बँकेच्या रोख उलाढालीचा अंदाज. LLC KB "REB" ची आर्थिक वैशिष्ट्ये

प्रत्येक बँकेने आंतर-बँक रोकड आयोजित करणे आवश्यक आहे पैशांची उलाढालतर्कशुद्धपणे, म्हणजे मजबुतीकरणासाठी बँक ऑफ रशियाकडे न जाता, स्वतःच्या रोख पावतींच्या खर्चावर बँक क्लायंटला पैसे जारी करण्याच्या गरजा जास्तीत जास्त प्रमाणात पूर्ण करण्यासाठी. हे कार्य प्रत्येकजण पार पाडतो व्यावसायिक बँकप्रत्येक तिमाहीसाठी रोख उलाढालीचा अंदाज काढण्याच्या प्रक्रियेत, जो एक अविभाज्य भाग आहे सामान्य काम बँकिंग प्रणालीरोख प्रवाह व्यवस्थापनावर.

रोख उलाढालीच्या अंदाजाची गणना बँकेद्वारे तिमाहीनुसार संकलित केली जाते, महिन्यानुसार खंडित केली जाते. उत्पन्न आणि खर्चाच्या चिन्हांवर या दस्तऐवजाची सामग्री.

अंदाज गणना एका व्यावसायिक बँकेद्वारे संकलित केली जाते वेळ मालिकाबँकेच्या रोख उलाढालीबद्दलचा अहवाल, तसेच ग्राहकांकडून प्राप्त झालेल्या रोख विनंत्यांवर आधारित. एंटरप्राइझच्या रोख अर्जाने शेवटी बँकेला दाखवणे आवश्यक आहे, एकीकडे, किती रोख रक्कम येईल या क्लायंटचेबँकेच्या कॅश डेस्कवर, आणि दुसरीकडे, त्याला बँकेच्या कॅश डेस्कवरून किती रोख रक्कम द्यावी लागेल. रोख अर्जामध्ये दोन विभाग आहेत. पहिला विभाग एंटरप्राइझच्या कॅश डेस्कद्वारे (बँकेकडून प्राप्त झालेल्या रकमेशिवाय) बँकेच्या रोख अंदाजाच्या वैयक्तिक वस्तूंसाठी (व्यापार महसूल, प्रवासी वाहतूक महसूल, करमणूक उपक्रम आणि एपीकडून मिळणारा महसूल) प्राप्त झालेल्या सर्व रकमेचे प्रतिबिंबित करतो आणि हे देखील सूचित करतो. या रकमेतून किती रक्कम बँकेत जमा केली जाईल. क्लायंटच्या रोख अर्जाचा दुसरा विभाग वेतन, शिष्यवृत्ती, सामाजिक देयके, निवृत्तीवेतन, सामाजिक सुरक्षा लाभ आणि इतर हेतूंसाठी देयके अपेक्षित पेमेंटची गणना प्रदान करतो.

रोख अर्जांव्यतिरिक्त, एंटरप्राइझनी त्यांना बँकेकडे अतिरिक्त सेटलमेंट सबमिट करणे आवश्यक आहे: उदाहरणार्थ, व्यापार संस्था - व्यापार महसूलाच्या पावतीबद्दल माहिती; वाहतूक संस्था, करमणूक, उपयुक्तता, ग्राहक सेवा उपक्रम - संबंधित सेवांकडून रोख रकमेच्या पावतीची माहिती; आर्थिक अधिकारी- कर आणि शुल्काच्या पावतीची माहिती इ.

पुढील तिमाहीसाठी संकलित केलेल्या रोख उलाढालीचा अंदाज बँकेद्वारे रोख सेटलमेंट केंद्राला कळविला जातो ज्यामध्ये नियोजित तिमाही सुरू होण्याच्या 14 दिवस आधी संबंधित खाते उघडले जाते. रोख सेटलमेंट सेंटर्स त्यांच्या कॅश डेस्कमधून जाणाऱ्या आणि त्यांच्याकडून प्राप्त झालेल्या रोखीच्या उलाढालीच्या विश्लेषणाच्या आधारे ते सेवा देत असलेल्या क्रेडिट संस्थांच्या पावत्या, खर्च आणि उत्सर्जन परिणामांच्या संदर्भात रोख उलाढालीचा अंदाज लावतात. क्रेडिट संस्थाअपेक्षित रोख प्रवाहाबद्दल संदेश. गणना तिमाहीत महिन्यानुसार वितरणासह केली जाते आणि अंदाज तिमाही सुरू होण्याच्या 7 दिवस आधी ते बँक ऑफ रशियाच्या प्रादेशिक शाखेला कळवले जातात.

अपेक्षित बदल निश्चित करण्यासाठी, रोख पैशाचा पुरवठाचलनात, बँक ऑफ रशियाच्या प्रादेशिक शाखा बँकेच्या कॅश डेस्कवरील रोख पावतींच्या स्त्रोतांनुसार प्रदेश, प्रदेश, प्रजासत्ताकसाठी रोख उलाढालीचा अंदाज लावतात आणि येत्या तिमाहीसाठी त्यांच्या जारी करण्याच्या निर्देशांनुसार. माहितीचा आधार हा अंदाजप्रदेशाच्या सामाजिक-आर्थिक विकासाच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन, मागील कालावधीसाठी डेटाचा अहवाल देणे, तसेच अंदाजित रोख उलाढाल आणि उत्सर्जन परिणामांबद्दल रोख सेटलमेंट केंद्रांकडून प्राप्त झालेले संदेश.

बँक ऑफ रशियाच्या प्रादेशिक शाखांद्वारे प्रदेशानुसार रोख उलाढालीच्या अंदाजाची गणना नियमन विभागाकडे केली जाते पैसे अभिसरणरशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक अंदाज तिमाही सुरू होण्याच्या तीन दिवस आधी. या बदल्यात, आर्थिक परिसंचरण नियमन विभाग, प्राप्त झालेल्या डेटाचा सारांश देऊन, देशाच्या अर्थव्यवस्थेच्या रोख गरजांची एकत्रित गणना संकलित करतो. ही गणना अर्थव्यवस्थेत होणारे संरचनात्मक बदल, चलनवाढीचा दर, तसेच बँक ऑफ रशियाने या क्षेत्रात केलेल्या उपाययोजना यासारखे घटक देखील विचारात घेते. चलनविषयक धोरणचलन परिसंचरण स्थिर करण्यासाठी. गरजांचा एकत्रित अंदाज संकलित केला राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थारोख मध्ये. आगामी तिमाही उत्सर्जन विभागाकडे हस्तांतरित केली जाईल रोख व्यवहाररशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक शेवटी उत्सर्जनाची यंत्रणा आणि येत्या तिमाहीत चलनात असलेल्या पैशाच्या पुरवठ्याचे रोख नियमन ठरवते.

2.2 रोख उलाढालीची अंदाज गणना

रोख उलाढालीचा अंदाज तयार करण्याचे सर्व स्तरावरील बँकांचे मुख्य कार्य म्हणजे चलनात रोख पुरवठ्यातील बदल, त्यांचा किफायतशीर वापर आणि बँकांना रोख पावती वाढवण्याच्या उपाययोजनांचा विकास निश्चित करणे.

रोख उलाढालीची अंदाज गणना तिमाहीत संकलित केली जाते, महिन्यानुसार खंडित केली जाते. उत्पन्न आणि खर्चाच्या चिन्हांद्वारे रोख उलाढालीच्या अंदाजाची सामग्री प्रतीकांच्या नामांकनाशी संबंधित आहे (फॉर्म 202) "बँक ऑफ रशिया आणि क्रेडिट संस्थांच्या संस्थांच्या रोख उलाढालीचा अहवाल" आणि खालीलप्रमाणे दिसते (तक्ता 2.2).

तक्ता 2.2

उत्पन्न आणि खर्चाच्या बाबी	चिन्हे
येणाऱ्या
ग्राहकोपयोगी वस्तूंच्या विक्रीतून मिळालेल्या व्यापाराच्या पावत्या
वस्तू (त्यांच्या विक्री चॅनेलची पर्वा न करता)	02
प्रवासी वाहतुकीतून मिळणाऱ्या महसूलाची पावती	05
भाडे आणि उपयोगिता देयके पावती	08
करमणूक उपक्रमांकडून कमाईची पावती	09
लोकसंख्येला सशुल्क सेवांच्या विक्रीतून मिळालेल्या पावत्या	11
रिअल इस्टेटच्या विक्रीतून मिळणारे उत्पन्न	15
नागरिकांच्या ठेवींवरील खात्यांवर पावत्या (बचत वगळता-
रशियन फेडरेशनची नोगो बँक)	16
उपक्रमांकडून पावत्या
संप्रेषण आणि माहितीकरणासाठी रशियन फेडरेशनची राज्य समिती	17
संस्थांचे उत्पन्न बचत बँकआरएफ	18
व्यवसायात गुंतलेल्या नागरिकांच्या खात्यावर पावत्या
	19
सरकारच्या विक्रीतून मिळालेल्या रोख पावत्या
आणि इतर मौल्यवान कागदपत्रे(रशियन फेडरेशनची बचत बँक वगळता)	20
मजुरीचा परतावा आणि इतर समतुल्य देयके
क्रेडिट संस्थांच्या कॅश डेस्कवर रोख पावत्या
व्यक्तींसह परकीय चलन व्यवहारातून	30
इतर पुरवठा,	32
पावतीनुसार एकूण - चिन्हे 02-32
अहवाल कालावधीची सुरुवात	35
क्रेडिट संस्थेच्या ऑपरेटिंग कॅश डेस्कमध्ये पैशांच्या पावत्या-
बँक ऑफ रशिया संस्थेच्या कार्यरत कॅश रजिस्टर, इतर कॅश डेस्क
पतसंस्था, अधीनस्थ संस्था	37
शिल्लक (एकूण चिन्हे 02--37 = एकूण चिन्हे 40-72)
उपभोग
मुद्दे चालू आहेत मजुरीआणि सामाजिक देयके	40
शिष्यवृत्ती पुरस्कार	41
पेरोल फंडाशी संबंधित नसलेल्या खर्चाचे मुद्दे
आणि सामाजिक देयके	42
सामाजिक पेमेंटसाठी समस्या	44
कृषी उत्पादनांच्या खरेदीसाठी समस्या	46
पेन्शन, बेनिफिट्स आणि विमा भरपाईचे मुद्दे	50
इतर कारणांसाठी समस्या	53
वैयक्तिक कर्जदारांना कर्ज जारी करणे	54
नागरिकांच्या ठेवी खात्यातून पैसे काढणे	55
व्यक्तींना क्रेडिट संस्थांद्वारे रोख जारी करणे
चलन विनिमय व्यवहार करताना व्यावसायिक व्यक्तींना	57
व्यवसायात गुंतलेल्या नागरिकांच्या खात्यातील समस्या
कायदेशीर अस्तित्व न बनवता खाजगी क्रियाकलाप	58
राज्य उपक्रमांना मजबुतीकरण जारी करणे
संप्रेषण आणि माहितीकरणावरील रशियन फेडरेशनची समिती	59
मिळकत भरण्यासाठी रोख जारी करणे, परतफेड करणे
आणि सरकारी आणि इतर रोख्यांची खरेदी	60
रशियन फेडरेशनच्या बचत बँकेच्या संस्थांना मजबुतीकरण जारी करणे	61
उपभोगानुसार टी ओटल - चिन्हे 40-61
क्रेडिट संस्थांमध्ये कार्यरत रोख रकमेची शिल्लक आहे
अहवाल कालावधी समाप्त	70
क्रेडिटच्या ऑपरेटिंग कॅश डेस्कमधून रोख हस्तांतरण
बँक ऑफ रशिया संस्थांच्या कार्यरत रोख नोंदणीसाठी संस्था,
अधीनस्थ इतर क्रेडिट संस्थांचे कॅश डेस्क
संस्था	72
शिल्लक (एकूण चिन्ह 40-72 = एकूण चिन्हे 02-37)

पुढील तिमाहीसाठी रोख प्रवाहाचा अंदाज यापासून सुरू होतो व्यावसायिक बँक. बँकेच्या रोख उलाढालीचा अंदाज त्याच्या ऑपरेटिंग कॅश डेस्कमधील रोख पावतींच्या स्त्रोतांनुसार आणि उत्पन्न आणि खर्चाच्या वर्तमान चिन्हांनुसार त्यांच्या जारी करण्याच्या दिशानिर्देशांनुसार संकलित केला जातो.

अंदाज गणने व्यावसायिक बँकेद्वारे तिच्या रोख उलाढालीवरील बँकेच्या अहवालाच्या वेळेची मालिका आणि ती सेवा देत असलेल्या ग्राहकांकडून प्राप्त झालेल्या रोख अर्जांच्या आधारे संकलित केली जाते. एंटरप्राइझच्या कॅश ऍप्लिकेशनने शेवटी बँकेला दाखवले पाहिजे, एकीकडे, दिलेल्या क्लायंटकडून बँकेच्या कॅश डेस्कवर किती रोख रक्कम प्राप्त होईल आणि दुसरीकडे, बँकेच्या कॅश डेस्कमधून किती रोख रक्कम आवश्यक असेल.

वास्तविक रोख विनंत्यांव्यतिरिक्त, एंटरप्राइझनी बँकेकडे अतिरिक्त गणना सबमिट करणे आवश्यक आहे. पुढील तिमाहीसाठी संकलित केलेल्या रोख उलाढालीचा अंदाज बँकेद्वारे रोख सेटलमेंट केंद्राला कळविला जातो ज्यामध्ये नियोजित तिमाही सुरू होण्याच्या 14 दिवस आधी संबंधित खाते उघडले जाते. रोख सेटलमेंट सेंटर्स त्यांच्या कॅश डेस्कमधून जाणाऱ्या रोखीच्या उलाढालीचे विश्लेषण आणि क्रेडिटमधून मिळालेल्या रोख रकमेच्या अपेक्षित उलाढालीच्या अहवालाच्या आधारावर सामान्यत: पावत्या, खर्च आणि उत्सर्जन परिणामांच्या संदर्भात रोख उलाढालीचा अंदाज लावतात. संस्था गणना तिमाहीत महिन्यानुसार वितरणासह केली जाते आणि अंदाज तिमाही सुरू होण्याच्या 7 दिवस आधी ते बँक ऑफ रशियाच्या प्रादेशिक शाखेला कळवले जातात.

अपेक्षित बदल निश्चित करण्यासाठी रोख पुरवठाचलनात, बँक ऑफ रशियाच्या प्रादेशिक शाखा बँकेच्या कॅश डेस्कवरील रोख पावतींच्या स्त्रोतांनुसार प्रदेश, प्रदेश, प्रजासत्ताकसाठी रोख उलाढालीचा अंदाज लावतात आणि येत्या तिमाहीसाठी त्यांच्या जारी करण्याच्या निर्देशांनुसार. या अंदाजासाठी माहितीचा आधार म्हणजे प्रदेशाच्या सामाजिक-आर्थिक विकासाच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन, मागील कालावधीसाठी अहवाल देणे, तसेच रोख सेटलमेंट केंद्रांकडून मिळालेल्या अंदाजित रोख उलाढाली आणि उत्सर्जन परिणामांवरील अहवाल.

प्रदेशानुसार रोख उलाढालीच्या अंदाजाची गणना बँक ऑफ रशियाच्या प्रादेशिक शाखांद्वारे रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या चलन परिसंचरण नियमन विभागाकडे अंदाज तिमाही सुरू होण्याच्या तीन दिवस आधी केली जाते. या बदल्यात, आर्थिक परिसंचरण नियमन विभाग, प्राप्त झालेल्या डेटाचा सारांश देऊन, देशाच्या अर्थव्यवस्थेच्या रोख गरजांची एकत्रित गणना संकलित करतो. ही गणना अर्थव्यवस्थेत होणारे संरचनात्मक बदल, चलनवाढीचा दर, तसेच चलन परिसंचरण स्थिर करण्यासाठी चलनविषयक धोरणाच्या क्षेत्रात बँक ऑफ रशियाने केलेल्या उपाययोजना यासारख्या घटकांचा विचार करते. येत्या तिमाहीसाठी राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थेच्या रोख गरजांचा संकलित केलेला एकत्रित अंदाज रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या जारी आणि रोख ऑपरेशन्स विभागाकडे हस्तांतरित केला जातो आणि शेवटी चलनात चलनात असलेल्या पैशांच्या पुरवठ्याचे जारी करण्याची यंत्रणा आणि रोख नियमन निर्धारित करते. येणारा तिमाही.

रोख व्यवहार पार पाडण्याच्या प्रक्रियेत, बँक, कायदेशीर आणि वेळेवर रोख जारी करणे सुनिश्चित करण्यासाठी व्यक्तीरोख रकमेच्या आवश्यक रकमेचा अंदाज पूर्ण करण्यास भाग पाडले जाते, ज्यामध्ये रोख पावती आणि खर्चाची वेळ आणि रक्कम स्थापित केली जाते. या उद्देशासाठी, व्यावसायिक बँका, एकीकडे, ग्राहकांकडून, सामान्यतः कायदेशीर संस्थांकडून, गरजा आणि अधिशेषांबद्दल माहिती प्राप्त करतात. पैसा, आणि दुसरीकडे, ते त्यांच्या खात्यातील निधीची हालचाल निर्धारित करतात, सर्व प्रथम, ते व्यक्तींसाठी ठेवींच्या परतफेडीची वेळ आणि रक्कम निर्धारित करतात. रोख उलाढालीचा अंदाज खालील उत्पन्नाच्या स्त्रोतांवर आणि रोख वितरणाच्या क्षेत्रांवर आधारित संकलित केला जातो:

ग्राहकोपयोगी वस्तूंच्या विक्रीतून मिळालेल्या व्यापार महसूलाच्या पावत्या, त्यांच्या विक्री चॅनेलकडे दुर्लक्ष करून
प्रवासी वाहतूक महसूल
भाडे आणि युटिलिटी पेमेंटच्या पावत्या
मनोरंजन उपक्रमांकडून पावत्या
इतर सेवा प्रदान करणाऱ्या एंटरप्राइजेसकडून महसूल प्राप्ती
कर आणि फी पासून महसूल
रिअल इस्टेटच्या विक्रीतून मिळणारे उत्पन्न
नागरिकांच्या ठेवींवरील खात्यांवर पावत्या (बचत बँक वगळता रशियाचे संघराज्य)
संप्रेषण आणि माहितीसाठी रशियन फेडरेशनच्या राज्य समितीच्या उपक्रमांकडून पावत्या

टेबल चालू ठेवणे.

रशियन फेडरेशनच्या बचत बँकेच्या संस्थांकडून पावत्या
कायदेशीर संस्था न बनवता उद्योजक क्रियाकलाप करणाऱ्या नागरिकांच्या खात्यावर पावत्या
सरकारी आणि इतर सिक्युरिटीजच्या विक्रीतून रोख पावत्या (रशियन फेडरेशनची बचत बँक वगळता)
मजुरीचा परतावा आणि इतर समतुल्य देयके
व्यक्तींसह परकीय चलन व्यवहारातून क्रेडिट संस्थांच्या कॅश डेस्कवर रोख पावत्या
इतर पुरवठा
पावतीनुसार एकूण - चिन्हे 02-32
वेतनासाठी देयके
शिष्यवृत्ती पुरस्कार
वेतन निधी आणि सामाजिक देयके यांच्याशी संबंधित नसलेल्या खर्चाचे मुद्दे
सामाजिक पेमेंटसाठी समस्या
कृषी उत्पादनांच्या खरेदीसाठी समस्या
पेन्शन, बेनिफिट्स आणि विमा नुकसान भरपाईसाठी समस्या
इतर कारणांसाठी समस्या
वैयक्तिक कर्जदारांना कर्ज देणे आणि प्यादेच्या दुकानासाठी पैसे देणे (रशियन फेडरेशनची बचत बँक वगळता)
नागरिकांच्या ठेव खात्यांमधून पैसे काढणे (रशियन फेडरेशनची बचत बँक वगळता)
परकीय चलन व्यवहार करताना व्यक्तींना क्रेडिट संस्थांद्वारे रोख रक्कम जारी करणे
कायदेशीर संस्था न बनवता उद्योजक क्रियाकलाप करणाऱ्या नागरिकांच्या खात्यातील समस्या

टेबलचा शेवट.

क्रेडिट संस्थांच्या कॅश डेस्कवर अपेक्षित रोख पावतींची गणना आणि त्यांचे वितरण महिन्यानुसार, त्रैमासिक संकलित केले जाते. उत्पन्न आणि खर्चाद्वारे रोख उलाढालीचे परिणाम रोख सेटलमेंट सेंटरला कळवले जातात ज्यामध्ये क्रेडिट संस्थेचे वार्ताहर (उपसंवादक) खाते अंदाज तिमाही सुरू होण्याच्या 14 दिवस आधी उघडले जाते. रोख सेटलमेंट केंद्रे त्यांच्या कॅश डेस्कमधून जात असलेल्या रोख उलाढालीचे विश्लेषण आणि अपेक्षित रोख उलाढालीबद्दल क्रेडिट संस्थांकडून प्राप्त झालेल्या संदेशांच्या आधारे सामान्यत: उत्पन्न, खर्च आणि उत्सर्जन परिणामांच्या दृष्टीने रोख उलाढालीचा अंदाज लावतात. गणना त्रैमासिक केली जाते, महिन्यानुसार वितरीत केली जाते आणि तिमाही सुरू होण्याच्या 7 दिवस आधी बँक ऑफ रशियाच्या प्रादेशिक शाखेला कळवली जाते. त्यानंतर, पतसंस्थेला दररोज आवश्यक रकमेची कल्पना असताना, ही रक्कम RCC कडून मिळते, ज्यामुळे बँकेची तरलता आणि सॉल्व्हेंसी वाढते.

याव्यतिरिक्त, एंटरप्राइझच्या खात्यांमधून आणि घरगुती ठेव खात्यांमधून बँकांकडून वेळेवर रोख जारी करणे सुनिश्चित करण्यासाठी, बँक ऑफ रशिया दिवसाच्या शेवटी ऑपरेटिंग कॅश डेस्कमध्ये रोख शिल्लकची किमान स्वीकार्य रक्कम सेट करते. या बदल्यात, एकूण परिसंचरण खर्च वाचवण्यासाठी, बँक ऑफ रशियाने व्यावसायिक बँकांना ग्राहक - कायदेशीर संस्था आणि वैयक्तिक उद्योजकांसाठी रोख शिल्लक मर्यादा स्थापित करणे आवश्यक आहे. हे करण्यासाठी, क्लायंट विकल्या गेलेल्या वस्तूंच्या रोख पावत्यांचे प्रमाण, केलेले कार्य, प्रदान केलेल्या सेवा (नवीन तयार केलेली कायदेशीर संस्था, वैयक्तिक उद्योजक- विकल्या गेलेल्या वस्तूंसाठी, केलेल्या कामासाठी, सादर केलेल्या सेवांसाठी रोख पावतींची अपेक्षित मात्रा). रोख शिल्लक मर्यादा सूत्र वापरून मोजली जाते

कुठे एल- rubles मध्ये रोख शिल्लक मर्यादा; V-विकल्या गेलेल्या वस्तूंच्या रोख पावत्यांचे प्रमाण, केलेले काम, बिलिंग कालावधीसाठी रुबल्समध्ये प्रदान केलेल्या सेवा (कायदेशीर घटक, ज्यामध्ये स्वतंत्र विभागांचा समावेश आहे, विक्री केलेल्या वस्तूंच्या रोख पावतीचे प्रमाण निर्धारित करते, केलेले कार्य, प्रदान केलेल्या सेवा, खाते रोख घेऊन. विकल्या गेलेल्या वस्तू, केलेल्या कामासाठी, स्वतंत्र विभागांद्वारे प्रदान केलेल्या सेवांसाठी स्वीकारले जाते - कायदेशीर संस्था, वैयक्तिक उद्योजकाद्वारे निर्धारित केलेला सेटलमेंट कालावधी, ज्यासाठी विक्री केलेल्या वस्तूंच्या रोख पावत्या, केलेल्या कामाच्या, प्रदान केलेल्या सेवांचा विचार केला जातो; कामाचे दिवस (हे ठरवताना, रोख पावतींचे पीक व्हॉल्यूम, तसेच मागील वर्षांच्या समान कालावधीसाठी रोख पावतीच्या व्हॉल्यूमची गतीशीलता 92 कामकाजाच्या दिवसांपेक्षा जास्त नाही; कायदेशीर संस्था किंवा वैयक्तिक उद्योजक); N-कायदेशीर संस्था किंवा वैयक्तिक उद्योजक कामाच्या दिवसांमध्ये विक्री केलेल्या वस्तू, केलेल्या कामासाठी, प्रदान केलेल्या सेवांसाठी बँकेत रोख जमा करतात त्या दिवसांमधील कालावधी. निर्दिष्ट कालावधी सात कामकाजाच्या दिवसांपेक्षा जास्त नसावा आणि जर कायदेशीर संस्था किंवा वैयक्तिक उद्योजक परिसर, ज्यामध्ये कोणतीही बँक नाही - चौदा कामकाजाचे दिवस.

विकल्या गेलेल्या वस्तूंच्या रोख पावत्या नसताना, केलेले काम, प्रदान केलेल्या सेवा, कायदेशीर संस्था किंवा वैयक्तिक उद्योजक रोख वितरणाची मात्रा (नवीन तयार केलेली कायदेशीर संस्था, वैयक्तिक उद्योजक - रोख वितरणाची अपेक्षित मात्रा) विचारात घेतात. पगार देयके पगार, स्टायपेंड आणि कर्मचाऱ्यांना इतर देयकांसाठी रोख रकमेचा अपवाद. रोख शिल्लक मर्यादा सूत्र वापरून मोजली जाते

कुठे आर- कर्मचाऱ्यांना मजुरी, स्टिलेंडिया आणि इतर देयके देण्याच्या उद्देशाने रोख रकमेचा अपवाद वगळता, रूबलमधील बिलिंग कालावधीसाठी जारी केलेल्या रोख रकमेचे प्रमाण (कायदेशीर घटकाद्वारे, ज्यामध्ये स्वतंत्र विभागांचा समावेश आहे, जारी केलेल्या रोख रकमेचे निर्धारण करताना, रोख खात्यात घेतले जाते, या स्वतंत्र युनिट्समध्ये साठवले जाते.

व्यावसायिक बँकेद्वारे ग्राहकांच्या रोख शिस्तीची गांभीर्याने तपासणी केली जाते आणि सेटलमेंट मर्यादेचे उल्लंघन केल्यास दंड आकारला जाऊ शकतो.

अशा प्रकारे, बँकेचे रोख ऑपरेशन बरेच वैविध्यपूर्ण आहेत, परंतु त्याच वेळी बँक ऑफ रशियाद्वारे कठोरपणे नियमन केले जाते.

प्रश्नांवर नियंत्रण ठेवा

• 1. नॉन-कॅश पेमेंटची तत्त्वे काय आहेत?
• 2. सेटलमेंटचे प्रकार काय आहेत?
• 3. आंतरबँक सेटलमेंट कसे केले जातात?
• 4. रिमोट बँकिंग म्हणजे काय?
• 5. रोख व्यवहार म्हणजे काय?
• 6. कॅश डेस्कचे प्रकार काय आहेत?

• अधिक तपशीलांसाठी, पहा: 12 ऑक्टोबर 2011 रोजी बँक ऑफ रशिया क्रमांक 373-पी चे नियमन "रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशात बँक ऑफ रशियाच्या बँक नोट्स आणि नाण्यांसह रोख व्यवहार करण्याच्या प्रक्रियेवर."

1991 पासून, रशिया रोख उलाढालीचा अंदाज घेत आहे. रशियन फेडरेशनमध्ये संपूर्णपणे, प्रदेशानुसार आणि बँक संस्थांद्वारे रोख रकमेची आवश्यकता निश्चित करणे आणि या अनुषंगाने, पैशांचे परिसंचरण स्थिर करण्यासाठी उपाय विकसित करणे हे त्याचे मुख्य लक्ष्य आहे. अंदाज बँकेच्या कॅश डेस्कमधील सर्व रोख रकमेचे प्रमाण आणि स्त्रोत, एंटरप्राइजेसना जारी करण्याचे आकार आणि लक्ष्य दिशा दर्शवतात. संस्था आणि व्यक्ती, तसेच इश्यूची रक्कम आणि अभिसरणातून पैसे काढणे.

रोख उलाढालीचा अंदाज लावण्याचे बँकांचे मुख्य कार्य म्हणजे केलेल्या गणनांची सर्वात मोठी विश्वासार्हता आणि वास्तविकता प्राप्त करणे आणि चलनातील रोख पुरवठ्यातील बदल निश्चित करणे. उत्सर्जन मर्यादित करण्यासाठी रोख पावती आणि त्यांचा किफायतशीर वापर वाढवण्याच्या उपाययोजनांचा विकास हा महत्त्वाचा टप्पा आहे.

नियामक दस्तऐवज:

5 जानेवारी 1998 च्या रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशावर रोख परिसंचरण आयोजित करण्याच्या नियमांवरील सेंट्रल बँकेचे नियम क्रमांक 14-पी,

रशियन फेडरेशनमधील बँक ऑफ रशिया संस्था आणि क्रेडिट संस्थांच्या रोख उलाढालीवरील सांख्यिकीय अहवाल संकलित करण्याच्या प्रक्रियेवरील सूचना.

त्यांच्या क्लायंटच्या डेबिट व्यवहारांना समर्थन देण्यासाठी आवश्यक रोख रकमेची आवश्यकता निश्चित करण्यासाठी, क्रेडिट संस्था कॅश डेस्कवर रोख रकमेच्या अपेक्षित पावत्या आणि वेळेच्या मालिकेवर आधारित त्यांचे जारी करण्याच्या अंदाजाची गणना करतात आणि "बँक ऑफ रशिया संस्थांच्या रोख उलाढालीवरील अहवाल. आणि पतसंस्था.” ही गणना क्रेडिट संस्थांद्वारे तिमाहीत संकलित केली जाते, महिन्यानुसार वितरीत केली जाते आणि अंदाज तिमाही सुरू होण्याच्या 14 दिवस आधी RCC कडे पाठवली जाते.

त्रैमासिक आधारावर, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या प्रादेशिक संस्था प्रदेशांमधील रोख उलाढालीच्या स्थितीचे विश्लेषण करतात. ते विश्लेषणाच्या परिणामांचा उपयोग रोख उलाढालीचा अंदाज लावण्यासाठी, तसेच बँकिंग संस्थांसह, रोख परिसंचरण संस्था सुधारण्यासाठी आणि उत्सर्जन कमी करण्यासाठी उपाय विकसित आणि अंमलबजावणी करण्यासाठी करतात.

२.५. नॉन-कॅश परिसंचरण: संकल्पना, गट, नॉन-कॅश परिसंचरण आयोजित करण्याचे मूलभूत तत्त्वे

कॅशलेस संचलन- हा बँक खात्यातील रोख रकमेतील बदल आहे जो बँकेने चेक, क्रेडिट पत्रे आणि इतर पेमेंट दस्तऐवजांच्या स्वरूपात खाते मालकाच्या ऑर्डरची अंमलबजावणी केल्यामुळे होतो.

तेथे दोन आहेत रोखरहित अभिसरण गट: द्वारे कमोडिटी व्यवहारआणि आर्थिक जबाबदाऱ्या. पहिल्या गटात वस्तू आणि सेवांसाठी नॉन-कॅश पेमेंट समाविष्ट आहे, दुसऱ्या गटात बजेटची देयके समाविष्ट आहेत (आयकर, आयकरव्यक्तींकडून...) आणि ऑफ-बजेट फंड, बँकेच्या कर्जाची परतफेड करणे, कर्जावरील व्याज भरणे.

कॅशलेस पेमेंटनिधीच्या उलाढालीला गती देण्यासाठी आणि चलनातील रोकड कमी करण्यासाठी खूप आर्थिक महत्त्व आहे.

बाजार संबंधांच्या विकासाच्या परिस्थितीत, आम्ही फरक करू शकतो नॉन-कॅश पेमेंट आयोजित करण्याची मूलभूत तत्त्वे.

पहिले तत्त्व म्हणजे बँकांनी ग्राहकांना निधी साठवण्यासाठी आणि हस्तांतरित करण्यासाठी उघडलेल्या खात्यांवर नॉन-कॅश पेमेंटची अंमलबजावणी. हे तत्त्व भौतिक आणि दोन्हीवर लागू होते कायदेशीर संस्था. बँकेद्वारे सेटलमेंट पार पाडणे हे ग्राहकांच्या आर्थिक स्वातंत्र्यासह आणि त्यांच्या कृतींसाठी त्यांच्या आर्थिक जबाबदारीसह एकत्र केले पाहिजे.

दुसरे तत्त्व असे आहे की, मालकीच्या सर्व प्रकारांची विविधता आणि एंटरप्राइझच्या क्रियाकलापांचे स्वरूप असूनही, ते मुक्तपणे पेमेंटचे प्रकार निवडण्याचा आणि व्यावसायिक करारांमध्ये सुरक्षित करण्याचा अधिकार राखून ठेवते. हे तत्त्व सर्व बाजार घटकांचे आर्थिक स्वातंत्र्य प्रस्थापित करण्याच्या उद्देशाने आहे. बँक मध्यस्थाची भूमिका बजावते.

तिसरे तत्त्व असे आहे की पैसे देणाऱ्याच्या वतीने किंवा त्याच्या संमतीने (स्वीकृती) एंटरप्राइझ खात्यांमध्ये हस्तांतरित केले जातात. यामुळे खरेदीदार कंपनीला पुरवठादाराच्या कराराच्या मूलभूत अटींचे पालन नियंत्रित करणे शक्य होते, ज्याचे उल्लंघन केल्याने पेमेंट स्वीकारण्यास पूर्ण किंवा आंशिक नकार येऊ शकतो.

चौथे तत्त्व म्हणजे क्लायंटच्या खात्यातून निधी राइट ऑफ करण्याचा क्रम. 1996 पासून, खात्यात पुरेसा निधी नसल्यास, खालील क्रमाने निधी राइट ऑफ केला जातो, यासाठी प्रदान केलेल्या कार्यकारी कागदपत्रांनुसार राइट ऑफ केला जातो:

n जीवन आणि आरोग्याला झालेल्या हानीसाठी भरपाईचे दावे पूर्ण करण्यासाठी खात्यातून निधी हस्तांतरित करणे किंवा जारी करणे, पोटगीचे दावे;

n रोजगार करारांतर्गत काम करणाऱ्या व्यक्तींच्या विभक्त वेतन आणि वेतनाच्या सेटलमेंटसाठी निधी हस्तांतरित करणे किंवा जारी करणे;

n साठी योगदान पेन्शन फंड, निधी सामाजिक विमा;

n बजेट आणि अतिरिक्त-अर्थसंकल्पीय निधीची देयके;

n इतर पेमेंट दस्तऐवजांवर आधारित राइट-ऑफ.

बँक क्लायंटसाठी खाते उघडते आणि बँक आणि ग्राहक यांच्यातील बँक खाते कराराच्या निष्कर्षावर आधारित त्याला सेटलमेंट आणि रोख सेवा प्रदान करते. (सिव्हिल कोडचा धडा 45). करारामध्ये दोन्ही पक्षांची जबाबदारी पार पाडण्यात अयशस्वी होण्याची जबाबदारी अधोरेखित करणे महत्त्वाचे आहे.

रोख परिसंचरण आणि नॉन-कॅश परिसंचरण यांच्यात जवळचा संबंध आहे: पैसा सतत परिसंचरणाच्या एका क्षेत्रातून दुसऱ्या क्षेत्रात फिरतो. बँक खात्यांमध्ये नॉन-कॅश फंडाच्या पावत्या ही रोख जारी करण्यासाठी एक अपरिहार्य अट आहे. म्हणून, नॉन-कॅश उलाढाल रोखीच्या अभिसरणापासून अविभाज्य आहे आणि त्यासह देशाची एकल पैशाची उलाढाल बनते, ज्यामध्ये त्याच नावाचा एक पैसा फिरतो.

२.६. पेमेंटचे प्रकार: पेमेंट ऑर्डर, डिमांड-ऑर्डर, क्रेडिट लेटर, कलेक्शन, बिल ऑफ एक्सचेंज, चेक

पेमेंट फॉर्म- बँकेद्वारे उपक्रम आणि संस्थांच्या आर्थिक दायित्वांची पूर्तता करण्यासाठी कायद्याद्वारे नियमन केलेल्या या पद्धती आहेत. नॉन-कॅश पेमेंट विविध फॉर्ममध्ये केले जातात, त्यापैकी प्रत्येकामध्ये पेमेंट दस्तऐवजांचे स्वरूप आणि हालचाल संबंधित विशिष्ट वैशिष्ट्ये आहेत. सध्याच्या कायद्यानुसार, नॉन-कॅश पेमेंटचे खालील प्रकार वापरले जातात:

n पेमेंट ऑर्डर;

पेमेंट विनंत्या-ऑर्डर;

n क्रेडिट अक्षरे;

n संग्रह;

n बिले.

प्रदान आदेश (यापुढे - p/p) - नॉन-कॅश पेमेंटचा एक प्रकार ज्यामध्ये देयक त्याच्या बँकेत जमा करतो सेटलमेंट दस्तऐवज, कायद्याने प्रदान केलेल्या किंवा या किंवा दुसऱ्या बँकेत त्याच्यानुसार स्थापित केलेल्या कालावधीत एखाद्याच्या खात्यातून प्राप्तकर्त्याच्या खात्यात विशिष्ट रक्कम हस्तांतरित करण्याचा आदेश आहे.

P/n चा वापर कमोडिटी आणि नॉन-कमोडिटी व्यवहारांसाठी केला जाऊ शकतो.

पक्षांच्या करारानुसार, देयके त्वरित, लवकर किंवा पुढे ढकलली जाऊ शकतात.

तातडीची देयके वापरली जातात: आगाऊ पेमेंटसाठी (म्हणजे माल पाठवण्यापूर्वी), माल पाठवल्यानंतर पेमेंट, मोठ्या व्यवहारांसाठी आंशिक देयके.

आगाऊ देयकांमध्ये वस्तु विनिमय व्यवहारांचा समावेश होतो. अशा व्यवहारांचे वैशिष्ठ्य खालीलप्रमाणे आहे: प्रतिपक्ष परस्पर समझोत्यासाठी खाती उघडतात, करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या रकमेसाठी वस्तूंच्या द्विपक्षीय शिपमेंटनंतर, कर्जे संतुलित असतात आणि जर पक्षांपैकी एकाचे कर्ज या रकमेपेक्षा जास्त असेल तर अतिरिक्त वस्तू लोड केले जातात किंवा बँकेद्वारे निधी हस्तांतरित केला जातो.

लवकर आणि स्थगित पेमेंट फ्रेमवर्कमध्ये होते करार संबंधपक्ष त्यांच्या आर्थिक परिस्थितीशी पूर्वग्रह न ठेवता.

पेमेंट सेटलमेंट्सचा फायदा असा आहे की ते तुलनेने सोपे आणि जलद दस्तऐवज प्रवाह प्रदान करतात, ग्राहकांना वस्तू प्राप्त होतात आणि पेमेंट करतात तेव्हाच्या क्षणांमधील कमाल समीपता आणि देयकाला सशुल्क वस्तू किंवा सेवांची गुणवत्ता पूर्व-तपासण्याची संधी मिळते. एकूण नॉन-कॅश टर्नओव्हरमध्ये, या पेमेंट प्रकाराचा वाटा 80% पेक्षा जास्त आहे.

मुख्य गैरसोय म्हणजे पेमेंट हमी नसणे.

दस्तऐवज प्रवाह आणि पेमेंट सेटलमेंटसाठी फ्लो चार्ट आकृती 2.1 मध्ये दर्शविला आहे.

रोख उलाढालीचा अंदाज तयार करण्याचे सर्व स्तरावरील बँकांचे मुख्य कार्य म्हणजे चलनात रोख पुरवठ्यातील बदल, त्यांचा किफायतशीर वापर आणि बँकांना रोख पावती वाढवण्याच्या उपाययोजनांचा विकास निश्चित करणे.

रोख उलाढालीची अंदाज गणना तिमाहीत संकलित केली जाते, महिन्यानुसार खंडित केली जाते. उत्पन्न आणि खर्चाच्या चिन्हांद्वारे रोख उलाढालीच्या अंदाजाची सामग्री प्रतीकांच्या नामांकनाशी संबंधित आहे (फॉर्म 202) "बँक ऑफ रशिया आणि क्रेडिट संस्थांच्या संस्थांच्या रोख उलाढालीचा अहवाल" आणि खालीलप्रमाणे दिसते (तक्ता 2.2).

उत्पन्न आणि खर्चाच्या बाबी
लोकसंख्येला सशुल्क सेवांच्या विक्रीतून मिळालेल्या पावत्या
रिअल इस्टेटच्या विक्रीतून मिळणारे उत्पन्न
नागरिकांच्या ठेवींवरील खात्यांवर पावत्या (रशियन फेडरेशनच्या बचत बँक वगळता)
कायदेशीर संस्था न बनवता उद्योजक क्रियाकलाप करणाऱ्या नागरिकांच्या खात्यावर पावत्या
सरकारी आणि इतर सिक्युरिटीजच्या विक्रीतून रोख पावत्या (रशियन फेडरेशनची बचत बँक वगळता)
इतर पुरवठा
एकूण पावत्या - चिन्हे 02 - 32
अहवाल कालावधीच्या सुरूवातीस क्रेडिट संस्थांमध्ये कार्यरत रोख शिल्लक
क्रेडिट संस्थांच्या ऑपरेटिंग कॅशमधून बँक ऑफ रशिया संस्थांच्या कार्यरत रोख रकमेच्या पावत्या
बँक ऑफ रशिया संस्थांच्या कार्यरत कॅश रजिस्टरमधून क्रेडिट संस्थेच्या ऑपरेटिंग कॅश डेस्कमध्ये पैशांच्या पावत्या, इतर क्रेडिट संस्थांचे कॅश डेस्क, अधीनस्थ संस्था.
शिल्लक (एकूण चिन्ह 02 - 37 = एकूण चिन्हे 40 - 72)
वेतन आणि सामाजिक देयकांसाठी देयके
शिष्यवृत्ती पुरस्कार
वेतन निधी आणि सामाजिक देयके यांच्याशी संबंधित नसलेल्या खर्चाचे मुद्दे
कृषी उत्पादनांच्या खरेदीसाठी समस्या
पेन्शन, बेनिफिट्स आणि विमा नुकसान भरपाईसाठी समस्या
इतर कारणांसाठी समस्या
नागरिकांच्या ठेव खात्यांमधून पैसे काढणे (रशियन फेडरेशनची बचत बँक वगळता)
कायदेशीर संस्था न बनवता उद्योजक क्रियाकलाप करणाऱ्या नागरिकांच्या खात्यातील समस्या
उत्पन्न, विमोचन आणि सरकारी आणि इतर सिक्युरिटीजच्या खरेदीसाठी रोख जारी करणे (रशियन फेडरेशनची बचत बँक वगळता)
एकूण वापर - वर्ण 40 - 61
अहवाल कालावधीच्या शेवटी क्रेडिट संस्थांमध्ये कार्यरत रोख शिल्लक
बँक ऑफ रशिया संस्थांच्या कार्यरत कॅश डेस्कवरून क्रेडिट संस्थेच्या ऑपरेटिंग कॅश डेस्कवर रोख हस्तांतरण
क्रेडिट संस्थांच्या ऑपरेटिंग कॅश डेस्कमधून बँक ऑफ रशिया संस्थांच्या कार्यरत कॅश डेस्कवर रोख हस्तांतरण, इतर क्रेडिट संस्थांचे कॅश डेस्क, अधीनस्थ संस्था
शिल्लक (एकूण चिन्ह 40 - 72 = एकूण चिन्हे 02 - 37)
सेटलमेंट चेक आणि नॉन-कॅश ट्रान्सफरद्वारे वस्तूंच्या पेमेंटच्या पावत्या
रशियन फेडरेशनच्या संप्रेषण आणि माहिती मंत्रालयाच्या उपक्रमांद्वारे पावत्या:
अ) व्यापार महसूल
ब) कर आणि शुल्क
रशियन फेडरेशनच्या बचत बँकेच्या संस्थांद्वारे पावत्या:
अ) व्यापार महसूल
b) भाडे, उपयुक्तता बिले, दळणवळण सेवांसाठी देयके आणि इतर सेवा प्रदान करणाऱ्या उपक्रमांकडून मिळणारा महसूल
c) रिअल इस्टेटच्या विक्रीतून मिळणारे उत्पन्न
बँक हस्तांतरणाद्वारे सिक्युरिटीजसाठी पेमेंट केल्याच्या पावत्या
नॉन-कॅश स्वरूपात नॉन-कमोडिटी सेवांसाठी पावत्या
मजुरीमधून नॉन-कॅश ट्रान्सफरद्वारे भाडे, उपयुक्तता आणि इतर देयकांच्या पावत्या
रोख उलाढालीचा पाच दिवसांचा अहवाल (फॉर्म N 201) कालावधीसाठी संकलित केला जातो: 1 ते 5, 6 ते 10, 11 ते 15, 16 ते 20, प्रत्येक महिन्याच्या 21 ते 25 तारखेपर्यंत - त्यानुसार चिन्हांच्या खालील नामकरणासाठी.
उत्पन्न आणि खर्चाच्या बाबी
ग्राहकोपयोगी वस्तूंच्या विक्रीतून मिळालेल्या व्यापाराच्या पावत्या
रशियन फेडरेशनच्या संप्रेषण आणि माहिती मंत्रालयाच्या उपक्रमांकडून पावत्या
रशियन फेडरेशनच्या बचत बँकेच्या संस्थांकडून पावत्या
व्यक्तींसह परकीय चलन व्यवहारातून क्रेडिट संस्थांच्या कॅश डेस्कवर रोख रकमेच्या पावत्या
पावतीनुसार एकूण (वर्ण 02 - 32)
वेतन आणि सामाजिक देयके, शिष्यवृत्ती, वेतन निधी आणि सामाजिक देयके यांच्याशी संबंधित नसलेले खर्च (40, 41, 42 N 202 ची चिन्हे)
परकीय चलन व्यवहार करताना व्यक्तींना क्रेडिट संस्थांद्वारे रोख रक्कम जारी करणे
रशियन फेडरेशन ऑफ कम्युनिकेशन्स आणि माहिती मंत्रालयाच्या उपक्रमांना मजबुतीकरण जारी करणे
रशियन फेडरेशनच्या बचत बँकेच्या संस्थांना मजबुतीकरण जारी करणे
एकूण वापर (अक्षरे 40 - 61)
अहवाल कालावधीच्या शेवटी क्रेडिट संस्थांच्या संचालन रोखीची शिल्लक (फॉर्म N 202 चे वर्ण 70)
रशियन फेडरेशनच्या बचत बँकेच्या संस्थांद्वारे सरकारी आणि इतर सिक्युरिटीजच्या विक्रीच्या पावत्या
सरकारी आणि इतर सिक्युरिटीजचे उत्पन्न, पूर्तता आणि खरेदीसाठी रशियन फेडरेशनच्या बचत बँकेच्या संस्थांद्वारे रोख जारी करणे
क्रेडिट संस्थांमधील नागरिकांच्या ठेवींच्या खात्यांमध्ये नॉन-कॅश ट्रान्सफर (रशियन फेडरेशनच्या बचत बँकेसह):
अ) वेतन आणि सामाजिक देयके, वेतन निधी आणि सामाजिक देयके यांच्याशी संबंधित नसलेले खर्च
ब) वितरित कृषी उत्पादनांसाठी नागरिकांचे उत्पन्न
c) पेन्शन आणि फायदे
चालू महिन्याच्या पहिल्या व्यावसायिक दिवशी बॅलन्स शीटवर पोस्ट केलेल्या मागील महिन्याच्या ट्रेडिंग कमाईची रक्कम
पुढील महिन्यात येणाऱ्या कालावधीसाठी चालू महिन्यातील मजुरीची देयके

पुढील तिमाहीत रोख प्रवाहाचा अंदाज व्यावसायिक बँकेपासून सुरू होतो. बँकेच्या रोख उलाढालीचा अंदाज त्याच्या ऑपरेटिंग कॅश डेस्कमधील रोख पावतींच्या स्त्रोतांनुसार आणि उत्पन्न आणि खर्चाच्या वर्तमान चिन्हांनुसार त्यांच्या जारी करण्याच्या दिशानिर्देशांनुसार संकलित केला जातो.

अंदाज गणने व्यावसायिक बँकेद्वारे तिच्या रोख उलाढालीवरील बँकेच्या अहवालाच्या वेळेची मालिका आणि ती सेवा देत असलेल्या ग्राहकांकडून प्राप्त झालेल्या रोख अर्जांच्या आधारे संकलित केली जाते. एंटरप्राइझच्या कॅश ऍप्लिकेशनने शेवटी बँकेला दाखवले पाहिजे, एकीकडे, दिलेल्या क्लायंटकडून बँकेच्या कॅश डेस्कवर किती रोख रक्कम प्राप्त होईल आणि दुसरीकडे, बँकेच्या कॅश डेस्कमधून किती रोख रक्कम आवश्यक असेल.

वास्तविक रोख विनंत्यांव्यतिरिक्त, एंटरप्राइझनी बँकेकडे अतिरिक्त गणना सबमिट करणे आवश्यक आहे. पुढील तिमाहीसाठी संकलित केलेल्या रोख उलाढालीचा अंदाज बँकेद्वारे रोख सेटलमेंट केंद्राला कळविला जातो ज्यामध्ये नियोजित तिमाही सुरू होण्याच्या 14 दिवस आधी संबंधित खाते उघडले जाते. रोख सेटलमेंट सेंटर्स त्यांच्या कॅश डेस्कमधून जाणाऱ्या रोखीच्या उलाढालीचे विश्लेषण आणि क्रेडिटमधून मिळालेल्या रोख रकमेच्या अपेक्षित उलाढालीच्या अहवालाच्या आधारावर सामान्यत: पावत्या, खर्च आणि उत्सर्जन परिणामांच्या संदर्भात रोख उलाढालीचा अंदाज लावतात. संस्था गणना तिमाहीत महिन्यानुसार वितरणासह केली जाते आणि अंदाज तिमाही सुरू होण्याच्या 7 दिवस आधी ते बँक ऑफ रशियाच्या प्रादेशिक शाखेला कळवले जातात.

चलनात रोख पुरवठ्यातील अपेक्षित बदल निश्चित करण्यासाठी, बँक ऑफ रशियाच्या प्रादेशिक शाखा बँक कॅश डेस्कवरील रोख पावतींच्या स्त्रोतांनुसार आणि त्यांच्या जारी करण्याच्या निर्देशांनुसार प्रदेश, प्रदेश, प्रजासत्ताक यांच्या रोख उलाढालीचा अंदाज तयार करतात. येत्या तिमाहीसाठी. या अंदाजासाठी माहितीचा आधार म्हणजे प्रदेशाच्या सामाजिक-आर्थिक विकासाच्या संभाव्यतेचे मूल्यांकन, मागील कालावधीसाठी अहवाल देणे, तसेच रोख सेटलमेंट केंद्रांकडून मिळालेल्या अंदाजित रोख उलाढाली आणि उत्सर्जन परिणामांवरील अहवाल.

प्रदेशानुसार रोख उलाढालीच्या अंदाजाची गणना बँक ऑफ रशियाच्या प्रादेशिक शाखांद्वारे रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या चलन परिसंचरण नियमन विभागाकडे अंदाज तिमाही सुरू होण्याच्या तीन दिवस आधी केली जाते. या बदल्यात, आर्थिक परिसंचरण नियमन विभाग, प्राप्त झालेल्या डेटाचा सारांश देऊन, देशाच्या अर्थव्यवस्थेच्या रोख गरजांची एकत्रित गणना संकलित करतो. ही गणना अर्थव्यवस्थेत होणारे संरचनात्मक बदल, चलनवाढीचा दर, तसेच चलन परिसंचरण स्थिर करण्यासाठी चलनविषयक धोरणाच्या क्षेत्रात बँक ऑफ रशियाने केलेल्या उपाययोजना यासारख्या घटकांचा विचार करते. येत्या तिमाहीसाठी राष्ट्रीय अर्थव्यवस्थेच्या रोख गरजांचा संकलित केलेला एकत्रित अंदाज रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या जारी आणि रोख ऑपरेशन्स विभागाकडे हस्तांतरित केला जातो आणि शेवटी चलनात चलनात असलेल्या पैशांच्या पुरवठ्याचे जारी करण्याची यंत्रणा आणि रोख नियमन निर्धारित करते. येणारा तिमाही.