Στεγαστικό δάνειο με εξασφάλιση υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας. Υποθήκη που εξασφαλίζεται από το ακίνητο που αγοράζεται. Υποθήκη από τη Sberbank της Ρωσίας

Ο στεγαστικός δανεισμός είναι μια κοινή και προσιτό τρόποαγορές σπιτιού. Οι τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες διάφορα προγράμματα που τους επιτρέπουν να κάνουν ακριβές αγορές. Επί του παρόντος, στο 80% των περιπτώσεων, το δικαστήριο εκδίδεται για την ασφάλεια του αγορασμένου χώρου διαβίωσης. Για πολλούς δανειολήπτες, αυτή είναι η μόνη διέξοδος, λαμβάνοντας υπόψη τις οικονομικές τους δυνατότητες. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις, εκδίδεται υποθήκη έναντι υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας, εάν υπάρχει τέτοια δυνατότητα.

Μερικές φορές αυτός ο τύπος δανεισμού ονομάζεται "υποθήκες ενεχυροδανεισμού". Συνήθως, σε τέτοιες συναλλαγές, ο ενυπόθηκος δανειστής δεν είναι ο ίδιος ο δανειολήπτης, αλλά τρίτοι. Τις περισσότερες φορές, οι γονείς αποφασίζουν να χρησιμοποιήσουν το δικό τους διαμέρισμα ως εγγύηση για να αγοράσουν ένα σπίτι για τον γιο ή την κόρη τους.

Αναλαμβάνουν όλους τους κινδύνους που μπορεί να προκύψουν κατά τη μεγάλη περίοδο πληρωμής.

Τα προγράμματα τραπεζικών δανείων μπορούν να χωριστούν σε δύο κύριες κατηγορίες:

• Προγράμματα κατάχρησης
• Προγράμματα στόχων

Στην πρώτη περίπτωση, μιλάμε για συνηθισμένα δάνεια που μπορεί να ξοδέψει ο δανειολήπτης κατά την κρίση του. Η δεύτερη κατηγορία περιλαμβάνει τα στεγαστικά δάνεια. Τα χρήματα εκδίδονται αποκλειστικά για την αγορά κατοικίας, και οι προϋποθέσεις και επιτόκιοείναι διαφορετικά.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα μιας εξασφαλισμένης υποθήκης

Οι στατιστικές δείχνουν ότι πολλοί πελάτες προτιμούν να χρησιμοποιούν μη αγορασμένα ακίνητα ως εγγύηση. ζωτικός χώρος, αλλά ακίνητη περιουσία που είναι ήδη ιδιοκτησία. Αυτή η ευκαιρία προσφέρεται από τους Vozrozhdenie, Bank of Moscow, Gazprombank, Vneshtorgbank και ορισμένους άλλους οργανισμούς. Πιστεύεται ότι σε αυτή την περίπτωση οι συνθήκες είναι καλύτερες και οι κίνδυνοι μικρότεροι. Οι τράπεζες, με τη σειρά τους, προσπαθούν να εξισώσουν τα επιτόκια και να εξαλείψουν τις διαφορές μεταξύ των τύπων εξασφαλίσεων.

Το κύριο πλεονέκτημα είναι ότι το διαμέρισμα που χρησιμοποιείται ως εγγύηση δεν χρειάζεται να ανήκει στον δανειολήπτη. Μπορεί να χρησιμοποιήσει ακίνητα που ανήκουν σε γονείς, συγγενείς ή στενούς φίλους. Υπάρχουν πολλά κύρια πλεονεκτήματα αυτών των τύπων δανείων:

• Μεγάλη ποικιλία κατοικιών στην πρωτογενή και δευτερογενή αγορά χωρίς να συνδέεται με συγκεκριμένους προγραμματιστές
• Δυνατότητα λήψης δανείου χωρίς προκαταβολή
• Γρήγορη επεξεργασία και ευνοϊκότεροι όροι δανεισμού

Εάν υπάρχουν εξασφαλίσεις ίσης αξίας, οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να λάβουν θετικές αποφάσεις, γιατί οι κίνδυνοι για αυτές γίνονται πολύ χαμηλότεροι. Σπουδάζουν πολύ λιγότερο πιστωτικό ιστορικόδυνητικό δανειολήπτη, την οικονομική του κατάσταση και τις συνθήκες εργασίας.

Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες αρνητικές πτυχές που ο δανειολήπτης πρέπει να λάβει υπόψη κατά την υποβολή μιας αίτησης. Κάθε τράπεζα έχει τα δικά της σχεδιαστικά χαρακτηριστικά, καθώς και απαιτήσεις για τον υποψήφιο. Συνήθως, όλα αυτά πρέπει να διευκρινίζονται μεμονωμένα κατά τη διάρκεια μιας συνέντευξης με τους διευθυντές.

Τα μειονεκτήματα ενός τέτοιου δανείου συνήθως περιλαμβάνουν:

• Υψηλές απαιτήσεις για διαμέρισμα, σπίτι ή γη που χρησιμοποιείται ως εγγύηση
• Κρυφά κριτήρια επιλογής εμπράγματων ακινήτων
• Υποχρεωτική ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη
• Περιορισμοί στην πώληση εξασφαλίσεων

Ο πελάτης πρέπει να συμφωνήσει με όλους τους όρους και τις προϋποθέσεις πιστωτικός οργανισμός. Εάν είναι ικανοποιημένη με το διαμέρισμα ή το σπίτι, θα το επιτρέψουν να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση. Ωστόσο, οι απλοί πελάτες ουσιαστικά δεν έχουν ιδέα πώς ακριβώς γίνεται η αξιολόγηση και η τελική λήψη αποφάσεων. Ταυτόχρονα, η τράπεζα έχει κάθε δικαίωμα να αρνηθεί τον πελάτη σχεδόν χωρίς εξήγηση.

Γίνεται ένα πρόσθετο στοιχείο δαπάνης υποχρεωτική ασφάλιση. Συνήθως είναι γύρω στο 0,15-0,30% του συνολικού ποσού του δανείου. Και σε ορισμένες περιπτώσεις είναι απαραίτητο να ασφαλίσετε τόσο τη ζωή του πελάτη όσο και το ίδιο το διαμέρισμα. Αυτή η μορφή δανεισμού είναι κυρίως επωφελής για όσους αδυνατούν να εξοφλήσουν πλήρως το αρχικό δάνειο. Αν υπάρχουν οικονομικές δυσκολίες ή δεν υπάρχει σταθερή και πολλά υποσχόμενη δουλειά, τότε η κατάθεση είναι βέλτιστη λύσηαυτό το πρόβλημα.

Βασικές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη και την ακίνητη περιουσία

Ο στεγαστικός δανεισμός αγγίζει σημαντικά κοινωνικά ζητήματα, άρα αυτή τη βιομηχανίαβρίσκεται συνεχώς στη ζώνη προσοχής της κυβέρνησης. Μάλιστα, τέτοια προγράμματα δημιουργούνται και αναπτύσσονται υπό κρατικό έλεγχο. Επί του παρόντος, όλες οι σχέσεις μεταξύ τραπεζικών δομών και απλών πελατών ρυθμίζονται από διάφορες διατάξεις του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Πρώτα απ 'όλα, πρόκειται για το άρθρο 334 «Ενέχυρο» και τα άρθρα 361-370 «Εγγύηση».

Έγγραφα προς παραλαβή στεγαστικών δανείωνασφαλισμένο από ένα διαμέρισμα

Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 102 «Περί υποθήκης (ενέχυρο ακίνητης περιουσίας)» της 16ης Ιουλίου 1998, ο οποίος ισχύει σε ολόκληρη τη Ρωσία, εγκρίθηκε χωριστά. Περιγράφει όλες τις κύριες πτυχές που ρυθμίζουν αυτόν τον κλάδο:

• Βασικά στοιχεία για τη δημιουργία σχέσεων μεταξύ τράπεζας και πελάτη
• Απαιτήσεις για την κατάρτιση συμβάσεων στεγαστικού δανείου
• Απαιτήσεις για ασφάλιση ακίνητης περιουσίας και υγείας των δανειοληπτών
• Κατάλογος δικαιωμάτων και υποχρεώσεων όλων των μερών

(banner_google-fullstory)

Ειδικότερα, αυτός ο ομοσπονδιακός νόμος καθορίζει τους επιτρεπόμενους τύπους ευθύνης - πένες, κυρώσεις, πρόστιμα κ.λπ. Επομένως, οι δραστηριότητες όλων των δομών ρυθμίζονται αυστηρά γενικοί κανόνεςισχύει για όλους. Ωστόσο, υπάρχουν πάντα διάφορες αποχρώσεις που πρέπει να ληφθούν υπόψη.

Οι βασικές απαιτήσεις για την ακίνητη περιουσία, η οποία πρέπει να λειτουργεί ως εγγύηση, βρίσκονται στο άρθρο 5 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 102. Οι ακόλουθοι τύποι αντικειμένων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη λήψη στεγαστικού δανείου:

• Διαμέρισμα
• Ιδιωτικό σπίτι, εξοχικό
• Ένα δωμάτιο σε διαμέρισμα ή κοιτώνα που μοιράζονται οι ιδιοκτήτες
• Οικόπεδο
• Δικαιώματα μίσθωσης γης
• Μερίδιο στην ιδιοκτησία

Ξεχωριστά, αξίζει να σημειωθεί ότι ακόμη και θαλάσσια, ποτάμια, εναέρια και διαστημικά σκάφη, που λειτουργούν ως μόνιμη ή προσωρινή στέγαση, μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση. Έτσι, κάθε πελάτης έχει ένα αρκετά ευρύ φάσμα ευκαιριών για να παρέχει τη δική του ασφάλεια. Αυτό βοηθά την τράπεζα να λάβει μια θετική απόφαση.

Κάθε τράπεζα αξιολογεί την αγοραία αξία της προτεινόμενης ασφάλειας. Οι πιθανότητες για μια θετική απόφαση αυξάνονται εάν το ακίνητο είναι πολύτιμο και σε καλή κατάσταση. Εάν το περίβλημα είναι ερειπωμένο και θεωρείται ερειπωμένο, τότε δεν θα χρησιμοποιηθεί για την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Έτσι, θα είναι δύσκολο να χρησιμοποιήσετε ένα παλιό σπίτι στα προάστια ως εγγύηση για την αγορά ενός ευρύχωρου διαμερίσματος σε ένα νέο κτίριο σε μια αριστοκρατική περιοχή της πόλης.

Μια άλλη σημαντική προϋπόθεση είναι η νομική καθαρότητα της συναλλαγής. Το παρεχόμενο ακίνητο δεν θα πρέπει να υπόκειται σε σύλληψη ή άλλες κυρώσεις. Οι τράπεζες μελετούν προσεκτικά όλα τα έγγραφα, με ιδιαίτερη προσοχή σε συναλλαγές δωρεάς, κληρονομιάς ή νομικής κατάσχεσης.

Βασικές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη:

• Ηλικία από 21 ετών
• Ρωσική υπηκοότητα
• Μόνιμη ή προσωρινή εγγραφή στη Ρωσία
• Επίσημη εργασία με τουλάχιστον 1 έτος εμπειρία ή σταθερό επιβεβαιωμένο εισόδημα

Τέτοιος μεγάλους οργανισμούς, όπως το VTB 24 και η Sberbank προσφέρουν ευνοϊκές συνθήκες για ένα ευρύ φάσμα πελατών. Κατά την επιλογή, πρέπει να δώσετε προσοχή στο τελικό ποσοστό υπερπληρωμής και τη διάρκεια του δανείου. Φροντίστε να διαβάσετε τους πρόσθετους όρους και προϋποθέσεις. Μια σημαντική πτυχή είναι η δυνατότητα αλλαγής της εξασφάλισης. Εάν αυτό δεν παρέχεται, τότε δεν θα είναι δυνατή η πώληση του ενυπόθηκου ακινήτου μέχρι πλήρης αποπληρωμήχρέος.

Επιτόκιο για την απόκτηση εξασφαλισμένης υποθήκης

Το πιο σημαντικό κριτήριο επιλογής για κάθε πελάτη είναι το επιτόκιο. Λαμβάνοντας υπόψη τα μεγάλα ποσά και τους μακροχρόνιους όρους δανείου, ακόμη και τα δέκατα του τοις εκατό παίζουν σημαντικό ρόλο. Τα πλεονεκτήματα μιας υποθήκης είναι ότι ένα τέτοιο δάνειο εκδίδεται με ευνοϊκότερους όρους. Ωστόσο, είναι στοχευμένο, επομένως δεν θα μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα με κανέναν άλλο τρόπο.

Σήμερα στη Ρωσία το μέσο επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου είναι κατά μέσο όρο 12-14%. Τέτοιες συνθήκες προσφέρονται σε μεγάλες τράπεζεςαξιόπιστους δανειολήπτες. Αν και συνήθως οι περιορισμοί ισχύουν μόνο για το ποσό που εκδίδεται για την αγορά νέας κατοικίας. Οι κύριοι παράγοντες που επηρεάζουν τις τελικές συνθήκες είναι:

• Συνολική διάρκεια δανείου
• Το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη
• Φερεγγυότητα, διαθεσιμότητα μόνιμης εργασίας, ηλικία δανειολήπτη

Η ελάχιστη διάρκεια του δανείου είναι από 3 έως 5 χρόνια. Το συγκεκριμένο ποσό εξαρτάται από άλλους παράγοντες, κυρίως από τη φερεγγυότητα του πελάτη. Πρέπει να θυμάται ότι η συντόμευση των όρων οδηγεί σε μείωση των υπερπληρωμών, αλλά σε αυτή την περίπτωση οι μηνιαίες πληρωμές γίνονται σημαντικά μεγαλύτερες. Η καλύτερη επιλογή επιλέγεται για κάθε πελάτη, λαμβάνοντας υπόψη τις οικονομικές του δυνατότητες.

Χαρακτηριστικά απόκτησης υποθήκης με εξασφάλιση υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας

Συνήθως ένα διαμέρισμα ή ένα σπίτι χρησιμοποιείται ως εγγύηση. Τα οικόπεδα εξετάζονται επίσης από τις τράπεζες, αλλά πρέπει να εγγραφούν σύμφωνα με όλους τους κανόνες. Χρησιμοποιούνται κυρίως οικόπεδα για αγροτικούς σκοπούς ή για ατομική κατασκευή κατοικιών. Όλες οι επιλογές εξετάζονται σε ατομική βάση, αλλά συνήθως οι πελάτες μπορούν να υπολογίζουν σε δάνεια ύψους 60% της αξίας της εξασφάλισης.

Στεγαστικό δάνειο με εξασφάλιση υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας

Για εγγραφή θα χρειαστείτε το ακόλουθο πακέτο εγγράφων:

• Διαβατήριο με εγγραφή στη Ρωσική Ομοσπονδία συν ένα ακόμη έγγραφο - άδεια οδήγησης, SNILS, στρατιωτική ταυτότητα, διεθνές διαβατήριο)
• Βεβαίωση εισοδήματος από τόπο εργασίας
• Έγγραφα για εμπράγματη ιδιοκτησία
• Πιστοποιητικό γάμου
• Πιστοποιητικό γέννησης παιδιών

Όλα τα έγγραφα παρέχονται βάσει διαθεσιμότητας και μπορούν να αντικατασταθούν με ανάλογα ή να εξαιρεθούν εντελώς από την εγγραφή.

Η Sberbank προσφέρει στοχευμένα και μη δάνεια με επιτόκιο 12,5% για έως και 20 χρόνια. Ωστόσο, υπάρχουν τάσεις για σταδιακή μείωση των επιτοκίων, έτσι ώστε οι νέοι πελάτες να μπορούν να βασίζονται σε ευνοϊκότερες συνθήκες. Συνήθως μέγιστο ποσόγια απλούς πελάτες δεν υπερβαίνει τα 10 εκατομμύρια ρούβλια. Εάν ο πελάτης αρνηθεί να συνάψει ασφάλιση, το επιτόκιο αυξάνεται αυτόματα κατά 1%.

Εάν ο πελάτης προσφέρει εξασφαλίσεις και πληρώσει τουλάχιστον το 20% της προκαταβολής, τότε το συνολικό επιτόκιο μειώνεται στο 13,5%. Οι νεαρές οικογένειες μπορούν να υπολογίζουν σε επιδόματα και πολλά άλλα κερδοφόρα προσφορά. Ένας πιθανός δανειολήπτης πρέπει να συγκεντρώσει όλα τα έγγραφα και να υποβάλει αίτηση στην τράπεζα για να λάβει απάντηση το συντομότερο δυνατό.

Μία από τις πιο κερδοφόρες μορφές δανεισμού για τις τράπεζες και η πιο αποδεκτή για τον πληθυσμό είναι η υποθήκη που εξασφαλίζεται από τα αγορασμένα ακίνητα, γιατί όταν κάνετε αίτηση για αυτό το δάνειο δεν χρειάζεται να αναζητήσετε ασφάλεια. Υπάρχουν πολλά διαφορετικά προγράμματα για αυτό το είδος δανείου, αλλά όλα έχουν ένα κοινό στοιχείο - η κατοικία που αγοράζεται με αυτό το δάνειο αποτελεί εγγύηση για την υποθήκη. Πώς να πάρετε μια υποθήκη με εξασφάλιση του ακινήτου που αγοράζετε;

Η αρχή του δανεισμού που εξασφαλίζεται από το αγορασμένο διαμέρισμα είναι πολύ απλή. Ο δανειολήπτης υποβάλλει αίτηση για δάνειο από ένα από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα με την προϋπόθεση ότι η κατοικία που αγοράστηκε με αυτά τα χρήματα θα μεταφερθεί στη συνέχεια στην τράπεζα ως εγγύηση. Έτσι, αυτή η αρχή επιτρέπει στον δανειολήπτη να λάβει το πολυαναμενόμενο οικιστικά ακίνητα, και η τράπεζα λαμβάνει ένα κέρδος με τη μορφή τόκων επί του δανείου και με την εξασφάλιση της στέγασης ελαχιστοποιεί τους πιθανούς κινδύνους μη αποπληρωμής των δανειακών κεφαλαίων.

Σήμερα, μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη με εξασφάλιση του ακινήτου που αγοράζετε σε σχεδόν οποιαδήποτε τράπεζα: από μικρά πιστωτικά ιδρύματα έως τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η διαδικασία λήψης δανείου στο πλαίσιο οποιουδήποτε από τα προγράμματα θα είναι περίπου η ίδια: πρώτα, ο πιθανός δανειολήπτης θα πρέπει να λάβει έγκριση από την τράπεζα, στη συνέχεια θα πρέπει να επιλέξει στέγαση στην πρωτογενή ή δευτερογενή αγορά, να αξιολογήσει και να ασφαλίσει το ακίνητο κ.λπ. Αφού συμφωνήσει για το αντικείμενο του δανείου με την τράπεζα, ο δανειολήπτης συνάπτει σύμβαση υποθήκης με έναν δανειστή και λαμβάνει το απαραίτητο χρηματικό ποσό για να ολοκληρώσει μια συναλλαγή αγοραπωλησίας με τον πωλητή κατοικίας.

Χαρακτηριστικά απόκτησης υποθήκης με εξασφάλιση ιδιοκτησίας

Έτσι, η αγορά ενός σπιτιού με υποθήκη περιλαμβάνει εξασφάλιση του ακινήτου που αγοράζεται. Αυτό σημαίνει ότι κατά τη διάρκεια της σύμβασης υποθήκης μεταξύ της τράπεζας και του δανειολήπτη, ο δανειολήπτης θα χρησιμοποιεί τη στέγαση, αλλά η τράπεζα θα έχει τη νόμιμη ιδιοκτησία του ακινήτου. Ο δανειολήπτης μπορεί να εγγραφεί ο ίδιος και η οικογένειά του στο διαμέρισμα με υποθήκη και να πραγματοποιήσει καλλυντικές επισκευές εκεί, αλλά δεν έχει δικαίωμα να πουλήσει, να δωρίσει ή να κάνει αλλαγές στο διαμέρισμα χωρίς τη συγκατάθεση του δανειστή.

Για να αποκτήσετε μια υποθήκη με εξασφάλιση του διαμερίσματος που αγοράζετε, πρέπει πρώτα να εξοικειωθείτε με τις προσφορές στεγαστικών δανείων των κοντινών τραπεζών, να συλλέξετε ένα πακέτο εγγράφων που είναι απαραίτητα για την ολοκλήρωση μιας συναλλαγής και, στη συνέχεια, να επιλέξετε ένα ακίνητο που πληροί τις απαιτήσεις ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. και στη συνέχεια να συνάψει σύμβαση στεγαστικού δανείου με την τράπεζα, η οποία θα καθορίσει τα δικαιώματα και τις ευθύνες όλων των μερών αυτής της δανειακής σύμβασης.

Ο κατάλογος των τραπεζικών απαιτήσεων περιλαμβάνει ασφαλώς μια ρήτρα για την υποχρεωτική εφάπαξ εξόφληση μέρους του κόστους στέγασης ως ελάχιστης προκαταβολής. Το ποσό της αρχικής πληρωμής καθορίζεται από τους όρους του επιλεγμένου προγράμματος σε μια συγκεκριμένη τράπεζα. Επίσης, είναι υποχρεωτική η διεξαγωγή πλήρους ανάλυσης και επαλήθευσης της γνησιότητας όλων των εγγράφων που υποβάλλονται από τον δανειολήπτη.
Λεπτομέρειες μιας υποθήκης που εξασφαλίζεται από το αγορασμένο ακίνητο Επιπλέον, αναλύεται απαραίτητα η φερεγγυότητα του πελάτη, η οποία είναι η σημαντικότερη προϋπόθεση για τη χορήγηση στεγαστικού δανείου. Μετά την υπογραφή σύμβασης υποθήκης με την τράπεζα και συμφωνίας αγοραπωλησίας με τον πωλητή κατοικίας, η συναλλαγή καταχωρείται. Μετά την κρατική εγγραφή, ο δανειολήπτης λαμβάνει πιστοποιητικό ιδιοκτησίας του ακινήτου που παρέχεται στην τράπεζα ως εγγύηση, σύμφωνα με τη σύμβαση δανείου.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα μιας υποθήκης που εξασφαλίζεται από το ακίνητο που αγοράζεται

Η κύρια θετική πλευρά μιας υποθήκης που εξασφαλίζεται από το ακίνητο που αγοράζεται είναι αυτή αυτός ο τύποςΟ δανεισμός σήμερα προσφέρεται από όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανεξαιρέτως που λειτουργούν με τέτοια δάνεια. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης δεν θα χρειαστεί να χάσει χρόνο και νεύρα αναζητώντας τράπεζα, επιπλέον, δεν θα περιοριστεί σε καμία περίπτωση στην επιλογή ενός δανειστή με τις πιο ελκυστικές προϋποθέσεις στεγαστικό δάνειο.

Άλλα σημαντικά πλεονεκτήματα αυτού του τύπου στεγαστικών δανείων περιλαμβάνουν:

• Σχετικά χαμηλό επιτόκιο σε σύγκριση με άλλους τύπους δανεισμού (12%-16%)
• Δυνατότητα λήψης μεγάλου ποσού - έως και 90% του κόστους στέγασης για έως και 30 χρόνια
• Ταχεία διεκπεραίωση στεγαστικού δανείου με εξασφάλιση της αγορασμένης κατοικίας (7−20 εργάσιμες ημέρες)
• Πληθώρα προγραμμάτων στεγαστικών δανείων με εξασφάλιση με αγορασμένα ακίνητα
• Δυνατότητα συμμετοχής του δανειολήπτη σε προγράμματα προνομιακών δανείων.

Οι αρνητικές πτυχές αυτού του προγράμματος περιλαμβάνουν περιορισμούς στη χρήση της στέγασης που προβλέπονται στη σύμβαση στεγαστικού δανείου, καθώς και την ανάγκη για ετήσια ασφάλιση ακινήτων, και ο δανειολήπτης θα πρέπει να φέρει ετησίως ενημερωμένα πιστοποιητικά εισοδήματος στην τράπεζα. Επιπλέον, οι υπερπληρωμές στεγαστικών δανείων παραμένουν σε αρκετά υψηλό επίπεδο.

Ωστόσο, παρά τα σημαντικά μειονεκτήματα μιας υποθήκης που εξασφαλίζεται από το αγορασμένο ακίνητο, αυτός ο τύπος δανεισμού εξακολουθεί να παραμένει ο πιο δημοφιλής μεταξύ των δανειοληπτών, δεδομένου ότι αυτός ο τύπος δανείου συνδυάζει ένα υψηλό επίπεδο παροχής υπηρεσιών και ένα αποδεκτό κόστος.

Μια υποθήκη που εξασφαλίζεται από ένα υπάρχον διαμέρισμα έχει τόσο θετικές όσο και αρνητικές πλευρές. Η εμπειρία τέτοιων δανείων υπάρχει εδώ και πολύ καιρό. Σχεδόν όλοι οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί λειτουργούν με τα λεγόμενα ενυπόθηκα δάνεια.

Υποθήκη με εξασφάλιση υφιστάμενης περιουσίας: δυνατά και αδύναμα σημεία

Οι στατιστικές δείχνουν ότι περίπου το 20% πελάτες τραπεζώνσυνάπτοντας υποθήκη για δεύτερη φορά. Οι περισσότεροι από αυτούς προτιμούν να ενεχυριάσουν όχι το ακίνητο που αγοράζουν, αλλά το ακίνητο που ήδη κατέχουν. Πιστεύεται ότι το επιτόκιο κατά την απόκτηση υποθήκης ενεχυροδανειστηρίου είναι χαμηλότερο, αλλά υπάρχει μια τάση εξίσωσης των επιτοκίων για όλους τους τύπους εξασφαλίσεων.

Οι θετικές πτυχές ενός τέτοιου δανείου περιλαμβάνουν μια ευρύτερη επιλογή κατοικιών στην αγορά ακινήτων. Ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να επιλέξει προγραμματιστή από τη λίστα που παρέχει η τράπεζα σε περίπτωση αγοράς κύριας κατοικίας.

Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι έτοιμα να εκδώσουν δάνειο χωρίς προκαταβολή. Αξίζει να διευκρινιστεί ότι υπάρχουν 2 είδη τέτοιων δανείων.

• Στοχευμένο δάνειο. Εκδίδεται από την τράπεζα για ορισμένους σκοπούς: αγορά κατοικίας, αυτοκινήτου, εμπορικούς χώρουςκαι τα λοιπά. Ο δανειολήπτης υποχρεούται να προσκομίσει έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την προβλεπόμενη χρήση των χρημάτων.
• Μη στοχευμένο δάνειο. Δεν απαιτείται έκθεση δαπανών για οποιονδήποτε σκοπό. Το επιτόκιο για αυτό το είδος δανείου είναι υψηλότερο.

Στην περίπτωση μη στοχευμένου δανείου με εξασφάλιση υφιστάμενης κατοικίας, δεν απαιτείται προκαταβολή. Οι περισσότερες τράπεζες τηρούν αυτούς τους όρους. Μια υποθήκη που εξασφαλίζεται από ένα υπάρχον διαμέρισμα χωρίς προκαταβολή για την αγορά άλλης κατοικίας είναι δυνατή, αλλά όχι με κάθε τράπεζα. Αναμεταξύ χρηματοπιστωτικών οργανισμώνΗ Bank of Moscow, η Vneshtorgbank, η Vozrozhdenie Bank έχουν τέτοιες πρακτικές.

Το διαμέρισμα που παρέχεται ως εγγύηση μπορεί να ανήκει όχι μόνο στον δανειολήπτη, αλλά και σε άλλα πρόσωπα (γονείς, συγγενείς κ.λπ.).

Οι αρνητικές πτυχές περιλαμβάνουν αυξημένες απαιτήσεις για στέγαση με εξασφαλίσεις. Το πιστωτικό ίδρυμα διατηρεί το δικαίωμα να αρνηθεί την έκδοση δανείου εάν το ακίνητο δεν πληροί τις απαιτήσεις του.

Είναι απαραίτητο να εξασφαλιστεί όχι μόνο η ζωή και η υγεία του δανειολήπτη, καθώς και η παράπλευρη στέγαση, αλλά και το δικαίωμα ιδιοκτησίας. Οι πληρωμές ασφάλισης γίνονται υψηλότερες, αλλά όχι τόσο ώστε να μπορείτε να αρνηθείτε το δάνειο. Ασφαλιστικές πληρωμέςαποτελούν ένα ορισμένο ποσοστό του ποσού του δανείου: 0,15% για ασφάλιση ιδιοκτησίας, από 03% για ασφάλεια ζωής (ανάλογα με την ηλικία του πελάτη), από 0,15% για ασφάλιση του ίδιου του διαμερίσματος.

Ο δανειολήπτης δεν μπορεί να πουλήσει το ακίνητο που έχει εξασφαλίσει χωρίς την άδεια της τράπεζας. Ακόμη και αν η πώληση σχετίζεται με την αποπληρωμή χρέους, το πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να αρνηθεί το δικαίωμα πώλησης εάν, μετά την πώληση του διαμερίσματος, το ποσό είναι ανεπαρκές για την εξόφληση ολόκληρου του υπολοίπου. Καμία τράπεζα δεν θα στερηθεί την εξασφάλιση. Ο πελάτης έχει πάντα το δικαίωμα να αντικαταστήσει την εξασφάλιση εάν το κόστος της νέας κατοικίας δεν είναι μικρότερο από την αξία της προηγούμενης εξασφάλισης.

Έτσι, είναι κερδοφόρο να συνάψετε υποθήκη ενεχυροδανειστηρίου στις ακόλουθες περιπτώσεις:

• Δεν υπάρχουν χρήματα για προκαταβολή, αλλά υπάρχει ένα διαμέρισμα.
• Χρειάζεστε ένα μεγάλο δάνειο για να αναπτύξετε την επιχείρησή σας.
• Είναι απαραίτητο να αγοράσετε ακίνητη περιουσία στο εξωτερικό.
• Χρειαζόμαστε χρήματα για να φτιάξουμε ένα ιδιωτικό σπίτι.

Χαρακτηριστικά μιας υποθήκης ενεχυροδανειστηρίου

Το κύριο χαρακτηριστικό αυτού του δανεισμού είναι η έννοια της «έκπτωσης εξασφαλίσεων». Αυτός είναι ένας συντελεστής που μειώνει την αρχική τιμή. Η τράπεζα προβάλλει τον συντελεστή της, στη συνέχεια πολλαπλασιάζει την αγοραία αξία της στέγασης με ασφάλεια και λαμβάνει το πιθανό ποσό που μπορεί να εκδοθεί στον δανειολήπτη. Ας υποθέσουμε ότι η Gazprombank προσφέρει ένα δάνειο με συντελεστή εξασφάλισης 30%, το διαμέρισμα εξασφαλίσεων κοστίζει 2 εκατομμύρια ρούβλια, παίρνουμε 2.000.000* 0,3= 600.000 ρούβλια.

Η στεγαστική στέγη υπόκειται σε ειδικές απαιτήσεις. Μόνο σε περίπτωση πλήρους συμμόρφωσης το ακίνητο θα γίνει αποδεκτό από την τράπεζα ως εξασφάλιση. Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει τις δικές του προϋποθέσεις, επομένως συνιστάται να επικοινωνήσετε με πολλές τράπεζες ταυτόχρονα.

• Το διαμέρισμα δεν πρέπει να είναι υπό βάρος.
• Σπίτια Χρουστσόφ, μικρές οικογένειες, κοιτώνες, σπίτια με ξύλινους τοίχους δεν θα ληφθούν υπόψη από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
• Το διαμέρισμα ή το σπίτι πρέπει να έχει όλες τις επικοινωνίες: ρεύμα, φυσικό αέριο, αποχέτευση, νερό.
• Η ανάπλαση πρέπει να είναι νόμιμη.
• Το σπίτι δεν πρέπει να χτίστηκε πριν από το 1950.
• Το σπίτι πρέπει να έχει τουλάχιστον 5 ορόφους (κάποιες τράπεζες χαμηλώνουν τον πήχη σε 3 ορόφους).
• Μια ερειπωμένη κατοικία δεν θα ληφθεί υπόψη.

Το ποσό του δανείου μπορεί να φτάσει το 70-80% της εκτιμώμενης αξίας της στέγασης με εξασφαλίσεις.

Ο δανειολήπτης θα πρέπει να ακολουθήσει την ακόλουθη διαδικασία:

• Υποβολή αίτησης σε υποκατάστημα τράπεζας.
• Προσκαλέστε μια εταιρεία αξιολόγησης.
• Παρέχετε στο πιστωτικό ίδρυμα έγγραφα για το διαμέρισμα της εγγύησης.
• Παρέχετε έγγραφα για προβλεπόμενη χρήσηδάνειο;
• Ασφαλίστε το διαμέρισμα, τη ζωή και την κατάστασή σας.
• Υπογράψτε μια σύμβαση δανείου με την τράπεζα.
• Πάρτε χρήματα και αγοράστε ένα διαμέρισμα.

Πιο αναλυτικές πληροφορίες μπορείτε να λάβετε από το υποκατάστημα της τράπεζας που έχει επιλέξει ο δανειολήπτης.

Υποθήκη με εξασφάλιση υφιστάμενης κατοικίας στη Sberbank

Μια υποθήκη που εξασφαλίζεται από υπάρχοντα ακίνητα στη Sberbank μπορεί να λάβει τη μορφή τόσο στοχευμένου όσο και μη στοχευμένου δανείου. Ένα μη στοχευμένο δάνειο έχει επιτόκιο 15,5%, διάρκεια έως 20 χρόνια και μέγιστο ποσό 10 εκατομμύρια ρούβλια. Όταν λαμβάνει ένα μη στοχευμένο δάνειο, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν απαιτεί προκαταβολή. Μπορείτε να λάβετε έως και το 60% της αξίας του ακινήτου με ασφάλεια.

Η εξασφάλιση μπορεί να είναι ένα διαμέρισμα, μια ιδιωτική κατοικία με οικόπεδο, ένα γκαράζ ή ένα οικόπεδο χωρίς κτίρια. Εάν αρνηθείτε την ασφάλιση, η τράπεζα αυξάνει το επιτόκιο κατά 1%.

Οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες παραμένουν οι ίδιες: ηλικία από 21 έως 55-60 ετών, ρωσική υπηκοότητα, εγγραφή, σταθερό εισόδημα, τουλάχιστον ένα έτος εμπειρίας. Για μεμονωμένους επιχειρηματίεςΗ τράπεζα δεν χορηγεί τέτοια δάνεια για σκοπούς επιχειρηματικής ανάπτυξης.

Μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2015, η Sberbank έχει μια προσφορά που ονομάζεται "Ενιαίο επιτόκιο". Για οποιαδήποτε κατάθεση, το επιτόκιο θα είναι 13,45% εάν υπάρχει προκαταβολή τουλάχιστον 20%. Αυτό ισχύει για την αγορά κατοικίας στην πρωτογενή ή δευτερογενή αγορά. Πρόσθετες παροχές παρέχονται για νέες οικογένειες. Μια υποθήκη που εξασφαλίζεται από ένα υπάρχον διαμέρισμα στη Sberbank δεν υπερβαίνει το 80% του κόστους στέγασης.

Ο δανειολήπτης θα πρέπει να προσκομίσει ένα διαβατήριο με εγγραφή και ένα άλλο έγγραφο ταυτοποίησης (άδεια οδήγησης, διεθνές διαβατήριο, SNILS, στρατιωτική ταυτότητα - οποιαδήποτε επιλογή του πελάτη), πιστοποιητικό εισοδήματος, παράγωγα έγγραφα, πιστοποιητικό γάμου, πιστοποιητικό γέννησης για παιδιά για νέους οικογένειες.

Υποθήκη με εξασφάλιση υφιστάμενης κατοικίας: VTB24

Είναι δυνατά τόσο στοχευμένα όσο και μη στοχευμένα δάνεια. Το επιτόκιο εξαρτάται από το ύψος του δανείου και τη διάρκεια του δανείου και κυμαίνεται από 15,45% έως 17,6%. Όταν λαμβάνετε δάνειο σε δολάρια και ευρώ, το επιτόκιο μειώνεται. Αυτά τα στοιχεία είναι δυνατά με τη σύναψη ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Εάν ο πελάτης αρνηθεί την ασφάλιση, η τράπεζα αυξάνει το επιτόκιο κατά 3%.

Η VTB24 εκδίδει στεγαστικά δάνεια που εξασφαλίζονται από υπάρχοντα ακίνητα για τους ακόλουθους σκοπούς: αγορά κατοικίας, επισκευές, κατασκευή, αγορά αυτοκινήτου, πληρωμή για εκπαίδευση ή θεραπεία. Δεν απαιτείται προκαταβολή. Το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει το 60% της εκτιμώμενης αξίας του ακινήτου.

Οποιοδήποτε ακίνητο πρέπει να είναι ασφαλισμένο εκτός από οικόπεδοόχι κτίρια.

Η τράπεζα προσφέρει επίσης να αγοράσει το ακίνητο που της έχει δεσμευτεί στην αγοραία τιμή. Το πλεονέκτημα μιας τέτοιας αγοράς είναι ότι η νομική καθαρότητα έχει ήδη επαληθευτεί. Η τράπεζα προσφέρει διαμερίσματα, σπίτια, αυτοκίνητα, επαγγελματικούς χώρους. Κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη για την αγορά κατοικίας με εγγύηση από τράπεζα, το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί στο 12%. Απαιτείται προκαταβολή 20% και άνω.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες από την τράπεζα:

• Ηλικία από 21 ετών έως την ηλικία συνταξιοδότησης.
• Ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• Σταθερό εισόδημα σε όλη τη χώρα.
• Εμπειρία τουλάχιστον 1 έτους.
• Η εγγραφή είναι προσωρινή ή μόνιμη.

Υποθήκη με εξασφάλιση με επαγγελματικό ακίνητο ή ιδιωτική κατοικία

Δεν προσφέρουν όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δάνεια με εξασφάλιση εμπορικών ακινήτων, τα οποία αναφέρονται σε αποθήκες, γραφεία και βιομηχανικούς χώρους. Προσφορές της Τράπεζας Tetrapolis παρακάτω συνθήκες: το ποσοστό κατά τη λήψη ενός τέτοιου δανείου αυξάνεται σε 20-22%, η διάρκεια μειώνεται σε 3-5 χρόνια. Απαιτείται εγγύηση από τους συνιδιοκτήτες της επιχείρησης.

Η Sberbank διαθέτει ένα πρόγραμμα Business Real Estate, το οποίο παρέχει τη δυνατότητα σύναψης δανείου για την αγορά εμπορικών χώρων που διασφαλίζονται από το ακίνητο που αγοράζεται. Ποσοστό από 14,74%, ποσό από 150 χιλιάδες ρούβλια.

Οι ιδιωτικές κατοικίες μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγύηση εάν πληρούν τις προϋποθέσεις. Ένα κτίριο κατοικιών κοστίζει περισσότερο από ένα διαμέρισμα, επομένως το ποσό του δανείου μπορεί να αυξηθεί. Μια υποθήκη που εξασφαλίζεται από μια ιδιωτική κατοικία έχει τα δικά της χαρακτηριστικά.

• Ο πελάτης υποχρεούται να παράσχει στην τράπεζα έγγραφα τόσο για το σπίτι όσο και για το οικόπεδο, το οποίο λειτουργεί και ως εγγύηση.
• Το ποσοστό κυμαίνεται από 14,5 έως 19%.
• Οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί προβάλλουν ορισμένες απαιτήσεις σχετικά με τον βαθμό απόστασης του σπιτιού από την πόλη. Αυτό επηρεάζει την αξία του σπιτιού και το μέγεθος του δανείου.
• Το σπίτι πρέπει να έχει όλες τις επικοινωνίες σύμφωνα με τα έγγραφα, πρέπει να θεωρείται οικιστικό. Οι ντάκες δεν θεωρούνται ως εξασφαλίσεις.
• Η γη πρέπει να έχει ένα συγκεκριμένο καθεστώς - "για την κατασκευή ατομικών κατοικιών". Η γεωργική γη σπάνια θεωρείται ως εγγύηση.
• Το σπίτι πρέπει να είναι απαλλαγμένο από βάρη.
• Η τράπεζα λαμβάνει υπόψη το έτος κατασκευής, την κατάσταση του σπιτιού, την ποιότητα των τοίχων και της στέγης. Σπίτια με ξύλινους τοίχους δεν γίνονται δεκτά ως εγγύηση.

Μεταξύ των εγγράφων για την ενυπόθηκη κατοικία θα πρέπει να υπάρχουν έγγραφα σχετικά με την ιδιοκτησία του σπιτιού και του οικοπέδου, έγγραφα ΔΔΠ, ένα ενιαίο έγγραφο στέγασης, αποσπάσματα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο για το σπίτι και το οικόπεδο και ένα κτηματολογικό σχέδιο.

Δεν μπορούν όλοι οι πολίτες να συνάψουν υποθήκη με εξασφάλιση από υπάρχοντα ακίνητα από τη Sberbank. Αξίζει να εξεταστεί λεπτομερώς η πιο κερδοφόρα επιλογή, η οποία συνεπάγεται την ανάγκη παροχής πλήρους πακέτου εγγράφων, συμπεριλαμβανομένου πιστοποιητικού εισοδήματος.

Η Sberbank δικαίως θεωρείται ένα από τα πιο πιστά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που ενδιαφέρονται για την ποιοτική εξυπηρέτηση των πελατών της. Πολλοί άνθρωποι έρχονται εδώ για μια εξασφαλισμένη υποθήκη, επειδή αυτή η μορφή δανεισμού έχει μια σειρά από πλεονεκτήματα:

• ευνοϊκές συνθήκες, ιδίως μειωμένα επιτόκια·
• μακροπρόθεσμααποπληρωμή χρέους·
• χωρίς πρόσθετες προμήθειες.
• ευκαιρία συμμετοχής κοινωνικά προγράμματα, επιτρέποντάς σας να αποκτήσετε κρατική υποστήριξη (μητρικό κεφάλαιο, έργο «Young Family», στρατιωτικό στεγαστικό δάνειο).
• Υπάρχει εναλλακτική προσφορά με υψηλότερα επιτόκια, αλλά με ελάχιστο πακέτο εγγράφων.

Βασικές προϋποθέσεις

Όταν αγοράζετε ένα διαμέρισμα με εξασφάλιση υφιστάμενης κατοικίας ή ακίνητης περιουσίας, ένα άτομο συνάπτει δάνειο Εθνικό νόμισμα. Ταυτόχρονα, μπορεί να δανειστεί ένα ποσό 300.000 ρούβλια. Δεν θα μπορείτε να πάρετε λιγότερα. Το ανώτατο όριο ποσού δανείου καθορίζεται με βάση την αξία της εξασφάλισης. Το δάνειο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 85% της εκτιμώμενης τιμής του ακινήτου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτή η παράμετρος μπορεί να είναι ακόμη χαμηλότερη (για παράδειγμα, εάν το επίπεδο ρευστότητας της εξασφάλισης είναι χαμηλό και δεν θα είναι δυνατή η γρήγορη πώλησή της εάν χρειαστεί). Ο δανειολήπτης πληρώνει το υπόλοιπο 15% όταν υποβάλλει ο ίδιος αίτηση για το δάνειο. Το απαιτούμενο ποσό μπορεί επίσης να παρασχεθεί με τη μορφή κεφαλαίου μητρότητας.

Μπορεί να χρειαστεί πολύς χρόνος για να επιστρέψει κάποιος τα χρήματα που παίρνει. Η μέγιστη περίοδος ορίζεται στα 30 έτη.

Η Sberbank δεν χρεώνει στους πελάτες της πρόσθετες χρεώσεις για την απόκτηση υποθήκης. Επιπλέον, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε όχι μόνο για την επεξεργασία της αίτησης, αλλά και για τη σύνταξη της συμφωνίας, το άνοιγμα λογαριασμού και τη μεταφορά κεφαλαίων σε αυτήν.

Στην υπό εξέταση πρόταση, ως εξασφάλιση μπορεί να είναι όχι μόνο το ακίνητο που αγοράζεται, αλλά και το υπάρχον ακίνητο. Γιατί είναι καλό αυτό; Για παράδειγμα, ένα άτομο αγόρασε ένα διαμέρισμα με πίστωση και χρησιμοποίησε ένα κτίριο που είχε ως εγγύηση. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί ελεύθερα να πουλήσει και να ανταλλάξει το διαμέρισμα. Υπάρχει ένα άλλο πλεονέκτημα μιας τέτοιας συναλλαγής - δεν θα χρειαστεί να αναζητήσετε άλλη εξασφάλιση μέχρι να ολοκληρωθούν όλα τα έγγραφα.

Υπάρχουν και άλλες επιλογές εξασφαλίσεων που μπορούν να βελτιώσουν τους όρους δανεισμού. Για παράδειγμα, μπορείτε να προσκαλέσετε τα άτομαως εγγυητές.

Sberbank, καθώς και άλλοι Ρωσικές τράπεζες, υποχρεώνουν τους ενυπόθηκους πελάτες τους να ασφαλίσουν το ακίνητο με ασφάλεια (αν η εξασφάλιση είναι γη, τότε δεν θα χρειαστεί να την ασφαλίσετε). Υπάρχουν επίσης έμμεσες απαιτήσεις για προσωπική ασφάλιση - εάν την αρνηθείτε, το τελικό επιτόκιο αυξάνεται κατά 1% ετησίως.

Το επιτόκιο κατά την παροχή πλήρους πακέτου εγγράφων ορίζεται σε 10,4% ετησίως εάν η συναλλαγή εκτελείται μέσω της ηλεκτρονικής υπηρεσίας της Sberbank. Μπορείτε να μειώσετε την υπερπληρωμή με άλλους τρόπους:

• γίνετε συμμετέχων στην εκστρατεία για νέες οικογένειες.
• γίνομαι μισθωτός πελάτηςδοχείο;
• αγορά κατοικιών από προγραμματιστές που συνεργάζονται με τη Sberbank.

Ως αποτέλεσμα, το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί στο 7,4%. Η τελική αξία καθορίζεται μεμονωμένα και εξαρτάται επίσης από το επίπεδο αξιοπιστίας του δανειολήπτη. Για όσους δεν θέλουν να επιβεβαιώσουν το εισόδημά τους, το επιτόκιο θα είναι υψηλότερο, επιπλέον, θα πρέπει να πληρώσουν πιο σοβαρά μια αρχική αμοιβή- από το 50% του συνολικού κόστους του αγορασμένου ακινήτου.

Πορτρέτο ενός πιθανού δανειολήπτη

Δεν μπορούν όλοι να πάρουν υποθήκη από τη Sberbank. Χρηματοπιστωτικό ίδρυμαπροβάλλει ορισμένες απαιτήσεις για έναν πιθανό δανειολήπτη, και συγκεκριμένα:

1. ηλικία - από 21 έως 75 ετών (εάν ο πελάτης δεν παρέχει πιστοποιητικό εισοδήματος, τότε το ανώτατο όριο μειώνεται στα 65 έτη).
2. να έχουν μόνιμη εργασία τους τελευταίους έξι μήνες·
3. η συνολική εργασιακή εμπειρία τα τελευταία 5 χρόνια είναι 12 μήνες ή περισσότερο.

Οι απαιτήσεις διάρκειας υπηρεσίας δεν επιβάλλονται μόνο σε όσους δανειολήπτες λαμβάνουν τον μισθό τους σε κάρτα Sberbank. Εάν ένα άτομο θέλει να υποβάλει αίτηση για υποθήκη χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος, θα πρέπει και πάλι να επιβεβαιώσει την εργασιακή του εμπειρία.

Τι έγγραφα θα χρειαστεί να συγκεντρώσετε;

Η υποβολή μιας αίτησης ξεκινά πάντα με τη συμπλήρωση μιας φόρμας αίτησης. Σε αυτό επισυνάπτονται τα ακόλουθα έγγραφα:

• διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• άλλο έγγραφο που θα επιβεβαίωνε την ταυτότητα του δανειολήπτη·
• πιστοποιητικό εισοδήματος (ενοποιημένη φόρμα 2-NDFL ή εσωτερική φόρμα τράπεζας).
• αντίγραφο ΤΕΤΡΑΔΙΟ ΕΡΓΑΣΙΩΝ(να πιστοποιηθεί εκ των προτέρων από τον εργοδότη).
• πιστοποιητικό προσωρινής εγγραφής (εάν ο αιτών ζει και υποβάλλει αίτηση σε περιοχή διαφορετική από αυτή που καθορίζεται στη στήλη μόνιμης εγγραφής)·
• έγγραφα για ακίνητα, τα οποία θα λειτουργούν ως εγγύηση (αν πρόκειται για το διαμέρισμα που αγοράζεται, τότε συντάσσονται κατά τη διαδικασία λήψης δανείου).

Εάν υπάρχουν οφέλη, πρέπει να τα επιβεβαιώσετε με έγγραφα. Διαφορετικά, αποκτήστε πρόσβαση σε περισσότερα ευνοϊκές συνθήκεςΔεν θα λειτουργήσει.

Η εγγραφή της ακίνητης περιουσίας ως εγγύηση για την τράπεζα είναι υποχρεωτική προϋπόθεση για στεγαστικό δάνειο. Μια υποθήκη που εξασφαλίζεται από υπάρχοντα ακίνητα είναι μια κοινή διαδικασία για τη λήψη δανείου στη Sberbank.

Για την έκδοση υποθήκης, η Sberbank θα απαιτήσει εξασφαλίσεις - δεν μπορούν όλα τα αντικείμενα να λειτουργήσουν ως ασφάλεια. Όσον αφορά την ιδιοκτησία, το διαθέσιμο ακίνητο μπορεί να είναι οτιδήποτε, για παράδειγμα συγγενείς. Εάν δεν υπάρχει ακίνητη περιουσία στο ακίνητο, τότε η αγορασμένη κατοικία θα λειτουργεί ως εγγύηση.

Όροι στεγαστικού δανείου στη Sberbank

Η Sberbank είναι ένας από τους κορυφαίους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς στη χώρα. Μια υποθήκη από τη Sberbank έχει τα πλεονεκτήματά της:

• αξιοπιστία - ο δανειολήπτης μπορεί να είναι σίγουρος για τη διαφάνεια της συναλλαγής, καθώς η Sberbank κατέχει την πρώτη θέση στην έκδοση στεγαστικών δανείων.
• Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε σχεδόν οποιοδήποτε είδος υπάρχοντος ακινήτου ως εγγύηση.
• ευρεία λίστα προνομιακούς όρουςΚαι κυβερνητικά προγράμματα, χάρη στην οποία ο δανειολήπτης μπορεί να μειώσει σημαντικά τους τόκους του δανείου.

Οι προϋποθέσεις για την απόκτηση υποθήκης με εξασφάλιση από υπάρχοντα ακίνητα ουσιαστικά δεν διαφέρουν από την απόκτηση υποθήκης με τυπικούς όρους.

• διάρκεια δανείου έως 30 έτη·
• επιτόκιο από 12%·
• νόμισμα στεγαστικού δανείου - ρούβλια.
• το δάνειο παρέχεται για όχι περισσότερο από το 80% της εκτιμώμενης αγοραίας αξίας του ακινήτου που έχει εξασφαλίσει.

Η εξασφάλιση υποθήκης είναι η βασική προϋπόθεση για την απόκτησή της. Ενόψει της υποχρέωσης, υφιστάμενες ή αγορασμένες κατοικίες πράξεις. Έτσι, η Sberbank μειώνει σημαντικά τον κίνδυνο ανεντιμότητας των πληρωτών.

Για ασφάλεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε σχεδόν όλους τους τύπους διαθέσιμων ακινήτων: οικόπεδο, κοινόχρηστη ιδιοκτησία, Εξοχικό σπίτι, διαμέρισμα κ.λπ. Επίσης, για παροχή, χρησιμοποιούνται συχνά δύο είδη αντικειμένων, για παράδειγμα, ένα σπίτι και. Το κύριο πράγμα για τη Sberbank είναι να παρέχει μια εναλλακτική λύση και απόδειξη της οικονομικής σας ευημερίας.

Για απόδειξη, η τράπεζα θα ζητήσει όχι μόνο πιστοποιητικό εισοδήματος, αλλά και προκαταβολή. Αυτό δείχνει στη Sberbank ότι ο δανειολήπτης ξέρει πώς να προγραμματίσει τα έξοδά του.

Παράπλευρο αντικείμενο – αγορασμένη κατοικία

Αυτός είναι ένας κλασικός και συνηθισμένος τρόπος απόκτησης υποθήκης. Η εξασφάλιση είναι το αγορασμένο ακίνητο, αλλά μια υποθήκη που εξασφαλίζεται με ακίνητη περιουσία στη Sberbank έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά της. Ο δανειολήπτης θα πρέπει να ασφαλίσει όχι μόνο την περιουσία, αλλά και τη ζωή του, που σημαίνει έξοδα.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η ασφάλιση για τους άνδρες κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο θα κοστίσει περισσότερο. Τα κορίτσια και οι γυναίκες κάτω των 35 ετών αξιολογούνται από τη Sberbank ως αξιόπιστοι και υπεύθυνοι δανειολήπτες, γι' αυτό ασφάλιστροσημαντικά χαμηλότερα.

Η Sberbank επιβάλλει επίσης αυστηρές απαιτήσεις για το αντικείμενο της ασφάλειας, εάν το επιλέξετε, τότε η επιλογή θα περιορίζεται μόνο στους συνεργάτες προγραμματιστές, αλλά εάν αγοράσετε, η τράπεζα θα δεχτεί μόνο οικονομικά κερδοφόρα ακίνητα, ενόψει της επίλυσης προβλημάτων με την αποπληρωμή του κύριου χρέους.

Ενεχυρίαση υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας

Ως εγγύηση, μπορείτε να παρέχετε στην τράπεζα άλλο αντικείμενο, είτε προσωπικής ιδιοκτησίας είτε άλλων ιδιοκτητών. Η εξασφάλιση μπορεί να είναι:

• εξοχικό σπίτι;
• παραχώρηση γης.

Δεν μπορούν να προσφερθούν όλα τα αντικείμενα στη Sberbank ως εγγύηση. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε ποια ακίνητα θεωρεί η τράπεζα μη ρευστοποιήσιμα:

• το έτος κατασκευής του σπιτιού δεν πρέπει να είναι παλαιότερο από το 1970.
• εάν το διαμέρισμα πουλήθηκε περισσότερες από 5 φορές, ο δανειστής θα έχει ανησυχίες από νομική άποψη.
• τα ξύλινα κτίρια δεν είναι κατάλληλα για εξασφαλίσεις.
• Η Sberbank δεν θεωρεί «ερειπωμένη» στέγαση.
• εάν η κατοικία δεν μπορεί να ιδιωτικοποιηθεί·
• Η κοινή ιδιοκτησία θεωρείται μόνο σε ορισμένες περιπτώσεις.
• στις εγκαταστάσεις εγγράφονται: ανήλικοι και ανάπηροι.

Η κοινή στέγαση θεωρείται από τη Sberbank μεμονωμένα, συνήθως απαιτεί επανεγγραφή ή δήλωση από τον συμμετέχοντα στην κοινή κοινόχρηστη περιουσία ότι το μερίδιό του θα ενεχυριαστεί στην τράπεζα. Φυσικά, κανένας ιδιοκτήτης δεν θα παραχωρήσει το μερίδιό του ως εγγύηση χωρίς λόγο, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι οι δικηγόροι της τράπεζας θα αρνηθούν τη συμφωνία.

Ως εκ τούτου, η Sberbank δεν εκδίδει υποθήκη με εξασφάλιση υφιστάμενης περιουσίας. Δηλαδή, ο δανειολήπτης θα μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα κατά την κρίση του. Το πλεονέκτημα ενός τέτοιου δανείου είναι το χαμηλό επιτόκιο. Και η τράπεζα είναι πιο πρόθυμη να εκδώσει στεγαστικό δάνειο εάν η εξασφάλιση αναγνωριστεί ως μεγαλύτερη από ρευστότητα.

Εξασφάλιση – οικόπεδο

Λόγω της εξασφάλισης, ένα οικόπεδο δεν εξετάζεται πάντα εύκολα από την τράπεζα. Η πώληση ενός οικοπέδου είναι πολύ προβληματική, επομένως η Sberbank είναι προσεκτική σχετικά με τη γεωγραφία του αντικειμένου. Όταν η τράπεζα εγκρίνει την προτεινόμενη εξασφάλιση, παίζουν ρόλο οι ακόλουθοι παράγοντες:

• ποιότητα γης?
• απόσταση από την υποδομή·
• διαβιβάσεις;
• σκοπό της γης.

Η συλλογή των εγγράφων είναι πανομοιότυπη με την τυπική διαδικασία για τη λήψη στεγαστικού δανείου:

• επισκόπηση;
• διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• απόδειξη οικονομικής ευημερίας·
• συγκατάθεση του συζύγου·
• πιστοποιητικό από τις αρχές κηδεμονίας, εάν ένα ανήλικο παιδί είναι εγγεγραμμένο στην εγκατάσταση·
• έγγραφα ιδιοκτησίας του εμπράγματου αντικειμένου.

Η αίτηση για οποιοδήποτε δάνειο περιλαμβάνει τη συλλογή εγγράφων από τον δανειολήπτη, όταν εκδίδεται υποθήκη έναντι υφιστάμενων ακινήτων, θα απαιτούνται πρόσθετα έγγραφα για την εξασφάλιση.

• διαδικασία αξιολόγησης·
• τίτλος ιδιοκτησίας;
• εάν το υπάρχον ακίνητο δεν είναι ιδιοκτησία του δανειολήπτη, απαιτείται συμβολαιογραφικό πληρεξούσιο για τη μεταβίβαση των δικαιωμάτων διάθεσης του ακινήτου.
• πιστοποιητικό εγγραφής του αντικειμένου.

1. Η τράπεζα είναι πρόθυμη να κάνει μια συμφωνία εάν είναι απόλυτα ικανοποιημένη με τη ρευστότητα του αντικειμένου.
2. Ένα μη στοχευμένο δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί όχι μόνο για την αγορά κατοικίας.
3. Η εξασφάλιση είναι ακίνητη περιουσία, τόσο προσωπική όσο και τρίτων.
4. Δεν απαιτείται αρχική πληρωμή, η μόνη προϋπόθεση είναι ότι η Sberbank θα μπορεί να εγκρίνει ένα δάνειο που δεν υπερβαίνει το 80% της εκτιμώμενης αξίας.
5. Μια μεγάλη λίστα με εκπτώσεις και ειδικές προσφορές για,.

Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν:

1. Υποχρεωτική ασφάλιση των εξασφαλίσεων και της ζωής του δανειολήπτη.
2. Υψηλές απαιτήσεις για την εγκατάσταση.
3. Υψηλότερο επιτόκιο, αλλά σε σύγκριση με το κανονικό καταναλωτικό δάνειο, είναι σημαντικά λιγότερο.

Μια υποθήκη με εξασφάλιση υφιστάμενης ακίνητης περιουσίας στη Sberbank είναι επωφελής καθώς μπορεί να χρησιμοποιηθεί μετρητάστο βλέμμα σου. Ωστόσο, παρόλα αυτά, οι πολίτες είναι πιο πρόθυμοι να αγοράσουν δεύτερο ακίνητο χρησιμοποιώντας αυτό το καθεστώς.

Το δάνειο εκδίδεται στις περισσότερες περιπτώσεις, ο μόνος λόγος άρνησης από την τράπεζα μπορεί να είναι, από κάθε άλλη άποψη, ότι η Sberbank είναι πρόθυμη να συνάψει συμφωνία και για βραχυπρόθεσμαεκδίδει δάνειο.

Υποθήκη με εξασφάλιση διαμερίσματος