Un préstamo hipotecario garantizado por bienes inmuebles existentes. Una hipoteca garantizada por la propiedad que se compra. Hipoteca del Sberbank de Rusia

Los préstamos hipotecarios son una práctica común y manera asequible compras de vivienda. Los bancos ofrecen a los clientes varios programas que les permiten realizar compras costosas. Actualmente, en el 80% de los casos, el tribunal se pronuncia sobre la seguridad del espacio habitable adquirido. Para muchos prestatarios, esta es la única salida, teniendo en cuenta sus capacidades financieras. Sin embargo, en algunas situaciones, se emite una hipoteca sobre bienes inmuebles existentes, si existe tal posibilidad.

A veces, este tipo de préstamo se denomina "hipotecas de empeño". Normalmente, en tales transacciones, el deudor hipotecario no es el propio prestatario, sino terceros. Muy a menudo, los padres deciden utilizar su propio apartamento como garantía para comprar una casa para su hijo o hija.

Asumen todos los riesgos que puedan surgir durante el largo periodo de pago.

Los programas de préstamos bancarios se pueden dividir en dos categorías principales:

• Programas de apropiación indebida
• Programas objetivo

En el primer caso, estamos hablando de préstamos ordinarios que el prestatario puede gastar a su propia discreción. La segunda categoría incluye hipotecas. El dinero se emite exclusivamente para la compra de vivienda, y las condiciones y tasa de interés son diferentes.

Ventajas y desventajas de una hipoteca garantizada

Las estadísticas muestran que muchos clientes prefieren utilizar como garantía propiedades no compradas. espacio vital, sino bienes inmuebles que ya son de propiedad. Esta oportunidad la ofrecen Vozrozhdenie, el Banco de Moscú, Gazprombank, Vneshtorgbank y algunas otras organizaciones. Se cree que en este caso las condiciones son mejores y los riesgos menores. Los bancos, a su vez, intentan igualar las tasas de interés y eliminar las diferencias entre los tipos de garantía.

La principal ventaja es que el apartamento utilizado como garantía no tiene por qué ser necesariamente propiedad del prestatario. Puede utilizar bienes propiedad de sus padres, familiares o amigos cercanos. Hay varias ventajas principales de este tipo de préstamos:

• Amplia selección de viviendas en el mercado primario y secundario sin estar ligado a promotores específicos
• Posibilidad de obtener un préstamo sin pago inicial
• Procesamiento rápido y condiciones de préstamo más favorables

Si hay garantías de igual valor, los bancos están más dispuestos a tomar decisiones positivas, porque los riesgos para ellos son mucho menores. estudian mucho menos historial de crédito prestatario potencial, su situación financiera y condiciones laborales.

Sin embargo, existen ciertos aspectos negativos que el prestatario debe tener en cuenta a la hora de presentar una solicitud. Cada banco tiene sus propias características de diseño, así como requisitos para el candidato. Por lo general, todo esto debe aclararse individualmente durante una entrevista con los directivos.

Las desventajas de dicho préstamo suelen incluir:

• Altos requisitos para un apartamento, casa o terreno utilizado como garantía.
• Criterios ocultos para elegir bienes inmuebles colaterales
• Seguro de vida y salud obligatorio del prestatario.
• Restricciones a la venta de garantías

El cliente debe aceptar todos los términos y condiciones. organización de crédito. Si está satisfecha con el apartamento o la casa, le permitirán utilizarlo como garantía. Sin embargo, los clientes comunes y corrientes prácticamente no tienen idea de cómo se lleva a cabo exactamente la evaluación y la toma de decisión final. Al mismo tiempo, el banco tiene todo el derecho de rechazar al cliente casi sin explicación.

Se convierte en una partida de gasto adicional. seguro obligatorio. Suele rondar el 0,15-0,30% del importe total del préstamo. Y en algunas situaciones es necesario asegurar tanto la vida del cliente como el propio apartamento. Esta forma de préstamo es beneficiosa principalmente para quienes no pueden pagar el préstamo inicial en su totalidad. Si hay dificultades financieras o no hay un trabajo estable y prometedor, entonces el depósito es solucion optima este problema.

Requisitos básicos para el prestatario y la propiedad inmobiliaria.

Los préstamos hipotecarios abordan cuestiones sociales importantes, por lo que esta industria está constantemente en la zona de atención del gobierno. De hecho, estos programas se crean y desarrollan bajo control estatal. Actualmente, todas las relaciones entre las estructuras bancarias y los clientes comunes están reguladas por diversas disposiciones del Código Civil de la Federación de Rusia. En primer lugar, se trata del artículo 334 "Prenda" y los artículos 361-370 "Garantía".

Documentos a recibir hipoteca asegurado por un apartamento

Se adoptó por separado la Ley Federal Nº 102 "Sobre Hipotecas (Prendas de Bienes Raíces)" del 16 de julio de 1998, vigente en toda Rusia. Detalla todos los aspectos principales que regulan esta industria:

• Conceptos básicos para construir relaciones entre el banco y el cliente.
• Requisitos para la redacción de contratos de préstamo hipotecario.
• Requisitos para el seguro de bienes inmuebles y salud de los prestatarios.
• Lista de derechos y obligaciones de todas las partes.

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En particular, esta Ley Federal especifica los tipos de responsabilidad permitidos: centavos, sanciones, multas, etc. Las actividades de todas las estructuras están estrictamente reguladas, por lo tanto reglas generales válido para todos. Sin embargo, siempre hay varios matices que hay que tener en cuenta.

Los requisitos básicos para los bienes inmuebles que deben actuar como garantía se pueden encontrar en el artículo 5 de la Ley Federal No. 102. Para obtener un préstamo hipotecario se pueden utilizar los siguientes tipos de objetos:

• Departamento
• Casa privada, cabaña
• Una habitación en un apartamento o dormitorio compartido entre los propietarios.
• Parcela
• Derechos de arrendamiento de tierras
• compartir en propiedad

Por otro lado, cabe señalar que incluso los buques marítimos, fluviales, aéreos y espaciales, que actúan como alojamiento permanente o temporal, pueden utilizarse como garantía. Por tanto, cada cliente tiene una gama bastante amplia de oportunidades para aportar su propia garantía. Esto ayuda al banco a tomar una decisión positiva.

Cada banco evalúa el valor de mercado de la garantía propuesta. Las posibilidades de una decisión positiva aumentan si la propiedad es valiosa y está en buenas condiciones. Si la vivienda está en mal estado y se considera ruinosa, no se utilizará para completar la transacción. Por lo tanto, será difícil utilizar una casa antigua en las afueras como garantía para la compra de un apartamento espacioso en un edificio nuevo en una zona prestigiosa de la ciudad.

Otro requisito importante es la pureza jurídica de la transacción. La propiedad proporcionada no debe estar bajo arresto ni otras sanciones. Los bancos estudian cuidadosamente todos los documentos, siendo especialmente cautelosos con las transacciones de donación, herencia o ejecución hipotecaria.

Requisitos básicos para el prestatario:

• Edad a partir de 21 años.
• ciudadanía rusa
• Registro permanente o temporal en Rusia
• Trabajo oficial con al menos 1 año de experiencia o ingresos estables comprobados.

Semejante grandes organizaciones, como VTB 24 y Sberbank ofrecen condiciones favorables para una amplia gama de clientes. Al elegir, debe prestar atención al porcentaje final de sobrepago y al plazo del préstamo. Asegúrese de leer los términos y condiciones adicionales. Un aspecto importante es la posibilidad de cambiar la garantía. Si no se proporciona esto, entonces no será posible vender la propiedad hipotecada hasta que reembolso completo deuda.

Tasa de interés para obtener una hipoteca garantizada

El criterio de selección más importante para cualquier cliente es el tipo de interés. Teniendo en cuenta las grandes cantidades y los largos plazos de los préstamos, incluso décimas de porcentaje desempeñan un papel importante. Las ventajas de una hipoteca son que dicho préstamo se concede en condiciones más favorables. Sin embargo, está dirigido a un objetivo específico, por lo que no podrás gastar el dinero de ninguna otra manera.

Hoy en día, en Rusia, el tipo de interés medio de un préstamo hipotecario oscila entre el 12% y el 14%. Estas condiciones se ofrecen en grandes bancos prestatarios confiables. Aunque normalmente las restricciones se aplican únicamente al monto emitido para la compra de una vivienda nueva. Los principales factores que influyen en las condiciones finales son:

• Plazo total del préstamo
• Historial crediticio del prestatario
• Solvencia, disponibilidad de trabajo permanente, edad del prestatario.

El plazo mínimo del préstamo es de 3 a 5 años. El importe concreto depende de otros factores, principalmente de la solvencia del cliente. Debe recordar que acortar los plazos conduce a una reducción de los pagos excesivos, pero en este caso los pagos mensuales aumentan significativamente. Se selecciona la mejor opción para cada cliente, teniendo en cuenta sus capacidades financieras.

Características de la obtención de una hipoteca garantizada por bienes inmuebles existentes.

Por lo general, se utiliza un apartamento o una casa como garantía. Los bancos también consideran los terrenos, pero deben registrarse de acuerdo con todas las reglas. Se utilizan principalmente parcelas con fines agrícolas o destinadas a la construcción de viviendas individuales. Todas las opciones se consideran de forma individual, pero normalmente los clientes pueden contar con préstamos por un importe del 60% del valor de la garantía.

Préstamo hipotecario garantizado por bienes inmuebles existentes

Para registrarse necesitará el siguiente paquete de documentos:

• Pasaporte con registro en la Federación de Rusia más un documento más (licencia de conducir, SNILS, identificación militar, pasaporte internacional)
• Certificado de ingresos del lugar de trabajo.
• Documentos para propiedad colateral.
• Certificado de matrimonio
• Certificado de nacimiento de los niños

Todos los documentos se proporcionan sujetos a disponibilidad y pueden ser reemplazados por análogos o excluidos por completo del registro.

Sberbank ofrece préstamos focalizados y no focalizados con una tasa del 12,5% por hasta 20 años. Sin embargo, hay tendencias hacia una reducción gradual de las tarifas, para que los nuevos clientes puedan contar con condiciones más favorables. Generalmente cantidad máxima para clientes normales no supera los 10 millones de rublos. Si el cliente se niega a contratar un seguro, el tipo de interés aumenta automáticamente un 1%.

Si el cliente ofrece una garantía y paga al menos el 20% del pago inicial, la tasa de interés total se reduce al 13,5%. Las familias jóvenes pueden contar con beneficios y más oferta rentable. Un prestatario potencial debe recopilar todos los documentos y enviar una solicitud al banco para recibir una respuesta lo antes posible.

Una de las formas de préstamo más rentables para los bancos y la más aceptable para la población es una hipoteca garantizada por el inmueble adquirido, porque al solicitar este préstamo no es necesario buscar garantías. Existen varios programas diferentes para este tipo de préstamo, pero todos tienen un elemento común: la vivienda adquirida con este préstamo es garantía de la hipoteca. ¿Cómo conseguir una hipoteca garantizada por el inmueble que estás comprando?

El principio de préstamo garantizado por un apartamento adquirido es muy sencillo. El prestatario solicita un préstamo a una de las instituciones financieras con la condición de que la vivienda adquirida con este dinero sea posteriormente transferida al banco como garantía. Así, este principio permite al prestatario recibir el tan esperado bienes raíces residenciales, y el banco recibe una ganancia en forma de intereses sobre el préstamo y, al pignorar la vivienda, minimiza los posibles riesgos de impago de los fondos prestados.

Hoy en día, puede obtener una hipoteca garantizada por la propiedad que está comprando en casi cualquier banco: desde las pequeñas instituciones de crédito hasta las instituciones financieras más grandes. El proceso de obtención de un préstamo en cualquiera de los programas será aproximadamente el mismo: primero, el prestatario potencial deberá obtener la aprobación del banco, luego deberá elegir una vivienda en el mercado primario o secundario, evaluar y asegurar la propiedad, etc. Después de acordar el objeto del préstamo con el banco, el prestatario concluye un contrato de hipoteca con un prestamista y recibe la cantidad de dinero necesaria para completar una transacción de compra y venta con el vendedor de la vivienda.

Características de obtener una hipoteca garantizada por propiedad.

Por lo tanto, comprar una vivienda con una hipoteca implica garantizar la propiedad que se compra. Esto significa que mientras dure el contrato hipotecario entre el banco y el prestatario, el prestatario utilizará la vivienda, pero el banco tendrá la propiedad legal de la propiedad. El prestatario puede inscribirse a sí mismo y a su familia en el apartamento con una hipoteca y realizar allí reparaciones cosméticas, pero no tiene derecho a vender, donar o modificar el apartamento sin el consentimiento del prestamista.

Para obtener una hipoteca garantizada por el apartamento que está comprando, primero debe familiarizarse con las ofertas hipotecarias de los bancos cercanos, reunir un paquete de documentos necesarios para concluir la transacción y luego seleccionar una propiedad que cumpla con los requisitos de una institución financiera. y luego celebrar un acuerdo hipotecario con el banco, que determinará los derechos y responsabilidades de todas las partes de este acuerdo de préstamo.

La lista de requisitos bancarios ciertamente incluye una cláusula sobre el pago único obligatorio de parte del coste de la vivienda como pago inicial mínimo. El monto del pago inicial está determinado por los términos del programa seleccionado en un banco en particular. También es obligatorio realizar un análisis completo y verificación de la autenticidad de todos los documentos presentados por el prestatario.
Sutilezas de una hipoteca garantizada por el inmueble adquirido Además, necesariamente se analiza la solvencia del cliente, que es la condición más importante para la concesión de un préstamo hipotecario. Después de firmar un contrato de hipoteca con el banco y un contrato de compraventa con el vendedor de la vivienda, se registra la transacción. Después del registro estatal, el prestatario recibe un certificado de propiedad de la propiedad proporcionada al banco como garantía, según el contrato de préstamo.

Pros y contras de una hipoteca garantizada por la propiedad que se compra

El principal lado positivo de una hipoteca garantizada por la propiedad que se compra es que este tipo Hoy en día, todas las instituciones financieras que trabajan con dichos préstamos ofrecen préstamos. Esto significa que el prestatario no tendrá que perder tiempo ni nervios buscando un banco, además, no estará limitado en modo alguno a la hora de elegir un prestamista con las condiciones más atractivas; préstamos hipotecarios.

Otras ventajas importantes de este tipo de préstamos para vivienda incluyen:

• Tasa de interés relativamente baja en comparación con otros tipos de préstamos (12%-16%)
• Posibilidad de recibir una gran suma: hasta el 90% del costo de la vivienda por hasta 30 años.
• Tramitación rápida de un préstamo hipotecario garantizado por la vivienda adquirida (7-20 días laborables)
• Una variedad de programas de préstamos hipotecarios garantizados por bienes inmuebles comprados.
• Posibilidad para el prestatario de participar en programas de préstamos preferenciales.

Los aspectos negativos de este programa incluyen restricciones en el uso de viviendas en garantía previstas en el contrato hipotecario, así como la necesidad de un seguro de propiedad anual, y el prestatario deberá presentar anualmente al banco certificados de ingresos actualizados. Además, los pagos excesivos de las hipotecas siguen siendo bastante elevados.

Sin embargo, a pesar de las importantes desventajas de una hipoteca garantizada por la propiedad comprada, este tipo de préstamo sigue siendo el más popular entre los prestatarios, ya que este tipo de préstamo combina un nivel de alta calidad de prestación de servicios y un costo aceptable.

Una hipoteca garantizada por un apartamento existente tiene aspectos positivos y negativos. La experiencia con este tipo de préstamos existe desde hace mucho tiempo. Casi todas las organizaciones financieras trabajan con las llamadas hipotecas de empeño.

Hipoteca garantizada por propiedad existente: fortalezas y debilidades

Las estadísticas muestran que alrededor del 20% clientes del banco Contratar una hipoteca por segunda vez. La mayoría de ellos prefieren pignorar no la propiedad que están comprando, sino la propiedad que ya poseen. Se cree que la tasa de interés al obtener una hipoteca de casa de empeño es más baja, pero existe una tendencia a igualar las tasas para todo tipo de garantías.

Los aspectos positivos de dicho préstamo incluyen una mayor variedad de viviendas en el mercado inmobiliario. El prestatario no tiene que elegir un promotor de la lista proporcionada por el banco en caso de comprar una vivienda principal.

Algunas instituciones financieras están dispuestas a conceder un préstamo sin pago inicial. Vale la pena aclarar que existen 2 tipos de este tipo de préstamos.

• Préstamo dirigido. Emitido por el banco para determinados fines: compra de vivienda, automóvil, premisas comerciales etc. El prestatario debe presentar documentos que confirmen el uso previsto del dinero.
• Préstamo no focalizado. No se requiere informe de gastos; se emite dinero contra la vivienda para cualquier propósito. La tasa de interés para este tipo de préstamo es más alta.

En el caso de un préstamo no focalizado garantizado por una vivienda existente, no se requiere un pago inicial. La mayoría de los bancos cumplen con estas condiciones. Una hipoteca garantizada sobre un apartamento existente sin pago inicial para la compra de otra vivienda es posible, pero no en todos los bancos. Entre organizaciones financieras El Banco de Moscú, el Vneshtorgbank y el Banco Vozrozhdenie tienen prácticas similares.

El apartamento proporcionado como garantía puede ser propiedad no sólo del prestatario, sino también de otras personas (padres, familiares, etc.).

Los aspectos negativos incluyen mayores requisitos para la vivienda garantizada. La entidad de crédito se reserva el derecho de negarse a conceder un préstamo si la propiedad no cumple con sus requisitos.

Es necesario asegurar no solo la vida y la salud del prestatario, así como la vivienda en garantía, sino también el derecho de propiedad. Los pagos del seguro aumentan, pero no tanto como para poder rechazar el préstamo. Pagos de seguros componen un cierto porcentaje del monto del préstamo: 0,15% para seguro de título de propiedad, desde 03% para seguro de vida (dependiendo de la edad del cliente), desde 0,15% para seguro del apartamento en sí.

El prestatario no puede vender la propiedad garantizada sin el permiso del banco. Incluso si la venta está relacionada con el pago de una deuda, la entidad de crédito puede denegar el derecho de venta si, después de la venta del apartamento, el importe es insuficiente para pagar la totalidad del saldo. Ningún banco se privará de sus garantías. El cliente siempre tiene derecho a reponer la garantía si el coste de la nueva vivienda no es inferior al valor de la garantía anterior.

Por tanto, es rentable contratar una hipoteca de casa de empeño en los siguientes casos:

• No hay dinero para el pago inicial, pero hay un apartamento;
• Necesita un préstamo importante para desarrollar su negocio;
• Es necesario adquirir bienes inmuebles en el extranjero;
• Necesitamos dinero para construir una casa privada.

Características de una hipoteca de casa de empeño.

La característica principal de estos préstamos es el concepto de "descuento de garantía". Este es un coeficiente que reduce el valor original. El banco presenta su coeficiente, luego lo multiplica por el valor de mercado de la vivienda en garantía y obtiene la cantidad posible que se puede emitir al prestatario. Digamos que Gazprombank ofrece un préstamo con un coeficiente de garantía del 30%, el apartamento con garantía cuesta 2 millones de rublos, obtenemos 2.000.000* 0,3= 600.000 rublos.

La vivienda hipotecaria está sujeta a requisitos especiales. Sólo en caso de cumplimiento total la propiedad será aceptada por el banco como garantía. Cada institución financiera tiene sus propias condiciones, por lo que se recomienda contactar con varios bancos a la vez.

• El apartamento no debe estar bajo cargas.
• Las instituciones financieras no considerarán las casas de Khrushchev, las familias pequeñas, los dormitorios y las casas con paredes de madera.
• El apartamento o casa debe tener todas las comunicaciones: electricidad, gas, alcantarillado, agua.
• La reurbanización debe ser legal.
• La casa no debe haber sido construida antes de 1950.
• La casa debe tener al menos 5 plantas (algunos bancos bajan el listón a 3 plantas).
• No se considerará una casa en mal estado.

El importe del préstamo puede alcanzar el 70-80% del valor estimado de la vivienda en garantía.

El prestatario deberá seguir el siguiente procedimiento:

• Presentar una solicitud a una sucursal bancaria;
• Invitar a una empresa de tasación;
• Proporcionar a la entidad de crédito los documentos para el apartamento en garantía;
• Proporcionar documentos para Uso previsto préstamo;
• Asegure su apartamento, vida y estatus;
• Firmar un contrato de préstamo con el banco;
• Consigue dinero y compra un apartamento.

Se puede obtener información más detallada en la sucursal del banco elegido por el prestatario.

Hipoteca garantizada por vivienda existente en Sberbank

Una hipoteca garantizada por bienes inmuebles existentes en Sberbank puede adoptar la forma de un préstamo tanto específico como no específico. Un préstamo no selectivo tiene una tasa de interés del 15,5%, un plazo de hasta 20 años y un monto máximo de 10 millones de rublos. Al recibir un préstamo no focalizado, la institución financiera no requiere un pago inicial. Puede recibir un máximo del 60% del valor de la propiedad en garantía.

La garantía puede ser un apartamento, una casa particular con terreno, un garaje o un terreno sin edificaciones. Si rechaza el seguro, el banco aumenta la tasa en un 1%.

Los requisitos para los prestatarios siguen siendo los mismos: edad de 21 a 55-60 años, ciudadanía rusa, registro, ingresos estables y al menos un año de experiencia. Para empresarios individuales El banco no otorga dichos préstamos con fines de desarrollo empresarial.

Hasta el 31 de diciembre de 2015, Sberbank tiene una promoción denominada “Tarifa Única”. Para cualquier depósito, la tasa será del 13,45% si existe un pago inicial de al menos el 20%. Esto se aplica a la compra de vivienda en el mercado primario o secundario. Se proporcionan beneficios adicionales para familias jóvenes. Una hipoteca garantizada por un apartamento existente en Sberbank no supera el 80% del coste de la vivienda.

El prestatario debe proporcionar un pasaporte con registro y otro documento de identificación (licencia de conducir, pasaporte internacional, SNILS, identificación militar, cualquiera que elija el cliente), un certificado de ingresos, documentos colaterales, un certificado de matrimonio, un certificado de nacimiento de niños para jóvenes. familias.

Hipoteca garantizada por vivienda existente: VTB24

Son posibles tanto préstamos focalizados como no focalizados. La tasa de interés depende del monto del préstamo y del plazo del préstamo y oscila entre el 15,45% y el 17,6%. Al recibir un préstamo en dólares y euros, el tipo se reduce. Estas cifras son posibles al celebrar un contrato de seguro. Si el cliente rechaza el seguro, el banco aumenta la tasa un 3%.

VTB24 emite hipotecas garantizadas sobre bienes inmuebles existentes para los siguientes fines: compra de vivienda, reparaciones, construcción, compra de un automóvil, pago de educación o tratamiento. No se requiere pago inicial. El monto del préstamo no excede el 60% del valor de tasación de la propiedad.

Cualquier propiedad debe estar asegurada excepto parcela sin edificios.

El banco también ofrece comprar la propiedad que tiene pignorada al precio de mercado. La ventaja de tal compra es que ya se ha verificado la pureza legal. El banco ofrece apartamentos, casas, coches, locales comerciales. Al solicitar una hipoteca para la compra de una vivienda con garantía en un banco, la tasa se puede reducir al 12%. Se requiere un pago inicial del 20% o más.

Requisitos para prestatarios por parte del banco:

• Edad desde los 21 años hasta la edad de jubilación;
• Ciudadanía de la Federación de Rusia;
• Ingresos estables en todo el país;
• Experiencia de al menos 1 año;
• El registro es temporal o permanente.

Hipoteca garantizada por bienes raíces comerciales o una vivienda privada.

No todas las instituciones financieras ofrecen préstamos garantizados por bienes inmuebles comerciales, es decir, almacenes, oficinas y locales industriales. Ofertas del banco Tetrapolis siguientes condiciones: la tasa al recibir dicho préstamo aumenta al 20-22%, el plazo se reduce a 3-5 años. Se requiere garantía de los copropietarios del negocio.

Sberbank tiene un programa Business Real Estate, que brinda la oportunidad de solicitar un préstamo para la compra de locales comerciales garantizados por la propiedad que se compra. Tasa del 14,74%, importe de 150 mil rublos.

Las viviendas particulares pueden actuar como garantía si cumplen los requisitos. Un edificio residencial cuesta más que un apartamento, por lo que el monto del préstamo puede aumentar. Una hipoteca garantizada por una vivienda particular tiene sus propias características.

• El cliente está obligado a proporcionar al banco los documentos tanto de la casa como del terreno, que también actúa como garantía.
• La tasa oscila entre el 14,5 y el 19%.
• Las organizaciones financieras imponen ciertos requisitos en cuanto al grado de distancia de la casa a la ciudad. Esto afecta el valor de la vivienda y el tamaño del préstamo.
• La casa debe tener todas las comunicaciones; según los documentos, debe considerarse residencial. Las dachas no se consideran garantía.
• El terreno debe tener un cierto estatus: "para la construcción de viviendas individuales". Las tierras agrícolas rara vez se consideran garantía.
• La casa debe estar libre de gravámenes.
• El banco tiene en cuenta el año de construcción, el estado de la casa, la calidad de las paredes y el techo. No se aceptan como garantía casas con paredes de madera.

Entre los documentos para la vivienda hipotecada deben haber documentos sobre la propiedad de la casa y el terreno, documentos BTI, un documento de vivienda unificado, extractos del Registro Estatal Unificado de la casa y el terreno y un plano catastral.

No todos los ciudadanos pueden obtener de Sberbank una hipoteca garantizada sobre bienes inmuebles existentes. Vale la pena considerar en detalle la opción más rentable, que implica la necesidad de proporcionar un paquete completo de documentos, incluido un certificado de ingresos.

Sberbank es considerada, con razón, una de las instituciones financieras más leales y interesadas en un servicio de calidad a sus clientes. Mucha gente viene aquí en busca de una hipoteca garantizada, porque este formato de préstamo tiene una serie de ventajas:

• condiciones favorables, especialmente tipos de interés reducidos;
• a largo plazo pago de la deuda;
• sin comisiones adicionales;
• oportunidad de participar en programas sociales, permitiéndole obtener apoyo estatal (capital materno, proyecto “Familia Joven”, hipoteca militar);
• Existe una oferta alternativa con tipos de interés más altos, pero con un paquete mínimo de documentos.

Condiciones básicas

Al comprar un apartamento garantizado por una vivienda existente o un inmueble, una persona solicita un préstamo en moneda nacional. Al mismo tiempo, puede pedir prestado la cantidad de 300.000 rublos. No podrás tomar menos. El umbral máximo para el monto del préstamo se determina en función del valor de la garantía. El préstamo no puede ser superior al 85% del precio de tasación del inmueble. En algunos casos, este parámetro puede ser incluso menor (por ejemplo, si el nivel de liquidez de la garantía es bajo y no será posible venderla rápidamente si es necesario). El prestatario paga el 15% restante cuando solicita él mismo el préstamo. La cantidad requerida también se puede aportar en forma de capital de maternidad.

Una persona puede tardar mucho en devolver el dinero que recibe. El plazo máximo se fija en 30 años.

Sberbank no cobra a sus clientes tarifas adicionales por obtener una hipoteca. Además, no tendrá que pagar no solo por procesar la solicitud, sino también por redactar el acuerdo, abrir una cuenta y transferirle fondos.

En la propuesta considerada, la garantía puede ser no solo la propiedad que se compra, sino también la propiedad existente. ¿Por qué es esto bueno? Por ejemplo, una persona compró un apartamento a crédito y utilizó como garantía un edificio de su propiedad. En este caso, podrá vender e intercambiar libremente el apartamento. Hay otra ventaja de esta transacción: no tendrá que buscar otra garantía hasta que no haya completado todos los documentos.

Existen otras opciones de garantía que pueden mejorar las condiciones crediticias. Por ejemplo, puedes invitar individuos como garantes.

Sberbank, así como otros bancos rusos, obligan a sus clientes hipotecarios a asegurar la propiedad en garantía (si la garantía es un terreno, entonces no será necesario asegurarla). También existen requisitos indirectos para el seguro personal: si lo rechaza, la tasa de interés final aumenta un 1% anual.

La tasa de interés al proporcionar un paquete completo de documentos se fija en 10,4% anual si la transacción se realiza a través del servicio electrónico de Sberbank. Puede reducir el pago en exceso de otras formas:

• conviértase en participante de la campaña para familias jóvenes;
• convertirse cliente salario frasco;
• comprar viviendas a desarrolladores que cooperan con Sberbank.

Como resultado, la tasa de interés puede caer al 7,4%. El valor final se determina individualmente y también depende del nivel de confiabilidad del prestatario. Para aquellos que no quieran confirmar sus ingresos, la tasa de interés será más alta, además, tendrán que pagar una tasa más seria. una tarifa inicial- del 50% del coste total de la propiedad adquirida.

Retrato de un prestatario potencial

No todo el mundo puede obtener una hipoteca de Sberbank. Institución financiera impone ciertos requisitos para un prestatario potencial, a saber:

1. edad: de 21 a 75 años (si el cliente no proporciona un certificado de ingresos, el umbral superior se reduce a 65 años);
2. tener un empleo fijo durante los últimos seis meses;
3. la experiencia laboral total durante los últimos 5 años es de 12 meses o más.

Los requisitos de duración del servicio no se imponen únicamente a aquellos prestatarios que reciben su salario en una tarjeta Sberbank. Si una persona quiere solicitar una hipoteca sin certificado de ingresos, igualmente deberá confirmar su experiencia laboral.

¿Qué documentos necesitarás recolectar?

La presentación de una solicitud siempre comienza con el llenado de un formulario. Se adjuntan los siguientes documentos:

• pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia;
• otro documento que confirme la identidad del prestatario;
• certificado de ingresos (formulario unificado 2-NDFL o formulario bancario interno);
• Copiar libro de trabajo(deberá ser certificado previamente por el empleador);
• certificado de registro temporal (si el solicitante vive y presenta una solicitud en una región diferente a la indicada en la columna de registro permanente);
• documentos sobre bienes inmuebles, que actuarán como garantía (si se compra el apartamento, se redactan durante el proceso de obtención del préstamo).

Si existen beneficios, es necesario confirmarlos con documentos. En caso contrario accede a más condiciones favorables No funcionará.

El registro de bienes inmuebles como garantía para el banco es una condición obligatoria para los préstamos hipotecarios. Una hipoteca garantizada por bienes inmuebles existentes es un procedimiento común para obtener un préstamo en Sberbank.

Para emitir una hipoteca, Sberbank requerirá una garantía; no todos los objetos pueden actuar como garantía. En términos de propiedad, la propiedad disponible puede ser cualquier cosa, por ejemplo familiares. Si no hay bienes inmuebles en la propiedad, la vivienda comprada actuará como garantía.

Condiciones de los préstamos hipotecarios en Sberbank

Sberbank es una de las organizaciones financieras más importantes del país. Una hipoteca de Sberbank tiene sus ventajas:

• confiabilidad: el prestatario puede confiar en la transparencia de la transacción, ya que Sberbank ocupa el primer lugar en la emisión de hipotecas;
• puede utilizar casi cualquier tipo de propiedad existente como garantía;
• amplia lista términos preferenciales Y programas gubernamentales, gracias al cual el prestatario puede reducir significativamente el interés del préstamo.

Las condiciones para obtener una hipoteca garantizada por bienes inmuebles existentes prácticamente no difieren de las de obtener una hipoteca en condiciones estándar.

• plazo del préstamo de hasta 30 años;
• tasa de interés del 12%;
• moneda hipotecaria – rublos;
• el préstamo se otorga por no más del 80% del valor de mercado estimado de la propiedad en garantía.

Obtener una hipoteca es la principal condición para obtenerla. En vista de la obligación, actos de vivienda existente o adquirida. Por tanto, Sberbank reduce significativamente el riesgo de deshonestidad del pagador.

Por seguridad, puede utilizar casi todos los tipos de bienes inmuebles disponibles: terreno, propiedad compartida, Casa de vacaciones, apartamento, etc Además, para el suministro se suelen utilizar dos tipos de objetos, por ejemplo, una casa y. Lo principal para Sberbank es brindarle una alternativa y una prueba de su bienestar financiero.

Como prueba, el banco requerirá no solo un certificado de ingresos, sino también un pago inicial. Esto demuestra a Sberbank que el prestatario sabe cómo planificar sus gastos.

Objeto de garantía – vivienda adquirida

Esta es una forma clásica y común de obtener una hipoteca. La garantía es la propiedad comprada, pero una hipoteca garantizada por un inmueble en Sberbank tiene sus ventajas y desventajas. El prestatario deberá asegurar no sólo la propiedad, sino también su vida, lo que significa gastos.

Vale la pena señalar que el seguro para hombres al solicitar una hipoteca costará más. Sberbank evalúa a las niñas y mujeres menores de 35 años como prestatarias confiables y responsables, razón por la cual prima de seguro significativamente bajo.

Sberbank también impone requisitos estrictos al objeto de garantía; si lo desea, la elección se limitará solo a los desarrolladores asociados, pero si compra, el banco solo aceptará propiedades económicamente rentables, con el fin de resolver los problemas con el pago de la deuda principal.

Prenda de bienes inmuebles existentes

Como garantía, puede proporcionar al banco otro objeto, ya sea de propiedad personal o de otros propietarios. La garantía puede ser:

• cabaña;
• asignación de tierras.

No todos los objetos pueden ofrecerse a Sberbank como garantía. Echemos un vistazo más de cerca a los bienes inmuebles que el banco considera ilíquidos:

• el año de construcción de la casa no debe ser anterior a 1970;
• si el apartamento se vendió más de 5 veces, el prestamista tendrá preocupaciones desde el punto de vista legal;
• los edificios de madera no son adecuados como garantía;
• Sberbank no considera viviendas "en ruinas";
• si no se puede privatizar la vivienda;
• la propiedad compartida se considera sólo en ciertos casos;
• En el establecimiento están registrados: menores de edad e incapacitados.

Sberbank considera la vivienda compartida de forma individual; por lo general, requiere una nueva inscripción o una declaración del participante en la propiedad común común de que su parte también estará pignorada al banco. Por supuesto, ningún propietario cederá su parte como garantía sin ningún motivo, pero esto no significa que los abogados del banco rechacen el trato.

Como tal, Sberbank no emite una hipoteca garantizada por bienes inmuebles existentes; Es decir, el prestatario podrá utilizar el dinero a su propia discreción. La ventaja de un préstamo de este tipo es el bajo tipo de interés. Y el banco está más dispuesto a emitir una hipoteca si se reconoce que la garantía es más que líquida.

Garantía – terreno

Debido a la garantía, el banco no siempre considera fácilmente un terreno. La venta de un terreno es muy problemática, por lo que Sberbank tiene cuidado con la geografía del objeto. Cuando el banco aprueba la garantía propuesta, influyen los siguientes factores:

• calidad de la tierra;
• distancia de la infraestructura;
• comunicaciones;
• propósito de la tierra.

La recogida de documentos es idéntica al procedimiento estándar para la obtención de un préstamo hipotecario:

• encuesta;
• pasaporte de un ciudadano de la Federación de Rusia;
• prueba de bienestar financiero;
• consentimiento del cónyuge;
• un certificado de las autoridades de tutela, si un menor está registrado en la instalación;
• documentos de propiedad del objeto en garantía.

Solicitar cualquier préstamo implica recopilar documentos del prestatario; cuando se emite una hipoteca sobre bienes inmuebles existentes, se requerirá documentación adicional como garantía.

• procedimiento de evaluación;
• título de propiedad;
• si la propiedad existente no es propiedad del prestatario, se requiere un poder notarial para transferir los derechos de disposición de la propiedad;
• certificado de registro del objeto.

1. El banco está dispuesto a cerrar un trato si está completamente satisfecho con la liquidez del objeto.
2. Un préstamo no focalizado se puede utilizar no solo para la compra de vivienda.
3. La garantía son bienes inmuebles, tanto personales como de terceros.
4. No se requiere pago inicial; la única condición es que Sberbank pueda aprobar un préstamo por un monto no superior al 80% del valor de tasación.
5. Una amplia lista de descuentos y ofertas especiales para.

Las desventajas incluyen:

1. Seguro obligatorio de la garantía y de vida del prestatario.
2. Altos requisitos para la instalación;
3. Tasa de interés más alta, pero en comparación con lo normal. créditos de consumo, es significativamente menor.

Una hipoteca garantizada por bienes inmuebles existentes en Sberbank tiene la ventaja de que se puede utilizar dinero en tu mirada. Pero incluso a pesar de esto, los ciudadanos están más dispuestos a comprar una segunda propiedad utilizando este plan.

El préstamo se emite en la mayoría de los casos, el único motivo de rechazo por parte del banco puede ser, en todos los demás aspectos, que Sberbank está dispuesto a llegar a un acuerdo, y para Corto plazo emite un préstamo.

Hipoteca garantizada por un apartamento.