لمن انتقلت حقوق البنك الغربي؟ تلقي الودائع من البنوك المفلسة، محامي النزاعات مع ASV. - إذا لم يقدم البنك بيانات إلى DIA حول المساهمات الإضافية

تم تسجيل البنك في ديسمبر 1993 في موسكو. وفي عام 2005 أصبح مشاركاً في نظام تأمين الودائع. في عام 2011 تم دمجها. حتى خريف عام 2013، كان البنك تحت سيطرة ديمتري ليو، الذي كان يمتلك في أوقات مختلفة ما يصل إلى 70٪ من الأسهم مؤسسة الائتمان. أفادت وسائل الإعلام، نقلاً عن المالكين الجدد للمؤسسة الائتمانية، الذين دخلوا العاصمة في أكتوبر 2013، أن زابادني يخطط لتحويل تركيزه من تجارة التجزئةلتطويره كبنك عالمي.

حاليًا، المالكون الرئيسيون للمؤسسة الائتمانية هم مارك تيمكين (22.4٪)، ألكسندر غريغورييف (19.98٪)، أنطون تاراسوف (19.97٪)، غريغوري كوليشا (9.95٪ من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة NPKK Tekton-Ch ")، سيرجي خافكونوف (9.93٪) )، غريغوري ميرونينكو (7.38%)، رئيس مجلس الإدارة فيكتور خريبت (9.25%).

رئيس مجلس إدارة Zapadny، فيكتور خريبت، عمل سابقًا في Raiffeisenbank وبنك التنمية الروسي (الآن بنك Otkritie) وMoskommertsbank. بعد رحيل ديمتري ليوزا، أصبح إيليا لوماكين روميانتسيف، المعروف في عالم المال، رئيسًا لمجلس إدارة "زابادني". ترأس مديرية الخبراء التابعة لرئيس روسيا، وكان يرأس سابقًا روسستراخنادزور (تم إلغاء هذه الإدارة). في 2 أبريل 2014، ترك لوماكين روميانتسيف منصب رئيس مجلس الإدارة؛ وترأس مجلس الإدارة المالك المشارك للبنك أنطون تاراسوف. سيتم الإشراف على القضايا الأمنية في مجلس إدارة Zapadny الجديد من قبل يوري أنيسيموف، وهو مواطن من جهاز الأمن الفيدرالي.

في عام 2011، اشترى البنك جزءًا من شبكة الأقسام من KIT Finance. اليوم، لدى Zapadny أكثر من 50 مكتب مبيعات في مناطق مختلفة من روسيا (بما في ذلك في موسكو ومنطقة موسكو، لدى البنك تسعة مكاتب بالإضافة إلى المكتب الرئيسي). في بداية عام 2014، تم نقل البنك إلى سبعة مكاتب إقليمية في موسكو وثلاثة مكاتب إقليمية لبنك تمويل المشاريع، الذي فقد ترخيصه في 13 ديسمبر 2013. ويعمل في البنك أكثر من 800 موظف.

ويخطط الملاك الجدد للبنك للتنويع في عام 2014 محفظة القروضمن خلال زيادة حصة عملاء الكيانات القانونية (حتى 50%). ومن المخطط تنويع مماثل للقاعدة السلبية. ولنلاحظ أن تنفيذ هذه الخطة قد بدأ بالفعل. إذا كانت حصة قروض الشركات في محفظة القروض اعتبارًا من 1 أكتوبر من العام الماضي حوالي 10.3٪، فاعتبارًا من 1 مارس من هذا العام كانت بالفعل 46.2٪. خلال هذه الأشهر الخمسة، زادت محفظة قروض الشركات نفسها أكثر من 7 مرات: من 1.1 إلى 8.7 مليار روبل. ومع ذلك، انخفض حجم أموال المؤسسات والمنظمات خلال هذا الوقت بنسبة 23٪: من 2.9 إلى 2.2 مليار روبل. وانخفضت حصة هذه عوامل الجذب في مطلوبات البنك من 10.3 إلى 7.1%.

أهم مصدر لتمويل البنك هو ودائع السكان. تجاوزت حصتهم في الالتزامات اعتبارًا من 1 مارس 2014 76٪. وخلال عام 2013 الماضي، تضاعف حجم ودائع التجزئة: من 11.3 إلى 23.4 مليار روبل. وبسبب تدفق الأموال من السكان بشكل أساسي، تضاعفت أصول البنك أيضًا من 14.8 إلى 29.8 مليار روبل. من أصول البنك، تشغل محفظة القروض 54%، والمتأخرات التي يظهرها البنك منخفضة: 0.8% فقط. خلال العام الماضي، نمت محفظة القروض 2.7 مرة، واعتبارًا من 1 يناير من هذا العام وصلت إلى 16.2 مليار روبل. علاوة على ذلك، أظهرت محافظ التجزئة والشركات نمواً مماثلاً من حيث القيمة المطلقة: بمقدار 4.5 و5.7 مليار روبل، على التوالي.

كما يتم استثمار حصة كبيرة إلى حد ما من الأصول في الأوراق المالية. حوالي 10.5% من الأصول عبارة عن أسهم في صناديق الاستثمار المشتركة، و10% أخرى عبارة عن استثمارات في السندات، ويتم تحويل بعضها عبر اتفاقيات إعادة الشراء. وفي مارس من العام الماضي زاد البنك رأس المال المصرح بهبما يقرب من مليار روبل من خلال إصدار إضافي للأسهم. يخدم البنك 2 ألف عميل من الشركات و 367 ألف عميل من القطاع الخاص. يتم تقديم مجموعة قياسية من الأساسيات للكيانات القانونية خدمات بنكية: الودائع، خدمات إدارة النقد، الإقراض، عمليات التحويل، إلخ. تغطي قائمة الخدمات المقدمة لعملاء القطاع الخاص الإقراض، وأنواع عديدة من منتجات الودائع، وإصدار وخدمة البلاستيك بطاقات فيزاو ماستركارد و غيرها

في نهاية عام 2013، تلقى البنك 643.1 مليون روبل من صافي الربح بموجب RAS (لعام 2012، كان نفس الرقم 96.5 مليون).

مجلس إدارة:فلاديمير سيماجو (الرئيس)، فيكتور خريبت، غريغوري كوليشا، ديمتري شيستاكوف، يوري أنسيموف.

الهيئة الإدارية:فيكتور خريبت (الرئيس)، لاريسا بوبوفا، إيكاترينا لاشينوفا.

تم تسجيل البنك في ديسمبر 1993 في موسكو. وفي عام 2005 أصبح مشاركاً في نظام تأمين الودائع. في عام 2011 تم دمجها. حتى خريف عام 2013، كان البنك تحت سيطرة ديمتري ليو، الذي كان يمتلك في أوقات مختلفة ما يصل إلى 70٪ من أسهم المؤسسة الائتمانية. أفادت وسائل الإعلام، نقلاً عن المالكين الجدد للمؤسسة الائتمانية، الذين دخلوا العاصمة في أكتوبر 2013، أن "زابادني" يخطط لتحويل تركيزه من تجارة التجزئة إلى التنمية كبنك عالمي.

حاليًا، المالكون الرئيسيون للمؤسسة الائتمانية هم مارك تيمكين (22.4٪)، ألكسندر غريغورييف (19.98٪)، أنطون تاراسوف (19.97٪)، غريغوري كوليشا (9.95٪ من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة NPKK Tekton-Ch ")، سيرجي خافكونوف (9.93٪) )، غريغوري ميرونينكو (7.38%)، رئيس مجلس الإدارة فيكتور خريبت (9.25%).

رئيس مجلس إدارة Zapadny، فيكتور خريبت، عمل سابقًا في Raiffeisenbank وبنك التنمية الروسي (الآن بنك Otkritie) وMoskommertsbank. بعد رحيل ديمتري ليوزا، أصبح إيليا لوماكين روميانتسيف، المعروف في عالم المال، رئيسًا لمجلس إدارة "زابادني". ترأس مديرية الخبراء التابعة لرئيس روسيا، وكان يرأس سابقًا روسستراخنادزور (تم إلغاء هذه الإدارة). في 2 أبريل 2014، ترك لوماكين روميانتسيف منصب رئيس مجلس الإدارة؛ وترأس مجلس الإدارة المالك المشارك للبنك أنطون تاراسوف. سيتم الإشراف على القضايا الأمنية في مجلس إدارة Zapadny الجديد من قبل يوري أنيسيموف، وهو مواطن من جهاز الأمن الفيدرالي.

في عام 2011، اشترى البنك جزءًا من شبكة الأقسام من KIT Finance. اليوم، لدى Zapadny أكثر من 50 مكتب مبيعات في مناطق مختلفة من روسيا (بما في ذلك في موسكو ومنطقة موسكو، لدى البنك تسعة مكاتب بالإضافة إلى المكتب الرئيسي). في بداية عام 2014، تم نقل البنك إلى سبعة مكاتب إقليمية في موسكو وثلاثة مكاتب إقليمية لبنك تمويل المشاريع، الذي فقد ترخيصه في 13 ديسمبر 2013. ويعمل في البنك أكثر من 800 موظف.

يخطط الملاك الجدد للبنك لتنويع محفظة القروض في عام 2014 من خلال زيادة حصة عملاء الكيانات القانونية (ما يصل إلى 50٪). ومن المخطط تنويع مماثل للقاعدة السلبية. ولنلاحظ أن تنفيذ هذه الخطة قد بدأ بالفعل. إذا كانت حصة قروض الشركات في محفظة القروض اعتبارًا من 1 أكتوبر من العام الماضي حوالي 10.3٪، فاعتبارًا من 1 مارس من هذا العام كانت بالفعل 46.2٪. خلال هذه الأشهر الخمسة، زادت محفظة قروض الشركات نفسها أكثر من 7 مرات: من 1.1 إلى 8.7 مليار روبل. ومع ذلك، انخفض حجم أموال المؤسسات والمنظمات خلال هذا الوقت بنسبة 23٪: من 2.9 إلى 2.2 مليار روبل. وانخفضت حصة هذه عوامل الجذب في مطلوبات البنك من 10.3 إلى 7.1%.

أهم مصدر لتمويل البنك هو ودائع السكان. تجاوزت حصتهم في الالتزامات اعتبارًا من 1 مارس 2014 76٪. وخلال عام 2013 الماضي، تضاعف حجم ودائع التجزئة: من 11.3 إلى 23.4 مليار روبل. وبسبب تدفق الأموال من السكان بشكل أساسي، تضاعفت أصول البنك أيضًا من 14.8 إلى 29.8 مليار روبل. من أصول البنك، تشغل محفظة القروض 54%، والمتأخرات التي يظهرها البنك منخفضة: 0.8% فقط. خلال العام الماضي، نمت محفظة القروض 2.7 مرة، واعتبارًا من 1 يناير من هذا العام وصلت إلى 16.2 مليار روبل. علاوة على ذلك، أظهرت محافظ التجزئة والشركات نمواً مماثلاً من حيث القيمة المطلقة: بمقدار 4.5 و5.7 مليار روبل، على التوالي.

كما يتم استثمار حصة كبيرة إلى حد ما من الأصول في الأوراق المالية. حوالي 10.5% من الأصول عبارة عن أسهم في صناديق الاستثمار المشتركة، و10% أخرى عبارة عن استثمارات في السندات، ويتم تحويل بعضها عبر اتفاقيات إعادة الشراء. وفي مارس من العام الماضي، قام البنك بزيادة رأس ماله المصرح به بنحو مليار روبل من خلال إصدار إضافي للأسهم. يخدم البنك 2 ألف عميل من الشركات و 367 ألف عميل من القطاع الخاص. يتم تقديم مجموعة قياسية من الخدمات المصرفية الأساسية للكيانات القانونية: الودائع، وخدمات التسوية النقدية، والإقراض، وعمليات التحويل، وما إلى ذلك. وتغطي قائمة الخدمات المقدمة لعملاء القطاع الخاص الإقراض، وأنواع عديدة من منتجات الودائع، والإصدار والخدمة بطاقات بلاستيكيةفيزا وماستركارد، الخ.

في نهاية عام 2013، تلقى البنك 643.1 مليون روبل من صافي الربح بموجب RAS (لعام 2012، كان نفس الرقم 96.5 مليون).

مجلس إدارة:فلاديمير سيماجو (الرئيس)، فيكتور خريبت، غريغوري كوليشا، ديمتري شيستاكوف، يوري أنسيموف.

الهيئة الإدارية:فيكتور خريبت (الرئيس)، لاريسا بوبوفا، إيكاترينا لاشينوفا.

كما تعلمون، لم تكن الفترة 2015-2016 هي الأعوام الأسهل بالنسبة للقطاع المصرفي؛ فقد فقدت عشرات المنظمات ترخيصها للقيام بالأنشطة الأساسية. لم يفلت بنك "زابادني" من هذا المصير، فالعملاء الآن في حيرة من أمرهم - كيف يجب عليهم سداد القرض، وهل من الضروري القيام بذلك من حيث المبدأ؟

نجيب على السؤال:إن إلغاء ترخيص البنك لا يمنح المقترضين الحق في التوقف عن سداد الديون القائمة. أولئك. حتى لو لم يعد البنك الذي وقعت معه الاتفاقية يعمل، فلا يزال يتعين عليك الدفع، فقط باستخدام تفاصيل مختلفة.

والحقيقة هي أنه خلال إجراءات الإفلاس أو إلغاء الترخيص، جميع الأصول شركة مصرفيةتحويلها إلى مؤسسة أخرى يحددها البنك المركزي ومؤسسة تأمين الودائع. إنها منظمة الطرف الثالث المختارة التي ستقبل لاحقًا دفعات القروض وتدفع أيضًا الأموال للمودعين.

اليوم، يتم تقديم معلومات كاملة حول التفاصيل التي يجب تقديم المساهمات من أجلها على الموقع الرسمي لـ DIA في قسم "الأحداث المؤمن عليها".

يوجد قسم منفصل بخصوص البنك الموصوف أعلاه، والذي يمكن العثور عليه على هذا الرابط.

للتحويل ماليجب عليك استخدام التفاصيل التالية:

• بيك: 044525534
• الاتصال/الحساب: 30101810900000000534 أوبيرو موسكو
• البنك المتلقي: بنك OJSC "Zapadny"
• المستلم: بنك OJSC "Zapadny"
• حساب المستلم: 47422810100000092338
• نزل: 7750005637
• علبة التروس: 775001001

يجب أن يشير الموعد إلى الرقم اتفاقية قرضوتاريخ إعداده وكذلك الاسم الكامل للمقترض. إذا كنا نتحدث عن كيان قانوني أو رجل أعمال فردي، فيجب عليك الإشارة إلى اسمه الكامل. ولا تخضع هذه المدفوعات لضريبة القيمة المضافة.

يرجى ملاحظة أنه لا يجب ملء سطر "نوع الدفع". يمكنك الإيداع من خلال أي ماكينة تسجيل النقدية مؤسسة مصرفية، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه قد يتم فرض عمولة مقابل إجراء التحويل بين البنوك.

هناك طريقة أخرى - إيداع الأموال النقدية من خلال مكاتب النقد في البنوك العاملة.جدولهم الزمني من الاثنين إلى الخميس - من 09.00 إلى 17.45، يوم الجمعة من 09.00 إلى 16.30، السبت والأحد أيام عطلة.

نقدم لك أدناه قائمة بالمكاتب التي تقبل النقد لسداد الديون:

• موسكو، ش. اتحاد تجاري. د.8. المبنى 1.
• 426057، جمهورية أودمورت، إيجيفسك، ش. لينينا، 8.
• 394030، منطقة فورونيج، فورونيج، ش. بليخانوفسكايا، 45
• 656002، إقليم ألتاي، بارناول، شارع كالينينا، 18
• 644024، أومسك، شارع كارل ماركس، 4
• 630099، منطقة نوفوسيبيرسك، نوفوسيبيرسك، ش. ديبوتاتسكايا، 48
• 420080، جمهورية تتارستان (تتارستان)، قازان، ش. ديكابريستوف، 158 عامًا، مكتب. 1002.

بالإضافة إلى الخيارات المعروضة أعلاه، يمكنك أيضًا سداد الدين على قرضك من بنك Zapadny من خلال مكتب البريد، باستخدام تفاصيل DIA الجديدة.

إذا كنت تريد أن تعرف كيفية الحصول على قرض دون رفض؟ ثم اتبع هذا الرابط. إذا كان لديك سيئة تاريخ الرصيدوالبنوك ترفضك، فأنت بالتأكيد بحاجة إلى قراءة هذا

بعد إلغاء ترخيص البنك بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي، يعين بنك روسيا الإدارة المؤقتة، وهي هيئة إدارة البنك حتى اتخاذ محكمة التحكيم قرارًا ببدء إجراءات الإفلاس أو البدء في إجراءات التصفية. يتم تعيين الإدارة المؤقتة لمدة لا تزيد عن ستة أشهر وتعمل في إطار تشريعات الإفلاس في الاتحاد الروسي نيابة عن بنك روسيا.

تقرر هيئة التحكيم بدء الإجراء التصفية القسريةفي حال كانت قيمة ممتلكات البنك المصفى حسب التقييم الأولي كافٍسداد جميع التزاماتها تجاه الدائنين. في حالة الإفلاس (إجراءات المنافسة)ممتلكات البنك ليس كافيلسداد كافة الالتزامات تجاه الدائنين. يتم فتح هذه الإجراءات لمدة سنة واحدةويجوز تمديدها بقرار من محكمة التحكيم لمدة لا تزيد على ستة أشهر. إذا خلال التصفية القسريةإذا تبين أن ممتلكات البنك غير كافية لسداد جميع الالتزامات تجاه الدائنين، فإن محكمة التحكيم، بناءً على طلب المصفي، تتخذ قراراً بإشهار إفلاس البنك المصفي وفتح ملف. إجراءات الإفلاس.

وينظم القانون الاتحادي هذه الإجراءات "في حالة الإعسار (الإفلاس)"رقم 127-FZ بتاريخ 26 أكتوبر 2002، القانون الاتحادي ""عن البنوك والأنشطة المصرفية""رقم 395-1 بتاريخ 2 ديسمبر 1990 بالإضافة إلى أنظمة أخرى.

الشخص المعتمد من محكمة التحكيم لمباشرة إجراءات الإفلاس (التصفية القسرية) وغيرها أنشأها القانونقوى الترددات اللاسلكية. إذا كان لدى البنك ترخيص من بنك روسيا لجمع الأموال فرادىفي الودائع، وكذلك عندما تقوم محكمة التحكيم بإعفاء أو عزل أمين الإفلاس (المصفي) للفرد من أداء واجباته، فإن أمين الإفلاس (المصفي) هو وكالة تأمين الودائع.

أمين الإفلاس (المصفي)التصرف بحسن نية وبشكل معقول، مع مراعاة الحقوق والمصالح المشروعة للدائنين ومؤسسات الائتمان والمجتمع والدولة، أثناء تصفية البنك:

يقبل والمراجعات و مجموعاتمطالبات الدائنين، يحافظ سجل مطالبات الدائنينو يجعل المدفوعاتالدائنون للأموال المستحقة لهم؛

يتولى المسؤولية ويجري عمليات البحث ملكية مؤسسة الائتمان، واتخاذ التدابير اللازمة لسلامتها، وتقييمها مع مثمن مستقل وبيعها بهدف توجيه الأموال المستلمة لاحقًا إلى الرضا عن مطالبات الدائنين;

يكشف علامات الإفلاس المتعمد والوهميوكذلك الظروف التي تنص على تورط المؤسسين السابقين (المشاركين) ومديري البنك في الإجراءات الإدارية والجنائية مسؤولية(أثناء إجراءات الإفلاس)؛

ينفذ الأخرى المقدمة التشريعات الاتحاديةالقوى.


الدائنينمن البنك المُصفى هم الأشخاص الذين لديهم حقوق المطالبة ضد البنك بشأن الالتزامات النقدية وغيرها (بما في ذلك المودعين)، لدفع المدفوعات الإلزامية، لدفع مكافأة نهاية الخدمة ودفع الأجور للأشخاص الذين يعملون بموجب عقد عمل .

في صحيفة "كوميرسانت"يتم نشر المعلومات عن افتتاح إجراءات الإفلاس أو التصفية القسرية، وعن إجراء مزادات لممتلكات البنك المصفى، وعن عقد اجتماع للدائنين، في "نشرة بنك روسيا"وأيضًا عند بدء إجراءات الإفلاس أو التصفية القسرية، عند بدء المدفوعات من قبل بنك روسيا , في وسائل الإعلام المطبوعة في مكان تسجيل البنك المصفى - معلومات عن سير إجراءات الإفلاس أو التصفية القسرية (للبنوك المصفاة المسجلة في موسكو) "موسكوفسكايا برافدا"). بالإضافة إلى ذلك، يتم نشر المعلومات الخاصة بالدائنين على الموقع الإلكتروني للوكالة، في مقر البنك المصفى، ويتم إرسالها أيضًا عبر الهاتف " الخط الساخنالوكالات" 8 800 200 08 05 (المكالمة مجانية).

الوقف

يجوز لبنك روسيا فرض وقف (حظر) على تلبية مطالبات دائني البنوك في حالة قيام البنك، بسبب عدم كفاية الأموال في حساباته المراسلة، بتأخير الوفاء بالمطالبات النقدية للدائنين و (أو) دفع المدفوعات الإلزامية. يمكن تطبيق مقياس النفوذ هذا، المنصوص عليه في المادة 189.38 من القانون الاتحادي الصادر في 26 أكتوبر 2002 رقم 127-FZ "بشأن الإعسار (الإفلاس)،" من قبل بنك روسيا عند تعيين إدارة مؤقتة للبنك وتعليق العمل. صلاحيات أجهزتها التنفيذية. يتم التعرف على الوقف كحدث مؤمن عليه وفقًا للفن. 8 من القانون الاتحادي رقم 177-FZ "بشأن تأمين الودائع في البنوك". الاتحاد الروسي».

يجوز لبنك روسيا تقديم الوقف الاختياري لمدة لا تتجاوز ثلاثة أشهر.

ليس من الضروري. الغرض الرئيسي من تقديم الوقف هو البحث عن خيارات لاستعادة ملاءة البنك أو تسوية بديلة (خارج إجراءات الإفلاس) لمطالبات دائنيه، الأمر الذي يتطلب "تجميد" مؤقت لجميع المدفوعات على التزامات البنك الرئيسية (باستثناء الحالية). وبناء على ذلك، قد ينتهي الوقف "بنجاح": على سبيل المثال، من خلال إدخال إجراءات إعادة التنظيم (إعادة التأهيل المالي) فيما يتعلق بالبنك أو تحويل جزء من التزامات البنك وممتلكاته إلى بنك آخر (المستحوذ). في حالة "الفشل"، ينتهي الوقف بإلغاء ترخيص المؤسسة الائتمانية للقيام العمليات المصرفيةمع البدء اللاحق بإجراءات الإفلاس (التصفية القسرية) فيما يتعلق بها.

خلال فترة التجميد، لا يمكن لعملاء البنوك - الكيانات القانونية والأفراد - استخدام الأموال المودعة في حساباتهم المصرفية (المسجلة اعتبارًا من صباح اليوم الذي تم فيه فرض التجميد). في الوقت نفسه، بالنسبة للأفراد (بما في ذلك رواد الأعمال الأفراد)، فإن إدخال الوقف يعني حدثًا مؤمنًا، ويمكنهم التقدم بطلب للحصول على تعويض تأميني عن أرصدة حسابات الودائع التي تم تشكيلها قبل بدء الوقف.

أما بالنسبة للأموال المودعة في حسابات عملاء البنك خلال فترة التجميد (ما يسمى بالإيصالات "الحالية")، فيمكن للعملاء التصرف فيها بحرية - سحبها، أو تحويلها إلى حساب آخر، وما إلى ذلك. في حالة وجود البنك إذا كان إذا تم إلغاء الترخيص ولم يكن لدى العميل الوقت الكافي للتخلص من العائدات الحالية، فسيكون له الحق في تقديم طلب إلى البنك لإدراجها في سجل مطالبات الدائنين. في هذه الحالة، تخضع مطالبات الإيصالات الحالية لودائع الأفراد لإدراجها في المقام الأول، ومطالبات الدائنين الآخرين - في المركز الثالث من السجل.

ينص قانون "تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي" على خيار واحد فقط من الخيارات المدرجة فيه. الحدث المؤمن عليهفيما يتعلق بالبنك. في الوقت نفسه، عندما يتم إنهاء الوقف بسبب إلغاء ترخيص البنك للقيام بالعمليات المصرفية، يتم الاحتفاظ بالعواقب القانونية للحدث المؤمن عليه الذي وقع فيما يتعلق بإدخال الوقف بالكامل، بما في ذلك مبلغ التأمين يستمر حساب تعويض الودائع على أساس أرصدة الحسابات (الودائع) والدورات عملات أجنبيةبعملة الاتحاد الروسي في يوم تطبيق الوقف الاختياري.

يعد تطبيق وقف تلبية مطالبات الدائنين حدثًا مؤمنًا ويمنح مودعي البنك الحق في الحصول على تعويض تأميني عن الأموال المودعة في الودائع والحسابات بمبلغ لا يزيد عن 1.4 مليون روبل. لا يمكن دفع الأموال الخاضعة للوقف والتي تتجاوز مبلغ تعويض التأمين للمودع إلا بعد انتهاء الوقف، وستعتمد إجراءات الدفع على القرار الذي سيتخذه بنك روسيا بشأن البنك.

خلال فترة الوقف، لا يتم تراكم الفائدة على الوديعة (الحساب) المنصوص عليها في الاتفاقية. وبدلا من ذلك، يتم توفير فائدة التأجيل، والتي، في حالة بدء إجراءات التصفية ضد البنك، لن تنعكس في سجل مطالبات الدائنين وسيتم دفعها بعد تلبية مطالبات الدائنين ذات الأولوية المقابلة بالكامل إذا كان هناك وجود مبلغ كاف من الأموال في عقار الإفلاس. تم تحديد إجراءات حساب فائدة التأجيل بموجب المادة 189.38 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)".

ليست هناك حاجة لتقديم مطالبات الدائنين للحصول على فوائد التأجيل - سيتم إجراء الاستحقاقات المقابلة من قبل أمين الإفلاس (المصفي). إذا لم يتم إلغاء ترخيص البنك، فسيقوم البنك بشكل مستقل بتحصيل فوائد التجميد المستحقة لهم من عملائه.

ماذا يجب على الدائن أن يفعل إذا أفلس البنك؟

يحق لدائن البنك تقديم مطالباته إلى الإدارة المؤقتة خلال فترة نشاطه أو إلى أمين التفليسة (المصفي) طوال فترة إجراءات الإفلاس الإجبارية (التصفية). ومن مصلحة الدائن أن يقدم مطالباته إلى البنك في أسرع وقت ممكن.

لا يجوز إدراج مطالبة المودع بموجب اتفاقية إيداع مصرفي و (أو) اتفاقية حساب مصرفي في سجل مطالبات الدائنين إلا بمبلغ رصيد الأموال في الحساب الذي يتجاوز مبلغ تعويض التأمين المستحق للدائن.

يمكن تأكيد صحة مطالبة الدائن من خلال المستندات التالية: اتفاقية إيداع (حساب) مصرفي، واتفاقية تسوية وخدمات نقدية؛ قرار المحكمة الذي دخل حيز التنفيذ (أمر التنفيذ) ؛ أصول الأوراق المالية (الأذونات وشهادات الإيداع والسندات وما إلى ذلك)؛ المستندات التي تؤكد استلام الأموال في حساب مصرفي (أمر استلام نقدي، أمر دفع، إعلان عن إيداع نقدي)؛ كشف حساب الدائن يوضح الرصيد اعتبارًا من تاريخ إلغاء الترخيص أو اعتبارًا من تاريخ آخر استلام (فقط لاتفاقيات الحساب المصرفي)؛ المستندات الأصلية الأخرى أو صور منها التي تؤكد صحة المطالبة.

إذا كان قد بدأ إجراء الإفلاس في بنك سبق أن قامت وكالة تأمين الودائع بإجراء تصفية قسرية له، فلا يجوز تقديم مطالبات الدائنين مرة أخرى: وهي المطالبات المقدمة إلى البنك أثناء التصفية ويدرجها المصفي في إجراءات التصفية. يعتبر سجل مطالبات الدائنين ثابتًا في تكوين المبلغ وأولوية الرضا، والتي يحددها المصفي، ويتم تضمينها تلقائيًا في السجل المحدد (المادة 189.104 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)").

عند استلام تعويض التأمين، يقوم المودع (رجل الأعمال الفردي) بالتوقيع على وثيقة بعنوان "طلب دفع تعويض عن الودائع وإدراج التزامات البنك في سجل مطالبات الدائنين". ويجب الإشارة في القسم رقم 3 من هذه الوثيقة إلى أن المودع (وهو أيضاً دائن البنك) يطلب إدراج مطالبته بمبلغ يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ تعويض التأمين في السجل المحدد. ( إذا تم تقديم المطالبة نيابة عن الدائن من قبل وكيله بموجب وكالة، يتم توقيع المطالبة من وكيل الدائن، مع إرفاق أصل الوكالة أو نسختها الموثقة بالمطالبة).

يجب أن ينظر مدير إفلاس البنك في مثل هذه المطالبة، بناءً على اتفاقية الإيداع (الحساب)، المقدمة بالتزامن مع تقديم طلب لدفع تعويض التأمين خلال فترة الإدارة المؤقتة لإدارة البنك، في غضون 30 يوم عمل من تاريخ أول نشر لمعلومات إشهار إفلاس البنك وفتح دعوى الإفلاس ضده. وبناء على نتائج المراجعة، يرسل لكل دائن إخطارا رسميا بنتائج هذه المراجعة بالبريد المسجل.

ومع ذلك، لا ينبغي إرسال أي بيانات أو طعون أخرى إلى وكالة تأمين الودائع (بما في ذلك بيانات عدم الاتفاق).

من الضروري أن نأخذ في الاعتبار أن الإجراء الموضح أعلاه لا ينص على نقل أي مستندات ورقية من البنك الوكيل إلى الوكالة (باستثناء التوكيلات الموثقة) وتسجيلها. يتم تحديد المتطلبات من هذا النوع على أساس تقرير من البنك الوكيل، يتم إرساله إلكترونيًا، بالإضافة إلى المعلومات المتوفرة في النظام المحاسبي للبنك. في حالة قيام الوكالة بمهام أمين الإفلاس (المصفي) وطلب أي معلومات أو مستندات من الدائن، فسيتم طلبها بالإضافة إلى ذلك.

إذا تم تقديم المطالبة نيابة عن الدائن - فرداً من قبل ممثله بموجب توكيل رسمي، يتم توقيع المطالبة من قبل ممثل الدائن. وفي هذه الحالة يجب أن يكون الطلب مصحوباً بوكالة مصدقة من كاتب العدل، أو نسخة موثقة منه. يعد عدم وجود توكيل معتمد حسب الأصول سببًا لرفض إدراج المطالبة في سجل مطالبات الدائنين.

لا يمكن أن يكون متلقي الأموال المستحقة للدائن طرفًا ثالثًا إلا إذا تم تقديم توكيل موثق يؤكد حقه في تلقي الأموال المستحقة للدائن.

يمكن العثور على مثال لنص التوكيل لتمثيل مصالح الدائن - فرد أثناء إجراءات الإفلاس (تصفية) أحد البنوك.

وفقا للفقرة 2 من الفن. 189.96 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" يجب على الدائن حاضريتلقى أمين الإفلاس (المصفي) المستندات الأصلية التي تؤكد صحة مطالباته تجاه البنك المصفى.

من الناحية العملية، يمكن تنفيذ هذا الشرط القانوني على النحو التالي: إرسال العقد الأصلي أو نسخته الموثقة عن طريق البريد المسجل أو نقله عبر بعثة DIA.

يشار إلى العنوان البريدي وعنوان إرسال المراسلات في إعلان إعلان إفلاس البنك (تصفية البنك) على موقع DIA في قسم "تصفية البنوك" في صفحة البنك المقابل. يمكن تقديم المستندات إلى بعثة DIA على أحد العناوين: موسكو، ش. ليسنايا، 59، المبنى 2 أو موسكو، طريق مسدود فيرخني تاجانسكي، 4.

ويجوز بناء على طلب الدائن إعادة المستندات الأصلية إليه. للقيام بذلك، يجب على الدائن، إلى جانب المستندات الأصلية، تقديم نسخة منها، حيث يقوم الشخص المعتمد من أمين الإفلاس (المصفي) - قد يكون موظفًا في البعثة - بتدوين ملاحظة أن النسخة تتوافق مع الأصل وإعادة الأصل إلى الدائن.

يتم نقل الأوراق المالية فقط في النسخ الأصلية.

في حالة فقدان اتفاقية أو مستند آخر يؤكد صحة المطالبة المقدمة إلى البنك، يجب على الدائن أن يشير إلى ذلك في مطالبته أو أن يرفق بالمطالبة طلبًا كتابيًا منفصلاً (طلب) مع طلب إقامة دعوى ضد البنك بتاريخ أساس المعلومات والمستندات المتوفرة لديه أمين التفليسة (المصفي).

تتم استعادة الحقوق في الأوراق المالية المفقودة من قبل المحكمة بالطريقة المنصوص عليها في التشريع الإجرائي (المادة 148 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

عندما يقدم الدائنون الأجانب مطالبات ضد أحد البنوك المصفاة، يجب أن يوضع ما يلي في الاعتبار.
يقبل أمين الإفلاس في حالة إفلاس البنك والمصفي في حالة التصفية القسرية المستندات الأجنبية المصدقة بالطريقة المنصوص عليها للنظر فيها، ما لم ينص تشريع الاتحاد الروسي أو أحكام المعاهدات الدولية التي تلغي أو تبسط إجراءات التصديق على خلاف ذلك ، والتي يعتبر الاتحاد الروسي طرفا فيها.
يتكون التصديق القنصلي من التأكد من امتثال الوثائق لتشريعات الدولة الأصلية، وهو، كقاعدة عامة، شهادة على صحة توقيع مسؤول وختم هيئة حكومية معتمدة على هذه الوثائق لغرض استخدامها في ولاية أخرى.
يتم تنفيذ وظائف التصديق القنصلي في الخارج من قبل المؤسسات الدبلوماسية أو القنصلية التابعة للاتحاد الروسي.
يجوز إلغاء إجراءات التصديق بموجب أحكام المعاهدات (الاتفاقيات) الدولية التي يكون الاتحاد الروسي طرفًا فيها.
وفقًا لاتفاقية لاهاي بشأن إلغاء متطلبات التصديق الدبلوماسي أو القنصلي للوثائق الرسمية الأجنبية، المؤرخة في 5 أكتوبر 1961، والتي انضم إليها الاتحاد الروسي في 31 مايو 1992، فإن الوثائق المعدة لتقديمها إلى السلطات الرسمية للدول الأطراف في هذه الاتفاقية يتم التصديق على الاتفاقية بطريقة خاصة (الملحق رقم 1 - قائمة الدول الأطراف في الاتفاقية).
وفقا لهذه الاتفاقية، تقوم السلطة المختصة في الدولة التي تم تحرير الوثيقة فيها بوضع "أبوستيل" - نقش تعريف (الملحق رقم 2 - عينة من "أبوستيل").
تشهد الأبوستيل على صحة التوقيع، وجودة الشخص الذي وقع الوثيقة، وصحة الختم والختم الذي تم ختمه به.
لا يلزم التصديق والأبوستيل إذا كانت الاتفاقيات المبرمة بين دولتين أو أكثر تلغي أو تبسط هذا الإجراء.
المعاهدات الثنائية بشأن تقديم المساعدة القانونية، التي يعد الاتحاد الروسي طرفًا فيها، وكذلك اتفاقية المساعدة القانونية والعلاقات القانونية في المسائل المدنية والأسرية والجنائية، الموقعة في 22 يناير 1993 في مينسك من قبل دول رابطة الدول المستقلة ( أرمينيا، بيلاروسيا، كازاخستان، قيرغيزستان، مولدوفا، روسيا، تركمانستان، طاجيكستان، أوزبكستان، أوكرانيا)، تحديد الإجراء الذي بموجبه تعتبر الوثائق الصادرة عن السلطات الرسمية لدولة طرف في المعاهدة (الاتفاقية) رسمية وتتمتع بها أراضي دولة أخرى طرف في المعاهدة (الاتفاقية) قوة الإثبات للوثائق الرسمية دون أي تحديد (الملحق رقم 3 - قائمة الدول التي أبرم معها الاتحاد الروسي اتفاقيات بشأن رفض التصديق على الوثائق).
بعد التصديق أو التصديق عن طريق "الأبوستيل"، وكذلك في الحالات التي لا يكون فيها التصديق مطلوبًا، تتم ترجمة المستندات ويتم التصديق على دقة الترجمة من قبل كتاب العدل العاملين في الممارسة الخاصة، وكتاب العدل العاملين في مكاتب كاتب العدل الحكومية، كما وكذلك المكاتب القنصلية للاتحاد الروسي.

إذا كان لدى الدائن حكم قضائي دخل حيز التنفيذ بصحة مطالباته ضد البنك الجاري تصفيته (سند التنفيذ)، فيجب تقديم الدعاوى ضد البنك بالضرورة. في هذه الحالة، ستكون الوثيقة التي تؤكد حقوق مطالبة الدائن ضد البنك بمثابة قرار محكمة دخل حيز التنفيذ القانوني (أمر التنفيذ).

يتم تحديد المتطلبات التي أكدها الضمان فقط وفقًا لأصلها. التزامات بالدفع حمايةتنشأ فقط عندما يتم تقديمها للدفع (السداد). وفقا للفن. 142 من القانون المدني للاتحاد الروسي والبند 1 من الفن. 50.28 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" مؤسسات الائتمان» لا يمكن الاعتراف بتقديم نسخ من الأوراق المالية على أنها عرض للدفع. بالإضافة إلى ذلك، نظرًا للطبيعة الخاصة لمثل هذا الضمان، مثل الكمبيالة على سبيل المثال، والتي يمكن نقلها إلى شخص آخر دون وجود تظهير بعد التصديق على النسخة. وفي هذا الصدد، لا يمكن اعتبار النسخ الموثقة من الكمبيالات دليلاً كافياً على صحة المتطلبات.

يمكن إرسال أصل الضمان الذي يؤكد حقوق المطالبة ضد البنك، مع بيان المطالبة ضد البنك المصفي، إلى أمين التفليسة (المصفي) عن طريق البريد مع قائمة الاستثمارات أو تسليمه شخصيًا إلى العنوان الذي يمكن العثور عليها عن طريق الاتصال بالخط الساخن للوكالة (رقم الهاتف 8800-200-08-05 - مكالمة مجانية).

الإدارة المؤقتة أو أمين الإفلاس (المصفي) في موعد أقصاه 30 أيام العملمن اليوم استقبالهممتطلبات الدائنين يخطر- مقدم طلب إدراج مطالبته (كلياً أو جزئياً) في سجل مطالبات الدائنين أو رفض هذا الإدراج مع بيان الأسباب.

قدمت مطالبة الدائن خلال فترة الإدارة المؤقتةويتم إدراجه في سجل مطالبات الدائنين، ويعتبر ثابتًا في مقدار وتكوين وأولوية الرضا التي تحددها الإدارة المؤقتة، إذا كان ذلك خلال 60 يوم عمل من تاريخ نشر الرسالة الخاصة بإعلان إفلاس مؤسسة الائتمان وعند افتتاح إجراءات الإفلاس (عند بدء إجراء التصفية)، لم يرسل أمين التفليسة (المصفي) إلى الدائن إشعار بالاستبعاد الكامل أو الجزئي للمطالبة المحددة من سجل مطالبات الدائنين.

تعتبر مطالبات الدائنين المقدمة خلال فترة نشاط الإدارة المؤقتة، ولكن لم يتم النظر فيها في يوم انتهاء صلاحياتها، مقدمة في يوم نشر المعلومات حول إعلان إفلاس المؤسسة الائتمانية وافتتاح إجراءات الإفلاس ( بداية إجراء التصفية القسرية) وينظر فيها مدير التفليسة (المصفي) خلال 60 يوما من تاريخ نشر المعلومات المذكورة أعلاه.


تراعى مطالبات الدائنين في السجل الذي تحتفظ به الإدارة المؤقتة أثناء ممارسة نشاطها. تقوم بنقل هذا السجل إلى أمين الإفلاس (المصفي).

سجل مطالبات الدائنين،والتي يتم إجراؤها بواسطة أمين التفليسة (المصفي)، يغلقليس قبل ذلك 60 يومامن تاريخ نشر إعلان الإفلاس لأول مرة (بداية إجراء التصفية الجبرية) في الصحيفة "كوميرسانت"أو "نشرة بنك روسيا".تم ذكر التاريخ الدقيق لإغلاق سجل مطالبات الدائنين لبنك مُصفى معين في المنشور أعلاه. يتم أخذ مطالبات الدائنين المقدمة بعد تاريخ إغلاق السجل بعين الاعتبار بشكل منفصل.

تؤخذ في الاعتبار المتطلبات المقدمة بعد تاريخ إغلاق السجل لسجل مطالبات الدائنين. لتصنيف المطالبات التي يتلقاها أمين التفليسة (المصفي) على أنها تلك المقدمة خلال الفترة المحددة، أو إخطارات التسليم أو المستندات الأخرى التي تؤكد ذلك الموعد النهائي للاستلام من قبل أمين التفليسة (المصفي)المتطلبات المحددة.

يحق للدائن تقديم اعتراضات بناءً على نتائج النظر في مطالبته إلى محكمة التحكيم التي تتولى قضية الإفلاس (التصفية القسرية) للمؤسسة الائتمانية، في موعد لا يتجاوز 15 يوما تقويميامن تاريخ استلام الإخطار بنتائج النظر في هذه المطالبة.

يجب أن تكون إرادة الدائن لتحويل الأموال إلى طرف ثالث مصدقة من كاتب العدل. ولهذا الغرض يلتزم الدائن في دعواه أو في طلب الحكم التفاصيل المصرفيةيشير إلى تفاصيل حساب طرف ثالث. وفي هذه الحالة يجب أن يكون توقيع الدائن على الوثيقة مصدقاً من كاتب العدل.

يتم نشر نموذج طلب تقديم تفاصيل البنك على موقع الوكالة في قسم "تصفية البنوك / نماذج المستندات".

1. يعتبر التزام دافع الضرائب حسن النية بدفع المدفوعات الإلزامية (الضرائب واشتراكات التأمين) مستوفاً من قبل الدافع منذ لحظة قيام البنك بشطب الأموال من حسابه على أساس أمر مقدم إلى البنك لتحويل الأموال إلى الميزانية نظام الاتحاد الروسي إلى الحساب المناسب للخزانة الفيدرالية إذا كان هناك رصيد نقدي كافٍ في حساب الدافع في يوم الدفع، وإذا تم تحويل الأموال لدفع المدفوعات الإلزامية من قبل فرد دون فتح بنك الحساب - من لحظة إرسال هذا الأمر إلى البنك، بشرط أن تكون الأموال المقدمة للبنك من قبل الفرد كافية للتحويل (البند 1، البند 1.1 البند 3 المادة 45 قانون الضرائبالاتحاد الروسي).

   وفي هذا الصدد، فإن الدائن المناسب لمثل هذه المدفوعات الإلزامية غير المستوفاة هو مصلحة الضرائب، والتي يجب على دافعي الضرائب الاتصال بها لتقديم المستندات التي تؤكد الوفاء بالالتزام بسداد المدفوعات الإلزامية.

   إذا قدم عميل البنك مطالبة إلى الدائن بناءً على هذه التعليمات، فسيعتبر أمين الإفلاس (المصفي) تصرفه بمثابة انسحاب الدائن من ملف أوامر الدفع غير المستوفاة، وبالتالي الالتزام بسداد دفعات إلزامية لن تعتبر مستوفاة.

2. وفقا لأحكام الفقرة 3 من الفن. 16.1، الفن. 37 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" ، تعتبر التزامات الفرد تجاه البائع (المؤدي) لدفع ثمن البضائع (العمل والخدمات) مستوفاة:

   عند الدفع نقدًا - بالمبلغ النقدي المودع منذ لحظة إيداعه لدى مؤسسة الائتمان؛

   عند الدفع عن طريق تحويل الأموال المقدمة دون فتح حساب مصرفي - من لحظة إيداع الأموال النقدية في مؤسسة الائتمان؛

   عند الدفع بطريقة غير نقدية - بالمبلغ المحدد في أمر تحويل الأموال، من لحظة تأكيد مؤسسة الائتمان تنفيذ هذا الأمر.

   ويترتب على ذلك أن البنك ليس لديه أي التزامات نقدية تجاه الأشخاص الذين دفعوا من خلاله مقابل خدمات للاحتياجات الشخصية والعائلية والمنزلية وغيرها. والدائن المناسب لمثل هذه الالتزامات هو المنظمة التي قدمت هذه الخدمات للفرد والتي تم سداد مدفوعات لصالحها والتي ظلت غير مستوفاة لأسباب خارجة عن سيطرة الدافع.

   إذا لم يكن لدى الموصي وقت لتقديم مطالبة الدائن إلى البنك، فيجب أن يتم ذلك لوارثه نيابة عن نفسه بالمبلغ المستحق له كوريث مطروحا منه تعويض التأمين. يجب أن يكون الطلب مصحوبًا بشهادة حق الميراث (أو نسخة مصدقة حسب الأصول) تؤكد حق الوريث المقابل. وفي هذا الصدد، يجب على الوريث (أو من ينوب عنه) تقديم مطالبة الدائن بشكل مستقل، وليس من خلال وكيل بنك، عن طريق إرسالها إلى العنوان: 127055، موسكو، ش. ليسنايا، 59، مبنى 2.

   وبما أن الشهادة تصدر بعد انقضاء فترة ستة أشهر، فقد يفوّت الوريث الموعد الذي حدده أمين التفليسة لإغلاق سجل الدائنين فيجد نفسه "وراء السجل". من أجل تجنب مثل هذا الموقف، نوصي الورثة بالاتصال بكاتب العدل مع طلب لاتخاذ تدابير لحماية الممتلكات الموروثة وفقا للفن. 1171 من القانون المدني للاتحاد الروسي.

   في حالة قيام الموصي بتقديم مطالبة وتم إدراجه في السجل كدائن، فإننا نتحدث عن استبدال في السجل. يتم هذا الاستبدال عند استلام الوريث طلبًا مصحوبًا بالمستندات المذكورة أعلاه التي تؤكد حقه في الميراث. يجب أن يشير الطلب إلى التفاصيل المصرفية الحالية لتحويل الأموال.

   يحتفظ كل دائن بالحق في مطالبة البنك بكامل مبلغ الأموال المخزنة فيه، بما في ذلك تلك التي انتهت في حساب المدفوعات غير المستوفاة. وتعاد هذه الأموال إلى حساب الدائن إما مركزيا (على سبيل المثال بقرار من الإدارة المؤقتة)، أو بناء على طلب كتابي من الدائن، أو بناء على طلب الدائن المرسل إلى أمين التفليسة (المصفي).

   يتم دفع الأموال المعادة بهذه الطريقة على شكل تعويضات تأمينية في حدود مبلغها الأقصى وهو 1.4 مليون روبل (للأفراد أو أصحاب المشاريع الفردية)، وبمبلغ يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ التأمين - أثناء إجراءات الإفلاس (التصفية القسرية).

   عند تلقي تعويض التأمين، يقوم الشخص المرخص له بالتصرف نيابة عن مؤسسة صغيرة دون توكيل رسمي بتدوين ملاحظة في القسم 2 "طلب دفع التعويض على حسابات (ودائع) مؤسسة صغيرة وإدراج الالتزامات المصرفية في "سجل مطالبات الدائنين" (المشار إليه فيما يلي باسم "الطلب") أن يطلب المستثمر الصغير إدراج مطالبته في السجل بمبلغ يتجاوز تعويض التأمين الذي حصل عليه. إذا تم تقديم الطلب المحدد من قبل ممثل للمستثمر الذي لديه الحق في التصرف نيابة عن المؤسسة الصغيرة بموجب توكيل رسمي، يتم إرفاق التوكيل الأصلي أو نسخته الموثقة به.

   لا ينطبق هذا الإجراء الخاص بتقديم المطالبات على الخلفاء القانونيين للمؤسسات الصغيرة الذين يقدمون المطالبات بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي رقم 127-FZ المؤرخ 26 أكتوبر 2002
   "في حالة الإعسار (الإفلاس)."

   في هذه الحالة، سيتم تحويل الأموال من مؤسسة صغيرة كجزء من التسويات مع دائني البنوك إلى حساب هذه المؤسسة الصغيرة (خليفة المؤسسة الصغيرة) المفتوحة لدى بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى محددة في الطلب. لا يُسمح بتحويل الأموال إلى طرف ثالث إلا عند تقديم طلب موثق إلى الوكالة من مؤسسة صغيرة.

   وفي هذه الحالة، لا يشترط أي إقرارات أخرى، بما في ذلك إقرارات عدم الموافقة على مبلغ التعويض. في حالة طلب الوكالة التي تؤدي مهام أمين الإفلاس (المصفي) أي معلومات أو مستندات، فسيتم طلبها بالإضافة إلى ذلك.

   يحق لدائن البنك الذي يخضع لإجراءات الإفلاس (التصفية) التنازل عن حقه في المطالبة ضد هذا البنك إلى شخص آخر من خلال إبرام اتفاقية التنازل. وفي هذا الصدد، يقوم أمين التفليسة (المصفي) باستبدال الدائن الأصلي (المحيل) في سجل مطالبات دائني البنك بدائن جديد (المحال إليه).

   مسترشداً بأحكام القانون المدني التي تحكم الوفاء بالتزامات المدين تجاه الدائن، يقوم أمين الإفلاس (المصفي) بإجراء البديل المحدد عند تزويده بإخطار التنازل عن حق المطالبة. يجب أن يكون التوقيع على الإشعار المرسل من قبل المتنازل مصدقًا من كاتب عدل، وإذا كان المتنازل كيانًا قانونيًا، فيجب أن تشير شهادة كاتب العدل بوضوح إلى التحقق من سلطة الشخص الذي وقع الإشعار.

   وإذا تقدم المحال إليه بطلب إلى أمين التفليسة طلب استبدال الدائن في سجل مطالبات الدائنين، وجب عليه أن يرفق بطلبه إخطاراً من المحيل محرراً على النحو المتقدم، مع الإشارة أيضاً إلى الأحكام المنصوص عليها في الفقرة 1 من الفن. 189.85 من القانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" المعلومات:

   – اسم وموقع المنظمة (عنوان إرسال المراسلات)، رقم التعريف الضريبي (TIN)، رقم هاتف جهة الاتصال، التفاصيل المصرفية لتحويل الأموال بالروبل (لـ كيان قانوني);

   – الاسم الكامل وعنوان الإقامة/التسجيل، وتفاصيل وثيقة الهوية، وSNILS، ورقم هاتف الاتصال، والتفاصيل المصرفية لتحويل الأموال بالروبل (للفرد).

   طلب المحال إليه - يجب أن يكون الكيان القانوني أيضًا مصحوبًا بمستندات تؤكد حقيقة إدخال تسجيل الدولة في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، وهو مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية اعتبارًا من التاريخ الحالي، أو المعلومات المنشورة بالطريقة التي حددتها حكومة الاتحاد الروسي على الموقع الرسمي لدائرة الضرائب الفيدرالية.

   ينبغي إرسال الوثائق المذكورة أعلاه إلى العنوان: 127055، موسكو، ش. ليسنايا، 59 عامًا، المبنى رقم 2 أو إلى العنوان المشار إليه لإرسال مطالبات الدائنين في المنشورات حول سير إجراءات الإفلاس (التصفية).

   وينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أنه إذا تم التنازل عن مطالبات دائن من الدرجة الثالثة لفرد، فإن أولوية الدائن الجديد في سجل مطالبات الدائنين لا تتغير ولا يتم دفع تعويض التأمين للفرد.

   
   

استيفاء مطالبات الدائنين

1. يتم الوفاء بالالتزامات تجاه دائني البنك أثناء إجراءات الإفلاس (التصفية القسرية) الأولوية المحددة.

   أولاًيتم استيفاء المتطلبات فرادىبموجب الاتفاقيات المصرفية المبرمة حساب إيداع)وبالنسبة للالتزامات الناشئة عن الضرر الذي يلحق بالحياة أو الصحة، وكذلك مطالبات بنك روسيا ووكالة تأمين الودائع الحكومية المنقولة إليهم نتيجة للمدفوعات للمودعين بالمبالغ المضمونة من قبل الدولة. في الثانيةطابوريتم استيفاء مطالبات الدائنين بدفع مكافأة نهاية الخدمة والأجور بموجب عقد العمل. ثالثاالمطالبات الأخرى التي لا تتعلق بالأولوية الأولى والثانية للرضا، بما في ذلك المطالبات المستندة إلى الأوراق المالية المقدمة للاسترداد.
   

   يتم تلبية مطالبة الدائن - الفرد، على أساس الضمان (بما في ذلك الكمبيالة) في المركز الثالث.

   يتم استيفاء مطالبات الدائنين من كل أولوية بعد الوفاء الكامل بمطالبات الدائنين السابقينوكلاهما مدرج في السجل ومسجل في السجل. يتم تلبية مطالبات الدائنين المقدمة بعد إغلاق السجل بعد الاستيفاء الكامل لمطالبات الدائنين ذات الأولوية المقابلة المدرجة في سجل مطالبات الدائنين.

   إذا كانت أموال المؤسسة الائتمانية غير كافية للوفاء بمطالبات الدائنين ذوي الأولوية الواحدة، يتم توزيع الأموال بين الدائنين ذوي الأولوية المقابلة بما يتناسب مع مبالغ مطالباتهم المدرجة في سجل مطالبات الدائنين.

   يتم تنفيذ المدفوعات الأولية والمدفوعات من بنك روسيا فقط في إجراءات الإفلاس وفيما يتعلق بالبنوك ، من هم ليسوا كذلكالمشاركون في نظام تأمين الودائع . يتم توفير المدفوعات فقط للدائنين ذوي الأولوية الأولى.حيث المدفوعات الأولية - فقط للدائنين ذوي الأولوية الأولى،الذين أعلنوا مطالبهم قبل تاريخ إغلاق سجل مطالبات الدائنين. تبدأ الدفعات المقدمة في موعد لا يتجاوز 30 يومابعد تاريخ إقفال سجل مطالبات الدائنين إذا كان لديك المالالأموال في الحسابات المصرفية، ويتم توزيع 70٪ منها بشكل متناسببين المستثمرين الذين يحق لهم الحصول على هذه المدفوعات.
   بعد الانتهاء من الدفعات الأولية، يتخذ بنك روسيا قرارًا بالتنفيذ المدفوعات من بنك روسيا.حلبشأن بداية وتوقيت المدفوعات من قبل بنك روسيااعتمده مجلس إدارة بنك روسيا.إذا لم تكن هناك أموال في حسابات البنك المصفى لإجراء دفعات أولية، يتخذ بنك روسيا قرارًا ببدء الدفعات إلى بنك روسيا، متجاوزًا إجراء الدفع الأولي.
   يتم تحديد مبلغ المدفوعات من قبل بنك روسيا لمودعي البنوك التي تم إلغاء ترخيصها بعد 26 ديسمبر 2003 حتى 9 أغسطس 2006 على أساس 100 بالمائة من مبلغ المطالبات المبررة للمودع، بما لا يتجاوز 100000 روبل. فرد واحد، مطروحا منه مبلغ المطالبات المقابلة من البنك المفلس للمودع ومبلغ الدفعات الأولية التي دفعها مدير التفليسة.
   للمودعين - أفراد تلك البنوك الذين تم إلغاء ترخيصهم بعد 9 أغسطس 2006 حتى 26 مارس 2007، يدفع بنك روسيا تعويضات على أساس 100 بالمائة من مبلغ المطالبات المبررة للمودع، بما لا يتجاوز 100000 روبل، بالإضافة إلى 90 بالمائة من مبلغ المطالبات المبررة للمودع يتجاوز 100000 روبل، ولكن في المجموع لا يزيد عن 190000 روبل. فرد واحد مطروحا منه مبلغ المطالبات المضادة من البنك المفلس للمودع ومبلغ الدفعات الأولية التي دفعها مدير التفليسة.
   يتم تحديد مبلغ المدفوعات من بنك روسيا للمودعين المصرفيين الذين تم إلغاء ترخيصهم بعد 26 مارس 2007 حتى 1 أكتوبر 2008 على أساس 100٪ من مبلغ المطالبات المحددة للمودع بموجب اتفاقيات الإيداع البنكي أو اتفاقيات الحساب المصرفي، وليس تتجاوز 100000 روبل بالإضافة إلى 90٪ من مبلغ المطالبات الثابتة التي تتجاوز 100000 روبل ولكن في المجموع لا أكثر 400 000 فرك. فرد واحد، مطروحا منه مبلغ المطالبات المقابلة من البنك المفلس للمودع ومبلغ الدفعات الأولية التي دفعها مدير التفليسة.
   يدفع بنك روسيا لمودعي تلك البنوك التي تم إلغاء ترخيصها بعد 1 أكتوبر 2008، 100٪ من مبلغ مطالباتهم المبررة ضد البنك، ولكن ليس أكثر من 700000 روبل. فرد واحد، مطروحًا منه مبلغ الدفعات الأولية التي دفعها أمين التفليسة ومبلغ المطالبات المضادة للبنك.
   لا يتم تنفيذ المدفوعات الأولية والمدفوعات من بنك روسياكجزء من الإجراء التصفية القسريةوكذلك المودعين في البنوك المصفاة المشاركون في نظام تأمين الودائع.

   يقوم أمين الإفلاس (المصفي) بسداد المدفوعات للدائنين عن طريق التحويل من حساب مصرفي إلى حساب الدائن (إذا قدم تفاصيل هذا الحساب) المفتوح في بنك آخر. في حالة عدم وجود تفاصيل، يرسل أمين الإفلاس (المصفي) طلبات إلى الدائنين لتقديم التفاصيل المصرفية. يرسل أمين الإفلاس (المصفي) الأموال التي لم يطالب بها الدائن إلى وديعة كاتب العدل.

   تتم المدفوعات من بنك روسيا نقدًا فقط من خلال بنك وكيل وهي ذات طبيعة تصريحية، أي. لاستلامها، يجب على الدائن أن يتقدم شخصياً أو من خلال ممثله إلى وكيل البنك المعين من قبل بنك روسيا وخلال الفترة الزمنية التي يحددها. أمين الإفلاس (المصفي) غير مسؤول عن مبلغ العمولة المفروضة على الدائنين في بنك آخر عندما يتلقون الأموال. عند اختيار البنك المتلقي، يوصي أمين الإفلاس (المصفي) بأن يدرس الدائنون بعناية ظروف تشغيل الحساب المفتوح ومبلغ العمولة المفروضة.

اجتماعات (لجان) الدائنين

ينص تشريع الإفلاس الروسي على أن المشاركة النشطة للدائنين فقط هي التي يمكنها إجراء عملية الإفلاس (التصفية القسرية) بناءة ومنفتحة، سيساعد في إكماله في أسرع وقت ممكنوتوفير أكثر السداد الكاملدَينالبنك للدائنين. المشاركة في اجتماع الدائنين هي إحدى الطرق حماية مصالح الدائنين.

المشاركون في الاجتماع الذين لديهم حقوق التصويت قادرون على المنافسة الدائنون المدرجون في سجل مطالبات الدائنين. المشاركون في الاجتماع الذين ليس لديهم حقوق التصويت هم ممثلو موظفي المدين، وكذلك ممثلو مؤسسي المدين (المشاركين).

مشاركون أولاًاجتماعات الدائنين هم دائنو الإفلاس الذين قدموا مطالباتهم المبررة في غضون 30 يوما تقويميامن تاريخ نشر المعلومات حول إعلان إفلاس مؤسسة ائتمانية وفتح إجراءات الإفلاس، وكذلك خلال فترة نشاط الإدارة المؤقتة لبنك روسيا.

يتم عقد اجتماع الدائنين بمبادرة من أمين الإفلاس (المصفي)أو لجنة الدائنينأو دائني الإفلاسو (أو) الهيئات المعتمدة التي لا تقل حقوقها عن عشرة في المئةالمبلغ الإجمالي لمطالبات الدائنين المدرجة في سجل مطالبات الدائنين أو بمبادرة من الثلثمن إجمالي عدد دائني الإفلاس والهيئات المرخص لها.

يكون لدائن الإفلاس عدد من الأصوات في اجتماع الدائنين يساوي المبلغ (بالكوبيك) من مطالباته عن الالتزامات النقدية المدرجة في سجل مطالبات الدائنين في تاريخ الاجتماع (في الاجتماع الأول للدائنين - في تاريخ إقفال السجل لغرض عقد الاجتماع الأول للدائنين). العقوبات (الغرامات والعقوبات)، والفوائد على التأخر في السداد، والخسائر الخاضعة للتعويض عن عدم الوفاء بالالتزامات، وكذلك الممتلكات الأخرى و (أو) العقوبات المالية لا تؤخذ بعين الاعتبار لغرض تحديد عدد الأصوات في الاجتماع من الدائنين.

لجنة الدائنين منتخب من قبل الجمعيةالدائنين من الأفراد بناء على اقتراح دائني الإفلاس طوال فترة إجراءات الإفلاس(التصفية القسرية) و يمثل المصالح المشروعةإفلاس الدائنين، السيطرة على التمارينعلى تصرفات أمين الإفلاس (المصفي)، ويمارس أيضًا الصلاحيات الأخرى التي يمنحها اجتماع الدائنين بالطريقة المنصوص عليها في تشريعات الإفلاس.

وفقًا لتشريعات الإفلاس، يتخذ اجتماع (لجنة) الدائنين قرارات بشأن القضايا التالية:

اتخاذ القرارات بشأن تشكيل لجنة الدائنين وتحديد تكوينها الكمي والشخصي؛

تحديد مواعيد نهائية لأمين التفليسة (المصفي) لتقديم تقاريره إلى اجتماع (لجنة) الدائنين (الاختصاص الحصري لاجتماع الدائنين);

الموافقة (التغيير) على تقدير النفقات الجارية للمؤسسة الائتمانية من حيث النفقات المتكبدة بعد الاجتماع الأول للدائنين؛

اتخاذ قرارات بإجراء تقييم للممتلكات المنقولة للمدين، دون مشاركة مثمن مستقل، والتي تبلغ قيمتها الدفترية اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير الذي يسبق إعلان إفلاس المدين أقل من مائة ألف روبل؛

تحديد ثمن البيع الأولي لأموال المدين المطروحة للمزاد، وتحديد إجراءات وشروط إجرائها.

الموافقة على مقترحات أمين الإفلاس بشأن إجراءات وشروط وأحكام بيع ممتلكات المدين؛

تنسيق أعمال أمين التفليسة، الذي يبدأ في التنازل عن حقوق مطالبة المدين عن طريق بيعها وشطب ممتلكات المدين، وهو أمر غير واقعي للتحصيل؛

طلب تقرير (لا يزيد عن مرة واحدة في الشهر) من أمين التفليسة عن استخدام أموال المدين؛

استلام ودراسة تقرير أمين التفليسة عن نشاطه ومعلومات عنه الحالة الماليةالمدين وممتلكاته، وكذلك المعلومات الأخرى؛

التقدم بطلب إلى بنك روسيا بشكوى بشأن تصرف (تقاعس) أمين الإفلاس؛

اتخذ أيضًا قرارات بشأن القضايا الأخرى التي تتطلب قرارًا من اجتماع (لجنة) الدائنين والتي قد تنشأ أثناء إجراءات الإفلاس.

ماذا يجب على المقترض أن يفعل بعد إلغاء ترخيص البنك؟

معلومات للمودعين حول إجراءات سداد المدفوعات لبنك روسيا

تأثير القانون الاتحادي الصادر في 29 يوليو 2004 رقم 96-FZ "بشأن مدفوعات بنك روسيا على ودائع الأفراد في البنوك التي أعلنت إفلاسها والتي لا تشارك في النظام" التأمين الإلزامي"ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" تنطبق على مؤسسات الائتمان التي تم إلغاء ترخيصها للقيام بالعمليات المصرفية بعد دخول القانون الاتحادي الصادر في 23 ديسمبر 2003 رقم 177-FZ "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي" حيز التنفيذ روسيا الاتحادية"، أي بعد 26/12/2003.

وبالتالي، يحق لمودعي البنوك المفلسة، التي تم إلغاء ترخيصها المصرفي بعد 26 ديسمبر 2003، تلقي المدفوعات من بنك روسيا.

يمكن الحصول على معلومات حول إلغاء ترخيص البنك للقيام بالعمليات المصرفية، بشأن إعلان إعسار البنك (إفلاسه) على هذا الموقع في قسم "تصفية مؤسسات الائتمان"، في "نشرة بنك روسيا"، " Rossiyskaya Gazeta"، وكذلك في الدوريات الموجودة في موقع المؤسسة الائتمانية.


الحق في تلقي المدفوعات من بنك روسيا هو الأفراد الذين أبرموا اتفاقيات حساب مصرفي أو اتفاقيات إيداع مصرفي مع البنك المفلس، والذين تم إنشاء مطالباتهم للبنك المفلس بموجب هذه الاتفاقيات وفقًا لتشريعات الإفلاس (أي على على أساس التعريف المقابل لمحكمة التحكيم أو أمين الإفلاس - المؤسسة الحكومية "وكالة تأمين الودائع") ويتم تضمينها في سجل مطالبات الدائنين ذوي الأولوية الأولى أو تخضع للرضا في ترتيب الأولوية الأولى.

في غضون 10 أيام بعد الانتهاء من الدفعات الأولية لدائني المرحلة الأولى من البنك المفلس، يقدم أمين الإفلاس إلى بنك روسيا المستندات اللازمة لحساب مبلغ المدفوعات من بنك روسيا.

يتخذ بنك روسيا قرارًا بشأن المدفوعات من بنك روسيا في غضون 30 يومًا بعد تقديم مدير الإفلاس لهذه المستندات.


يتم تحديد مبلغ الدفع من قبل بنك روسيا وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن مدفوعات بنك روسيا على ودائع الأفراد في البنوك التي تم إعلان إفلاسها والتي لا تشارك في نظام التأمين الإلزامي للودائع الفردية في بنوك روسيا". الاتحاد الروسي."
بالنسبة لمودعي البنوك المفلسة، الذين تم إلغاء ترخيصهم قبل 9 أغسطس 2006، يتم تحديد مبلغ الدفع من بنك روسيا على أساس 100 بالمائة من مبلغ المطالبات المثبتة للمودع بموجب اتفاقيات الإيداع البنكي أو اتفاقيات الحساب المصرفي، ولكن ليس أكثر أكثر من 100.000 روبل لفرد واحد، مطروحًا منه مبلغ المطالبات المضادة من البنك المفلس للمودع ومبلغ المدفوعات التي قام بها مدير الإفلاس بموجب اتفاقيات الإيداع المصرفي أو اتفاقيات الحساب المصرفي.
بالنسبة لمودعي البنوك المفلسة، الذين تم إلغاء ترخيصهم بعد 9 أغسطس 2006 (تاريخ دخول التعديلات على قانون المدفوعات حيز التنفيذ، والتي زادت مبلغ دفعة بنك روسيا إلى 190.000 روبل)، فإن مبلغ بنك روسيا يتم تحديد الدفع في روسيا بمبلغ 100 بالمائة من مبلغ المطالبات الثابتة للودائع التي لا تتجاوز 100000 روبل، بالإضافة إلى 90 بالمائة من مبلغ المطالبات الثابتة التي تتجاوز 100000 روبل، ولكن في المجموع لا يزيد عن 190000 روبل مطروحًا منها مبلغ الدفعات الأولية ومبلغ المطالبات المضادة لهذا البنك للمودع إن وجدت.
في 26 مارس 2007، دخلت التغييرات في قانون المدفوعات حيز التنفيذ، مما أدى إلى زيادة مبلغ المدفوعات من بنك روسيا إلى 400000 روبل. إلا أن هذه التغييرات تنطبق على المودعين في تلك البنوك المفلسة التي تم إلغاء ترخيصها بعد دخولها حيز التنفيذ، أي. بعد 26 مارس 2007.
في هذه الحالة، يتم تحديد مبلغ الدفع على أساس 100 بالمائة من مبلغ المطالبات المثبتة للمودع بموجب اتفاقيات الإيداع البنكي أو اتفاقيات الحساب المصرفي، بما لا يتجاوز 100000 روبل، بالإضافة إلى 90 بالمائة من مبلغ المطالبات المثبتة للمودع بموجب اتفاقيات الإيداع البنكي أو اتفاقيات الحساب البنكي، التي تتجاوز 100000 روبل، ولكن في المجموع لا تزيد عن 400000 روبل. يتم أيضًا تقليل مبلغ الدفعة من بنك روسيا المحدد بهذه الطريقة بمقدار المطالبات المضادة من البنك المفلس للمودع ومبلغ المدفوعات التي قام بها مدير الإفلاس بموجب اتفاقيات الإيداع المصرفي أو اتفاقيات الحساب المصرفي.
يدفع بنك روسيا لمودعي تلك البنوك التي تم إلغاء ترخيصها بعد 1 أكتوبر 2008، 100٪ من مبلغ مطالباتهم المبررة ضد البنك، ولكن ليس أكثر من 700000 روبل. فرد واحد.
يتم تخفيض مبلغ دفع بنك روسيا المحدد بهذه الطريقة بمقدار المطالبات المضادة من البنك المفلس للمودع ومبلغ الدفعات الأولية التي يدفعها مدير الإفلاس، إن وجدت.

لا يتم سداد مدفوعات بنك روسيا:

المودعون في البنوك المفلسة التي تم إلغاء ترخيصها المصرفي قبل 26 ديسمبر 2003؛

المودعون في البنوك المفلسة المشاركة في نظام التأمين الإلزامي على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي؛

الأفراد الذين يمارسون أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني، والذين لديهم أموال في حسابات مصرفية مفتوحة فيما يتعلق بهذه الأنشطة؛

الأفراد الذين لديهم الأموال المودعة في الودائع المصرفيةحامل، بما في ذلك شهادة شهادة الادخارو/أو كتاب الادخارإلى حامل؛

الأفراد الذين حولوا أموالهم إلى إدارة الثقة؛

الأفراد الذين لديهم أموال مودعة في فروع بنوك الاتحاد الروسي الموجودة خارج أراضي الاتحاد الروسي؛

الأشخاص الذين حصلوا على حقوق المطالبة على الودائع من المودعين بعد إلغاء الترخيص بمزاولة العمليات المصرفية من البنك المفلس؛

المودعون في البنوك المفلسة الذين حصلوا على مبالغ تزيد عن 100000 روبل خلال الدفعات الأولية التي قام بها مدير الإفلاس؛

المودعون الذين لديهم التزامات تجاه البنك المفلس تتجاوز التزاماتهم تجاه البنك المفلس.


تتم المدفوعات من بنك روسيا من خلال البنوك الوكيلة خلال الحدود الزمنية التي يحددها قرار مجلس إدارة بنك روسيا.

بعد أن يتخذ مجلس إدارة بنك روسيا قرارًا بشأن سداد الدفعات، يتم نشر إعلان حول المدفوعات من بنك روسيا في "نشرة بنك روسيا"، والذي يشير إلى الفترة التي يخاطب فيها الوكيل وفي أي وقت يقبل البنك (بأرقام الهواتف) الطلبات المقدمة من المودعين للدفع البنكي المفلس من قبل بنك روسيا.

يتم نشر المعلومات المتعلقة بتقدم المدفوعات من قبل بنك روسيا وتحديثها باستمرار على الإنترنت على موقع بنك روسيا الإلكتروني في قسم "تصفية مؤسسات الائتمان". يمكن للمودعين أيضًا الحصول على هذه المعلومات من أمين الإفلاس للبنك المفلس.

يتم سداد المدفوعات من بنك روسيا من قبل البنوك الوكيلة بعملة الاتحاد الروسي بالمبلغ الذي يحدده بنك روسيا في سجل مدفوعات بنك روسيا، ويمكن إجراؤه بناءً على اختيار المودع، إما نقداً أو عن طريق تحويل الأموال إلى حساب في أي بنك دون خصم عمولة أو مكافأة أخرى.


يجب على المودعين (أو ممثليهم) خلال الفترة المحددة في إعلان مدفوعات بنك روسيا الاتصال شخصيًا بأي منهم الانقسامات الهيكليةبنك الوكيل. يقدم البنك الوكيل نماذج طلبات المودعين. يتم قبول الطلبات من قبل البنك الوكيل بحضور وثيقة هوية مقدم الطلب، حتى تاريخ انتهاء الدفعات، بغض النظر عن وجود (غياب) مودع البنك المفلس في سجل مدفوعات البنك روسيا في تاريخ تقديم الطلب.

يحق للبنك الوكيل رفض الدفع للمودع من بنك روسيا في الحالات التالية:

عدم تقديم طلب للدفع إلى بنك روسيا، وكذلك المستندات التي تحدد هوية مقدم الطلب أو تؤكد سلطة ممثلي المودعين؛

عدم وجود معلومات حول المودع في سجل الدفع الخاص ببنك روسيا أو قيام البنك الوكيل بإنشاء تناقض بين المعلومات المتعلقة بالمودع (الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي ونوع وتفاصيل وثيقة الهوية) المحددة في طلب المودع والمعلومات الواردة في سجل الدفع الخاص ببنك روسيا، والتي لا تسمح بتحديد هوية المستثمر بشكل فريد؛

تقديم طلب للدفع من قبل بنك روسيا بعد تاريخ انتهاء المدفوعات من قبل بنك روسيا.

في حالة رفض بنك روسيا سداد المدفوعات، يلتزم البنك الوكيل بإرسال إشعار لمقدم الطلب، والذي يمكن الطعن فيه الإجراء القضائيخلال 30 يوما من تاريخ إرسالها.


إذا تم تغيير أي معلومات (الاسم الأخير، الاسم الأول، اسم العائلة، نوع وتفاصيل وثيقة الهوية)، والتي على أساسها أدرج أمين الإفلاس مطالبات المستثمر في سجل مطالبات الدائنين، يجب على المستثمر الإشارة إلى المعلومات حول هذا الأمر في طلب تنفيذ المدفوعات من بنك روسيا وإرفاق المستندات (أو نسخ منها) التي تؤكد التغيير في هذه المعلومات.

إذا رفض البنك الوكيل، على الرغم من ذلك، سداد دفعة لبنك روسيا، فمن الضروري الحصول على إشعار رسمي بالرفض من البنك الوكيل.

ولحل أي خلافات، يجب على المستثمر الاتصال بأمين الإفلاس. سيقوم أمين الإفلاس بإجراء التغييرات المناسبة على سجل مطالبات الدائنين ذوي الأولوية الأولى وإرسال هذه التغييرات إلى بنك روسيا. سيقوم بنك روسيا بدوره بإعداد التغييرات في سجل مدفوعات بنك روسيا وتحويلها إلى البنك الوكيل.

إذا تلقى المودع من بنك وكيل رفضًا لتسديد دفعة إلى بنك روسيا بسبب عدم وجود معلومات عنها في سجل مدفوعات بنك روسيا، فإن المودع، بعد أن تلقى إشعارًا رسميًا بالرفض من البنك الروسي يجب على وكيل البنك الاتصال بأمين الإفلاس لإثبات إفلاس مطالبته للبنك المفلس و/أو إرسال إضافات إلى بنك روسيا إلى سجل مطالبات الدائنين ذوي الأولوية وفقًا للقانون.


بعد انتهاء الموعد النهائي لتسديد الدفعات من بنك روسيا من خلال وكيل البنك، يمكن للمودع تلقي المدفوعات من بنك روسيا في الحالات التالية:

أ) إذا تم تحديد متطلبات المودع بشكل صحيح قبل نهاية المدفوعات من قبل بنك روسيا، وتقدم خلال الفترة المحددة بطلب إلى وكيل البنك لتلقي الدفع، ولكن تم رفضه.

يتم تنفيذ المدفوعات من قبل بنك روسيا إلى الفئة المحددة من المودعين من قبل بنك روسيا على أساس طلب المودع الذي تم إعداده في شكل الملحق 9 لتوجيهات بنك روسيا بتاريخ 17 نوفمبر 2004 رقم 111. "بشأن إجراء مدفوعات من قبل بنك روسيا على ودائع الأفراد في البنوك المعلنة مفلسة والتي لا تشارك في نظام التأمين الإلزامي على ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي ، وبشأن إجراءات تفاعل البنوك الوكيلة مع" بنك روسيا." يتم نشر نص هذا التوجيه بجميع ملاحقه على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا في قسم "تصفية مؤسسات الائتمان".

يتم إرسال الطلبات مباشرة إلى قسم أنشطة الترخيص والتحصيل المالي لمؤسسات الائتمان التابعة لبنك روسيا على العنوان: 119049، موسكو، ش. زيتنايا، 12. يتم تسليم البريد السريع إلى العنوان: موسكو، ش. زيتنايا، 12. يتم استقبال المراسلات السريعة في أيام الأسبوع من 9.30 إلى 17.30، يوم الجمعة من 9.30 إلى 16.30، مع استراحة من 13.00 إلى 14.00.

يجب أن يكون الطلب مصحوبًا بإخطار من وكيل البنك بشأن رفض سداد دفعة من بنك روسيا في شكل الملحق 10 بالتوجيه رقم 1517-U. يعد إخطار البنك الوكيل بمثابة دليل على أن المودع تقدم بطلب إلى البنك الوكيل للدفع من بنك روسيا في الوقت المحدد.

بالنظر إلى أن البنك الوكيل يقبل الطلبات المقدمة من المودعين لتسديد المدفوعات إلى بنك روسيا فقط خلال الفترة المحددة في إعلان المدفوعات من بنك روسيا، يجب على المودع، من أجل الحصول على إشعار الرفض، الاتصال بالوكيل البنك الذي يقدم طلبًا لتسديد الدفعات إلى بنك روسيا حتى نهاية فترة الدفع لبنك روسيا؛

ب) إذا فاته المودع الموعد النهائي لتقديم طلب الدفع إلى البنك الوكيل في الظروف المنصوص عليها في التشريعات الاتحادية، وهي:

إذا تم منع طلب المودع للدفع إلى بنك روسيا بسبب ظرف استثنائي ولا يمكن تجنبه في ظل الظروف المحددة (القوة القاهرة)؛

إذا خدم المودع (يخضع) للخدمة العسكرية عن طريق التجنيد الإجباري أو كان (كان) جزءًا من القوات المسلحة للاتحاد الروسي (القوات الأخرى والتشكيلات العسكرية والهيئات) المنقول إلى الأحكام العرفية - لفترة هذه الخدمة (الأحكام العرفية) ;

إذا كان سبب تفويت المدة المحددة يتعلق بشخصية المستثمر (بما في ذلك مرضه الخطير، أو حالته العاجزة).

في هذه الحالة، يحق للمودع إرسال طلب لاستعادة فترة سداد المدفوعات إلى بنك روسيا، والتي تم وضعها في شكل الملحق 12 للتوجيه رقم 1517-U، مباشرة إلى إدارة أنشطة الترخيص و التعافي المالي للمؤسسات الائتمانية التابعة لبنك روسيا.

ويجب أن يوضح الطلب سبب عدم الموعد النهائي لتقديم الطلب من قبل المستثمر وفقاً للقائمة أعلاه. يجب أن يكون الطلب مصحوبًا بالمستندات التي تؤكد وجود إحدى الظروف المذكورة أعلاه. هذا الظرف، بالإضافة إلى قائمة المستندات المقدمة، موضح في الطلب في عمود "المعلومات الإضافية".

بالإضافة إلى ذلك، يجب على المودع أن يرفق بالطلب مقتطفًا من سجل مطالبات الدائنين ذوي الأولوية الأولى للبنك المفلس ومعلومات من أمين الإفلاس بشأن التسويات مع المودع. ويجب الحصول على هذه المستندات من أمين إفلاس البنك المفلس.

سيقوم بنك روسيا بإجراء فحص للمستندات المقدمة من وجهة نظر وجود أسباب كافية لاستعادة الموعد النهائي الفائت، بناءً على النتائج التي قد يرفض بنك روسيا استعادة الموعد النهائي (في غيابها) لأسباب) أو استعادة الموعد النهائي وإجراء دفعة إلى بنك روسيا، والتي سيتم إخطار المودع بها كتابيًا .

بناءً على نتائج النظر في الطلب والمستندات المرفقة به، المرسلة مباشرة إلى إدارة أنشطة الترخيص والاسترداد المالي لمؤسسات الائتمان التابعة لبنك روسيا، سيتم اتخاذ قرار بتسديد دفعة من بنك روسيا. أو رفض إجراء الدفع من بنك روسيا.

إذا تم اتخاذ قرار برفض إجراء دفعة من بنك روسيا، فسيتم إرسال إشعار مسبب إلى المودع يوضح أسباب الرفض.

إذا تم اتخاذ قرار إيجابي، فسيتم تنفيذ التسويات مع المودع من قبل بنك روسيا بطريقة غير نقدية عن طريق تحويل الأموال إلى الحساب المحدد في طلب المودع.

وفي هذا الصدد، من أجل تلقي الدفع مباشرة من خلال بنك روسيا، سيُطلب من المودعين أن يكون لديهم حساب في أي بنك.

لاستبعاد حالات ملء تفاصيل الحساب بشكل غير صحيح في الطلب، يُنصح بإرفاق نسخة من المستند ذي الصلة الذي يؤكد هذه التفاصيل، والمستلم من البنك الذي فتح فيه المودع الحساب.

معلومات للمستثمرين بشأن إجراءات سداد المدفوعات لبنك روسيانشر بحسب الموقع الرسمي لبنك روسيا: