कर्ज कर्ज पुनर्वित्त म्हणजे काय? पुनर्वित्त दराची गणना कशी करावी. कर्ज पुनर्वित्त - याचा अर्थ काय?

जुन्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी कर्जदारासाठी अधिक अनुकूल अटींवर नवीन कर्ज जारी करणे म्हणजे पुनर्वित्त. दुसऱ्या प्रकारे, पुनर्वित्त याला पुनर्वित्त म्हणतात.

सैद्धांतिकदृष्ट्या, तुम्ही नवीन बँकेत आणि ज्या बँकेतून तुम्ही मूळ कर्ज घेतले आहे अशा दोन्ही ठिकाणी पुनर्वित्त करू शकता. परंतु व्यवहारात, बँका क्वचितच पूर्वी जारी केलेल्या कर्जांचे पुनर्वित्त करतात - ते त्यांच्यासाठी फायदेशीर नाही. म्हणून, बहुतेकदा, कर्जदार इतर बँकांसह जुन्या कर्जांचे पुनर्वित्त करतात.

कर्ज पुनर्वित्त करणे फायदेशीर आहे का?

जुन्या कर्जाची परतफेड नवीन कर्जासह करणे खालील प्रकरणांमध्ये फायदेशीर आहे:

• जर तुमच्याकडे वेगवेगळ्या बँकांमध्ये अनेक कर्जे असतील तर ते एकत्र करणे आणि फक्त एका कर्जावर व्याज देणे अधिक सोयीचे आहे;
• जर प्रारंभिक कर्जाची रक्कम पुरेशी जास्त असेल.

बर्याचदा पुनर्वित्त गहाण कर्ज, कारण मोठ्या कर्जाची रक्कम आणि दीर्घ परतफेडीच्या कालावधीसह, व्याजातील थोडासा फरक देखील एकूण जादा पेमेंट अनेक पटींनी कमी करू शकतो. लहान ग्राहक कर्जाचे पुनर्वित्त करण्यात काही अर्थ नाही - ते फायदे आणणार नाही.

पुनर्वित्त करताना तुम्ही हे करू शकता:

• कर्जावरील व्याजदर कमी करा आणि परिणामी, जास्त देयके कमी करा;
• मासिक देय रक्कम बदला;
• कर्ज परतफेड कालावधी बदला;
• कर्जाचे चलन बदला;
• एकामध्ये अनेक कर्जे एकत्र करा.

कर्ज पुनर्वित्त करण्यासाठी काय आवश्यक आहे?

प्रथम, तुम्हाला तुमच्या सध्याच्या बँकेने कर्जाच्या लवकर परतफेडीवर स्थगिती (बंदी) लादलेली नाही याची खात्री करणे आवश्यक आहे. बँकेसोबतचा तुमचा करार पुन्हा वाचा: जर तुम्ही वेळेपूर्वी कर्ज बंद करू शकत नसाल, तर पुनर्वित्तासाठी अर्ज करण्यात काही अर्थ नाही.

तुमचा सध्याचा कर्ज करार लवकर परतफेड करण्यास परवानगी देत ​​असल्यास, तुम्हाला दुसऱ्या बँकेसोबत पुनर्वित्त करण्यासाठी तुमच्या जुन्या कर्जदार बँकेची संमती घेणे आवश्यक आहे. सर्व क्रेडिट संस्था यास सहमत नाहीत: कधीकधी बँक आपले व्याज गमावू इच्छित नाही आणि ती कर्जदारास पुनर्वित्तद्वारे कर्जाची लवकर परतफेड करण्यास नकार देऊ शकते.

जुन्या सावकाराची संमती मिळाल्यावर, तुम्ही कडून पुनर्वित्त मंजुरीसाठी अर्ज करू शकता नवीन बँक. कर्जदारासाठी प्रत्येक बँकेच्या स्वतःच्या आवश्यकता असतात, परंतु सहसा खालील घटक पुनर्वित्त निर्णयावर प्रभाव टाकतात:

• कर्जदाराचे वय,
• नागरिकत्व,
• कामाचा अनुभव (सध्याच्या कामाच्या ठिकाणी ३ महिन्यांपासून),
• उत्पन्न,
• निवासस्थानी नोंदणी,
• क्रेडिट इतिहास.

कर्ज पुनर्वित्तीकरणाचे तोटे

वेगवेगळ्या बँकांच्या ऑफरचा अभ्यास करताना, तुम्हाला प्रश्न पडेल: कर्जाचे पुनर्वित्त करण्यात काय पकड आहे? असे होईल की मी पुन्हा जास्त पैसे देईन? शेवटी, बँकेला काहीतरी पैसे कमवावे लागतात!

ज्या बँकेसाठी तुम्ही पुनर्वित्तासाठी अर्ज करता, तेथे कोणत्याही परिस्थितीत एक फायदा आहे: तिला नवीन क्लायंट मिळेल आणि तुम्ही त्याला व्याज द्याल. आपले जुनी बँकतसेच तोट्यात येत नाही, कारण तुम्ही कर्जाची संपूर्ण रक्कम त्याला परत करता. पुनर्वित्तीकरणामुळे तुमच्यासाठी जास्त देयके होणार नाहीत याची खात्री करण्यासाठी, खालील परिस्थितींचा विचार करा.

फरक टक्केवारीत आहे.पुनर्वित्त करताना, व्याज दर किमान 2% ने कमी करणे आवश्यक आहे, अन्यथा तुमच्यासाठी फायदा खूप क्षुल्लक असेल.

जर तुम्ही नोंदणी करत असाल नवीन कर्जजुन्या व्याजाची परतफेड करण्यासाठी उच्च व्याज दराने - हे पुनर्वित्त नाही. या परिस्थितीत, आपण कोणत्याही परिस्थितीत जास्त पैसे द्याल.

पुनर्वित्त खर्च.तुम्हाला येणाऱ्या सर्व खर्चांची गणना करा:

• नवीन कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी कमिशन;
• नवीन कर्ज विमा;
• मूल्यमापनकर्त्याच्या सेवांसाठी देय (जर बँकेकडे तुमचे अपार्टमेंट संपार्श्विक म्हणून असेल, तर मूल्यांकन आवश्यक असेल);
• नोटरी सेवांसाठी देय (जर कागदपत्रे प्रमाणित करणे आवश्यक असेल);
• जुन्या बँकेकडून कर्जाची लवकर परतफेड केल्याबद्दल दंड (करारात प्रदान केल्यास).

जर व्याजातील फरक नवीन कर्ज मिळविण्याच्या सर्व खर्चाचा समावेश असेल तरच पुनर्वित्तासाठी अर्ज करणे योग्य आहे.

कर्ज संपार्श्विक.समजा तुम्ही बँक ए कडून गहाण घेतले आहे. तुम्ही गहाण ठेवत असताना, तुमचे अपार्टमेंट सावकाराकडे गहाण ठेवले आहे आणि बँकेला काळजी नाही: जर तुम्ही अचानक पैसे देणे बंद केले तर बँक अपार्टमेंट घेईल, ते विकून ठेवेल. त्याचे पैसे.

पण आता तुम्ही बघा फायदेशीर प्रस्तावसाठी कर्ज पुनर्वित्त वर व्यक्तीबँकेत बी आणि त्यांच्याशी संपर्क साधला. बँक बी ने तुम्हाला नवीन कर्ज जारी केले आहे, परंतु त्यांच्यासाठी ते कोणत्याही गोष्टीद्वारे सुरक्षित नाही: अपार्टमेंट अद्याप बँकेकडे तारण ठेवलेले आहे. तुम्हाला बँक ए ते बँक बी कडे तारण पुन्हा नोंदवावे लागेल आणि पुनर्नोंदणी दरम्यान , बँक B ला तुमच्याकडून जास्त टक्केवारीची आवश्यकता असेल - ते सुरक्षितपणे खेळण्यासाठी, कारण त्यांच्याकडे अजून पुरावा नाही की तुम्ही पूर्ण रक्कम द्याल.

जेव्हा तुम्ही तुमचे गहाण ठेवलेले अपार्टमेंट बँक B मध्ये हस्तांतरित करता तेव्हा व्याजदर कमी होईल, परंतु पहिल्या महिन्यांत वाढलेल्या व्याजामुळे तुमचे पैसे गमावू शकतात.

बऱ्याच बँका अधिक अनुकूल परिस्थितीत विद्यमान कर्जांचे पुनर्वित्त देण्याच्या ऑफर देऊन भुरळ घालत आहेत. आपण या सेवेचे दुसरे नाव देखील शोधू शकता - पुनर्वित्त. कर्ज पुनर्वित्त म्हणजे काय आणि त्यासाठी अर्ज कसा करायचा ते पाहू.

कर्ज पुनर्वित्त म्हणजे काय?

कर्जासाठी अर्ज करताना, कर्जदारांना सहसा दोन प्रश्नांमध्ये स्वारस्य असते: जास्त देय काय असेल किंवा कोणत्या जास्तीत जास्त कालावधीसाठी करार केला जाऊ शकतो. बहुतेक बँका नवीन कर्जदारांसाठी सर्वात सोयीस्कर अटी देत ​​नाहीत, कारण अशा कर्जाची परतफेड न करण्याचा धोका विद्यमान ग्राहकांना सहकार्य करण्यापेक्षा जास्त असतो. म्हणून, बहुतेक करार मानक अटींवर तयार केले जातात. उदाहरणार्थ, 2015 मध्ये 25-30% प्रतिवर्ष दराने रोख घेणे शक्य होते, 2016 मध्ये - 20-25% प्रतिवर्ष. आज तुम्हाला मानक कार्यक्रमांसाठी 12% प्रतिवर्ष आणि पुनर्वित्त कार्यक्रमांसाठी 13.5% पासून ऑफर मिळू शकतात.

कर्ज पुनर्वित्त बँक आणि लोकसंख्येसाठी समस्याप्रधान समस्यांचे निराकरण करते. एकीकडे, बँकेला वेळ-चाचणीचा क्लायंट मिळतो आणि दुसरीकडे, कर्जदार नवीन कराराद्वारे कर्जाचा भार कमी करतो. दुसऱ्या शब्दांत, ग्राहक कर्जाचे पुनर्वित्त म्हणजे काय? ग्राहक कर्ज, ज्याचा उद्देश इतर बँकांमधील विद्यमान कर्जाची परतफेड करणे आहे.

पुनर्वित्त साठी अटी

मानक कर्ज उत्पादनांप्रमाणे, पुनर्वित्तासाठी मूलभूत अटी आहेत - मुदत, रक्कम आणि व्याज दर.कर्जाच्या अटी सहसा 5 वर्षांपेक्षा जास्त नसतात. कराराच्या मुदतीत वाढ केल्याने कर्जदारास पेमेंट कमी करण्याची परवानगी मिळते. जर ग्राहकाची आर्थिक परिस्थिती बदलली असेल आणि तो त्याच्या कर्जाची सेवा करू शकत नसेल तर हा पर्याय बँका स्वतः पुनर्रचना करताना वापरतात.

एक वाजवी प्रश्न उद्भवतो: कर्जाची पुनर्रचना आणि पुनर्वित्त - काय फरक आहे? पहिली प्रक्रिया विद्यमान कराराच्या चौकटीत केली जाते, जेव्हा कर्जाच्या पुढील परतफेडीच्या अटी आणि उद्भवलेल्या समस्यांचे निराकरण करण्याच्या संभाव्य पर्यायांचे पुनरावलोकन केले जाते, म्हणजे:

• पेमेंट पुढे ढकलणे;
• वाढत्या मुदती;
• दंड आणि दंडाचा काही भाग रद्द करणे.

पुनर्वित्त म्हणजे नवीन पॅरामीटर्स (व्याज दर, मुदत आणि कर्जाचा आकार) स्थापित करून नवीन करारावर स्वाक्षरी करणे. ऑन-लेंडिंगची रक्कम एका कर्जावरील कर्जाच्या समान किंवा एकाच वेळी अनेक असू शकते (VTB 24 - 6 कर्जांपर्यंत, Sberbank - 5 पर्यंत). तसेच, काही बँका वैयक्तिक गरजांसाठी निधीचा काही भाग जोडतात. उदाहरणार्थ, VTB 24 आणि Sberbank 3 दशलक्ष रूबलसाठी आणि Rosselkhozbank - 1 दशलक्ष रूबलसाठी पुनर्वित्त ऑफर करतात. याव्यतिरिक्त, Sberbank 135 हजार रूबल पर्यंत देऊ शकते. वैयक्तिक कारणांसाठी, कर्जदारासाठी आवश्यक असल्यास.

वार्षिक दर एकतर सर्व क्लायंटसाठी निश्चित केला जाऊ शकतो किंवा प्रत्येक कर्जदाराच्या वैयक्तिक पॅरामीटर्सनुसार सेट केला जाऊ शकतो. उदाहरणार्थ, VTB 24 मध्ये ते 14.5-15% च्या श्रेणीत आहे, Sberbank मध्ये - 13.9 ते 14.9% पर्यंत. Rosselkhozbank, उलटपक्षी, फक्त प्रारंभिक मूल्य सूचित करते - 13.5%. जेव्हा दराचे केवळ किमान मूल्य सूचित केले जाते, तेव्हा अर्ज सबमिट केल्यानंतर ते अनेक पटींनी जास्त होण्याची उच्च शक्यता असते.

कृपया लक्षात घ्या की जर सध्याचा दर आणि नवीन दर 2% पेक्षा कमी असेल, तर पुनर्वित्त देणे योग्य नाही.

बँका विविध कर्जांना ऑन-लोनिंग प्रदान करतात: ग्राहक, तारण, कार, क्रेडिट लाइन कार्ड. नियमानुसार, जर पूर्वीचा करार सुरक्षेच्या तरतुदीसह तयार केला गेला असेल, तर त्यासह नवीन तयार केला जाईल. संपार्श्विक जामिनासह किंवा उलट बदलण्यासाठी पर्याय आहेत. आपण नवीन करार (Sberbank, VTB 24) पूर्ण करताना संपार्श्विक आवश्यक नसलेल्या बँका देखील शोधू शकता.

संपार्श्विक नोंदणीच्या महत्त्वपूर्ण खर्चामुळे नवीन व्याजदराच्या आश्वासनांची भरपाई केली जाऊ शकते असा फायदा (भाराची नोंदणी, स्वतंत्र मूल्यांकन, नोटरी सेवा). या प्रकरणात वार्षिक दरातील फरक किमान 4% असणे आवश्यक आहे.

तुम्ही बघू शकता की, कर्ज देण्याच्या अटी मान्य करण्यापेक्षा जास्त आहेत, त्यामुळे अनेक कर्जदारांचे नुकसान होऊ शकते कारण कर्जाचे पुनर्वित्त करणे इतके फायदेशीर का आहे, पकड काय आहे? संपूर्ण प्रक्रियेमध्ये एक कमकुवत मुद्दा आहे, परंतु तो नवीन कराराच्या अंमलबजावणीशी संबंधित नाही, तर जुना करार बंद करण्याशी संबंधित आहे. पुनर्वित्तासाठी अर्ज सबमिट करताना, तुमच्याकडे विद्यमान करारानुसार कर्जाची अचूक रक्कम असणे आवश्यक आहे. हे करण्यासाठी, तुम्ही बँकेला कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी अर्ज लिहावा. अधिकृत सूचनेच्या आधारे, कर्जदार बँक ज्या तारखेला देयके दिली जातील त्या तारखेच्या आधारावर कर्जाची पुनर्गणना करेल. रोख(नवीन बँकेत कागदोपत्री काम पूर्ण होण्यासाठी 7-10 दिवस अगोदर सूचित केले आहे).

अर्जाचे उदाहरण

जर तुम्ही असे विधान काढले नाही, तर बँक क्रेडिट खाते बंद करू शकत नाही, परंतु त्यातून किमान पेमेंटशी संबंधित मासिक रक्कम कापून घेणे सुरू ठेवू शकते. त्यानंतर, यामुळे विलंब तयार होऊ शकतो. अर्जाच्या अनुपस्थितीचा आणखी एक नकारात्मक पैलू म्हणजे कर्ज लवकर बंद करण्याच्या प्रक्रियेचे पालन करण्यात अयशस्वी झाल्यास दंड लागू करणे.

बँक आवश्यकता

जर नियमित कर्जासह बँक केवळ संभाव्य ग्राहकांवरच मागणी करत असेल, तर पुनर्वित्त करताना ही अट महत्त्वाची आहे खुले कर्जनवीन कर्जदाराच्या अटी पूर्ण केल्या. खालील मानक आवश्यकता कर्जदारास पाठविल्या जातात:

• वय निर्बंध 23-65 वर्षे (कमी वेळा 21 वर्षापासून);
• कायमस्वरूपी नोंदणी;
• स्थिर उत्पन्न जे तुम्हाला कर्जाची परतफेड करण्यास अनुमती देते;
• 1 वर्षापेक्षा जास्त कामाचा एकूण अनुभव;
• सध्याचा ६ महिन्यांचा अनुभव.

इतर अटी देखील शक्य आहेत: विशिष्ट प्रदेशाशी प्रादेशिक संलग्नता, किमान उत्पन्न पातळी, पगार कार्ड किंवा बँक ठेवीची उपलब्धता इ.

विद्यमान कराराच्या आवश्यकतांमधून कर्ज पुनर्वित्त करण्यासाठी काय आवश्यक आहे:

1. आधीच केलेल्या पेमेंटसह एक विशिष्ट कालावधी. उदाहरणार्थ, Rosselkhozbank कर्जास परवानगी देते ज्यासाठी किमान 12 पेमेंट आधीच केले गेले आहेत आणि VTB-24 - 6 पेक्षा जास्त देयके.
2. करारानुसार विलंब नाही. काही बँका विलंबास परवानगी देतात, परंतु ते 10 दिवसांपेक्षा जास्त काळ टिकले नाहीत किंवा तांत्रिक कारणांमुळे उद्भवले तरच (आंतरिक बँक नियमांनुसार आवश्यकतेपेक्षा जास्त देयक जमा केले गेले).
3. विस्तार किंवा पुनर्रचना नाहीपुनर्वित्त कर्जासाठी.
4. कर्ज/कार्डची मुदत संपेपर्यंत किमान 3-6 महिने बाकी.

अनेक बँका विविध कर्ज देण्याच्या कामात गुंतलेल्या असल्याने, आणखी एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे विशेष उद्देश क्रेडिट फंड. तुम्ही प्रोग्राम अंतर्गत तुमचे गहाण पुनर्वित्त करू शकत नाही ग्राहक कर्ज.

पुनर्वित्त प्रक्रिया

हे ताबडतोब लक्षात घेण्यासारखे आहे की ग्राहक कर्जाचे पुनर्वित्त करणे ही एक लांबलचक प्रक्रिया आहे, ज्याप्रमाणे आपण नवीन कर्जासाठी अर्ज करण्याबद्दल बोलत आहोत, कर्जदाराला कागदपत्रे गोळा करण्यासाठी, अर्ज सबमिट करण्यासाठी आणि प्रतिसादाची प्रतीक्षा करण्यासाठी थोडा वेळ घालवावा लागेल, त्यानंतर अर्ज करावा लागेल. कर्जासाठी आणि इतर बँकांकडून घेतलेल्या कर्जाची परतफेड. कागदोपत्री कामाच्या संपूर्ण कालावधीत, तुम्ही इतर बँकांवरील तुमच्या जबाबदाऱ्या प्रामाणिकपणे पूर्ण केल्या पाहिजेत आणि विद्यमान कर्जाची परतफेड केली पाहिजे.

सेवा बाजाराचा अभ्यास करून सुरुवात करणे योग्य आहे कारण हे आर्थिक उत्पादन अनेकांनी ऑफर केले आहे व्यापारी बँका, उदाहरणार्थ, Rosselkhozbank, Sberbank, Raiffeisenbank आणि इतर. सर्व ऑफर व्याज दर आणि इतर परिस्थितींमध्ये भिन्न आहेत. सर्व प्रथम, उत्पादन निवडताना, आपण व्याज दरांवर लक्ष दिले पाहिजे. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ग्राहक कर्ज तुम्हाला पुनर्वित्तासाठी देऊ केलेल्या कर्जापेक्षा कमी दराने दिले तर या प्रकरणात पुनर्वित्त करणे निरर्थक असेल.

म्हणून, आपण बँकेवर निर्णय घेतल्यानंतर, आपल्याला कागदपत्रांचे विशिष्ट पॅकेज गोळा करणे आवश्यक आहे. नियमानुसार, हा पासपोर्ट आणि पगार प्रमाणपत्र आहे, रोजगाराची पुष्टी करणारा एक दस्तऐवज आहे, ते अर्जासह बँकेत सादर केले पाहिजेत. काही दिवसात बँक तुम्हाला निर्णय देईल: सकारात्मक किंवा नकारात्मक. त्याच वेळी, तुम्ही तुमच्या कर्ज करारावर लागू होणारा व्याज दर त्वरित शोधू शकता.

तुम्ही कर्जाच्या अटींशी पूर्णपणे समाधानी असल्यास, तुम्ही सध्या तुमचे ग्राहक कर्ज फेडत असलेल्या बँकेशी संपर्क साधला पाहिजे आणि तुमच्या दायित्वांच्या लवकर परतफेडीसाठी अर्ज केला पाहिजे. हे कायद्यानुसार आवश्यक आहे, अपेक्षित पेमेंटच्या तारखेच्या 30 दिवस आधी केले पाहिजे.

कृपया लक्षात घ्या की तुम्ही पुनर्वित्त देणाऱ्या बँकेचा सकारात्मक निर्णय अंदाजे 90 दिवसांसाठी वैध आहे (हे स्वतंत्रपणे तपासण्यासारखे आहे), त्यामुळे पुनर्वित्त प्रक्रिया बँक निवडून आणि अर्ज सबमिट करून सुरू झाली पाहिजे.

तुम्ही कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी अर्ज लिहिल्यानंतर, तुम्हाला बँकेकडून पुनर्वित्त कर्जासाठी अर्ज करणे आणि कर्ज करारावर स्वाक्षरी करणे आवश्यक आहे. तुमच्या पुढील कृती कर्जाचे पुनर्वित्त देणाऱ्या वित्तीय संस्थेच्या अटींवर अवलंबून असतील, उदाहरणार्थ, काही बँका कर्जाची जबाबदारी फेडण्यासाठी स्वतः तुमच्या सावकाराकडे पैसे हस्तांतरित करतात, तर काही, उलटपक्षी, रोख रक्कम जारी करतात. अभिप्रेत वापरज्याचा नंतर अहवाल द्यावा लागेल.

तसे, असे म्हटले जाऊ शकत नाही की जर तुमचे वर्तमान ग्राहक कर्ज तारण किंवा हमी स्वरूपात सुरक्षित असेल, तर तुम्हाला पुनर्वित्त कर्जासाठी कागदपत्रांची पुन्हा नोंदणी करणे आवश्यक आहे. जरी काही बँकांना याची आवश्यकता नाही. तसेच, पुनर्वित्तासाठी कर्ज विम्याबद्दल विसरू नका; त्याशिवाय बँक तुमच्यासाठी व्याजदर वाढवेल आणि पुनर्वित्त करण्यातही काही अर्थ नाही.

नोंदणीसाठी तुम्हाला आवश्यक असेल: पासपोर्ट, कर्जदाराची आर्थिक परिस्थिती दर्शविणारी कागदपत्रे, कर्जाच्या संपूर्ण किमतीसह कर्ज करार/प्रमाणपत्र, तसेच संपार्श्विक कागदपत्रे, असल्यास. कर्ज पुनर्वित्त योजना यासारखे दिसते:

1. कर्जदार बँकेला भेट देतो जिथे नवीन कर्ज उघडण्याची योजना आहे आणि योग्य अर्ज सबमिट करतो (आवश्यक कागदपत्रे जोडणे).
2. निर्णय सकारात्मक असल्यास, ग्राहक प्रथम कर्जदार बँकेला भेट देतो आणि शेड्यूलपूर्वी कर्जाची परतफेड करण्याच्या त्याच्या हेतूबद्दल माहिती देतो. हे शक्य असल्यास, बँक खाते बंद करण्यासाठी अर्ज स्वीकारते आणि संपूर्ण देय रकमेसह कागदपत्र जारी करते.
3. या दस्तऐवजासह, कर्जदार दुसऱ्या बँकेकडे परत येतो आणि करार पूर्ण करतो. क्रेडिट संस्था स्वतः खात्यात पैसे हस्तांतरित करतात. निधीचा काही भाग वैयक्तिक कारणांसाठी वाटप केला असल्यास, कर्जदार बँकेच्या कॅश डेस्कवर पैसे काढू शकतो किंवा क्रेडिट कार्डवर प्राप्त करू शकतो.

अर्ज 2-5 दिवसांपेक्षा जास्त मानला जात नाही. सकारात्मक निर्णयाची शक्यता वाढवण्यासाठी, शक्य तितकी कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, मासिक फी भरण्याचे धनादेश, SNILS प्रमाणपत्र, TIN, आंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट, मालमत्तेच्या मालकीचे प्रमाणपत्र इ.

खुल्या थकबाकीसह पुनर्वित्त

बँकेचे थकीत कर्ज अशी परिस्थिती आज असामान्य राहिलेली नाही, परंतु तरीही सर्व कर्तव्यदक्ष देयक असा पर्याय शोधत आहेत ज्याद्वारे ते कर्ज प्रकरणाचा खटला आणि इतर त्रासांशिवाय निराकरण करू शकतील. दुर्दैवाने, बँका अनेकदा नकारात्मक असलेल्या ग्राहकांसोबत काम करण्यास नकार देतात क्रेडिट इतिहासआणि इतर कर्जदारांची थकबाकी.

तथापि, बँका एकमेकांशी स्पर्धा करतात आणि नफा आकर्षित करण्यासाठी ग्राहकांना सवलती देऊ शकतात. अशा अनेक बँका आहेत ज्या इतर बँकांकडे विद्यमान थकबाकी असलेल्या कर्जदारांचे अर्ज विचारात घेतात, यादी विचारात घ्या:

• सोव्हकॉमबँक;
• रेनेसान्स क्रेडिट बँक;
• ओटीपी बँक;
• UBRIR बँक;
• ईस्टर्न क्रेडिट बँक;

फक्त लक्षात ठेवा की प्रत्येक वैयक्तिक अर्जाचा वैयक्तिकरित्या विचार केला जातो, कारणे न देता बँक पुनर्वित्त नाकारू शकते. तथापि, प्रत्येक कर्जदाराने हे लक्षात ठेवले पाहिजे की अंतिम पेमेंट केल्याच्या तारखेपासून 90 दिवसांपेक्षा जास्त काळ गुन्हा नसावा. याव्यतिरिक्त, प्रकरण न्यायालयात नेले जाऊ नये आणि कलेक्टर्सना विकले जाऊ नये, म्हणून जर जीवन परिस्थिती अशी असेल की कर्जाची परतफेड करण्यासाठी काहीही नसेल, तर आगाऊ पुनर्वित्त करण्याबद्दल विचार करणे किंवा कर्जाच्या पुनर्रचनासाठी बँकेला विचारणे चांगले आहे.

पुनर्वित्त आणि कर्ज पुनर्गठन या दोन भिन्न संकल्पनांमध्ये गोंधळ घालू नका, कारण पुनर्गठन म्हणजे सध्याच्या परिस्थितीतील बदल कर्ज करारम्हणून, मासिक पेमेंट कमी करण्यासाठी आणि कमी करण्यासाठी बँक कर्जाची मुदत वाढवते आर्थिक भारकर्जदाराला.

फायदेशीर किंवा नाही

पुनर्वित्त देणे फायदेशीर आहे की नाही हा प्रश्न खूपच गुंतागुंतीचा आहे, कारण आपण, खरं तर, नवीन कर्ज घेत आहात आणि पुन्हा पेमेंट शेड्यूलनुसार पैसे द्यावे लागतील, म्हणजेच ही प्रक्रिया आपल्याला कर्जाच्या दायित्वांपासून मुक्त करणार नाही. . तथापि, पुनर्वित्त करण्याचे अनेक फायदे आहेत, सर्व प्रथम, जर तुमच्याकडे वेगवेगळ्या बँकांमध्ये अनेक कर्जे असतील, तर तुम्ही ती एका कर्जात हस्तांतरित करता, तुम्हाला महिन्यातून एकदा एका बँकेला पैसे द्यावे लागतील, जे कर्जदारासाठी नक्कीच अधिक योग्य आहे. .

पुनर्वित्तीकरणाचा आणखी एक फायदा म्हणजे तुम्ही योग्य बँक निवडल्यास मासिक पेमेंटतुम्ही आधी भरलेल्यापेक्षा कमी असेल. म्हणजेच, पुनर्वित्त कर्जावरील व्याजदर सध्याच्या कर्जापेक्षा कमी असेल या अटीवरच हे फायदेशीर आहे.

तिसरा फायदा असा आहे की तुम्ही मासिक पेमेंटचा आकार स्वतंत्रपणे निवडू शकता, म्हणजेच बँक तुम्हाला एका कालावधीसाठी करार करण्याची ऑफर देईल, उदाहरणार्थ, अनुक्रमे 1 वर्ष ते 10 वर्षे, मुदत जितकी जास्त असेल, मासिक पेमेंट रक्कम कमी. तुम्ही मासिक पेमेंटसह एक टर्म निवडू शकता जे तुमच्यासाठी आणि तुमच्या बजेटसाठी शक्य तितके आरामदायक असेल.

शेवटी, आणखी एक फायदा आहे - कर्जदार मासिक पेमेंटची रक्कम कमी करू शकत नाही, परंतु कर्जाच्या अटी कमी करून जास्त देय रक्कम कमी करू शकतो. जरी, दुसरीकडे, पुनर्वित्त कर्जासह कोणत्याही कर्जाची परतफेड शेड्यूलच्या आधी केली जाऊ शकते - हे कायद्याद्वारे प्रतिबंधित नाही आणि प्रक्रियेसाठी कोणतेही शुल्क नाही.

थोडक्यात, ग्राहक कर्ज पुनर्वित्त म्हणजे काय? खरं तर, हे एक नवीन बँक कर्ज आहे, ज्याचा निधी फक्त तुमच्या विद्यमान कर्जाची परतफेड करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो. या ऑपरेशनची नफा वैयक्तिकरित्या निर्धारित केली जाते, म्हणजे, काही प्रकरणांमध्ये, पुनर्वित्त देणे अजिबात अर्थपूर्ण नाही, विशेषत: जर पुनर्वित्त कर्जावरील दर वर्तमान मूल्यापेक्षा जास्त असतील.

नमस्कार मित्रांनो!

अलिकडच्या वर्षांत, देशात कर्ज देण्याच्या प्रमाणात वाढ झाली आहे. अलीकडेपर्यंत थकीत कर्जही वाढत होते. परंतु आधीच 2017 मध्ये, तज्ञांनी थकीत बाजारातील स्थिरता आणि त्याच्या वाढीच्या दरात घट लक्षात घेतली आहे. कर्जदारांना कर्ज पुनर्वित्त देणारे बँक कार्यक्रम येथे महत्त्वाची भूमिका बजावतात.

ते काय आहे आणि सदस्य होण्यासारखे आहे का? आम्ही आमच्या लेखात या प्रश्नांचा तसेच प्रक्रियेच्या साधक आणि बाधकांचा विचार करू.

आज पुनर्वित्त देण्याची संकल्पना दोन पैलूंमध्ये मानली जाते:

1. पुनर्वित्तअधिक अनुकूल अटींवर पुनर्वित्त करून कर्जदाराच्या कर्जाचा बोजा कमी करण्याचा हा एक मार्ग आहे. दुसऱ्या शब्दांत, आपण डिझाइन नवीन कर्जएक किंवा अधिक जुने फेडणे.

2. दर या शब्दाच्या संयोगाने दुसरी संकल्पना आपण अनेकदा ऐकतो. पुनर्वित्त दरटक्केवारी आहे मध्यवर्ती बँकरशियन फेडरेशन आमच्या क्रेडिट संस्थांना कर्ज जारी करते. हे अर्थातच खूप आहे महत्वाचे सूचकदेशाच्या अर्थव्यवस्थेसाठी, परंतु आज आमच्या लेखाचा हेतू नाही. अर्थतज्ञ, फायनान्सर आणि इतर स्वारस्य तज्ञांना ते हाताळू द्या.

तर आणखी एकदा सोप्या शब्दातपुनर्वित्त म्हणजे काय? ते का पार पाडायचे? तुम्ही 2015 मध्ये 5 वर्षांसाठी वार्षिक 20% दराने ग्राहक कर्ज घेतले आणि एक वर्षानंतर दुसरे 16% दराने घेतले, इत्यादि परिस्थितीची कल्पना करा. ही सर्व कर्जे एकाने बदलली जाऊ शकतात. अशा प्रकारे, नवीन कर्जाच्या मदतीने तुम्ही सर्व जुन्या कर्जाची परतफेड कराल आणि अधिक अनुकूल अटींवर ते फेडण्यास सुरुवात कराल.

अनेकदा पुनर्वित्त हा शब्द पुनर्रचनेचा संदर्भ देण्यासाठी वापरला जातो. अनेक कर्जदार संकल्पनांबद्दल गोंधळलेले असतात, त्यांना समानार्थी शब्द समजतात. पण ते एकमेकांपासून वेगळे आहेत.

पुनर्रचना– परतफेडीचा कालावधी वाढवण्यासाठी, वैध कारणांसाठी मासिक पेमेंट कमी करण्यासाठी (उदाहरणार्थ, कामावर टाळेबंदी, कपात) या तुमच्या बँकेसोबतच्या विद्यमान कर्ज कराराची ही पुनरावृत्ती आहे. मजुरी). ही प्रक्रिया त्याच ठिकाणी केली जाते जिथे तुम्ही कर्जासाठी अर्ज केला होता. हे स्पष्ट आहे की पुनर्रचना प्रत्येकास परवानगी नाही. बँकेने कारणे वैध शोधली पाहिजेत.

पुढे, आम्ही कर्जदाराच्या गरजा पाहू, कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत आणि प्रक्रिया स्वतः कशी केली जाते. जवळजवळ सर्व बँका ही सेवा देतात, म्हणून टॉप 5 मधील प्रोग्रामची तुलना करूया क्रेडिट संस्था. शेवटी, आम्ही पुनर्वित्तीकरणाचे फायदे आणि तोटे हायलाइट करू.

आवश्यकता आणि कागदपत्रे

कर्जदाराच्या गरजा आणि कागदपत्रांचे पॅकेज साधे कर्ज मिळवण्यापेक्षा फारसे वेगळे नाही. हे संस्थेनुसार बदलू शकतात. Banki.ru या आर्थिक पोर्टलच्या रेटिंगनुसार पहिल्या 5 बँका पाहू.

ग्राहक कर्जामधील फरक हा आहे की बँकेला तुमच्या पूर्वीच्या कर्जाची माहिती हवी असते. तसेच आहेत विशेष आवश्यकताजुन्या कर्जावर कर्ज फेडण्यासाठी. परंतु आम्ही त्यांच्याकडे थोड्या वेळाने पाहू, जेव्हा आम्ही शीर्ष 5 बँकांच्या पुनर्वित्त कार्यक्रम अधिक तपशीलवार पाहू.

पुनर्वित्त प्रक्रिया

मुख्य टप्पे:

1. बँक कर्जाची लवकर परतफेड करण्यास परवानगी देते का आणि या प्रक्रियेतील बारकावे शोधा.
2. पुनर्वित्तीकरणासाठी विशिष्ट संस्था निवडा. तुमचे अर्जाचे पॅकेज आणा आणि तुमचा अर्ज सबमिट करण्यासाठी कार्यालयात द्या. आवश्यक कागदपत्रे. निर्णयाची प्रतीक्षा करा (सामान्यतः 1 ते 5 दिवसांपर्यंत).
3. तुम्ही तुमच्या जुन्या बँकेत कर्जाची लवकर परतफेड करण्यासाठी अर्ज लिहित आहात.
4. प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी तुम्ही नवीन बँकेकडे परत या. तुम्ही कर्ज करारावर स्वाक्षरी करता जी एक किंवा अधिक जुनी बदलते.
5. बहुतेक प्रकरणांमध्ये, बँक स्वतः कर्जाची परतफेड करण्यासाठी आवश्यक रक्कम हस्तांतरित करते.

वेगवेगळ्या क्रेडिट संस्थांमध्ये अनेक कर्जे असल्यास, प्रत्येक बँकेत 1ली आणि 3री पायरी पूर्ण करणे आवश्यक आहे. कर्जाची परतफेड केल्यावर कर्ज नसल्याचे प्रमाणपत्र प्राप्त करण्याची खात्री करा.

काही बँका फक्त इतर संस्थांकडून कर्जाचे पुनर्वित्त करण्यास परवानगी देतात. आणि, Sberbank, उदाहरणार्थ, स्वतःचे कर्ज पुनर्वित्त करते, बशर्ते इतर देखील असतील. क्रेडिट्सची संख्या 1 ते 6 तुकड्यांपर्यंत असते. पुढे, आम्ही विविध पतसंस्थांमधील परिस्थिती जवळून पाहू.

आपण किती वेळा पुनर्वित्त करू शकता? या प्रश्नाचे उत्तर मध्ये आहे नियामक दस्तऐवजनाही. म्हणून, आम्ही निष्कर्ष काढतो: आवश्यक तितके. परंतु 1 - 2 पेक्षा जास्त वेळा, आपण सहमत होण्याची शक्यता नाही. प्रक्रियेस थोडा वेळ लागतो, अतिरिक्त खर्चाशी संबंधित आहे आणि सर्व प्रकरणांमध्ये स्पष्ट बचत होत नाही.

शीर्ष 5 बँकांमध्ये पुनर्वित्त अटी

कार्यक्रमात कार कर्जासह विविध प्रकारच्या कर्जांचा समावेश असू शकतो. क्रेडिट कार्ड, गहाण. तारणासाठी, प्रक्रिया अधिक क्लिष्ट आहे. मी तुम्हाला याबद्दल थोड्या वेळाने सांगेन, परंतु आत्तासाठी शीर्ष 5 वित्तीय संस्था आणि त्यांच्या अटी.

रशियाची Sberbank

1. 5 पर्यंत कर्ज.
2. 7 वर्षांपर्यंत.
3. प्रतिवर्ष 11.5% पासून.
4. 30 हजार ते 3 दशलक्ष रूबल पर्यंत रक्कम.
5. अतिरिक्त पैसे मिळण्याची संधी.
6. तुम्हाला कर्जाच्या कर्जापेक्षा जास्त नसलेल्या रकमेची आवश्यकता असल्यास, तुम्हाला फक्त पासपोर्ट आणि कर्जाविषयी माहिती (अटी, पेमेंट शेड्यूल इ.) प्रदान करणे आवश्यक आहे.

टेबलमध्ये व्याजदरांबद्दल अधिक तपशील.

कार्यक्रमासाठी कोणती कर्जे पात्र आहेत?

कर्जदाराकडे गेल्या 12 महिन्यांत कोणतीही थकबाकी नसावी आणि संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीसाठी पुनर्रचना केली पाहिजे.

Gazprombank

1. कर्जाची मुदत 7 वर्षांपर्यंत.
2. 50 हजार ते 3.5 दशलक्ष रूबल पर्यंत रक्कम.
3. पुनर्वित्त फक्त इतर बँकांकडून कर्ज घेते.
4. व्याज दर.

पुनर्वित्त कर्जासाठी आवश्यकता - तुम्ही ते 6 महिन्यांपासून परतफेड करत असाल आणि उर्वरित कर्जाची मुदत किमान 6 महिने असली पाहिजे.

व्हीटीबी बँक

1. कर्जाची मुदत 5 वर्षांपर्यंत.
2. रकमेनुसार 12.5 ते 16.9% पर्यंत व्याजदर.
3. 100 हजार ते 5 दशलक्ष रूबल पर्यंतची रक्कम.
4. 6 तुकड्यांपर्यंत कर्जांची संख्या.
5. तुम्ही तुमच्या स्वतःच्या गरजांसाठी अतिरिक्त पैसे घेऊ शकता.

साइटवरील कॅल्क्युलेटर आपल्याला पुनर्वित्त केल्यानंतर प्राप्त होणारे नवीन मासिक पेमेंट निर्धारित करण्यास अनुमती देईल. उदाहरणार्थ, मी कर्जासाठी आवश्यक मापदंड सेट केले.

हे मिळालेले परिणाम आहेत.

अशा प्रकारे, मासिक पेमेंट 20,919 रूबलने कमी होईल. दर महिन्याला.

कृपया लक्षात घ्या की तुमचे पेमेंट अनेक वेळा कमी करणे म्हणजे तुमचा मासिक भार कमी करणे. परंतु संपूर्ण चित्र मिळविण्यासाठी, आपल्याला संपूर्ण कर्जाच्या कालावधीत कर्जावरील जास्त देय रकमेची गणना करणे आवश्यक आहे. आणि ते जुन्या कर्जापेक्षा जास्त असू शकते.

पुनर्वित्त कर्जासाठी आवश्यकता:

• कर्जाची मुदत संपेपर्यंत किमान 3 महिने,
• गेल्या ६ महिन्यांची थकबाकी नाही
• थकीत कर्ज नाही,
• सर्व कर्ज इतर बँकांकडून घेतले होते.

Rosselkhozbank

1. कर्जाची मुदत 5 वर्षांपर्यंत.
2. तुम्ही 3 कर्जांपर्यंत पुनर्वित्त करू शकता.
3. कमाल रक्कम 750 हजार रूबल पर्यंत.
4. तुम्ही वैयक्तिक गरजांसाठी अतिरिक्त पैसे घेऊ शकता.
5. 10% पासून व्याज दर.

कर्जदाराने विमा नाकारल्यास बँक व्याज अधिभार (+ 4.5%) लागू करते. पुनर्वित्तीकरणाच्या फायद्यांची गणना करताना हे लक्षात ठेवले पाहिजे.

अल्फा बँक

1. 5 पर्यंत पुनर्वित्त कर्ज.
2. कर्जाची मुदत 5 वर्षांपर्यंत.
3. 50 हजार ते 1.5 दशलक्ष रूबल पर्यंत कर्जाची रक्कम.
4. आपण रोख स्वरूपात अतिरिक्त निधी प्राप्त करू शकता.
5. 11.99 ते 19.99% व्याजदर.

व्याजदराबाबत अल्फा-बँकेत एक मनोरंजक परिस्थिती आहे. त्याचे मूल्य वैयक्तिकरित्या निर्धारित केले जाते. आणि 19.99% चे कमाल मूल्य नियुक्त केले असल्यास, नवीन कर्ज करार फायदेशीर ठरतो.

बँकेच्या वेबसाइटवर किंवा सार्वजनिकपणे उपलब्ध कागदपत्रांमध्ये पूर्वी घेतलेल्या कर्जाचा पुनर्वित्त करण्यासाठी किती वेळ लागेल याची कोणतीही माहिती नाही.

कृपया याची नोंद घ्यावी पगार ग्राहकसर्व बँकांमध्ये वैध प्राधान्य अटीकर्ज देणे

गहाण पुनर्वित्त

संपार्श्विक आवश्यक असलेल्या तारणासाठी पुनर्वित्त करणे शक्य आहे का? होय आपण हे करू शकता. विद्यमान संपार्श्विकामुळे ही प्रक्रिया अधिक क्लिष्ट होईल. परंतु आज हे पुनर्वित्तीकरणाच्या सर्वात लोकप्रिय प्रकारांपैकी एक आहे. का? कारण नियमानुसार, गहाणखत जारी केले जाते दीर्घकालीन. या कालावधीत दर लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकतात, त्यामुळे कर्जदारांना त्यांच्या कर्जाचा बोजा कमी करायचा आहे.

गहाणखत पुनर्वित्त देताना आपल्याला ज्या मुख्य गोष्टीकडे लक्ष देणे आवश्यक आहे ते म्हणजे अतिरिक्त देयके:

1. जीवन आणि आरोग्य विमा.
2. संपार्श्विक म्हणून नवीन रिअल इस्टेट विमा.
3. युनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ टॅक्सपेयर्स (USRN) मधून अर्क.
4. रिअल इस्टेट मूल्यांकन अहवाल तयार करणे.
5. पुन्हा नोंदणीसाठी राज्य शुल्क.

हे दस्तऐवज गोळा केल्याने प्रक्रियेचा वेळ वाढतो, परंतु वेळ आणि पैसा खर्च करण्यापेक्षा जास्त पैसे देऊ शकतात अनुकूल परिस्थितीकर्ज देयके.

फायदे आणि तोटे

पुनर्वित्तीकरण पहिल्या दृष्टीक्षेपात फायदेशीर वाटत असले तरी त्याचे नकारात्मक पैलू देखील असू शकतात. म्हणून, आम्ही आता पुनर्वित्त देण्याचे साधक आणि बाधक हायलाइट करण्याचा प्रयत्न करू:

1. थकीत कर्जाच्या घटना रोखणे.
2. पेमेंटमध्ये कपात करण्याच्या स्वरूपात मासिक क्रेडिट लोड कमी करणे.
3. कर्जावरील जादा पेमेंटची रक्कम कमी करणे.
4. एकापेक्षा जास्त कर्जे बदलून सेवेची सुलभता वाढवणे.
5. कर्जाचे चलन बदलणे (हे विशेषतः गहाणखतांसाठी खरे आहे, जे काही नागरिकांना मिळाले आहे परकीय चलनकाही वर्षापुर्वी).
6. केवळ कर्ज फेडण्यासाठीच नव्हे तर वैयक्तिक गरजांसाठीही पैसे मिळवणे.

1. दस्तऐवज संकलन प्रक्रियेतून पुन्हा जाण्याची आवश्यकता आहे. या प्रकरणात, तुम्ही स्वतःला अशा परिस्थितीत सापडू शकता की जेव्हा तुम्ही पूर्वी पैसे घेतले होते त्यापेक्षा तुमची सॉल्व्हेंसी खराब झाली आहे.
2. अतिरिक्त खर्च शक्य आहेत (उदाहरणार्थ, विम्यामुळे, संपार्श्विक मूल्यांकन इ.)
3. ऑन-लेंडिंगसाठी पेमेंटची स्वतंत्र गणना करण्यात अडचण. नवीन कर्जाच्या वास्तविक नफ्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी तुम्ही विशेष कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.
4. सूक्ष्म कर्ज पुनर्वित्त करण्याच्या शक्यतेचा अभाव. बँका हे मान्य करत नाहीत. या प्रकरणात, आपण नियमित ग्राहक कर्ज (कर्ज किंवा थकबाकी नसल्यास) मिळविण्याची ऑफर देऊ शकता किंवा क्रेडिट कार्ड मिळविण्याचा प्रयत्न करू शकता.

निष्कर्ष

माझा विश्वास आहे की 1-2 वर्षांसाठी घेतलेल्या कर्जाचे पुनर्वित्त करण्यात काही अर्थ नाही. तेही अल्पकालीननवीन कर्जाचे फायदे अनुभवण्यासाठी. परंतु गहाण ठेवण्यासाठी, हे साधन खूप प्रभावी असू शकते. व्याजदर कमी होत आहेत आणि दीर्घ कर्जाची मुदत तुम्हाला देयके आणि जादा पेमेंटवर लक्षणीय बचत करण्यास अनुमती देते.

ऑन-लँडिंग ही व्यावसायिक बँकांची आणखी एक सेवा आहे. त्यातून ते पैसे गमावत नाहीत, परंतु चांगला नफा कमावतात. परंतु कर्जदार, सेवेचा योग्य वापर करून, त्याच्या कौटुंबिक बजेटमध्ये लक्षणीय सुधारणा करू शकतो. मुख्य गोष्ट म्हणजे केवळ व्याजदरांची तुलना करणे नव्हे तर संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीवरील फायद्यांची गणना करणे.

सर्व कर्जदार कर्ज परतफेडीच्या दायित्वांना सामोरे जात नाहीत. कर्ज वाढ टाळण्यासाठी, बँका ग्राहकांना पुनर्वित्त सेवा वापरण्याची ऑफर देतात. ही ऑफर तुम्हाला कर्जाच्या अटींमध्ये बदल करण्यास आणि कर्जाची परतफेड करणे सोपे करण्यास अनुमती देते. तथापि, पुनर्वित्त आणि मानक कर्ज यात काय फरक आहे हे सर्वांनाच ठाऊक नाही.

कर्ज पुनर्वित्त म्हणजे काय?

पुनर्वित्त म्हणजे पूर्वी घेतलेल्या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी कर्जाची पुन्हा तरतूद. ही सेवा बहुतेकदा यासाठी वापरली जाते:

• अनेक कर्जांचे एकत्रीकरण;
• कर्ज परतफेड अटी सुधारणे;
• परतावा कालावधी वाढवणे;
• आपल्या स्वतःच्या बजेटवरील भार कमी करणे;
• कर्ज वाढ रोखणे.

वकील लक्ष्यित कर्जासह पुनर्वित्तीकरण समतुल्य करतात. करारात असे म्हटले आहे की अशा कर्जाचा उपयोग केवळ कर्ज फेडण्यासाठी केला जाऊ शकतो.

कर्जदारासाठी, पुनर्वित्त सेवा खूपच आकर्षक दिसते. उदाहरणार्थ, एखाद्या विषयाने वार्षिक १५% दराने अनेक वर्षांचे कर्ज घेतले. दर 12% पर्यंत कमी केल्याने दरमहा लक्षणीय बचत होते. कर्जाची रक्कम आणि मुदतीनुसार 3 टक्के फरक 20-50 हजार वाचवू शकतो.

पुनर्वित्तासाठी कोण पात्र आहे?

बँकेच्या गरजा पूर्ण करणाऱ्या ग्राहकालाच पुनर्वित्तीकरणाचा फायदा होऊ शकतो. लक्ष्यित कर्जाच्या संभाव्य प्राप्तकर्त्याच्या अर्जाचा अभ्यास करताना, वित्तपुरवठादार याकडे लक्ष देतात:

1. वय: सेवा फक्त 21-65 वर्षे वयोगटातील नागरिकांद्वारे वापरली जाऊ शकते.
2. नागरिकत्व: ऑफर फक्त रशियन फेडरेशनच्या नागरिकांसाठी वैध आहे.
3. रोजगार: अर्जदाराचे कामाचे अधिकृत ठिकाण असणे आवश्यक आहे.
4. अनुभव: 1 वर्षाच्या नोकरीनंतरच सेवेत प्रवेश शक्य आहे. शेवटच्या स्थितीत, एखाद्या व्यक्तीने किमान 3 महिने काम केले पाहिजे.
5. उत्पन्न: ग्राहकाचे मासिक योगदान त्याच्या पगाराच्या 50-60% पेक्षा जास्त असल्यास बँका क्वचितच कर्ज देतात.
6. नोंदणी: बँक अस्तित्वात असलेल्या प्रदेशात अनिवार्य कायमस्वरूपी नोंदणी.
7. क्रेडिट इतिहास: मागील कर्जावर थकबाकी असल्यास, बँक बहुधा अर्ज नाकारेल.

सावकाराच्या आवश्यकता भिन्न असू शकतात. काही बँका ज्यांच्याकडे आहेत त्यांनाच पुनर्वित्त पुरवतात पगार कार्डकिंवा सक्रिय ठेवी.

पुनर्वित्त करण्यासाठी काय आवश्यक आहे?

सावकार केवळ त्याच्या स्वत:च्या करारानुसारच नव्हे तर पूर्वी झालेल्या करारानुसार दावे करतो. एक कर्जदार जो:

• 8 ते 12 कर्ज पेमेंट केले;
• विलंब होऊ दिला नाही;
• कर्जाचा विस्तार किंवा पुनर्रचना केली नाही;
• एक कर्ज आहे ज्याचा करार किमान 3 महिन्यांत संपतो.

काही वित्तीय कंपन्या जर क्लायंटकडे थकबाकी असेल, जर ते 10 दिवसांपेक्षा जास्त नसेल तर पुनर्वित्त करण्यास सहमती देतात. तांत्रिक कारणांमुळे होणारा विलंब देखील लक्ष्यित कर्ज मिळविण्यात अडथळा ठरणार नाही.

कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?

पुनर्वित्त सेवा प्राप्त करण्यासाठी, आपण अर्ज सबमिट करणे आणि संबंधित कागदपत्रे तयार करणे आवश्यक आहे. कागदपत्रांच्या पॅकेजमध्ये पूर्वी निष्कर्ष काढलेल्या कर्ज कराराचे मूळ आणि देय वेळापत्रक समाविष्ट करणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, आपल्याला कर्ज जारी करणाऱ्या लेनदार बँकेचे प्रमाणपत्र आवश्यक असेल. तेथे खालील सूचित केले पाहिजे:

• सावकाराला पैसे हस्तांतरित करण्यासाठी बँक तपशील;
• विलंबांच्या उपस्थितीबद्दल माहिती;
• विलंबाचा आकार आणि कालावधी, जर कर्जाच्या कालावधीत क्लायंट वेळेवर निधीची परतफेड करू शकला नाही;
• मागील लेनदाराच्या दायित्वांची परतफेड करण्यासाठी कर्जाची संपूर्ण रक्कम.

प्रमाणपत्र फक्त 3 दिवसांसाठी वैध आहे, त्यामुळे तुम्ही पुनर्वित्तासाठी अर्ज करण्यापूर्वी लगेचच त्यासाठी अर्ज करावा.

अनिवार्य दस्तऐवज म्हणजे कर्ज पुनर्वित्त करण्यासाठी सावकाराची संमती. कर्जाच्या संभाव्य परतफेडीच्या तारखेच्या किमान 7 दिवस आधी प्रमाणपत्र प्रदान करणे आवश्यक आहे.

कागदपत्रांचे पॅकेज प्राप्त केल्यानंतर, नवीन सावकार त्यांची तपासणी करतो आणि त्यानंतर अर्जावर निर्णय घेतो. हे वैयक्तिक आधारावर स्वीकारले जाते. मागील कर्जावर थकबाकी असल्यास, पुनर्वित्त नाकारले जाण्याची शक्यता आहे. नकार देण्याचे आणखी एक कारण म्हणजे कर्जदाराची आर्थिक परिस्थिती बिघडणे.

पुनर्वित्त प्रक्रिया कशी कार्य करते?

पुनर्वित्त प्रक्रियेपूर्वी, आपण स्वतःला त्याच्या वैशिष्ट्यांसह परिचित केले पाहिजे. हे मानक योजनेनुसार चालते:

1. अर्ज मंजूर झाल्यावर, नवीन कर्ज करारावर स्वाक्षरी केली जाते.
2. दस्तऐवज पुन्हा जारी केले जातात: जर संपार्श्विक असेल तर, कर्जदाराद्वारे दायित्वे पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास ते प्राप्त करण्याचा अधिकार नवीन सावकाराकडे जातो.
3. पैसे हस्तांतरित करण्यासाठी कागदपत्र तयार केले आहे. ते मानक असू शकतात प्रदान आदेशकिंवा निधी हस्तांतरणासाठी अर्ज. अनेक कर्जे पुनर्वित्त करण्याच्या बाबतीत, त्यांच्यावरील व्यवहार स्वतंत्रपणे केले जातात.

एकदा निधी हस्तांतरित झाल्यानंतर, पुनर्वित्त पूर्ण केले जाते. मूळ कर्जदात्याशी संवाद बंद होतो आणि नवीन कर्जाची पुर्तता सुरू होते.

एक महत्त्वाचा मुद्दा: रोख स्वरूपात पुनर्वित्त प्रदान केले जात नाही. प्रदान केलेल्या तपशीलांचा वापर करून निधी दुसर्या वित्तीय संस्थेच्या खात्यात हस्तांतरित केला जातो.

बँकेचा फायदा काय?

कोणतीही बँक नफा मिळविण्याची काळजी घेते. पुनर्वित्त सेवा देखील धर्मादाय नाही. पुनर्वित्त देताना, संस्था प्रत्यक्षात मागील कर्जाची परतफेड करण्यासाठी नवीन कर्ज जारी करते. यामुळे त्याचे मासिक पेमेंट कमी होईल, परंतु त्याचे एकूण कर्ज वाढेल.

पुनर्वित्तासाठी अर्ज करताना, कर्जदाराला इतर अडचणींचा सामना करावा लागेल:

• तुम्हाला कमिशन भरावे लागेल आणि पुन्हा विमा खरेदी करावा लागेल;
• आपल्याला कागदपत्रे प्रमाणित करण्याची आवश्यकता असल्यास, आपल्याला नोटरी सेवांसाठी पैसे द्यावे लागतील;
• रिअल इस्टेट मूल्यांकन आयोजित करताना, तुम्हाला मूल्यांकनकर्त्याच्या सेवांसाठी पैसे द्यावे लागतील.

काही बँका ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी पुनर्वित्त साधन वापरतात. स्पर्धा फायनान्सर्सना इतर लोकांच्या कर्जदारांना आकर्षित करण्यासाठी युक्त्या वापरण्यास भाग पाडते. ग्राहक आधाराची निष्ठा तुम्हाला तुमचे उत्पन्न लक्षणीयरीत्या वाढविण्यास अनुमती देते.

ग्राहकाला दुसरे कर्ज घेणे फायदेशीर आहे का?

हे सर्व विशिष्ट परिस्थितीवर अवलंबून असते. पुनर्वित्त कराराच्या अटी बदलणे शक्य करते, त्यांना प्रस्तावांच्या जवळ आणते आधुनिक बाजार. दीर्घ मुदतीसाठी घेतलेल्या कर्जासाठी ही सेवा विशेषतः संबंधित आहे. तारण पुनर्वित्त करताना कर कपातदेखील प्रदान केले.

सेवेसाठी अर्ज करताना, तुम्ही चलन बदलू शकता जेणेकरून विनिमय दर चढउतारांवर अवलंबून राहू नये. बहुतेक रशियन लोकांना त्यांचे पगार रूबलमध्ये मिळतात, म्हणून युरो किंवा डॉलर्समध्ये देयके एक जबरदस्त ओझे बनू शकतात. याव्यतिरिक्त, पुनर्वित्त कर्जाची रक्कम वाढवणे आणि परतफेड कालावधी बदलणे शक्य करते.

त्याच वेळी, ऑफर अनेकदा लक्षणीय अंतिम रक्कम वाढते हे विसरू नका. पुनर्वित्तासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, आपल्याला परिस्थितीचे मूल्यांकन करणे आणि फायद्यांची गणना करणे आवश्यक आहे. साधी गणना शेवटी पुनर्वित्त करण्याचा निर्णय सुलभ करेल.

पुनर्वित्त प्रक्रियेसाठी अनेकदा बराच वेळ आणि मेहनत घ्यावी लागते. सुरुवातीला कर्ज देणाऱ्या सावकाराशी संपर्क करणे चांगले. सामान्यतः, बँका विश्वासार्ह कर्जदारांना सामावून घेतात आणि पुढील सहकार्यासाठी परिस्थिती सुधारतात.

अर्जाच्या मंजुरीची शक्यता वाढवण्यासाठी, कर्जदाराच्या खर्चात वाढ दर्शवणारी कागदपत्रे प्रदान करणे चुकीचे ठरणार नाही:

• मुलाचे जन्म प्रमाणपत्र;
• आरोग्य बिघडल्याचे प्रमाणपत्र;
• पगार कपात किंवा टाळेबंदीची पुष्टी करणारे दस्तऐवज.

तुम्ही स्वतः पुनर्वित्त समस्या सोडवू शकत नसल्यास, तुम्ही क्रेडिट ब्रोकर्सची मध्यस्थी घेऊ शकता. तुम्हाला सेवेसाठी पैसे द्यावे लागतील, परंतु ते एक बँक निवडतील जी कर्जदाराला पुनर्वित्त करण्यास सहमती देईल.

क्रेडिट कॅल्क्युलेटर

ज्या बँकेने पुनर्वित्त प्रदान केले त्या बँकेला परताव्याची अचूक गणना करण्यासाठी, ते वापरणे सर्वोत्तम आहे कर्ज कॅल्क्युलेटर. कार्यक्रम त्वरित आणि स्वतंत्रपणे सर्व आवश्यक गणना करेल आणि अंतिम रक्कम प्रदर्शित करेल.

तुम्ही पुनर्वित्त अटींसह ऑनलाइन फॉर्म भरून आमची वेबसाइट वापरू शकता.

तथापि, परिणाम 100% अचूक असण्याची हमी नाही. एकूण रक्कम कर्जदार बँकेच्या सहकार्याच्या वैशिष्ट्यांवर अवलंबून असते. अचूक डेटा प्राप्त करण्यासाठी, आपण आपल्या विशिष्ट वित्तीय संस्थेशी संपर्क साधला पाहिजे.