang posibilidad ng pagpapalawak ng panahon para sa pagbabayad ng pangunahing utang;
• ang pagkakataong hindi magbayad ng entrance fee;
• ang posibilidad ng pagkuha ng pautang sa ilalim ng mga tuntunin ng lumulutang na mga rate ng interes.

Ano ang mga pamantayan para sa pagbibigay ng mabilis na subsidyo para sa pagpapalawak ng negosyo?

Bago mag-aplay para sa isang kumikitang pautang, ang nanghihiram ay kailangang pumili ng isang bangko, ipahiwatig ang halaga ng pautang, ipahiwatig ang panahon para sa paggamit ng pera ng pautang at ang mga kondisyon para sa pagtanggap ng pera (secured, walang collateral, pagpapaupa, nang walang garantiya).

Ano ang loan calculator at bakit ito kailangan?

Sa aming website, ang mga nanghihiram ay binibigyan ng pagkakataong magkalkula magagamit na halaga buwanang pagbabayad, na tumutukoy kung aling iskedyul ng kredito ang babayaran ng utang ayon sa Ang pagkakaloob ng pautang ay kinakalkula sa pahina ". Calculator ng kredito» ayon sa nais nitong sukat. Para sa layuning ito, kakailanganin ng nanghihiram na ipahiwatig ang halaga ng pautang, rate ng interes, termino ng pautang, uri ng pagbabayad (annuity, differentiated), isang beses na komisyon at buwan ng pagsisimula ng mga pagbabayad Salamat sa calculator, magagawa ng nanghihiram para malaman kung anong loan price ang kaya niyang bayaran.

Paano makakuha ng pautang online?

Ang isang aplikasyon para sa pagpapalabas ng pera para sa isang negosyo ay maaaring isumite sa isang institusyong pinansyal sa pamamagitan ng aming website. May asul na button sa tabi ng bawat bangko. Sa pamamagitan ng pag-click dito, malalaman ng negosyante kung ano kumikitang alok ay ibinibigay kapag tumatanggap ng pautang para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo Pagkatapos magsumite ng online na aplikasyon, tatawagan ng isang credit consultant ang aplikante sa loob ng 2 oras at magbibigay ng detalyadong payo sa pagkuha ng pautang. Ipapaliwanag din niya ang mga kondisyon para sa pagkuha ng mga mapagkakakitaang pautang Interesado ka ba sa isang kagustuhang programa na may suporta sa gobyerno? Isinasaalang-alang mo bang kumuha ng cash loan? Ang aming site ay masaya na tumulong sa paglutas ng iyong mga problema sa pananalapi.

Ang kumpanya ng ARTEGO Finance ay nag-aalok ng epektibong serbisyo sa pananalapi. Sa partikular, tulong sa maliliit na negosyo sa pagkuha ng agarang pautang sa pera.

Ang isang maaasahang kasosyo ay isang taong mapagkakatiwalaan mong lutasin kahit na napakasalimuot na mga problema. Kami ay nagtatrabaho sa sektor ng pananalapi at kredito sa loob ng mahabang panahon, salamat sa kung saan nakuha namin ang masusing kaalaman sa lugar na ito, karanasan sa pagpapatupad ng malalaking proyekto, malakas na pakikipagtulungan sa malalaking bangko. Pinahahalagahan namin ang aming reputasyon at ipinagmamalaki namin ang tiwala ng aming mga kliyente. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga may-ari ng negosyo na interesadong makatanggap ng mga express na pautang sa negosyo sa cash ay pumupunta sa amin araw-araw - para sa pagpapaunlad, pagpapatupad ng mga bagong proyekto o para sa iba pang mga layunin.

Gaano kadali makakuha ng pautang sa negosyo?

Upang maging aming kliyente at makakuha ng tulong sa pagkuha ng pautang, sundin ang tatlong simpleng hakbang:

• Mag-iwan ng kahilingan sa website o sa pamamagitan ng telepono.
• Talakayin sa mga tagapamahala ng kumpanya ang mga parameter ng pakikipagtulungan, ang kinakailangang halaga at termino ng pautang.
• Ipagkatiwala sa amin ang lahat ng abala na nauugnay sa mga papeles at negosasyon sa bangko. At sa lalong madaling panahon matatanggap mo ang kinakailangang halaga!

Maaari kang magtanong at linawin ang mga tuntunin ng pakikipagtulungan ngayon mismo - sa pamamagitan ng telepono o sa pamamagitan ng form ng feedback sa website.

Nilalaman

Upang ayusin ang iyong sariling negosyo o palawakin ang isang umiiral na kailangan mo mga pamumuhunan sa pananalapi. Ano ang gagawin kung sariling pondo kulang? Para sa karamihan ng mga negosyante, ang sagot ay malinaw - pumunta sa bangko at kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Napakadali ba para sa isang nanghihiram na kumuha ng pautang, mayroon bang tunay na alternatibo sa mga pautang sa bangko, at anong mga kundisyon ang dapat matugunan upang matanggap ang pera Higit pa tungkol dito sa ibaba?

Maliit na pagpapahiram sa negosyo

Ang mga kinatawan ng maliliit na negosyo ay kinabibilangan ng mga maliliit na negosyo nang walang pagbuo ng isang ligal na nilalang, ang kabuuang kita kung saan, kasama ang mga ari-arian, para sa nakaraang taon ay hindi lalampas sa 400 milyong rubles, at ang bilang ng mga manggagawa ay hindi hihigit sa 100 katao. Mga indibidwal na negosyante– isa pang layer na kumakatawan sa maliit na negosyo. Upang magsimula ng iyong sariling negosyo o masusuportahang pagpapaunlad Hindi sila palaging may sapat na kapital, kaya kailangan nilang maghanap ng mga mapagkukunan ng financing.

Kung isang dosenang taon lamang ang nakararaan ang hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya ay nagbigay-daan lamang sa iilan na makakuha ng mga kinakailangang pondo, dahil ang mga namumuhunan ay hindi nagmamadaling mamuhunan sa maliliit na proyekto. Ngayon, ang larawan ay nagbago, at ang mga maliliit na negosyo ay maaaring umasa hindi lamang sa mga pribadong mamumuhunan at mga dayuhang pondo, ngunit may kumpiyansa ding bumaling sa mga domestic na bangko at maging sa estado.

Mga pautang sa bangko sa maliliit na negosyo

Hindi masasabing tiyak na ang sinuman ay maaaring pumunta sa isang institusyon ng pagbabangko at kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo. Ang unang bagay na kailangan mong gawin bago mag-apply para sa isang pautang ay upang gumuhit ng isang karampatang plano sa negosyo, batay sa mga kalkulasyon kung saan ang mga banker ay gagawa ng desisyon sa pag-isyu ng mga pondo. Bukod dito, ang sagot ay hindi palaging magiging positibo;

Ang nagpapahiram ay hindi magsasagawa ng mga panganib sa pamamagitan ng pamumuhunan ng pera sa isang sadyang pagkawala ng ideya, dahil ang pangunahing bagay para sa kanya ay ang pagbabalik ng mga namuhunan na pondo, at kahit na sa isang mas mataas na anyo. Para sa parehong dahilan, ang mga bangko ay bihirang nag-aalok ng mga pautang sa pamumuhunan, ang kakanyahan nito ay upang mamuhunan ng pera sa pagpapaunlad ng negosyo. Mas madali para sa kanila na humiram ng mga pondo at makakuha ng margin dito.

Programa sa pagpapahiram ng maliit na negosyo ng estado

Kung ang mga bagay ay hindi gumana sa isang institusyong pinansyal, mayroon kang pagkakataon na bumaling sa estado at humingi ng pera para sa iyong sariling negosyo. Totoo, kailangan mong tanggapin ang katotohanan na ang halaga na inisyu ay maliit - depende sa rehiyon, maaari itong saklaw mula 50 libo hanggang 1 milyong rubles. Ang rate sa naturang mga pautang sa microfinance ay 10-12%, bagaman ang mga ito ay inisyu para sa isang mas maikling panahon, na, bilang panuntunan, ay hindi lalampas sa isang taon. Ang negosyante ay kailangang magbigay ng garantiya o pangako ng ari-arian, ang pagbebenta nito ay makakatulong sa pagsakop sa utang.

Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula

Ayon sa magagamit na mga istatistika, humigit-kumulang 80% ng maliliit na negosyo ang hindi na umiiral sa unang taon ng kanilang operasyon. Hindi masasabing lahat sila ay nalugi, dahil ang iba sa kanila ay bahagi ng malalaking industriya, joint-stock companies, at ang iba ay nagiging medium-sized at pagkatapos ay malalaking negosyo. Bilang karagdagan, maraming mga indibidwal na negosyante ang gumagamit ng tinatawag na "gray scheme" para sa pagbuo ng kita, kaya hindi nakikita ng mga institusyon ng pagbabangko. tunay na kita negosyo, na maaaring makabuluhang tumaas ang mga pagkakataong makatanggap ng pautang.

Hindi mahirap makakuha ng pautang upang bumuo ng iyong sariling negosyo mula sa isang bangko, gayunpaman, para sa isang positibong sagot, kakailanganin mong matupad ang ilang mga kundisyon, dahil para sa institusyong pinansyal Napakahalaga na makakuha ng garantiya ng pagbabalik ng mga hiniram na pondo. Huwag kalimutan ang tungkol sa pagkakataong magsimula ng iyong sariling negosyo sa pamamagitan ng isang franchising scheme. Sa kasong ito, magiging mas madaling makakuha ng pautang para makabili ng prangkisa.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang nanghihiram ay dapat matugunan ang ilang mga kinakailangan. Dahil ang negosyo ay pinaplano lamang na paunlarin, hindi posible na magbigay ng anumang katibayan ng pagiging mapagkumpitensya at kakayahang kumita nito. Para sa kadahilanang ito, susuriin ng bangko ang hinaharap na maliit na entidad ng negosyo bilang indibidwal Upang maunawaan kung gaano responsable ang pagtrato ng isang tao sa kanilang mga obligasyon, susuriin ng mga banker ang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram at magpapadala ng mga kahilingan sa Insurance Fund at Pension Fund. Kung dati nang empleyado ang isang tao, maaari silang humiling sa kumpanya kung saan siya nagtrabaho.

Mga pangangailangan sa negosyo

Ang mga bangko ay hindi nagpapataw ng anumang mga kinakailangan para sa bagong proyekto tulad nito. Direkta silang interesado sa plano ng negosyo, kaya dapat seryosohin ang pag-unlad nito. Kung wala kang mga kasanayan, inirerekomenda na kumuha ng mga espesyal na sinanay na tao o isang kumpanya na gagawa ng isang dokumento, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga kagustuhan ng kliyente. Ang isang negosyante ay madaling makahanap at makabili ng isang handa na bersyon ng plano, na binabanggit ang lahat ng mga tampok ng paggawa ng negosyo sa isang partikular na rehiyon. Kung plano mong magsagawa ng mga lisensyadong aktibidad, halimbawa, pagbebenta ng alak, dapat kang magpakita ng lisensya.

Paano makakuha ng pautang sa pagpapaunlad ng negosyo para sa isang indibidwal na negosyante

Para sa mga negosyanteng gustong kumita ng pera para mapalawak ang sariling negosyo, medyo mas madali. Ito ay dahil sa ang katunayan na maaari nilang idokumento ang pagkakaroon ng kita at kahit na magbigay ng collateral sa anyo ng kanilang sariling pag-aari. Para sa bangko ito ay isa sa mga pangunahing sangkap, at para sa negosyante ay magdadala ito ng karagdagang mga bonus na pabor sa isang positibong resulta ng sitwasyon. Gayunpaman, ang resulta na ito ay posible lamang kung ang kliyente ay mapagkakatiwalaan at sumusunod sa lahat ng mga kondisyon para sa pagsasagawa ng negosyo:

• nagbabayad sahod;
• nagbibigay ng mga kontribusyon sa Federal Tax Service (gamitin ang serbisyo para sa pagbuo ng mga ulat sa Federal Tax Service online);
• nagbabayad ng lahat ng buwis at bayad sa oras; may tubo, atbp.

Tingnan ang serbisyo para sa.

Para sa anong mga layunin maaari kang kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng maliit na negosyo?

Tulad ng naiulat na sa itaas, ang bangko ay hindi gaanong mahalaga kung ano ang gagawin ng nanghihiram. Ang mas mahalaga sa kanya ay kung kikita ba siya para mabayaran ang utang. Kung ang negosyo ay matatag na nakatayo at ang negosyante ay may mga plano na palawakin ito, maaari kang mag-aplay para sa pananalapi upang makabili ng kagamitan, Sasakyan, kagamitan at maging real estate (factoring, leasing, commercial mortgage, atbp.). Kung kailangan mong dagdagan ang halaga ng kapital na nagtatrabaho, maaari ka ring ligtas na mag-aplay para sa isang working loan para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo o kumuha ng overdraft.

Hindi secured

Sa pagsasagawa ng mga bangko ng Russia, may mga pautang na nagbibigay ng pagkakataon sa isang negosyante na makatanggap ng mga pondo nang hindi nagbibigay ng collateral. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi na ang mga pautang ng ganitong uri ay inisyu ng napakabihirang, dahil para sa institusyon ng pagbabangko isang tiyak na garantiya ang kailangan. Para sa kadahilanang ito, upang mabawasan ang iyong sariling mga panganib, ang rate ng interes sa mga hindi secure na pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay mas mataas kaysa sa mga karaniwang alok.

Secured

Ang pagbibigay ng collateral ay nagpapataas ng pagkakataon ng negosyante na makatanggap ng pautang. Ang collateral ay maaaring magagalaw at real estate, garantiya ng mga indibidwal o mga legal na entity, pagkakaroon ng deposito sa bangkong ito, atbp. Sa kasong ito, ang mga banker ay mas handang gumawa ng isang pakikitungo sa isang negosyante, dahil ang pagbebenta ng collateral sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang ay magagawang masakop ang nagresultang utang.

Aling mga bangko ang nagbibigay ng pautang sa mga maliliit na negosyo?

Ang isang pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay maaaring makuha mula sa maraming mga bangko sa Russia. Ang mga pangunahing manlalaro ay gumagawa ng mga panukala merkado ng pagbabangko(Unicreditbank, Raiffeisenbank, atbp.), pati na rin ang mga mas maliliit na kinatawan nito (OTP-Bank, Rosenergobank, atbp.). Ipinapakita ng talahanayan ang limang pinakamalaking manlalaro:

	Produkto sa pagbabangko	Halaga, rubles	Tagal, buwan	rate ng interes
Sberbank		100000–3000000
	Express overdraft
Rosselkhozbank	Secured sa pamamagitan ng pagbili ng komersyal na real estate			indibidwal
	Sinigurado ng biniling makinarya at/o kagamitan	hanggang 85% ng halaga ng biniling makinarya/kagamitan		indibidwal
	Suporta ng estado para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Revolving loan
	Pautang sa pamumuhunan
Alfa Bank	Para sa anumang layunin ng negosyo na walang collateral
	Utang sa bangko
	Mga kotse at espesyal na kagamitan para sa pagpapaupa			indibidwal
Moscow bangko ng pautang	Para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo na may piyansa			indibidwal
	Para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa ilalim ng garantiya			indibidwal

Paano makakuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo mula sa isang bangko

Bago pumunta sa bangko na may kahilingan para sa isang pautang para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo, dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng magagamit na mga alok at makakuha ng payo mula sa mga kasamahan na kumuha na ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo. Sa ilang mga kaso, kapag hindi posible na magbigay ng collateral o garantiya, maaaring mas kumikita ang pagkuha ng consumer loan sa cash at gamitin ang perang ito para sa iyong sariling negosyo, dahil ang mga rate ng interes sa naturang mga pautang ay maaaring makabuluhang mas mababa.

Anong mga dokumento ang kinakailangan para sa pagpaparehistro?

Kung napili ang isang bangko, kailangan mong mangolekta ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento. Depende sa institusyon at sa layunin ng pautang sa pagpapaunlad ng negosyo, maaari itong mag-iba nang malaki. Ang mga bangkero ay tiyak na mangangailangan ng pasaporte ng mamamayan at mga papeles na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng kaso. Kailangan mong punan ang isang application form kasama ang lahat ng kinakailangang impormasyon. Bilang karagdagan, kakailanganin mong mag-attach ng business plan, tax return, at magpahiwatig ng kasalukuyang account, kung mayroon ka. Posible na ang iba pang dokumentasyon ay kailangang isumite sa yugto ng pagsusuri.

Ang pagpapautang ng estado sa maliliit na negosyo

Kamakailan, ang estado ay nagpakita ng interes sa mga kinatawan ng maliliit na negosyo. Parehong sa kabisera at sa mga rehiyon, maaari kang maging kalahok sa mga espesyal na programa kung saan maaari kang makatanggap ng panimulang kapital upang bumuo ng iyong sariling negosyo. Para sa 2019, isang programa ang pinagtibay upang palawakin ang pakikilahok ng estado sa pagtataguyod ng pag-unlad ng entrepreneurship, pagbabawas ng interes sa mga pautang depende sa antas ng inflation at rate ng refinancing ( key rate) Bangko Sentral.

Mga Microloan

Sa Kanluran, ang proseso ng microcrediting sa mga maliliit na negosyo ay ipinakilala sa pangkalahatan ng estado sa pamamagitan ng mga istrukturang pinansyal. Sa Russia, ang kasanayang ito ay napakahina na binuo, o sa halip, ito ay nasa pagkabata. Ang bentahe ng isang microloan kumpara sa isang pautang sa bangko ay isang mas mababang rate ng interes at maliit na mga kinakailangan para sa nanghihiram. Ang mga pondo ay ibinibigay hanggang 3 milyon para sa isang panahon ng isa hanggang 5 taon.

Ang programa ng estado ay nalalapat sa maliliit na negosyo na hindi nakahiram ng pera. Ang isang natatanging tampok ng pautang ay ang pera ay ibinibigay nang mahigpit para sa isang partikular na proyekto, na malapit na sinusubaybayan ng estado. Hindi posible na kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo at gastusin ito sa ibang direksyon - ang isang inspeksyon ng mga karampatang awtoridad ay maaaring maganap anumang oras.

Garantiya para sa isang pautang mula sa isang akreditadong bangko

Kung ang isang maliit na kinatawan ng negosyo ay walang pagkakataon na makakuha ng collateral, maaari niyang samantalahin ang isang natatanging pagkakataon tulong ng estado at mag-isyu ng garantiya ng estado mula sa Entrepreneurship Support Fund. Ang kakanyahan nito ay ang bangko ay nag-isyu ng pautang sa isang negosyante para sa pagpapaunlad ng negosyo sa ilalim ng mga garantiyang ibinigay ng estado. Ang serbisyong ito ay hindi libre, kaya ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng isang tiyak na porsyento ng halagang hiniram.

Ang pagkakataong ito ay maaari lamang samantalahin ng mga negosyanteng may kumpiyansa sa kanilang mga paa at may kita sa pagpapatakbo ng kanilang sariling negosyo. Ang garantiya ng estado ay isang tanyag at abot-kayang serbisyo, kaya pinili ito kahit na ang mga negosyanteng iyon na may maiaalok bilang collateral, dahil ang serbisyo ay kapaki-pakinabang sa pananalapi, dahil ang nanghihiram ay hindi kailangang ayusin ang collateral at insurance para sa ipinangakong ari-arian sa kanyang sarili. gastos.

Pagtanggap ng subsidy para sa pagpapaunlad ng negosyo

Ang mga negosyanteng kabilang sa kategorya ng mga negosyante na ang mga negosyo ay matagumpay at nakakakuha ng kita ay may karapatang malaman na maaari silang umasa sa pagtanggap ng libreng tulong mula sa estado para sa pagpapaunlad ng kanilang negosyo. Ang mga panrehiyong pondo ng entrepreneurship ay may pananagutan sa pag-isyu ng mga subsidyo, kaya ang tiyak na dami ng mga iniksyon ay tinutukoy nang hiwalay sa bawat rehiyon depende sa magagamit na badyet. Pinakamataas na halaga limitado sa 10 milyong rubles. Maaari itong gastusin sa pagpapasya ng may-ari ng negosyo: pag-upa ng mga lugar ng produksyon, paglikha ng mga bagong trabaho, atbp.

Konsesyonal na pagpapautang sa maliliit na negosyo

Ang mga nagsisimulang negosyante na walang utang sa estado, ay wala sa bingit ng pagkabangkarote, nagbabayad sa oras sa ilalim ng mga umiiral na kontrata at nagbabayad ng interes ayon sa iskedyul, may karapatang umasa sa mas mababang taunang rate ng interes o isang pinalawig na panahon ng paggamit ang pautang sa ilalim ng preferential lending program. Ang pagkuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga SME sa mga sangay ng mga kasosyong bangko, na kung saan ay:

• Muling Pagkabuhay;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universal Credit;
• Uralsib.

Para sa matagumpay na accounting ng mga indibidwal na negosyante, gamitin.

Video

May nakitang error sa text? Piliin ito, pindutin ang Ctrl + Enter at aayusin namin ang lahat!