Δανεισμός σε επιχειρηματίες στη Sberbank. Ειδικές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη. Προγράμματα δανείων Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Συχνά απαιτούνται πρόσθετα κεφάλαια για την ανάπτυξη της επιχειρηματικότητας. Οι περισσότερες μεγάλες εταιρείες λαμβάνουν συνεχώς δάνεια. Αυτές είναι πάντα νέες ευκαιρίες που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την επέκταση των δραστηριοτήτων, τη διατήρηση της τρέχουσας κατάστασης ή την υπέρβαση της κρίσης.

Η Sberbank προσφέρει μια σειρά από δανειακά προϊόντα που είναι ιδανικά μεμονωμένους επιχειρηματίες. Μπορούν επίσης να παρέχονται σε ιδιώτες, αλλά αυτή η οργάνωση τα διακρίνει μεταξύ άλλων ως τα πιο βολικά και κερδοφόρα για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Προϋποθέσεις για τη λήψη δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Δεδομένου ότι η Sberbank έχει αρκετές προσφορές κατάλληλες για δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες Δεν υπάρχουν γενικοί όροι για όλους τους μεμονωμένους επιχειρηματίες. Κάθε προϊόν δανείου έχει τις δικές του απαιτήσεις.

Προϊόντα δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Ένας επιχειρηματίας που χρειάζεται κεφάλαια για τις επιχειρήσεις μπορεί να τα πάρει από τη Sberbank. Εν μπορεί να επιλέξει μόνος του τις πιο ευνοϊκές συνθήκες, γιατί υπάρχουν πολλές προσφορές ταυτόχρονα.

Εάν η πιθανότητα έγκρισης είναι χαμηλή, μπορείτε να επιλέξετε ένα από τα δύο:

1. Υποβάλετε μία «γενική» αίτηση, μόνο για επιχειρηματικό δανεισμό. Αυτό μπορεί να γίνει ηλεκτρονικά ή μέσω υποκαταστήματος τράπεζας. Στη συνέχεια, η ίδια η Sberbank θα προσφέρει τη δική της επιλογή δανείου.
2. Υποβολή αιτήσεων για πολλά δανειακά προϊόντα ενδιαφέροντος αντί για έναγια να αυξηθεί η πιθανότητα θετικής ανταπόκρισης.

Αλλά ακόμη και μετά από μία αίτηση για ένα συγκεκριμένο προϊόν δανείου, οι διαχειριστές πιθανοτεροθα επικοινωνήσει με τον μεμονωμένο επιχειρηματία για να προσφέρει διαθέσιμες επιλογές. Οι μέθοδοι που περιγράφονται παραπάνω είναι απλώς ένα δίχτυ ασφαλείας. να αυξήσει τις πιθανότητες έγκρισης.

Υπάρχουν πολλές επιλογές δανεισμού για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank. Οι πιο δημοφιλείς παρουσιάζονται παρακάτω.

Δάνειο "Εξπρές εξασφαλισμένο"

Δάνειο "Trust"

Δάνειο "Κύκλος εργασιών"

Πίστωση "Επιχειρηματική Υπερανάληψη"

Δάνειο Εγγύησης Επιχειρήσεων

Εκτός από τα παραπάνω προγράμματα δανεισμού, η τράπεζα έχει τη δυνατότητα να αποκτήσει αυτοκίνητο με πίστωση ή μίσθωση, συμπεριλαμβανομένων των ειδικών οχημάτων. Διατίθενται επίσης προγράμματα εμπορικών ακινήτων. Για αυτές τις περιπτώσεις, παρέχονται παρατεταμένοι όροι πληρωμής - έως και 10 έτη ή περισσότερο. Συνεπάγεται επίσης την έκδοση μεγάλων ποσών, για παράδειγμα, για μεταφορά - έως 24 εκατρούβλια Αιτήσεις για τέτοια δάνεια επεξεργάζονται πολύ γρήγορα, συχνά όχι περισσότερο από δύο ημέρες. Σε αυτή την περίπτωση, είναι απαραίτητο να εισέλθετε προκαταβολή, Το οποίο μπορεί να είναι 15-25% της τιμής του αγορασμένου ακινήτου.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία στη Sberbank;

Η αίτηση για δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι διαθέσιμη με διάφορους τρόπους. Μπορείτε να ζητήσετε μια κλήση πίσω: Ο διαχειριστής της τράπεζας θα σας καλέσει και θα εισαγάγει όλα τα δεδομένα στην εφαρμογή. Επίσης Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να υποβάλει αίτηση ηλεκτρονικά στον ιστότοπο. Και η τρίτη επιλογή - ανεξάρτητη επίσκεψη στο τμήμα. Δεν θα υπάρχουν σημαντικές διαφορές στα αποτελέσματα, αυτή είναι απλώς μια ευκαιρία να επιλέξετε την πιο βολική μέθοδο για τον πελάτη.

Απαραίτητα δικαιολογητικά για την αίτηση

Δεδομένου ότι η Sberbank διαθέτει πολλά προϊόντα δανείου, καθώς και τις ποικιλίες τους κατάλληλες για μεμονωμένους επιχειρηματίες, τότε το πακέτο εγγράφων για κάθε περίπτωση μπορεί να είναι διαφορετικό. Ταυτόχρονα, υπάρχει ένα κοινό παραδειγματικόςκατάλογο των εγγράφων που πρέπει να παρέχονται σε όλους τους επιχειρηματίες.

1. Ερωτηματολόγιο δανειολήπτη. Συμπληρώνεται στον ιστότοπο εάν σκοπεύετε να στείλετε δεδομένα μέσω Διαδικτύου (διαδικτυακή εφαρμογή). Όταν επισκέπτεστε τη Sberbank αυτοπροσώπως πρέπει είτε να το εκτυπώσετε και να το συμπληρώσετε εκ των προτέρων, είτε να ρωτήσετε τους υπαλλήλους της τράπεζας επί τόπου.
2. Εγγραφή και συστατικών εγγράφων IP.
3. Έγγραφα σε ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ .
4. Οικονομικές δηλώσεις.

Πέραν των ανωτέρω, στο τμήμα μπορεί να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα. Δεδομένου ότι κάθε μεμονωμένος επιχειρηματίας η κατάσταση, το εισόδημα, τα απαιτούμενα ποσά και οι δυνατότητες εξασφάλισης είναι πολύ διαφορετικά, τότε η απόφαση λαμβάνεται μεμονωμένα. Αυτό ισχύει όχι μόνο για την απάντηση στην αίτηση, αλλά και για το επιτόκιο, τους όρους, τα κεφάλαια που εκδόθηκαν και ούτω καθεξής. Να γιατί πρέπει να είστε προετοιμασμένοι, μεταξύ άλλων, να ζητήσετε πρόσθετα έγγραφα.

Οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες μπορεί επίσης να διαφέρουν πολύ, ανάλογα με το είδος του δανείου για τον οποίο ενδιαφέρεται ο επιχειρηματίας. Στις περισσότερες περιπτώσεις ( αλλά όχι πάντα) είναι απαραίτητο:

• η εταιρεία ήταν κάτοικος της Ρωσικής Ομοσπονδίας;
• η περίοδος της ύπαρξης και των δραστηριοτήτων του ήταν τουλάχιστον 6-12 μήνες;
• η ηλικία του δανειολήπτη ήταν τουλάχιστον 21-23 ετών.

Μπορεί επίσης να υπάρχουν απαιτήσεις ετήσιου κύκλου εργασιών, συνήθως στο πλαίσιο " ΟΧΙ πια N εκατομμύρια ρούβλια ετησίως», εξασφάλιση και εγγύηση.

Ποιοι παράγοντες αυξάνουν την πιθανότητα έγκρισης μιας αίτησης;

Εάν οποιοδήποτε δάνειο δεν εγκριθεί από τη Sberbank, μπορείτε να δοκιμάσετε να κάνετε αίτηση για άλλη. Αλλά για να αυξήσετε την πιθανότητα έγκρισης, είναι καλύτερο να τηρείτε τους ακόλουθους κανόνες:

Τα δάνεια από τη Sberbank είναι διαθέσιμα στους περισσότερους μεμονωμένους επιχειρηματίες. Η τράπεζα είναι πιο πιστή στις επιχειρήσεις παρά στους ιδιώτες πελάτες. Ακόμα κι αν τα οικονομικά του μεμονωμένου επιχειρηματία δεν είναι εύκολα, η εξασφάλιση σε πολλά πιστωτικά προγράμματα μπορεί να είναι εμπορική ιδιοκτησία, συμπεριλαμβανομένων αγαθών. Επομένως, εάν είναι απαραίτητο, αποκτήστε ΧρήματαΕίναι λογικό να ισχύει τουλάχιστον. Άλλωστε είναι Η Sberbank παρέχει τις πιο ευνοϊκές συνθήκες για τους δανειολήπτες.

Όσοι θέλουν να λάβουν περισσότερα από 10 εκατομμύρια ρούβλια θα πρέπει να εξοικειωθούν Πρόγραμμα κινήτρων δανεισμού, προσβάσιμο σε μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις. Μερικοί άνθρωποι μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για να πάρουν χρήματα για περισσότερα ευνοϊκές συνθήκες.

Σήμερα, μια από τις πιο δημοφιλείς τράπεζες που παρέχει ένα ευρύ φάσμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι η Sberbank της Ρωσίας. Η τράπεζα εξυπηρετεί ιδιώτες και νομικά πρόσωπα, εκπρόσωποι μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Την εποχή αυτής της δημοσίευσης, περισσότεροι από 100 εκατομμύρια άνθρωποι στράφηκαν στις υπηρεσίες της Sberbank τα άτομα. Οι πελάτες της τράπεζας περιλαμβάνουν περισσότερες από ένα εκατομμύριο επιχειρήσεις και οργανισμούς. Λόγω της δημοτικότητάς της, καθώς και του γεγονότος ότι η τράπεζα προσφέρει πραγματικά στους πελάτες της αποδεκτούς όρους δανεισμού, θεωρήσαμε απαραίτητο να μελετήσουμε λεπτομερώς το ζήτημα του τρόπου λήψης δανείου από την Sberbank Individual Entrepreneurs το 2019 και να γνωρίσουμε τους αναγνώστες μας με Αυτό.

Δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank: προϋποθέσεις

Οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν να λάβουν ένα δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις από τη Sberbank στο πλαίσιο ενός από τα διαφορετικά προγράμματα δανεισμού. Η τράπεζα προσφέρει πολλά προγράμματα για μεμονωμένους επιχειρηματίες: "Trust", "Business Turnover", "Business Invest" και άλλα. Σημειώστε ότι τα δάνεια της Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες για ανάπτυξη επιχειρήσεων είναι ιδιαίτερα δημοφιλή.

Η αίτηση δανείου ενός μεμονωμένου επιχειρηματία εξετάζεται συνήθως από την τράπεζα εντός τριών ημερών. Για να λάβει ένα δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, ο δανειολήπτης πρέπει να είναι ιδιοκτήτης επιχείρησης που εργάζεται για τουλάχιστον τρεις (για εμπόριο) ή έξι μήνες (για άλλους κλάδους). Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας ή ιδιοκτήτης επιχείρησης πρέπει να υποβάλει αίτηση για δάνειο.

Μία από τις προϋποθέσεις για έναν υποψήφιο δανειολήπτη είναι η ηλικία, η οποία δεν πρέπει να είναι μικρότερη από 25 έτη και δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 60 έτη. Επιπλέον, εάν το ετήσιο κέρδος ενός μεμονωμένου επιχειρηματία είναι περίπου 60 εκατομμύρια ρούβλια, τότε πρέπει να εγγραφεί στην περιοχή όπου ασκεί τις επιχειρηματικές του δραστηριότητες. Για τους επιχειρηματίες των οποίων το ετήσιο εισόδημα υπερβαίνει το παραπάνω ποσό, η τράπεζα δεν επιβάλλει υποχρέωση διαμονής.

Το μέγιστο ποσό δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank είναι 3.000.000 ρούβλια. Αυτά τα κεφάλαια μπορούν να μεταφερθούν στον λογαριασμό ενός μεμονωμένου επιχειρηματία ή ιδιοκτήτη επιχείρησης.

Έγγραφα για τη λήψη δανείου μεμονωμένου επιχειρηματία από τη Sberbank

Πρώτα απ 'όλα, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να συγκεντρώσει όλα τα απαραίτητα έγγραφα για να υποβάλει αίτηση για δάνειο. Πρέπει να σημειωθεί ότι παρέχονται πρωτότυπα έγγραφα και ο ίδιος ο τραπεζικός υπάλληλος δημιουργεί αντίγραφα αυτών.

Έτσι, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας που σκοπεύει να λάβει δάνειο από τη Sberbank πρέπει να παράσχει το ακόλουθο πακέτο εγγράφων:

1. Ερωτηματολόγιο (που αναφέρει όλες τις απαιτούμενες πληροφορίες για τον μεμονωμένο επιχειρηματία).
2. Διαβατήριο ατομικού επιχειρηματία.
3. Στρατιωτική ταυτότητα (πιστοποιητικό εγγραφής).

Αυτό το πακέτο εγγράφων είναι βασικό, αλλά η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει πρόσθετα έγγραφα:

• έγγραφο που επιβεβαιώνει την προσωρινή εγγραφή (εάν υπάρχει)·
• πιστοποιητικό 2-NDFL (βεβαίωση εισοδήματος για τους τελευταίους 3 μήνες, εάν ο εγγυητής είναι μισθωτός).

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να χρειαστεί τα ακόλουθα έγγραφα:

• ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει την έγκριση του δικαιοπάροχου της λίστας των περιουσιακών στοιχείων (που πρόκειται να αποκτηθούν).
• ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει τη συγκατάθεση του δικαιοπάροχου να αλληλεπιδράσει με τον μεμονωμένο επιχειρηματία·
• πιστοποιητικό εγγραφής σε Φορολογική αρχή;
• πρωτότυπη άδεια (για αδειοδοτημένες δραστηριότητες)·
• πρωτότυπο USRIP (Πιστοποιητικό εγγραφής στο κρατικό μητρώο).

Λάβετε υπόψη ότι μια τέτοια λίστα εγγράφων θα είναι απαραίτητη εάν σκοπεύετε να οργανώσετε μια επιχείρηση σύμφωνα με ένα συγκεκριμένο μοντέλο που παρέχεται από τον δικαιοπάροχο.

Εξέταση αίτησης για δάνειο

Η εξέταση των αιτήσεων δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank γίνεται από την πιστωτική επιτροπή, ένα εξειδικευμένο τμήμα της τράπεζας. Ο εμπειρογνώμονας πιστώσεων προετοιμάζει ένα πακέτο εγγράφων, το οποίο στη συνέχεια μεταφέρεται στο τραπεζικό τμήμα.

Η επιτροπή εξετάζει την αίτηση και λαμβάνει υπόψη όλους τους παράγοντες που μπορεί να επηρεάσουν την επιτυχία της επιχείρησης που σχεδιάζεται να ανοίξει. Τα σημαντικότερα σημεία που επηρεάζουν την απόφαση της πιστωτικής επιτροπής σχετικά με την παροχή δανείου σε μετρητά σε μεμονωμένο επιχειρηματία περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:

1. Πιστωτικό ιστορικό ενός μεμονωμένου επιχειρηματία: ακόμη και αν έχετε σχετικά μικρό χρέος προς τη Sberbank ή άλλη τράπεζα, οι πιθανότητες έγκρισης δανείου μειώνονται σημαντικά.
2. Το ύψος του εισοδήματος του επιχειρηματία.
3. Ο μεμονωμένος επιχειρηματίας έχει ιδιοκτησία (κινητή και ακίνητη).
4. Διαθεσιμότητα εγγυητή.
5. Ένα υψηλής ποιότητας επιχειρηματικό έργο και ένα ικανό επιχειρηματικό σχέδιο.

Επιπλέον, κατά τη λήψη απόφασης σχετικά με την αίτηση δανείου ενός μεμονωμένου επιχειρηματία, η επιτροπή πίστωσης λαμβάνει υπόψη έναν αριθμό παραγόντων που δεν εξαρτώνται από τον επιχειρηματία.

Λόγοι άρνησης δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Ο λόγος για την άρνηση δανεισμού σε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία μπορεί να είναι η αναξιοπιστία του πελάτη στα μάτια της πιστωτικής επιτροπής. Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να μην παρέχει στην τράπεζα επαρκή αιτιολόγηση για τη ρευστότητα της επιχείρησής του, για το άνοιγμα (επέκταση) της οποίας σχεδιάζει να λάβει δάνειο από την τράπεζα. Λαμβάνοντας αυτό υπόψη, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας θα πρέπει να προσέξει την παρουσίαση ενός επιχειρηματικού σχεδίου, το οποίο πρέπει να καταρτιστεί σωστά και διεξοδικά.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η Sberbank είναι μάλλον προκατειλημμένη προς τη χορήγηση δανείων σε μεμονωμένους επιχειρηματίες και ως εκ τούτου θα πρέπει να παρέχετε αξιόπιστες πληροφορίες στην τράπεζα για να αποφύγετε την άρνηση χορήγησης δανείου. Επιπλέον, πρέπει να σημειωθεί ότι η Sberbank δεν δανείζει πολύ συχνά σε μεμονωμένους επιχειρηματίες που εφαρμόζουν φορολογικά καθεστώτα όπως: Ενιαίος Φόρος Τεκμαρτού Εισοδήματος (UTII) και Απλοποιημένο Σύστημα Φορολογίας.

Εάν σας αρνηθούν ένα δάνειο ως μεμονωμένος επιχειρηματίας, μην στεναχωριέστε. Εναλλακτικά, μπορείτε να δοκιμάσετε να δημιουργήσετε μια LLC. Η αξιολόγηση εμπιστοσύνης της Sberbank για οργανισμούς είναι σημαντικά υψηλότερη από ό,τι για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Όπως σημειώσαμε, κακό πιστωτικό ιστορικόΈνας επιχειρηματίας μπορεί να είναι λόγος για μια τράπεζα να αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο για να ανοίξει ή να αναπτύξει μια επιχείρηση. Μια διέξοδος από αυτή την κατάσταση μπορεί να είναι η έκδοση υποθήκης, όπου η περιουσία του δανειολήπτη (ακίνητη περιουσία ή κάποια άλλη πολύτιμη περιουσία) χρησιμεύει ως εγγύηση.

Σε περίπτωση άρνησης χορήγησης δανείου για άνοιγμα ή ανάπτυξη επιχείρησης, μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να εκδώσει καταναλωτικό δάνειο. Το επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων είναι συνήθως υψηλότερο από ό,τι στα επιχειρηματικά δάνεια. Ταυτόχρονα, οι όροι που θέτει η τράπεζα στον δανειολήπτη είναι λιγότερο αυστηροί και το σύνολο των απαιτούμενων εγγράφων είναι ελάχιστο.

Προγράμματα δανεισμού μεμονωμένων επιχειρηματιών της Sberbank

Για ευκολία, έχουμε συλλέξει προγράμματα δανείων Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες σε έναν πίνακα.

Όροι των προγραμμάτων δανεισμού της Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες και ΕΠΕ το 2019 (σε ρούβλια)

Πρόγραμμα	Σκοπός του δανείου	Ποσό πίστωσης	Ορος	Προσφορά
Business Auto	αγορά φορτηγών και επιβατικών επαγγελματικών οχημάτων, ειδικού εξοπλισμού, ρυμουλκούμενων και άλλων τύπων οχημάτων	από 150.000 και άνω	1 μήνα - 7 χρόνια
Επιχειρηματική εμπιστοσύνη	χρηματοδότηση τρεχουσών επιχειρηματικών αναγκών (χωρίς επιβεβαίωση της προβλεπόμενης χρήσης)	80 000 - 3 000 000	3 μηνών - 3 ετών
Επιχειρήσεις-Επενδύστε	απόκτηση παγίων περιουσιακών στοιχείων, εκσυγχρονισμός της παραγωγής, τρέχουσες επισκευές παγίων στοιχείων. αποπληρωμή τρεχουσών οφειλών προς άλλες τράπεζες και εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης	150 000 - 3 000 000	1 μήνα - 10 χρόνια
Επαγγελματικά ακίνητα	απόκτηση γραφείων, βιομηχανικών, αποθηκών, χώρων λιανικής (καταστήματα, εμπορικά κέντρα), εστιατορίων και άλλων εγκαταστάσεων δημόσιας εστίασης, ξενοδοχειακών επαγγελματικών εγκαταστάσεων, οικόπεδα, λοιπών ειδών εμπορικά ακίνητα	150 000 - 300 000	1 μήνα - 10 χρόνια
Κύκλος εργασιών	αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης · τρέχοντα έξοδα· συμμετοχή σε διαγωνισμούς (χωρίς παροχή ασφάλειας ιδιοκτησίας)		1 μήνα - 4 χρόνια
	ανάπτυξη επιχείρησης	30 000—3 000 000	6 μηνών - 3 ετών
Εξπρές εγγύηση	ανάπτυξη επιχείρησης; απόκτηση κυκλοφορούντων και μη κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων	300 000—5 000 000	6 μηνών - 3 ετών
Εξπρές υποθήκη	απόκτηση οικιστικών και εμπορικών ακινήτων (τέθηκαν σε λειτουργία)		6 μηνών - 10 ετών

Οι πολίτες που αποφασίζουν να ασκήσουν επιχειρηματική δραστηριότητα αντιμετωπίζουν συχνά το μειονέκτημα οικονομικοί πόροι. Πολλές τράπεζες αρνούνται να χορηγήσουν δάνεια σε νεοφυείς επιχειρηματίες ή να τους χρεώσουν πάρα πολλά χρήματα. υψηλά επιτόκια. Ένα δάνειο από τη Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορεί να ληφθεί με ευνοϊκότερους όρους από ό,τι σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ο οργανισμός χορηγεί δάνεια σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις με μειωμένα επιτόκια και χωρίς εξασφαλίσεις.

Πλεονεκτήματα του δανεισμού μεμονωμένων επιχειρηματιών στη Sberbank

Ένα από τα κύρια πλεονεκτήματα της συνεργασίας με την εταιρεία είναι η ευκαιρία πρόωρη αποπληρωμήδάνειο χωρίς προμήθεια. Η Sberbank προστατεύει τους πελάτες της από τις ενέργειες απατεώνων μέσω πιστωτικής επιστολής πληρωμής, δηλ. τα χρήματα μεταφέρονται υπέρ του συνεργάτη του μεμονωμένου επιχειρηματία με τραπεζικό έμβασμα. Εάν διαπιστωθεί ότι τα έγγραφα του διαγωνισμού ή πληρωμής είναι παραποιημένα από τρίτους με σκοπό την απόκτηση παράνομων οφελών, η τράπεζα θα ακυρώσει τη συναλλαγή. Άλλα πλεονεκτήματα της συνεργασίας με τη Sberbank:

• Παροχή αναβολής για την αποπληρωμή του κεφαλαίου του χρέους. Ο πολίτης θα πρέπει να πληρώσει τόκους για το δάνειο, αλλά οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι μικρότερες από αυτές που είχαν αρχικά καθοριστεί για το δάνειο.
• Παροχή χρημάτων για την ανάπτυξη της δικής σας επιχείρησης. Εάν ο δανειολήπτης μόλις αποφάσισε να ξεκινήσει τη δική του επιχείρηση, μπορεί να λάβει χρηματοδότηση από έναν δανειστή. Η απόφαση για τέτοια προγράμματα δανεισμού επηρεάζεται από τις ιδιαιτερότητες της επιχειρηματικής δραστηριότητας.
• Δυνατότητα λήψης ακάλυπτου δανείου.
• Δεν υπάρχουν χρεώσεις για αναλήψεις μετρητών.

Τύποι δανεισμού μικρών επιχειρήσεων

Η Sberbank παρέχει διαφορετικούς τύπους δανείων σε επιχειρηματίες. Ένα νομικό πρόσωπο έχει το δικαίωμα να επιλέξει ένα πρόγραμμα δανείου και έναν τρόπο αποπληρωμής του χρέους. Για τα στοχευμένα δάνεια, το ετήσιο επιτόκιο είναι χαμηλότερο και οι όροι αποπληρωμής είναι μεγαλύτεροι. Οι επιχειρηματίες συχνά συνάπτουν μη στοχευμένα δάνεια για να καλύψουν την έλλειψη κεφαλαίου κίνησης. Η Sberbank έχει αναπτύξει τα ακόλουθα προγράμματα δανεισμού για μεμονωμένους επιχειρηματίες:

• Για οποιοδήποτε σκοπό χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές. Ένας επιχειρηματίας δεν χρειάζεται να εμπλέξει τους φίλους του για να λάβει δάνειο ή υποθήκη κάποιο ακίνητο, αλλά ταυτόχρονα, η εταιρεία του πολίτη πρέπει να υποβληθεί σε επίσημη πιστοποίηση στον κλάδο της και να δημιουργήσει ένα σταθερό εισόδημα.
• Εξασφάλιση για οποιοδήποτε σκοπό. Ο πελάτης θα μπορεί να επενδύσει χρήματα κατά την κρίση του, αλλά υποχρεούται να δεσμεύσει κινητά ή ακίνητα.
• Για την αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης. Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να αναπληρώσει το κεφάλαιο της εταιρείας με τη βοήθεια αυτού του δανείου. Τα χρήματα μπορούν να εκδοθούν με εγγύηση ή με εγγύηση.
• Για αγορά οχημάτων, εξοπλισμού και ακίνητης περιουσίας. Το δάνειο παρέχεται στον πελάτη ώστε να μπορεί να ενημερώσει τον στόλο εξοπλισμού του και να αυξήσει την αποδοτικότητα της δικής του παραγωγής.
• Leasing. Με τη βοήθεια της Sberbank, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες συνάπτουν μακροχρόνιες μισθώσεις εξοπλισμού, ακίνητης περιουσίας και οχημάτων. Μετά την πλήρη εξόφληση του χρέους, ο πελάτης μπορεί να αγοράσει τον εξοπλισμό με σημαντική έκπτωση.
• Χορήγηση τραπεζικές εγγυήσεις. Σε μεμονωμένους επιχειρηματίες παρέχονται κεφάλαια για να εξασφαλίσουν υποχρεώσεις στο πλαίσιο μιας συναλλαγής με έναν εταίρο.
• Αναχρηματοδότηση δανείων από άλλες τράπεζες. Νομικά πρόσωπα που έλαβαν δάνεια από άλλους πιστωτές σε τιμή χαμηλότερη από ευνοϊκά επιτόκια, μπορεί να επανεκδώσει δάνεια στη Sberbank.
• Πρόγραμμα τόνωσης του δανεισμού σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Σύμφωνα με αυτό το κυβερνητικό σχέδιο, δίνονται χρήματα στους επιχειρηματίες για να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους με μειωμένα επιτόκια.

Προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείων

Τα χαρακτηριστικά του δανεισμού από μεμονωμένους επιχειρηματίες εξαρτώνται από το επιλεγμένο τραπεζικό προϊόν και την κατάσταση της επιχείρησης. Ο πολίτης πρέπει να έχει σταθερό εισόδημα. Για ορισμένα τραπεζικά προϊόντα, ακόμη και άτομα άνω των 65 ετών θα μπορούν να λάβουν δάνειο. Οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες θεωρούνται αυτοαπασχολούμενοι πολίτες, αλλά η Sberbank επιμένει στην επίσημη απασχόλησή τους. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για άτομα που άρχισαν πρόσφατα τη δική τους επιχείρηση. Οι τυπικοί όροι δανείου είναι οι ακόλουθοι:

1. Η ηλικία του δανειολήπτη είναι από 22 έως 60 ετών.
2. Η παρουσία εγγυητή με τη μορφή ιδιώτη ή συνιδιοκτήτη επιχείρησης.
3. Ελάχιστο επιτόκιο – 12,3%.
4. Η εταιρεία είναι τουλάχιστον 12 μηνών.
5. Το ποσό της προκαταβολής που απαιτείται για την υλοποίηση του έργου δεν πρέπει να είναι μικρότερο από το 15% του ποσού του δανείου.

Απαιτήσεις Sberbank για δανειολήπτες

Η Sberbank προσπαθεί να προστατεύσει τον εαυτό της όσο το δυνατόν περισσότερο από κινδύνους και απώλειες, επομένως ελέγχει προσεκτικά τους πιθανούς δανειολήπτες. Οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες που πληρούν τη λίστα απαιτήσεων θα μπορούν να λάβουν δάνειο, ενώ άλλοι επιχειρηματίες θα αρνηθούν. Εάν υπάρχει πιθανότητα ελλιπούς καταβολής της οφειλής, η αίτηση του πελάτη θα απορριφθεί. Κατά τον έλεγχο των δανειοληπτών, οι ασφαλιστές δίνουν προσοχή στα ακόλουθα σημεία:

• Ηλικία. Ο δανειολήπτης πρέπει να είναι τουλάχιστον 21 ετών και όχι μεγαλύτερος από 60 ετών. Οι επιχειρηματίες σε ηλικία συνταξιοδότησης μπορούν να επωφεληθούν μόνο από ορισμένα προϊόντα δανείου.
• Ο δανειολήπτης πρέπει να έχει το πρωτότυπο πιστοποιητικό εγγραφής του μεμονωμένου επιχειρηματία.
• Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να εργαστεί ως μικρομεσαία επιχείρηση για 12 μήνες.
• Η επιτυχημένη επιχειρηματική δραστηριότητα πρέπει να πραγματοποιηθεί εντός 6 μηνών. Αυτό το κριτήριο είναι σχετικά ασαφές και εξαρτάται από το πεδίο δραστηριότητας του πολίτη. Δεν θα χορηγείται δάνειο σε εταιρείες των οποίων τα έξοδα υπερβαίνουν το εισόδημά τους.
• Διαθεσιμότητα εγγυητών και ρευστοποιήσιμη περιουσία.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία

Ένας επιχειρηματίας πρέπει να επικοινωνήσει με το τμήμα δανεισμού της εταιρείας. Δεν είναι απαραίτητο να επισκεφθείτε το γραφείο αυτοπροσώπως για να συμπληρώσετε μια προκαταρκτική αίτηση για δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία στη Sberbank. Μπορείτε να συμπληρώσετε τη φόρμα στον ιστότοπο του δανειστή ή να υποβάλετε προφορικό αίτημα τηλεφωνώντας τηλεφωνική γραμμή. Αφού ένας πολίτης λάβει προκαταρκτική έγκριση για δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, πρέπει να ολοκληρώσει τα ακόλουθα βήματα:

1. Επισκεφτείτε το πλησιέστερο υποκατάστημα του οργανισμού για να υποβάλετε μια δεύτερη αίτηση. Ο κατάλογος των απαιτούμενων εγγράφων μπορεί να παρασχεθεί από τον υπεύθυνο υπηρεσιών υποστήριξης της Sberbank. Κατά την υποβολή μιας αίτησης, θα πρέπει να μάθετε την ώρα και την ημερομηνία που ένας τραπεζικός υπάλληλος θα επισκεφθεί την εταιρεία του πιθανού δανειολήπτη για επαλήθευση.
2. Περιμένετε για μια απόφαση σχετικά με την αίτησή σας. Θα επικοινωνήσουμε με τον αιτούντα αφού επαληθευτούν οι δραστηριότητες του οργανισμού.
3. Πάρτε ένα δάνειο. Εάν η απόφαση είναι θετική, μπορεί να δοθούν χρήματα στον πολίτη σε μετρητά, να μεταφερθούν σε λογαριασμό ή να σταλούν αμέσως με χρήση παραστατικού πληρωμής σε άλλη εταιρεία.

Διαδικασία εγγραφής

Τα άτομα, αφού λάβουν την ιδιότητα του μεμονωμένου επιχειρηματία, σπάνια γνωρίζουν ακριβώς ποιο προϊόν δανείου τους ταιριάζει. Οι εκπρόσωποι της Sberbank μπορούν να σας βοηθήσουν στην επιλογή δανείου κατά τη διάρκεια μιας διαβούλευσης. Οι διαχειριστές υποχρεούνται να παρέχουν όλες τις πληροφορίες σχετικά με τους όρους του δανείου και, εάν ο πελάτης το επιθυμεί, να υπολογίσουν το ποσό της υπερπληρωμής. Αφού επιλεγεί το προϊόν δανεισμού, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον διαχειριστή για να μάθετε ποια πιστοποιητικά και έγγραφα θα χρειαστούν. Διαδικασία για τη λήψη δανείου:

1. Υποβολή προκαταρκτικής αίτησης. Εάν είναι επιθυμητό, ​​ένας πολίτης μπορεί να υποβάλει αμέσως ένα έτοιμο πακέτο εγγράφων. Αυτό θα εξοικονομήσει λίγο χρόνο κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο.
2. Ανάλυση των πληροφοριών που παρέχονται από τον πελάτη. Οι αναλυτές, μαζί με την υπηρεσία παροχής εξασφαλίσεων, ελέγχουν τη νομική καθαρότητα της συναλλαγής που έχει συναφθεί. Για προγράμματα δανεισμού που δεν απαιτούν εξασφαλίσεις, ο διαχειριστής είναι υπεύθυνος για την ανάλυση των δεδομένων.
3. Αποστολή πληροφοριών για τον δανειολήπτη και τη συναλλαγή στην υπηρεσία αναδοχής. Οι ειδικοί θα αξιολογήσουν τη φερεγγυότητα, την αξιοπιστία του ατόμου και την επικινδυνότητα της συναλλαγής. Μάλιστα δίνουν την τελική απόφαση επί της αίτησης.
4. Υπογραφή της σύμβασης. Εάν ο πελάτης αναγνωριστεί ως αξιόπιστος, τότε υπογράφεται συμφωνία στο υποκατάστημα της τράπεζας που βρίσκεται πλησιέστερα στον τόπο κατοικίας ή εργασίας του δανειολήπτη. Για μια συναλλαγή πάνω από 5 εκατομμύρια ρούβλια. Υπάρχει ειδικός ασφαλείας στο δωμάτιο.
5. Μεταφορά χρημάτων σε λογαριασμό πελάτη. Με ένα στοχευμένο δάνειο, τα κεφάλαια μεταφέρονται άμεσα στον λογαριασμό του οργανισμού που παρέχει υπηρεσίες ή προϊόντα στον μεμονωμένο επιχειρηματία.

Κατάλογος των απαιτούμενων εγγράφων για την εξέταση της αίτησης

Στο σπίτι, πρέπει να το κατεβάσετε από τον ιστότοπο της Sberbank και να συμπληρώσετε τη φόρμα αίτησης του δανειολήπτη. Δείγμα της συμπληρωμένης φόρμας μπορείτε να βρείτε εκεί. Εκτός από το διαβατήριο και ένα δεύτερο έγγραφο ταυτότητας (ναυτική ταυτότητα, πιστοποιητικό σύνταξης, στρατιωτική ταυτότητα κ.λπ.), θα χρειαστεί να συλλέξετε όλα τα στοιχεία και έγγραφα εγγραφής του μεμονωμένου επιχειρηματία. Χωρίς αυτό, οι τραπεζικοί υπάλληλοι θα αρνηθούν να δεχθούν αιτήσεις από τον πελάτη. Τα υποχρεωτικά έγγραφα περιλαμβάνουν:

• πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει την πληρωμή των φόρων επιχειρήσεων·
• τραπεζικό αντίγραφο, όπου αναφέρονται οι κινήσεις κεφαλαίων στον λογαριασμό·
• απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών/Ενιαίο κρατικό μητρώο νομικών προσώπων·
• ΑΦΜ (ατομικός αριθμός φορολογούμενου).
• άδεια που επιβεβαιώνει τη διαπίστευση της εταιρείας σε συγκεκριμένο τομέα δραστηριότητας (εάν είναι απαραίτητο)·
• οικονομικές δηλώσειςγια την τελευταία περίοδο αναφοράς·
• πιστοποιητικό 2-NDFL, εάν ο επιχειρηματίας απασχολείται σε άλλη εταιρεία.

Περίοδος εξέτασης της αίτησης

Κατόπιν προηγούμενης αίτησης, η απάντηση έρχεται συχνά εντός μιας ημέρας. Για προγράμματα δανεισμού που δεν απαιτούν εξασφαλίσεις, οι αιτήσεις εξετάζονται εντός 3 ημερών. Εάν ένας πολίτης πρόκειται να πάρει ένα μεγάλο χρηματικό ποσό, τότε η επαλήθευση μπορεί να διαρκέσει 2-3 εβδομάδες. Για μικρά δάνεια έως 500.000 ρούβλια, η απάντηση έρχεται εντός 2 ημερών. Η διάρκεια της επαλήθευσης των εγγράφων μίσθωσης είναι 2 εργάσιμες ημέρες.

Λόγοι άρνησης

Μετά την υποβολή εγγράφων για τη λήψη δανείου για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία στη Sberbank, λαμβάνεται αρνητική απόφαση εάν ο δανειολήπτης έχει ανατεθεί στο καθεστώς του αναξιόπιστου. Ένας επιχειρηματίας που έχει σταθερό εισόδημα και υψηλά περιθώρια κέρδους, αλλά η εταιρεία του δεν πληροί άλλα κριτήρια που έχει καθορίσει η τράπεζα, μπορεί να αρνηθεί τη χορήγηση δανείου. Πιθανοί λόγοι απόρριψης της αίτησης:

• Κακή πιστωτική ιστορία. Ένας πολίτης μπορεί να συνάψει μια υποθήκη όπου η περιουσία του δανειολήπτη θα είναι η εξασφάλιση. Αυτό θα βοηθήσει την τράπεζα να αντισταθμίσει τους κινδύνους που προκύπτουν κατά την έκδοση χρημάτων σε πολίτες με κακό πιστωτικό ιστορικό.
• Η ρευστότητα της εταιρείας δεν δικαιολογείται. Ένας επιχειρηματίας πρέπει να επεξεργαστεί εκ νέου το υπάρχον επιχειρηματικό του σχέδιο. Ιδιαίτερη προσοχή πρέπει να δοθεί στην παρουσίαση του έργου. Το επιχειρηματικό σχέδιο δεν πρέπει να περιέχει λάθη και να έχει όλους τους απαραίτητους υπολογισμούς.
• Η εταιρεία χρησιμοποιεί ένα απλοποιημένο φορολογικό σύστημα ή πληρώνει έναν ενιαίο φόρο επί του τεκμαρτού εισοδήματος (UTII). Η μόνη διέξοδος σε μια τέτοια κατάσταση είναι η αλλαγή του φορολογικού καθεστώτος.

Σε έναν επιχειρηματία αποδίδεται η ιδιότητα του αναξιόπιστου δανειολήπτη μετά από αξιολόγηση των επιχειρηματικών του δραστηριοτήτων. Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας, εάν του αρνηθούν δάνειο για νομικό πρόσωπο, μπορεί να υποβάλει αίτηση για καταναλωτικό δάνειο. Το κύριο μειονέκτημα τέτοιων δανείων είναι τα υψηλά επιτόκια, τα οποία είναι κρίσιμα για την ανάπτυξη της δικής σας επιχείρησης. Ένας πολίτης μπορεί να επικοινωνήσει ξανά με την τράπεζα όταν έχει συγκεντρώσει ένα μικρό κεφάλαιο και έχει αυξήσει την απόδοση της επιχείρησης. Στη συνέχεια, η εταιρεία μπορεί να ακυρώσει την αρχική απόφαση και να παράσχει στον επιχειρηματία δανεικά κεφάλαια.

Τι είδους δάνειο μπορώ να πάρω για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία από τη Sberbank το 2019;

Ο οργανισμός έχει αναπτύξει πολλά προγράμματα δανεισμού για αρχάριους και αναπτυσσόμενους επιχειρηματίες. Διαφέρουν όχι μόνο ως προς το επιτόκιο και το ποσό του δανείου, αλλά και ως προς τον σκοπό τους. Μικρό χρηματικά ποσάη εταιρεία θα παρέχει σε επιχειρηματίες, με την επιφύλαξη της κερδοφορίας της επιχείρησης, χωρίς εξασφαλίσεις και χωρίς την ανάγκη επιβεβαίωσης του σκοπού. Ο πίνακας δείχνει τις τρέχουσες συνθήκες για διαφορετικούς τύπους δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank:

Όνομα του δανειακού προγράμματος	Στόχοι και σκοπός	Επιτόκιο (%)		Διάρκεια δανείου σε μήνες
Καταπίστευμα (χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές)	Χρηματοδότηση των τρεχουσών αναγκών του έργου χωρίς επιβεβαίωση της στοχευμένης δαπάνης κονδυλίων		από 80000 έως 3 εκατομμύρια
Εξπρές εγγύηση	Ανάπτυξη της δικής σας επιχείρησης, αγορά περιουσιακών στοιχείων		από 300.000 έως 5 εκατομμύρια
Κύκλος εργασιών	Αποζημίωση τρεχουσών δαπανών, αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης, συμμετοχή σε διαγωνισμούς
Express Overdraft	Εκτέλεση εντολών πληρωμής, πιστωτικές επιστολές		από 50.000 έως 2,5 εκατομμύρια
Επιχειρηματική υπερανάληψη	Εξόφληση οφειλών προς άλλες εταιρείες, υλοποίηση προγραμματισμένων πράξεων εξόδων		από 100.000 έως 17 εκατομμύρια
Επαγγελματικά ακίνητα	Αγορά εμπορικών κέντρων, αποθηκών, οικοπέδων, εμπορικών χώρων και άλλων εμπορικών ακινήτων
Επιχειρηματικό περιουσιακό στοιχείο	Αγορά εξοπλισμού για την οργάνωση αγροτικών δραστηριοτήτων
Business Auto	Απόκτηση επιβατικά αυτοκίνητα, φορτίο, δημόσια επαγγελματικά οχήματα, ειδικός εξοπλισμός και άλλα είδη οχημάτων
Εξπρές Υποθήκη	Αγορά οικιστικών και εμπορικών ακινήτων σε επίσημα λειτουργούσες εγκαταστάσεις

Δάνειο «Trust» χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές

Νομικά πρόσωπα με εισόδημα μικρότερο από 60 εκατομμύρια ρούβλια μπορούν να υποβάλουν αίτηση για λήψη κεφαλαίων μέσω αυτού του τραπεζικού προϊόντος. σε ένα χρόνο. Για τους μεμονωμένους επιχειρηματίες, η εγγύηση από ιδιώτες είναι υποχρεωτική. Ο πολίτης μπορεί να ξοδέψει τα χρήματα που παίρνει όπως θέλει. Ο πελάτης πρέπει να ασκεί επιχειρηματική δραστηριότητα για τουλάχιστον 24 μήνες, εκ των οποίων οι 18 μήνες συνοδεύονται από τη λήψη σταθερού εισοδήματος.

Δάνειο "Εξπρές εξασφαλισμένο"

Εάν υπάρχει ασφάλεια, η αίτηση θα εξεταστεί σε 2-3 ημέρες. Δεν απαιτείται επιβεβαίωση του σκοπού της δαπάνης των κεφαλαίων, αλλά ο πελάτης θα πρέπει να προσκομίσει έγγραφα που να αποδεικνύουν την κερδοφορία της επιχείρησης. Εάν ο δανειολήπτης έχει το δικό του κατάστημα, τότε οι ειδικοί της Sberbank θα επισκεφθούν το κτίριο πριν από τη σύναψη της σύμβασης. Οι επιχειρηματίες των οποίων το ετήσιο εισόδημα δεν υπερβαίνει τα 60 εκατομμύρια ρούβλια θα μπορούν να λάβουν δάνειο στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος.

Δάνειο "Κύκλος εργασιών"

Ως μέρος αυτού του προγράμματος, οι επιχειρηματίες των οποίων τα ετήσια έσοδα είναι μικρότερα από 400 εκατομμύρια ρούβλια μπορούν να λάβουν κεφάλαια για την αγορά πρώτων υλών παραγωγής, την αναπλήρωση καταγραφή εμπορευμάτων, εξασφάλιση προμηθειών εγγύησης σε διαγωνισμούς, αποπληρωμή χρεών προς άλλους χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η τράπεζα παρέχει χρήματα έναντι μερικής εξασφάλισης. Η εξασφάλιση μπορεί να είναι περιουσία ή απόθεμα.

Πίστωση "Express-Overdraft"

Αυτό το τραπεζικό προϊόν μπορεί να χρησιμοποιηθεί από πελάτες που πρέπει να αναπληρώσουν γρήγορα το κεφάλαιο κίνησης της εταιρείας. Πρέπει να έχουν ανοιχτό τρεχούμενο λογαριασμό Sberbank τουλάχιστον πριν από 6 μήνες. Η δεύτερη υποχρεωτική προϋπόθεση για την έκδοση χρημάτων είναι η παρουσία τακτικών αποδείξεων από αγοραστές και αντισυμβαλλόμενους. Ο δανειολήπτης υποχρεούται να εξοφλήσει την οφειλή μετά από 360 ημέρες.

Πίστωση "Επιχειρηματική Υπερανάληψη"

Οι αγροτικοί παραγωγοί στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος δανεισμού μπορούν να λάβουν δάνειο 100.000 ρούβλια. Για άλλες κατηγορίες δανειοληπτών ελάχιστο μέγεθοςδάνεια - 300.000 ρούβλια. Η εγγύηση των ιδιοκτητών επιχειρήσεων και των νομικών προσώπων που συνδέονται με τον δανειολήπτη είναι υποχρεωτική. Η επιχείρηση πρέπει να έχει καθεστώς κατοίκου Ρωσίας. Η ηλικία του πολίτη που συνάπτει το δάνειο δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 70 έτη κατά το χρόνο πλήρης αποπληρωμήδάνειο και τα ετήσια έσοδα δεν υπερβαίνουν τα 400 εκατομμύρια ρούβλια. Οι αγροτικοί παραγωγοί θα μπορούν να λάβουν αυτό το δάνειο εάν λειτουργούν τουλάχιστον 12 μήνες.

Δάνειο "Εξπρές Υποθήκη"

Αυτό το πρόγραμμα δανεισμού έχει δοκιμαστεί από πολλούς επιχειρηματίες. Ένα από τα πλεονεκτήματα ενός δανείου είναι ότι τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν όχι μόνο για την αγορά εμπορικών, αλλά και οικιστικών ακινήτων. Υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί. Μπορείτε να αγοράσετε ένα διαμέρισμα ή ένα γραφείο σε έτοιμα προς χρήση ακίνητα. Δεν θα είναι δυνατή η χρήση χρημάτων στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος για τη συνεισφορά κατά την έναρξη της κατασκευής ενός νέου κτιρίου.

Δάνειο "Επιχειρηματικό Ενεργητικό"

Με τη βοήθεια αυτού του δανείου, ένας επιχειρηματίας θα μπορεί να αγοράσει εξοπλισμό απαραίτητο για τη διεξαγωγή επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Το κόστος του δανείου μπορεί να περιλαμβάνει το κόστος θέσης σε λειτουργία, την ασφάλιση για τον αγορασμένο εξοπλισμό για 1 έτος και το κόστος αγοράς πρόσθετων εξαρτημάτων. Αυτό το πρόγραμμα δανείου σας επιτρέπει να αγοράσετε καινούργιο και μεταχειρισμένο εξοπλισμό. Η τεχνική πρέπει πρώτα να αξιολογηθεί από ειδικό εάν έχει χρησιμοποιηθεί στο παρελθόν.

Πίστωση "Business Auto"

Ως μέρος αυτού του τραπεζικού προϊόντος, ένας επιχειρηματίας μπορεί να λάβει χρήματα για να αγοράσει οχήματα για τη λειτουργία μιας επιχείρησης. Η κύρια διαφορά από το leasing είναι ότι ο δανειολήπτης επιλέγει ανεξάρτητα τις εταιρείες από τις οποίες θα αγοράσει οχήματα. Ο ειδικός εξοπλισμός εμπίπτει σε αυτό το πρόγραμμα δανεισμού. Το ποσό του δανείου μπορεί να περιλαμβάνει το κόστος πρόσθετων ανταλλακτικών και ασφάλισης.

Δάνειο «Επαγγελματικά Ακίνητα»

Ο δανειολήπτης έχει την ευκαιρία να αγοράσει ένα γραφείο ή άλλη εγκατάσταση σε ένα κτίριο υπό κατασκευή από προγραμματιστές διαπιστευμένους από τη Sberbank. Όταν αποφασίζει να παράσχει κεφάλαια, η τράπεζα λαμβάνει υπόψη τις ιδιαιτερότητες των δραστηριοτήτων του επιχειρηματία. Ο πελάτης μπορεί να αγοράσει έτοιμα εμπορικά ακίνητα. Πριν την έκδοση δανεισμένα χρήματαΈνας εμπειρογνώμονας από τον οργανισμό θα αξιολογήσει την κατάσταση της εγκατάστασης.

Προγράμματα δανείων για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Η Sberbank, ως διαπιστευμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, συμμετέχει σε ορισμένα κυβερνητικά έργα. Το κυριότερο είναι το πρόγραμμα τόνωσης του δανεισμού προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Στο πλαίσιο αυτού του έργου, οι πολίτες που αποφασίζουν να γίνουν επιχειρηματίες θα μπορούν να λάβουν δάνειο μέσω μερικού δανεισμού δημόσια ταμείαμε μειωμένο επιτόκιο. Σε αυτή την κατηγορία ανήκουν επίσης το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης δανείων και η μίσθωση οχημάτων.

Μίσθωση οχημάτων

Η μακροχρόνια ενοικίαση εξοπλισμού και οχημάτων είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους επέκτασης των δραστηριοτήτων μιας εταιρείας. Αυτή η διαδικασία είναι leasing. Στη συναλλαγή συμμετέχουν ο εκμισθωτής, ο μισθωτής, ο πωλητής, ο ασφαλιστής και ο αντισυμβαλλόμενος. Μια υποχρεωτική προϋπόθεση κατά την αλληλεπίδραση με μια τράπεζα στο πλαίσιο προγραμμάτων χρηματοδοτικής μίσθωσης είναι η ασφάλιση οχημάτων. Το ποσό της χρηματοδότησης δεν υπερβαίνει τα 24 εκατομμύρια ρούβλια. Πρέπει να συνάψετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο OSAGO και CASCO. Οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες θα μπορούν να χρησιμοποιούν τα ακόλουθα τραπεζικά προϊόνταγια μίσθωση:

• Εμπορικά οχήματα. Το ποσό της προκαταβολής είναι 15%. Η σύμβαση συνάπτεται για περίοδο 12 έως 37 μηνών. Ο ρυθμός αύξησης της τιμής είναι από 5,08%. Ο μισθωτής μπορεί να αγοράσει αυτοκίνητα και φορτηγά έως 5 τόνους.
• Μεταφορές εμπορευμάτων. Το ποσό της προκαταβολής είναι 15% για εξοπλισμό ξένων κατασκευαστών, 20% για μοντέλα εγχώριων κατασκευαστών. Ο ρυθμός αύξησης της τιμής είναι από 5,08%. Ο μισθωτής μπορεί να αγοράσει ανατρεπόμενα φορτηγά, φορτηγά τρακτέρ, ψυγεία, ισομετρικά φορτηγά, ρυμουλκούμενα, ημιρυμουλκούμενα έως 41 τόνους. Η σύμβαση συνάπτεται για περίοδο έως 48 μήνες.
• Ειδικός εξοπλισμός. Το ποσό της προκαταβολής είναι 25%. Η σύμβαση συνάπτεται για περίοδο έως 36 μήνες. Ο ρυθμός αύξησης της τιμής είναι από 4,97%. Ο μισθωτής μπορεί να αγοράσει γεωργικό, κατασκευαστικό, οδικό εξοπλισμό και εξοπλισμό αποθήκης.

Μπορείτε να αποκτήσετε ένα όχημα μέσω χρηματοδοτικής μίσθωσης μόνο για να επεκτείνετε τη δική σας επιχείρηση. Το πρόγραμμα πληρωμών ορίζεται ξεχωριστά για κάθε δανειολήπτη. Οι πληρωμές μπορεί να είναι πρόσοδοι, διαφοροποιημένες, φθίνουσες, εποχιακές. Σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστικού προγράμματος, ο μεμονωμένος επιχειρηματίας υποχρεούται να χρησιμοποιεί προσεκτικά τον αγορασμένο εξοπλισμό. Ασφαλιστική εταιρείαέχει το δικαίωμα ανά πάσα στιγμή να ζητήσει από το ασφαλισμένο όχημα συμπληρωματικό έλεγχο. Το επιτόκιο μίσθωσης ξεκινά από 12%.

Προγράμματα αναχρηματοδότησης δανείων

Στη Sberbank μπορούν να επανεκδοθούν δάνεια για την επέκταση της παραγωγής ή της εμπορευματικής βάσης, την αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης για την παροχή υπηρεσιών, τον εκσυγχρονισμό της παραγωγής, την αγορά εμπορικών ακινήτων, την επισκευή κυκλοφορούντων περιουσιακών στοιχείων και κινητής περιουσίας και την εισαγωγή καινοτόμων μεθόδων παραγωγής. Επίσημα, τα προγράμματα αναχρηματοδότησης που υποστηρίζονται από το κράτος περιλαμβάνουν:

• Κύκλος εργασιών.
• Business Invest.
• Επαγγελματικά ακίνητα.

Πρόγραμμα τόνωσης του δανεισμού σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 1 δισεκατομμύριο ρούβλια. Το πρόγραμμα είναι κρατικό, επομένως οι επιχειρηματίες που εργάζονται στους ακόλουθους κλάδους θα μπορούν να λαμβάνουν δάνειο: επικοινωνίες, μεταφορές, Γεωργία, παραγωγή ηλεκτρικής ενέργειας, νερού, φυσικού αερίου, μεταποίηση, πρωτογενής και βιομηχανική επεξεργασία αγροτικών προϊόντων. Τα δάνεια χορηγούνται σε μικρές επιχειρήσεις με 10,6% ετησίως και σε εκπροσώπους μεσαίων επιχειρήσεων με 9,6%. Ο δανεισμός έχει πολλούς σκοπούς:

• αγορά παγίων στοιχείων ενεργητικού για επιχειρηματικές δραστηριότητες·
• έναρξη νέων έργων·
• αναπλήρωση του κεφαλαίου κίνησης ·
• εκσυγχρονισμός και ανασυγκρότηση της παραγωγής.

Η διάρκεια του δανείου ορίζεται σύμφωνα με την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη, αλλά η διάρκεια της προνομιακής χρηματοδότησης δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 3 έτη. Δάνειο μεμονωμένου επιχειρηματία από τη Sberbank για αυτά που συζητήθηκαν παραπάνω προνομιακούς όρουςοι επιχειρηματίες θα μπορούν να το πάρουν εάν δεν εμπλέκονται σε υποθέσεις διαφθοράς. Ως ασφάλεια, επιτρέπεται η προσέλκυση ανεξάρτητης εγγύησης από εταιρεία ΜΜΕ (Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις).

βίντεο

Σήμερα, οι μικρές επιχειρήσεις δραστηριοποιούνται ολοένα και περισσότερο στη χώρα. Αλλά δεν έχουν όλοι αρχικό κεφάλαιο.

Γι' αυτό η μόνη διέξοδος σε αυτή την κατάσταση είναι να λάβετε το απαιτούμενο ποσό από την τράπεζα με πίστωση. Βέλτιστη επιλογήσε αυτήν την περίπτωση, είναι η Sberbank - οι όροι για την παροχή πιστωτικών δανείων από αυτήν την τράπεζα είναι αρκετά ευέλικτοι, υπάρχουν Ειδικές προσφορέςγια μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.

Σκοπός τραπεζικού δανείου

Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να κάνετε πριν κάνετε αίτηση για δάνειο είναι να αποφασίσετε για τον σκοπό του. Η Sberbank προσφέρει ένα πρόγραμμα δανείου που ονομάζεται "Επιχειρηματική Έναρξη".

Παρέχει δύο τρόπους για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση:

• δανεισμός σύμφωνα με ένα τυπικό επιχειρηματικό σχέδιο (για αυτό απαιτείται η έγκριση του Συνεργάτη της Τράπεζας ή της εταιρείας δικαιοπάροχου)·
• εγγραφή του πελάτη ως μεμονωμένος επιχειρηματίας ή δημιουργία εταιρείας περιορισμένης ευθύνης.

Και οι δύο επιλογές έχουν τα θετικά και τα αρνητικά τους.Στην πρώτη περίπτωση, έχοντας ξοδέψει τραπεζικό δάνειο για να ανοίξετε μια επιχείρηση, οι κίνδυνοι είναι ελάχιστοι - η πιθανότητα αποπληρωμής είναι αρκετά υψηλή. Δεδομένου ότι ένα τυπικό επιχειρηματικό έργο έχει ήδη «δοκιμαστεί», λαμβάνονται υπόψη όλες οι αποχρώσεις και υπολογίζονται μέχρι την παραμικρή λεπτομέρεια.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε ένα τραπεζικό δάνειο για να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση, η οποία είναι απολύτως μοναδική.Αυτή η διαδρομή είναι κάπως επικίνδυνη, αλλά δεν χρειάζεται να ξοδέψετε ένα αρκετά σημαντικό χρηματικό ποσό για να αγοράσετε ένα franchise μιας γνωστής μάρκας. Σε αυτή την περίπτωση, είναι απαραίτητο να καταρτιστεί ένα επιχειρηματικό σχέδιο και να υποβληθεί στην πιστωτική επιτροπή. Μόνο αφού πειστεί για την κερδοφορία και την απόσβεση του μπορεί να εγκριθεί η αίτηση δανείου.

Τα προγράμματα δανείων από τη Sberbank διακρίνονται για την ποικιλομορφία τους. Έτσι, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να συνάψει δάνειο για την αγορά οχημάτων (leasing). Υπάρχουν δύο προγράμματα αυτού του τύπου: "Lite" (καθιστά το αρχικό κόστος ελάχιστο), "Standard" (σας επιτρέπει να κάνετε μηνιαία πληρωμήόσο το δυνατόν χαμηλότερα).

Απαιτήσεις και προϋποθέσεις IP

Οι προϋποθέσεις για την παροχή δανείου μεμονωμένου επιχειρηματία ποικίλλουν ανάλογα με πολλούς παράγοντες, καθώς και από το πρόγραμμα που επιλέγει ο επιχειρηματίας. Ένα από τα πιο βέλτιστα προγράμματα που ισχύει για μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι το «Business Start».

Με τη βοήθειά του, μπορείτε να συνάψετε δάνεια για να διευθύνετε μια επιχείρηση υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• παρέχει κεφάλαιο εκκίνησης στο ποσό των 80% από το απαιτούμενο ποσό?
• το μέγιστο δυνατό ποσό δανείου είναι 7 εκατομμύρια ρούβλια.;
• Διάρκεια παροχής δανείου – όχι περισσότερο 5 χρόνια;
• δεν απαιτείται πρόσθετη ασφάλεια.
• παρέχεται μόνο για άνοιγμα επιχείρησης με γνωστή επωνυμία (franchise), ή πρότυπο έργο(αναπτύχθηκε από τον Συνεργάτη της Τράπεζας).

Σε σύγκριση με τις συνθήκες άλλων τραπεζών, τα πιστωτικά προγράμματα της Sberbank είναι αρκετά ευέλικτα για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Αλλά η Sberbank είναι πολύ σοβαρή χρηματοοικονομική δομή. Ως εκ τούτου, προσπαθεί να μειώσει την πιθανότητα τυχόν κινδύνων και ζημιών στο ελάχιστο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο υπάρχουν ορισμένες απαιτήσεις για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Και μόνο όταν εκπληρωθούν είναι δυνατή η έκδοση πιστωτικό δάνειοεξασφαλισμένη με ακίνητη περιουσία ή με εγγυητή.

Ιδιαίτερη προσοχή δίνεται στα ακόλουθα σημεία:

• Η ηλικία του δανειολήπτη που είναι μεμονωμένος επιχειρηματίας δεν πρέπει να είναι μικρότερη από 21 χρονώνκαι όχι περισσότερο 60 χρόνιακατά τη στιγμή της τελευταίας πληρωμής. Αποκλίσεις από αυτούς τους κανόνες είναι δυνατές. Κάθε περίπτωση εξετάζεται από την τράπεζα με ειδικό τρόπο.
• Ο ίδιος ο δανειολήπτης πρέπει να έχει στα χέρια του το πρωτότυπο πιστοποιητικό εγγραφής του μεμονωμένου επιχειρηματία.
• Απαιτείται πιστοποιητικό φορολογικής εγγραφής.
• Περισσότερο 12 μήνεςΈνας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να υπάρχει ως μικρομεσαία επιχείρηση.
• Οι επιτυχημένες δραστηριότητες πρέπει να πραγματοποιούνται τουλάχιστον 6 μήνες. Διαφορετικά, η πιθανότητα έγκρισης δανείου τείνει στο 0%.
• Είναι επιθυμητό να υπάρχουν εγγυητές ή ρευστά περιουσιακά στοιχεία.

Εάν ο δανειολήπτης πληροί όλες τις απαιτήσεις της τράπεζας, τότε πιθανότατα η αίτησή του θα εγκριθεί. Υπάρχουν επίσης σημαντικές διαφορές στους όρους δανεισμού ανάλογα με το επιχειρηματικό μοντέλο που θα επιλέξει ο μεμονωμένος επιχειρηματίας.

Εάν επιλεγεί το επιχειρηματικό μοντέλο της εταιρείας franchisor, το δάνειο παρέχεται με τους ακόλουθους όρους:

• διάρκεια δανείου είναι 42 μηνών;
• επιτόκιο - 18.5% ;
• το ποσό της προκαταβολής δεν υπερβαίνει 20% ;
• Η αποπληρωμή του κύριου χρέους αρχίζει μόνο με τη λήξη 6 μήνες;
• Η τράπεζα δεν χρεώνει προμήθεια για την έκδοση δανείου (πράγμα που διακρίνει τη Sberbank από άλλες τράπεζες).
• το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με ασφάλεια με τη μορφή ακινήτου που αγοράστηκε ως μέρος του δανείου ή με εγγύηση από ιδιώτη·
• περιουσία υπόκειται σε υποχρεωτική ασφάλιση.

Η Sberbank παρέχει πρόθυμα πιστωτικά δάνεια για το άνοιγμα των παμπ του Χαράτ (το επιχειρηματικό μοντέλο της εταιρείας franchisor του Χαράτ).

Η πίστωση παρέχεται με τους ακόλουθους όρους:

• το επιτόκιο είναι 18.5% ;
• Το ποσό του δανείου μπορεί να διαφέρει εντός από 3 εκατομμύρια ρούβλια έως 7 εκατομμύρια ρούβλια;
• Η διάρκεια του δανείου μπορεί να φτάσει 60 μήνες?
• Το ποσό της προκαταβολής πρέπει να είναι τουλάχιστον 40% ;
• η καθυστέρηση της έναρξης αποπληρωμής του κύριου χρέους είναι πολύ επωφελής – 12 μήνες.

Ένα τυπικό επιχειρηματικό σχέδιο για μια συνεργαζόμενη εταιρεία είναι λιγότερο κερδοφόρο, αλλά έχει και ορισμένα πλεονεκτήματα.

Παρέχεται υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Το ποσό του δανείου ποικίλλει μεταξύ από 100 χιλιάδες ρούβλια. έως 3 εκατομμύρια ρούβλια.;
• μέγιστη διάρκεια δανείου - 42 μηνών;
• το ποσό της προκαταβολής πρέπει να είναι τουλάχιστον 20% από το ποσό που απαιτείται για το άνοιγμα μιας επιχείρησης·

Υπάρχουν τρεις επιλογές για την εξασφάλιση ενός δανείου:

• Ο Εταίρος της τράπεζας εγγυάται για τον δανειολήπτη.
• το δάνειο είναι εξασφαλισμένο από το αγορασμένο ακίνητο.
• Μεμονωμένες εγγυήσεις για τον δανειολήπτη.
• Τα ακίνητα που χρησιμεύουν ως εγγύηση πρέπει να είναι ασφαλισμένα.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο από τη Sberbank ως μεμονωμένος επιχειρηματίας;

Για να λάβετε δάνειο από τη Sberbank, πρέπει πρώτα να επικοινωνήσετε με το πλησιέστερο υποκατάστημα τράπεζας. Οι τραπεζικοί υπάλληλοι θα συμβουλεύσουν τον πιθανό δανειολήπτη, θα του πουν τις απαιτήσεις και τους όρους των προγραμμάτων δανείων και επίσης θα τον εξοικειώσουν με τη λίστα απαραίτητα έγγραφα.

Τεκμηρίωση

Πρώτα απ 'όλα, ο δανειολήπτης πρέπει να συγκεντρώσει μια πλήρη λίστα των εγγράφων που απαιτούνται για την υποβολή αίτησης και τη διεκπεραίωση ενός δανείου. Πρέπει να προσκομίσετε τα πρωτότυπα έγγραφα που θα γίνουν απευθείας στην τράπεζα.

Για να λάβετε δάνειο από τη Sberbank για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, ο δανειολήπτης πρέπει να συγκεντρώσει το ακόλουθο πακέτο εγγράφων:

• ένα έντυπο που περιέχει όλα τα απαραίτητα δεδομένα·
• διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας (εάν ο δανειολήπτης είναι μεμονωμένος επιχειρηματίας).
• έγγραφο που επιβεβαιώνει τη διακανονισμένη σχέση μεταξύ του δανειολήπτη και του στρατιωτικού επιμελητηρίου στο οποίο είναι τοποθετημένος (στρατιωτική ταυτότητα, πιστοποιητικό εγγραφής). Η δυνατότητα στρατολόγησης για στρατιωτική θητεία θα πρέπει να αποκλειστεί εντελώς.
• ένα πλήρες φάσμα οικονομικών εγγράφων για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Πολύ συχνά, η τράπεζα απαιτεί κάποιο πρόσθετο πακέτο εγγράφων από τον εγγυητή:

• ερωτηματολόγιο συμπληρωμένο με αξιόπιστα δεδομένα·
• διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
• έγγραφο που επιβεβαιώνει την προσωρινή εγγραφή (εάν υπάρχει)·
• στρατιωτική ταυτότητα ή άλλο έγγραφο που επιβεβαιώνει την αδυναμία στράτευσης για στρατιωτική θητεία·
• Πιστοποιητικό 2NDFL ή τραπεζικό έντυπο που επιβεβαιώνει το εισόδημα για τους τελευταίους τρεις πλήρεις μήνες (μόνο εάν ο εγγυητής είναι μισθωτός).

Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαιτήσει τα ακόλουθα έγγραφα (απαιτούνται σε ορισμένες περιπτώσεις):

• έγγραφο που επιβεβαιώνει την έγκριση από τον δικαιοπάροχο του καταλόγου των περιουσιακών στοιχείων που πρόκειται να αποκτηθούν·
• ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει τη συγκατάθεση του δικαιοπάροχου να αλληλεπιδράσει με τον μεμονωμένο επιχειρηματία.

Αυτά τα έγγραφα απαιτούνται μόνο εάν μια επιχείρηση είναι οργανωμένη σύμφωνα με οποιοδήποτε μοντέλο παρέχεται από τον δικαιοπάροχο.

Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει επίσης να παρέχει:

• πιστοποιητικό εγγραφής στη φορολογική αρχή (εκδίδεται φορολογική υπηρεσία RF);
• εάν ο τύπος δραστηριότητας ενός μεμονωμένου επιχειρηματία απαιτεί άδεια, πρέπει επίσης να παρέχεται στο πρωτότυπο·
• πρωτότυπο πιστοποιητικό εγγραφής στο κρατικό μητρώο μεμονωμένων επιχειρηματιών (USRIP).

Όρια ποσού

Το πρόγραμμα της Sberbank που ονομάζεται "Επιχειρηματική Έναρξη" συνεπάγεται περιορισμό μέγιστο ποσόδάνειο σε μεμονωμένους επιχειρηματίες. Εξαρτάται από το επιλεγμένο επιχειρηματικό μοντέλο.

Υπάρχουν τρία συνολικά για αυτό το πρόγραμμα:

1. επιχειρηματικό μοντέλο από την εταιρεία franchisor.
2. επιχειρηματικό μοντέλο της εταιρείας franchisor Harat`s.
3. τυποποιημένο επιχειρηματικό σχέδιο που παρέχεται από την Εταιρεία Συνεργάτη της τράπεζας.

Εάν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας έχει επιλέξει την πρώτη επιλογή (ένα επιχειρηματικό μοντέλο από τον δικαιοπάροχο), τότε το ποσό του δανείου μπορεί να ποικίλλει εντός περίπου t 100 χιλιάδες τρίψιμο. έως 3 εκατομμύρια ρούβλιαπεριεκτικός.

Όταν ένας δανειολήπτης θέλει να ανοίξει μια παμπ ιρλανδικού τύπου (δικαιοπάροχος του Χαράτ), το ποσό του δανείου μπορεί να κυμαίνεται από 3 εκατομμύρια ρούβλια έως 7 εκατομμύρια ρούβλια.

Σύμφωνα με το τυπικό επιχειρηματικό σχέδιο μιας εταιρείας Bank Partner, το ποσό του δανείου είναι από 100 χιλιάδες ρούβλια. έως 3 εκατομμύρια ρούβλια

Δεν διαφέρει μόνο το μέγεθος του ποσού του δανείου, αλλά και οι συνθήκες υπό τις οποίες παρέχεται αυτό το ποσό.

Προθεσμίες

Οι όροι δανείου ποικίλλουν για διαφορετικά προγράμματα δανείου.

Αυτό επηρεάζεται από διάφορους παράγοντες:

• χαρακτηριστικά του ίδιου του προγράμματος δανείου·
• το ποσό που δανείστηκε·
• πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη·
• τους σκοπούς για τους οποίους λήφθηκε το δάνειο.

Πλέον μακροπρόθεσμαΟ δανεισμός παρέχεται από τη Sberbank στο πλαίσιο του προγράμματος Business Start για άνοιγμα επιχείρησης υπό το franchise του Harat - 60 μήνες(που είναι 5 χρόνια). Το επιτόκιο είναι μόνο 18,5%. Επιπλέον, στο πλαίσιο αυτού του franchise Περίοδος χάριτοςείναι 12 μηνών. Οι όροι που παρέχονται σε άλλα επιχειρηματικά σχέδια είναι ελαφρώς διαφορετικοί.

Η μέγιστη περίοδος δανείου για την έναρξη μιας επιχείρησης στο πλαίσιο του προγράμματος της εταιρείας Bank Partner είναι 42 μήνες.

Επιπλέον, το ελάχιστο ετήσιο επιτόκιο θα είναι 20%.
Εάν ένα δάνειο συνάψει ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας για να ανοίξει μια επιχείρηση υπό το franchise μιας γνωστής μάρκας, τότε η διάρκεια του δανείου θα είναι επίσης 42 μήνες. Αλλά ετήσιο τόκοελαφρώς λιγότερο - το ελάχιστο επιτόκιο για αυτό το πρόγραμμα δανείου θα είναι περίπου 18,5%.

Ποιες είναι οι πιθανότητες;

Στη Sberbank, αντάλλαγμα αιτήσεις δανείουδιεκπεραιώνεται από μια εξειδικευμένη μονάδα που ονομάζεται πιστωτική επιτροπή. Το πακέτο των εγγράφων που απαιτούνται για εξέταση προετοιμάζεται από έναν εμπειρογνώμονα πιστώσεων, μετά το οποίο μεταφέρεται σε αυτό το τμήμα της τράπεζας.

Η πιστωτική επιτροπή εξετάζει τις αιτήσεις χειροκίνητα και λαμβάνει υπόψη όλους τους παράγοντες που μπορεί να επηρεάσουν την επιτυχία της επιχείρησης που ανοίγει.

Με βάση τα συμπεράσματα που προέκυψαν, έχει ήδη ληφθεί θετική ή αρνητική απόφαση.

Η απόφαση της πιστωτικής επιτροπής επηρεάζεται περισσότερο από τα ακόλουθα σημεία:

• πιστωτικό ιστορικό (εάν υπάρχουν χρέη προς τη Sberbank ή άλλες τράπεζες, η πιθανότητα έγκρισης της αίτησης είναι μηδενική).
• το καθεστώς απασχόλησης του επιχειρηματία και το ύψος του μόνιμου εισοδήματος·
• την παρουσία οποιασδήποτε ακίνητης περιουσίας ή άλλης περιουσίας, η αξία της οποίας είναι αρκετά υψηλή·
• παρουσία εγγυητή ·
• την αξιοπιστία του επιχειρηματικού έργου.

Επίσης, εκτός από αυτούς τους παράγοντες, υπάρχουν και άλλοι που δεν εξαρτώνται από τον μεμονωμένο επιχειρηματία. Είναι συνέπεια διαδικασιών που συμβαίνουν εντός της ίδιας της τράπεζας.

Λόγοι άρνησης χορήγησης δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Η Sberbank μπορεί να αρνηθεί να δανείσει εάν ο πελάτης φαίνεται αναξιόπιστος στην πιστωτική προμήθεια για οποιονδήποτε λόγο. Αυτό μπορεί να συμβεί λόγω του ότι δεν έχει προβλεφθεί επαρκώς σοβαρή οικονομική αιτιολόγηση για τη ρευστότητα της επιχείρησης για το άνοιγμα ή την επέκταση της οποίας λαμβάνεται δάνειο. Γι' αυτό θα πρέπει να δώσετε τη μεγαλύτερη προσοχή στην παρουσίαση του ίδιου του επιχειρηματικού σχεδίου.

Είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι η Sberbank είναι κάπως προκατειλημμένη προς τους μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Και υπάρχουν σοβαροί λόγοι για αυτό - γκρίζα λογιστική και πολλά άλλα χαρακτηριστικά που συνοδεύουν τις δραστηριότητες των επιχειρηματιών. Επομένως, εάν η τράπεζα αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο σε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, αξίζει να το δοκιμάσετε. Δεδομένου ότι η Sberbank είναι απρόθυμη να χορηγήσει δάνεια σε επιχειρηματίες που αναφέρουν στο πλαίσιο του απλοποιημένου φορολογικού συστήματος και του UTII.

Ένα κακό πιστωτικό ιστορικό είναι επίσης ένα σοβαρό πρόβλημα εάν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας θέλει να συνάψει δάνειο από τη Sberbank. Μια διέξοδος από την κατάσταση μπορεί να είναι η έκδοση υποθήκης, όπου η εξασφάλιση είναι οποιοδήποτε πολύτιμο ακίνητο (ακίνητο κ.λπ.).

Εάν η τράπεζα αρνηθεί να εκδώσει δάνειο ως μεμονωμένος επιχειρηματίας, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για κανονικό καταναλωτικό δάνειο.Το επιτόκιο σε αυτό είναι ελαφρώς υψηλότερο από ό, τι σε ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα για επιχειρήσεις, αλλά οι απαιτήσεις για τον δανειολήπτη είναι πιο επιεικές και ο αριθμός των απαιτούμενων εγγράφων είναι ελάχιστος.

Πολλοί γνωρίζουν μεμονωμένα άτομα, αλλά τι είναι έτοιμες να προσφέρουν οι τράπεζες σήμερα στους επιχειρηματίες; Προηγουμένως, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν ήταν πολύ πιστά στους μεμονωμένους επιχειρηματίες, ήταν σχεδόν αδύνατο να βρουν κεφάλαια για την προώθηση μιας επιχείρησης. Τα τελευταία χρόνια η κατάσταση έχει αλλάξει λίγο, ειδικά προγράμματα χρηματοδότησης έχουν αρχίσει να εμφανίζονται στις τράπεζες, από τα οποία ο κάθε επιχειρηματίας μπορεί να επιλέξει αυτό που του ταιριάζει. Σήμερα θα μιλήσουμε για δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες: προϋποθέσεις, προγράμματα, επιτόκια κ.λπ.

Γιατί Sberbank;

Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει ιδιαίτερη διαφορά στο πού να λάβετε ένα δάνειο, η κύρια προϋπόθεση είναι να είναι το πιο κερδοφόρο. Η Sberbank προσφέρει απλώς αρκετά προσιτές συνθήκες. Επιπλέον, αυτή η τράπεζα διαθέτει ένα αξιοπρεπές κεφάλαιο κίνησης, το οποίο αυξάνει τις πιθανότητες του αιτούντος να λάβει έγκριση.

Λοιπόν, φυσικά, κανείς δεν έχει ακυρώσει τα στερεότυπα - για έναν Ρώσο πολίτη, η Sberbank είναι εγγυητής της σταθερότητας και μια πιστή στάση στην υλοποίηση των κυβερνητικών έργων για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων.

Πώς να λάβετε δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία για να ανοίξει μια επιχείρηση στη Sberbank, ποια προγράμματα υπάρχουν;

Προγράμματα δανείων Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Σήμερα, μια γνωστή τράπεζα προσφέρει μια ποικιλία προγραμμάτων λαμβάνοντας υπόψη τις προτιμήσεις του πελάτη και την επιχειρηματική κατεύθυνση.

Δάνεια εξπρές

Αυτό το δάνειο μπορεί να εκδοθεί μόνο εάν παρέχεται ακίνητη περιουσία ως εγγύηση μπορεί να είναι είτε οικιστική είτε εμπορική. Ο σκοπός του δανείου εξαρτάται άμεσα από τον τύπο του δανείου express, το οποίο χωρίζεται σε δύο τύπους:

• Στεγαστικών δανείων. Η χρηματοδότηση παρέχεται μόνο για αγορά οικιστικών ή μη ακινήτων.
• Τα εξασφαλισμένα δάνεια εκδίδονται για διάφορους σκοπούς.

Ένα δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank μπορεί να εκδοθεί υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Διάρκεια δανείου έως 10 χρόνια.
• Επιτόκιο δανείου από 16,5%.
• Το μέγιστο ποσό είναι 7 εκατομμύρια ρούβλια.
• Το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με ακίνητη περιουσία.
• Εγγύηση για ιδιώτες απαιτούνται άτομα.
• Επιτρέπεται η πρόωρη εξόφληση του δανείου.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες:

• Περιορισμοί ηλικίας - 23-60 ετών.
• Τουλάχιστον 12 χρόνια επιχειρηματική εμπειρία.
• Επιχειρηματικός κύκλος εργασιών έως 60 εκατομμύρια ρούβλια.
• Πρέπει να έχει τρεχούμενο λογαριασμό.

Δάνεια για οποιοδήποτε σκοπό

Η Sberbank της Ρωσίας παρέχει δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες με τη μορφή δανείων εμπιστοσύνης για τα ακόλουθα έργα:

• "Αυτοπεποίθηση".
• «Επιχειρηματική εμπιστοσύνη».
• «Επιχειρηματικό έργο».

Τα δάνεια Sberbank χορηγούνται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 30 χιλιάδες.
• Μέγιστο - 3 εκατομμύρια.
• Η διάρκεια του δανείου είναι έως 4 έτη.
• Επιτόκιο - 18,5%.
• Η εξασφάλιση δεν είναι απαραίτητη, αλλά καταχωρώντας την ως εγγύηση, μπορείτε να μειώσετε τους τόκους του δανείου.
• Η εγγύηση των ιδιωτών είναι ένας από τους βασικούς όρους.
• Η αξιολόγηση πραγματοποιείται αυστηρά από την τράπεζα.

Απαιτήσεις για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία:

• Για να λάβετε δάνειο Sberbank από μεμονωμένο επιχειρηματία, το ποσό του κύκλου εργασιών της επιχείρησής του δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 60 εκατομμύρια.
• Η διάρκεια των δραστηριοτήτων του οργανισμού είναι τουλάχιστον 2 χρόνια.
• Περιορισμοί ηλικίας: από 23 έως 60 ετών.
• Εγγραφή στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Τα παραπάνω κριτήρια για την απόκτηση άδειας δημιουργίας μικρής επιχείρησης ισχύουν μόνο για τα προγράμματα «Standard» και «Business Trust». Το "Business Project" έχει ορισμένα χαρακτηριστικά:

• Οι συνθήκες δανεισμού συζητούνται απευθείας με χρηματοπιστωτικό ίδρυμασε ατομική βάση κατά την περίοδο λήψης απόφασης για την έκδοση δανείου για επιχειρηματικό έργο.
• Εκτός τυπικό δάνειο, ένας επιχειρηματίας μπορεί να κάνει αίτηση για άνοιγμα πιστωτικής γραμμής ή κατανομή επενδυτικό χαρτοφυλάκιοέως 200 εκατ.
• Η διάρκεια του δανείου ορίζεται σε προσωπική βάση.
• Μειωμένο επιτόκιο δανείου από 14,5%.
• Τα προσωπικά κεφάλαια του δανειολήπτη σε ποσοστό τουλάχιστον 10% πρέπει να συνεισφέρουν στο έργο.
• Εξασφάλιση περιουσίας.
• Ο ετήσιος κύκλος εργασιών της επιχείρησης είναι μέχρι 400 εκατομμύρια ρούβλια.
• Περιορισμοί ηλικίας - από 23 έως 70 ετών.
• Τουλάχιστον ένα έτος επιχειρηματική εμπειρία.

Δάνεια για χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης

Η Sberbank παρέχει σε μεμονωμένους επιχειρηματίες το δικαίωμα να υποβάλουν αίτηση για δάνειο για την αναπλήρωση των χρησιμοποιούμενων κεφαλαίων, κάτι που είναι απαραίτητο κατά την ταχεία ανάπτυξη μιας επιχείρησης όταν τα προσωπικά κεφάλαια καθίστανται ανεπαρκή. Σε αυτή την περίπτωση, φυσικά, δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς δανεικά κεφάλαια!

Προβλέπονται τα ακόλουθα προγράμματα: «Κύκλος εργασιών-Επιχείρηση» και «Υπερανάληψη-Επιχείρηση».

Ο «Κύκλος εργασιών-Επιχείρηση» παρέχεται υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Ανάλογα με τον δανειολήπτη, το μέγεθος του δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank μπορεί να φτάσει τα 3 εκατομμύρια.
• Ετήσιο χρηματοοικονομικός κύκλος εργασιώνεταιρείες - έως 400 εκατομμύρια ρούβλια.
• Η διάρκεια της σύμβασης είναι έως 4 έτη.
• Ποσοστό - από 14,5%.
• Αυτό το πρόγραμμα απαιτεί εγγύηση ή εγγύηση ιδιοκτησίας.
• Παρέχεται η δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής της οφειλής.

Ο δανεισμός σε μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank "Overdraft-Business" είναι διαθέσιμος μόνο σε επιχειρηματίες με ενεργούς λογαριασμούς σε αυτό το ίδρυμα. Τα χρήματα που αποθηκεύονται σε αυτά αποτελούν εγγύηση αποπληρωμής του δανείου.

Οι προϋποθέσεις για αυτό το πρόγραμμα είναι οι εξής:

• Το μέγιστο μέγεθος δανείου είναι 17 εκατομμύρια ρούβλια.
• Η οριακή περίοδος είναι 1 έτος.
• Το επιτόκιο δανείου είναι από 13%.
• Το τέλος ανοίγματος υπερανάληψης είναι 1,2% του ζητούμενου ποσού.
• Η πιστωτική εξασφάλιση αποτελεί εγγύηση από ιδιώτες. πρόσωπα.
• Δεν απαιτείται ασφάλιση.
• Η εταιρεία δραστηριοποιείται για τουλάχιστον 1 χρόνο.

Δανεισμός για αγορά μέσων παραγωγής

Τα δάνεια της Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να ληφθούν με τη μορφή ειδικού δανείου για την αγορά περιουσιακών στοιχείων παραγωγής, όπως εξοπλισμός, γη, οχήματα, ακίνητα και άλλα. Οι απαιτήσεις για αυτό το πρόγραμμα ουσιαστικά δεν ξεχωρίζουν στο πλαίσιο παρόμοιων δανείων. Για να χρηματοδοτήσετε την αγορά μέσων παραγωγής, πρέπει να συλλέξετε το καθορισμένο σύνολο τεκμηρίωσης, να κάνετε προκαταβολή 20% και να δεσμεύσετε αμέσως τον εξοπλισμό που αγοράσατε.

Αυτός ο τύπος δανεισμού περιλαμβάνει τα ακόλουθα έργα:

• «Επιχειρηματικό Ενεργητικό», από το ποσό των 150 χιλ., σε ποσοστό 14,50%, για περίοδο έως 7 ετών.
• “Business Auto”, το δάνειο εκδίδεται από 150 χιλιάδες, με επιτόκιο 14,50 και ισχύει έως και 8 χρόνια.
• Τα «Επαγγελματικά Ακίνητα» έχουν ισχύ έως 10 έτη, από το ποσό των 150 χιλ., με συντελεστή 14,0%.
• «Επιχειρηματικές επενδύσεις» ελάχιστο ποσό 150 χιλιάδες, για περίοδο έως 10 ετών, επιτόκιο - από 14,40%.

Δάνεια για συμμετοχή σε διαγωνισμούς

Για την υποβολή αίτησης συμμετοχής, καθώς και για την υλοποίηση του κερδισμένου διαγωνισμού απαιτούνται εντυπωσιακά οικονομικά. Στη Sberbank της Ρωσίας, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν επίσης να υποβάλουν αίτηση για δάνεια για συμμετοχή σε κρατικούς διαγωνισμούς και όχι μόνο.

Λειτουργικά προγράμματα:

• «Σύμβαση-Επιχείρηση».
• «Εγγύηση-Επιχείρηση».

Ευκαιρίες και προϋποθέσεις του έργου Contract-Business:

• Λήψη χρηματοδότησης για την υλοποίηση εγχώριων συμβάσεων και για εξαγωγές.
• Λήψη έως και 80% του ποσού της σύμβασης με τη μορφή δανείου ή μη ανακυκλούμενης πιστωτικής γραμμής.
• Το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του δανείου προσαρμόζεται στο μοτίβο κέρδους του κερδισμένου διαγωνισμού.
• Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, τα δάνεια της Sberbank παρέχονται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες για περίοδο έως και 36 μηνών.
• Πιστωτικό επιτόκιο - 14%.
• Ποσό - από μισό εκατομμύριο έως 200 εκατομμύρια.
• Εγγύηση πίστωσης - ενέχυρο ιδιοκτησίας/δικαιωμάτων βάσει σύμβασης/εγγύησης ιδιώτη. πρόσωπα
• Οι προμήθειες εξυπηρέτησης δανείων κυμαίνονται από 1,5 έως 70 τοις εκατό του συνολικού ποσού.
• Διατίθεται μόνο σε κατοίκους της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Εμπειρία στην επιχειρηματικότητα - από 3 μήνες.

Πρόγραμμα Εγγύησης Επιχειρήσεων

Αυτό το πρόγραμμα από τη Sberbank είναι πολύ πιο περίπλοκο - δεν είναι ένα τυπικό δάνειο, αλλά μια συμβίωση ασφάλισης έναντι της έναρξης ασφαλισμένο συμβάν. Με απλά λόγια, ο επιχειρηματίας δεν είναι σίγουρος ότι αν κερδίσει τον διαγωνισμό θα έχει αρκετά ίδια κεφάλαιανα εκπληρώσει τη σύμβαση και δεν θα συμβεί Κατά την υποβολή αίτησης σε μια τράπεζα για ένα δάνειο, είναι εξασφαλισμένη με δανεικά κεφάλαια.

Σε περίπτωση απουσίας ασφαλισμένου συμβάντος, ο επιχειρηματίας θα χρειαστεί να πληρώσει μόνο μια προμήθεια και εάν πρέπει να χρησιμοποιήσει δανεικά χρήματα, θα πρέπει να τα επιστρέψει και να πληρώσει τόκους.

Προϋποθέσεις του προγράμματος Business Guarantee:

• Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος στη Sberbank, δίνονται στους μεμονωμένους επιχειρηματίες θητείες έως και 3 ετών.
• Το ελάχιστο ποσό είναι 50 χιλιάδες ρούβλια.
• Προμήθειες για την έκδοση κεφαλαίων - από 2,5%.
• Επιτόκιο - από 11,5.
• Η ασφάλεια είναι εγγύηση ή ενέχυρο ιδιοκτησίας.
• Δεν απαιτείται ασφάλιση.

Leasing

Γνωρίζετε ήδη ότι η Sberbank παρέχει δάνεια σε μετρητά σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, αλλά επιπλέον, μπορείτε να συνάψετε δάνειο για την αγορά μέσων παραγωγής, όπως εξοπλισμός αυτοκινήτων. Το πρόγραμμα αυτό ονομάζεται «Leasing».

Προγράμματα χρηματοδοτικής μίσθωσης:

• Αυτοκίνητα. Το δάνειο εκδίδεται μέχρι 24 εκατομμύρια ρούβλια, διάρκεια από 1 έτος, συνεισφορά 10%.
• Εμπορικές και εμπορευματικές μεταφορές - από 1 έτος, έως 24 εκατομμύρια ρούβλια, συνεισφορά 15%.
• Ειδικός εξοπλισμός - από 2 χρόνια, έως 24 εκατομμύρια ρούβλια, συνεισφορά 25%.

Πρόγραμμα κινήτρων για μικρές επιχειρήσεις

Τα δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να εκδοθούν βάσει κρατικό πρόγραμμα«Σχετικά με την τόνωση των μικρών επιχειρήσεων», από κοινού με την SME Corporation JSC. Σε αυτή την περίπτωση, η εξέταση της αίτησης εμπίπτει στην εταιρεία και η Sberbank εκτελεί τη βούλησή της.

Προϋποθέσεις προγράμματος:

• Προνομιακό επιτόκιο - 10%.
• Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 1 δισεκατομμύριο ρούβλια.
• Η διάρκεια του δανείου είναι έως 3 χρόνια.
• Το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με εγγύηση της SME Corporation JSC.
• Άλλοι όροι επιβάλλονται σε κάθε δανειολήπτη ξεχωριστά.

Κατάλογος εγγράφων

Προκειμένου οι υπάλληλοι της Sberbank να ξεκινήσουν τη διαδικασία εξέτασης της αίτησης, πρέπει να υποβληθεί ένα πλήρες πακέτο εγγράφων. Μόνο τα πρωτότυπα πρέπει να υποβληθούν στο υποκατάστημα της τράπεζας, φωτοτυπίες θα γίνουν από τους υπαλλήλους. Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο Sberbank, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες θα χρειαστούν τα ακόλουθα έγγραφα:

• Ένα ερωτηματολόγιο συμπληρωμένο σύμφωνα με όλους τους κανόνες και κανονισμούς της Sberbank.
• διαβατήριο του αιτούντος.
• Έγγραφο από τη στρατιωτική επιτροπεία που να επιβεβαιώνει ότι δεν έχουν αξιώσεις έναντι του δανειολήπτη (το πιστοποιητικό αυτό είναι απαραίτητο για να αποκλειστεί κάθε δυνατότητα στρατολόγησης για στρατιωτική θητεία για την περίοδο ισχύος της δανειακής σύμβασης).
• Πιστοποιητικό εγγραφής ατομικού επιχειρηματία και ΑΦΜ.
• Φωτοαντίγραφο της άδειας για το δικαίωμα άσκησης δραστηριοτήτων.
• Σύμβαση μίσθωσης ή πιστοποιητικό ιδιοκτησίας των εγκαταστάσεων που εμπλέκονται στην επιχείρηση.
• Φορολογικό απόσπασμα.
• Οικονομικές καταστάσεις για το τελευταίο έτος.
• Φορολογική δήλωση που επιβεβαιώνει την πληρωμή φόρων.
• Προσωπικά έγγραφα του εγγυητή (διαβατήριο, ΑΦΜ, πιστοποιητικό στο έντυπο 2-NDFL).

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να απαιτούνται έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εγγύηση του franchising.

Εξέταση αίτησης χρηματοδότησης

Η Sberbank έχει δημιουργήσει μια ειδική πιστωτική επιτροπή που εξετάζει τις αιτήσεις δανείων από μεμονωμένους επιχειρηματίες. Στην περίπτωση αυτή, ο φάκελος του δανείου συντάσσεται από τον επιθεωρητή και μόνο μετά από αυτό μεταφέρεται στην επιτροπή για ανάλυση.

Για να αυξηθούν οι πιθανότητες θετικής απόφασης για την έκδοση δανείου Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, πρέπει να πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Ιδανικό πιστωτικό ιστορικό.
• Σταθερή οικονομική θέση.
• Μόνιμη και υπηρεσιακή απασχόληση του εγγυητή.
• Διαθέτοντας δικό σας ακίνητο και άλλο ακίνητο.
• Αξιόπιστος εγγυητής.
• Ανταγωνιστικό επιχειρηματικό σχέδιο.

Πιθανοί λόγοι άρνησης

Δυστυχώς, καταστάσεις όπου η Sberbank αποφασίζει να αρνηθεί τον δανεισμό συμβαίνουν αρκετά συχνά. Μπορεί να υπάρχουν διάφοροι λόγοι για αυτό:

• Μη πειστικό επιχειρηματικό σχέδιο.
• Ανεπαρκής ρευστότητα μιας λειτουργούσας επιχείρησης.

Αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι ο έλεγχος της φερεγγυότητας των μεμονωμένων επιχειρηματιών πραγματοποιείται ιδιαίτερα σχολαστικά, καθώς είναι αρκετά δύσκολο να εκτιμηθεί η διαφάνεια των λογιστικών αρχείων.

Έχοντας μελετήσει τα προγράμματα της τράπεζας, μπορείτε να καταλάβετε ότι υπάρχουν αρκετές ευκαιρίες για επιχειρηματική ανάπτυξη, απλά πρέπει να επιλέξετε ένα κατάλληλο πρόγραμμα και να πληροίτε όλες τις απαραίτητες προϋποθέσεις.