hjem Kredittkort Tilbakebetaling av forsikring etter tidlig tilbakebetaling av et lån hos Sberbank: hva du trenger å vite. Låneforsikring: hvordan får du pengene tilbake Når kan du få Sberbank låneforsikring?

Tilbakebetaling av forsikring etter tidlig tilbakebetaling av et lån hos Sberbank: hva du trenger å vite. Låneforsikring: hvordan får du pengene tilbake Når kan du få Sberbank låneforsikring?

Vi bruker alle aktivt tjenestene til Sberbank og må ofte ta ut penger på kreditt for et eller annet behov. Vanligvis er dette penger til ekstremt viktige behov. Ved søknad om lån tilbys vi å tegne forsikring for lånet - derved reduserer banken sin risiko for sen betaling til kunden og delegerer mulig risiko til forsikringsselskap. De fleste kunder er pliktoppfyllende og tilbakebetaler lånemidler før den perioden som er angitt i låneavtalen, men de trenger ikke forsikring. Men ikke alle vet hva som skjer tidlig tilbakebetaling Låneforsikringen kan tilbakeføres til din konto.

Hvorfor trenger du forsikring?

Forsikringsinstitusjonen er like gammel som metoden for å tjene penger på å låne ut penger - på en moderne måte, bankvirksomhet. Det er forbundet med frykten for å tape midler i tilfelle uforutsette omstendigheter:

Låntakers død;
Hans tvungne insolvens (konkurs, tap av jobb, sykdom som fratar ham hovedinntekten, etc.);
Force majeure: (krig, avskrivninger nasjonal valuta, naturkatastrofe).

I alle de ovennevnte tilfellene har kredittinstitusjonen (banken) mulighet til i det minste delvis å tilbakebetale utstedte lån. penger, men i de fleste tilfeller - tapt fortjeneste. For dette formålet brukes Sberbank Insurance-programmet.
Tilbakebetaling skjer fra midlene til forsikringsselskapet, som vanligvis er tilknyttet banken som gir lånet.

I de aller fleste tilfeller vil du ved inngåelse av låneavtale bli bedt om å forsikre livet ditt. I dette tilfellet vil banken ikke ta hensyn til at livet ditt allerede var forsikret tidligere i et annet forsikringsselskap. Og grunnlaget for forsikring kan være helt annerledes. Ikke på noen måte relatert til å motta lånte penger.

Det er viktig for banken å pålegge en forsikringskontrakt uansett! Som en uunnværlig betingelse for å få lån. Og ikke i noe forsikringsselskap, men i et tilknyttet (tilknyttet) banken.

Ved konklusjon låneavtale og setter signaturer på dokumenter, anbefaler vi at du ikke er lat og leser kontrakten for levering av forsikringstjenester - som regel er de levert av et datterselskap av Sberbank - Sberbank Insurance. Et interessant paradoks er at du ikke er pålagt å forsikre ditt ansvar, men samtidig hinter de subtilt til deg at uten en ansvarsforsikringskontrakt vil de heller ikke gi deg lån. Derfor anbefaler vi deg å godta forsikring - tilbakebetal lånet før tid og returner pengene for ubrukt forsikring.

Pengebeløpet som skal returneres for ubrukt forsikring på et lån, beregnes basert på de ubrukte dagene under forsikringsavtalen.

Du tok for eksempel opp lån i 3 år og betalte det tilbake på 1 år - dermed har du rett til å returnere ubrukte forsikringsmidler på 2 år.

Hvordan returnere forsikring for et lån fra Sberbank

Når du kommer til en Sberbank-filial, må du skrive en søknad om refusjon for ubrukt forsikring. I noen bransjer kan konsulenter si at forsikring kun kan returneres innen de første 30 dagene etter signering av låneavtalen, men dette stemmer ikke. Dette skjer hovedsakelig i små bankfilialer og er vanligvis rettet mot eldre mennesker. Søk derfor insisterende rettferdighet.

Ansvarsforsikring for lån i tilfelle forbrukslån I følge russisk lov er det ikke obligatorisk, og derfor har ikke banken rett til å tvinge kjøp av denne forsikringen. De kan tvinge deg til å nekte på alle mulige måter, men gjør det umiddelbart klart for bankkonsulentene at du kjenner lovene og står fast i din posisjon. Du kan trygt henvise til alle mulige argumenter fra bankansatte til domstolene, og pengene til forsikring vil bli 100% returnert til deg.

I hvilke tilfeller kan du si opp en forsikringsavtale med en bank?

En forsikringsavtale som stilles som et obligatorisk vilkår under inngåelsen av en låneavtale, kan i likhet med enhver annen sivilrettslig avtale sies opp tidlig eller sies opp ved en rettsavgjørelse. En forsikringsavtale er intet unntak.
Grunnlaget for tidlig oppsigelse vil være tidlig tilbakebetaling av lånet og... Som en konsekvens av dette vil oppsigelse av risikoforhold for kredittinstitusjonen (banken).

Fra långiverens synspunkt er låntakeren som har tilbakebetalt lånet og renter absolutt likegyldig til henne. Og hvis låntakeren ikke har nok kunnskap eller ønske om å si opp den pålagte forsikringskontrakten, la ham fortsette å betale.

Sberbank Insurance-programmet, der oppsigelse av forsikringskontrakten er tillatt, er det beste alternativet for mange låntakere å få et lån.

Hva kreves for å si opp en forsikringsavtale?

Teknikken for å si opp en pålagt forsikringskontrakt er ikke komplisert. For dette er det nok:

Betal det månedlige annuitetsbeløpet spesifisert i kontrakten ( månedlig betaling);
Inngå en avtale med Sberbank om tidlig tilbakebetaling av lånet;
Angi betingelsene i kontrakten - (du vil tilbakebetale lånet med en engangsbetaling eller i vilkårlige avdrag før utløpet av låneperioden.
Lag en ny betalingsplan (nedbetaling av gjeld);
Når du setter inn penger via elektroniske betalinger (via Personlig område) lagre data om betalinger gjort på elektroniske medier. Ikke slett betalingshistorikk fra din personlige datamaskin.

For banken er i alle fall tidlig tilbakebetaling av lånet ulønnsomt. Men Sberbank er en kredittorganisasjon med statlig kapitaldeltagelse, og er derfor tvunget til å overholde alle lovkrav.

Merk følgende! Det er en oppfatning at forsikring kun kan tilbakebetales dersom lånet betales tilbake før tid. Dette er ikke sant! Forsikringen kan returneres i hele låneperioden og forsikringen. Det som forblir ukjent er hvor mye penger som vil bli returnert.

Tilbakebetaling av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av lån

Tilbakebetaling av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av lån er mye enklere enn noen andre tilfeller. Alt er logisk - lånet er utløpt, du har oppfylt dine forpliktelser overfor banken og forsikringen er ikke nyttig, til tross for at den fortsatt er gyldig. Hvorfor ikke få refusjon for en tjeneste som ikke ble brukt fullt ut?

Slik får du pengene tilbake i dette tilfellet:

Vi leser nøye gjennom låneavtalen, det er best å involvere en advokat på dette stadiet (faktum er at noen ganger er avtalen utarbeidet på en slik måte at den omgår artikkel 958 i den russiske føderasjonens sivilkode, og da vil den ikke være mulig å returnere forsikringen selv gjennom retten)
Hvis kontrakten er normal uten fallgruver, så finner vi ut forsikringsselskapet
Vi skriver søknader adressert til forsikringsselskapet om retur av forsikring (eksempelsøknad ovenfor)
Legge ved dokumenter (liste nedenfor)
Vi sender den personlig til forsikringsselskapets kontor, eller hvis du bor i et avsidesliggende område, sender vi søknaden med russisk post med mottaksbekreftelse
Ved innsending av søknad forsikrer vi oss personlig om at forsikringsansatt har markert aksept
Hvis en ansatt nekter å godta søknaden, skriver vi en klage adressert til direktøren med henvisning til lov 958 i den russiske føderasjonens sivilkode.
Hvis direktøren for selskapet også nektet, skriver vi en klage mot forsikringsselskapet til alle myndigheter (Rospotrebnadzor, påtalemyndigheten, sentralbanken i den russiske føderasjonen)

For å returnere midler til forsikring etter å ha tilbakebetalt et lån fra Sberbank, må du sende inn en retursøknad og tilhørende dokumenter til forsikringsselskapet.

Returdokumenter for forsikring(både ved vanlig avslag på forsikring innen 30 dager, og ved retur av forsikring ved tidlig tilbakebetaling av lånet):

søknad om retur av forsikring på et Sberbank-lån i enhver form adressert til forsikringsselskapet
kopi av passet
låneavtale (kopi)
sertifikat for fravær av gjeld i form av bank

Hvor mye penger kan du få tilbake for låneforsikring?

Hvor mye penger banken vil returnere til deg for forsikring avhenger direkte av antall ubrukte dager du har. Vi representerer hele forsikringen som 100 %, deler den på lånetiden og multipliserer antall ubrukte dager med kostnaden for én dag og får utbetalingene som forsikringsselskapet skylder deg.

Ikke glem at forsikringen er pålagt 13 % inntektsskatt - så du får beløpet beskrevet ovenfor minus inntektsskatt.

Mer detaljert har vi følgende:

hvis du skriver en retursøknad innen 30 dager fra datoen for registrering av låneavtalen, vil du få refundert hele kostnaden for forsikringen
hvis søknaden sendes inn mellom 1 måned og 3 måneder, bør du forvente en refusjon på 50 % av kostnaden forsikring
hvis søknaden sendes inn mye senere enn 3 måneder fra datoen for inngåelse av kontrakten, vil kostnadene for å returnere forsikringen bli beregnet i forhold til dagene du brukte forsikringstjenestene
uansett vil du miste 13 % inntektsskatt på kostnaden for forsikringen

Med forsikringsrefusjon forbrukerkreditt Nå er alt klart, men hva du skal gjøre med retur av boliglånsforsikring.

Oppsigelse av forsikringskontrakten for boliglån til Sberbank

Det vanskeligste fra et juridisk og teknisk synspunkt vil være å si opp Sberbank-forsikringsavtalen som ble inngått når du mottar et boliglån fra Sberbank. Dette skyldes at forsikringsselskapene har sin egen metodikk for å beregne overskudd fra inngående forsikringspremier. Boliglånsforsikring hos Sberbank er gitt på samme vilkår. Vanskeligheten er at eiendomsforsikring med Sberbank-boliglån ikke anses som grunnlag for tidlig oppsigelse av kontrakten.

Dersom en forsikringstilfelle ikke inntreffer, blir hele det innsatte forsikringsbeløpet til inntekt for forsikringsselskapet. I tilfelle forsikringstaker ønsker å si opp kontrakten før forsikringsperioden, gjelder perioden spesifisert i kontrakten, for Sberbank er det 14 dager. Etter denne perioden er refusjon bare mulig i et veldig lite beløp - ikke mer enn 10-15% av det betalte beløpet. I rettslig prosedyre Det er lite sannsynlig at det vil være mulig å påklage vilkårene. Praksisen med å bokføre forsikringspremier og betalinger for dem har lenge vært etablert. Det er utviklet rettspraksis, bekreftet av gjentatte avgjørelser fra høyere domstoler.

For en låntaker som har bestemt seg for å ta opp et lån fra Sberbank for første gang, bør flere uforanderlige sannheter huskes:

Mest pålitelig bank Russland;
De høyeste rentene på kreditttransaksjoner;
Du kan tape alle pengene dine på kontoene dine hvis namsmennene har tvangsfullbyrdelse mot deg.
Forvent aldri å tjene penger på innskuddene dine - renter kompenserer ikke for inflasjon!

Eksempel på søknad om oppsigelse av låneforsikring

Så, la oss oppsummere artikkelen. Enhver Sberbank-klient kan og har all rett til å returnere pengene betalt for forbrukslånsforsikring, siden långiveransvarsforsikring i dette tilfellet ikke er obligatorisk. Når du uttrykker et ønske om refusjon, kan bankansatte forsøke å villede deg, men bare ikke gi opp og gi dem din signerte søknad om refusjon for forsikring, og du vil motta økonomisk kompensasjon innen få virkedager til kontoen din etter gjennomgang søknaden i bankfilialen. Ikke glem å ta med deg låneavtalen og passet til bankkontoret.

I tilfelle av et boliglån brukes eiendomsforsikring - i dette tilfellet er leiligheten som kjøpes, og det er mye vanskeligere å returnere pengene til forsikring, siden forsikringen huslån er obligatorisk.

Som du kan se, er det en enkel prosess å returnere penger for ubrukt låneforsikring, og alle kan få pengene tilbake for en ufullstendig brukt tjeneste fra bankens forsikringsselskap.

Relaterte materialer

For banker er det å gi lån en av hovedinntektskildene, så institusjoner ønsker ikke å ta risiko. blir nøye sjekket. Selskapet ønsker å forsikre seg om at kunden har tilstrekkelig soliditet.

En finansinstitusjon kan forplikte en person til å kjøpe en politikk, hvis pris når 30% av det totale lånebeløpet, noe som fører til en økning i kostnadene for tjenesten. Loven åpner for at en innbygger selvstendig kan ta stilling til behovet for en politikk dersom tjenesten for eksempel pålegges på et lån fra Sberbank.

Obligatorisk kjøp av forsikring er gunstig for banken. Ved å tvinge låntakeren til å kjøpe en polise, beskytter selskapet seg mot risikoen som kan stå overfor hvis personen blir arbeidsufør. Tjenesten gir beskyttelse mot ulike typer risikoer. De klassiske typene tariffplaner er:

eiendomsforsikring;
beskyttelse av liv og helse.

I henhold til vilkårene i kontrakten, hvis en person slutter å jobbe som følge av sykdom eller permittering, oppfyller forsikringsselskapet forpliktelsen til å betale ned gjelden til banken.

En tilsvarende regel gjelder ved en klients død. CASCO, samt en rekke andre tjenester, lar deg beskytte eiendommen din. Hvis en ulykke eller annen ulykke inntreffer, vil assurandøren sørge for midler til gjenoppretting.

Er det nødvendig å godta forsikring eller ikke?

Bankene er pålagt å handle i samsvar med loven. Forbrukervernloven sier at en institusjon ikke har rett til å tvinge frem kjøp av tjenester ved å forby mottak av en inntil personen betaler for en annen.

I praksis er det ikke alle klienter som er klar over denne retten. Dersom en person har inngått avtale, kan han si opp avtalen ved å pådra seg kostnader. En lignende regel er til stede i sivilloven.

Den forskriftsmessige rettsakten forbyr obligatorisk forsikring av eiendom eller helse. Kjøp av en polise er en frivillig tjeneste, hvis pålegg er i strid med normene i gjeldende lovgivning.

Reglene ovenfor gjelder ikke for boliglån. Loven som regulerer fremgangsmåten for å yte tjenesten sier at låntaker er forpliktet til å forsikre eiendommen som stiller som sikkerhet.

Hvordan banker tvinger kunder til å kjøpe forsikring

Det er mange måter å pålegge tilleggstjenester på:

En finansiell organisasjon kan inngå en avtale med en låntaker, i samsvar med vilkårene som en potensiell klient som mottar midler fra organisasjonen automatisk deltar i forsikringsprogrammet. Valget av forsikringsselskap og muligheten til å nekte er ikke gitt.
Låneavtalen inneholder ikke forsikringsforpliktelser, men Sberbank inviterer forbrukeren til å signere en egen avtale.

Kriteriene som en tjeneste anses pålagt etter, bestemmes av Høyesterett i Den russiske føderasjonen. Et brudd oppstår hvis banken inkluderer i kontrakten en betingelse som krever livs- og helseforsikring, og de ovennevnte nyansene er et obligatorisk krav for å låne penger. En policy anses som pålagt hvis selskapet krever at en avtale inngås med en spesifikk forsikringsgiver og dikterer spesifikke for samhandling med organisasjonen.

Forsikringsavtalen skal leveres til låntaker. I praksis får forbrukere ofte ikke en avtale om å kjøpe en polise og vilkårene for bruken av den. Personen blir ikke introdusert for nyansene ved bruk av tjenesten. Personen signerer i den aktuelle boksen som bekrefter studiet av alle funksjonene ved samarbeid. Sjansen for å forsvare rettighetene dine i retten er betydelig redusert, så eksperter anbefaler deg å gjøre deg kjent med vilkårene i kontrakten på forhånd før du signerer den.

Hvordan nekte Sberbank-forsikring kompetent

Forsikringsavgiften er ganske stor, og låntakeren har ikke alltid det nødvendige beløpet for å motta tjenesten. Finansinstitusjoner bruker et triks, tilbyr en lånegrense og tvinger kunden til å betale hele beløpet. Dette innebærer en økning i månedlige utbetalinger. En person har rett til å nekte forsikring frem til kontraktsinngåelse.

Det må man huske på tjenesten er frivillig, og låntaker har rett til å ta beslutninger selvstendig. Hvis selskapet nekter å gi innrømmelser, kan du slutte å samarbeide med det ved å kontakte en annen institusjon. I dag er det høy konkurranse i finansmarkedet, så å finne et alternativt alternativ er vanligvis ikke noe problem.

Hvordan returnere forsikring etter å ha mottatt et lån fra Sberbank

Selv om låntakeren vet om muligheten for å kansellere forsikringen, godtar han ofte å bruke tjenesten hvis det er fare for å nekte å utstede midler. Loven tillater deg å returnere midler etter å ha inngått en avtale eller avsluttet forpliktelser. Forsikring anses som nøyaktig samme produkt som andre, derfor har låntaker rett til å si opp kontrakten dersom det ikke har gått 1 måned siden den ble inngått.

Sberbank regnes som den mest demokratiske organisasjonen i denne saken. Låntakere har rett til å returnere forsikringen i sin helhet innen 1 måned. Dersom fristen overskrides, ytes beløpet delvis. Volumet er vanligvis lik omtrent halvparten av den totale mengden. Fra betaling finansinstitusjon trekker påløpte utgifter.

Hvis en person ønsker å returnere låneforsikring fra Sberbank, må han personlig besøke kontoret og skrive en søknad og fylle ut kravene i fri form. Dokumentet sendes til avdelingsleder. Refusjonsbeløpet vil være ca. 50 % hvis det har gått mer enn en måned, men mindre enn 90 dager, fordi det resterende beløpet brukes til å betale ned kostnadene og koble til forsikringsprogrammet.

Oppdragsgiver er ikke forpliktet til å ta avgjørelse forhastet. Loven lar deg reise hjem med dokumentasjon og tenke over detaljene i den nåværende situasjonen i en rolig atmosfære. Dersom det tas beslutning om å returnere forsikringen, kan manipulasjonen gjennomføres uten hindring.

Refusjon av forsikring gjennom retten

I praksis kan Sberbank nekte å gi midler basert på en eller annen grunn. Hvis en borger mener at politikken ble pålagt ulovlig, er det tillatt å sende inn et krav og sende inn dokumentasjon til retten. Et alternativ er å sende papirer til FAS og Rospotrebnadzor. Organisasjonen har gjentatte ganger svart på spørsmål angående pålegg om forsikringstjenester fra finansinstitusjoner.

Hvis en slik situasjon oppstår, vil personen kunne forsvare sine rettigheter, men i utgangspunktet må han bevise at kjøpet ikke skjedde frivillig. Dersom en person hadde et valg ved avtalesigneringen, vil dette gi ytterligere fordeler for banken.

Derfor, når de utarbeider en påstandserklæring, anbefaler eksperter å utføre en undersøkelse av den undertegnede avtalen, vurdere avtalen for risiko og deretter sammenstille bevisgrunnlaget.

Ganske ofte skjer det at etter å ha tatt opp et lån til et anstendig beløp, blir klienten overrasket over å oppdage etter en tid at han har gjenforsikret seg og er klar til å betale tilbake gjelden mye tidligere enn forfallsdatoen. Så igjen må du gå til en finansinstitusjon (si, Sberbank). Merkelig nok blir det ikke ønsket velkommen av noen kredittinstitusjon. Og dette er ikke overraskende, for jo før du betaler tilbake lånet, jo mindre fortjeneste vil banken motta.

Likevel lar nesten alle banker sine kunder returnere pengene når de er klare til å gjøre det, selv om dette noen ganger krever å oppfylle noen tilleggsbetingelser, for eksempel å betale en bot eller å betale hele gjelden.

En av få bankinstitusjoner, som ikke stiller noen tilleggskrav til sine låntakere, er Sparebank Russland. La oss snakke om ham.

Hva er tidlig tilbakebetaling?

Så la oss gå til Sberbank. Tidlig tilbakebetaling av lånet kan gjøres her uten tilleggsbetingelser. Du må vite at denne tjenesten kan være hel eller delvis.

Den første er en situasjon hvor du betaler ned hele gjelden sammen med renter på en gang og sier opp låneavtalen.

I det andre tilfellet er lånet bare delvis nedbetalt. Etter innskudd av ønsket beløp (overskrider en del av gjelden forblir utestående, og låneavtalen fortsetter.

Ærlig talt, uansett hvilken type tidlig tilbakebetaling du bruker, er det fortsatt ulønnsomt for banken og selvfølgelig bra for deg. For fem år siden bøtelagt nesten alle finansinstitusjoner sine klienter for slike handlinger, men i 2011 ble denne praksisen erklært ulovlig (artikkel 809, 810 i den russiske føderasjonens sivilkode).

Annuitetsbetalingsmåte

Hvis du kontakter, eller rettere sagt, handlingene dine ved å gjøre det, vil avhenge av nøyaktig hvordan du betaler tilbake lånet. Hvis du har en annuitetsplan, det vil si at du setter inn det samme beløpet på kontoen din hver måned, og for å betale ned gjelden din tidlig, trenger du:

overføre et tilstrekkelig beløp til brukskontoen på forhånd;
på dagen når neste transje avskrives, få spesiell tillatelse fra en bankansatt for tidlig tilbakebetaling av lånet;
Etter å ha satt inn penger, be bankmedarbeideren om å utvikle en ny betalingsplan basert på den utestående saldoen;
hvis du har betalt hele beløpet, sørg for at lånet er stengt og be en Sberbank-ansatt om å utstede deg et sertifikat som bekrefter dette faktum.

Hvis lånet har en differensiert tidsplan

Hvis betalingene dine er ujevne, må du også besøke kredittinstitusjon(i vårt tilfelle - Sberbank). Tidlig tilbakebetaling av lånet i dette tilfellet følger omtrent samme mønster:

Vi setter inn en tilstrekkelig mengde midler på deponeringskontoen;
vi kontakter bankansatt for å få tillatelse til å tilbakebetale lånet (eller deler av det) tidlig;
signere en spesiell tillatelse;
Beregn gjeldens saldo på nytt og lag en ny nedbetalingsplan.

Merk følgende! Til tross for at Sberbank ikke belaster renter, straffer eller bøter for tidlig tilbakebetaling av et lån, må du fortsatt overholde noen betingelser:

Du kan starte tidlig tilbakebetaling av lånet tidligst 3 måneder etter gjennomføringen;
bidra med tilleggsbeløp for tidlig retur du kan betale ned gjelden når som helst, men du må gjøre neste obligatoriske betaling nøyaktig i henhold til tidsplanen.

Vi betaler ned boliglånet tidlig

La oss nå se på dette spørsmålet. Sberbank setter heller ingen begrensninger på denne saken; du kan sette inn et hvilket som helst beløp og til og med tilbakebetale lånet i sin helhet.

Det er selvfølgelig lite sannsynlig at du klarer å betale ned hele gjelden på en gang, men mindre beløp kan betales ganske regelmessig. Det er to måter å beregne boliglånssaldoen på på nytt:

Reduser den månedlige betalingen din ved å bruke ekstra beløp tidligere betalt. Denne metoden brukes oftest når klienten ikke er sikker på at inntektsnivået hans ikke vil endre seg i fremtiden og han vil ha råd til å betale betydelige beløp i lang tid. Den totale lånetiden forblir den samme.
La de nødvendige månedlige betalingene være på samme nivå, men på grunn av den resulterende overbetalingen, reduser selve låneperioden. Denne ruten er mer populær, da det antas at den samlede overbetalingen på lånet på denne måten kan reduseres betydelig.

Uansett, før du betaler ned gjeldsforpliktelsene dine for tidlig, bør du studere avtalen nøye. Kanskje er alle metodene og betingelsene for tidlig tilbakebetaling allerede spesifisert på forhånd.

Hva må vi gjøre?

Så, trinnvise instruksjoner:

Vi sender inn en søknad til Sberbank om tidlig tilbakebetaling av lånet.
Vi fyller ut andre dokumenter om nødvendig (lederen vil fortelle deg om dette).
Vi ber den ansatte i banken om å beregne den ubetalte saldoen på nytt eller gjøre det selv ved hjelp av kalkulatoren på bankens hjemmeside.
Vi setter inn penger på kredittkontoen vår.

Et viktig poeng: hvis du planlegger å foreta en tidlig tilbakebetaling (hel eller delvis), kom til banken senest 7 dager før den obligatoriske betalingen. Ellers vil ingenting ordne seg betaling vil gå gjennom som vanlig, og førtidig tilbakebetaling må utsettes til neste måned.

Forsikring retur

Hvis du betaler tilbake pengene tidlig, kan du spare på mer enn bare renter. Du kan også regne med tilbakebetaling av forsikringen dersom du betaler tilbake lånet tidlig (men ikke alle vet om dette).

Først av alt må du kontakte forsikringsselskapet (ikke banken) og sende inn følgende dokumenter:

pass;
kopi av låneavtalen;
attest fra banken om at lånet er tilbakebetalt i sin helhet.

Du må også skrive en søknad adressert til lederen av forsikringsselskapet som indikerer at du søker om å få tilbake forsikringen dersom du betaler tilbake lånet før tid.

Før du bestemmer deg for å returnere forsikringen din, vennligst les kontrakten nøye. Som du forstår, liker ingen å skille seg med penger, spesielt forsikringsselskaper, så det kan være 3 alternativer for utviklingen av situasjonen:

Du vil bli nektet refusjon. Dette skjer med et stort antall kunder. Faktum er at i mange kontrakter et sted som er små og "i marginene" er betingelsene skrevet ned under hvilke forsikringsselskapet beskytter seg mot tilbakeføring av midler. Bare når de søker om lån, er det få som legger merke til disse små bokstavene. Du vil mest sannsynlig kunne få pengene tilbake, men for å gjøre dette må du få hjelp av en erfaren advokat.
SK vil delvis refundere pengene dine. Denne utviklingen av hendelser er sannsynlig i tilfelle når mer enn seks måneder har gått siden datoen for registrering av forsikring. Ansatte i forsikringsselskapet insisterer vanligvis på at en del av pengene gikk til Hvis beløpet du ønsker å motta er stort nok, send inn en forespørsel om å få et skriftlig overslag over utgiftene. Dette vil tillate deg å motta maksimal kompensasjon, men som du allerede forstår, må du også handle gjennom domstolene.
Full refusjon. Vanligvis returnerer forsikringsselskapet alle pengene uten spørsmål når lånet er tilbakebetalt innen 1-3 måneder fra registreringsdato. I dette tilfellet vil det mest sannsynlig ikke gå rettens vei, for Granskingsutvalget har neppe noen argumenter.

Noen nyanser

Når du skal betale tilbake et lån tidlig, er det verdt å vurdere noen flere viktige punkter:

Før du kontakter banken, prøv å gjøre alle beregningene selv; kalkulatoren for tilbakebetaling av lån (på Sberbank-nettstedet) vil hjelpe deg med dette. Ved å fylle ut de aktuelle feltene og klikke på "Beregn"-knappen, vil du kunne se hvor mye som gjenstår å betale, den nye (omtrentlig) betalingsplanen og annen nyttig informasjon.
Som oftest vil det ikke være mulig å betale ned hele lånet den første måneden etter registrering, noen ganger kan dette ikke gjøres i løpet av de første 3 eller til og med 6 månedene. Les derfor avtalen nøye før du søker om lån, spesielt den delen hvor det står skrevet om tidlig tilbakebetaling.
Bruk tidlig tilbakebetaling når det er mulig, fordi dette lar deg spare penger betydelig.

For mange er en ubehagelig overraskelse når de søker om lån, kjøp av en forsikring. Til tross for at loven forbyr påleggelse av relaterte tjenester, finnes anbefalingen om å inngå en forsikringskontrakt i nesten alle banker. Få låntakere vet hvordan de skal returnere forsikring på et Sberbank-lån; dette fører til en betydelig overbetaling, siden ofte beløpet til det årlige forsikringspremie omtrent lik den månedlige betalingen.

Fraskrivelse av forsikring før du mottar lån

Ingen finansinstitusjon, inkludert Sberbank, kan tvinge en låntaker til å tegne forsikring. Hvorfor hevder da ledere det motsatte, og til og med går så langt som å love å nekte et lån? Årsaken er at banken med sin hjelp prøver å redusere risikoen ved å overføre dem til forsikringsselskapet. Jo mer forsikring en ansatt i en banks kredittavdeling tegner, desto høyere blir premien hans. En mulig retur av forsikring på et Sberbank-lån har liten effekt på finansinstitusjonens fortjeneste, siden låntakeren i de fleste tilfeller ikke fremsetter et slikt krav.

Eksempel på kravmelding for retur av forsikring

Tilstedeværelsen av forsikring kan faktisk påvirke beslutningen om å utstede et lån, men bare i tilfelle vurderingen av låntakerens økonomiske situasjon er nær grensen. En kandidat som har en eller flere av følgende egenskaper vil ikke ha problemer med å få lån:

stabil offisiell inntekt som overstiger den månedlige betalingen med 3 eller flere ganger;
evne til å gjøre en stor forskuddsbetaling;
tilstedeværelsen av dyr eiendom som kan stilles som sikkerhet.

Det er imidlertid ikke alltid mulig å nekte forsikring; noen ganger er dette kravet lovgivende, og banken kan ikke gi lån uten. Denne kategorien faller inn under lån for store beløp for eksempel et boliglån eller billån. I det første tilfellet er det nødvendig å forsikre eiendommen mot ulykker og svindel under transaksjonen, og i det andre, sikkerheten til bilen. Livs- og helseforsikring til låntakeren eller hans arbeidsplass er utelukkende frivillig.

Forsikring er frivillig

Det gir ikke mening å nekte å tegne forsikring i alle tilfeller; lånevilkårene for en uforsikret låntaker kan være mye mindre gunstige, og beløpet for overbetaling kan overstige forsikringspremien. I tillegg er han selv ansvarlig for forverringen av hans økonomiske situasjon.

Låntakerrettigheter

Sberbank godtar ganske sjelden å gi et lån med forbehold om å oppnå bare én type forsikring. I denne situasjonen er det best å velge en omfattende forsikring, siden et slikt program er mye billigere. Vanligvis har banken allerede en partnerskapsavtale, men banken har ikke rett til å forby klienten å velge forsikringsselskap Han kan imidlertid nekte å redusere renten på lånet. Det er ønskelig at utbetalinger kan skje månedlig, ellers vil det være vanskelig å betale beløpet for hele forsikringsperioden på en gang, så dette må du gjøre fra kl. kredittmidler som det beregnes renter på.

Er det mulig å returnere forsikring fra Sberbank etter å ha inngått en avtale? Selvfølgelig, men denne prosedyren inneholder en rekke funksjoner som må tas i betraktning. Før du signerer avtalen bør du studere den nøye, og hvis du har spørsmål, ta kontakt med en advokat.

Tilbakebetaling av forsikring etter tidlig nedbetaling av lån

Praksis viser at det ikke alltid er verdt å regne med erstatning: Kontrakten kan inneholde en spesiell klausul som regulerer en slik situasjon. Det er ganske lovlig å forby retur av forsikringspremien; i dette tilfellet er den eneste sjansen til å motta en del av beløpet å bevise at låntakeren ble villedet under signeringen av kontrakten. Å gjøre dette i praksis er utrolig vanskelig.

Hvis det ikke er en slik klausul, kan du motta midler, men tidlig tilbakebetaling av lånet fra Sberbank garanterer ikke avkastningen av forsikringen.. Faktum er at forsikringsutbetalingen kanskje ikke er fast, men flytende, når beløpet avhenger av gjeldsbeløpet. I dette tilfellet vil beløpet for den siste betalingen være ekstremt lite, så det gir ingen mening å returnere det. Når betalingsbeløpet er fastsatt, kan du be om refusjon for den gjenværende perioden. Men hvis bidrag ble betalt månedlig, vil beløpet på betalinger være lite.

For å gjøre dette, må du kontakte forsikringsselskapet og gi dem bevis på at det ikke er gjeld til finansinstitusjonen. Det er også en særegenhet her: banken stenger lånet ikke på tidspunktet for siste betaling, men etter en tid, for eksempel en måned, så det vil ikke være mulig å returnere forsikringen umiddelbart.

Frafall av forsikring etter å ha mottatt lån

Når det gjelder Sberbank, er ordningen med å nekte forsikring etter signering av kontrakten ganske effektiv. Dette er helt lovlig og påvirker ikke låntakerens kreditthistorie negativt. Banken gir mulighet til å nekte forsikring innen 30 dager fra datoen for signering av kontrakten, for å gjøre dette må du kontakte avdelingen og sende inn den aktuelle søknaden.

Vil Sberbank returnere låneforsikring i en slik situasjon? Ja men ufullstendig beløp, vil kun deler av premien bli tilbakebetalt, siden klienten fortsatt var forsikret i en viss tid og kunne få erstatning. Søknadsprosessen kan ta betydelig tid (opptil 30 dager), så beløpet som betales i forsikringspremie kan være betydelig.

Avslag på forsikring gir mening bare hvis låneavtalen gir utelukkende for en fast rente, og inneholder ingen straffer for den uforsikrede låntakeren. Ellers Oppsigelse av en forsikring kan føre til betydelige økonomiske tap. Den optimale løsningen ville være å konsultere en advokat; tvert imot er det bedre å ikke stole på bankansatte, fordi all informasjon er gitt av dem muntlig, noe som betyr at det ikke er bevis.

Hvis ansatte i en bankfilial oppfører seg upassende, kan du melde dem innen hotline jar, som regel har dette en effekt. Hvis dette trinnet ikke hjelper, så kan du skrive en klage til Rospotrebnadzor og Tilsynet for forbrukerrettigheter, men dette bør kun gjøres hvis du er helt trygg på at du har rett.

Tilbakebetaling av forsikring ved nedbetaling av lån i Sberbank

Det er nesten umulig å returnere forsikringen etter å ha tilbakebetalt lånet i tide, siden forsikringen ble designet nøyaktig for denne perioden, og følgelig er tjenesten allerede levert. Den eneste sjansen er å finne feil i kontrakten, men siden Sberbank kun samarbeider med store forsikringsselskaper, er dette utelukket. Å kontakte en advokat vil kun føre til sløsing med penger.

Det er fortsatt en situasjon hvor du kan få forsikringen tilbake. En forsikring kan erklæres ugyldig og tilbakebetaling av premien kreves dersom sannsynligheten for forsikringstilfelle forsvant. Et eksempel på en slik situasjon er eiendomsforsikring: perioden for utfordrende eiendomstransaksjoner utløper 3 år etter kontraktsinngåelse, så det nytter ikke å tegne forsikring for en lengre periode. Sberbank prøver imidlertid ikke å kunstig øke forsikringsperioden, spesielt siden det ikke er han som mottar bidrag fra klienten, men forsikringsselskapet, så slike vilkår i kontrakten kan bare være en feil. I dette tilfellet er det ikke nødvendig å gå til retten; det er bedre å først kontakte bankfilialen.

Dessverre garanterer ikke Sberbank retur av forsikring etter tilbakebetaling av lånet; i tillegg er det ikke alltid lønnsomt å prøve å gjøre dette. Dersom saken går til behandling, vil saksøker bli pålagt å betale omkostninger og gebyrer, som kan overstige beløpet for tilbakebetalt forsikringspremie. I tillegg er det ingen garanti for å motta betalinger; Sberbank har en stab av kvalifiserte advokater, så det vil ikke være lett å vinne et søksmål.

Når man søker om lån, streber hver person med å velge mest mulig lønnsomme vilkår, hvor kostnadene knyttet til lånet vil være minimale. En av de mulige måtene å spare penger på er å nekte frivillig forsikring eller refusjon av kostnaden for forsikring etter inngåelse av en slik avtale. Du kan nekte forsikring når som helst i kontrakten, det eneste spørsmålet er beløpet som kan returneres. Hvordan du gjør dette for Sberbank-kunder, vil vi vurdere nærmere.

Hva er Sberbank-kunder forsikret mot?

Ved søknad om lån tilbyr bankene sine kunder å inngå forsikringskontrakter. Sberbank har sitt eget forsikringsselskap (Sberbank Insurance) og rundt tretti partnerselskaper: det er deres tjenester som bankens kunder tilbys å bruke i utgangspunktet.

I noen tilfeller er inngåelse av forsikringsavtaler obligatorisk (for eksempel ved søknad om sikrede lån, når eiendomsforsikring er en nødvendighet), i andre tilfeller er forsikring frivillig.

Ved å inngå en frivillig forsikringsavtale får en bankkunde en garanti for at assurandøren vil oppfylle økonomiske forpliktelser ved inntreffet av en forsikringstilfelle - dette kan være at låntaker mister jobben (og som et resultat - forringelse av hans økonomisk tilstand), alvorlig sykdom, funksjonshemming og mye mer.

Låntaker kan tegne forsikring i tilfelle en av de oppførte situasjonene, eller bestille en omfattende forsikring som dekker alle kjente forsikringshendelser.

Samtidig øker det å tegne forsikring økonomisk byrde på låntaker og fører som regel til en betydelig overbetaling på gjeldsforpliktelser. Størrelsen på forsikringen avhenger av størrelsen på lånet og påløpte renter. Noen ganger kan forsikringskostnadene nå 10-30 % av det totale lånebeløpet.

Tilbakebetaling av forsikring etter avtaleinngåelse

Det kan hende at når han søkte om et lån fra Sberbank, ble låntakeren ikke advart om sin rett til å nekte visse typer forsikring, og han signerte avtalen uten å forstå vilkårene nøye. Men selv etter å ha satt sin signatur på dokumentet, kan låntakeren nekte forsikring hvis han følger en bestemt prosedyre.

4. april 2016 skjedde det endringer i lovverket som regulerer fremgangsmåten for tilbakebetaling av midler under forsikringskontrakter. De fastslo at bankklienten kan returnere forsikringsbeløpet på 100 % hvis han sender inn en tilsvarende søknad innen fem dager etter inngåelse av forsikringsavtalen, men kontrakten trer ikke i kraft i løpet av denne tiden.

Sberbank-kunder har mer tid til å kansellere forsikringspolisen, hvor de kan returnere hele kostnaden for forsikringen - 14 dager er gitt for dette (den såkalte "avkjølingsperioden").

Hvis det har gått 14 til 90 dager, vil Sberbank-klienten få refundert bare en del av beløpet, som ikke kan være mer enn 50% av forsikringskostnaden. Dersom perioden på 90 dager overskrides, vil refusjonsbeløpet bli beregnet basert på antall dager forsikringsavtalen var gyldig. Jo tidligere klienten sender inn en søknad om avslag på forsikring, jo større beløp vil han altså kunne returnere.

Avslag på forsikring skal ikke påvirke endringen i de grunnleggende vilkårene i låneavtalen. I tillegg vil avslag på forsikring ikke påvirke kreditthistorie Sberbank klient.

Tilbakebetaling av forsikring etter tidlig tilbakebetaling av lån

Nedbetaler du lånet før tid, reduseres forsikringstiden, slik at beløpet for ubrukte dager kan tilbakeføres.

For å gjøre dette, må du forberede følgende dokumenter:

uttalelse;
pass;
låneavtale;
forsikring;
kvitteringer som bekrefter oppfyllelsen av betalinger i henhold til låneavtalen;
sertifikat for tidlig tilbakebetaling av lånet.

Disse dokumentene må sendes til forsikringsselskapets kontor eller til en Sberbank-filial, hvor søknaden vil bli vurdert innen 30 dager. Dersom en positiv avgjørelse treffes, vil det resterende beløpet bli overført til klienten ved å bruke opplysningene spesifisert i søknaden. Du kan returnere midler i tilfelle tidlig tilbakebetaling av et lån, ikke bare under frivillige forsikringsavtaler, men også under sikkerhetslånsavtaler.

Vær oppmerksom på: Hvis du betaler tilbake lånet før tid, kan du kun returnere det resterende forsikringsbeløpet under gjeldende kontrakt, så ikke si opp forsikringsavtalen før du har mottatt midlene.

Dermed er retur av forsikringsmidler retten til enhver borger, og Sberbank, som en av lederne blant finansinstitusjoner, sikrer gjennomføringen av denne rettigheten for sine kunder. Det er opp til oppdragsgiver å avgjøre om denne rettigheten skal benyttes eller ikke.